Le rôle du syndicat dans la résolution des problèmes de retraite
Entretien avec le secrétaire de l'appareil du Syndicat panrusse de l'éducation pour les questions économiques, Vladimir Livshits, consacré aux questions de retraite des travailleurs du secteur public et aux principales orientations des activités du syndicat sur le marché des services de retraite.
Vladimir Livshits : « Nous formons une institution de commissaires aux questions de retraite. Il s'agit de représentants des organisations régionales (interrégionales) du syndicat qui interagiront avec les fonds pour organiser les services de retraite. Notre tâche principale est d'expliquer la situation d'aujourd'hui et de demain, de transmettre aux personnes des informations indépendantes et objectives sur ce qui les attend sur le marché des retraites et sur les décisions qu'elles peuvent prendre elles-mêmes.“.
NPF « SAFMAR » met en garde : économisez vos revenus !
Le transfert anticipé de votre épargne-pension au cours de l'année 2017 d'un fonds à l'autre peut entraîner une perte allant jusqu'à 27% de l'épargne.
Le montant des pertes peut s'élever à des dizaines de milliers de roubles !
Pourquoi cela arrive-t-il?
Selon la loi fédérale n° 410-FZ du 28 décembre 2013, depuis 2015, une règle est en vigueur pour le transfert anticipé de l'épargne-pension d'une caisse de pension à une autre. Lors d'un transfert plus d'une fois tous les cinq ans, l'assuré perd les revenus de placement gagnés par son précédent assureur. Si l'épargne est dans un seul fonds pendant 5 ans, alors tous les revenus gagnés pendant cette période sont enregistrés sur le compte de l'assuré et garantis par l'État.
En 2017, le délai de cinq ans expire pour les assurés dont le contrat d'assurance pension obligatoire (ci-après MPI) avec l'assureur précédent est entré en vigueur en 2013. Cette catégorie de clients ne subira pas de pertes lors du dépôt d'une demande de choix d'un nouvel assureur (dans ce cas, l'épargne sera transférée vers le nouveau fonds en 2018, c'est-à-dire juste après l'expiration du délai de 5 ans).
Pour les autres assurés, les transitions en 2017 seront précoces. Le tableau ci-dessous montre quelles peuvent être les pertes.
Conséquences du choix d’un nouvel assureur en 2017 :
(année de demande – 2017, année de réception des économies auprès du nouvel assureur – 2018)
| L’année de transfert de votre épargne à la NPF « SAFMAR » | La période pendant laquelle vous perdez des revenus |
| 2011 et avant | |
| 2012 | Perte en un an : 2017 |
| 2013 | aucune perte |
| 2014 et 2015* | Perte sur trois ans : 2015-2017 |
| 2016 | Perte sur deux ans : 2016-2017 |
| 2017 | Perte en un an : 2017 |
| * par décision du gouvernement russe, la campagne de transition en 2013-2014 a été double - les demandes de transfert d'épargne présentées par les assurés en 2013-2014 ont été examinées en 2014 et le nouvel assureur a reçu des fonds d'épargne en 2015. | |
Combien puis-je perdre ?
Ci-dessous est indiqué la rentabilité des comptes des clients assurés de JSC NPF « SAFMAR » en 2015-2016, auparavant clients de JSC NPF « Éducation et Science ». Les résultats des investissements pour 2017 seront résumés à la fin de cette année et pourront être évalués au plus tôt le 31 mars 2018.
Rendement annuel de l'épargne-pension accumulée sur les comptes clients (en %) :
Le montant exact des pertes lors du transfert anticipé de l'épargne dépend du montant accumulé sur votre compte. Plus la taille du compte est élevée, plus les revenus de placement sont élevés en termes absolus. Des informations sur le montant de la perte de revenus de placement peuvent être trouvées dans votre compte personnel sur le site Web de JSC NPF « SAFMAR » - https://client.npfsafmar.ru/.
Compte tenu de ces risques, la branche « Éducation et Science » de la Société par actions « Fonds de pension non étatique « SAFMAR » » recommande à ses clients - assurés - de s'informer de manière détaillée sur l'état de leur compte d'épargne-pension et d'évaluer les éventuelles pertes avant de prendre la décision de changer de caisse de pension.
Est-il possible d'éviter les pertes ?
Si cette année vous avez déjà conclu un accord d'assurance pension obligatoire avec une autre caisse sans être informé de la perte de revenus de placement et que vous souhaitez maintenant annuler votre décision, vous pouvez procéder comme suit.
Contactez le nouveau fonds et demandez la résiliation du contrat au motif que vous n'avez pas été informé de la perte de revenus. Demandez au fonds de vous envoyer une preuve documentaire de la résiliation du contrat.
Le nouveau fonds peut refuser de résilier s'il a déjà soumis votre contrat pour examen au Fonds de pension de Russie (PFR ; il s'agit de l'organisme habilité qui décide de satisfaire les demandes des assurés de transfert vers un nouvel assureur). Dans ce cas, nous vous recommandons de soumettre à nouveau votre demande de transfert à JSC NPF « SAFMAR ». Vous devez soumettre la demande en personne - dans une succursale de la Caisse de pension de Russie ou dans l'un des centres multifonctionnels « Mes documents » (MFC). Cette dernière option est plus pratique : les MFC sont ouverts le samedi, ils disposent d'une file d'attente électronique et le temps d'attente ne dépasse généralement pas 15 minutes.
Nous vous encourageons à postuler à nouveau en décembre ! Selon la loi, si la Caisse de pension russe reçoit plusieurs demandes d'un assuré au cours de l'année, la demande portant la dernière date de dépôt sera acceptée pour examen. Ainsi, la Caisse de retraite de Russie acceptera votre demande de transfert vers JSC NPF SAFMAR pour examen.
Assurez-vous d’éviter les transferts illégaux d’épargne et préservez vos revenus de placement ! Selon la procédure actuelle, les informations sur les résultats de la campagne de transition sont mises à jour jusqu'au 31 mars de l'année suivante. Vous pouvez vérifier dans quel fonds se trouve votre épargne dans votre compte personnel sur le portail des services gouvernementaux - https://www.gosuslugi.ru/.
Obtenez des conseils supplémentaires
FONDS DE PENSION NON ÉTATIQUE « SCIENCE ET ÉDUCATION »
Le fonds (licence n° 272/2 du 30 juin 2009) a été créé en 1994 à l'initiative du Syndicat des travailleurs de l'enseignement public et des sciences de la Fédération de Russie et du ministère de l'Éducation de la Fédération de Russie dans le but d'améliorer le bien-être matériel des éducateurs après la retraite.
Le Conseil de fondation comprend actuellement des représentants du Syndicat panrusse de l'éducation, Rosoobrazovanie, et de l'organisation municipale de Moscou du syndicat des travailleurs de l'enseignement public et des sciences de la Fédération de Russie.
Le président du Conseil de fondation est G.I. Merkulova. - Président du Syndicat panrusse de l'éducation, président du conseil d'administration - Balykhin G.A - Président du Comité de la Douma d'État pour l'éducation.
La NPF « Éducation et Science » est membre de l'Association Nationale des Caisses de Pension.
La FNP « Éducation et Science » intervient dans les domaines suivants :
Assurance pension obligatoire (travaux sur la constitution et la gestion de la partie capitalisée de la pension du travail)
Mise en œuvre du programme d'État de cofinancement de la partie capitalisée de la pension du travail
Disposition de retraite supplémentaire (attirer des fonds des employés et des employeurs sur une base volontaire pour le paiement ultérieur de pensions non publiques aux citoyens).
La coopération entre les établissements d'enseignement et la caisse dans le cadre de la mise en œuvre des programmes de retraite permet de résoudre les problèmes de stabilité financière des retraités. Le Fonds met en œuvre des programmes conjoints de retraite pour les travailleurs de l'industrie avec des organisations syndicales de diverses régions de Russie.
Assurance pension obligatoire
1.Principes de constitution de la partie capitalisée de la pension.
La constitution d'une pension du travail s'effectue aux dépens de l'impôt payé pour vous par l'institution dans laquelle vous travaillez. 20 % du fonds salarial va à la Caisse de retraite de la Fédération de Russie.
Les fonds alloués à la prévoyance sont répartis entre deux composantes de votre pension du travail : l'assurance (14 %) et la capitalisation (6 %).
Les fonds reçus pour la partie assurance sont dépensés en paiements aux retraités d'aujourd'hui.
Les fonds provenant de la partie capitalisée de la pension ne servent pas à verser des pensions à d’autres.
Tout l'argent transféré par l'institution pour la constitution de votre partie capitalisée va sur votre compte personnel auprès de la Caisse de pension de Russie. Au fil des années de travail actif, ces comptes devraient accumuler un montant suffisant pour une vie de vieillesse prospère. Il s’agit d’argent réel qui doit être protégé de l’inflation et augmenté.
2. Qui a droit à la partie capitalisée de la pension :
Citoyens nés en 1967 et plus jeune. Depuis 2008, la contribution à la partie capitalisée de la pension d’un salarié s’élève à 6 % du fonds salarial (salaire du salarié). Financé par l'employeur, qui paie les primes d'assurance pour chaque salarié.
Hommes nés entre 1953 et 1966 et femmes nées entre 1957 et 1966 La partie capitalisée de la pension n'a été constituée qu'en 2002-2004. cotisations patronales à hauteur de 2% du fonds salarial (salaire des salariés). Actuellement, la part d'épargne de cette catégorie de citoyens n'est pas reconstituée, mais elle peut également être gérée de manière indépendante.
Depuis 2009, la législation prévoit un programme de cofinancement de l'épargne-pension sans limite d'âge, afin que chaque assuré puisse générer des fonds pour la partie capitalisée de sa retraite du travail.
3. Qu'est-ce qui détermine le montant de la partie capitalisée de la pension :
Le montant de la partie capitalisée de la pension dépend directement de
le montant de votre salaire
choisir le bon gestionnaire pour constituer et investir votre épargne retraite.
La composante capitalisée d'une rente vous permet de prendre en compte la contribution personnelle de chacun à votre avenir.
Pour éviter que les fonds accumulés ne se déprécient, vous pouvez les investir et les revenus perçus seront crédités annuellement sur votre compte de retraite. Plus ce revenu est élevé, plus la part capitalisée de votre pension du travail sera importante.
Cofinancement de la partie capitalisée de la pension du travail
1. Description du programme
Le programme de cofinancement est une nouvelle opportunité d'augmenter considérablement la part capitalisée de votre pension : progressivement, année après année, pour créer une base sérieuse pour l'avenir. L'État, à titre d'incitation supplémentaire, s'engage à doubler ces économies en contribuant à sa part sur le budget.
L'essence du programme est qu'un citoyen transfère volontairement des fonds pour constituer la partie capitalisée de sa pension. Le montant des fonds transférés doit être d'au moins 2 000 roubles par an. L’État offre aux citoyens un soutien égal. Ceux. par exemple, une personne a transféré 12 000 roubles par an. et à la fin de l'année, l'État a également ajouté 12 000 roubles à son compte personnel individuel. La principale chose à considérer est que les transferts doivent être d'au moins 2 000 roubles. dans l'année. L'aide de l'État varie de 2 000 à 12 000 roubles. Bien entendu, un citoyen peut transférer plus de 12 000 roubles vers sa pension du travail. par an, mais l'État n'ajoutera pas plus de 12 000 roubles.
Le montant du soutien de l'État peut s'élever à plus de 12 000 roubles. pour une certaine catégorie de citoyens, à savoir les retraités actifs qui n'ont pas demandé de pension du travail. Dans ce cas, le rapport ne sera pas « mille pour mille », mais « mille pour quatre mille ». Autrement dit, le citoyen a transféré 12 000 roubles et l'État ajoutera 48 000 roubles. Pour les citoyens ayant émis une pension, la procédure générale s'appliquera.
Le 56-FZ permet en outre à l'employeur de verser des cotisations supplémentaires pour le salarié pour la constitution de sa pension du travail. Des avantages fiscaux sont établis pour l'employeur.
Tous les fonds transférés par un citoyen, l'État et éventuellement un employeur sont inclus dans l'épargne-pension et sont comptabilisés dans le compte de pension individuel de l'assuré. Et puis, afin de les protéger de l'inflation et de la croissance, les fonds sont investis de la manière prescrite par la loi. Le futur retraité doit choisir qui fera cela : un fonds de pension non public (NPF), une société de gestion privée ou, par défaut, les actifs accumulés resteront sous la gestion de la société de gestion publique - Vnesheconombank.
2. Le programme de cofinancement des retraites de l’État en questions et réponses
Qui peut participer au programme d’épargne-pension volontaire ?
Absolument tous les citoyens, sans limite d'âge. Il n'y a qu'une seule condition : vous devez être inscrit au système d'assurance pension obligatoire, c'est-à-dire vous devez ouvrir un compte personnel individuel. Ainsi, la loi a permis aux citoyens nés en 1967 d'accumuler des pensions et a étendu l'effet du plan d'épargne aux travailleurs ayant atteint l'âge de la retraite.
Où faut-il introduire une demande de paiement volontaire de primes d'assurance complémentaires ?
Un citoyen dépose personnellement une demande auprès de l'organisme territorial de la Caisse de pension du lieu de résidence ou par courrier, et sa signature doit être certifiée par un notaire. En outre, la demande peut être rédigée sur le lieu de travail (l'employeur soumet une telle demande à la Caisse de retraite de Russie dans les trois jours) ou soumettre une demande par l'intermédiaire d'un fonds de pension non public autorisé à effectuer ce type de activité.
Le droit de profiter de la possibilité d’adhérer au programme et de cotiser volontairement à l’épargne-pension est-il limité dans le temps ?
Oui, vous pouvez rejoindre ce programme à tout moment dans un délai de cinq ans : du 01/10/2008 au 01/10/2013.
Quel montant pouvez-vous verser en cotisations volontaires et de combien l’État va-t-il augmenter ces cotisations ?
La loi limite uniquement le niveau minimum de contribution volontaire - 2 000 roubles par an. Ceux. un employé peut payer n'importe quel montant, mais pas moins de 2 000 roubles par an. Le soutien de l'État aux contributions volontaires est également limité à 12 000 roubles par an. De plus, si la contribution volontaire versée par l'employé pour l'année est inférieure à 12 000 roubles, alors le cofinancement de l'État sera égal à celui-ci (par exemple : pour 10 000 roubles d'un employé, l'État ajoutera 10 000 roubles, pour 12 000 roubles de un employé, l'État ajoutera 12 000 roubles, et pour le montant de l'employé supérieur à 12 000 roubles, par exemple 15 000 roubles - seulement 12 000 roubles).
Qui calcule le montant de l'aide de l'État et comment est-elle reversée sur le compte personnel individuel du futur retraité ?
Après avoir traité les données sur les cotisations des salariés, la Caisse de retraite de la Fédération de Russie calcule le montant du cofinancement de l'État et, au plus tard le 20 avril de l'année suivant celle du paiement des cotisations, envoie une demande de transfert du montant requis de le budget fédéral. Dans les 10 jours suivant une telle demande, les fonds du budget sont transférés à la Caisse de pension et le montant dû à chaque salarié est enregistré sur son compte individuel.
Qu’arrive-t-il aux fonds de pension ?
Les fonds pour la partie capitalisée de la pension du travail sont investis afin de se protéger contre l'inflation et de générer des revenus supplémentaires. Dans ce cas, l'assureur, conformément à la législation en vigueur, peut être soit le Fonds de pension russe, soit un fonds de pension non public. Le droit de choisir appartient à la personne assurée.
Un employeur peut-il, sur un pied d’égalité avec l’État, participer au cofinancement des cotisations de retraite volontaires d’un salarié ?
Oui. Une autre source de cofinancement de l'épargne-pension peut être l'employeur, mais sous réserve du paiement de cotisations supplémentaires par l'assuré. Le montant du cofinancement par l'employeur n'est limité par aucune limite, tandis que les fonds transférés volontairement par l'employeur pour la partie capitalisée des pensions de chaque employé d'un montant ne dépassant pas 12 000 roubles sont exclus de l'assiette fiscale.
Le montant des cotisations volontaires de retraite et des fonds de soutien de l'État sera-t-il hérité en cas de décès d'un futur retraité ?
En cas de décès d'un salarié avant la constitution de sa pension, le montant de l'épargne retraite est versé à ses successeurs. Ce montant comprend parallèlement l'ensemble de l'épargne-pension comptabilisée sur le compte personnel individuel de l'assuré décédé, notamment :
Montants des cotisations d'assurance pour la partie capitalisée de la pension du travail, payées par les employeurs conformément à la loi fédérale du 17 décembre 2001 n° 167-FZ « Sur l'assurance pension obligatoire dans la Fédération de Russie » (paiements obligatoires du preneur d'assurance) ;
Cotisations supplémentaires volontairement payées par l'assuré conformément à la loi fédérale n° 56-FZ du 30 avril 2008 « sur les cotisations d'assurance supplémentaires pour la partie capitalisée de la pension du travail et le soutien de l'État à la constitution d'une épargne-pension » (cotisations supplémentaires de la personne assurée);
Cotisations patronales supplémentaires versées volontairement en faveur de l'assuré conformément à la loi fédérale n° 56-FZ du 30 avril 2008 « sur les cotisations d'assurance complémentaires pour la partie capitalisée de la pension du travail et le soutien de l'État à la constitution d'une épargne-pension » ( cotisations supplémentaires du preneur d'assurance) ;
Paiements destinés à cofinancer les cotisations supplémentaires de l'assuré de la part de l'État (fonds de soutien de l'État) ;
Fonds supplémentaires reçus à la suite d'un investissement (revenus provenant du placement de l'épargne-pension).
Pourquoi choisir NPF « Éducation et Science »
NPF « Éducation et Science » est un fonds industriel pour le secteur de l'éducation et répond aux intérêts des éducateurs. Le fonds fonctionne avec succès depuis plus de 16 ans.
NPF "Éducation et Science" - investit l'épargne-pension dans des titres hautement fiables et rentables de sociétés telles que Gazprom, LUKoil, Sberbank, Rostelecom, Mosenergo, ainsi que dans des obligations d'entités territoriales économiquement développées - Moscou, Novossibirsk, Yakoutie, etc. La gestion professionnelle des fonds vous permet d'assurer systématiquement une rentabilité supérieure à celle de la Caisse de pension.
1. Si je transfère la partie capitalisée au Fonds de pension non public pour l'éducation et la science, je reçois
FIABILITÉ:
Contrôle de l'État sur les activités du Fonds ;
Le contrat d'assurance pension obligatoire garantit la protection de vos intérêts ;
Le Fonds est responsable de ses obligations en matière de retraite avec tous ses biens ;
Portefeuille de placements équilibré et politique de placement conservatrice.
AVANTAGE:
Le fonds investit les fonds de pension par l'intermédiaire des sociétés de gestion les plus fiables et les plus efficaces ;
Un retour sur investissement constamment élevé pour nos clients.
QUALITÉ ET CONFORT :
Approche individuelle de chaque client - consultations sur toute question de retraite ;
Commodité et facilité d'obtenir des informations sur l'état de votre compte de pension ;
Enregistrement de l'héritage de la partie capitalisée de la pension du travail.
2. C’est important !
Le transfert de la partie capitalisée de votre pension vers le Fonds de pension non public pour l'éducation et la science ne vous entraînera aucun frais.
La NPF « Éducation et Science » ouvre un compte de retraite individuel pour chaque client.
NPF « Éducation et Science » envoie chaque année des lettres aux clients contenant des informations sur les fonds accumulés et les revenus accumulés.
L'accumulation d'une pension dans le NPF « Éducation et Science » n'affecte pas la constitution d'une pension du travail - la partie assurance de celle-ci sera payée par la Caisse de retraite de Russie, et seule la partie capitalisée sera payée par le NPF " Éducation et Sciences ».
L'épargne-pension peut être transférée aux ayants droit (héritiers ou autres personnes) en cas de décès de l'assuré avant l'attribution d'une pension de travail.
Afin de bénéficier des services du Fonds de Pension Non Etat « Éducation et Science » en termes d'augmentation de l'épargne retraite, vous devez :
1. Contactez le coordinateur des programmes de retraite du syndicat, fournissez votre passeport, votre attestation d'assurance pension de l'État et remplissez un ensemble de documents nécessaires.
2. Ou remplissez un formulaire pour rédiger un accord sur l'assurance pension obligatoire et soumettez-le au coordinateur des programmes de retraite du syndicat.
Actuellement, la caisse de retraite Science et Education comprend 5 membres de notre organisation syndicale principale.
NPF 2016 est représenté par NPF Education and Science JSC
JSC NPF « Éducation et science » a été créée en 1994 par le Syndicat panrusse de l'éducation avec le soutien du ministère de l'Éducation de la Fédération de Russie afin d'augmenter le niveau des retraites des travailleurs dans le domaine de l'éducation et des sciences, ainsi que leurs familles.
24/07/2015 L'agence de notation RAEX (Expert RA) a attribué à JSC NPF Education and Science le niveau A « Niveau élevé de fiabilité ». La perspective de la notation est « stable », ce qui signifie qu'il existe une forte probabilité de maintenir la notation au même niveau à moyen terme.
Aujourd'hui, chacun de nous doit faire un choix qui, à l'avenir, pourra sérieusement affecter le montant de sa pension de retraite. A notre choix, la pension peut être une assurance ou.
Il ne faut pas craindre que les fonds de pension non étatiques ne remplissent pas leurs obligations. L'État a transféré les fonctions de préservation et d'augmentation des retraites par capitalisation aux fonds de pension non étatiques (NPF), exerçant un contrôle direct sur toutes les opérations. Mais avant de choisir un fonds, vous devez vérifier la disponibilité du fonds dans
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