Ulimwengu wa ujasiriamali umebadilika sana kutokana na ujio wa teknolojia mpya. Soko linahitaji majibu ya haraka kwa mabadiliko katika mapendekezo ya watumiaji na kupitishwa kwa maamuzi ya usimamizi wa uendeshaji.
Wateja wanazidi kuwa wa kisasa zaidi na wanaohitaji - wote kwa suala la kasi ya utoaji wa bidhaa na huduma, na kwa ubora wa huduma, na kwa suala la bei. Wateja wanataka kupata kila kitu mara moja - haraka, kwa ufanisi na kwa bei nafuu. Kwa upande mwingine, biashara lazima ibadilike haraka ili kukidhi maombi kama haya.
Kwa mtazamo wa kifedha, wafanyabiashara huwa na kufanya kazi na benki mtandaoni. Ukweli ni kwamba wafanyabiashara wa kisasa wanathamini karibu kila dakika ya wakati wao. Wakati huo huo, hawako ofisini kila wakati; wengi, kwa ujumla, hufanya mazoezi ya ofisi za mbali na "wingu", kwa hivyo wajasiriamali wanataka kupata huduma za benki ambapo ni rahisi kwao na kutoka kwa vifaa vyote vinavyowezekana - simu mahiri na simu. . Malipo, uhamisho, vyeti - wafanyabiashara wanataka kupokea/kufanya haya yote kwa wakati halisi. Wakati huo huo, shughuli zote zinapaswa kuwa rahisi na salama iwezekanavyo.
Hadi hivi majuzi, kulikuwa na hadithi kwamba benki kubwa zinazingatia wateja wakubwa wa kampuni. Walakini, leo biashara ndogo ndogo zimekuwa dereva kwa maendeleo ya hali ya juu ya uchumi, biashara nyingi ndogo zinaendelea kwa mafanikio, kwa hivyo benki kubwa na za kuaminika hulipa kipaumbele maalum kwa ushirikiano na biashara ndogo ndogo. Benki huwapa wajasiriamali bidhaa mpya maalum au kurekebisha zilizopo kwa biashara ndogo ndogo.
Benki ya Dirisha Moja
Kwa hivyo, biashara ndogo ndogo zinahitajika kwa huduma za benki katika maeneo, kwa mfano, makazi ya pesa taslimu, malipo ya kimataifa, nk. Katika kesi hiyo, kampuni, kupokea huduma zote kutoka kwa taasisi moja ya mikopo, inaweza kuokoa kwa kiasi kikubwa. Kwanza, tume ya jumla ya shughuli mbalimbali katika benki mbalimbali imepunguzwa. Pili, wakati wa wafanyikazi huhifadhiwa kwenye makaratasi kwa ushirikiano na taasisi kadhaa za kifedha. Leo, mabenki mengi hutoa huduma mbalimbali kwa wajasiriamali - kutoka kwa huduma za makazi ya fedha kwa bidhaa maalum za sekta (mfanyabiashara kupata, kadi za ushirika, nk). Na wengine hata huendesha matangazo maalum kwenye bidhaa zilizowekwa.
Mjasiriamali hujichagulia seti bora ya bidhaa na huduma. Kwa upande wetu, mteja anapata fursa ya kufungua akaunti ya sasa, upatikanaji wa kufanya kazi na akaunti kwenye mtandao, pamoja na hali ya upendeleo kwa bidhaa nyingine za benki. Hebu sema, ikiwa unataka kufungua kadi ya ushirika, mjasiriamali ambaye ana akaunti na Benki ya Kilimo ya Kirusi hukusanya mfuko mfupi wa nyaraka.
Wacha tuweke pesa zako za bure kufanya kazi!
Karibu benki zote zina safu ya amana za kawaida, lakini hii inamaanisha kuhitimisha makubaliano ya amana kwa muda fulani na kutoa pesa kutoka kwa mauzo ya biashara.
Wakati huo huo, makampuni ya ukubwa wowote mara kwa mara huendeleza usawa wa fedha za bure katika akaunti zao. Wanaweza tu kusema uongo katika akaunti, au unaweza kupokea riba kutoka kwao. Unaweza kuziweka kwenye amana kwa masharti kwamba riba itapatikana kwenye salio. Mteja anaingia katika makubaliano ya ziada na benki kwa makubaliano ya akaunti ya benki na anapokea mapato.
Viwango vya amana vinavutia kabisa, na mjasiriamali atakuwa na ufikiaji wa haraka kwa fedha zinazofanya tofauti kati ya salio kwenye akaunti ya sasa na salio la chini.
Nyingine muhimu kwa makampuni madogo zana - huduma za mtandaoni na benki za elektroniki (huduma za benki za mbali "Bank-Client" na "Internet-Client"), ambayo inatoa mjasiriamali fursa ya kusimamia akaunti zake kwa mbali na ofisi au kupitia mtandao kutoka eneo lingine. Hii ni huduma muhimu sana kwa wafanyabiashara wanaofanya kazi zaidi ambao wanathamini kila dakika ya wakati wao. Kutumia usimamizi wa akaunti ya mbali, unaweza kufuatilia mtiririko wa pesa kwa wakati halisi, kufanya malipo, kufanya shughuli katika mfumo wa 1C, kupokea taarifa, kudhibiti malipo ya matawi - na yote haya bila kutembelea matawi ya benki. Na kwa msaada wa huduma za mtandaoni, wajasiriamali wanaweza kuomba mkopo, kuhesabu kiasi na malipo, na kadhalika.
Na wadogo wanaweza
Hadithi nyingine ni kwamba mikopo ya benki leo ni haki ya wateja wa makampuni makubwa. Kwa kweli, baadhi ya benki zinaendeleza kikamilifu mikopo ya biashara ndogo, na bidhaa za benki zinabadilishwa kwa urahisi kwa mahitaji ya wajasiriamali. Kwa mfano, moja ya bidhaa maarufu kwa makampuni ya biashara ni dhamana ya utimilifu wa majukumu chini ya mikataba. Dhamana huruhusu makampuni kushiriki katika zabuni (ikiwa ni pamoja na ununuzi wa serikali) na kuingia mikataba kwa masharti mazuri zaidi, ikiwa ni pamoja na wakati wa kufanya kazi na washirika wa kimataifa. Pia, makampuni ambayo yana dhamana ya benki hupunguza hatari zinazohusiana na kutotimizwa kwa majukumu na wenzao. Kwa hivyo, baada ya kutoa dhamana ya malipo kwa niaba ya muuzaji kutoka benki, mnunuzi hufanya malipo baada ya usafirishaji wa bidhaa. Ikiwa benki inatoa dhamana ya kurudi kwa malipo ya mapema au dhamana ya kutimiza majukumu ya kimkataba, mtoa huduma atatoa baada ya kupokea malipo ya mapema. Ada ya dhamana kwa kawaida huwekwa mmoja mmoja, lakini ni chini sana kuliko kiwango cha mkopo wa kawaida.
Kuna bidhaa chache kwenye soko za makampuni ya biashara ndogo ndogo, lakini zipo. Kwa hiyo, kwa mfano, katika Benki ya Kilimo ya Kirusi unaweza kupata mkopo kwa namna ya overdraft, mkopo bila dhamana, kwa madhumuni ya uwekezaji, kwa refinancing majukumu ya sasa, kwa ajili ya ununuzi wa mali isiyohamishika, nk kiasi ni hadi Rubles milioni 20, muda ni hadi miaka 10. Mahitaji ya wakopaji ni huria sana.
Kwa biashara kubwa, mikopo inapatikana kwa madhumuni ya uwekezaji (ukubwa usio na kikomo), kwa kujaza tena. mtaji wa kufanya kazi, kwa ununuzi wa mali isiyohamishika (hadi rubles milioni 200), nk.
Kwa biashara zinazofanya kazi katika tasnia ya kilimo, kwa ujumla, anuwai ya bidhaa za mkopo hutolewa. Hizi ni pamoja na mikopo ya kazi za msimu (hii ni pamoja na ununuzi wa mbegu, mafuta na vilainishi, rasilimali za nishati, mbolea, nk), mikopo ya ununuzi wa vifaa (takriban mashine na vifaa vyovyote vya kazi ya kilimo), na mikopo ya ununuzi wa wanyama wadogo wenye /x wanyama, na mikopo kwa ajili ya ununuzi wa ardhi, nk.
Na hizi sio fursa zote ambazo benki za kisasa hutoa kwa wateja wao.
Historia ya biashara inaanzia nyakati za zamani. Kwa karne nyingi, uzoefu mkubwa na mila ya kufanya biashara imekusanywa, utamaduni umeundwa na Wacha tuzungumze juu ya jinsi ulivyokua. historia ya dunia maendeleo ya biashara, kuhusu zaidi mifano wazi mafanikio na kuanzisha biashara yako kutoka mwanzo.
Dhana ya biashara
Kwa Kirusi, neno "biashara" ni sawa na ujasiriamali, katika Lugha ya Kiingereza wazo hili kihalisi linamaanisha "tendo." Kiini cha jambo hili ni kupata faida kutokana na shughuli yoyote.
Biashara ni shughuli za kiuchumi kuhusishwa na hatari, huchukua jukumu kwao na ana uhuru katika kufanya maamuzi na kupanga biashara yake. Biashara, kama jambo la kiuchumi, ina sifa ya uwajibikaji wa kisheria, kifedha na mali, na asili ya utaratibu wa kupata faida. Kila jimbo lina sheria zake zinazosimamia shughuli za wafanyabiashara, lakini kwa hali yoyote hutoa usajili wa kisheria na malipo ya ushuru kwa faida.
Fomu za biashara
Katika historia ya karne nyingi ya maendeleo ya ujasiriamali, aina zake kuu zimeibuka. Fomu maarufu zaidi na kihistoria ya zamani zaidi ni biashara, fomu ya pili ya kawaida ni uzalishaji, na ya tatu ni utoaji wa huduma.
Pia kuna aina kama vile bima, fedha na mikopo na biashara ya maonyesho. Kulingana na sifa za shirika na kisheria, kuna aina za shughuli za biashara kama vile vyama vya ushirika, ubia, kampuni zenye dhima ndogo, ubia wa kiuchumi, kampuni za hisa za pamoja na biashara za familia.
Kuibuka kwa ujasiriamali
Historia ya biashara inarudi nyakati za zamani. Wajasiriamali wa kwanza walionekana wakati bidhaa za ziada zilianza kuunda katika kaya za vijijini. Kisha wengi watu hai alianza kubadilishana chakula kwa vitu vingine vya nyumbani na chakula. Kipindi cha kubadilishana kilidumu kwa muda mrefu, lakini "wafanyabiashara" wengi walifanya biashara katika maeneo madogo sana ya kijiografia. Pamoja na ujio wa pesa, michakato ya ujasiriamali ilianza kuchukua kiwango kikubwa, na wafanyabiashara wa kifedha na bima walianza kuonekana.
Biashara katika Ulimwengu wa Kale
Imeandikwa kwamba historia ya biashara huanza Mesopotamia. Huko, vikundi vya wafanyabiashara viliunda ushirikiano ambao, kwa msaada wa barua za mkopo, ulitoa fedha kwa shughuli mbalimbali za biashara.
Katika Ugiriki ya Kale, biashara ilikuwa nyanja ya udhibiti wa serikali, na wajasiriamali walihusika katika utoaji wa huduma mbalimbali, hasa za kifedha na mikopo. Maendeleo ya haraka ya biashara hufanyika katika Roma ya Kale. Wafanyabiashara huunda vyama vikubwa vya benki, biashara zinazozalisha nguo, silaha, vitu vya nyumbani na samani. Kwa wakati huu, kazi ya wafanyakazi walioajiriwa huanza kutumika kikamilifu. Lakini uzalishaji ulifanywa kwa mikono. Katika kipindi hiki, mifumo ya kwanza ya uhasibu na ushuru wa wajasiriamali iliundwa, na majaribio yalifanywa kudhibiti shughuli zao.
Biashara ya Zama za Kati
Baada ya kuanguka kwa Dola ya Kirumi, historia ya biashara inaingia hatua mpya maendeleo. Kuna ukuaji wa haraka wa biashara, kutokana na uhusiano wa Byzantine kati ya Mashariki na Magharibi, uhusiano mpya unaanzishwa kati ya mataifa ya Ulaya na nchi za mashariki.
Kwa wakati huu, uzalishaji uliongezeka kutokana na ongezeko la idadi ya warsha za ufundi. Kundi la wafanyabiashara linaundwa, wakiungana katika vyama, wanakusanya mtaji wa kununua bidhaa katika nchi za mbali. Katika karne ya 14 nchini Italia mfumo ulivumbuliwa uhasibu, ambayo baadaye ikawa hali muhimu maendeleo ya ubepari. Mwishoni mwa Zama za Kati, makampuni makubwa yalianza kuonekana kuwa sio tu kuuzwa na kusafirishwa bidhaa, lakini pia kuzalisha bidhaa mbalimbali wenyewe, kuajiri wafanyakazi.
Maendeleo ya ujasiriamali
Kwa Enzi Mpya inakuja kipindi kipya katika uundaji wa biashara. ilisababisha kuongezeka kwa shughuli mpya za ujasiriamali. Makampuni makubwa ya biashara yanaonekana kuandaa meli kwa biashara na nchi za ng'ambo.
Katika karne ya 16, yale Marekebisho Makubwa ya Kidini yalisababisha kutokeza kwa Uprotestanti, ambao ulikazia bidii kuwa sifa muhimu na kuona utajiri kuwa ishara ya baraka za kimungu. Hii imesababisha kuibuka kwa idadi kubwa ya wafanyabiashara katika Ulaya, na hasa katika kaskazini yake.
Mwanzoni mwa karne ya 17 na 18, mwanasayansi wa Kiingereza Cantillon alitumia neno "biashara" kwa mara ya kwanza. Kuanzia katikati ya karne ya 18, iliwezekana kutoa haraka bidhaa za bei nafuu kwa idadi kubwa.
Katika wimbi hili, kundi jipya la wajasiriamali wa viwanda liliibuka ambao walitaka kupata faida kwa kupanua uzalishaji. Darasa hili linakuwa "injini ya maendeleo" halisi; wafanyabiashara wanakuwa waanzilishi wa kuanzishwa kwa teknolojia mpya, wakitafuta njia za kuongeza ufanisi wa biashara, na kukuza mbinu mpya za kusimamia kampuni.
Katikati ya karne ya 18 wigo uliongezeka makampuni ya hisa ya pamoja na benki, hii inasababisha ukweli kwamba biashara inaanza kugawanywa kuwa kubwa na ndogo, na pengo kati yao linakua kwa kasi. Katikati ya karne ya 19, tabaka la mabepari liliundwa ambao waliwekeza rasilimali katika maendeleo ya uzalishaji.
Biashara ya kisasa
Huanza tangu mwanzo wa karne ya 20 hatua ya kisasa ujasiriamali, wakati kuna ukuaji wa haraka wa idadi ya wafanyabiashara. Kwa wakati huu, hadithi za biashara kutoka mwanzo zinakuwa tabia; msukumo mkubwa kwa maendeleo ya eneo hili hutolewa na ahueni ya ulimwengu kutoka kwa shida ya kifedha na kuenea kwa wazo la Amerika la mafanikio ya kibinafsi kwa kila mtu.
Mwanzoni mwa karne ya 20, uwanja mpya wa shughuli ulionekana - meneja, mbinu za kisayansi za usimamizi wa biashara zilianzishwa, na nadharia mpya za kiuchumi ziliundwa kikamilifu.
Katikati ya karne ya 20, kitu kilitokea ambacho kilisababisha mafanikio katika uwanja wa biashara ya ubunifu. Mzunguko mpya wa ujasiriamali unahusishwa na maendeleo ya kibiashara ya nafasi pepe. Biashara ya mtandaoni imekuwa jukwaa la wafanyabiashara wachanga kutambua maoni yao. Walivutiwa sio tu na uwanja mpya, wa kipekee yenyewe, lakini pia na fursa ya kuandaa biashara yenye faida na uwekezaji mdogo wa awali.
Hatua ya sasa ina sifa ya maendeleo ya kazi ya biashara ya ubia, ambayo inahusishwa na kuvutia fedha kutoka kwa wawekezaji na utekelezaji wa miradi ya biashara katika maeneo yenye ujuzi na teknolojia ya juu ya uzalishaji.
Historia ya biashara ya Kirusi: kuibuka na hatua
Urusi ina njia yake maalum katika uwanja wa ujasiriamali. Mahusiano ya kifedha yaliibuka katika eneo la nchi yetu tu katika karne ya 9, na kisha safu ya kwanza ya wafanyabiashara ilianza kuunda, ambao walizunguka katika ardhi ya serikali na kupata faida kutoka kwa shughuli zao.
Kupitishwa kwa Orthodoxy kulipunguza kasi ya maendeleo ya ujasiriamali, lakini maisha hayawezi kusimamishwa, na mchakato wa kuunda chaguzi zako za biashara unakua polepole. Urusi, kama nchi ya kilimo, daima imekuwa uwanja wa kazi ya wajasiriamali wa kilimo. Ilifanya kazi nchini idadi kubwa ya maonyesho na masoko ya uuzaji wa bidhaa mbalimbali za vyakula.
Kuanzia nusu ya pili ya karne ya 16, nchi iliingia katika kipindi cha mwingiliano ulioimarishwa na nchi zingine, hii ilikuwa na athari ya faida katika uundaji wa biashara za familia na ufundi. Uzalishaji wa bidhaa unaongezeka polepole, vikundi vya mafundi vinaundwa ambao wana utaalam wa kutengeneza bidhaa zao wenyewe.
Katika karne ya 17, serikali ilianza kutoa msaada kwa wajasiriamali, kuhimiza mpango wa biashara. Mwishoni mwa karne ya 18, pamoja na maendeleo ya mfumo wa mkopo wa benki, ongezeko la kasi la idadi ya wajasiriamali binafsi lilianza. Mashirika ya wafanyabiashara, sanaa za ufundi, ushirikiano mbalimbali na jumuiya ziliundwa.
Katika karne ya 19, historia ya biashara nchini Urusi ilifikia kilele chake, biashara kubwa na ndogo zilionekana, na darasa la wafanyabiashara wa viwandani liliundwa. Maeneo mapya ya uzalishaji yanajitokeza, Urusi inapitia hatua ya maendeleo ya viwanda. Utulivu wa uchumi ulichangia kuvutia watu katika biashara.
Kila kitu kilibadilika wakati Nguvu ya Soviet. Kukomeshwa kwa mali ya kibinafsi kulisababisha ukweli kwamba biashara haikuwa na faida na hata kinyume cha sheria. Sekta ya biashara imebadilishwa mashirika ya serikali. Tu baada ya perestroika na kurudi kwenye njia ya uchumi wa soko nchini Urusi inawezekana kufanya biashara tena.
Kwa miaka 30, nchi imepitia hatua za ulimbikizaji wa mtaji, ubinafsishaji, usambazaji wa masoko na rasilimali. Kufikia mwanzoni mwa karne ya 21, nchi ilikuwa imeshika kasi kidogo. Ingawa sehemu ilianza kupungua tena huku kukiwa na mzozo wa kifedha. Leo nchini Urusi biashara ndogo na za kati zinaendelea kikamilifu, nyanja ya e-commerce inaundwa, na ujasiriamali unaanza kuundwa katika sekta ya uvumbuzi.
Biashara ndogo ndogo
Uzoefu wa dunia unaonyesha kwamba ukuaji wa uchumi na maendeleo imara huhakikishwa hasa na makampuni madogo na ya kati. Hadithi za kisasa biashara ndogo ndogo zinaonyesha kuwa ni kampuni ndogo za kibinafsi ambazo ndizo injini ya uchumi. Katika Urusi, uzoefu wa kuunda makampuni ya biashara ndogo huanza katika miaka ya 90 ya karne ya 20, wakati watu bila mtaji mkubwa waliunda makampuni mbalimbali ya viwanda na biashara.
Serikali inabuni mbinu mbalimbali za kusaidia biashara ndogo ndogo na inatarajia kuwa ifikapo mwaka 2030 takriban 60-70% ya watu watakuwa wameajiriwa katika eneo hili. Katika historia ndefu ya biashara, kumekuwa na mifano mingi ya mafanikio makubwa na kushindwa. Kwa hivyo, mmiliki wa mnyororo mkubwa zaidi wa rejareja Wal-Mart mara moja alianza biashara yake kutoka mwanzo. Sam Walton aliweza kuja na mtindo wake wa biashara uliofanikiwa, ambao hatimaye ulimletea mamilioni ya faida na akageuza biashara yake ndogo kuwa shirika kubwa.
Hadithi za mafanikio
Uzoefu wa ulimwengu unajua mifano mingi ya jinsi watu, shukrani kwa shughuli zao na acumen ya vitendo, walitoka makampuni madogo kwa makampuni makubwa. Hadithi za mafanikio ya biashara ni nyingi.
Hadithi ya kuvutia ya marafiki watatu - Seagle, Baldwin na Bowker - ambao waliungana katika upendo wao wa kahawa na kufungua duka ndogo, ambalo baadaye likawa mnyororo maarufu wa Kahawa wa Starbucks. Hadithi za mafanikio ya zamani ni pamoja na mifano ya Henry Ford na George Parker, ambao waliweza kuunda biashara kubwa kulingana na maoni na shauku yao.
Ukurasa tofauti katika historia ya ujasiriamali ni biashara ya maonyesho. Nyanja hii ilikuwepo huko Ugiriki ya Kale. Lakini kama tasnia huanza kuchukua sura mwishoni mwa karne ya 19. Historia ya biashara ya show huanza nchini Marekani; hii inawezeshwa sana na maendeleo ya sinema na kurekodi sauti.
Kuongezeka kwa kweli katika ujasiriamali katika uwanja wa burudani huanza katika nusu ya 2 ya karne ya 20, wakati utamaduni wa watu wengi unapoanza kuchukua sura. Wafanyabiashara wanaonekana: wafanyabiashara, wazalishaji, wasimamizi ambao hufanya biashara yao kupata faida kutoka kwa watendaji, waimbaji, waandishi. Leo show biashara ni soko ambalo kuna kiasi kikubwa wafanyabiashara wadogo, wa kati na wakubwa.
Mjasiriamali Olga Golubtsova alianza kama mjasiriamali binafsi katika tasnia ya rejareja ya nguo. Sasa yeye ndiye mmiliki wa Msururu wa Matunzio ya Viatu ya maduka ya viatu. Rasilimali za mkopo zilizovutwa kutoka Benki ya URASIB zilichangia pakubwa katika maendeleo ya biashara yake. Shukrani kwa fedha zilizokopwa, mwaka 2007-2008 mjasiriamali aliweza kuongeza mapato kwa 20%.
Mawazo ya kwanza juu ya biashara yake mwenyewe yalikuja kwa Olga Golubtsova wakati bado alikuwa katika shule ya upili. "Yote ilianza na ukweli kwamba wakati wa uhaba kamili, wakati kila mtu alivaa kanzu sawa, katika shule ya upili nilitaka kanzu ya manyoya ya tiger. Kisha mimi na rafiki yangu tulikwenda Tashkent, tukajinunulia kanzu ya manyoya, tuliona jiji, na bado tulikuwa na pesa za kutosha kwa kanzu ya manyoya ya ziada, ambayo tunaweza kuuza sokoni. Katika majira ya joto, tulijinunulia nguo za majira ya joto na kuuza baadhi yao. Wakati huo, ilikuwa ya kuvutia si tu kukidhi mahitaji yangu ya mavazi, lakini pia kusafiri na kuona miji mingine,” anakumbuka.
Kufikia wakati alihitimu kutoka kwa taasisi hiyo, Olga Golubtsova tayari alikuwa na uzoefu katika biashara. Mauzo ya kwanza yaliniruhusu kukusanya mtaji wa kuanzia na kuanza kufanya biashara kama mjasiriamali binafsi. “Tangu mwaka wa 1993, niliamua kuacha kuuza nguo na kujikita katika kuuza viatu. Bado, mavazi ni bidhaa iliyogawanyika - mtu mmoja anahitaji koti, mwingine anahitaji sketi ya majira ya joto, na kila mtu anahitaji viatu, iwe amevaa kanzu au sketi, "mjasiriamali anaelezea chaguo lake.
Mnamo 2005, alifungua Nyumba ya sanaa ya Viatu. Hivi sasa, kuna maduka manne yanayofanya kazi chini ya bango la "Matunzio ya Viatu". Na katika msimu wa joto wa 2009, duka jipya, "Wanandoa Wanaopenda," lilifunguliwa, ambalo kwa dhana yake ni tofauti na mlolongo wa maduka ya Matunzio ya Viatu. "Kwanza, jina ni jipya kwa wanunuzi, na ni asili ya mwanadamu kuvutiwa na kitu kipya. Pili, anuwai ya viatu vilivyowasilishwa ni ya juu kidogo katika kitengo cha bei kuliko katika duka zingine. Katika kesi hii, tunataka kutoa uteuzi mpana wa viatu kwa mnunuzi yeyote aliye na uwezo tofauti wa kifedha, "anaelezea mjasiriamali.
Kulingana na Olga Golubtsova, mafanikio ya biashara kimsingi inategemea watu wanaofanya kazi ndani yake. "Kwangu mimi, kama meneja, ni muhimu kupokea sio tu maelezo ya nyenzo kutoka kwa kazi iliyofanywa, lakini pia kuridhika kwa maadili kutoka kwa mafanikio ya wasaidizi wangu. Na katika kesi hii, motisha ya mfanyakazi kwa kazi yake mwenyewe ina jukumu kubwa. Ni muhimu sana kwamba mtu ana maslahi binafsi katika kazi. Usilazimishe muuzaji kumwendea mnunuzi na kumpa bidhaa, lakini weka wazi kuwa matokeo yanategemea uwekezaji wake, "anasema.
Katika Matunzio ya Viatu, mfumo wa motisha umeundwa kwa njia ambayo muuzaji anavutiwa sio tu na kuuza bidhaa nyingi iwezekanavyo, lakini pia kumtumikia mteja bora iwezekanavyo. "Katika kesi hii, mambo mengi yana jukumu: jinsi mawasiliano na mteja hufanyika, jinsi bidhaa inavyowasilishwa, jinsi muuzaji anavyoonekana, jinsi nafasi ya rejareja inavyodumishwa. Ili kufuatilia mambo haya na mengine, maduka yetu yote hufanya mara kwa mara kampeni ya "ununuzi wa siri", ambayo huturuhusu kutambua mapungufu yaliyopo katika huduma ya wateja na baadaye kuyaondoa, na pia kuwalipa wauzaji wanaofanya kazi zaidi. Inapendeza unapoona mtu anajaribu na anapata mshahara mzuri kwa ajili yake. Kwa kuongezea, mfumo kama huo husaidia kukuza mbinu kwa mteja ambayo angependa kurudi hapa tena, na hii ni muhimu sana kwetu, "anasema mmiliki wa Jumba la sanaa la Viatu.
Mwingine hatua muhimu katika usimamizi wa wafanyikazi, kulingana na Olga Golubtsova, ni mafunzo yake. Wataalamu kutoka Yekaterinburg walialikwa kuboresha ujuzi wa wauzaji - kufanya mafunzo juu ya mauzo ya biashara, mawasiliano na wanunuzi. Kuanzishwa kwa teknolojia za kisasa pia husaidia katika kuandaa biashara. "Kwa mfano, tumeanzisha uhasibu wa kielektroniki wa bidhaa, shukrani ambayo tunapokea habari muhimu mara moja juu ya upatikanaji wa bidhaa na tunaweza kujibu kwa wakati kwa mahitaji ya mnunuzi. Kwa kweli, kama kila kitu kipya, mwanzoni teknolojia hii ilikuwa ngumu kujua. Lakini sasa, baada ya miaka 4, tunaweza kusema hakika kwamba matokeo yanafaa," mjasiriamali anaamini.
Fedha zilizokopwa kutoka kwa Benki ya URALSIB zilichukua jukumu maalum katika maendeleo ya biashara ya Olga Golubtsova. "Kwa sasa, mkopo umetolewa ili kupanua anuwai ya bidhaa ili "kukuza" duka jipya - "Wanandoa Wanaopenda". Ikiwa mtu, akija kwenye duka jipya, ataona upatikanaji wa bidhaa, basi wakati wa kutafuta viatu wakati ujao hakika atarudi, "anasema. Mkopo wa awali pia ulitumika kujaza mtaji wa kufanya kazi ili kupanua anuwai ya bidhaa za maduka ya Matunzio ya Viatu. "Bila shaka, matumizi sahihi ya fedha za mikopo husaidia biashara kukua. Kwa sababu ya mawazo yangu ya hisabati, nina mwelekeo wa kuelezea matokeo yoyote kwa idadi, na ninaamini kuwa mkopo uliopokelewa ulikuwa na jukumu muhimu katika kuongeza mapato mnamo 2007-2008 kwa karibu 20%," anabainisha Olga Golubtsova.
Kuhusu mchanganyiko wa biashara na maisha ya familia- na swali hili lina wasiwasi wanawake wengi wanaohusika katika ujasiriamali au wanapanga tu kufungua biashara zao wenyewe - Olga Golubtsova anasema kwamba jambo kuu katika suala hili ni tamaa. “Baada ya kujihusisha na biashara kwa miaka mingi, wakati fulani nilifikiria kusudi la mwanamke maishani. Biashara tayari imeanzishwa, na nilitaka sana kuwa nayo mtoto mdogo- kumtunza na kumlea," anasema. Sasa Olga Golubtsova ana watoto watatu. Mwana mkubwa ana miaka 20, binti wa kati ana miaka 2, mdogo ana miezi 3.
"Mgawanyo wa muda kati ya familia na kazi ni takriban 50/50. Bila shaka, wakati kuna Mtoto mdogo, kipaumbele kiko katika neema yake. Lakini hapa, tena, teknolojia za kisasa husaidia sana katika kuchanganya familia na kazi: kupitia mtandao naweza kudhibiti hali ya mambo: manaibu wangu huandaa mipango ya mauzo, kutuma ripoti, nasahihisha na kuidhinisha,” mjasiriamali anashiriki uzoefu wake. Muda wa mapumziko Olga Golubtsova anajaribu kutumia wakati na familia yake. "Kama sana skiing, wakati wa likizo ya majira ya baridi familia nzima ilienda skiing karibu na Yekaterinburg, kwenye Mlima wa Ezhovaya. Mara nyingi wikendi tunakwenda msituni tu kupata hewa safi,” asema.
Kuhusu siri ya mafanikio, kulingana na mjasiriamali, uwezo wa kupanga ni muhimu. "Unapopanga kazi yako au maisha ya kibinafsi, unahitaji kufafanua wazi kile unachojitahidi. Ikiwa haujafikiria kwa hamu yako hadi mwisho, basi hakuna uwezekano kwamba chochote kitafanikiwa. Lakini ikiwa umeamua kwa hakika, basi ni muhimu sio kukaa tu kwenye kochi na kufikiria juu yake, lakini kuchukua hatua fulani ili kutimiza ndoto yako, "anafafanua. Olga Golubtsova hataishia hapo. Katika mpango wa biashara kwa mwaka huu- ongeza anuwai ya bidhaa kwa mara 2, "kuza" duka jipya "Wanandoa Wanaopenda" hadi viashiria vya fedha Duka la sanaa ya viatu. Mipango yangu ya kibinafsi ni pamoja na kujifunza kucheza piano. Hatuna shaka kwamba matakwa yake yote yatatimia.
Maelezo ya Mawasiliano:
Dawati la Usaidizi la Benki ya URALSIB, simu: +7 495 723-77-77 (kwa simu kutoka Moscow), 8-800-200-55-20 (kwa simu kutoka mikoa ya Urusi).
Utekelezaji wa shughuli ya kwanza ya ujasiriamali uliwezekana tayari mnamo 1988 baada ya kupitishwa kwa Sheria "Juu ya Ushirikiano katika USSR", kulingana na ambayo "haki ya kujiandikisha kwa hiari ya ushirika na kuiacha kwa uhuru ... mapato ya kibinafsi yanayolingana na wingi. na ubora wa kazi” ulihakikishwa.
Mnamo 1991, Baraza Kuu la RSFSR lilipitisha Sheria "Juu ya shughuli za uwekezaji katika RSFSR" na kanuni "Juu ya suala na mzunguko. karatasi za thamani na kubadilishana hisa katika RSFSR", ambayo iliweka msingi wa malezi ya Kirusi soko la hisa.
Mnamo Januari 1992, Serikali ya Shirikisho la Urusi ilitoa bei za bidhaa za walaji (ingawa hii ilisababisha mfumuko wa bei), ambayo iliruhusu biashara kupanua. Katika majira ya joto ya mwaka huo, mpango wa serikali wa ubinafsishaji uliwezesha kupatikana kwa mali za viwandani za bei nafuu. Viwango vingi vya ubadilishaji vilifutwa na kiwango cha ubadilishaji cha ruble moja cha Benki Kuu ya Urusi kilianzishwa.
Mnamo 1995, pamoja na kukomeshwa kwa taasisi ya wasafirishaji maalum, upendeleo wa usafirishaji wa bidhaa nyingi pia ulifutwa.
KATIKA nchi za kisasa Kwa uchumi ulioendelea, ujasiriamali umekuwa sehemu muhimu. Wazo la "mjasiriamali" linajumuisha sio tu aina ya shughuli, lakini pia seti ya sifa fulani za kibinadamu na kitaaluma, hali maalum, iliyoamuliwa na usawa wa nguvu za kijamii na hali ya kijamii. Katika Magharibi, kuna aina ya ibada ya picha ya mjasiriamali.
Huko Urusi, kuna wazo tofauti kidogo la mjasiriamali. Picha ya jumla inategemea sifa kadhaa.
1. Vigezo vya idadi ya watu (chini ya umri wa miaka 35 - zaidi ya 50%, umri wa miaka 36-45 - hadi 30%, zaidi ya umri wa miaka 45 - hadi 20%), na wajasiriamali wanawake wanaofanya 10% ya wafanyabiashara wote nchini Urusi. Wajasiriamali na elimu ya Juu hadi 80%.
2. Motisha za kiuchumi (ukuaji wa mapato ni wa juu kuhusiana na ukuaji wa bei, gharama ya chakula hadi 50% ya bajeti ya familia). Wakati huo huo, kiwango cha gharama za ujenzi na ukarabati wa nyumba, usafiri na burudani huongezeka.
3. Mtindo wa maisha (kuongezeka kwa siku ya kazi ya saa 12-13).
Wajasiriamali wa Kirusi wana sifa ya kuzingatia kuboresha kiwango chao cha maisha, hamu ya utimilifu wa kitaaluma, na hamu ya kupata nafasi zao katika biashara na kuwa "bosi."
Wajasiriamali wa kwanza walifanya nini... Wengine walijitajirisha kwa kutengeneza samani, viatu, nguo, wengine walifungua mikahawa, migahawa, vibanda vya biashara, wengine wakijishughulisha na shughuli za upatanishi, wengine walijishughulisha na utoaji wa huduma yoyote, wengine kwa ujumla walikuja. kwa ujasiriamali kupitia kuwa mali ya majambazi, vikundi n.k.
Jambo la kukumbukwa zaidi ni shughuli za "shuttles" zetu, ambazo zimepewa jina la utani kwa safari zao nyingi za kununua bidhaa katika nchi zingine (Uturuki, Uchina, Poland, n.k.) kwa lengo la kuziuza kwenye masoko ya ndani. Shukrani kwa jamii hii ya wajasiriamali, idadi ya watu ilipata fursa ya kutumia bidhaa zilizotengenezwa nje ya nchi wakati nchi ilikuwa katika hatua ya mpito kuelekea uchumi wa soko. Katika kipindi hiki, uzalishaji wa ndani na Kilimo ilianguka kwenye uozo, watu waliokolewa na kuku wa Kimarekani "Bush legs", sausage ya salami iliyoagizwa nje, nyama, iliyotumiwa. kemikali za nyumbani(shampoos, bidhaa za usafi, nk), wamevaa na kuvaa viatu kutoka kwa wazalishaji wa Kituruki, na wale ambao walikuwa matajiri zaidi, kutoka kwa Kipolishi.
Katika miaka ya 1990. Nchi ilikumbwa na wimbi la ujambazi. Takriban wawakilishi wote wa biashara walikabiliwa na utapeli. Lakini hamu ya kuishi bora na fursa zilizofunguliwa wakati wa kuibuka kwa mali ya kibinafsi, kuibuka kwa mapato thabiti, upanuzi wa biashara ya mtu mwenyewe na mabadiliko ya polepole ya serikali kwa dhana ya kusaidia ujasiriamali ilisaidia kushinda nyakati ngumu. Wajasiriamali wa kwanza waliokoka. Wengi wa wale ambao hapo awali walikuwa na "ganda" tu la bidhaa kwenye soko walihamia katika jamii ya wamiliki wakubwa, ambayo ni kwamba, walikua hatua kwa hatua katika suala la kiuchumi.
Wajasiriamali wa kwanza walikuwa watu wenye mpango ambao walielewa kikamilifu hali nchini Urusi, maarufu zaidi kati yao ni V. Gusinsky, V. Potanin, D. Yakobashvili, S. Petrov, T. Nersisyan, A. Plyatsevoy, D. Oktyabrsky.
Mwanzoni mwa Aprili, Benki ya Mikopo ya Mkoa itakuwa rasmi Modulbank. Kulingana na Daftari la Umoja wa Jimbo la Mashirika ya Kisheria, benki hiyo imepewa jina jipya tangu Machi. Mnamo Aprili 12, Modulbank itapita hatua ya mwisho - itajumuishwa katika mifumo yote ya IT ya Benki Kuu ya Shirikisho la Urusi kama benki kamili. Katika mahojiano yao ya kwanza baada ya Modulbank kupata hadhi ya shirika kamili la mikopo, waanzilishi wake walizungumza juu ya nini kitabadilika kwa wafanyikazi na wateja wa Modul na Mikopo ya Mkoa, jinsi na kwa nini kuunda benki kwa biashara ndogo ndogo tu wakati wa shida, na kwa nini Tinkov ni jumba la kumbukumbu Andrey PETROV, Yakov NOVIKOV na Oleg LAGUTA.
-Uhusiano wa kikazi kati ya Modulbank na Benki ya Mikopo ya Mkoa ulikuaje hapo awali?
Yakov Novikov: Tulizindua biashara yetu - mradi wa Modulbank - kwa msingi wa benki ya Mikopo ya Mkoa. Tulikuwa idara ya Regkredit, chapa ya biashara inayomilikiwa na benki. Hii ndio tofauti yetu ya kimsingi kutoka kwa Rocketbank, ambayo mara nyingi hujaribu kutulinganisha. Ilikuwa muhimu sana kwetu kuwa ndani ya benki, kwani mtindo huu unaturuhusu kudhibiti hatari zote zilizopo. Unapokuwa nyongeza kwa benki katika mfumo wa LLC, kwa mfano, hakuna fursa ya kushawishi maamuzi ambayo hufanywa ndani ya benki. Hii ina maana kwamba unapoendeleza biashara yako, huwezi kudhibiti hatari za wateja wako.
- Ni akina nani walikuwa wawekezaji wa Modulbank na bado wako na wewe sasa?
Y.N.: Mwekezaji wetu wa kwanza na mkuu alikuwa Benki ya Mikopo ya Mkoa, iliyowakilishwa na Artem Avetisyan (mmiliki mkuu wa Mikopo ya Mkoa. - Ed.). Kwa muda mrefu alikuwa akitafuta mtindo wa kibunifu wa biashara ambao ungeweza kutumika kwa benki yake.
Oleg Laguta: Kwa kweli, kulikuwa na hadithi ya kuvutia na wawekezaji. Hapo awali, tulikutana na wawakilishi wa kikundi cha Tatfondbank. Walionekana kupendezwa na mradi wetu, tulikubaliana juu ya hatua zinazofuata na kwenda kujiandaa. Wiki chache baadaye tulikutana na Artem Avetisyan. Alipenda mradi wetu sana hivi kwamba aliomba kufanya marekebisho madogo kwenye mtindo wetu wa biashara, na ndani ya juma moja tulikubaliana juu ya ushirikiano. Tulipozindua mradi, Tatfondbank ilirudi na kutukumbusha kuwa inataka pia kuwa mwekezaji. Kwa hiyo, tuliishia na wawekezaji wawili. Hivyo, kati ya wawekezaji watatu tuliokutana nao, wawili waliwekeza mara moja katika mradi huo. Watabaki kuwa wawekezaji wetu katika siku zijazo, isipokuwa wao wenyewe wataamua kuacha mradi.
- Tangu kuanzishwa kwa mradi huo, kulikuwa na wazo kwamba hatimaye "itachukua" benki ya Mikopo ya Mkoa?
Y.N.: Mara moja tulikubaliana na mwekezaji, tukaingia makubaliano rasmi kwamba mara tu mradi utakapofikia viashiria vyake vya lengo, kama hatua ya kimantiki, tutabadilisha jina la "Mkopo wa Mkoa" kwa Modulbank na kurejesha kabisa kufanya kazi na biashara ndogo ndogo tu. Kama viashiria, ilianzishwa kuwa hadi mwisho wa robo ya pili ya mwaka huu tunapaswa kufikia kujitegemea. Sasa tunaona kwamba tutafikia viashiria hivi, kwa hiyo tuliamua kubadili jina la benki na kujenga upya mtindo wa biashara mapema. Kwa nini tuliamua kujenga benki mpya kwa misingi ya iliyopo? Hii ilifanya iwezekane kupunguza kwa kiasi kikubwa uwekezaji na muda wa kuzindua mradi - Modulbank ilianza kazi ndani ya miezi sita baada ya mkutano wetu wa kwanza na wawekezaji.
- Ni kiasi gani cha uwekezaji kilifanywa katika Modulbank katika hatua ya awali?
O.L.: Uwekezaji wetu uliopangwa ulifikia rubles milioni 620. Sasa, katika miezi michache tu, tutafikia hatua ya kuvunja, na hivyo kuokoa rubles milioni 100 kutoka kwa uwekezaji wa awali wa wawekezaji wetu. Tunaanza kupata pesa na hatuhitaji uwekezaji wa ziada bado. Sidhani tutazihitaji.
Oleg Laguta, Yakov Novikov, Andrey Petrov
- Nini kitabadilika na kuundwa upya kwa Mikopo ya Mkoa katika Modulbank?
Y.N.: Hivi majuzi kulifanyika jina jipya. Katika kipindi cha miezi sita iliyopita, tumeacha kabisa shughuli zote zisizo za msingi. Katika suala hili, watu wanashangaa kwa nini mali ya benki imepungua kwa nusu. Ninajibu: hii ni kutokana na ukweli kwamba tulikataa kufanya kazi na rejareja. Tangu Novemba mwaka jana, kampeni imefanywa kwa makusudi, ndani ya mfumo ambao wengi wa waweka amana walihamisha amana zao kutoka kwetu kwenda kwa benki yetu mshirika - Benki ya Uniastrum. Kutoka jumla ya nambari Tumebakisha 20-25% tu ya wawekezaji.
Pili hatua muhimu, ambayo tulifanya, tuliamua wenyewe kwamba hatukutaka kubeba hatari za mikopo kwenye mizania yetu. Na walipunguza kwingineko ya mikopo kwa makampuni ya kati na makubwa ambayo Mikopo ya Mkoa ilikuwa na mara kumi: kutoka rubles bilioni 5 hadi 500 milioni. Tulitoa wateja wakubwa na wa kati kupata mkopo kutoka Uniastrum Bank. Baadhi ya mikopo iliyohamishwa, wengine waliirejesha tu. Hii ni hatua muhimu kwetu, kwa sababu moja ya hatari kuu ambazo benki hubeba ni kwamba mikopo siku moja inaweza kuwa isiyoweza kulipwa. Ipasavyo, hasara itaonekana ambayo "itakula" mtaji mzima wa benki. Wakati huna mikopo, hakuna hatari ya deni "mbaya".
Je, huduma zinazotolewa na Modulbank kama benki "halisi" zitabaki zile zile katika Modulbank, ambayo imekuwa taasisi ya mikopo?
Andrei Petrov: Ndiyo. Hii ni pamoja na ufunguzi wa akaunti za sasa na kadi kwa wajasiriamali, benki ya mtandao ambayo shughuli zote zinafanywa, pamoja na programu zetu za washirika - moduli ya uhasibu, moduli ya usaidizi wa kisheria wa shughuli, na msaidizi wa kibinafsi. Pia tunafikiria kuzindua mradi wa mshahara. Tunabadilisha mbinu za kawaida za bidhaa kwenye soko. Kwa hivyo, mradi wetu wa mishahara hautakuwa sawa na wa kila mtu mwingine.
- Je, Modulbank mpya itafanya kazi kwenye tovuti mbili mara moja - modulbank.ru na bankrc.ru?
Y.N.: Kuanzia Aprili 12, tovuti yetu kuu itakuwa www.modulbank.ru. Tovuti ya Mikopo ya Kanda itafanya kazi hadi anwani ya tovuti ibadilishwe kuwa mpya katika hati zetu za eneo. Hatutauza kikoa bankrc.ru - tutaiweka kama kumbukumbu.
Kuanzia Aprili, mikataba yote ya wateja itahitimishwa na Modulbank, inayofanya kazi kwa misingi ya nambari ya leseni 1927 (hii ni leseni ya benki ya Mikopo ya Mkoa. - Ed.)?
Y.N.: Ndiyo, wateja hawatakuwa na maswali tena kuhusu ni nani anayewahudumia. Kwa kubadilisha jina, tutapunguza gharama na kurahisisha maisha kwa wateja. Sasa wateja wote watakuwa na akaunti katika Modulbank. Wateja hawatachanganyikiwa tena kuhusu wapi wanafungua akaunti na "Moduli" ni nini.
Mabadiliko hayaathiri wateja: maelezo ya benki yanabaki sawa. Kitu pekee kitakachobadilika ni jina. Rasmi, jina litabadilika katika mifumo ya IT ya Benki Kuu katikati ya Aprili. Tutawajulisha wateja kuhusu hili kando. Mabadiliko hayataathiri kupokea na kutuma pesa: ikiwa mteja atakutumia pesa kwa kutumia maelezo ya zamani, bado zitafika.
- Je, unabajeti pesa zozote za kutengeneza chapa mpya?
A.P.: Lakini, kwa kweli, haitakuwapo. Unahitaji tu kubadilisha ukurasa wa kutua na fomu za muhuri. Mikopo ya Kikanda haikuwa na mtandao wa ATM; kwa muda wa miezi sita iliyopita tumefunga karibu ofisi zote za rejareja, isipokuwa ofisi moja ya kiufundi huko Siberia. Itakuwa muhimu kwetu kukamilisha mahusiano na idadi ndogo ya amana zilizobaki, kwa kuwa Mikopo ya Mkoa ilikuwa na portfolios kubwa zaidi za amana huko Siberia. Mwishoni mwa Machi, ofisi ya Mikopo ya Mkoa huko Moscow kwenye Arbat itafunga kabisa. Katika Kostroma (mji ambao Mikopo ya Mkoa ilisajiliwa - Ed.) kutakuwa na ofisi ambapo uhasibu, rasilimali watu na sehemu ya huduma za IT zitawekwa.
- Je! una mtandao wa tawi kweli?
O. L.: Mwishoni mwa Desemba 2014 - mwanzo wa Januari 2015, tulifungua ofisi mbili za mwakilishi kamili huko Moscow na Novosibirsk. Ofisi moja kama hiyo inachukua eneo la 70 mita za mraba bila rejista nzito ya pesa na vitengo vya kivita na gharama ya rubles milioni 10. Pia mwaka jana, tulifungua ofisi 20 katika miji mikubwa yenye wakazi zaidi ya milioni moja. Hizi ni vyumba katika vituo muhimu vya biashara kutoka mita za mraba 40 hadi 60, ambapo wasimamizi wa wateja wetu huketi. Kuzindua aina hii ya ofisi inatugharimu rubles 200-300,000 kwa kila eneo.
A.P.: Tulifanya ofisi zetu za kwanza huko Moscow na Novosibirsk kuwa ghali sana kwa sababu kulikuwa na dhana kwamba benki mpya kwenye soko ilikuwa na sababu ya chini ya uaminifu. Na, ikiwa upo mtandaoni kabisa, ni muhimu kwamba wateja wanaweza kuja na kugusa kuta na kupiga ATM. Na wateja wengi wanapendelea sana kuja ofisini kwetu kwa mara ya kwanza na ya pekee, na kisha kuwasiliana mtandaoni. Kwa njia, huu ni upekee wetu - hatuzuii sababu za kuvuta mteja kwenye ofisi yetu ili kumuuza kitu, kama inavyofanywa mara nyingi kwenye soko. Badala yake, tunajitahidi kupunguza uhitaji wake wa kutumia wakati kufanya hivyo. Hata kufungua akaunti, sio lazima mtu aje kwetu - meneja wetu anaweza kuendesha gari hadi mahali popote pazuri kwa mteja.
A.P.: Tulianza na miji yenye wakazi zaidi ya milioni moja. Mwaka huu tunapanga kuanza kufanya kazi katika miji yenye idadi ya watu 300-500 elfu. Maombi kutoka kwa wateja tayari yanatoka huko. Kwa miji hii, tumechagua umbizo la wasimamizi wa wateja wa mbali. Sasa tuliamua kwamba tunahitaji kuifanya iwe rahisi zaidi. Tunazindua wawakilishi wa benki katika miji ambao wanafanya kazi nyumbani au katika nafasi ya kazi pamoja, na kompyuta ndogo, kompyuta kibao na printa. Wanafanya kila kitu kazi muhimu: wanachukua saini kutoka kwa wateja kwenye hati, kuangalia miamala kwa kufuata sheria za AML/CFT, wanazungumza kuhusu fursa ambazo Modulbank hutoa. Wasimamizi wetu mara nyingi hukataa mikutano na wateja ikiwa wanaelewa kuwa mteja "sio halisi." Kwa mfano wakiona mbele yao kuna CEO feki. Wasimamizi hawa wa mbali ni sehemu ya wafanyikazi wetu, na tunawafundisha sisi wenyewe.
Kwa maoni yako, tunahitaji kuzingatia eneo moja tu la biashara, na benki ya ulimwengu wote haiwezi kuwa na faida?
Y.N.: Modulbank sasa ndiyo benki huru pekee inayofanya kazi na wafanyabiashara wadogo. Kwa nini utaalamu ni muhimu? Daima ni bora zaidi kuliko ulimwengu wote. Tunazingatia sehemu moja na shukrani kwa hili tunaelewa kile mteja anahitaji bora zaidi kuliko benki nyingine. Kwa upande wetu - wafanyabiashara. Utaalam finyu hutusaidia kuelewa vyema mahitaji ya wateja wetu na kuunda bidhaa za ushindani zaidi. Faharasa ya NPS, inayoonyesha kama wateja wako tayari kupendekeza benki yako kwa marafiki, ni ya juu mara kadhaa kwa benki maalum za mtandaoni, kama vile Modulbank, kuliko zile za kawaida kwa wote. Kwa mabenki ya classical, mara nyingi ni karibu na sifuri, na kwa mabenki ya moja kwa moja huzidi 30-40%.
Jambo la pili muhimu sana kwa utaalam ni kwamba hubeba hatari zinazohusiana na maeneo mengine ya biashara. Kwa benki za ulimwengu wakati wa shida, kuna uwezekano mkubwa kwamba malipo ya rejareja yaliyochelewa yataanza kuongezeka, na kwa sababu hiyo, pesa ulizotaka kuwekeza katika maendeleo ya benki mpya ya mtandao kwa biashara ndogo ndogo zitatumika kukodisha deni. watoza na kujaribu kupunguza malipo yaliyochelewa.
Jambo la tatu ni kwamba kudhibiti hatari katika sehemu kadhaa ni ngumu zaidi kuliko moja.
- Lakini pia ni wazi kuwa una hatari ...
Y.N.: Wakati wa kufanya kazi na biashara ndogo ndogo, ikiwa hauwapei mikopo, hatari kuu inahusishwa na mzunguko wa pesa haramu - "pesa", kampuni za usafirishaji. Leo hii ni moja ya sababu kuu za kufutwa kwa leseni. Ikiwa benki ina wateja kama hao, inaleta hatari kubwa kwa kila mtu mwingine anayetumia huduma zake. Tunajihakikishia dhidi ya wateja kama hao wasioaminika kwa njia kadhaa. Kichujio cha kwanza ni ushuru wetu. Kwa wale ambao wanapanga kutuma pesa kupitia benki yetu, hii sio faida. Pili, tunakataa kuwafungulia watu wengi akaunti. Tumejenga yetu wenyewe mfumo tata tathmini ya hatari - uthibitishaji wa moja kwa moja unafanyika kwa kutumia vigezo mia kadhaa, na hufanyika bila kutambuliwa na mteja, halisi katika dakika tano. Tumeunganishwa na vyanzo vingi vya habari mbalimbali, na wasimamizi wetu wamefunzwa vyema katika uchanganuzi wa wateja. Kwa njia, tunapanga kuuza suluhisho letu la kufuata nje. Mazungumzo kwa sasa yanaendelea na benki tano.
- Unapataje pesa?
O.L.: Kwa ujumla, kuna vyanzo vitatu vya mapato katika soko la biashara ya malipo ya benki: mapato ya kamisheni, mapato ya usimamizi wa usawa na mapato ya mkopo. Kila mmoja wao, kama sheria, anahesabu theluthi. Kwa kuwa tulichagua mfano usio wa mkopo, tunapata zaidi ya nusu kutoka kwa tume, 35-40% kutokana na kusimamia usawa wa akaunti, wengine watatoka kwa mapato ya mikopo.
Y.N.: Pesa tulizo nazo katika akaunti za mteja zinatugharimu mahali fulani karibu 2.5-3%. Hii ina maana kwamba tunaweza kuwaweka, na kufanya faida kwa benki. Wakati huo huo, tunachagua mikakati ya kihafidhina zaidi. Hatari kidogo kuliko benki zilizo na amana za gharama kubwa za "wanafizikia", benki ambazo zinapaswa kuweka pesa kwa 17% ili kawaida kukopesha wateja. Hatuhitaji kiwango kama hicho. Inatosha kwetu kuweka pesa zetu kwa 9-10% kwa mwaka na kupata nyongeza ya 6-7% kwenye mizani.
- Je, Modulbank inawachukulia nani washindani wake wakuu?
Y.N.: Mara nyingi tunajikuta katika kikundi cha kulinganisha na Tochka, Alfa-Bank na Benki ya Tinkoff. Lakini hatuwachukulii kama washindani. Kwa kweli, tunashindana kimsingi na benki za kitamaduni za kawaida na kiwango cha kuchukiza cha huduma.
- Je, una wateja wangapi sasa, wote walitoka Modulbank na msingi wa mteja utakuaje?
O.L.: Sasa tuna wateja elfu 16, wote kutoka sehemu ya biashara ndogo (tunajumuisha makampuni yenye mauzo ya kila mwaka ya hadi rubles milioni 120) na tunavutiwa pekee na Modulbank. Mwishoni mwa mwaka tunataka kufikia wateja elfu 50 - sio tu kwa ubora wa huduma, lakini pia kwa sababu ya kasi yetu. Kwa hivyo, unaweza kufungua akaunti nasi kwa chini ya saa moja. Kwa ujumla, kulingana na makadirio yetu, kuna wajasiriamali milioni 2 wanaofanya kazi katika biashara ndogo ndogo nchini Urusi, yaani, kuna kiasi kikubwa cha kuendeleza.
- Kati ya wateja hawa elfu 16, umekuwa benki ya kwanza kuwahudumia kama wajasiriamali kwa hisa gani?
O.L.: Kwa karibu nusu - kwa 44.7% ya wateja waliokuja mwaka jana, benki yetu ikawa ya kwanza. Wakati huo huo, tuna makampuni ya wateja ambayo yamekuwepo kwa zaidi ya miaka kumi.
- Je, una mtandao wa ATM?
Y.N.: Ofisi zetu mbili za bendera huko Moscow na Novosibirsk zina ATM zetu, lakini mazoezi yameonyesha kuwa, kimsingi, wateja hawahitaji. Hatutumii pesa mahali ambapo sio vitendo. Wateja wa Modulbank hutumia ATM za washirika wetu. Wanaweza pia kuweka pesa kwenye akaunti yao bila tume kupitia mfumo wa UNIStream.
- Je, idadi ya wafanyakazi itabadilikaje?
A.P.: Sasa tuna wafanyakazi wapatao 500 kutoka benki mbili - Mikopo ya Mkoa na Modulbank. Katika kipindi cha miezi miwili iliyopita, tumepunguza nguvu kazi yetu kwa zaidi ya watu 100. Hasa kutokana na kufungwa kwa matawi ya rejareja. Hii haihusiani kwa vyovyote na upunguzaji wa wafanyikazi kutokana na shida yoyote. Tunaondoa tu vitendaji visivyo vya msingi. Aidha, nitasema kwamba kwa sasa tuna nafasi takriban 50 zilizo wazi katika maeneo tofauti kabisa. Kwa njia, wafanyikazi wetu hawatakiwi kupokea mishahara yao kwenye kadi zetu za benki - tunazingatia "utumwa wa mshahara." Wanaweza kuchagua benki yoyote kuhamisha mishahara. Tunaamini kwamba wafanyakazi na wateja wanapaswa kuchagua bora zaidi. Kwa mfano, wateja wetu hawatakiwi kutumia huduma zetu za uhasibu. Wanaweza kuchagua idara yetu ya uhasibu, "Elba", 1C au "Biashara Yangu" - chochote wanachopenda zaidi.
- Je, utawavutia wasimamizi wowote wakuu kutoka sokoni ili kuendeleza mradi?
A.P.: Sisi ni wasimamizi wakuu wenyewe, kwa nini tunahitaji kitu kingine chochote? (Tabasamu.)
Y.N.: Unajua, tuna njia ifuatayo. Tunajaribu kukuza vijana wetu kutoka kwa benki, kuunda wasimamizi wakuu kutoka kwao, ambao wengine watajaribu kuwarubuni. Tuna watu ambao walianza kufanya kazi kama wasimamizi wa wateja mwaka mmoja na nusu uliopita, bila uzoefu wowote wa benki. Sasa mmoja wao anaendesha huduma ya huduma kwa wateja. Kwa ujumla, tuna msimamo wa kanuni - sio kuajiri wafanyikazi wa zamani wa benki kama wasimamizi wa wateja. Hawaendani nasi na tabia zao za kazi.
A.P.: Wakati wa uzinduzi wa mradi miaka miwili iliyopita, tungeweza kutafuta mtu kutoka sokoni kujiunga na timu. Sasa wataalamu kutoka benki zingine wataonekana kama kiungo cha kigeni kwetu kwa sehemu kubwa. Kwa hivyo, hatuangalii nafasi za juu kwenye soko kabisa na tunapendelea kukuza uingizwaji wetu wenyewe.
Y.N.: Itakuwa vigumu kwa mabenki ya juu kupitisha utamaduni wa benki yetu na kasi ya kazi ambayo tumeizoea.
Sasa ninyi watatu ndio waanzilishi na wamiliki wenza wa Modulbank kama chombo cha kisheria. Je! utachukua nafasi gani katika Mikopo ya Mkoa iliyobadilishwa muundo - Modulbank mpya?
A.P.: Tutakuwa na wenyeviti watatu wa bodi. (Anacheka.)
Y.N.: Kwa kweli, mmoja wetu atakuwa mwenyekiti wa bodi, na wengine wawili watakuwa manaibu wake. Wacha tuchore majani. (Tabasamu.)
A.P.: Nadhani tutamteua anayezungumza zaidi kuwa mwenyekiti . (Anacheka na kumwelekeza Yakov Novikov, ambaye alizungumza zaidi wakati wa mahojiano.)
- Je, mtakuwa wanahisa katika benki iliyofanywa upya?
Y.N.: Tutafanya hivyo. Lakini Artem Avetisyan alikuwa na atabaki kuwa mbia wengi.
Je, unafikiria kuhusu IPO?
A.P.: Na soko ni mbaya.
Y.N.: Unajua, mwanzoni, tulipounda Modulbank, tulifikiria kuhusu IPO. Tulifikiri kwamba tutavutia wawekezaji. Hakuna haja ya hii sasa. Kwa nini kuvutia uwekezaji wakati kuna kutosha? Kwa kuongezea, IPO inaweka rundo la vizuizi kwa kampuni katika suala la kuandaa ripoti anuwai, na unaanza kushughulika sio na mteja, lakini kwa mwingiliano na wanahisa, mtazamo wako huanza kubadilika.
A.P.: Yote inategemea wakati. Tumeridhika kuwa mbia mkuu Artem Avetisyan sasa anapiga simu na anapenda tu ni wateja wangapi ambao tumevutia. Ikiwa ataanza kupiga simu na kuuliza bei yetu ya hisa iko kwenye soko la hisa, sote tutaanza kufanya kila kitu tunachotaka, sio wateja.
Hapo awali uliweka wazi kuwa kiasi cha mali hakitakuwa na jukumu muhimu kwako. Yaani kulikuwa na Regional Credit, ambayo ilikuwa kati ya benki 200 bora, na wewe utabaki pale pale?
O.L.: Tungependa kuboresha viashiria vingine: kurudi kwa mtaji, kurudi kwa mali - hapa nadhani kwamba mwisho wa mwaka tutachukua moja ya nafasi za kuongoza.
- Je, kwa maoni yako, Rocketbank na Instabank wana nafasi ya kuwa benki kamili?
A.P.: Walitumia nafasi yao - walisimama chini ya wachezaji wakubwa.
Y.N.: Sidhani wana lengo la kuwa benki kamili. Lengo kuu la biashara yoyote mpya iliyoanzishwa ni kuunda bidhaa nzuri kwa mteja na kupata pesa kwa wanahisa. Hakuna tena suala la kuwa benki kamili. Tatizo ni tofauti - je ushirikiano wa Rocketbank na Otkritie utairuhusu kufanya biashara yake kuwa na ufanisi zaidi. Sina takwimu maalum za Roketbank, lakini ninachopenda juu yao ni kwamba hawaruhusu "paka mafuta" kulala kutokana na huduma nzuri na "chips" za benki ya simu. Kwa sababu ya hii, soko linabadilika.
- Wacha turudi mwanzoni mwa safari yako. Nyinyi wote watatu-wasimamizi wakuu kutoka Sberbank. Je, mlikutana vipi na kuamua kuunda Modulbank?
Y.N.: Tulianza kufanya kazi pamoja katika Benki ya Uralsib. Lakini hapo hatukujua kila mmoja, lakini tulianza kufanya kazi kwa karibu tayari huko Sberbank. Andrey alisimamia biashara zote ndogo, nilikuwa na jukumu la bidhaa za mkopo kwa biashara ndogo ndogo, na Oleg alikuwa msimamizi wa mkakati wa block nzima ya ushirika, kuanzia biashara ndogo ndogo na kuishia na sehemu inayohudumiwa na Sberbank CIB.
Kwa njia, Gref wa Ujerumani pia alichukua jukumu katika malezi yetu. Tulipokuja kwake kutetea mkakati wa kufanya kazi na wafanyabiashara wadogo huko Sberbank, swali la kwanza alilotuuliza lilikuwa: "Nyinyi ni nani - wajasiriamali au maafisa?" Hakuuliza hata majina yetu. Hapo ndipo tulipoanza kufikiria kuwa wajasiriamali.
- Kwa nini uamuzi ulifanywa kuunda Modulbank?
Y.N.: Tulipokuwa tukifanya kazi katika sehemu ya biashara ndogo, tuligundua kuwa benki zinafanya kazi kwa kuchukiza na sehemu hii. Mteja anahisi kama katika miadi katika kliniki ya Soviet, unapoangalia ofisini na kukuambia: "Samahani, ni kazi, chukua tikiti, ingia kwenye mstari." Kwa kweli hakukuwa na wateja wa biashara ndogo sokoni ambao waliridhika na jinsi benki zilifanya kazi nao.
- Hii inaunganishwa na nini?
Y.N.: Sehemu hiyo ni ngumu sana, huleta mapato kidogo, lakini wakati huo huo inahitaji ustadi mzuri, uliokuzwa katika IT na bidhaa maalum za kibinafsi. Na benki hakutaka kufanya chochote hasa kuendeleza sehemu hii. Walikuwa na bidhaa za biashara kubwa na za kati, kwa mfano, benki ya mtandao - waliwapa wafanyabiashara wadogo kutumia.
A.P.: Kwa kweli kuna mifano miwili. Ya kwanza ni wakati benki inaamini kwamba kwa kuwa imejifunza kufanya kazi katika rejareja, basi wafanyabiashara wadogo wanaweza kupewa takriban mfano wa huduma sawa. Ni sanifu na sio kibinafsi. Kwa maneno mengine, yeye hajali kila mteja maalum. Wakati biashara ndogo ndogo zinahisi kustahili huduma ya kibinafsi kwa kuwa nayo rafiki mkubwa kutoka kwa mahitaji ya rafiki.
Ya pili ni wakati benki inaamini kuwa ina nguvu katika sehemu ya ushirika na msingi wa wateja wake una wateja wakubwa na wa kutegemewa. Hii ina maana kwamba unaweza kwenda kwa biashara ndogo na mtindo huo: meneja wa mteja wa gharama kubwa, taratibu ambazo afisa wa mkopo anafikiri kwa miezi miwili kama kutoa pesa. Kwa mbinu hii, haiwezekani kupata riziki katika biashara - mtindo wa huduma ni ghali sana, bili ya wastani ya mjasiriamali binafsi ni ya chini, kama vile faida.
O.L.: Baadhi ya "kubadili" kati ya mifano hii miwili. Kwanza wanajaribu kufanya kazi na biashara ndogo ndogo, kama vile rejareja. Haikufanya kazi - wanaipa mgawanyiko unaohusika na "makampuni" makubwa. Kwa kweli, mtindo wa benki kwa biashara ndogo ndogo unapaswa kuwa tofauti kabisa.
Y.N.: Wazo la kuunda Modulbank lilitujia kwa sababu ya yale tuliyoona: kwa sababu ya huduma duni na bidhaa zilizotengenezwa vibaya, wajasiriamali wana uchungu mwingi. Na ikiwa kuna maumivu, basi kuna fursa ya kujenga biashara nzuri. Na hapa wakati hauna jukumu kubwa - biashara ambayo hutatua hitaji la haraka itafanikiwa hata katika shida. Kwa kuongeza, benki 50-70 tu katika nchi nzima, kulingana na mahesabu yetu, zilikuwa na mkakati wa uendeshaji zaidi au chini ya wazi.
- Je, umezingatia uwezekano wa kuanzisha biashara nyingine yoyote zaidi ya benki?
Y.N.: Kusema kweli, benki haikuwa wazo letu la asili. Badala yake, hili lilikuwa wazo letu la tatu la biashara. Hapo awali, tulitaka kuzindua uhasibu mkondoni na hata tukaanza kufanya kazi katika mwelekeo huu: tuliunda mfano wa kwanza wa bidhaa. Pia kulikuwa na hamu ya kujenga aggregator ambayo husaidia makampuni kuvutia viongozi. Kuhusu uundwaji wa benki hiyo, tulielewa kwamba ingehitaji uwekezaji mkubwa na inaweza kuchukua muda mwingi kupata mwekezaji. Ikawa tofauti kabisa. Katika mikutano na wawekezaji, ilionekana wazi kuwa mawazo mawili ya kwanza yalionekana bila kujali, lakini majibu kwa benki yalikuwa ya shauku sana. Mwekezaji wa Modulbank alipatikana mwezi mmoja baada ya utafutaji kuanza.
Kwa kuzingatia wafanyikazi wa ofisi yako, huna kanuni ya mavazi. Je! una "ujanja" wowote katika suala la utamaduni wa ushirika?
Y.N.: Kweli, hii sio kabisa juu ya utamaduni wa ushirika, lakini moja ya "mazungumzo" yetu yataitwa "Tinkov".
- Je, hii ni heshima au aina ya mzaha?
Y.N.: Hapana, tuliamua tu kutaja "mazungumzo" kwa heshima ya wajasiriamali bora: Henry Ford, Jack Ma, Steve Jobs na Oleg Tinkov. Kwa kweli, nataka kusema kwamba Oleg Yuryevich (Tinkov - Ed.) Alichukua jukumu muhimu. Alichokifanya katika benki ya reja reja kilitutia moyo sana. Na tulipopanga muda wa uzinduzi wa mradi, tulichukua mfano wa Benki ya Tinkoff - tulijaribu kuzindua kwa kasi zaidi kuliko hiyo. Matokeo yake, akaunti ya mteja wa kwanza ilifunguliwa ndani ya miezi mitatu, na walianza kuunganisha kikamilifu wateja miezi sita baada ya kuanza kwa kazi kwenye Moduli.
Tinkov ilikuwa changamoto kwetu, jumba la kumbukumbu katika suala la matamanio ambayo kila mara alijiwekea yeye na timu yake. Mbinu yake ya biashara ilitoa mengi kwa mradi wetu mwanzoni kabisa. Ingawa kwa maswala mengine tuna maoni tofauti kabisa. Kwa mfano, ikiwa unahitaji kujenga biashara ya kuuza au la. Njia ya pili iko karibu na sisi.
Je, wewe mwenyewe, kama Modulbank, unapanga kuhamasisha?
Y.N.: Hivi majuzi tulihamia kwenye ofisi mpya kubwa. Na sasa tuna idadi ya majengo tupu. Tunafikiria kuruhusu kampuni kadhaa za fintech kuingia katika eneo letu bila malipo. Tunaweza kuwapa fursa ya kujumuika na benki yetu kwa haraka na kufanya kazi na wateja halisi, hai ili waweze kujaribu mawazo yao na kuokoa kidogo juu ya kodi. Ikiwa una wasomaji walio na miradi kama hiyo, wanaweza kutuandikia kwenye Facebook.
Inapakia...