Процент на депозитите в Сбербанк на година. Ипотека в Сбербанк: условия, лихвени проценти, депозити. Кредити и аванси на клиенти

Въпреки спада в нивото на доверие на руснаците в банковата система, Сбербанк успя не само да запази лидерството си по отношение на обема на привлечените депозити от физически лица, но и да увеличи своя депозитен портфейл. Това се обяснява не само с неговата надеждност и развита клонова мрежа, но и с широка гама от депозити.

Портфейлът от индивидуални депозити на Сбербанк към 1 февруари 2015 г. надхвърли 8,4 трилиона рубли спрямо 7,5 трилиона рубли година по-рано. Тоест, дори в много трудните условия през последната година, когато населението масово изтегли средствата си от банките, Сбербанк успя да увеличи своя портфейл от депозити. И това въпреки факта, че държавната банка има консервативна политика по отношение на ставките: в много частни банки възвръщаемостта на депозитите ще бъде много по-висока. Но надеждността на банката, наличието на офиси дори в отдалечени места, както и голям избор от оферти за голямо разнообразие от клиенти правят депозитите в Сбербанк толкова привлекателни.

Таблица 1. „Депозити за физически лица в Сбербанк през 2015 г.“

Принос	Макс. предложение	Мин. сума	Мин. срок
"Запазване"	10,3% 5,00% 4,90%	1000 рубли 100 долара 100 евро
„Запазване онлайн“	11,25% 5,25% 5,15%	1000 рубли 100 долара 100 евро
"Попълване"	10,05% 4,95% 4,85%	1000 рубли 100 долара 100 евро
„Попълване онлайн“	11,00% 5,20% 5,10%	1000 рубли 100 долара 100 евро
"Управление"	9,80% 4,90% 4,80%	30 000 рубли 1000 долара 1000 евро
„Управление онлайн“	10,70% 5,15% 5,05%	30 000 рубли 1000 долара 1000 евро
"Спестовна сметка"	2,30% 0,40% 0,40%	Не е ограничено	за неопределено време
"Пенсия-плюс"
"Международен"	4,50% 2,65% 2,65%	£10 000 10 000 швейцарски франка 1 000 000 японски йени
"Подарете живот"		10 000 рубли
"спестовен сертификат"		10 000 рубли
"Мултивалута"	7,65% 3,90% 3,70%	5 рубли 5 долара 5 евро

Данните за март 2015г

Максимална възвръщаемост на депозита „Запазване“.

Лихвите са до 10,30% годишно в рубли, 5,00% годишно в долари и 4,90% в евро.
Минималната сума на депозита е 1000 рубли/100 долара/100 ero.
Продължителност - от 1 месец до 3 години.
Възможна е капитализация. Въпреки това не се предвижда попълване на депозита и частично изтегляне на средства от него.
Предсрочното теглене на средства е при преференциални условия.
Ако средствата са били на депозит повече от 6 месеца, лихвата се изплаща на база 2/3 от лихвения процент; по-малко от 6 месеца - 0,01% годишно.
В случай на предсрочно прекратяване на депозита, лихвата се преизчислява, без да се взема предвид месечната капитализация на лихвата.
Възможно е автоматично удължаване на депозита.
Депозитът “Save Online” може да бъде открит дистанционно чрез интернет банкиране.
Ставките по него ще бъдат по-високи - до 11,25% годишно в рубли, 5,25% годишно в долари и 5,15% в евро.

Спестовен депозит “Попълване”.

Той предвижда възможност за попълване, т.е. инвеститорът може редовно да спестява средства, като по този начин увеличава крайния доход.

Ставките по него са до 10,05% годишно в рубли, 4,95% годишно в долари и 4,85% в евро.
Минималната сума на депозита е 1000 рубли/100 долара/100 евро.
Продължителност - от 3 месеца до 3 години.
Лихвата се изплаща ежемесечно по банкова карта.
Възможна е капитализация.
Частично теглене не е предвидено.
Предсрочното теглене на средства е при преференциални условия. Ако средствата са били на депозит повече от 6 месеца, лихвата се изплаща на база 2/3 от лихвения процент; по-малко от 6 месеца - 0,1% годишно.
Депозитът „Попълване онлайн“ се отваря чрез интернет банката и предполага по-високи ставки - до 11,00% годишно в рубли, 5,2% годишно в долари и 5,1% в евро.

Максимална свобода с депозит „Управлявай“.

Възможно е попълване на депозита, както и изтегляне на част от средствата.

Ставките по него са до 9,8% годишно в рубли, 4,9% годишно в долари и 4,8% в евро.
Минималната сума на депозита е 30 000 рубли/1000 долара/1000 евро.
Максималната сума на депозита е равна на първоначалната вноска, увеличена 10 пъти; Ако сумата на депозита надвиши максималната сума, тогава се начислява лихва върху разликата между действителната сума на депозита и максимума в размер на 1/2 от лихвения процент по депозита в сила към датата на превишението.
Продължителност - от 3 месеца до 3 години.
Лихвата се изплаща ежемесечно по банкова карта.
Капитализацията е по избор на клиента.
При поставяне на средства над 100 хиляди рубли. (или еквивалента в щатски долари и евро) и със срок на съхранение минимум 1 година се издава банкова карта Sberbank - Maestro, Sberbank - Visa Electron. Предсрочното теглене на средства е при преференциални условия.
Процентите по депозита „Управление онлайн“, който може да бъде открит чрез интернет банкиране, са до 10,70% годишно в рубли, 5,15% годишно в долари и 5,05% в евро.

Достъп до депозирани средства без ограничения по Спестовната сметка.

Вложителят може да попълва и тегли средства от сметката по всяко време и във всякаква сума. Няма изисквания за минимален размер или срокове за разполагане на средства.

Лихвени проценти - до 2,30% годишно в рубли, 0,40% годишно в долари, 0,40% годишно в евро. Залозите зависят от поставената сума и се увеличават при достигане на следващия праг. Лихвата се начислява ежемесечно: върху минималното салдо по сметката за един месец - при лихвения процент, определен въз основа на неговия размер; за разликата между минимално и действително салдо - при лихва 0.01% годишно.
При предсрочно прекратяване се определя минималното салдо по сметката през месеца, в който е закрита сметката. Върху разликата между минималното и действителното салдо се начислява лихва от 0,01% годишно.

Висока доходност на спестовния сертификат.

Като поставите средства върху него от 10 000 рубли за период от 91 дни, получавате доходност от 13,25% годишно в рубли, което е значително по-високо от лихвите по депозитите. Но високата доходност има и обратна страна: средствата по депозитите са застраховани, но средствата по сертификат не са. Тоест, ако лицензът на банката бъде отнет, те няма да ви бъдат върнати. Въпреки че трябва да се признае, че в случая със Сбербанк подобен сценарий е малко вероятен. Лихвата по сертификата се изплаща в края на срока. Предсрочно прекратяване - при поискване. Попълване и частично теглене не са предвидени, защото това не е депозит в буквалния смисъл на думата, а обезпечение.

Допълнителен приход към вашата пенсия с депозит “Пенсия-плюс”.

Предназначен е специално за пенсионери, които искат да получават лихва от поставянето на временно свободни средства. Той е отворен за клиенти на Сбербанк, получаващи пенсии от Пенсионния фонд на Руската федерация, министерства и ведомства, осигуряващи пенсии, и от недържавни пенсионни фондове.

Минималната сума на депозита е от 1 рубла, срокът е 3 години, процентът е 3,55% годишно (включително капитализация на лихвата, без - 3,5% годишно).
Депозитът се попълва, с възможност за частично теглене на средства (до нивото на минималния минимален баланс).
Плащането на лихвата е тримесечно, с капитализация на лихвата.
В случай на предсрочно прекратяване на депозита, лихвите се преизчисляват, без да се отчита капитализацията на лихвата.

Допълнителен доход от курсови разлики с Мултивалутен депозит.

Депозитът се отваря едновременно в три валути. Възможно е да конвертирате средства от един вид валута в друга, без да губите натрупан доход.

Минималната сума за поставяне е в национална валута (от 5 рубли), в чуждестранна валута - в долари (от 5 долара) или евро (от 5 евро).
Лихвите са до 7,65% годишно в рубли, 3,90% годишно в долари и 3,70% в евро.
Продължителност – 1 година.
Лихвите се изплащат тримесечно по сметка на банкова карта.
Възможна е капитализация на лихвата.
Частични тегления не са възможни.
Възможно е попълване, минималната сума е 1000 рубли, 100 долара/евро; При попълване на депозита по непаричен начин, размерът на допълнителната вноска не е ограничен.
Предсрочно теглене на средства - при преференциални условия, 2/3 от ставката след 6 месеца съхранение на депозита.

Депозит в екзотични валути - “International”.

Той, подобно на мултивалутен депозит, ви позволява да получавате, в допълнение към основния доход по депозита, допълнителен доход от промени в обменните курсове. Може да се отвори в лири стерлинги (лихвен процент - 4,5% годишно), швейцарски франкове (лихвен процент - до 2,65% годишно), японски йени (2,65% годишно).

Минималната сума на депозита е 10 000 британски лири, 10 000 швейцарски франка или 1 000 000 японски йени.
Продължителност - от 3 месеца до 3 години.
Лихвата се изплаща в края на срока на депозита.
Не се предвижда частично теглене и попълване на депозита.
Предсрочното теглене на средства е при преференциални условия. Ако средствата са били на депозит повече от 6 месеца, лихвата се изплаща на база 2/3 от лихвения процент; по-малко от 6 месеца - при поискване, 0,01% годишно.

Благотворителен принос „Дари живот”.

Създадена е в помощ на деца с онкологични, хематологични и други тежки заболявания. На всеки 3 месеца Сбербанк превежда към благотворителния фонд Gift of Life сума от 0,3% годишно от сумата на депозита.

Лихвен процент - 8,65% в рубли (с капитализация на лихвата - 8,93%).
Срокът на депозита е 1 година.
Минималната сума на депозита е 10 000 рубли.
За депозита не са предвидени разходни транзакции - частично теглене и попълване.
Предсрочното прекратяване на договора за депозит е при преференциални условия. При теглене на средства преди 6 месеца - при лихва от 0,01% годишно, след 6 месеца - 2/3 от установения лихвен процент.

През тази година банката е разработила 8 програми за своите клиенти за закупуване на жилище с кредитни средства. Условията са малко по-различни, тъй като всеки от тях е фокусиран върху собствения си сегмент от руското население.

Ипотека с държавна подкрепа

Тази ипотечна програма предоставя заеми за закупуване на готови или в строеж жилища при следните условия:

Размер на кредита: от 0,3 до 8 милиона рубли.
Издава се за период от 1 до 30 години.
Първоначална вноска: 20% от сумата на кредита.
Коефициент: 11,4%.
Погасяване: месечно, на анюитетни (четни) вноски.

Жилище в строеж - като гаранция

Тази ипотека се издава срещу жилище в строеж или нещо друго, което кредитополучателят ще предостави като гаранция за изплащане на кредита.

Размер на заема: от 0,3 милиона.
Издава се за срок до 30 години.
Първоначална вноска: от 20%.
Процент: 13% -14,75% (в зависимост от плащането и срока на ипотеката)
Погасяване: месечно, на анюитетни вноски.

Ипотека за младо семейство от Сбербанк: условия

През 2015 г. Сбербанк предлага на населението ипотечни и потребителски заеми при изгодни условия. Гражданите имат достъп до различни програми в зависимост от целите на кредитирането им. Лихвените проценти зависят от параметрите на кредита и предоставените документи.

Потребителски заем на Сбербанк: условия през 2015 г

Паричен заем за всякакви цели може да бъде получен от Сбербанк без обезпечение и с гаранция.

Необезпечен заем се издава на граждани за период до 5 години при лихвен процент от 17,5–29,5% годишно. Максималната сума е 1,5 милиона рубли.
Заем с гаранция е достъпен за клиенти в размер до 3 милиона рубли. Максималният срок на договора е 5 години. Процентът варира от 16,5 до 28,5%.

Изискванията към кредитополучателите позволяват на пенсионерите да получават заеми от Сбербанк (условията за 2015 г. предвиждат максимална възраст от 75 години). Решението по заявленията за потребителски кредит се взема от банката в рамките на 2 дни от датата на получаване на заявлението от клиента.

Ипотечен кредит на Сбербанк: условия през 2015 г

През 2015 г. Сбербанк предоставя няколко за населението.

Покупка на готово жилище. На клиентите се предлага заем в размер на 300 хиляди рубли. за закупуване на вторично жилище (къща, апартамент, вила). Лихвеният процент по кредита варира от 13 до 14,5% годишно; Първото плащане се счита за минимум 15% от стойността на имота. Максималният срок на договора е 30 години.
Покупка на жилище в строеж. В рамките на тази програма клиентите имат достъп до сума, започваща от 300 хиляди рубли. за срок до 30 години. Лихвеният процент по кредита е 13,5–14,5%. Първоначалната вноска трябва да бъде минимум 20% от стойността на имота. При кандидатстване за този жилищен кредит от Сбербанк клиентът не трябва да предоставя удостоверение за доход. Можете да закупите нова сграда, като използвате държавната ипотечна програма. В този случай процентът е 11,9%, сумата е от 45 хиляди до 8 милиона рубли.
Строителство на жилищна сграда. Клиентите могат да кандидатстват за сума, започваща от 300 хиляди рубли. за срок до 30 години. Първоначалната вноска се приема от 30%. Лихвите са в диапазона 14–14,75% годишно.
Селски имот. Заемът може да бъде изтеглен за закупуване или изграждане на градинска къща, вила, други сгради за потребителски цели, както и за закупуване на земя. Минималният размер на кредита е 300 хиляди рубли. Лихвите по кредитите варират от 13,5% до 14,25%. Първоначалната вноска се приема от 30%, максималният срок на договора е 30 години.
Военна ипотека. В рамките на тази програма клиентите имат възможност да получат кредит за период до 15 години при лихвен процент от 12,5%. Можете да вземете пари за закупуване на готово жилище или закупуване на жилище в строеж.
Ипотека с майчински капитал. За първото плащане по програми за кредитиране на готови и в строеж жилища можете да използвате сертификат за майчински капитал.

Съвети за клиенти при кандидатстване за заем в Сбербанк: условия през 2015 г

оценка на имота от независим експерт;
заплащане на нотариални услуги;
регистрация на сделката в държавни органи (в Регистрационната камара);
застраховка на обезпечението.

Лихвите по кредитите през 2015 г. варират в средния диапазон от 15 до 24%. На пенсионерите и клиентите на заплата се предоставят по-привлекателни условия.

Максималният размер на кредита зависи от възможността за предоставяне на обезпечение и поръчителство. Потвърденият заем винаги е с по-добра лихва.

Условия за намаляване на лихвите

Заем за потребителски нужди до 1,5 милиона рубли се издава без обезпечение. при 17,5% годишно за срок до 5 години.
Заем с гаранция от 16,5% за сума до 3 000 000 рубли.
Заем, обезпечен с обезпечение, се издава при 15,5% годишно. Шансовете на потребителя да получи до 10 000 000 рубли се увеличават. Обработка на връщане - до 20л.
Отделна категория граждани има право да се възползва от специални условия за заем: военните, които са членове на NIS, получават потребителски заем при 18,5% годишно. Размер на кредита - от 500 000 рубли. до 1 000 000 rub. с гаранция. Собствениците на частни парцели имат право да кандидатстват за кредит от банката в размер до 700 000 рубли. при 24,5% годишно.
Ипотеките се издават при 11,4% годишно по програмата за държавна подкрепа.

Заем за пенсионери

На пенсионерите се предлагат ниски ставки, подобни на тези на клиентите на заплати. Приоритетно изискване на програмата е необходимостта от погасяване на кредит до 75л.

Видове кредитиране

Необезпечена форма на заем - издава се за сума до 1 000 000 рубли. с възможност за погасяване на 5л. Лихва - от 17,5% годишно.
Тялото на заема се издава под гаранция: 3 000 000 рубли. Минимална лихва Лихвените такси достигат до 16,5% годишно.
Заем до 60% от цената на жилището се издава срещу недвижим имот като обезпечение. Минималната лихва върху плащанията е 15,5% годишно.

Потребителски кредит

Без обезпечение

Максималният размер на заема е 1 500 000 рубли.
Погасяване на кредит - до 5л.
Лихви - от 15,5%
Размер на кредита до 1,5 000 000 рубли.

С поръчител

Погасяване на кредит - до 5л.
Лихви - от 14,5%
Размер на кредита - до 3 000 000 рубли.

Кредитиране на военнослужещи - участници в НИС

Погасяване на кредит - до 5л.
Лихви - от 18,5%
Без комисионни.

Нецелева сума на заема, обезпечена с недвижими имоти

Връщане на кредит до 20л.
Лихвени такси от 15,5%
Комисионни - не

Образователен заем с държавна подкрепа

Финансиране на средно и висше професионално образование образование. Срокът за издаване на средства е увеличен с 10л.

Лихви - 7.06%
Размер на кредита от 45 хиляди рубли.

Договор за ипотека

Кандидатстване за ипотечен кредит с държавна подкрепа

Издават се пари в брой за закупуване на обект в строеж или закупуване на готов апартамент в нови сгради.

Връщане на кредит до 30л.
Лихвени такси от 11,4%
Размер на кредита от 300 хиляди рубли.

Покупка на завършен жилищен имот

Сумата на заема се издава за закупуване на апартамент, частна къща или друг имот на вторичния пазар на недвижими имоти.

Връщане на кредит до 30л.
Размер на кредита от 300 хиляди рубли.

Закупуване на обект в строеж

Използване на заемни средства за апартамент или друго жилищно помещение на първичния пазар на недвижими имоти.

Връщане на кредит до 30л.
Лихвени такси от 13%
Размер на кредита от 300 хиляди рубли.

Ипотека + капитал за майчинство

При закупуване на завършени или в строеж жилища на изплащане с помощта на SB можете да използвате сертификат за издаване на средства за майчинство за първоначалната вноска или част от нея.

Връщане на кредит до 30л.
Лихвени такси от 12,50%
Размер на кредита от 300 хиляди рубли.

Изграждане на частна къща

Връщане на кредит до 30л.
Лихвени такси от 13,50%
Размер на кредита от 300 хиляди рубли.

Крайградски обекти

Осигурени са средства за закупуване или изграждане на вила и други постройки.

Връщане на кредит до 30л.
Лихвени такси от 13%
Размер на кредита от 300 хиляди рубли.

Военна ипотека

Можете да разчитате на получаване на заем при закупуване на апартамент, частна къща или друг дом на вторичния и първичния пазар.

Връщане на кредит до 15л.
Лихвени такси 12,5%

Кредитни карти

Visa® и MasterCard® Gold

Премиум банкови карти с богат набор от специални оферти и атрактивни условия на обслужване.

„Подарете живот“ Visa Gold

Кредитни карти Visa Classic/MasterCard Standard

Кредитна карта с оптимален набор от банкови услуги и ниски разходи за обслужване

Aeroflot Visa Gold

Незабавни карти Visa Classic/MasterCard Standard “Momentum”

Универсална кредитна карта с безплатно обслужване.

Кредитни карти “Дари живот” Visa Classic

Когато извършват плащания с помощта на пластмаса „Дари живот“, потребителите помагат на децата да се преборят със сериозни заболявания.

Кредитни карти Visa Classic на Aeroflot

Кредитна карта, използвана за натрупване на Aeroflot Bonus мили и обмена им за наградни билети от Aeroflot или членове на алианса SkyTeam.

Кредитни карти за младежи Visa Classic/MasterCard Standard

За младите потребители SB предлага кредитни карти за теглене на средства за всеки случай

Рефинансиране на заем

Сбербанк предлага да използвате удобен инструмент за извършване на плащания по ипотека, получена от друга финансова институция.

Погасяване на кредит - до 30л.
Лихви - от 13,75%

По-точни изчисления на кредитните условия могат да бъдат направени с помощта на калкулатора на уебсайта на Сбербанк.

За да кандидатствате за кредит в Съвета за сигурност, трябва да подготвите списък с документи. В списъка с кредитни продукти можете да изберете подходящ вариант без поръчители и доказване на доход и по-големи кредити.

За изплащане на заем SB предоставя редица методи, най-удобният е плащането на банкова пластмаса. Операциите могат да се извършват от електронни услуги, терминали и офлайн контакти в офиса на Сбербанк.

Видео

* Внимание! Информационната статия може да има остаряла или непълна информация. Актуална информация може да бъде публикувана на официалния уебсайт на Sberbank PJSC sberbank.ru

Ипотека през 2015 г.: не всичко е толкова просто

През 2015 г. съпругата ми и аз решихме да се преместим да живеем от Владивосток в Новгород. За тази цел изтеглихме целеви кредит от Сбербанк за закупуване на готово жилище - ипотека за младо семейство. Още тогава тази ипотека донякъде ме разтревожи с лихвата си. Живял съм в Русия дълго време, знам, че в такива случаи нищо не върви гладко. Непременно ще се появи някой бюрократ като джак в кутията и ще започне да изсмуква предпоставките за получаване на подкуп. Но може би греша, може би това е само нашата родна отпуснатост. Все пак ще започна отначало.

Взехме заем по местоживеене, т.е. във Владивосток по програмата „Младо семейство“ с лихва 14% през 2015 г. Самият апартамент е закупен в Новгород. Обърнах се към куратора, който уреди ипотеката за нас, той каза, че ипотеката може да бъде прехвърлена от Владивосток в Новгород без никакви проблеми. Просто трябваше да отида до клона и преди полета да напиша заявление за прехвърляне на заема до мястото на пребиваване, тоест в Новгород. Ипотечният заем във Владивосток беше прехвърлен в друг офис. Вече купих билет и отидох да напиша изявление. Изглежда, че всичко е просто, но тогава започнаха проблемите. Когато чух от служител на допълнителен офис (защо нашата ипотека е прехвърлена в допълнителен офис също остава загадка, но ми се струва, че това е една от брънките в корупционната схема), че няма нужда да пиша заявление, но просто на мястото на пребиваване, тоест вече в Новгород, отидете до най-близкия клон на Сбербанк и напишете изявление там. Ако не беше жена ми, нямаше да летя до Владивосток без изявление. Но, както винаги се случва, жена ми ме убеди, като каза, че няма значение къде да напиша молбата. Вече седейки в самолета, разбрах, че може да се наложи да летя обратно, за да взема документи.

Сбербанк 2015: работа на мениджъри по ипотечни кредити

Тогава сюжетът се разви по следния начин. Пристигнахме в Новгород в близкия клон и, разбира се, те ни изритаха в централния офис. Всичко мина по план. Там ни помолиха да се свържем с допълнителен мениджър през прозореца. Каза ни схема, по която отново трябва да подадем документи за одобрение на кредит, след седмица подписват договор за кредит с нас. Схемата е интересна, защото не се използва често, но има почти 100% успеваемост. По обясними причини отказахме такова предложение и решихме да изплатим изцяло кредита.

За подаване на пенсионния фонд е необходимо удостоверение от Сбербанк относно нашия кредитен дълг. Трябва да се каже, че не всички служители на Сбербанк са лоши хора, но в крайна сметка се сещам за думите на Собакевич от „Мъртви души“: „Всички в този град са копелета, един прокурор е нормален човек, а този е прасе.” Служител в близкия клон на Сбербанк изпрати искане до Владивосток за сертификат и други документи и каза, че документите ще бъдат изпратени на неговия имейл адрес. Допълнителният управител беше много любезен, но не изпрати нищо днес, утре или след няколко дни. Истински прокурор, наистина добър човек. Полетът до Владивосток вече се очертаваше, но жена ми отиде в централния офис и уреди всичко през Москва.

Неочаквано щастлив край: ипотеката в Сбербанк е изплатена през същата 2015 г.

Тази пролет успяхме да изплатим ипотеката с лихвите. Така изпълнихме всички задължения по договора. Оставаше само едно малко нещо - трябваше да изтегля ипотеката от апартамента. Заемът беше платен, решихме сами да премахнем тежестта от апартамента и да подадем ипотеката в регистъра. Свързахме се с Владивосток, за да поискаме издаване на ипотека. С течение на времето стана ясно, че никой няма да издава ипотека. Започна същата песен. Владивосток е далеч, поради което те отговориха, че нямат ипотека, така че не могат да я издадат. Имаше и добре позната фраза, че трябва да се свържем с най-близкия банков клон в Новгород. Не остава нищо друго освен да напишем писмо до централния офис в Москва. В заключение бих искал да кажа това. Русия е естествено голяма, но методите за измама са еднакви навсякъде. Освен това те работят във всички краища на необятната ни родина.