Sberbanki ja VTB24 rahaline abi - kuidas saada laenu frantsiisiäri arendamiseks. Frantsiisilaen

Rahapuudus on tõsine probleem ambitsioonikale ettevõtjale, kes plaanib frantsiisiäri avada. Kui frantsiisiandja ei anna äripartneritele laenu ja ettevõtjal endal pole vaba raha, ta ei leia investorit ega laena sõpradelt, siis on ainult üks võimalus - võtta pangast frantsiisiäri avamiseks laen.

Tähtis! Enamik väikeettevõtteid ei tasu end ära esimestel aastatel pärast avamist, mistõttu pangad ei soovi neid rahastada.

Kui laen siiski väljastatakse, siis rangetel tingimustel: äriplaani olemasolu, tagatise või käenduse andmine. Kõige raskem on ettevõtte avamiseks raha hankida: idufirma rahastamine on panga jaoks kõige riskantsem ettevõtmine. Seetõttu on väikeettevõtete rahastamiseks antavate laenude nõuded karmimad kui eraisikutele antavatele tarbimislaenudele.

Krediidiga frantsiisi ostmise eelised:

1. Kiirem aeg turule jõudmiseks.
2. Seadmete ostmine ja vajalik kogus tooteid, mida frantsiisiandja nõuab.
3. Turundusega pole vaja koonerdada.
4. Frantsiisivõtjatele soodsad finantseerimistingimused, kui frantsiisiandjal on pangaga leping.

Raskused frantsiisi ostmiseks laenu saamisel:

1. Vajalik on esitada üksikasjalik äriarengu plaan ja tõendid ettevõtte kasumlikkuse kohta.
2. Paljudes olukordades on nõutav tagatis - vallas- või kinnisvara pant, käendus, tagatised.
3. Vähendatud laenutingimused.
4. Kõrgendatud intressimäärad, samuti lisakindlustus, mis õigustab finantsasutuse riske.

Kuidas taotleda laenu frantsiisiäri alustamiseks

Mõned frantsiisiprogrammid nõuavad rahastamist. Nendel juhtudel annab frantsiisiandja äripartneritele üksikasjalikud soovitused, millisesse finantseerimisasutusse pöörduda, kuidas dokumentide paketti koguda. Kui toetust ei anta, peab ettevõtja ise läbima järgmised sammud:

• Sõlmige frantsiisiandjaga leping
• Koostage kindel äriplaan (kui see ei sisaldu frantsiisipaketis).
• Valige pank, mis väljastab raha frantsiisiäri alustamiseks. Kui emaettevõtte juhist pole, tuleks esmalt tutvuda finantsasutuste ettepanekutega.
• Esitage taotlus rahastamise saamiseks – seda saab teha nii osakonnas kui ka veebilehel oleva veebivormi kaudu.
• Taotluse rahuldamise korral kohtuge juhatajaga.
• Valmistage ette ja esitage vajalike dokumentide pakett, sealhulgas kautsjoni ja käenduse jaoks.
• Sõlmige pangaga leping.
• Makske sissemakse.
• Hankige laenatud raha ja makske need tagasi vastavalt kehtestatud graafikule.

Viimasel ajal on Venemaa pangad hakanud arendama uut tüüpi tegevust - frantsiisi. , saate linki lugeda. Paljud finantsasutused on nüüd huvitatud oma võrgustiku laiendamisest, kuid neil on piiratud rahalised vahendid. Seetõttu pakuvad nad algajatele ettevõtjatele pankuriks hakkamist.

Sellised partnerid osalevad edasimüüjate võrgustiku laiendamises, jagades kulusid, vastutust ja tulevast kasumit. Teatud kommertspanga lisakontor on eraldiseisev struktuur, mis hakkab töötama pangaasutuse nimel ja selle nimel.

Pankade frantsiiside eesmärgid ja eesmärgid

Tulevane pankur kutsutakse frantsiisi kaudu avama panga filiaali. See on tema jaoks mugav, kuna täiendav kontor ei maksa makse ega esita IFTS-ile aruandeid.

Ta hakkab töötama volikirja alusel suurima panga nimel, mis on juriidiline isik. Ärimees kutsutakse väikese finantsorganisatsiooni juhiks ilma suuri kulusid ja riske kandmata.

Panga frantsiisi põhiülesanne on selle finantsasutuse arendamine. Filiaali juhataja hakkab kasutama tuntud kaubamärki. Lihtsamalt öeldes seisneb see protsess teatud panga esindamises ja selle nimel pangatoodete müümises.

Panga frantsiisi eesmärgid on järgmised:

• laenu andmine konkreetse linna elanikele;
• panga isiklike, hoiuse- ja palgakaartide väljastamine;
• kindlustuspakettide müük;
• liisinguskeemid ja palju muud.

Pangandusasutus viib partnerile ja tema töötajatele läbi tasuta koolitusi ning pakub rahalist tuge.

Pangafrantsiisid Venemaal – ülevaade

Praegu annavad frantsiisiprogrammi raames filiaalide avamiseks laenu järgmised Venemaa pangad:

1. Venemaa Sberbank. Investeeringute maht on alates 1 miljonist rublast. Ühekordne sissemakse on 200 tuhat rubla. Tasuvus - 2 aastat. Antud laenu intressid kontori avamiseks - alates 16% aastas.
2. VTB 24. Tütarettevõtte krediidistruktuur “Leto Bank” ja partnerprojekt “Let’s go”. Investeeringute maht on 3 miljonit rubla. Frantsiisitasu peab olema vähemalt 400 tuhat rubla. Tasuvus - 1,5 aastat. Krediidiintress - 17%.
3. Alfa pank. Investeeringute maht jääb 1 miljoni rubla piiresse. Ühekordne sissemakse on 250 tuhat rubla. Projekti tasuvusaeg on 1,5 aastat. Frantsiisi ostmiseks laenu saamise eest peab partner tasuma 17 protsenti aastas.
4. OTP pank. On vaja investeerida 1 miljon rubla. Panus on 300 tuhat rubla. Projekt tasub end ära 2 aasta jooksul. Laenu intressimäär on 15%.
5. AltaiEnergoBank. Frantsiis Instant Money kaubamärgi all. Selle finantsasutuse programmiga ühenduse loomiseks on vaja 1 miljon rubla. Tasuvusaeg on 1,5 aastat. Ühekordne sissemakse on 200 tuhat rubla. Krediidiintress - 18%.

Kõik need pangad mõistavad frantsiisi investeeringute väljastamise nüansse, nii et partnerid töötavad ilma riskideta. Pangaasutuste jaoks võimaldab selline tegevus analüüsida turgu piirkondades, näiteks Kaug-Idas.

Kliendid, kes võtavad sarnaseid laene kontorite avamiseks, saavad raha alandatud intressimääraga. Paljud Venemaa pangad on hakanud frantsiisiturgu uurima. Mõned neist mõtlevad alles partnerite kaasamisele, teised aga juba rakendavad neid programme.

Frantsiisivõtja keskmine sissetulek on alates 450 tuhandest rublast kuus.

Frantsiisi omadused

Pankade frantsiisiga seotud töö põhijooned:

1. Frantsiisiandja tagab kogu vajaliku koolituse pangaasutuse filiaali arendamise protsessis.
2. Väike sissemakse. Kui on vaja tegevust laiendada, siis peab partner frantsiisiandja kontole täiendavaid rahasummasid deponeerima.
3. Konkurentsi puudumine, kuna iga panga kontseptsioon on avada ühel piirkondlikul territooriumil kuni üks filiaal.
4. Frantsiis võimaldab teil areneda mitmes suunas. Näiteks kiirlaenu ja autolaenu andmine.

Ettevõtluse alustamise orienteeruvate kulude arvutamine

Sidusprogrammi raames pangaasutuse filiaali avamiseks peab teil olema esialgne vähemalt miljon rubla. Neist umbes 17–20% tuleb tasuda kohe ühekordse sissemaksena. Summa sõltub panga nõudmistest - 150-200 tuhat rubla.

Ligikaudu 150 tuhat rubla kulub seadmete ostmiseks ja 200 tuhat rubla kontoriüüri, töötajate palkade, Interneti-side, reklaamikulude, telefonimaksete jms jaoks. Kokkuvõttes selgub, et selleks, et alustada sellist äri nagu pangandusfrantsiis vajate umbes 550–600 tuhat rubla.

Oluline on teada, et paljud pangad kannavad kulude eest hoolt alates kolmandast frantsiisipanga filiaali olemasolu kuust. Kuni selle hetkeni peate kõik kulud ise tasuma.

Sellise ettevõtte loomise kulud on mõistlikud ja iga algaja ärimees saab spetsiaalse sidusprogrammi raames oma linnas pangakontori avada. Mõned pangad maksavad kulud juba alguses frantsiisivõtja. Seetõttu tasub partnerpangaga kõik tingimused selgeks teha ja täpsustada.

Lisateavet frantsiisimise kohta:

Pangafrantsiisi kohta laenupunkti avamise tasuvus

Selle valdkonna turg on korraldatud nii, et frantsiisiandja hakkab teenima alles siis, kui ta asub tööle ja väljastama laenu frantsiisi alusel avatud laenupunktidest. Tänu sellele frantsiisiandja:

• võtab madalaid igakuisi makseid;
• nõuab minimaalset tulu- ja kasumiprotsenti;
• jätab oma partnerile ligi 100% tasu, mis saadakse klientidelt.

Pankade frantsiisi alusel laenude väljastamise punkti avamise tasuvus on:

• • kõrged majandusnäitajad;
  • pangateenuste kõrged müügimäärad, kuna kaubamärk, mille all partnerlus luuakse, on alati äratuntav ja inimestele hästi teada;
  • suurepärased otsesed väljavaated. Laenude populaarsus on kõigile inimestele teada. Tänu sellele teenusele saate oma unistuse teoks teha;

• krediidipunktide kiire tagasimaksmine;
• suurele turule sisenemine;
• konkurentsi puudumine, mis tähendab, et toimub suur müük, kasum ja nii edasi.

Frantsiisiandja spetsialistide pidev tugi aitab tõsta laenupunkti majandustulemusi. See aitab vältida vigu ja kasutada partnerite võrgustikuliikmete kogemusi.

Artikli kokkuvõte

1. Pankade frantsiisimine on uus tegevus, kuid paljud finantsasutused hakkavad seda omandama.
2. Seda tüüpi äri toob suurt kasumit, kuna konkurente pole. Lõppude lõpuks saate frantsiisireeglite kohaselt avada ainult ühe partneri panga filiaali.
3. Frantsiisiandja aitab oma partneril äri arendada: koolitab, pakub rahalist tuge jne.

Frantsiisilaen on suurepärane võimalus kiiresti käima lükata ja kasumit teenida neile ettevõtjatele, kes otsivad oma niši, kuid kellel ei ole võimalust ega soovi oma äri edendada.

Lepingu sõlmimine frantsiisiandjaga (frantsiisiomanikuga) õiguse kohta kasutada oma kaubamärki, reklaame, tööviise ja läbimõeldud tehnoloogiaid oma ettevõtte juhtimiseks võimaldab teil läbida kõik ettevõtte arendamise etapid. ettevõtet lühikese aja jooksul.

Kui üksikettevõtja või OÜ ei leia frantsiisi kasutamiseks vajalikku summat, soovitatakse tal taotleda pangast laenu.

Miks vajate frantsiisiettevõtte jaoks laenu?

Ettevõtte avamine tuntud kaubamärgi skeemide järgi on lühikese aja jooksul tõeline kasum. Selline projekt on sageli peensusteni läbi mõeldud: alates tööreeglitest kuni ruumide värvilahenduseni ja töötajate vormiriietuseni.

Tänu pädevale plaanile saab ettevõtja oma äri kiiresti käivitada ja teenida tulu, kui arvab autoriõiguse omanikult maha teatud protsendi (sageli mitte väga olulise).

Ja finantsasutuselt raha laekumist toetab sel juhul kolme osapoole huvi korraga:

• Frantsiisiandja (õiguste valdaja) saab oma kaubamärgi alt lisapunkte, lisatulu ja populaarsust;
• Frantsiisivõtja (ettevõtja) saab pangalaenuga oma ettevõtte avada;
• Pangandusorganisatsioon on kindel maksete ja intresside laekumises, kuna populaarsete kaubamärkide programmid tasuvad end kiiresti ära ja toovad tulu mõlemale poolele.

Miks see kasulik on?

Tänu laenuandja huvile usaldusväärsete laenuvõtjate vastu võib frantsiisiäri alustamiseks laenu saamine olla lihtsam ja kiirem.

Pangast teatud kaubamärgi projektidega töötamiseks laenu taotledes võib ettevõtja oodata selle võimalikult kiiret kättesaamist, mis omakorda mõjutab:

• Kiire algus;
• Äritegevuse kiire laienemine;
• Maksimaalne turu katvus ja lisapubliku ligimeelitamine;
• Võimalus osta kogu vajalik varustus korraga.

Frantsiisiandja tugi võimaldab teil:

• Reklaamige populaarset kaubamärginime või kaubamärki ja teenige tulu;
• keelduda reklaamikampaaniate läbiviimisest;
• Võtke valmis personali koolitusprogramme.

Ettevõtte avamiseks raha taotledes võib algaja frantsiisivõtja leida sellise mudeli negatiivseid külgi.

Krediidiorganisatsioonid väljastavad selle programmi raames laene minimaalseks perioodiks, mille jooksul ei ole võimalik tegutsevat ettevõtet tagasi teenida. Raha väljastamise kohustuslikud tingimused on tagatisraha (omandatud vara kujul) ja käendaja olemasolu.

Lisaks nõuavad mõned ettevõtted selget tööplaani: kõik ei ole valmis projekti vastu võtma nii, nagu ettevõtja seda näeb.

Frantsiisi alustamise peamised miinused

Pank peab kindlustama oma vara, sealhulgas laenu võtma laenuvõtjatele. Sooduslaenu Vene Föderatsioonis ei eksisteeri ja frantsiisimine on seotud riskidega.

Sellest lähtuvalt võib määr olla tohutu - 15–19% (Euroopas emiteeritakse raha sarnastel eesmärkidel 2–8%).

Tegeliku makse maksumus võib sisaldada muid makseid, mis peaaegu kahekordistavad esialgse intressisumma.

VTB 24

Pank neile, kes vajavad suurt summat. VTB 24 on valmis väljastama kuni 5 000 000 rubla kuni 10 aastaks 16,5% aastas.

Kui ettevõte on valmis andma täpseid hinnanguid oma tulude ja kulude kohta, langetab VTB intressimäära 13,5% peale. Noh, neile, kes on juba frantsiisimudeli kallal töötanud, pakub VTB minimaalset intressimäära 12,5%.

Avamine

See pakub mugavat süsteemi frantsiisiandja valimiseks ja koostöövõimalust ettevõtetele, kes on valmis oma äri frantsiisiks muutma.

Noore ettevõtte jaoks pakutakse kuni 7 aasta jooksul kasumlikku 10% aastas summas, mis ei ületa 1 000 000 rubla.

Sobiva programmi valikul peaks laenuvõtja pöörama tähelepanu mitte ainult soodsatele intressimääradele, vaid ka pakutavatele koostöövõimalustele.

Näiteks on Alfa-Pank valmis väljastama frantsiisilaene ka mitte kõige populaarsematele ettevõtetele - kui laenuvõtja esitab üksikasjaliku ja üksikasjaliku plaani koos läbimõeldud programmiga.

Ettevõtte edukaks käivitamiseks on soovitatav valida ainult usaldusväärsed, end tõestanud ja populaarsed ettevõtted, kes naudivad ostjate või klientide väljateenitud armastust. See võimaldab teil lõõgastuda, maksta keha koos laenu intressidega ja alustada tööd plussis.

Oluliseks edu mõjutajaks on frantsiisivõtja kogemus: mitte iga populaarne bränd ei ole valmis uute tulijatega koostööd tegema: kogemuste puudumine ja oskamatu juhtimine võivad kaasa tuua tõsiseid kahjusid ja koostöölepingu lõpetamise.

Juhised "Kuidas luua äri nullist":

1. Sündida jõukasse perekonda.

Proovime välja mõelda, mida teha, kui esimene lõik kokku ei kasvanud, kuid ideedel ja soovil on koht, kus olla. Finantsteenuste turu analüüs võimaldas välja selgitada pangaprogrammid, mis annavad algajatele ettevõtjatele lootust ja raha.

"Startup 24" VTB 24-st

Laen väljastatakse frantsiisi ostmiseks. Viimane võimaldab teil oma piirkonnas äri arendada juba reklaamitud kaubamärgi all. Näiteks töötavad meile tuntud kiirtoidurestoranid: KFC, McDonald's, Burger King jt. Sellisel äril on märkimisväärne eelis: "idufirma" saab endale tuntud kaubamärgi, mida tarbijad usaldavad. Seetõttu on klientide leidmise probleem praktiliselt olematu.

Igal frantsiisiandjal (brändi omanikul) on oma nõuded, millele peab vastama avatav restoran või kauplus – alates piirkonnast ja asukohast kuni töötajate välimuse ja hinnapoliitikani.

Frantsiisi alusel töötamise eest saab tasuda nii ühekordse ühekordse summa kui ka igakuised mahaarvamised – autoritasud; samuti on tavaline, et mõlemad maksed on korraga. VTB24 ei piira laenuvõtjaid frantsiisiandja valimisel ja on valmis eraldama kuni 10 miljonit rubla. sellise ettevõtmise eest. Raha saamiseks on vaja esitada äriplaan ja frantsiisiandja koostöövalmidust kinnitavate dokumentide olemasolu. Vaja deposiiti.

"Start-up" Center-Invest Bankilt

Laen on saadaval nii eraisikutele kui ka üksikettevõtjatele (IP) või organisatsioonidele, kes on registreeritud kuni 12 kuuks. Vahendeid saab kasutada kaupade ostmiseks, tehnika, sõidukite, kinnisvara ostmiseks hilisemaks äritegevuses kasutamiseks, oksjonitel osalemiseks. Maksimaalne tähtaeg sõltub laenu eesmärgist. Pank on valmis rahastama arveldusi tarnijatega ja oksjonitel osalemist ühe aasta jooksul ning laen põhivara ostmiseks kuulub tagasimaksmisele kolme aasta jooksul. Teenust osutatakse ühekordse emissiooni või krediidilimiidi vormis.

Maksimaalne laenusumma on piiratud 3 miljoni rublaga, määr on alates 13% aastas. Vajalik turvalisus. Toote peamised eelised hõlmavad järgmist:

• põhivõla tasumise ajatamise võimalus;
• laenu tagatise võimalus ettevõtluse toetusfondide arvelt.

Sarnased fondid on olemas peaaegu igas riigi piirkonnas. Tavaliselt tegutsevad nad tasu eest käendajana ja garanteerivad laenuvõtja eest tehingu ajal (kui laenuvõtja vastab kehtestatud nõuetele).

"Noorte äri"

Veel üks programm Center-invest. Laenu antakse Rostovi oblastis registreeritud ja tegutsevatele ettevõtetele (sh üksikettevõtjatele). Maksimaalne summa on 300 tuhat rubla, kuid atraktiivse intressimääraga 12% aastas. Toode on üsna spetsiifiline, see vastab järgmistele nõuetele:

• laenuvõtja vanusepiirangud (juhtkond, asutajad) - 18 kuni 35 aastat;
• äriplaani kohustuslik esitamine;
• Rostovi oblastis programmi "Venemaa noorte äri" ekspertnõukogu positiivse otsuse olemasolu.

Kui tähed joonduvad hästi ja "käivitus" vastab kõikidele positsioonidele, on tema teenistuses:

• tasuta arvelduskonto avamine ja soodusteenus esimesel aastal;
• põhivõla tagasimakse edasilükkamise võimalus kuni 3 kuud;
• osaline või täielik ennetähtaegne tagasimaksmine ilma lisatasudeta.

Tagatisraha ega tagatist ei nõuta.

Kuhu sa siis lähed?

Mõnikord võite leida ka muid ettepanekuid, mis on seotud üksikute piirkondlike programmide elluviimisega. Valik pole aga ausalt öeldes suur. Tänapäeval on pangad üsna nõudlikud isegi juba toimiva äri suhtes. Ja idufirmadele laenu andmisega kaasneb mitmel objektiivsel põhjusel lisariske ja vähesed finantsasutused nõustuvad sellises "seikluses" osalema.

Samas pakuvad huvi krediidiasutuste lisateenused alustavatele ettevõtjatele.

Teeme reservatsiooni, et praktikas kasutatakse ettevõtluse alustamiseks sagedamini tarbimislaenu. Turul on palju pakkumisi ja optimaalseid tingimusi on lihtsam leida. Selline laen on tavaliselt kallim, kuid ei nõua äriplaani ja sihtotstarbelise kasutamise kinnitust. Kuid tegelikult hõlmab selline lähenemine enamikul juhtudel pettust. On ebatõenäoline, et teil õnnestub "nõuded" saada, kui aus olla tema "ettevõtliku" määramise kohta. Seetõttu varjavad laenutaotlejad laenuandjate eest laenatud vahendite saamise tegelikku eesmärki.

Parimad materjalid

• Laen valmis ettevõtte ostmiseks

  Valmisettevõtte soetamine on ostjale võimalus äri ajada kasutades toimiva ettevõtte hästi toimivat mehhanismi. Artiklis räägime sellest, kuidas ja kust saada laenu valmisettevõtte ostmiseks.

• Uus aasta laenuga

  Uus aasta on aeg, mil kulutatakse lähedastele maiustusi ja kingitusi. Loe artiklit venelaste väljaminekutest, ilusast võimalusest kallimale raha kinkida ja sellest, kas tasub võtta aastavahetuse laene.

• 10 parimat ja kasumlikumat laenu 2019

  Kus on parimad laenuintressid? Millisest pangast on parem laenu võtta? Sellest, aga ka sellest, millised lõksud varitsevad ahvatlevaid pakkumisi, räägime artiklis.

• Klient, anna mulle raha. Laenu ennetähtaegne tagasimaksmine

  Kui laenuvõtja saab ühel “ideaalsel” päeval laenuandjalt teate vajadusest kogu võlg korraga tagasi maksta, pole paanikaks mõtet. Palju parem on mõista kaebuse põhjuseid ja otsustada, mida edasi teha.

• Usaldusväärne turvalisus. Kust saada laenu hoiuse tagatisel

  Viimase aasta jooksul väljastasid pangad klientidele 5,7 triljonit rubla. laenud. Ahvatlevatel tingimustel võtsid need vastu inimesed, kes andsid tagatise - kinnisvara, auto. Kuid on veel üks, vähem tuttav viis pangas "indlemise" saamiseks – väljastada tagatiseks deposiit. Me mõistame, kuidas ja miks seda teha.

• Formaalsusteta: sularahalaenud ilma viideteta

  2018. aasta augustis ilmus teave, et keskpank kavatseb lihtsustada pankadele laenude väljastamist ilma sissetuleku kinnituseta kuni 100 tuhande rubla ulatuses. See teeb nii pankade kui ka laenuvõtjate elu lihtsamaks, on keskpank kindel. Juba praegu väljastavad paljud asutused laenu ainult passi alusel. Kust saate raha ilma palgatõenditeta, lugege meie materjalist.

• Iga venelane on pankadele võlgu 90 tuhat rubla

  Augusti lõpus sai teatavaks, et venelastele hakatakse määrama krediidireitinguid. Muudatused jõustuvad 2019. aastal. Saime teada, kui distsiplineeritud on venelased laenu tagasimaksmisel, kas laenude järele on nõudlust ja milline on kaasmaalaste võlg pankade ees.

• Krediidiliin ja selle liigid

  Krediidiliin tuleb kasuks siis, kui on vaja laenu saada mitte kohe, vaid kindla aja jooksul. See laenuvorm on mugav maja ehitamisel või kord semestris õppe eest tasumisel. Sageli avatakse krediidiliinid ärivajaduste jaoks.

Tegelik uudis

• Finantstulemused

  Panga "Tavrichesky" sissetulek kasvas peaaegu 3 korda

  2018. aastal teenis Tavrichesky Bank peaaegu 900 miljonit rubla. Aastaga kasvas see näitaja 2,7 korda. Finantsstruktuuri põhivarad kasvasid veerandi võrra 71,4 miljardi rublani, osaliselt tänu uute äriklientide ligimeelitamisele. Panga laenuportfell kasvas ligi kolmandiku võrra, 17,4 miljardini aasta lõpus erakliendid

  25. veebruar 2019

• Analüütika

  Energobank: hüpoteegid on jaelaenuturu tõukejõud

  Energobanki hinnangul on hüpoteeklaenust saamas Venemaa eraisikute laenuturu tõukejõud. 2018. aastal väljastasid kõik riigi pangad kodanikele nende elamistingimuste parandamiseks üle 3 triljoni rubla. Finantsnäitaja kasv võrreldes 2017. aasta andmetega ulatus ca 50%-ni. Kokku sõlmiti ligi 1,5 miljonit hüpoteeklaenu

  12. veebruar 2019

• Uus toode

  Interprombank tutvustas uut hüpoteeklaenude refinantseerimisteenust

  Interprombank pakub kõigile kasutada varem väljastatud hüpoteeklaenu refinantseerimise teenust. Programmi viib ellu IPB koos DOM.RF pangaga. Krediiditeenuse alammäär on 10,5% aastas. Varjatud vahendustasusid ja lisatingimusi raha saamiseks ei ole. Laen

  05. veebruar 2019

• Analüütika

  Venelased on pankadele võlgu ligi 15 triljonit rubla

  Kodanike krediidikohustused pankade ees kasvasid viimase aasta jooksul 22,8% (võrreldes 13,2% 2017. aastal) ja ulatusid 14,9 triljoni rublani. Sellised andmed esitab keskpank analüütilises materjalis „Pangandussektori arengust 2018. aastal“ Regulaator rõhutab, et nii suuri kasvutemposid pole pankade laenuandmisel olnud alates 2013. aastast.

  31. jaanuar 2019

• On, mille üle uhkust tunda

  Uralsibi reklaam tunnistati "Aasta loojaks"

  Retail Finance Awardsi žürii hindas kõrgelt Uralsib panga reklaamikampaania "Sinu kodus on kõik võimalik" kvaliteeti ja tunnistas reklaamitegevuse võitjaks segmendis "Aasta looming". Uralsibi reklaamid reklaamivad finantsasutuse hüpoteeklaenuteenused. Reklaamvideod mängivad humoorikalt üles

  29. jaanuar 2019

• pangandusalased arutelud

  Keskpank: pärast kohtuprotsessi ei tasu võlga "vajaduste" pärast suurendada

  Regulaator soovitab järelevalve all olevatel organisatsioonidel pärast võlgade sissenõudmise kohta tehtud kohtuotsuse tegemist viivist ja viivist mitte koguda tasumata võlgade summalt. Vastav infokiri avaldati keskpanga portaalis Kehtivate regulatsioonide kohaselt on krediidiorganisatsioonidel (IFI-d, pangad, pandimajad)

  22. jaanuar 2019

Populaarsed teenused

Otsige oma linnas finantsteenuseid

Artiklis oleme kokku kogunud 7 panga tingimused, kes annavad laenu frantsiisi ostmiseks. Samuti oleme koostanud ärinõuded ja loetelu dokumentidest, mida pangad võivad laenu andmiseks nõuda.

TOP-7 panka, kes annavad laenu frantsiisi jaoks

Kui vajate frantsiisi ostmiseks laenu, ei ole vaja pangast otsida spetsiaalset intressimäära. Sellesse suunda sobivad ka üldotstarbelised laenud väikestele ja keskmise suurusega ettevõtetele.

Täna pakuvad parimad pangad järgmisi intressimäärasid:

Frantsiisilaen Sberbankis

Mõni aeg tagasi oli väga populaarne Sberbanki frantsiisilaenuprogramm nimega "Business Start". Sellel osalesid paljud suuremad frantsiisibrändid.

Alates 2015. aastast on programm aga äriplaanide ümberarvutamisega seotud raskuste tõttu lakanud. Paljud algajad frantsiisivõtjad kuulutasid end pankrotti ega suutnud laenu maksta, mistõttu panga juhtkond peatas "Business Start" ja alternatiivset tariifi ei ilmunud.

Tingimused

Pole saladus, et pangad on igas ärisegmendis alustavate ettevõtete rahastamisel ettevaatlikud. Kahjude vältimiseks kontrollib ja analüüsib finantsasutus hoolikalt projekti võimalikku tasuvust. Kui aga frantsiisiandja, avatava kaubamärgi omanik tegutseb käendajana, leevendab pank oma nõudeid veidi.

Frantsiisivõtja laenuvõtja on panga jaoks ihaldusväärsem klient kui algaja ärimees, kellel pole ei kaubamärki ega tõestatud äriplaani. Seetõttu antakse sihtotstarbelisi frantsiisilaene tavaliselt soodsamatel tingimustel. Kuid nagu iga teise laenutoote puhul, arvutatakse lõplik intressimäär, laenu maksimaalne summa ja tähtaeg lähtuvalt konkreetse ärimehe maksevõimest ja tema äriplaani usaldusväärsusest.

Isegi spetsiaalse programmi raames on ebatõenäoline, et keegi saaks laenu kogu frantsiisi maksumuse eest. Tavaliselt nõuavad pangad esialgset makset 20-40% nõutavast summast.

Mis summast me räägime?

Summa, mille pank on nõus kliendile frantsiisi ostmiseks eraldama, sõltub ettevõtja kogemusest, praegusest sissetulekust, pakutavast tagatisest ja mõnikord ka omandatavast kaubamärgist.

Keskmine väärtus jääb vahemikku 500 000 kuni 10 000 000 rubla.

Laenuga frantsiisi ostmise eelised ja puudused

Frantsiisilaenul on kliendi jaoks omad eelised. Nende hulgas:

• Kiire turu hõivamine, ilma et oleks vaja säästa reklaami ja muude asjade pealt;
• frantsiisiandja soovitatud kõige kaasaegsemate seadmete ostmine;
• Kiirendatud majandustegevus - piisava koguse kaupade ja materjalide ostmine;
• Panga allahindlused suurte ja tuntud võrgustike frantsiisivõtjatele (mõnikord sõlmib frantsiisiandja isegi finantsasutusega lepingu, mille alusel saavad kõik frantsiisiostjad soodsatel tingimustel laenu).

Samuti on nõrkusi frantsiisi ostmiseks laenu andmisel. Näiteks see:

• Lühikesed laenutingimused;
• Enamik programme nõuab tagatist ja käendajat;
• Põhjaliku äriplaani vajadus;
• Panga poolt täiendavate vahendustasude ja kindlustuste kehtestamine.

Nõuded laenuvõtjatele

Panga standardnõuded laenusaajale frantsiisi ostmiseks on järgmised:

• Vene Föderatsiooni kodakondsus;
• registreeritud ettevõtlustegevus kandega riiklikusse registrisse (EGRLE või EGRIP);
• äritegevus vähemalt teatud panga määratud perioodi (keskmiselt umbes kuus kuud);
• positiivne krediidiajalugu;
• ettevõtja muu stabiilse sissetuleku olemasolu või valmisolek anda oluline tagatis.

Kes ei saa olla käendaja

Käendaja olemasolu mõjutab positiivselt panga otsust laenu väljastada. Käendaja peamine tingimus on hea krediidiajalugu. Kuid mitte igaüks ei saa käendajaks. Tagasilükkamine on:

• alla 26-aastased või üle 60-aastased isikud;
• isikud, kes ei ole Vene Föderatsiooni kodanikud;
• taotlejaga sama või madalama maksevõimega ärimehed;
• laenu võtva organisatsiooni ametnikud.

Kui tegemist on laenuga frantsiisi ostmiseks, on frantsiisiandja enamasti käendaja. Tavaliselt rahuldab see kõik panga nõuded ja jääb samal ajal huvitatud osapooleks.

Seetõttu peaks käendajat otsiv ärimees esmalt võtma ühendust omandatud frantsiisi omanikuga.

Dokumendid juriidilistele isikutele

Laenu saamiseks peavad juriidilised isikud esitama pangale:

• ettevõtte esindaja pass ja dokument tema ametikohale nimetamise kohta;
• riikliku registreerimise tunnistus;
• väljavõte ühtsest riiklikust registrist;
• olemasolevate arvelduskontode väljavõtted;
• finants- ja maksuaruandlus panga poolt määratud perioodi kohta (3 kuud kuni aasta);
• äriload (vajadusel);
• dokumendid antud tagatise kohta;
• passid, sissetulekutunnistused, tagatised ja muud käendajate dokumendid.

Lisaks põhidokumentidele tuleb taotlusele tavaliselt lisada:

• äriplaan koos üksikasjaliku tasuvusarvutusega (vähemalt üks aasta);
• frantsiisiandja kinnitus koostöövalmiduse kohta;
• dokumendid, mis kinnitavad ettevõtte lõplikku väärtust.

Dokumendid IP jaoks

Üksikettevõtjad pakuvad pangale:

• pass;
• SNILS ja sõjaväe ID panga nõudmisel;
• riikliku registreerimise tunnistus ja USRIP-i väljavõte;
• kasumiaruanne (3-NDFL või 2-NDFL);
• pangakonto väljavõtted;
• finants- ja maksuaruandlus;
• patendid ja litsentsid (vajadusel);
• tagatise ja käendajate dokumendid.

Lisaks on vaja dokumente, mis kinnitavad laenuvõtja kavatsust kasutada laenu spetsiaalselt frantsiisi ostmiseks. Need on samad, mis LLC puhul: äriplaan, frantsiisiandja kiri, projekti kogumaksumuse kalkulatsioon.

Kuidas saada frantsiisilaenu

Mõned frantsiisiandjad annavad oma partneritele üksikasjalikke juhiseid ja soovitusi frantsiisilaenu võtmise kohta. Kui kaubamärgi omanik sellist tuge ei paku, peab ärimees kõike ise valdama. Kuigi vajalike dokumentide loetelu on pikk, ei sisalda registreerimisprotseduur ise midagi keerulist.

Laenu saamise etapid:

1. Läbirääkimised frantsiisiandjaga, lepingu sõlmimine.
2. Äriplaani kinnitamine. Mõned frantsiisiomanikud töötavad ise välja ettevõtjatele äriplaani, teised jätavad kõik ärimehe enda teha.
3. Panga valik. Kui frantsiisiandja ei anna soovitusi panga kohta, kus saate soodsatel tingimustel laenu võtta, peab ettevõtja ise ettepanekutega tutvuma. Kõigepealt peate uurima endiste klientide ülevaateid ja arvamusi.
4. Laenutaotluse ja vajalike dokumentide esitamine pangale. Tänapäeval võimaldab enamik panku seda teha nii isiklikult kui ka ametliku veebisaidi kaudu.
5. Taotluse kinnitamine, kohtumine pangajuhiga.
6. Lepingu allkirjastamine pangaga. Samal etapil peab klient esitama täieliku dokumentide paketi, sealhulgas tagatise ja käenduse.
7. Sissemakse tasumine.
8. Vajaliku summa saamine.

Raskused laenu taotlemisel ja kuidas nendega toime tulla

Laenu saamise protsessis võib ettevõtja ette tulla teatud lõkse. Kui tead neist ette, sujub protseduur sujuvalt ja üllatusteta.

Probleem	Lahendus
Panga tariifiprogrammide hulgas pole frantsiisi ostmiseks spetsiaalset laenu	Kui olete otsustanud panga kasuks ja olete selle finantseerimisprogrammiga igati rahul, pole vaja otsida kitsa fookusega tariifi. Tänapäeval väljastatakse enamik laene investeerimise eesmärgil, ilma täpsustamata
Pank nõuab äriplaani	Frantsiisivõtjatel on lihtsam koostada ettevõtte tasuvusplaani, kuna avataval kaubamärgil on juba oma ajalugu ja kogemused. Abi saamiseks äriplaani koostamisel võite pöörduda frantsiisiandja poole
Ebapiisav raha sissemakseks	Sissemaks on tavaliselt üsna muljetavaldav summa, nii et ettevõtjad, kellel pole piisavalt sääste, peavad appi võtma erinevaid nippe: müüma kinnisvara, abistama sugulasi ja sõpru, saama kiirlaenu teisest pangast.
Hiljuti registreeritud füüsilisest isikust ettevõtja või OÜ, mis ei vasta panga nõuetele	Tõepoolest, pangad ei soovi laenu väljastada ärimeestele, kellel on värske riikliku registreerimise tunnistus. Võimalusel on parem end eelnevalt registreerida või valida väiksemate summade ja suuremate protsentidega tariif (mis pakutakse algajatele ettevõtjatele)
Ei nõuta turvalisust	Enamik panku on valmis pakkuma, kuid peate olema valmis, et sellise tariifi tingimused on palju halvemad

Kust saada raha frantsiisi ostmiseks

Lisaks spetsiaalse pangalaenu kasutamisele saate frantsiisi ostmiseks puuduvad rahalised vahendid hankida ka muul viisil:

• Investorid. Nende leidmine ei ole lihtne ja veelgi keerulisem on neid huvitada ja võimalikes eelistes veenda;
• Raha saamine frantsiisiandjalt- mõnikord võtab frantsiisiomanik suurema osa ettevõtte asutamise kuludest enda kanda. Summa tagastatakse järk-järgult, igakuisest tulust. Intress ja muud tingimused lepitakse ettevõttega läbi individuaalselt;
• Laenud eraisikutelt (sugulased, sõbrad, partnerid). Mitte alati soovitav valik, isegi kui sugulased ise pakuvad abi ettevõtte rahalise poolega. Praktika näitab, et sellised meetmed võivad radikaalselt hävitada ka kõige soojemad suhted;
• Osalemine alustava ettevõtja sihtprogrammides. Neid viivad läbi nii riiklikud kui ka mitteriiklikud fondid, ettevõtlusinkubaatorid ja muud struktuurid. Peamine asi, mida ettevõtja peab programmis osalemiseks taotlema, on hästi välja töötatud selge äriplaan;
• Mitteotstarbelisi sularahas pangalaene väljastavad eraisikud isiklikeks vajadusteks. Selle võimaluse valivad ettevõtjad ei tohi oma tegelikku eesmärki pangale avaldada, vastasel juhul keeldutakse laenu andmisest. Ametlikult saab sellist laenu väljastada korteri remondiks, kodumasinate ostmiseks, reisimiseks jne.