Pajamos iš banko indėlių šiandien, deja, yra mažos. Norintys sutaupyti ir užsidirbti papildomų pajamų gali išbandyti savo jėgas akcijų rinkoje. Vis daugiau bankų siūlo palyginti naują produktą – individualią investicinę sąskaitą. Įnešęs į šią sąskaitą savo lėšas, banko klientas tampa investuotoju. Jis gauna galimybę nusipirkti akcijų, obligacijų ir kitų vertybinių popierių ir gauti iš jų pajamų. Rusijos banko Centrinės federalinės apygardos vyriausiojo direktorato vadovas Ilšatas Jangirovas „RG-Week“ pasakojo, kokią naudą ir riziką atneša tokia pinigų investicija.
„Įėjimo bilietas“ privačiam savininkui
Privatus investuotojas gali atidaryti individualią investicinę sąskaitą (IIA) daugelyje bankų – tuose, kurie turi brokerio ar valdymo įmonės licenciją. Ir tiesiogiai maklerio ar valdymo įmonėse. Pirmiausia turėtumėte patikrinti, ar jie turi atitinkamą licenciją. Tai galima padaryti oficialioje Rusijos banko svetainėje www.cbr.ru. Jei pasirinkto banko ar įmonės nėra registre, reikia padaryti išvadas: neturėtumėte naudotis jų paslaugomis.
Pagal įstatymą privatus investuotojas gali turėti tik vieną galiojančią IIS. Įstatymas draudžia lygiagrečiai atidaryti kitą kitame banke ar įmonėje, tai yra įstatymo pažeidimas. Į savo sąskaitą galite įnešti tik rublius. Negalite įdėti valiutos ar vertybinių popierių.
Apskritai individuali investicinė sąskaita veikia taip pat, kaip ir įprasta tarpininkavimo sąskaita. Į jį įnešdamas pinigų investuotojas galės įsigyti įvairių akcijų, obligacijų ir kitų vertybinių popierių.
Pradedančiajam sunku suprasti, kokius vertybinius popierius pirkti, o kokių nepirkti ir kiek jie kainuoja. Daugelis žmonių neįsivaizduoja, kur ir kaip apie tai sužinoti, kur gauti patikimos, patikimos informacijos. Duomenis apie tai, kas šiandien parduodama akcijų rinkoje, galima rasti biržų svetainėse. Taip pat yra specialių kompiuterinių programų, kurios padeda sekti pokyčius akcijų rinkoje. Galite išmokti visu tuo naudotis, bet tam reikia laiko. Pradiniame etape neišvengiamos klaidos, dėl kurių patiriami nuostoliai. „Saugesnis“ variantas yra lėšas skirti patikos valdymui: tada valdytojas už tam tikrą mokestį tvarkys investicijas. Tačiau „aukso viduriukas“ šiuo atveju yra konsultantas, kurį galima pasamdyti toje pačioje maklerio įmonėje, valdymo įmonėje ar banke, kur atidaromas IIS. Jis padės jums žengti pirmuosius žingsnius, išmokys orientuotis vertybinių popierių rinkoje, o tada galite nuspręsti veikti patys.
Nuo 2018 m. sausio 1 d. piliečiams nereikės mokėti mokesčių nuo kuponų pajamų už Rusijos obligacijas, išleistas nuo 2017 iki 2020 m.
Pradinė suma
Kiek kainuoja „įėjimo bilietas“ į biržą privačiam prekybininkui? Įstatymas nenustato minimalios įmokos sumos į individualią investicinę sąskaitą, tačiau ją gali nustatyti tarpininkas akcijų rinkoje. Tačiau įstatymas nustato maksimalią sumą, kurią galima įnešti į tokią sąskaitą – 1 milijonas rublių per metus: nedelsiant arba palaipsniui papildant sąskaitą iki šios sumos.
Mano nuomone, minimali pradinė suma atidarant individualią investicinę sąskaitą yra 50 tūkstančių rublių. Žinoma, galima pradėti ir nuo mažiau, bet tada beveik didžioji dalis pinigų atiteks komisiniams tarpininkams.
Ką galite nusipirkti
IIS pagalba perkamos akcijos ir obligacijos. Galite įsigyti Maskvos biržoje prekiaujamų investicinių fondų akcijų (įskaitant užsienio). Taip pat užsienio valiuta, ateities sandoriai, opcionai. Beje, nuo 2018 m. sausio 1 d. fiziniams asmenims nuo 2017 m. sausio 1 d. iki 2020 m. gruodžio 31 d. išleistų Rusijos obligacijų kuponų pajamos nebus apmokestinamos pajamų mokesčiu.
Kaip ir daugelis kitų finansinių produktų, IIS turi privalumų ir trūkumų.
Pasirinkimo mokesčiai
Pagrindinis IIS pritraukimas yra mokesčių lengvatos. Tačiau tam, kad investuotojas galėtų jomis pasinaudoti, sąskaita turi galioti mažiausiai trejus metus.
Yra dviejų rūšių mokesčių lengvatos IIS – galite pasirinkti vieną iš jų.
Viena iš galimybių – iš pajamų mokesčio, kurį pilietis sumokėjo už einamuosius metus pagrindinėje darbovietėje, išskaičiuoti 13% į sąskaitą įneštos sumos. Didžiausia neapmokestinama suma šiuo atveju neviršija 400 tūkstančių rublių. Tai yra, bus galima grąžinti iki 52 tūkstančių rublių per metus (tai yra 13% iš 400 tūkstančių rublių).
Kita galimybė – pajamų, gautų investuojant per individualią investicinę sąskaitą, neapmokestinimas. Jiems taikomas 13% pajamų mokestis, kuris apskaičiuojamas ir išskaičiuojamas tik uždarant VIS. Pasirinkęs šią lengvatą, investuotojas nemokės mokesčių uždarydamas sąskaitą.
Per visą IIS galiojimo laikotarpį galite pasirinkti vieną iš dviejų mokesčių lengvatų rūšių.
Per trejus metus sąskaitos savininkas gali pakeisti įmonę, pervesti lėšas iš tarpininkavimo sąskaitos į patikos valdymą arba atvirkščiai. Tačiau jei investuotojas iš VRIS išims bent dalį lėšų nepasibaigus trejų metų terminui, tuomet jau gautos išmokos turės būti grąžintos valstybei, o sąskaita bus apmokestinta pajamų mokesčiu. , kaip ir įprasta tarpininkavimo sąskaita.
Rizika krepšelyje
IIS minusas yra rizika, kuri visada lydi operacijas akcijų rinkoje. Paprastai kuo didesnė grąža, tuo didesnė rizika.
Skirtingai nei bankų indėliai, investicijos į akcijų rinką nėra apdraustos valstybės. Kai kurios tarpinės organizacijos siūlo investuotojui dalį lėšų iš IIS įdėti į specialų indėlį. Tačiau turime atsižvelgti į tai, kad tokiems indėliams indėlių draudimo sistema netaikoma, nes juos atidaro ne fiziniai, o juridiniai asmenys.
Prieš atidarydami individualią investicinę sąskaitą, pagalvokite: ar tikrai norite rizikuoti savo pinigais akcijų rinkoje? Ir net jei atsakymas yra teigiamas, neturėtumėte tam išleisti visų savo santaupų.
Infografika „RG“: Aleksandras Smirnovas / Irina Nevinnaya
Skatinimas- vertybinis popierius, suteikiantis savininkui teisę gauti jį išleidusios įmonės pelno dalį. Pajamų taip pat gaunama iš kainų skirtumo perkant ir parduodant akcijas.
Bondas- skolos vertybinis popierius, kurio įgijėjas turi teisę per nustatytą laikotarpį gauti iš jį išleidusio asmens jo nominalią vertę ir suteiktas pajamas.
Investicinis fondas (UIF)– Tai yra investuotojų grupės jungtinės lėšos. Valdymo įmonė juos investuoja į įvairų finansinį turtą. Konkretaus investuotojo pajamos priklauso nuo jo akcijos dydžio.
Ateities sandoriai- mainų sutartis dėl turto ar prekių pirkimo-pardavimo galiojančiomis kainomis. Pristatymas vykdomas ateityje, sutartu terminu. Jei turto kaina kils, ateities sandorių pirkėjas gaus pelną. Bet jei kaina kris, jis patirs nuostolių.
Variantas- sutartis, suteikianti teisę pirkti ar parduoti turtą už tam tikrą kainą per tam tikrą laikotarpį.
Tiksliau
Pagrindinės atsargumo priemonės pradedantiesiems investuotojams
- 1.Pirmiausia reikia patikrinti brokerio (ar banko), per kurį planuojate įsigyti vertybinių popierių, patikimumą. Tokiai veiklai jis privalo turėti Rusijos banko licenciją. Tai galite patikrinti oficialioje Rusijos banko svetainėje www.cbr.ru.
- 2. Geriau nesikreipti į užsienio maklerio įmonių paslaugas. Kol kas jų veikla mūsų šalyje nėra licencijuota, todėl jų klientų negina Rusijos įstatymai.
- 3.Palyginkite tarpininkų paslaugų teikimo sąlygas ir tarifus. Atsižvelkite į visus mokesčius, kuriuos turėsite sumokėti: už sąskaitos atidarymą ir tvarkymą, už vertybinių popierių depozitoriumo saugojimo paslaugas ir kt.
- 4. Perkant vertybinių popierių rinkoje neturėtumėte investuoti tik į vieno emitento vertybinius popierius. Patarlė, kad „negalite sudėti visų kiaušinių į vieną krepšį“, yra apie tai. Investicinį portfelį turėtų sudaryti įvairių tipų vertybiniai popieriai: vis tiek mažai tikėtina, kad visos kotiruotės žlugs vienu metu. Kai vieni vertybiniai popieriai krenta, kiti gali pabrangti.
- 5. Prieš perkant, reikia atidžiai išstudijuoti ir įvertinti investavimo perspektyvas: pasitikrinti išduodančios bendrovės kredito istoriją ir reputaciją, pasitikrinti jos kredito reitingo lygį ir tt Jei nesate tikri, kad galite tai susitvarkyti patys , galite kreiptis į profesionalų paslaugas. Tai kainuos, bet padės apsisaugoti nuo daug didesnių nuostolių ateityje.
- 6. Galiausiai galite pasisamdyti profesionalų tarpininką ir jo pagalba sukurti investicijų portfelį, atitinkantį jūsų „rizikos apetitą“.
UNIVER Capital LLC praneša, kad UNIVER Capital LLC savo veiklą vertybinių popierių rinkoje vykdo įvairių veiklos rūšių derinimo sąlygomis pagal šias profesionalaus vertybinių popierių rinkos dalyvio licencijas:
Profesionalaus vertybinių popierių rinkos dalyvio tarpininkavimo veiklai licencija Nr. 045-12601-100000 2009 m. spalio 9 d., išduota Federalinės finansų rinkų tarnybos, galiojimo laikas - neribotas. Profesionalaus vertybinių popierių rinkos dalyvio licencija verstis prekiautojų veikla Nr. 045-12604-010000 2009 m. spalio 9 d., išduota Federalinės finansų rinkų tarnybos, galiojimo laikas - neribotas.
Profesionalaus vertybinių popierių rinkos dalyvio licencija vykdyti depozitoriumo veiklą Nr. 045-12895-100000 2010 m. vasario 2 d., išduota Federalinės finansų rinkų tarnybos, galiojimo laikas - neribotas.
"UNIVER Sberezheniya" LLC praneša, kad "UNIVER Sberezheniya" LLC savo veiklą vertybinių popierių rinkoje vykdo įvairių veiklos rūšių derinimo sąlygomis pagal šias profesionalaus vertybinių popierių rinkos dalyvio licencijas:
Profesionalaus vertybinių popierių rinkos dalyvio tarpininkavimo veiklai licencija Nr. 045-13789-100000 2013 m. rugpjūčio 29 d., išduota Federalinės finansų rinkų tarnybos, galiojimo laikas - neribotas. Profesionalaus vertybinių popierių rinkos dalyvio licencija verstis vertybinių popierių valdymo veikla Nr. 045-13792-001000 2013 m. rugpjūčio 29 d., išduota Federalinės finansų rinkų tarnybos, galiojimo laikas - neribotas.
Šioje svetainėje pateikta informacija yra tik informacinio pobūdžio ir neturėtų būti laikoma pasiūlymu pirkti ar parduoti užsienio valiutą, vertybinius popierius ir (arba) kitas finansines priemones. UNIVER Capital LLC ir UNIVER Savings LLC negarantuoja pajamų ir neteikia jokių pareiškimų dėl investuotojo pajamų iš investavimo į finansines priemones, kurias investuotojas perka ir (arba) parduoda, remdamasis informacija, kurią gavo UNIVER Capital LLC arba UNIVER Savings LLC.
UNIVER Capital LLC ir UNIVER Savings LLC neatsako už galimus investuotojo nuostolius šioje svetainėje nurodytų sandorių ar investicijų į finansines priemones atveju, taip pat negarantuoja investicijų grąžos, efektyvumo ir pelningumo.
Šioje svetainėje pateikta informacija nėra individualus investavimo patarimas. UNIVER Capital LLC ir UNIVER Savings LLC praneša klientui apie interesų konflikto riziką, įskaitant dėl to, kad UNIVER Capital LLC / UNIVER Savings LLC vykdo profesinę veiklą vertybinių popierių rinkoje įvairių tipų sandorių derinimo sąlygomis. profesinę veiklą. UNIVER Capital LLC ir UNIVER Savings LLC laikosi kliento interesų pirmenybės principo prieš savo / darbuotojų interesus.
Valstybė pasirengusi mokėti rusams pinigus už investicijas į vertybinius popierius. Norėdami tai padaryti, turite atidaryti individualią investicinę sąskaitą (IIA). Papasakosime, kaip tai veikia, kaip išsirinkti brokerį, investavimo strategiją ir kodėl verta tai padaryti iki metų pabaigos.
Idealus rusas mokosi už savo lėšas, gydosi, perka būstą, padeda tiems, kuriems reikia pagalbos, investuoja į ekonomiką ir moka mokesčius. Siekdama, kad tokių žmonių būtų kuo daugiau, valstybė pasirengusi dalį lėšų grąžinti rusams mokesčių lengvatų forma.
Kaip veikia IIS atskaitymai?
Individuali investicinė sąskaita (IIA)- tai įprasta tarpininkavimo sąskaita su papildomomis mokesčių lengvatomis. Yra dviejų tipų IIS:
- pirmasis tipas (A) - metinis mokestis arba „iki 52 000 ₽ visiems, nemokamai“;
- antrasis tipas (B) leidžia investuoti – ne taip pelningai kaip tikri pinigai, bet ir maloniai.
Turint omenyje chronišką indėlių palūkanų mažėjimą, tai gera proga gauti dviženklę, praktiškai valstybės garantuojamą grąžą, net ir tiems, kurie nepaniro į investicijas, ne vien tik banko indėlį.
Ar verta atidaryti IIS?
Atsakymas į šį klausimą nėra toks paprastas, kaip atrodo. Individuali investicinė sąskaita – tai savotiška lėta viryklė, o rezultatas priklausys nuo į ją dedamų produktų kokybės. Ar jums reikia lėtos viryklės? Taip, jei mokate gaminti. Ne, jei jūsų šaldytuve"pelė pasikorė" . Taip, jei žinote paprastą troškinio receptą ir esate pasiruošę laukti trejus metus, kol jis bus paruoštas. Ne, jei vakarienė bus po valandos.
Galite nusipirkti daugiafunkcinį viryklę vien dėl prabangaus pinigų grąžinimo iš valstybės, tačiau be aiškaus plano rizikuojate susirgti galvos skausmu, o ne pelningumu.
Tarkime, kad turite bendrą supratimą apie maisto gaminimą ir daugiau ar mažiau suprantate, ką norite gaminti (turite tikslą). Ir dabar jūs galvojate, ar jums reikia multivarkos (ty jūs studijuojate įrankius). Štai ką turėtumėte žinoti apie IIS, kad priimtumėte sprendimą:
1. Norėdami atidaryti sąskaitą, turite būti Rusijos Federacijos mokesčių rezidentas, ty būti Rusijoje bent 183 dienas per metus. Pavyzdžiui, jei atostogaujate Maldyvuose ilgiau nei šešis mėnesius per metus, IIS nebus atidarytas. Tačiau nebūtina būti piliečiu.
2. IIS atidaromas mažiausiai 3 metams. Laikotarpio skaičiavimas prasideda nuo sutarties sudarymo, o ne nuo papildymo momento. Todėl, jei nuspręsite atsidaryti sąskaitą, nedelskite, pinigus galėsite įnešti vėliau. Kuo vėliau juos įnešite, tuo trumpesnis bus turto „įšaldymo“ laikotarpis akcijų rinkoje.
3. IIS idealiai tinka „ilgiems“ pinigams. Jei netrukus gali prireikti pinigų, geriau naudoti užstatą. Valstybė mokesčių lengvatas suteikia būtent todėl, kad investuoji ilgam. Jei lėšas atsiimsite anksčiau, turėsite grąžinti gautus išskaitymus ir sumokėti baudą. Kai kurie brokeriai leidžia atsiimti kuponus ir dividendus į banko sąskaitą neuždarius IIS, tačiau šią galimybę geriau pasidomėti iš anksto.
4. Norėdami kreiptis dėl mokesčių atskaitymo, turite sumokėti mokesčius. Tai yra svarbu, todėl jei esate savarankiškai dirbantis asmuo, individualus verslininkas, motina išėjusi motinystės atostogose, nedirbanti pensininkė, studentė, bedarbė ar nuomininkė, gyvenanti iš dividendų, negalėsite naudotis IIS. A tipas. Bus galima turėti B tipo sąskaitą, neapmokestinama pajamų mokesčiu. Tačiau jo veiksmingumas pradedantiesiems investuotojams yra abejotinas.
5. Didžiausia metinio įnašo suma yra 1 000 000 RUB. Papildymo suma, su kuria galite gauti mokesčių atskaitą A tipo sąskaitoje, yra 400 000 rublių. Didžiausia metinė atskaitymo suma yra 52 000 ₽ (arba 156 000 trejiems metams). Į IIS galite įnešti tik rublius.
6. Norėdami gauti maksimalią atskaitą, turite uždirbti ne mažiau kaip 400 000 rublių per metus arba 33 333 rublius per mėnesį (taip sumokėsite 52 000 rublių mokesčių ir galėsite juos atsiimti). Jei jūsų oficialios pajamos mažesnės, tai proporcingai sumažės ir galima mokesčių lengvata.
7. Galite turėti tik vieną IIS ir pasirinkti tik vieną mokesčių optimizavimo rūšį - arba A, arba B. Nebūtina iš karto apsispręsti, tai galite padaryti iki termino pabaigos, pasvėrę visus už ir prieš . Tačiau kai tik gausite pirmąjį išskaitymą, IIS automatiškai bus įrašytas į A tipą.
8. Jei jau gavote mokesčių lengvatą (pavyzdžiui, būsto įsigijimui ar būsto paskolos palūkanoms), tuomet nebegalėsite prašyti atskaitos pagal VĮS už tuos pačius laikotarpius, tik jei turite didelis atlyginimas: valstybė negrąžins daugiau pinigų, nei tu davei.
9. Bet kokio tipo IIS apima komisinių ir mokesčių išlaidas. Pavyzdžiui, nuo visų gautų dividendų ir kai kurių obligacijų kuponų turėsite sumokėti 13 proc. Tačiau taip pat turėsite prieigą prie galimybių, kurios padidins jūsų investicijų grąžą.
10. Jūsų lėšos nebus apdraustos, kaip banko indėlis, bet tai nėra taip baisu, kaip atrodo. Akcijų rinkoje galite pasirinkti konservatyvias priemones, pavyzdžiui, OFZ. Jei valstybė atsisako mokėti skolas, o tai mažai tikėtina, tai Indėlių draudimo agentūra greičiausiai negalės įvykdyti savo įsipareigojimų, todėl rizika yra palyginama.
11. IIS pelningumas labai priklauso nuo to, kokį turtą įsigyjate, per kokį laikotarpį ir kokiu dažnumu. Dažnai galite išgirsti apie „papildomą 13% metinę grąžą dėl mokesčių atskaitymų“, tačiau tai aktualu tik pirmaisiais IIS naudojimo metais. Jei pinigų neinvestuojate, o tiesiog laikote sąskaitoje ir jų nepildote, tai antraisiais metais vidutinė metinė grąža bus 6,5% per metus, o trečiais - 4,3%. Investuojant vidutinė metinė grąža taip pat mažėja, tačiau išlieka padori. Apsiginkluokite „Excel“ ir viską apskaičiuokite pagal savo asmeninius terminus, tikslus ir planus.
12. Galite investuoti į platų turtą ir vertybinius popierius: pirkti akcijas, obligacijas ir auksą, ETF, investicinius fondus ir investicinius fondus, struktūrizuotus užsienio įmonių produktus ir turtą, euroobligacijas ir valiutą. Daugumą priemonių gausite per Maskvos biržos tarpininką, prie kai kurių užsienio įmonių akcijų – tik Sankt Peterburgo biržoje. Dėl patikos valdymo ar konkrečių investicinių fondų turėsite susisiekti su valdymo įmone. Jūsų pasirinkimo galimybės apsiriboja Rusijos akcijų rinkoje prieinamomis priemonėmis, tačiau jų turinys gali būti tarptautinis. Taigi, galite įsigyti ETF už užsienio įmonių akcijas.
13. Populiariausias IIS turinys tarp akcijų rinkos naujokų yra federalinės paskolos obligacijos (OFZ). Jie pritraukia investuotojus nuspėjamumu, maža rizika, vyriausybės garantijomis ir, žinoma, malonia nuolaida – neapmokestinami du kartus per metus mokami kuponai.
Kaip pasirinkti brokerį
Taigi, ar esate pasirengęs investuoti į Rusijos akcijų rinką?« ilgalaikiai pinigai» , jūs neplanuojate atsiimti lėšų anksčiau laiko ir jau nusprendėte, kokį turtą įsigysite IIS. Atėjo laikas apsispręsti dėl akcijų rinkos operatoriaus:
- Brokeriai. Jie suteiks jums galimybę patekti į akcijų rinką už nedidelį komisinį mokestį (nors ir bandys parduoti ką nors brangaus, pavyzdžiui, struktūrinį produktą, aktyvų valdymą, mokamą analizę ar rekomendacijas). Pradedančiam investuotojui brokeris yra geriausias pasirinkimas.
- Valdymo įmonės. Jie investuotojams dažniausiai siūlo „pietų paketus“: paruoštus turto rinkinius atsargiems, nuosaikiems ar agresyviems investuotojams, nenorintiems gilintis į investavimo bedugnę. Problema ta, kad „vieno dydžio visiems“ sprendimai iš tikrųjų netinka niekam ir yra gana brangūs. Skaitykite smulkiu šriftu, netikėkite gražiais žodžiais: komisiniai gali suvalgyti bet kokį pelningumą.
- Bankai, turintys tarpininkavimo ar valdymo licenciją. Paprastai jie siūlo IIS pasitikėjimo valdymą už didelius mokesčius. Tačiau brokeriai taip pat gali jus pradžiuginti. Bankams ir valdymo įmonėms dažniausiai vadovauja ministerijų/departamentų pareigūnai, kurių investavimo galimybės yra ribotos.
Nestatykite vežimo prieš arklį ir neatsidarykite sąskaitos prieš apsisprendę dėl strategijos: skuboti sprendimai gali brangiai kainuoti. Jeigu netyčia atsidarius sąskaitą pas brokerį Y paaiškės, kad brokeris Z Jums tinka, teks arba uždaryti IIS ir vėl pradėti skaičiuoti trejus metus, arba pervesti turtą (o tai brangu ir ne visada įmanoma) . Brokeris Q gali turėti idealius komisinius, bet neleisti jums pirkti ETF. D – suteikia daug galimybių, nuostabią asmeninę sąskaitą ir magišką techninį palaikymą, tačiau kainuoja daug pinigų ir tt Kad ir ką pasirinktumėte, jums nereikės rūpintis savo turto saugumu – jis apskaitomas ir saugomas depozitoriumuose – atskirose specializuotose Centrinio banko licencijuotose organizacijose.
Štai į ką reikia atkreipti dėmesį renkantis brokerį:
Brokeris, tarifas
* Sąskaitos priežiūros ir deponavimo mokesčiai imami kas mėnesį, nebent nurodyta pastaboje.
Tarifai galioja 2019 m. gruodžio 1 d. Išsamesnį tarifų palyginimą galite pamatyti .
Kaip atidaryti IIS
Norėdami atidaryti IIS, jums reikės paso, SNILS ir TIN. Sutartį galite sudaryti filiale, mobiliojoje programėlėje arba brokerio svetainėje, naudodamiesi įgaliojimu per savo Valstybės tarnybos paskyrą. Atsidarydami sąskaitą nuotoliniu būdu, originalius dokumentus gausite per kurjerį arba Rusijos paštą.
Iš anksto pagalvokite, kaip finansuosite savo tarpininkavimo sąskaitą.- tarpbankiniu pavedimu, grynaisiais kasoje ar kitais būdais. Išlaidos jūsų gali laukti ir iš operatoriaus (pvz., grynųjų pinigų papildymui), ir iš siunčiančio banko pusės. Jei jūsų brokeris priklauso bankų grupei, tuomet lengviau ir greičiau atlikti pavedimą per bendrą mobiliąją aplikaciją. Tokiais atvejais labiau apsimoka išduoti debeto kortelę su nemokama paslauga ir naudoti ją šiems tikslams.
Kaip kreiptis dėl išskaitymo
Taigi, atsidarėte individualią investicinę sąskaitą, ją papildėte, įsigijote vertybinių popierių ir laukėte kitų metų sausio 1 d. Kaip dabar galiu kreiptis dėl mokesčių atskaitymo už įmoką? Tam jums reikės:
- pasas;
- individualios investavimo sistemos atidarymo ir aptarnavimo sutarties patvirtinta kopija;
- įmokas patvirtinančių mokėjimo dokumentų (tarpininkavimo ataskaita, kvitai, mokėjimai ir kt.) patvirtintos kopijos;
- pažymos forma 2-NDFL iš darbdavio (už metus, kuriais papildėte IIS);
- prašymas dėl atskaitymo su savo duomenimis;
- mokesčių deklaracija 3-NDFL.
Nesijaudinkite, jei esate registruotas Omske, bet gyvenate Maskvoje- Deklaraciją ir nuskaitytus reikalingus dokumentus galima pateikti per Federalinės mokesčių tarnybos arba valstybės tarnybų svetainę. DėlNorėdami pasiekti savo asmeninę paskyrą, pakanka apsilankyti bet kurioje mokesčių inspekcijoje su pasu ir TIN, patvirtinti registraciją Valstybės tarnybose arba išduoti kvalifikuotą elektroninį parašą. Jei dokumentus pateiksite iki balandžio 30 d., pinigų gausite šiemet. Jie pateks į jūsų paskyrą praėjus maždaug keturiems mėnesiams nuo paraiškos pateikimo (trys iš jų jūsų deklaracija bus peržiūrėta ir patikrinta).
Išskaitymus galite gauti kiekvienais metais arba galite prašyti visos sumos iš karto po trejų metų laikotarpio. Visą šį laiką brokeris neatskaitys pajamų mokesčio iš jūsų turto- Ką daryti, jei apsigalvosite ir nuspręstumėte pasinaudoti šios konkrečios rūšies lengvata? Tačiau termino nepraleiskite: ketverių metų senumo atskaitymai virsta moliūgu. Jei atidarysite sąskaitą 2019 m., o išskaitymus atliksite 2023 m., deklaracijas galėsite pateikti tik už 2020, 2021 ir 2022 m.
Tarkime, kad antrojo tipo IIS atidarėte nuo pat pradžių ir dabar norite gauti atleidimą nuo mokesčių. Šiuo atveju viskas paprasčiau: brokeriui reikia pateikti mokesčių inspekcijos pažymą, kad negavote atskaitymų už įmokas ir neatsidarėte antrojo IIS.
Kas nutiks, jei IIS uždarysite anksčiau?
Jei jums reikia atsiimti pinigus anksčiau laiko, galite tai padaryti, tačiau turėsite grąžinti išskaitą ir sumokėti baudą. Norėdami tai padaryti, turite parduoti turtą iš portfelio, siųsti pinigus į banko sąskaitą (arba ne parduoti, o pervesti vertybinius popierius į sąskaitą pas brokerį) ir laukti nuo kelių dienų iki mėnesio. Brokeris savarankiškai apskaičiuos jūsų skolą mokesčių inspekcijai visą laiką„gyvenimas » IIS išsiųs jį į paskirties vietą. Teoriškai prašymą uždaryti sąskaitą galima pateikti internetu, tačiau praktiškai verta kreiptis į brokerį ir ant prašymo uždėti datos antspaudą.
Baudos dydis priklauso nuo esamos refinansavimo normos (lygios centrinio banko bazinei normai, gruodžio 13 d. buvo 6,25 proc. per metus) ir dienų skaičiaus nuo išskaitos gavimo iki grąžinimo."Kaina » vieną vėlavimo dieną galima apskaičiuoti pagal formulę« atskaitymo suma * (refinansavimo norma * (1/300))» .
Pateiksime pavyzdį: nuo atskaitymo gavimo iki jo grąžinimo praėjo 280 dienų, kurių kiekviena valstybė įvertino 10,83₽ (52 000 * (6,25% * 1/300), o tai reiškia, kad investuotojas turi sumokėti 3033,33 baudą₽ . Bauda gali būti laikoma 7,6% metinių palūkanų už naudojimąsi paskola.
Grąžinti gautą atskaitymą nėra sunku (jei anksčiau gavote prieigą prie savo asmeninės Federalinės mokesčių tarnybos sąskaitos)- reikia pateikti mokesčių deklaraciją. Žinoma, galite palaukti, kol sumokės mokesčių inspekcija, tačiau iki tol baudos susikaups nemaloniai.
Uždarę IIS anksčiau laiko, galite persvarstyti savo planus, perskaičiuoti pinigus ir atidaryti naują investicinę sąskaitą.
Jei viskas klostėsi gerai ir patiko gauti atskaitymus, niekas nedraudžia kelerius metus laikyti atidarytą IIS, gaunant visas įmanomas išmokas. Neblogas pasirinkimas ilgalaikiam kaupimui pensijai!
Kas turėtų pasirinkti B tipo atskaitymą?
Rusai jo per daug nemėgsta ir naudojasi retai. Norėdami gauti pastebimos naudos, turite turėti didelę patirtį investuodami su didele grąža arba pasitenkinti maža. Štai kam tinka B tipas:
- retus biržos specialistus, galinčius generuoti reguliarią grąžą;
- aktyvūs prekybininkai, kurie atlieka daug sandorių ir daug praranda komisinius;
- asmenys, neturintys oficialių pajamų, gyvenantys iš dividendų ar mokantys kitų rūšių mokesčius, išskyrus gyventojų pajamų mokestį;
- pasitikinčių investuotojų sutuoktiniai, svarstantys dvi šeimos sąskaitas viename portfelyje;
- pradedantiesiems, norintiems išbandyti savo jėgas investuodami į nedidelę sumą su mažomis sąnaudomis;
- pasyvūs investuotojai, turintys ilgą planavimo horizontą ir diversifikuotą portfelį. Sumažinus tarpininkavimo išlaidas ir sutaupius mokesčius per trylika metų, antrasis tipas pelningumu aplenks pirmąjį. O po dvidešimties metų pranašumas bus daugiau nei 5 proc.
Kaip pasirinkti investavimo strategiją per IIS
Pažvelkime į modelius, kurie dažnai naudojami individualiose investicinėse sąskaitose naudojant sąlyginius pavyzdžius (tai nėra investavimo rekomendacijos).
Pirma strategija: « Mikroskopas ir nagai »
Vienas iš populiariausių IIS naudojimo būdų,« mikroskopu » ne itin estetiškas, bet pigus, patikimas ir praktiškas.
Dmitrijus atidaro A tipo IIS 2019 m. gruodžio mėn. Norėdamas nuvalyti sąžinę prieš mokesčių inspekciją, jis papildo savo sąskaitą (maža suma, kurios pakanka, kad tarpininkavimo komisiniai būtų kuo mažesni), nusiperka savavališką turtą ir imasi verslo. 2022 metų rugsėjį jis perveda į investicinę sąskaitą 400 000 rublių ir perka, pavyzdžiui, obligacijas. Gruodį IIS užsidaro, o po Naujųjų metų atostogų Dmitrijus eina į mokesčių atskaitą. Vos per tris mėnesius jis gaus 13% grąžos ir labai džiaugiasi šiuo faktu.
Išlaidos: žemas, pagrįstai įvertinus tarpininkavimo komisinius. Dmitrijus turės sumokėti mokestį nuo teigiamo skirtumo tarp jo turto pirkimo ir pardavimo kainų, tačiau tai greičiausiai bus nedidelė.
Rizikos: valstybė ateityje gali pradėti skaičiuoti trejus metus ne nuo sutarties sudarymo, o nuo visos sumos įnešimo į VRIS dienos. Todėl mokesčių inspekcija gali atsisakyti atlikti atskaitą už tokį piktnaudžiavimą sąskaita.
Antra strategija: « Mikroskopas ir nagai: šeimos sutartis »
Įsivaizduokime stiprią keturių dirbančių suaugusiųjų Ivanovų šeimą su dideliais atlyginimais. Kiekvienas iš jų vienas po kito atidaro A tipo IIS su kelių mėnesių intervalu: uošvis tai daro 2019 m. gruodį, uošvė- 2020 m. kovo mėn., dukra - birželį, o žentas - rugsėjį. Ivanovai seka Dmitrijaus pavyzdžiu: perka turtą už nedidelę sumą ir pamiršta apie jį ateinantiems trejiems metams.
2022-ųjų rugsėjį iš šeimos puodo išimama 400 000 rublių, o šeimos tėvas perka obligacijas savo sąskaita. Gruodį turtas parduodamas, uošvio IRA uždaroma, o visa suma pervedama į uošvės sąskaitą ta pačia tvarka. Birželio mėnesį pinigus gauna dukra, rugsėjį – žentas, o 2022 metų gruodį pinigai grąžinami atgal į dėžutę.
Kokia tokio sudėtingo proceso nauda? Mano uošvis sausio mėnesį pateikė dokumentus dėl 52 000 ₽ mokesčių atskaitymo, o pinigus gavo vasarą. Likę šeimos nariai tai darys savo ruožtu 2023 m. Dėl to investuoti 400 000 rublių Ivanovams atneš 50% per metus.
Išlaidos ir rizika: panašios į ankstesnes.
Specifinė rizika: šeima gali susikivirčyti (ar net iširti), o turtas, esantis IIS, turės būti padalytas teisme kaip bendrai įgytas turtas.
Trečia strategija: « Du iš trijų»
Marija pasekė Dmitrijaus pavyzdžiu ir 2020 m. sausį atidarė A tipo IIS, papildydama jį nedideliu kiekiu. Tačiau ji yra pasirengusi investuoti pinigus ilgesniam laikui, todėl pirmuosius 400 000 rublių įnešė 2020 m. lapkritį, antrąjį- 2021 m., o vėliau- 2022 metais Marija gaus visus tris atskaitymus, bet pinigus"užšals" tik šiek tiek daugiau nei dvejus metus.
Išlaidos ir rizika: maža.
Ketvirta strategija: « Kiaulė taupyklė»
Sasha ir Zhenya Petrov- jauna pora, jie abu dirba IT srityje, gerai uždirba ir ateityje planuoja imti būsto paskolą. Dabar jie turi maždaug 1 000 000 rublių indėlių, iš kurių planuoja išgauti maksimalią sumą su minimalia rizika. Atidžiai išstudijavę pasiūlymus, Petrovai gruodį atidarė A tipo sąskaitas pas du skirtingus brokerius su vienodais komisiniais, prie kiekvieno pridėdami po 400 000 rublių. Sasha įsigijo ETF akcijų už Amerikos iždo vekselius ir investicinį fondą, skirtą Rusijos įmonių euroobligacijoms, ir Zhenya- rublių federalinių paskolų obligacijų.
Kai tik Petrovai gaus mokesčių lengvatas, jie jas perves į indėlį ir toliau kaups, kad kitų metų pabaigoje savo sąskaitas papildytų dar 800 000 rublių. Zhenya taip pat reinvestuoja gautus kuponus, kurie yra neapmokestinami.
2022 metais Petrovai uždarys investicines sąskaitas ir peržiūrės strategiją. Greičiausiai jie grįš į indėlius porai metų, kad 2024 metais imtų būsto paskolą ir gautų mokesčių lengvatą perkant būstą nuo visos mokesčių bazės, neišnaudotos atskaitymais pagal IIS. O gal atsidarys B tipo sąskaitas, išskaitant pajamas.
Išlaidos:mažas. Sasha laikotarpio pabaigoje mokės daugiau mokesčių nei Zhenya- maždaug 20 000 ₽, remiantis jo vidutine metine 6% turto grąža. Tačiau jam negresia valiutos perkainojimas, nes jis pirko ir pardavė turtą už rublius.
Rizika:žemas.
Penkta strategija: « Protingas investuotojas »
Sidorova Dasha dirba vidurinės grandies vadovu, o Andrejus- savarankiškai dirbantis laisvai samdomas darbuotojas. Jie supranta investavimą, turi finansinį planą, vedybų sutartį ir saugos tinklą už užstatą. Andrejus atidarė antrojo tipo IIS, leidžiantį nemokėti pelno mokesčio, todėl jis yra atsakingas už pelningesnę (ir rizikingesnę) investicijų portfelio dalį. Daša gauna atskaitymus, jos lėšomis perkami konservatyvesni instrumentai.
Išlaidos: gali būti didelis arba žemas, priklausomai nuo operacijų dažnio.
Rizikos: labai priklauso nuo turto pasiskirstymo Sidorovų investicijų portfelyje. Ir jų šeimos laimės lygmenyje.
išvadas
Kad ir kokią IIS naudojimo strategiją pasirinktumėte, ji turėtų atitikti tik jūsų tikslus, terminus ir uždavinius. Nėra dviejų identiškų scenarijų, nes nėra dviejų vienodų investuotojų. Raskite savo kelią, atsižvelkite į komisinius ir užsidirbkite pinigų.
Ar planuojate atidaryti IIS? Bet jūs šiek tiek abejojate. Ir jūs galvojate – ar man to reikia? Į šią programą įsitraukite iš valstybės. Kažkur turi būti laimikis. O gal viskas sąžininga?
Sužinosite apie visus individualių investicinių sąskaitų privalumus ir, svarbiausia, trūkumus. Paslėpti arba spąstai. Ir ar įmanoma juos apeiti? Naudojimo niuansai. Ir jūs suprasite individualios investicinės sąskaitos atidarymo naudą ar trūkumus.
Palyginkime gautą pelningumą su indėliais bankuose. Su konkrečiais skaičiais suprasti, ar IIS naudojimas yra naudingas. Ir ar verta atsidaryti sąskaitą?
Taigi eikime!
IIS – privalumai
Natūralu, kad pradėkime nuo teigiamų dalykų. Mes „laižysime“ IIS iš skirtingų pusių. Išskirdamas visus jo pranašumus.)))
Mokesčių lengvatos
Svarbiausias IIS privalumas, kodėl verta ją atidaryti, yra galimybė gauti mokesčių lengvatų.
IIS savininkas gali pasirinkti iš dviejų variantų:
- Valstybės grąžinimas 13% į sąskaitą įmokėtos sumos
- Iš investicijų gauto pelno atleidimas nuo mokesčių.
Aptarėme, kokio tipo paskyrą pasirinkti IIS.
Bet trumpai tariant, didžiajai daugumai „pelningumo“ prasme tinka A tipas arba 13% grąža iš valstybės.
Tai galite laikyti garantuota papildoma investicijų grąža.
Ką tai mums duoda?
Jūs įnešėte 100 tūkstančių rublių į IIS. Ir už šiuos pinigus nusipirkome federalinių paskolų obligacijų su 8% metiniu pajamingumu. Per metus obligacijos kupono pavidalu uždirbsite 8 tūkst. Ir kaip mokesčių atskaitą gausite dar 13 tūkst.
Iš viso vien per pirmuosius metus, naudojantis IIS, per metus garantuotai gausite 21 tūkst. arba 21 proc.
Įvadas į akcijų rinką
IIS atidarymas yra puiki galimybė geriau pažinti akcijų rinką. Daugumos akimis, prekyba biržoje atrodo profesionalų sfera. O paprasti žmonės ten neturi ką veikti. Reikalingas didelis kapitalas, žinios ir patirtis.
Niekas iš tikrųjų neverčia jūsų aktyviai prekiauti. Vertybinių popierių analizė ir atranka. Nuolat stebėkite rinkos sąlygas.
Užtenka vieną kartą nusipirkti reikiamus popierius ir juos praktiškai galima pamiršti. Tai tarsi indėlis banke. Įdėję pinigus į „Sberbank“ indėlį, jūs nuolat netikrinsite, neskaičiuosite pelningumo ir neperkelsite pinigų iš vieno banko į kitą? Tikrai ne.
Tas pats ir biržoje. Yra ilgalaikės investicijos, pagrįstos „ “ principu. Pavyzdžiui, obligacijos, kurios savininkams suteikia fiksuotas pajamas ilgus metus. Jums tereikia juos nusipirkti vieną kartą. Tai viskas. Tai baigia jūsų dalyvavimą prekyboje.
Didesnis pelningumas
Akcijų rinkoje galite uždirbti daugiau pinigų, jei palyginsite tai su klasikinėmis investicijomis į indėlius.
Apie akcijas nekalbėsime. Tai skirta profesionalams. O pradedantiesiems investuoti į obligacijas yra idealu. Ypač valstybinių (OFZ) ar savivaldybių.
Pirkdami obligacijas IIS, gausite fiksuotas, iš anksto žinomas pajamas. Šio straipsnio rašymo metu patikimiausi vyriausybės vertybiniai popieriai teikė 8% metinį pajamingumą. Įmonių obligacijų pajamingumas yra 1-2% didesnis.
Ar atidarant indėlį bankuose galima rasti tokį metinį procentą? Pavyzdžiui, „Sberbank“ siūlo 4–4,5% metinius tarifus. Patikimiausiuose bankuose iš TOP-30 vis dar galite rasti 6-7% per metus. Ir net šiek tiek aukščiau. Tačiau daugumos indėlių atidarymo sąlygos yra labai griežtos - paprastai norint gauti „dideles“ žadėtas palūkanas, reikia sumos nuo kelių šimtų iki 1-2 mln.
Ką duoda 1-2% pelningumo skirtumas? Atrodo, visai nieko. Apgailėtinas papildomas procentas. Na gal du.
Pažvelkime į tai šiek tiek kitu kampu. Galite gauti 6% per metus nuo savo indėlio. O obligacijoms 8 proc. Iš šimto tūkstančių investicijų gauname atitinkamai 6 ir 8 tūkstančius rublių pelno. Antruoju atveju mūsų pajamos išaugo 33 proc.
Arba atidarę indėlį 4 metams galite uždirbti 24% pelno. Obligacijos atneš tiek pat, tik po 3 metų!!!
Galimybė užsidirbti pasyvių pajamų
Pastaraisiais metais posakis „pasyvios pajamos“ tapo kone nešvariu žodžiu. Perfrazuosiu – mėnesinis, ketvirtinis ar metinis pastovus pelno šaltinis.
Čia kalbame apie obligacijas ir dividendines akcijas.
Gražumas yra tas, kad perkant vertybinius popierius jums nereikia nieko daugiau daryti.
Visi šie valstybiniai ir nevalstybiniai pensijų fondai, žinoma, yra geras dalykas. Tačiau praktiškai dauguma jų rodo ne itin įspūdingus rezultatus. Daugelis netgi dirba neigiamai. O vidutinis metinis pajamingumas yra lygus banko indėlių palūkanų normoms.
Be to, fondai būsimų pensininkų pinigus investuoja į tuos pačius instrumentus, kuriais prekiaujama biržoje. Visų pirma obligacijomis. Kurią galite nusipirkti patys. Be pensijų fondų pagalbos.
Nauda akivaizdi:
- Fondas ima mokesčius už savo „valdymą“. Šiek tiek tik 1-2%. Aukščiau pateiktame pavyzdyje pažvelgėme į tai, ką lemia šis skirtumas.
- Fondams reikia pelningumo rodiklių. Turėti ką pateikti kaip statistiką potencialiems klientams. Norėdami tai pasiekti, jie yra priversti investuoti pinigus į agresyvesnius, padidinto pelningumo instrumentus. Ir tai ne visada pavyksta. 2017 m., pasigriebę tokius „pelningus“ vertybinius popierius, daugelis susidūrė su techniniu. O pinigai verkė. Ir daugelis NPF metų pabaigoje net patyrė nuostolių.
Amžinos papildomos pajamos
Žinoma, žodį „amžinas“ dėsime į kabutes. Tačiau kol galioja IIS programa, kiekvienais metais galite gauti 13 proc.
Investicinės sąskaitos galiojimo laikas neribojamas. O kol įnešate pinigų, turite teisę į atskaitymus. O tai yra papildomas ir svarbiausia garantuotas pelningumas.
Daugelis žmonių mano, kad IIS tarnavimo laikas yra 3 metai. Ir po šio laikotarpio jis turi būti uždarytas.
Pridursiu pati – 3 metai yra minimalus terminas. Viršutinė juosta nėra ribojama. Kol įstatymas nebus panaikintas (ar pakeistas).
Todėl kol kas maksimaliai išnaudojame ir išgyvename pelningumą.
IIS – trūkumai
Štai jums. Giedojome IIS šloves iš visų pusių. Dabar įpilkime šiek tiek tepalo į šią tepalo statinę. Kiek tai bus - mažas šaukštas ar visas kibiras priklauso nuo jūsų.
Užšaldyti 3 metus
Atidarydami IIS, pinigų iš sąskaitos išsiimti negalite iki 3 metų laikotarpio pabaigos. Tai bene didžiausias investicinių sąskaitų trūkumas.
Tačiau čia yra nedidelis klaidingas supratimas ar nesusipratimas.
Pirma, pinigus galite atsiimti bet kuriuo metu. Kitas dalykas, kad tokiu atveju bus prarasta teisė kaip atskaitą gauti 13 proc.
Antra, IIS galiojimo laikas neprasideda nuo lėšų įnešimo į sąskaitą momento. Ir nuo sutarties sudarymo dienos. Bet kada įnešti pinigus (iš karto, po mėnesio ar metų) yra jūsų teisė. Todėl yra keletas būdų, kaip sumažinti laiką, per kurį pinigai lieka IIS.
Iš pradžių galite išbandyti su nedideliu kiekiu. Susipažinti su vertybinių popierių pirkimo biržoje principais. O pagrindinę sumą galima įnešti antraisiais ar net paskutiniais IIS metais.
Dėl to laikotarpis sutrumpėja iki 1-2 metų. Ir jūs turite visas tas pačias mokesčių grąžinimo lengvatas.
Neoficialios arba nedidelės pajamos
Norint gauti 13% mokesčių lengvatą, IIS savininkas turi turėti oficialių pajamų. Nuo kurio sumokėti visi mokesčiai. Juk mokesčių lengvata, paprasčiau tariant, yra mokesčių grąžinimas. Kiek sumokėjote į iždą, tiek galite susigrąžinti. Bent jau nebe.
Jeigu pajamų nėra, arba jos labai mažos, tuomet teks rinktis antrą IIS tipą arba A tipą. Bet „pelnumu“ jis neblizga.
Antrasis punktas išplaukia iš pirmojo. Jei turite teisę gauti mokesčių lengvatas pagal kitas programas (pirmiausia būsto paskolą), tuomet galėsite pasinaudoti IIS grąžinimu tik iki likusios sumos.
Pavyzdžiui. Per metus mokesčių sumokėta (išskaičiuota) 100 tūkst. Ir yra hipoteka, kuri gali grąžinti visą šią sumą. Ar tada reikia atidaryti IIS? Tikriausiai ne. Jūs vis tiek negausite jokios naudos atidarę IIS. Bet jei vis tiek norite išbandyti ir pajusti akcijų rinką savo rankomis, atidarykite įprastą tarpininkavimo sąskaitą.
Kuris nėra užšaldomas 3 metus.
Tik vienas atskaitymas
Išskaitymą galima gauti tik vieną kartą už įmokėtų lėšų sumą.
Brokeriai daugiausia „skatina“ didelę IIS grąžą, žadėdami 25–30% per metus. Bet vis tiek. Kalbame tik apie pirmuosius IIS galiojimo metus.
Jie įnešė pinigus. Investuota į obligacijas. Gavome išskaitą. Ir tada pajamos bus tik iš jūsų investicijų.
Dėl to padidėjęs pelningumas gavus 13% tarsi „išsiskleidžia“ per 3 metus. O vidutiniškai tai bus +4,33% prie metinio metinio pelno.
Kitais metais įnešus lėšas pelnas iš atskaitymo išliks 2 metus. Čia turime +6,5% pelno.
Už praėjusius metus paaukojo pinigų ir pilnai gavo +13 proc.
Akcijų rinka yra rizikinga investicija
Iš tiesų, investuoti į akcijų rinką, ypač į akcijas, yra rizikinga. Galite ir uždirbti, ir prarasti. Natūralu, kad ne visi. Bet tik dalis. Bet vis tiek kažkaip nemalonu.
Bet niekas tavęs neverčia pirkti akcijų. Yra fiksuotų pajamų skolos vertybiniai popieriai. Ir vyriausybė, ir įmonės. Jei kalbėtume apie korporacinius, tai tik didžiausių įmonių vertybiniai popieriai: Sberbank, Gazprom, Lukoil, Rosneft. Mąstydamas niekas nesusimąstys, kad yra nepatikimas.
Įsigydami patikimas obligacijas pašaliname įsipareigojimų nevykdymo riziką (arba bent jau sumažiname ją iki beveik nulio).
Deklaracijos rengimas
Patys pinigai 13% grąžos pavidalu nepateks į jūsų rankas. Norėdami gauti mokesčių atskaitą, turite skirti laiko. Surinkite visus „popierius“, užpildykite deklaraciją ir pateikite ją mokesčių inspekcijai.
Tiems, kurie niekada su tuo nesusidūrė, tai skamba labai varginančiai. Ką nors rinkti, ką nors užpildyti, kažką neštis.
Apsvarstykite galimybę išskaityti mokėjimą už „popierizmą“.
Kiti niuansai
Turite skirti laiko bent jau suprasti akcijų rinkos pagrindus. Kaip ir ką pirkti. Kur pamatyti pelningumą. Kaip išsirinkti pelningesnius vertybinius popierius pirkti. Kai kuriais atvejais turite suprasti prekybos programą.
Daugelis brokerių jau turi galimybę įsigyti vertybinių popierių per savo internetines programas arba asmeninę paskyrą. Ten pagrindinė procedūra tereikia paspausti du mygtukus „Pirkti“ ir „Parduoti“. Padaryti akcijų rinką aiškesnę ir artimesnę pradedantiesiems investuotojams.
Brokerių komisiniai
Atidarydami IIS pas brokerį, patirsite papildomų išlaidų. Brokeris yra tarpininkas tarp jūsų ir biržos. Ir už tarpininkavimą ima nemažą centą.
Kiek? Pats komisinis mokestis yra nereikšmingas, ypač jei neplanuojate aktyviai prekiauti. Įneškite pinigus į IIS, nusipirkite obligacijas ir laikykite jas iki termino pabaigos. Mokėkite tik už 2 operacijas: pirkimą ir pardavimą.
Vidutiniškai komisiniai svyruoja nuo 0,1% (labai brangu) iki 0,01% nuo operacijos sumos.
Kad būtų aiškiau, pažvelkime į skaičius.
Jūs įnešėte į IIS 100 tūkstančių ir nusipirkote visas obligacijas. Ir taip kiekvienais metais. Užstatas 100 000 rublių. Kai baigsis jūsų IIS, nuspręsite viską parduoti ir atsiimti lėšas.
Kiek mokėsite brokeriui už šias operacijas? Pirkimas: 3 kartus 100 tūkst. O pardavimas – 1 operacija iš 300 tūkst. Bendra prekybos apyvarta sąskaitoje bus 600 000 rublių.
Jūsų mokestis brokeriui yra nuo 60 rublių (su 0,01% komisiniu) iki 600 rublių (su brangiu 0,1% komisiniu). Vidutiniškai sutelkite dėmesį į 0,05–0,07%.
Daug didesnis išlaidų veiksnys yra mėnesinis tarpininkavimo mokestis. Reikia rinktis brokerius, kuriems to visiškai trūksta. Priešingu atveju turėsite mokėti 100-200 ar net 300 rublių per mėnesį.
IIS nėra apdraustas
Esame pripratę prie to, kad banko indėliai yra apdrausti DIA 1,4 milijono rublių.
Kaip sekasi su IIS? Jokio draudimo. Baisu duoti pinigų „neaišku kam“.
Nepanikuokite. Visos lėšos, tiksliau nupirkti vertybiniai popieriai, nėra saugomi pas brokerį. O specialioje saugykloje – saugyklose. Visos obligacijos ir akcijos šiais laikais yra nematerialinės arba elektroninės formos. O teisę turėti popierius nurodo skaitmeninis kodas arba įrašas registre.
Jei brokeris bankrutuos, visi jūsų vertybiniai popieriai bus saugomi depozitoriume. Viskas, ką šiuo atveju reikia padaryti, tai pereiti prie kito brokerio. Ir toliau prekiauti per jį.
Nepamirškite, kad brokeris suteikia prieigą tik prie biržos.
Kalbant apie patikimumą, federalinės paskolos obligacijos pranoks bet kurį banką. Mokėjimai garantuojami (ypač fiziniams asmenims). Vienintelė priežastis, kodėl galite negauti pinigų, yra valstybės įsipareigojimų neįvykdymas.
1998 metais Rusija neįvykdė savo įsipareigojimų. Paprasčiau tariant, ji nustojo mokėti skolas. Įskaitant obligacijas. Bet...OFZ savininkai, fiziniai asmenys, Rusijos Federacijos piliečiai, visus pinigus gavo pilnai. Taikosi tik nerezidentai ir juridiniai asmenys.
Skaičiuojame ir lyginame pelningumą
Pabaigoje norėčiau, kad naudotumėte aiškų pavyzdį, kad suprastumėte IIS programos naudą.
Palyginkime, naudodamiesi realiais skaičiais ir pavyzdžiais, galutinį VRIS ir banko indėlių pelningumą 3 metų laikotarpiui.
Pavyzdžiui, tarkime, kad kiekvienais metais įnešite 100 tūkstančių rublių.
banko depozitas: patikimame banke galite atidaryti indėlį su 6% per metus. Skaičiavimams naudosime .
Po 3 metų sąskaitoje turėsime 337 461 rublį. Grynasis pelnas - 37,46 tūkst. arba 12,5 proc.
Pagal IIS programą. Pirksime patikimiausias OFZ obligacijas su 8% pajamingumu per metus.
Po 3 metų turime 350 611 rublių. Grynasis pelnas 50,6 tūkst. arba 16,8 proc.
Kaip matote, net ir netaikant mokesčių lengvatos investicijos į obligacijas davė 1,35 karto daugiau pelno. Ši informacija skirta tiems, kurie abejoja, ar gali išlaikyti pinigus savo sąskaitoje visus 3 metus.
Per 3 metus galėsime gauti 3 atskaitymus po 13 tūkstančių arba 39 tūkstančius rublių.
Dėl to tai duos mums beveik 90 tūkstančių rublių.
Jei gautus atskaitymus grąžinsime į IIS ir investuosime į obligacijas, turėsime dvigubas pajamas. Su „naujaisiais pinigais“ vėl turėsime teisę į 13 proc. Kiek daugiau nei 5 tūkst. Ir pelnas iš investicijų į obligacijas. Tiesa, investavimo laikotarpis sutrumpėja iki 2 metų (pirmą atskaitymą gausime 2 metais, antrą atskaitą tik trečiaisiais). Bet turėsime laiko papildomai užsidirbti 3 tūkst.
Per trejus IIS veiklos metus iš viso uždirbsime 99 tūkstančius rublių, atsižvelgiant į atskaitymus ir reinvestavimą, arba 33% įneštų sumų.
Palyginti su indėlio rezultatu (12,5%), IIS pelningumas yra 2,64 karto didesnis!!!
Įkeliama...