Външноикономическото застраховане обхваща комплекс от видове застраховки, които защитават интересите на местни и чуждестранни участници в определени форми на международно сътрудничество. Включва застраховка на експортно-импортни товари, транспортни средства, които ги превозват (кораби, самолети, превозни средства и др.), вътрешни имуществени интереси в чужбина, туризъм и автотуризъм, имуществени интереси на чуждестранни физически и юридически лица в страната ни, дейност на съвместни предприятия, морска застраховка, външна търговска застраховка. В зависимост от съдържанието на съответните договори, застрахователните разходи могат да бъдат поети от всяка от страните, която избира застрахователната компания и застрахователните условия.
Застрахователните услуги във външнотърговската дейност на територията на Руската федерация се предоставят в съответствие с федералните закони за застрахователните дейности, по-специално с Федералния закон „За държавното регулиране на външнотърговската дейност“ (с измененията от 10 февруари 1999 г.). За да стимулира износа, държавата може да участва в системата за застраховане на експортни кредити. Търговските рискове във външнотърговската дейност се застраховат на доброволна основа по застрахователни договори с руски или чуждестранни застрахователи (юридически лица).
Важно условие на договора за застраховане на експортен кредит е така нареченият период на изчакване на плащането. Според това условие,
Отговорността на застрахователя не възниква веднага след като плащането по договор за търговия или услуга не е извършено в уговореното време или на уговорената дата, а след определен период, обикновено 60-90 дни. Този срок е необходим за установяване на причините за неплащане и предприемане на мерки за отстраняването им. Застраховането на експортните кредити срещу неплащане се извършва най-често от специализирани институции и фирми, които обикновено са държавна собственост или в които държавата има контролен пакет акции. Така в Обединеното кралство застраховката на такива рискове се извършва от отдела за гарантиране на експортни кредити, Indemnity Society и Lloyd Corporation; в Германия - от дружество "Хермес" и частна фирма "Троярбайт"; във Франция - от обществото Кафас; в Италия - SACHE; в САЩ - OPIC и др. Обикновено такива застрахователи действат от името и за сметка на правителството в рамките на държавните гаранции за експортни заеми, одобрени при приемането на държавния бюджет. Получаването на такава гаранция или държавна застрахователна полица не винаги е възможно по различни причини. В допълнение, държавното осигуряване, както показва опитът на чужди страни (САЩ, Франция, Германия и др.), Винаги е поставено в строги граници; застрахованите заеми трябва да отговарят на строги изисквания. Отчитайки спецификата на застраховането на експортни кредити или риска от неплащане, тарифирането при него изисква индивидуален подход към всеки конкретен случай. При определяне на премийните ставки се вземат предвид: общият срок и размер на кредита, размерът на първоначалната вноска, времето на частично погасяване на кредита на определени дати, обектът на доставка на кредит или видът на предоставени услуги. Важен фактор при разглеждането на въпроса за приемане на риск за застраховане е необходимостта от предотвратяване на кумулацията.Във всеки случай застраховането на експортни кредити трябва да се разглежда като фактор, стимулиращ развитието на външноикономическите връзки.
Застраховката покрива имущество и персонал на нашите посолства и други организации, работещи в чужбина, както и наети помещения и имущество на чуждестранни посолства и други представителства, акредитирани в ОНД.
През последните години туризмът и особено автотуризмът се разви значително. В повечето страни по света застраховката "Гражданска отговорност" на моторните туристи за вреди, причинени на имущество, здраве и живот на трети лица, е задължителна. В тази връзка, моторните туристи, пътуващи в чужбина, са длъжни да притежават застраховка „Гражданска отговорност“, която трябва да е валидна в страните, които моторният турист ще посети.
В международната практика се разви особен вид застрахователна дейност - застраховка "Гражданска отговорност". Такава отговорност възниква при извършване на определени неправилни действия или бездействие от страна на застрахования и представлява задължението му да обезщети вреди на юридически и физически лица. За разлика от имущественото застраховане, тук обект на застрахователните отношения не е имуществото, подлежащо на увреждане, а икономическият интерес на възможния причинител на вредата в парично изражение. Целта на застраховката за отговорност е да компенсира разходите, които застрахованият е длъжен да поеме по закон или по съдебен ред в полза на лица, които са претърпели загуба или вреда. Застрахователната сума не може да бъде оценена преди застрахователното събитие.
Специфична форма на застрахователна дейност е презастраховането. То представлява прехвърляне към застрахователите, сключили застраховка (презастраховател) на част или цялото им участие в тази операция към друг застраховател (презастраховател). В същото време се прехвърля и предвидената част от застрахователната премия, пропорционално на която отговорността към застрахования за щети се разпределя между презастрахователя и цедента. Тази операция се извършва по правило при приемане на големи рискове за застраховане, които един застраховател не смее да поеме изцяло.
След като разбере същността и основните понятия и видове застраховане, студентът може да премине към разглеждане на характеристиките на застраховането на външноикономическата дейност.
Във външноикономическите отношения се застраховат сделките, сключени с чуждестранни контрагенти. Застрахователните транзакции се отразяват в платежния баланс на страната, когато притежателят на полицата, застрахователят или бенефициентът е чуждестранно юридическо или физическо лице.
Централно място в застраховането на външноикономическата дейност заемат транспортното застраховане и застраховането на експортни кредити.
При извършване на външнотърговски операции се застраховат транспортни средства, външнотърговски товари, както и очаквани печалби и комисиони, товари и други разходи, свързани с транспорта. Договор за транспортна застраховка може да се сключи при следните условия: с отговорност за всички рискове, с отговорност за частна злополука, без отговорност за щети, освен в случаите на катастрофа. Основните документи за доказване на интерес са: при застраховане на товари - товарителница, товарителница и други товарителни документи, фактури и фактури, ако съгласно съдържанието на тези документи застрахованият има право да се разпорежда с товара; при застраховане на фрахт-чартър, коносаменти и др. Въпросите на морското застраховане се изучават по-подробно в специална учебна дисциплина.
Застраховката на експортния кредит е вид застраховка, която покрива кредитните рискове. Кредитните рискове са вероятността от неплащане на дължими плащания и задължения навреме. При външнотърговските сделки те са свързани предимно със забавено плащане по вина на купувача поради негова некоректност или неплатежоспособност. Такива рискове на страната на кредитополучателя се считат за търговски. Наред с тях нарастват т. нар. политически рискове, свързани с военни действия, национализация, конфискация, въвеждане на ограничения и ембарго и др. Специфичните кредитни рискове включват рискове, възникващи при навлизане на нови пазари, причинени от неочаквано увеличение на производствените разходи (инфлационен риск) или промени във валутния курс (валутен риск).
Национални системи за застраховане на кредитен риск вече са създадени във всички индустриализирани страни и в редица развиващи се страни. Основна роля в тях играят държавните застрахователни институции, специализирани в тази област, докато частните изпълняват спомагателни функции, въпреки че тяхното значение е различно в отделните страни.
Развитието на застраховането на кредитния риск протича основно в две посоки. Първо, размерът на застрахователното покритие се увеличава, като обикновено възлиза на 80-90% от възможните загуби на притежателя на полицата, но в някои случаи достига 100% (по-специално за политически рискове). Второ, разширява се списъкът на застрахованите рискове и се въвеждат нови видове застраховки.
Държавното застраховане на експортните кредити се използва като един от инструментите на външната търговска политика, който позволява регулиране на обема и географията на експортните кредити.
В международната практика обект на застраховане могат да бъдат и стоки, намиращи се в складове; технически рискове, възникващи при договори, строително-монтажни работи, доставки на машини и съоръжения и др.
Преобладаващото мнозинство от застрахователните транзакции са концентрирани в ръцете на гигантски застрахователни монополи, доминираща позиция сред които заемат американските монополи (около 60% от обема на застрахователните сделки, извършвани на световния пазар).
БИБЛИОГРАФИЯ
Архипов А.П. Застрахователен бизнес – М.: МЕСИ, 2005.
Гвозденко А.А. Основи на застраховането – М.: Анкил, 2005.
Застраховане / Изд. В.В. Шахова, Ю.Т. Ахвледиани – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2005.
Шахов В.В. Стархование – М.: ЕДИНСТВО, 2006.
Застраховка първи риск Имуществено застраховане, застраховане на имущество на предприятия и имущество на граждани Застраховка на бизнес риска
Застраховането във външноикономическата дейност е комплекс от видове застраховки, които защитават имуществените интереси на стопански субекти, които участват в различни форми на международно и глобално икономическо сътрудничество. По този начин във външноикономическите отношения се застраховат сделките, сключени между чуждестранни контрагенти.
В платежния баланс на страната застрахователните операции по външноикономическата дейност се показват само когато една от страните по застрахователния договор (застраховател, бенефициент, застраховател) е нерезидент, т.е. чуждестранно юридическо или физическо лице.
Обект на застраховане във външноикономическата дейност са материални или имуществени интереси, свързани с различни аспекти на външноикономическото сътрудничество (търговия, валута, кредит, производство и инвестиции и др.).
Субекти на застраховане във външноикономическата дейност (застраховани лица) могат да бъдат както отделни компании, така и държавата като цяло като контрагент по външноикономическа сделка.
За да разберете защо е необходимо да използвате застрахователния механизъм във външноикономическата дейност, нека разгледаме един пример. Да предположим, че износител Х от държава А, съгласно условията на външнотърговска сделка с вносител Б от държава Б, е изпратил пратка до своя контрагент. Транспорт, включващ сухопътен (автомобилен транспорт) и морски (товарен кораб) елементи на маршрута. Плащането ще се извърши три месеца от датата на доставка на стоките. При изпълнението на това споразумение могат да възникнат следните рискове за субектите на външноикономическата дейност:
1) повреда на стоките по време на транспортиране (както по море, така и по суша)
2) произшествие на превозно средство, което може да причини повреда или загуба на товар;
3) замърсяване на околната среда и/или увреждане на здравето и/или имуществото на трети лица;
4) промяна в валутния курс цена/плащане по време на валидността на договора, в момента на сетълмента, води до загуби на валутни приходи на износителя или вносителя.
5) отказ на вносителя (например в случай на фалит) да извърши плащане. Това не е пълен списък на рисковете, които застрашават изпълнението на тази външнотърговска операция. Почти всяка външнотърговска сделка е съпроводена със значителен брой рискове. Това се дължи на значителна степен на несигурност във външната среда поради териториалната отдалеченост на външнотърговските субекти, различното политическо, икономическо, социално-културно състояние на техните национални икономики, непредвидени промени във вътрешната (в страните на външната търговия контрагенти) и глобалните пазарни условия на съответните пазари, недостатъчна информация за контрагента, несъвършенство на превозните средства, увеличаване на броя, мащаба, разрушителната сила на природни и причинени от човека бедствия, промишлени аварии, пътнотранспортни произшествия и други подобни. По правило всеки субект на външноикономическа сделка рискува не само очакваната печалба, но и основния капитал (например износителят може да загуби стоки по време на транспортирането, кредиторът може да не получи сумата на дълга и лихвите, чуждестранният инвеститор може завинаги да запази своите ПЧИ и т.н., всяка външноикономическа транзакция включва парични и финансови сетълменти, при които всеки външнотърговски субект може да претърпи значителни загуби в резултат на валутни рискове; винаги има възможност за увреждане на трети страни и, като следствие, големи суми компенсации).
Тъй като никой контрагент не иска да понесе значителни материални разходи във връзка с обезщетение за собствени загуби или щети, причинени на трети страни, препоръчително е да се свържете със застрахователен институт.
Разбира се, сключването на застрахователен договор също изисква определени разходи, но размерът на възможните загуби не може да се сравни с размера на застрахователната премия (например цената на модерен пътнически самолет като американския Boeing 747 или DC-10 надвишава 50-60 милиона долара, а размерът на обезщетението за всички видове отговорност към пътници и трети страни в резултат на инцидент на такъв самолет може да бъде равен на 450-500 милиона долара, които дори мощна компания не може да изплати) .
В нашия пример външнотърговските субекти могат да избегнат значителни разходи, ако сключат застрахователни договори: карго (карго) (1), превозно средство (каско застраховка) (2), отговорност на превозвача за евентуални щети на трети страни (3), валутни рискове ( 4), търговски кредит за износ (5).
На съвременния етап от развитието на външноикономическите отношения практически няма обекти, процеси или операции на външноикономическата дейност, които да не са защитени от осигурителната институция. Застраховането на външноикономическите рискове става неразделна част от външноикономическите сделки.
Рисковете на външноикономическата дейност могат да бъдат класифицирани по следните критерии: основни модели на външноикономическа дейност: външна търговия и индустриални инвестиции; видове външнотърговска дейност в отрасъла и видове застраховки.
Застраховането на външнотърговски рискове по външнотърговския модел включва застраховане на предмети на външнотърговски сделки (стоки, превозни средства), отговорност, свързана с тях, както и валутни и кредитни отношения, които се обслужват (експортни заеми, валутни рискове).
Застраховането на външнотърговски рискове по производствено-инвестиционния модел обхваща международното движение на производствени фактори (международен кредит, ПЧИ, международна трудова миграция), отговорността, свързана с тях, както и паричните и кредитни отношения, които ги съпътстват.
Застраховането на външноикономическата дейност покрива множество застрахователни рискове, свързани с всички видове външноикономическа дейност и всички отрасли на застраховането: имущество, отговорност, лично.
1. Имуществена застраховка,включително застраховката за отговорност включва:
1.1. транспортна застраховка, включително: морска и авиационна застраховка, застраховка на контейнери и превозни средства.
1.2. Застраховка технически риск: застраховка на СМР;Застраховка на автомобили срещу неизправни; гаранционни задължения след пускане на пазара; електронно оборудване; отговорност към трети лица при СМР; застраховка на внесено цялостно оборудване.
1.3. Имуществена застраховка, принадлежащи на чуждестранни и местни юридически и физически лица на територията на страната и в чужбина, от пожар и други опасности.
1.4. Застраховка за финансов риск, включително: застраховка на експортни търговски заеми или риск от неплащане; валутни рискове; чуждестранни инвестиции от политически рискове.
2. Лична застраховка,която включва застраховка злополука на чужди граждани на територията на дадена държава, както и граждани на дадена страна, пътуващи в чужбина (с туристически или работни визи).
Субектите на външноикономическите отношения са разпределени през националните граници. Това определя основната характеристика на застраховането във външноикономическата дейност. Тя функционира не в рамките на националните икономики, а в средата на метасистемата на съвременната световна икономика. Тази съществена характеристика определя редица специфични характеристики на застраховането във външноикономическата дейност:
1. Сферата на външноикономическото сътрудничество се характеризира с висока степен на риск, а самите застрахователни обекти се характеризират със значителна цена.
2. Спецификата на външноикономическите рискове определя особеностите на организацията на застрахователната дейност: нарастващи изисквания към финансовата стабилност на застрахователите; развитие на международния маркетинг на застрахователните компании; въвеждане в практиката на застрахователните компании на единни унифицирани правила и технологии за извършване на застрахователни операции; формиране на международни и наднационални регулаторни институции.
3. Важно условие за застраховане на външноикономическата дейност е спазването на принципа на висока почтеност (спрямо стандартите на поведение) на застрахователя и притежателя на полицата.
4. Задължително е притежателят на полицата да има застрахователен интерес, тоест материален интерес от успешния изход на външноикономическата сделка.
5. Повечето застрахователни договори се сключват на доброволна основа, но въпреки това застраховката всъщност се превърна в неразделна част от външноикономическите сделки.
6. При застраховане на външноикономически рискове по правило се изисква писмено заявление от застрахователя, като основен застрахователен документ е застрахователната полица.
Предимствата на застраховането във външноикономическата дейност са следните:
В случай на застрахователни събития застрахователите компенсират материални щети на участниците във външноикономическите сделки;
Благодарение на превантивните мерки се повишава надеждността на материалите и материалните елементи, използвани във външноикономическите сделки;
Има значително спестяване на финансови ресурси на субектите на външноикономическата дейност (няма нужда да се прибягва до формирането на собствен застрахователен фонд)
Обръщаемостта на финансовите ресурси се ускорява;
Средствата, мобилизирани в застрахователни фондове, се превръщат в мощен източник на инвестиции в мащаба на съвременната световна икономика.
Застраховането на външноикономическата дейност се извършва от търговски застрахователни дружества (държавни, акционерни, чуждестранни, смесени, кооперативни и други), както и други субекти на външноикономическа дейност, чийто законов предмет на дейност включва застрахователни операции. Изборът на застрахователна компания (застраховател) се извършва от субекти на външнотърговска дейност самостоятелно. Застраховането на външноикономически сделки от чуждестранни икономически субекти се извършва на договорни начала и е доброволно, освен ако законите на Украйна не предвиждат друго.
Създаването на външнотърговския застрахователен сегмент на украинския застрахователен пазар се извършва доста динамично. Решават се проблемите за формиране на правна рамка за застраховане, създаване на пазарна инфраструктура, развитие на цивилизовани застрахователни отношения на базата на финансово стабилни застрахователни компании, разработват се застрахователни продукти и методология и технология на застрахователните операции, обучават се квалифицирани кадри, които могат да работят в нови пазарни условия. Това създава условия за подобряване на ситуацията на украинския застрахователен пазар и отваря нови възможности за неговото развитие и подобряване.
Застраховка на търговски кораби
Практиката на външноикономическата дейност за износ и внос на стоки и услуги се основава на система от застрахователни договори, които предоставят определени гаранции на износителите и вносителите в случай на различни непредвидени обстоятелства и аварии. По-голямата част от външната търговия се обслужва от морски транспорт. Следователно въпросите на застраховането на външноикономическата дейност се разглеждат чрез система от морски застрахователни договори. Обхватът на морските застрахователни въпроси включва застраховане на морски плавателни съдове (корпуси и оборудване на транспортни и други плавателни съдове), застраховане на карго (превозени товари) и застраховка отговорност на корабособствениците. Карго застраховката се нарича още транспортна карго застраховка. Широкото развитие на контейнерния транспорт през последните години доведе до развитието на контейнерното застраховане като самостоятелен вид.
Въз основа на общоприетата практика, застрахователните компании приемат за застраховка всеки обществен интерес, свързан с експлоатацията на плавателния съд срещу произшествия и опасности по време на плаване или по време на строителството на плавателния съд.
За да се стандартизират застрахователните договори и да се предостави на притежателя на полица избор на застрахователно покритие, в практиката на корабното застраховане се прилагат и различни условия, които комбинират определена група рискове.
При условията на отговорност за смърт и щетиподлежат на обезщетение:
а) загуби от повреда или действителна или конструктивна пълна загуба на кораба поради пожар, мълния, буря, вихрушка и други природни бедствия, корабокрушение, сядане на кораба, сблъсък на кораби един с друг или с всякакви неподвижни или плаващи обекти, вкл. лед или в резултат на това, че корабът се преобръща или потъва, както и поради злополуки при товарене, складиране и разтоварване на товари или при получаване на гориво, експлозия на борда или извън кораба, експлозия на котли, счупване на шахти, скрити дефекти в корпуса, машините и котлите, небрежност или грешка на капитана, инженера или други членове на екипажа или пилота;
б) загуби от повреда на кораба в резултат на предприети мерки за спасяване или гасене на пожар;
в) загуби от загуба на кораб;
г) загуби, вноски и разноски по обща авария;
д) загуби, които корабособственикът е длъжен да компенсира на собственика на друг кораб в резултат на сблъсък между кораби;
е) всички необходими и целесъобразно извършени разходи за спасяване на кораба, намаляване на загубата и установяване на нейния размер, ако загубата е компенсирана съгласно условията на застраховката.
При тези условия загубите от щети се компенсират с 3% самоучастие, т.е. загубите не подлежат на обезщетение, ако не достигнат 3% от застрахователната сума. Загубите от щети се обезщетяват без самоучастие само в случаите, когато са причинени от корабокрушение, сблъсък с друг кораб, сядане, пожар или експлозия на кораба, както и при наличие на обща авария. Загубите от пълната загуба на кораб във всички случаи се възстановяват без приспадане.
Условия без отговорност за щети, освен при катастрофа, отговорността на застрахователя е по-ограничена. Със същия списък от рискове загубите от пълната загуба на кораба се компенсират напълно, а загубите от щети - само в случаите, ако са в резултат на корабокрушение (засядане, пожар или експлозия на борда на кораба, сблъсък с друг кораб или с някакъв неподвижен или плаващ обект, включително лед, или в резултат на предприети мерки за спасяване или гасене на пожар). На обезщетение подлежат и загуби от загуба на кораб; загуби, вноски и разноски по обща авария; загуби, които корабособственикът е длъжен да заплати на собственика на друг кораб в резултат на сблъсък между кораби; всички необходими и целесъобразно извършени разходи за спасяване на кораба, както и за намаляване и определяне на неговия размер, ако загубата подлежи на обезщетение съгласно условията на застраховката.
Състояние без отговорност за частен инцидентпредвижда обезщетение за щети от пълна действителна или конструктивна загуба на кораба поради причините, посочени по-горе в параграф а) от предходното условие; загуби от загуба на кораб; загуби, свързани с обща авария, но само в случаите, когато щетите са причинени на оборудване, машини, машини и котли, но не и на корпуса и кормилото на кораба; Обезщетяват се и загуби, причинени от гасене на пожар или сблъсък с други кораби по време на спасителни операции; обезщетяват се разходите за спасяване на кораба, намаляване на загубата и установяване на нейния размер, ако загубата е обезщетена съгласно условията на застраховката.
Условие с отговорност само за пълната загуба на кораба, включително разходите за спасяване, предвижда обезщетение за загуби от пълна загуба (действителна или конструктивна), загуба на кораб и възстановяване на разходите за спасяване на кораба.
Условие с отговорност само за пълната загуба на плавателния съдпредвижда обезщетение за вреди само от пълната (фактическа или конструктивна) загуба на плавателния съд, поради изброените по-горе опасности, и от загубата на плавателния съд без следа.
Във всички случаи не се компенсират загуби, настъпили в резултат на умисъл или груба небрежност на застрахования, бенефициента или техни представители; немореходност на плавателния съд (т.е. ненадеждност или непригодност на плавателния съд за дадено пътуване, липса на необходимото оборудване или оборудване, необходимия състав на екипажа, подходящата му квалификация, тръгване на пътуване без надлежни корабни документи или неправилно натоварен); овехтяване или износване на плавателния съд, неговите части и принадлежности; форсиране на лед без помощ от ледоразбивач, товарене със знанието на застрахования или бенефициента, но без знанието на застрахователя, вещества или предмети, опасни по отношение на експлозия или самозапалване; всички видове военни действия или военни мерки и техните последствия, щети или унищожаване от мини, торпеда, бомби и други военни оръжия; актове на пиратство, както и гражданска война, граждански вълнения и стачки, конфискация, реквизиция, арест или унищожаване на кораб по искане на военни или граждански власти; загуба на навло, демюрейдж (включително разходи за заплати и поддръжка на екипажа по време на престой на кораба и ремонт).
Други непреки загуби на застрахования също не се обезщетяват, освен в случаите, когато съгласно условията на застраховката такива загуби подлежат на обезщетение по реда на общата авария.
Всички изброени условия за застраховане на кораби са като че ли основни, проформа за застрахователни договори. По споразумение на страните те могат да бъдат разширени, за да включват други рискове.
По този начин е общоприето отделната премия да включва в застрахователния договор рискове от война и стачка, загуба на навло и др.
Наред с изброените застрахователни условия в практиката е широко разпространено включването в националните застрахователни полици на някои английски стандартни условия, т. нар. клаузи на Института на Лондонските застрахователи, които регулират определени отношения между страните при определени условия.
Например клаузата на Института на Лондонските застрахователи предвижда регулиране на отношенията между притежателя на полицата и застрахователя в случай на загуба поради сблъсък на кораби. Така наречената ледена клауза, или гаранции на института, е поредица от стандартни гаранции или клаузи, главно от навигационен характер, забраняващи на застрахованите кораби да навлизат в опасни води, особено през зимата, поради опасността от възникване на лед там.
Сключването на договор за застраховане на кораб става въз основа на писмено заявление от застрахования, което трябва да съдържа подробна информация за кораба, обекта на застраховката, неговия вид, име, година на построяване и други данни, характеризиращи кораба; застрахователната сума, която не може да бъде по-висока от застрахователната стойност, т.е. действителната стойност на плавателния съд в началото на застраховката; посочени са желаните застрахователни условия, периодът на застраховка на плавателния съд е за определен период или пътуване. В първия случай, в допълнение към датата, се посочва очакваната навигационна зона, във втория - пристанищата на спиране на кораба.
При срочна застраховка отговорността на застрахователя започва и приключва в 24 часа от датите, посочени в застрахователния договор. В този случай обаче, ако корабът е в морето към момента на изтичане на договора, търпи бедствие или е спрян в пристанище за убежище или акостиране, застрахователният договор се счита за удължен до пристигането в пристанището на местоназначение, и застрахователят има право да получи допълнителна премия, пропорционална на договора за удължен период.
При застраховка на пътуване, отговорността на застрахователя (освен ако не е уговорено друго) започва от момента на освобождаване на швартовите въжета или освобождаване на котвата в пристанището на отплаване и приключва в момента на акостиране или закотвяне в пристанището на местоназначение.
Застрахователят носи отговорност за щети, възникнали само в зоната на плаване и само по време на пътуването, което е предвидено в застрахователния договор (полицата).
Когато корабът напусне района на плаване или се отклони (отклони) от маршрута, посочен в договора, застраховката се прекратява. За да остане в сила застрахователният договор в такива случаи, притежателят на полицата трябва своевременно да уведоми застрахователя за предстоящата промяна на навигационния район или пътуването и да потвърди готовността си да заплати допълнителна премия, ако застрахователят го изисква.
Отклонението на кораба от определения маршрут или напускането на района на плаване с цел спасяване на човешки животи, кораби и товари, както и отклонение, причинено от реална необходимост да се осигури безопасността на по-нататъшното плаване, не се счита за нарушение на застрахователен договор.
Международната конвенция задължава капитаните на кораби да оказват помощ на всяко лице, намерено в морето, което е в опасност за смъртта, и при получаване на сигнал за помощ да пристъпят възможно най-бързо към помощ на бедстващите (подобна норма е отразена в член 53 от МТК).
За всички случаи на промени в застрахователния риск, станали известни на застрахования, като: забавяне на пътуването, отклонение от маршрута, напускане на уговорения район на плаване, плаване в лед, зимуване на кораба, непредвидено в застрахователния договор. , теглене (активно и пасивно) и др. .p., - застрахователят е длъжен да уведоми застрахователя.
Промените в риска, които настъпват след сключването на застрахователния договор и увеличават нивото на риск на застрахователя, му дават право да изисква допълнителна премия или да промени условията на застраховката. При отказ от страна на застрахователя договорът се прекратява от момента на настъпване на промяната в риска.
Премиум застраховканаречена таксата, която застрахователят начислява за застраховка (поемане на отговорност за евентуална повреда или загуба на кораба); размерът на застрахователната премия се формира чрез умножаване на премийния процент по застрахователната сума (сумата, посочена в застрахователния договор и която не може да бъде по-висока от действителната стойност на плавателния съд към момента на застраховката). Тарифата или договорната премия е плащането за застраховка, изразено в стотни или хилядни от застрахователната сума (като процент или ppm от застрахователната сума).
Поради голямото разнообразие от типове, типове и класове кораби, широката география на тяхната експлоатация и районите на тяхното плаване, тарифите за застраховане на кораби също са много разнообразни. Естествено, предпочитание се дава на най-модерните съвременни кораби от най-висок клас регистър, плаващи в тихи райони. В допълнение към застрахователните условия и широчината на застрахователното покритие, застрахователят взема предвид степента на риск, свързан с качеството на плавателния съд. Следователно по-високи ставки се прилагат за кораби, които са стари или изобщо нямат регистър. Вземат се предвид районите на корабоплаване, времето от годината, когато могат да възникнат ледови условия или периодът на бури и др.
По този начин, за плаване в арктически води, където има опасност от лед (корабите могат да заседнат в лед или да бъдат повредени от сблъсък с лед), обикновено се начислява допълнителна, така наречената допълнителна премия в допълнение към нормалните ставки, установени за плаване в топли води.
Оттук става ясно, че при корабното застраховане премиите се прилагат индивидуално за всеки кораб в зависимост от неговия тип, застрахователни условия, регион и време на годината и др. Почти невъзможно е да се разработят фиксирани ставки.
Практиката познава само индивидуални тарифи за кораби, плаващи в строго определени зони, тарифни ставки на допълнителни премии за плаване в зони, определени като опасни. Тази допълнителна премия е определена сума, начислена за всеки бруто регистриран тон на кораба, плюс определен процент от застрахователната сума.
При застраховане на цели флотове, като правило, средният процент се определя за целия флот или, за по-точно изчисление, всички кораби от този флот се групират според общи хомогенни показатели и процентът се определя за всяка такава група поотделно.
Отношения между странитепри настъпване на застрахователно събитие, те са предвидени в застрахователните правила и съответните морски кодекси (в Русия - член 218 KTM) и са задължителни за страните. Неизпълнението на тези задължения от страна на застрахователя или негов представител може да доведе до освобождаване на застрахователя от отговорност по застрахователния договор.
При настъпване на застрахователно събитие застрахованият или негов представител са длъжни да предприемат всички мерки в рамките на своите правомощия за предотвратяване на загуби, спасяване и запазване на повредения кораб, както и да осигурят правата на застрахователя на регресен иск срещу виновната страна.
Капитанът или вахтеният офицер трябва да запише всички обстоятелства на произшествието в морето в корабния дневник и при пристигането на пристанището да направи изявление за произшествието.
Ако причината за инцидента е непреодолима сила, капитанът, за да освободи корабособственика (кораба) от отговорност за загуби, трябва да направи изявление за морски протест.
Морският протест се подава до нотариус или друго длъжностно лице в пристанището на пристигане и трябва да съдържа описание на обстоятелствата на инцидента и мерките, които е предприел капитанът, за да гарантира безопасността на повереното му имущество.
Застрахователят може да участва в мерки за спасяване и запазване на застрахования кораб, да дава съвети, да съгласува условията на договорите за спасяване и т.н., но всичките му действия не се считат за основа за признаване на правото на притежателя на полицата да получи застрахователно обезщетение. Това право се определя въз основа на условията на застрахователния договор.
При предявяване на застрахователно обезщетение застрахователят е длъжен да документира наличието на застрахователно събитие.
Освен ако не е посочено друго в застрахователния договор, загубите от повреда на кораба трябва да бъдат компенсирани в размер, който не трябва да надвишава разходите за възстановяване на повредената или изгубена част от кораба, минус естественото износване на тази част към момента на произшествието, т.е. В този случай се прилага принципът „старо за ново“.
След изплащане на застрахователното обезщетение всички искове и права, които притежателят на полицата или бенефициентът има срещу трети лица, виновни или отговорни за причиняване на вреда, се прехвърлят към застрахователя, в рамките на изплатената сума. При получаване на застрахователно обезщетение притежателят на полицата или бенефициентът е длъжен да прехвърли на застрахователя всички документи и доказателства, свързани със загубата, които притежава и да изпълни всички формалности, необходими за упражняване на правото на регрес към виновната страна.
Застраховка на транспортни товари (КАРГО застраховка)
Съвременната външна търговия и морският транспорт не могат без застраховане. В повечето случаи застрахователният договор е неразделна част от търговската сделка. Въпросът кой и за чия сметка осигурява застраховката се решава при сключването на тези сделки.
В международната търговия, с цялото многообразие на нейните форми, са разработени основните условия за търговия с определени стоки и съответните проформи на търговските договори. Тези проформи предвиждат механизма за определяне на цената на продукта и действията, предприети от страните по тази сделка.
Най-често срещаните четири вида търговски транзакции са съкратени като CIF, CAF, FOB и FAS.
Името си получи от началните букви на английските думи: „цена на стоките, застраховка и навло“. Това е специален вид договор, в който основните въпроси на покупко-продажбата се решават на специални основания: моментът на прехвърляне върху купувача на риска от случайна смърт, повреда или прехвърляне на стоки, добросъвестни действия на продавача; процедура на плащане и други въпроси.
При продажба на стоки при условията на CIF продавачът е длъжен да достави товара до пристанището на изпращане, да го натовари на борда на кораба, да наеме тонажа и да заплати навлото, да застрахова товара срещу морски рискове за цялото времетраене на превоза до се предава от превозвача на купувача и изпраща на купувача всички необходими документи за доставка.
При CIF транзакция от продавача не се изисква физически да прехвърли стоките на купувача; достатъчно е да му изпрати всички транспортни документи за тази транзакция. Имайки документи, купувачът може да контролира бъдещата съдба на товара, преди да го получи.
Широкото използване на CIF сделките в международната търговия доведе до необходимостта от разработване на специални международни правила за тяхното тълкуване.
Такива правила, разработени от Международната асоциация по международно право, първоначално са приети на конференция във Варшава през 1928 г., а след това през 1932 г. в Оксфорд (Великобритания) са преработени и окончателният вариант е наречен Правила Варшава-Оксфорд.
Правилата нямали задължителен характер и се прилагали само при уговорка между продавача и купувача при сключването на търговската сделка.
В същото време може да се направи всяко разширяване на условията, но за сметка на купувача.
В Англия, Германия, Франция и други страни, в процеса на прилагане на правилата, бяха разработени подходящи препоръки под формата на допълнения, които отчитаха обичаите на тези страни, някои специални условия на транзакции въз основа на специфичните свойства на определени стоки (например брашно, растително масло, зърно, памук и др.).
Тези препоръки в някои случаи са формализирани с официални правителствени актове. Те обаче имаха предимно консултативен диспозитивен характер, което направи правно възможно използването на различни проформа сделки и стандартни условия в международната търговия, включително различни тълкувания на условията на CIF сделка.
Така търговската асоциация за растителни масла имаше до 40 стандартни проформи, Лондонската асоциация за търговия със зърно - до 70 вида различни проформи на стандартни договори за продажба. Асоциацията за търговия с памук имаше свои формуляри и т.н.
През 1936 г., а след това през 1956, 1980 и 1990 г. Международната търговска камара свърши много работа за унифициране, неофициално кодифициране и тълкуване на условията на международните търговски договори, установените обичаи, общоприетите тълкувания, общите външнотърговски условия и търговските концепции. В резултат на тази работа беше публикуван консолидиран справочен материал, наречен „Incoterms 1990“ (документ на Международната търговска камара № 350), който се използва широко в международната търговска практика, включително при транзакции при условия CIF. До 1980 г. Incoterms е публикуван в издания от 1936, 1953, 1967, 1976 г.
През годините в правилата са правени промени и допълнения, за да се вземе предвид развиващата се практика на международната търговия.
"Incoterms 1990" има за цел да установи единни международни правила за тълкуване на най-важните термини и понятия, използвани в договорите за продажба във външната търговия. Както беше отбелязано по-горе, тези правила не са задължителни, но към тях все повече прибягват участници в търговски транзакции, които предпочитат ясни, единни международни правила пред онези различни неясни тълкувания на едни и същи условия, които все още съществуват в различни страни и могат да доведат до недоразумения и спорове, включващи загуба на време и пари.
Правилата Incoterms 1990 все още не са успели да установят единно тълкуване на някои понятия и термини, така че в такива случаи препоръчват използването на установените обичаи на пристанищата за товарене и разтоварване.
Установено е, че специалните условия на договорите, сключени от страните по търговска сделка, имат предимство пред всички разпоредби на Incoterms и че страните, прилагайки правилата на Incoterms 1980, могат да ги допълват или променят по свое усмотрение. За да се избегнат недоразумения, се препоръчва да не се включват в споразумение за международна търговска сделка различни съкращения на понятия, които са добре познати на едната страна, тъй като се използват във вътрешната търговия, но могат да бъдат напълно непознати за другата страна.
Транзакциите CAF получават името си от началните букви на английските думи „цена и навло“.
При сделка CAF продавачът трябва да сключи договор за морски транспорт за своя сметка до дестинацията, посочена в договора, и да достави товара на борда на кораба. Отговорността за застраховката е на купувача.
FOB транзакциите получават името си от английския израз „безплатно на борда“. Съгласно условията на този вид сделка продавачът е длъжен да натовари стоките на борда на кораб, който купувачът трябва да наеме. Той трябва също така да застрахова стоките по време на транспортиране, обикновено от вътрешността на страната до пристанището на товарене и по-нататък до крайната дестинация.
FAS транзакции - от английския израз „свободно покрай борда“ или „свободно по борда на кораба“.
Договорът за застраховка на морски товари се сключва въз основа на писмено заявление от застрахования, в което трябва да бъдат посочени: точното наименование на товара, вид на опаковката, брой бройки, тегло на товара, номера и дати на товарителници или други транспортни документи; име, година на построяване, флаг и тонаж на кораба; метод на разполагане на товара (в трюма, на палубата, насипно, насипно, насипно); точки на отпътуване, претоварване и местоназначение на товара; дата на отплаване на плавателния съд, размер на застрахования товар, застрахователни условия. Всички тези данни са необходими, за да се определи съответствието на даден транспорт на стоки, които предвиждат за различни товари определени изисквания за опаковка, подреждане на кораба, самия кораб и др.
Тези групи, в една или друга модификация, отговарят на стандартните условия на Института на Лондонските застрахователи, които се наричат: с отговорност за всички рискове, с отговорност за частна злополука; без отговорност за щети, освен в случай на катастрофа. На тях съответстват разработените групи тарифни ставки.
Клаузата за всички рискове е най-широката, но в никакъв случай не обхваща „Всички рискове“. Тези условия изключват повреда и загуба на товар от всякакъв вид военни действия, военни оръжия, пиратство, конфискация, арест или унищожаване по искане на властите (тези рискове могат да бъдат застраховани срещу допълнителна такса); изключени са рисковете от облъчване, умисъл и груба небрежност на застрахования или негови представители, нарушаване на установените правила за транспортиране, експедиция и съхранение на стоките и неподходяща опаковка; влиянието на трюмния въздух или специални свойства на товара; пожар или експлозия, ако без знанието на застрахователя на кораба са били едновременно натоварени вещества, опасни за експлозия и самозапалване; липса на товар, когато външната опаковка е непокътната (недостиг); повреда на товара от гризачи, червеи, насекоми; забавяне на доставката на товари и падащи цени.
Застрахователното условие с отговорност за частна злополука, за разлика от първото, има твърд списък от рискове, за които застрахователят носи отговорност. Тук естествено отговорността на застрахователя е по-малка. Рисковете, които не са обхванати от условието „Всички рискове“, също са изключени от отговорност при това условие.
Условието за застраховка без отговорност за щети, с изключение на случаите на катастрофа, според списъка на застрахователните събития, при които се дължат загуби, и според набора от изключения от застрахователното покритие обикновено съвпада с условията за отговорност за частни злополука. Разликата е, че при последното условие застрахователят при нормални условия носи отговорност само за случаите на пълна загуба на целия или на част от товара и отговаря за повреда на товара само в случай на инцидент (общо наричан развалина) с превозното средство (кораб).
И при трите условия застрахователят възстановява загуби и разходи за обща авария, необходими и целесъобразни разходи, направени за спасяване на товара и намаляване на загубата.
Тук е необходимо да се изяснят понятията „частни” и „общи” аварии. Под авария обикновено се разбира всяка повреда, която може да възникне с оборудване и конструкции на сушата; с превозни средства в морето: повреди, експлозии, пожари, сблъсъци на кораби, засядане и др.
В морското право думата „злополука“ е получила различно тълкуване: злополука не означава самия инцидент, а загубите и разходите, причинени от този инцидент на морското предприятие. Тези загуби се разделят на общи загуби, които се разпределят между всички участници в морското предприятие, и частни загуби, които падат върху собственика на увреденото имущество.
Обща авария загубаПризнават се загуби, възникнали в резултат на умишлени, разумни и извънредни разходи, вноски или дарения, направени с цел спасяване на кораба, навлото и товарите, превозвани на кораба, от обща опасност за тях (чл. 232 от МКК).
По този начин, за да бъде призната загубата за обща авария, са необходими четири условия: умишленост, разумност, спешност и целта на действието е да се спасят товарът, плавателният съд и товарите от обща опасност. Ако поне едно от тези условия не е изпълнено, загубата ще бъде призната за частна злополука.
Най-характерните случаи на обща авария:
а) загуби, причинени от изхвърляне на товара зад борда (корабът е заседнал при буря, има опасност от унищожаване, за да изплува, е необходимо да се облекчи корабът). Изкуство. 234 от Кодекса на труда установява, че общата авария ще включва загубите „причинени от изхвърлянето зад борда на товара и принадлежностите на кораба, както и загубите от повреда на кораба и товара при предприемане на мерки за общо спасяване, по-специално поради до проникване на вода в трюма през люкове, отворени за изхвърляне на товара, или през други отвори, направени за тази цел”;
б) загуби, причинени от гасене на пожар, възникнал на кораба, но те няма да включват загуби от изгорял товар, който е частна авария на техния собственик;
в) загуби, свързани с повторното изтегляне на плавателния съд. Ако корабът заседне за спасителни цели, тогава всички разходи ще бъдат приписани на общите загуби; ако случайно, само онези загуби, които са причинени от мерките за повторно отвеждане на кораба, ще бъдат включени в загубите по обща авария;
г) разходи и загуби, свързани с принудително влизане на кораб в пристанище за убежище.
Загубите по обща авария се разпределят между кораба, товара и навлото пропорционално на тяхната стойност. Всеки от застрахователите съответно на товара, кораба или навлото компенсира безусловно своята част от загубите.
Институтът на общата авария е един от най-сложните в морското застрахователно право.
Наличието на обща авария се определя от регулаторите, които разпределят и разходите, свързани с нея. Изчислението за разпределение на общата авария се нарича средно и се съставя от регулаторите по искане на заинтересованите страни.
Общата стойност на имуществото, участващо в покриването на обща авария, се нарича вносен капитал.
При изготвяне на средни стойности, когато изискванията на закона са непълни, регулаторите на средни стойности се ръководят от международните обичаи на търговското корабоплаване. Набор от такива обичаи при определяне на общата авария са Правилата на Йорк-Антверпен от 1974 г.
Всички загуби, които не попадат в дефиницията за обща авария, се класифицират като загуби от частна авария. Тези загуби се поемат от собственика на имота, върху който са настъпили, или от този, който е отговорен за тяхното причиняване.
Застрахователят обикновено носи отговорност за загуби само до застрахователната сума. Общата авария обаче се компенсира дори в случаите, когато общата сума на плащанията може да надвиши застрахователната сума.
При приемане на товара получателят е длъжен да възстанови на превозвача всички необходими разходи, направени от него за сметка на изпращача, а в случай на обща авария да направи спешна вноска или да осигури надеждна сигурност (въз основа на правото на запор, превозвачът може да забави доставката на товара до плащането на съответната сума). При определяне на обща авария се вземат предвид следните документи.
Писмено заявление от получателя, с което той се задължава да заплати частта от разноските, които се падат върху него по реда на разпределение по обща авария.
Може да се направи паричен депозит като гаранция за плащания по обща авария.
По споразумение на страните банковата гаранция може да замени паричен депозит. В някои случаи може да се изисква насрещна гаранция от по-реномирана банка.
Аварийни комисари(геодезисти) изготвят документ, който съдържа описание на причините и размера на щетите при всяко застрахователно събитие, както и други данни, които ни позволяват да преценим наличието на отговорност на застрахователя - спешно удостоверение.
Съгласно международното право (чл. 229 от Кодекса на труда), след изплащане на застрахователно обезщетение, правото на иск срещу виновния се прехвърля към застрахователя (в рамките на изплатените суми) - право на регрес. В този случай притежателят на полицата трябва своевременно да гарантира, че застрахователят получава такова право, като му прехвърли правомощията си.
Морски протест. В случай на инцидент по време на пътуване, свързан с природни сили, капитанът на кораба, за да се освободи от отговорност за евентуални щети на товара или на кораба, в първото пристанище на пристигане, подава морски протест до компетентния държавен орган, в който се посочват най-важните обстоятелства на морския инцидент и мерките, приети от командването на кораба за предотвратяване на евентуални неблагоприятни последици от такъв инцидент. По този начин в това изявление капитанът доказва, че екипажът е взел всички мерки за безопасното завършване на пътуването и безопасността на товара, а ако това не се е случило, тогава виновни са природните сили и капитанът протестира срещу всички претенции които могат да бъдат предявени срещу него или срещу собственика на кораба (чл. 286 KTM).
Капитанът или вахтеният офицер вписва в хронологичен ред всички факти и обстоятелства, свързани с разпоредбите на кораба (за самия кораб, товара, екипажа и др.) в корабния дневник. За машинното отделение се води отделен дневник, в който се записва работата на машините, получените и изпълнените команди.
При установяване наличието на обща авария всички тези документи са решаващи.
Така че застрахователен договор, сключен само въз основа на едно от горните условия, дори и най-широкото („Всички рискове“), не покрива напълно всички възможни опасности, които могат да възникнат по време на морски транспорт. Следователно застрахованият или друго лице, на чийто риск остава непокритата от застраховката част от опасностите при транспортиране, трябва да се погрижи за допълнителна (за своя сметка) застраховка в допълнение към това, което обикновено се предвижда в търговските договори на база CIF .
Отношения между странитепри настъпване на застрахователно събитие са често срещани при всеки вид застраховка. Разликата се състои само в необходимостта от извършване на редица формалности и предоставяне на документи от различен характер, за да се потвърди наличието на застрахователно събитие.
На първо място, застрахованият трябва да третира обекта на застраховката като застрахован и при настъпване на застрахователно събитие да вземе всички мерки за неговото спасяване и запазване на увредените (разходите за тези цели, както е посочено по-горе, се възстановяват от застрахователя), предоставят на застрахователя право на регресен иск към виновната страна и своевременно уведомяват застрахователя за инцидента.
За да получи застрахователно обезщетение, притежателят на полицата (или бенефициентът) трябва да документира интереса си към застрахованото имущество (например наличието на застрахователен договор), наличието на застрахователно събитие и размера на иска си за загуба.
При морското застраховане за доказване на интерес към застрахования товар е необходимо да се представят товарителници, железопътни фактури и други превозни документи, фактури и фактури, ако според съдържанието на тези документи застрахованият или негов представител има право да се разпорежда с товара. При застраховане на товари се изисква представяне на чартърни партита и товарителници. Наличието на застрахователно събитие се потвърждава от следните документи: морски протест, извлечение от корабния дневник и други актове, посочващи причините за застрахователното събитие, а ако корабът изчезне - достоверна информация за отплаването му от последното пристанище. и очакваната дата на пристигане в следващото пристанище. За доказване на размера на иска за загуба се представят аварийни удостоверения, съставени от аварийния комисар, доклади от прегледи, оценка и други документи, съставени в съответствие със закона и обичаите на мястото, където е регистрирана загубата; разходооправдателни документи за извършени разходи, а при изискване за плащане на дял от общата авария - обосновано изчисление и отчет за средна стойност.
Застраховка отговорност на корабособственика
С развитието на търговското корабоплаване, непрекъснато нарастващото количество и разнообразие на товарите, транспортирани по море, разширяването на географията на търговските пътувания, насищането на морските пътища с различни плавателни съдове и все по-оборудваните пристанища с най-сложните и скъпи спомагателни структури, размерът на материалната отговорност на корабите за възможни щети (по погрешка или злополука) се увеличава физически или морални щети на трети страни.
Такива рискове се покриват частично от редовен договор за цялостна морска застраховка. Вярно е, че по този договор застрахователят приема за застраховка отговорността на корабособствениците за сблъсък на кораби, но само в рамките на 3/4 от размера на възможните щети, а 1/4 остава на риска на корабособственика като вид франшиза. Следователно корабособствениците трябваше да търсят изход от ситуацията, който намериха, като се обединиха в уникални организации, които имаха за цел да компенсират подобни загуби на колективна основа. Така се появяват взаимозастрахователните дружества за застраховане на корпуса на корабите - клубове за взаимно застраховане на корабособствениците. Формата на взаимно застраховане беше, че застрахователите - корабособствениците - създадоха общ застрахователен фонд, от който се компенсираха загубите, понесени от един или друг член на клуба.
Застраховка за рисков риск. Впоследствие такива клубове, в допълнение към застраховането на 1/4 (25%) от дела на отговорността в случай на сблъсък на кораби, непокрити от договорна застраховка, започнаха да поемат отговорност за други рискове, възникването на които е причинено от редица исторически фактори. Така през 1846 г. Англия (историческият прародител на търговското корабоплаване и морското застраховане) приема закон, предвиждащ по-строги изисквания към корабособствениците във връзка с тяхната отговорност за обезщетение за щети, свързани със загуба на живот или телесна повреда. Реакцията на това беше създаването на редица клубове или асоциации за защита на интересите на корабособствениците, приемайки за застраховка рисковете, свързани с експлоатацията на кораби, наречени „рискове за защита“. Съответно дружествата се наричаха отбранителни клубове.
Застраховка обезщетение. През 1870 г. собственикът на кораб, който потъна с товар близо до нос Добра надежда, след като премина пристанището на местоназначението на товара, беше признат за отговорен за загубата на товара. Това съдебно решение накара клубовете да поемат като застраховка отговорността на корабособствениците за безопасността на приетите за превоз товари. Този вид застрахователна защита се нарича компенсационна застраховка или застраховка обезщетение.
Застраховането на рискове за защита и обезщетение отдавна се извършва от отделни клубове. Рисковете за защита включват: застраховка за отговорност в случай на смърт и нараняване на корабен екипаж, пътници и пристанищни работници; 25% (1/4) от щетите, причинени на друг кораб при сблъсък; повреда на неподвижни и плаващи предмети; разходи за изваждане на останки от потънало имущество от водите на пристанища и фарватери.
Компенсационните рискове включват главно рисковете от отговорността на корабособствениците за безопасността на стоките, приети за транспортиране и като цяло с използването на кораби за транспортиране на стоки: различни глоби, наложени на корабособствениците поради грешки или пропуски на капитана и членовете на екипажа от митниците емиграционни, санитарни или местни власти, дял от общите спешни разходи, дължими от кораба или товара, когато общата авария е причинена от грешка или небрежност на океанския превозвач.
Впоследствие клубовете или асоциациите за защита и възстановяване се обединяват в единни клубове за взаимна защита и възстановяване.
В допълнение към извършването на изброените по-горе застрахователни операции, клубовете предприемат, ако е необходимо, мерки за предотвратяване на задържането на застраховани кораби и издават банкови гаранции за това. За да защитят интересите на своите членове, клубовете имат представители или кореспонденти в различни пристанища, които наблюдават хода на товаро-разтоварните операции и предприемат подходящи мерки, ако възникнат искове срещу корабособствениците.
Застраховка за взаимна отговорност на корабособственицитее получил широко разпространение. В момента в света има около 70 клуба, най-големите от които се считат за клубове в Англия, Швеция, Норвегия и САЩ. Един от най-важните принципи на клубовете е, че те не преследват целта за печалба от дейността си, а имат за цел единствено да защитят своите членове от понесени загуби.
Ръководен орган на клуба е Управителният съвет, избран от представители на корабособствениците. Съветът се събира при необходимост за решаване на основни въпроси на застрахователната и финансовата политика.
Текущата работа, по-специално уреждането на застрахователни премии, плащането на загуби и т.н., се извършва от фирми или управляващи фирми, специализирани в областта на морското право, корабоплаването и застраховането.
Финансовата база на клубовете се състои от вноски на неговите членове, от които се формират застрахователни фондове, предназначени за изплащане на евентуални претенции към корабособствениците - членове на клуба, за покриване на разходите за управление на бизнеса.
Размерите на застрахователните премии се основават на средните статистически показатели за щети за редица години и зависят от състава на флотилиите, включени в даден клуб - тип на кораба, неговия бруто регистриран тонаж, район на плаване, обем на застраховката отговорност, както и изискванията на националното законодателство относно отговорността на корабособствениците за действията на екипажа на кораба и неговите агенти.
Застрахователните премии са разделени на три категории - предварителни, допълнителни и извънредни.
В началото на всяка година на полицата (която обикновено започва на обяд на 20 февруари всяка година и завършва на обяд на 20 февруари на следващата година), бордът на директорите на клуба определя размера на авансовата премия въз основа на прогнозните суми. Ако след края на оперативната (политическата) година стане ясно, че има повече подадени искове от събраните предварителни вноски, бордът на директорите взема решение членовете на клуба да направят допълнителни вноски за покриване на дефицита.
В случай на катастрофални загуби, които средствата на клуба не са достатъчни да покрият, се прибягва до спешни вноски.
Ако случаят върви добре, когато предварителните вноски покриват повече от всички искове, следващата година вноските ще бъдат съответно коригирани.
Обхватът и видовете отговорност на корабособствениците, които се покриват от застраховка в клубовете за взаимно застраховане, обикновено зависят от правилата на конкретен клуб във всеки отделен случай. Въпреки че всеки от тези правила гласи, че естеството и размерът на застрахователните рискове и застрахователните условия могат да бъдат договорени между клуба и корабособствениците, в действителност това се случва изключително рядко и всеки клуб се придържа към установените от него правила. Това отчасти се дължи на факта, че правилата вземат предвид задължителните (задължителни) норми на националното законодателство, които не могат да бъдат променяни по споразумение на страните, а също и поради факта, че когато условията на застраховката се променят в полза на корабособствениците, това е необходимост от преразглеждане на размера на застрахователната премия в посока нейното увеличение.
По този начин, въпреки че клубовете за взаимно застраховане могат да застраховат различни видове отговорност, всеки клуб ограничава обхвата на своята отговорност само до рисковете, определени в правилата на тези клубове.
Клубовете за взаимно застраховане в различни комбинации и обеми поемат отговорност за следните рискове.
Отговорност за загуба на живот, телесна повреда, болест и репатриране. При този вид застраховка клубът възстановява на корабособственика разходите, направени във връзка с погребение, хоспитализация и лечение на лица на борда на кораба. Загубите, произтичащи от загуба или повреда на лични вещи, принадлежащи на тези лица, също подлежат на обезщетение. За застрахователно събитие ще се считат небрежни действия или пропуски на борда на кораба или неправилно боравене с товара. Възстановяват се и разходите за репатриране на членовете на екипажа на застрахования кораб; заплати и други видове доходи, неполучени от членовете на екипажа в резултат на практическа или конструктивна пълна загуба на кораба; разходи за отклонение на кораба от курса (отклонение) и във връзка с необходимостта от слизане на болен или ранен член на екипажа, както и пристанищни разходи и разходи на корабособственика за гориво, провизии, заплати, застраховки и други парични разходи, свързани с това с изчакване на смяната на пенсиониран член на екипажа (в противен случай корабът ще се счита за негоден за плаване), за да се гарантира безопасността на продължаването на пътуването.
Отговорност при сблъсък с други плавателни съдовее един от основните рискове, застраховани от клубовете. Приема се, че 3/4 от отговорността при сблъсък с други кораби е покрита от договорна цялостна застраховка (корпус, машини, оборудване и такелаж на кораба), а 1/4 от отговорността, оставаща на риска на корабособственика, е застрахована от клуба. Клубът застрахова тази оставаща 1/4 от отговорността на корабособственика, включително разходи и разноски, свързани с щети, причинени от сблъсък с всеки друг плавателен съд, независимо дали отговорността на корабособственика е застрахована по пълна застрахователна полица, която включва клауза за сблъсък. Клубът може да приеме за застраховка отговорността на корабособственика над 1/4 от отговорността за загуба на друг кораб, при условие че това превишение не подлежи на обезщетение по общата застрахователна полица.
Ако възникне загуба, която подлежи на обезщетение от клуба, ръководството на клуба си запазва правото да определи действителната стойност (застрахователна стойност) на плавателния съд, за която е трябвало да бъде застрахован по пълна застрахователна полица, и обезщетение между застрахователната сума и действителната (застрахователна) стойност на плавателния съд. Сумата на загубата, която не е платена от клуба, се възстановява от самия корабособственик.
В допълнение към застраховането на отговорност при сблъсъци с други кораби, клубовете застраховат законовото задължение на корабособственика да компенсира друг корабособственик за разходите по издигането на кораба, ако той потъне; отстраняване на останки от корабокрушение; разходите за инсталиране на светлинни или други знаци за обозначаване на такива останки, както и загуби, причинени от застрахования кораб на пристанището, дока, котвената стоянка, кея или друг неподвижен или подвижен (с изключение на кораби) обект.
Ако иск за обезщетение възникне в резултат на сблъсък между два кораба, принадлежащи на един и същи корабособственик, тогава той има право на обезщетение за щети от клуба, както ако корабите са собственост на различни корабособственици. Такова правило в застрахователната практика се нарича „клауза за кораби, принадлежащи на един собственик на кораб“. Ако и двата кораба са виновни за сблъсъка, тогава се предвижда процедура за отстраняване на загубите въз основа на насрещни искове на корабите един срещу друг.
Както беше отбелязано по-горе, морските застрахователи по договор за цялостна застраховка могат да приемат застраховка не за 3/4, а за всички 4/4 от отговорността при сблъсък на кораби, включително в полиците модифицираната клауза за сблъсък на Института на Лондонските застрахователи.
Отговорност за вреди, причинени на неподвижни или плаващи обекти, - отговорност на корабособственика за щети, причинени от неговия кораб на пристанището, дока, кея, кея, кея, сушата, водата или всякакви други неподвижни и движещи се обекти, с изключение на друг кораб и имуществото, което се намира на него. Обхватът на застрахователното покритие по това правило включва отговорността на корабособственика за замърсяване на водите и бреговете в резултат на изтичане на нефтопродукти.
Имайки предвид обема на транспортирания по море нефт и петролни продукти, както и строгите международни разпоредби за опазване на околната среда, застраховките от този вид са много опасни.
Съгласно международните правила, ако нефтен разлив заплашва да замърси брегова ивица под юрисдикцията на правителството или по друг начин представлява риск от увреждане, собственикът на танкера трябва да отстрани петрола или да заплати разходите за отстраняване и почистване на бреговата ивица. Въпреки това, отговорността на собственика на танкера е ограничена до $100 за бруто регистриран тон от капацитета на танкера, с максимална обща отговорност от $10 милиона за всеки танкер и за всеки инцидент.
Достатъчно е да си припомним катастрофалните последици от авариите на танкери, които нанесоха непоправими щети на крайбрежните води и крайбрежието на някои региони на Франция и Англия поради разлят нефт.
Особено безпокойство за международните обществени организации буди транспортирането на петролни продукти под т. нар. удобен флаг – панамски, либерийски, сингапурски и др., където регистрационните изисквания за мореходност на корабите са значително намалени. Собствениците на кораби, плаващи под тези флагове, т.е. разполагайки с пристанище на местонахождение в една от тези страни и преминавайки там регистрационна проверка, наред с данъчни облекчения, те „спестяват“ от мерки за безопасност, квалифициран екип и т.н.
Конференцията на ООН за търговия и развитие (UNCTAD) публикува проучване през 1978 г., от което следва, че до 1/3 от корабите на целия световен флот са покрити с удобен флаг.
Отговорност за щети на плавателни съдове, които не са причинени от сблъсък. Отговорността на корабособственика е застрахована за загуба и повреда на друг кораб или имущество върху него, включително разходи, свързани с това, причинени от причина, различна от сблъсък и в резултат на небрежност при навигация или контрол на кораба, или от друга небрежност, изразена в действие или бездействие на борда или във връзка със застрахования кораб. Рисковете от този вид включват щети, причинени от неправилно маневриране на застрахования кораб, довело до сядане (с цел избягване на сблъсък) на друг кораб или сблъсък с трети, или натрупване на кея и др. Това не включва щети, причинени от вълна, вдигната от застрахования кораб, пожар, чийто източник е този кораб, експлозия, възникнала на борда, падане на нещо зад борда и т.н.
Отговорност по договори за теглене. Застрахована е отговорността на корабопритежателя, произтичаща от условията на договора за буксир, при който корабът му може да бъде теглен или теглен. Загуби и щети, възникнали по време на теглене и отговорност на корабособственика, се обезщетяват, но само до степента, в която тази отговорност не подлежи на обезщетение по полици за застраховка на корпуса.
Това правило се основава на факта, че на първо място се застрахова отговорността, свързана с правилата и условията за влизане в съответните пристанища, в които тегленето е необходимо или обичайно.
Отговорност по гаранции и договори. Съгласно това правило отговорността на корабособственика може да бъде застрахована за вреди, причинени на живота и здравето на всяко лице, както и на всяко имущество, с изключение на товарите, транспортирани на застрахования кораб. Това се отнася за договори и гаранции, свързани с наемането от корабособствениците на кранове, лихтери и други товаро-разтоварни механизми и транспортни съоръжения.
Отговорност за отстраняване на останките от корабокрушението.Отговорност от този вид е един от съществените рискове, на които са изложени корабособствениците. Налага се независимо от наличието на собствена вина и вина на техните служители. При този вид застраховка на клубовете се възстановяват разходите за повдигане, премахване и унищожаване на останките от корабокруширане или инсталиране на осветление или други предупредителни знаци, които да показват местоположението на останките от застрахования кораб, който е претърпял крушение. Отговорността на клуба възниква в случаите, когато изброените действия са необходими по закон, както и ако посочените разходи могат да бъдат възстановени от корабопритежателя по съдебен ред. Стойността на запасите на кораба, материалите и самите останки, спасени в резултат на повдигането, трябва да бъдат приспаднати от размера на застрахователното обезщетение.
Разходи поради карантина. Карантината и спешни разходисвързани с появата на инфекциозно заболяване на борда на кораба. Такива разходи включват:
разходите за дезинфекция на кораба и лицата на борда на кораба в съответствие с изискванията на законодателството в областта на общественото здраве, правилата и разпоредбите на съответните органи;
разходите за изразходваното гориво или разходите за теглене на кораба до специално определено място, където корабът трябва да остане по време на карантина, и теглене на кораба от такова място, включително разходите за гориво, изразходвано по време на карантина;
преки разходи за влизане в място или пристанище за убежище и напускане на кораб от такова място или пристанище, ако единствената причина за повикването е появата на инфекциозна болест на борда на застрахования кораб.
Отговорност за безопасността на превозвания товар. Клубът застрахова отговорността на корабособствениците за загуба, повреда и липса на товар или друго имущество, превозвано от застрахования кораб. В същото време застрахователните правила на клуба предвиждат възможност за избор на застрахователно покритие:
а) отговорност за загуба и липса на товар;
б) отговорност за щети на товара.
На практика корабособствениците обикновено застраховат риска от загуба на товара изцяло при условията на двете части.
При застраховане на отговорност за щети на товара корабособственикът има право на обезщетение за допълнителни разходи за разтоварване, продажба на повреден товар и продажба на амортизирани стоки, надвишаващи разходите, които корабособственикът обикновено прави по договора за превоз. Допълнителните разходи, направени от корабособственика, се възстановяват от клуба в размер на 50%, при условие че корабособственикът не може да ги възстанови от друг.
Клубът възстановява разходи за щети на товар или друго имущество, както и във връзка с този товар или имущество, превозвани с други транспортни средства, но за които корабособственикът носи отговорност съгласно условията чрез товарителницаили съответния договор за превоз.
Загубата на навло се възстановява само ако навлото е включено в иска, платен от корабособственика.
Неполучаване на дължимата част от товара по обща авария. Клубът може да застрахова риска от получаване на обезщетение при обща авария или спасяване на дял, падащ върху товара или друг участник в морското предприятие, който корабособственикът е имал право да получи, но не е получил поради нарушение на договора. на превоз или чартър.
Делът на кораба от общата авария. Допълнителна е застраховката на дела на кораба от общата авария и спасителните разходи. Влиза в сила в случай, че вноските по обща авария, застраховани по каско, не подлежат на възстановяване в пълен размер, тъй като при разпределяне на разходите по общата авария регулаторът може да установи несъответствие между действителната стойност на кораба и застрахователната сума, а именно когато застрахователната стойност на плавателния съд надвишава сумата на неговата застрахователна стойност. В този случай корабособственикът по каско ще получи само пропорционална част от дължимата му сума по обща авария, а клубът ще трябва да компенсира разликата.
Глоби. Клубовете приемат за застраховка различни глоби, наложени на корабособственика от съответните власти, съдилища, арбитражи и други компетентни организации: за неспазване на правилата за безопасност на борда на кораба, установени в съответствие със законите, указите и разпоредбите на всяка държава; за непредаване на товар, предаване на излишен товар и неспазване на товарни декларации и други документи на кораба и товара; за контрабанда на стоки от капитана, членове на екипажа, агенти и други лица, за чиито действия отговаря капитанът на кораба; за нарушение на митническите закони и разпоредби, свързани с дизайна, модификацията и преоборудването на кораба; за нарушаване на имиграционните закони.
Процедура за кандидатстване за франчайз. Като се има предвид възможната отговорност на корабособствениците за различни рискове, клубовете оставят отговорността на своите притежатели на полици да покриват незначителни загуби като франшиза.
По този начин разходите на корабособствениците във връзка със заболяването на членовете на екипажа, включително разходите за репатриране и промени в курса на кораба (отклонение), се възстановяват в размер, с който те надвишават $ 120 във всяко отделно пристанище за кораби с капацитет от 2500 бруто регистър тона или повече и $60 за кораби под 2500 бруто регистър тона.
За отговорност за загуба, повреда на товара и отговорност във връзка с товара, за дела на товара в общата авария и за спасителните разходи, корабособственикът се компенсира за загуби с удържане от $0,12 на бруто регистриран тон от капацитета на кораба или $720 за всеки генерален товар, транспортиран на кораб в едно пътуване (което от двете е по-малко) и $0,12 за бруто регистриран тон капацитет или $240 за товари, които не са генерални (което от двете е по-малко).
За всички видове глоби, първите $120 на глоба не се възстановяват.
Общият размер на клубните плащания за един инцидент също е ограничен. Например, за танкерния флот в случай на сблъсък, повреда на плаващи и неподвижни обекти, повреда или недостиг на товари и съдебни разноски, лимитът на отговорност на клуба е $35 млн. Установен е допълнителен лимит от $20 млн. за риска замърсяване на водата с нефтопродукти. Освен това собствениците на танкери, които са страни по споразумението за компенсиране на разходите за замърсяване на крайбрежната ивица с нефтопродукти, от своя страна ограничават отговорността си по това споразумение до 15 милиона долара.За сухотоварни кораби границите на отговорност на клубовете са много по-малки и варират от 50 хиляди до 6 милиона долара в зависимост от линиите, които обслужват.
Преглед на искове. При настъпване на застрахователно събитие, корабособственикът трябва да уведоми клуба или неговите агенти за инцидента и да представи аварийни сертификати, доклади от прегледи, изчисления, обосновка и други документи, свързани със загубата. Отговорност на корабособственика остава да вземе всички мерки за предотвратяване или намаляване на загубите и възможните разходи. транспортна услуга за контейнери(CTS) изисква създаването на специализиран подвижен състав: контейнеровози, удължени четириосни железопътни платформи за едновременно транспортиране на три 20-футови контейнера, автомобилни полуремаркета и влекачи; изграждане на специализирани контейнерни станции и терминали (пристанища), оборудвани с високопроизводителни тежкотоварни претоварни съоръжения, специални контейнеровози и др.
Контейнерният транспорт се превърна в самостоятелен вид превоз на товари и сега е широко осигурен с възможност за непрекъснат последователен транспорт с морски, железопътни и шосейни превозни средства.
За транзита на такива големи контейнери през територията на нашата страна е създадена международна Транссибирска контейнерна линия.
Застраховането на контейнери има определени специфики. Обект на застраховка са самите контейнери като контейнери за стоките, поставени в тях, но те са част от кораба, предназначени са за последващо изваждане от кораба в местата за претоварване и транспортиране на съдържащите се в тях стоки с други средства. транспорт или за съхранение и следователно не може да бъде застрахован за условията на застраховката на кораба. Застраховането им се извършва по специални застрахователни договори, обикновено сключени при стандартни английски условия. Обхватът на застрахователното покритие може да варира. Застраховката на контейнери може да бъде предоставена както на базата на всички рискове, така и при по-тесни условия, които покриват риска от загуба на контейнери, дела на контейнерите в общата авария, разходите за спасяване на контейнери, предотвратяване и намаляване на загубите.
При сравнително ниска цена на контейнерите - от 2 до 10 хиляди долара за брой, в зависимост от размера и материала на производство - общата им цена на борда на среднотоварен контейнеровоз е 3 - 4 милиона долара, а на големите кораби достига 10 милиона долара, което вече е значителен риск.
Смята се, че най-голямата амортизация на един контейнер настъпва през първите години на експлоатация и възлиза на 30% след първата година, още 20% след следващите две години и още по 10% след три и пет години.
Когато застраховат риска от загуба или повреда на контейнери, застрахователите обикновено ограничават отговорността си за една пратка до определени граници както по време на морския транспорт, така и отделно по време на сухопътния транспорт. Освен това, за да се освободи застрахователят от незначителни загуби, се прилага приспадане в различни суми от порядъка на $ 100 - $ 500. Незаменимо условие за застраховане на контейнери е наличието на ясно изображение на серийни номера и други идентификационни знаци върху тях.
При застраховане на контейнери на базата на всички рискове, застрахователят поема отговорност, в рамките на определени лимити, за рисковете от тяхната пълна загуба и повреда по време на застрахователния период, включително транспортирането на контейнери на палубата.
Застрахователят не носи отговорност за естествено износване или постепенно влошаване на качеството на контейнерите, както и за тяхната загуба, повреда и възможни разходи, причинени от закъснения на полети или естествените свойства на застрахователния обект.
Отговорността на застрахователя за загуба на контейнерни механизми възниква в случай на пълна загуба на контейнера, но в някои случаи може да се предвиди отговорност на застрахователя за тяхната повреда.
Ако контейнерът е повреден, но повредата не доведе до пълното му унищожаване, размерът на застрахователното обезщетение не трябва да надвишава разумните разходи за ремонта му. Ако има последваща пълна загуба на повреден контейнер, чийто ремонт не е извършен преди унищожаването му, тогава застрахователят носи отговорност само за пълната загуба на контейнера и не трябва да изплаща никакви суми за неуспешния ремонт, дори ако тези суми бяха потвърдени по-рано.
В случаите, когато разходите за възстановяване на контейнер надвишават неговата застрахователна сума, се счита, че контейнерът е претърпял пълна структурна загуба и съответно загубата се компенсира като пълна загуба.
Разходите за обща авария и спасяване обикновено се възстановяват в съответствие със законите на страната на собственика на контейнера или, ако е предвидено в договора за чартър, в съответствие с правилата Йорк-Антверпен. Освен това, ако сумата на обезщетението надвишава застрахователната стойност на контейнерите, застрахователят се задължава да изплати сумата на обезщетението.
Ако договорът за чартър включва клауза за взаимна вина при сблъсък, според която собствениците на контейнери са длъжни да компенсират превозвача за частта от загубите, падащи върху контейнерите, събрани от превозвача от собствениците на друг кораб, застрахователят , съгласно условията на застраховка на контейнери „срещу всички рискове“, се задължава да обезщети застрахованите (собствениците на контейнери) за изплатените им суми, но само в съотношението, в което загубата подлежи на обезщетение съгласно условията на застраховката. Специална клауза предвижда тази застраховка да не служи като източник на печалба за превозвачи или депозитари.
Прехвърлянето на права или интереси по полицата или прехвърлянето на дължими суми съгласно условията на застраховката не може да бъде направено или признато от застрахователя без съответното известие за такива прехвърляния с дата и подпис от застрахования или негов представител и заверка върху полица преди плащане на загубата или връщане на застрахователната премия.
При продажба (отчуждаване) на контейнер застраховката се счита за прекратена от датата на продажбата му. При разваляне на застрахователния договор от застрахователя подлежи на връщане пропорционален дял от нетната премия, а при разваляне на договора от притежателя на полицата подлежи на връщане премията, договорена от страните.
Специална клауза в правилата и условията на контейнерната застраховка срещу всички рискове освобождава застрахователя от отговорност за загуби, причинени от конфискация, изземване, арест, забрана или задържане и техните последици, както и опити за извършване на такива действия. Освен това, по смисъла на тази клауза, застрахователят не носи отговорност за последиците от вражески действия или военни операции, независимо дали избухването на военни действия е било обявено или не.
Застрахователят е освободен и от отговорност за загуби, свързани с последиците от граждански войни, революции, въоръжени въстания, бунтове, граждански сблъсъци и пиратство.
Застрахователят не носи отговорност за загуба или повреда на контейнери, както и възможни разходи за загуби, причинени пряко или косвено от йонизиращо лъчение и замърсяване от радиоактивност от ядрено гориво или отпадъци от изгаряне на ядрено гориво; излагане на радиоактивни, токсични, експлозивни и други свойства на ядрени съединения и техните компоненти.
Условията за застраховане на контейнери срещу всички рискове също предвиждат, че застрахователят не носи отговорност за загуба или повреда на контейнери и за възможни разходи за загуби, причинени от конфискация, национализация, изземване, реквизиция и причинени от стачкуващи, участници в локаута или лица, участващи в трудови конфликти, въстания и граждански вълнения.
По този начин, както е обичайно за другите видове застраховки, цялата гама от рискове, попадащи в понятието война и стачка, са изключени от застрахователното покритие. По споразумение на страните някои от тях могат да бъдат включени в застрахователно покритие срещу допълнителна премия.
Сключването на застрахователен договор се извършва въз основа на писмено заявление от застрахования, което трябва да съдържа основни данни за обекта: вид на контейнера, обемни показатели, цена, име на кораба превозвач, дата на отплаване на кораба, отправна точка, дестинации и претоварвания и др.
Тежестта на доказване е върху застрахования да докаже, че загубата или повредата на застрахования контейнер е резултат от излагане на покрит риск. Освен ако не е предвидено друго в застрахователния договор, загубите от повреда на контейнери се обезщетяват в размер, който не надвишава разходите за възстановяване на повредени или загубени части, минус процента на естественото износване на тези части към момента на инцидента.
За разрешаване на възникнали спорове договорът предвижда място и процедура за арбитраж.
При застраховане на контейнери при други условия, които обикновено се съкращават като "от пълна загуба", се обезщетяват само загубите, възникнали от унищожаването на контейнери, както и делът, падащ върху контейнерите поради обща авария, разходите за спасяване на контейнери и предотвратяване или намаляване на загубите, дължими съгласно условията на застраховката. Разходите за ремонт на контейнери (с изключение на случаите на обща авария) не подлежат на възстановяване по това застрахователно условие. В противен случай и двата вида условия са еднакви.
Когато застраховате контейнери (поемане на отговорност и определяне на премийни ставки), трябва да имате предвид, че цената неизменно се увеличава всяка година.
Както при всяка работа с тежки товари, работата по обработка, транспортиране, претоварване и съхранение на контейнери може да бъде свързана с причиняване на материални или физически щети на трети лица, които по закон трябва да бъдат обезщетени от виновното лице.
Следователно, в допълнение към застраховката на контейнерите срещу загуба или повреда, застрахователите приемат риска от гражданска отговорност на собствениците или наемателите на контейнери за вреди, които могат да бъдат причинени на лица или имущество на трети лица във връзка с използването на контейнери. Покритието се предоставя при условията на застраховка Гражданска отговорност, като се вземат предвид спецификите на застрахователния обект.
В този случай застрахователите обикновено ограничават своята отговорност, като установяват определени лимити при приемане на риск. Отделно се определят лимитите: за нараняване или смърт на едно лице; за унищожаване или повреждане на имущество на трети лица; за причиняване на телесна повреда или смърт на няколко лица и/или унищожаване или повреда на имущество на няколко лица по едно застрахователно събитие.
След изучаване на глава 25, студентът ще:
зная
- понятието „външноикономическа дейност“, характеристики и форми на външноикономическите връзки;
- същността и ролята на застраховането на външноикономическата дейност;
- основните фактори, определящи рисковете на външноикономическата дейност;
- основи на международната застрахователна класификация;
- най-търсените видове застраховки в процеса на външноикономическа дейност;
да бъде в състояние да
- характеризира функциите на застраховането на външноикономическата дейност;
- предоставя основните характеристики на рисковете, свързани с осъществяването на външноикономическите отношения;
- определяне на възможността за избор на конкретен метод за застраховане на външноикономически рискове;
имам идея
За методите за застраховане на риска в процеса на външноикономическа дейност.
Застраховане на външноикономическата дейност: понятие и функции
В съвременните условия икономиката на всяка страна неизбежно става все по-зависима от икономиките на други страни. Това се проявява в разнообразието от връзки между страните. В днешно време отделна държава практически не може да съществува отделно от другите държави, без да влиза в различни отношения с тях. Икономическите отношения между страните вече не се ограничават до външната търговия, те включват движението на капитали между страните, валутните отношения, трудовата миграция и научно-техническия обмен.
Външноикономическа дейност(FEC) е една от областите на икономическа дейност на държавата, предприятията, фирмите, тясно свързани с външната търговия, износа и вноса на стоки, външните заеми и инвестиции, както и изпълнението на съвместни проекти с други страни.
Външноикономически връзкипредставляват търговски, научни, технически, производствени и други икономически отношения на страните с чужбина. Въз основа на външноикономическите отношения се осъществява международно разделение на труда, което позволява да се постигне спестяване на обществен труд в процеса на рационално производство и обмен на резултатите от него между различните страни.
Международният обмен на стоки се счита за икономически изгоден само ако благодарение на вноса на стоки е възможно да се спести от тяхното производство и да се реализира печалба.
Ако структурата на износа и вноса е правилно оформена, международният обмен на стоки може да бъде от полза за много страни. Приоритет във външната търговия се счита за посоката на развитие на износа, тъй като закупуването на вносни стоки може да се извърши при наличие на чуждестранна валута или конкурентен продукт.
За да се постигне най-голям икономически ефект, е необходимо да се изнасят високотехнологични продукти, които позволяват получаване на максимални приходи от валута на единица вложен труд, а тези стоки, които имат най-висок вложен труд на единица инвестиция, трябва да бъдат внесени.
В момента основните форми на външноикономически отношения включват следното.
- 1. Търговия.Чрез тази форма се извършва покупко-продажба на потребителски стоки: облекло, обувки, парфюми, галантерия, културни стоки, както и хранителни продукти и суровини. Съществува и търговски обмен на продукти за промишлено потребление: компоненти, части, резервни части, валцувани продукти, лагери, възли и др. Има възможност за закупуване на стоки и оборудване за обществено потребление: градски транспорт, оборудване за болници, клиники, санаториуми, курорти, лекарства, уреди и оборудване за опазване на околната среда. Извършва се покупко-продажба на продукти на интелектуалния труд: лицензи и ноу-хау, инженерни продукти.
- 2. Съвместно предприемачество.Тази форма на външноикономически отношения може да се реализира в промишлената сфера: в заводи, фабрики, предприятия; в селското стопанство, науката, образованието, медицината, транспорта, строителството, кредитно-финансовата сфера, културата и изкуството.
- 3. Предоставяне на услуги.Посредничеството, банкирането, обменните услуги, застраховането, туризмът и международният транспорт на товари са широко използвани в международния бизнес. Обемът на услугите, предоставяни от компютърните мрежи, налични в развитите страни по света, нараства бързо.
- 4. Съдействие, помощ.Научно-техническото и икономическото сътрудничество придобива все по-широко разпространение във външноикономическите отношения. Научният, културният обмен и спортните събития се засилват и разпространяват 1 .
В момента застраховането е най-икономичният, рационален и достъпен механизъм за защита на интересите на участниците във външнотърговската дейност. Наред с други елементи, застраховката е задължително изискване на международните търговски договори в икономически и правен аспект.
Застраховането на външноикономическата дейност е свързано с необходимостта от покриване на щети, причинени от предварително предвидени неблагоприятни събития, които са възможни в практиката на външнотърговската дейност.
Обект на застраховането на външноикономическата дейност са имуществените интереси на нейните участници. Специфичните особености на външноикономическата дейност включват факта, че взаимодействието на участниците може да бъде предмет на правното регулиране на различни страни, както и международното правно регулиране.
Застраховането на външноикономическата дейност (ВЕД) не е вид застраховка, която изисква специален лиценз. В този случай застрахователят се диференцира въз основа на дейностите на притежателите на полици на вътрешния или международния пазар. Поради това обектите на външнотърговското застраховане са подобни на обектите на застраховането в страната.
Различни видове застраховки във външноикономическата дейност могат да се извършват както в доброволна, така и в задължителна форма. Във всеки случай договорите предвиждат застрахователната процедура, която е задължително условие за валидността на договора (споразумението) между участниците във външноикономическата дейност, а за повечето видове застраховки са разработени стандартни застрахователни условия.
Във външнотърговското застраховане особено значение имат следните видове: карго застраховка; застраховка отговорност на превозвача; морски; авиационна застраховка; застраховка за финансов риск.
В страните с развита пазарна икономика застраховането играе важна многостранна роля. В тази връзка могат да се разграничат четири функции на застраховането на външноикономическата дейност: функция за обезщетяване на загуби, социална функция, инвестиционна функция и превантивна функция.
Щети функциясе състои в това, че чрез застрахователния механизъм се компенсира значителна част от загубите в резултат на пожари, природни бедствия, причинени от човека бедствия и други случайни събития от неблагоприятен характер. Възстановяването, получено от застрахователните компании, обикновено се използва за възстановяване на изгубено и повредено имущество, което в крайна сметка допринася за икономическия растеж. В същото време е важно да се разбере какви са ползите от встъпващите в застрахователни правоотношения. Неосигурените жертви са принудени да съберат необходимото количество средства за кратък период от време, за да компенсират загубите, което може да им създаде сериозни финансови затруднения. Наличието на застрахователен договор ви позволява да изгладите такива големи разходи, т.е. Чрез редовно плащане на сравнително малки премии, участниците в застраховката получават гаранция, че внезапно няма да им се наложи да правят големи разходи за отстраняване на последствията от произшествия. По този начин застраховката ви позволява да планирате предварително разходите, свързани с негативните последици от неочаквани събития.
Социална функцияЗастраховането на външноикономическата дейност се проявява чрез използването на застраховане за решаване на социални проблеми на обществото. Застрахователните организации оказват голяма помощ на застрахованите в случай на злополуки и заболявания, финансират лечението и рехабилитацията на жертвите и компенсират последните за пропуснати доходи.
Същност инвестиционна функцияЗастраховането на външноикономическата дейност се проявява във факта, че с помощта на застраховка се осъществява организирането на застрахователна защита на инвеститорите от възможни загуби. Това дава възможност на чуждестранните инвеститори да получат гаранции за безопасността на своите инвестиции и по този начин допринася за увеличаване на обема на инвестициите в страната.
Предупредителна функцияЗастраховането на външноикономическата дейност се прилага за намаляване на степента на риск и разрушителните последици от застрахователно събитие чрез финансиране от застрахователния фонд на различни мерки за предотвратяване, локализиране и ограничаване на отрицателните последици от застрахователни събития 1.
Тази осигурителна функция се проявява в два аспекта:
- 1) застрахователните организации насочват част от получените вноски по застрахователни договори към формирането на специални резерви за превантивни мерки. Средствата от тези резерви се използват за финансиране на мерки, насочени към предотвратяване на аварии, пожари, аварии и др.;
- 2) застрахователните организации изискват от своите клиенти сами да предприемат определени мерки, насочени към намаляване на вероятността от настъпване на застрахователни събития.
Застраховането на външноикономически рискове е комплекс от видове застраховки, които защитават интересите на местни и чуждестранни участници в определени форми на международно сътрудничество. Включва:
Застраховане на експортно-импортни товари и транспортни средства, които ги превозват: кораби, самолети, превозни средства и др.;
Застраховане на експортни кредити и инвестиции;
Транспортното застраховане е имуществено застраховане и се разделя на застраховка на транспорта като имущество (комплект от устройства и механизми) и застраховка гражданска отговорност на собственика на превозното средство като източник на повишена опасност.
Карго застраховането (карго застраховката) е подотрасъл на транспортното застраховане. Обект на застраховане са имуществени интереси, свързани с безопасността на превозвания товар от въздействието на много рискове, възникващи по време на транспортирането. Обхватът на застрахователния интерес включва не само товара, но и транспортната такса и очакваната печалба. В застрахователната практика има два принципа за формиране на застрахователно покритие в застрахователен договор, т.е. съвкупност от застраховани рискове. Първият принцип се основава на метода на изключване, т.е. в договора се посочва, че товарът е застрахован срещу всички рискове с изключение на някои от изброените. Вторият принцип се основава на метода на включване, т.е. В договора са посочени всички застраховани рискове. Едно от общите условия на застраховката е самоучастие, което ограничава отговорността на застрахователя по отношение на размера на обезщетената загуба. Позволява ви да изключите от отговорността на застрахователя определени видове загуби, които са практически неизбежни при транспортиране на определени стоки (загуби, свързани със счупени и бракувани товари, особено податливи на такива щети, с разливи, разхлабени стоки, транспортирани неопаковани) и освобождава застрахователя от разглеждане на незначителни загуби. Застрахователните договори обезщетяват загуби, причинени от злополуки и опасности при транспортиране.
Целта на застраховането на експортни кредити е:
При застраховане на експортни кредити – защита на финансовите институции от евентуални загуби във връзка с финансирането на експортни кредити;
Когато застрахова експортни договори, той защитава местните предприятия от загуби по време на изпълнението на експортен договор, или преди изпращане на стоки, или преди предоставяне на услуги, или след изпращане (риск от кредитни задължения).
Обект на застраховане са търговски заеми на износителя-застраховател към вносители-контрагенти и/или авансови плащания на вносителя. Застрахователите са фирми или банки на страната износител, свързани с предоставянето на заем на чуждестранен купувач. Има два варианта за застраховане на износителя: в случай на неплатежоспособност (фалит) на чуждестранен купувач и застраховка срещу риска от забавяне на плащането преди настъпване на реална неплатежоспособност.
Застрахователната компания, след като е получила премия (застрахователна премия) от притежателя на полицата, законно извършва набор от мерки за проучване, оценка и управление на застрахователния риск, а в случай на несъстоятелност на контрагента вносител или забавяне на плащането след определен период, възстановява на притежателя на полицата по начина, предвиден в договора, неплатени суми по фактури за вземания за доставени на кредит стоки и предоставени услуги. При застраховане на риска от неплащане се предвижда собственото участие на притежателя на полицата в загубите (самоучастие), което се изразява като процент от застрахователната сума (обикновено определяна на 5-20%). Превишението не може да се застрахова отделно или при друг застраховател. Притежателят на полицата също така е длъжен да предостави на застрахователя цялата информация и документи, необходими на застрахователя, за да установи факта на неплатежоспособност и да оцени размера на загубата. Застраховането на експортни кредити често включва дългосрочно сътрудничество между застрахователната компания и износителя. Това включва застрахователната компания, която издава главни полици, които осигуряват покритие за всички договори, сключени през този период. Ползите от застраховката на експортен кредит за руски износител са следните:
Съдействие от специалисти при оценка на надеждността на потенциални партньори при навлизане на нови пазари;
Постоянно наблюдение на финансовото състояние на чуждестранни клиенти и своевременно уведомяване за тяхното финансово състояние;
Възможност за увеличаване на броя на клиентите и обема на продажбите;
Възможност за повишаване на конкурентоспособността чрез използване на по-гъвкави форми на плащане (разсрочено плащане);
Възможността за директен износ до крайни потребители, заобикаляйки надеждни посредници на едро, което увеличава рентабилността на операцията.
Съществува разграничение между застраховка на експортни кредити срещу политически и търговски (икономически) рискове. Размерът на застрахователните плащания за първата застраховка често надвишава постъпленията от застрахователни премии, което я прави нерентабилна. Следователно то се извършва от специализирани институции и дружества, собственост на държавата; загубите се покриват от държавния бюджет. С нарастването на политическата нестабилност в страната, по отношение на която се предоставя застрахователно покритие, размерът на застрахователните суми намалява и застрахователните тарифи нарастват. Търговските рискове включват окончателната неплатежоспособност на частния купувач, неуспехът му да плати дълга в уговорения срок, отказ да плати след изпращане на стоките до него и др. Застраховането на такива рискове обикновено се извършва за сметка на застрахователя, без да се привличат средства от държавния бюджет. Условията на застраховката предвиждат чуждестранният купувач да заплати поне 15-20% от стойността на договора, а за останалата сума се предоставя застрахователен кредит. Размерът на застрахователните премии зависи от обема на застрахователната операция, застрахователните рискове, страната на вносителя, вида на купувача и застрахователния период.
Още по темата Застраховане на външноикономическа дейност:
- Глава 4.1. ФИНАНСОВО-ПРАВНА ОСНОВА НА ДЕЙНОСТТА НА ДЪРЖАВНИТЕ И ОБЩИНСКИ ОРГАНИЗАЦИИ: КОРПОРАЦИИ, ФИРМИ, ИНСТИТУЦИИ И ПРЕДПРИЯТИЯ
- Характеристики на външноикономическата дейност и насоките на нейното развитие
- Форми и методи за регулиране на външноикономическата дейност
- 9.1. ВЪНШНОИКОНОМИЧЕСКА ДЕЙНОСТ НА ФИРМАТА: ОСНОВНИ НАПРАВЛЕНИЯ
- § 1. Характеристики на осъществяването на предприемаческа дейност от държавната корпорация Vnesheconombank и международните организации IBEC и IIB
- Понятието и приложението на специалните административно-правни режими за осъществяване на стопанска дейност
- Авторско право - Адвокатура - Административно право - Административен процес - Антимонополно и конкурентно право - Арбитражен (стопански) процес - Одит - Банкова система - Банково право - Бизнес - Счетоводство - Вещно право - Държавно право и администрация - Гражданско право и процес - Парично правообръщение , финанси и кредит - Пари - Дипломатическо и консулско право - Облигационно право - Жилищно право - Поземлено право - Избирателно право - Инвестиционно право - Информационно право - Изпълнително производство - История на държавата и правото - История на политическите и правни доктрини - Конкурентно право - Конституционно закон -
Зареждане...