Какие страховые случаи входят в каско. Особенности страховых случаев по каско без дтп: список ситуаций, оформление и способы получения. Сроки выплаты компенсации

Что необходимо сделать при наступлении страхового случая по КАСКО?

Общий порядок действий при наступлении страхового случая и все необходимые номера телефонов изложены в «Правилах страхования КАСКО» и «Памятке страхователю», которые вручаются в страховой компании вместе с полисом.
Обязательно необходимо иметь при себе контакты своего страховщика.
Независимо от того, какой именно страховой случай произошел, необходимо сделать следующее:
1. Сообщить о случившемся в компетентные органы: в полицию (по городскому телефону 02 или по мобильному 112); в «Скорую помощь», если есть жертвы (по городскому телефону 03 или по мобильному 112), в пожарную охрану, если произошел взрыв или пожар (по городскому телефону 01 или по мобильному 112).
2. Сообщить о происшествии в страховую компанию по телефону.
3. В кратчайшие сроки после наступления страхового случая обратиться с заявлением о происшедшем в страховую компанию.

Какие документы подаются в страховую компанию при наступлении страхового случая по КАСКО?

При наступлении любого страхового случая по КАСКО необходимо будет предоставить в страховую компанию следующие документы:
оригинал страхового полиса;
документы, подтверждающие оплату полиса (квитанция, платежное поручение, кассовый чек и т. д.);
копия акта предстрахового осмотра ТС (при наличии);
паспорт страхователя;
генеральная доверенность (если собственник и страхователь – разные люди); оригинал свидетельства о регистрации ТС (СТС);
талон о прохождении техосмотра (ТО).
В зависимости от того, какой именно страховой случай произошел, к этому стандартному пакету документов добавляется несколько справок.

Как действия, если ТС было угнано (похищено)?

Если ТС, застрахованное по КАСКО, было угнано/похищено, необходимо сделать следующее:
1. Позвонить в полицию и сообщить о происшествии (необходимо назвать марку, модель, регистрационный номер, цвет и особые приметы автомобиля).
2. Если на ТС установлена спутниковая противоугонная система, сообщить о происшествии диспетчеру. При этом необходимо зафиксировать ФИО диспетчера и время звонка.
3. Сообщить по телефону о происшествии в страховую компанию.
4. В кратчайшие сроки после наступления страхового случая обратиться в страховую компанию и написать заявление о наступлении страхового случая.
5. Если автомобиль был приобретен в кредит, необходимо направить в банк письменное уведомление об угоне.

Какие действия при ДТП?

1. Остановить автомобиль и включить аварийную световую сигнализацию.
2. Установить знак аварийной остановки. В черте города – на расстоянии 15 м, за городом – на расстоянии 30 м.
3. Если в ДТП пострадали люди, необходимо оказать им помощь и вызвать «Скорую помощь». Если ситуация экстренная, следует принять меры для доставки пострадавших на попутном транспорте в ближайшее медучреждение. «Скорую помощь» можно вызвать с городского телефона по номеру 03, с мобильного – 112.
4. Записать ФИО, паспортные и контактные данные другого участника ДТП, а также данные его страхового полиса ОСАГО. Если он не является собственником автомобиля, необходимо переписать данные о собственнике со свидетельства о регистрации ТС и выяснить контактные данные собственника.
5. Записать ФИО, паспортные и контактные данные свидетелей ДТП.
6. В присутствии свидетелей и другого участника ДТП провести видео- или фотосъемку. Необходимо зафиксировать: все повреждения ТС, попавших в ДТП, положение ТС друг относительно друга, положение всех предметов и следов, имеющих отношение к аварии. 7. Вызвать инспектора ГИБДД (с городского телефона по номеру 02, с мобильного – 112).
8. Прибывший на место происшествия инспектор ГИБДД должен совместно с участниками ДТП составить его схему и зафиксировать все видимые повреждения, нанесенные ТС. Также инспектор ГИБДД должен указать на возможность внутренних повреждений автомобиля.
9. Участники ДТП должны получить у инспектора ГИБДД все необходимые документы.
Важно: Нельзя перемещать автомобили, попавшие в ДТП, или предметы, имеющие отношение к аварии, до прибытия инспектора ГИБДД или до составления схемы ДТП. Если в результате ДТП на проезжей части образовался затор, переместить ТС можно, но только после составления схемы ДТП.

Какие документы должен оформить инспектор ГИБДД на месте ДТП?

Инспектор ГИБДД должен оформить на месте происшествия следующие документы:
протокол об административном правонарушении;
справка по форме №748 с указанием всех полученных повреждений;
схема ДТП;
протокол осмотра с указанием повреждений транспортного средства;
свидетельства всех участников и очевидцев ДТП.

Какие документы нужно получить у инспектора ГИБДД на месте ДТП?

Каждому участнику ДТП необходимо получить у инспектора ГИБДД на месте аварии следующие документы:
копия протокола об административном правонарушении;
справка по форме №748 с указанием всех полученных повреждений.
В случае изъятия водительского удостоверения у инспектора ГИБДД нужно получить временное разрешение на право управления ТС

Что необходимо сделать клиенту после приезда сотрудников ОВД, если его автомобиль пострадал в результате действий третьих лиц?

Необходимо дождаться приезда сотрудников ОВД и проследить за тем, чтобы в протоколе осмотра места происшествия все обстоятельства были отражены правильно.
Важно: В протоколе должно быть четко написано, что ущерб наступил именно в результате действий установленных или неустановленных (неизвестных) лиц.

Какие документы нужно написать/получить клиенту в ОВД, если его автомобиль пострадал в результате действий третьих лиц?

Необходимо подать в ОВД заявление о причинении ущерба имуществу. После того как оно будет зарегистрировано, ему должны выдать талон-уведомление, который является подтверждением принятия заявления. Затем в ОВД необходимо будет получить копию постановления о возбуждении уголовного дела/об отказе в возбуждении уголовного дела. Также клиент должен получить справку о факте противоправных действий третьих лиц.

Что нужно делать, если автомобиль пострадал в результате стихийного бедствия или падения предмета?

Если автомобиль пострадал в результате стихийного бедствия (града, наводнения, урагана, землетрясения) или на него упал какой-либо предмет (дерево, сосулька), клиенту необходимо:
1. Остановить машину, включить аварийную сигнализацию и выставить знак аварийной остановки (если это произошло во время движения).
2. Вызвать сотрудников ОВД (с городского телефона – 02, с мобильного – 112).
Так как данное происшествие не является ДТП, то вызывать сотрудников ГИБДД не нужно.
3. Сообщить о происшествии в страховую компанию по телефону.

Какие документы нужно написать/получить в ОВД, если автомобиль пострадал в результате стихийного бедствия или падения предмета?

Необходимо подать в ОВД заявление о причинении ущерба имуществу. После того как оно будет зарегистрировано, должны выдать талон-уведомление, который является подтверждением принятия заявления. Затем нужно получить справку о факте причинения ущерба имуществу (по форме №3).
Важно: Если в справке указано, что «Ущерб нанесен при неизвестных обстоятельствах», это может послужить основанием для отказа в страховой выплате.

Какие документы нужно получить в Гидрометеослужбе, если его автомобиль пострадал в результате стихийного бедствия?

В Гидрометеослужбе необходимо получить справку с указанием даты и времени стихийного бедствия.
Важно: Эта справка – платная, можно предоставить в страховую компанию чек об оплате.

Какие документы нужно предоставить в страховую компанию при угоне/хищении ТС?

При наступлении страхового случая в страховую компанию необходимо предоставить (помимо оговоренных выше документов):

справку по форме №748 с указанием всех полученных повреждений (этот документ участник ДТП должен получить у инспектора ГИБДД);
копию протокола об административном правонарушении (этот документ участник ДТП должен получить у инспектора ГИБДД);
копию постановления по делу об административном правонарушении (этот документ участник ДТП должен получить в Группе разбора);
определение о возбуждении дела об административном правонарушении (этот документ участник ДТП должен получить в Группе разбора);
результат медицинского освидетельствования (если оно проводилось).

Какие документы нужно предоставить в страховую компанию при ущербе в результате действий третьих лиц?

При обращении в страховую компанию при ущербе в результате действий третьих лиц необходимо предоставить (помимо стандартного пакета документов):
заявление о страховом случае по форме страховой компании;

копию постановления о возбуждении уголовного дела/об отказе в возбуждении уголовного дела (этот документ необходимо получить в ОВД).

Какие документы нужно предоставить в страховую компанию при ущербе в результате стихийного бедствия?

При обращении в страховую компанию по ущербу в результате стихийного бедствия необходимо предоставить (помимо стандартного пакета документов):
заявление о страховом случае по форме страховой компании;
справку о факте причинения ущерба имуществу (этот документ нужно получить в ОВД);
копию постановления о возбуждении уголовного дела/об отказе в возбуждении уголовного дела (этот документ необходимо получить в ОВД);
справку из Гидрометеослужбы.
Затем необходимо получить у страховщика направление на осмотр автомобиля. Осмотр может проходить как в самой страховой компании, так и в уполномоченной страховщиком оценочной или экспертной компании. В назначенное время предоставить машину на осмотр.

Какие документы нужно предоставить в страховую компанию при ущербе в результате пожара?

При обращении в страховую компанию по риску «Пожар» необходимо предоставить (помимо стандартного пакета документов):
заявление о страховом случае по форме страховой компании;
талон о прохождении ТО;
справку об обращении в Госпожнaдзop с указанием причины пожара и принятого решения (в случае направления материалов расследования в иной правоохранительный орган – документ из этого органа).

Какие документы нужно предоставить в страховую компанию при ущербе жизни и здоровью?

При обращении в страховую компанию по риску «Несчастный случай в салоне ТС» необходимо предоставить (помимо оговоренных документов):
копию протокола ГИБДД с указанием причинения вреда жизни, здоровью потерпевшего;
копию протокола ГИБДД с указанием пострадавшего;
заключение медицинского учреждения с указанием даты и характера полученных пострадавшим травм и увечий;
заключение ВТЭК (Врачебно-трудовой экспертной комиссии) в случае установления инвалидности;
копию свидетельства о смерти (в случае смерти водителя или пассажира).

Каско, действия при страховом случае КАСКО

Вернуться назад на Страховой случай

Ситуация на рынке страхования автомобилей в данный момент неоднозначна. Страховой полис КАСКО подорожал буквально в разы. При этом, многие страховые компании с, казалось бы, безупречным портфолио, прекратили свою деятельность на этом рынке. Всё это приводит к участившимся отказам потребителя от КАСКО. Но есть ситуации, когда без этого вида страхования не обойтись: автокредит, невозможность поставить новый дорогой автомобиль на охраняемую стоянку и т.д. Естественно, оплачивая недешёвую услугу, страхователь должен знать о своих правах и быть наиболее полно информирован обо всех нюансах страховых случаев. Часто страховые компании не разъясняют клиенту «полную раскладку». Причина этого проста: страховщику невыгодны любые выплаты, компания должна оставаться в плюсе. Но любой здравомыслящий человек, страхуя автомобиль по КАСКО, всегда думает как «отбить» деньги, вложенные в полис. Поэтому, важно знать алгоритм действий, необходимую документацию и свои права, когда наступает страховой случай по КАСКО. И, собственно, что именно может считаться страховым случаем.

Стандартный перечень страховых случаев по каско:

ДТП;
Хищение (угон транспортного средства);
Повреждение автомобиля, а также дополнительного оборудования в результате наезда на препятствие, действий третьих лиц (противоправных или по неосторожности).

Перечень дополнительного оборудования (например, колёса, диски) обычно прописываются при составлении договора страхования.

Как правило, цена страховки возрастает при большем количестве застрахованного дополнительного оборудования;
Полное уничтожение транспортного средства в результате действий злоумышленников или стихийного бедствия. Но, если рассматривать стихию, следует внимательно перечитывать договор со страховой компанией. Нередко природные катаклизмы попадают под обстоятельства форс-мажор. В этом случае выплаты страховщик не производит.

Страховыми случаями по каско без дтп считаются:

Наезд на препятствие (например, парковочный столбик, забор) без ущерба для третьих лиц;
Повреждение автомобиля без участия другого транспортного средства (например, повреждение лакокрасочного покрытия острым предметом, прокол шин, разбитые стёкла и т.п.);
Случайное повреждение стеклянных элементов автомобиля (фары, лобовое стекло): как правило, сколы от отлетевшего от дорожного покрытия и пр.

Страховым случаем по КАСКО без справок обычно становятся незначительные повреждения (например, стеклянных элементов). В этом случае достаточно подъехать в свою компанию для осмотра ТС и повреждения фиксируются на месте. Иногда, если решит эксперт компании, в перечень незначительных могут попасть повреждения лакокрасочного покрытия. Как правило, если нет очевидных последствий столкновения с другим ТС.

В остальных случаях необходимо вызывать аварийного комиссара. Акты вандализма или кражи в отношении автомобиля должны фиксироваться полицией.

Действия обладателя полиса каско при дтп и других страховых случаях

Что делать, когда произошёл страховой случай по КАСКО - закономерный вопрос владельца полиса. Алгоритм достаточно стандартен. Но не всегда страховщик при выдаче полиса КАСКО его подробно расписывает.

Поэтому здесь список необходимых действий при страховом случае:

Вызов инспектора или аварийного комиссара для фиксации происшествия.

Не спешите вызывать комиссара, если не признаёте вины. Оплата его услуг обычно ложится на инициатора вызова;
Если не признаёте себя виновным, не торопитесь оформлять ДТП, как страховой случай КАСКО. При последующем страховании, каждое обращение по КАСКО автоматически повышает персональный тариф. Поэтому, если есть возможность возместить реальный ущерб по ОСАГО виновника ДТП, лучше воспользоваться ей;
По новым правилам аварийный комиссар сдаёт план ДТП с подписями всех участников в ГИБДД. Но забирать документы и сдавать их в страховую компанию должен непосредственно участник ДТП;
Если среди участников ДТП не возникает спора о виновности, схему происшествия можно составить самостоятельно;
Известить страховую компанию о ДТП в указанные в договоре сроки. Как правило, на извещение отводится не более 3-х рабочих дней;
Автомобиль предоставляется для осмотра в страховую компанию. Страхователь участвует в осмотре вместе с агентом, пишет заявление, предоставляет документацию по происшествию;
В установленные договором сроки, страховая компания должна предоставить страхователю документ о направлении автомобиля на ремонт или денежной компенсации (на выбор), либо заключение экспертной комиссии об отказе возмещения ущерба.

Необходимые документы при страховом случае КАСКО:

Документ, удостоверяющий личность;
Оригиналы и копии водительского удостоверения и регистрационных документов на автомобиль;
Полис КАСКО, полис ОСАГО (обычно, смотрят срок действия);
Схема ДТП, заверенная в ГИБДД;
В случае угона, необходимо предоставить оставшиеся ключи от ТС, чипы, брелоки сигнализации;
При угоне также необходима копия заявления о возбуждении уголовного дела.

Следует учесть, что страховая компания может дополнительно потребовать свой пакет документов при возникновении такой необходимости.

Нужен полис КАСКО или можно обойтись без него: свои риски каждый водитель взвешивает сам.

Но владелец авто, решивший застраховать ТС по КАСКО должен помнить простые правила:

Выбирать компанию, работающую на рынке страховых услуг не первый год, имеющую надёжную репутацию;
Внимательно читать договор страхования, все нюансы обсуждать до подписания договора;
Помнить алгоритм действий при наступлении страхового случая. Не стесняться обратиться в свою компанию, если возникают сомнения;
Внимательно отнестись к пунктам договора, где указываются случаи, при которых страховка по КАСКО не выплачивается (перечень достаточно стандартен, но у компаний бывают свои особенности).

Страхование грузов
Страховой рынок: основы и принципы его функционирования
Страховой-трудовой стаж и выслуга лет
Теория организации
Теория систем

Назад | | Вверх

©2009-2018 Центр управления финансами. Все права защищены. Публикация материалов
разрешается с обязательным указанием ссылки на сайт.

Страховые компании стремятся минимизировать убытки и число судебных разбирательств с клиентами. Для этого в правилах КАСКО они указывают исчерпывающий перечень исключений из страхового покрытия. За что точно не заплатит страховая компания?

Каждая компания формирует такой список на основании собственной практики, потому невозможно перечислить все существующие причины для отказа в выплате. Однако можно выделить ряд случаев, когда страховая компания гарантированно не возместит ущерб.

Стандартный список

В первую очередь стоит упомянуть о стандартных исключениях. К слову, они регулируются не только условиями страхования конкретной компании, но и страховым законодательством. Ни один автостраховщик не станет компенсировать ущерб вследствие нижеприведенных событий.

Воздействие радиации.
Народные волнения.
Военные мероприятия.
Ядерный взрыв.

Кроме того, не стоит рассчитывать на выплату, когда автомобиль был реквизирован или конфискован по решению государственных органов. Если у представителя государства были достаточные полномочия, а его действия не противоречат закону, страховщик откажется возмещать ущерб вследствие таких действий.

Сюда же относятся случаи упущенной выгоды и коммерческих убытков автовладельца, например, вследствие простоя повреждённого автомобиля.

Наряду с описанными событиями стоит упомянуть случаи повреждения технически неисправного транспорта. Если страхователь нарушил правила эксплуатации автомобиля либо не прошел обязательный технический осмотр, его ждет отказ в возмещении ущерба.

Тот же итог будет в случае передачи автомобиля в прокат либо аренду без ведома страховщика. Помимо этого, автовладельцу не возместят ущерб при использовании транспорта в соревнованиях либо испытаниях, если такая возможность не предусмотрена условиями договора.

Действия страхователя

Безусловным основанием для отказа в возмещении ущерба является умышленное повреждение машины страхователем либо его представителем. Иначе говоря, автовладельцу точно откажут в выплате, если он намеренно спровоцировал происшествие. Правда, для этого нужны веские доказательства, в частности заключение трасологической экспертизы и свидетельские показания.

При повреждении машины по вине третьих лиц не следует отказываться от претензий к таким гражданам, ведь иначе страховщик теряет право на суброгацию. Если страховая компания лишена возможности предъявить претензии виновнику происшествия, страхователю придется оплачивать ремонт самостоятельно.

Кроме того, страховщик откажет клиенту в возмещении ущерба, если автомобиль повреждён при следующих обстоятельствах:

Использование машины в преступных целях.
Использование при прогреве автомобиля открытого огня.
Движение машины без водителя.

Отдельные страховые компании относят к числу исключений случаи грубого нарушения правил дорожного движения, например, выезд на железнодорожный переезд при запрещающем сигнале светофора.

Еще одним основанием для отказа является оставление места дорожной аварии. Если страхователь допустил столкновение с другим транспортом или с препятствием, а затем скрылся с места происшествия, ему не стоит рассчитывать на возмещение в рамках договора КАСКО.

Погрузка и транспортировка

Автовладельцу не компенсируют ущерб вследствие повреждения машины при погрузке на другой транспорт и выгрузке. Кроме того, под действие страховой защиты по договору КАСКО не подпадают происшествия в ходе эвакуации либо буксировки автомобиля.

Отдельного внимания заслуживают случаи повреждения транспорта в ходе погрузки, разгрузки или транспортировки каких-либо вещей. Такой ущерб не подлежит возмещению. Иначе говоря, автовладельцу ничего не заплатят, если машина получила повреждения из-за самопроизвольного движения крупногабаритного груза внутри салона или багажника.

Кража и хищение

Многие компании относят к числу исключений из объёма страхового покрытия кражу отдельных элементов автомобиля.

В частности, страховщик откажется признать страховым событием хищение деталей, если они хранились отдельно от транспортного средства.

Помимо этого, не является страховым случаем кража следующих предметов:

Аптечка, комплект инструментов, огнетушитель.
Брызговики, щетки стеклоочистителя.
Номерной знак, эмблема автомобиля.
Ключи, брелоки, документы.
Наружное запасное колесо.
Знак аварийной остановки.

Наряду с этим страховщик не станет выплачивать возмещение за украденный тент. Повреждение этого элемента машины из-за действий злоумышленников также не является страховым событием. Соответственно, если предполагается длительная стоянка машины, стоит позаботиться о сохранности тента.

Примечательно, что страховые компании не возмещают ущерб при краже или хищении противоугонной системы. Однако в отдельных случаях выплата всё же возможна, но только если автовладелец застраховал такую систему как дополнительное оборудование.

Некачественный сервис

К исключениям относятся все происшествия, ставшие следствием ошибок при ремонте или техническом обслуживании автомобиля. Следовательно, нужно тщательно проверять репутацию автосервиса перед началом ремонтных работ. После их завершения при наличии возможности необходимо проверить работу всех агрегатов и узлов машины.

Также не может быть признано страховым событием повреждение транспорта в процессе мойки. Правда, автовладельцу выплатят возмещение, если доподлинно известно, кто именно из сотрудников автомойки повредил машину.

При этом такой гражданин должен полностью признать свою вину.

В дополнение стоит упомянуть о заводских дефектах. Если страховая компания докажет, что повреждение автомобиля стало следствием производственного брака, страхователю ничего не заплатят. В таком случае следует предъявлять претензии автопроизводителю, ведь именно он повинен в повреждении машины.

Естественный износ

Страхователи часто сетуют на отказ в ремонте тех или иных мелких повреждений. Между тем они забывают о естественном износе автомобиля. Постоянная эксплуатация машины непременно приведет к незначительным повреждениям лакокрасочного покрытия и остекления. В частности, большинство страховщиков не оплачивает ремонт следующих дефектов:

Мелкие сколы и царапины кузова и стекол.
Коррозия металлических запчастей.
Термическое разрушение элементов кузова.

Равным образом расцениваются происшествия вследствие попадания во внутренние полости автомобиля различных предметов, животных или воды. В последнем случае стоит выделить гидроудар. Такое происшествие не относится к числу страховых событий, даже когда произошло во время стихийного бедствия.

Кроме того, не стоит рассчитывать на выплату при поломке деталей. В частности, при повреждении аккумулятора, генератора и цепи электропитания из-за короткого замыкания. Страховщик оплатит подобный ущерб, только когда он является следствием страхового события, например, дорожного происшествия.

Диски и шины

Как правило, повреждение шин и колёсных дисков не является основанием для выплаты, когда нет другого ущерба. Кроме того, если автовладелец пользуется зимним комплектом резины, следует застраховать его как дополнительное оборудование. В противном случае страховая компания откажет в оплате новых шин, даже когда помимо колёс повреждены другие элементы автомобиля.

Например, при движении по лесопосадке, полю или льду водоема. В последнем случае автовладельцу откажут в ремонте любых повреждений, ведь провал под лед за пределами дорожного полотна не относится к страховым событиям.

Ответ на все вопросы

Вышеприведенные исключения характерны для большинства страховых компаний, но в любом случае стоит ориентироваться на правила КАСКО конкретного страховщика. Каждая компания может изменять список исключений по собственному усмотрению.

Следовательно, в страховых правилах отдельно взятой организации могут отсутствовать некоторые из описанных исключений. В то же время страховщик вправе добавить в условия страхования дополнительные причины для отказа в выплате. Таким образом, только изучение правил КАСКО поможет полностью понять, когда страховая компания может отказать в возмещении ущерба на законных основаниях.

Также ни одна страховая компания не станет компенсировать моральный вред.

Также в выплате откажут, если в момент аварии водитель находился под действием алкоголя, наркотиков или лекарств, при употреблении которых запрещается управлять транспортом.

Также к разряду исключений относятся все случаи повреждения колёс за пределами дорог.

Многие страховые компании сегодня готовы предоставить вам выплаты по КАСКО без справок о происшествии из компетентных органов. Однако, в этом случае клиенту необходимо знать ряд существенных тонкостей, чтобы не получить отказ. В данном материале мы расскажем о правилах страхования КАСКО, которые просто необходимо принимать во внимание, чтобы не остаться без страховых выплат.

Хороший автомобиль уже давно перестал быть роскошью. Современный авторынок предлагает множество вариантов: подержанные бюджетные машины, новые автомобили из салонов, в том числе в кредит, пригнанные из-за рубежа. С учетом качества дорог и стиля вождения некоторых участников движения, повреждения — сейчас норма даже для очень опытных водителей.

Сбитое зеркало, царапины на кузове - устранить все это по отдельности не так дорого, однако если посчитать примерную сумму, которая вытекает за год, автомобиль может стать золотым. Страхование КАСКО предлагают почти все страховые компании — Ренессанс, ВСК, Allianz, РЕСО-Гарантия, ВТБ-страхование, Альфастрахование и другие.

Безусловно, если у вас возникла незначительная неприятность на дороге, дело обошлось минимальными повреждениями, то бегать по инстанциям и собирать нужные бумажки желания нет. На это уходит много времени и сил.

Большинство страховых компаний прекрасно это понимает, потому предлагает обращаться за выплатой без справок.

Прежде, чем застраховать машину по КАСКО, возникает закономерный вопрос, не повлечет ли за собой такое действие дальнейших проблем? И кому более выгодно отсутствие справок, клиентам или все-таки страховщикам?

Как не остаться без выплат?

Прежде, чем рассчитать КАСКО на автомобиль, необходимо внимательно ознакомиться с условиями договора и четко уяснить для себя все условия, при которых страховщик обязан вам возместить ущерб. Важно понимать, что без справок и документов из компетентных органов компания сможет возместить вам лишь стоимость тех повреждений, сумма ремонта которых не превышает установленный лимит.

Например:

Замена остекления
Ремонт фар
Незначительные повреждения кузова (до двух деталей).
Что значит «Незначительные повреждения»?

Денежная сумма, которая выплачивается клиенту, не должна превышать 3-5% от общей стоимости КАСКО автомобиля. При этом страховщик может ограничить ее еще и в общем размере (например, не более 30 000 рублей).

Кроме того, учитывается еще и характер повреждений. Сколы покрытия некоторые компании могут компенсировать и без справки, для кузова же требуют специальной документации.

Количественная составляющая также имеет значение. Это значит, что без справки вам могут устранить только один элемент повреждения (царапины по кузову или по двери).

И напоследок…

Как только вы сможете рассчитать КАСКО с помощью онлайн-калькулятора и выбрать для себя наиболее приемлемые условия, уточните один важный нюанс. Бывают вроде бы незначительные повреждения нанесены другим автомобилем. Вероятнее всего, они могут быть оплачены и без справки. Если при этом другое авто не скрылось с места ДТП, но вы не посчитали нужным вызвать сотрудников ГИБДД, вам откажут в оплате! В полисе КАСКО имеется пункт о том, что страхователь не должен лишать компанию возможности предъявления регрессивного требования.

Данная памятка разъясняет только взаимодействия со страховой компанией. Здесь нет руководства по мерам, направленным на обеспечение безопасности, сохранение здоровья и имущества своего и других участников событий.

Не забывайте о необходимости этих действий при выполнении мер, описанных в данной памятке.

Если наступил ущерб в результате ДТП, необходимо:

Вызвать ГИБДД. Если вторая сторона предлагает «решить дело между собой», а ущерб – незначителен, некоторые страхователи идут на это. Но если позднее в автомобиле обнаружатся скрытые повреждения, или ситуация усугубится иным образом, страхователь уже не сможет обратиться в страховую компанию за возмещением ущерба.
Уведомить страховую компанию о наступлении страхового случая. Круглосуточные телефоны, по которым можно связаться с представителем страховой компании, всегда указаны в полисе. Нередко водитель испытывает шок или растерянность после аварии. Поэтому подсказки сотрудника страховой компании относительно действий по оформлению ДТП окажутся как нельзя кстати. Главное, не забудьте записать фамилию сотрудника страховой компании, принявшего вызов. Это поможет в том случае, если сотрудник откажется предоставить помощь или даст некорректные указания. Страхователь обязан оповестить страховщика о ДТП в течение нескольких дней с момента аварии (чаще всего – в течение 72 часов). Конкретный срок устанавливает страховщик (указан в договоре страхования). Однако при возможности лучше оповестить страховую компанию непосредственно с места ДТП.
Записать необходимые сведения. Номерные знаки машин других участников ДТП, их имена и телефоны, а также имена и контакты очевидцев. Если страхователь считает себя потерпевшим, надо выяснить номер полиса ОСАГО виновника ДТП (обычно указан в справке о ДТП), а также уточнить, в какой компании он застрахован. Впоследствии у потерпевшего при ДТП есть выбор, в какую страховую компанию выгоднее обращаться за возмещением ущерба.
Заполнить «Извещение о ДТП» . Крайне важно заполнять его правильно и внимательно. Неправильное заполнение «Извещения о ДТП» может стать причиной отказа в выплате по страховому случаю. Если другие участники аварии готовы идти на контакт, лучше заполнить черновик «Извещения» совместно с ними. Если другая сторона отказывается от совместного заполнения данного документа, необходимо попросить сотрудника ГИБДД внести пометку об отказе от сотрудничества в заполнении «Извещения о ДТП» в протокол о происшествии.
Не менять ничего на месте ДТП до прибытия ГИБДД без крайне веских на то причин. Не убирать стекла, осколки, мусор, различные предметы, имеющие отношение к ДТП. По возможности, организовать объезд места происшествия. Если по каким-либо веским причинам приходится что-либо изменить, необходимо зафиксировать первоначальное расположение, составить схему, сфотографировать, зарисовать и описать в присутствии свидетелей. Страховая компания всегда внимательно относится к описанию места аварии, схеме ДТП, как к доказательству наступления страхового случая.
Зафиксировать место ДТП на фотоаппарат или камеру телефона. Даже если нет необходимости менять что-либо на месте ДТП, это может произойти случайно. Поэтому необходимо как минимум с четырёх сторон сфотографировать место ДТП. Крайне важно зафиксировать положение транспортных средств, а также пострадавших лиц (если они есть).
После приезда сотрудника ГИБДД желательно активно участвовать в оформлении ДТП. Это послужит гарантией того, что документы будут оформлены корректно, а необходимые нюансы будут внесены в протокол и проблем с получением страховой выплаты не возникнет. Необходимо наблюдать за тем, как сотрудник ГИБДД оформляет схему ДТП и что он вписывает в протокол. Если у страхователя есть свидетели его невиновности, их показания необходимо внести в протокол.
Подписывать протокол можно только убедившись, что схема, показания свидетелей и объяснения участников ДТП зафиксированы правильно. Документы должны быть заполнены разборчиво. Если присутствуют исправления, то должна стоять пометка «исправленному верить» с подписью и печатью. Документы не должны быть заполнены разными почерками. На справке о ДТП не должно быть никаких печатей (кроме случаев, когда внесены исправления). Но она должна быть на номерном самокопирующемся бланке. В протоколы должны быть внесены данные о месте и времени ДТП. Неправильное оформление документов может повлечь за собой сложности с возмещением ущерба.
Если страхователь не согласен с протоколом , он должен написать на нем «Не согласен».
Впоследстии доводы относительно своей правоты он может привести в суде при обжаловании протокола.
На месте происшествия необходимо получить от инспектора ГИБДД следующие документы: копию протокола об административном правонарушении, справку о ДТП, схему ДТП, постановление по делу об административном правонарушении, объяснения участников ДТП, показания свидетелей. На практике инспекторы ГИБДД часто отказываются оформлять перечисленные документы на месте, и страхователь получает их только через несколько дней, после разбора ДТП. Получение страхового возмещения возможно только после предоставления вышеперечисленных документов, согласно правилам страхования КАСКО конкретной компании.
Скрытые повреждения. Ранее инспекторы ГИБДД могли вписывать в справку о повреждениях транспортного средства фразу «возможны скрытые повреждения» в случае, если состояние автомобиля заставляло сомневаться, что все повреждения можно выявить на месте. На данный момент сотрудникам ГИБДД запрещено использовать эту фразу. Страховая компания при оценке ущерба будет руководствоваться данной справкой. Таким образом, страхователю стоит позаботиться о наиболее тщательном осмотре застрахованного транспортного средства на месте ДТП. В противном случае при повторном осмотре автомобиля экспертом автовладельцу будет крайне тяжело доказать, что вновь обнаруженные повреждения относятся к заявленному страховому случаю. В худшем случае страховщик может отказаться их компенсировать.
В случае запугивания, угроз, принуждения переместить транспортное средство или предметы, имеющие отношение к ДТП, заплатить деньги на месте или каким-либо способом нарушить правила страхования, необходимо проконсультироваться с юристом страховой компании.
Приехать лично в страховую компанию и написать заявление о возмещении ущерба. Страхователь может это сделать в срок, установленный договором страхования. В офисе страховщика владелец полиса может получить перечень документов, которые необходимо собрать для возмещения ущерба. Данный перечень может быть отличен для конкретного страхового случая. Документы можно предоставлять по мере их поступления. Чаще всего срок подачи документов не регламентируется страховой компанией.
Минимальный список необходимых документов для подачи в страховую компанию:
- Извещение о ДТП;
- Копия протокола об административном правонарушении;
- Копия постановления по делу об административном правонарушении;
- Справка о ДТП;
- Свидетельство о регистрации транспортного средства;
- Водительское удостоверение;
- Квитанция об оплате страховой премии;
- Оригинал страхового полиса;

Зачастую мы задумываемся о правильном порядке оформления ДТП только после происшествия. Пост-аварийный стресс и незнание простейших правил приводят к ошибкам, а результатом таких ошибок нередко становится отказ в выплате. Между тем, алгоритм первичных действий после ДТП предельно прост, важно лишь чётко определить обстоятельства происшествия.

Первичные действия зависят от характера ДТП

В зависимости от обстоятельств происшествия можно выделить четыре вида ДТП:

ДТП с одним участником.
ДТП с двумя участниками (Европротокол).
ДТП с двумя и более участниками (НЕ Европротокол).
ДТП с пострадавшими.

Последний пункт вынесен отдельно, ведь в случае реальной угрозы жизни или здоровью людей действовать нужно незамедлительно. В таких ситуациях только человеческая жизнь является приоритетом.

ДТП с одним участником – наезд на забор, фонарный столб, дикое животное и т. п.

1. Ни в коем случае не покидайте место происшествия без оформления ДТП .

Помните, что забор, столб, дикое животное и другие объекты – это чья-то собственность. Если не оформить аварию надлежащим образом, впоследствии вам могут предъявить регрессное требование. Кроме того, без документов полиции страховщик почти наверняка откажется ремонтировать автомобиль по КАСКО.

Не изменяйте расположение машины и предметов, относящихся к ДТП.

ВАЖНО: не изменяйте расположение машины и предметов, относящихся к ДТП.
Зафиксируйте расположение и повреждения транспортного средства на фото или видео. Заснимите место аварии как минимум с четырёх сторон.

4. Если создаётся препятствие для движения другого транспорта, уберите авто с проезжей части.

ВАЖНО: Невыполнение данной нормы наказывается административным штрафом 1 000 рублей (п. 1 статьи 12.27 КоАП РФ). Однако перед тем, как убрать автомобиль, нелишне скоординировать свои действий с полицией по телефону. Позвоните в ГИБДД и получите дальнейшие указания.

В зависимости от обстоятельств аварии порядок последующих действий может разниться. Поэтому важно получить дальнейшие инструкции от компетентных органов. Возможные указания сотрудников полиции:

Убрать авто с проезжей части, если создаётся препятствие.
Или ехать на пост ДПС или в подразделение полиции для оформления документов.
Или ждать прибытия наряда ГИБДД.

6. Заполните извещение о ДТП.

В идеале следует заполнить извещение о ДТП непосредственно на месте происшествия. Правда, в большинстве случаев данный документ можно заполнить в офисе страховщика при подаче документов на выплату или дома.

ДТП ТОЛЬКО с двумя участниками (Европротокол)

Включите аварийную световую сигнализацию.
Помните, что нельзя покидать место происшествия (п. 2 статьи 12.27 КоАП РФ). Если Вы не уверены, где именно произошла авария, включите навигатор и уточните своё местоположение. Альтернативный вариант: узнайте адрес ближайшего дома, а на трассе найдите ближайший знак километра шоссе.
Выставьте на проезжей части знак аварийной остановки.
Расстояние от знака до ближайшего повреждённого автомобиля должно быть 15 метров в населённом пункте и 30 метров за городом. Будьте предельно внимательны и осторожны на дороге, чтобы не угодить под колеса других автомобилей.

Также крупным планом сфотографируйте следы торможения, оторванные детали машин и иные предметы, связанные с ДТП.
Узнайте, есть ли свидетели происшедшего. Попросите их оставить свои данные (номер телефона, паспортные данные или другое).

Препятствием считается занятие полосы движения вне зависимости от возможности объезда.

4. Сообщите о происшествии в страховую компанию.

Чаще всего правила КАСКО обязывают сообщить своему страховщику информацию о месте, времени и обстоятельствах ДТП. Лучше сделать это с места аварии во избежание возможных проблем при урегулировании убытка.

Телефон страховщика указан на бланке полиса. Запишите время звонка и фамилию оператора, ответившего на звонок. По возможности получите информацию относительного дальнейшего урегулирования убытка.

5. Оформите «Извещение о ДТП» вместе с другим участником ДТП.

При заполнении «Извещения» каждый водитель заполняет свою колонку лицевой части (любую на выбор – левую или правую):

ВАЖНО: при оформлении «Извещения» рекомендуется использовать типовые схемы ДТП, а также Инструкцию РСА.
Используйте шариковую ручку.
Пишите с нажимом, чтобы слова хорошо пропечатывались на обеих копиях «Извещения».
Внесите общие данные по дорожному происшествию.
Составьте вместе с другим участником происшествия схему ДТП.
Далее разъедините листы «Извещения о ДТП».
Водители подписывают листы с заполненной стороны в соответствующих графах нижней части формы. Каждый ставит по две подписи в соответствующих графах нижней части формы. В сумме каждый водитель ставит по четыре подписи: по две на лицевой стороне каждого из разъединённых бланков. На оборотной стороне ставится только ваша подпись.
После этого участники ДТП заполняют по отдельности каждый свою часть комплекта с оборотной стороны «Извещения о ДТП».

ДТП с двумя и более участниками (НЕ Европротокол)

1. Обеспечьте безопасность на дороге:

Включите аварийную световую сигнализацию.
Не изменяйте расположение машин и предметов, относящихся к ДТП.
Помните, что нельзя покидать место происшествия (п. 2 статьи 12.27 КоАП РФ). Если Вы не уверены, где именно произошла авария, включите навигатор и уточните своё местоположение. Альтернативный вариант: узнайте адрес ближайшего дома, а на трассе найдите ближайший знак километра шоссе.
В случае агрессивного или неадекватного поведения одного из участников аварии, а также запугивания или угроз с его стороны позвоните в полицию. Ожидайте прибытия сотрудников полиции в своей машине, заблокировав двери изнутри.
Выставьте на проезжей части знак аварийной остановки. Расстояние от знака до ближайшего повреждённого автомобиля должно быть 15 метров в населённом пункте и 30 метров за городом. Будьте предельно внимательны и осторожны на дороге, чтобы не угодить под колеса других автомобилей.

2. Зафиксируйте обстоятельства ДТП :

Зафиксируйте расположение и повреждения транспортных средств на фото или видео. Снимите место аварии как минимум с четырёх сторон.
Также крупным планом сфотографируйте следы торможения, оторванные детали машин и иные предметы, связанные с ДТП.
Узнайте, есть ли свидетели происшедшего. Попросите их оставить свои данные (номер телефона, паспортные данные или другое).
Запишите данные другого участника аварии (паспортные данные, номер водительского удостоверения, номер полиса ОСАГО, контактный телефон).

3. Если создаётся препятствие для движения другого транспорта, уберите авто с проезжей части. Препятствием считается занятие полосы движения вне зависимости от возможности объезда.

ВАЖНО: Невыполнение данной нормы наказывается административным штрафом 1 000 рублей (п.

1 статьи 12.27 КоАП РФ). Однако перед тем, как убрать автомобиль, нелишне скоординировать свои действий с полицией по телефону. Позвоните в ГИБДД и получите дальнейшие указания.

Возможные указания сотрудников полиции:

Если нет разногласий относительно обстоятельств аварии: направиться на ближайший пост ДПС или в подразделение полиции для оформления ДТП.
Если есть разногласия относительно обстоятельств ДТП: ждать прибытия наряда ДПС на место аварии либо направиться на ближайший пост ДПС или в подразделение полиции для оформления ДТП.

4. Сообщите о происшествии в страховую компанию.

5. Заполните извещение о ДТП.

ДТП с пострадавшими

1. Если есть угроза жизни пострадавших , организуйте доставку потерпевших в медицинское учреждение на попутке. Если попутного транспорта нет, доставьте потерпевших своей машиной (это разрешается ПДД). В медучреждении сообщите свою фамилию и госномер своего автомобиля, предъявив подтверждающие документы.

ВАЖНО: после этого необходимо вернуться к месту происшествия.

Если НЕТ угрозы жизни пострадавших, вызывайте скорую медицинскую помощь и сообщите о происшествии в полицию. Примите все возможные меры для оказания первой помощи пострадавшим.

2. Обеспечьте безопасность на дороге:

ВАЖНО: оперативное оказание помощи пострадавшим приоритетнее ПДД. В подобных ситуациях разрешается перемещать авто на пару метров для обеспечения доступа к пострадавшему, а также оказывать помощь пострадавшим до установки знака аварийной остановки.
Включите аварийную световую сигнализацию.
В случае агрессивного или неадекватного поведения одного из участников аварии, а также в случае запугивания или угроз с его стороны позвоните в полицию. Ожидайте прибытия сотрудников полиции в своей машине, заблокировав двери изнутри.
Выставьте на проезжей части знак аварийной остановки. Расстояние от знака до ближайшего повреждённого автомобиля должно быть 15 метров в населённом пункте и 30 метров за городом. Будьте предельно внимательны и осторожны на дороге, чтобы не угодить под колеса других автомобилей.

3. Зафиксируйте обстоятельства ДТП :

ВАЖНО: не изменяйте расположение машин и предметов, относящихся к ДТП.
Зафиксируйте расположение и повреждения транспортных средств на фото или видео. Заснимите место аварии как минимум с четырёх сторон.
Также крупным планом сфотографируйте следы торможения, оторванные детали машин и иные предметы, связанные с ДТП.
Запишите данные очевидцев происшествия. Это требование Правил Дорожного Движения.

4. Не перемещайте повреждённый транспорт . По возможности сохраните в неизменном виде следы и предметы, связанные с ДТП.

Примите меры для организации объезда места аварии.

5. Дожидайтесь прибытия сотрудников полиции и следуйте их указаниям.

6. Сообщите о происшествии в страховую компанию.

7. Заполните извещение о ДТП.

В большинстве случаев данный документ можно заполнить в офисе страховщика при подаче документов на выплату или дома. Однако в идеале следует заполнить извещение о ДТП непосредственно на месте происшествия. Нередко впоследствии трудно найти других участников происшествия, чтобы те заполнили свою часть извещения. А без этого документа страховая компания откажется возмещать ущерб.

Например, крайне важно соблюдать сроки, прописанные в договоре страхования и/или правилах КАСКО.

Да, порой страховщики выплачивают даже в случае нарушения этих условий страховки (по собственной воле или по судебному решению). Однако соблюдение сроков подачи документов в любом случае сильно упростит получение страхового возмещения.

Получение выплаты

Помните, что действия, описанные в данном разделе, необходимо соотносить с правилами страхования и требованиями страховщика. Тем не менее, можно выделить два возможных алгоритма действий при урегулировании ДТП по КАСКО.

Если ДТП оформлено БЕЗ Европротокола

2. П олучите документы полиции, подтверждающие факт и обстоятельства повреждения автомобиля. Конкретный перечень документов зависит от обстоятельств ДТП.

ВАЖНО: при получении документов удостоверьтесь, что их содержание соответствует действительности. Любые исправления должны быть заверены подписью должностного лица и печатью.

3. Направьте в страховую компанию заявление на выплату с прилагаемыми документами. Порядок и сроки подачи документов регламентируются правилами страхования КАСКО конкретной компании. Для облегчения урегулирования убытка постарайтесь не нарушать сроков, оговорённых в договоре и/или правилах страхования.

Типовой список документов, необходимых для рассмотрения заявления на выплату:

Подтверждающие документы компетентных органов.
Гражданский паспорт.
Страховой полис.
Диагностическая карта.
Банковские реквизиты для перечисления выплаты.

ВАЖНО: данный список не является исчерпывающим. Полный перечень документов, необходимых для выплаты, нужно получить у страховщика.

Не ждите, пока оформят все необходимые документы. Если каких-то бумаг не хватает, приложите к заявлению документы, подтверждающие факт обращения по случившемуся происшествию. Это может быть талон-уведомление полиции.

Если ДТП оформлено по Европротоколу

1. Не хамите и не грубите сотрудникам страховщика. Представители страховой компании нередко умышленно затягивают урегулирование убытков, если при подаче документов страхователь ведёт себя неадекватно.

Приложите к заявлению ваш экземпляр «Извещения о ДТП» и необходимые документы. Получите полный перечень документов, необходимых для выплаты, у страховщика. Направьте документы в срок, указанный в Правилах КАСКО страховщика, но в любом случае не позднее пяти рабочих дней с момента аварии.

ВАЖНО: если вы стали виновником ДТП, свой экземпляр «Извещения» нужно в течение пяти дней направить в компанию, где вы купили ОСАГО. Если КАСКО куплено в другой компании, вопрос предоставления извещения в обе организации можно решить одним из двух способов:

Сделать копию извещения, заверенную у нотариуса.
Часто страховщики КАСКО принимают копию извещения, заверенную страховщиком ОСАГО. ВАЖНО: уточните в страховой компании по КАСКО, примут ли они такой документ.

Важно помнить, что законом данная ситуация не оговаривается. Кроме того, нельзя приступать к ремонту (утилизации) авто в течение пятнадцати дней (не считая нерабочие праздники) без письменного разрешения страховщика ОСАГО.

3. Типовой список документов, необходимых для рассмотрения заявления на выплату:

Извещение о ДТП.
Свидетельство о регистрации ТС.
Гражданский паспорт.
Страховой полис.
Документы об оплате страховой премии.
Диагностическая карта.
Банковские реквизиты для перечисления выплаты.

Соответственно, порядок действий напрямую зависит от характера происшествия.

Правильное оформление ДТП имеет критическое значение для получения выплаты по КАСКО. Однако не стоит забывать, что сбор и подача документов также требуют особой внимательности.

Основная цель покупки полиса КАСКО — защита себя и автомобиля на случай дорожно-транспортного происшествия. Но ДТП — это не единственный страховой случай по добровольному страхованию. В договоре указывается весьма широкий список ситуаций, при которых страхователь имеет право на возмещение. Страховка также покрывает ущерб, который был причинен автомобилю и без непосредственной аварии.

К страховым случаям относятся любые обстоятельства, при которых страховая компания должна возместить убытки по КАСКО. Полный их список и условия возмещения указываются в договоре.

Риски, от которых страхуется машина, делятся на две группы: те, что являются результатом ДТП и те, которые не являются результатом аварии. Страховой случай без ДТП предполагает нанесение автомобилю ущерба не в результате аварийной ситуации.

Перечень таких рисков также указан в договоре, и страховая компания в этом случае не имеет права отказать в возмещении.

Перечень возможных ситуаций

Страховые случаи без ДТП предполагают нанесение ущерба автовладельцу и автомобилю.

К ним могут относиться следующие ситуации:

Незаконное завладение машиной и прочие незаконные действия третьих лиц в отношении транспорта.
Угон либо хищение машины.
Стихийные бедствия. К ним относятся различные природные катаклизмы: ураганы, наводнения, землетрясения.
Пожар, горение или самовозгорание.
Падение на автомобиль животных.
Падение на машину предметов, которые могут ее повредить (камни, сосульки и так далее).
Взрыв независимо от его причины.

В этих ситуациях страхователь имеет право получить компенсацию. Страховая компания не может отказать в покрытии ущерба при соблюдении автовладельцем всех условий оформления страхового случая.

Как оформить и получить страховку?

Если случилось ДТП, то все и так ясно. Надо обездвижить машину и зафиксировать предметы, которые имеют отношение к аварии.

При страховом случае без ДТП сначала нужно как можно раньше обратиться с компетентные органы — МЧС, МВД или полицию. Также сразу нужно позвонить страховщику по указанному в договоре телефону и сообщить о том, что случилось.

Страховой случай нужно оформить в течение трех дней. Следующий шаг — подготовка документов. При отсутствии ДТП не потребуются протоколы о нарушении, постановления, многочисленные справки и так далее.

Для правильного оформления такого страхового случая нужны следующие бумаги:

паспорт страхователя;
фото и видео с места событий;
паспорт транспортного средства (должен быть у владельца) или копия свидетельства о регистрации машины;
страховой полис КАСКО (выдается при заключении договора);
заявление на компенсацию ущерба.

В некоторых случаях могут быть нужны другие документы.

При стихийном бедствии потребуется справка от метеорологической службы, при возгорании авто — из пожарной службы, при хищении автомобиля дополнительно надо будет предоставить ключи, сигнализационный брелок и чип.

Сотрудник страховой компании может снять копии документов, так как оригиналы могут потребоваться в иных инстанциях. Процедура также предполагает передачу документов под роспись работнику СК. У страхователя остается список документов с подписью агента и печатью страховщика.

Если страховая компания в силу каких-то причин отказывается принимать документы, можно отправить их заказным письмом, куда будет вложена опись и требование об ответе в письменном виде.

Важно правильно составить заявление. Это делается в произвольной форме или же заполняется специальный бланк, предложенный страховой компанией. Документ страхователь составляет собственноручно. Основное условие — наличие в нем всей нужной информации доля рассмотрения страховщиком стразового случая.

Заявление должно содержать:

название компании (страховщика);
ФИО заявителя;
контактную информацию;
номер полиса КАСКО;
информацию о машине;
просьбу о начислении средств.

Важно, чтоб в документе были описаны все подробности страхового случая: время, место, причины наступления, участники — при их наличии. Также нужно указать повреждения машины и реквизиты заявителя, если предполагается начисление возмещения с выплатой по калькуляции. В конце заявления страхователю нужно указать дату и расписаться.

После подачи документов нужно предоставить транспортное средство страховой компании для его осмотра. Провести его может аварийный комиссар или автоэксперт. Если заявитель не будет согласен с заключением осмотра, он должен написать об этом в акте, четко обозначив причины этого. После проведения экспертизы страховая компания должна выдать соответствующий документ, который подтверждает сумму ущерба.

Способов выплаты страховки существует два:

Финансовая компенсация. Возможна при угоне или полной гибели транспортного средства. Величину ущерба оценивает экспертиза. Сумма переводится страхователю по указанным реквизитам выбранным им способом. Покрытие расходов на услуги сторонних сервисов обычно также считается денежной выплатой.
Оплата восстановления машины. В этом случае представители компании увозят машину на станцию техобслуживания, где ее восстанавливают и передают владельцу. Страховщик оплачивает счета за оказанные услуги.

Сроки возмещения указаны в договоре страхования и могут отличаться в зависимости от конкретной компании. В среднем они составляют 15-30 дней.

Крупные страховщики обычно производят выплаты в течение двух недель. Компании поменьше делают это примерно в течение месяца. Также стоит учесть, что возможны случаи, когда страховщик будет тянуть время, пока клиент не станет требовать возмещения в правовом порядке.

Когда возможен отказ в возмещении ущерба?

Не каждый случай попадает под понятие страхового. Страховая компания имеет право отказать в возмещении убытков в следующих ситуациях:

Если водитель сам виноват в умышленном причинении машине ущерба с целью получения средств по страховке.
Если он управлял машиной в состоянии алкогольного либо наркотического опьянения, без прав или с их несоответствующей категорией.
При нарушении водителем правил договора. К примеру, если он не вызвал сотрудников соответствующих служб, предоставил о произошедшем недостоверную информацию либо написан расписку о том, что претензии к участникам ДТП у него отсутствуют.
Если автовладелец допустил нарушения при техобслуживании, которые привели к критическим изменениям в работе важных конструкций автомобиля.

Дополнительная причина, по которой запрос может быть отклонен — это двусмысленные формулировки, среди которых следующие:

похищение автомобиля вместо его кражи (это различные понятия);
если страхователь не предпринимал попытки минимизировать повреждения;
при изменении водителем условий хранения машины без уведомления страховой компании;
если ущерб был нанесен из-за горения или взрыва автомобиля, находящегося рядом;
при проведении специальных работ, которые спровоцировали дефекты авто из-за близкого расположения к нему.

Нередко спорные ситуации возникают и без дорожно-транспортных происшествий. Добиться благоприятного исхода в отношении компенсации поможет внимательный анализ всех пунктов договора перед его подписанием, уточнение непонятных формулировок и соблюдение всех правил обращения в страховую компанию.

Вконтакте

С момента введения «автогражданки» появилось очень много компаний, которые предлагают свои услуги в данной области. При этом КАСКО, что входит встраховой случай, описывает весьма туманно, а спискиведущих страховщиков очень сильно отличаются друг от друга.

Спорные же моменты, связанные с этим, приводят людей в суд, где разбирательство может затянуться на длительный срок. На нашем опыте мы знаем, какие страховые случаи входят в страховку КАСКО, а по каким вам могут отказать. При этом рекомендуется обратить внимание и на дополнительные опции, значительно увеличивающие привлекательность страховки.

Что входит в КАСКО для авто

Страховая система довольно сложная и имеет целый ряд определенных тонкостей. Большинство компаний, предлагающих такие услуги дают возможность клиенту самостоятельно выбрать , предполагая конкретный процент возмещения того или иного ущерба. Именно поэтому к договору по страхованию необходимо подходить очень ответственно, даже если это так называемая «полная КАСКО». Он может иметь свои дополнения, отсутствующие в подобных документах других компаний.

Все что входит в КАСКО для авто можно представить в виде определенного списка. Однако необходимо помнить, что существует несколько программ страхования даже у одной компании, а значит, некоторые пункты могут меняться или отсутствовать.

Дорожно-транспортное происшествие (ДТП). Это общее понятие, которое рассматривает определенную ситуацию. Некоторые виды повреждений при ДТП специально выносят в отдельные пункты, поскольку по ним наступают другие страховые случаи.
Столкновение с другим автомобилем. Речь идет про участников дорожного движения на транспортных средствах разного типа.
Наезд или удар предмета, который может находиться как в статичном, так и движущемся состоянии. К этому пункту также относятся животные и птицы.
Опрокидывание автомобиля. Отдельный пункт страхования, предполагающий конкретный тип повреждений при ДТП.
Пожар. Под данный пункт подпадает даже возгорание в результате ДТП.
Падение предметов на транспортное средство. Имеются в виду деревья, лед, снег и т.д.
Провал под лед.
Падение в воду.
Выброс гравия. Отдельный вид повреждения, возникшего в результате попадания камней или других предметов из-под колес другого автомобиля.
Противоправные действия третьих лиц. Задавая вопрос о том, что входит в КАСКО для авто, этот пункт интересует людей больше всего. В него входит целый ряд действий, которые можно расценивать в качестве незаконных или нарушающих права частной собственности.
Взрыв.

Важно! Необходимо отметить, что все эти пункты обычно имеет стандартный договор. Однако их наличие и процент компенсации необходимо оговаривать отдельно, чтобы потом не возникало спорных моментов.

Что не является страховым случаем

Чтобы программа начала работать должен наступить страховой случай. Законодательно же существует ряд факторов, которые соответствуют виду повреждения, но при этом, деньги за них не выплачиваются. Их стоит рассмотреть отдельно.

Случаи хищения

кража магнитолы или ее повреждение;
хищение номерного знака, также и его повреждение;
утеря или кража дополнительного оборудования, находящегося вне автомобиля;
кража автомобиля при открытых дверях, окнах и деактивированной сигнализации;
хищение транспортного средства с документами, ключами зажигания, брелоками сигнализации.

Нет вреда самому автомобилю

точечные повреждения лакокрасочного покрытия, к ним относятся небольшие царапины и сколы;
повреждения покрышки, декоративного колпака;
хищение любого типа, если не затронут автомобиль;

Неисправности

поломка деталей узлов и агрегатов;
выявление заводского брака;
неисправность электрического оборудования;
выход из строя тормозной системы.

Внешние факторы

мошенничество или вымогательство;
воздействие ядерного взрыва или радиации;
военные действия;
невозврата из лизинга или аренды.

Халатность страхователя

Именно этот пункт очень важно учитывать, изучая что входит в страховку КАСКО.

Использование транспортного средства за пределами территории страхования.
При использовании огня для обогрева машины или двигателя.
Повреждения, вызванные перевозкой опасных грузов, если речь идет не о специальной технике.
Использование машины в гонках, испытаниях, соревнованиях или при обучении вождению.
Повреждения в результате погрузки или перевозки другими средствами.
Неосторожное обращение с огнем или сигаретами, которое привело к повреждению салона.
Нанесение умышленного урона, как водителем, так и пассажирами.
Управление автомобилем в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
Передача транспортного средства третьему лицу, которое не внесено в полис, не имеет водительского удостоверения соответствующей категории, управляет машиной незаконно (без соответствующих документов).
При оставлении места ДТП.

Дополнительные опции КАСКО

Рассматривая что входит в страховку КАСКО, очень важно учитывать и дополнительные преимущества определенных программ, предлагаемых компанией. Некоторые из них просто повышают привлекательность предложения, но есть и такие, чье наличие порой считается обязательным.

К дополнениям можно отнести: услуги эвакуатора, помощь на дороге, сбор документов и справок, подменный автомобиль, на ремонт с места ДТП, доставка направления на ремонт, бесплатное такси, 5% выплаты без справок, замена стекла и фар без справок и многое другое. Каждая опция имеет определенные условия использования и выбирается индивидуально.

Процесс оформления КАСКО выглядит довольно просто. Однако существует масса тонкостей, дополнительных опций и других факторов, которые не только усложняют выбор конкретного полиса, но и повышают его стоимость. Поэтому порой лучше воспользоваться услугами профессионалов, которые подскажут как выгодно и проще приобрести , необходимое именно для ваших целей.

Стандартный список

В первую очередь стоит упомянуть стандартные исключения. Они регулируются не только условиями страхования конкретной компании, но и страховым законодательством . Ни один автостраховщик не станет компенсировать ущерб вследствие нижеприведенных событий.

Воздействие радиации.
Народные волнения.
Военные мероприятия.
Ядерный взрыв.

Кроме того, не стоит рассчитывать на выплату, когда автомобиль был реквизирован или конфискован по решению одного из государственных органов. Если у представителя государства были достаточные полномочия, а его действия не противоречат закону, страховщик откажется возмещать ущерб вследствие таких действий.

Кроме того, ни одна страховая компания не станет компенсировать моральный вред.

Относятся сюда и случаи упущенной выгоды и коммерческих убытков автовладельца, например, вследствие простоя повреждённого автомобиля.

Наряду с описанными событиями стоит упомянуть случаи повреждения технически неисправного транспорта. Если клиент нарушил правила эксплуатации автомобиля либо не прошел обязательный технический осмотр, его ждет отказ в возмещении ущерба.

Тот же итог будет в случае передачи автомобиля в прокат либо аренду без ведома страховой компании. Помимо этого, автовладельцу не возместят ущерб при использовании транспорта в соревнованиях либо испытаниях, если такая возможность не предусмотрена условиями договора.

Действия водителя

Безусловным основанием для отказа в возмещении ущерба является умышленное повреждение машины клиентом либо его представителем. Иначе говоря, автовладельцу точно откажут в выплате, если он намеренно спровоцировал происшествие. Для этого нужны веские доказательства, в частности заключение трасологической экспертизы и свидетельские показания.

При повреждении машины по вине третьих лиц не следует отказываться от претензий к таким гражданам, ведь иначе страховщик теряет право на суброгацию. Если страховая компания лишена возможности предъявить претензии виновнику происшествия, ее клиенту придется оплачивать ремонт самостоятельно.

Кроме того, откажут в возмещении ущерба, если автомобиль повреждён при следующих обстоятельствах:

использование машины в преступных целях;
использование при прогреве автомобиля открытого огня;
движение машины без водителя.

Еще одним основанием для отказа является оставление места дорожной аварии. Если водитель допустил столкновение с другим транспортом или с препятствием, а затем скрылся с места происшествия, то ему не выплатят возмещение в рамках договора КАСКО.

Погрузка и транспортировка

Кража и хищение

Многие компании относят к числу исключений из объёма страхового покрытия кражу отдельных элементов автомобиля. В частности, страховщик откажется признать страховым событием хищение деталей, если они хранились отдельно от транспортного средства.

Помимо этого, не является страховым случаем кража следующих предметов:

аптечка, комплект инструментов, огнетушитель;
брызговики, щетки стеклоочистителя;
номерной знак, эмблема автомобиля;
ключи, брелоки, документы;
наружное запасное колесо;
знак аварийной остановки.

Наряду с этим страховая компания не станет выплачивать возмещение за украденный тент. Повреждение этого элемента машины из-за действий злоумышленников опять же не является страховым событием. Соответственно, если предполагается длительная стоянка машины, стоит позаботиться о сохранности тента.

Примечательно, что страховые компании не возмещают ущерб при краже или хищении противоугонной системы. Однако в отдельных случаях выплата всё же возможна, но только если автовладелец застраховал такую систему в качестве дополнительного оборудования.

Некачественный сервис

В дополнение стоит упомянуть о заводских дефектах. Если страховая компания докажет, что повреждение автомобиля стало следствием производственного брака, автовладельцу ничего не заплатят. В таком случае следует предъявлять претензии автопроизводителю, ведь именно он повинен в повреждении машины.

Естественный износ

Клиенты страховых компаний часто сетуют на отказ в ремонте тех или иных мелких повреждений. Между тем они забывают о естественном износе автомобиля. Постоянная эксплуатация машины непременно приведет к незначительным повреждениям лакокрасочного покрытия и остекления. В частности, большинство страховщиков не оплачивает ремонт следующих дефектов:

мелкие сколы и царапины кузова и стекол;
коррозия металлических запчастей;
термическое разрушение элементов кузова.

Кроме того, не стоит рассчитывать на выплату при поломке деталей. В частности, при повреждении аккумулятора, генератора и цепи электропитания из-за короткого замыкания. Страховая компания оплатит подобный ущерб, только если он является следствием страхового события, например, дорожного происшествия.

Диски и шины

В разряд исключений относятся и все случаи повреждения колёс за пределами дорог.

Например, при движении по лесопосадке, полю или льду водоема. В последнем случае автовладельцу откажут в ремонте любых повреждений, ведь провал под лед не относится к страховым событиям.