ऊपर उल्लिखित क्रेडिट प्रणाली का हिस्सा, जो विशेष क्रेडिट, वित्तीय और डाक बचत संस्थानों द्वारा दर्शाया जाता है, को पैराबैंकिंग सिस्टम कहा जाता है (चित्र 1 देखें)। इस प्रणाली के वित्तीय संगठन कुछ प्रकार के ग्राहकों की सेवा करने या मुख्य रूप से एक या दो प्रकार की सेवाएं प्रदान करने पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जो अक्सर एक विशिष्ट प्रकृति की होती हैं। उनकी गतिविधियाँ अधिकतर वित्तीय बाज़ार के एक छोटे से हिस्से की सेवा पर केंद्रित हैं।
"पैरा-बैंकिंग प्रणाली" नाम का उपयोग शायद ही कभी किया जाता है; क्रेडिट प्रणाली के इस अजीब हिस्से को "विशेष क्रेडिट और वित्तीय संस्थान" के रूप में जाना जाता है, जो इन संस्थानों की गतिविधि के विशेष रूप पर जोर देता है।
विशिष्ट वित्तीय संस्थानों को दोहरी अधीनता की विशेषता होती है। एक ओर, ऋण और निपटान कार्यों के कार्यान्वयन से जुड़े होने के कारण, उन्हें केंद्रीय बैंक की प्रासंगिक आवश्यकताओं द्वारा निर्देशित होने के लिए मजबूर किया जाता है। दूसरी ओर, किसी भी वित्तीय, बीमा, निवेश या अन्य परिचालन में विशेषज्ञता वाले, विशिष्ट वित्तीय संस्थान संबंधित विभागों के नियामक प्रभाव के अधीन हैं। इस प्रकार, वे दोहरी या तिगुनी विभागीय अधीनता के अधीन हो सकते हैं। अक्सर ऐसा होता है कि एक एजेंसी की नियामक, अनिवार्य आवश्यकताएं किसी अन्य एजेंसी के मार्गदर्शन का खंडन करती हैं, जो क्रेडिट संस्थानों को अधिक अनुकूल नियामक मार्गदर्शन का उपयोग करने की अनुमति देती है या मजबूर करती है।
एक विशेष प्रकार के विशिष्ट क्रेडिट और वित्तीय संस्थान डाक बचत संस्थान हैं जो डाक बचत प्रणाली बनाते हैं। इस प्रणाली के सबसे महत्वपूर्ण और सबसे पुराने तत्वों में से एक डाक बचत बैंक हैं, जो ऐतिहासिक रूप से छोटे जमाकर्ताओं से धन आकर्षित करने के लिए सरकारी संस्थानों के रूप में उभरे। डाक बचत संस्थान, डाकघरों के माध्यम से, आबादी से जमा जमा करते हैं, धन प्राप्त करते हैं और जारी करते हैं। हाल ही में, अधिकांश देशों में, डाक बचत संस्थानों के क्रेडिट और निपटान संचालन, बैंकों की विशेषता, तेजी से व्यापक हो गए हैं, और गतिविधि के विषय और प्रदान की जाने वाली सेवाओं के प्रकार के संबंध में बैंकिंग कानून के प्रावधानों और वित्तीय कानून के अन्य क्षेत्रों के बीच की रेखाएं विभिन्न क्रेडिट संस्थान तेजी से धुंधले होते जा रहे हैं।
पैराबैंकिंग प्रणाली के संस्थानों में, क्रेडिट संस्थानों में गिरवी दुकानें, क्रेडिट साझेदारी, सोसायटी और यूनियन भी शामिल हो सकते हैं।
पॉनशॉप क्रेडिट संस्थाएं हैं जो चल संपत्ति द्वारा सुरक्षित ऋण जारी करती हैं। ऐतिहासिक रूप से, गिरवी की दुकानों की उत्पत्ति निजी सूदखोर ऋण व्यवसायों के रूप में हुई थी। कई देशों में, गिरवी दुकानों का राष्ट्रीयकरण करने और उन्हें "राज्य के स्वामित्व वाला" चरित्र देने की प्रवृत्ति रही है। साथ ही, पूंजी के निर्माण और गिरवी दुकानों की गतिविधियों में राज्य की भागीदारी का हिस्सा और रूप अलग-अलग हैं।
ज्यादातर मामलों में, मोहरे की दुकानों की गतिविधियों पर राज्य का नियंत्रण रखने के लिए, उन्हें किसी सरकारी एजेंसी के तहत बनाया जाता है जो एक मोहरे की दुकान के प्रबंधक को (एक निश्चित अवधि के लिए) नियुक्त करती है। मोहरे की दुकानों की गतिविधियों में राज्य और निजी पूंजी की भागीदारी की डिग्री के आधार पर, राज्य और नगरपालिका, साथ ही निजी और मिश्रित प्रकार (निजी और राज्य पूंजी दोनों की भागीदारी के साथ) मोहरे की दुकानों को प्रतिष्ठित किया जाता है।
गिरवी दुकानों का विशेष कार्य कीमती धातुओं और पत्थरों (आमतौर पर प्रतिभूतियों को छोड़कर) सहित चल संपत्ति की संपार्श्विक द्वारा सुरक्षित उपभोक्ता ऋण प्रदान करना है। रूस में गिरवी रखी गई संपत्ति के मूल्य के 50 से 80% की राशि में गिरवी दुकानें मुख्य रूप से अल्पकालिक (3 महीने तक) ऋण जारी करती हैं। ग्राहकों के क़ीमती सामानों को संग्रहीत करने के लिए पॉनशॉप संचालन का अभ्यास किया जाता है, साथ ही कमीशन के आधार पर गिरवी रखी गई संपत्ति की बिक्री भी की जाती है। संचालन की यह श्रृंखला मोहरे की दुकानों की संगठनात्मक संरचना की बारीकियों को निर्धारित करती है: शाखाओं और शाखाओं के अलावा, बड़े मोहरे की दुकानों में गोदामों और दुकानों का एक नेटवर्क हो सकता है। क्रेडिट संचालन के संगठन की ख़ासियत ग्राहक के साथ ऋण समझौते की अनुपस्थिति और संपार्श्विक दायित्व है। अधिकांश लेन-देन एक अनुग्रह अवधि प्रदान करते हैं, जिसके बाद गिरवी रखी गई संपत्ति बेची जा सकती है।
क्रेडिट यूनियन व्यक्तियों या छोटे क्रेडिट संस्थानों के कुछ समूहों द्वारा आयोजित क्रेडिट सहकारी समितियाँ हैं। वे दो प्रकार के हो सकते हैं:
1) अल्पकालिक उपभोक्ता ऋण प्रदान करने के उद्देश्य से पेशेवर या क्षेत्रीय विशेषताओं के आधार पर व्यक्तियों के एक समूह द्वारा आयोजित;
2) कई स्वतंत्र क्रेडिट साझेदारियों के स्वैच्छिक संघों के रूप में, उदाहरण के लिए, बचत और ऋण साझेदारी, पारस्परिक क्रेडिट सोसायटी।
क्रेडिट यूनियनों की पूंजी शेयरों के भुगतान, उनके सदस्यों के आवधिक योगदान और ऋण जारी करने से बनती है। ऐसी यूनियनों के मुख्य संचालन: जमा को आकर्षित करना, ऋण जारी करना, अपने सदस्यों द्वारा सुरक्षित ऋण प्रदान करना, बिलों का लेखा-जोखा, व्यापार मध्यस्थ और कमीशन संचालन, अपने सदस्यों के लिए परामर्श और लेखा परीक्षा सेवाएं।
म्युचुअल क्रेडिट सोसायटी एक प्रकार की क्रेडिट संस्थाएं हैं जो छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों की सेवा करने वाले वाणिज्यिक बैंकों की प्रकृति के समान हैं। समाज में भागीदार व्यक्ति और... दोनों हो सकते हैं कानूनी संस्थाएँ जो प्रवेश शुल्क के माध्यम से कंपनी की पूंजी बनाती हैं।
क्रेडिट साझेदारी उनके सदस्यों के लिए क्रेडिट और निपटान सेवाओं के उद्देश्य से बनाई गई है: सहकारी, किराये के उद्यम, छोटे और मध्यम आकार के व्यवसाय और व्यक्ति। क्रेडिट साझेदारी की पूंजी शेयरों की खरीद और अनिवार्य प्रवेश शुल्क का भुगतान करके बनाई जाती है, जो निपटान पर वापस नहीं की जाती है। मुख्य निष्क्रिय संचालन जमा को आकर्षित करना और ऋण देना है;
सक्रिय - ऋण, कमीशन, व्यापार और मध्यस्थ संचालन।
एक प्रकार की क्रेडिट साझेदारी - कृषि क्रेडिट सोसायटी (एसीएस), जिसके संस्थापक केंद्रीय, वाणिज्यिक और विशिष्ट बैंकों, सरकारी एजेंसियों, व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं की शाखाएं हैं। उनकी गतिविधि की मुख्य दिशा सहायता और ऋण और निपटान सेवाएं हैं कृषि, उपकरण, पशुधन, बीज आदि खरीदने की लागत उधार देना। ग्राहक किसान खेत, किसान, साथ ही कृषि उद्यम हैं। साझेदारी के मुख्य संचालन: अल्पकालिक और मध्यम अवधि के ऋण और जमा की स्वीकृति, मध्यस्थ गतिविधियाँ। यूएससी की गतिविधियों की ख़ासियत महत्वपूर्ण कर लाभ है।
वित्तीय कंपनियाँ विभिन्न संस्थाएँ हैं जो वस्तुओं की बिक्री के लिए ऋण प्रदान करती हैं। उपभोक्ता टिकाऊ वस्तुओं के लिए किस्त बिक्री वित्त कंपनियों का सबसे आम रूप है।
वे विभिन्न व्यापारिक कंपनियों को बेची गई वस्तुओं के बदले किस्तों में, ग्राहक दायित्वों की खरीद के लिए ऋण जारी करते हैं। अन्य कंपनियाँ व्यापार ऋण संचालन में संलग्न हैं, औद्योगिक फर्मों को ऋण देती हैं जो किश्तों के आधार पर भुगतान पर माल भेजती हैं। ऐसी कंपनियाँ हैं जो विभिन्न उद्देश्यों के लिए आबादी को ऋण प्रदान करती हैं।
बीमा कंपनियाँ (सोसाइटियाँ) वित्तीय संस्थाएँ हैं, जिनकी ख़ासियत धन जुटाने का एक अनूठा रूप है - बीमा पॉलिसियों की बिक्री। धनराशि जमा करते समय बीमा कंपनियाँ अन्य वित्तीय संस्थानों के साथ प्रतिस्पर्धा करती हैं। परिसंपत्तियों की मुख्य वस्तु जिसमें वे निवेश करते हैं, औद्योगिक कंपनियों के बांड, शेयर और सरकारी प्रतिभूतियां हैं। दूसरे शब्दों में, वे दीर्घकालिक ऋण प्रदान करते हैं।
पेंशन फंड क्रेडिट संस्थान हैं जो मुख्य रूप से पेंशन फंड के गठन और पेंशन जारी करने में लगे हुए हैं। प्राप्त धनराशि मुख्य रूप से औद्योगिक कंपनियों की प्रतिभूतियों में निवेश की जाती है।
निवेश कंपनियाँ अपने दायित्वों को छोटे धारकों के बीच रखती हैं और प्राप्त आय का उपयोग विभिन्न उद्योगों में प्रतिभूतियाँ खरीदने के लिए करती हैं।
धन। श्रेय। बैंक: व्याख्यान नोट्स शेवचुक डेनिस अलेक्जेंड्रोविच
48. देश के क्रेडिट और वित्तीय संस्थान
जमा-प्रकार के क्रेडिट संगठन
वित्तीय मध्यस्थ डिपॉजिटरी-प्रकार के संस्थान हैं। इस समूह की मुख्य संस्थाएँ वाणिज्यिक बैंक, बचत संस्थाएँ और क्रेडिट यूनियन हैं। क्रेडिट बैंक आर्थिक संस्थाओं से धन जुटाने के लिए सेवाओं की विस्तृत श्रृंखला प्रदान करते हैं। रूसी वित्तीय प्रणाली में वाणिज्यिक बैंकों का प्रमुख स्थान है। बचत संस्थाएँ -धन का मुख्य स्रोत बचत जमा है। ये संस्थान चेकिंग और बचत खातों का उपयोग करके छोटी अवधि के लिए धन उधार लेते हैं और फिर उन्हें अचल संपत्ति संपार्श्विक के खिलाफ लंबी अवधि में उधार देते हैं। ऋण संघ– पारस्परिक ऋण देने वाली संस्थाएँ। वे व्यक्तियों से जमा स्वीकार करते हैं। व्यक्तियों और संघ के सदस्यों को उनके लिए स्वीकार्य शर्तों पर ऋण प्रदान करते हैं। अल्पकालिक उपभोक्ता ऋण के रूप में धन उपलब्ध कराएं। आमतौर पर व्यावसायिक आधार पर बनाया जाता है।
यह पाठ एक परिचयात्मक अंश है.कॉर्पोरेट फाइनेंस पुस्तक से लेखक शेवचुक डेनिस अलेक्जेंड्रोविचअध्याय 1. वित्तीय बाज़ार, संस्थाएँ और उपकरण 1.1. वित्तीय बाज़ार वित्तीय बाज़ार वित्तीय साधनों के व्यापार के लिए एक संगठित या अनौपचारिक प्रणाली है। इस बाज़ार में धन का आदान-प्रदान होता है, ऋण प्रदान किया जाता है और पूंजी जुटाई जाती है। मुख्य भूमिका
कॉर्पोरेट फाइनेंस पुस्तक से लेखक शेवचुक डेनिस अलेक्जेंड्रोविच1.2. वित्तीय संस्थान प्रतिभूति बाजार के विषय हैं: - प्रतिभूतियों के जारीकर्ता - वित्त पोषण के अतिरिक्त स्रोत प्राप्त करने की मांग करने वाली व्यावसायिक संस्थाएं, साथ ही सरकारी प्राधिकरण, जो कुछ हिस्से को कवर करने के लिए ऋण जारी करते हैं।
मार्जिनगेम पुस्तक से लेखक पोनोमेरेव इगोरव्यवसाय और वित्तीय संस्थानों के प्रकार व्यवसाय और वित्तीय संस्थानों के प्रकार निवेशकों के पैसे निवेश के विकल्प हैं। इस प्रकार, मौजूदा अवसरों को आय उत्पन्न करने की विधि के अनुसार चार समूहों में विभाजित किया जा सकता है: 1) एक निश्चित और ज्ञात बाजार खंड
मनी, क्रेडिट, बैंक पुस्तक से। वंचक पत्रक लेखक ओबराज़त्सोवा ल्यूडमिला निकोलायेवना120. अंतर्राष्ट्रीय वित्तीय संस्थान अंतर्राष्ट्रीय मौद्रिक, ऋण और वित्तीय संगठन बनाने का उद्देश्य सहयोग को मजबूत करना, विश्व अर्थव्यवस्था की अखंडता सुनिश्चित करना और इसकी स्थिरता बनाए रखना है। अग्रणी अंतरराष्ट्रीय वित्तीय संस्थान -
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आर्थिक सिद्धांत पुस्तक से: पाठ्यपुस्तक लेखक मखोविकोवा गैलिना अफानसयेवना6.3.2. क्रेडिट और बैंकिंग प्रणाली का सार प्रत्येक देश की अपनी क्रेडिट और बैंकिंग प्रणाली होती है। क्रेडिट और बैंकिंग प्रणाली मौद्रिक और वित्तीय संस्थानों का एक जटिल है जिसे प्रचलन में धन की मात्रा को बदलकर अर्थव्यवस्था को विनियमित करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।
राष्ट्रीय अर्थशास्त्र पुस्तक से लेखक कोर्निएन्को ओलेग वासिलिविचप्रश्न 55 क्रेडिट और वित्तीय संस्थान उत्तर बैंकों के अलावा सबसे महत्वपूर्ण क्रेडिट और वित्तीय संस्थान हैं: बीमा कंपनियां; पेंशन निधि; निवेश कंपनियाँ (फंड, बैंक); उद्यम कंपनियाँ। इसके अलावा, भीतर एक सहायक भूमिका
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ऑल द बेस्ट पुस्तक से जिसे पैसे से नहीं खरीदा जा सकता। राजनीति, गरीबी और युद्धों से रहित विश्व फ़्रेस्को जैक्स द्वारापरिचय
1. एससीएफआई के मुख्य प्रकार
2. म्युचुअल निवेश फंड
2.1 म्यूचुअल फंड का सार
2.2 म्युचुअल निवेश फंड का इतिहास
2.3 ऑपरेटिंग संरचना के अनुसार म्यूचुअल फंड के प्रकार और प्रकार
2.4 म्यूचुअल फंड गतिविधियों का विनियमन और लाइसेंसिंग
2.5 म्यूचुअल फंड की सेवा देने वाले संगठन
2.6 निवेश हिस्सेदारी
2.7 शेयर मूल्य की गणना
2.8 निवेश इकाइयों के साथ लेनदेन: खरीद और बिक्री
2.10 म्यूचुअल फंड का परिसमापन
2.11 निवेश इकाइयों के साथ लेनदेन पर कराधान
3. बैंकिंग प्रबंधन की सामान्य निधि
3.1 ओएफबीयू का सार
3.3 शर्तें जिनके तहत कोई बैंक ओएफबीयू बना सकता है
4. ओएफबीयू और म्यूचुअल फंड की विशिष्ट विशेषताएं
4.1 ओएफबीयू और म्यूचुअल फंड के बीच अंतर
4.2 ओएफबीयू और म्यूचुअल फंड: 2007 के परिणाम और कामकाज के लिए पूर्वानुमान
2008 के लिए योजनाएँ
निष्कर्ष
अनुप्रयोग
1. शब्दावली
2. परिचालन संरचना के अनुसार म्यूचुअल फंड के प्रकार
3. म्यूचुअल फंड और ओएफबीयू की तुलनात्मक विशेषताएं
4. म्यूचुअल फंड के प्रकार
5. 04/06/2008 तक म्यूचुअल फंड और ओएफबीयू की संख्या
6. 04/06/2008 तक म्यूचुअल फंड और ओएफबीयू का एनएवी
7. 2007 के लिए बंद रियल एस्टेट म्यूचुअल फंड की एनएवी में वृद्धि
8. 2007 के लिए एफबीयू के एनएवी में वृद्धि
9. 2007 के लिए म्यूचुअल फंड के एनएवी में वृद्धि
10. 2007 में आरटीएस के उद्योग सूचकांक
ग्रंथ सूची
1 परिचय
हाल के वर्षों में, विशिष्ट गैर-बैंक वित्तीय संस्थान, जिन्होंने मौद्रिक पूंजी के संचय और संग्रहण में प्रमुख स्थान लिया है, ने आर्थिक रूप से विकसित देशों के राष्ट्रीय ऋण पूंजी बाजारों में महत्वपूर्ण भूमिका निभानी शुरू कर दी है। इन संस्थानों में शामिल हैं:
1. बीमा कंपनियाँ
2. पेंशन निधि
3. बचत और ऋण संघ
4. समाजों का निर्माण
5. निवेश कंपनियाँ
6. वित्तीय कंपनियाँ
7. धर्मार्थ संस्थाएँ
8. क्रेडिट यूनियन
इन संस्थानों ने घरेलू बचत के संचय में महत्वपूर्ण रूप से बैंकों की जगह ले ली और ऋण पूंजी के महत्वपूर्ण आपूर्तिकर्ता बन गए।
विशिष्ट गैर-बैंकिंग संस्थानों के प्रभाव की वृद्धि में तीन मुख्य कारणों ने योगदान दिया:
1. आर्थिक रूप से विकसित देशों में आय वृद्धि
2. प्रतिभूति बाजार का सक्रिय विकास
3. इन संस्थानों द्वारा विशेष सेवाओं का प्रावधान जो बैंक प्रदान नहीं कर सकते।
इसके अलावा, कई विशिष्ट गैर-बैंकिंग संस्थान (बीमा कंपनियां, पेंशन फंड), बैंकों के विपरीत, काफी लंबी अवधि के लिए नकद बचत जमा कर सकते हैं और इसलिए, दीर्घकालिक निवेश कर सकते हैं।
ऋण पूंजी बाजार में इन संस्थानों की गतिविधि का मुख्य रूप जनसंख्या की बचत का संचय, निगमों और राज्य को बंधुआ ऋण के माध्यम से ऋण का प्रावधान, सभी प्रकार के शेयरों के माध्यम से पूंजी जुटाना, का प्रावधान है। बंधक और उपभोक्ता ऋण, साथ ही पारस्परिक ऋण सहायता।
ये संस्थाएँ नकद बचत को आकर्षित करने और ऋण परिचालन के क्षेत्र में एक-दूसरे के साथ तीव्र प्रतिस्पर्धा में हैं।
बीमा कंपनियां सेवानिवृत्ति बचत को आकर्षित करने और उन्हें शेयरों में निवेश करने के लिए पेंशन फंड के साथ प्रतिस्पर्धा करती हैं। बचत और ऋण संघ बंधक, रियल एस्टेट और सरकारी प्रतिभूति उद्योगों में बीमा कंपनियों से लड़ते हैं। वित्त कंपनियाँ उपभोक्ता ऋण उद्योग में बीमा कंपनियों के साथ प्रतिस्पर्धा करती हैं। निवेश और बीमा कंपनियां, पेंशन फंड शेयरों में निवेश के लिए एक दूसरे से प्रतिस्पर्धा करते हैं। इसके अलावा, ये सभी प्रकार की संस्थाएँ आबादी के सभी वर्गों से बचत आकर्षित करने के लिए वाणिज्यिक और बचत बैंकों के साथ प्रतिस्पर्धा करती हैं। यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि विशिष्ट गैर-बैंकिंग संस्थानों और उनके और बैंकों के बीच प्रतिस्पर्धा तथाकथित गैर-मूल्य प्रकृति की है। यह, सबसे पहले, प्रत्येक प्रकार के वित्तीय संस्थान के निष्क्रिय संचालन की विशिष्टताओं द्वारा समझाया गया है। इस प्रकार, बैंकिंग में जमा और प्रदान किए गए ऋण पर ब्याज दर होती है, बीमा में एक बीमा टैरिफ होता है, जो बीमा प्रीमियम और बीमा मुआवजे की राशि निर्धारित करता है, निवेश कंपनियों के लिए उनके द्वारा जारी किए गए शेयरों और उनके बीच विनिमय दर का अंतर होता है। अधिग्रहण करना। इसलिए, गैर-मूल्य प्रतिस्पर्धा मुख्य रूप से संचालन और उनके लिए कीमतों की अतुलनीयता से निर्धारित होती है। तुलना तभी संभव है जब उन वस्तुओं में निवेश किया जाए जो प्रकृति में सजातीय और समान हों। इस मामले में, हम सरकारी प्रतिभूतियों और कुछ प्रकार के शेयरों के साथ-साथ बंधक और उपभोक्ता ऋणों में तुलनीयता के बारे में बात कर सकते हैं।
उपरोक्त सभी पाठ्यक्रम कार्य के चुने हुए विषय की प्रासंगिकता को निर्धारित करते हैं।
लक्ष्यपाठ्यक्रम कार्य:
§ सामान्य रूप से विशिष्ट क्रेडिट और वित्तीय संस्थानों की संपूर्ण श्रृंखला और विशेष रूप से सामूहिक निवेश बाजार का अध्ययन करें।
§ भविष्य में सामूहिक निवेश बाजार के विकास की संभावनाओं का विश्लेषण करें
इन लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए, निम्नलिखित निर्धारित किए गए थे कार्य:
1. इस विषय पर आर्थिक साहित्य का चयन, अध्ययन और व्यवस्थित करें
2. सामूहिक निवेश बाजार में इसके दो प्रतिनिधियों के उदाहरण का उपयोग करके एसकेएफआई पर विचार करें - म्यूचुअल इन्वेस्टमेंट फंड (यूआईएफ) और बैंकिंग प्रबंधन के सामान्य फंड (यूएफबीयू)
3. इन दो प्रकार के एससीएफआई की तुलना करें
4. म्यूचुअल फंड और ओएफबीयू के विकास की संभावनाओं का विश्लेषण करें
वस्तुपाठ्यक्रम कार्य का अध्ययन विशिष्ट क्रेडिट और वित्तीय संस्थान हैं, और विषय- उनके लक्ष्य, कार्य और गतिविधि का दायरा।
लेखन के लिए सूचना आधार था:
1. संघीय सरकारी निकायों के विनियामक और कानूनी कार्य;
2. विशिष्ट आर्थिक साहित्य;
3. शैक्षिक साहित्य;
4. इंटरनेट इलेक्ट्रॉनिक नेटवर्क के संसाधन
2. विशिष्ट क्रेडिट और वित्तीय संस्थानों के मुख्य प्रकार
2.1. पेंशन निधि
पेंशन फंड का निर्माण और विकास ऋण पूंजी बाजार, प्रतिभूति बाजार और सामान्य तौर पर पूंजीवादी देशों की ऋण प्रणाली में एक नई घटना है।
निजी पेंशन प्रावधान असंतोषजनक राज्य सामाजिक सुरक्षा के प्रतिसंतुलन के साथ-साथ श्रमिकों के उनके सामाजिक अधिकारों के लिए संघर्ष के परिणामस्वरूप उत्पन्न हुआ। पेंशन फंड का विकास निगमों और उद्यमों की सबसे योग्य श्रम शक्ति को अपनी ओर आकर्षित करने की इच्छा से प्रभावित था। द्वितीय विश्व युद्ध के बाद पश्चिम में पेंशन फंड सक्रिय रूप से विकसित होना शुरू हुआ, हालांकि पहला पेंशन फंड 1875 में संयुक्त राज्य अमेरिका में बनाया गया था।
पेंशन फंड की संगठनात्मक संरचना अन्य वित्तीय संस्थानों की संरचना से भिन्न होती है क्योंकि यह संयुक्त स्टॉक, सहकारी या शेयर स्वामित्व के रूप में प्रदान नहीं करती है। एक नियम के रूप में, पेंशन फंड निजी निगमों में बनाए जाते हैं, जो कानूनी और प्रभावी रूप से उनके मालिक होते हैं। हालाँकि, प्रबंधन के लिए पेंशन फंड को वाणिज्यिक बैंकों या बीमा कंपनियों के ट्रस्ट विभागों में स्थानांतरित किया जाता है। इस प्रकार के पेंशन फंड को अनइंश्योर्ड कहा जाता है।
रूसी संघ का संघीय कानून "बैंकों और बैंकिंग गतिविधियों पर" एक बैंक को एक क्रेडिट संगठन के रूप में परिभाषित करता है जिसके पास कुल मिलाकर निम्नलिखित बैंकिंग परिचालन करने का विशेष अधिकार है: व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं से धन जमा आकर्षित करना, इन निधियों को रखना अपनी ओर से और अपने खर्च पर व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं के लिए पुनर्भुगतान की शर्तों, शुल्क, बैंक खाते खोलने और बनाए रखने पर।
20वीं सदी के आखिरी दशकों में. वाणिज्यिक बैंकों ने वित्तीय सेवाओं के उन क्षेत्रों में प्रवेश किया है जिनमें वे पहले या तो बिल्कुल भी भाग नहीं लेते थे या बहुत सीमित पैमाने पर भाग लेते थे। इन क्षेत्रों में शामिल हैं: रियल एस्टेट लेनदेन, पट्टे (महंगे उपकरणों के किराये का वित्तपोषण), फैक्टरिंग (प्राप्तियों का संग्रह), लेखांकन और कंप्यूटर सेवाएं, प्रॉक्सी द्वारा संपत्ति प्रबंधन, बीमा, आदि।
वाणिज्यिक बैंक -यह एक सार्वभौमिक क्रेडिट संस्थान है जो पुनर्भुगतान और भुगतान की शर्तों पर विशिष्ट व्यक्तियों से धन आकर्षित करने और रखने के साथ-साथ कई अन्य बैंकिंग कार्यों को करने के लिए बनाया गया है।
वाणिज्यिक बैंकों के मुख्य कार्य हैं:
अस्थायी रूप से मुक्त धन जुटाना और उन्हें पूंजी में बदलना;
उद्यमों, राज्य और जनसंख्या को ऋण देना;
क्रेडिट धन जारी करना;
खेत पर निपटान और भुगतान करना;
उत्सर्जन और संस्थापक कार्य;
परामर्श, आर्थिक और वित्तीय जानकारी की प्रस्तुति।
अस्थायी रूप से मुक्त धन जुटाने और उन्हें पूंजी में परिवर्तित करने का कार्य करते हुए, बैंक जमा के रूप में नकद आय और बचत जमा करते हैं। जमाकर्ता को बैंक द्वारा ब्याज या प्रदान की गई सेवाओं के रूप में पारिश्रमिक प्राप्त होता है। जमा में केंद्रित बचत को ऋण पूंजी में परिवर्तित किया जाता है जिसका उपयोग बैंकों द्वारा उद्यमों और उद्यमियों को ऋण प्रदान करने के लिए किया जाता है। उधारकर्ता उत्पादन बढ़ाने, रियल एस्टेट और उपभोक्ता वस्तुओं की खरीद में निवेश करते हैं। अंततः बैंकों की सहायता से बचत पूंजी में परिवर्तित हो जाती है।
वाणिज्यिक बैंकों का एक कार्य निपटान प्रदान करना है - भुगतान तंत्र . भुगतान में मध्यस्थ के रूप में कार्य करते हुए, बैंक अपने ग्राहकों के लिए निपटान और भुगतान से संबंधित लेनदेन करते हैं।
जारी करने और स्थापित करने का कार्य वाणिज्यिक बैंकों द्वारा प्रतिभूतियों (शेयर, बांड) के निर्गम और प्लेसमेंट के माध्यम से किया जाता है।
वाणिज्यिक बैंकों की एक विशिष्ट विशेषता, जो उन्हें राज्य के स्वामित्व वाले बैंकों और अन्य क्रेडिट संस्थानों से अलग करती है, यह है कि उनकी गतिविधियों का मुख्य उद्देश्य लाभ कमाना है (यह उनका "व्यावसायिक हित" है)।
रूसी संघ में, वाणिज्यिक बैंकों का निर्माण और कामकाज आरएसएफएसआर के कानून "आरएसएफएसआर में बैंकों और बैंकिंग गतिविधियों पर" दिनांक 2 दिसंबर, 1990 और कानून "बैंकों और बैंकिंग गतिविधियों पर" दिनांक 3 फरवरी, 1996 पर आधारित है। .
रूस में, बैंक किसी भी प्रकार के स्वामित्व के आधार पर बनाए जा सकते हैं: निजी, सामूहिक, संयुक्त स्टॉक, मिश्रित। पूरी तरह से राज्य के स्वामित्व पर आधारित बैंक बनाने की संभावना, जो वर्तमान कानून के अनुसार, व्यावसायिक आधार पर अपनी गतिविधियों को अंजाम दे सकते हैं, को बाहर नहीं किया गया है। रूसी बैंकों की अधिकृत पूंजी बनाने के लिए विदेशी निवेश को आकर्षित करने की अनुमति है। विदेशी निवेश की भागीदारी के साथ प्रत्येक व्यक्तिगत बैंक खोलने का निर्णय रूसी संघ के सेंट्रल बैंक के निदेशक मंडल द्वारा किया जाता है।
अधिकृत पूंजी बनाने की विधि के अनुसार बैंकों को संयुक्त स्टॉक (खुले या बंद) और शेयर में विभाजित किया जाता है।
रूसी वाणिज्यिक बैंक की गतिविधियाँ निम्नलिखित सिद्धांतों पर आधारित हैं:
आपके ग्राहकों की स्वतंत्र पसंद;
वर्तमान कानून द्वारा स्थापित ढांचे के भीतर स्वयं के और आकर्षित संसाधनों के साथ-साथ आय का मुफ्त निपटान;
बैंक के पास वास्तव में उपलब्ध संसाधनों की सीमा के भीतर उधारकर्ताओं को ऋण देना;
आपकी गतिविधियों के परिणामों के लिए पूर्ण वित्तीय जिम्मेदारी;
जमाकर्ताओं और उधारकर्ताओं के साथ आपसी समझौते की शर्तों पर धन को आकर्षित करने और रखने के लिए संचालन करना;
कानून द्वारा निर्धारित तरीके से अपने दायित्वों की पूर्ति, यानी, सबसे पहले, बैंक के जमाकर्ताओं और प्रतिभूतियों के धारकों के लिए, और अंत में, अपने शेयरधारकों या शेयरधारकों के लिए;
लाभ को अधिकतम और जोखिम को न्यूनतम करते हुए संचालन का चयन;
वाणिज्यिक बैंकों की गतिविधियों को नियंत्रित करने वाले सर्वोच्च सरकारी निकायों द्वारा स्थापित कानूनों, विनियमों और नियमों का अनिवार्य अनुपालन।
हमारे देश में बैंकिंग प्रणाली के विकास की दिशाओं में से एक सीमा का विस्तार करना और बैंकिंग सेवाओं की गुणवत्ता में सुधार करना है। अब बड़े रूसी बैंक अपने ग्राहकों को लगभग सभी संभावित बैंकिंग सेवाएं प्रदान करते हैं, हालांकि, यह नहीं कहा जा सकता है कि उनके लिए मांग पूरी तरह से और सार्वभौमिक रूप से संतुष्ट है।
बैंकिंग प्रणाली का तीसरा स्तर किसके द्वारा बनता है? विशेष वित्तीय और क्रेडिट संस्थान. विशिष्ट वित्तीय संस्थान (यूके में, उदाहरण के लिए, उन्हें निकट-बैंकिंग संस्थान भी कहा जाता है) में निवेश बैंक और कंपनियां, ट्रस्ट कंपनियां, बंधक बैंक, पेंशन फंड, सभी प्रकार के म्यूचुअल और यूनिट ट्रस्ट, क्रेडिट यूनियन और एसोसिएशन, किस्त बिक्री शामिल हैं वित्तपोषण कंपनियाँ, फैक्टरिंग, पट्टे देने वाली कंपनियाँ, आदि। . ऐतिहासिक रूप से, कुछ सूचीबद्ध संस्थान उभरे जहां कुछ प्रकार की वित्तीय सेवाओं की मांग को पूरा करने के लिए जगहें बनाई गईं। वे विशेष रूप से ऐसे क्षेत्रों में व्यापक हैं जैसे छोटी बचत को आकर्षित करना, भूमि और अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित ऋण, उपभोक्ता ऋण, कृषि उत्पादकों को ऋण, विदेशी व्यापार में वित्तपोषण और निपटान संचालन, पूंजी निवेश और औद्योगिक कंपनियों की प्रतिभूतियों की नियुक्ति।
विशिष्ट क्रेडिट संस्थान क्रेडिट बाजार के अपेक्षाकृत संकीर्ण क्षेत्रों में अलग-अलग कार्य करते हैं। रूस में, विशिष्ट क्रेडिट संस्थानों को गैर-बैंक क्रेडिट संगठन कहा जाता है . आमतौर पर, इस श्रेणी में क्रेडिट संस्थान शामिल होते हैं जिनके पास कुछ बैंकिंग परिचालन करने का अधिकार होता है। गैर-बैंक क्रेडिट संगठनों के लिए बैंकिंग परिचालन के स्वीकार्य संयोजन रूसी संघ के सेंट्रल बैंक द्वारा स्थापित किए जाते हैं।
उनकी गतिविधियों में, एक नियम के रूप में, एक या दो बैंकिंग परिचालन को प्रतिष्ठित किया जा सकता है, जिसके कार्यान्वयन के लिए रूसी संघ के सेंट्रल बैंक से लाइसेंस प्राप्त करने की आवश्यकता होती है। उनके पास आमतौर पर एक विशिष्ट ग्राहक वर्ग होता है। इन संस्थानों में क्रेडिट यूनियन और सहकारी समितियां, वित्त और ट्रस्ट कंपनियां, निजी पेंशन फंड, बचत और ऋण संघ, निवेश फंड और अन्य संस्थान शामिल हैं। वे आबादी और कानूनी संस्थाओं का धन जमा करते हैं, उद्यमों और नागरिकों को ऋण प्रदान करते हैं, अंतरबैंक ऋण बाजार में मध्यस्थों के रूप में कार्य करते हैं और विश्वास लेनदेन करते हैं।
क्रेडिट लेनदेन
ऋण परिचालन वाणिज्यिक बैंकों की गतिविधियों का आधार है।
क्रेडिट संचालनएक निश्चित अवधि के लिए धन के प्रावधान या प्राप्ति के साथ-साथ उनकी वापसी और भुगतान के संबंध में ऋणदाता और उधारकर्ता के बीच संबंध को संदर्भित करता है। वाणिज्यिक बैंकों की गतिविधि का एक अन्य महत्वपूर्ण क्षेत्र ऋण प्रतिभूतियों के साथ संचालन है।
बैंक और ग्राहक के बीच ऋण संबंध एक ऋण समझौते द्वारा औपचारिक और विनियमित होते हैं। रूसी संघ के नागरिक संहिता के अनुसार, इस तरह के समझौते को लिखित रूप में संपन्न किया जाना चाहिए, जिसका अनुपालन करने में विफलता इसकी अमान्यता पर जोर देती है।
"बैंकों और बैंकिंग गतिविधियों पर" कानून के अनुसार, उत्पादन और सामाजिक जरूरतों दोनों के लिए व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं को बैंक ऋण देना ऋण प्रणाली के मुख्य सिद्धांतों के आधार पर किया जाता है: पुनर्भुगतान, भुगतान और तात्कालिकता। पुनर्भुगतान का अर्थ पूर्व-सहमत शर्तों के तहत मूल राशि के लेनदार को अनिवार्य भुगतान है। शुल्क-आधारित बैंक ऋण का आधार उन सेवाओं की भुगतान प्रकृति है जो बैंक ऋण देने की प्रक्रिया में प्रदान करते हैं। अत्यावश्यकता ऋण चुकौती की शर्तों को संदर्भित करती है, जिसके उल्लंघन में कुछ प्रतिबंधों का आवेदन शामिल होता है।
बैंकों के क्रेडिट परिचालन, सामान्य रूप से बैंकिंग परिचालन की तरह, सक्रिय और निष्क्रिय में विभाजित किए जा सकते हैं।
सक्रिय संचालन के मामले में, बैंक एक लेनदार है, यानी, यह ऋण प्रदान करता है या जमा के रूप में धन रखता है, और निष्क्रिय संचालन के मामले में, यह देनदार है, यानी, यह जमा के रूप में धन स्वीकार करता है या ऋण लेता है.
ऋण और जमा परिचालन ऋण देने की गतिविधियों के दो सबसे महत्वपूर्ण घटक हैं। जमा संचालन बैंक कर्मचारियों द्वारा जमा राशि रखने या आकर्षित करने, उन्हें वापस करने और देय ब्याज का भुगतान करने के कार्य हैं। ऋण बैंकिंग संचालन को ऋण प्रदान करने या प्राप्त करने, उन्हें चुकाने और आवश्यक ब्याज का भुगतान करने के लिए बैंक कर्मचारियों के कार्यों के रूप में समझा जाता है, यानी तात्कालिकता, पुनर्भुगतान और भुगतान के सिद्धांतों पर उधारकर्ता को धन प्रदान करने के संचालन।
उनकी आर्थिक सामग्री के आधार पर, जमा को तीन मुख्य समूहों में विभाजित किया जाता है: सावधि जमा, मांग जमा और घरेलू बचत जमा।
समय जमाएक सटीक परिभाषित अवधि होती है, वे एक निश्चित ब्याज का भुगतान करते हैं और, एक नियम के रूप में, जमा की जल्दी निकासी पर प्रतिबंध होते हैं।
डिमांड डिपॉज़िट्ससर्वाधिक तरल हैं. जमा खाते में पैसा बिना किसी प्रतिबंध के आंशिक या पूर्ण रूप से जमा या निकाला जा सकता है; रूसी संघ के सेंट्रल बैंक द्वारा स्थापित तरीके से इस खाते से नकदी लेने की अनुमति है।
बचत जमाउनके भंडारण की विशेषताओं के अनुसार, उन्हें अतिरिक्त योगदान, जीत, युवा प्रीमियम, सशर्त, वाहक, मांग, बचत प्रमाण पत्र, प्लास्टिक कार्ड और अन्य के साथ तत्काल, तत्काल में विभाजित किया गया है। वे आमतौर पर प्रकृति में दीर्घकालिक होते हैं और दीर्घकालिक निवेश के स्रोत के रूप में काम कर सकते हैं, जो बैंकों के लिए फायदेमंद है।
सक्रिय बैंकिंग परिचालन का सबसे सामान्य प्रकार हैं ऋण देने का कार्य, जो आम तौर पर वाणिज्यिक बैंकों को उनकी आय का बड़ा हिस्सा लाता है।
वाणिज्यिक बैंकों की ऋण (उधार) गतिविधियों को दो प्रकार के कार्यों में विभाजित किया जा सकता है:
§ वापसी शर्तों पर धन का प्रावधान:
§ ग्राहकों के लिए वित्तीय कठिनाइयों के मामले में भुगतान करने के दायित्व के साथ गारंटी और गारंटी का प्रावधान।
बाद के प्रकार का ऑपरेशन बैंक के क्रेडिट संसाधनों को मुक्त रखने में मदद करता है और ग्राहक को तीसरे पक्ष से ऋण प्राप्त करने की अनुमति देता है। एक निश्चित शुल्क के लिए, ग्राहक को बैंक से गारंटी मिलती है कि उसे तीसरे पक्ष से प्राप्त धन एक निर्दिष्ट अवधि के भीतर वापस कर दिया जाएगा। इस प्रकार, बैंक अपने ग्राहक के ऋण चुकाने से पूर्ण या आंशिक इनकार की स्थिति में ऋण का भुगतान करने का वचन देता है।
बीमा कंपनियाँ वित्तीय संस्थाएँ हैं जो प्राकृतिक आपदा या अन्य अप्रिय परिस्थितियों से होने वाले नुकसान की भरपाई के लिए बनाई जाती हैं। ये संगठन नागरिकों और कानूनी संस्थाओं के बीमा योगदान की कीमत पर एक विशेष निधि (बीमा निधि) बनाते हैं। (ये योगदान बीमा पॉलिसी खरीदने के रूप में हैं)। बीमा निधि की धनराशि, एक नियम के रूप में, बीमा मुआवजे के वार्षिक भुगतान से अधिक नहीं होती है, इसलिए बीमा कंपनियों के पास काफी महत्वपूर्ण और स्थिर क्रेडिट संसाधन होते हैं। वे इन संसाधनों को दीर्घकालिक निश्चित अवधि की प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं।
पेंशन फंड सार्वजनिक या निजी संगठन हैं जो आबादी को सेवानिवृत्ति के बाद की अवधि के लिए धन उपलब्ध कराने के लिए बनाए जाते हैं। वे उद्यमों से प्राप्त धन, साथ ही श्रमिकों और कर्मचारियों के योगदान से बनते हैं।
लीजिंग कंपनियाँ ऐसे संगठन हैं जो दीर्घकालिक क्रेडिट आइटम (मशीनरी, उपकरण, वाहन) खरीदते हैं और उन्हें पट्टेदार कंपनी को दीर्घकालिक पट्टे (5-10 वर्ष या अधिक) के लिए देते हैं, जो लीजिंग कंपनी को पट्टे पर दी गई संपत्ति की कीमत का भुगतान करता है। .
फैक्टरिंग कंपनियाँ ऐसे संगठन हैं जो वस्तुओं या सेवाओं की आपूर्ति से जुड़ी ग्राहक प्राप्य राशियाँ खरीदते हैं।
निवेश कंपनियाँ - मुख्य रूप से छोटे व्यक्तिगत निवेशकों को अपनी स्वयं की प्रतिभूतियाँ जारी करती हैं और बेचती हैं। प्राप्त धन से, वे उद्यमों और बैंकों की प्रतिभूतियाँ खरीदते हैं, अपने शेयरधारकों को निवेश कंपनियों के शेयरों पर लाभांश के रूप में आय प्रदान करते हैं।
वित्तीय कंपनियाँ एक विशेष प्रकार की वित्तीय संस्थाएँ हैं जो उपभोक्ता ऋण के क्षेत्र में कार्य करती हैं। उनके संगठनात्मक रूप सहकारी और संयुक्त स्टॉक हो सकते हैं। कंपनियाँ एक से तीन साल तक के लिए ऋण उपलब्ध कराती हैं।
स्टॉक एक्सचेंज - उनका उद्देश्य प्रतिभूतियों की बिक्री और खरीद के लिए एक कुशल बाजार प्रदान करना है। ब्रोकर जो एक्सचेंज के सदस्य हैं (या उनके अधिकृत व्यापारी) और डीलर जिनके पास प्रतिभूतियों के साथ लेनदेन करने का लाइसेंस है, स्टॉक एक्सचेंज पर व्यापार में भाग लेते हैं। स्टॉक एक्सचेंज पर बेची और खरीदी गई प्रतिभूतियों को एक लिस्टिंग प्रक्रिया से गुजरना होगा, अर्थात। एक्सचेंज पर उपलब्ध लिस्टिंग समिति द्वारा व्यापार में प्रवेश दिया जाए। स्टॉक एक्सचेंज पर संचलन के लिए प्रतिभूतियों का प्रवेश एक विशेष ऑडिट के आधार पर किया जाता है। असूचीबद्ध प्रतिभूतियाँ "सड़क बाज़ार" पर बेची जाती हैं।
विनिमय अधिकारी पूर्ण विनिमय लेनदेन के आधार पर स्वतःस्फूर्त रूप से गठित प्रतिभूतियों की दरों को पंजीकृत करते हैं, अर्थात। स्टॉक एक्सचेंज कोटेशन पूरा करें। स्टॉक एक्सचेंज में सूचीबद्ध प्रतिभूतियों की कीमत आमतौर पर सड़क बाजार में कारोबार की जाने वाली प्रतिभूतियों की तुलना में अधिक होती है क्योंकि पूर्व अधिक विश्वसनीय होती हैं।
गिरवी दुकानें क्रेडिट संस्थान हैं जो चल और अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित ऋण जारी करते हैं। गिरवी दुकानें कीमती धातुओं और पत्थरों (एक नियम के रूप में, प्रतिभूतियों के अपवाद के साथ) सहित संपार्श्विक के रूप में संपत्ति के रूप में सुरक्षित उपभोक्ता ऋण में विशेषज्ञ हैं। गिरवी रखी गई संपत्ति के मूल्य के 50 से 80% की राशि में ऋण मुख्य रूप से अल्पकालिक (3 महीने तक) जारी किए जाते हैं। सुरक्षित ऋणों के साथ-साथ, ग्राहक की क़ीमती वस्तुओं को संग्रहीत करने के संचालन के साथ-साथ कमीशन के आधार पर गिरवी रखी गई संपत्ति की बिक्री भी की जाती है।
क्रेडिट यूनियन ऐसे संगठन हैं जो पारस्परिक ऋण के लिए अपनी स्वयं की बचत को आकर्षित करके अपने सदस्यों की वित्तीय और सामाजिक सुरक्षा के लिए स्वैच्छिक आधार पर बनाए जाते हैं। ऋण न्यूनतम ब्याज पर जारी किए जाते हैं और इनका उद्देश्य लाभ कमाना नहीं होता। वित्तीय गतिविधियाँ इस तरह से की जाती हैं कि जुटाई गई धनराशि कम न हो और यह सुनिश्चित हो कि क्रेडिट यूनियन को बनाए रखने की लागतें कवर हो जाएं।
म्युचुअल क्रेडिट सोसायटी (एमसीएस) छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों की सेवा करने वाले वाणिज्यिक बैंकों की प्रकृति के समान एक प्रकार की क्रेडिट संस्थाएं हैं। यूडब्ल्यूसी प्रतिभागी व्यक्ति और कानूनी संस्थाएं दोनों हो सकते हैं जो योगदान के माध्यम से कंपनी की पूंजी बनाते हैं।
शामिल होने पर, यूडब्ल्यूसी का प्रत्येक सदस्य अपने हिस्से के योगदान के भुगतान के रूप में उसे खोले गए ऋण का एक निश्चित प्रतिशत (10 - 30%) योगदान देता है; कंपनी के प्रति अपने व्यक्तिगत ऋणों के साथ-साथ यूडब्ल्यूसी संचालन के लिए उसे खोले गए ऋण की राशि के बराबर राशि की जिम्मेदारी वहन करने का वचन देता है। यूडब्ल्यूसी से प्रस्थान पर, इसका प्रतिभागी भुगतान करता है, पहले तो, मूल ऋण की राशि (कंपनी को देय ब्याज के भुगतान के साथ); दूसरे, कंपनी के घाटे में उसका हिस्सा, यदि कोई हो। इसके बाद ड्रॉपआउट को उसका प्रवेश शुल्क और गिरवी रखी गई संपत्ति वापस कर दी जाती है।
क्रेडिट साझेदारी उनके सदस्यों के लिए क्रेडिट और निपटान सेवाओं के उद्देश्य से बनाई गई है: सहकारी समितियां, किराये के उद्यम, छोटे और मध्यम आकार के व्यवसाय और व्यक्ति। क्रेडिट साझेदारी की पूंजी शेयरों की खरीद और अनिवार्य प्रवेश शुल्क का भुगतान करके बनाई जाती है, जो निपटान पर वापस नहीं की जाती है। निष्क्रिय मुख्य संचालन - जमा आकर्षित करना और ऋण देना; सक्रिय - ऋण, कमीशन, व्यापार और मध्यस्थ संचालन।
डाक बचत संस्थान
एक विशेष प्रकार की SKFI डाक बचत संस्थाएँ हैं जो डाक बचत प्रणाली बनाती हैं। इस प्रणाली के सबसे महत्वपूर्ण तत्वों में से एक हैं डाक बचत बैंक - छोटे जमाकर्ताओं से धन जुटाने के लिए सरकारी संस्थान। डाक बचत संस्थान, डाकघरों के माध्यम से, आबादी से जमा जमा करते हैं, धन प्राप्त करते हैं और जारी करते हैं।
विषय 8 पर अधिक जानकारी: विशिष्ट क्रेडिट और वित्तीय संस्थान:
- 6.2. ऋण प्रणाली की कार्यप्रणाली की संरचना और तंत्र, ऋण के रूप
- 1. विकसित देशों की ऋण प्रणाली में ऋण एवं वित्तीय संगठन।
- विशिष्ट गैर-बैंकिंग वित्तीय संस्थान
- कॉपीराइट - वकालत - प्रशासनिक कानून - प्रशासनिक प्रक्रिया - एकाधिकार विरोधी और प्रतिस्पर्धा कानून - मध्यस्थता (आर्थिक) प्रक्रिया - लेखा परीक्षा - बैंकिंग प्रणाली - बैंकिंग कानून - व्यवसाय - लेखांकन - संपत्ति कानून - राज्य कानून और प्रशासन - नागरिक कानून और प्रक्रिया - मौद्रिक कानून परिसंचरण , वित्त और ऋण - धन - राजनयिक और कांसुलर कानून - अनुबंध कानून - आवास कानून - भूमि कानून - चुनावी कानून - निवेश कानून - सूचना कानून - प्रवर्तन कार्यवाही - राज्य और कानून का इतिहास - राजनीतिक और कानूनी सिद्धांतों का इतिहास - प्रतिस्पर्धा कानून - संवैधानिक कानून - कॉर्पोरेट कानून - फोरेंसिक विज्ञान - अपराध विज्ञान -
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