Jinsi ya kufungua taasisi ya mkopo kutoka mwanzo. Jinsi ya kufungua mikopo ya haraka

Kukopesha pesa kwa riba ni moja ya aina ya mapato ya kuvutia kila wakati. Ili kupata mapato kama haya, juhudi ndogo inahitajika kutoka kwa mjasiriamali. Lakini hii ni kwa upande mmoja tu, na kwa upande mwingine, hakuna shughuli hatari zaidi kuliko mikopo kwa wakopaji. Kulingana na takwimu, wadai wakubwa hawawezi kukusanya karibu 40% ya fedha zilizokopwa. Linapokuja suala la mikopo ya kibinafsi, kiwango cha msingi ni cha juu zaidi.

Katika Urusi, mikopo kwa watu binafsi inafanywa hasa na mashirika ya fedha ndogo (MFOs). Leo, karibu mjasiriamali yeyote anaweza kuanzisha MFO. Soma kwenye nyenzo ili kujua jinsi ilivyo kweli kwa mfanyabiashara mdogo kufungua shirika lake la fedha ndogo na jinsi ya kuandaa shughuli zake.

Jinsi ya kufungua MFO na uwekezaji mdogo

Wazo la MFO kwa biashara ni rahisi sana: mjasiriamali huvutia pesa kutoka kwa wawekezaji (tazama), kwa kutumia fedha hizi, hutoa mikopo ndogo kwa kiwango cha juu cha riba, kuhamisha sehemu ya mapato kwa wawekezaji, na kujiwekea sehemu yake.

Katika hatua ya kwanza ya kuunda mpango wa biashara wa MFO, maswali matatu kuu yanaibuka:

  • wapi kupata pesa kwa kutoa mikopo (kusuluhisha maswala na amana);
  • jinsi ya kuhesabu masharti ya kutoa mikopo ili kupunguza hatari zako;
  • Jinsi ya kuandika shughuli zako.

Kiasi cha uwekezaji wa awali na mafanikio ya biashara hutegemea sana jinsi mjasiriamali anajibu maswali haya.

Inapendekezwa kuwa ujitambulishe na mfano rahisi zaidi wa biashara hii, ambayo itawawezesha kupokea faida ndogo lakini imara na uwekezaji mdogo. Sheria ya sasa ya Kirusi inaruhusu MFOs kufanya kazi katika miundo miwili: makampuni madogo ya fedha na mikopo midogo midogo.

Kampuni ndogo ya fedha (MFC) inaweza kuvutia pesa kutoka kwa wawekezaji wa tatu ambao wanaamua kutoa mikopo kwa watu binafsi na taasisi za kisheria kulingana na mikataba ya amana na kwa gharama ya mtaji ulioundwa. Benki ya Urusi ina mahitaji makubwa sana kwa MFOs katika mfumo wa MFCs. Chukua, kwa mfano, kiasi cha chini cha mtaji ulioidhinishwa - rubles milioni 70.

Lakini makampuni ya mikopo midogo midogo (MCCs) ni muundo rahisi zaidi wa MFOs. MCC zinaweza kufanya kazi tu kwa pesa za waanzilishi wao walichangia kwa mtaji ulioidhinishwa (hawawezi kuvutia amana), wakati mahitaji ya mji mkuu huu ulioidhinishwa ni waaminifu kabisa: angalau rubles elfu 10.

MCC masuala kwa wakopaji wake fedha mwenyewe(kutoka kwa mtaji ulioidhinishwa) kwa asilimia fulani, na asilimia hii ndio chanzo cha mapato kwa biashara.

Timu ya tovuti ya Ulimwengu wa Biashara inapendekeza kwamba wasomaji wote wachukue Kozi ya Wawekezaji Wavivu, ambapo utajifunza jinsi ya kuweka mambo katika mpangilio wa fedha zako za kibinafsi na kujifunza jinsi ya kupata mapato ya kupita kiasi. Hakuna vishawishi, habari ya hali ya juu tu kutoka kwa mwekezaji anayefanya mazoezi (kutoka mali isiyohamishika hadi cryptocurrency). Wiki ya kwanza ya mafunzo ni bure! Usajili kwa wiki ya bure ya mafunzo

Mfano wa mpango wa biashara kwa kampuni ndogo ya mkopo

Hebu tuzingatie sampuli ya takriban ya hesabu za mpango wa biashara kwa MFOs katika fomu ya MCC. Kulingana na takwimu za kifedha, mikopo kwa masharti yafuatayo inahitajika zaidi:

  • kiasi ni kuhusu rubles elfu 10;
  • muda - wiki 2;
  • riba - 0.5% kwa siku.

Ikiwa mji mkuu ulioidhinishwa wa MCC ni rubles milioni 1, basi kwa kuuza mikopo 100 ya rubles elfu 10 kila mwezi, mjasiriamali atapata mapato ya rubles elfu 300.

Ili kuendesha MCC kama hiyo, utahitaji wataalam 3 wa wakati wote (msimamizi, meneja, mtaalam wa uhusiano wa deni). Mfuko wa jumla wa mshahara ni karibu rubles elfu 150.

Gharama za utawala kwa mwezi (kodi ya ofisi, huduma za umma, malipo ya kodi, nk) - kuhusu rubles elfu 50.

Kwa hivyo, gharama za uzalishaji wa MCC ndogo itakuwa karibu rubles 200,000.

Jinsi ya kuandaa ICC

Licha ya ukweli kwamba mpango wa biashara ni mdogo shirika la kifedha inaonekana kuvutia sana; wataalam pekee wanaweza kupanga haraka na kwa usahihi ICC (huduma zao za kufungua ICC zinagharimu takriban rubles elfu tano). Ugumu kuu ni kusajili MCC katika rejista ya serikali ya mashirika madogo ya fedha. Ni kutoka wakati wa usajili kama huo ambapo MFO inapata hadhi rasmi na inaweza kutoa mikopo.

Kabla ya kujiandikisha lazima:

  • chagua jina linalofaa kwa shirika la mikopo midogo midogo;
  • kuandaa hati za msingi kwa kufuata mahitaji yote ya waanzilishi na mashirika ya utendaji ya MFO;
  • kuendeleza sheria za kutoa mikopo midogo midogo.

Ukosefu wowote unaweza kusababisha kukataliwa kwa usajili. Nyaraka zinawasilishwa kwa tawi la kikanda la Benki ya Urusi mahali pa MFO.

Mbali na hati, ICC lazima ichukue jukumu la kupanga ofisi na kuajiri wafanyikazi.

Ili kuendesha MCC, chumba kidogo (karibu 30 sq. M) na vituo viwili vya kazi vilivyo na vifaa vya kompyuta na eneo la mkutano ni la kutosha.

Uwekezaji wa awali katika makaratasi na vifaa vya ofisi itakuwa karibu rubles 300,000.

Jinsi ya kuvutia wateja

Wengi maelekezo ya kuahidi uuzaji kwa kampuni ya mikopo midogo midogo - utangazaji wa nje katika maeneo yenye watu wengi, na pia tovuti yako na ushirikiano na mashirika ya matangazo. Bila shaka, kila uendelezaji wa huduma sio nafuu kwa mjasiriamali: takriban 10% ya mauzo (ikiwa ana mpango wa kuuza mikopo yenye thamani ya rubles milioni 1, basi uwekezaji katika matangazo unapaswa kuwa kuhusu rubles elfu 100).

Kama inavyoonyesha mazoezi, pamoja na ishara na viashiria, matokeo mazuri hupatikana kwa kusambaza vipeperushi na kutuma matangazo ndani. usafiri wa umma, machapisho katika vyombo vya habari vya uchapishaji vya kikanda.

Ili kukuza bidhaa yako, hakuna haja ya kuajiri mtaalamu sambamba na wafanyakazi. Mara ya kwanza, unaweza kuingia katika makubaliano na wakala wa PR wa ndani, ambayo, kwa ada ndogo ya usajili, itachagua mkakati wa faida zaidi wa kushinda soko la kampuni.

Inafaa kusoma. Nyaraka zinazohitajika kuanza shughuli, mahitaji ya majengo na sheria ambazo uanzishwaji hufanya kazi.

Kumbuka: ni nini.

Maelezo kuhusu... Kuhitimisha makubaliano na opereta, kukodisha majengo, kufunga vifaa na kuuza tikiti.

Hitimisho

Ikiwa msomaji atazingatia mfano uliopewa wa mpango wa biashara na wazo lenyewe la MFO inayovutia kwa uwekezaji, basi anapaswa kuwa tayari kwa ukweli kwamba atatumia karibu theluthi ya juhudi zake katika kutoa mikopo, na iliyobaki theluthi mbili ya jumla ya kiasi cha kazi itakuwa shughuli za ukusanyaji wa madeni.

Haipendekezi kimsingi kuanza mchakato wa kukusanya deni, kwani habari hasi juu ya biashara itaenea haraka kati ya wadeni, na baadaye, ili kutatua deni na kurejesha sifa ya mdai anayefanya kazi na anayedai, mjasiriamali atakuwa na kuajiri wataalamu wa gharama kubwa kukusanya madeni yaliyochelewa.

Kwa chombo imekuwa shirika la mikopo midogo midogo, ni muhimu kwamba mara kwa mara huwakopesha wateja wake. Kupokea mapato ya utaratibu kutoka kwa shughuli hizo inachukuliwa kuwa msingi wa kuingizwa katika rejista ya serikali ya mashirika ya microfinance kutoka Benki ya Urusi.

Mara baada ya usajili, shirika linaweza kupata pesa kwa kutoa microloans kwa idadi ya watu, lakini pia kutumia mji mkuu wa wawekezaji binafsi kwa kiasi cha rubles milioni moja na nusu au zaidi kwa hiari yake. Kwa njia hii, unaweza kuimarisha kwa kiasi kikubwa msimamo wako na kupata idadi kubwa ya wateja ambao watawasiliana na shirika lililosajiliwa rasmi bila hofu.

Shughuli kama hiyo ni faida kabisa, hata licha ya hatari ya kutolipa asilimia fulani ya mikopo, ndiyo sababu swali ni muhimu sana - jinsi ya kufungua MFO na ni pesa ngapi zinahitajika kutumika juu yake.

Fichika za usajili

Kwanza unahitaji kuunda taasisi ya kisheria, lakini fomu yoyote haitafanya kazi. Ni lazima ama kusimama pekee na shirika lisilo la faida, au LLC, au taasisi zingine zisizo za faida isipokuwa zile za serikali.

Sasa hebu tuwazie maagizo ya hatua kwa hatua jinsi ya kufungua MFO. Kwa ujumla, mchakato huu haupaswi kusababisha ugumu wowote, kwa sababu hakuna haja ya kupata leseni na hakuna haja ya kukusanya mtaji mkubwa ulioidhinishwa. Ni muhimu tu kukusanya mfuko wa nyaraka kuwasilisha kwa Benki ya Urusi. Inajumuisha vyeti na karatasi zifuatazo:

  1. kauli;
  2. nakala za hati zote za shirika lako;
  3. nakala za maamuzi ya wamiliki kwamba shirika linaundwa;
  4. nakala za uamuzi juu ya uteuzi au uteuzi wa miili inayoongoza ya shirika;
  5. habari kuhusu mahali ilipo wakala wa utendaji usimamizi;
  6. dondoo kutoka kwa Rejesta ya Mashirika ya Kisheria ya Kigeni, ikiwa ipo.

Benki itakagua hati ndani ya siku 14. Ikiwa imekamilika kwa usahihi na mfuko mzima umekamilika, data juu ya kuundwa kwa shirika jipya la fedha ndogo itaingizwa kwenye rejista, na mfanyabiashara anaweza tayari kuanza kazi.

Utahitaji nini kingine?

Hata kabla ya ufunguzi, itakuwa muhimu kukuza utaratibu maalum wa kutoa mikopo midogo, matangazo ya mahali na habari juu ya hali kwenye rasilimali yoyote ya mtandao au tovuti maalum ya kampuni. Sasa ni wakati wa kuchagua ofisi ya kukodisha. Chumba chochote kilicho na eneo la angalau 10 mita za mraba, eneo bora ni katikati ya jiji, ambapo daima kuna wapitaji wengi.

Kuhusu swali la ni kiasi gani cha gharama ya kufungua MFO, hutahitaji uwekezaji mwingi ili kuandaa ofisi yako. Laptop, meza na viti, printa na skana, pamoja na folda kadhaa na safu za karatasi - na hakuna kitu kingine kinachohitajika kwa kazi.

Pia hakuna gharama za wafanyikazi; mwanzoni unaweza kufanya kazi peke yako. Ikiwa ofisi itapanuka, unaweza kuajiri wafanyikazi au kuongeza ofisi kadhaa zaidi. Lakini ni bora kutofanya hivyo katika hatua ya awali ya kuunda MFO, kwa sababu kwa sababu ya mkakati mbaya au makosa katika kiwango, unaweza kufilisika.

Je, ni gharama gani kufungua MFO?


Ili kufungua MFO utahitaji pesa nyingi na usiwaamini wanaodai hivyo Katika hatua ya awali, rubles elfu 300 tu zitatosha . Kiasi hiki kawaida hutosha tu kukodisha ofisi mji mdogo, na kadiri idadi ya watu inavyoongezeka, ndivyo pesa nyingi utakazohitaji kumpa mwenye nyumba.

Kwa kuongezea, kuendesha biashara peke yako ni ngumu sana na katika siku za usoni ni bora kuajiri angalau wataalamu kadhaa ambao wasifu wao ni maalum katika MFOs. Wataalamu wote wanahitaji kulipwa mshahara, na hii pia ni gharama.

Hata mfanyakazi mwenye uzoefu hataweza kuchambua kwa uaminifu akopaye anayeweza kukopa, ambayo inamaanisha kwamba atalazimika kushughulika na ucheleweshaji na deni. Hii pia husababisha hasara na ni bora kuwatayarisha mapema. Ongeza gharama za uendeshaji, kodi, hasara ndogo, gharama za kukodisha ofisi - matokeo ni kuhusu rubles milioni. Kwa kweli, unaweza kuanza na mtaji mdogo, lakini ikiwa unapanga kupanua, huwezi kufanya bila uwekezaji wa ziada.

Je, ni faida?

Biashara ni hatari, lakini kiwango cha faida ni wastani wa 20% . Ni vigumu kutaja biashara yenye faida zaidi, kutokana na ukweli kwamba mtu yeyote anaweza kufungua moja tu ikiwa ana mtaji wa awali. Lakini unahitaji kukumbuka kuwa, kulingana na makadirio ya wataalam, unapaswa kuanza na rubles elfu 500 au hata zaidi. . Uwekezaji mdogo sio faida.

Hesabu hatari mapema na ujue kwa undani ni nini hasa utalazimika kufanya. Licha ya urahisi wa kuunda MFO, kulingana na takwimu, kila mashirika 10 haitoi mkopo mmoja na hufunga mara moja. . Hii ni kutokana na kuingia kwa wafanyabiashara wasio na uzoefu katika biashara, ambao wanavutiwa na urahisi wa kuunda kampuni, lakini kutokana na matatizo ya kifedha, wengi wanafilisika.

Ikiwa unajiamini, unaweza kujaribu kuanzisha biashara ya franchise ili kupata uzoefu. Na kisha tu kuunda MFO yako mwenyewe.


Angalia matoleo ya benki

RKO katika Benki ya Tochka. Fungua akaunti

Zaidi kuhusu akaunti ya sasa

  • Kufungua akaunti ni bure kwa dakika 10;
  • Matengenezo - kutoka rubles 0 kwa mwezi;
  • Kadi za malipo bila malipo - hadi pcs 20 kwa mwezi.
  • Hadi 7% kwenye salio la akaunti;
  • Overdraft inawezekana;
  • Benki ya mtandao - bila malipo;
  • Huduma ya benki kwa simu ni bure.
RKO katika Raiffeisenbank. Fungua akaunti

Zaidi kuhusu akaunti ya sasa

  • Matengenezo - kutoka rubles 490 / mwezi;
  • Kima cha chini cha tume.
  • Overdraft inawezekana;
  • Benki ya mtandao - bila malipo;
  • Huduma ya benki kwa simu ni bure.
RKO katika Benki ya Tinkoff. Fungua akaunti

Zaidi kuhusu akaunti ya sasa

  • Ufunguzi wa bure wa akaunti katika dakika 10;
  • Miezi 2 ya kwanza ni bure;
  • Baada ya miezi 2 kutoka 490 RUR / mwezi;
  • Hadi 8% kwenye salio la akaunti;
  • Uhasibu wa bure kwa wajasiriamali binafsi kwenye Kilichorahisishwa;
  • Benki ya Mtandaoni bila malipo;
  • Huduma ya benki ya simu bila malipo.
RKO katika Sberbank. Fungua akaunti

Zaidi kuhusu akaunti ya sasa

  • Kufungua akaunti - 0 rub.;
  • Matengenezo - kutoka rubles 0 kwa mwezi;
  • Bure "Sberbank Business Online";
  • Huduma nyingi za ziada.

Zaidi kuhusu akaunti ya sasa

  • 0 kusugua. kufungua akaunti;
  • 0 kusugua. Benki ya mtandao na benki ya simu kwa usimamizi wa akaunti;
  • 0 kusugua. kutoa kadi ya biashara kwa kuweka na kutoa pesa kwenye ATM yoyote;
  • 0 kusugua. amana ya kwanza ya pesa kwenye akaunti;
  • 0 kusugua. malipo ya ushuru na bajeti, uhamisho kwa vyombo vya kisheria na wajasiriamali binafsi katika Alfa-Bank;
  • 0 kusugua. matengenezo ya akaunti ikiwa hakuna mauzo.
RKO katika Benki ya Mashariki. Fungua akaunti

Zaidi kuhusu akaunti ya sasa

  • Kufungua akaunti ni bure;
  • Uhifadhi katika dakika 1;
  • Benki ya mtandao na programu ya simu kwa bure;
  • Miezi 3 ya huduma bila malipo;
  • baada ya miezi 3 kutoka 490 rub./mwezi.
RKO katika LOKO Bank. Fungua akaunti

Zaidi kuhusu akaunti ya sasa

  • Kufungua akaunti ni bure;
  • Uhifadhi katika dakika 1;
  • Matengenezo - kutoka rubles 0 kwa mwezi;
  • Uondoaji wa fedha kutoka 0.6%;
  • Terminal ya bure ya kupata;
  • Benki ya mtandaoni na maombi ya simu ni bure.
RKO katika Benki ya Mtaalam. Fungua akaunti

Zaidi kuhusu akaunti ya sasa

  • Utunzaji wa akaunti - kutoka 0 rub./month.
  • Uondoaji wa pesa (hadi rubles elfu 700) - bure
  • Hadi 5% kwenye salio la akaunti
  • Gharama ya malipo ni kutoka 0 kusugua.
RKO katika Benki ya Unicredit. Fungua akaunti

Zaidi kuhusu akaunti ya sasa

  • Kufungua akaunti ni bure kwa dakika 5;
  • Matengenezo - kutoka RUB 1,990 / mwezi;
  • Kima cha chini cha tume.
  • Usajili wa kadi za mishahara ni bure;
  • Overdraft inawezekana;
  • Benki ya mtandao - bila malipo;
  • Huduma ya benki kwa simu ni bure.
RKO katika Otkritie Bank.

Jinsi ya kufungua kampuni ya mkopo na kupata pesa nyingi kwa viwango vya riba vya wazimu? Watu wengi wanafikiri kwamba hii ni rahisi sana kufanya, lakini hii ni dhana potofu ambayo haina uhusiano wowote na ukweli. Fungua miliki Biashara kutoa mikopo midogo midogo kwa idadi ya watu kutoka mwanzo ni "raha" ya gharama kubwa sana na ya shaka.

Jinsi ya kufungua biashara ya mkopo? Wanapataje pesa hapa? Wapi kuanza? Unahitaji nini kufungua? Wapi na jinsi ya kujiandikisha? Au labda itakuwa bora kufungua biashara ya franchise? Majibu ya maswali maarufu kutoka kwa wasomaji katika makala hii.

Biashara - payday microloans kwa idadi ya watu

Kiini cha mtindo huu wa biashara ni kutoa yako mwenyewe au ya nje fedha taslimu katika deni kwa riba. Mapato kuu yana riba kwa matumizi ya fedha zilizokopwa, ambayo hutolewa kwa kiasi kikuu cha deni na kulipwa na akopaye kwa tarehe ya kurejesha.

Ni faida zaidi kutoa mikopo ya siku ya malipo ya muda mfupi. Kiwango cha wastani cha riba kwao ni 2% kwa siku, na kwa mikopo midogo midogo kwa muda mrefu - 0.5-1% kwa siku. Kwa kutoa mkopo mdogo kwa muda mfupi, pesa zinaweza kurudishwa haraka na kutumika kutoa mkopo mpya kwa mteja mwingine. Hivyo, kuongeza faida ikilinganishwa na kutoa mikopo ya muda mrefu.

Ikiwa tunafikiria kwamba shirika la wastani la fedha ndogo katika mji mdogo hutoa mikopo midogo 15 kwa siku kwa kiasi cha rubles 5,000 kwa siku 10, basi mapato halisi ya shirika kwa siku yatakuwa rubles 1,500, kwa siku 10 - rubles 15,000, kwa siku 30 - rubles 45,000. Na haya ni mahesabu ya kawaida zaidi. Kwa hakika, hata katika miji midogo, wakopaji wanaotarajiwa daima hugeukia mashirika madogo ya fedha ili kukopa pesa kabla ya siku ya malipo.

Jinsi ya kufungua microloans? Unahitaji nini kufungua?

Ili kufungua shirika la mikopo midogo kutoka mwanzo, uwekezaji mkubwa utahitajika, na utaratibu wa kusajili MFO utachukua muda wa miezi 1-2. Ukikokotoa chaguo la bajeti zaidi kwa shirika la ufadhili wa nje ya mtandao katika mji mdogo kwenye pembezoni, basi makadirio ya takriban yataonekana kama hii:

  • Usajili, ada za serikali, usaidizi wa kitaalam (karibu rubles elfu 10)
  • Kodi ya ofisi, matengenezo madogo ya vipodozi - takriban 25-35,000 rubles, kodi ya baadae ya majengo na malipo ya kila mwezi. Chaguo cha bei nafuu ni kuweka counter ya mauzo katika kituo kikubwa cha ununuzi.
  • Ununuzi wa vifaa (meza, viti, PC na vipengele, printer, scanner, nk) ni kuhusu rubles elfu 50, ikiwa utahifadhi pesa na kupata kila kitu kwa hali nzuri.
  • Ajira/mshahara. Ili kupunguza gharama ya biashara kadiri uwezavyo, unaweza kufika kwa washauri wa meneja pekee ambao watachukua nafasi ya keshia, mlinzi, mlinzi na msafishaji. Mara nyingi hii ndio hufanyika katika mashirika ya ndani ya fedha ndogo. Mshahara katika mji mdogo wa pembeni utakuwa karibu rubles 12-20,000. kwa kila mtu.
  • Gharama kwa mhasibu. Unaweza kuhifadhi hapa kwa kuajiri mhasibu wa muda na kuwasilisha karatasi za kujaza mara moja kabla ya kutuma ripoti kwa mashirika ya juu yaliyoidhinishwa, ofisi ya ushuru, Benki Kuu, nk. Kazi kama hiyo ya wakati mmoja kwa mhasibu itagharimu karibu elfu 4-8 kila mwezi.
  • Gharama za kila siku. Mbali na gharama kuu, mmiliki wa biashara anakabiliwa na malipo madogo lakini muhimu sana ya kila mwezi. Haya ni malipo ya bili za mtandao na mawasiliano ya simu (ya mkononi na ya mezani). Hii itagharimu wastani wa rubles 1000-1500 kwa mwezi. Nunua vifaa vya kuandika, kujaza cartridges za printer, nk. Kulingana na hali ya kukodisha ya majengo, kunaweza kuwa na gharama za umeme na maji. Usisahau kuhusu huduma za uchapishaji (kadi za biashara, fomu mbalimbali, nk) Kwa ujumla, kuhusu rubles elfu 3-5 zitatumika kwa mahitaji ya kila mwezi.
  • Sana jambo muhimu- uthibitisho wa akopaye. Kulingana na bajeti, mmiliki anaweza kutumia njia tofauti za uthibitishaji:
  1. Tathmini ya alama ni chaguo ghali zaidi. Unahitaji kununua programu yenye leseni na kulipa pesa nyingi kwa ajili yake.
  2. Maombi kwa BKI na simu za kuwasiliana na watu. Unaweza kuunganisha maombi ya kundi (jumla), au moja. Katika kesi ya kwanza, gharama ya ombi inatofautiana kutoka kwa rubles 150-200. na juu zaidi. Katika pili, kiwango cha chini ni rubles 250-300.
  3. Ombi la bure kwa hifadhidata ya FSSP na simu kwa watu wa mawasiliano. Njia ya uthibitishaji ya bure na hatari zaidi kwa MFOs, ambayo huongeza asilimia ya mikopo iliyotolewa kwa walaghai na wadeni wakubwa.

Matokeo yake, zinageuka kuwa kufungua shirika la fedha ndogo zaidi la bajeti katika mji mdogo kwenye pembezoni itagharimu mmiliki 125-135,000 rubles. Kiasi ni kidogo, lakini iliundwa bila kuzingatia uundaji na usaidizi wa tovuti, bila matangazo, waendeshaji. nambari ya simu, mifumo ya alama ya kuangalia mteja au maombi yanayolipwa katika BKI, huduma za usalama, keshia, n.k. Kwa vipengele hivi, kuunda MFO kungegharimu angalau mara 3-4 zaidi ya makadirio ya chini.

Wapi na jinsi ya kujiandikisha?

Mchakato wa kusajili na kupata hadhi ya MCC (shirika la mikopo midogo midogo) ni kazi nzito na ndefu inayohitaji pesa, muda na juhudi. Kwanza kabisa, mmiliki wa biashara ya baadaye anahitaji kuteka kila kitu kanuni(kanuni, kanuni za utoaji, Masharti ya jumla huduma, nk) Nyaraka lazima ziendelezwe kwa mujibu wa sheria ya sasa ya Shirikisho la Urusi na sheria maalum za shirikisho (No. 151, 152, 230, 115, nk).

Kisha unahitaji kuamua juu ya fomu ya kisheria: LLC, JSC, nk. na kusajili taasisi ya kisheria na ofisi ya ushuru kwa kulipa ada ya serikali (RUB 4,000) Orodha nyaraka muhimu Unaweza kuangalia na tawi lolote la Huduma ya Ushuru ya Shirikisho. Utaratibu wa usajili ni wa kawaida, unachukua siku 5, baada ya hapo unaweza kwenda kwa cheti na nyaraka zingine.

Ifuatayo, unahitaji kuagiza muhuri na kufungua akaunti ya benki. Ili kufanya hivyo, unahitaji kuchagua taasisi inayofaa ya mikopo na ujitambulishe na orodha ya nyaraka zote muhimu kwa kufungua akaunti ya sasa kwa vyombo vya kisheria. Akaunti itafunguliwa kwa takriban siku 2-5.

Baada ya hayo, unahitaji kutuma wajibu wa serikali kwa Benki Kuu ya Shirikisho la Urusi kwa kiasi cha rubles 1000 kutoka kwa akaunti ya sasa ya shirika hili. Wajibu wa serikali hulipwa kwa kuingiza habari kuhusu taasisi ya kisheria kwenye rejista ya serikali ya mashirika ya mikopo midogo midogo. Hii ndio hasa unahitaji kuandika kwa madhumuni ya malipo.

Wakati ushuru wa serikali unalipwa, unahitaji kutuma kifurushi cha hati pamoja na risiti ya malipo ya ushuru kwa Benki Kuu ili kupata hali ya MCC na kujumuishwa katika orodha ya washiriki wa soko la kifedha (rejista ya MFO). Katika kipindi cha wiki 14, huduma ya Benki Kuu masoko ya fedha lazima kufanya uamuzi ikiwa ni pamoja na shirika katika rejista au kukataa.
Mara tu taarifa kuhusu shirika inapoongezwa kwenye rejista, itaweza kutoa mikopo midogo midogo kwa fedha taslimu katika ofisi na sehemu za mauzo.

Franchise za mkopo mdogo: zipi ziko, zipi za kuchagua?

Ikiwa nguvu yako mwenyewe haitoshi kuunda MFO kutoka mwanzo, na wazo la kupata milioni yako ya kwanza kwa kutoa mikopo midogo halikuachi, basi ni bora kuelekeza mawazo yako kwa franchise ya mkopo.

Chaguo mbadala la kufungua duka la mkopo mdogo litakuwa franchise ya shirika la mikopo midogo midogo. Hii ni chaguo bora kwa wafanyabiashara wanaoanza bila uzoefu na hamu kubwa ya kufanya biashara hii tu.

Franchise ya mkopo mdogo ni haki ya kutumia miliki(chapa, nembo, maelezo, hati, masharti, n.k.) ya shirika kubwa la fedha ndogo kama "ndugu mdogo". Mjasiriamali anayetaka hulipa pesa kwa mmiliki wa shirika kubwa la kifedha kwa haki ya kufungua kituo cha mkopo ambacho kitafanya kazi chini ya chapa ya shirika la "mzazi". Zaidi ya hayo, mkataba huo unatoa kwamba mkodishwaji atazingatia mkataba na nyaraka zote za udhibiti za mkodishwaji.

Miongoni mwa mashirika ya mikopo midogo midogo ambayo hutoa franchise ni: Money for You, Money before Payday, Momento Money, Miladenezhka, FastFinance, Convenient Money, Master Money, Migom Money na wengine.

Kulingana na masharti ya franchise na ukaguzi wa wateja, franchise ya MFO FastMoney na Moneyman hupokea ukadiriaji mzuri sana. Anti-TOP ilijumuisha Pesa Kabla ya Siku ya Kulipa na Momento Money.

Sababu 5 za kufanya kazi kama franchise

Ikiwa huna uzoefu wa kutosha na pesa, na hujui jinsi ya kufungua biashara ya microloan kutoka mwanzo, basi ni bora kutumia franchise. Na ndiyo maana:

  1. Kufungua shirika lako la mikopo midogo midogo imekuwa ngumu sana na ya gharama kubwa, na kuitunza ni ngumu zaidi (mtiririko wa hati, kuripoti, ukaguzi wa Benki Kuu, n.k.)
  2. Tathmini ya mkopaji itafanywa na ofisi kuu ya shirika. Hakuna haja ya kutumia pesa za ziada kwa maombi kwa BKI, wito kwa mawasiliano, nk. Labda franchisor ina programu yake mwenyewe au mpango wa bao ambao maeneo ya ziada ya franchise yanaweza kutumia.
  3. Shirika kuu linafanya uhasibu na huduma za kisheria. Mkodishwaji anaokoa mhasibu, huduma ya usalama, wakili, n.k.
  4. Chapa inayotambulika na kukuzwa vizuri, usaidizi katika utangazaji. Mmiliki wa biashara mpya anahitaji kukuza kila kitu kutoka mwanzo, lakini hapa unaweza kutumia kila kitu kilichopangwa tayari (mipangilio, video za mafunzo, kituo cha simu na usaidizi wa bure wa wateja, maagizo ya kukuza kwenye mtandao, kupitia SMS, mwongozo wa jinsi kufungua kituo cha mkopo, nk.)
  5. Hakuna shirika moja la kukusanya baada ya kuanza kutumika kwa Sheria "Juu ya Watoza" (Sheria ya Shirikisho Na. 230) itafanya kazi na mashirika madogo madogo ya fedha ambayo hutoa mikopo katika moja tu. eneo pembezoni. Ikiwa unafanya kazi na franchisor, utakuwa na upatikanaji wa chombo ambacho "ndugu mkubwa" anashirikiana nacho.
  • Franchise ipi ya kuchagua
  • Usajili wa biashara
  • "Miamba ya chini ya maji"
  • Hati gani zinahitajika
        • Mawazo sawa ya biashara:

Kulingana na wataalamu, sekta ya mikopo midogo midogo bado inavutia kwa uwekezaji, licha ya ukweli kwamba mahitaji ya mikopo yamepungua kidogo ikilinganishwa na 2013-2014 ("wakati wa dhahabu" wa mashirika madogo ya fedha). Idadi ya watu bado inahitaji mikopo ya haraka, ambayo inaitwa malipo ya malipo. Hata matukio yote ya mgogoro yanayoonekana nchini hayaingiliani na maendeleo ya biashara hii. Wachezaji wengi wakubwa wa mtandao, wakiwa wamejaza soko la mitaji hadi kikomo, tayari wanapanuka katika mikoa...

Kuhusu shirika la mikopo midogo midogo

Inafaa kusema kuwa ifikapo 2014, fungua MFO yako mwenyewe, na kwa ujumla ipo biashara inayofanana ilikuwa rahisi zaidi. Kila kitu kilibadilika baada ya Benki Kuu kuchukua udhibiti wa shughuli za mashirika madogo ya fedha. Mahitaji ya udhibiti yaliongezeka (kinachojulikana kama mdhibiti wa mega kiliundwa) na "dhaifu" na sio waaminifu kabisa MFOs zilianza kufungwa katika nchi ya wingi.

Franchise ipi ya kuchagua

Kuvutiwa na tasnia hii kwa upande wa wawakilishi wa biashara ndogo ni kwa sababu ya ukweli kwamba mchakato wa kufungua shirika unaonekana rahisi sana. Ikiwa hutaki kufanya kazi nje uamuzi wa kujitegemea maswali yote na uingie kwenye "soko lisiloeleweka" - tafadhali, unaweza kununua mtindo wa biashara uliotengenezwa tayari. Kwa hivyo, leo kuna mapendekezo kadhaa ya kufungua MFO chini ya makubaliano ya franchising (kwa mfano, "Pesa ya Mwalimu" au "Pesa ya Nyumbani"). Kwa kweli, vipengele vitatu tu vinahitajika kutoka kwa mjasiriamali: 1. Hamu ya kujihusisha na biashara hii 2. Majengo ambayo ofisi itakuwa iko (inaweza kukodishwa) 3. Mtaji wa kuanzisha biashara. Kila kitu kingine, ikiwa ni pamoja na "karatasi" ya kusajili MFO, mafunzo ya wafanyakazi, masoko na masuala mengine, inachukuliwa na biashara kuu au franchisor. Kwa kawaida, franchising inahusisha utegemezi fulani kwa biashara kuu, lakini, unaona, nafasi za mafanikio huongezeka kwa kasi.

Usajili wa biashara

Shughuli za mashirika madogo ya fedha zinadhibitiwa Sheria ya Shirikisho Nambari 151-FZ "Katika shughuli ndogo za fedha na mashirika madogo ya fedha." Inaelezea kwa undani mahitaji ya msingi na sheria za utendaji wa mashirika kama haya. Kwa hivyo, kwa mujibu wa sheria, shirika la fedha ndogo linaweza kutoa mikopo kwa idadi ya watu tu hadi rubles milioni 1, hakuna zaidi. Usajili wa MFO kimsingi sio tofauti na kufungua LLC ya kawaida (IP in kwa kesi hii haifai). Usajili unafanyika katika Ukaguzi wa Huduma ya Ushuru ya Shirikisho (kodi). Hata hivyo, ili kazi ya MFO ichukuliwe kisheria, itakuwa muhimu pia kujiunga na serikali. usajili wa mashirika madogo ya fedha. Utaratibu huu inapitia Wizara ya Fedha. Ili kujiunga na rejista, utahitaji kutoa hati zifuatazo: maombi, cheti cha usajili wa Jimbo la taasisi ya kisheria, hati za eneo, uamuzi wa kuunda shirika na kupitisha hati za eneo, uamuzi wa kuidhinisha miili ya usimamizi wa shirika, hati ya shirika. anwani ya shirika, habari kuhusu waanzilishi, malipo ya wajibu wa serikali. Ikiwa utaanza kazi bila kujiunga na rejista (hiyo ni, kujiandikisha tu na Huduma ya Ushuru ya Shirikisho), hii itasababisha faini ya rubles elfu 30. kulingana na Kifungu cha 15.26.1 cha Kanuni ya Utawala. Mikopo inaweza kutolewa kwa watu wenye umri wa miaka 18 hadi 6, chini ya utoaji wa pasipoti ya raia wa Shirikisho la Urusi. Kiasi cha juu cha mkopo kwa mashirika mengi ni rubles 15,000. Wastani wa riba ya mkopo ni 2% kwa siku.

Unahitaji pesa ngapi kuwekeza ili kufungua shirika la mikopo midogo midogo?

Sheria haikatazi kufungua na uwekezaji mdogo (sio kama kufungua benki). Kwa kweli, unaweza kuanza kazi "kutoka mwanzo" na mtaji ulioidhinishwa wa rubles 10,000. Hata hivyo, inafaa kuzingatia hili hatua muhimu. Ukweli ni kwamba kila shughuli katika kiasi cha 10% au zaidi ya thamani ya kitabu cha mali inategemea idhini ya lazima. mkutano mkuu washiriki. Kwa maneno mengine, ikiwa una mtaji wa rubles 10,000, basi utakuwa na kuidhinisha kila mkopo kwa rubles 1,000. na zaidi. Sio chaguo! Kwa hiyo, wachezaji wa soko wanapendekeza kuanza biashara na mtaji wa chini wa rubles 500,000 - 700,000. Kiasi hiki kitatosha sio tu kurekebisha majengo na kusajili LLC, lakini pia kuunda "mto wa usalama" sana na itaongeza uwezo wa shirika. Kama majengo ya kupata MFOs, mara nyingi huchagua nafasi katika vituo vya ofisi katikati mwa jiji. Ukubwa wa wastani Eneo la chumba ni 25-35 sq. m. Kodisha kulingana na mkoa, ni kati ya rubles 20 hadi 50,000. kwa mwezi. Ofisi ya shirika la mikopo midogo midogo ina samani na vifaa vya ofisi (printa, kompyuta, faksi, simu), na kununuliwa. Matumizi na ofisi. Wafanyakazi wanaohitajika kimsingi ni pamoja na wasimamizi wa akaunti, wakili, meneja wa uhusiano wa mdaiwa, maafisa wa usalama na mhasibu. Mfuko wa mshahara wa takriban ni rubles 100 - 150,000. kwa mwezi.

Je, unaweza kupata kiasi gani kutoka kwa mashirika madogo ya fedha?

Ikiwa unatoa wastani wa mikopo 20 kwa siku kwa kiasi cha rubles 3000. kwa 2% kwa siku 14, basi kwa mwezi unaweza kupata takriban 250 - 300,000 rubles. Kati ya hizi, "net" (minus kodi, mishahara na gharama za matangazo) itakuwa rubles 100 - 150,000. Hii inazingatia ukweli kwamba 15 - 20% ya mikopo iliyotolewa haitarejeshwa kwa wakati na itauzwa kwa watoza. Ikiwa rubles 700-900,000 zilitumika kufungua MFO, basi uwekezaji hulipa chini ya mwaka mmoja.

"Miamba ya chini ya maji"

Hatari kuu mbili zinaweza kutambuliwa wakati wa kufanya shughuli hizo: 1. Dhima ya juu ya utawala (faini, udhibiti wa mara kwa mara na serikali, kuanzishwa kwa sheria mpya) 2. Hatari ya kutolipwa kwa mikopo iliyotolewa. Hoja ya kwanza ni ngumu sana kushughulikia, lakini ya pili inawezekana kabisa. Tatizo la kukusanya deni lililochelewa ni, labda, "kikwazo" ambacho kinasimama kwenye njia ya kujenga. biashara yenye faida juu ya mikopo. Kwa sababu kupata mteja na kutoa mikopo sio ngumu sana (kutokana na hali ya uchumi kwa ujumla nchini). Ni ngumu zaidi kurudisha mkopo uliotolewa na riba iliyopatikana. Kwa hiyo, ufunguzi wa MFO lazima uambatana na utafiti wazi wa nyaraka zote zinazohusiana moja kwa moja na kufanya kazi na mikopo. Mwanasheria mwenye uwezo juu ya wafanyakazi ni hitaji muhimu. Ili kupunguza hatari ya kutorejesha mikopo, ni muhimu kuanzisha kitengo kikubwa cha kufanya kazi na madeni yaliyochelewa. Ni njia gani zinaweza kusaidia hapa:

  • Ushauri wa awali wa ubora wa juu juu ya suala la ulipaji wa mkopo katika hatua ya utoaji wake.
  • Ukuzaji wa mfumo wa ukumbusho juu ya deni lililochelewa. Unaweza kutumia SMS nafuu, na pia kuajiri mtu maalum ambaye atawaita wadeni.
  • Utekelezaji wa mfumo wa kufanya kazi na wadeni ambao wana shida za kifedha.
  • Utangulizi wa mfumo wa kufanya kazi na wakopaji wanaowajibika (kutoa bonasi za ziada, kupunguza viwango vya riba, n.k.)

Inashauriwa kupunguza muda wa kukusanya deni hadi mwezi 1. Kipindi hiki kinatosha kuelewa sababu halisi ya tatizo la kutorejesha mkopo. Katika siku zijazo, wadeni kama hao wanapaswa kuhamishiwa kwa kampuni ya ukusanyaji - wataalam wa ukusanyaji wa deni. Kuna faida za kutosha kutoka kwa kufanya kazi na watoza: 1. Unaokoa pesa kwenye matengenezo huduma mwenyewe kwa ukusanyaji wa madeni. 2. Hamisha baadhi ya vipengele vibaya vya kazi yako kwa shirika la tatu 3. Watoza ni wataalamu katika uwanja huu, hivyo ukusanyaji wa madeni kutoka kwao ni ufanisi zaidi.

Mpango wa biashara wa hatua kwa hatua: wapi kuanza

Ni bora kuanza kufungua shirika la kifedha biashara ya kina mpango ambao unahitaji kuhesabu ni uwekezaji gani wa mtaji utahitaji, ni pesa ngapi utahitaji kutumia kwa mkopo, ni kiasi gani kitatumika kununua vifaa, kodi, mshahara wafanyakazi na kampuni ya matangazo. Kisha utahitaji:

  • kusajili biashara,
  • kupata hali ya MFO;
  • chagua nafasi ya ofisi;
  • kuajiri wafanyikazi:
  • kuandaa kampeni ya matangazo.

Ni vifaa gani vinahitajika kwa mashirika madogo ya fedha

Vifaa sawa na hesabu vinafaa kwa MFIs kama kwa ofisi ya kawaida. Utahitaji: kompyuta na vifaa vya ofisi, meza za kompyuta, viti, simu; rafu au rack. Gharama zote hazitagharimu zaidi ya 100,000.

Hati gani zinahitajika

MFO inaweza tu kusajiliwa kama huluki ya kisheria. Ili kufanya hivyo, utahitaji: uamuzi wa kuanzisha MFO kama LLC, hati ya shirika, hati za malipo ya ushuru wa serikali, agizo la kuteua mkurugenzi na majukumu ya mhasibu mkuu. Nambari kuu ya OKVED 64.92.7 - "Shughuli za Fedha ndogo". Unapowasilisha hati za usajili kwa Huduma ya Ushuru ya Shirikisho, unaweza kuchagua mfumo wa ushuru uliorahisishwa au OSN. Mbali na kusajili na kupata hali ya shirika la fedha ndogo, hakuna nyaraka za ziada zinazohitajika.

Inapakia...Inapakia...