A hitelrendszer fent említett részét, amelyet szakosodott hitel-, pénzügyi és postai takarékpénztárak képviselnek, parabanki rendszernek nevezzük (lásd 1. ábra). Ennek a rendszernek a pénzügyi szervezeteit az különbözteti meg, hogy bizonyos típusú ügyfélkör kiszolgálására koncentrálnak, vagy elsősorban egy-két típusú, leggyakrabban meghatározott jellegű szolgáltatást nyújtanak. Tevékenységük leginkább a pénzügyi piac egy kis szegmensének kiszolgálására összpontosul.
Maga a „parabanki rendszer” elnevezés ritkán használatos, a hitelrendszernek ezt a sajátos részét jobban ismerik „szakosodott hitel- és pénzintézetek” néven, ami ezen intézmények sajátos tevékenységi formáját hangsúlyozza.
A szakosodott pénzintézetekre a kettős alárendeltség jellemző. Egyrészt, mivel a hitel- és elszámolási műveletek végrehajtásához kapcsolódnak, kénytelenek a jegybank vonatkozó követelményeitől vezérelni. Másrészt a pénzügyi, biztosítási, befektetési vagy egyéb műveletekre szakosodott szakosodott pénzintézetek az illetékes osztályok szabályozási befolyása alá tartoznak. Így kettős vagy akár három osztályos alárendeltség alá is kerülhetnek. Gyakran előfordul, hogy az egyik ügynökség hatósági, kötelező előírásai ellentmondanak egy másik ügynökség útmutatásainak, ami lehetővé teszi vagy kényszeríti a hitelintézeteket arra, hogy kedvezőbb szabályozási iránymutatást alkalmazzanak.
A szakosodott hitel- és pénzintézetek egy speciális típusa a postatakarék-rendszert alkotó postatakarékpénztárak. Ennek a rendszernek az egyik legfontosabb és legrégebbi eleme a postai takarékpénztárak, amelyek történelmileg kormányzati intézményekként jöttek létre, hogy a kis betétesektől vonzzák a forrásokat. A takarékpénztárak a postahivatalokon keresztül a lakosság betéteit halmozzák fel, pénzeszközöket fogadnak és bocsátanak ki. Az utóbbi időben a legtöbb országban egyre inkább elterjedt a postai takarékpénztárak bankokra jellemző hitel- és elszámolási művelete, és a banki jogszabályok és a pénzügyi jogszabályok egyéb területei közötti határvonalak a tevékenység tárgyát és szolgáltatástípusait illetően. a különböző hitelintézetek egyre inkább összemosódnak.
A parabanki rendszer intézményei között a hitelintézetek közé tartozhatnak a zálogházak, a hitelintézetek, az egyesületek és a szakszervezetek is.
A zálogházak olyan hitelintézetek, amelyek ingó vagyon fedezete mellett kölcsönt adnak ki. A történelem során a zálogházak magán uzsorakölcsönző vállalkozásokként alakultak ki. Sok országban tendencia volt a zálogházak államosítására és „állami tulajdonú” jellegre. Ugyanakkor eltérő a tőkeképzésben és a zálogházak tevékenységében való állami részvétel aránya és formája.
A legtöbb esetben a zálogházak tevékenysége feletti állami ellenőrzés érdekében a zálogházakat valamilyen kormányhivatal alatt hozzák létre, amely (bizonyos időre) zálogházvezetőt nevez ki. Az állam és a magántőke zálogházak tevékenységében való részvételének mértékétől függően állami és önkormányzati, valamint magán- és vegyes típusú (magán- és állami tőke részvételével) zálogházakat különböztetünk meg.
A zálogházak szakosított funkciója ingó vagyon fedezetével, köztük nemesfémekkel és kövekkel (általában értékpapírok nélkül) fedezett fogyasztási kölcsönök nyújtása. Az oroszországi zálogházak főként rövid lejáratú (legfeljebb 3 hónapos) kölcsönöket adnak ki a zálogtárgy értékének 50-80%-a erejéig. Az ügyfelek értékeinek tárolására szolgáló zálogházi tevékenység, valamint a zálogtárgyak jutalékos értékesítése folyik. Ez a működési kör meghatározza a zálogházak szervezeti felépítésének sajátosságait: a fióktelepeken és fióktelepeken kívül a nagy zálogházak raktár- és üzlethálózattal is rendelkezhetnek. A hitelműveletek megszervezésének sajátossága az ügyféllel kötött kölcsönszerződés és biztosítéki kötelezettség hiánya. A legtöbb tranzakció türelmi időt biztosít, amely után a zálogtárgy értékesíthető.
A hitelszövetkezetek magánszemélyek bizonyos csoportjai vagy kis hitelintézetek által szervezett hitelszövetkezetek. Kétféle lehet:
1) rövid lejáratú fogyasztási kölcsön nyújtása céljából magánszemélyek csoportja által szervezett szakmai vagy területi sajátosságok alapján;
2) számos független hiteltársaság önkéntes egyesületei formájában, például takarék- és hiteltársaságok, kölcsönös hiteltársaságok.
A hitelszövetkezetek tőkéjét részvények befizetésével, tagjaik időszakos befizetésével, kölcsönök kibocsátásával alakítják ki. Az ilyen szakszervezetek fő tevékenységei: betétgyűjtés, kölcsönök kibocsátása, tagjaik által biztosított hitelnyújtás, számlavezetés, kereskedelmi közvetítői és jutaléki tevékenység, tanácsadási és könyvvizsgálói szolgáltatások tagjaik számára.
A kölcsönös hiteltársaságok a kis- és középvállalkozásokat kiszolgáló kereskedelmi bankokhoz hasonló jellegű hitelintézetek. A társaságok résztvevői lehetnek magánszemélyek és... jogi személyek, amelyek belépődíjak révén képezik a társaság tőkéjét.
A hitelszövetkezetek abból a célból jönnek létre, hogy tagjaik – szövetkezetek, bérbeadó vállalkozások, kis- és középvállalkozások, magánszemélyek – hitel- és elszámolási szolgáltatást nyújtsanak. A hitelintézetek tőkéje részvényvásárlással és kötelező belépődíj megfizetésével jön létre, amely elidegenítéskor nem kerül visszaadásra. A fő passzív műveletek a betétek bevonása és a hitelek kihelyezése;
aktív - hitel-, jutalék-, kereskedelmi és közvetítői műveletek.
A hiteltársaságok egy fajtája - agrárhiteltársaságok (ACS), amelyek alapítói központi, kereskedelmi és szakosodott bankok fiókjai, állami szervek, magán- és jogi személyek. Tevékenységük fő iránya a segítségnyújtás, hitelezési és elszámolási szolgáltatások. mezőgazdaság, felszerelés, állatállomány, vetőmag stb. beszerzési költségeinek hitelezése. Megbízói parasztgazdaságok, gazdálkodók, valamint mezőgazdasági vállalkozások. A társulások fő tevékenységei: rövid- és középlejáratú kölcsönök és betétek elfogadása, közvetítés tevékenységek.Az USC tevékenységének sajátossága a jelentős adókedvezmények.
A pénzügyi társaságok különféle intézmények, amelyek hitelt nyújtanak áruk értékesítéséhez. A legelterjedtebb forma a tartós fogyasztási cikkek részletfizetését finanszírozó társaságok.
Különböző kereskedelmi cégeknek adnak kölcsönt részletben eladott áruk ellenében, vásárlói kötelezettségek megvásárlásával. Más cégek kereskedelmi hitelezési műveleteket folytatnak, kölcsönt nyújtanak ipari cégeknek, amelyek részletfizetéssel szállítják az árukat. Vannak cégek, amelyek különféle célokra hitelt nyújtanak a lakosságnak.
A biztosítótársaságok (társaságok) olyan pénzügyi intézmények, amelyek sajátossága a forrásbevonás egyedülálló formája - a biztosítási kötvények értékesítése. Az alapok elhelyezésekor a biztosítótársaságok versenyeznek más pénzintézetekkel. Az eszközök fő tétele, amelybe fektetnek, ipari vállalatok kötvényei, részvényei és állampapírjai. Más szóval, hosszú lejáratú hiteleket nyújtanak.
A nyugdíjpénztárak olyan hitelintézetek, amelyek elsősorban nyugdíjalap-alapítással és nyugdíjak kiadásával foglalkoznak. A befolyt pénzeszközöket elsősorban ipari vállalatok értékpapírjaiba fektetik be.
A befektetési társaságok kötelezettségeiket a kistulajdonosok között helyezik el, és a bevételt különböző iparágakban értékpapírok vásárlására fordítják.
Pénz. Hitel. Bankok: Sevchuk Denis Aleksandrovich előadásjegyzetek
48. Az ország hitel- és pénzintézetei
Betét típusú hitelintézetek
A pénzügyi közvetítők letétkezelő típusú intézmények. E csoport fő intézményei a kereskedelmi bankok, a takarékpénztárak és a hitelszövetkezetek. A hitelbankok nyújtják a szolgáltatások legszélesebb körét a gazdálkodó szervezetektől származó forrásbevonáshoz. A kereskedelmi bankok domináns pozíciót foglalnak el az orosz pénzügyi rendszerben. Takarékpénztárak – A források fő forrása a takarékbetétek. Ezek az intézmények csekk- és megtakarítási számlák segítségével rövid időre hitelt vesznek fel, majd hosszú távon ingatlanfedezet ellenében kölcsönadják azokat. Hitelszövetkezetek– kölcsönös hitelező intézmények. Magánszemélyek betéteit fogadják el. személyeket, és kölcsönt nyújtanak a szakszervezet tagjainak számukra elfogadható feltételekkel. Pénzeszközök biztosítása rövid lejáratú fogyasztási hitelek formájában. Általában szakmai alapon hozták létre.
Ez a szöveg egy bevezető részlet. A Vállalati pénzügyek című könyvből szerző Sevcsuk Denis Alekszandrovics1. fejezet. PÉNZÜGYI PIACOK, INTÉZMÉNYEK ÉS ESZKÖZÖK 1.1. Pénzügyi piacok A pénzügyi piac a pénzügyi eszközök kereskedésének szervezett vagy informális rendszere. Ezen a piacon pénzt cserélnek, hitelt biztosítanak, és tőkét mozgósítanak. Főszerep
A Vállalati pénzügyek című könyvből szerző Sevcsuk Denis Alekszandrovics1.2. Pénzügyi intézmények Az értékpapírpiac alanyai: – értékpapír-kibocsátók – további finanszírozási forrásokhoz jutni kívánó gazdasági társaságok, valamint a hitelek egy részének fedezésére hitelt kibocsátó állami hatóságok.
A Margingame című könyvből szerző Ponomarev IgorVállalkozástípusok és pénzügyi intézmények Az üzleti és pénzügyi intézmények típusai a befektetők pénzének befektetésének alternatívái. Így a meglévő lehetőségeket a bevételszerzés módja szerint négy csoportba oszthatjuk: 1) fix és ismert piaci szegmensek.
A Pénz, hitel, bankok című könyvből. Csalólapok szerző Obrazcova Ljudmila Nyikolajevna120. Nemzetközi pénzintézetek A nemzetközi monetáris, hitel- és pénzügyi szervezetek létrehozásának célja az együttműködés erősítése, a világgazdaság integritásának biztosítása, stabilitásának megőrzése. Vezető nemzetközi pénzintézetek –
szerző szerző ismeretlen37. A világgazdaság főbb államtípusai. Piacgazdasággal rendelkező fejlett országok. Átmeneti gazdaságú országok A nemzetközi gyakorlatban a világ összes országát három fő csoportra osztják: fejlett piacgazdaságú országok, átmeneti gazdaságú országok és
A World Economy: Cheat Sheet című könyvből szerző szerző ismeretlen38. Fejlődő országok. Legkevésbé fejlett országok A fejlődő országokat általában földrajzi elhelyezkedésük alapján régiókba sorolják. Elemzési célból külön megkülönböztetjük az aktív fizetési mérleggel rendelkező és a tőkét importáló országokat is. Legújabb be
Az Orosz gazdaság válaszúton című könyvből... szerző Aganbegyan Ábel GezovicsHárom válságforgatókönyv: fejlett országok, fejlődő országok és átmeneti gazdaságú országok A jelenlegi válság globális jellegű, és minden országot érintett, nagymértékben befolyásolva a gazdaság és különösen az ipar dinamikáját, az inflációt, a munkanélküliséget,
A Hogyan lettek gazdagok a gazdag országok [és miért maradnak szegények a szegény országok] című könyvből írta Reinert Eric S.HOGY HOGY VÁLTÁK GAZDAG A GAZDAG ORSZÁGOK, és miért maradnak szegények a szegény országok Mivel mindenki, aki kritizálja mások rendszerét, köteles azokat a sajátjával helyettesíteni, ami jobban megmagyarázná a dolgok lényegét, ennek teljesítése érdekében folytatjuk elmélkedéseinket.
A Gazdaságelmélet: Tankönyv című könyvből szerző Makhovikova Galina Afanasyevna6.3.2. A hitel- és bankrendszer lényege Minden országnak megvan a maga hitel- és bankrendszere A hitel- és bankrendszer monetáris és pénzügyi intézmények komplexuma, amelyek célja a gazdaság szabályozása a forgalomban lévő pénz mennyiségének megváltoztatásával.
A Nemzetgazdaságtan című könyvből szerző Kornyienko Oleg Vasziljevics55. kérdés Hitel- és pénzintézetek Válasz A bankok mellett a legfontosabb hitel- és pénzintézetek: biztosítók; nyugdíjalapok; befektetési társaságok (alapok, bankok); Ezen túlmenően támogató szerepkör
Az International Economic Relations: Lecture Notes című könyvből szerző Ronshina Natalia Ivanovna A Válság című könyvből? Terjeszkedés! Hogyan hozzunk létre egy globális pénzügyi központot Oroszországban szerző Csernisev Szergej BoriszovicsPénzügyi intézmények és csereeszközök A modern pénzügyi rendszerben tehát alapvető szerepet kap a vállalkozói projektek intézménye és színvonala. A vállalkozói projektszabvány egy interaktív irányítási rendszer
Az OROSZORSZÁG: A LIBERALIZMUSBÓL A NACIONALIZMUSBA ÁTMENETI IDŐSZAK PROBLÉMÁI című könyvből szerző Gorodnyikov Szergej1. Burzsoá-demokratikus forradalmak és globális pénzügyi válságok. A pénzügyi válságok gazdasági válságokká fejlődnek Tehát. Mi az oka a globális pénzügyi válságnak? Hogyan alakul ki és mi következik ennek megértéséhez hasznos hivatkozni
A Cheat Sheet on Economic History című könyvből szerző Engovatova Olga Anatoljevna61. VÁLTOZÁSOK A MONETÁRIS ÉS PÉNZÜGYI SZférában A stabil monetáris rendszer megteremtése és a rubel stabilizálása nem kis jelentőséggel bírt a NEP megvalósítása szempontjából. Az új gazdasági körülmények között a pénzügyi rendszer javítása érdekében egyrészt a tilalmak feloldására volt szükség.
A Gazdasági ABC című könyvből szerző Efimov Viktor Alekszejevics4. A hitel- és pénzügyi rendszer, mint az ország tönkretételének eszköze Hadd kezeljem az ország pénzét, és nem érdekel, hogy ki alkotja meg a törvényeit. M. Rothschild Finance (lat. financia - jövedelem, fizetés) egy olyan gazdasági eszköz, amely szabályozza az áruk előállítását és elosztását
A Minden jó, amit pénzért nem lehet megvenni a könyvből. Egy világ politika, szegénység és háborúk nélkül írta: Fresco JacquesBEVEZETÉS
1. AZ SCFI FŐ TÍPUSAI
2. KÖLCSÖNÖS BEFEKTETÉSI ALAPOK
2.1 A befektetési alapok lényege
2.2 A befektetési alapok története
2.3 A befektetési alapok típusai és típusai működési struktúránként
2.4 A befektetési alapok tevékenységének szabályozása és engedélyezése
2.5 Befektetési alapokat kiszolgáló szervezetek
2.6 Befektetési részesedés
2.7 A részvény értékének kiszámítása
2.8. Tranzakciók befektetési jegyekkel: adásvétel
2.10 Befektetési alap felszámolása
2.11 A befektetési jegyekkel végzett tranzakciók adóztatása
3. A BANKGAZDÁLKODÁS KÖZÖS ALAPJAI
3.1 Az OFBU lényege
3.3 Feltételek, amelyek mellett a bank OFBU-t hozhat létre
4. AZ OFBU ÉS A befektetési alapok KÜLÖNBÖZŐ JELLEMZŐI
4.1 Az OFBU és a befektetési alapok közötti különbségek
4.2 OFBU és befektetési alapok: 2007. évi eredmények és előrejelzések a működésre vonatkozóan
2008-as tervek
KÖVETKEZTETÉS
ALKALMAZÁSOK
1. Szójegyzék
2. A befektetési alapok típusai működési struktúra szerint
3. A befektetési alapok és az OFBU összehasonlító jellemzői
4. A befektetési alapok típusai
5. Befektetési alapok és OFBU száma 2008.04.06
6. A befektetési alapok és az OFBU NAV 2008.06.04
7. Zárt ingatlanbefektetési alapok nettó értékének növekedése 2007-re
8. Az FBU NAV-jának növekedése 2007-re
9. A befektetési alapok 2007. évi nettó értékének növekedése
10. Az RTS iparági indexei 2007-ben
BIBLIOGRÁFIAI LISTÁJA
1. BEMUTATKOZÁS
Az elmúlt években a monetáris tőke felhalmozásában és mozgósításában előkelő helyet foglaló nem banki szakosodott pénzintézetek fontos szerepet kaptak a gazdaságilag fejlett országok nemzeti hiteltőke-piacain. Ezek az intézmények a következők:
1. Biztosító társaságok
2. Nyugdíjpénztárak
3. Takarék- és kölcsönszövetkezetek
4. Társadalmak építése
5. Befektetési társaságok
6. Pénzügyi társaságok
7. Jótékonysági alapítványok
8. Hitelszövetkezetek
Ezek az intézmények jelentősen felváltották a bankokat a lakossági megtakarítások felhalmozásában, és fontos hiteltőkévé váltak.
A speciális nem banki intézmények befolyásának növekedéséhez három fő ok járult hozzá:
1. Jövedelemnövekedés a gazdaságilag fejlett országokban
2. Az értékpapírpiac aktív fejlesztése
3. Olyan speciális szolgáltatások nyújtása ezen intézmények által, amelyeket a bankok nem tudnak nyújtani.
Emellett számos nem banki szakosodott intézmény (biztosító társaságok, nyugdíjalapok), a bankokkal ellentétben, meglehetősen hosszú ideig gyűjthet készpénz-megtakarítást, és ezért hosszú távú befektetéseket hajthat végre.
Ezen intézmények fő tevékenységi formái a kölcsöntőke-piacon a lakosság megtakarításainak felhalmozására, a vállalatoknak és az államnak nyújtott kötvényhiteleken keresztül történő kölcsönök nyújtására, a tőke mozgósítására minden típusú részvényen keresztül, a hitelek biztosítására vezethetők vissza. jelzálog- és fogyasztási hitelek, valamint kölcsönös hitelezési segítségnyújtás.
Ezek az intézmények intenzív versenyt folytatnak egymással mind a készpénz-megtakarítások vonzásában, mind a hitelműveletek területén.
A biztosítótársaságok versenyeznek a nyugdíjalapokkal, hogy nyugdíj-megtakarításokat vonzanak magukhoz, és részvényekbe fektessék be. A takarék- és hitelszövetségek a jelzálog-, ingatlan- és állampapír-ágazatban harcolnak a biztosítótársaságokkal. A pénzügyi társaságok versenyeznek a biztosítótársaságokkal a fogyasztási hitelek ágazatában. Befektetési és biztosító társaságok, nyugdíjalapok versengenek egymással a részvénybefektetésekért. Ezen túlmenően ezen intézmények minden típusa versenyez a kereskedelmi és takarékpénztárakkal, hogy a lakosság minden rétegéből megtakarításokat vonzanak magukhoz. Megjegyzendő, hogy a verseny mind a szakosodott nem banki intézmények, mind pedig a bankok és a bankok között úgynevezett nem ár jellegű. Ezt mindenekelőtt az egyes pénzügyi intézmények passzív működésének sajátosságai magyarázzák. Így a banki tevékenységben a betétekre és a nyújtott kölcsönökre kamat, a biztosításban biztosítási tarifa van, amely meghatározza a biztosítási díj és a biztosítási kártérítés mértékét, a befektetési társaságoknál az általuk kibocsátott részvények árfolyam-különbözete, ill. szerez. Ezért a nem árversenyt elsősorban a műveletek és az ezekre vonatkozó árak összehasonlíthatatlansága határozza meg. Az összehasonlíthatóság csak akkor lehetséges, ha homogén és azonos jellegű tárgyakba fektet be. Ebben az esetben állampapíroknál és egyes részvényfajtáknál, valamint jelzálog- és fogyasztási hiteleknél beszélhetünk összehasonlíthatóságról.
A fentiek mindegyike meghatározza a kurzusmunka választott témájának relevanciáját.
Gólok tanfolyami munka:
§ Tanulmányozza a szakosodott hitelintézetek és pénzügyi intézmények teljes körét általában, és különösen a kollektív befektetési piacot.
§ A kollektív befektetési piac jövőbeli fejlődési kilátásainak elemzése
E célok elérése érdekében a következőket tűzték ki feladatokat:
1. Válassza ki, tanulmányozza és rendszerezze a témával kapcsolatos közgazdasági szakirodalmat
2. Tekintsük az SKFI-t a kollektív befektetési piacon két képviselőjének – a befektetési alapok (UIF) és az általános bankkezelési alapok (UFBU) – példáján keresztül.
3. Hasonlítsa össze ezt a két SCFI-típust
4. Elemezze a befektetési alapok és az OFBU fejlesztési kilátásait
Tárgy tanuló tanfolyami munkát szakosodott hitel- és pénzintézetek, ill tantárgy– céljaik, funkcióik és tevékenységi körük.
Az írás információs bázisa a következő volt:
1. A szövetségi kormányzati szervek szabályozási és jogi aktusai;
2. Gazdasági szakirodalom;
3. Oktatási irodalom;
4. Az Internet elektronikus hálózat forrásai
2. A SPECIALIZÁLT HITEL- ÉS PÉNZINTÉZMÉNYEK FŐ TÍPUSAI
2.1. Nyugdíjalapok
A nyugdíjalapok létrehozása és fejlesztése új jelenség a kölcsöntőke-piacon, az értékpapírpiacon és általában a kapitalista országok hitelrendszerében.
A magánnyugdíjellátás a nem kielégítő állami társadalombiztosítás ellensúlyozásaként, valamint a munkavállalók szociális jogaikért folytatott küzdelmének eredményeként jött létre. A nyugdíjpénztárak fejlődését befolyásolta a vállalatok és vállalkozások azon törekvése, hogy a legképzettebb munkaerőt vonzzák maguk mellé. A nyugdíjalapok a második világháború után kezdtek aktívan fejlődni nyugaton, bár az első nyugdíjalapot 1875-ben hozták létre az Egyesült Államokban.
A nyugdíjpénztár szervezeti felépítése abban különbözik a többi pénzintézet felépítésétől, hogy nem rendelkezik részvény-, szövetkezeti vagy részvénytulajdoni formáról. A nyugdíjalapokat általában olyan magánvállalatokban hozzák létre, amelyek jogszerűen és ténylegesen birtokolják azokat. A nyugdíjalapot azonban a kereskedelmi bankok vagy biztosítótársaságok vagyonkezelői részlegeihez továbbítják kezelés céljából. Ezt a típusú nyugdíjalapot nem biztosítottnak nevezzük.
Az Orosz Föderáció bankokról és banki tevékenységekről szóló szövetségi törvénye a bankot hitelintézetként határozza meg, amely kizárólagos joggal rendelkezik a következő banki műveletek összesített végrehajtására: magánszemélyek és jogi személyek pénzbetéteinek bevonása, ezen pénzeszközök elhelyezése saját nevében és költségére visszafizetési feltételek, díjak, bankszámla nyitása és vezetése magánszemélyek és jogi személyek számára.
A 20. század utolsó évtizedeiben. A kereskedelmi bankok a pénzügyi szolgáltatások olyan területeire léptek, amelyekben korábban vagy egyáltalán nem, vagy csak nagyon korlátozott mértékben vettek részt. Ezek a területek: ingatlanügyletek, lízing (drága berendezések bérbeadásának finanszírozása), faktoring (követelések behajtása), számviteli és számítástechnikai szolgáltatások, ingatlankezelés meghatalmazott útján, biztosítás stb.
Kereskedelmi Bank - Ez egy univerzális hitelintézet, amelyet azért hoztak létre, hogy meghatározott egyénektől származó forrásokat vonzzon és helyezzen el a törlesztési és fizetési feltételek mellett, valamint számos egyéb banki művelet elvégzésére.
A kereskedelmi bankok fő funkciói a következők:
Átmenetileg szabad pénzeszközök mozgósítása és tőkévé alakítása;
Vállalkozások, állam és lakosság hitelezése;
Hitelpénz kibocsátása;
Elszámolások és kifizetések lebonyolítása a gazdaságban;
Emissziós és alapozó funkció;
Tanácsadás, gazdasági és pénzügyi információk bemutatása.
Az átmenetileg szabad pénzeszközök mozgósítása és tőkévé konvertálása funkciót ellátva a bankok készpénzbevételt és megtakarítást halmoznak fel betétek formájában. A betétes díjazást kamat vagy a bank által nyújtott szolgáltatás formájában kap. A betétekben koncentrálódó megtakarításokat hiteltőkévé alakítják, amelyet a bankok a vállalkozások és vállalkozók hitelezésére használnak fel. A hitelfelvevők a termelés bővítésébe, ingatlan- és fogyasztási cikkek vásárlásába fektetnek be. Végső soron a bankok segítségével a megtakarítások tőkévé alakulnak.
A kereskedelmi bankok egyik funkciója az elszámolás biztosítása - fizetési mechanizmus . A fizetések közvetítőiként eljáró bankok ügyfeleik számára teljesítik az elszámolásokkal, fizetésekkel kapcsolatos tranzakciókat.
A kibocsátó és alapító funkciót a kereskedelmi bankok látják el értékpapírok (részvények, kötvények) kibocsátásával és elhelyezésével.
A kereskedelmi bankok jellegzetessége, ami megkülönbözteti őket az állami tulajdonú bankoktól és más hitelintézetektől, hogy tevékenységük fő célja a haszonszerzés (ez a „kereskedelmi érdekük”).
Az Orosz Föderációban a kereskedelmi bankok létrehozása és működése az RSFSR "A bankokról és a banki tevékenységekről az RSFSR-ben" 1990. december 2-i törvényen és a "bankokról és banki tevékenységekről" szóló, 1996. február 3-i törvényen alapul. .
Oroszországban a bankok bármilyen tulajdoni forma alapján létrehozhatók: magán, kollektív, részvénytársaság, vegyes. Nem kizárt annak a lehetősége, hogy kizárólag állami tulajdonon alapuló bankokat hozzanak létre, amelyek a hatályos jogszabályok értelmében kereskedelmi alapon folytathatják tevékenységüket. Az orosz bankok jegyzett tőkéjének kialakításához megengedett a külföldi befektetések vonzása. Az egyes bankok külföldi befektetések részvételével történő megnyitásáról az Orosz Föderáció Központi Bankjának Igazgatótanácsa dönt.
Az alaptőke kialakításának módja szerint a bankokat részvényekre (nyílt vagy zárt) és részvényekre osztják.
Egy orosz kereskedelmi bank tevékenysége a következő elveken alapul:
Ügyfelei független választása;
A saját és vonzott források, valamint a bevételek szabad rendelkezése a hatályos jogszabályok által meghatározott keretek között;
Hitelnyújtás a hitelfelvevőknek a bank számára ténylegesen rendelkezésre álló források keretein belül;
Teljes anyagi felelősségvállalás tevékenysége eredményeiért;
Pénz vonzására és elhelyezésére irányuló műveletek végrehajtása a betétesekkel és hitelfelvevőkkel kötött kölcsönös megállapodás feltételei szerint;
Kötelezettségeinek a törvényben előírt módon történő teljesítése, azaz elsősorban a bank betéteseivel és értékpapír-tulajdonosaival, végül a részvényeseivel vagy részvényeseivel szemben;
Műveletek kiválasztása a profit maximalizálása és a kockázat minimalizálása mellett;
A kereskedelmi bankok tevékenységét szabályozó legfelsőbb kormányzati szervek által megállapított törvények, rendeletek és szabályok kötelező betartása.
A bankrendszer fejlesztésének egyik iránya hazánkban a banki szolgáltatások körének bővítése és minőségének javítása. Jelenleg a nagy orosz bankok szinte az összes lehetséges banki szolgáltatást biztosítják ügyfeleiknek, de nem mondható el, hogy az irántuk való kereslet teljes mértékben és általánosan kielégítve lenne.
A bankrendszer harmadik szintjét az alkotja speciális pénzügyi és hitelintézetek. A szakosodott pénzintézetek (például az Egyesült Királyságban bankközeli intézményeknek is nevezik őket) a befektetési bankok és vállalatok, a befektetési társaságok, a jelzálogbankok, a nyugdíjalapok, mindenféle kölcsönös és befektetési alap, hitelszövetkezetek és egyesületek, részletfizetés finanszírozási társaságok, faktoring, lízingcégek stb. . Történelmileg a felsorolt intézmények egy része ott alakult ki, ahol rések alakultak ki bizonyos típusú pénzügyi szolgáltatások iránti kereslet kielégítésében. Különösen elterjedtek olyan területeken, mint a kisebb megtakarítások vonzása, a föld- és ingatlanfedezetű hitelek, a fogyasztási hitelek, a mezőgazdasági termelőknek nyújtott hitelek, a külkereskedelmi finanszírozási és elszámolási műveletek, a tőkebefektetések és az ipari vállalatok értékpapír-kihelyezése.
A szakosodott hitelintézetek a hitelpiac viszonylag szűk területein külön funkciókat látnak el. Oroszországban a szakosodott hitelintézeteket nem banki hitelintézeteknek nevezik . Jellemzően ebbe a kategóriába tartoznak azok a hitelintézetek, amelyek jogosultak bizonyos banki műveletek elvégzésére. A nem banki hitelintézetek számára a banki műveletek elfogadható kombinációit az Orosz Föderáció Központi Bankja állapítja meg.
Tevékenységükben általában egy vagy két banki műveletet lehet megkülönböztetni, amelyek végrehajtásához az Orosz Föderáció Központi Bankjának engedélye szükséges. Általában meghatározott ügyfélkörrel rendelkeznek. Ezen intézmények közé tartoznak a hitelszövetkezetek és szövetkezetek, a pénzügyi és vagyonkezelő társaságok, a magánnyugdíjpénztárak, a takarék- és hitelszövetkezetek, a befektetési alapok és egyéb intézmények. Lakossági és jogi személyek pénzeszközeit halmozzák fel, hiteleket nyújtanak vállalkozásoknak és állampolgároknak, közvetítőként működnek a bankközi hitelpiacon, vagyonkezelői ügyleteket hajtanak végre.
Hitelügyletek
A hitelműveletek képezik a kereskedelmi bankok tevékenységének alapját.
Hitelműveletek a kölcsönadó és a kölcsönfelvevő közötti viszonyra utal a pénzeszközök meghatározott időszakra történő rendelkezésre bocsátásával vagy átvételével, valamint visszaküldésével és kifizetésével kapcsolatban. A kereskedelmi bankok másik fontos tevékenységi területe a hitelviszonyt megtestesítő értékpapírokkal való művelet.
A bank és az ügyfél közötti hitelviszonyt hitelszerződés formálja és szabályozza. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve értelmében az ilyen megállapodást írásban kell megkötni, amelynek be nem tartása az érvénytelenséget vonja maga után.
A bankokról és a banki tevékenységekről szóló törvény értelmében a magánszemélyek és jogi személyek termelési és társadalmi szükségletekre történő banki hitelezése a hitelezési rendszer fő elvei alapján történik: visszafizetés, fizetés és sürgősség. A törlesztés a tőkeösszeg előre egyeztetett feltételekkel történő kötelező megfizetését jelenti. A díjas bankhitel alapja a bankok által a hitelezési folyamat során nyújtott szolgáltatások fizetős jellege. A sürgősség a hiteltörlesztés feltételeit jelenti, amelyek megszegése bizonyos szankciók alkalmazását vonja maga után.
A bankok hitelműveletei, mint általában a banki műveletek, feloszthatók aktívra és passzívra.
Aktív működés esetén a bank hitelező, azaz kölcsönt nyújt, vagy betét formájában helyez el pénzeszközt, passzív műveletek esetén pedig adós, azaz betét formájában fogad el pénzt. vagy kölcsönt vesz fel.
A kölcsön- és betétműveletek a hitelezési tevékenység két legfontosabb összetevője. A betéti műveletek a banki alkalmazottak által betétek elhelyezésére vagy bevonására, visszajuttatására és esedékes kamatok fizetésére irányuló műveletek. Hitelbanki műveletek alatt a banki alkalmazottak kölcsönök nyújtása vagy fogadása, azok visszafizetése és a szükséges kamat megfizetése érdekében végzett tevékenységét értjük, azaz a sürgősség, a visszafizetés és a fizetés elve alapján a hitelfelvevő pénzeszközeinek biztosítására irányuló műveleteket.
A betéteket gazdasági tartalmuk alapján három fő csoportra osztják: lekötött betétekre, látra szóló betétekre és lakossági takarékbetétekre.
Lekötött betétek pontosan meghatározott futamidővel rendelkeznek, fix kamatot fizetnek, és általában korlátozások vonatkoznak a betétek korai visszavonására.
Látra szóló betétek a legfolyékonyabbak. A betétszámlára a pénz korlátozás nélkül, részben vagy egészben befizethető vagy felvehető, a számláról az Orosz Föderáció Központi Bankja által meghatározott módon lehet készpénzt felvenni.
Takarékbetétek Tárolásuk jellemzői szerint sürgősre, további hozzájárulással sürgősre, nyerőre, ifjúsági prémiumra, feltételesre, bemutatóra, igényre, takaréklevelekre, plasztikkártyákra és egyebekre osztják. Általában hosszú távúak, és hosszú távú befektetések forrásaként szolgálhatnak, ami előnyös a bankok számára.
Az aktív banki műveletek leggyakoribb típusai a hitelezési műveletek, amelyek általában a kereskedelmi bankok számára hozzák bevételük nagy részét.
A kereskedelmi bankok hitelezési (hitelezési) tevékenysége kétféle műveletre osztható:
§ pénz biztosítása visszaküldési feltételekkel:
§ biztosítékok és fizetési kötelezettséggel járó garanciák nyújtása az ügyfelek pénzügyi nehézségei esetén.
Ez utóbbi típusú művelet segít szabadon hagyni a bank hitelforrásait, és lehetővé teszi, hogy az ügyfél harmadik féltől kölcsönt vegyen fel. Az ügyfél bizonyos díj ellenében garanciát kap a banktól arra, hogy a harmadik féltől kapott pénzt meghatározott időn belül visszakapja. Így a bank kötelezettséget vállal arra, hogy ügyfele részére a hitel visszafizetésének teljes vagy részleges megtagadása esetén a tartozást megfizeti.
A biztosítótársaságok olyan pénzintézetek, amelyek természeti katasztrófa vagy egyéb kellemetlen körülmények miatti veszteségek kompenzálására jöttek létre. Ezek a szervezetek speciális alapot (biztosítási alapot) alkotnak az állampolgárok és jogi személyek biztosítási hozzájárulásai terhére. (Ezek a járulékok biztosítási kötvények vásárlása formájában valósulnak meg). A biztosítási alap pénzeszközei általában nem haladják meg a biztosítási kártérítés éves kifizetését, ezért a biztosítótársaságok meglehetősen jelentős és stabil hitelforrásokkal rendelkeznek. Ezeket a forrásokat hosszú lejáratú, határozott lejáratú értékpapírokba fektetik be.
A nyugdíjalapok olyan állami vagy magánszervezetek, amelyeket azért hoztak létre, hogy a lakosságot a nyugdíjazás utáni időszakra pénzeszközökkel biztosítsák. Vállalkozásoktól kapott pénzeszközökből, valamint a munkavállalók és munkavállalók hozzájárulásaiból jönnek létre.
A lízingcégek olyan szervezetek, amelyek hosszú lejáratú hiteltárgyakat (gépeket, berendezéseket, járműveket) vásárolnak, és azokat hosszú távú (5-10 év vagy több év) lízingbe adják egy lízingbevevő cégnek, amely kifizeti a lízingcégnek a lízingelt ingatlan költségét. .
A faktorcégek olyan szervezetek, amelyek áru- vagy szolgáltatásnyújtáshoz kapcsolódó vevőköveteléseket vásárolnak.
Befektetési társaságok – saját értékpapírokat bocsátanak ki és értékesítenek, főként egyéni kisbefektetőknek. A befolyt pénzből vállalkozások és bankok értékpapírjait vásárolják, részvényeseik számára befektetési társaságok részvényei után fizetett osztalék formájában bevételt biztosítva.
A pénzügyi társaságok a fogyasztási hitelezés területén tevékenykedő pénzintézetek speciális típusai. Szervezeti formájuk lehet szövetkezeti és részvénytársaság. A cégek egy évtől három évig nyújtanak hitelt.
Tőzsdék – céljuk, hogy hatékony piacot biztosítsanak az értékpapírok adásvételéhez. A tőzsdei kereskedésben részt vesznek a tőzsdei brókerek (vagy felhatalmazott kereskedőik) és az értékpapírokkal folytatott ügyletekre engedéllyel rendelkező kereskedők. A tőzsdén eladott és vásárolt értékpapíroknak tőzsdei eljáráson kell átesni, pl. a tőzsdén elérhető tőzsdei bizottság által bevezethető. Az értékpapírok tőzsdei forgalomba hozatala külön audit alapján történik. A nem jegyzett értékpapírokat az „utcai piacon” értékesítik.
A devizahatóságok a spontán módon kialakult értékpapír árfolyamokat a befejezett csereügyletek alapján nyilvántartják, pl. tőzsdei jegyzést végezni. A tőzsdén jegyzett értékpapírok általában magasabb árat képviselnek, mint az utcai piacon forgalmazott értékpapírok, mert az előbbiek megbízhatóbbak.
A zálogházak olyan hitelintézetek, amelyek ingó és ingatlan fedezete mellett kölcsönt adnak ki. A zálogházak olyan fogyasztási kölcsönökre szakosodtak, amelyek fedezeteként vagyonnal biztosítottak, ideértve a nemesfémet és a köveket is (általában az értékpapírok kivételével). A kölcsönöket főként rövid lejáratra (legfeljebb 3 hónapra) adják ki, a jelzáloggal terhelt ingatlan értékének 50-80%-áig. A fedezett hitelek mellett az ügyfelek értékeinek tárolására irányuló műveletek, valamint a zálogtárgyak jutalékos értékesítése is folyik.
A hitelszövetkezetek olyan szervezetek, amelyek önkéntes alapon alakulnak tagjaik pénzügyi és szociális védelmére, saját megtakarításaik kölcsönös hitelezésre történő bevonásával. A kölcsönöket minimális kamattal adják ki, és nem célja nyereségszerzés. A pénzügyi tevékenységet úgy végzik, hogy a felvett pénzeszközök ne csökkenjenek, és biztosítsák a hitelszövetkezet fenntartási költségeinek fedezetét.
A kölcsönös hiteltársaságok (MCS) a kis- és középvállalkozásokat kiszolgáló kereskedelmi bankokhoz hasonló jellegű hitelintézetek. Az UWC résztvevői lehetnek magánszemélyek és jogi személyek is, akik hozzájáruláson keresztül alkotják a társaság tőkéjét.
Csatlakozáskor az UWC minden tagja egy bizonyos százalékot (10 - 30%) a neki folyósított kölcsönből hozzájárulásaként fizet a részesedéséért; vállalja, hogy felelősséget vállal a társasággal szemben fennálló személyes tartozásaiért, valamint az UWC-műveleteiért a számára nyújtott kölcsön összegével megegyező összegben. Az UWC-ről való távozáskor annak résztvevője visszafizeti, Először, a tőketartozás összege (a társaságot megillető kamatfizetéssel); Másodszor, az ő részesedése a vállalat veszteségéből, ha van ilyen. Ezt követően a kiesőnek visszajár a belépődíja és a zálogtárgy.
A hitelszövetkezetek azzal a céllal jönnek létre, hogy tagjaik – szövetkezetek, bérbeadó vállalkozások, kis- és középvállalkozások, magánszemélyek – hitel- és elszámolási szolgáltatást nyújtsanak. A hitelintézetek tőkéje részvényvásárlással és kötelező belépődíj megfizetésével jön létre, amely elidegenítéskor nem kerül visszaadásra. Passzív fő műveletek - betétek vonzása és hitelek elhelyezése; aktív - hitel-, jutalék-, kereskedelmi és közvetítői műveletek.
Postai takarékpénztárak
Az SKFI egy speciális típusa a postai takarékpénztárak, amelyek postai takarékpénztári rendszert alkotnak. Ennek a rendszernek az egyik legfontosabb eleme a postai takarékpénztárak - a kis betétesektől származó források bevonására szolgáló kormányzati intézmények. A takarékpénztárak a postahivatalokon keresztül a lakosság betéteit halmozzák fel, pénzeszközöket fogadnak és bocsátanak ki.
Bővebben a témáról 8. Szakosodott hitel- és pénzintézetek:
- 6.2. A kreditrendszer felépítése, működési mechanizmusa, hitelformái
- 1. Hitel- és pénzügyi szervezetek a fejlett országok hitelrendszerében.
- Speciális nem banki pénzintézetek
- Szerzői jog - Érdekképviselet - Közigazgatási jog - Közigazgatási eljárás - Monopóliumellenes és versenyjog - Választottbírósági (gazdasági) eljárás - Ellenőrzés - Bankrendszer - Bankjog - Üzleti - Számvitel - Tulajdonjog - Államjog és közigazgatás - Polgári jog és eljárás - Monetáris jogforgalom , pénzügy és hitel - Pénz - Diplomáciai és konzuli jog - Szerződési jog - Lakásjog - Földjog - Választási jog - Befektetési jog - Információs jog - Végrehajtási eljárások - Állam- és jogtörténet - Politikai és jogi doktrínák története - Versenyjog - Alkotmányjog jog - Társasági jog - Törvényszéki tudomány - Kriminológia -
Betöltés...