Mikopo ya upendeleo kwa wafanyabiashara wanaoanza. Mfanyabiashara mdogo anawezaje kupata mkopo nafuu?

Muda mrefu msaada wa serikali kwa biashara ndogo ndogo ulikuwepo tu kwa maneno na kwa bili. Kwa kweli, makampuni madogo yalifilisika chini ya shinikizo la malipo makubwa ya kodi na ada nyinginezo, na hawakuweza kupata mkopo au kuvutia uwekezaji. KATIKA miaka iliyopita hali ilianza kubadilika upande bora, ingawa bado ni mbali sana na kigeni. Hata hivyo, kulikuwa na mifumo bora ya usaidizi wa serikali- kwa mfano, mikopo ya upendeleo kwa biashara ndogo ndogo. Hili ndilo tutakalozungumzia katika makala ya leo.

Wataalam wa kigeni wanakubali kwamba ili kuharibu biashara ndogo, inatosha kutoa mkopo kwa kiwango cha riba cha zaidi ya 10%. Inaaminika kuwa katika kesi hii biashara itaanza kufanya kazi kwa hasara na hivi karibuni itakoma kuwapo.

Hata hivyo, benki za Kirusi hazisikii uzoefu wa wataalam na kutoa mikopo kwa biashara ndogo ndogo kwa viwango vya 20-25% kwa mwaka. Ni vigumu zaidi kwa biashara ndogo ndogo - riba ya mkopo kwao inaweza kupanda hadi 30% kwa mwaka. Katika kesi hii, taasisi ya kifedha inahitaji dhamana na dhamana kama dhamana ya ulipaji wa mkopo.

Wakati huo huo, mpango wa usaidizi wa biashara ndogo umeundwa na unafanya kazi nchini Urusi, kwa lengo la kupunguza mzigo wa mikopo kwa mikopo. Msaada unaweza kutolewa katika fomu zifuatazo:

  • , kupanua biashara yako mwenyewe - wamesajiliwa katika vituo vya ajira na mashirika ya serikali yaliyoidhinishwa.
  • Kukodisha kwa serikali hukuruhusu kununua vifaa muhimu na usafiri kwa bei nzuri.
  • Mpango wa mkopo wa serikali - mikopo ya upendeleo kwa biashara ndogo ndogo kwa 14% kwa mwaka (inafaa kusema kuwa ina masharti mengi na vikwazo, hivyo haifai kwa kila mtu).
  • Ruzuku kutoka kwa serikali kulipa sehemu ya riba kwa mkopo.
  • Dhamana ya serikali ambayo inaruhusu kampuni kupata mkopo bila dhamana.

Katika makala yetu ya leo tutazungumza juu ya aina mbili za mwisho za usaidizi wa serikali ambazo hazijulikani sana na wamiliki wa biashara ndogo.

Mkopo wenye faida zaidi kwa biashara ndogo ndogo - mkopo wa upendeleo na ulipaji wa riba

Ukopeshaji wa upendeleo biashara ndogo ni huduma mpya kwa Urusi, na wafanyabiashara mara nyingi hawajui hata juu ya fursa hiyo punguza malipo yako ya mkopo na upunguze mzigo wa deni lako.

Walakini, baada ya kukusanya Nyaraka zinazohitajika na kwa kuwasiliana na shirika lililoidhinishwa, unaweza kupokea ruzuku kubwa na kuboresha hali yako ya kifedha.

Kwa 2017, kiwango cha refinancing kwa mikopo chini ya usaidizi wa serikali ni 10%. Kwa hivyo, na kiasi cha mkopo cha rubles milioni 1 kiasi cha malipo asilimia ni rubles elfu 100.

Inafaa kuelewa kuwa sio kiasi chote cha riba kinacholipwa, lakini sehemu yake tu (na hesabu inazingatia. sio riba halisi chini ya makubaliano, lakini kiwango cha refinancing):

  • Kwa muda wa mkopo wa miaka 3 au zaidi hulipwa asilimia 2/3(kwa upande wetu, rubles 66.6,000).
  • Kwa muda wa miaka 2-3 - 1/2 sehemu(Rubles elfu 50).
  • Kwa muda wa hadi miaka 2 - 1/3 (33.3,000 rubles).

Tuchukulie kuwa kiwango halisi cha mkopo ni 20% kwa mwaka na muda wa mkopo ni miaka 2.5. Katika kesi hiyo, serikali italipa robo ya malipo yote ya riba kwa akopaye.

Mikopo hiyo ya upendeleo kwa biashara ndogo haitumiki kwa shirika la mkopo - malipo ya riba pekee yanalipwa kupitia ruzuku.

Mikopo ya upendeleo isiyolindwa kwa biashara ndogo ndogo

Fursa nyingine ya kuvutia ambayo serikali inatoa ni fursa ya kupata mikopo isiyolindwa kwa biashara ndogo ndogo. Kwa hivyo, hata wajasiriamali ambao hawana mali au wadhamini wanaweza kupokea kutoka benki kiasi cha fedha muhimu kwa maendeleo.

Mikopo ya biashara ndogo ndogo bila dhamana au wadhamini inabaki kuwa ndoto tu kwa biashara nyingi. Wafanyabiashara wanapokuja benki, wanasikia . Taasisi za kifedha zinahamasisha uamuzi huu juu sana hatari ya mikopo, na kimsingi ni sahihi.

Kwa biashara hizo zinazofanya kazi kwa utulivu na kupata faida, lakini hazina dhamana inayofaa, mpango wa dhamana ya serikali umeandaliwa. Vigezo vyake:

  • Mdhamini iliyosajiliwa na Mfuko wa Usaidizi wa Ujasiriamali, na wafanyikazi wa benki ya mkopeshaji hufanya kama wapatanishi katika mchakato huu. Mkopaji mwenyewe sio lazima aende kwenye ofisi za mashirika ya serikali na kujadili - ushiriki wake unajumuisha kukusanya hati.
  • Dhamana ya serikali - huduma inayolipwa . Ushuru ni asilimia chache ya kiasi cha dhamana.

Ni muhimu kuzingatia kwamba hata mbele ya malipo hayo, dhamana ya serikali inageuka kuwa faida zaidi kuliko kuahidi mali. Baada ya yote, mwisho lazima kupimwa na bima, na gharama hizi huanguka kwenye mabega ya akopaye.

  • Kiasi cha dhamana kinaweza kuwa kutoka 50 hadi 90% ya thamani ya dhamana, ambayo ingehitaji kuahidiwa kama dhamana ya mkopo. Kwa hivyo, mkopo "unafunikwa" na dhamana ama sehemu au karibu kabisa.

Wakati wa kutoa dhamana ya serikali, eneo la shughuli la mteja halina uzito sawa na aina zingine za usaidizi wa serikali. Kama sheria, dhamana hutolewa kwa wateja wote wanaoomba usaidizi ikiwa hali yao ya kifedha na matokeo ya utendaji yanakidhi mahitaji ya benki na serikali. Bila shaka, wajasiriamali wanaofanya kazi kwa hasara, kuwa na sifa mbaya ya biashara au malipo ya marehemu kwa bajeti hawawezi kutegemea aina yoyote ya msaada kutoka kwa serikali.

Ni benki gani zinazotoa mikopo ya upendeleo kwa wafanyabiashara wadogo?

Kwa hivyo, tumechunguza aina kuu za usaidizi wa serikali kwa biashara ndogo ndogo. wengi zaidi swali kuu – naweza kupata wapi mkopo nafuu?.

Tafadhali kumbuka kuwa sio benki zote zinazoshiriki katika programu za usaidizi wa serikali. Ikiwa katika mikoa mikubwa idadi yao inaweza kufikia dazeni kadhaa, basi katika mikoa ndogo taasisi 2-3 hutoa mikopo ya upendeleo. Hata hivyo, ni jambo la kufurahisha kwamba benki hizo zipo katika kila eneo la Urusi.

Kwa kawaida, benki ni washirika zaidi na SMEs, ambazo zimegawanywa katika makundi matatu:

  • Benki kubwa za shirikisho(kwa mfano, VTB24, Raiffeisenbank na Uralsib);
  • Benki kubwa za kikanda;
  • Benki ndogo za kikanda.

Kama washirika, Hazina ya Usaidizi wa Ujasiriamali huchagua taasisi dhabiti zenye ubora bora viashiria vya fedha. Benki hizi zote zinafanya kazi katika ukopeshaji wa biashara ndogo ndogo na ni viongozi katika tasnia.

Kwa hivyo, SMEs huhakikisha hali nzuri zaidi ya kukopesha kwa wakopaji, pamoja na kuzingatia haraka maombi ya mkopo.

Kujua orodha ya sasa benki ambapo unaweza kupata mkopo wa faida kwa biashara ndogo inaweza kupatikana kwenye tovuti ya SME. Kumbuka kuwa kwenye ukurasa huu unaweza kuona habari za kisasa juu ya uwepo wa kikomo kisichokwisha katika benki kwa kutoa mikopo ya upendeleo.

Hitimisho

Kama sehemu ya mpango wa usaidizi wa serikali kwa biashara ndogo ndogo, wamiliki wa biashara wanaweza kuwasiliana na shirika lililoidhinishwa na maombi ya mkopo wa upendeleo. Msaada wa serikali unaweza kutolewa kwa njia mbili. Ama ikiwa kuna uhaba wa dhamana, mfuko wa usaidizi umehakikishiwa kwa akopaye, au ruzuku inahamishwa ili kulipa sehemu ya riba ya mkopo.

Kwa hiyo, kwa msaada wa mipango ya upendeleo, inakuwa inawezekana kupata mikopo isiyo na dhamana kwa biashara ndogo ndogo au kupunguza kwa kiasi kikubwa kiwango cha riba. Inafaa kuzingatia kwamba msaada kama huo hutolewa haswa kwa mashirika katika tasnia ya kipaumbele - kwa mfano,.

Uumbaji miliki Biashara- mchakato wa muda mrefu na wa nguvu kazi ambao unahitaji juhudi kubwa na uwekezaji wa kifedha. Mjasiriamali wa novice sio kila wakati ana kiasi kinachohitajika cha mtaji wa kuanza, ambayo inamweka katika hali ngumu. Sheria ya Kirusi inazingatia ukweli huu na inatoa wajasiriamali binafsi mkopo wa faida ili kuendeleza biashara ndogo kutoka mwanzo.

Usaidizi wa aina hii ni wa manufaa kwa sababu ukopeshaji wa serikali ni wa utaratibu na hauna riba, hauhitaji dhamana, na unajumuisha manufaa kadhaa ya ziada ya kifedha na kisheria. Idadi kubwa ya mashirika ya biashara yanajitahidi kuipata.

Inafaa kuzingatia kuwa katika Shirikisho la Urusi Kuna mpango wa kina wa usaidizi wa serikali kwa biashara ndogo na za kati, ambayo inajumuisha vitu kama vile:

  • mikopo isiyo na riba;
  • kukodisha;
  • mfumo wa fidia ya serikali malipo na usaidizi kwa ajili ya kutimiza wajibu wa mkopo;
    fidia kwa kiasi cha fedha kilichotumika kwa ununuzi vifaa vya viwanda na njia zingine za uzalishaji.

Mikopo ya biashara ndogo sio njia pekee maarufu ya usaidizi wa kiuchumi wa ufanisi kwa wajasiriamali binafsi, lakini mojawapo ya njia maarufu zaidi za kulipa fidia kwa upungufu wa kifedha. Nafasi ya kutotoa dhamana wakati wa kuomba mkopo inavutia sana wajasiriamali wachanga mwanzoni mwao shughuli za kiuchumi. Ni muhimu sana kwa wajasiriamali binafsi kujisikia usaidizi wa serikali katika hali ngumu ya kiuchumi mwanzoni mwa shughuli zao na kufungua biashara, bila dhamana au malipo ya ziada ya kifedha.

Mikopo ya serikali kwa wajasiriamali binafsi: utaratibu wa usajili

Mkopo wa biashara ndogo kuanzia mwanzo - utaratibu wa ufanisi udhibiti wa maendeleo ya ujasiriamali binafsi, ambayo ni moja ya seli za msingi za mfumo wa mahusiano ya kisasa ya kiuchumi. Kutokuwepo kwa dhamana muhimu wakati wa kuanzisha biashara mara nyingi huvutia wajasiriamali wadogo wanaoahidi ambao wako tayari kuendeleza na kutekeleza teknolojia mpya na maendeleo ya kuahidi. Mara nyingi hii ndiyo miradi inayohitaji msaada wa serikali.

Moja ya wengi hali ya ufanisi msaada wa kufungua na maendeleo zaidi biashara ndogo ndogo chini ya mfumo uliopo wa ukopeshaji ni ukosefu wa dhamana.

Jimbo inachukua nafasi mbalimbali kamili ya majukumu yanayohusiana na dhamana ya majukumu ya mkopo ya somo la deni. Ikumbukwe kwamba sio benki zote ziko tayari kufanya maelewano kama haya, haswa ikiwa tunazungumza juu ya kiasi kikubwa cha fedha. Kwa kuongezea, hata mwanzo mzuri hauhakikishi faida na ustahili wa biashara katika siku zijazo. Kwa hiyo, ili kupokea mkopo wa kufungua, mjasiriamali binafsi lazima awe na kiasi cha msingi cha mtaji wa kuanzia.

Biashara mpya daima ni hatari, na benki haziko tayari kulipa. Kwa hiyo, wajasiriamali binafsi katika Shirikisho la Urusi wanasaidiwa kikamilifu na serikali - na matokeo hayakushindwa kuonyesha. Biashara ndogo polepole lakini kwa hakika inageuka kuwa sehemu muhimu ya soko la ndani na nje.

Ikiwa una mpango wa kufungua biashara yako mwenyewe na unataka kupokea msaada wa serikali, kwanza unapaswa kuhakikisha kuwa mfumo wa ufadhili wa serikali na usaidizi kwa wajasiriamali binafsi hufanya kazi katika eneo la usajili wako, na pia inatumika kwa uwanja uliochaguliwa wa shughuli.

Inafaa kuelewa kuwa sio kila mfanyabiashara anayeanza ana haki ya kupata msaada wa kifedha kutoka kwa serikali - lakini tu kwa mashirika ya kiuchumi ambayo yanaweza kudhibitisha dhamana na matarajio yao ya maendeleo kama mjasiriamali binafsi.

Moja ya hatua muhimu Utaratibu wa kupata usaidizi wakati wa kuanzisha biashara yako na kuomba mikopo ya serikali kwa wajasiriamali binafsi ni kuandaa mpango wazi wa biashara, ambao utaonyesha mambo yafuatayo:

  • malengo na malengo ya kuunda IP mpya;
  • rasilimali za chini zinazohitajika ili kufungua biashara;
  • kiasi cha gharama zinazohusiana na upatikanaji wa vifaa muhimu na mpangilio wa majengo ya kazi;
  • vipindi vya malipo vinavyotarajiwa.

Kwa kuongezea, mjasiriamali binafsi lazima aeleze waziwazi maelezo ya mwanzo, asili ya shughuli za siku zijazo na kuhalalisha njia iliyochaguliwa. maendeleo ya kiuchumi, pamoja na hamu yako ya kuchukua mkopo.

Ili kushiriki katika mpango wa serikali. mikopo ya wafanyabiashara wadogo na kupokea serikali mkopo, kwanza unahitaji kupitia mchakato wa uteuzi wa ushindani.

Hatua ya kwanza ya shindano hili ni kuzingatia kwa kina mpango wa biashara wa IP uliopendekezwa. Ili kuanzisha na kufungua biashara mpya kwa mafanikio, mjasiriamali lazima aeleze wazi hatua zote za maendeleo ya biashara ya baadaye, na kuunda hatari na faida zinazotarajiwa. Ili kupata hali mkopo, mjasiriamali binafsi lazima ashawishi serikali kuwa wazo lililopendekezwa ni bora na la kuahidi katika suala la maendeleo ya kiuchumi.

Mjasiriamali binafsi ili kupokea hali mkopo kwa ajili ya maendeleo ya biashara yake bila malipo ya ziada na dhamana, hufanya kutoa taarifa kwa wakati na kamili juu ya asili ya matumizi na kiasi cha uraia wa fedha zilizopokelewa. Usawa na utimilifu wa habari iliyopokelewa huangaliwa na mashirika ya serikali. udhibiti wa fedha.

Ikiwa uthibitishaji wa data iliyotolewa ulifanikiwa, na mhusika alifaulu mtihani wa ushindani, anapata ufikiaji wa mfumo wa upendeleo wa kukopesha, ambao unahusisha kutokuwepo kabisa mkopo usio na riba na dhamana. Hali kama hizo huvutia wafanyabiashara wengi wachanga ambao wanataka kupata mkopo na kuanzisha maendeleo ya mafanikio ya biashara zao.

Njia zingine za usaidizi wa serikali kwa biashara ndogo ndogo

Kukopesha sio dawa ya jumla ya kuchochea maendeleo ya biashara ndogo ndogo.

Ili kupata matokeo ya kuridhisha katika shughuli zake za ujasiriamali, mjasiriamali binafsi analazimika kutafuta njia za ubunifu na mbinu za kutekeleza mawazo na miradi ya biashara. Kwa kiwango sawa, serikali mamlaka zina nia maendeleo yenye ufanisi na kupanua aina za biashara binafsi.

Mabenki mengi yanaanza kufikiria juu ya kupunguza au hata uwezekano wa kuondoa dhamana kwa wateja ambao wanataka kuchukua mkopo kwa matumizi zaidi ya fedha kwa ajili ya maendeleo ya biashara ndogo ndogo.

Jimbo Usaidizi wa biashara ndogo pia unahusisha aina za kazi na wajasiriamali binafsi kama vile:

  • kufanya mashindano ya ruzuku mbalimbali;
  • kufanya semina za mafunzo, makongamano, mafunzo kwa wajasiriamali binafsi;
  • msaada wa nyenzo bila malipo ya moja kwa moja ya kifedha.

Kwa mfano, serikali inaweza kuwezesha ukodishaji wa nafasi ya manispaa kwa kiwango cha kupunguzwa. Mjasiriamali pia anaweza kupokea nambari faida za ziada bila kupokea pesa mkononi. Hasa, hii inahusu ushirikiano na benki.

Masharti ya upendeleo kwa biashara ndogo ndogo: sifa za kupata mkopo wa benki

Vituo vya kukopesha ambavyo hutoa msaada wa serikali kwa biashara ndogo ndogo mara nyingi huwa wadhamini wa kupata mikopo kwa wajasiriamali binafsi. Benki huwa na imani na mfumo wa serikali wa kupata mikopo, kwa hivyo ziko tayari zaidi kutoa mikopo bila dhamana ikiwa serikali moja kwa moja inafanya kazi kama mdhamini.

Ukosefu wa dhamana katika kesi hii hulipwa na kuongezeka kwa majukumu ya mkopo.

Ili kuwezesha kuanza kwa mafanikio kwa wafanyabiashara wengi wachanga iwezekanavyo, Mfuko maalum wa Ustawi wa Kitaifa ulianzishwa hata katika Shirikisho la Urusi. Shughuli za msingi zilianza mnamo 2014. Kutoka kwa mfuko huu, benki zilizojumuishwa kwenye bwawa zinaweza kupokea kila mwaka kiasi cha kuvutia, kuwaruhusu kuhakikisha ushuru wa chini kwa mikopo ya mikopo kwa biashara binafsi, bila kuhitaji dhamana au malipo ya ziada. Kwa hivyo, ili kuhakikisha mwanzo mzuri na kupokea mkopo kwa maendeleo ya biashara, mhusika lazima athibitishe utayari wake wa kufanya kazi kulingana na programu kamili kwa uchumi wa ndani.

Kuanzisha biashara mpya kunahitaji maandalizi makini na uwepo wa hifadhi fulani ya kifedha.

Jimbo liko tayari kutoa mjasiriamali wa mwanzo msaada unaohitajika - lakini kwa kujibu, mjasiriamali binafsi pia anachukua majukumu fulani. Hasa, viashiria kuu vya ngazi ufanisi wa kiuchumi shughuli na kuanza kwa mafanikio kwa biashara mpya ni viashiria viwili kuu: idadi ya kazi zilizoundwa na kiwango cha ushuru kinacholipwa kila mwaka. Ikiwa nambari hizi zina sifa ya mienendo chanya, inamaanisha mwanzo ya biashara hii imejihesabia haki, na mfanyabiashara anaanza kuunda historia ya mikopo yenye mafanikio.

Machapisho yanayohusiana:

Hakuna maingizo sawa yaliyopatikana.

Wajasiriamali wengi wanaoanza katika hatua ya malezi ya biashara wanakabiliwa na shida za kifedha. Njia rahisi ya kutatua tatizo hili ni mikopo ya masharti nafuu ya serikali. Kuna programu nyingi ambazo serikali inatenga fedha taslimu kuendeleza biashara kwa viwango vya chini vya riba. Tutakuambia katika nakala hii unachohitaji kufanya ili kupokea mkopo wa upendeleo kama usaidizi kwa biashara ndogo ndogo kutoka serikalini mnamo 2019.

Matarajio

Mnamo 2019, serikali ya nchi yetu inapanga kupitia upya masharti ya kukopesha wafanyabiashara wadogo. Hasa, kiwango cha riba kwa mikopo ya benki itakuwa 10-11% kwa mwaka. Zaidi ya hayo, uungaji mkono wa Benki Kuu ya nchi utahakikisha ufadhili wa miradi kwa kiwango cha chini cha 6.5%. Kiwango cha juu kitakuwa 11%.

Kwa kuongeza, mfumo wa navigator wa geomarketing utazinduliwa, shukrani ambayo wajasiriamali, bila utafiti wa ziada, wanaweza kupata taarifa za kina kuhusu sehemu ya soko waliyochagua. Kwa kusudi hili, zaidi ya mipango 200 ya biashara imeandaliwa katika maeneo 75. shughuli ya ujasiriamali. Ikiwa mradi huu utaidhinishwa, msaada wa serikali kwa maendeleo ya biashara ndogo ndogo mnamo 2019 itakuwa bonasi ya kupendeza kwa wajasiriamali wanaotaka ambao wanaanza biashara zao wenyewe katika hali ngumu kama hiyo ya kiuchumi.

Aina za usaidizi wa serikali kwa wafanyabiashara wadogo

Mipango ya Shirikisho

Kwa miaka 10, serikali ya nchi yetu imekuwa ikitenga fedha kwa bajeti za kikanda ambazo zinalenga kusaidia wafanyabiashara wadogo.

Biashara zinaweza kutegemea usaidizi kutoka kwa serikali wakati wa shida:

  • Wajasiriamali watarajiwa;
  • makampuni ya viwanda;
  • Makampuni yanayohusika katika utalii wa mazingira;
  • Mashirika ambayo shughuli zao zinahusiana na sanaa ya watu.

Msaada wa biashara ndogo

Ni vyema kutambua kwamba msaada kwa biashara ndogo na za kati kutoka kwa serikali hauonyeshwa tu kwa msaada wa kifedha, bali pia katika utoaji wa huduma mbalimbali za bure.

Inaweza kuwa:

  • Mafunzo (semina, mafunzo, nk);
  • Ushauri wa masuala ya kisheria na kiuchumi;
  • Shirika la maonyesho na maonyesho ya kukuza bidhaa na huduma;
  • Usalama viwanja vya ardhi na majengo ya uzalishaji.

Ruzuku kutoka Kituo cha Ajira

Kila mtu anajua kwamba kabla ya hapo, unahitaji kupata mtaji wa kuanza. Ikiwa huna akiba yako mwenyewe, hupaswi kukimbia mara moja kwa benki ili kuchukua mkopo. Wajasiriamali wanaoanza wanaweza kupokea usaidizi wa serikali kufungua biashara ndogo kupitia kubadilishana kazi.

Ili kufanya hivyo unahitaji:

  • Jisajili na kituo cha ajira kama mtu asiye na kazi;
  • Kuendeleza mradi wenye uwezo na mahesabu na maelezo ya kina shughuli zilizopangwa;
  • Tuma maombi ya kushiriki katika mashindano.

Tume itapitia mpango wako na kufanya uamuzi. Ikiwa ni chanya, unaweza kujiandikisha mjasiriamali binafsi au LLC, kupokea pesa na kuanza kufanya kazi. Msaada huo wa kifedha kutoka kwa serikali kwa biashara ndogo hutolewa bila malipo, lakini mjasiriamali lazima atoe mamlaka ya udhibiti na ripoti ya kina juu ya matumizi yaliyokusudiwa ya fedha.

Msaada wa mali

Kuna aina zingine kadhaa za usaidizi kwa wajasiriamali chipukizi kutoka serikalini mnamo 2019:

Kabla ya kutuma maombi ya kushiriki katika shindano, unahitaji kukusanya nyaraka zote muhimu, ikiwa ni pamoja na uthibitisho kwamba haujapokea ruzuku yoyote au ruzuku ya fedha kabla. Kwa kuongeza, unahitaji kuchukua kozi maalum za ujasiriamali ambazo zinaendeshwa na fedha za usaidizi wa biashara ndogo za kikanda.

Mikopo

Ikiwa kwa sababu fulani unanyimwa bure msaada wa kifedha, unaweza kupata mkopo kwa biashara ndogo kutoka mwanzo kutoka kwa serikali kwa 5-6% kwa mwaka.

Aina hii ya usaidizi wa serikali inapatikana kwa biashara:

  • Wale wanaohusika katika maendeleo ya uzalishaji wa ubunifu;
  • Kuzingatia uingizwaji wa bidhaa kutoka nje au uzalishaji wa bidhaa za nje;
  • Kushiriki katika uzalishaji wa vifaa vya mafuta na gesi.

Kwa maneno mengine, mnamo 2019, mikopo ya upendeleo kwa biashara ndogo ndogo kutoka serikalini itapatikana kwa biashara zinazofanya kazi katika sekta za kipaumbele za uchumi.

Utaratibu wa kupata mkopo wa upendeleo

Jinsi ya kupata msaada kwa biashara ndogo kutoka serikalini mnamo 2019? Kwanza kabisa, unahitaji kuwasiliana na benki ya hisa ya mshirika wako, kutoa hati zote muhimu, na kutuma maombi. Baada ya hayo, unahitaji kusubiri hadi benki ikague ombi lako na kufanya uamuzi. Ikiwa akopaye hawezi kulipa amana, taasisi ya kifedha inatuma barua pepe hati za mteja na ombi la dhamana kwa mfuko ulio hapo juu.

Maombi lazima yapitiwe ndani ya siku tatu za kazi. Ikiwa uamuzi mzuri unafanywa, makubaliano yanafanywa kati ya taasisi ya mikopo, mfuko na mjasiriamali. Kwa kuwa tunazungumzia juu ya mkopo wa faida, kabla ya kufanya uamuzi, mfuko hufanya uchambuzi wa kina wa biashara ya akopaye ili kutathmini utulivu wake wa kifedha.

Wapi na jinsi ya kupata mkopo kwa biashara ndogo?

Inapaswa pia kuzingatiwa kuwa mkopo kutoka kwa serikali kama msaada kwa biashara ndogo unaweza pia kupatikana kutoka kwa mfuko wa kikanda au wa manispaa. Wajasiriamali wanaoanza wanapewa mikopo midogo midogo kwa muda mfupi. Mikopo midogo ni kamili kwa biashara zilizo na mzunguko mfupi wa uzalishaji. Mambo yakienda vizuri, mfanyabiashara anaweza kutegemea usaidizi wa kuvutia zaidi kwa biashara ndogo ndogo kutoka serikalini mnamo 2019.

Chombo kingine cha faida kwa ufadhili wa upendeleo ni mkopo wa fidia. Chaguo hili linaweza kutumika kwa utekelezaji. Serikali inatoa mikopo midogo midogo ambayo inakusudiwa kulipa mkopo mkuu. Shukrani kwa hili, mteja hupokea kuahirishwa kwa malipo ya riba kwa hadi mwaka mmoja. Katika kipindi hiki, anaweza kukuza biashara yake kwa utulivu.

Njia rahisi ni kuendeleza aina fulani ya mradi wa ubunifu. Katika kesi hii, unaweza kutegemea msaada wa kazi kutoka kwa serikali, kwa kuwa shughuli hizo zina athari nzuri katika maendeleo ya sayansi.

Nani anapewa mikopo ya upendeleo?

Leo, mikopo ya upendeleo kwa wajasiriamali wanaoanza imepatikana katika benki nyingi. Hali ya upendeleo katika tofauti mashirika ya mikopo kuwa na tofauti kubwa, lakini licha ya hili, mwelekeo kuu unaweza kutambuliwa - kiwango cha chini cha riba, muda mrefu wa kurejesha mkopo na utaratibu rahisi wa maombi. Mikopo ya masharti nafuu ni chaguo bora kwa utekelezaji.

Tangu mwaka 2019 ruzuku ya shirikisho zilizotengwa nyingi fedha kidogo, mikoa itafadhili zaidi tu maeneo ya kipaumbele shughuli za ujasiriamali - Kilimo, uvumbuzi, maendeleo ya kisayansi na kiufundi, uzalishaji wa bidhaa muhimu. Kulingana na wataalamu, hii ni nyanja ya kijamii na huduma za makazi na jumuiya. Maeneo haya ya shughuli hupokea msaada kamili kutoka kwa serikali.

Pia kuna vikwazo vya kupokea mikopo yenye masharti nafuu. Watu ambao:

  • Wamefilisika au wako kwenye hatihati ya kufilisika;
  • Hapo awali, ulipokea mkopo wa upendeleo, lakini haukulipa deni;
  • Kuwa na deni lolote kwa mashirika ya serikali.

  1. Usisahau kwamba programu za usaidizi wa serikali kwa biashara ndogo ndogo zinaweza kutofautiana kulingana na eneo. Kwa hiyo, kabla ya kuwasiliana na Mfuko wa Msaada wa Biashara Ndogo, unahitaji kujifunza kwa makini masharti juu ya dhamana. Katika baadhi ya matukio, mfuko hautoi dhamana kwa kiasi chote cha mkopo ulioombwa, lakini kwa sehemu yake tu;
  2. Ikiwa unatoa dhamana ya kuaminika na kukamilisha nyaraka zote kwa usahihi, uwezekano wa kupokea mkopo wa upendeleo chini ya mpango wa microfinance utaongezeka kwa kiasi kikubwa;
  3. Kabla ya kupokea usaidizi kwa biashara ndogo ndogo kutoka kwa serikali katika Kituo cha Ajira, fikiria tena kwa uangalifu ikiwa utaweza kuhesabu pesa zote zilizotumiwa. Ruzuku inaweza kutumika tu kwa mujibu wa mpango wa biashara. Gharama zote lazima zidhibitishwe na hundi, risiti na hati zingine za malipo. Ikiwa unajua hasa jinsi ya kuongeza mtaji wako kwa kiasi kidogo cha fedha, unaweza kuomba msaada huo kwa usalama.

    4. hitimisho

    Programu za msaada wa serikali ndio nyingi zaidi Njia bora, . Fursa za kuendeleza biashara yako mwenyewe kwa kutumia fedha za bajeti zinaweza kupatikana katika eneo lolote. Jambo kuu ni uvumilivu na hamu. Bahati njema!

Hivi sasa, benki nyingi hutoa mikopo kwa masharti rahisi kwa wajasiriamali wanaoanza. Utakubali kuwa fursa kama hiyo wakati wa shida ni muhimu sana. Je, ni kwa masharti gani mikopo ya upendeleo inapatikana kwa biashara ndogo ndogo? Ni mahitaji gani lazima yatimizwe na wafanyabiashara wote wanaweza kutegemea usaidizi kama huo wa kifedha?

Masharti ya mikopo ya upendeleo

Masharti ya upendeleo yanatambuliwa kibinafsi na benki zote, lakini kwa ujumla mwenendo mmoja unaweza kutambuliwa. Hii ni pamoja na kiwango cha riba kilichopunguzwa sana, muda mrefu wa kurejesha mkopo na utaratibu uliorahisishwa wa kupata mkopo, ambao unahitaji utoaji wa hati chache. Katika baadhi ya matukio, haja ya dhamana pia huondolewa.

Ukopeshaji wa upendeleo kwa biashara ndogo ndogo katika 2018 haupatikani kwa wafanyabiashara ambao:

  • wako katika hatihati ya kuporomoka kwa uchumi au kufilisika;
  • walipata mkopo kama huo hapo awali, lakini hawakuweza kuulipa;
  • wana deni kwa serikali.

Mikopo ya upendeleo hutolewa tu kwa wamiliki wa biashara na wajasiriamali binafsi.

Mikopo ya upendeleo kutoka Sberbank ya Urusi

Sberbank ya Urusi ndiye mkopeshaji mkubwa kwa biashara ndogo ndogo katika jimbo hilo. Faida kuu za taasisi hii ya kifedha ni uwepo wa matawi katika mikoa yote, viwango vya chini vya riba na ushirikiano na karibu fedha zote za dhamana zilizopo nchini Urusi.

Unaweza kupata mkopo wa upendeleo kwa biashara ndogo ndogo kutoka Sberbank kwa:

  • kujaza mtaji wa kufanya kazi;
  • ununuzi wa usafiri;
  • ununuzi wa mali isiyohamishika na vifaa;
  • ununuzi wa majengo yaliyokodishwa;
  • ushiriki katika mikataba ya serikali, nk.

Sberbank ya Urusi ni mojawapo ya wachache ambapo wajasiriamali chipukizi wanaweza kupokea pesa za mkopo bila dhamana.

Kuanzia Juni mwaka wa sasa Sberbank ilitoa mikopo kwa wafanyabiashara kwa zaidi ya rubles bilioni kumi, ambayo ni 14.4% zaidi ya takwimu sawa ya 2014.

Mikopo ya upendeleo kutoka kwa Sberbank kwa wafanyabiashara wa mwanzo

MpangoKiwango cha ribaKiasi, rubles
1. Mauzo ya biashara 14,8% elfu 150 - milioni 3
2. Biashara Majengo 14,74% 150 elfu - 300 elfu
3. Business Auto 14,55% 150 elfu - 300 elfu
4. Biashara-Wekeza 14,82% 150 elfu - 300 elfu
5. Amri ya serikali 15,4% 150 elfu - milioni 600
6. Express Mortgage 17,5% hadi milioni 7
7. Dhamana ya Biashara 18,98% elfu 80 - milioni 3
8. Kuaminiana 19,5% elfu 30 - milioni 3

Mikopo ya upendeleo kutoka Benki ya SME

OJSC SME Bank ni wakala wa Vnesheconombank na hutekeleza programu za kusaidia biashara ndogo ndogo. Hadi 2011, taasisi hiyo iliitwa Benki ya Maendeleo ya Urusi.

Kupitia mtandao wa mashirika ya miundombinu (factoring, makampuni ya kukodisha, mashirika ya fedha ndogo) na benki washirika wa kikanda, shirika hutoa mikopo na aina nyingine za usaidizi kwa makampuni ya biashara katika vyombo vyote vya Shirikisho la Urusi. Mikopo hutolewa kwa kiasi hadi rubles 2,000,000 na kwa muda wa hadi miaka saba.

Mwingiliano na taasisi zingine za kifedha

Benki ya SME si mshindani wa taasisi za fedha za kibiashara na washiriki wengine katika soko la mikopo, lakini inafanya kazi kama mshirika wao, ikijitahidi kutimiza uwezo wao.

Mikopo ya upendeleo kwa biashara ndogo ndogo kutoka kwa washirika wa Benki ya SME

BenkiJina la mkopoKiwango cha chini cha ribaKiasi cha juu, rubles
Loko-Bank Lengo la FIM10,2% milioni 50
Benki ya Interkommerz Lengo la FIM12 % milioni 60
Uralsib Ukuaji wa kikanda wa SME12 % milioni 60
Renaissance Wazo la SME, ujanja wa SME12,25% milioni 150
Genbank Gen-wekeza12,3% milioni 60
Usafiri Mkopo wa SME12,5% milioni 150
Rosenergobank Lengo la FIM12,5% milioni 25
Metcombank Ukuaji wa kikanda wa SME14% milioni 50
Promsvyazbank Motisha ya SME14,25% milioni 50
Rosenergobank Ufadhili wa sekta isiyo ya biashara15% milioni 25
Benki ya Krayinvest Mikopo midogo kwa SMEs17,5% milioni 3

Masharti katika benki zingine

Hebu tuangalie mifano michache zaidi ya programu za upendeleo za mkopo.

Mikopo katika Benki ya Moscow.

Kutoa mikopo kwa wajasiriamali wanaoanza katika Probusinessbank.

Kutaka kujipanga biashara mwenyewe, wengi wanakabiliwa na ukosefu kiasi cha kutosha fedha. Kupata mkopo wa benki ili kuanzisha biashara yako mwenyewe husaidia kutatua tatizo hili. Mara nyingi, mkopo wa kuanzisha biashara ni hatua ya kwanza kwenye njia ya ujasiriamali binafsi.

Je, inawezekana kupata mkopo wa biashara kutoka mwanzo?

Kuchukua mkopo ili kukuza biashara yako mwenyewe inachukuliwa kuwa shughuli hatari kwa taasisi ya benki. Hakuna uhakikisho kamili kwamba mkopo wa kuanzisha biashara ndogo kutoka mwanzo utalipwa. Katika tukio la kufilisika, mjasiriamali mpya anaweza kujitangaza kuwa amefilisika kwa mwezi na kukataa kurejesha fedha. Walakini, ufadhili wa biashara unaanza tena polepole. Kuchukua mkopo wa biashara kutoka mwanzo kunawezekana chini ya masharti magumu.

Je! ni chini ya hali gani mkopo hutolewa kwa biashara kutoka mwanzo?

Uwezekano wa kupokea mkopo wa kuanzia unaongezeka ikiwa una:

  • Historia nzuri ya mkopo. Ukosefu wa mikopo iliyofanikiwa ya zamani, malipo ambayo hayajalipwa au kuchelewa kunaweza kusababisha kunyimwa mkopo.
  • Mpango wa biashara wenye uwezo. Uwezekano wa wazi wa kupokea mapato madogo lakini imara kutoka kwa biashara yao itawashawishi wataalam kukubali suluhisho sahihi.
  • Ajira sambamba. Mapato thabiti hukuruhusu kulipa mkopo kwa usalama ili kufungua biashara ndogo kutoka mwanzo.
  • Mali ya dhamana. Hii ni dhamana kali ya kurudishiwa pesa ambayo inasema ... mtazamo makini mteja kwa ajili ya kukopesha.
  • Mtu wa tatu kama mdhamini.
  • Mtaji wa kuanzia unaofikia angalau robo ya kiasi kinachohitajika.

Ni benki gani zinazotoa mikopo kwa biashara ndogo ndogo kuanzia mwanzo?

Wale wanaotaka kuandaa biashara zao wenyewe wanaweza kuchukua faida ya msaada wa taasisi za kifedha. Mkopo wa biashara ndogo kutoka mwanzo hutolewa katika:

  • VTB24, inayotoa viwango vya chini kabisa kwa vyombo vya kisheria, hali mbalimbali. Mahitaji ya LLC na wajasiriamali binafsi hutofautiana sana. Mara nyingi, mkopo unahitaji mali isiyohamishika kama dhamana.
  • Sberbank, ambayo inatoa mkopo kama sehemu ya bidhaa ya Mwanzo wa Biashara. Fedha hutolewa kwa mradi ulioendelezwa. Inawezekana kufanya kazi kama mjasiriamali wa franchise.
  • Rosselkhozbank, akiwasilisha bidhaa mbalimbali za mkopo kwa ajili ya maendeleo ya biashara ndogo ndogo. Hakuna vikwazo kwa kiasi.
  • Benki ya Alfa, kati ya matoleo yake kuna aina mbili tu za ufadhili. Wakati huo huo, usimamizi unatangaza kufanya kazi na biashara ndogo na za kati kama kipaumbele.

Njia za benki kwa mikopo ya biashara ndogo kutoka mwanzo

Taasisi za kifedha zinakabiliwa na kazi ya kuamua kiwango cha hatari wakati wa kukopesha biashara ndogo ndogo. Benki hutumia njia mbili, moja ambayo ni mapitio ya maombi na wataalam. Uamuzi wa kukopesha inategemea matokeo ya ukaguzi wa kibinafsi. Njia nyingine ya kuamua kiwango cha hatari ni kutumia mfumo wa "bao" wa kiotomatiki, uliojaribiwa kwanza miaka 50 iliyopita. Mpango usio na upendeleo huhesabu pointi na kufikia hitimisho kulingana na data iliyoingizwa kwenye dodoso la mteja. Aina za alama:

  1. kwa pointi (unahitaji kupata nambari fulani, waombaji wengi hawaipiti);
  2. dhidi ya wadanganyifu (kupitia uchambuzi wa tabia, inabainisha mambo yanayoonyesha mkopo usiofaa, tishio linalowezekana kwa fedha za benki);
  3. dhidi ya wateja wa kukopa wasiowajibika (ucheleweshaji unasomwa).

Jinsi ya kupata mkopo wa kuanzisha biashara ndogo kuanzia mwanzo

Kutoa mkopo wenye faida ili kuanzisha biashara yako mwenyewe kunahitaji utaratibu madhubuti. Jinsi ya kupata mkopo kufungua biashara ndogo:

  1. Unapaswa kutuma maombi yako kwa benki. Maombi yanaonyesha aina ya shughuli na mpango wa kukopesha.
  2. Ifuatayo unahitaji kutoa habari kuhusu hali ya kifedha biashara ndogo. Kiwango cha faida na historia ya mkopo ni muhimu.
  3. Kisha maombi yaliyokubaliwa yanapitiwa, masharti ya mkopo yanaidhinishwa - kiasi, masharti, aina ya mkopo.

Mkopo kwa ajili ya kuanzisha biashara kutoka mwanzo katika Sberbank

Mkopo kwa ajili ya kuanzisha au kuanzisha biashara unaweza kutumika katika tawi la benki. Jinsi ya kupata mkopo kuanza biashara kutoka Sberbank? Ili kufanya hivyo unahitaji:

  1. Wasiliana na taasisi na kifurushi cha hati.
  2. Chagua mpango unaofaa wa mkopo.
  3. Pata usajili wa ushuru kama mjasiriamali binafsi, ijumuishwe katika Daftari la Umoja wa Jimbo la Wajasiriamali.
  4. Fikiria mipango ya franchise inayotolewa na washirika wa Sberbank.
  5. Chagua franchise inayofaa.
  6. Tengeneza mradi wa biashara kwa undani kulingana na programu iliyochaguliwa. Inahitajika kuunda mpango wa uuzaji, kuamua eneo la ofisi na nuances zingine.
  7. Andaa kifurushi cha hati kwa mkopo ili kufungua biashara ndogo kutoka mwanzo. Seti hii inajumuisha asili na nakala ya pasipoti, TIN, uthibitisho wa usajili wa mjasiriamali binafsi, na mpango wa kibiashara.
  8. Omba mkopo wa biashara ndogo.
  9. Kusanya jumla ya pesa(30% kwa malipo ya chini).

Jinsi ya kuongeza nafasi yako ya kupata mikopo ili kuanzisha biashara

Ikiwa unataka kuchukua mkopo kwa biashara yako, mjasiriamali wa novice anahitaji kuchagua benki ambayo atahudumiwa kwa uangalifu iwezekanavyo. Nuances:

  1. Wakati wa kuamua juu ya taasisi ya kifedha, unahitaji kuuliza ni nini inatoa kwa biashara ndogo ndogo.
  2. Ushauri kutoka kwa washirika na marafiki wanaofanya kazi na benki maalum ni muhimu.
  3. Mikopo hutolewa kwa urahisi zaidi kwa biashara zinazoendelea. Programu iliyo na mradi ulioambatishwa ina nafasi ndogo ya usaidizi wa kifedha.
  4. Inapendekezwa kuwa biashara iwe ya kutengenezea na iwepo kwa angalau miezi sita.
  5. Sababu ya ziada katika neema ya ridhaa ya benki kutoa mkopo ni uwepo wa dhamana. Mali isiyohamishika, magari, na vifaa vya kiufundi vinazingatiwa kama dhamana.

Jinsi nyingine ya kupata mkopo kwa wajasiriamali chipukizi

Njia mbadala kupokea msaada wa kifedha - kukopesha watumiaji. Mkopo unaweza kutumika mtu binafsi katika kampuni au mtandaoni. Mali hiyo hutumiwa kama dhamana au msaada wa wadhamini. Mikopo hiyo haina faida kwa mjasiriamali kutokana na viwango vya riba vilivyopanda. Kumbuka: katika mikoa mingi kuna fedha zinazosaidia biashara ndogo ndogo. Mashirika haya hufanya kama wadhamini wa mikopo kwa niaba ya serikali au hutoa mikopo midogo midogo ya upendeleo kwa wajasiriamali wenyewe.

Video: unahitaji mkopo ili kuanzisha biashara kutoka mwanzo?

Inapakia...Inapakia...