Diemžēl ienākumi no banku noguldījumiem šodien ir zemi. Tie, kas vēlas ietaupīt naudu un mēģina gūt papildu ienākumus, var izmēģināt spēkus akciju tirgū. Arvien vairāk banku piedāvā salīdzinoši jaunu produktu – individuālo investīciju kontu. Noguldot savus līdzekļus šajā kontā, bankas klients kļūst par investoru. Viņš iegūst iespēju iegādāties akcijas, obligācijas un citus vērtspapīrus un saņemt no tiem ienākumus. Krievijas Bankas Centrālā federālā apgabala Galvenās direkcijas vadītājs Ilšats Jangirovs RG-Week pastāstīja, kādus ieguvumus un riskus nes šāds naudas ieguldījums.
"Ieejas biļete" privātīpašniekam
Privātais investors var atvērt individuālo ieguldījumu kontu (IIA) daudzās bankās – tajās, kurām ir brokera vai pārvaldības sabiedrības licence. Un tieši brokeru vai pārvaldības sabiedrībās. Vispirms jums vajadzētu pārbaudīt, vai viņiem ir atbilstoša licence. To var izdarīt Krievijas Bankas oficiālajā vietnē www.cbr.ru. Ja izvēlētā banka vai uzņēmums nav iekļauts reģistrā, jums ir jāizdara secinājumi: jums nevajadzētu izmantot viņu pakalpojumus.
Saskaņā ar likumu privātajam investoram var būt tikai viena derīga IIS. Ar likumu aizliegts paralēli atvērt citu bankā vai uzņēmumā, tas ir likuma pārkāpums. Savā kontā varat iemaksāt tikai rubļus. Jūs nevarat tajā ievietot valūtu vai vērtspapīrus.
Kopumā individuālais ieguldījumu konts darbojas tāpat kā parasts brokeru konts. Noguldot tajā naudu, investors varēs iegādāties dažādas akcijas, obligācijas un citus vērtspapīrus.
Iesācējam ir grūti saprast, kādus vērtspapīrus pirkt un kādus nepirkt un cik tie maksā. Daudziem cilvēkiem nav ne jausmas, kur un kā par to uzzināt, kur iegūt uzticamu, uzticamu informāciju. Dati par to, kas šodien tiek pārdots akciju tirgū, ir pieejami biržu vietnēs. Ir arī īpašas datorprogrammas, kas palīdz izsekot izmaiņām akciju tirgū. Jūs varat iemācīties to visu izmantot, bet tas prasa laiku. Sākotnējā posmā kļūdas ir neizbēgamas, kas rada zaudējumus. “Drošāks” variants ir ieguldīt līdzekļus trasta pārvaldīšanā: tad pārvaldnieks ar ieguldījumu apstrādās par maksu. Bet “zelta vidusceļš” šajā gadījumā ir konsultants, kuru var nolīgt tajā pašā brokerā, pārvaldības sabiedrībā vai bankā, kur tiek atvērts IIS. Viņš palīdzēs jums spert pirmos soļus, iemācīs orientēties akciju tirgū, un tad jūs varat izlemt rīkoties pats.
No 2018. gada 1. janvāra pilsoņiem nebūs jāmaksā nodoklis par kupona ienākumiem par Krievijas obligācijām, kas emitētas no 2017. līdz 2020. gadam
Sākuma summa
Cik privātam tirgotājam maksā “ieejas biļete” biržā? Likums nenosaka minimālo iemaksu summu individuālajā ieguldījumu kontā, bet to var noteikt starpnieks akciju tirgū. Bet likumā ir noteikta maksimālā summa, ko var iemaksāt šādā kontā - 1 miljons rubļu gadā: nekavējoties vai pakāpeniski papildinot kontu līdz šai summai.
Manuprāt, minimālā nepieciešamā sākuma summa, atverot individuālo ieguldījumu kontu, ir 50 tūkstoši rubļu. Protams, var sākt ar mazāk, bet tad gandrīz lielākā daļa naudas nonāks komisijās starpniekiem.
Ko jūs varat iegādāties
Ar IIS palīdzību tiek iegādātas akcijas un obligācijas. Jūs varat iegādāties Maskavas biržā tirgoto ieguldījumu fondu akcijas (arī ārvalstu). Kā arī ārvalstu valūta, fjūčeri, opcijas. Starp citu, no 2018. gada 1. janvāra fiziskām personām ar ienākuma nodokli neapliks kupona ienākumus par Krievijas obligācijām, kas emitētas no 2017. gada 1. janvāra līdz 2020. gada 31. decembrim.
Tāpat kā daudziem citiem finanšu produktiem, IIS ir savi plusi un mīnusi.
Izvēles nodokļi
Galvenā IIS pievilcība ir nodokļu atvieglojumi. Taču, lai investors tās varētu izmantot, kontam jābūt derīgam vismaz trīs gadus.
Ir divu veidu nodokļu atvieglojumi IIS — varat izvēlēties kādu no tiem.
Viena iespēja ir 13% no kontā iemaksātās summas atskaitīšana no ienākuma nodokļa, ko pilsonis maksāja par kārtējo gadu savā pamatdarba vietā. Maksimālā neapliekamā summa šajā gadījumā nepārsniedz 400 tūkstošus rubļu. Tas ir, būs iespējams atgriezt līdz 52 tūkstošiem rubļu gadā (tas ir 13% no 400 tūkstošiem rubļu).
Vēl viena iespēja ir nodokļa atbrīvojums ienākumiem, kas gūti no ieguldījumiem, izmantojot individuālo ieguldījumu kontu. Tiem tiek piemērots ienākuma nodoklis 13% apmērā, kas tiek aprēķināts un ieturēts tikai IIS slēdzot. Izvēloties šo labumu, investors, slēdzot kontu, nemaksās nodokli.
Visā IIS derīguma laikā varat izvēlēties vienu no diviem nodokļu atvieglojumu veidiem.
Trīs gadu laikā konta īpašnieks var mainīt uzņēmumu, pārskaitīt līdzekļus no brokeru konta uz trasta pārvaldību vai otrādi. Savukārt, ja investors vismaz daļu līdzekļu no IIS izņems pirms trīs gadu termiņa beigām, tad jau saņemtie pabalsti būs jāatdod valstij, un konts tiks aplikts ar ienākuma nodokli. , tāpat kā parastā brokeru kontā.
Riski grozā
IIS negatīvie aspekti ir riski, kas vienmēr ir saistīti ar operācijām akciju tirgū. Parasti, jo augstāka ir atdeve, jo lielāks ir risks.
Atšķirībā no banku noguldījumiem, ieguldījumus fondu tirgū valsts neapdrošina. Dažas starpniecības organizācijas piedāvā ieguldītājam daļu no IIS līdzekļiem ievietot īpašā depozītā. Taču jāņem vērā: uz šādiem noguldījumiem neattiecas noguldījumu apdrošināšanas sistēma, jo tos atver juridiskas, nevis fiziskas personas.
Pirms individuālā ieguldījumu konta atvēršanas padomājiet: vai tiešām esat gatavs riskēt ar savu naudu akciju tirgū? Un pat ja atbilde ir apstiprinoša, jums nevajadzētu tērēt visus savus ietaupījumus.
Infografika "RG": Aleksandrs Smirnovs / Irina Ņevinnaja
Veicināšana- vērtspapīrs, kas dod īpašniekam tiesības saņemt daļu no uzņēmuma, kas to emitējis, peļņas. Ienākumi tiek gūti arī no cenu starpības par akciju pirkšanu un pārdošanu.
Bonds- parāda vērtspapīru, kura ieguvējam ir tiesības noteiktā termiņā saņemt no tā emitētāja tā nominālvērtību un paredzētos ienākumus.
Savstarpējo ieguldījumu fonds (UIF)– Tie ir investoru grupas apvienotie līdzekļi. Pārvaldības sabiedrība tos iegulda dažādos finanšu aktīvos. Konkrēta investora ienākumi ir atkarīgi no viņa daļas lieluma.
Nākotnes līgumi- maiņas līgums par aktīvu vai preču pirkšanu un pārdošanu pašreizējās cenās. Piegāde tiek veikta nākotnē, norunātajā termiņā. Ja aktīva cena pieaugs, nākotnes līgumu pircējs gūs peļņu. Bet, ja cena samazināsies, viņš cietīs zaudējumus.
Opcija- līgums, kas dod tiesības pirkt vai pārdot aktīvu par noteiktu cenu noteiktā laika posmā.
Konkrēti
Pamata piesardzības pasākumi iesācējiem investoriem
- 1.Vispirms ir jāpārbauda brokera (vai bankas), caur kuru plānojat iegādāties vērtspapīrus, uzticamība. Viņam ir jābūt Krievijas Bankas licencei šāda veida darbībai. To var pārbaudīt Krievijas Bankas oficiālajā vietnē www.cbr.ru.
- 2. Labāk neizmantot ārvalstu brokeru kompāniju pakalpojumus. Līdz šim viņu darbība mūsu valstī nav licencēta, tāpēc viņu klientus neaizsargā Krievijas likumi.
- 3.Salīdzināt starpnieku pakalpojumu sniegšanas noteikumus un tarifus. Ņemiet vērā visas maksas, kas jums būs jāmaksā: par konta atvēršanu un uzturēšanu, par vērtspapīru depozitārija glabāšanas pakalpojumiem utt.
- 4. Veicot pirkumus akciju tirgū, nevajadzētu ieguldīt tikai viena emitenta vērtspapīros. Par to attiecas sakāmvārds, ka "jūs nevarat salikt visas olas vienā grozā". Investīciju portfelim vajadzētu sastāvēt no dažāda veida vērtspapīriem: joprojām ir maz ticams, ka visas kotācijas sabruks uzreiz. Kamēr daži vērtspapīri krītas, citi var pieaugt.
- 5. Pirms pirkuma veikšanas rūpīgi jāizpēta un jāizvērtē investīciju perspektīvas: pārbaudiet emitenta uzņēmuma kredītvēsturi un reputāciju, pārbaudiet tās kredītreitinga līmeni utt. Ja neesat pārliecināts, ka varat ar to tikt galā pats , varat izmantot profesionāļu pakalpojumus. Tas maksās naudu, taču tas palīdzēs pasargāt jūs no daudz lielākiem zaudējumiem nākotnē.
- 6. Visbeidzot, jūs varat nolīgt profesionālu starpnieku un ar viņa palīdzību izveidot investīciju portfeli, kas atbilst jūsu “riska apetītei”.
Ar šo UNIVER Capital LLC paziņo, ka UNIVER Capital LLC savu darbību vērtspapīru tirgū veic uz dažāda veida darbību apvienošanas nosacījumiem saskaņā ar šādām profesionāla vērtspapīru tirgus dalībnieka licencēm:
Profesionāla vērtspapīru tirgus dalībnieka licence brokeru darbības veikšanai Nr.045-12601-100000, 2009.gada 9.oktobri, izdota Federālā finanšu tirgu dienesta, derīguma termiņš - bez ierobežojuma. Profesionāla vērtspapīru tirgus dalībnieka licence dīlera darbības veikšanai Nr.045-12604-010000 2009.gada 9.oktobri, ko izdevis Federālais finanšu tirgu dienests, derīguma termiņš - bez ierobežojuma.
Profesionāla vērtspapīru tirgus dalībnieka licence depozitārija darbību veikšanai Nr.045-12895-100000 2010.gada 2.februāris, ko izdevis Federālais finanšu tirgu dienests, derīguma termiņš - bez ierobežojuma.
SIA “UNIVER Sberezheniya” ar šo paziņo, ka SIA “UNIVER Sberezheniya” veic savu darbību vērtspapīru tirgū uz dažāda veida darbību apvienošanas nosacījumiem saskaņā ar šādām profesionāla vērtspapīru tirgus dalībnieka licencēm:
Profesionāla vērtspapīru tirgus dalībnieka licence brokeru darbības veikšanai Nr.045-13789-100000 datēta ar 2013.gada 29.augustu, izdota Federālā finanšu tirgu dienesta, derīguma termiņš - bez ierobežojuma. Profesionāla vērtspapīru tirgus dalībnieka licence vērtspapīru pārvaldīšanas darbību veikšanai Nr.045-13792-001000 ar 2013.gada 29.augustu, ko izdevis Federālais finanšu tirgu dienests, derīguma termiņš - bez ierobežojuma.
Šajā tīmekļa vietnē sniegtā informācija ir paredzēta tikai informatīviem nolūkiem, un tā nav uzskatāma par piedāvājumu pirkt vai pārdot ārvalstu valūtu, vērtspapīrus un/vai citus finanšu instrumentus. UNIVER Capital LLC un UNIVER Savings LLC negarantē ienākumus un nesniedz nekādus apliecinājumus par ieguldītāja ienākumiem no ieguldījumiem finanšu instrumentos, kurus ieguldītājs pērk un/vai pārdod, pamatojoties uz informāciju, ko saņem UNIVER Capital LLC vai UNIVER Savings LLC.
UNIVER Capital LLC un UNIVER Savings LLC nav atbildīgi par iespējamiem investora zaudējumiem šajā vietnē minēto darījumu vai ieguldījumu gadījumā finanšu instrumentos, kā arī negarantē ieguldījumu atdevi, efektivitāti un ienesīgumu.
Šajā tīmekļa vietnē sniegtā informācija nav individuāla ieguldījumu konsultācija. UNIVER Capital LLC un UNIVER Savings LLC informē klientu par interešu konflikta riska esamību, tostarp tādēļ, ka UNIVER Capital LLC/UNIVER Savings LLC veic profesionālu darbību vērtspapīru tirgū ar dažādu veidu darījumu apvienošanas nosacījumiem. profesionālā darbība. UNIVER Capital LLC un UNIVER Savings LLC ievēro principu par klienta interešu prioritāti pār savām / darbinieku interesēm.
Valsts ir gatava maksāt krieviem naudu par ieguldījumu vērtspapīros. Lai to izdarītu, jums ir jāatver individuālais ieguldījumu konts (IIA). Mēs jums pastāstīsim, kā tas darbojas, kā izvēlēties brokeri, ieguldījumu stratēģiju un kāpēc tas jādara līdz gada beigām.
Ideālais krievs mācās par saviem līdzekļiem, ārstējas, pērk mājokli, palīdz grūtībās nonākušajiem, investē ekonomikā un maksā nodokļus. Lai šādu cilvēku būtu pēc iespējas vairāk, valsts ir gatava daļu līdzekļu atdot krieviem nodokļu atlaižu veidā.
Kā darbojas IIS atskaitījumi?
Individuālais ieguldījumu konts (IIA)- tas ir parasts brokeru konts ar papildu nodokļu atvieglojumiem. Ir divu veidu IIS:
- pirmais veids (A) - gada nodoklis vai “līdz 52 000 ₽ ikvienam, bez maksas”;
- otrais veids (B) ļauj veikt ieguldījumus - ne tik izdevīgi kā reāla nauda, bet arī jauki.
Ņemot vērā hronisko noguldījumu likmju samazināšanos, šī ir laba iespēja iegūt praktiski valsts garantētu divciparu atdevi arī tiem, kuri nav gremdējušies investīcijās ārpus bankas depozīta.
Vai ir vērts atvērt IIS?
Atbilde uz šo jautājumu nav tik vienkārša, kā šķiet. Individuālais investīciju konts ir sava veida lēna plīts, un rezultāts būs atkarīgs no tajā ievietoto produktu kvalitātes. Vai jums ir nepieciešama lēna plīts? Jā, ja jūs zināt, kā gatavot. Nē, ja jūsu ledusskapī"pele pakārās" . Jā, ja zini vienkāršu sautējuma recepti un esi gatavs gaidīt trīs gadus, līdz tā būs gatava. Ne, ja vakariņas ir pēc stundas.
Jūs varat iegādāties multivarku tikai, lai iegūtu greznu naudas atmaksu no valsts, taču bez skaidra plāna jūs riskējat ar galvassāpēm, nevis ienesīgumu.
Pieņemsim, ka jums ir vispārēja izpratne par gatavošanu un vairāk vai mazāk saprotat, ko vēlaties gatavot (jums ir mērķis). Un tagad jūs domājat, vai jums ir nepieciešama multivarka (tas ir, jūs pētāt rīkus). Lūk, kas jums jāzina par IIS, lai pieņemtu lēmumu:
1. Lai atvērtu kontu, jums ir jābūt Krievijas Federācijas nodokļu rezidentam, tas ir, jāatrodas Krievijā vismaz 183 dienas gadā. Ja, piemēram, jūs Maldīvu salās atpūšaties vairāk nekā sešus mēnešus gadā, IIS netiks atvērts. Bet nav obligāti jābūt pilsonim.
2. IIS tiek atvērts vismaz uz 3 gadiem. Perioda atskaite sākas no līguma noslēgšanas dienas, nevis no papildināšanas brīža. Tāpēc, ja nolemjat atvērt kontu, nekavējieties, naudu varēsiet iemaksāt vēlāk. Jo vēlāk jūs tos noguldīsit, jo īsāks būs aktīvu “iesaldēšanas” periods akciju tirgū.
3. IIS ir ideāli piemērots "ilgai" naudai. Ja drīzumā var būt nepieciešama nauda, tad labāk izmantot depozītu. Valsts nodrošina nodokļu atvieglojumus tieši tāpēc, ka tu ieguldi ilgtermiņā. Ja izņemsiet līdzekļus agrāk, jums būs jāatdod saņemtie atskaitījumi un jāmaksā soda nauda. Daži brokeri ļauj izņemt kuponus un dividendes uz bankas kontu, neslēdzot IIS, taču labāk ir iepriekš noskaidrot šo iespēju.
4. Lai pieteiktos nodokļu atlaidei, ir jāmaksā nodokļi. Tam ir nozīme, tādēļ, ja esat pašnodarbināta persona, individuālais uzņēmējs, māte grūtniecības un dzemdību atvaļinājumā, nestrādājoša pensionāre, students, bezdarbnieks vai īrnieks, kurš dzīvo no dividendēm, jūs nevarēsit izmantot IIS. A tips. Būs pieejams B veida konts, atbrīvots no ienākuma nodokļiem. Bet tā efektivitāte iesācēju investoriem ir apšaubāma.
5. Maksimālā ikgadējā iemaksas summa ir 1 000 000 RUB. Papildinājuma summa, ar kuru jūs varat saņemt nodokļa atskaitījumu A veida kontā, ir 400 000 rubļu. Maksimālā ikgadējā atskaitījuma summa ir 52 000 ₽ (vai 156 000 uz trim gadiem). Jūs varat iemaksāt tikai rubļus IIS.
6. Lai saņemtu maksimālo atskaitījumu, jums ir jānopelna vismaz 400 000 rubļu gadā jeb 33 333 rubļi mēnesī (tādā veidā jūs samaksāsiet nodokļos 52 000 rubļu un varēsiet tos atņemt). Ja jūsu oficiālie ienākumi ir mazāki, tad proporcionāli samazināsies iespējamā nodokļu atlaide.
7. Jums var būt tikai viena IIS un izvēlēties tam tikai vienu nodokļu optimizācijas veidu - vai nu A, vai B. Nav nepieciešams nekavējoties izlemt, to varat izdarīt līdz termiņa beigām, izsverot visus plusus un mīnusus . Taču, tiklīdz saņemsiet pirmo atskaitījumu, IIS automātiski tiks ierakstīts A tipā.
8. Ja jūs jau saņemat nodokļa atlaidi (piemēram, par mājokļa iegādi vai hipotēkas procentiem), tad vairs nevarēsiet pieteikties uz atlaidi saskaņā ar IIS par tiem pašiem periodiem, tikai tad, ja jums ir liela alga: valsts neatdos vairāk naudas, nekā tu iedevi.
9. Jebkura veida IIS rada izmaksas komisijas maksu un nodokļu veidā. Piemēram, jums būs jāmaksā 13% no visām saņemtajām dividendēm un dažiem obligāciju kuponiem. Taču jums būs pieejamas arī iespējas, kas palielinās jūsu ieguldījumu atdevi.
10. Jūsu līdzekļi nebūs apdrošināti, piemēram, uz bankas depozīta, taču tas nav tik biedējoši, kā šķiet. Akciju tirgū varat izvēlēties konservatīvus instrumentus, piemēram, OFZ. Ja valsts atsakās maksāt savus parādus, kas ir maz ticams, tad Noguldījumu apdrošināšanas aģentūra diez vai spēs pildīt savas saistības, tāpēc riski ir salīdzināmi.
11. IIS rentabilitāte lielā mērā ir atkarīga no tā, kādus aktīvus jūs iegādājaties, kādā laika posmā un ar kādu biežumu. Bieži var dzirdēt par “papildu gada atdevi 13% apmērā nodokļu atskaitījumu dēļ”, taču tas attiecas tikai uz pirmo IIS lietošanas gadu. Ja jūs neieguldāt naudu, bet vienkārši glabājat to kontā un nepapildinat, tad vidējais gada ienesīgums otrajā gadā būs 6,5% gadā, bet trešajā - 4,3%. Ieguldot, samazinās arī gada vidējā atdeve, taču saglabājas pieklājīga. Apbruņojieties ar Excel un aprēķiniet visu, pamatojoties uz jūsu personīgajiem termiņiem, mērķiem un plāniem.
12. Jūs varat ieguldīt visdažādākajos aktīvos un vērtspapīros: iegādāties akcijas, obligācijas un zeltu, ETF, ieguldījumu fondus un ieguldījumu fondus, ārvalstu uzņēmumu strukturētos produktos un aktīvos, eiroobligācijās un valūtā. Lielākajai daļai instrumentu jūs iegūsit caur starpnieku Maskavas biržā, dažu ārvalstu uzņēmumu akcijām - tikai Sanktpēterburgas biržā. Lai pārvaldītu trasta vai īpašus ieguldījumu fondus, jums būs jāsazinās ar pārvaldības sabiedrību. Jūsu iespējas ir ierobežotas ar Krievijas fondu tirgū pieejamajiem instrumentiem, taču to saturs var būt starptautisks. Tātad, jūs varat iegādāties ETF ārvalstu uzņēmumu akcijām.
13. Populārākais IIS saturs akciju tirgus jaunpienācēju vidū ir federālās aizdevumu obligācijas (OFZ). Tie piesaista investorus ar prognozējamību, zemu risku, valsts garantijām un, protams, patīkamu atlaidi - divreiz gadā izmaksāto kuponu neaplikšana ar nodokli.
Kā izvēlēties brokeri
Tātad, vai esat gatavs investēt Krievijas akciju tirgū?« ilgtermiņa nauda» , jūs neplānojat izņemt līdzekļus pirms termiņa un jau esat izlēmis, kādus īpašumus iegādāsieties IIS ietvaros. Ir pienācis laiks izlemt par akciju tirgus operatoru:
- Brokeri. Viņi sniegs jums piekļuvi akciju tirgum par nelielu komisijas maksu (lai gan viņi mēģinās jums pārdot kaut ko dārgu, piemēram, strukturētu produktu, aktīvu pārvaldību, apmaksātu analīzi vai ieteikumus). Iesācējam investoram brokeris ir labākais risinājums.
- Pārvaldības uzņēmumi. Viņi parasti piedāvā investoriem “kompleksās pusdienas”: gatavus aktīvu komplektus piesardzīgiem, mēreniem vai agresīviem investoriem, kuri nevēlas ienirt investīciju bezdibenī. Problēma ir tā, ka “viens izmērs der visiem” risinājumi faktiski neder nevienam un ir diezgan dārgi. Lasiet sīko druku, neticiet skaistajiem vārdiem: komisijas maksas var apēst jebkuru rentabilitāti.
- Bankas ar brokeru vai pārvaldības licenci. Viņi parasti piedāvā IIS uzticības pārvaldību par augstu maksu. Tomēr brokeri var jūs iepriecināt arī ar to. Bankas un pārvaldības sabiedrības parasti vada ministriju/resoru ierēdņi, kuru ieguldījumu iespējas ir ierobežotas.
Nelieciet ratus zirga priekšā un atveriet kontu, pirms esat izlēmis par stratēģiju: pārsteidzīgi lēmumi var maksāt dārgi. Ja, nejauši atverot kontu pie brokera Y, izrādīsies, ka brokeris Z jums ir piemērots, jums būs vai nu jāslēdz IIS un jāsāk skaitīt trīs gadus no jauna, vai jāpārskaita aktīvi (un tas ir dārgi un ne vienmēr iespējams) . Brokerim Q var būt ideālas komisijas maksas, taču tas neļauj jums iegādāties ETF. D - nodrošina daudz iespēju, brīnišķīgu personīgo kontu un maģisku tehnisko atbalstu, bet maksā daudz naudas utt. Lai kuru jūs izvēlētos, jums nav jāuztraucas par savu īpašumu drošību - tie tiek uzskaitīti un uzglabāti depozitārijos, atsevišķās specializētās organizācijās, ko licencējusi Centrālā banka.
Lūk, kas jāņem vērā, izvēloties brokeri:
Brokeris, tarifs
*Konta uzturēšanas un darījuma maksas tiek iekasētas katru mēnesi, ja vien tas nav norādīts piezīmē.
Tarifi ir spēkā no 2019. gada 1. decembra. Jūs varat redzēt detalizētāku tarifu salīdzinājumu .
Kā atvērt IIS
Lai atvērtu IIS, jums būs nepieciešama pase, SNILS un TIN. Līgumu var noslēgt filiālē, mobilajā aplikācijā vai brokera mājaslapā, izmantojot autorizāciju caur Valsts dienesta kontu. Atverot kontu attālināti, dokumentu oriģinālus saņemsiet ar kurjeru vai Krievijas pastu.
Iepriekš pārdomājiet, kā finansēsiet savu brokeru kontu.- starpbanku pārskaitījums, skaidra nauda kasē vai citi līdzekļi. Izdevumi jūs var sagaidīt gan no operatora puses (piemēram, skaidras naudas papildināšanai), gan no nosūtītājas bankas. Ja jūsu brokeris pieder kādai banku grupai, tad vieglāk un ātrāk ir veikt pārskaitījumu, izmantojot kopīgu mobilo aplikāciju. Šādos gadījumos izdevīgāk ir izsniegt debetkarti ar bezmaksas pakalpojumu un izmantot to šiem mērķiem.
Kā pieteikties atskaitījumam
Tātad jūs atvērāt individuālo ieguldījumu kontu, papildinājāt to, iegādājāties vērtspapīrus un gaidījāt līdz nākamā gada 1. janvārim. Kā es varu tagad pieteikties nodokļu atlaidei par iemaksu? Šim nolūkam jums būs nepieciešams:
- pase;
- individuālās ieguldījumu sistēmas atvēršanas un apkalpošanas līguma apliecināta kopija;
- maksājumu dokumentu apliecinātas kopijas, kas apliecina iemaksas (starpniecības pārskats, kvītis, maksājumi utt.);
- sertifikāta veidlapa 2-NDFL no darba devēja (par gadu, kurā papildinājāt IIS);
- pieteikums par atskaitīšanu ar jūsu rekvizītiem;
- nodokļu deklarācija 3-NDFL.
Neuztraucieties, ja esat reģistrēts Omskā, bet dzīvojat Maskavā- Deklarāciju un nepieciešamo dokumentu skenēšanu var iesniegt Federālā nodokļu dienesta vai valsts dienesta tīmekļa vietnē. PriekšLai piekļūtu savam personīgajam kontam, pietiek ar pasi un TIN apmeklēt jebkuru nodokļu iestādi, apstiprināt reģistrāciju valsts dienestā vai izsniegt kvalificētu elektronisko parakstu. Iesniedzot dokumentus līdz 30.aprīlim, naudu saņemsiet š.g. Tie nonāks jūsu kontā aptuveni četrus mēnešus pēc jūsu pieteikuma iesniegšanas (trīs no tiem jūsu deklarācija tiks izskatīta un pārbaudīta).
Jūs varat saņemt atskaitījumus katru gadu, vai arī varat pieprasīt visu summu uzreiz pēc trīs gadu perioda. Visu šo laiku brokeris neieturēs ienākuma nodokli no jūsu aktīviem- Ko darīt, ja pārdomājat un nolemjat izmantot šo konkrēto pabalstu veidu? Taču nenokavējiet termiņu: pirms četriem gadiem veiktie atskaitījumi pārvēršas par ķirbi. Ja atvērsiet kontu 2019. gadā un veiksiet atskaitījumus 2023. gadā, varēsiet iesniegt tikai 2020., 2021. un 2022. gada deklarācijas.
Pieņemsim, ka jūs jau no paša sākuma atvērāt otrā veida IIS un tagad vēlaties saņemt nodokļu atbrīvojumu. Šajā gadījumā viss ir vienkāršāk: jums ir jāiesniedz brokerim nodokļu dienesta izziņa, ka neesat saņēmis atskaitījumus par iemaksām un neatvērāt otru IIS.
Kas notiek, ja priekšlaicīgi aizverat savu IIS?
Ja jums ir nepieciešams izņemt naudu pirms termiņa, varat to izdarīt, taču jums būs jāatgriež atskaitījums un jāmaksā soda nauda. Lai to izdarītu, ir jāpārdod aktīvi no portfeļa, jānosūta nauda uz bankas kontu (vai nepārdod, bet jāpārskaita vērtspapīri uz kontu pie brokera) un jāgaida no vairākām dienām līdz mēnesim. Brokeris patstāvīgi aprēķinās jūsu parādu nodokļu iestādēm par visu laiku«dzīve » IIS nosūtīs to uz galamērķi. Teorētiski pieteikumu konta slēgšanai var iesniegt tiešsaistē, taču praksē ir vērts vērsties pie brokera un uz pieteikuma uzlikt datuma zīmogu.
Soda apmērs ir atkarīgs no pašreizējās refinansēšanas likmes (vienāds ar Centrālās bankas pamatlikmi, 13. decembrī tā bija 6,25% gadā) un dienu skaita starp atskaitījuma saņemšanu un atdošanu."Cena » vienu kavējuma dienu var aprēķināt, izmantojot formulu« atskaitījuma summa * (refinansēšanas likme * (1/300))» .
Sniegsim piemēru: no atskaitījuma saņemšanas līdz tā atgriešanai pagāja 280 dienas, katru no kurām valsts aplēsa 10,83₽ (52 000 * (6,25% * 1/300), kas nozīmē, ka ieguldītājam ir jāmaksā naudas sods 3033,33₽ . Sods var tikt uzskatīts par aizdevuma izmantošanu ar likmi 7,6% gadā.
Nav grūti atgriezt saņemto atskaitījumu (ja iepriekš esat saņēmis piekļuvi savam Federālā nodokļu dienesta personīgajam kontam)- jāiesniedz nodokļu deklarācija. Protams, jūs varat gaidīt maksājumu no nodokļu inspekcijas, taču līdz tam sodi uzkrāsies nepatīkami.
Slēdzot savu IIS pirms termiņa, varat pārskatīt savus plānus, pārrēķināt naudu un atvērt jaunu ieguldījumu kontu.
Ja viss noritēja labi un jums patika saņemt atskaitījumus, neviens neaizliedz turēt savu IIS atvērtu vairākus gadus, saņemot visus iespējamos labumus. Nav slikts risinājums ilgtermiņa pensijas uzkrājumiem!
Kam būtu jāizvēlas B veida atskaitījums?
Krieviem tas pārāk nepatīk un izmanto reti. Lai gūtu ievērojamas priekšrocības, jums ir jābūt lielai pieredzei investīcijās ar augstu atdevi vai jābūt apmierinātam ar mazu. Lūk, kam B tips ir piemērots:
- reti speciālisti akciju tirgū, kas spēj radīt regulāru peļņu;
- aktīvi tirgotāji, kuri veic lielu skaitu darījumu un daudz zaudē komisijas maksas;
- personas, kurām nav oficiālu ienākumu, dzīvo no dividendēm vai maksā citus nodokļus, izņemot iedzīvotāju ienākuma nodokli;
- pārliecinātu investoru laulātie, kas apsver divus ģimenes kontus vienā portfelī;
- iesācējiem, kuri vēlas izmēģināt savus spēkus, ieguldot nelielu summu ar zemām izmaksām;
- pasīvie investori ar ilgu plānošanas horizontu un diversificētu portfeli. Samazinot starpniecības izmaksas un ietaupot nodokļus trīspadsmit gados, otrais veids ienesīgumā apsteigs pirmo. Un pēc divdesmit gadiem priekšrocība būs vairāk nekā 5%.
Kā izvēlēties ieguldījumu stratēģiju, izmantojot IIS
Apskatīsim modeļus, kas bieži tiek izmantoti individuālajos ieguldījumu kontos, izmantojot nosacījumu piemērus (tie nav investīciju ieteikumi).
Pirmā stratēģija: « Mikroskops un naglas »
Tas ir viens no populārākajiem IIS izmantošanas veidiem,« mikroskopu » ne pārāk estētiski, bet lēti, uzticami un praktiski.
Dmitrijs atver A veida IIS 2019. gada decembrī. Lai notīrītu savu sirdsapziņu nodokļu inspekcijas priekšā, viņš papildina savu kontu (par nelielu summu, kas ir pietiekama, lai samazinātu starpniecības komisijas maksu), nopērk patvaļīgu īpašumu un pēc tam veic savu biznesu. 2022. gada septembrī viņš ieskaita investīciju kontā 400 000 rubļu un iegādājas, piemēram, obligācijas. Decembrī IIS ir slēgts, un pēc Jaungada brīvdienām Dmitrijs dodas uz nodokļu atskaitījumu. Viņš saņems 13% atdevi tikai trīs mēnešu laikā un ir ļoti apmierināts ar šo faktu.
Izmaksas: zems ar saprātīgu brokeru komisijas maksu aplēsi. No pozitīvās starpības starp viņa aktīvu pirkšanas un pārdošanas cenām Dmitrijam būs jāmaksā nodoklis, taču tā, visticamāk, būs neliela.
Riski: valsts turpmāk var sākt skaitīt trīs gadus nevis no līguma noslēgšanas dienas, bet gan no pilnas summas iemaksas IIS. Tādēļ nodokļu iestāde var atteikties veikt atskaitījumu par šādu konta ļaunprātīgu izmantošanu.
Otrā stratēģija: « Mikroskops un naglas: ģimenes līgums »
Iedomāsimies spēcīgu Ivanovu ģimeni ar četriem strādājošiem pieaugušajiem ar lielām algām. Katrs no viņiem viens pēc otra atver A veida IIS ar vairāku mēnešu intervālu: vīratēvs to dara 2019. gada decembrī, vīramāte- 2020. gada martā, meita - jūnijā, un znots - septembrī. Ivanovi seko Dmitrija piemēram: viņi iegādājas aktīvus par nelielu summu un aizmirst par tiem nākamajiem trim gadiem.
2022. gada septembrī no ģimenes poda tiek izņemti 400 000 rubļu, un ģimenes tēvs uz sava rēķina iegādājas obligācijas. Decembrī īpašumi tiek pārdoti, sievastēva IRA tiek slēgta, un visa summa tiek pārskaitīta uz vīramātes kontu tādā pašā kārtībā. Jūnijā naudu saņem meita, septembrī znots, bet 2022. gada decembrī nauda tiek atgriezta atpakaļ kastē.
Kāds labums no tik sarežģīta procesa? Mans sievastēvs janvārī iesniedza dokumentus 52 000 ₽ nodokļu atskaitīšanai un saņēma naudu vasarā. Pārējā ģimene to savukārt darīs 2023. gadā. Rezultātā ieguldītie 400 000 rubļu Ivanoviem ienesīs 50% gadā.
Izmaksas un riski: līdzīgi kā iepriekšējie.
Specifisks risks: ģimene var strīdēties (vai pat izjukt), un IIS esošie aktīvi būs jāsadala tiesā kā kopīgi iegūts īpašums.
Trešā stratēģija: « Divi no trim»
Marija sekoja Dmitrija piemēram un 2020. gada janvārī atvēra A veida IIS, papildinot to ar nelielu daudzumu. Bet viņa ir gatava ieguldīt naudu uz ilgāku laiku, tāpēc pirmos 400 000 rubļu noguldīja 2020. gada novembrī, otro- 2021. gadā un jaunākais- 2022. gadā Marija saņems visus trīs atskaitījumus, bet naudu"iesaldēs" tikai nedaudz vairāk par diviem gadiem.
Izmaksas un riski: zemi.
Ceturtā stratēģija: « Krājkasīte»
Saša un Ženija Petrovi- jauns pāris, abi strādā IT jomā, labi pelna un nākotnē plāno ņemt hipotēku. Tagad viņiem noguldījumos ir aptuveni 1 000 000 rubļu, no kuriem viņi plāno ar minimālu risku iegūt maksimumu. Rūpīgi izpētījuši piedāvājumus, Petrovi decembrī atvēra A veida kontus pie diviem dažādiem brokeriem ar identiskām komisijām, katram pievienojot 400 000 rubļu. Saša iegādājās ETF akcijas par Amerikas valsts parādzīmēm un kopfondu Krievijas korporatīvajām eiroobligācijām un Žeņa- rubļa federālās aizdevuma obligācijas.
Tiklīdz Petrovi saņems nodokļu atlaides, viņi tās nosūtīs depozītā un turpinās krāt, lai nākamā gada beigās papildinātu savus kontus ar vēl 800 000 rubļu. Žeņa arī reinvestē saņemtos kuponus, kas ir neapliekami.
2022. gadā Petrovi slēgs savus investīciju kontus un pārskatīs savu stratēģiju. Visticamāk, viņi uz pāris gadiem atgriezīsies pie noguldījumiem, lai 2024. gadā ņemtu hipotēku un saņemtu nodokļa atlaidi, pērkot mājokli no pilnas nodokļa bāzes, kas nav izsmelta ar atskaitījumiem saskaņā ar IIS. Vai, iespējams, viņi atvērs B veida kontus, atskaitot ienākumus.
Izmaksas:mazs. Saša perioda beigās maksās vairāk nodokļu nekā Žeņa- aptuveni 20 000 ₽, pamatojoties uz viņa aktīvu vidējo gada atdevi 6%. Taču viņam nedraud valūtas pārvērtēšana, jo viņš aktīvus pirka un pārdeva par rubļiem.
Riski: zems.
Piektā stratēģija: « Gudrs investors »
Sidorova Dasha strādā par vidējā līmeņa vadītāju, un Andrejs- pašnodarbinātais ārštata darbinieks. Viņi saprot investīcijas, viņiem ir finanšu plāns, laulības līgums un drošības tīkls depozītā. Andrejs atvēra otrā veida IIS, kas ļauj viņam nemaksāt nodokli par peļņu, tāpēc viņš ir atbildīgs par ienesīgāko (un riskantāko) ieguldījumu portfeļa daļu. Daša saņem atskaitījumus, un uz viņas rēķina tiek iegādāti konservatīvāki instrumenti.
Izmaksas: var būt augsts vai zems atkarībā no darbību biežuma.
Riski: ļoti atkarīgs no aktīvu sadalījuma Sidorova investīciju portfelī. Un viņu ģimenes laimes līmenī.
secinājumus
Neatkarīgi no izvēlētās IIS izmantošanas stratēģijas tai jāatbilst tikai jūsu mērķiem, termiņiem un uzdevumiem. Nav divu identisku scenāriju, jo nav divu identisku investoru. Atrodi savu ceļu, ņem vērā komisijas maksu un pelni naudu.
Vai plānojat atvērt IIS? Bet jūs par to nedaudz šaubāties. Un jūs domājat - vai man to vajag? Iesaistieties šajā programmā no valsts. Kaut kur ir jābūt lomām. Vai arī viss ir godīgi?
Jūs uzzināsiet par visām individuālo ieguldījumu kontu priekšrocībām un, galvenais, trūkumiem. Slēpts vai slazds. Un vai ir iespējams tos apiet? Lietošanas nianses. Un jūs sapratīsiet priekšrocības vai trūkumus, atverot individuālo ieguldījumu kontu.
Salīdzināsim saņemto ienesīgumu ar noguldījumiem bankās. Lai ar konkrētiem skaitļiem saprastu, vai no IIS izmantošanas ir kāds labums. Un vai ir vērts atvērt kontu?
Tātad ejam!
IIS - priekšrocības
Protams, sāksim ar pozitīvajiem aspektiem. Mēs “laizīsim” IIS no dažādām pusēm. Izceļot visas viņa priekšrocības.)))
Nodokļu priekšrocības
Būtiskākā IIS priekšrocība, kāpēc ir vērts to atvērt, ir iespēja saņemt nodokļu atvieglojumus.
IIS īpašniekam ir divas iespējas, no kurām izvēlēties:
- Valsts atmaksā 13% no kontā iemaksātās summas
- Atbrīvojums no nodokļiem par peļņu, kas saņemta no ieguldījumiem.
Mēs apspriedām, kāda veida kontu izvēlēties IIS.
Bet īsi sakot, lielajam vairumam “rentabilitātes” ziņā ir piemērots A tips jeb 13% atdeve no valsts.
Varat to uzskatīt par garantētu papildu atdevi no jūsu ieguldījuma.
Ko tas mums dod?
Jūs noguldījāt 100 tūkstošus rubļu IIS. Un par šo naudu mēs iegādājāmies federālās aizdevuma obligācijas ar ienesīgumu 8% gadā. Gada laikā obligācijas kupona veidā nopelnīsi 8 tūkstošus. Un vēl 13 tūkstošus saņemsi kā nodokļa atlaidi.
Kopumā pirmajā gadā vien, izmantojot IIS, tiek garantēti 21 tūkstotis jeb 21% gadā.
Ievads akciju tirgū
IIS atvēršana ir lieliska iespēja labāk iepazīt akciju tirgu. Vairākuma acīs tirdzniecība biržā šķiet profesionāļu sfēra. Un vienkāršiem cilvēkiem tur nav ko darīt. Nepieciešams ievērojams kapitāls, zināšanas un pieredze.
Patiesībā neviens neliek jums aktīvi tirgoties. Veikt vērtspapīru analīzi un atlasi. Pastāvīgi sekojiet līdzi tirgus apstākļiem.
Pietiek vienreiz nopirkt nepieciešamos papīrus un par tiem var praktiski aizmirst. Tas ir kā depozīts bankā. Noguldot naudu noguldījumā Sberbank, jūs nepārtraukti nepārbaudīsit, nerēķināsit rentabilitāti un nepārvietosiet naudu no vienas bankas uz citu? Noteikti nē.
Tas pats ir biržā. Ir ilgtermiņa ieguldījumi, kuru pamatā ir “ ” princips. Piemēram, obligācijas, kas nodrošina fiksētu ienākumu īpašniekiem daudzus gadus. Jums tie jāiegādājas tikai vienu reizi. Tas ir viss. Tas noslēdz jūsu dalību tirdzniecībā.
Augstāka rentabilitāte
Akciju tirgū var nopelnīt vairāk naudas, ja salīdzina to ar klasiskajiem ieguldījumiem noguldījumos.
Par akcijām nerunāsim. Tas ir paredzēts profesionāļiem. Un iesācējiem investīcijas obligācijās ir ideāli piemērotas. Īpaši valsts (OFZ) vai pašvaldību.
Pērkot obligācijas IIS, jūs saņemsiet fiksētus, iepriekš zināmus ienākumus. Raksta tapšanas brīdī uzticamākie valsts vērtspapīri nodrošināja ienesīgumu 8% gadā. Uzņēmumu obligāciju ienesīgums ir par 1-2% augstāks.
Vai bankās, atverot depozītu, var atrast šādus gada procentus? Piemēram, Sberbank piedāvā likmes 4-4,5% gadā. Visuzticamākajās bankās no TOP-30 joprojām varat atrast 6-7% gadā. Un pat nedaudz augstāk. Bet vairuma noguldījumu atvēršanas nosacījumi ir ļoti stingri - parasti, lai saņemtu “augstos” solītos procentus, ir nepieciešama summa no vairākiem simtiem līdz 1-2 miljoniem.
Ko dod rentabilitātes atšķirība 1-2% apmērā? Šķiet, ka nekā. Nožēlojams papildu procents. Nu varbūt divi.
Paskatīsimies uz to no nedaudz cita leņķa. Jūs varat saņemt 6% gadā no sava depozīta. Un obligācijām 8%. No simts tūkstošu ieguldījuma mēs iegūstam attiecīgi 6 un 8 tūkstošus rubļu. Otrajā gadījumā mūsu ienākumi pieauga par 33%.
Vai arī atverot depozītu uz 4 gadiem, jūs varat nopelnīt 24% peļņu. Obligācijas atnesīs tikpat, tikai pēc 3 gadiem!!!
Iespēja nodrošināt sevi ar pasīviem ienākumiem
Pēdējos gados izteiciens “pasīvie ienākumi” ir kļuvis gandrīz vai netīrs vārds. Pārfrāzēšu – mēneša, ceturkšņa vai gada nemainīgs peļņas avots.
Šeit mēs runājam par obligācijām un dividenžu akcijām.
Skaistums ir tāds, ka, pērkot vērtspapīrus, nekas cits nav jādara.
Visi šie valsts un nevalstiskie pensiju fondi, protams, ir laba lieta. Bet praksē lielākā daļa no tiem uzrāda ne pārāk iespaidīgus rezultātus. Daudzi pat strādā negatīvi. Un vidējais gada ienesīgums ir banku noguldījumu likmju līmenī.
Turklāt fondi iegulda topošo pensionāru naudu tajos pašos biržā tirgotajos instrumentos. Galvenokārt obligācijās. Ko jūs varat iegādāties pats. Bez pensiju fondu palīdzības.
Ieguvumi ir acīmredzami:
- Fonds iekasē maksu par tā "pārvaldību". Nedaudz tikai 1-2%. Iepriekš minētajā piemērā apskatījām, pie kā noved šī atšķirība.
- Fondiem ir nepieciešami rentabilitātes rādītāji. Lai potenciālajiem klientiem būtu ko sniegt kā statistiku. Lai to panāktu, viņi ir spiesti ieguldīt naudu agresīvākos instrumentos ar paaugstinātu ienesīgumu. Un tas ne vienmēr izdodas. 2017. gadā, sagrābuši šādus “ienesīgus” vērtspapīrus, daudzi saskārās ar tehnisku. Un nauda raudāja. Un daudzi NPF gada beigās pat cieta zaudējumus.
Mūžīgie papildu ienākumi
Protams, vārdu “mūžīgs” liksim pēdiņās. Bet, kamēr IIS programma ir spēkā, jūs varat saņemt savus 13% katru gadu.
Investīciju konta derīguma termiņš nav ierobežots. Un, kamēr jūs noguldāt naudu, jums ir tiesības uz atskaitījumiem. Un tā ir papildu un vissvarīgāk garantētā rentabilitāte.
Daudzi cilvēki uzskata, ka IIS kalpošanas laiks ir 3 gadi. Un pēc šī perioda tas ir jāslēdz.
Piebildīšu pats – 3 gadi ir minimālais termiņš. Augšējā josla nav ierobežota. Līdz likuma atcelšanai (vai grozīšanai).
Tāpēc pagaidām maksimāli izmantojam un izdzīvojam rentabilitāti.
IIS - trūkumi
Lūk. Esam dziedājuši IIS slavas no visām pusēm. Tagad ielejam šajā ziedes mucā nedaudz ziedes. Cik tas būs - maza karote vai vesels spainis ir atkarīgs no jums.
Iesaldēt 3 gadus
Atverot IIS, jūs nevarat izņemt naudu no konta līdz 3 gadu perioda beigām. Tas, iespējams, ir lielākais investīciju kontu trūkums.
Bet šeit ir neliels nepareizs priekšstats vai pārpratums.
Pirmkārt, jūs varat izņemt naudu jebkurā laikā. Cita lieta, ka šajā gadījumā tiks zaudētas tiesības saņemt 13% kā ieturējumu.
Otrkārt, IIS derīguma termiņš nesākas no brīža, kad kontā tiek ieskaitīti līdzekļi. Un no līguma noslēgšanas dienas. Bet kad noguldīt naudu (nekavējoties, pēc mēneša vai gada), ir jūsu tiesības. Tāpēc ir vairāki veidi, kā samazināt laika periodu, kurā nauda paliek IIS.
Sākumā varat to pārbaudīt ar nelielu daudzumu. Iepazīties ar vērtspapīru iegādes principiem biržā. Un galveno summu var noguldīt 2. vai pat pēdējā IIS gadā.
Rezultātā periods tiek samazināts līdz 1-2 gadiem. Un jums ir visas tās pašas nodokļu atmaksas priekšrocības.
Neoficiāli vai nelieli ienākumi
Lai saņemtu 13% nodokļa atlaidi, IIS īpašniekam ir jābūt oficiāliem ienākumiem. Par kuru ir nomaksāti visi nodokļi. Galu galā nodokļu atlaide, vienkārši sakot, ir nodokļu atmaksa. Tas, cik daudz jūs samaksājāt valsts kasē, ir tas, cik daudz jūs varat saņemt atpakaļ. Vismaz vairs ne.
Ja ienākumu nav vai tie ir ļoti mazi, tad būs jāizvēlas otrais IIS tips jeb A tips. Bet ar “rentabilitāti” tas nespīd.
Otrais punkts izriet no pirmā. Ja jums ir tiesības uz nodokļu atvieglojumiem citās programmās (galvenokārt hipotēkas), tad varēsiet izmantot IIS atmaksu tikai atlikušās summas apmērā.
Piemēram. Gada laikā nodokļos samaksāti (ieturēti) 100 tūkst. Un ir hipotēka, kas var atmaksāt visu šo summu. Vai tad ir jāatver IIS? Visticamāk ne. Jūs joprojām nesaņemsit nekādas priekšrocības, atverot IIS. Bet, ja joprojām vēlaties izmēģināt un izjust akciju tirgu ar savām rokām, atveriet parasto brokeru kontu.
Kas nav pakļauts iesaldēšanai 3 gadus.
Tikai viens atskaitījums
Atskaitījumu var saņemt tikai vienu reizi par noguldīto līdzekļu summu.
Brokeri galvenokārt "veicina" augstu IIS atdevi, solot 25-30% gadā. Bet pat tā. Runa ir tikai par pirmo IIS derīguma gadu.
Viņi noguldīja naudu. Ieguldīts obligācijās. Mēs saņēmām atskaitījumu. Un tad ienākumi nāks tikai no jūsu ieguldījumiem.
Rezultātā palielinātā rentabilitāte no 13% saņemšanas tiek it kā “izkliedēta” 3 gadu laikā. Un vidēji tas būs +4,33% līdz gada peļņai.
Nākamgad, noguldot līdzekļus, peļņa no atskaitījuma ilgs 2 gadus. Šeit mums ir +6,5% peļņa.
Pagājušo gadu viņi ziedoja naudu un saņēma +13% pilnā apmērā.
Akciju tirgus ir riskants ieguldījums
Patiešām, ieguldījumi akciju tirgū, jo īpaši akcijās, ir riskanti. Var gan nopelnīt, gan zaudēt. Protams, ne visi. Bet tikai daļa. Bet tas joprojām ir kaut kā nepatīkami.
Bet neviens nespiež pirkt akcijas. Ir fiksēta ienākuma parāda vērtspapīri. Gan valsts, gan korporatīvie. Ja mēs runājam par korporatīvajiem, tad tikai lielāko uzņēmumu vērtspapīri: Sberbank, Gazprom, Lukoil, Rosneft. Domājot, nevienam neradīsies doma, ka viņi ir neuzticami.
Iegādājoties uzticamas obligācijas, mēs novēršam saistību nepildīšanas risku (vai vismaz samazinām to līdz gandrīz nullei).
Deklarācijas sagatavošana
Pati nauda 13% atdeves veidā jūsu rokās nenonāks. Lai saņemtu nodokļu atskaitījumu, jums ir jāpavada laiks. Savāc visus “papīrus”, aizpildiet deklarāciju un iesniedziet to nodokļu inspekcijā.
Tiem, kas ar to nekad nav saskārušies, tas izklausās ļoti apgrūtinoši. Kaut ko savākt, kaut ko piepildīt, kaut ko nēsāt.
Apsveriet iespēju veikt atskaitījumu kā maksājumu par "papīru noformēšanu".
Citas nianses
Jums jāpavada laiks vismaz akciju tirgus pamatu izpratnei. Kā un ko nopirkt. Kur redzēt rentabilitāti. Kā izvēlēties ienesīgākus vērtspapīrus pirkšanai. Dažos gadījumos jums ir jāsaprot tirdzniecības programma.
Daudziem brokeriem jau ir iespēja iegādāties vērtspapīrus, izmantojot savas tiešsaistes lietojumprogrammas vai personīgo kontu. Tur galvenā procedūra ir tikai divu pogu “Pirkt” un “Pārdot” nospiešana. Padarot akciju tirgu skaidrāku un tuvāku iesācējiem investoriem.
Brokeru komisijas
Atverot IIS pie brokera, jums radīsies papildu izmaksas. Brokeris ir starpnieks starp jums un biržu. Un viņš iekasē diezgan lielu santīmu par savu starpniecību.
Cik daudz? Pati komisija ir niecīga, it īpaši, ja neplānojat aktīvi tirgoties. Noguldiet naudu IIS, iegādājieties obligācijas un turiet tās līdz termiņa beigām. Maksājiet tikai par 2 operācijām: pirkumiem un pārdošanu.
Vidēji komisijas maksa svārstās no 0,1% (ļoti dārgi) līdz 0,01% no darījuma summas.
Lai tas būtu skaidrāk, apskatīsim skaitļus.
Jūs noguldījāt 100 tūkstošus IIS un iegādājāties visas obligācijas. Un tā katru gadu. Depozīts 100 000 rubļu. Līdz brīdim, kad jūsu IIS beidzas, jūs nolemjat pārdot visu un izņemt līdzekļus.
Cik maksāsiet brokerim par šīm operācijām? Pirkums: 3 reizes 100 tūkst. Un pārdošana ir 1 operācija uz 300 tūkst. Kopējais tirdzniecības apgrozījums kontā būs 600 000 rubļu.
Jūsu maksa brokerim ir no 60 rubļiem (ar komisijas maksu 0,01%) līdz 600 rubļiem (ar dārgu komisiju 0,1%). Vidēji koncentrējieties uz 0,05–0,07%.
Daudz lielāks izmaksu faktors ir ikmēneša starpniecības maksa. Jums jāizvēlas brokeri, kuriem tā pilnībā trūkst. Pretējā gadījumā jums būs jāmaksā 100-200 vai pat 300 rubļu mēnesī.
IIS nav apdrošināts
Mēs esam pieraduši pie tā, ka banku noguldījumus DIA apdrošina 1,4 miljonu rubļu apjomā.
Kā iet ar IIS? Nav apdrošināšanas. Ir biedējoši dot naudu "nav skaidrs, kam".
Neļauties panikai. Visi līdzekļi vai drīzāk iegādātie vērtspapīri netiek glabāti pie brokera. Un īpašā repozitorijā - depozitāriji. Visas obligācijas un akcijas mūsdienās ir grāmatveža vai elektroniskā formā. Un tiesības uz papīriem tiek apzīmētas ar digitālo kodu vai ierakstu reģistrā.
Ja brokeris bankrotēs, visi jūsu vērtspapīri tiks glabāti depozitārijā. Viss, kas jums jādara šajā gadījumā, ir pāriet pie cita brokera. Un turpiniet tirdzniecību caur to.
Neaizmirstiet, ka brokeris nodrošina tikai piekļuvi biržai.
Uzticamības ziņā federālās aizdevumu obligācijas pārspēs jebkuru banku. Maksājumi tiek garantēti (īpaši privātpersonām). Vienīgais iemesls, kāpēc jūs varat nesaņemt naudu, ir valsts saistību nepildīšana.
1998. gadā Krievija nepildīja savas saistības. Vienkārši sakot, viņa pārtrauca maksāt savus parādus. Ieskaitot obligācijas. Bet...OFZ īpašnieki, privātpersonas, Krievijas Federācijas pilsoņi, saņēma visu naudu pilnā apmērā. Mērķtiecības bija tikai nerezidenti un juridiskās personas.
Mēs aprēķinām un salīdzinām rentabilitāti
Noslēgumā es vēlētos, lai jūs izmantotu skaidru piemēru, lai izprastu IIS programmas priekšrocības.
Salīdzināsim, izmantojot reālus skaitļus un piemērus, IIS un banku noguldījumu galīgo rentabilitāti 3 gadu periodā.
Piemēram, pieņemsim, ka katru gadu jūs noguldīsit 100 tūkstošus rubļu.
Bankas depozīts: uzticamā bankā jūs varat atvērt depozītu ar 6% gadā. Aprēķiniem izmantosim .
Pēc 3 gadiem mūsu kontā būs 337 461 rublis. Tīrā peļņa - 37,46 tūkst. jeb 12,5%.
Saskaņā ar IIS programmu. Mēs iegādāsimies uzticamākās OFZ obligācijas ar ienesīgumu 8% gadā.
Pēc 3 gadiem mums ir 350 611 rubļi. Tīrā peļņa 50,6 tūkst. jeb 16,8%.
Kā redzams, arī bez nodokļa atlaides piemērošanas ieguldījumi obligācijās deva 1,35 reizes lielāku peļņu. Šī informācija ir paredzēta tiem, kuri šaubās, vai var glabāt naudu savā kontā pilnus 3 gadus.
3 gadu laikā varēsim saņemt 3 atskaitījumus 13 tūkstošu vai 39 tūkstošu rubļu apmērā.
Rezultātā tas mums dos gandrīz 90 tūkstošus rubļu.
Ja saņemtie atskaitījumi tiks noguldīti atpakaļ IIS un ieguldīti obligācijās, mums būs dubulti ienākumi. Ar “jauno naudu” mums atkal pienāksies 13%. Nedaudz vairāk kā 5 tūkst. Un peļņa no ieguldījumiem obligācijās. Tiesa, ieguldījumu periods tiek samazināts līdz 2 gadiem (pirmo atskaitījumu saņemsim 2. gadā, otro atskaitījumu tikai trešajā). Bet mums būs laiks nopelnīt papildus 3 tūkstošus.
Trīs IIS darbības gados kopā, ņemot vērā atskaitījumus un reinvestīcijas, nopelnīsim 99 tūkstošus rubļu jeb 33% no noguldītajām summām.
Salīdzinot ar depozīta rezultātu (12,5%), IIS ienesīgums ir 2,64 reizes lielāks!!!
Notiek ielāde...