Системите за електронни плащания набират популярност всяка година. С тяхна помощ се извършват парични преводи между вашите сметки, а средствата се прехвърлят и към други потребители. Чрез тях се извършват всички плащания, което е изключително удобно и спестява много време. В допълнение към тези услуги в Русия много често се използват чуждестранни платежни системи, които имат редица разлики и характеристики в сравнение с обичайните руски системи.
В Русия има голям брой сайтове и услуги, които използват платежни системи за физически лица. Всички те изпълняват една и съща функция - прехвърлят средства от сметката на клиента към сметката на продавача на стоки или услуги. Но всяка платежна система има свои собствени нюанси и тънкости. Следователно всеки потребител има право да избере най-подходящата услуга за парични преводи.
Чуждестранни платежни системи се използват на чужди уебсайтове. Ако клиентът реши да направи поръчка от този сайт, ще му бъде предложен избор от няколко метода за плащане на поръчката му. Изборът винаги е на потребителя. За да направите правилния избор, внимателно се запознайте с всички функции на предлаганите платежни ресурси.
Най-популярната чуждестранна платежна система
Правенето на бизнес онлайн чрез интернет включва извършване на плащания в брой чрез платежна система. Най-разпространената чуждестранна платежна система в Русия е PayPal. Тази компания съществува от почти две десетилетия. През това време той успешно се утвърди като надеждна услуга за превод на средства през Интернет и успешно си осигури лидерска позиция.
От съществуването на услугата са извършени милиони транзакции и плащания. PayPal се използва в 200 страни по света, а в САЩ плащането чрез тази система е на второ място след директното плащане с банкова карта. Тази услуга работи с 24 чуждестранни валути и има над 150 милиона регистрирани потребители в Русия, САЩ, Европа и Азия.
С течение на времето PayPal започна да има конкуренти, предлагащи по-изгодни условия за предоставяне на услуги за превод на средства. Основните причини, поради които 1/3 от клиентите са започнали да използват други платежни системи са:
- Не е приложимо.По определени причини клиентът може да откаже да използва тази платежна система, така че за по-сигурно е по-добре да имате друга услуга за извършване на плащания.
- Блокиране. Често има случаи, когато PayPal блокира потребителски акаунти. В този случай плащането няма да бъде възможно. Това може да се превърне в голям проблем, ако има спешна нужда от плащане на стоките. Винаги трябва да имате резервна опция с друга платежна система.
- Сигурност на средствата. PayPal е удобен и сигурен за извършване на малки плащания. Ако сумата е значителна, тогава е по-добре да използвате по-надеждна платежна система.
- полза. Таксите на PayPal не са от най-ниските. Следователно желанието за спестяване на пари насърчава клиентите да използват други услуги за прехвърляне на парични плащания.
В онези дни, когато eBay и PayPal бяха едно, другите платежни системи не можеха да се конкурират с него. След раздялата на двата гиганта възможност за изява имаха и други платежни услуги. Създадени са компании за парични преводи, които си сътрудничат с много онлайн услуги.
Stripe – платежна система в Русия
Разработчиците на въпросната платежна система се смятат за американци. Тя набира все по-голяма популярност всяка година, тъй като е надеждна система за прехвърляне на плащания към повече от 140 държави в 20 различни валути. Услугата непрекъснато се подобрява, разширявайки не само нейната география, но и нейната функционалност.
Платежната система Stripe има споразумения за обработка и обработка на плащания от Alipay, Alibaba и Apple Pay. Компанията въведе допълнителна услуга Connect за потребителите, която е предназначена за извършване на плащания към малки фирми и компании. В Twitter и Facebook можете да купувате продукти чрез рекламни връзки чрез платежната система Stripe Connect.
Stripe е платежна система в Русия, която ви позволява да приемате кредитни и дебитни банкови карти. Първоначално е разработен като система, ориентирана към разработчици. Но по-късно беше интегриран в различни проекти и сайтове за плащане на поръчани стоки или услуги.
При използване на тази платежна система се начислява комисионна от 2,9% от сумата на плащането. Освен това се дебитират 30 цента за извършване на операция по превод на средства.
важно! Най-популярната система, PayPal, приспада същата сума на комисионна, но не предоставя безплатни услуги за използване на кредитна карта, възстановяване на плащания или международни плащания, за разлика от Stripe.
За да работите с тази платежна система, не е необходимо да имате акаунт. Това освобождава потребителя от необходимостта да преминава през процедурата по регистрация и спестява значително време. За да използвате ресурса, трябва само да имате валидна кредитна или дебитна карта.
Платежна система Skrill
Водещи европейски уебсайтове и онлайн магазини използват платежната система Skrill за извършване на транзакции и покупки. Много по-трудно е да се намерят такива сайтове в САЩ и азиатските страни. Пълен списък на партньорите на тази платежна система можете да намерите на нейния официален уебсайт.
интересно! На официалния уебсайт на платежната система можете да намерите списък с магазини, които я използват за парични преводи, сортирани по език. Това ще ви позволи да отсеете услуги, които не представляват интерес за даден потребител.
За да използвате платежната система Skrill, не е необходимо да инсталирате никакви програми или приложения на вашия компютър. Трябва само да отворите браузъра си и да отидете на уебсайта на платежната система, където се намира целият интерфейс. Сайтът е русифициран, което е много удобно за потребителите. Дори начинаещ може лесно да разбере всички тънкости на използването на системата Skrill.
Регистрирането на вашия акаунт в тази платежна система е прост процес, който ще отнеме на потребителя няколко минути. Трябва само да въведете всички лични данни, които системата изисква по време на регистрацията.
Платежната система Skrill предоставя възможност за извършване на преводи на тези потребители, които все още не са регистрирани в тази система. Парите се изпращат на имейла на клиента и системата автоматично създава акаунт за него. За да получи средства, той ще трябва само да премине през проста процедура за регистрация.
Платежната система Skrill има едно ограничение по отношение на потребителите - възрастта. Клиентът трябва да е пълнолетен към момента на теглене на кредита. Ако по време на регистрацията предостави неточна информация, включително възраст, тогава този акаунт няма да премине през процедурата за регистрация и ще бъде блокиран.
Службата за сигурност внимателно проверява всички регистрирани потребители, така че трябва да предоставите личната си информация. Това ще помогне да се избегнат негативни последици и проблеми със службата за сигурност.
Заключение
В Русия се използват около десет чуждестранни платежни системи за физически лица. Различни онлайн сайтове и услуги предлагат на своите клиенти използването на платежни системи, с които си сътрудничат. Най-често на потребителя се предлагат няколко чуждестранни платежни системи, от които да избирате.
Десет години PayPal беше на първо място и нямаше конкуренти. С течение на времето започнаха да се появяват платежни системи, които предлагаха на клиентите най-изгодните и атрактивни условия.
Основното нещо, на което потребителите обръщат внимание при избора на услуга за прехвърляне на средства, е сигурността. Такава система ще защити надеждно преводите и клиентът може да бъде сигурен, че личните му данни ще бъдат запазени в тайна и средствата ще достигнат до адресата. Във всеки случай изборът на платежна система остава за клиента.
Пластмасовите карти като вид плащане съществуват в международната практика отдавна и са широко използвани. Първите им потребители са чуждестранни корпорации (търговски компании). Първата карта, използвана за разплащания в ресторанти и търговски обекти, е Diners Club, която се появява в САЩ в края на 40-те години. Имаше договори с 285 търговци и 35 000 картодържатели, които бяха таксувани по 3 долара на година за използването на картата. Впоследствие системата продължи да се развива както географски, така и чрез търговската мрежа. Първо, търговските и обслужващите предприятия не приемаха много добре разплащателните карти, защото, първо, това подкопаваше позицията на техните собствени маркови карти, и второ, поради необходимостта да плащат комисионна на компанията-издател.
Основните трудности започнаха с навлизането на конкурентите на пазара: системата Carte Blanche (която първоначално беше частна карта на Hilton Hotel Corporation и по-късно беше продадена на First National City Bank) и картата American Express. Горе-долу по същото време Британската хотелиерска и ресторантьорска асоциация започна да издава кредитната карта BHR, която въпреки че не беше банкова карта, все още беше универсална. Тази система се сля със своя шведски конкурент Rikskort, за да създаде Eurocard International, със седалище в Швеция. Конкуренцията на американските картови асоциации продължава и до днес както в САЩ, така и в Европа.
В момента има няколко вида международни и руски платежни системи, които всъщност са издатели и дистрибутори на пластмасови банкови карти.
Международните платежни системи включват следното:
еврокарта,
Виза
Master Card,
европейски (Europay),
Cirrus/Maestro (Cirrus/Maestro),
Дайнърс клуб,
Union Card.
Първият съветски издател на международни карти беше Vnesheconombank, която издаде „златни“ карти Eurocard през 1989 г. Пускането на тези пластмасови карти беше много ограничено и те бяха предназначени за тесен кръг от хора. Първата руска търговска банка, която издаде собствена карта Visa през 1991 г., беше Kredobank. Но въпреки факта, че Kredobank се присъедини към асоциацията Eurocard/Mastercard, тя никога не започна да издава тези карти заедно с Visa, обяснявайки това със забраната от асоциацията Eurocard/Mastercard (по-късно Европа).
След 1993 г. Европа сериозно промени тактиката си в Русия. Компанията засили приемането на руски банки като членове на асоциацията; беше открит офис в Москва за работа с тях. Създадена е Асоциацията на руските членове на Европа, която в момента помага за ефективното решаване на проблеми, общи за банките.
Разширявайки сътрудничеството си с Mastercard, Eurocard сключи споразумение с компаниите Cirrus и Maestro (Cirrus/Maestro), което позволи разширяване на гамата от услуги, предлагани на клиентите чрез карти за получаване на пари в брой от банкомати.
До днес значителна част от търговската мрежа за приемане на карти на международни платежни системи (с изключение на American Express) се обслужва от United Credit Card Company (UCC), за което по-често се използва английското съкращение UCS (United Card Service).
През 1999-2000г Създава се руската асоциация "Виза". Забележително събитие беше създаването на компанията Diners Club Russia, руският основател и впоследствие банката за сетълмент, на която беше Imperial Bank.
Някои банки поеха по пътя на подписване на агентски споразумения с чуждестранни финансови институции, т.е. започнаха да предлагат на своите клиенти пластмасови карти, издадени от чуждестранни банки. Все още има съмнения относно законността на подобни дейности, преди всичко от гледна точка на вътрешните правила на Visa и самата Европа. Тази практика продължава и днес.
За няколко години след появата на първата международна карта, издадена от руска банка, пазарът се промени драматично: броят на издадените карти наближава милион. Русия се превърна в пълноценен регион в международните картови платежни системи. В Русия работят десетки местни, регионални и междурегионални платежни системи, да не говорим за водещите международни. Броят на картодържателите на руските платежни системи възлиза на стотици хиляди. Десетки хиляди пунктове за приемане на карти в цялата страна работят с банкови карти на национални и международни платежни системи. Асоциацията Visa, в която през 1988 г. беше приета първата руска банка (Сбербанк на Руската федерация), днес си сътрудничи с 45 руски банки. Чрез оценка на ситуацията на пазара за вътрешни руски карти е възможно да се отмени стабилният ръст на броя на пластмасовите карти и паричните наличности, съхранявани върху тях.
В момента две групи платежни системи работят едновременно на руския „пластмасов“ пазар: чуждестранни (международни) и вътрешни. Освен това руските платежни системи, като STB Card, Union Card, Volga или Zolotaya Korona, поради ниската цена на техните тарифи, изпреварват редица международни компании по брой карти, издадени в Русия.
Златна корона
това е най-голямата руска междубанкова платежна система. Обслужва 199 банки и повече от 1,7 милиона техни клиенти във всички региони на Русия. Технологичната основа на системата са многофункционални микропроцесорни карти. Картите "Златна корона" осигуряват широка регионална мрежа от услуги в Русия, високо ниво на сигурност, възможност за комбиниране на една карта на "електронен портфейл", "транспортна карта", "отчитане на обезщетения и субсидии", различни програми за отстъпки
"Union Card"
в момента това всъщност е единствената руска междубанкова национална платежна система, която включва повече от 300 руски банки. Политиката за издаване се основава на потенциала на голям брой средни и малки банки, въпреки че издателите на Union Card са и най-големите руски банки - Avtobank, Vneshtorgbank на Руската федерация, Mezhprombank, Gazprombank, Uralvneshtorgbank, GUTA-Bank, Nizhegorodpromstroybank , Банка на Москва, Связ-банк, Транскредитбанк. Руските банки и техните клонове проявяват интерес към издаването на руски картови продукти. Причините за такова широко разпространение на разплащателната система Union Card се крият основно в системата за изграждане на работата й с банките в рамките на т.нар. проекти за заплати.
в момента е единствената руска платежна система, която има сертификат Europay Int. Тази платежна система работи от 1992 г. и през това време се превърна във важен елемент на руския пазар на пластмасови карти. Много руски банки и банки от ОНД и балтийските страни вече са станали партньори на STB. Днес платежната система STB обхваща 82 съставни единици на Руската федерация. Уникалната PIN2 технология, разработена от специалистите на STB CARD, позволява на притежателите на STB карти с издаден PIN2 код да извършват сигурни транзакции за електронна търговия в Интернет, както и да получат достъп до допълнителни услуги, предоставяни през Интернет от банките, участващи в системата.
2.3 Международни платежни системи
Системата VISA - най-популярната в света - обединява милиони потребители под своя "пластмасов покрив" и работи в 72 страни; нейните клиенти се обслужват от около 20 хиляди банки. Историята на Visa в Русия датира от повече от 13 години. Асоциацията на руските банки-членки на Visa е основана на 25 февруари 1997 г. от Асоциацията за международни услуги Visa International и търговските банки Inkombank и Rossiyskiy Kredit. По-късно други руски банки станаха съучредители на Асоциацията, чийто общ брой в момента възлиза на 32 банки. Visa разработи гама от разплащателни карти, предназначени за различни категории клиенти, отговарящи на техния начин на живот и индивидуални нужди. Картите Visa са удобен и надежден начин за плащане и теглене на пари в брой, както у дома, така и по време на пътуване.
Visa e-c@rd
са предназначени за плащане през интернет за всякакъв вид стоки и услуги във всякакви електронни магазини по света, както и за плащане за услуги на клетъчни оператори, интернет доставчици, туристически фирми, хотелиерство и др. Въпреки това теглете пари в брой на пункт за плащане в брой или Няма да можете да използвате тази карта на банкомат или да плащате в магазин с нея. Ограничението в режима на работа на картата се отрази положително на нейната цена - издаването и обслужването на карта за електронни разплащания за шест месеца ще струва на собственика по-малко от два щатски долара при липса на гаранционен депозит.
MasterCard
MasterCard е издала повече от 590 милиона карти с логото на MasterCard и 505 милиона карти с логото на Maestro, за общо 1,095 милиона карти. Тези карти се приемат в повече от 30 милиона места по света. Картата Eurocard/MasterCard е насочена към граждани със средни доходи, които периодично пътуват в чужбина и правят покупки в големи руски магазини, плащат за хотелски и ресторантьорски услуги. Картите Eurocard/MasterCard са удобно и модерно разплащателно средство, което е много популярно в целия свят и предоставя по-висока степен на сигурност за вашите лични средства в сравнение с парите в брой.
Виртуалната карта Eurocard/MasterCard е предназначена изключително за онлайн плащания и се различава от обикновената карта само по това, че е малко по-къса.
AmericanExpress
Картата American Express се различава от предишните само по степента на наличност. Факт е, че за разлика от VISA и EuroCard/MasterCard, American Express се въздържа от практиката да предоставя на банките правото да издават свои карти и затова е изключително трудно да се намери карта American Espress с логото на която и да е банка в света. Междувременно, въпреки факта, че само подразделенията на компанията American Express имат изключителни права, има около дузина руски банки, които разпространяват карти на тази компания. Въпреки това, специфичният характер на тази карта, както и липсата на институция за кредитна история в Русия, определят, че банките предпочитат да издават карти AmEx само на своите най-реномирани и доверени клиенти. Картите American Express също се предлагат в различни видове: Personal, American Express Company, American Express Gold и, наскоро, Optima True Grace Card.
DinersClub
Diners Club International е една от най-старите платежни системи в света и един от лидерите в издаването на карти за пътуване и развлечения. Избирайки карта Diners Club, клиентът става не само собственик на удобно средство за плащане, но и член на международния Diners Club, получавайки редица предимства и предимства, предоставени за членовете на този клуб. Картодържателят получава „сервизна кошница“, предназначена да го предпази от много изненади по време на бизнес и развлекателни пътувания, включително поддръжка в офисите на Diners Club International по целия свят.
Картата Diners Club International е предназначена предимно за хора, които имат стабилни доходи над средния и които правят често бизнес или туристически пътувания.
Една от основните задачи, решени при създаването на платежната система, е разработването и спазването на общи правила за обслужване на карти на издатели, включени в системата, извършване на взаимни разплащания и плащания. Тези правила обхващат както чисто техническите аспекти на операциите с карти - стандарти за данни, авторизационни процедури, спецификации на използваното оборудване и др., така и финансовите аспекти на картовото обслужване - процедури за сетълмент с търговски и сервизни предприятия, които са част от приемащата мрежа, правила за взаимни разплащания между банки, тарифи и др.
От организационна гледна точка ядрото на Платежната система е договорното обединение на банките. Платежната система включва и търговски и сервизни предприятия, образуващи мрежа от пунктове за обслужване. За успешното функциониране на платежната система са необходими и специализирани нефинансови организации, които да осигурят техническа поддръжка за обслужване на карти: центрове за обработка и комуникация, центрове за техническо обслужване и др.
Обработващият център - специализирана обслужваща организация - осигурява обработката на заявки за авторизация и/или протоколи за транзакции, получени от еквайъри (или директно от точки за обслужване) и/или протоколи за транзакции - записани данни за извършени плащания с карти и теглене на пари в брой. За целта центърът поддържа база данни, която по-специално съдържа данни за банките - членове на Платежната система и картодържателите. Центърът съхранява информация за лимитите на картодържателите и изпълнява заявки за авторизация, ако банката издател не поддържа собствена база данни (офлайн банка). В противен случай (он-лайн банка) процесинг центърът препраща получената заявка към банката издател на оторизираната карта. Очевидно центърът също така гарантира, че отговорът е препратен към приемащата банка. В допълнение, въз основа на протоколите за транзакции, натрупани през деня, центърът за обработка подготвя и изпраща окончателни данни за взаимни разплащания между банките, участващи в платежната система, а също така генерира и изпраща стоп списъци до банките-приемачи (и, евентуално, директно до услугата точки). Процесингният център може да отговори и на нуждите на банките издатели от нови карти, поръчката им във фабриките и последваща персонализация. Трябва да се отбележи, че една обширна платежна система може да има няколко центрове за обработка, ролята на които на регионално ниво може да се играе и от банки-приемачи.
Комуникационните центрове предоставят на субектите на платежната система достъп до мрежи за данни. Използването на специални високопроизводителни комуникационни линии се дължи на необходимостта от прехвърляне на големи количества данни между географски разпределени участници в платежната система при авторизиране на карти в терминали за търговия, при обслужване на карти в банкомати, при извършване на взаимни разплащания между участниците в системата и в други случаи.
Всяка банка, която реши да предостави на клиентите си услуги за обслужване на пластмасови карти, може или да създаде своя собствена платежна система, или да започне да си сътрудничи със съществуващи платежни системи, вътрешни или международни.
Сътрудничеството с международни платежни системи включва членство или партньорство на руски банки със съответните платежни системи. В рамките на асоциацията VISA International карти се издават от 20 хиляди банки-членки на VISA. Тези карти, украсени с логото на издателя си, се приемат в 10 милиона места за търговия на дребно и услуги по целия свят. Асоциацията Europay International има съответно 25 хиляди банки и 12 милиона точки за продажба.
През последните години условията за получаване на руски карти от банкови клиенти станаха забележимо по-либерални - под влияние на конкуренцията тарифите бяха намалени. Разпространението им сред банките емитенти обаче е доста голямо. Като правило, когато избира определена банка, клиентът получава предимство в една група тарифи, но плаща надплащане за други услуги.
Международните карти, издадени и обслужвани от руски банки, имат доста отчетлива руска специфика. Това се доказва от фактическата липса на кредитни карти, практиката за използване на застрахователни депозити и др.
В същото време трябва да се има предвид, че пластмасовите карти на международните системи изискват наличието на чуждестранна валута. Следователно в Русия ограничен брой хора могат да станат потенциални собственици на тях. Има още по-малко реални собственици на международни карти, тъй като банките изискват доста значителен баланс по сметката, а в случай на кредитни карти също и голям гаранционен депозит в чуждестранна валута.
Трудностите, свързани с въвеждането на пластмасови карти на международни платежни системи, както и реалната необходимост от развитие на безхартиени технологии в Русия, изискват от руските банки да развиват пазара на собствени карти с оглед на по-масов потребител. Съвременните руски пластмасови карти могат да се определят главно като дебитни карти, предназначени за получаване на пари в брой от банкомати и плащане на покупки във все още малък брой подходящо оборудвани магазини.
Руските банки напоследък ясно промениха приемането си към създаване на вътрешни (национални) платежни системи и издаване на собствени карти.
21 януари 2017 г. Без коментари
Когато избирате чужда система за електронни плащания, трябва да знаете добре английски език. Най-популярните услуги са Payoneer, PayPal, AlertPay. Основният недостатък на работата с чужди системи е сложният процес на теглене на средства.
Тегленето на приходи от чужди системи е доста трудно поради липсата на платежни услуги, използвани у нас. В западните страни световноизвестната система за електронни плащания PayPal, която е част от търга на eBay, е призната за най-популярна.
Чуждестранни платежни системи
Основната задача на всяка платежна система е да извършва плащания за стоки и услуги, закупени чрез глобалната мрежа. На първо място, трябва да имате лична сметка в PayPal, в която ще бъдат депозирани вашите приходи.
Основната трудност е липсата на процедура за теглене на средства от PayPal в Русия. Банковата карта трябва да е свързана с вашата сметка, но тя се използва за зареждане на сметката ви или извършване на разходни транзакции.
Разбира се, руските занаятчии намериха изход. В RuNet има сайтове, които използват не съвсем чисти методи за теглене на средства от PayPal към една от руските електронни системи, например Webmoney.
Процентът за такива операции варира от 9 до 20 в зависимост от конкретната услуга. Но си струва да се има предвид, че техните дейности са напълно незаконни и вие излагате средствата си на доста сериозен риск.
Изход от тази ситуация може да бъде откриването на сметка в банка в страна, в която е възможно теглене на средства.
Но за да извършвате големи парични транзакции, трябва да сте гражданин на посочената държава за потребители без гражданство, ограничението за теглене на средства е 2500 евро в рамките на една календарна година.
В същото време сред чуждестранните електронни системи за плащане има такива, които могат да се използват за лесно изтегляне на доходите ви в руски банки. Такава система е AlertPay, която работи с карти MasterCard и VisaClassic.
Трябва обаче да се има предвид, че откритата в банката сметка трябва да е в долари.
Друга чуждестранна услуга, която ви позволява да теглите пари в Русия, е Payoneer. Тази система използва виртуален акаунт, към който можете да свържете Payoneer MasterCard. Тази опция е идеална за всички потребители, работещи на американски борси.
Ако знаете как да работите добре, тогава можете да печелите пари навсякъде, но е много по-лесно да го направите в родината си. Разбира се, имате право да направите своя избор...
Зареждане...