A vállalkozói világ sokat változott az új technológiák megjelenésével. A piac gyors reagálást igényel a változó fogyasztói preferenciákra, operatív irányítási döntéseket hoz.
A fogyasztók egyre kifinomultabbak és igényesebbek - mind az áruk és szolgáltatások nyújtásának sebessége, mind a szolgáltatás minősége, mind az ár tekintetében. A fogyasztók mindent egyszerre szeretnének megkapni – gyorsan, hatékonyan és olcsón. A vállalkozásnak viszont gyorsan átalakulnia kell, hogy megfeleljen az ilyen kéréseknek.
Pénzügyi szempontból az üzletemberek általában online dolgoznak bankokkal. A tény az, hogy a modern vállalkozók értékelik idejük szinte minden percét. Ugyanakkor nem tartózkodnak állandóan az irodában, általában sok a távoli és „felhős” iroda, így a vállalkozók minden lehetséges eszközről – okostelefonról, telefonról – szeretnének hozzájutni a banki szolgáltatásokhoz, ahol ez kényelmes. . Kifizetések, átutalások, igazolások – mindezek az üzletemberek valós időben szeretnének kapni/lefolytatni. Ugyanakkor minden műveletnek a lehető legegyszerűbbnek és biztonságosabbnak kell lennie.
Egészen a közelmúltig volt az a mítosz, hogy a nagy bankok elsősorban a nagyvállalati ügyfelekre koncentrálnak. Mára azonban a kisvállalkozások a gazdaság minőségi fejlődésének motorjává váltak, számos kisvállalkozás sikeresen fejlődik, ezért a nagy és megbízható bankok kiemelt figyelmet fordítanak a kisvállalkozásokkal való együttműködésre. A bankok új speciális termékeket kínálnak a vállalkozóknak, vagy a meglévőket adaptálják a kisvállalkozások számára.
One Stop Bank
Tehát a kisvállalkozások igénylik a banki szolgáltatásokat olyan területeken, mint például a készpénzes elszámolási szolgáltatások, a nemzetközi elszámolások stb. Ebben az esetben a cég, ha minden szolgáltatást egy hitelintézettől kap, jelentősen megtakaríthat. Először is, a különböző bankokban végzett műveletek teljes jutaléka csökken. Másodszor, az alkalmazottak időt takarítanak meg a papírmunkán, ha több pénzintézettel is együttműködnek. Ma már számos bank kínál széles körű szolgáltatásokat a vállalkozók számára a készpénzes elszámolási szolgáltatásoktól a speciális iparági termékekig (kereskedői acquiring, vállalati kártya stb.). És néhányan még speciális promóciókat is futtatnak a csomagolt termékeken.
A vállalkozó kiválasztja magának a legjobb termék- és szolgáltatáskészletet. Esetünkben az ügyfél lehetőséget kap a folyószámla nyitására, hozzáférést biztosít az internetes számlakezeléshez, valamint kedvezményes feltételeket más banki termékekhez. Tegyük fel, hogy ha céges kártyát szeretne nyitni, az RSHB-nél számlával rendelkező vállalkozó összegyűjt egy rövidített dokumentumcsomagot.
Tegyük munkára a szabad pénzeszközöket!
Szinte minden bank rendelkezik klasszikus betétsorral, de ez egy bizonyos időtartamra szóló betéti szerződés megkötését és az üzleti forgalomból történő forráskivonást jelenti.
Ugyanakkor bármilyen méretű cég számláján időről időre van szabad pénzeszköz egyenleg. Egyszerűen hazudhatnak a számlán, vagy kamatot kaphat tőlük. Letétbe helyezheti őket azzal a feltétellel, hogy az egyenleg után kamat halmozódik fel. Az ügyfél a bankszámlaszerződéshez kiegészítő szerződést köt a bankkal, és bevételhez jut.
A betéti kamatok meglehetősen vonzóak, miközben a vállalkozó gyorsan hozzájut a folyószámla-egyenleg és a minimális egyenleg közötti különbséget kitevő forrásokhoz.
A kisvállalkozások számára hasznos további eszközök az online szolgáltatások és az elektronikus bankolás (Bank-Client és Internet-Client távoli banki szolgáltatások), amelyek segítségével a vállalkozó az irodából távolról, vagy más helyről interneten keresztül kezelheti számláit. Ez különösen értékes szolgáltatás azoknak a nagyon aktív üzletembereknek, akik értékelik idejük minden percét. A távoli számlavezetés segítségével valós időben ellenőrizheti a készpénzáramlást, fizetéseket hajthat végre, tranzakciókat hajthat végre az 1C rendszerben, kivonatokat fogadhat, ellenőrizheti a leányvállalatok kifizetéseit - és mindezt bankfiókok felkeresése nélkül. Az online szolgáltatások segítségével pedig a vállalkozók hitelt igényelhetnek, kiszámolhatják az összeget és a kifizetéseket stb.
És kis doboz
Egy másik mítosz, hogy a bankhitelek ma a nagyvállalati ügyfelek kiváltsága. Valójában egyes bankok aktívan fejlesztik a kisvállalkozások hitelezését, és a bank termékei könnyen adaptálhatók a vállalkozók igényeihez. Így például a kereskedelmi cégek egyik legnépszerűbb terméke a szerződéses kötelezettségek teljesítésének garanciája. A garanciák lehetővé teszik a cégek számára, hogy részt vegyenek pályázatokon (beleértve a közbeszerzést is), kedvezőbb feltételekkel kössenek szerződéseket, beleértve a nemzetközi partnerekkel való együttműködést is. Ezenkívül a bankgaranciával rendelkező cégek minimalizálják a kötelezettségeik szerződő felek általi nem teljesítésével járó kockázatokat. Tehát, miután a beszállító javára fizetési garanciát adott ki a bankban, a vevő az áru kiszállítása után fizet. Ha egy bank garanciát vállal az előleg visszafizetésére vagy a szerződéses kötelezettségek teljesítésére, a szállító az előleg kézhezvétele után szállít. A garanciák jutalékát általában egyedileg határozzák meg, de jóval alacsonyabb, mint a szokásos hitelkamat.
Kevés termék van a piacon a mikrovállalkozások számára, de léteznek. Így például az RSHB-ben kölcsönt kaphat folyószámlahitel, fedezet nélküli kölcsön formájában, befektetési céllal, folyó kötelezettségek refinanszírozására, ingatlanvásárlásra stb. Az összeg legfeljebb 20 millió rubel, a futamidő legfeljebb 10 év. A hitelfelvevőkkel szemben támasztott követelmények nagyon liberálisak.
Nagyobb vállalkozások számára befektetési célú (korlátlan méretű), forgótőke-pótlásra, ingatlanvásárlásra (200 millió rubelig) stb.
A mezőgazdasági ágazatban működő vállalkozások számára általában széles körű hitelterméket biztosítunk. Ide tartoznak a szezonális munkára felvett hitelek (ide tartozik a vetőmag, üzemanyag és kenőanyag, energiaforrás, műtrágya, stb. vásárlása), valamint gépvásárlásra (szinte minden mezőgazdasági munkához szükséges gépre, berendezésre), valamint vásárlásra felvett hitel. fiatal állatok /s állatokkal, valamint földvásárlási hitelek stb.
És ez nem minden lehetőség, amelyet a modern bankok nyújtanak ügyfeleiknek.
Az üzlet története az ókorba nyúlik vissza. Évszázadok során hatalmas tapasztalatok és hagyományok halmozódtak fel az üzleti életben, kialakult a kultúra, és elmeséljük, hogyan formálódott a vállalkozásfejlesztés világtörténete, a siker és a nulláról induló vállalkozás legszembetűnőbb példáiról.
Üzleti koncepció
Oroszul a "business" szó egyet jelent a vállalkozással, angolul ez a fogalom szó szerint "üzletet" jelent. Ennek a jelenségnek az a lényege, hogy bármilyen foglalkozásból hasznot húzzunk.
A vállalkozás olyan gazdasági tevékenység, amely kockázatokkal jár, ezekért a felelősséget magára vállalja, míg a döntések meghozatalában és üzletvitelének megszervezésében független. Az üzletet, mint gazdasági jelenséget a jogi, pénzügyi és vagyoni felelősség, a haszonszerzés szisztematikussága jellemzi. Minden államnak megvannak a saját törvényei, amelyek szabályozzák a vállalkozók tevékenységét, de mindenesetre előírják a jogi regisztrációt és a nyereségadók megfizetését.
Üzleti formák
A vállalkozás fejlődésének évszázados története során kialakultak főbb változatai. A legnépszerűbb és történelmileg legősibb forma a kereskedelem, a második leggyakoribb forma a termelés, a harmadik pedig a szolgáltatásnyújtás.
Vannak olyan fajták is, mint a biztosítás, a pénzügyi és a hitel- és a show-üzlet. A vállalkozási tevékenység szervezeti és jogi jellemzői alapján megkülönböztethető szövetkezet, társas társaság, betéti társaság, gazdasági társaság, részvénytársaság és családi vállalkozás.
A vállalkozói szellem megjelenése
Az üzlet története az ókorba nyúlik vissza. Az első vállalkozók akkor jelentek meg, amikor a mezőgazdasági többlet keletkezett. Ezután a legaktívabb emberek elkezdték a termékeket más háztartási cikkekre és élelmiszerekre cserélni. A barter időszaka meglehetősen hosszú ideig tartott, de többnyire az "üzletek" nagyon kis földrajzi területeken üzleteltek. A pénz megjelenésével a vállalkozói folyamatok egyre nagyobb méreteket öltöttek, megjelentek a pénzügyi és biztosítási üzletemberek.
Üzlet az ókori világban
Dokumentált, hogy az üzlet története Mezopotámiában kezdődik. Ott üzletemberek csoportjai olyan társulásokat hoztak létre, amelyek akkreditívek segítségével különféle kereskedelmi tranzakciókat finanszíroztak.
Az ókori Görögországban a kereskedelem az állami ellenőrzés szférája volt, és a vállalkozók különféle szolgáltatások nyújtásával foglalkoztak, elsősorban pénzügyi és hitelezéssel. Az üzlet rohamos fejlődése az ókori Rómában zajlik. A vállalkozók nagy bankszövetségeket, vállalkozásokat hoznak létre ruházati cikkek, fegyverek, háztartási cikkek és bútorok gyártására. Ekkor kezdik aktívan felhasználni a bérmunkások munkaerőjét. A gyártás azonban túlnyomórészt kézi gyártású volt. Ebben az időszakban alakultak ki a vállalkozók első számviteli és adózási rendszerei, kísérletek történtek tevékenységük szabályozására.
A középkor üzlete
A Római Birodalom bukása után az üzlet története új fejlődési szakaszba lép. Gyorsan növekszik a kereskedelem, a bizánci kapcsolatoknak köszönhetően Kelet és Nyugat között új kapcsolatok jönnek létre az európai államok és a keleti országok között.
Jelenleg a termelés növekedése tapasztalható, a kézműves műhelyek számának növekedése miatt. Megalakul a kereskedők osztálya, amelyek céhekben egyesülnek, és a távoli országokban egyesítik a tőkét áruk vásárlására. A 14. században Olaszországban feltalálták a számviteli rendszert, amely később a kapitalizmus fejlődésének fontos feltétele lett. A középkor végére kezdenek megjelenni a nagyvállalatok, amelyek nemcsak árukat értékesítenek és szállítanak, hanem saját maguk is gyártanak különféle árukat, munkásokat alkalmazva.
Vállalkozásfejlesztés
Az Új Időtől új időszak következik az üzleti élet fejlődésében. a vállalkozói aktivitás új lendületéhez vezetett. Megjelennek a nagy kereskedelmi társaságok, amelyek hajókat szerelnek fel a tengerentúli országokkal folytatott kereskedelemhez.
A 16. században a reformáció a protestantizmus kialakulásához vezetett, amely a szorgalmat fontos erénynek, a gazdagságot pedig az isteni áldás jelének tekintette. Ez Európa-szerte, és különösen annak északi részén nagyszámú vállalkozó megjelenéséhez vezetett.
A 17. és 18. század fordulóján Cantillon angol tudós használta először az "üzlet" szót. A 18. század közepétől gyorsan megnyíltak a lehetőségek az olcsó áruk nagy mennyiségben történő előállítására.
Ezen a hullámon megjelent az ipari vállalkozók új osztálya, akik a termelés bővítésével igyekeztek profitálni. Ez az osztály igazi "haladás motorjává" válik, az üzletemberek az új technológiák bevezetésének kezdeményezőivé válnak, keresik a vállalkozások hatékonyságának javításának módjait, és új módszereket dolgoznak ki a vállalatirányításban.
A 18. század közepén a részvénytársaságok és a banki szféra kibővült, ami oda vezetett, hogy az üzletág egyre inkább feloszlott nagyra és kicsire, és rohamosan nőtt a köztük lévő szakadék. A 19. század közepén kialakult a tőkések osztálya, akik erőforrásokat fektettek a termelés fejlesztésébe.
Modern üzlet
A 20. század eleje óta kezdődik a vállalkozás modern korszaka, amikor az üzletemberek száma rohamosan növekszik. Ebben az időben a nulláról szóló üzleti történetek válnak jellemzővé, ennek a területnek a fejlődéséhez óriási lendületet ad a világ pénzügyi válságból való kilépése és a mindenki számára elérhető személyes siker amerikai elképzelésének elterjedése.
A 20. század elején új tevékenységi terület jelent meg - menedzser, bevezetésre kerültek az üzletvezetés tudományos módszerei, és egyre több új közgazdasági elmélet fogalmazódott meg aktívan.
A 20. század közepén következik be, ami áttöréshez vezet az innovatív üzleti élet területén. A vállalkozói szellem új köre a virtuális tér kereskedelmi fejlesztéséhez kapcsolódik. Az e-kereskedelem olyan platformmá vált, ahol a fiatal üzletemberek megvalósíthatják elképzeléseiket. Nemcsak maga az új, egyedi szféra vonzotta őket, hanem a lehetőség is, hogy kis kezdeti befektetéssel nyereséges vállalkozást szervezzenek.
A jelenlegi szakaszt a kockázati üzletág aktív fejlesztése jellemzi, amely a befektetőktől származó források vonzásához és az üzleti projektek megvalósításához kapcsolódik a tudományintenzív és high-tech termelési területeken.
Az orosz üzlet története: megjelenése és szakaszai
Oroszországnak megvan a maga sajátos módja a vállalkozói szellem területén. Hazánk területén csak a 9. században születnek meg a monetáris kapcsolatok, és ekkor kezd kialakulni az első kereskedői réteg, akik az állam földjeit járják, és szó szerint profitálnak tevékenységükből.
Az ortodoxia átvétele kissé lelassította a vállalkozói szellem fejlődését, de az életet nem lehet megállítani, és a saját üzleti lehetőségek megteremtésének folyamata fokozatosan lendületet vesz. Oroszország, mint agrárország, mindig is túlnyomórészt a mezőgazdasági vállalkozók munkaterületévé vált. Számos vásár és piac működött az országban, ahol különféle élelmiszereket árusítottak.
A 16. század második felétől az ország a más országokkal való interakció újjáéledésének időszakába lépett, ami jótékony hatással volt a családi és artel típusú vállalkozások létrejöttére. Az árutermelés fokozatosan növekszik, kézműves csoportok alakulnak ki, akik saját termékeik előállítására specializálódtak.
A 17. században az állam elkezdte támogatni a vállalkozókat, ösztönözve az üzleti kezdeményezéseket. A 18. század végén a banki hitelrendszer kialakulásával az egyéni vállalkozók számának folyamatos növekedése indult meg. Kereskedői céhek, kézműves artelek, különféle társulások és közösségek jönnek létre.
A 19. században Oroszországban eléri a tetőfokát az üzleti élet története, megjelennek a nagy- és kisvállalkozások, kialakul az iparosok osztálya. Új termelési területek jelennek meg, Oroszország az iparosodás szakaszán megy keresztül. A gazdaság stabilitása hozzájárult ahhoz, hogy az embereket az üzleti szektorba vonzza.
A szovjet korszak alatt minden megváltozott. A magántulajdon megszüntetése oda vezetett, hogy a vállalkozás veszteségessé, sőt illegálissá vált. A vállalkozói szférát állami struktúrák váltották fel. Csak a peresztrojka és az oroszországi piacgazdaság útjára való visszatérés után nyílik meg újra az üzletkötés lehetősége.
Az ország 30 éve a tőkefelhalmozás, a privatizáció, a piacok és erőforrások elosztásának szakaszain megy keresztül. A 21. század elejére az ország egy kicsit felzárkózott. Bár a szegmens ismét csökkenni kezdett a pénzügyi válság hátterében. Napjainkban a kis- és középvállalkozások aktívan fejlődnek Oroszországban, kialakul az e-kereskedelem szférája, és kezd kialakulni a vállalkozói szellem az innovációs szektorban.
Kis vállalkozás
A világ tapasztalatai azt mutatják, hogy a gazdaság stabil növekedését és fejlődését elsősorban a kis- és középvállalatok biztosítják. A kisvállalkozások modern története azt mutatja, hogy a kis magáncégek a gazdaság mozgatórugói. Oroszországban a kisvállalkozások létrehozásának tapasztalata a 20. század 90-es éveiben kezdődik, amikor a nagy tőkével nem rendelkező emberek különféle gyártó és kereskedelmi vállalatokat hoznak létre.
A kormány különféle mechanizmusokat dolgoz ki a kisvállalkozások támogatására, és arra számít, hogy 2030-ra a lakosság mintegy 60-70%-a fog dolgozni ezen a területen. Az üzleti élet hosszú története során számos példa volt kolosszális sikerekre és kudarcokra. Tehát a legnagyobb kiskereskedelmi lánc, a Wal-Mart tulajdonosa egykor a nulláról kezdte vállalkozását. Sam Walton képes volt saját sikeres üzleti modellt kidolgozni, ami végül milliós nyereséget hozott neki, és egy kisvállalkozásból nagyvállalatot csinált.
Sikertörténetek
A világtapasztalat számos példát tud arra, hogy az emberek tevékenységüknek és gyakorlati hozzáértésüknek köszönhetően kis cégekből nagyvállalatokká váltak. Számos üzleti sikertörténet létezik.
Lenyűgöző három barát - Seagle, Baldwin és Bowker - története, akik egyesültek a kávé iránti szeretetükben, és nyitottak egy kis boltot, amely később a híres Starbucks kávélánc lett. A klasszikus sikertörténetek Henry Ford és George Parker történetei, akik ötleteikből és lelkesedésükből hatalmas üzleteket tudtak létrehozni.
A vállalkozás történetében külön oldal a show-biznisz. Ez a szféra az ókori Görögországban létezett. Ám mint iparág a 19. század végén kezd kialakulni. A show-biznisz története az Egyesült Államokban kezdődik, ezt nagyban elősegíti a mozi és a hangrögzítés fejlődése.
A látványvállalkozás igazi fellendülése a 20. század második felében kezdődik, amikor a tömegkultúra kezd formát ölteni. Megjelennek a vállalkozók: vállalkozók, producerek, menedzserek, akiknek az a dolguk, hogy színészekből, énekesekből, írókból hasznot húzzanak ki. Manapság a show-biznisz olyan piac, ahol rengeteg kis-, közép- és nagy üzletember van.
Olga Golubtsova vállalkozó egyéni kereskedőként kezdett a ruházati kiskereskedelmi üzletágban. Jelenleg a Shoe Gallery cipőbolt-lánc tulajdonosa. Vállalkozásának fejlődésében fontos szerepet játszottak az URALSIB Banktól bevont hitelforrások. A kölcsönzött forrásoknak köszönhetően 2007-2008-ban a vállalkozónak 20%-kal sikerült növelnie bevételét.
A saját vállalkozásával kapcsolatos első gondolatok Olga Golubtsovánál merültek fel, amikor még középiskolás volt. „Az egész azzal kezdődött, hogy a teljes hiány idején, amikor mindenki egyforma kabátot viselt, középiskolás koromban nagyon szerettem volna egy ciki bundát. Aztán elmentünk a barátnőmmel Taskentbe, vettünk magunknak egy bundát, megnéztük a várost, és még volt elég pénzünk egy plusz bundára, amit aztán el lehetett adni a piacon. Nyáron nyári ruhákat vásároltak maguknak, egy részét eladták. Akkoriban nem csak a ruhaigényeimet volt érdekes kielégíteni, hanem utazni, más városokat látni is” – emlékszik vissza.
Az intézet végére Olga Golubtsova már tapasztalattal rendelkezett a kereskedelemben. Az első eladások lehetővé tették az induló tőke felhalmozását és már egyéni vállalkozóként a kereskedelem megkezdését. „1993 óta úgy döntöttem, hogy elhagyom a ruhák árusítását, és a cipőeladásra koncentrálok. Mégis, a ruha külön árucikk - az egyiknek kabát kell, a másiknak nyári szoknya, és mindenkinek szüksége van cipőre, akár kabátot, akár szoknyát visel” – magyarázza választását a vállalkozó.
2005-ben megnyitotta a Shoe Gallery LLC-t. Jelenleg a „Cipőgaléria” felirat alatt négy üzlet található. 2009 őszén pedig megnyílt egy új üzlet, a Favorite Couple, amely koncepciójában némileg eltér a Shoe Gallery üzletlánctól. „Először is a név új a vásárlóknak, és természetes, hogy az ember új után nyúl. Másodszor, a bemutatott cipőválaszték árkategóriában valamivel magasabb, mint más üzletekben. Ebben az esetben a cipők széles választékát szeretnénk biztosítani minden, eltérő anyagi lehetőségekkel rendelkező vásárló számára” – magyarázza a vállalkozó.
Olga Golubtsova szerint mindenekelőtt egy vállalkozás sikere a benne dolgozó embereken múlik. „Vezetőként számomra fontos, hogy ne csak anyagi kifejeződést kapjak az elvégzett munkából, hanem erkölcsi elégedettséget is kapjak beosztottaim sikerei miatt. És ebben az esetben fontos szerepet játszik a munkavállaló motivációja a saját munkájára. Nagyon fontos, hogy az embernek személyes érdeklődése legyen a munka iránt. Nem azért, hogy az eladót arra kényszerítsük, hogy közelítse meg a vevőt és kínáljon fel egy terméket, hanem világossá tegyük, hogy az eredmény a befektetésétől függ” – mondja.
A Cipőgaléria cégnél a motivációs rendszert úgy építik fel, hogy az eladó ne csak a minél több áru eladásában legyen érdekelt, hanem az ügyfél minél jobb kiszolgálásában is. „Ebben az esetben sok tényező játszik szerepet: hogyan zajlik a kommunikáció az ügyféllel, hogyan kerül bemutatásra a termék, hogyan néz ki az eladó, hogyan tartják karban az üzlethelyiséget. Ezen és egyéb tényezők nyomon követésére minden üzletünkben rendszeresen tartanak „rejtélyes vásárló” kampányt, amely lehetővé teszi az ügyfélszolgálat meglévő hiányosságainak feltárását és utólagos megszüntetését, valamint a legaktívabb eladók jutalmazását. Jó látni, hogy az ember próbálkozik, és tisztességes fizetést kap érte. Ráadásul egy ilyen rendszer segít kialakítani egy olyan szemléletet az ügyfél felé, amelyben szívesen visszajönne ide, és ez nagyon fontos számunkra” – mondja a Cipőgaléria tulajdonosa.
A személyzeti menedzsment másik fontos pontja Olga Golubtsova szerint a képzése. A jekatyerinburgi szakembereket felkérték az eladók képzettségének javítására - az üzleti értékesítésről szóló képzések lebonyolítására, a vevővel való kommunikációra. A modern technológiák bevezetése a vállalkozásszervezést is segíti. „Bevezettük például az elektronikus áruelszámolást, amelynek köszönhetően azonnal megkapjuk a szükséges információkat az áruk elérhetőségéről, és időben tudunk reagálni a vevő igényeire. Természetesen, mint minden újdonságot, eleinte ezt a technológiát is nehezen sajátították el. De most, 4 év után határozottan kijelenthetjük, hogy az eredmény megéri” – véli a vállalkozó.
Olga Golubtsova üzletének fejlesztésében különleges szerepet játszottak az URALSIB Banktól bevont kölcsönzött források. „Jelenleg hitelt bocsátottak ki a termékpaletta bővítésére egy új üzlet – „Kedvenc pár” „promóciója” érdekében. Ha az ember egy új üzletbe érkezve látja az áruk elérhetőségét, akkor a következő alkalommal, amikor cipőt keres, biztosan visszatér” – mondja. A korábbi hitelt is forgóeszköz-pótlásra fordították, a Cipőgaléria üzletek termékpalettájának bővítése érdekében. „Természetesen a hitelforrások hozzáértő felhasználása segíti az üzlet fejlődését. A matematikai beállítottságból adódóan minden eredményt hajlamos vagyok számokban kifejezni, és úgy gondolom, hogy a felvett hitelnek fontos szerepe volt a 2007-2008-as bevétel közel 20%-os növekedésében” – jegyzi meg Olga Golubcova.
Az üzleti és a családi élet kombinációjával kapcsolatban - és ez a kérdés sok vállalkozói tevékenységet folytató vagy saját vállalkozás megnyitását tervező nőt aggaszt - Olga Golubtsova azt mondja, hogy ebben a kérdésben a legfontosabb a vágy. „Mióta sok éve dolgozom az üzleti életben, egy ponton elgondolkodtam azon, hogy mi a célja egy nőnek az életben. A vállalkozást már létrehozták, és nagyon szerettem volna egy kisgyereket - vigyázni rá és felnevelni ”- mondja. Most Olga Golubtsova három gyermeke van. A legidősebb fia 20 éves, a középső lánya 2 éves, a legkisebb 3 hónapos.
„Körülbelül 50-50 a család és a munka közötti időeloszlás. Természetesen, ha kisgyerek van a családban, akkor az elsőbbség neki szól. De itt is sokat segítenek a modern technológiák a család és a munka összeegyeztetésében: az interneten keresztül ellenőrizhetem a dolgok állását: a képviselők értékesítési terveket készítenek, jelentéseket küldenek, javítom, jóváhagyom ”- osztja meg tapasztalatait a vállalkozó. Olga Golubtsova szabadidejét a családjával próbálja tölteni. „Nagyon szeretünk síelni, a téli szünetben az egész család Jekatyerinburg közelében, az Ezhovaya Gora-n ment síelni. Hétvégén gyakran csak elmegyünk az erdőbe friss levegőt szívni” – mondja.
Ami a siker titkát illeti, a vállalkozó szerint fontos a tervezési képesség. „Amikor megtervezi a munkáját vagy a magánéletét, világosan meg kell határoznia, hogy mire is törekszik. Ha nem gondolta végig a vágyát a végsőkig, akkor nem valószínű, hogy valami sikerülni fog. De ha biztosan döntöttél, akkor fontos, hogy ne csak ülj a kanapén és gondolkodj el rajta, hanem tegyél valamit az álmod megvalósítása érdekében” – magyarázza. Olga Golubtsova nem fog itt megállni. A folyó évre vonatkozó üzleti tervben - az áruk választékának kétszeres növelése érdekében az új "Lubimaya Pair" üzletet "előmozdítja" a "Cipőgaléria" üzlet pénzügyi teljesítményére. Személyes terveim az, hogy megtanulok zongorázni. Nincs kétségünk afelől, hogy minden kívánsága valóra válik.
Elérhetőség:
Az URALSIB Bank ügyfélszolgálata, tel.: +7 495 723-77-77 (Moszkvából érkező hívások esetén), 8-800-200-55-20 (orosz régióból érkező hívások esetén).
Az első vállalkozói tevékenység megvalósítása már 1988-ban lehetővé vált a Szovjetunióban való együttműködésről szóló törvény elfogadása után, amely szerint „a szövetkezethez való önkéntes csatlakozás és az abból való szabad kilépés joga... a munkaerő mennyisége és minősége” garantált volt.
1991-ben az RSFSR Legfelsőbb Tanácsa elfogadta az RSFSR befektetési tevékenységéről szóló törvényt és az RSFSR-ben az értékpapírok és tőzsdék kibocsátásáról és forgalomba hozataláról szóló szabályzatot, amelyek megalapozták az orosz részvények megalakítását. piac.
1992 januárjában az Orosz Föderáció kormánya kiadta a fogyasztási cikkek árait (bár ez hiperinflációhoz vezetett), ami lehetővé tette a vállalkozás terjeszkedését. Az év nyarán egy állami privatizációs program viszonylag olcsó ipari eszközök megszerzését tette lehetővé. Eltörölték a több valutaárfolyamot, és bevezették az Orosz Központi Bank egyetlen rubelárfolyamát.
1995-ben a speciális exportőrök intézményének megszüntetésével a legtöbb áru exportjára vonatkozó kvóták is megszűntek.
A mai fejlett gazdaságokban a vállalkozói szellem szerves részévé vált. A "vállalkozó" fogalma nemcsak a tevékenység típusát foglalja magában, hanem bizonyos emberi és szakmai tulajdonságok összességét, egy sajátos állapotot is, amelyet a társadalmi erők és a társadalmi körülmények egymáshoz igazodása határoz meg. Nyugaton van egyfajta kultusza a vállalkozó imázsnak.
Oroszországban egy kicsit más elképzelés alakult ki a vállalkozóról. Az általános portré több jellemző szerint alakul.
1. Demográfiai paraméterek (35 éves kor alatt - 50% felett, 36-45 évesek - legfeljebb 30%, 45 év felett - legfeljebb 20%), és a női vállalkozók az összes oroszországi vállalkozó 10%-át teszik ki. A felsőfokú végzettséggel rendelkező vállalkozók 80%-ig.
2. Gazdasági motivációk (a jövedelem növekedése magasabb az árak növekedéséhez képest, az élelmiszerköltség a családi költségvetés 50%-áig terjed). Ezzel párhuzamosan nő a lakásépítésre, -javításra, a közlekedésre és a szabadidőre fordított kiadások szintje.
3. Életmód (12-13 órás munkaidőre emelve).
Az orosz vállalkozókat az életszínvonal emelésére irányuló orientáció, a szakmai kiteljesedés vágya, az üzleti életben való helyük megtalálása, a "mesterré" való törekvés jellemzi.
Amit az első vállalkozók nem csináltak... Egyesek bútorok, cipők, ruhák gyártásával gazdagodtak, mások kávézókat, éttermeket, kereskedelmi standokat nyitottak, mások közvetítői tevékenységet folytattak, negyedikek bármilyen szolgáltatás nyújtásával foglalkoztak, ötödük általában gengszterekhez való tartozás révén jutott vállalkozói élethez, csoportosulásokhoz stb.
Különösen figyelemreméltó a "shuttle kereskedőink" tevékenysége, akiket a végtelen áruutakra más államokba (Törökországba, Kínába, Lengyelországba stb.) neveznek, hogy eladják azokat a helyi piacokon. Ennek a vállalkozói kategóriának köszönhetően a lakosság külföldön gyártott termékeket használhatott az ország piacra lépése idején. Ebben az időszakban a hazai termelés és a mezőgazdaság hanyatlásba esett, az embereket megmentették az amerikai csirke „Bush lábak”, az importált szalámikolbász, hús, használt háztartási vegyszerek (sampon, higiéniai termékek stb.), török gyártóktól származó ruhák és cipők. , és aki gazdagabb volt, akkor a lengyelből.
Az 1990-es években az országot a banditizmus hulláma borította. A vállalkozói szellem szinte minden képviselője ki volt téve a zsarolásnak. Ám a jobban élni vágyás és a magántulajdon kialakulása, a fenntartható jövedelmek kialakulása, a saját vállalkozás terjeszkedése és az állam fokozatos átállása a vállalkozói szellemre való átállás során adódó lehetőségek segítettek leküzdeni a nehézségeket. alkalommal. Az első vállalkozók túlélték. Azok közül, akiknek eleinte csak „héja” volt a bazári árukkal, sokan átmentek a nagytulajdonosok kategóriájába, vagyis fokozatosan növekedtek gazdasági értelemben.
Az első vállalkozók vállalkozó kedvű emberek voltak, akik tökéletesen megértették az oroszországi helyzetet, közülük a leghíresebbek V. Gusinsky, V. Potanin, D. Yakobashvili, S. Petrov, T. Nersisyan, A. Plyatseva, D. Oktyabrsky.
Április elején a Regionális Hitelbank hivatalosan is Modulbank lesz. A jogi személyek egységes állami nyilvántartása szerint a bankot március óta átnevezték. Április 12-én a Modulbank átmegy az utolsó szakaszon - teljes jogú bankként bekerül az Orosz Föderáció Központi Bankjának összes informatikai rendszerébe. Arról, hogy mi fog megváltozni a „Modul” és a „Regionális Hitel” alkalmazottai és ügyfelei számára, hogyan és miért kell csak válsághelyzetben lévő kisvállalkozások számára létrehozni bankot, és miért múzsa Tinkov, a Modulbank státuszának megszerzése után adott első interjújában. egy teljes jogú hitelintézet, mondták alapítói - Andrey PETROV, Yakov NOVIKOV és Oleg LAGUTA.
-Hogyan épült fel kezdetben a Modulbank és a Regionális Hitelbank közötti munkakapcsolat?
Jakov Novikov: Vállalkozásunkat - a Modulbank projektet - a Regionális Hitelbank bázisán indítottuk el. A RegCredit részlege voltunk, amely a bank tulajdonában lévő védjegy. Ez az alapvető különbségünk a Rocketbanktól, amellyel az emberek gyakran megpróbálnak összehasonlítani minket. Alapvetően fontos volt számunkra, hogy bent legyünk a bankban, hiszen egy ilyen modell lehetővé teszi az összes fennálló kockázat kezelését. Ha Ön például egy LLC formájában a bank kiegészítője, nincs mód a bankon belüli döntések befolyásolására. Ez pedig azt jelenti, hogy vállalkozása fejlesztése közben semmilyen módon nem tudja kezelni ügyfelei kockázatait.
- Kik voltak a Modulbank befektetői, és most is veled maradnak?
Igen N.: Első és fő befektetőnk az Artem Avetisyan (a Regionális Hitel fő tulajdonosa) által képviselt Regionális Hitelbank volt. - Megjegyzés a szerk. Régóta keresett egy innovatív üzleti modellt, amelyet a bankjában alkalmazni lehetne.
Oleg Laguta: Valójában volt egy érdekes történet a befektetőkkel. Kezdetben a Tatfondbank csoport képviselőivel találkoztunk. Úgy tűnt, hogy érdeklődnek a projektünk iránt, megegyeztünk a következő szakaszokban, és elmentünk készülni. Néhány héttel később találkoztunk Artem Avetisyannal. Annyira megtetszett neki a projektünk, hogy kis módosításokat kért az üzleti modellünkön, majd egy héttel később megegyeztünk az együttműködésben. Amikor elindítottuk a projektet, a Tatfondbank visszatért, és emlékeztetett, hogy ő is befektető szeretne lenni. Így végül két befektetőnél kötöttünk ki. Így a három befektető közül, akikkel találkoztunk, kettő azonnal befektetett a projektbe. A jövőben is befektetőink maradnak, ha ők maguk nem döntenek úgy, hogy kilépnek a projektből.
- Már a projekt kezdetétől fogva volt az elképzelés, hogy végül a Regionális Hitelbankot fogja "felszívni"?
Igen N.: Azonnal megegyeztünk a beruházóval, hivatalos megállapodást kötöttünk arról, hogy amint a projekt eléri a kitűzött mutatóit, logikus lépésként a Regionális Hitelt átnevezzük Modulbankra és teljesen átprofiláljuk, hogy csak kisvállalkozásokkal működjön együtt. Indikátorként megállapították, hogy az idei év második negyedévének végére el kell érnünk az önellátást. Most úgy látjuk, hogy ezeket a mutatókat el fogjuk érni, ezért úgy döntöttünk, hogy átnevezzük a bankot és előre átépítjük az üzleti modellt. Miért döntöttünk úgy, hogy egy új bankot építünk egy meglévő bázisára? Ezzel jelentősen csökkentettük a beruházásokat és a projektindítási időt – a Modulbank hat hónappal az első befektetői találkozásunk után kezdte meg a munkát.
- Mekkora befektetést fektettek be a Modulbankba a kezdeti szakaszban?
O.L.: A terv szerint beruházásaink 620 millió rubelt tettek ki. Most, alig pár hónapon belül elérjük a megtérülési pontot, így 100 millió rubelt takarítunk meg befektetőink kezdeti befektetéseiből. Kezdünk keresni, és még nincs szükségünk további befektetésekre. Nem hiszem, hogy szükségünk lenne rájuk.
Oleg Laguta, Jakov Novikov, Andrej Petrov
- Mi változik a "Regionális Hitel" átszervezése után a Modulbankban?
Igen N.: Nemrég névváltoztatás történt. Az elmúlt hat hónapban teljesen felhagytunk minden nem alapvető tevékenységgel. Ezzel kapcsolatban felmerül a kérdés, hogy miért a felére csökkent a bank vagyona. Azt válaszolom: ez annak köszönhető, hogy nem voltunk hajlandóak együttműködni a kiskereskedelemmel. Múlt év novembere óta célirányosan kampányt folytattak, melynek során a betétesek zöme tőlünk utalta át betéteit partnerbankunkhoz, az Uniastrum Bankhoz. Az összes betétes számból 20-25%-unk maradt.
A második fontos lépés, amit megtettünk, az volt, hogy magunk határozzuk meg, hogy nem kívánunk hitelkockázatot cipelni a mérlegünkben. És tízszer csökkentette a közép- és nagyvállalatoknak nyújtott hitelek portfólióját, amely a „Regionális Hitel”-ben volt: 5 milliárdról 500 millió rubelre. Nagy és közepes ügyfeleknek kínáltunk hitelt az Uniastrum Banktól. Valaki kölcsönt utalt át, volt aki egyszerűen kifizette. Számunkra ez egy fontos lépés, mert a bankok által viselt egyik fő kockázat az, hogy a hitelek egy napon behajthatatlanná válhatnak. Ennek megfelelően lesznek olyan veszteségek, amelyek „felfalják” a bank teljes tőkéjét. Ha nincs hitele, nincs kockázata a behajthatatlan követeléseknek.
A Modulbank, mint "virtuális" bank által kínált szolgáltatások a hitelintézetté vált Modulbankban is megmaradnak?
Andrej Petrov: Igen. Ez az elszámolási számlák és kártyák nyitása vállalkozók számára, egy Internet bank, amelyen keresztül minden műveletet végrehajtanak, valamint partnerprogramjaink - könyvelési modul, tranzakciók jogi támogatására szolgáló modul, személyi asszisztens. Egy bérszámfejtési projekt indításán is gondolkodunk. Megváltoztatjuk a piacon lévő termékek standard megközelítését. Ezért a fizetési projektünk nem lesz olyan, mint mindenki másé.
- Működni fog az új Modulbank egyszerre két webhelyen - a modulbank.ru és a bankrc.ru?
Igen N.: Fő honlapunk április 12-től a www.modulbank.ru lesz. A Regionális Hitel honlap addig működik, amíg alapító okirataink a honlap címét új címre nem módosítják. A bankrc.ru domaint nem adjuk el – emlékként megtartjuk.
Áprilistól az 1927-es (ez a Regionális Hitelbank engedélye. - A szerk.) engedélye alapján eljáró Modulbankkal kötnek minden ügyfélszerződést?
Igen N.: Igen, az ügyfeleknek többé nem lesz kérdéseik azzal kapcsolatban, hogy ki szolgálja ki őket. Az átnevezéssel csökkentjük a költségeket és megkönnyítjük az ügyfelek életét. Mostantól minden ügyfélnek lesz számlája a Modulbankban. Az ügyfelek többé nem fognak összezavarodni azzal kapcsolatban, hogy hol nyitnak számlát, és mi az a „modul”.
Az ügyfeleket nem érintik a változások: a banki adatok változatlanok maradnak. Az egyetlen dolog, ami megváltozik, az a név. Hivatalosan április közepén változik a név a jegybank informatikai rendszereiben. Erről ügyfeleinket külön tájékoztatjuk. A változtatások a pénz átvételét és küldését nem érintik: ha az ügyfél a régi adatokkal küld pénzt, akkor is eljut Önhöz.
- Kifizet valami összeget a márkaváltásra?
A.P.:És valójában nem is fog. Csak meg kell változtatnia a pecsétek leszállását és formáit. A Regional Credit nem rendelkezett ATM-hálózattal, az elmúlt fél évben szinte minden kiskereskedelmi irodát bezártunk, egy szibériai műszaki kivételével. Hasznos lesz, ha néhány megmaradt betétessel folytatjuk a kapcsolatot, mivel Szibériában a Regionális Hitel rendelkezik a legnagyobb betétállománysal. Március végén az Arbaton Moszkvában működő Regionális Hiteliroda teljesen bezár. Kostromában (a város, ahol a regionális hitelt bejegyezték. - A szerkesztő megjegyzése) marad egy iroda, ahol a könyvelés, a személyzet és az informatikai szolgáltatások egy része lesz.
- Alapvetően van fiókhálózata?
O. L.: 2014. december végén - 2015. január elején két teljes körű képviseletet nyitottunk Moszkvában és Novoszibirszkben. Az egyik ilyen iroda 70 négyzetméteres területet foglal el nehéz pénztár és páncélozott egységek nélkül, és körülbelül 10 millió rubelbe kerül. Tavaly is 20 irodát nyitottunk a főbb, milliós lakosságú városokban. Ezek kulcsfontosságú üzleti központok 40-60 négyzetméteres helyiségei, ahol ügyfélmenedzsereink ülnek. Az ilyen formátumú irodák elindítása már 200-300 ezer rubelbe kerül üzletenként.
A.P.: Az első moszkvai és novoszibirszki irodánkat azért tettük ilyen drágává, mert volt egy olyan hipotézis, hogy egy új banknak túl alacsony a bizalmi tényezője a piacon. És ha teljesen online létezel, akkor szükséges, hogy a vásárlók odaérjenek hozzáérni a falhoz, megsimogatni az ATM-et. Sok ügyfél pedig valóban szívesebben jön el először és egyetlen alkalommal az irodánkba, majd online kommunikál. Egyébként ez a mi jellemzőnk – nem találunk ki olyan indokokat, hogy az ügyfelet az irodánkba húzzuk, hogy eladjunk neki valamit, ahogy az a piacon gyakran történik. Éppen ellenkezőleg, arra törekszünk, hogy minimálisra csökkentsük a ráfordítás szükségességét. Még a számlanyitáshoz sem kell hozzánk jönnie az embernek - menedzserünk az ügyfél számára kényelmes bármely helyre el tud vezetni.
A.P.: Az egymillió fő feletti városokból indultunk ki. Idén a 300-500 ezer fős városokban tervezzük megkezdeni a munkát. Innentől már érkeznek az ügyfelek jelentkezései. Ezekhez a városokhoz a távoli ügyfélkezelők formátumát választottuk. Most úgy döntöttünk, hogy még egyszerűbbé kell tennünk. Olyan banki képviselőket indítunk a városokban, akik „otthon” vagy co-workingben, laptoppal, táblagéppel, nyomtatóval dolgoznak. Ők végzik el az összes kulcsfontosságú munkát: aláírásokat vesznek át az ügyfelektől a dokumentumokon, ellenőrzik, hogy a tranzakciók megfelelnek-e az AML / CFT jogszabályoknak, beszélnek a Modulbank által kínált lehetőségekről. Vezetőink gyakran megtagadják az ügyfelekkel való találkozást, ha megértik, hogy az ügyfél „nem igazi”. Például, ha azt látják, hogy előttük egy hamis vezérigazgató. Ezek a távoli vezetők munkatársaink részét képezik, és mi magunk képezzük őket.
Ön szerint csak egy üzleti területre kell koncentrálni, és egy univerzális bank nem lehet nyereséges?
Igen N.: A Modulbank ma az egyetlen független bank, amely kisvállalkozásokkal működik együtt. Miért fontos a specializáció? Mindig sokkal hatékonyabb, mint a sokoldalúság. Egy szegmensre koncentrálunk, és ennek köszönhetően sokkal jobban megértjük, mire van szüksége az ügyfélnek, mint más bankoknak. Esetünkben vállalkozók. A szűk szakterület segít abban, hogy jobban megértsük ügyfeleink igényeit, és versenyképesebb termékeket hozzunk létre. Az NPS-index, amely azt mutatja, hogy az ügyfelek készek-e ajánlani bankját ismerőseinek, sokszor magasabb a speciális online bankoknál, mint például a Modulbank, mint az univerzális klasszikusoknál. A klasszikus bankoknál a legtöbb esetben nulla közeli szinten van, a direkt bankoknál pedig meghaladja a 30-40%-ot.
A specializáció második nagyon fontos pontja, hogy ne viselje a más üzleti területekhez kapcsolódó kockázatokat. Válsághelyzetben az univerzális bankoknál nagy a valószínűsége annak, hogy megnövekszik a lakossági bűnözés, és ennek eredményeként az a pénz, amelyet egy új, kisvállalkozások számára kialakított online bank kifejlesztésébe akart fektetni, gyűjtők felvételére és a bűnözés csökkentésére fog menni.
A harmadik pont az, hogy több szegmensben sokkal nehezebb a kockázatokat kezelni, mint egyben.
- De nyilván vannak kockázataid is...
Igen N.: Ha kisvállalkozással dolgozik, ha nem ad kölcsön, a fő kockázat az illegális pénzforgalomhoz kapcsolódik - "beváltás", tranzitvállalatok. Ma ez az egyik fő oka az engedélyek visszavonásának. Ha egy banknak vannak ilyen ügyfelei, az óriási kockázatot jelent mindenki más számára, aki igénybe veszi a szolgáltatásait. Az ilyen megbízhatatlan ügyfelek ellen többféle módon biztosítjuk magunkat. Az első szűrő a mi díjaink. Azok számára, akik pénzt küldenek a bankunkon keresztül, ez egyszerűen veszteséges. Másodszor, sok ember számára megtagadjuk a számlanyitást. Saját komplex kockázatelemző rendszert építettünk ki - az automatikus ellenőrzés több száz paraméter szerint történik, és az ügyfél észrevétlenül megy, szó szerint öt perc alatt. Tucatnyi különféle információforrással vagyunk integrálva, vezetőink jól képzettek az ügyfélelemzésben. A megfelelőségi megoldásunkat egyébként külföldön is tervezzük értékesíteni. Most öt bankkal folynak tárgyalások.
- Mit keresel?
O.L.:Általánosságban elmondható, hogy a banki elszámolási üzletágban három bevételi forrás létezik: jutalék, egyenlegkezelésből származó bevétel és hitelbevétel. Mindegyikük általában egy harmadikat tesz ki. Mivel nem hitelezési modellt választottunk, több mint fele jutalékból, 35-40%-a számlaegyenleg kezelésből származik, a többi hitelbevételből származik.
Igen N.: Az ügyfeleink számláján lévő pénz 2,5-3%-ba kerül nekünk. Ez azt jelenti, hogy elhelyezhetjük őket, ezzel profitot termelve a banknak. Ugyanakkor a legkonzervatívabb stratégiákat választjuk. Sokszor kevésbé kockázatos, mint a drága "fizikusok" betétekkel rendelkező bankok, amelyeknek 17%-os alapokat kell elhelyezniük ahhoz, hogy normálisan hitelezzenek az ügyfeleknek. Nincs szükségünk erre az arányra. Elég, ha a pénzünket évi 9-10%-ra helyezzük, és további 6-7%-ot keresünk az egyenlegeken.
– Kiket tekint a Modulbank fő versenytársának?
Igen N.: Gyakran esünk a Tochka, az Alfa-Bank és a Tinkoff Bank összehasonlító csoportjába. De nem tekintjük őket versenytársnak. Valójában elsősorban a hagyományos klasszikus bankokkal és az undorító szolgáltatási színvonallal versenyzünk.
- Hány ügyfele van jelenleg, mindegyik a Modulbanktól érkezett, hogyan fog bővülni az ügyfélkör?
O.L.: Jelenleg 16 000 ügyfelünk van, mindegyik a kisvállalkozási szegmensből (beleértve a legfeljebb 120 millió rubel éves forgalmú cégeket is), és kizárólag a Modulbank vonzza őket. Az év végére 50 ezer ügyfelet szeretnénk elérni - nemcsak a szolgáltatások minőségének, hanem gyorsaságunknak köszönhetően is. Így kevesebb mint egy óra alatt nyithat számlát nálunk. Általánosságban elmondható, hogy becsléseink szerint Oroszországban körülbelül 2 millió aktív vállalkozó van a kisvállalkozásokban, vagyis nagy a fejlesztési volumen.
- Ebből a 16 ezer ügyfélből hány százalékért volt Ön az első bank, amely vállalkozóként szolgálta ki őket?
O.L.: Csaknem felénél - a tavaly érkező ügyfelek 44,7%-ánál bankunk volt az első. Ugyanakkor vannak olyan ügyfélcégeink, amelyek több mint tíz éve léteznek.
- Van ATM-hálózata?
Igen N.: Két zászlóshajó-irodánkban Moszkvában és Novoszibirszkben vannak bankautomatáink, de a gyakorlat azt mutatja, hogy az ügyfeleknek elvileg nincs szükségük rájuk. Nem költünk pénzt oda, ahol nem helyénvaló. A Modulbank ügyfelei partnereink ATM-eit használják. Az UNIStream rendszeren keresztül jutalék nélkül is befizethetnek pénzt számlájukra.
– Hogyan változik a létszám?
A.P.: Jelenleg körülbelül 500 alkalmazottunk van két banktól – a Regional Credittől és a Modulbanktól. Az elmúlt két hónapban több mint 100 fővel csökkentettük a létszámot. Főleg a kiskereskedelmi egységek bezárása miatt. Ez semmilyen módon nem kapcsolódik a válságjelenségek miatti létszámleépítéshez. Csak a nem alapvető funkciókat távolítjuk el. Sőt, elmondom, hogy mostanra körülbelül 50 üres álláshelyünk van teljesen különböző területeken. Munkatársainknak egyébként nem kötelező fizetést kapniuk a bankunk kártyáiról - mi ezt "bérrabszolgaságnak" tekintjük. Bármelyik bankot választhatják fizetésük átutalására. Hiszünk abban, hogy az alkalmazottaknak és az ügyfeleknek a legjobbat kell választaniuk. Például ügyfeleink nem kötelesek a könyvelésünket használni. Választhatják számviteli osztályunkat, az Elbát, az 1C-t vagy a My Business-t – amit a legjobban szeretnek.
- Vonz néhány felsővezetőt a piacról a projekt fejlesztésére?
A.P.: Mi magunk is felsővezetők vagyunk, miért kell több? (Mosolygás.)
Igen N.: Tudja, a következő megközelítést alkalmazzuk. Igyekszünk a bankból kinevelni a srácainkat, felsővezetőket alkotni belőlük, akiket mások megpróbálnak majd elcsábítani. Vannak olyanok, akik másfél éve kezdtek ügyfélmenedzserként, banki tapasztalat nélkül. Most egyikük az ügyfélszolgálatot vezeti. Általánosságban elmondható, hogy elvi álláspontunk van - nem alkalmazunk volt banki alkalmazottakat ügyfélmenedzserek beosztására. Nem illenek bele a munka szokásainkba.
A.P.: A projekt két évvel ezelőtti indulásakor még kereshettünk valakit a csapatba a piacról. Mostantól más bankok szakemberei leginkább külföldi kapcsolatként tekintenek ránk. Ezért egyáltalán nem nézzük a piac legfelső pozícióit, és inkább saját erőből építjük fel saját műszakunkat.
Igen N.: A vezető bankárok számára nehéz lesz átvenni bankunk kultúráját és a munkavégzés általunk megszokott gyorsaságát.
Most ti hárman a Modulbank, mint jogi személy alapítói és társtulajdonosai. Milyen pozíciókat tölt be az újraformázott „Regionális Hitel”-ben – az új Modulbankban?
A.P.: Három igazgatósági elnökünk lesz. (Nevet.)
Igen N.: Komolyan mondom, egyikünk a testület elnöke, a másik kettő pedig a helyettese lesz. Rajzoljunk szívószálat. (Mosolygás.)
A.P.: Szerintem azt a testület elnökét jelöljük ki, aki a legtöbbet beszél . (Nevet, és Jakov Novikovra mutat, aki a legtöbbet beszélt az interjú során.)
- Részvényesek lesztek a megújult bankban?
Igen N.: Mi fogunk. De Artem Avetisyan volt és marad a többségi részvényes.
- Gondolsz az IPO-ra?
A.P.:És rossz a piac.
Igen N.: Tudja, kezdetben, amikor létrehoztuk a Modulbankot, egy IPO-n gondolkodtunk. Úgy gondoltuk, hogy befektetőket vonzunk. Most erre nincs szükség. Miért vonzunk befektetéseket, ha van belőlük elég? Ezen túlmenően az IPO sok korlátozást ró a vállalatra a különféle jelentések elkészítése tekintetében, és nem az ügyféllel, hanem a részvényesekkel való interakcióval kezd foglalkozni, és a fókusz elkezd elmozdulni.
A.P.: Minden a pillanattól függ. Elégedettek vagyunk azzal, hogy a fő részvényes, Artem Avetisyan most hív, és csak az érdekli, hogy hány ügyfelet vonzunk. Ha elkezd telefonálni és kérdezgetni, hogy mennyi a részvényünk árfolyama a tőzsdén, akkor mindannyian mást kezdünk, csak az ügyfeleket nem.
Korábban egyértelművé tette, hogy az Ön számára rendelkezésre álló eszközök mennyisége nem fog fontos szerepet játszani. Vagyis ott volt a Regionális Hitel, ami a legjobb 200 bank között volt, maradsz ugyanott?
O.L.: Jobb lenne, ha javítanánk a többi mutatót: a tőkearányos megtérülést, az eszközarányos megtérülést - itt úgy gondolom, hogy az év végén az egyik vezető helyet foglaljuk el.
- Ön szerint van esély arra, hogy a Rocketbank, az Instabank végül teljes jogú bankokká váljon?
A.P.: Kihasználták a lehetőséget – a nagy játékosok alá álltak.
Igen N.: Szerintem nem az a céljuk, hogy teljes értékű bankokká váljanak. Minden újonnan alapított vállalkozás kulcsfontosságú célja, hogy jó terméket hozzon létre az ügyfél számára, és pénzt keressen a részvényesek számára. Szó sincs már arról, hogy teljes értékű bankká váljunk. A probléma más – vajon a Rocketbank és az Otkritie partnersége hatékonyabbá teszi-e üzletét. Konkrét számaim nincsenek a Roketbankra vonatkozóan, de ami tetszik bennük, hogy ébren tartják a kövér macskákat a jó kiszolgálás és a mobilbanki "chipek" rovására. Ennek eredményeként a piac is változik.
Térjünk vissza utazásod legelejére. mindhárman-a Sberbank felsővezetői. Hogyan találkoztatok, és hogyan döntöttetek a Modulbank létrehozása mellett?
Igen N.: Az Uralsib Banknál kezdtünk együtt dolgozni. De ott gyakorlatilag nem ismertük egymást, és már a Sberbanknál elkezdtünk szorosan együtt dolgozni. Andrey az összes kisvállalkozásért, én a kisvállalkozások hiteltermékeiért, Oleg pedig a teljes vállalati blokk stratégiájáért felelt, a mikrovállalkozásoktól a Sberbank CIB-t kiszolgáló szegmensig.
A fejlődésünkben egyébként a German Gref is szerepet játszott. Amikor megkerestük, hogy megvédjük a kisvállalkozásokkal való együttműködés stratégiáját a Sberbankban, az első kérdés, amit feltett nekünk: „Kik vagytok Önök – vállalkozók vagy tisztviselők?” Még a nevünket sem kérdezte. Ekkor kezdtünk el gondolkodni azon, hogyan váljunk igazán vállalkozóvá.
– Miért döntöttek a Modulbank létrehozása mellett?
Igen N.: Amikor a kisvállalkozási szegmensben foglalkoztunk, rájöttünk, hogy a bankok undorítóan dolgoznak ezzel a szegmenssel. Az ügyfél úgy érzi magát, mint egy szovjet poliklinikán, amikor benéz az irodába, és azt mondják: "Elnézést, elfoglalt, vegyen jegyet, álljon a sorba." A kisvállalkozói szegmensből gyakorlatilag nem volt olyan ügyfél a piacon, aki elégedett lett volna a bankok velük való együttműködésével.
- Mi ennek az oka?
Igen N.: A szegmens meglehetősen összetett, kevés bevételt hoz, ugyanakkor jó, fejlett informatikai kompetenciákat és egyedi szaktermékeket igényel. A bankok pedig nem akartak semmit konkrétan ennek a szegmensnek a fejlesztéséért. Voltak termékeik nagy- és középvállalkozások számára, például internetes bank – kisvállalkozásoknak adták „elhasználódásra”.
A.P.: Valójában két modell létezik. Az első az, amikor a bank úgy gondolja, hogy amióta megtanult a kiskereskedelemben dolgozni, a kisvállalkozóknak nagyjából ugyanazt a szolgáltatási modellt lehet adni. Szabványosított és nem személyre szabott. Más szóval - közömbös minden egyes ügyfél számára. Míg a kisvállalkozások érdemesnek tartják magukat az egyéni szolgáltatásra, egymástól eltérő igényekkel.
A második az, amikor a bank úgy véli, hogy erős a vállalati szegmensben, és ügyfélköre a legnagyobb és legmegbízhatóbb ügyfelekből áll. Ez azt jelenti, hogy ugyanazzal a modellel be lehet menni egy kisvállalkozásba: drága ügyfélmenedzser, olyan folyamatok, amelyekben a hitelügyintéző két hónapig gondolkodik, adjon-e pénzt. Ezzel a megközelítéssel lehetetlen megélni az üzleti életben - a szolgáltatási modell nagyon drága, az átlagos IP-ellenőrzés kevesebb, valamint a jövedelmezőség.
O.L.: Vannak, akik e két modell között "pörögnek". Először a kisvállalkozásokkal próbálnak együttműködni, akárcsak a kiskereskedelemben. Nem sikerült – átadják a nagy „vállalatokért” felelős részlegnek. Valójában a kisvállalkozások banki modelljének alapvetően másnak kell lennie.
Igen N.: A Modulbank létrehozásának gondolata a látottak miatt merült fel bennünk: a rossz kiszolgálás és a rosszul kigondolt termékek miatt nagyon nagy fájdalmak vannak a vállalkozóknak. És ha fájdalom van, akkor lehetőség nyílik egy jó üzlet felépítésére. És itt az idő nem játszik nagy szerepet - egy olyan vállalkozás, amely lehetővé teszi egy sürgős szükséglet megoldását, még válságban is sikeres lesz. Ráadásul országszerte becsléseink szerint mindössze 50-70 banknak volt többé-kevésbé egyértelmű munkastratégiája.
– Gondolt-e arra, hogy a banki tevékenységen kívül más vállalkozást indítson?
Igen N.:Őszintén szólva nem a bank volt az eredeti ötletünk. Inkább ez volt a harmadik üzleti ötletünk. Kezdetben az online könyvelést szerettük volna elindítani, sőt elkezdtünk ebbe az irányba dolgozni: elkészítettük a termék első prototípusát. Egy olyan aggregátor kiépítésére is vágytak, amely segíti a vállalatokat a leadek megnyerésében. A bank létrehozásával kapcsolatban megértettük, hogy ehhez nagy beruházásokra lesz szükség, és sokáig tarthat a befektető megtalálása. Teljesen másnak bizonyult. A befektetői találkozókon világossá vált, hogy az első két ötletet meglehetősen közömbösen fogadták, és nagyon lelkes a reakció a bank felé. A Modulbank befektetőjét alig egy hónappal a keresés megkezdése után találták meg.
Az irodájában dolgozó személyzetből ítélve nincs öltözködési szabályzata. Vannak „zsetonjai” a vállalati kultúra terén?
Igen N.: Nos, igazából nem a vállalati kultúráról van szó, de az egyik "tárgyalásunk" a "Tinkov" lesz.
Ez tisztelgés vagy egyfajta vicc?
Igen N.: Nem, csak úgy döntöttünk, hogy a „tárgyalásokat” neves vállalkozók tiszteletére nevezzük el: Henry Ford, Jack Ma, Steve Jobs és Oleg Tinkov. Valójában azt akarom mondani, hogy Oleg Jurjevics (Tinkov. – kb. a szerk.) fontos szerepet játszott. Amit a lakossági banki tevékenységben csinált, az nagyon inspirált minket. Amikor pedig a projekt indulásának időpontját terveztük, a Tinkoff Bank példáját vettük – igyekeztünk gyorsabban elindítani, mint ő. Ennek eredményeként az első ügyfél számlája három hónappal később megnyílt, és az ügyfelek a Modulon végzett munka megkezdése után hat hónappal kezdtek aktívan kapcsolódni.
Tinkov kihívást jelentett számunkra, múzsa az ambíciókat tekintve, amelyeket mindig kitűzött magának és csapatának. Az üzlethez való hozzáállása már a kezdetektől sokat adott projektünknek. Bár bizonyos kérdésekben teljesen eltérő nézeteink vannak. Például létre kell hoznia egy vállalkozást eladásra vagy sem. Számunkra a második megközelítés áll közelebb.
- És hogyan tervezi inspirálni a Modulbankot?
Igen N.: Nemrég költöztünk egy új, nagy irodába. És most van néhány üres szobánk. Gondolkozunk azon, hogy több fintech céget is ingyen beengedjünk a területünkre. Lehetőséget adnánk nekik, hogy gyorsan integrálódjanak bankunkkal, és valódi, élő ügyfelekkel dolgozhassanak, így tesztelhetik hipotéziseiket, és megtakaríthatnak egy keveset a bérleti díjból. Ha vannak olvasói ilyen projektekkel, írhatnak nekünk a Facebookon.
Betöltés...