Случился страховой случай? Страховые компании частенько стараются экономить на своих клиентах. И не всегда отказ от выплаты страховки физическому лицу бывает обоснованным. Человек сталкивается один на один с проблемой: как получить свои законные страховые выплаты и что делать, если страховая не платит по КАСКО?
Основные способы уклонения от уплаты страховых премий
Страховые компании обычно выбирают тактику игнорирования. Часто не отвечают на телефонные звонки или письма, умышленно затягивая все разумные сроки. Страховая компания нарушает законодательство Российской Федерации. И реагировать на это надо немедленно. Менеджеры страховых организаций оценивают клиента, и отказать они могут, надеясь на некомпетентность застрахованного лица. Человек, не знающий законов и своих прав, легко попадается на уловки подобного характера. Внимательно читайте условия страхового договора, в котором часто прописываются скрытые комиссии и проценты. Чтобы защитить себя от недобросовестных страховщиков одной интуиции будет слишком мало. Вам понадобится грамотный профессиональный юрист, который расскажет обо всех подводных камнях.
Если же выплаты неизбежны, страховая компания может пытаться искусственно занизить их. Поэтому не лишней будет и экспертиза, проведенная по инициативе пострадавшего лица. Если дело закончится судебным разбирательством, то суд будет взыскивать с ответчика (страховой компании) все ваши судебные издержки. В суде довольно сложно доказать причастность страховой организации к незаконным невыплатам страховых премий. Но как показывает судебная практика, правда все же по большей части оказывается на стороне истца.
Как избежать отказа от страховой организации?
Чтобы получить страховые выплаты надо обращаться в фирму-страховщика немедленно. Не надо тянуть и ждать, когда менеджеры сами позвонят вам. Этого, скорее всего не произойдет. Срок рассмотрения заявления о перечислении компенсации за страховой случай по КАСКО составляет около тридцати календарных дней. По истечению срока страховая фирма письмом уведомляет о выплате средств или об отказе в выплате страховой компенсации. Правильно написанное заявление - одна их гарантий успеха в страховых спорах. Вам необходимо собрать максимально большое количество документации и при необходимости провести независимую экспертизу.
Не стесняйтесь напоминать представителям страховой компании о себе. Требуйте пояснений по движению вашего заявления. Обращайтесь к руководству компании, если видите что попытки диалога с менеджерами не продуктивные. Каждая страховая компания дорожит своим именем и репутаций. Пригрозите судебным разбирательством, если вам все-таки отказали в компенсации.
Претензионный и судебный порядок взыскания денежных средств со страховых организаций
Если вы считаете, что отказ от выплаты денежных средств по КАСКО необоснованный, то вам придется соблюдать определенные правила досудебного производства. В частности следует написать претензионное письмо в страховую фирму. Не пишите претензию самостоятельно, если вы не уверены в своих юридических знаниях. Лучше обратиться к юристу или адвокату, который оперативно составит грамотную претензию, облегчив задачу защиты ваших интересов в судебных организациях. Претензия пишется в свободной форме, с указанием основных нарушений со стороны страховой фирмы. Письмо обязательно должно быть с уведомлением, то есть прочитанным и полученным представителем фирмы.
В случае если после претензии организация не идет вам навстречу стоит задуматься о подаче искового заявления о взыскании денежных средств с фирмы по социальному договору страхования. Исковое заявление можно написать самостоятельно, благо бланков исков полно в сети интернет. Но юристы советуют в особо сложных случаях не экономить денежные средства и работать с профессионалами. Исковое заявление подается по месту нахождения страховой организации. В иске указываются все обстоятельства вашей проблемы, к самому иску прилагается договор на оказание страховых услуг, экспертизы, нормативно-правовые акты. Рассмотрения дела придется ждать около двух месяцев, в случае неудовлетворительного решения вы можете обжаловать вердикт судьи в апелляционном порядке.
Куда еще можно пожаловаться на страховую компанию?
Вы можете направить свои жалобы на действия страховщиков в прокуратуру, Роспотребнадзор, комиссию по регулированию рынка финансовых услуг для населения, межрегиональные союзы защиты страхователей или в Федеральную службу страхового надзора в России. Не бойтесь защищать свои права, действуйте оперативно. И только в таком случае вы сможете добиться своих страховых выплат.
По данным Федеральной службы по финансовым рынкам России (ФСФР) за I полугодие 2012 года, среди ведущих 20 страховых компаний РФ доля отказов в выплатах по КАСКО составила от 1 до 6%. Но является ли процент невыплат абсолютно объективным показателем нелояльности страховщика к своему клиенту?
Как показывает практика, некоторые автовладельцы, оформляя полис КАСКО, не вдаются в подробности договора, не читают правил страхования , полагая, что КАСКО – это защита собственности абсолютно на все случаи жизни.
Поэтому, когда СК отказывается возместить ущерб на основании грубого нарушения правил страхования, и никакие судебные разбирательства даже близко не помогают спасти положение, - это становится для невнимательных страхователей полнейшей неожиданностью.
Между тем, в правилах КАСКО четко перечислены обстоятельства, при наличии которых страховая компания будет иметь полное право отказать в выплате.
И, несмотря на то, что список исключений из страхового покрытия у разных страховщиков немного разнится, есть несколько общих для всех компаний положений, являющихся бесспорным основанием не платить по полису КАСКО .
Страховые компании не возмещают ущерб по КАСКО в следующих случаях:
- Если будет доказано, что автовладелец, пассажиры или водители, вписанные в полис, нанесли ущерб ТС умышленно. Умышленными будут также считаться действия, когда страхователь не предпринял объективных мер по сохранению своего авто. Например, оставил его на строительной площадке.
- Если автомобилем управляли в состоянии алкогольного, наркотического, токсического опьянения или под воздействием лекарственных препаратов, употреблять которые перед вождением не рекомендуется.
- Если за рулем в момент аварии находился человек, не вписанный в полис КАСКО. Конечно, данный пункт не относится к угону или хищению.
- Если ТС передали в аренду или лизинг, не поставив перед этим в известность страховую компанию, потому что риски и тарифы по КАСКО для таких категорий транспорта несколько иные.
- Если были нарушены правила пожарной и технической безопасности.Например, в автомобиле, не предназначенном для этих целей, хранились или перевозились огнеопасные предметы или грузы.
- Если автомобиль использовался не по назначению: для участия в гонках, обучения вождению. Страхование КАСКО таких автомобилей существенно дороже.
- Если автомобиль транспортировался в качестве груза.
- Если ущерб был нанесен в результате ядерного взрыва, военных действий, всякого рода народных волнений, террористических актов.
- Если имущество пострадало при конфискации или аресте по распоряжению государственных органов.
- Если после страхового события выяснится, что автовладелец при оформлении договора КАСКО предоставил заведомо ложные сведения о допущенных к управлению водителей или о самом ТС.
На нашем сайте мы неоднократно обращались к теме невыполнения страховыми компаниями (СК) своих обязательств перед застрахованными клиентами. В частности, мы уже приводили примеры типовых мотивировок СК, не желающих платить по собственным обязательствам.
Возможно, что страховая от выплат не отказывалась, но выплатила явно заниженную сумму. В этом случае вы организуете независимую экспертизу и сразу переходите к шагу 3. В претензии требуете пересмотреть сумму (выплатить недостающую), основываясь на отчете об оценке, копию которого к претензии прилагаете.
Если страховая платить не отказывается, но затягивает с выплатами – опять же в претензии требуете произвести выплаты, ссылаясь на сроки, установленные Правилами страхования.
Далее – по алгоритму.
В любом случае – и на любом из этапов вашей борьбы за права – вам может потребоваться помощь квалифицированного и опытного юриста. И специалисты «Автоюристов Москвы» всегда готовы вам ее оказать.
КАСКО является добровольным видом страховки. Это значит, что владелец транспортного средства сам решает заключать ли ему подобный договор или нет.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Многие страховые компании на сегодняшний день предлагают своим клиентам самые различные программы , которые отличаются не только условиями оформления, но и перечнем страховых случаев, когда владелец автомобиля может получить страховое возмещение.
Например, многие страховые компании страхуют транспортное средство только от угона. Это значит, что если автомобилю был нанесен другой вред, его собственник не сможет получить возмещение, и страховая компания откажется платить.
Все страховые случаи, при наступлении которых владелец транспортного средства может рассчитывать на получение страхового возмещения, указаны в договоре, заключенного со страховой компанией.
На практике очень часто бывают случаи, когда страховая компания отказывается платить по КАСКО. А что нужно делать в таких ситуациях, и что нужно учитывать?
Возможные причины отказа в выплате
На практике наиболее часто страховые компании отказываются производить выплаты по КАСКО, если страхователем были допущены какие-либо нарушения.
При этом страхователь может нарушить как обязательные законодательные требования, так и условия, прописанные в договоре страхования.
Заявители также очень часто получают отказ в тех случаях, когда тот или иной случай не прописан в договоре в качестве страхового и является исключением.
Отказ страховой компании может быть как правомерным, так и незаконным. К числу наиболее частых причин правомерного отказа можно отнести:
- истекший срок действия полиса или его недействительность;
- нарушение предусмотренных в договоре сроков для предъявления заявления с целью получения страхового возмещения;
- предоставление поддельных документов о наступлении страхового случая;
- вождение транспортного средства лицом, не указанным в договоре страхования;
- предоставление неправильных или неполных данных о ДТП;
- неисправность транспортного средства во время ДТП и т.д.
Это – основные случаи, когда страховые компании отказываются платить. На практике очень часто владельцы транспортных средств не могут получить страховое возмещение из-за банкротства страховщика.
После этого необходимо дождаться ответа страховой компании. Как правило, страховщики отвечают на подобные заявления в течение 3-10 дней с момента их получения (заявление можно отправить заказным письмом с оповещением о получении: в этом случае заявитель точно будет знать, когда именно страховщик получил его письмо).
Если страховая компания во второй раз отказалась платить, то в этом случае нужно прибегнуть к другим инстанциям. Многие ошибочно пишут заявления в РСА. Но данный орган уполномочен решать только проблемы, связанные со .
При спорах, связанных со страхованием КАСКО, необходимо обращаться в ЦБ РФ. На практике многие споры разрешаются именно данным органом. Но заявитель должен предъявить на рассмотрение все документы.
После этого ЦБ требует разъяснений у страховой компании и обязывает ее пересмотреть свое решение.
Если же предъявление заявления в ЦБ не дало своих результатов, то необходимо обращаться в суд.
Порядок действий
Если после предъявления заявления, страхователь получил отказ страховой компании, ему следует тщательно ознакомиться с данным документом и выяснить причины отказа.
Для этого также потребуется изучить договор страхования. Если же страхователь считает, что отказ страховой компании является неправомерным, он может попробовать урегулировать спор в досудебном порядке.
При этом в договоре может быть внесен пункт, согласно которому досудебное урегулирование спора является обязательным. В этом случае страхователь должен составить письменную претензию.
Если же ответ страховой компании опять будет отрицательным, можно смело перейти к составлению искового заявления.
Иск – процессуальный документ, который должен быть составлен в соответствии с определенными законодательными требованиям. В частности, он должен быть предъявлен в суд по месту нахождения ответчика.
Кроме того в нем должна быть указана следующая информация:
- данные сторон судебного разбирательства;
- наименование суда, в который предъявляется исковое заявление;
- требования истца;
- факты, которые обосновывают данные требования;
- ссылка на соответствующие законодательные акты, а также на пункты договора страховки КАСКО.
К исковому заявлению нужно прикрепить документы, которые доказывают правоту истца. Также необходимо оплатить сумму государственной пошлины и предъявить суду квитанцию об ее оплате.
Если иск был составлен в соответствии со всеми законодательными требованиями, суд примет его на рассмотрение и назначит судебное заседание.
Как правило, по подобным делам назначаются несколько судебных заседаний, и только после этого выносится окончательное решение. Но оно также может быть обжаловано в суд вышестоящей инстанции, что затягивает процесс.
Если судебный процесс выигран, и решение было вынесено в пользу заявителя, то он может получить сумму страхового возмещения.
А если страховая откажется платить даже в этом случае, то страхователь может потребовать у суда исполнительный лист и получить деньги в принудительном порядке.
На самом деле это – процедура довольно сложная и долгая, и многие предпочитают прибегнуть к помощи квалифицированных и опытных адвокатов. Ведь без соответствующего юридического образования трудно добиться успеха в суде.
Как составить претензию
Если в договоре есть пункт об обязательности досудебного урегулирования спора, то страхователь должен сперва составить претензию и предъявить ее страховщику: только после получения его ответа можно составить исковое заявление и предъявить его в суд.
Если же в договоре нет подобного условия, то можно смело предъявлять иск. Хотя на практике многие предпочитают сперва составить претензию, ведь судебное разбирательство может затянуться на довольно долгое время.
Законодательство не устанавливает единой формы претензии: она может быть составлена в произвольной форме.
Но в ней должна содержаться следующая информация:
- данные страхователя (ФИО, адрес и т.д.);
- номер и дата заключения договора страхования;
- описание страхового случая;
- дата обращения за получением страхового возмещения;
- дата получения отказа;
- причины несогласия с отказом страховой компании;
- ссылка на соответствующие законодательные акты и пункты договора страхования.
К претензии можно прикрепить документы, которые обосновывают требования страхователя. Ее нужно отправить заказным письмом с уведомлением о получении либо вручить самому непосредственно в офисе страховой компании.
В последнем случае сотрудник должен сделать пометку о получении претензии на ее втором экземпляре, который остается у страхователя.
Ниже приведен образец претензии.
Невыплата по угону
Согласно законодательным изменениям, которые вступили в силу еще в 2012 году, страховые компании обязаны осуществлять выплаты по полису КАСКО при угоне транспортного средства.
Это – обязательное законодательное требование и условия договора КАСКО не имеют какого-либо значения.
Но даже в подобной ситуации страхователь должен предъявить документы, которые обосновывают его требования. В качестве доказательства, например, можно предъявить решение уполномоченного органа о возбуждении уголовного дела.
Также необходимо помнить о том, что заявление о получении страхового возмещения необходимо предъявить в сроки, которые указаны в договоре страхования.
Если по каким-либо причинам страхователь не предъявил заявление в срок, то он может лишиться возможности получения страхового возмещения.
На практике бывают случаи, когда страховые компании отказываются осуществлять выплаты при угоне автомобиля.
Если страхователь соблюдал все обязательные условия договора, он может обжаловать действия страховой компании в судебном порядке.
КАСКО заключает в себе страхование рисков, ущерб, и хищение транспортного средства. При покупке полиса Автокаско Вам нужно знать в каких случаях Вы можете положится на него и от чего КАСКО страхует.
От чего КАСКО убережет?
Есть определенный перечень случаев, от которых страхует полис КАСКО
* Дорожно–транспортное происшествие
* Угон или хищение транспортного средства
* При похищении деталей или определенных агрегатов Вашего транспортного средства
* Умышленно причиненный вред
* Пожар.Самовозгорание, удар молнии, стихийное бедствие
* Падение предметов, которые могли причинить вред транспортному средству
Заключая договор – читайте!
При получении страховой услуги иногда нам приходится «кусать локти» по причине того, что при подписании договора нас больше интересует стоимость самого полиса а не указанные в договоре нюансы, которые могут обернутся не самым выгодным способом. Возможно, такое, что Вам выплатят намного меньше, чем Вы рассчитывали или вообще не выплатят. Или придется ждать этой самой выплаты довольно длительное время. Все эти нюансы указываются в договоре, который нужно детально изучить.
Страховщики согласны с тем что, проблемы с получением страховки возникают у клиентов в основном из–за их невнимательности при подписании договора.
Часто те пункты с которыми вы можете не согласится, могут находится на обратной стороне договора, или же страховщики просто неосведомят вас о сомнительных пунктах.
Нюансы, на которые стоит обратить внимание
Должное внимание следует уделить формулировке в страховом договоре, где идет речь об угоне.
Термин «угон» имеет несколько обозначений. Первое используется в трактовке уголовного законодательства, его можно смело оформлять, поскольку такое понятие угона очень широкое, и оно охватывает все возможные страховые случаи. Второе имеет иной смысл, более узкий, в котором будет указываться очень много нюансов в пользу страховой компании, эти нюансы могут весомо ограничивать вас в возможном страховом случае. Подписывая такой договор, страхователь должен задуматься.
Часто можно встретить такой пункт, в котором будет говорится, что КАСКО может действовать если у вас в ночное время (с 18:00 до 8:00) угнали машину, при условии что ваша машина стояла, исключительно на платной стоянке (предварительно адрес должен быть указан) и с обязательно– включенной сигнализацией, если же эти условия не были соблюдены – выплата Вам не светит.
Есть компании в договорах, которых является обязательным пунктом то, что страховка выплачивается только после закрытия уголовного дела.
По такому договору выплату можно не дождаться по причине указанного предварительно пункта в договоре об ограничении срока выплаты, ведь продолжительность судебного процесса может затянутся.
Чтоб избежать подобной ситуации необходимо хорошо изучить договор и оговаривать такие нюансы со страховым агентом. Если же случилось так, что страховой договор уже подписан, машина угнана, следствие ведется, а компенсации – нет, клиент имеет право, обратится в суд и попытаться доказать, что договор недействителен.
Выплаты по КАСКО практически никогда не выплачивают, если клиент в момент аварии был пьяным, под воздействием наркотических или медикаментозных средств, не входил в число лиц, допущенных к управлению автомобилем, если у него не было водительских прав.
Также выплаты не производятся, если произошло изъятие транспортного средства по решению суда.
Страховая компания должна нести все расходы, если с вашим имуществом произошел страховой случай. Следует учитывать, что в правилах страхования далеко не всех страховых компаний, к примеру, четко указано, что в сумму страхового возмещения включаются расходы на буксировку поврежденного автомобиля до места ремонта или стоянки, а в некоторых – только после согласования стоимости эвакуации со страховой компанией или в пределах четко оговоренной суммы.
Loading...