საბანკო დეპოზიტებიდან შემოსავალი დღეს, სამწუხაროდ, დაბალია. მათ, ვისაც ფულის დაზოგვა და დამატებითი შემოსავლის მიღება სურთ, შეუძლიათ სცადონ თავიანთი ძალა საფონდო ბირჟაზე. სულ უფრო მეტი ბანკი გვთავაზობს შედარებით ახალ პროდუქტს - ინდივიდუალურ საინვესტიციო ანგარიშს. ამ ანგარიშზე თავისი სახსრების შეტანით ბანკის კლიენტი ხდება ინვესტორი. მას ეძლევა შესაძლებლობა შეიძინოს აქციები, ობლიგაციები და სხვა ფასიანი ქაღალდები და მიიღოს შემოსავალი მათგან. რუსეთის ბანკის ცენტრალური ფედერალური ოლქის მთავარი დირექტორატის ხელმძღვანელმა, ილშატ იანგიროვმა განუცხადა RG-Week-ს, რა სარგებელსა და რისკს შეიცავს ფულის ასეთი ინვესტიცია.
"შესასვლელი ბილეთი" კერძო მესაკუთრისთვის
კერძო ინვესტორს შეუძლია გახსნას ინდივიდუალური საინვესტიციო ანგარიში (IIA) ბევრ ბანკში - მათ, ვისაც აქვს ბროკერის ან მმართველი კომპანიის ლიცენზია. და პირდაპირ საბროკერო ან მენეჯმენტ კომპანიებში. ჯერ უნდა შეამოწმოთ, რომ მათ აქვთ შესაბამისი ლიცენზია. ეს შეიძლება გაკეთდეს რუსეთის ბანკის ოფიციალურ ვებსაიტზე www.cbr.ru. თუ შერჩეული ბანკი ან კომპანია არ არის რეესტრში, თქვენ უნდა გამოიტანოთ დასკვნები: არ უნდა ისარგებლოთ მათი მომსახურებით.
კანონის მიხედვით, კერძო ინვესტორს შეიძლება ჰქონდეს მხოლოდ ერთი მოქმედი IIS. კანონით აკრძალულია სხვა ბანკში ან კომპანიაში მეორის პარალელურად გახსნა, ეს არის კანონის დარღვევა. თქვენ შეგიძლიათ შეიტანოთ მხოლოდ რუბლი თქვენს ანგარიშზე. თქვენ არ შეგიძლიათ მასზე ვალუტის ან ფასიანი ქაღალდების ჩადება.
ზოგადად, ინდივიდუალური საინვესტიციო ანგარიში მუშაობს ისევე, როგორც ჩვეულებრივი საბროკერო ანგარიში. მასში თანხის ჩარიცხვით ინვესტორს შეეძლება შეიძინოს სხვადასხვა აქციები, ობლიგაციები და სხვა ფასიანი ქაღალდები.
დამწყებთათვის რთულია იმის გარკვევა, თუ რომელი ფასიანი ქაღალდები იყიდოს და რომელი არ იყიდოს და რა ღირს. ბევრს არ აქვს წარმოდგენა, სად და როგორ შეიძლება ამის გარკვევა, საიდან შეუძლია სანდო, სანდო ინფორმაციის მიღება. მონაცემები იმის შესახებ, თუ რა იყიდება დღეს ბირჟაზე, ხელმისაწვდომია ბირჟის ვებგვერდებზე. ასევე არსებობს სპეციალური კომპიუტერული პროგრამები, რომლებიც საფონდო ბირჟაზე ცვლილებების თვალყურის დევნებას უწყობს ხელს. თქვენ შეგიძლიათ ისწავლოთ ამ ყველაფრის გამოყენება, მაგრამ ამას დრო სჭირდება. საწყის ეტაპზე შეცდომები გარდაუვალია, რაც იწვევს ზარალს. უფრო "უსაფრთხო" ვარიანტია სახსრების ნდობის მენეჯმენტში ჩადება: მაშინ მენეჯერი განახორციელებს ინვესტიციას საფასურის სანაცვლოდ. მაგრამ "ოქროს შუალედი" ამ შემთხვევაში არის კონსულტანტი, რომელიც შეიძლება დაიქირაოს იმავე საბროკეროში, მმართველ კომპანიაში ან ბანკში, სადაც IIS იხსნება. ის დაგეხმარებათ პირველი ნაბიჯების გადადგმაში, გასწავლით როგორ იაროთ საფონდო ბირჟაზე, შემდეგ კი შესაძლოა გადაწყვიტოთ იმოქმედოთ დამოუკიდებლად.
2018 წლის 1 იანვრიდან მოქალაქეებს არ მოუწევთ გადასახადის გადახდა კუპონური შემოსავალზე 2017 წლიდან 2020 წლამდე გამოშვებულ რუსულ ობლიგაციებზე.
საწყისი თანხა
რა ღირს ბირჟაზე „შესასვლელი ბილეთი“ კერძო ტრეიდერისთვის? კანონი არ ადგენს მინიმალურ შენატანს ინდივიდუალურ საინვესტიციო ანგარიშზე, მაგრამ ის შეიძლება განისაზღვროს საფონდო ბირჟაზე შუამავლის მიერ. მაგრამ კანონი ადგენს მაქსიმალურ თანხას, რომელიც შეიძლება შეიტანოს ასეთ ანგარიშზე - წელიწადში 1 მილიონი რუბლი: დაუყოვნებლივ ან თანდათანობით შეავსეთ ანგარიში ამ თანხამდე.
ჩემი აზრით, მინიმალური საჭირო საწყისი თანხა ინდივიდუალური საინვესტიციო ანგარიშის გახსნისას არის 50 ათასი რუბლი. რა თქმა უნდა, თქვენ შეგიძლიათ დაიწყოთ ნაკლებით, მაგრამ შემდეგ თანხის თითქმის უმეტესი ნაწილი გადაეცემა შუამავლების საკომისიოს.
რისი ყიდვა შეგიძლიათ
IIS-ის დახმარებით ხდება აქციების და ობლიგაციების შეძენა. შეგიძლიათ შეიძინოთ საინვესტიციო ფონდების აქციები, რომლებიც ივაჭრება მოსკოვის ბირჟაზე (მათ შორის უცხოური). ასევე უცხოური ვალუტა, ფიუჩერსები, ოფციები. სხვათა შორის, 2018 წლის 1 იანვრიდან ფიზიკური პირებისთვის, 2017 წლის 1 იანვრიდან 2020 წლის 31 დეკემბრამდე გამოშვებულ რუსულ ობლიგაციებზე კუპონური შემოსავალი არ დაექვემდებარება საშემოსავლო გადასახადს.
ბევრი სხვა ფინანსური პროდუქტის მსგავსად, IIS-ს აქვს თავისი დადებითი და უარყოფითი მხარეები.
არჩევანის გადასახადები
IIS-ის მთავარი მიმზიდველობა არის საგადასახადო შეღავათები. თუმცა, იმისათვის, რომ ინვესტორმა ისარგებლოს მათგან, ანგარიში უნდა იყოს მოქმედი მინიმუმ სამი წლის განმავლობაში.
არსებობს ორი სახის საგადასახადო შეღავათები IIS-სთვის - თქვენ შეგიძლიათ აირჩიოთ.
ერთ-ერთი შესაძლებლობა არის ანგარიშზე ჩარიცხული თანხის 13%-ის გამოქვითვა საშემოსავლო გადასახადიდან, რომელიც მოქალაქემ გადაიხადა მიმდინარე წელს თავის ძირითად სამუშაო ადგილზე. მაქსიმალური გადასახადისგან თავისუფალი თანხა ამ შემთხვევაში არ აღემატება 400 ათას რუბლს. ანუ, შესაძლებელი იქნება წელიწადში 52 ათას რუბლამდე დაბრუნება (ეს არის 400 ათასი რუბლის 13%).
კიდევ ერთი შესაძლებლობა არის საგადასახადო გათავისუფლება ინდივიდუალური საინვესტიციო ანგარიშის მეშვეობით ინვესტიციიდან მიღებულ შემოსავალზე. ისინი ექვემდებარება საშემოსავლო გადასახადს 13%-იანი განაკვეთით, რომელიც გამოითვლება და იკავებება მხოლოდ IIS-ის დახურვისას. ამ სარგებლის არჩევით, ინვესტორი არ გადაიხდის გადასახადს ანგარიშის დახურვისას.
თქვენ შეგიძლიათ აირჩიოთ ორი ტიპის საგადასახადო შეღავათებიდან ერთი IIS-ის მოქმედების მთელი პერიოდის განმავლობაში.
სამი წლის განმავლობაში, ანგარიშის მფლობელს შეუძლია შეცვალოს კომპანიები, გადარიცხოს თანხები საბროკერო ანგარიშიდან ნდობის მენეჯმენტზე ან პირიქით. ამასთან, თუ ინვესტორი ამოიღებს IIS-დან სახსრების ნაწილს მაინც სამწლიანი პერიოდის გასვლამდე, მაშინ მის მიერ უკვე მიღებული სარგებელი უნდა დაუბრუნდეს სახელმწიფოს, ხოლო ანგარიში დაექვემდებარება საშემოსავლო გადასახადს. ჩვეულებრივი საბროკერო ანგარიშის მსგავსად.
რისკები კალათაში
IIS-ის მინუსი არის რისკები, რომლებიც ყოველთვის თან ახლავს საფონდო ბაზარზე ოპერაციებს. როგორც წესი, რაც უფრო მაღალია შემოსავალი, მით მეტია რისკი.
საბანკო დეპოზიტებისგან განსხვავებით, საფონდო ბირჟაზე ინვესტიციები არ არის დაზღვეული სახელმწიფოს მიერ. ზოგიერთი შუამავალი ორგანიზაცია ინვესტორს სთავაზობს IIS-ის სახსრების ნაწილის სპეციალურ დეპოზიტზე განთავსებას. მაგრამ უნდა გავითვალისწინოთ: ასეთი დეპოზიტები არ ექვემდებარება დეპოზიტების დაზღვევის სისტემას, ვინაიდან მათ ხსნიან იურიდიული და არა ფიზიკური პირები.
სანამ გახსნით ინდივიდუალურ საინვესტიციო ანგარიშს, გაითვალისწინეთ: ნამდვილად მზად ხართ გარისკოთ თქვენი ფული საფონდო ბაზარზე? და მაშინაც კი, თუ პასუხი დიახ არის, თქვენ არ უნდა დახარჯოთ მთელი თქვენი დანაზოგი მასზე.
ინფოგრაფიკა "RG": ალექსანდრე სმირნოვი / ირინა ნევინაია
დაწინაურება- ფასიანი ქაღალდი, რომელიც მფლობელს აძლევს უფლებას მიიღოს მისი გამომშვები კომპანიის მოგების წილი. შემოსავალი ასევე მიიღება აქციების ყიდვა-გაყიდვის ფასებში არსებული სხვაობიდან.
ბონდი- სასესხო ფასიანი ქაღალდი, რომლის შემძენს უფლება აქვს განსაზღვრულ ვადაში მიიღოს მისი გამცემისაგან მისი ნომინალური ღირებულება და გათვალისწინებული შემოსავალი.
ურთიერთსაინვესტიციო ფონდი (UIF)- ეს არის ინვესტორთა ჯგუფის გაერთიანებული სახსრები. მმართველი კომპანია მათ ინვესტირებას ახორციელებს სხვადასხვა ფინანსურ აქტივებში. კონკრეტული ინვესტორის შემოსავალი დამოკიდებულია მისი წილის ზომაზე.
ფიუჩერსები- გაცვლის ხელშეკრულება აქტივების ან საქონლის ყიდვა-გაყიდვის შესახებ მიმდინარე ფასებით. მიწოდება განხორციელდება მომავალში, შეთანხმებულ ვადებში. თუ აქტივის ფასი გაიზრდება, ფიუჩერსული მყიდველი მიიღებს მოგებას. მაგრამ თუ ფასი დაეცემა, ის ზარალს განიცდის.
ვარიანტი- ხელშეკრულება, რომელიც იძლევა უფლებას იყიდოს ან გაყიდოს აქტივი გარკვეულ ფასად გარკვეული დროის ფარგლებში.
კონკრეტულად
ძირითადი სიფრთხილის ზომები დამწყები ინვესტორებისთვის
- 1.პირველ რიგში, თქვენ უნდა შეამოწმოთ ბროკერის (ან ბანკის) სანდოობა, რომლის მეშვეობითაც აპირებთ ფასიანი ქაღალდების შეძენას. მას უნდა ჰქონდეს ლიცენზია რუსეთის ბანკიდან ამ ტიპის საქმიანობისთვის. ამის შემოწმება შეგიძლიათ რუსეთის ბანკის ოფიციალურ ვებსაიტზე www.cbr.ru.
- 2. უმჯობესია არ მიმართოთ უცხოური საბროკერო კომპანიების მომსახურებას. ჯერჯერობით, მათი საქმიანობა ჩვენს ქვეყანაში არ არის ლიცენზირებული, ამიტომ მათი კლიენტები არ არიან დაცული რუსული კანონებით.
- 3.შეადარეთ შუამავლების მომსახურების პირობები და ტარიფები. გაითვალისწინეთ ყველა საკომისიო, რომელიც მოგიწევთ გადაიხადოთ: ანგარიშის გახსნისა და შენახვისთვის, ფასიანი ქაღალდების სადეპოზიტო შენახვისთვის და ა.შ.
- 4. ბირჟაზე შესყიდვებისას არ უნდა ჩადოთ ინვესტიცია მხოლოდ ერთი ემიტენტის ფასიან ქაღალდებში. ანდაზა, რომ "თქვენ არ შეგიძლიათ ყველა თქვენი კვერცხი ერთ კალათაში" არის ამის შესახებ. საინვესტიციო პორტფელი უნდა შედგებოდეს სხვადასხვა ტიპის ფასიანი ქაღალდებისგან: ჯერ კიდევ ნაკლებად სავარაუდოა, რომ ყველა კოტირება ერთდროულად დაიშალოს. მიუხედავად იმისა, რომ ზოგიერთი ფასიანი ქაღალდი ფასი ეცემა, ზოგი შეიძლება გაიზარდოს.
- 5. შესყიდვის დაწყებამდე საჭიროა საგულდაგულოდ შეისწავლოთ და შეაფასოთ საინვესტიციო პერსპექტივები: შეამოწმეთ გამომცემელი კომპანიის საკრედიტო ისტორია და რეპუტაცია, შეამოწმეთ მისი საკრედიტო რეიტინგის დონე და ა.შ. თუ არ ხართ დარწმუნებული, რომ ამას თავად უმკლავდებით. , შეგიძლიათ მიმართოთ პროფესიონალების მომსახურებას. ეს დაგიჯდებათ ფული, მაგრამ ეს დაგიცავთ მომავალში ბევრად უფრო დიდი დანაკარგებისგან.
- 6. და ბოლოს, შეგიძლიათ დაიქირაოთ პროფესიონალი შუამავალი და მისი დახმარებით შექმნათ საინვესტიციო პორტფელი, რომელიც შეესაბამება თქვენს „რისკის მადას“.
შპს UNIVER Capital აცნობებს, რომ შპს UNIVER Capital ახორციელებს თავის საქმიანობას ფასიანი ქაღალდების ბაზარზე სხვადასხვა სახის საქმიანობის გაერთიანების პირობებით ფასიანი ქაღალდების ბაზარზე პროფესიონალი მონაწილის შემდეგი ლიცენზიების შესაბამისად:
ფასიანი ქაღალდების ბაზრის პროფესიონალი მონაწილის საბროკერო საქმიანობის განხორციელების ლიცენზია No045-12601-100000 2009 წლის 9 ოქტომბრის გაცემული საფინანსო ბაზრების ფედერალური სამსახურის მიერ, მოქმედების ვადა - შეუზღუდავად. ფასიანი ქაღალდების ბაზრის პროფესიონალი მონაწილის სადილერო საქმიანობის განხორციელების ლიცენზია No045-12604-010000 2009 წლის 9 ოქტომბრით გაცემული ფინანსური ბაზრების ფედერალური სამსახურის მიერ, მოქმედების ვადა – შეუზღუდავად.
ფასიანი ქაღალდების ბაზრის პროფესიონალი მონაწილის სადეპოზიტო საქმიანობის განხორციელების ლიცენზია No045-12895-100000 2010 წლის 2 თებერვლით, გაცემულია ფინანსური ბაზრების ფედერალური სამსახურის მიერ, მოქმედების ვადა – შეუზღუდავად.
შპს „UNIVER Sberezheniya“ აცნობებს, რომ შპს „UNIVER Sberezheniya“ ახორციელებს თავის საქმიანობას ფასიანი ქაღალდების ბაზარზე სხვადასხვა სახის საქმიანობის გაერთიანების პირობებით ფასიანი ქაღალდების ბაზარზე პროფესიონალი მონაწილის შემდეგი ლიცენზიების შესაბამისად:
ფასიანი ქაღალდების ბაზარზე პროფესიონალი მონაწილის საბროკერო საქმიანობის განხორციელების ლიცენზია No045-13789-100000 2013 წლის 29 აგვისტოს გაცემული საფინანსო ბაზრების ფედერალური სამსახურის მიერ, მოქმედების ვადა – შეუზღუდავად. ფასიანი ქაღალდების ბაზრის პროფესიონალი მონაწილის ლიცენზია ფასიანი ქაღალდების მართვის საქმიანობის განხორციელების №045-13792-001000 2013 წლის 29 აგვისტოს, გაცემული ფინანსური ბაზრების ფედერალური სამსახურის მიერ, მოქმედების ვადა – შეუზღუდავად.
ამ ვებგვერდზე მოწოდებული ინფორმაცია მხოლოდ საინფორმაციო მიზნებისთვისაა და არ უნდა ჩაითვალოს უცხოური ვალუტის, ფასიანი ქაღალდების და/ან სხვა ფინანსური ინსტრუმენტების ყიდვის ან გაყიდვის შეთავაზებად. შპს UNIVER Capital და UNIVER Savings LLC არ იძლევა გარანტიას შემოსავალზე და არ წარმოადგენენ რაიმე სახის წარმოდგენას ინვესტორის შემოსავალთან დაკავშირებით ფინანსურ ინსტრუმენტებში ინვესტიციიდან, რომელსაც ინვესტორი ყიდულობს და/ან ყიდის შპს UNIVER Capital-ის ან UNIVER Savings LLC-ის მიერ მიღებულ ინფორმაციაზე დაყრდნობით.
შპს UNIVER Capital და UNIVER Savings LLC არ არიან პასუხისმგებელი ინვესტორის შესაძლო ზარალზე ამ ვებ-გვერდზე მითითებულ ფინანსურ ინსტრუმენტებში ტრანზაქციების ან ინვესტიციების შემთხვევაში და ასევე არ იძლევიან გარანტიას ინვესტიციების დაბრუნებაზე, ეფექტურობასა და მომგებიანობაზე.
ამ ვებგვერდზე მოცემული ინფორმაცია არ წარმოადგენს ინდივიდუალურ საინვესტიციო რჩევას. შპს UNIVER Capital და UNIVER Savings LLC აცნობებენ კლიენტს ინტერესთა კონფლიქტის რისკის არსებობის შესახებ, მათ შორის, UNIVER Capital LLC/UNIVER Savings შპს ფასიანი ქაღალდების ბაზარზე პროფესიული საქმიანობის განხორციელების შედეგად სხვადასხვა სახის კომბინირების პირობებით. პროფესიული საქმიანობა. შპს UNIVER Capital და UNIVER Savings LLC იცავენ კლიენტის ინტერესების პრიორიტეტის პრინციპს საკუთარ ინტერესებზე/მათი თანამშრომლების ინტერესებზე.
სახელმწიფო მზადაა გადაუხადოს რუსებს ფული ფასიანი ქაღალდების ინვესტიციისთვის. ამისათვის თქვენ უნდა გახსნათ ინდივიდუალური საინვესტიციო ანგარიში (IIA). ჩვენ გეტყვით როგორ მუშაობს, როგორ ავირჩიოთ ბროკერი, საინვესტიციო სტრატეგია და რატომ უნდა გააკეთოთ ეს წლის ბოლომდე.
იდეალური რუსი სწავლობს საკუთარი ხარჯებით, იღებს მკურნალობას, ყიდულობს საცხოვრებელს, ეხმარება გაჭირვებულებს, ინვესტირებას ახდენს ეკონომიკაში და იხდის გადასახადებს. იმისთვის, რომ რაც შეიძლება მეტი ასეთი ადამიანი იყოს, სახელმწიფო მზადაა რუსებს თანხების ნაწილი დაუბრუნოს გადასახადის გამოქვითვის სახით.
როგორ მუშაობს IIS გამოქვითვები?
ინდივიდუალური საინვესტიციო ანგარიში (IIA)- ეს არის ჩვეულებრივი საბროკერო ანგარიში დამატებითი საგადასახადო შეღავათებით. არსებობს ორი ტიპის IIS:
- პირველი ტიპი (A) - წლიური გადასახადი ან „52000 ₽-მდე ყველასთვის, უფასოდ“;
- მეორე ტიპი (B) საშუალებას გაძლევთ განახორციელოთ ინვესტიციები - არა ისეთი მომგებიანი, როგორც რეალური ფული, არამედ სასიამოვნო.
თუ გავითვალისწინებთ სადეპოზიტო განაკვეთების ქრონიკულ ვარდნას, ეს არის კარგი შესაძლებლობა მიიღონ ორნიშნა ანაზღაურება, პრაქტიკულად გარანტირებული სახელმწიფოს მიერ, მათთვისაც კი, ვინც არ ჩაეფლო საბანკო დეპოზიტის მიღმა ინვესტიციებში.
ღირს IIS-ის გახსნა?
ამ კითხვაზე პასუხი არც ისე მარტივია, როგორც ჩანს. ინდივიდუალური საინვესტიციო ანგარიში არის ერთგვარი ნელი გაზქურის და შედეგი დამოკიდებული იქნება თქვენს მიერ ჩადებული პროდუქტების ხარისხზე. გჭირდებათ ნელი გაზქურა? დიახ, თუ კერძების მომზადება იცით. არა, თუ თქვენს მაცივარშია"თაგვმა თავი ჩამოიხრჩო" . დიახ, თუ იცით ჩაშუშვის მარტივი რეცეპტი და მზად ხართ სამი წელი დაელოდოთ მის მომზადებას. არა, თუ სადილი ერთ საათშია.
თქვენ შეგიძლიათ შეიძინოთ მულტიქუკერი მხოლოდ სახელმწიფოსგან მდიდრული ფულადი სახსრების გამო, მაგრამ მკაფიო გეგმის გარეშე თქვენ რისკავთ თავის ტკივილს მოგების ნაცვლად.
დავუშვათ, რომ კულინარიის ზოგადი გაგება გაქვთ და მეტ-ნაკლებად გესმით რისი მომზადება გსურთ (თქვენ გაქვთ მიზანი). ახლა კი გაინტერესებთ, გჭირდებათ თუ არა მულტიქუკერი (ანუ თქვენ სწავლობთ ხელსაწყოებს). აი, რა უნდა იცოდეთ IIS-ის შესახებ გადაწყვეტილების მისაღებად:
1. ანგარიშის გასახსნელად თქვენ უნდა იყოთ რუსეთის ფედერაციის საგადასახადო რეზიდენტი, ანუ იყოთ რუსეთში წელიწადში მინიმუმ 183 დღე. თუ, მაგალითად, ისვენებთ მალდივებში წელიწადში ექვს თვეზე მეტი ხნის განმავლობაში, IIS არ გაიხსნება. მაგრამ არ არის აუცილებელი იყო მოქალაქე.
2. IIS იხსნება მინიმუმ 3 წლით. პერიოდის ათვლა იწყება ხელშეკრულების დადების დღიდან, და არა შევსების მომენტიდან. ამიტომ, თუ ანგარიშის გახსნას გადაწყვეტთ, არ დააყოვნოთ, მოგვიანებით შეგიძლიათ თანხის ჩარიცხვა. რაც უფრო გვიან შეიტანთ მათ, მით უფრო მოკლე იქნება საფონდო ბირჟაზე აქტივების „გაყინვის“ პერიოდი.
3. IIS იდეალურია "გრძელი" ფულისთვის. თუ შეიძლება მალე დაგჭირდეთ ფული, მაშინ უმჯობესია გამოიყენოთ ანაბარი. სახელმწიფო იძლევა საგადასახადო შეღავათებს ზუსტად იმიტომ, რომ თქვენ ინვესტირებას ახდენთ გრძელვადიან პერსპექტივაში. თუ თანხებს ადრე გამოიტანთ, მოგიწევთ მიღებული გამოქვითვების დაბრუნება და ჯარიმის გადახდა. ზოგიერთი ბროკერი საშუალებას გაძლევთ განახორციელოთ კუპონები და დივიდენდები საბანკო ანგარიშზე თქვენი IIS დახურვის გარეშე, მაგრამ უმჯობესია წინასწარ გაარკვიოთ ეს ვარიანტი.
4. გადასახადის გამოქვითვის განაცხადისთვის, თქვენ უნდა გადაიხადოთ გადასახადები. ეს არის ის, რაც მნიშვნელოვანია, ასე რომ, თუ თქვენ ხართ თვითდასაქმებული, ინდმეწარმე, დედა დეკრეტულ შვებულებაში, არამშრომელი პენსიონერი, სტუდენტი, უმუშევარი ან დივიდენდებით მცხოვრები რენტატორი, თქვენ ვერ შეძლებთ IIS-ის გამოყენებას. ტიპი A. ხელმისაწვდომი იქნება B ტიპის ანგარიში, გათავისუფლებული საშემოსავლო გადასახადისგან. მაგრამ მისი ეფექტურობა დამწყები ინვესტორებისთვის საეჭვოა.
5. წლიური შენატანის მაქსიმალური ოდენობაა 1,000,000 რუბლი. შევსების თანხა, რომლითაც შეგიძლიათ მიიღოთ საგადასახადო გამოქვითვა A ტიპის ანგარიშზე არის 400,000 რუბლი. მაქსიმალური წლიური გამოქვითვის არის 52,000 ₽ (ან 156,000 სამი წლის განმავლობაში). თქვენ შეგიძლიათ მხოლოდ რუბლი შეიტანოთ IIS-ში.
6. მაქსიმალური გამოქვითვის მისაღებად უნდა მიიღოთ წელიწადში მინიმუმ 400 000 რუბლი, ანუ 33 333 რუბლი თვეში (ამ გზით გადაიხდით 52 000 რუბლს გადასახადებში და შეგიძლიათ უკან წაიღოთ). თუ თქვენი ოფიციალური შემოსავალი დაბალია, მაშინ შესაძლო გადასახადის გამოქვითვა პროპორციულად შემცირდება.
7. თქვენ შეგიძლიათ გქონდეთ მხოლოდ ერთი IIS და აირჩიოთ საგადასახადო ოპტიმიზაციის მხოლოდ ერთი ტიპი - ან A ან B. არ არის აუცილებელი დაუყოვნებლივ გადაწყვიტოთ; ამის გაკეთება შეგიძლიათ ვადის ბოლომდე, ყველა დადებითი და უარყოფითი მხარეების აწონვის შემდეგ. . მაგრამ როგორც კი მიიღებთ პირველ გამოქვითვას, IIS ავტომატურად ჩაიწერება A ტიპის მიხედვით.
8. თუ თქვენ უკვე იღებთ საგადასახადო გამოქვითვას (მაგალითად, სახლის შესაძენად ან იპოთეკის პროცენტზე), მაშინ ვეღარ შეძლებთ განაცხადის შეტანას IIS-ის მიხედვით გამოქვითვაზე იმავე პერიოდის განმავლობაში, მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ გაქვთ მაღალი ხელფასი: სახელმწიფო იმაზე მეტ ფულს არ დაგიბრუნებს, ვიდრე შენ გაცე.
9. ნებისმიერი ტიპის IIS იწვევს ხარჯებს საკომისიოს და გადასახადების სახით. მაგალითად, თქვენ მოგიწევთ გადაიხადოთ 13% ყველა მიღებულ დივიდენდზე და ზოგიერთ ობლიგაციურ კუპონზე. მაგრამ თქვენ ასევე გექნებათ წვდომა იმ ვარიანტებზე, რომლებიც გაზრდის თქვენს ინვესტიციას.
10. თქვენი სახსრები არ იქნება დაზღვეული, როგორც საბანკო დეპოზიტზე, მაგრამ ეს არ არის ისეთი საშინელი, როგორც ჩანს. თქვენ შეგიძლიათ აირჩიოთ კონსერვატიული ინსტრუმენტები საფონდო ბაზარზე, მაგალითად OFZ. თუ სახელმწიფო უარს იტყვის ვალების გადახდაზე, რაც ნაკლებად სავარაუდოა, მაშინ დეპოზიტების დაზღვევის სააგენტო ნაკლებად სავარაუდოა, რომ შეასრულოს ვალდებულებები, ამიტომ რისკები შესადარებელია.
11. IIS-ის მომგებიანობა დიდწილად დამოკიდებულია იმაზე, თუ რა აქტივებს იძენთ, რა ვადებში და რა სიხშირით. ხშირად შეგიძლიათ გაიგოთ "დამატებითი წლიური ანაზღაურება 13% საგადასახადო გამოქვითვების გამო", მაგრამ ეს ეხება მხოლოდ IIS-ის გამოყენების პირველ წელს. თუ არ ჩადებთ ფულს, უბრალოდ ინახავთ მას ანგარიშზე და არ შეავსებთ მას, მაშინ საშუალო წლიური შემოსავალი მეორე წლისთვის იქნება 6.5% წელიწადში, ხოლო მესამესთვის - 4.3%. ინვესტიციისას საშუალო წლიური შემოსავალიც მცირდება, მაგრამ ღირსეული რჩება. შეიარაღდით Excel-ით და გამოთვალეთ ყველაფერი თქვენი პირადი ვადების, მიზნებისა და გეგმების მიხედვით.
12. შეგიძლიათ ინვესტირებას სხვადასხვა აქტივებსა და ფასიან ქაღალდებში: აქციების, ობლიგაციების და ოქროს, ETF-ების, ურთიერთდახმარების ფონდებისა და ურთიერთდახმარების ფონდების, უცხოური კომპანიების სტრუქტურირებულ პროდუქტებსა და აქტივებში, ევროობლიგაციებსა და ვალუტაში. ინსტრუმენტების უმეტესობაზე წვდომა გექნებათ მოსკოვის ბირჟაზე ბროკერის მეშვეობით, ზოგიერთი უცხოური კომპანიის აქციებზე - მხოლოდ პეტერბურგის ბირჟაზე. ნდობის მენეჯმენტისთვის ან კონკრეტული ურთიერთდახმარების ფონდებისთვის, მოგიწევთ დაუკავშირდეთ მმართველ კომპანიას. თქვენი ვარიანტები შემოიფარგლება რუსეთის საფონდო ბირჟაზე არსებული ინსტრუმენტებით, მაგრამ მათი შინაარსი შეიძლება იყოს საერთაშორისო. ასე რომ, თქვენ შეგიძლიათ შეიძინოთ ETF-ები უცხოური კომპანიების აქციებისთვის.
13. IIS-ის ყველაზე პოპულარული შინაარსი საფონდო ბირჟაზე ახალმოსულებს შორის არის ფედერალური სესხის ობლიგაციები (OFZ). ისინი იზიდავენ ინვესტორებს პროგნოზირებადობით, დაბალი რისკით, სახელმწიფო გარანტიებით და, რა თქმა უნდა, სასიამოვნო ფასდაკლებით - წელიწადში ორჯერ გადახდილი კუპონების დაბეგვრის გარეშე.
როგორ ავირჩიოთ ბროკერი
მაშ, მზად ხართ განახორციელოთ ინვესტიცია რუსეთის საფონდო ბაზარზე?« გრძელვადიანი ფული» , თქვენ არ გეგმავთ თანხების ვადაზე ადრე გატანას და უკვე გადაწყვიტეთ რა აქტივებს იყიდით IIS-ის ფარგლებში. დროა გადაწყვიტოთ საფონდო ბაზრის ოპერატორი:
- ბროკერები. ისინი მოგცემენ წვდომას საფონდო ბირჟაზე მოკრძალებული საკომისიოს სანაცვლოდ (თუმცა ისინი შეეცდებიან მოგყიდონ რაიმე ძვირი, როგორიცაა სტრუქტურირებული პროდუქტი, აქტიური მენეჯმენტი, ფასიანი ანალიტიკა ან რეკომენდაციები). დამწყები ინვესტორისთვის ბროკერი საუკეთესო ვარიანტია.
- მმართველი კომპანიები. ისინი, როგორც წესი, სთავაზობენ ინვესტორებს „პაკეტური ლანჩებს“: აქტივების მზა კომპლექტებს ფრთხილი, ზომიერი ან აგრესიული ინვესტორებისთვის, რომლებსაც არ სურთ ინვესტირების უფსკრულში ჩაძირვა. პრობლემა ის არის, რომ "ერთი ზომა ყველასთვის" გადაწყვეტილებები რეალურად არავისთვის მუშაობს და საკმაოდ ძვირია. წაიკითხეთ წვრილმანი, არ დაიჯეროთ ლამაზი სიტყვები: საკომისიოს შეუძლია შეჭამოს ნებისმიერი მომგებიანობა.
- ბანკები საბროკერო ან მართვის ლიცენზიით. ისინი ჩვეულებრივ გვთავაზობენ IIS-ის ნდობის მენეჯმენტს მაღალი საფასურისთვის. თუმცა, ბროკერებს შეუძლიათ ამით გაგახარონ. ბანკებსა და მენეჯმენტ კომპანიებს, როგორც წესი, მართავენ მინისტრების/უწყებების თანამდებობის პირები, რომელთა საინვესტიციო შესაძლებლობები შეზღუდულია.
ნუ დააყენებთ ეტლს ცხენზე წინ და გახსენით ანგარიში, სანამ სტრატეგიას გადაწყვეტთ: ნაჩქარევი გადაწყვეტილებები შეიძლება ძვირი დაჯდეს. თუ აღმოჩნდება, რომ ბროკერი Z თქვენთვის შესაფერისია, როდესაც შემთხვევით გახსნით ანგარიშს ბროკერთან Y-თან, მოგიწევთ ან დახუროთ IIS და თავიდან დაიწყოთ სამი წლის დათვლა, ან გადარიცხოთ აქტივები (და ეს ძვირია და ყოველთვის არ არის შესაძლებელი) . ბროკერ Q-ს შეიძლება ჰქონდეს იდეალური საკომისიო, მაგრამ არ მოგცემთ უფლებას იყიდოთ ETF. D - გთავაზობთ უამრავ შესაძლებლობას, შესანიშნავ პერსონალურ ანგარიშს და ჯადოსნურ ტექნიკურ მხარდაჭერას, მაგრამ ღირს ბევრი ფული და ა.შ. ვისაც არ უნდა აირჩიოთ, არ უნდა ინერვიულოთ თქვენი აქტივების უსაფრთხოებაზე - ისინი აღირიცხება და ინახება დეპოზიტარებში, ცენტრალური ბანკის მიერ ლიცენზირებულ ცალკეულ სპეციალიზებულ ორგანიზაციებში.
აი, რა უნდა მოძებნოთ ბროკერის არჩევისას:
ბროკერი, ტარიფი
*ანგარიშის მოვლა-პატრონობისა და ესქროს საკომისიო ირიცხება ყოველთვიურად, თუ არ არის მითითებული შენიშვნაში.
ტარიფები მოქმედებს 2019 წლის 1 დეკემბრიდან. შეგიძლიათ ნახოთ ტარიფების უფრო დეტალური შედარება .
როგორ გავხსნათ IIS
IIS-ის გასახსნელად დაგჭირდებათ პასპორტი, SNILS და TIN. თქვენ შეგიძლიათ დადოთ ხელშეკრულება ფილიალში, მობილური აპლიკაციაში ან ბროკერის ვებსაიტზე ავტორიზაციის გამოყენებით თქვენი სახელმწიფო სერვისების ანგარიშის მეშვეობით. ანგარიშის დისტანციურად გახსნისას, თქვენ მიიღებთ ორიგინალ დოკუმენტებს კურიერით ან რუსული ფოსტით.
წინასწარ იფიქრეთ იმაზე, თუ როგორ დააფინანსებთ თქვენს საბროკერო ანგარიშს.- ბანკთაშორისი გადარიცხვა, ნაღდი ფული სალაროში ან სხვა საშუალება. ხარჯები შეიძლება გელოდებათ როგორც ოპერატორის მხრიდან (მაგალითად, ნაღდი ფულის შესავსებად), ასევე გამგზავნი ბანკის მხრიდან. თუ თქვენი ბროკერი მიეკუთვნება საბანკო ჯგუფს, მაშინ უფრო ადვილი და სწრაფია გადარიცხვის განხორციელება საერთო მობილური აპლიკაციის საშუალებით. ასეთ შემთხვევებში უფრო მომგებიანია სადებეტო ბარათის უფასო სერვისით გაცემა და მისი ამ მიზნებისთვის გამოყენება.
როგორ მივმართოთ გამოქვითვას
ასე რომ, თქვენ გახსენით ინდივიდუალური საინვესტიციო ანგარიში, შეავსეთ იგი, შეიძინეთ ფასიანი ქაღალდები და დაელოდეთ მომდევნო წლის 1 იანვრამდე. როგორ შემიძლია ახლა მიმართო შენატანის გადასახადის გამოქვითვას? ამისთვის დაგჭირდებათ:
- პასპორტი;
- ინდივიდუალური საინვესტიციო სისტემის გახსნისა და მომსახურების ხელშეკრულების დამოწმებული ასლი;
- შენატანების დამადასტურებელი გადახდის დოკუმენტების დამოწმებული ასლები (საბროკერო ანგარიში, ქვითრები, გადახდები და ა.შ.);
- სერთიფიკატის ფორმა 2-NDFL დამსაქმებლისგან (იმ წლისთვის, როდესაც თქვენ შეავსეთ IIS);
- განაცხადი გამოქვითვის შესახებ თქვენი მონაცემებით;
- საგადასახადო დეკლარაცია 3-NDFL.
არ ინერვიულოთ, თუ დარეგისტრირებული ხართ ომსკში, მაგრამ ცხოვრობთ მოსკოვში- საჭირო დოკუმენტების დეკლარაცია და სკანირება შესაძლებელია ფედერალური საგადასახადო სამსახურის ან სახელმწიფო სამსახურების ვებსაიტის მეშვეობით. ამისთვისთქვენს პირად ანგარიშზე შესასვლელად საკმარისია ეწვიოთ ნებისმიერ საგადასახადო ოფისს თქვენი პასპორტით და TIN-ით, დაადასტუროთ რეგისტრაცია სახელმწიფო სამსახურებში ან გასცეთ კვალიფიციური ელექტრონული ხელმოწერა. თუ საბუთებს 30 აპრილამდე წარადგენთ, წელს თანხას მიიღებთ. ისინი თქვენს ანგარიშში ჩამოვა თქვენი განაცხადიდან დაახლოებით ოთხი თვის შემდეგ (აქედან სამი განიხილება და გადამოწმდება თქვენი დეკლარაცია).
თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ გამოქვითვები ყოველწლიურად, ან შეგიძლიათ მოითხოვოთ მთელი თანხა ერთდროულად სამი წლის პერიოდის შემდეგ. მთელი ამ ხნის განმავლობაში ბროკერი არ დააკლებს საშემოსავლო გადასახადს თქვენი აქტივებიდან- რა მოხდება, თუ გადაიფიქრებთ და გადაწყვეტთ ამ კონკრეტული ტიპის სარგებლის გამოყენებას? მაგრამ არ გამოტოვოთ ვადა: ოთხი წლის წინანდელი გამოქვითვები გოგრად იქცევა. თუ თქვენ გახსნით ანგარიშს 2019 წელს და მიიღებთ გამოქვითვას 2023 წელს, თქვენ შეძლებთ დეკლარაციის წარდგენას მხოლოდ 2020, 2021 და 2022 წლებისთვის.
დავუშვათ, რომ თავიდანვე გახსენით მეორე ტიპის IIS და ახლა გსურთ მიიღოთ საგადასახადო გათავისუფლება. ამ შემთხვევაში, ყველაფერი უფრო მარტივია: თქვენ უნდა მიაწოდოთ ბროკერს სერთიფიკატი საგადასახადო ოფისიდან, რომ თქვენ არ მიგიღიათ გამოქვითვები შენატანებისთვის და არ გახსენით მეორე IIS.
რა მოხდება, თუ ადრე დახურავთ IIS-ს?
თუ ფულის ადრე გატანა გჭირდებათ, შეგიძლიათ ამის გაკეთება, მაგრამ მოგიწევთ გამოქვითვის დაბრუნება და ჯარიმის გადახდა. ამისათვის თქვენ უნდა გაყიდოთ აქტივები პორტფოლიოდან, გაგზავნოთ ფული საბანკო ანგარიშზე (ან არ გაყიდოთ, მაგრამ გადარიცხოთ ფასიანი ქაღალდები ბროკერის ანგარიშზე) და დაელოდოთ რამდენიმე დღიდან თვემდე. ბროკერი დამოუკიდებლად გამოთვლის თქვენს ვალს საგადასახადო ორგანოების მიმართ მთელი დროის განმავლობაში"ცხოვრება » IIS გაგზავნის მას დანიშნულების ადგილზე. თეორიულად, ანგარიშის დახურვის შესახებ განაცხადის წარდგენა შესაძლებელია ონლაინ, მაგრამ პრაქტიკაში ღირს ბროკერთან მისვლა და განაცხადზე თარიღის ბეჭდის მიღება.
პირგასამტეხლოს ოდენობა დამოკიდებულია მიმდინარე რეფინანსირების განაკვეთზე (ცენტრალური ბანკის ძირითადი განაკვეთის ტოლი, 13 დეკემბრის მდგომარეობით იყო 6,25% წლიური) და გამოქვითვის მიღებასა და დაბრუნებას შორის დღეების რაოდენობაზე."ფასი » დაგვიანების ერთი დღე შეიძლება გამოითვალოს ფორმულის გამოყენებით« გამოქვითვის თანხა * (რეფინანსირების განაკვეთი * (1/300))» .
მოვიყვანოთ მაგალითი: გამოქვითვის მიღებამდე და დაბრუნებამდე გავიდა 280 დღე, რომელთაგან თითოეული სახელმწიფომ შეაფასა 10,83.₽ (52,000 * (6.25% * 1/300), რაც ნიშნავს, რომ ინვესტორმა უნდა გადაიხადოს ჯარიმა 3033.33₽ . პირგასამტეხლო შეიძლება ჩაითვალოს სესხით სარგებლობის პროცენტად წლიური 7,6%.
მიღებული გამოქვითვის დაბრუნება არ არის რთული (თუ ადრე მიიღეთ წვდომა ფედერალური საგადასახადო სამსახურის თქვენს პირად ანგარიშზე)- საჭიროა საგადასახადო დეკლარაციის წარდგენა. რა თქმა უნდა, შეგიძლიათ დაელოდოთ გადახდას საგადასახადო ოფისიდან, მაგრამ ამ დროისთვის ჯარიმები უსიამოვნოდ დაგერიცხებათ.
თქვენი IIS ვადაზე ადრე დახურვით, შეგიძლიათ გადახედოთ თქვენს გეგმებს, გადაითვალოთ ფული და გახსნათ ახალი საინვესტიციო ანგარიში.
თუ ყველაფერმა კარგად ჩაიარა და მოგეწონათ გამოქვითვების მიღება, არავინ გიკრძალავთ, რომ თქვენი IIS რამდენიმე წლის განმავლობაში ღია იყოთ, ყველა შესაძლო სარგებელის მიღებით. არ არის ცუდი ვარიანტი გრძელვადიანი საპენსიო დანაზოგისთვის!
ვინ უნდა აირჩიოს B ტიპის გამოქვითვა?
რუსებს ძალიან არ მოსწონთ და იშვიათად იყენებენ. შესამჩნევი სარგებელი რომ მიიღოთ, თქვენ უნდა გქონდეთ დიდი გამოცდილება ინვესტიციის მაღალი შემოსავლით ან დაკმაყოფილდეთ მცირედით. აი ვისთვის არის შესაფერისი ტიპი B:
- იშვიათი სპეციალისტები საფონდო ბირჟაზე, რომლებსაც შეუძლიათ რეგულარული შემოსავლის გამომუშავება;
- აქტიური ტრეიდერები, რომლებიც ასრულებენ უამრავ ტრანზაქციას და ბევრს კარგავენ კომისიებზე;
- ადამიანები, რომლებსაც არ აქვთ ოფიციალური შემოსავალი, ცხოვრობენ დივიდენდებით ან იხდიან სხვა სახის გადასახადებს, გარდა პირადი საშემოსავლო გადასახადისა;
- დარწმუნებული ინვესტორების მეუღლეები, რომლებიც განიხილავენ ორ საოჯახო ანგარიშს ერთ პორტფელში;
- დამწყებთათვის, რომელთაც სურთ სცადონ თავიანთი ძალები მცირე თანხის ინვესტირებაში დაბალი ხარჯებით;
- პასიური ინვესტორები ხანგრძლივი დაგეგმვის ჰორიზონტით და დივერსიფიცირებული პორტფელით. საბროკერო ხარჯების მინიმიზაცია და გადასახადების დაზოგვა ცამეტი წლის განმავლობაში საშუალებას მისცემს მეორე ტიპს გაუსწროს პირველს მომგებიანობით. ოცი წლის შემდეგ კი უპირატესობა 5%-ზე მეტი იქნება.
როგორ ავირჩიოთ საინვესტიციო სტრატეგია IIS-ის მეშვეობით
მოდით შევხედოთ მოდელებს, რომლებიც ხშირად გამოიყენება ინდივიდუალურ საინვესტიციო ანგარიშებში პირობითი მაგალითების გამოყენებით (ისინი არ არის საინვესტიციო რეკომენდაციები).
სტრატეგია პირველი: « მიკროსკოპი და ფრჩხილები »
როგორც IIS-ის გამოყენების ერთ-ერთი ყველაზე პოპულარული გზა,« მიკროსკოპი » არც თუ ისე ესთეტიურად სასიამოვნო, მაგრამ იაფი, საიმედო და პრაქტიკული.
დიმიტრი ხსნის A ტიპის IIS-ს 2019 წლის დეკემბერში. საგადასახადო ინსპექციის წინაშე სინდისის გასასუფთავებლად, ის ავსებს ანგარიშს (მცირე რაოდენობით, საკმარისია საბროკერო საკომისიოს მინიმუმამდე შემცირება), ყიდულობს თვითნებურ აქტივს და შემდეგ მიდის თავის საქმეზე. 2022 წლის სექტემბერში ის გადარიცხავს 400 000 რუბლს საინვესტიციო ანგარიშზე და ყიდულობს, მაგალითად, ობლიგაციებს. დეკემბერში, IIS დახურულია და საახალწლო არდადეგების შემდეგ დიმიტრი მიდის გადასახადის გამოქვითვაზე. ის სულ რაღაც სამ თვეში მიიღებს 13%-იან ანაზღაურებას და ძალიან კმაყოფილია ამ ფაქტით.
Ღირს: დაბალი საბროკერო საკომისიოს გონივრული შეფასებით. დიმიტრის მოუწევს გადასახადის გადახდა მისი აქტივების შესყიდვისა და გაყიდვის ფასებს შორის დადებით განსხვავებაზე, მაგრამ ეს, სავარაუდოდ, მცირე იქნება.
რისკები: სახელმწიფომ შეიძლება მომავალში დაიწყოს სამი წლის დათვლა არა ხელშეკრულების დადების დღიდან, არამედ IIS-ში სრული თანხის ჩარიცხვის დღიდან. აქედან გამომდინარე, საგადასახადო ოფისს შეუძლია უარი თქვას ანგარიშის ასეთი ბოროტად გამოყენების გამოქვითვაზე.
სტრატეგია მეორე: « მიკროსკოპი და ფრჩხილები: ოჯახის კონტრაქტი »
წარმოვიდგინოთ ივანოვის ძლიერი ოჯახი ოთხი მომუშავე ზრდასრული, მაღალი ხელფასით. თითოეული მათგანი ერთმანეთის მიყოლებით ხსნის A ტიპის IIS-ს რამდენიმეთვიანი ინტერვალით: ამას მამამთილი აკეთებს 2019 წლის დეკემბერში, დედამთილი.- 2020 წლის მარტში, ქალიშვილი - ივნისში და სიძე - სექტემბერში. ივანოვები მიჰყვებიან დიმიტრის მაგალითს: ისინი ყიდულობენ აქტივებს მცირე ოდენობით და ივიწყებენ მათ მომდევნო სამი წლის განმავლობაში.
2022 წლის სექტემბერში 400000 რუბლი ამოღებულია საოჯახო ბანკიდან და ოჯახის მამა ყიდულობს ობლიგაციებს საკუთარი ანგარიშისთვის. დეკემბერში აქტივები იყიდება, სიმამრის IRA იხურება და მთელი თანხა იმავე პროცედურისთვის ირიცხება დედამთილის ანგარიშზე. ივნისში ქალიშვილი იღებს ფულს, სექტემბერში სიძე, ხოლო 2022 წლის დეკემბერში ფულს უბრუნდება ყუთში.
რა სარგებელს მოაქვს ასეთი რთული პროცესი? ჩემმა სიმამრმა იანვარში წარადგინა საბუთები 52,000 ₽ გადასახადის გამოკლებისთვის და ფული ზაფხულში მიიღო. ოჯახის დანარჩენი წევრები ამას თავის მხრივ 2023 წელს გააკეთებენ. შედეგად, ჩადებული 400,000 რუბლი ივანოვს 50%-ს მოუტანს წელიწადში.
ხარჯები და რისკები: წინამორბედების მსგავსი.
სპეციფიკური რისკი: ოჯახი შეიძლება იჩხუბოს (ან თუნდაც დაინგრეს) და IIS-ზე არსებული აქტივები სასამართლოში უნდა გაიყოს ერთობლივად შეძენილ საკუთრებად.
სტრატეგია მესამე: « სამიდან ორი»
მარია მიჰყვა დიმიტრის მაგალითს და გახსნა A-ტიპის IIS 2020 წლის იანვარში, შეავსო იგი მცირე რაოდენობით. მაგრამ ის მზად არის ფულის ინვესტირება უფრო ხანგრძლივი პერიოდის განმავლობაში, ამიტომ მან პირველი 400,000 რუბლი ჩარიცხა 2020 წლის ნოემბერში, მეორეში.- 2021 წელს და უახლესი- 2022 წელს მარია მიიღებს სამივე გამოქვითვას, მაგრამ ფულს"გაიყინება" მხოლოდ ორ წელზე ცოტათი.
ხარჯები და რისკები: დაბალი.
სტრატეგია მეოთხე: « Ყულაბა»
საშა და ჟენია პეტროვი- ახალგაზრდა წყვილი, ორივე მუშაობს IT სფეროში, შოულობს კარგ ფულს და გეგმავს მომავალში იპოთეკის აღებას. ახლა მათ აქვთ დაახლოებით 1,000,000 რუბლი დეპოზიტებზე, საიდანაც გეგმავენ მაქსიმალური რისკის გამოტანას. შეთავაზებების გულდასმით შესწავლის შემდეგ, პეტროვებმა დეკემბერში გახსნეს A ტიპის ანგარიშები ორ სხვადასხვა ბროკერთან იდენტური საკომისიოებით და თითოეულს დაამატეს 400000 რუბლი. საშამ იყიდა ETF-ის აქციები ამერიკული სახაზინო ობლიგაციებისთვის და ერთობლივი ფონდი რუსული კორპორატიული ევროობლიგაციებისთვის და ჟენია- რუბლის ფედერალური სესხის ობლიგაციები.
როგორც კი პეტროვები მიიღებენ საგადასახადო გამოქვითვას, ისინი გაგზავნიან მათ დეპოზიტზე და გააგრძელებენ დაზოგვას, რათა მომავალი წლის ბოლოს შეავსონ თავიანთი ანგარიშები კიდევ 800,000 რუბლით. ჟენია ასევე ახდენს მიღებული კუპონების რეინვესტირებას, რომლებიც არ არის გადასახადები.
2022 წელს პეტროვები დახურავენ საინვესტიციო ანგარიშებს და გადახედავენ თავიანთ სტრატეგიას. სავარაუდოდ, ისინი დაბრუნდებიან დეპოზიტებზე რამდენიმე წლის განმავლობაში, რათა აიღონ იპოთეკა 2024 წელს და მიიღონ საგადასახადო გამოქვითვა სახლის ყიდვისას სრული საგადასახადო ბაზიდან, რომელიც არ არის ამოწურული IIS-ის ქვეშ მყოფი გამოქვითვებით. ან, შესაძლოა, გახსნან B ტიპის ანგარიშები, შემოსავლის გამოქვითვით.
Ღირს:პატარა. საშა პერიოდის ბოლოს უფრო მეტ გადასახადს გადაიხდის, ვიდრე ჟენია- დაახლოებით 20,000 ₽, მისი აქტივების საშუალო წლიური ანაზღაურების საფუძველზე 6%. მაგრამ მას არ ემუქრება ვალუტის გადაფასება, რადგან მან იყიდა და გაყიდა აქტივები რუბლით.
რისკები:დაბალი.
სტრატეგია მეხუთე: « ჭკვიანი ინვესტორი »
სიდოროვა დაშა მუშაობს შუა მენეჯერად, ხოლო ანდრეი- თვითდასაქმებული ფრილანსერი. მათ ესმით ინვესტირება, აქვთ ფინანსური გეგმა, საქორწინო კონტრაქტი და უსაფრთხოების ბადე დეპოზიტზე. ანდრეიმ გახსნა მეორე ტიპის IIS, რომელიც საშუალებას აძლევს მას არ გადაიხადოს გადასახადი მოგებაზე, ამიტომ ის პასუხისმგებელია საინვესტიციო პორტფელის უფრო მომგებიან (და სარისკო) ნაწილზე. დაშა იღებს გამოქვითვას და უფრო კონსერვატიულ ინსტრუმენტებს ყიდულობს მის ხარჯზე.
Ღირს: შეიძლება იყოს მაღალი ან დაბალი, ოპერაციების სიხშირის მიხედვით.
რისკები: მტკიცედ არის დამოკიდებული სიდოროვის საინვესტიციო პორტფელში აქტივების განაწილებაზე. და მათი ოჯახური ბედნიერების დონეზე.
დასკვნები
როგორიც არ უნდა აირჩიოთ IIS-ის გამოყენების სტრატეგია, ის უნდა აკმაყოფილებდეს მხოლოდ თქვენს მიზნებს, ვადებსა და ამოცანებს. არც ერთი სცენარი არ არის იდენტური, რადგან არც ერთი ინვესტორი არ არის იდენტური. იპოვეთ თქვენი გზა, გაითვალისწინეთ საკომისიოები და გამოიმუშავეთ ფული.
გეგმავთ IIS-ის გახსნას? მაგრამ ცოტა ეჭვი გეპარება. და შენ ფიქრობ - მჭირდება ეს? ჩაერთეთ ამ პროგრამაში სახელმწიფოსგან. სადმე უნდა იყოს დაჭერა. ანუ ყველაფერი სამართლიანია?
თქვენ გაეცნობით ინდივიდუალური საინვესტიციო ანგარიშების ყველა უპირატესობასა და, რაც მთავარია, ნაკლოვანებებს. დამალული თუ ხაფანგები. და შესაძლებელია თუ არა მათი გვერდის ავლით? გამოყენების ნიუანსი. და თქვენ გესმით ინდივიდუალური საინვესტიციო ანგარიშის გახსნის უპირატესობები ან უარყოფითი მხარეები.
შევადაროთ მიღებული მომგებიანობა ბანკებში დეპოზიტებთან. კონკრეტული ციფრებით იმის გასაგებად, აქვს თუ არა სარგებელს IIS-ის გამოყენება. და ღირს თუ არა ანგარიშის გახსნა?
ასე რომ წავიდეთ!
IIS - უპირატესობები
დავიწყოთ დადებითით, ბუნებრივია. IIS-ს სხვადასხვა მხრიდან „დავაჩეჩავთ“. გამოკვეთა მისი ყველა უპირატესობა.)))
საგადასახადო შეღავათები
IIS-ის ყველაზე მნიშვნელოვანი უპირატესობა, მიზეზი, რის გამოც ღირს მისი გახსნა, არის საგადასახადო შეღავათების მიღების შესაძლებლობა.
IIS მფლობელს აქვს არჩევანის ორი ვარიანტი:
- ანგარიშზე შეტანილი თანხის 13%-ის სახელმწიფო დაბრუნება
- ინვესტიციებიდან მიღებულ მოგებაზე გადასახადებისგან გათავისუფლება.
ჩვენ განვიხილეთ, თუ რომელი ტიპის ანგარიში უნდა აირჩიოთ IIS-ზე.
მოკლედ, აბსოლუტური უმრავლესობისთვის, "მომგებიანობის" თვალსაზრისით, შესაფერისია A ტიპი ან სახელმწიფოსგან 13% დაბრუნება.
თქვენ შეგიძლიათ ეს იფიქროთ, როგორც გარანტირებული დამატებითი ანაზღაურება თქვენს ინვესტიციაზე.
რას გვაძლევს ეს?
თქვენ ჩადეთ 100 ათასი რუბლი IIS-ში. და ამ ფულით ჩვენ ვიყიდეთ ფედერალური სასესხო ობლიგაციები წლიური შემოსავლით 8%. წელიწადში ობლიგაციების კუპონის სახით გამოიმუშავებთ 8 ათასს. და კიდევ 13 ათასს მიიღებთ გადასახადის გამოქვითვის სახით.
მთლიანობაში, მხოლოდ პირველ წელს, IIS-ის გამოყენებით, გარანტირებული გაქვთ წელიწადში 21 ათასის ანუ 21%-ის მიღება.
შესავალი საფონდო ბირჟაზე
IIS-ის გახსნა შესანიშნავი შესაძლებლობაა საფონდო ბირჟის უკეთ გაცნობისთვის. უმრავლესობის თვალში, საფონდო ბირჟაზე ვაჭრობა, როგორც ჩანს, პროფესიონალების სფეროა. და უბრალო ადამიანებს იქ არაფერი აქვთ გასაკეთებელი. საჭიროა მნიშვნელოვანი კაპიტალი, ცოდნა და გამოცდილება.
რეალურად არავინ გაიძულებს აქტიურად ვაჭრობას. ფასიანი ქაღალდების ანალიზის ჩატარება და შერჩევა. მუდმივად აკონტროლეთ ბაზრის პირობები.
საკმარისია საჭირო საბუთები ერთხელ იყიდო და პრაქტიკულად დაივიწყო. ეს ბანკში დეპოზიტს ჰგავს. სბერბანკში დეპოზიტზე ფულის განთავსებით, მუდმივად არ შეამოწმებთ, არ გამოთვლით მომგებიანობას და არ გადაიტანთ ფულს ერთი ბანკიდან მეორეში? აუცილებლად არა.
ასეა ბირჟაზეც. არსებობს გრძელვადიანი ინვესტიციები " " პრინციპზე დაფუძნებული. მაგალითად, ობლიგაციები, რომლებიც უზრუნველყოფენ ფიქსირებულ შემოსავალს მფლობელებს მრავალი წლის განმავლობაში. თქვენ მხოლოდ ერთხელ გჭირდებათ მათი ყიდვა. Სულ ეს არის. ეს ამთავრებს თქვენს მონაწილეობას ვაჭრობაში.
უფრო მაღალი მომგებიანობა
საფონდო ბირჟაზე მეტი ფულის გამომუშავება შეგიძლიათ, თუ მას შეადარებთ დეპოზიტებში კლასიკურ ინვესტიციებს.
აქციებზე არ ვისაუბრებთ. ეს არის პროფესიონალებისთვის. დამწყებთათვის კი ობლიგაციებში ინვესტიცია იდეალურია. განსაკუთრებით სახელმწიფო (OFZ) ან მუნიციპალური.
IIS-ზე ობლიგაციების ყიდვისას თქვენ მიიღებთ ფიქსირებულ, წინასწარ ცნობილ შემოსავალს. წერის მომენტში ყველაზე სანდო სახელმწიფო ფასიანი ქაღალდები უზრუნველყოფდნენ წლიურ 8%-იან შემოსავალს. კორპორატიული ობლიგაციების სარგებელი 1-2%-ით მეტია.
შეგიძლიათ იპოვოთ ასეთი წლიური პროცენტი ბანკებში ანაბრის გახსნისას? მაგალითად, Sberbank გთავაზობთ განაკვეთებს 4-4,5% წელიწადში. ყველაზე სანდო ბანკებში TOP-30-დან მაინც შეგიძლიათ იპოვოთ 6-7% წელიწადში. და კიდევ ცოტა მაღლა. მაგრამ დეპოზიტების უმეტესობის გახსნის პირობები ძალიან მკაცრია - ჩვეულებრივ, "მაღალი" დაპირებული პროცენტის მისაღებად საჭიროა თანხა რამდენიმე ასეულიდან 1-2 მილიონამდე.
რას იძლევა სხვაობა მომგებიანობაში 1-2%? როგორც ჩანს, საერთოდ არაფერია. სავალალო დამატებითი პროცენტი. ისე, შეიძლება ორი.
მოდით შევხედოთ მას ოდნავ განსხვავებული კუთხით. თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ 6% წელიწადში თქვენს დეპოზიტზე. ხოლო ობლიგაციებზე 8%. ასი ათასი ინვესტიციიდან ჩვენ გვაქვს მოგება, შესაბამისად, 6 და 8 ათასი რუბლი. მეორე შემთხვევაში ჩვენი შემოსავალი 33%-ით გაიზარდა.
ან 4 წლით ანაბრის გახსნით, შეგიძლიათ მიიღოთ 24% მოგება. ობლიგაციები იგივე თანხას მოიტანს, მხოლოდ 3 წელიწადში!!!
საკუთარი თავის პასიური შემოსავლით უზრუნველყოფის შესაძლებლობა
ბოლო წლებში გამოთქმა „პასიური შემოსავალი“ თითქმის ბინძურ სიტყვად იქცა. ნება მომეცით ხელახლა ჩამოვწერო - მოგების ყოველთვიური, კვარტალური ან წლიური მუდმივი წყარო.
აქ საუბარია ობლიგაციებზე და დივიდენდების აქციებზე.
სილამაზე ის არის, რომ ფასიანი ქაღალდების ყიდვისას სხვა არაფრის გაკეთება არ გჭირდებათ.
ყველა ეს სახელმწიფო და არასახელმწიფო საპენსიო ფონდი, რა თქმა უნდა, კარგია. მაგრამ პრაქტიკაში, მათი უმეტესობა აჩვენებს არც თუ ისე შთამბეჭდავ შედეგებს. ბევრი კი უარყოფითად მუშაობს. საშუალო წლიური სარგებელი კი საბანკო დეპოზიტების განაკვეთების დონეზეა.
უფრო მეტიც, ფონდები მომავალ პენსიონერთა ფულს ინვესტირებენ იმავე ინსტრუმენტებში, რომლებსაც ბირჟაზე ვაჭრობენ. პირველ რიგში ობლიგაციებში. რომლის შეძენაც თავადაც შეგიძლიათ. საპენსიო ფონდების დახმარების გარეშე.
სარგებელი აშკარაა:
- ფონდი აწესებს საკომისიოს მისი „მართვისთვის“. ცოტა მხოლოდ 1-2%. ჩვენ შევხედეთ, თუ რას იწვევს ეს განსხვავება ზემოთ მოცემულ მაგალითში.
- ფონდებს სჭირდებათ მომგებიანობის ინდიკატორები. გქონდეთ რამე, რაც პოტენციურ კლიენტებს სტატისტიკის სახით მიაწოდოთ. ამის მისაღწევად, ისინი იძულებულნი არიან ფულის ინვესტიცია განახორციელონ უფრო აგრესიულ ინსტრუმენტებში გაზრდილი მომგებიანობით. და ეს ყოველთვის არ გამოდგება. 2017 წელს, ასეთი "მომგებიანი" ფასიანი ქაღალდების ხელში ჩაგდების შემდეგ, ბევრს შეექმნა ტექნიკური. და ფული ტიროდა. და ბევრმა NPF-მა ზარალიც კი განიცადა წლის ბოლოს.
მარადიული დამატებითი შემოსავალი
რა თქმა უნდა, ჩვენ ჩავსვამთ სიტყვას "მარადიული" ბრჭყალებში. მაგრამ სანამ IIS პროგრამა მოქმედებს, თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ თქვენი 13% ყოველწლიურად.
საინვესტიციო ანგარიშის მოქმედების ვადა შეზღუდული არ არის. და სანამ ფულს ჩარიცხავთ, თქვენ გაქვთ გამოქვითვის უფლება. და ეს არის დამატებითი და რაც მთავარია გარანტირებული მომგებიანობა.
ბევრ ადამიანს აქვს რწმენა, რომ IIS-ის სიცოცხლის ხანგრძლივობა 3 წელია. და ამ პერიოდის შემდეგ ის უნდა დაიხუროს.
მე თვითონ დავამატებ - 3 წელი მინიმალური ვადაა. ზედა ბარი შეზღუდული არ არის. სანამ კანონი არ გაუქმდება (ან შეიცვლება).
ამიტომ, ამჟამად მაქსიმალურად ვიყენებთ და ვინარჩუნებთ მომგებიანობას.
IIS - უარყოფითი მხარეები
აი შენ წადი. ჩვენ ყველა მხრიდან ვიმღერეთ IIS-ის ქება. ახლა ამ მალამოს კასრში მალამო ჩავასხათ. რამდენი იქნება - პატარა კოვზი თუ მთელი ვედრო შენზეა დამოკიდებული.
გაყინეთ 3 წლის განმავლობაში
IIS-ის გახსნისას ანგარიშიდან თანხის ამოღება 3-წლიანი პერიოდის დასრულებამდე შეუძლებელია. ეს ალბათ საინვესტიციო ანგარიშების ყველაზე დიდი ნაკლია.
მაგრამ აქ არის მცირე მცდარი წარმოდგენა ან გაუგებრობა.
პირველ რიგში, ფულის გამოტანა შეგიძლიათ ნებისმიერ დროს. სხვა საქმეა, რომ ამ შემთხვევაში დაკლების სახით 13%-ის მიღების უფლება დაიკარგება.
მეორეც, IIS-ის მოქმედების ვადა არ იწყება ანგარიშზე თანხების ჩარიცხვის მომენტიდან. ხოლო ხელშეკრულების დადების დღიდან. მაგრამ როდის შეიტანოთ თანხა (დაუყოვნებლივ, ერთ თვეში ან წელიწადში) თქვენი უფლებაა. ამიტომ, IIS-ში ფულის დარჩენის დროის შემცირების რამდენიმე გზა არსებობს.
თავიდანვე შეგიძლიათ შეამოწმოთ მცირე რაოდენობით. საფონდო ბირჟაზე ფასიანი ქაღალდების შეძენის პრინციპების გაცნობა. და ძირითადი თანხის ჩარიცხვა შესაძლებელია IIS-ის მე-2 ან თუნდაც ბოლო წელს.
შედეგად, პერიოდი მცირდება 1-2 წლამდე. და თქვენ გაქვთ იგივე საგადასახადო დაბრუნების შეღავათები.
არაოფიციალური ან მცირე შემოსავალი
13%-იანი საგადასახადო გამოქვითვის მისაღებად IIS-ის მფლობელს უნდა ჰქონდეს ოფიციალური შემოსავალი. რომელზედაც გადახდილია ყველა გადასახადი. ყოველივე ამის შემდეგ, გადასახადის გამოქვითვა, მარტივად რომ ვთქვათ, არის გადასახადის დაბრუნება. რამდენი გადაიხადეთ ხაზინაში, არის ის, თუ რამდენის დაბრუნება შეგიძლიათ. ყოველ შემთხვევაში აღარ.
თუ შემოსავალი არ არის, ან ძალიან მცირეა, მაშინ მოგიწევთ აირჩიოთ IIS-ის მეორე ტიპი ან ტიპი A. მაგრამ ის არ ანათებს „მომგებიანობას“.
მეორე პუნქტი გამომდინარეობს პირველიდან. თუ თქვენ გაქვთ უფლება მიიღოთ საგადასახადო შეღავათები სხვა პროგრამების ფარგლებში (ძირითადად იპოთეკური სესხი), მაშინ თქვენ შეძლებთ ისარგებლოთ IIS დაბრუნებით მხოლოდ დარჩენილი თანხის ოდენობით.
Მაგალითად.წლის განმავლობაში გადასახადებში გადაიხადეს (დაიკავეს) 100 ათასი. და არის იპოთეკა, რომელსაც შეუძლია ამ თანხის დაბრუნება. მაშინ საჭიროა IIS-ის გახსნა? Ალბათ არა. თქვენ მაინც ვერ მიიღებთ რაიმე სარგებელს IIS-ის გახსნით. მაგრამ თუ მაინც გსურთ სცადოთ და იგრძნოთ საფონდო ბაზარი საკუთარი ხელით, გახსენით ჩვეულებრივი საბროკერო ანგარიში.
რომელიც არ ექვემდებარება გაყინვას 3 წლის განმავლობაში.
მხოლოდ ერთი გამოკლება
გამოქვითვის მიღება შესაძლებელია მხოლოდ ერთხელ დეპონირებული თანხების ოდენობაზე.
ბროკერები ძირითადად „ხელს უწყობენ“ მაღალ შემოსავალს IIS-ზე წლიური 25-30%-ის დაპირებით. მაგრამ ასეც რომ იყოს. საუბარია მხოლოდ IIS-ის მოქმედების პირველ წელზე.
მათ ფული შეიტანეს. ინვესტიცია ობლიგაციებში. ჩვენ მივიღეთ გამოქვითვა. და მაშინ შემოსავალი მოვა მხოლოდ თქვენი ინვესტიციებიდან.
შედეგად, 13%-ის მიღებიდან გაზრდილი მომგებიანობა, როგორც იქნა, „გავრცელდა“ 3 წლის განმავლობაში. საშუალოდ კი წლიური მოგების +4,33% იქნება.
მომავალ წელს, როცა თანხებს ჩარიცხავთ, გამოქვითვით მიღებული მოგება გაგრძელდება 2 წლის განმავლობაში. აქ გვაქვს +6,5% მოგება.
ბოლო ერთი წლის განმავლობაში მათ შემოწირეს თანხა და სრულად მიიღეს +13%.
საფონდო ბაზარი სარისკო ინვესტიციაა
მართლაც, საფონდო ბირჟაზე ინვესტიცია, განსაკუთრებით აქციებში, სარისკოა. შეგიძლიათ მიიღოთ და წაგებაც. ბუნებრივია არა ყველა. მაგრამ მხოლოდ ნაწილი. მაგრამ მაინც რატომღაც უსიამოვნოა.
მაგრამ არავინ გაიძულებს იყიდო აქციები. არსებობს ფიქსირებული შემოსავლის სავალო ფასიანი ქაღალდები. როგორც სამთავრობო, ასევე კორპორატიული. თუ ვსაუბრობთ კორპორატიულებზე, მაშინ მხოლოდ უმსხვილესი კომპანიების ფასიანი ქაღალდები: სბერბანკი, გაზპრომი, ლუკოილი, როსნეფტი. ფიქრით არავის გაუჩნდება წარმოდგენა, რომ ისინი არასანდო არიან.
სანდო ობლიგაციების შეძენით ჩვენ აღმოვფხვრით დეფოლტის რისკს (ან მინიმუმ ვამცირებთ მას თითქმის ნულამდე).
დეკლარაციის მომზადება
თავად ფული 13%-იანი დაბრუნების სახით არ მოხვდება თქვენს ხელში. თავად გადასახადის გამოქვითვის მისაღებად, თქვენ უნდა დახარჯოთ დრო. შეაგროვეთ ყველა „ქაღალდი“, შეავსეთ დეკლარაცია და წარუდგინეთ საგადასახადო სამსახურს.
მათთვის, ვინც არასდროს შეხვედრია ამას, ეს ძალიან შემაშფოთებლად ჟღერს. შეაგროვეთ რაღაც, შეავსეთ რაღაც, ატარეთ რაღაც.
განიხილეთ გამოქვითვა, როგორც გადახდა „საბუთებისთვის“.
სხვა ნიუანსი
თქვენ უნდა დახარჯოთ დრო მინიმუმ საფონდო ბირჟის საფუძვლების გასაგებად. როგორ და რა ვიყიდო. სად ვნახოთ მომგებიანობა. როგორ ავირჩიოთ უფრო მომგებიანი ფასიანი ქაღალდები შესაძენად. ზოგიერთ შემთხვევაში, თქვენ უნდა გესმოდეთ სავაჭრო პროგრამა.
ბევრ ბროკერს უკვე აქვს შესაძლებლობა შეიძინოს ფასიანი ქაღალდები საკუთარი ონლაინ აპლიკაციების ან პირადი ანგარიშის მეშვეობით. აქ მთავარი პროცედურა მხოლოდ ორი ღილაკის „ყიდვა“ და „გაყიდვა“ დაჭერით მოდის. საფონდო ბირჟის უფრო ნათელი და დაახლოება დამწყებ ინვესტორებთან.
საბროკერო საკომისიოები
IIS-ის გახსნისას ბროკერთან ერთად დაგეკისრებათ დამატებითი ხარჯები. ბროკერი არის შუამავალი თქვენსა და ბირჟას შორის. და ის საკმაოდ დიდ პენსს იხდის მისი შუამავლებისთვის.
Რამდენი? თავად საკომისიო უმნიშვნელოა, მით უმეტეს, თუ არ გეგმავთ აქტიურ ვაჭრობას. შეიტანეთ ფული IIS-ში, შეიძინეთ ობლიგაციები და შეინახეთ ისინი ვადის ბოლომდე. გადაიხადეთ მხოლოდ 2 ოპერაცია: შესყიდვები და გაყიდვები.
საშუალოდ, საკომისიოები მერყეობს ტრანზაქციის თანხის 0,1%-დან (ძალიან ძვირი) 0,01%-მდე.
უფრო გასაგებად, მოდით შევხედოთ ციფრებს.
თქვენ ჩადეთ 100 ათასი IIS-ში და იყიდეთ ყველა ობლიგაცია. და ასე ყოველ წელს. ანაბარი 100,000 რუბლი. სანამ თქვენი IIS დასრულდება, თქვენ გადაწყვეტთ ყველაფრის გაყიდვას და თანხის ამოღებას.
რამდენს გადაუხდით ბროკერს ამ ოპერაციებისთვის? შესყიდვა: 3-ჯერ 100 ათასი. ხოლო გაყიდვა არის 1 ოპერაცია 300 ათასზე. ანგარიშზე მთლიანი სავაჭრო ბრუნვა იქნება 600,000 რუბლი.
თქვენი საკომისიო ბროკერისთვის არის 60 რუბლიდან (საკომისიოს 0,01%) 600 რუბლამდე (ძვირადღირებული საკომისიო 0,1%). საშუალოდ ფოკუსირება 0,05-0,07%-ზე.
გაცილებით დიდი ღირებულების ფაქტორია ყოველთვიური საბროკერო გადასახადი. თქვენ უნდა აირჩიოთ ბროკერები, რომლებსაც ეს სრულიად აკლიათ. წინააღმდეგ შემთხვევაში, ყოველთვიურად 100-200 ან თუნდაც 300 რუბლის გადახდა მოგიწევთ.
IIS არ არის დაზღვეული
ჩვენ მიჩვეულები ვართ იმ ფაქტს, რომ საბანკო დეპოზიტები დაზღვეულია DIA-ს მიერ 1,4 მილიონი რუბლის ოდენობით.
როგორ მიდის საქმე IIS-თან? არანაირი დაზღვევა. საშინელებაა ფულის მიცემა „გაურკვეველია ვისთვის“.
Ნუ აჰყვებით პანიკას. ყველა თანხა, უფრო სწორად შეძენილი ფასიანი ქაღალდები, არ ინახება ბროკერთან. ხოლო სპეციალურ საცავში - საცავებში. ყველა ობლიგაციები და აქციები დღესდღეობით არის წიგნში შესვლის ან ელექტრონული ფორმით. ხოლო ნაშრომების ფლობის უფლება მითითებულია ციფრული კოდით ან რეესტრში ჩანაწერით.
თუ ბროკერი გაკოტრდება, თქვენი ყველა ფასიანი ქაღალდი ინახება დეპოზიტარში. ამ შემთხვევაში ყველაფერი რაც თქვენ გჭირდებათ არის სხვა ბროკერზე გადასვლა. და განაგრძეთ ვაჭრობა მისი მეშვეობით.
არ დაგავიწყდეთ, რომ ბროკერი მხოლოდ ბირჟაზე წვდომას უზრუნველყოფს.
სანდოობის თვალსაზრისით ფედერალური სასესხო ობლიგაციები ნებისმიერ ბანკს გადააჭარბებს. გადახდა გარანტირებულია (განსაკუთრებით ფიზიკურ პირებზე). ერთადერთი მიზეზი, რის გამოც შეიძლება არ მიიღოთ ფული, არის სახელმწიფოს ნაგულისხმევი.
1998 წელს რუსეთმა შეასრულა ვალდებულებები. მარტივად რომ ვთქვათ, მან შეწყვიტა ვალების გადახდა. ობლიგაციების ჩათვლით. მაგრამ...OFZ-ის მფლობელებმა, ფიზიკურმა პირებმა, რუსეთის ფედერაციის მოქალაქეებმა მთელი თანხა სრულად მიიღეს. სამიზნე მხოლოდ არარეზიდენტი და იურიდიული პირები იყვნენ.
ჩვენ ვიანგარიშებთ და ვადარებთ მომგებიანობას
დასასრულ, მსურს გამოიყენოთ ნათელი მაგალითი IIS პროგრამის უპირატესობების გასაგებად.
მოდით შევადაროთ რეალური ციფრებისა და მაგალითების გამოყენებით IIS და საბანკო დეპოზიტების საბოლოო მომგებიანობა 3 წლის განმავლობაში.
მაგალითად, დავუშვათ, რომ ყოველწლიურად ჩარიცხავთ 100 ათას რუბლს.
ბანკის დეპოზიტი: სანდო ბანკში შეგიძლიათ გახსნათ ანაბარი წელიწადში 6%-ით. გამოთვლებისთვის ჩვენ გამოვიყენებთ.
ჩვენ ვიღებთ 3 წელიწადში, ჩვენს ანგარიშზე გვექნება 337,461 რუბლი. წმინდა მოგება - 37,46 ათასი ანუ 12,5%.
IIS პროგრამის მიხედვით. ჩვენ შევიძენთ ყველაზე საიმედო OFZ ობლიგაციებს წელიწადში 8%-იანი შემოსავლით.
3 წლის შემდეგ ჩვენ გვაქვს 350,611 რუბლი. წმინდა მოგება 50,6 ათასი ანუ 16,8%.
როგორც ხედავთ, გადასახადის გამოქვითვის გარეშეც, ობლიგაციებში ინვესტიციებმა 1,35-ჯერ მეტი მოგება მისცა. ეს ინფორმაცია მათთვისაა, ვისაც ეჭვი ეპარება, შეუძლიათ თუ არა ფულის შენახვა ანგარიშზე მთელი 3 წლის განმავლობაში.
3 წელიწადში ჩვენ შევძლებთ მივიღოთ 3 გამოქვითვა 13 ათასი ან 39 ათასი რუბლი.
შედეგად, ეს მოგვცემს თითქმის 90 ათას რუბლს.
თუ მიღებული გამოქვითვები დაბრუნდება IIS-ში და ჩადება ობლიგაციებში, გვექნება ორმაგი შემოსავალი. „ახალი ფულით“ ისევ გვექნება 13%-ის უფლება. 5 ათასზე ცოტა მეტი. და მოგება ობლიგაციებში ინვესტიციებიდან. მართალია, საინვესტიციო პერიოდი მცირდება 2 წლამდე (პირველ გამოქვითვას მივიღებთ მე-2 წელს, მეორე გამოქვითვას მხოლოდ მესამეში). მაგრამ ჩვენ გვექნება დრო, რომ გამოვიმუშაოთ დამატებითი 3 ათასი.
IIS-ის მუშაობის სამი წლის განმავლობაში, ჩვენ მივიღებთ ჯამში 99 ათას რუბლს, გამოქვითვებისა და რეინვესტიციის გათვალისწინებით, ანუ დეპონირებული თანხების 33%.
დეპოზიტზე (12,5%) შედეგთან შედარებით, IIS-ზე მომგებიანობა 2,64-ჯერ მეტია!!!
Ჩატვირთვა...