Bima mwekezaji: ni dhamana gani ninayohitaji? Faida na hasara za IIS Nini kitatokea ikiwa nitafunga IIS mapema

Mapato kutoka kwa amana za benki leo, ole, ni ya chini. Wale ambao wanataka kuokoa pesa zao na kujaribu kupata mapato ya ziada wanaweza kujaribu mkono wao kwenye soko la hisa. Benki zaidi na zaidi zinatoa bidhaa mpya - akaunti ya uwekezaji ya mtu binafsi. Kwa kuweka fedha zake kwenye akaunti hii, mteja wa benki anakuwa mwekezaji. Anapata fursa ya kununua hisa, bondi na dhamana nyingine na kupokea mapato kutoka kwao. Mkuu wa Kurugenzi Kuu ya Benki ya Urusi kwa Wilaya ya Shirikisho la Kati, Ilshat Yangirov, aliiambia RG-Week ni faida na hatari gani uwekezaji huo wa pesa hubeba.

"Tiketi ya kuingia" kwa mmiliki binafsi

Mwekezaji binafsi anaweza kufungua akaunti ya uwekezaji ya mtu binafsi (IIA) katika benki nyingi - zile ambazo zina leseni ya wakala au kampuni ya usimamizi. Na moja kwa moja katika udalali au makampuni ya usimamizi. Unapaswa kwanza kuangalia kwamba wana leseni inayofaa. Hii inaweza kufanyika kwenye tovuti rasmi ya Benki ya Urusi www.cbr.ru. Ikiwa benki iliyochaguliwa au kampuni haipo kwenye rejista, unahitaji kuteka hitimisho: hupaswi kutumia huduma zao.

Kwa mujibu wa sheria, mwekezaji binafsi anaweza kuwa na IIS moja tu halali. Ni marufuku na sheria kufungua nyingine sambamba katika benki au kampuni nyingine, hii ni ukiukaji wa sheria. Unaweza tu kuweka rubles kwenye akaunti yako. Huwezi kuweka sarafu au dhamana juu yake.

Kwa ujumla, akaunti ya uwekezaji ya mtu binafsi inafanya kazi sawa na akaunti ya kawaida ya udalali. Kwa kuweka fedha ndani yake, mwekezaji ataweza kununua hisa mbalimbali, dhamana na dhamana nyingine.

Ni ngumu kwa anayeanza kujua ni dhamana zipi za kununua na zipi hazipaswi kununua, na zinagharimu kiasi gani. Watu wengi hawajui ni wapi na jinsi gani wanaweza kujua kuhusu hili, wapi wanaweza kupata habari za kuaminika na za kuaminika. Data juu ya kile kinachouzwa kwenye soko la hisa leo inapatikana kwenye tovuti za kubadilishana. Pia kuna programu maalum za kompyuta zinazosaidia kufuatilia mabadiliko katika soko la hisa. Unaweza kujifunza kutumia haya yote, lakini inachukua muda. Katika hatua ya awali, makosa hayawezi kuepukika, ambayo husababisha hasara. Chaguo "salama" ni kuweka fedha katika usimamizi wa uaminifu: basi meneja atashughulikia uwekezaji kwa ada. Lakini "maana ya dhahabu" katika kesi hii ni mshauri ambaye anaweza kuajiriwa katika udalali huo, kampuni ya usimamizi au benki ambapo IIS inafunguliwa. Atakusaidia kuchukua hatua zako za kwanza, kukufundisha jinsi ya kuzunguka soko la hisa, na kisha unaweza kuamua kuchukua hatua mwenyewe.

Kuanzia Januari 1, 2018, raia hawatalazimika kulipa ushuru kwa mapato ya kuponi kwenye vifungo vya Urusi vilivyotolewa kutoka 2017 hadi 2020.

Kiasi cha kuanzia

Je, "tiketi ya kuingia" kwenye soko la hisa inagharimu kiasi gani kwa mfanyabiashara binafsi? Sheria haiweki kiwango cha chini cha mchango kwa akaunti ya uwekezaji binafsi, lakini inaweza kuamuliwa na mpatanishi katika soko la hisa. Lakini sheria inaweka kiwango cha juu ambacho kinaweza kuwekwa kwenye akaunti hiyo - rubles milioni 1 kwa mwaka: mara moja au hatua kwa hatua kujaza akaunti hadi kiasi hiki.

Kwa maoni yangu, kiwango cha chini kinachohitajika cha kuanzia wakati wa kufungua akaunti ya uwekezaji wa mtu binafsi ni rubles elfu 50. Bila shaka, unaweza kuanza na chini, lakini basi karibu fedha nyingi zitaenda kwa tume kwa waamuzi.

Unaweza kununua nini

Kwa msaada wa IIS, hifadhi na vifungo vinununuliwa. Unaweza kununua hisa za fedha za uwekezaji zinazouzwa kwenye Soko la Moscow (ikiwa ni pamoja na za kigeni). Pamoja na fedha za kigeni, hatima, chaguzi. Kwa njia, kuanzia Januari 1, 2018, kwa watu binafsi, mapato ya kuponi kwenye vifungo vya Kirusi iliyotolewa kutoka Januari 1, 2017 hadi Desemba 31, 2020 haitakuwa chini ya kodi ya mapato.

Kama bidhaa zingine nyingi za kifedha, IIS ina faida na hasara zake.

Ushuru wa kuchagua

Kivutio kikuu cha IIS ni faida za ushuru. Hata hivyo, kwa mwekezaji kuchukua faida yao, akaunti lazima iwe halali kwa angalau miaka mitatu.

Kuna aina mbili za faida za ushuru kwa IIS - unaweza kuchagua.

Uwezekano mmoja ni kukatwa kwa 13% ya kiasi kilichowekwa kwenye akaunti kutoka kwa kodi ya mapato ambayo raia alilipa kwa mwaka wa sasa katika sehemu yake kuu ya kazi. Kiasi cha juu cha ushuru katika kesi hii haizidi rubles elfu 400. Hiyo ni, itawezekana kurudi hadi rubles elfu 52 kwa mwaka (hii ni 13% ya rubles elfu 400).

Uwezekano mwingine ni msamaha wa kodi kwa mapato yanayopatikana kutokana na uwekezaji kupitia akaunti ya mtu binafsi ya uwekezaji. Wanakabiliwa na kodi ya mapato kwa kiwango cha 13%, ambacho kinahesabiwa na kuzuiwa tu wakati wa kufunga IIS. Kwa kuchagua faida hii, mwekezaji hatalipa ushuru wakati wa kufunga akaunti.

Unaweza kuchagua mojawapo ya aina mbili za manufaa ya kodi katika kipindi chote cha uhalali wa IIS.

Ndani ya miaka mitatu, mmiliki wa akaunti anaweza kubadilisha makampuni, kuhamisha fedha kutoka kwa akaunti ya udalali hadi kwa usimamizi wa uaminifu, au kinyume chake. Walakini, ikiwa mwekezaji atatoa angalau sehemu ya fedha kutoka kwa IIS kabla ya kumalizika kwa muda wa miaka mitatu, basi faida ambazo tayari amepokea zitalazimika kurejeshwa kwa serikali, na akaunti itatozwa ushuru wa mapato. , kama akaunti ya kawaida ya udalali.

Hatari katika kikapu

Upande mbaya wa IIS ni hatari ambazo huambatana na shughuli kwenye soko la hisa kila wakati. Kwa kawaida, juu ya kurudi, hatari kubwa zaidi.

Tofauti na amana za benki, uwekezaji katika soko la hisa sio bima na serikali. Baadhi ya mashirika ya mpatanishi hutoa mwekezaji kuweka sehemu ya fedha kutoka kwa IIS kwenye amana maalum. Lakini tunapaswa kuzingatia: amana hizo si chini ya mfumo wa bima ya amana, kwa kuwa zinafunguliwa na vyombo vya kisheria na si watu binafsi.

Kabla ya kufungua akaunti ya mtu binafsi ya uwekezaji, fikiria: Je, uko tayari kuhatarisha pesa zako kwenye soko la hisa? Na hata kama jibu ni ndiyo, hupaswi kutumia akiba yako yote juu yake.

Infographics "RG": Alexander Smirnov / Irina Nevinnaya

Ukuzaji- dhamana ambayo inampa mmiliki haki ya kupokea sehemu ya faida ya kampuni iliyoitoa. Mapato pia yanapokelewa kutokana na tofauti ya bei za kununua na kuuza hisa.

Dhamana- dhamana ya deni, mpokeaji ambaye ana haki ya kupokea kutoka kwa mtu aliyeitoa, ndani ya muda maalum, thamani yake ya jina na mapato yaliyotolewa.

Mfuko wa Uwekezaji wa Pamoja (UIF)- Hizi ni fedha za pamoja za kundi la wawekezaji. Kampuni ya usimamizi huwawekeza katika mali mbalimbali za kifedha. Mapato ya mwekezaji fulani hutegemea ukubwa wa sehemu yake.

Wakati Ujao- mkataba wa kubadilishana kwa ununuzi na uuzaji wa mali au bidhaa kwa bei za sasa. Uwasilishaji unafanywa katika siku zijazo, ndani ya muda uliokubaliwa. Ikiwa bei ya mali itaongezeka, mnunuzi wa siku zijazo atapata faida. Lakini bei ikishuka, atapata hasara.

Chaguo- mkataba unaotoa haki ya kununua au kuuza mali kwa bei fulani ndani ya muda fulani.

Hasa

Tahadhari za kimsingi kwa wawekezaji wapya

1.Kwanza kabisa, unahitaji kuangalia uaminifu wa broker (au benki) ambayo unapanga kununua dhamana. Lazima awe na leseni kutoka Benki ya Urusi kwa aina hii ya shughuli. Unaweza kuangalia hii kwenye tovuti rasmi ya Benki ya Urusi www.cbr.ru.
2. Ni bora kutotumia huduma za kampuni za udalali za kigeni. Hadi sasa, shughuli zao katika nchi yetu hazina leseni, hivyo wateja wao hawajalindwa na sheria za Kirusi.
3.Linganisha sheria na masharti ya huduma na ushuru wa waamuzi. Kuzingatia ada zote ambazo utalazimika kulipa: kwa kufungua na kudumisha akaunti, kwa huduma za uhifadhi wa dhamana, nk.
4. Unapofanya manunuzi kwenye soko la hisa, hupaswi kuwekeza katika dhamana za mtoaji mmoja tu. Mithali kwamba "huwezi kuweka mayai yako yote kwenye kikapu kimoja" ni kuhusu hili. Jalada la uwekezaji linapaswa kuwa na aina tofauti za dhamana: bado kuna uwezekano kwamba nukuu zote zitaanguka mara moja. Wakati dhamana zingine zinashuka kwa bei, zingine zinaweza kupanda bei.
5. Kabla ya kufanya ununuzi, unahitaji kusoma kwa uangalifu na kutathmini matarajio ya uwekezaji: angalia historia ya mkopo na sifa ya kampuni inayotoa, angalia kiwango cha rating yake ya mkopo, nk Ikiwa huna uhakika kwamba unaweza kushughulikia hili mwenyewe. , unaweza kuamua huduma za wataalamu. Hii itagharimu pesa, lakini itakusaidia kukulinda kutokana na hasara kubwa zaidi katika siku zijazo.
6. Hatimaye, unaweza kuajiri mpatanishi wa kitaaluma na kwa msaada wake kuunda kwingineko ya uwekezaji inayofanana na "hamu ya hatari" yako.

UNIVER Capital LLC inaarifu kwamba UNIVER Capital LLC inatekeleza shughuli zake katika soko la dhamana kwa masharti ya kuchanganya aina mbalimbali za shughuli kulingana na leseni zifuatazo za mshiriki wa kitaalamu katika soko la dhamana:

Leseni ya mshiriki wa kitaaluma katika soko la dhamana kufanya shughuli za udalali No. Leseni ya mshiriki wa kitaaluma katika soko la dhamana kufanya shughuli za muuzaji No.

Leseni ya mshiriki wa kitaaluma katika soko la dhamana kufanya shughuli za amana No 045-12895-100000 tarehe 2 Februari 2010, iliyotolewa na Huduma ya Shirikisho kwa Masoko ya Fedha, kipindi cha uhalali - bila kikomo.

"UNIVER Sberezheniya" LLC inaarifu kwamba "UNIVER Sberezheniya" LLC hufanya shughuli zake katika soko la dhamana kwa masharti ya kuchanganya aina mbalimbali za shughuli kulingana na leseni zifuatazo za mshiriki wa kitaaluma katika soko la dhamana:

Leseni ya mshiriki wa kitaaluma katika soko la dhamana kufanya shughuli za udalali No. Leseni ya mshiriki wa kitaaluma katika soko la dhamana kufanya shughuli za usimamizi wa dhamana No.

Taarifa iliyotolewa kwenye tovuti hii ni kwa madhumuni ya taarifa pekee na haipaswi kuchukuliwa kuwa ofa ya kununua au kuuza fedha za kigeni, dhamana na/au vyombo vingine vya kifedha. UNIVER Capital LLC na UNIVER Savings LLC hazihakikishii mapato au kutoa uwakilishi wowote kuhusu mapato ya mwekezaji kutokana na kuwekeza katika vyombo vya kifedha ambavyo mwekezaji ananunua na/au kuuza kwa kutegemea maelezo yaliyopokelewa na UNIVER Capital LLC au UNIVER Savings LLC.

UNIVER Capital LLC na UNIVER Savings LLC haziwajibikii hasara zinazowezekana za mwekezaji katika tukio la shughuli au uwekezaji katika vyombo vya kifedha vilivyotajwa kwenye tovuti hii, na pia hazihakikishi kurudi, ufanisi na faida ya uwekezaji.

Taarifa iliyotolewa kwenye tovuti hii haijumuishi ushauri wa uwekezaji wa mtu binafsi. UNIVER Capital LLC na UNIVER Savings LLC humjulisha mteja juu ya kuwepo kwa hatari ya mgongano wa maslahi, ikiwa ni pamoja na kama matokeo ya UNIVER Capital LLC/UNIVER Savings LLC kufanya shughuli za kitaaluma katika soko la dhamana kwa masharti ya kuchanganya aina mbalimbali za shughuli za kitaaluma. UNIVER Capital LLC na UNIVER Savings LLC hufuata kanuni ya kipaumbele cha masilahi ya mteja juu ya masilahi yao / masilahi ya wafanyikazi wao.

Jimbo liko tayari kulipa Warusi pesa kwa kuwekeza katika dhamana. Ili kufanya hivyo, unahitaji kufungua akaunti ya uwekezaji ya mtu binafsi (IIA). Tutakuambia jinsi inavyofanya kazi, jinsi ya kuchagua wakala, mkakati wa uwekezaji, na kwa nini unapaswa kuifanya kabla ya mwisho wa mwaka.

Masomo bora ya Kirusi kwa gharama zake mwenyewe, hupokea matibabu, hununua nyumba, husaidia wale wanaohitaji, huwekeza katika uchumi na hulipa kodi. Ili kuhakikisha kuwa kuna watu wengi kama iwezekanavyo, serikali iko tayari kurejesha sehemu ya fedha kwa Warusi kwa njia ya kupunguzwa kwa kodi.

Je, makato ya IIS hufanya kazi vipi?

Akaunti ya uwekezaji ya mtu binafsi (IIA)- hii ni akaunti ya kawaida ya udalali na faida za ziada za ushuru. Kuna aina mbili za IIS:

aina ya kwanza (A) - ushuru wa kila mwaka au "hadi 52,000 ₽ kwa kila mtu, bure";
aina ya pili (B) hukuruhusu kufanya uwekezaji - sio faida kama pesa halisi, lakini pia nzuri.

Kwa kuzingatia kushuka kwa muda mrefu kwa viwango vya amana, hii ni fursa nzuri ya kupata faida ya tarakimu mbili, iliyohakikishiwa kivitendo na serikali, hata kwa wale ambao hawajajiingiza katika uwekezaji zaidi ya amana ya benki.

Inafaa kufungua IIS?

Jibu la swali hili sio rahisi kama inavyoonekana. Akaunti ya uwekezaji ya mtu binafsi ni aina ya jiko la polepole, na matokeo yatategemea ubora wa bidhaa unazoweka ndani yake. Je, unahitaji jiko la polepole? Ndio, ikiwa unajua jinsi ya kupika. Hapana, ikiwa kwenye jokofu yako"panya alijinyonga" . Ndiyo, ikiwa unajua kichocheo rahisi cha kitoweo na uko tayari kusubiri miaka mitatu ili iwe tayari. Sio ikiwa chakula cha jioni kiko ndani ya saa moja.

Unaweza kununua multicooker tu kwa ajili ya kurudishiwa pesa ya kifahari kutoka kwa serikali, lakini bila mpango wazi una hatari ya kupata maumivu ya kichwa badala ya faida.

Wacha tuchukue kuwa una ufahamu wa jumla wa kupikia na kuelewa zaidi au chini ya kile unachotaka kupika (una lengo). Na sasa unajiuliza ikiwa unahitaji multicooker (hiyo ni, unasoma zana). Hivi ndivyo unapaswa kujua kuhusu IIS kufanya uamuzi:

1. Ili kufungua akaunti, lazima uwe mkazi wa kodi wa Shirikisho la Urusi, yaani, kuwa nchini Urusi kwa angalau siku 183 kwa mwaka. Ikiwa, kwa mfano, unaenda likizo huko Maldives kwa zaidi ya miezi sita kwa mwaka, IIS haitafunguliwa. Lakini si lazima kuwa raia.

2. IIS inafunguliwa kwa angalau miaka 3. Kuhesabu kwa muda huanza kutoka tarehe ya kumalizika kwa mkataba, na sio kutoka wakati wa kujaza tena. Kwa hiyo, ukiamua kufungua akaunti, usicheleweshe, unaweza kuweka pesa baadaye. Kadiri unavyoziweka baadaye, ndivyo muda wa "kufungia" katika mali kwenye soko la hisa utakuwa mfupi.

3. IIS ni bora kwa pesa "ndefu". Ikiwa unaweza kuhitaji pesa hivi karibuni, basi ni bora kutumia amana. Jimbo hutoa manufaa ya kodi kwa sababu unawekeza kwa muda mrefu. Ikiwa utatoa pesa mapema, utalazimika kurudisha makato uliyopokea na kulipa faini. Madalali wengine hukuruhusu kuondoa kuponi na gawio kwa akaunti ya benki bila kufunga IIS yako, lakini ni bora kujua chaguo hili mapema.

4. Kuomba kukatwa kodi, lazima ulipe kodi. Hii ndio muhimu, kwa hivyo ikiwa umejiajiri, mjasiriamali binafsi, mama kwenye likizo ya uzazi, pensheni isiyofanya kazi, mwanafunzi, mtu asiye na kazi au mpangaji anayeishi kwa gawio, hautaweza kutumia IIS. aina A. Akaunti ya aina ya B itapatikana, bila kodi ya mapato. Lakini ufanisi wake kwa wawekezaji wa novice unatia shaka.

5. Kiasi cha juu cha mchango wa kila mwaka ni RUB 1,000,000. Kiasi cha kujaza tena ambacho unaweza kupokea punguzo la ushuru kwenye akaunti ya aina A ni rubles 400,000. Kiwango cha juu cha makato ya kila mwaka ni 52,000 ₽ (au 156,000 kwa miaka mitatu). Unaweza tu kuweka rubles kwenye IIS.

6. Ili kupokea punguzo la juu, lazima upate angalau rubles 400,000 kwa mwaka, au rubles 33,333 kwa mwezi (kwa njia hii utalipa rubles 52,000 kwa kodi na unaweza kuwarudisha). Ikiwa mapato yako rasmi ni ya chini, basi uwezekano wa kukatwa kwa ushuru utapungua sawia.

7. Unaweza kuwa na IIS moja tu na uchague aina moja tu ya uboreshaji wa ushuru kwa hiyo - ama A au B. Sio lazima kuamua mara moja; unaweza kufanya hivi mwishoni mwa muhula, baada ya kupima faida na hasara zote. . Lakini pindi tu upokeapo makato ya kwanza, IIS itarekodiwa kiotomatiki katika aina A.

8. Ikiwa tayari unapokea punguzo la kodi (kwa mfano, kwa ununuzi wa nyumba au riba kwa rehani), basi hutaweza tena kutuma ombi la kukatwa chini ya IIS kwa vipindi sawa, ikiwa tu mshahara mkubwa: serikali haitarudisha pesa zaidi ya uliyoitoa.

9. IIS ya aina yoyote inajumuisha gharama katika mfumo wa tume na kodi. Kwa mfano, utalazimika kulipa 13% kwa mgao wote uliopokelewa na kwa baadhi ya kuponi za dhamana. Lakini pia utapata chaguzi ambazo zitaongeza faida yako kwenye uwekezaji.

10. Pesa zako hazitakuwa na bima, kama kwenye amana ya benki, lakini hii sio ya kutisha kama inavyoonekana. Unaweza kuchagua vyombo vya kihafidhina kwenye soko la hisa, kwa mfano OFZ. Ikiwa serikali inakataa kulipa madeni yake, ambayo haiwezekani, basi Shirika la Bima ya Amana haliwezekani kuwa na uwezo wa kutimiza majukumu yake, hivyo hatari zinalinganishwa.

11. Faida ya IIS inategemea sana ni mali gani unayopata, kwa wakati gani na kwa mzunguko gani. Mara nyingi unaweza kusikia kuhusu "rejesho la ziada la kila mwaka la 13% kutokana na makato ya kodi," lakini hii inafaa tu kwa mwaka wa kwanza wa kutumia IIS. Ikiwa hutawekeza pesa, lakini uihifadhi tu kwenye akaunti na usiijaze tena, basi wastani wa kurudi kwa mwaka kwa mwaka wa pili itakuwa 6.5% kwa mwaka, na kwa tatu - 4.3%. Wakati wa kuwekeza, mapato ya wastani ya kila mwaka pia hupungua, lakini inabaki kuwa ya heshima. Jitayarishe kwa Excel na uhesabu kila kitu kulingana na tarehe za mwisho za kibinafsi, malengo na mipango yako.

12. Unaweza kuwekeza katika aina mbalimbali za mali na dhamana: kununua hisa, hati fungani na dhahabu, ETF, fedha za pande zote na fedha za pamoja, bidhaa na mali zilizopangwa za makampuni ya kigeni, Eurobonds na sarafu. Utapata ufikiaji wa vyombo vingi kupitia wakala kwenye Soko la Moscow; kwa hisa za kampuni zingine za kigeni - kwenye Soko la St. Kwa usimamizi wa uaminifu au fedha maalum za pande zote, itabidi uwasiliane na kampuni ya usimamizi. Chaguo zako ni mdogo kwa vyombo vinavyopatikana kwenye soko la hisa la Urusi, lakini maudhui yao yanaweza kuwa ya kimataifa. Kwa hivyo, unaweza kununua ETF kwa hisa za makampuni ya kigeni.

13. Maudhui maarufu zaidi ya IIS kati ya wageni kwenye soko la hisa ni dhamana za mkopo za shirikisho (OFZ). Wanavutia wawekezaji kwa kutabirika, hatari ndogo, dhamana ya serikali na, kwa kweli, punguzo la kupendeza - hakuna ushuru wa kuponi unaolipwa mara mbili kwa mwaka.

Jinsi ya kuchagua broker

Kwa hiyo, uko tayari kuwekeza katika soko la hisa la Kirusi?« pesa za muda mrefu» , huna mpango wa kutoa fedha kabla ya wakati na tayari umeamua ni mali gani utanunua ndani ya IIS. Ni wakati wa kuamua juu ya mwendeshaji wa soko la hisa:

Madalali. Watakupa ufikiaji wa soko la hisa kwa kamisheni ya kawaida (ingawa watajaribu kukuuzia kitu cha bei ghali, kama vile bidhaa iliyoundwa, usimamizi thabiti, uchanganuzi unaolipwa au mapendekezo). Kwa mwekezaji wa novice, broker ni chaguo bora zaidi.
Makampuni ya usimamizi. Kwa kawaida huwapa wawekezaji "chakula cha mchana cha kifurushi": seti zilizotengenezwa tayari za mali kwa wawekezaji waangalifu, wa wastani au wakali ambao hawataki kuzama kwenye shimo la kuwekeza. Shida ni kwamba suluhisho za "saizi moja inafaa zote" hazifanyi kazi kwa mtu yeyote na ni ghali kabisa. Soma uchapishaji mzuri, usiamini maneno mazuri: tume zinaweza kula faida yoyote.
Benki zilizo na leseni ya udalali au usimamizi. Kawaida hutoa usimamizi wa uaminifu wa IIS kwa ada za juu. Walakini, madalali wanaweza pia kukufurahisha na hii. Benki na makampuni ya usimamizi kwa kawaida husimamiwa na maafisa wa wizara/idara ambao fursa zao za uwekezaji ni finyu.

Usiweke gari mbele ya farasi na ufungue akaunti kabla ya kuamua juu ya mkakati: maamuzi ya haraka yanaweza kuwa ghali. Iwapo itabainika kuwa wakala Z anafaa kwako unapofungua akaunti kwa bahati mbaya na wakala Y, itabidi ufunge IIS na uanze kuhesabu miaka mitatu tena, au uhamishe mali (na hii ni ghali na haiwezekani kila wakati) . Broker Q anaweza kuwa na kamisheni zinazofaa lakini asikuruhusu kununua ETF. D - hutoa fursa nyingi, akaunti ya kibinafsi ya ajabu na usaidizi wa kiufundi wa kichawi, lakini hugharimu pesa nyingi, nk. Yeyote unayemchagua, huna haja ya kuwa na wasiwasi juu ya usalama wa mali zako - zinahesabiwa na kuhifadhiwa. katika hazina, mashirika tofauti maalum yaliyopewa leseni na Benki Kuu.

Hapa kuna nini cha kutafuta wakati wa kuchagua wakala:

Dalali, ushuru

*Urekebishaji wa akaunti na ada za escrow hutozwa kila mwezi isipokuwa kama imebainishwa kwenye dokezo.

Ushuru ni wa sasa kuanzia tarehe 1 Desemba 2019. Unaweza kuona ulinganisho wa kina zaidi wa ushuru .

Jinsi ya kufungua IIS?

Ili kufungua IIS, utahitaji pasipoti, SNILS na TIN. Unaweza kuingia katika makubaliano katika tawi, katika programu ya simu ya mkononi au kwenye tovuti ya wakala kwa kutumia idhini kupitia akaunti yako ya Huduma za Jimbo. Wakati wa kufungua akaunti kwa mbali, utapokea hati asili kwa barua pepe au Barua ya Urusi.

Fikiria mapema jinsi utakavyofadhili akaunti yako ya udalali.- uhamishaji wa benki, pesa taslimu kwenye dawati la pesa au njia zingine. Gharama zinaweza kukungoja kwa upande wa opereta (kwa kuongeza pesa, kwa mfano) na kwa upande wa benki inayotuma. Ikiwa wakala wako ni wa kikundi cha benki, basi ni rahisi na haraka kufanya uhamisho kupitia programu ya kawaida ya simu. Katika hali hiyo, ni faida zaidi kutoa kadi ya debit na huduma ya bure na kuitumia kwa madhumuni haya.

Jinsi ya kuomba kupunguzwa

Kwa hivyo, ulifungua akaunti ya uwekezaji ya mtu binafsi, ukaijaza tena, ukanunua dhamana na kusubiri hadi Januari 1 ya mwaka ujao. Je, sasa ninawezaje kutuma maombi ya kukatwa kodi kwa mchango? Kwa hili utahitaji:

pasipoti;
nakala iliyothibitishwa ya mkataba wa kufungua na kuhudumia mfumo wa uwekezaji wa mtu binafsi;
nakala zilizothibitishwa za hati za malipo zinazothibitisha michango (ripoti ya udalali, risiti, malipo, nk);
fomu ya cheti 2-NDFL kutoka kwa mwajiri (kwa mwaka ambao ulijaza tena IIS);
maombi ya kukatwa na maelezo yako;
mapato ya kodi 3-NDFL.

Usijali ikiwa umesajiliwa Omsk lakini uishi huko Moscow- Tamko na skana za hati zinazohitajika zinaweza kuwasilishwa kupitia wavuti ya Huduma ya Ushuru ya Shirikisho au Huduma za Jimbo. KwaIli kufikia akaunti yako ya kibinafsi, inatosha kutembelea ofisi yoyote ya ushuru na pasipoti yako na TIN, kuthibitisha usajili wako na Huduma za Serikali au kutoa saini ya elektroniki iliyohitimu. Ukiwasilisha hati kufikia tarehe 30 Aprili, utapokea pesa mwaka huu. Watawasili katika akaunti yako takriban miezi minne baada ya ombi lako (tatu kati yake tamko lako litakaguliwa na kuthibitishwa).

Unaweza kupokea makato kila mwaka, au unaweza kuomba kiasi chote mara moja baada ya kipindi cha miaka mitatu. Wakati huu wote wakala hatatoa ushuru wa mapato kutoka kwa mali yako- Je, ikiwa utabadilisha mawazo yako na kuamua kutumia aina hii ya manufaa? Lakini usikose tarehe ya mwisho: makato kutoka miaka minne iliyopita yanageuka kuwa malenge. Ukifungua akaunti mwaka wa 2019 na kuchukua makato mwaka wa 2023, utaweza tu kurejesha marejesho ya 2020, 2021 na 2022.

Hebu tuchukulie kuwa ulifungua IIS ya aina ya pili tangu mwanzo kabisa na sasa unataka kupokea msamaha wa kodi. Katika kesi hii, kila kitu ni rahisi: unahitaji kumpa broker cheti kutoka kwa ofisi ya ushuru inayosema kuwa haukupokea punguzo kwa michango na haukufungua IIS ya pili.

Nini kitatokea ikiwa utafunga IIS yako mapema?

Ikiwa unahitaji kutoa pesa mapema, unaweza kufanya hivyo, lakini utalazimika kurudisha punguzo na kulipa adhabu. Ili kufanya hivyo, unahitaji kuuza mali kutoka kwa kwingineko, kutuma pesa kwa akaunti ya benki (au usiuze, lakini uhamishe dhamana kwa akaunti na broker) na kusubiri kutoka siku kadhaa hadi mwezi. Dalali atahesabu deni lako kwa mamlaka ya ushuru kwa muda wote kwa uhuru" maisha » IIS itaituma hadi inapoenda. Kinadharia, ombi la kufunga akaunti linaweza kuwasilishwa mtandaoni, lakini kwa vitendo inafaa kufika kwa wakala na kupata muhuri wa tarehe kwenye maombi.

Kiasi cha adhabu inategemea kiwango cha sasa cha ufadhili (sawa na kiwango muhimu cha Benki Kuu, hadi Desemba 13 ilikuwa 6.25% kwa mwaka) na idadi ya siku kati ya kupokea makato na kurejesha."Bei » siku moja ya kuchelewa inaweza kuhesabiwa kwa kutumia formula« kiasi cha punguzo * (kiwango cha refinancing * (1/300))» .

Wacha tutoe mfano: Siku 280 zilipita kati ya kupokea punguzo na kurudi kwake, ambayo kila jimbo lilikadiriwa kuwa 10.83.₽ (52,000 * (6.25% * 1/300), ambayo ina maana kwamba mwekezaji lazima alipe faini ya 3033.33₽ . Adhabu inaweza kuchukuliwa kama riba kwa kutumia mkopo kwa kiwango cha 7.6% kwa mwaka.

Si vigumu kurudisha makato yaliyopokelewa (ikiwa hapo awali umepokea ufikiaji wa akaunti yako ya kibinafsi ya Huduma ya Ushuru ya Shirikisho)- haja ya kuwasilisha marejesho ya kodi. Kwa kweli, unaweza kungojea malipo kutoka kwa ofisi ya ushuru, lakini wakati huo adhabu zitaongezeka bila kupendeza.

Kwa kufunga IIS yako kabla ya ratiba, unaweza kufikiria upya mipango yako, kuhesabu upya pesa zako na kufungua akaunti mpya ya uwekezaji.

Ikiwa kila kitu kilikwenda vizuri na ulipenda kupokea punguzo, hakuna mtu anayekukataza kuweka IIS yako wazi kwa miaka kadhaa, kupokea faida zote zinazowezekana. Sio chaguo mbaya kwa akiba ya kustaafu ya muda mrefu!

Nani anapaswa kuchagua aina B ya makato?

Warusi hawapendi sana na mara chache hutumia. Ili kupata manufaa yanayoonekana, unahitaji kuwa na uzoefu mkubwa wa kuwekeza kwa mapato ya juu au kuridhika na kidogo. Hapa ni aina gani ya B inafaa kwa:

wataalam adimu katika soko la hisa ambao wanaweza kutoa mapato ya kawaida;
wafanyabiashara wenye kazi ambao hufanya idadi kubwa ya shughuli na kupoteza mengi kwenye tume;
watu ambao hawana mapato rasmi, wanaishi kwa gawio au kulipa aina zingine za ushuru isipokuwa ushuru wa mapato ya kibinafsi;
wanandoa wa wawekezaji wanaojiamini kuzingatia akaunti mbili za familia ndani ya kwingineko moja;
kwa Kompyuta ambao wanataka kujaribu mkono wao katika kuwekeza kwa kiasi kidogo na gharama za chini;
wawekezaji tulivu wenye upeo wa muda mrefu wa kupanga na kwingineko mseto. Kupunguza gharama za udalali na kuokoa kwa ushuru katika miaka kumi na tatu itaruhusu aina ya pili kupita ya kwanza kwa faida. Na katika miaka ishirini faida itakuwa zaidi ya 5%.

Jinsi ya kuchagua mkakati wa uwekezaji kupitia IIS

Hebu tuangalie mifano ambayo hutumiwa mara nyingi katika akaunti za uwekezaji binafsi kwa kutumia mifano ya masharti (sio mapendekezo ya uwekezaji).

Mkakati wa kwanza: « Hadubini na misumari »

Kuwa mojawapo ya njia maarufu za kutumia IIS,« hadubini » sio ya kupendeza sana, lakini ya bei nafuu, ya kuaminika na ya vitendo.

Dmitry atafungua IIS ya aina ya A mnamo Desemba 2019. Ili kusafisha dhamiri yake mbele ya wakaguzi wa kodi, yeye hujaza akaunti yake (kwa kiasi kidogo, cha kutosha kupunguza kamisheni ya udalali), hununua mali kiholela na kisha kuendelea na biashara yake. Mnamo Septemba 2022, anahamisha rubles 400,000 kwenye akaunti ya uwekezaji na ununuzi, kwa mfano, vifungo. Mnamo Desemba, IIS inafunga, na baada ya likizo ya Mwaka Mpya, Dmitry huenda kwa kupunguzwa kwa kodi. Atapata kurudi kwa 13% katika miezi mitatu tu na anafurahi sana na ukweli huu.

Gharama: chini na makadirio ya kuridhisha ya tume za udalali. Dmitry atalazimika kulipa ushuru kwa tofauti nzuri kati ya bei ya ununuzi na uuzaji wa mali yake, lakini hii itawezekana kuwa kiasi kidogo.

Hatari: hali inaweza katika siku zijazo kuanza kuhesabu miaka mitatu si tangu tarehe ya kumalizika kwa mkataba, lakini tangu tarehe ya kuweka kiasi kamili katika IIS. Kwa hivyo, ofisi ya ushuru inaweza kukataa kutoa makato kwa matumizi mabaya kama hayo ya akaunti.

Mkakati wa pili: « Hadubini na misumari: mkataba wa familia »

Hebu fikiria familia yenye nguvu ya Ivanov ya watu wazima wanne wanaofanya kazi na mishahara ya juu. Kila mmoja wao hufungua A-aina ya IIS moja baada ya nyingine na muda wa miezi kadhaa: baba-mkwe hufanya hivi mnamo Desemba 2019, mama-mkwe.- mnamo Machi 2020, binti - mnamo Juni, na mkwe - mwezi Septemba. Ivanovs hufuata mfano wa Dmitry: wananunua mali kwa kiasi kidogo na kusahau juu yao kwa miaka mitatu ijayo.

Mnamo Septemba 2022, rubles 400,000 huondolewa kwenye sufuria ya familia, na baba wa familia hununua vifungo kwa akaunti yake mwenyewe. Mnamo Desemba, mali zinauzwa, IRA ya mkwe-mkwe imefungwa, na kiasi chote kinahamishiwa kwenye akaunti ya mama-mkwe kwa utaratibu huo. Mnamo Juni, binti hupokea pesa, mnamo Septemba mkwewe, na mnamo Desemba 2022 pesa hizo zinarudishwa kwenye sanduku.

Je, ni faida gani ya mchakato huo mgumu? Baba mkwe wangu aliwasilisha hati za kukatwa ushuru wa ₽ 52,000 mnamo Januari na akapokea pesa wakati wa kiangazi. Wengine wa familia watafanya hivyo kwa zamu mnamo 2023. Kama matokeo, rubles 400,000 zilizowekeza zitaleta Ivanovs 50% kwa mwaka.

Gharama na hatari: sawa na zile zilizopita.

Hatari mahususi: familia inaweza kugombana (au hata kusambaratika), na mali kwenye IIS italazimika kugawanywa mahakamani kama mali iliyopatikana kwa pamoja.

Mkakati wa tatu: « Wawili kati ya watatu»

Maria alifuata mfano wa Dmitry na akafungua A-aina ya IIS mnamo Januari 2020, akaijaza na kiasi kidogo. Lakini yuko tayari kuwekeza pesa kwa muda mrefu, kwa hivyo aliweka rubles 400,000 za kwanza mnamo Novemba 2020, ya pili.- mnamo 2021, na ya hivi karibuni- mnamo 2022. Maria atapokea makato yote matatu, lakini pesa"itaganda" kwa zaidi ya miaka miwili tu.

Gharama na hatari: chini.

Mkakati wa nne: « Benki ya nguruwe»

Sasha na Zhenya Petrov- wanandoa wachanga, wote wawili wanafanya kazi katika IT, wanapata pesa nzuri na wanapanga kuchukua rehani katika siku zijazo. Sasa wana takriban 1,000,000 rubles kwenye amana, ambayo wanapanga kutoa kiwango cha juu na hatari ndogo. Baada ya kusoma kwa uangalifu matoleo hayo, Petrovs walifungua akaunti za aina ya A mnamo Desemba na madalali wawili tofauti na tume zinazofanana, na kuongeza rubles 400,000 kwa kila mmoja. Sasha alinunua hisa za ETF kwa bili za hazina za Amerika na hazina ya pande zote za Eurobonds za mashirika ya Urusi, na Zhenya.- vifungo vya mkopo wa shirikisho la ruble.

Mara tu akina Petrov wanapopokea makato ya ushuru, watazituma kwa amana na kuendelea kuweka akiba ili kujaza akaunti zao na rubles zingine 800,000 mwishoni mwa mwaka ujao. Zhenya pia huwekeza tena kuponi zilizopokelewa, ambazo hazina ushuru.

Mnamo 2022, Petrovs watafunga akaunti zao za uwekezaji na kukagua mkakati wao. Uwezekano mkubwa zaidi, watarudi kwa amana kwa miaka kadhaa ili kuchukua rehani mnamo 2024 na kupokea punguzo la ushuru wakati wa kununua nyumba kutoka kwa msingi kamili wa ushuru, bila kuchoshwa na makato chini ya IIS. Au, labda, watafungua akaunti za aina ya B, na kupunguzwa kwa mapato.

Gharama:ndogo. Sasha atalipa ushuru zaidi mwishoni mwa kipindi kuliko Zhenya- takriban 20,000 ₽, kulingana na mapato ya wastani ya kila mwaka kwenye mali yake ya 6%. Lakini hayuko katika hatari ya urekebishaji wa sarafu, kwani alinunua na kuuza mali kwa rubles.

Hatari: chini.

Mkakati wa tano: « Mwekezaji mahiri »

Sidorova Dasha anafanya kazi kama meneja wa kati, na Andrey- mfanyakazi huru aliyejiajiri. Wanaelewa kuwekeza, kuwa na mpango wa kifedha, mkataba wa ndoa na wavu wa usalama kwenye amana. Andrey alifungua IIS ya aina ya pili, ambayo inamruhusu kutolipa ushuru kwa faida, kwa hivyo anajibika kwa sehemu ya faida zaidi (na hatari) ya kwingineko ya uwekezaji. Dasha hupokea makato, na vyombo vya kihafidhina zaidi vinunuliwa kwa gharama yake.

Gharama: inaweza kuwa ya juu au ya chini, kulingana na marudio ya shughuli.

Hatari: inategemea sana usambazaji wa mali katika jalada la uwekezaji la Sidorovs. Na kwa kiwango cha furaha ya familia yao.

hitimisho

Mbinu yoyote ya kutumia IIS unayochagua, inapaswa kukidhi malengo, makataa na malengo yako pekee. Hakuna matukio mawili yanayofanana kwa sababu hakuna wawekezaji wawili wanaofanana. Tafuta njia yako, zingatia tume na upate pesa.

Unapanga kufungua IIS? Lakini una shaka kidogo. Na unafikiri - ninahitaji hii? Jihusishe na mpango huu kutoka jimboni. Lazima kuna kukamata mahali fulani. Au kila kitu ni sawa?

Utajifunza kuhusu faida zote na, muhimu zaidi, hasara za akaunti za uwekezaji binafsi. Siri au mitego. Na inawezekana kuzipita? Nuances ya matumizi. Na utaelewa faida au hasara za kufungua akaunti ya uwekezaji ya mtu binafsi.

Hebu tulinganishe faida iliyopokelewa na amana katika benki. Ili kuelewa na nambari maalum ikiwa kuna faida kutoka kwa kutumia IIS. Na inafaa kufungua akaunti?

Basi twende!

IIS - faida

Wacha tuanze na chanya, asili. Tuta "lamba" IIS kutoka pande tofauti. Kuweka nje faida zake zote.)))

Faida za ushuru

Faida muhimu zaidi ya IIS, sababu kwa nini inafaa kuifungua, ni uwezekano wa kupata faida za ushuru.

Mmiliki wa IIS ana chaguzi mbili za kuchagua kutoka:

Marejesho ya serikali ya 13% ya kiasi kilichowekwa kwenye akaunti
Kutozwa ushuru kwa faida iliyopokelewa kutoka kwa uwekezaji.

Tulijadili ni aina gani ya akaunti ya kuchagua kwenye IIS.

Lakini kwa kifupi, kwa wengi, kwa suala la "faida", aina ya A au kurudi kwa 13% kutoka kwa serikali inafaa.

Unaweza kufikiria hii kama faida ya ziada iliyohakikishwa kwenye uwekezaji wako.

Je, hii inatupa nini?

Uliweka rubles elfu 100 kwenye IIS. Na kwa pesa hizi tulinunua dhamana za mkopo za shirikisho na mavuno ya 8% kwa mwaka. Kwa mwaka utapata elfu 8 kwa namna ya kuponi ya dhamana. Na utapokea elfu 13 kama punguzo la ushuru.

Kwa jumla, katika mwaka wa kwanza pekee, kwa kutumia IIS, umehakikishiwa kupokea elfu 21 au 21% kwa mwaka.

Utangulizi wa soko la hisa

Kufungua IIS ni fursa nzuri ya kujua soko la hisa vizuri zaidi. Kwa macho ya wengi, biashara kwenye soko la hisa inaonekana kuwa uwanja wa wataalamu. Na watu wa kawaida hawana la kufanya huko. Mtaji mkubwa, ujuzi na uzoefu unahitajika.

Hakuna mtu anayekulazimisha kufanya biashara kikamilifu. Kufanya uchambuzi na uteuzi wa dhamana. Fuatilia hali ya soko kila wakati.

Inatosha kununua karatasi zinazohitajika mara moja na unaweza kusahau juu yao. Ni kama amana katika benki. Baada ya kuweka pesa kwenye amana katika Sberbank, hutaangalia mara kwa mara, kuhesabu faida na kuhamisha pesa kutoka benki moja hadi nyingine? Hakika sivyo.

Ni sawa kwenye soko la hisa. Kuna uwekezaji wa muda mrefu kulingana na kanuni "". Kwa mfano, vifungo vinavyotoa mapato ya kudumu kwa wamiliki kwa miaka mingi. Unahitaji tu kuzinunua mara moja. Ni hayo tu. Hii inahitimisha ushiriki wako katika biashara.

Faida ya juu

Unaweza kupata pesa zaidi kwenye soko la hisa ukilinganisha na uwekezaji wa kawaida katika amana.

Hatutazungumza juu ya hisa. Hii ni kwa faida. Na kwa Kompyuta, kuwekeza katika vifungo ni bora. Hasa jimbo (OFZ) au manispaa.

Wakati wa kununua dhamana kwenye IIS, utapokea mapato ya kudumu, yaliyojulikana kabla. Wakati wa kuandika, dhamana za kuaminika za serikali zilitoa mavuno ya 8% kwa mwaka. Mavuno kwenye vifungo vya ushirika ni 1-2% ya juu.

Je, unaweza kupata asilimia hiyo ya kila mwaka katika benki wakati wa kufungua amana? Kwa mfano, Sberbank inatoa viwango vya 4-4.5% kwa mwaka. Katika mabenki ya kuaminika kutoka TOP-30 bado unaweza kupata 6-7% kwa mwaka. Na hata juu kidogo. Lakini masharti ya kufungua amana nyingi ni kali sana - kawaida, kupokea riba "ya juu" iliyoahidiwa, kiasi kutoka mia kadhaa hadi milioni 1-2 inahitajika.

Je, tofauti ya faida ya 1-2% inatoa nini? Inaonekana kama hakuna chochote. Asilimia ya ziada ya kusikitisha. Naam, labda mbili.

Wacha tuitazame kutoka kwa pembe tofauti kidogo. Unaweza kupokea 6% kwa mwaka kwenye amana yako. Na kwa vifungo 8%. Kutoka kwa uwekezaji wa laki moja tuna rubles 6 na 8,000 kwa faida, kwa mtiririko huo. Katika kesi ya pili, mapato yetu yaliongezeka kwa 33%.

Au kwa kufungua amana kwa miaka 4, unaweza kupata faida ya 24%. Vifungo vitaleta kiasi sawa, tu katika miaka 3 !!!

Uwezekano wa kujipatia mapato ya kupita kiasi

Katika miaka ya hivi karibuni, usemi "mapato ya kupita" imekuwa karibu neno chafu. Acha nieleze tena - kila mwezi, robo mwaka au kila mwaka chanzo cha faida cha mara kwa mara.

Hapa tunazungumza juu ya dhamana na hisa za gawio.

Uzuri ni kwamba wakati wa kununua dhamana sio lazima ufanye kitu kingine chochote.

Fedha zote hizi za pensheni za serikali na zisizo za serikali bila shaka ni jambo zuri. Lakini katika mazoezi, wengi wao hawaonyeshi matokeo ya kuvutia sana. Wengi hata hufanya kazi vibaya. Na wastani wa mavuno ya kila mwaka ni katika ngazi ya viwango vya amana za benki.

Zaidi ya hayo, fedha hizo huwekeza pesa za wastaafu wa siku zijazo katika vyombo sawa vinavyouzwa kwenye soko la hisa. Kimsingi katika vifungo. Ambayo unaweza kununua mwenyewe. Bila msaada wa fedha za pensheni.

Faida ni dhahiri:

Mfuko huo unatoza ada kwa "usimamizi" wake. Kidogo tu 1-2%. Tuliangalia tofauti hii inasababisha nini katika mfano hapo juu.
Fedha zinahitaji viashiria vya faida. Kuwa na kitu cha kutoa kama takwimu kwa wateja watarajiwa. Ili kufikia hili, wanalazimika kuwekeza pesa katika vyombo vikali zaidi na faida iliyoongezeka. Na hii haifanyiki kila wakati. Mnamo mwaka wa 2017, baada ya kunyakua dhamana "za faida", wengi walikabiliwa na ufundi. Na pesa ilikuwa inalia. Na NPF nyingi hata zilipata hasara mwishoni mwa mwaka.

Mapato ya ziada ya milele

Bila shaka, tutaweka neno "milele" katika alama za nukuu. Lakini wakati mpango wa IIS unatumika, unaweza kupokea 13% yako kila mwaka.

Muda wa uhalali wa akaunti ya uwekezaji sio mdogo. Na mradi unaweka pesa, una haki ya kukatwa. Na hii ni faida ya ziada na muhimu zaidi ya uhakika.

Watu wengi wana imani kwamba muda wa maisha wa IIS ni miaka 3. Na baada ya kipindi hiki ni lazima kufungwa.

Nitaongeza peke yangu - miaka 3 ndio muda wa chini zaidi. Baa ya juu sio mdogo. Mpaka sheria ifutwe (au kubadilishwa).

Kwa hiyo, kwa sasa tunatumia na kunusurika faida kwa kiwango cha juu.

IIS - hasara

Haya basi. Tumeimba sifa za IIS kutoka pande zote. Sasa hebu tumimine marhamu kwenye pipa hili la marashi. Ni kiasi gani kitakuwa - kijiko kidogo au ndoo nzima ni juu yako.

Kufungia kwa miaka 3

Wakati wa kufungua IIS, huwezi kutoa pesa kutoka kwa akaunti hadi mwisho wa kipindi cha miaka 3. Labda hii ndio shida kubwa zaidi ya akaunti za uwekezaji.

Lakini kuna dhana potofu kidogo au kutokuelewana hapa.

Kwanza, unaweza kutoa pesa wakati wowote. Jambo lingine ni kwamba katika kesi hii haki ya kupokea 13% kama punguzo itapotea.

Pili, muda wa uhalali wa IIS hauanzi kutoka wakati fedha zinawekwa kwenye akaunti. Na kuanzia tarehe ya kumalizika kwa mkataba. Lakini wakati wa kuweka pesa (mara moja, kwa mwezi au mwaka) ni haki yako. Kwa hiyo, kuna njia kadhaa za kupunguza muda ambao pesa inabakia katika IIS.

Unaweza kuipima kwa kiasi kidogo mwanzoni. Ili kujitambulisha na kanuni za ununuzi wa dhamana kwenye soko la hisa. Na kiasi kikubwa kinaweza kuwekwa katika 2 au hata mwaka wa mwisho wa IIS.

Matokeo yake, muda umepunguzwa hadi miaka 1-2. Na una faida zote sawa za kurejesha kodi.

Mapato yasiyo rasmi au madogo

Ili kupokea punguzo la ushuru la 13%, mmiliki wa IIS lazima awe na mapato rasmi. Ambayo ushuru wote umelipwa. Baada ya yote, punguzo la ushuru, kwa maneno rahisi, ni marejesho ya ushuru. Ni kiasi gani ulicholipa kwa hazina ni kiasi gani unaweza kurejesha. Angalau sio tena.

Ikiwa hakuna mapato, au ni ndogo sana, basi utakuwa na kuchagua aina ya pili ya IIS au aina A. Lakini haina kuangaza na "faida".

Hoja ya pili inafuata kutoka kwa kwanza. Iwapo unastahiki faida za kodi chini ya programu nyingine (kimsingi rehani), basi utaweza kutumia urejeshaji wa pesa wa IIS kwa kiwango cha kiasi kilichosalia.

Kwa mfano. Katika mwaka huo, elfu 100 ililipwa (ilizuiliwa) kwa ushuru. Na kuna rehani ambayo inaweza kulipa kiasi hiki chote. Je, ni muhimu kufungua IIS? Pengine si. Bado hutapata manufaa yoyote kwa kufungua IIS. Lakini ikiwa bado unataka kujaribu na kujisikia soko la hisa kwa mikono yako mwenyewe, fungua akaunti ya kawaida ya udalali.

Ambayo sio chini ya kufungia kwa miaka 3.

Kato moja tu

Makato yanaweza kupokelewa mara moja tu kwa kiasi cha fedha zilizowekwa.

Madalali hasa "hukuza" mapato ya juu kwenye IIS kwa kuahidi 25-30% kwa mwaka. Lakini hata hivyo. Tunazungumza tu juu ya mwaka wa kwanza wa uhalali wa IIS.

Waliweka pesa. Imewekeza katika vifungo. Tumepokea punguzo. Na kisha mapato yatakuja tu kutoka kwa uwekezaji wako.

Kama matokeo, faida iliyoongezeka kutoka kwa kupokea 13% ni, kama ilivyokuwa, "ilienea" zaidi ya miaka 3. Na kwa wastani itakuwa +4.33% kwa faida ya kila mwaka.

Mwaka ujao, unapoweka pesa, faida kutoka kwa makato itadumu kwa miaka 2. Hapa tuna faida + 6.5%.

Kwa mwaka uliopita, walichanga pesa na kupokea +13% kwa ukamilifu.

Soko la hisa ni uwekezaji hatari

Hakika, kuwekeza katika soko la hisa, hasa hisa, ni hatari. Unaweza kupata na kupoteza. Kwa kawaida si wote. Lakini sehemu tu. Lakini bado kwa namna fulani haifai.

Lakini hakuna mtu anayekulazimisha kununua hisa. Kuna dhamana za deni la mapato ya kudumu. Serikali na mashirika. Ikiwa tunazungumza juu ya zile za ushirika, basi dhamana tu za kampuni kubwa zaidi: Sberbank, Gazprom, Lukoil, Rosneft. Kwa kufikiri, hakuna mtu atakayekuwa na wazo kwamba hawezi kutegemewa.

Kwa kununua vifungo vya kuaminika, tunaondoa hatari ya default (au angalau kupunguza kwa karibu sifuri).

Maandalizi ya tamko hilo

Pesa yenyewe kwa namna ya kurudi kwa 13% haitaanguka mikononi mwako. Ili kupata punguzo la ushuru yenyewe, unahitaji kutumia wakati. Kusanya "karatasi" zote, jaza tamko na uwasilishe kwa ofisi ya ushuru.

Kwa wale ambao hawajawahi kukutana na hii, inaonekana shida sana. Kusanya kitu, kujaza kitu, kubeba kitu.

Fikiria kuchukua makato kama malipo ya "karatasi."

Nyingine nuances

Unahitaji kutumia muda angalau kuelewa misingi ya soko la hisa. Jinsi na nini cha kununua. Mahali pa kuona faida. Jinsi ya kuchagua dhamana yenye faida zaidi ya kununua. Katika baadhi ya matukio, unahitaji kuelewa mpango wa biashara.

Madalali wengi tayari wana uwezo wa kununua dhamana kupitia maombi yao ya mtandaoni au akaunti ya kibinafsi. Huko, utaratibu kuu unakuja kwa kubonyeza tu vifungo viwili "Nunua" na "Uza". Kufanya soko la hisa kuwa wazi na karibu na wawekezaji wapya.

Tume za madalali

Wakati wa kufungua IIS na broker, utapata gharama za ziada. Dalali ni mpatanishi kati yako na ubadilishanaji. Na anatoza senti nzuri kwa upatanishi wake.

Ngapi? Tume yenyewe haina maana, hasa ikiwa huna mpango wa kufanya biashara kikamilifu. Weka pesa kwenye IIS, nunua vifungo na ushikilie hadi mwisho wa muda. Lipa kwa shughuli 2 pekee: ununuzi na mauzo.

Kwa wastani, tume hutofautiana kutoka 0.1% (ghali sana) hadi 0.01% ya kiasi cha ununuzi.

Ili kuifanya iwe wazi zaidi, hebu tuangalie nambari.

Uliweka elfu 100 kwenye IIS na ukanunua dhamana zote. Na hivyo kila mwaka. Amana rubles 100,000. Kufikia wakati IIS yako inaisha, unaamua kuuza kila kitu na kutoa pesa.

Je, utamlipa wakala kiasi gani kwa shughuli hizi? Kununua: 3 mara 100 elfu. Na mauzo ni operesheni 1 kwa elfu 300. Jumla ya mauzo ya biashara kwenye akaunti itakuwa rubles 600,000.

Ada yako kwa broker ni kutoka kwa rubles 60 (pamoja na tume ya 0.01%) hadi rubles 600 (pamoja na tume ya gharama kubwa ya 0.1%). Kwa wastani, zingatia 0.05-0.07%.

Sababu kubwa zaidi ya gharama ni ada ya kila mwezi ya udalali. Unahitaji kuchagua madalali ambao hawana kabisa. Vinginevyo, utalazimika kulipa 100-200 au hata rubles 300 kila mwezi.

IIS haina bima

Tumezoea ukweli kwamba amana za benki ni bima na DIA kwa kiasi cha rubles milioni 1.4.

Mambo yanaendeleaje na IIS? Hakuna bima. Inatisha kutoa pesa kwa "haijulikani kwa nani."

Usiwe na wasiwasi. Fedha zote, au tuseme dhamana zilizonunuliwa, hazihifadhiwa na wakala. Na katika hazina maalum - depositories. Dhamana na hisa zote siku hizi ziko katika ingizo la kitabu au kwa njia ya kielektroniki. Na haki ya kumiliki karatasi inaonyeshwa na nambari ya dijiti au kiingilio kwenye rejista.

Ikiwa wakala atafilisika, dhamana zako zote zitawekwa kwenye hifadhi. Wote unahitaji kufanya katika kesi hii ni kubadili kwa wakala mwingine. Na endelea kufanya biashara kupitia hiyo.

Usisahau kwamba broker hutoa tu upatikanaji wa kubadilishana.

Kwa upande wa kutegemewa, dhamana za mkopo za shirikisho zitazidi benki yoyote. Malipo yamehakikishwa (hasa kwa watu binafsi). Sababu pekee kwa nini huwezi kupokea pesa ni chaguo-msingi la serikali.
Mnamo 1998, Urusi ilikiuka majukumu yake. Kwa ufupi, aliacha kulipa deni lake. Ikiwa ni pamoja na vifungo. Lakini ... wamiliki wa OFZ, watu binafsi, wananchi wa Shirikisho la Urusi, walipokea fedha zote kwa ukamilifu. Ni watu wasio wakaaji tu na vyombo vya kisheria vilivyolengwa.

Tunahesabu na kulinganisha faida

Mwishowe, ningependa utumie mfano wazi kuelewa faida za mpango wa IIS.

Wacha tulinganishe, kwa kutumia takwimu halisi na mifano, faida ya mwisho ya IIS na amana za benki kwa muda wa miaka 3.

Kwa mfano, hebu tufikirie kwamba kila mwaka utaweka rubles elfu 100.

Amana ya benki: katika benki inayoaminika unaweza kufungua amana kwa 6% kwa mwaka. Kwa mahesabu tutatumia.

Tunapata katika miaka 3 tutakuwa na rubles 337,461 katika akaunti yetu. Faida halisi - 37.46 elfu au 12.5%.

Kulingana na mpango wa IIS. Tutanunua vifungo vya kuaminika vya OFZ na mavuno ya 8% kwa mwaka.

Baada ya miaka 3 tuna rubles 350,611. Faida halisi 50.6 elfu au 16.8%.

Kama unavyoona, hata bila kutumia punguzo la ushuru, uwekezaji katika dhamana ulitoa faida mara 1.35 zaidi. Maelezo haya ni ya wale wanaotilia shaka iwapo wanaweza kuweka pesa kwenye akaunti yao kwa miaka 3 kamili.

Katika miaka 3 tutaweza kupokea punguzo 3 za rubles elfu 13 au 39,000.

Kama matokeo, hii itatupa karibu rubles elfu 90.

Ikiwa makato yaliyopokelewa yatarejeshwa kwenye IIS na kuwekezwa kwenye hati fungani, tutakuwa na mapato maradufu. Kwa "fedha mpya" tutakuwa na haki ya 13%. Zaidi kidogo ya elfu 5. Na faida kutokana na uwekezaji katika bondi. Kweli, muda wa uwekezaji umepunguzwa hadi miaka 2 (tutapokea punguzo la kwanza katika mwaka wa 2, punguzo la pili tu katika tatu). Lakini tutakuwa na wakati wa kupata ziada 3 elfu.

Zaidi ya miaka mitatu ya operesheni ya IIS, tutapata jumla ya rubles elfu 99, kwa kuzingatia makato na uwekezaji tena, au 33% ya kiasi kilichowekwa.
Ikilinganishwa na matokeo kwenye amana (12.5%), faida kwenye IIS ni mara 2.64 zaidi !!!