Bankininkystė ir finansinės institucijos. Finansų ir kredito įstaigų rūšys. Komercinių bankų esmė ir funkcijos

Aukščiau minėta kredito sistemos dalis, kurią atstovauja specializuotos kredito, finansinės ir pašto taupymo įstaigos, vadinama parabankine sistema (žr. 1 pav.). Šios sistemos finansinės organizacijos išsiskiria tuo, kad yra orientuotos į tam tikros rūšies klientų aptarnavimą arba daugiausia vienos ar dviejų rūšių, dažniausiai specifinio pobūdžio, paslaugų teikimą. Jų veikla daugiausia orientuota į nedidelio finansų rinkos segmento aptarnavimą.

Pats pavadinimas „parabankinė sistema“ vartojamas retai, ši savotiška kredito sistemos dalis geriau žinoma kaip „specializuotos kredito ir finansų įstaigos“, pabrėžiančios ypatingą šių įstaigų veiklos formą.

Specializuotoms finansų įstaigoms būdingas dvejopas pavaldumas. Viena vertus, būdami susiję su kredito ir atsiskaitymo operacijų vykdymu, jie yra priversti vadovautis atitinkamais centrinio banko reikalavimais. Kita vertus, specializuotoms finansų įstaigoms, kurios specializuojasi bet kokiose finansinėse, draudimo, investicinėse ar kitose operacijose, taikomos atitinkamų departamentų reguliavimo įtaka. Taigi jie gali būti dvigubai ar net trigubai padalinių pavaldumo. Dažnai pasitaiko, kad vienos agentūros norminiai, privalomi reikalavimai prieštarauja kitos agentūros nurodymams, o tai leidžia arba verčia kredito įstaigas laviruoti naudojantis palankesnėmis reguliavimo gairėmis.

Ypatinga specializuotų kredito ir finansų įstaigų rūšis yra pašto taupymo įstaigos, kurios sudaro pašto taupymo sistemą. Vienas iš svarbiausių ir seniausių šios sistemos elementų yra pašto taupomosios kasos, istoriškai atsiradusios kaip valdžios institucijos, siekiant pritraukti lėšas iš smulkiųjų indėlininkų. Pašto taupymo įstaigos per paštus kaupia gyventojų indėlius, priima ir išduoda lėšas. Pastaruoju metu daugumoje šalių vis labiau plinta bankams būdingos pašto taupymo įstaigų kredito ir atsiskaitymų operacijos, o tarp bankininkystės teisės aktų nuostatų ir kitų finansų teisės aktų sričių, susijusių su banko veiklos dalyku ir teikiamų paslaugų rūšimis, atsiranda ribos. įvairios kredito įstaigos darosi vis labiau neryškios.

Prie parabankinės sistemos įstaigų kredito įstaigoms taip pat gali būti priskirti lombardai, kredito bendrijos, bendrijos ir sąjungos.

Lombardai – tai kredito įstaigos, išduodančios paskolas su kilnojamuoju turtu. Istoriškai lombardai atsirado kaip privatus lupiko skolinimo verslas. Daugelyje šalių pastebima tendencija nacionalizuoti lombardus ir suteikti jiems „valstybinį“ pobūdį. Tuo pačiu skiriasi valstybės dalyvavimo formuojant kapitalą ir lombardų veikla dalis bei forma.

Dažniausiai tam, kad būtų galima vykdyti valstybinę lombardų veiklos kontrolę, jie kuriami prie kokios nors valstybinės įstaigos, kuri skiria (tam tikram laikui) lombardo vadovą. Priklausomai nuo valstybės ir privataus kapitalo dalyvavimo lombardų veikloje laipsnio, išskiriami valstybiniai ir savivaldybių, taip pat privatūs ir mišrūs tipai (dalyvauja ir privatus, ir valstybinis kapitalas) lombardai.

Specializuota lombardų funkcija – teikti vartojimo paskolas, užtikrintas kilnojamojo turto, įskaitant tauriuosius metalus ir akmenis (dažniausiai neįskaitant vertybinių popierių), įkeitimu. Lombardai Rusijoje daugiausia išduoda trumpalaikes (iki 3 mėnesių) paskolas nuo 50 iki 80% įkeisto turto vertės. Vykdoma lombardo veikla, skirta klientų vertybių saugojimui, taip pat įkeisto turto pardavimas komisiniais pagrindais. Toks veiklos spektras lemia lombardų organizacinės struktūros specifiką: be filialų ir filialų, dideli lombardai gali turėti ir sandėlių bei parduotuvių tinklą. Kredito operacijų organizavimo ypatumas – paskolos sutarties su klientu ir įkeisto įsipareigojimo nebuvimas. Daugumoje sandorių yra numatytas lengvatinis laikotarpis, kuriam pasibaigus įkeistas turtas gali būti parduotas.

Kredito unijos – tai kredito kooperatyvai, kuriuos organizuoja tam tikros asmenų grupės arba mažos kredito įstaigos. Jie gali būti dviejų tipų:

1) organizuojama asmenų grupės pagal profesinius ar teritorinius požymius trumpalaikei vartojimo paskolai suteikti;

2) daugelio nepriklausomų kredito bendrijų, pavyzdžiui, taupomųjų ir paskolų bendrijų, savitarpio kredito bendrijų, savanoriškų asociacijų pavidalu.

Kredito unijų kapitalas formuojamas mokant už pajus, periodinius narių įnašus, išduodant paskolas. Pagrindinės tokių sąjungų veiklos: indėlių pritraukimas, paskolų išdavimas, paskolų su savo nariais teikimas, vekselių apskaita, prekybos tarpininkavimo ir komisinės operacijos, konsultavimo ir audito paslaugos savo nariams.

Savitarpio kredito bendrovės yra kredito įstaigų tipas, savo pobūdžiu panašus į komercinius bankus, aptarnaujančius smulkųjį ir vidutinį verslą. Bendruomenių dalyviais gali būti tiek asmenys, tiek... juridiniai asmenys, kurie sudaro įmonės kapitalą per stojamuosius mokesčius.

Kredito bendrijos kuriamos teikti kreditavimo ir atsiskaitymo paslaugas savo nariams: kooperatyvams, nuomos įmonėms, smulkiam ir vidutiniam verslui, fiziniams asmenims. Kredito bendrijų kapitalas formuojamas perkant akcijas ir sumokant privalomą stojamąjį mokestį, kuris pardavus negrąžinamas. Pagrindinės pasyvios operacijos – indėlių pritraukimas ir paskolų išdavimas;

aktyvios – paskolų, komisinių, prekybos ir tarpininkavimo operacijos.

Kredito bendrijų rūšis – žemės ūkio kreditų draugijos (ACS), kurių steigėjai yra centrinių, komercinių ir specializuotų bankų filialai, valstybinės įstaigos, fiziniai ir juridiniai asmenys, kurių pagrindinė veiklos kryptis – pagalbos ir kredito bei atsiskaitymo paslaugos. žemės ūkis, skolinantis įrangos, gyvulių, sėklų ir kt. įsigijimo išlaidas. Klientai – valstiečių ūkiai, ūkininkai, taip pat žemės ūkio įmonės. Pagrindinė bendrijų veikla: trumpalaikės ir vidutinės trukmės paskolos bei indėlių priėmimas, tarpininkavimas veikla.USC veiklos ypatumas – reikšmingos mokesčių lengvatos.

Finansinės įmonės – tai įvairios institucijos, teikiančios kreditus prekių pardavimui. Labiausiai paplitusi forma yra ilgalaikio vartojimo prekių pardavimo išsimokėtinai finansavimo bendrovės.

Jie išduoda paskolas įvairioms prekybos įmonėms už parduotas prekes išsimokėtinai, pirkdami klientų įsipareigojimus. Kitos įmonės užsiima prekybos skolinimo operacijomis, suteikdamos paskolas pramonės įmonėms, kurios siunčia prekes išsimokėtinai. Yra įmonių, kurios teikia paskolas gyventojams įvairiems tikslams.

Draudimo bendrovės (draugijos) – tai finansinės institucijos, kurių ypatumas yra unikali lėšų pritraukimo forma – draudimo polisų pardavimas. Skirdamos lėšas, draudimo bendrovės konkuruoja su kitomis finansų įstaigomis. Pagrindinis turtas, į kurį jie investuoja, yra pramonės įmonių obligacijos, akcijos ir vyriausybės vertybiniai popieriai. Kitaip tariant, jie suteikia ilgalaikes paskolas.

Pensijų fondai yra kredito įstaigos, kurių pagrindinė veikla yra pensijų fondo formavimas ir pensijų išdavimas. Gautos lėšos pirmiausia investuojamos į pramonės įmonių vertybinius popierius.

Investicinės bendrovės savo įsipareigojimus nustato smulkiesiems turėtojams, o gautas pajamas naudoja įvairių pramonės šakų vertybiniams popieriams įsigyti.

Pinigai. Kreditas. Bankai: paskaitų konspektas Ševčiukas Denisas Aleksandrovičius

48. Šalies kredito ir finansų įstaigos

Indėlių tipo kredito organizacijos

Finansiniai tarpininkai yra depozitoriumo tipo įstaigos. Pagrindinės šios grupės institucijos yra komerciniai bankai, taupymo įstaigos ir kredito unijos. Kredito bankai siūlo plačiausią paslaugų spektrą lėšų pritraukimui iš ūkio subjektų. Komerciniai bankai užima dominuojančią padėtį Rusijos finansų sistemoje. Taupymo įstaigos – Pagrindinis lėšų šaltinis yra taupomieji indėliai. Šios įstaigos skolinasi lėšas trumpam laikotarpiui naudodamos čekias ir taupomąsias sąskaitas, o paskui skolina jas ilgam laikui už nekilnojamojo turto užstatą. Kredito unijos– tarpusavio skolinimo įstaigos. Jie priima indėlius iš fizinių asmenų. asmenų ir teikti paskolas sąjungos nariams jiems priimtinomis sąlygomis. Teikti lėšas trumpalaikių vartojimo paskolų forma. Paprastai kuriama profesionaliai.

Šis tekstas yra įvadinis fragmentas. Iš knygos Įmonių finansai autorius Ševčiukas Denisas Aleksandrovičius

1 skyrius. FINANSŲ RINKOS, INSTITUCIJOS IR PRIEMONĖS 1.1. Finansų rinkos Finansų rinka yra organizuota arba neformali prekybos finansinėmis priemonėmis sistema. Šioje rinkoje keičiami pinigai, suteikiamas kreditas, mobilizuojamas kapitalas. Pagrindinis vaidmuo

Iš knygos Įmonių finansai autorius Ševčiukas Denisas Aleksandrovičius

1.2. Finansų institucijos Vertybinių popierių rinkos subjektai yra: – vertybinių popierių emitentai – verslo subjektai, siekiantys gauti papildomų finansavimo šaltinių, taip pat valstybės institucijos, išduodančios paskolas daliai finansavimo padengti.

Iš knygos Margingame autorius Ponomarevas Igoris

Verslo rūšys ir finansinės institucijos Verslo rūšys ir finansinės institucijos yra alternatyvos investuotojų pinigams investuoti. Taigi esamas galimybes pagal pajamų gavimo būdą galima suskirstyti į keturias grupes: 1) rinkos segmentus su fiksuotu ir žinomu

Iš knygos Pinigai, kreditas, bankai. Apgaulės lapeliai autorius Obrazcova Liudmila Nikolaevna

120. Tarptautinės finansų institucijos Tarptautinių pinigų, kredito ir finansų organizacijų kūrimo tikslas – stiprinti bendradarbiavimą, užtikrinti pasaulio ekonomikos vientisumą, išlaikyti jos stabilumą. Pirmaujančios tarptautinės finansų institucijos –

autorius autorius nežinomas

37. Pagrindiniai valstybių tipai pasaulio ekonomikoje. Išsivysčiusios šalys, turinčios rinkos ekonomiką. Šalys, kurių ekonomika pereina Tarptautinėje praktikoje visos pasaulio šalys skirstomos į tris pagrindines grupes: išsivysčiusias rinkos ekonomikos šalis, pereinamojo laikotarpio ekonomiką ir šalis.

Iš knygos World Economy: Cheat Sheet autorius autorius nežinomas

38. Besivystančios šalys. Mažiausiai išsivysčiusios šalys Besivystančios šalys paprastai skirstomos į regionus pagal jų geografinę padėtį. Analizės tikslais taip pat atskirai išskiriamos šalys, turinčios aktyvų mokėjimų balansą, ir šalys, importuojančios kapitalą. Naujausias

Iš knygos Rusijos ekonomika kryžkelėje... autorius Aganbegyanas Abelis Gezovičius

Trys krizės scenarijai: išsivysčiusios šalys, besivystančios šalys ir pereinamosios ekonomikos šalys Dabartinė krizė yra pasaulinio pobūdžio ir palietė visas šalis, stipriai paveikdama ekonomikos ir ypač pramonės dinamiką, infliaciją, nedarbą,

Iš knygos „Kaip turtingos šalys tapo turtingos“ [ir kodėl neturtingos šalys lieka skurdžios] pateikė Reinert Eric S.

KAIP TURTINGOS ŠALYS TAPO TURTINGOS ir kodėl neturtingos šalys lieka skurdžios Kadangi kiekvienas, kritikuojantis kitų žmonių sistemas, privalo jas pakeisti savomis, kurios geriau paaiškintų dalykų esmę, mes tęsime savo apmąstymus, kad tai įvykdytume.

Iš knygos Ekonomikos teorija: vadovėlis autorius Makhovikova Galina Afanasjevna

6.3.2. Kredito ir bankų sistemos esmė Kiekviena šalis turi savo kredito ir bankų sistemą Kredito ir bankų sistema – pinigų ir finansų institucijų kompleksas, skirtas reguliuoti ekonomiką keičiant pinigų kiekį apyvartoje.

Iš knygos Nacionalinė ekonomika autorius Kornienko Olegas Vasiljevičius

55 klausimas Kredito ir finansų įstaigos Atsakymas Svarbiausios kredito ir finansų institucijos, be bankų, yra: draudimo bendrovės; pensijų fondai; investicinės bendrovės (fondai, bankai); Be to, pagalbinis vaidmuo įmonėse

Iš knygos International Economic Relations: Lecture Notes autorius Ronšina Natalija Ivanovna

Iš knygos „Krizė? Išplėtimas! Kaip sukurti pasaulinį finansų centrą Rusijoje autorius Černyševas Sergejus Borisovičius

Finansų institucijos ir mainų instrumentai Taigi šiuolaikinėje finansų sistemoje esminis vaidmuo tenka verslumo projektų institucijai ir standartams. Verslumo projekto standartas yra interaktyvi valdymo sistema

Iš knygos RUSIJA: PEREINAMOJO LAIKOTARPIO NUO LIBERALIZMO Į NACIONALIZMĄ PROBLEMOS autorius Gorodnikovas Sergejus

1. Buržuazinės-demokratinės revoliucijos ir pasaulinės finansų krizės. Finansų krizės perauga į ekonomines depresijas Taigi. Kas yra pasaulinės finansų krizės priežastis? Kaip jis vystosi ir kas po to?Norint tai suprasti, naudinga remtis

Iš knygos Cheat Sheet on Economic History autorius Engovatova Olga Anatolyevna

61. POKYČIAI PINIGŲ IR FINANSINĖJE SRITYJE Nemažą reikšmę NEP įgyvendinimui turėjo stabilios pinigų sistemos sukūrimas ir rublio stabilizavimas. Naujomis ekonominėmis sąlygomis, siekiant pagerinti finansų sistemą, viena vertus, reikėjo panaikinti draudimus.

Iš knygos Ekonomikos ABC autorius Efimovas Viktoras Aleksejevičius

4. Kreditų ir finansų sistema kaip šalies žlugdymo instrumentas.Leiskite man valdyti šalies pinigus ir man nesvarbu, kas kuria jos įstatymus. M. Rothschild Finansai (lot. financia – pajamos, mokėjimas) yra ekonominis instrumentas, reguliuojantis prekių gamybą ir paskirstymą per

Iš knygos Visa geriausia, ko už pinigus nenusipirksi. Pasaulis be politikos, skurdo ir karų pateikė Fresco Jacques

ĮVADAS

1. PAGRINDINĖS SCFI RŪŠYS

2. INVESTICIJOS FONDAI

2.1 Investicinių fondų esmė

2.2 Investicinių fondų istorija

2.3 Investicinių fondų rūšys ir rūšys pagal veiklos struktūrą

2.4 Investicinių fondų veiklos reglamentavimas ir licencijavimas

2.5 Investicinius fondus aptarnaujančios organizacijos

2.6 Investicijų dalis

2.7 Akcijos vertės apskaičiavimas

2.8 Sandoriai su investiciniais vienetais: pirkimas ir pardavimas

2.10 Investicinio fondo likvidavimas

2.11 Sandorių su investiciniais vienetais apmokestinimas

3. BENDRIEJI BANKININKYSTĖS VALDYMO LĖŠAI

3.1 OFBU esmė

3.3 Sąlygos, kuriomis bankas gali sukurti OFBU

4. SKIRTINGIEJI OFBU IR investicinių fondų ypatumai

4.1 OFBU ir investicinių fondų skirtumai

4.2 OFBU ir investiciniai fondai: 2007 m. rezultatai ir veiklos prognozės

2008 metų planus

IŠVADA

PROGRAMOS

1. Žodynėlis

2. Investicinių fondų rūšys pagal veiklos struktūrą

3. Investicinių fondų ir OFBU lyginamoji charakteristika

4. Investicinių fondų rūšys

5. Investicinių fondų ir OFBU skaičius 2008-06-04

6. Investicinių fondų ir OFBU GAV 2008-06-04

7. Uždarytų nekilnojamojo turto investicinių fondų GAV augimas 2007 m

8. FBU GAV augimas 2007 m

9. Investicinių fondų GAV augimas 2007 m

10. RTS pramonės indeksai 2007 m

BIBLIOGRAFINIS SĄRAŠAS

1. ĮVADAS

Ekonomiškai išsivysčiusių šalių nacionalinėse paskolų kapitalo rinkose pastaraisiais metais svarbų vaidmenį pradėjo vaidinti specializuotos nebankinės finansinės institucijos, kurios užėmė svarbią vietą piniginio kapitalo kaupime ir mobilizacijoje. Šios institucijos apima:

1. Draudimo bendrovės

2. Pensijų fondai

3. Taupymo ir paskolų bendrijos

4. Bendruomenių kūrimas

5. Investicinės bendrovės

6. Finansinės įmonės

7. Labdaros fondai

8. Kredito unijos

Šios institucijos ženkliai pakeitė bankus kaupiant namų ūkių santaupas ir tapo svarbiais paskolinio kapitalo tiekėjais.

Specializuotų nebankinių institucijų įtakos augimą lėmė trys pagrindinės priežastys:

1. Pajamų augimas ekonomiškai išsivysčiusiose šalyse

2. Aktyvi vertybinių popierių rinkos plėtra

3. Šių įstaigų teikimas specialių paslaugų, kurių bankai negali teikti.

Be to, nemažai specializuotų nebankinių įstaigų (draudimo bendrovės, pensijų fondai), skirtingai nei bankai, gali gana ilgai kaupti grynųjų pinigų santaupas ir dėl to investuoti ilgalaikes investicijas.

Pagrindinės šių institucijų veiklos formos paskolų kapitalo rinkoje susiveda į gyventojų santaupų kaupimą, paskolų teikimą per įstatuotas paskolas korporacijoms ir valstybei, kapitalo sutelkimą per visų rūšių akcijas, suteikimą. hipotekos ir vartojimo paskolos, taip pat tarpusavio kreditavimo pagalba.

Šios įstaigos intensyviai konkuruoja tarpusavyje tiek dėl grynųjų pinigų santaupų pritraukimo, tiek kredito operacijų srityje.

Draudimo bendrovės konkuruoja su pensijų fondais, kad pritrauktų pensijų santaupas ir investuotų jas į akcijas. Taupymo ir paskolų asociacijos kovoja su draudimo bendrovėmis hipotekos, nekilnojamojo turto ir vyriausybės vertybinių popierių sektoriuose. Finansų bendrovės konkuruoja su draudimo bendrovėmis vartojimo kreditų srityje. Investicinės ir draudimo bendrovės, pensijų fondai konkuruoja tarpusavyje dėl investicijų į akcijas. Be to, visų tipų šios įstaigos konkuruoja su komerciniais ir taupomaisiais bankais, siekdamos pritraukti santaupų iš visų gyventojų sluoksnių. Pažymėtina, kad konkurencija tiek tarp specializuotų nebankinių įstaigų, tiek tarp jų ir bankų yra vadinamojo nekaininio pobūdžio. Tai pirmiausia paaiškinama kiekvienos rūšies finansų įstaigos pasyvių operacijų specifika. Taigi bankininkystėje galioja palūkanos už teikiamus indėlius ir paskolas, draudime – draudimo tarifas, nulemiantis draudimo įmokos ir draudimo kompensacijos dydį, investicinėms bendrovėms – kurso skirtumas tarp jų išleidžiamų akcijų ir įgyti. Todėl ne kainų konkurenciją pirmiausia lemia operacijų ir jų kainų nepalyginamumas. Palyginti galima tik investuojant į vienarūšius ir identiškus objektus. Šiuo atveju galime kalbėti apie palyginamumą vyriausybės vertybinių popierių ir kai kurių rūšių akcijose, taip pat būsto ir vartojimo paskolose.

Visa tai, kas išdėstyta aukščiau, lemia pasirinktos kursinio darbo temos aktualumą.

Tikslai kursinis darbas:

§ Ištirti visą spektrą specializuotų kredito ir finansų įstaigų apskritai ir ypač kolektyvinio investavimo rinką.

§ Išanalizuoti kolektyvinio investavimo rinkos plėtros perspektyvas ateityje

Šiems tikslams pasiekti buvo nustatyti šie užduotys:

1. Pasirinkti, studijuoti ir sisteminti ekonominę literatūrą šia tema

2. Apsvarstykite galimybę SKFI pasitelkti dviejų jos atstovų kolektyvinio investavimo rinkoje pavyzdį – investicinius investicinius fondus (UIF) ir bendruosius bankininkystės valdymo fondus (UFBU).

3. Palyginkite šiuos du SCFI tipus

4. Išanalizuoti investicinių fondų ir OFBU plėtros perspektyvas

Objektas studijuoja kursinį darbą yra specializuotos kredito ir finansų įstaigos, ir tema– jų tikslai, funkcijos ir veiklos sritis.

Informacinė bazė rašymui buvo:

1. Federalinės valdžios organų norminiai ir teisės aktai;

2. Specializuota ekonominė literatūra;

3. Mokomoji literatūra;

4. Interneto elektroninio tinklo ištekliai

2. PAGRINDINĖS SPECIALIZUOTOS KREDITO IR FINANSŲ ĮSTAIGŲ RŪŠYS

2.1. Pensijų fondai

Pensijų fondų kūrimasis ir plėtra yra naujas reiškinys paskolų kapitalo rinkoje, vertybinių popierių rinkoje ir apskritai kapitalistinių šalių kredito sistemoje.

Privatus pensijų aprūpinimas atsirado kaip atsvara nepatenkinamai valstybinei socialinei apsaugai, taip pat dėl ​​darbuotojų kovos už savo socialines teises. Pensijų fondų plėtrai įtakos turėjo korporacijų ir įmonių noras į savo pusę pritraukti kvalifikuotą darbo jėgą. Vakaruose pensijų fondai pradėjo aktyviai kurtis po Antrojo pasaulinio karo, nors pirmasis pensijų fondas buvo sukurtas 1875 m. JAV.

Pensijų fondo organizacinė struktūra skiriasi nuo kitų finansų įstaigų struktūros tuo, kad nenumato akcinės, kooperatinės ar pajinės nuosavybės formos. Paprastai pensijų fondai kuriami privačiose korporacijose, kurioms jie teisėtai ir veiksmingai priklauso. Tačiau pensijų fondas perduodamas valdyti komercinių bankų ar draudimo įmonių patikos skyriams. Tokio tipo pensijų fondas vadinamas neapdraustu.

Rusijos Federacijos federalinis įstatymas „Dėl bankų ir bankinės veiklos“ apibrėžia banką kaip kredito organizaciją, kuri turi išimtinę teisę bendrai atlikti šias bankines operacijas: pritraukti fizinių ir juridinių asmenų lėšų indėlius, išdėstyti šias lėšas savo vardu ir savo lėšomis pagal grąžinimo sąlygas, mokesčius, fizinių ir juridinių asmenų banko sąskaitų atidarymą ir tvarkymą.

Paskutiniaisiais XX amžiaus dešimtmečiais. komerciniai bankai įsitraukė į finansinių paslaugų sritis, kuriose anksčiau jie arba visai nedalyvavo, arba dalyvavo labai ribotai. Šios sritys apima: nekilnojamojo turto sandorius, lizingą (brangios technikos nuomos finansavimą), faktoringą (debitorinių sumų išieškojimą), buhalterinės apskaitos ir kompiuterių paslaugas, turto valdymą pagal įgaliojimą, draudimą ir kt.

Komercinis bankas - Tai universali kredito įstaiga, sukurta tam, kad pritrauktų ir padėtų konkrečių asmenų lėšas pagal grąžinimo ir mokėjimo sąlygas, taip pat atlikti daugybę kitų bankinių operacijų.

Pagrindinės komercinių bankų funkcijos yra šios:

Laikinai laisvų lėšų sutelkimas ir pavertimas kapitalu;

Skolinimas įmonėms, valstybei ir gyventojams;

Kredito pinigų išdavimas;

Atsiskaitymų ir atsiskaitymų vykdymas ūkyje;

Emisijos ir įkūrimo funkcija;

Konsultavimas, ekonominės ir finansinės informacijos pateikimas.

Atlikdami laikinai laisvų lėšų telkimo ir konvertavimo į kapitalą funkciją, bankai kaupia grynųjų pinigų pajamas ir santaupas indėlių pavidalu. Indėlininkas atlygį gauna palūkanų arba banko teikiamų paslaugų forma. Indėliuose sutelktos santaupos konvertuojamos į paskolų kapitalą, kurį bankai naudoja paskoloms įmonėms ir verslininkams teikti. Skolininkai investuoja į gamybos plėtrą, nekilnojamojo turto ir plataus vartojimo prekių pirkimą. Galiausiai su bankų pagalba santaupos paverčiamos kapitalu.

Viena iš komercinių bankų funkcijų – teikti atsiskaitymus - mokėjimo mechanizmas . Veikdami kaip mokėjimų tarpininkai, bankai savo klientams atlieka operacijas, susijusias su atsiskaitymais ir mokėjimais.

Emisijos ir steigimo funkciją atlieka komerciniai bankai, išleisdami ir platindami vertybinius popierius (akcijas, obligacijas).

Komerciniams bankams būdingas bruožas, išskiriantis juos iš valstybinių bankų ir kitų kredito įstaigų, yra tas, kad pagrindinis jų veiklos tikslas yra pelno siekimas (tai yra jų „komercinis interesas“).

Rusijos Federacijoje komercinių bankų kūrimas ir veikimas grindžiamas 1990 m. gruodžio 2 d. RSFSR įstatymu „Dėl bankų ir bankinės veiklos RSFSR“ ir 1996 m. vasario 3 d. įstatymu „Dėl bankų ir bankinės veiklos“. .

Rusijoje bankai gali būti steigiami bet kokios nuosavybės formos pagrindu: privatūs, kolektyviniai, akciniai, mišri. Neatmetama galimybė kurti bankus, pagrįstus vien valstybės nuosavybe, kurie pagal galiojančius teisės aktus gali vykdyti savo veiklą komerciniais pagrindais. Rusijos bankų įstatiniam kapitalui formuoti leidžiama pritraukti užsienio investicijas. Sprendimą atidaryti kiekvieną atskirą banką dalyvaujant užsienio investicijoms priima Rusijos Federacijos centrinio banko direktorių valdyba.

Pagal įstatinio kapitalo formavimo būdą bankai skirstomi į akcinius (atviruosius arba uždaruosius) ir akcinius.

Rusijos komercinio banko veikla grindžiama šiais principais:

Nepriklausomas Jūsų klientų pasirinkimas;

Nemokamas disponavimas nuosavais ir pritraukiamais ištekliais, taip pat pajamomis galiojančių teisės aktų nustatyta tvarka;

Skolinimas skolininkams neviršijant banko faktiškai turimų išteklių;

Visiška finansinė atsakomybė už savo veiklos rezultatus;

Pinigų pritraukimo ir įdėjimo operacijų vykdymas abipusio susitarimo su indėlininkais ir skolininkais sąlygomis;

Įsipareigojimų vykdymas įstatymų nustatyta tvarka, t. y. pirmiausia banko indėlininkams ir vertybinių popierių savininkams, o galiausiai – akcininkams ar akcininkams;

Operacijų parinkimas maksimaliai padidinant pelną ir sumažinant riziką;

Privalomas aukščiausių valdžios organų, reglamentuojančių komercinių bankų veiklą, nustatytų įstatymų, norminių aktų ir taisyklių laikymasis.

Viena iš mūsų šalies bankų sistemos plėtros krypčių – bankinių paslaugų asortimento plėtimas ir kokybės gerinimas. Dabar didieji Rusijos bankai savo klientams teikia beveik visas įmanomas banko paslaugas, tačiau negalima teigti, kad jų paklausa yra visiškai ir visuotinai patenkinta.

Trečiąjį bankų sistemos lygį sudaro specialios finansų ir kredito įstaigos. Specializuotos finansų institucijos (pavyzdžiui, JK dar vadinamos beveik bankinėmis institucijomis) apima investicinius bankus ir įmones, patikos bendroves, hipotekos bankus, pensijų fondus, visų rūšių savitarpio fondus ir investicinius fondus, kredito unijas ir asociacijas, pardavimą išsimokėtinai. finansavimo įmonės, faktoringo, lizingo bendrovės ir kt. . Istoriškai kai kurios iš išvardytų institucijų atsirado ten, kur susiformavo nišos tenkinant tam tikrų rūšių finansinių paslaugų paklausą. Jos ypač paplitusios tokiose srityse kaip smulkių santaupų pritraukimas, paskolos su žeme ir nekilnojamuoju turtu, vartojimo paskolos, paskolos žemės ūkio gamintojams, finansavimo ir atsiskaitymo operacijos užsienio prekyboje, kapitalo investicijos ir pramonės įmonių vertybinių popierių platinimas.

Specializuotos kredito įstaigos atlieka atskiras funkcijas gana siaurose kredito rinkos srityse. Rusijoje specializuotos kredito įstaigos vadinamos nebankinėmis kredito organizacijomis . Paprastai šiai kategorijai priskiriamos kredito įstaigos, turinčios teisę atlikti tam tikras bankines operacijas. Priimtinus bankinių operacijų derinius nebankinėms kredito organizacijoms nustato Rusijos Federacijos centrinis bankas.

Jų veikloje, kaip taisyklė, galima išskirti vieną ar dvi bankines operacijas, kurioms atlikti reikia gauti Rusijos Federacijos centrinio banko licenciją. Paprastai jie turi tam tikrą klientų ratą. Tai kredito unijos ir kooperatyvai, finansų ir patikos bendrovės, privatūs pensijų fondai, taupymo ir paskolų asociacijos, investiciniai fondai ir kitos institucijos. Jie kaupia gyventojų ir juridinių asmenų lėšas, teikia paskolas įmonėms ir piliečiams, tarpininkauja tarpbankinėje paskolų rinkoje, atlieka patikėjimo sandorius.

Kredito operacijos

Kredito operacijos yra komercinių bankų veiklos pagrindas.

Kredito operacijos reiškia paskolos davėjo ir paskolos gavėjo santykius dėl lėšų suteikimo ar gavimo tam tikram laikotarpiui, taip pat jų grąžinimo ir mokėjimo. Kita svarbi komercinių bankų veiklos sritis – operacijos su skolos vertybiniais popieriais.

Kredito santykiai tarp banko ir kliento įforminami ir reguliuojami paskolos sutartimi. Remiantis Rusijos Federacijos civiliniu kodeksu, toks susitarimas turi būti sudarytas raštu, kurio nesilaikymas reiškia, kad jis negalioja.

Pagal „Bankų ir bankinės veiklos įstatymą“ bankinis kreditavimas fiziniams ir juridiniams asmenims tiek gamybinėms, tiek socialinėms reikmėms vykdomas vadovaujantis pagrindiniais skolinimo sistemos principais: grąžinimu, apmokėjimu ir skuba. Grąžinimas – tai privalomas pagrindinės sumos sumokėjimas kreditoriui iš anksto sutartomis sąlygomis. Mokestinės banko paskolos pagrindas yra mokamas paslaugų, kurias bankai teikia skolinimo procese, pobūdis. Skuba reiškia paskolos grąžinimo sąlygas, kurių pažeidimas užtraukia tam tikrų sankcijų taikymą.

Bankų kredito operacijos, kaip ir apskritai bankinės operacijos, gali būti skirstomos į aktyviąsias ir pasyviąsias.

Aktyvių operacijų atveju bankas yra kreditorius, t. y. teikia paskolas arba deda lėšas indėlių pavidalu, o pasyvių operacijų atveju – skolininkas, t.y. priima lėšas indėlių pavidalu. arba ima paskolas.

Paskolų ir indėlių operacijos yra dvi svarbiausios skolinimo veiklos sudedamosios dalys. Indėlių operacijos – tai banko darbuotojų veiksmai siekiant padėti ar pritraukti indėlius, juos grąžinti ir mokėti palūkanas. Paskolų bankinės operacijos suprantamos kaip banko darbuotojų veiksmai suteikiant ar gaunant paskolas, jas grąžinant ir sumokant reikiamas palūkanas, t.y. operacijos suteikti paskolos gavėjui lėšas skubos, grąžinimo ir mokėjimo principais.

Pagal ekonominį turinį indėliai skirstomi į tris pagrindines grupes: terminuotuosius indėlius, indėlius iki pareikalavimo ir namų ūkių taupomuosius indėlius.

Terminuotieji indėliai turi tiksliai apibrėžtą laikotarpį, jie moka fiksuotas palūkanas ir, kaip taisyklė, yra apribojimų išankstiniam indėlių išėmimui.

Indėliai iki pareikalavimo yra patys skystiausi. Pinigai į depozitinę sąskaitą gali būti įnešami arba išimami dalimis arba visiškai be apribojimų, grynuosius pinigus iš šios sąskaitos leidžiama pasiimti Rusijos Federacijos centrinio banko nustatyta tvarka.

Taupymo indėliai Pagal jų saugojimo ypatybes skirstomi į skubius, skubius su papildomais įnašais, laimėjimo, jaunimo premijų, sąlyginius, pareikštinius, pareikalavimo, taupymo lakštus, plastikines korteles ir kt. Paprastai jie yra ilgalaikio pobūdžio ir gali būti ilgalaikių investicijų šaltinis, o tai naudinga bankams.

Labiausiai paplitęs aktyvių bankinių operacijų tipas yra skolinimo operacijos, kurie dažniausiai atneša didžiąją dalį savo pajamų komerciniams bankams.

Komercinių bankų kreditavimo (kreditavimo) veiklą galima suskirstyti į dvi operacijas:

§ pinigų suteikimas grąžinimo sąlygomis:

§ garantijų ir garantijų teikimas su įsipareigojimu atsiskaityti klientams iškilus finansiniams sunkumams.

Pastarasis operacijos tipas padeda palikti laisvus banko kredito išteklius ir leidžia klientui gauti paskolą iš trečiosios šalies. Už tam tikrą mokestį klientas iš banko gauna garantiją, kad iš trečiosios šalies gauti pinigai bus grąžinti per nurodytą laikotarpį. Taigi bankas įsipareigoja sumokėti skolą už savo klientą jam visiškai ar iš dalies atsisakius grąžinti paskolą.


Draudimo bendrovės – tai finansinės institucijos, kurios sudaromos siekiant kompensuoti nuostolius, patirtus dėl stichinės nelaimės ar kitų nemalonių aplinkybių. Šios organizacijos sudaro specialų fondą (draudimo fondą) piliečių ir juridinių asmenų draudimo įmokų sąskaita. (Šios įmokos yra perkant draudimo polisus). Draudimo fondo lėšos, kaip taisyklė, nedaug viršija metines draudimo išmokų išmokas, todėl draudimo bendrovės turi gana didelius ir stabilius kredito išteklius. Šiuos išteklius jie investuoja į ilgalaikius terminuotus vertybinius popierius.
Pensijų fondai – tai valstybinės ar privačios organizacijos, kurios steigiamos siekiant aprūpinti gyventojus lėšomis laikotarpiui po išėjimo į pensiją. Jos formuojamos iš lėšų, gautų iš įmonių, taip pat iš darbuotojų ir darbuotojų įnašų.
Lizingo bendrovės – tai organizacijos, perkančios ilgalaikius kreditinius daiktus (techniką, įrangą, transporto priemones) ir išduodančios juos ilgalaikei nuomai (5-10 metų ir ilgiau) lizingo bendrovei, kuri sumoka lizingo bendrovei išnuomoto turto kainą. .
Faktoringo įmonės – tai organizacijos, perkančios pirkėjų gautinas sumas, susijusias su prekių tiekimu ar paslaugų teikimu.
Investicinės bendrovės – išleidžia ir parduoda savo vertybinius popierius, daugiausia smulkiems individualiems investuotojams. Už gautus pinigus jie perka įmonių ir bankų vertybinius popierius, suteikdami savo akcininkams pajamų dividendų už investicinių bendrovių akcijas.
Finansų įmonės – tai ypatinga finansinių institucijų rūšis, kurios veikia vartojimo kreditų srityje. Jų organizacinės formos gali būti kooperatyvinės ir akcinės. Įmonės teikia paskolas nuo vienerių iki trejų metų.
Vertybinių popierių biržos – jų tikslas – sukurti efektyvią vertybinių popierių pardavimo ir pirkimo rinką. Biržoje prekiauja brokeriai, kurie yra biržos nariai (arba jų įgalioti prekybininkai) ir prekiautojai, turintys licencijas sandoriams su vertybiniais popieriais. Biržoje parduodamiems ir perkamiems vertybiniams popieriams turi būti taikoma listingavimo procedūra, t.y. būti įtrauktas į prekybą biržoje esančio listingavimo komiteto. Vertybinių popierių įleidimas į apyvartą biržoje vykdomas specialaus audito pagrindu. Nelistinguoti vertybiniai popieriai parduodami „gatvės rinkoje“.
Biržos institucijos registruoja spontaniškai susidariusius vertybinių popierių kursus pagal įvykdytus mainų sandorius, t.y. atlikti biržos kotiravimą. Vertybiniai popieriai, kotiruojami biržoje, paprastai turi didesnę kainą nei vertybiniai popieriai, kuriais prekiaujama gatvės rinkoje, nes pirmieji yra patikimesni.
Lombardai – tai kredito įstaigos, išduodančios paskolas su kilnojamuoju ir nekilnojamuoju turtu. Lombardai specializuojasi vartojimo paskolose su turtu kaip užstatu, įskaitant tauriuosius metalus ir akmenis (paprastai, išskyrus vertybinius popierius). Paskolos išduodamos daugiausia trumpalaikės (iki 3 mėnesių) nuo 50 iki 80% įkeisto turto vertės. Kartu su užstatomis paskolomis taip pat atliekamos klientų vertybių saugojimo operacijos, taip pat įkeisto turto pardavimas komisiniais pagrindais.
Kredito unijos – tai organizacijos, kurios steigiamos savanoriškais pagrindais savo narių finansinei ir socialinei apsaugai, pritraukiant savo santaupas tarpusavio skolinimui. Paskolos išduodamos su minimaliomis palūkanomis ir nėra skirtos pelnui gauti. Finansinė veikla vykdoma taip, kad surenkamos lėšos nesumažėtų ir būtų padengtos kredito unijos išlaikymo išlaidos.
Savitarpio kredito bendrovės (MCS) yra kredito įstaigų tipas, panašus į komercinius bankus, aptarnaujančius smulkųjį ir vidutinį verslą. UWC dalyviais gali būti tiek fiziniai, tiek juridiniai asmenys, kurie įnašais formuoja įmonės kapitalą.
Prisijungęs kiekvienas UWC narys įneša tam tikrą procentą (10 - 30%) nuo jam suteiktos paskolos kaip apmokėjimo už pajinį įnašą; įsipareigoja prisiimti atsakomybę už savo asmenines skolas įmonei, taip pat už UWC veiklą, lygią jam suteiktos paskolos sumai. Išvykdamas iš UWC, jo dalyvis grąžina, Pirmiausia, pagrindinės skolos suma (su įmonei priklausančių palūkanų mokėjimu); Antra, jo dalį bendrovės nuostoliuose, jei tokių yra. Po to iškritusiam grąžinamas įstojimo mokestis ir įkeistas turtas.
Kredito bendrijos kuriamos teikti kreditavimo ir atsiskaitymo paslaugas savo nariams: kooperatyvams, nuomos įmonėms, smulkaus ir vidutinio verslo įmonėms, fiziniams asmenims. Kredito bendrijų kapitalas formuojamas perkant akcijas ir sumokant privalomą stojamąjį mokestį, kuris pardavus negrąžinamas. Pasyvios pagrindinės operacijos – indėlių pritraukimas ir paskolų išdavimas; aktyvios – paskolų, komisinių, prekybos ir tarpininkavimo operacijos.

Pašto taupymo įstaigos
Ypatinga SKFI rūšis yra pašto taupymo įstaigos, kurios sudaro pašto taupymo sistemą. Vienas iš svarbiausių šios sistemos elementų yra pašto taupomosios kasos – valdžios institucijos, pritraukiančios lėšas iš smulkiųjų indėlininkų. Pašto taupymo įstaigos per paštus kaupia gyventojų indėlius, priima ir išduoda lėšas.

Plačiau apie 8 temą. Specializuotos kredito ir finansų įstaigos:

  1. 6.2. Kredito sistemos struktūra ir veikimo mechanizmas, kredito formos
  2. 1. Kreditas ir finansinės organizacijos išsivysčiusių šalių kreditų sistemoje.
  3. Specializuotos nebankinės finansų įstaigos

- Autorių teisės - Advokatas - Administracinė teisė - Administracinis procesas - Antimonopolinė ir konkurencijos teisė - Arbitražinis (ekonominis) procesas - Auditas - Bankų sistema - Bankų teisė - Verslas - Apskaita - Nuosavybės teisė - Valstybės teisė ir administravimas - Civilinė teisė ir procesas - Pinigų teisės apyvarta , finansai ir kreditai - Pinigai - Diplomatinė ir konsulinė teisė - Sutarčių teisė - Būsto teisė - Žemės teisė - Rinkimų teisė - Investicijų teisė - Informacijos teisė - Vykdymo procedūros - Valstybės ir teisės istorija - Politinių ir teisinių doktrinų istorija - Konkurencijos teisė - Konstitucinė teisė teisė – Įmonių teisė – Teismo ekspertizė – Kriminologija –

Įkeliama...Įkeliama...