Сбербанк е най -големият кредитор на дребно във вътрешния банков сектор. Кредитният му портфейл непрекъснато расте и сега възлиза на почти 5,8 трилиона рубли. От тази внушителна сума делът на просрочените дългове на кредитополучателите е 2,4%, или 139 милиарда рубли. При среден размер на заема от 180 хиляди рубли (данни за второто тримесечие на 2018 г.), банката има приблизително 772 хиляди клиенти, които изпитват проблеми с осигуряването на заем и скоро може да станат „твърди неизпълнители“.
По този начин значителна част от кредитополучателите от най -голямата кредитна институция са потенциално изложени на риск от процедури за събиране на дългове. Разговаряхме с редица кредитни длъжници и разбрахме как точно Сбербанк погасява дългове и какво трябва да направят кредитополучателите?
Статутът на „твърд неизпълнител“ може да бъде избегнат. Но не всеки
Преди да започнете неприятна комуникация с колектори и съдебни изпълнители, опитайте да се свържете с банката на ранен етап на забавяне с искане за преструктуриране на дълга. Освен това самата Сбербанк предлага такава услуга за лица, изпитващи временни финансови затруднения. За една кредитна организация е по -изгодно да се даде възможност на кредитополучателя да изплати заема изцяло, дори със забавяне, отколкото да похарчи по -късно за заплащане на услугите на колектори и съдебни дела.
Сбербанк има няколко възможности за преструктуриране:
- промяна във валутата на заема;
- увеличаване на общия срок на кредита;
- предоставяне на гратисен период (отлагане на начисляване на лихви).
Според критериите на банката, следните се считат за сериозни основания за промяна на условията на договора за заем:
- загуба на работа, рязък спад на доходите;
- повикване;
- указ;
- инвалидност.
Всички обстоятелства трябва да бъдат потвърдени с подходящи документи. Например удостоверение за доход за последните три месеца или заповед на работодателя за промени в трудовия договор. Можете да видите пълен списък на необходимите документи.
Според прегледите на кредитополучателите, които след загуба на работа са се опитали да намалят плащанията по заеми чрез преструктуриране, Сбербанк в много редки случаи се съгласява да направи отстъпки на клиента. Според тях само една причина, която усложнява плащанията по кредита, не е достатъчна. Препоръчително е да имате безупречна кредитна история и да сте клиент на заплатата на банката.
Първият етап - вие сте проблемен кредитополучател
Обикновено, ако периодът на забавяне на плащането по заем започне да надвишава 90 дни, делото на кредитополучателя се прехвърля в отдела за работа с длъжници и от този момент клиентът се счита за проблемен. Но понякога специалистите на банката за справяне с неплащатели се активират по -рано - още през първата седмица на забавяне на плащанията.
Заслужава да се спомене, че за забавено погасяване в първия ден на забавяне на плащането се начислява неустойка от 20% годишно от размера на плащането за периода на забавяне.
Първо, служители на специален отдел на Сбербанк се обаждат на длъжника няколко пъти седмично с въпроси относно причините за забавянето и внимателно препоръчват дълга да бъде изплатен възможно най -скоро. Успоредно с това клиентът ежедневно получава SMS с напомняния за датата на падежа и размера на натрупания дълг.
След седмица или две специалистите по дълга започват да пишат на семейството и приятелите на кредитополучателя в социалните медии. В същото време ежедневното „бомбардиране“ на писма по пощата започва със същите напомняния за нарастващия дълг, но вече с описание на последиците, които заплашват длъжника, ако той не плати заема.
Понякога служителите на специалния отдел решават да променят тактиката и започват да се обаждат през нощта или да изпращат съобщения със следното съдържание:
Информираме Ви, че заемът Ви е прехвърлен към Групата за събиране на полета. Моля, не напускайте населеното място и останете у дома след 18 часа.
Никой от интервюираните длъжници, получили такъв SMS обаче, никога не е виждал тази „група“.
Също така, ако неизпълнителят е безработен, тогава банковите служители могат да започнат да заплашват с такива изявления:
Съдът ще ви задължи да получите каквато и да е работа - например като санитар в болница - и съдебните изпълнители вече ще вземат 50% от официалния доход, цитират служители на Сбербанк във форума „Антируски стандарт“.
Обикновено длъжниците на Сбербанк не искат да се срещат директно с кредитополучателя. Има обаче неприятни изключения:
Докато бях на работа, те дойдоха, заобиколиха всичките ми съседи, казаха ми, че съм измамник, взеха кредити и не ги върнах. Съседите казаха, че са забивали вратата, така че почти са я счупили ”, казва един от участниците във форума„ Антируски стандарт “.
В повечето случаи първият етап продължава два до три месеца. След това банката или предава случая на колекторите, или съди.
Какво трябва да направи длъжникът.Ако наистина няма пари и преструктурирането е отказано, опитните кредитополучатели препоръчват да започнете да спестявате пари, за да изплатите дълга наведнъж. И за да се отървете от манията, „нокаутирала“ Сбербанк, е по -добре да скриете приятелите си в социалните мрежи или дори да изтриете страниците.
Номерите на банкови дългове могат да бъдат включени в черния списък. Ако се обадите на роднини или на работа, можете да се оплачете от тяхно име на обратната връзка на банката относно факта на обаждания до трети страни, които не са свързани със случая. Обикновено обажданията се прекратяват след това. В краен случай можете да напишете жалба до Роскомнадзор.
Ако обажданията са получени след 22.00 часа, можете да се оплачете в Централната банка, като се позовавате на закона „За потребителския кредит“, който забранява обажданията и SMS -ите от банките „в делнични дни от 22 до 8 часа местно време и през почивните и официалните празници от 20 до 9 часа. "
Що се отнася до "Групата на изходно събиране", тогава тя наистина не съществува. Това е просто трик за плашене.
Втори етап - делото се прехвърля на колекторите
Сбербанк прехвърля половината от проблемните дългове на колекторската компания AktivBusinessCollection, чийто основател е самият кредитор. Другата половина банката разпределя между други агенции, сред които Бюрото за първо събиране не е необичайно.
AktivBK работи с още 27 банки. Възнаграждението на агенцията е 5–20% от размера на погасения дълг.
Като цяло събирачите използват същите методи като Отдела за връзки с длъжниците на Сбербанк, само увеличавайки натиска върху длъжника.
Агенциите работят главно с бивши служители на правоприлагащите органи, които са свикнали да използват насилствени методи на натиск. Тъй като физическият натиск върху неизпълнителите е забранен от закона, колекторите довеждат разрешените методи до максимална натрапчивост. Тоест те увеличават броя на обажданията и писмата в пъти.
От време на време, ако дългът на кредитополучателя е достатъчно голям, колекторите просто настройват автоматично набиране и телефонът на длъжника се отрязва от всяка минута разговори. Също така служителите на агенцията могат да започнат да оказват натиск върху хора, които не са много близки до неизпълнителя, които не са запознати с положението му. Например, те се обаждат на съсед на входа и питат дали познават такъв и такъв наемател и го информират, че избягва плащането на дълга и го молят да информира кредитополучателя за обаждането. Тогава обажданията към съсед се увеличават до няколко десетки на ден. Подобен натиск обикновено довежда съседа почти до нервен срив и той е готов, почти сам, да доведе длъжника в банката.
Освен това не е необичайно колекционерите да използват фалшиво сплашване. Например, те изпращат писма до кредитополучателя, в които се посочва, че банката вече се е обърнала към съдебните изпълнители за събиране на дълга.
В същото време някои длъжници съобщиха, че в годината след прехвърлянето на делото в агенцията за събиране, те са били повикани само няколко пъти и почти не са се притеснявали.
Кредит за проекти
Вземете заем
Средно събирачите се занимават със случая на длъжника от три месеца до шест месеца. Ако през това време длъжникът не е платил забавата, банката сезира съда.
Какво трябва да направи длъжникът... Ако все още няма достатъчно пари за изплащане на дълга, използвайте същите методи като в банковия отдел. Можете да включите телефона си само за един ден в седмицата, за да следите как напредва бизнесът от време на време.
Ако вашите познати, приятели, роднини или колеги получават обаждания от колекционери, помолете ги да запишат разговорите. След това подайте жалба до Федералната служба за съдебни изпълнители и приложете вашите бележки. FSSP с удоволствие ще наложи глоба на агенцията за нарушение.
FSSP се превърна в надзорен орган на пазара за събиране от началото на 2017 г. За малко повече от година услугата подаде седем заявления срещу AktivBusinessCollection.
Не забравяйте, че дейността на колекторските агенции се контролира от законопроект № 230-ФЗ, популярно наричан „Закон за колекционерите“.
Законопроектът забранява на колекционерите да:
- можете да посетите или да се обадите на длъжника не по -късно от 22 часа през делничните дни и 20 часа през почивните дни;
- лични срещи повече от веднъж седмично;
- обаждайте се на неизпълнител повече от два пъти седмично;
- изпращайте SMS повече от два пъти на ден, четири пъти седмично;
- при всяка среща или телефонен разговор специалистът на агенцията трябва да се представя с пълното си име;
- попитайте за длъжника от трети страни, включително работодатели, ако това не е предвидено в договора за заем;
- използвайте нецензурен език, изнудване и заплахи.
Ако кредитополучателят има доказателства за едно от тези нарушения, той може да подаде жалба до FSPP.
Трети етап - преценка
Сбербанк обикновено не отлага завеждането на делото в съда. Най-често съдебната заповед към длъжника идва след 5-6 месеца от началото на дълга. Този документ се изпраща на адреса, посочен от кредитополучателя в договора за заем.
Малко преди това банката може да започне директно дебитиране от сметките на неизпълнителя, включително картовите сметки, в полза на изплащане на дълга. Ако картата е заплата или с някакъв вид надбавка, това трябва да се докаже със съответно удостоверение. Тогава само 50% от приходите ще бъдат премахнати.
Освен това длъжникът може в рамките на 10 дни да напише изявление за отмяна на съдебното решение, без да посочва причина. Най -често съдът го приема. Тогава неизпълнителят има още две или три седмици. След изтичането на този срок банката представя искова молба.
Във всички случаи съдът ще се произнесе в полза на банката.
Какво трябва да направи длъжникът.Изпълнителят има оскъдни шансове да спечели срещу Сбербанк в съда. Можете обаче да опитате, след като бъде взето съдебно решение, да подадете молба съгласно член 333 от Гражданския кодекс на Руската федерация за намаляване на плащането на неустойка и преструктуриране. Необходимо е само да се приложат документи, потвърждаващи основателни причини за неплащане (например загуба на работа или увреждане). Тогава съдът може да обмисли отмяна на лихви, наказателни лихви и да смекчи условията за погасяване.
Четвърти етап - съдебни изпълнители
Присъдата влиза в сила след месец. Съдебните изпълнители могат да започнат опис на собствеността си и продажба след искане от банката. Те обаче обикновено са силно натоварени, така че процесът може да отнеме месеци.
По правило съдебните изпълнители блокират всички карти на длъжника, включително заплатата, а също така описват цялото имущество, но не всички се отнемат. В същото време има редица имоти, които съдебните изпълнители не могат да възстановят:
- единственото жилище или поземлен имот (ако в момента не се плаща);
- дрехи, обувки, домакински предмети;
- имущество, свързано с професионалната професия на длъжника;
- Храна.
Също така длъжникът ще трябва да плати такса за изпълнение в размер на 7% от дълга.
Какво трябва да направи длъжникът.На този етап нищо не зависи от длъжника, освен ако, разбира се, той изведнъж не намери пари, за да плати целия дълг наведнъж. Но той може самостоятелно да продава собственост, която не надвишава цената от 30 хиляди рубли. Тъй като съдебните изпълнители обикновено го продават на много ниска цена, тяхната собствена инициатива може да помогне за малко намаляване на плащанията по дълга. Просто запазете разписката си за продажба.Сбербанк е признат лидер в кредитирането на физически лица и много икономически субекти. Разпространението на клонове на организацията, наличието на заеми средства - всичко това привлича впечатляващ брой клиенти. В същото време тяхната финансова недисциплина определи решението за създаване на отдел за работа с проблемни дългове, поради което Сбербанк се стреми да разреши евентуални спорове, преди ситуацията да се влоши.
Проблемен дълг в Сбербанк
Необходимо е да се разбере, че е необходимо да се изплати текущият дълг по заеми не по -късно от установените срокове и не по -малко от сумите, посочени в условията на споразумението. Някои кредитополучатели обаче не са сериозни по отношение на финансовите си задължения. Възникващите забавяния, несвоевременните плащания са причина за начисляването на неустойки и появата на по -голямо внимание към кредитополучателя.
За да се предотврати своевременно нарастването на просрочените задължения, да се изключи наличието на неизплатени задължения, има отдел за събиране на дългове, поради което Сбербанк се стреми да сведе до минимум възможните си загуби. В допълнение, специалистите на този отдел често оказват помощ на клиенти, които се намират в трудно финансово положение. За да се управлява ситуацията и да се решат дълговите проблеми, могат да бъдат предложени няколко начина, включително преструктуриране на дълга, преразглеждане на графика за плащания.
Структурата на отдела през 2018 г. се основава на универсални принципи. Няколко служители са подчинени на началника на отдела; при необходимост се разглеждат кандидати за свободни работни места.
Проблемният дълг е дълг, за който плащанията се забавят.
Причини да започнете работа с длъжници
Докато заемополучателят редовно депозира пари в сметката на спестовната банка, за да изплати дълга по кредита, няма претенции от организацията. Въпреки това, дори незначително забавяне може да предизвика повишено внимание от страна на инспекторите на отдела. В този случай естеството на произтичащите от това задължения няма значение. Това могат да бъдат ипотечни, потребителски или други видове договори, включително дългове по кредитни карти.
Първоначално специалистите ще се свържат с длъжника по телефона, като им предложат да платят на банката. Има възможност кредитополучателят да изпитва временни финансови затруднения или просто е забравил да плати следващото плащане.
При по-дълъг период на неплащания отделът за просрочени дългове на Сбербанк започва да се свързва с кредитополучателя. По правило активните действия от страна на тези служители започват след закъснение от 3 месеца при неплащане.
Как Сбербанк събира дългове по заеми
Ако има неизплатени задължения по предварително получени заеми, не се препоръчва да се крият и избягват плащанията и комуникацията с персонала по сигурността. Струва си да се има предвид, че специалистите работят с физически лица и организации изключително в рамките на правната рамка. Избягването на финансови отговорности само ще доведе до още по -утежняващи последиците от ситуацията. Впоследствие ще трябва да изплатите не само дълга, но и да платите множество глоби и неустойки за целия период на забавяне.
Ако имате трудно финансово положение, също е по -добре да не отказвате комуникация с банката. Ръководството може да вземе предвид положението на длъжника и да отиде да го посрещне, като намали нивото на съществените искове. Преразглеждането на условията на споразумението, приемането на допълнителни мерки за преструктуриране е от полза и за двете страни. По отношение на банката шансовете за изплащане на средствата им се увеличават, докато кредитополучателят получава възможност да избегне допълнителна финансова тежест.
Банката се интересува от подпомагане на длъжниците при изплащането на проблемни дългове
Действията за възстановяване на суми могат да се извършват на няколко етапа:
- Първоначално длъжникът се свързва по телефона, искове от банката идват на адреса на неизпълнителя. Служителите могат да посетят кредитополучателя лично. Целта на действията е да се оцени ситуацията, да се опитат да разрешат проблемите без намеса отвън и да предложат погасяване на задължения по заем.
- Ако комуникацията с клиента не доведе до очакваните резултати, банката има право да се свърже със службите за събиране. Законодателството задължава тези организации да действат, без да нарушават нормите на закона, но активната работа на тези специалисти с длъжници може да създаде известни неудобства за последните. Безкрайните обаждания до домашни и работни номера, комуникация с роднини и работодатели принуждават много твърди неизпълнители да погасят задълженията си.
- Дългосрочният просрочен дълг е причина да се обърнете към съда за възстановяването му. Банката може да поиска връщане на неплатени суми и с участието на съдебни изпълнители въз основа на арбитражно решение. В някои случаи имуществото на кредитополучателя се използва и за погасяване на задължения.
Как да избегнем арести и наказания
На какво основание Банката може да конфискува и събира средства от сметката?
В съответствие с Федералния закон от 02.10.2007 г. № 229-ФЗ "За изпълнителните производства", арест може да бъде наложен само от съд, съдебен изпълнител, както и в съответствие с чл. 115 от Наказателно -процесуалния кодекс на Руската федерация по разпореждане на органите за предварително разследване при наличието на съдебно решение.
Моля, обърнете внимание, че изземването на средства може да бъде наложено в други предвидени от закона случаи (обезпечаване на иск, изпълнение на съдебно решение, запор на средства в рамките на наказателнопроцесуалното законодателство и др.)
Видове изпълнителни документи
В съответствие с член 12 от Федералния закон от 02.10.2007 г. № 229-ФЗ „За изпълнителните производства“, изпълнителните документи са:
- изпълнителен лист, издаден от съдилища с обща юрисдикция и арбитражни съдилища въз основа на приети от тях съдебни актове;
- съдебни разпореждания;
- нотариално заверени договори за изплащане на издръжка или техни нотариално заверени копия;
- удостоверения, издадени от комисии по трудови спорове;
- актове на органите, упражняващи контролни функции по събирането на средства с прилагане на документи, съдържащи марките на банки или други кредитни организации, в които са открити сетълмент и други сметки на длъжника, при пълно или частично неизпълнение на изискванията на тези органи поради липса на средства по сметките на длъжника, достатъчни за изпълнение на тези изисквания;
- съдебни актове, актове на други органи и длъжностни лица по дела за административни нарушения;
- решения на съдебния изпълнител-изпълнител;
- актове на други органи в случаи, предвидени от федералния закон;
- изпълнителна бележка на нотариус при наличие на споразумение за извънсъдебно разпореждане за възбрана върху заложеното имущество, сключено под формата на отделен договор или включено в договора за залог;
- искане от централния орган за издирване на дете, незаконно прехвърлено в Руската федерация или държано в Руската федерация;
- изпълнителни документи, издадени от компетентните органи на чужди държави и подлежащи на изпълнение на територията на Руската федерация в съответствие с международните договори на Руската федерация;
- решения на органите за предварително разследване в присъствието на съдебно решение и други документи, издадени в рамките на производството на следствени действия.
Къде Банката получава изпълнителни документи с искания за арест и събиране?
Федералната служба за съдебни изпълнители, съдилища, ищци - физически и юридически лица (ако имат изпълнителен документ в ръцете си) изпращат документи до Банката за изпълнение.
Как да премахнете ареста, да спрете събирането?
Възможно е отмяна на ареста или прекратяване на събирането (ако документът не е изпълнен изцяло) със съдебно решение, заповед на съдебен изпълнител или друг орган, издал изпълнителния документ. В този случай е необходимо да изпратите изпълнителния лист на Банката, за да освободите ареста или да прекратите събирането. Изпълнителният документ може да бъде отменен от ищеца. Банката не може да върне събраните и прехвърлени средства на събирача.
Прехвърлих социални кредити от сметката си на картата и те бяха арестувани / възстановени. Защо?
Когато прехвърляте социални трансфери в рамките на Сбербанк към другите си сметки и карти, тези плащания ще се отнасят за Други доходи и подлежат изцяло на арест / събиране.
Ограниченията са премахнати от мен, но средствата по сметката все още са запорирани. Защо?
Банката премахва ограниченията след получаване на изпълнителен лист за отстраняване на ареста или прекратяване на събирането в рамките на 3 работни дни от датата на получаване на документа. Ако това не се случи, тогава Банката не е получила този изпълнителен документ или има ограничение за сметките по друг изпълнителен документ. Трябва да се свържете с длъжностното лице, издало изпълнителния лист за арест или събиране (вижте Видове изпълнителни документи), и да изясните сроковете за изпращане на Банката на съдебно разпореждане за премахване на ареста или отмяна на събирането.
Получих SMS за ареста / събирането и ищецът не ми е известен или нямам дълг
Вероятно вие се оказахте съименник на длъжника - имаше съвпадение на личните данни на длъжника (пълно име, дата и място на раждане) с вашите данни
Зареждане ...