Профессия "риск-менеджер". Требуются кредитные риск-менеджеры

2. Обеспечение эффективной работы системы управления рисками:

Планирование деятельности подразделения в соответствии со стратегическими целями организации
Поддержание эффективных коммуникаций и мотивация сотрудников подразделения
Контроль эффективности работы сотрудников и подразделения
Разработка системы управления рисками
Внедрение системы управления рисками
Эксплуатация системы управления рисками
Поддержание устойчивого функционирования системы управления рисками
Разработка совместных предложений по вопросам управления рисками со всеми участниками процесса управления рисками и консультирование сотрудников по вопросам управления рисками
Обучение сотрудников в области управления рисками и развитие культуры управления рисками

Риск-менеджер: новая и перспективная профессия

Для осуществления риск-менеджмента и прогнозирования будущего необходимо хорошо разбираться в бизнес-процессах компании, происходящих как в прошлом, так и в настоящем. Риск-менеджер управляет рисками. Что это означает? Риск-менеджер различными методами анализирует риски и оценивает их степень.

Подсчитывает, сколько средств необходимо зарезервировать на покрытие непредвиденных расходов. Учитывает риски при финансировании проекта, страхует риски, и, в случае необходимости, ищет способы уклониться от риска.

Кроме того, профессиональный риск-менеджер учитывает особенности психологической реакции на риск. Минимальная зарплата, с которой начинают свою работу риск-менеджеры в России - $1500.

Средняя зарплата, которую предлагают специалистам по кредитным рискам - $2500.

Задачи и функции риск-менеджера

Внимание

Если рассматривать структуру практически любого бизнеса, то можно выделить такие виды рисков: Операционный. Опасности, связанные с несовершенством кадровой политики фирмы, нарушениями техники безопасности, мошенничеством, порчей активов и так далее.

Инфо

В общем, сюда попадает все, что может произойти в процессе операционной деятельности фирмы. Финансовый. Риск того, что в силу тех или иных причин предприятие может оказаться не в силах исполнять свои финансовые обязательства перед партнерами.

Сюда можно отнести такие риски:

кредитные;
рыночные - снижение стоимости активов в силу разных причин;
балансовые - риск сбалансированности и ликвидности имеющихся активов.

Грамотный финансовый риск-менеджер должен уметь правильно оценить каждый из них и просчитать пути их минимизации. Управленческие.

Должностная инструкция

Запрашивать и получать от должностных лиц Сегмента «Дистрибуция» всех уровней информацию, касающуюся вопросов управления и состояния дел по закрепленным рискам, а также любую другую информацию, необходимую для полноценной работы в рамках управления закрепленными рисками. Получать информацию, касающуюся финансово-экономических показателей деятельности Компании (в части, касающейся закрепленных рисков) и любую другую информацию, необходимую для полноценного выполнения своих обязанностей.

Запрашивать и получать информацию по стратегическим планам Сегмента «Дистрибуция», политикам, стратегиям, стратегическим бюджетам Сегмента «Дистрибуция» на текущий и плановый периоды в части касающейся задач по управлению закрепленными рисками. 5.7 Инициировать создание организационных и управленческих форм по обеспечению достижения целей управления рисками (комитеты, ВРГ, совещания и т. п.).

Риск-менеджер

Принимать участие в принятии и реализации управленческих решений. При необходимости руководить работой заседаний, совещаний, рабочих групп по вопросам сферы ответственности Риск-менеджера.

5.8 Запрашивать и получать отчеты Владельцев и Управляющих рисков в соответствии с утвержденными регламентами предоставления отчетности. 5.9 По согласованию с руководителями подразделений ВК включать в планы этих подразделений аудиты и другие контрольные мероприятия по рискам в зоне ответственности Риск-менеджера, получать отчеты по результатам проведенных аудитов и проверок. 5.10 Инициировать необходимые управленческие воздействия на должностных лиц Компании с целью достижения установленных планов по минимизации/устранению закрепленных рисков.

Должностная инструкция риск-менеджера

Прежде чем оценить риск и принять соответствующее решение, необходимо собрать исходную информацию об объекте – носителе риска. Данный процесс называется выявлением риска и включает два основных этапа: 1) сбор информации о структуре объекта риска; 2) выявление опасностей или инцидентов. Опасность является одним из факторов риска, но не единственным. Риск представляет собой наступление определенного события.

Каждое неблагоприятное событие обладает такими свойствами, как вероятность наступления, частота наступления и ущерб, выражаемый в натуральном или стоимостном выражении. Ущерб – это ухудшение или потеря свойств объекта. В качестве объекта, обладающего риском, могут выступать: человек (персонал, руководитель предприятия, население), имущество (различные объекты, информация, нематериальные активы) и имущественный интерес (прибыльность, рентабельность, финансовая устойчивость).

Организация риск-менеджмента на предприятии

Каждое предприятие имеет свою информационную среду для определения источников хозяйственного риска, и одна из функций риск-менеджера как раз и заключаются в своевременном выявлении, группировке и ранжировании опасностей. Важной составной частью организации работ по сбору информации и выявлению рисков является разработка специальной программы по контролю и выявлению новых рисков, которая имеет собственный бюджет и экономическое обоснование. Итак, к основным методам получения исходной информации и выявления опасностей относятся: 1. Опросные листы. Существует два типа – стандартизированные и специализированные.
Стандартизированные, или универсальные, листы разрабатываются и используются международными ассоциациями консультантов или страховщиков для унификации статистических данных и применимы для большинства предприятий.

Пример должностной инструкции риск-менеджера

Для примера можно привести следующие требования:

положительная кредитная история;
отсутствие просроченной задолженности по кредитам, дебиторской и кредиторской задолженности;
отсутствие картотеки № 2 к расчетному счету;
стабильное финансовое положение, положительная деловая репутация;
производимая продукция или выполняемые заемщиком услуги должны иметь подтвержденный спрос на рынке, обеспечивая стабильный сбыт и поступление выручки от реализации в денежном выражении;
срок функционирования бизнеса – не менее 1 года;
фактическое местонахождение заемщика – в регионе нахождения банка, филиалов банка;
открытость владельцев бизнеса по отношению к банку, т.е.

Риск-менеджер

Подразделение банка (филиала), ответственное за обеспечение безопасности осуществляемых банком операций. Подразделение банка (филиала), осуществляющее оценку и контроль кредитных рисков.
Указанное подразделение может также называться Департаментом контроля рисков (ДКР), Службой управления рисками (СУР) и т.д. Структурное подразделение банка (ответственное лицо филиала), осуществляющее весь комплекс операций, связанных с залогом: определение рыночной, справедливой, залоговой стоимости обеспечения; оформление и заключение договоров обеспечения; контроль сохранности обеспечения; контроль за соблюдением условий договора обеспечения.

Обязанности риск менеджера

Минимизация (нивелирование) рисков В случае выявления негативных факторов риска в процессе осуществления вышеуказанных функций риск-менеджер оценивает вероятность наступления событий, приводящих к убыткам, и готовит предложения по минимизации выявленных рисков. Так, например, при ухудшении финансового положения можно предложить дополнительно проверить благонадежность основных контрагентов заемщика, запросить пояснительную информацию от организации по неудовлетворительным финансовым показателям, обратиться к анализу управленческой отчетности и т.д.

В случае высокой вероятности дальнейшего ухудшения финансового положения заемщика риск-менеджер может предложить усилить залоговую позицию банка путем оформления дополнительного обеспечения или другие меры. Более подробно о негативных факторах и способах минимизации кредитного риска будет говориться в Главе 2 и 4 соответственно.

Должностные обязанности риск-менеджера

Размер единовременной задолженности по всем кредитным продуктам (указанным в решении кредитного комитета) не может превышает установленный лимит кредитования на одного заемщика или группу связанных заемщиков в течение установленного срока. Совокупность в денежном выражении всех кредитных услуг, предоставленных банком юридическим лицам на отчетную дату. Учитывается только текущая задолженность и не учитываются ранее произведенные платежи по данным кредитам. Орган, реализующий кредитную политику банка,созданный в целях управления кредитной деятельностью и формирования качественного и сбалансированного кредитного портфеля.
Члены КК утверждаются уполномоченными лицами банка. Подразделение банка (филиала), ответственное за правовое обеспечение заключаемых банком сделок и осуществляемых операций.

Должностные обязанности риск-менеджера в банке

Любая деятельность человека может быть так или иначе связана с опасностью. В широком понимании, риск - это вероятность получения убытка или потери. Если мы говорим о бизнесе, то все эти негативные последствия носят финансовый характер. Полностью обезопасить себя со всех сторон просто невозможно. Но неблагоприятные факторы можно просчитать, а, значит, максимально снизить вероятность получения убытка. Правда, для этого нужно обладать определенными знаниями и навыками в бизнес-сфере.

Более того, иногда может помочь только чутье. Именно под влиянием всех этих требований на рынке труда появилась абсолютно новая и очень востребованная специальность - риск-менеджер. Кто это такой и как можно стать подобным специалистом - тема сегодняшней статьи.

Риски: какими они бывают Говоря об этой довольно новой сфере человеческой деятельности, стоит отметить, что ключевое слово тут все же «менеджер».

Риск-менеджеры , составляющие стратегии, проводящие исследования, идентификацию, контроль разных видов рисков, помогают избежать серьезных экономических и репутационных потерь компаниям. Специалисты позволяют сохранить доходность и эффективность бизнес-процессов в любых ситуациях. Профессия подходит тем, кого интересует математика и экономика (см. выбор профессии по интересу к школьным предметам).

Краткое описание

Человека, работающего в сфере финансов, отличающегося экономической грамотностью и аналитическим складом ума, называют риск-менеджером. Профессия недавно появилась на рынке услуг, но уже обрела огромную популярность, ведь инвестиционно-банковский и бизнес-сектор не могут эффективно работать, не привлекая этих специалистов.

Для работы, связанной с поиском рисков и предупреждением их последствий, необходимо иметь высшее финансово-экономическое образование. Профессия молодая, поэтому сегодня в нее уходят финансовые аналитики, финансово-экономические менеджеры и другие специалисты, не понаслышке знакомые с бухгалтерским учетом, ценными бумагами, биржевыми рынками и т. д.

Риск-менеджеры становятся незаменимыми сотрудниками в периоды нестабильных экономических ситуаций. Их оценки и рекомендации помогают компаниям избежать крупных потерь. Такие специалисты легко работают с математическими моделями, они являются великолепными аналитиками, которые составляют план действий и разные сценарии развития ситуации, что позволяет полностью контролировать работу компании в неблагоприятные периоды.

Особенности профессии

Профессия новая, к кандидатам на вакансию работодатели предъявляют огромное количество требований, ведь специалисты получают за свой труд высокий оклад, а от их работы зависят финансово-экономические показатели компании. Они работают в отделе управления рисками, имеют следующий круг обязанностей:

минимизация финансовых и других потерь компании, в которой специалист работает;
проведение работ по выявлению угроз финансовых и прочих потерь;
поиск источников рисков с помощью аудита, анализа решений, принимаемых высшим руководством, работы с отчетной документацией;
проведение анализа закрепленных рисков, разработка и последующая работа с картами рисков, другой методической документацией;
ежедневный мониторинг, анализ причин возникновения, фиксация рисков, организация процесса управления;
выполнение расчетов, тестирования используемых методов управления рисками;
ведение отчетности, хранение документов в личном рабочем архиве;
контроль выполнения поставленных задач;
методическое сопровождение сотрудников и высшего руководства.

Работая в компании или финансовом учреждении, риск-менеджер изначально производит анализ деятельности, после чего выявляет риски и производит оценку их последствий, в частности подсчитывает убытки. Найдя угрозу, специалист выбирает инструменты и методы, которые позволят эффективно управлять рисками. После этого он разрабатывает и реализует стратегию, на финише производится оценка работы и формирование отчета.

Плюсы и минусы

Плюсы

Профессия молодая и перспективная.
Специалисты высоко востребованы в финансовой, банковской сферах, на биржевом рынке.
Работа риск-менеджеров очень хорошо оплачивается.
Эту профессию может выбрать любой специалист, имеющий образование в финансово-экономической сфере.
Работа интеллектуальная, а не физическая.
Перспективы карьерного роста, высокий социальный статус.
Официальное трудоустройство, бонусы к заработной плате.
Опыт работы можно получить в любой финансовой организации.

Минусы

Колоссальная ответственность.
Рабочий день может быть ненормированным, но только в случае непредвиденных ситуаций.
На солидный оклад претендуют лишь те специалисты, которые имеют опыт работы и отличные рекомендации.
В течение 2-3 лет после окончания вуза приходится занимать непрестижную должность, вникая в особенности работы.

Важные личные качества

Работа риск-менеджера тесно связана с финансами, поэтому специалист должен отличаться повышенной точностью, стратегическим мышлением, аккуратностью, усидчивостью, умением концентрироваться. Он должен адекватно оценивать свои способности, быть склонным к самоанализу и развитию, монотонной работе.

Обучение на риск-менеджера

Студент после окончания вуза или во время обучения должен начать посещать семинары, тренинги и курсы, где рассматриваются инновационные методики, необходимые для работы в сфере риск-менеджмента.

Высшее образование в сфере финансов — главное требование, которое выдвигают к соискателям работодатели. Хорошие профильные вузы есть во многих регионах России, для поступления чаще всего необходимо сдавать такие экзамены:

математика,
иностранный язык,
русский язык,
обществознание.

Список экзаменов напрямую зависит от факультета, который выбирает абитуриент. Будущих студентов должны интересовать такие направления подготовки:

«Финансовый менеджмент»;
«Стратегическое налоговое планирование и управление рисками» и другие.

Академия бизнеса EY

Двухдневный тренинг для руководителей, риск-менеджеров, аудиторов и другие специалистов, работающих в этой сфере. Учебная программа включат теоретические блоки и несколько практических заданий, стоимость тренинга составляет около 40 тыс. руб.

Moscow Business School

В школу приглашаются люди, имеющие опыт работы в сфере финансов не менее 2 лет, окончившие профильный вуз. Посещение бизнес-школы в течение 26 месяцев позволит получить полезные знания и опыт, необходимые руководителям и сотрудникам отделов, специализирующихся на управлении рисками. Лекции проводятся в вечернее время.

Высшее образование Риск-менеджера

Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики».
Российский экономический университет имени Г. В. Плеханова.
Московский государственный университет.
Московский социально-экономический институт.
Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации.
Институт экономики и антикризисного управления.
Санкт-Петербургский университет технологий управления и экономики.
Санкт-Петербургский государственный инженерно-экономический университет.
Санкт-Петербургский государственный университет сервиса и экономики.
Российский государственный торгово-экономический университет.

Место работы

Специалисты трудятся в банках, аутсорсинговых, биржевых, страховых, брокерских и других компаниях, в которых есть отдел управления рисками. У риск-менеджера нет подчиненных, часто он работает с целой группой своих коллег, отвечая за определенный сектор. В таких специалистах заинтересованы крупные банки, в небольших компаниях этой работой занимается финансист или руководитель.

Заработная плата

Зарплата на 28.02.2019

Россия 25000—70000 ₽

Москва 30000—150000 ₽

Карьерный рост

Карьеру риск-менеджер начинает с должности помощника, рядового экономиста или бухгалтера, что необходимо для получения опыта. Уже через 2-3 года, получив дополнительные знания на курсах и тренингах, специалист трудоустраивается в отдел управления рисками, еще через 5-10 лет он может возглавить это подразделение.

Профессиональные знания

Основы риск-менеджмента.
Составление карты рисков.
Методы управления, мониторинга, анализа рисков.
Правила корпоративной разведки и защиты.
Программное обеспечение: базы данных, аналитика, информационно-поисковые и банковские системы.
Английский язык, первичная отчетность.

Что такое риск-менеджмент? Это сфера финансовых услуг, которая включает в себя выявление, оценку и расчет бизнес-рисков. После чего принимаются меры по предотвращению, контролю и сокращению рисков. Все это и называется риск-менеджментом или управлением рисками.

Риск-менеджмент может быть частью комплаенса, трейдинга или отдела кредитования в компании.

Описание должности риск-менеджера

Риск-менеджеры делятся на общих специалистов и специалистов в одной конкретной области. К основным категориям риска в отрасли финансовых услуг относятся:

Дефолты по кредитам фирмы

Убытки по работе трейдеров с ценными бумагами

Убытки по инвестиционным ценным бумагам, удерживаемые на счету фирмы

Контрагентные риски – невыполнение другой фирмой обязательств перед вашей

В управлении рисками вы будете разрабатывать, внедрять и обеспечивать соблюдение правил и процедур, направленных на сдерживание и сокращение рисков. Утечка данных и хищение личной информации – вполне актуальные проблемы во всех отраслях, не только в финансовых услугах. Лучшие отделы управления рисками и специалисты по управлению рисками разрабатывают политику обеспечения безопасности данных в тесном партнерстве с отделами информационных технологий соответствующих фирм.

Специалисты по риск-менеджменту также используют для контроля рисков различные финансовые инструменты такие, как свопы, деривативы, фьючерсные и опционные контракты.

График работы менеджера по управлению рисками

Занятость, требуемая от риск-менеджера, может сильно варьироваться в зависимости от фирмы и позиции. Как правило, риск-менеджеры укладываются в стандартный рабочий график: с 9 до 18. Но все же стоит рассчитывать на рабочую неделю, превышающую 40 часов. В экстренных ситуациях возможны переработки. Вас могут вызвать на работу в любое время в условиях нестабильности на рынках и финансовой неопределенности.

Плюсы и минусы работы в управлении рисками

Управление рисками – важная часть деятельности компании, поэтому риск-менеджерам не свойственно переживать сомнения по поводу важности своей работы и роли в компании. Другими словами, работая на позиции менеджера по управлению рисками, вы точно будете испытывать удовлетворение от работы – вы делаете существенный вклад в рост и успешное функционирование компании.

Специалисты в области риск-менеджмента, как правило, хорошо оплачиваются и являются востребованными.

Работа требует от вас постоянного развития и приобретения новых навыков. Вы должны быть в курсе последних событий и тенденций на финансовых рынках.

Периодами будет возникать необходимость принимать важные, даже фатальные для компании, решения. И часто у вас не будет возможности их тщательно обдумать и оценить. Это может стать причиной постоянного стресса.

Риск-менеджеры выступают своего рода «полицейскими», что может стать причиной неприятных состязательных отношений с другими сотрудниками, особенно трейдерами.

Пользуясь своей властью, влиятельные люди в фирме, члены исполнительного руководства, могут сопротивляться вашим решениям («игре по правилам»). А ответственность все равно будет лежать на вас.

Образование, навыки и требуемый опыт

Степень бакалавра – это минимальный уровень образования, требуемый от риск-менеджера. Более востребованы специалисты с MBA. Курсы по риск-менеджменту в образовательных программах бакалавриата и магистратуры встречаются все чаще. В некоторых университетах сейчас существуют даже степени в управлении рисками. Тем не менее, 4 года обучения в бакалавриате в области бизнеса, экономики или финансов часто оказываются достаточными на позиции риск-менеджера. Большее значение имеет опыт, который вы приобретете в процессе работы.

Требуются сильные количественные навыки. Опыт в менеджменте и работе с прогнозным моделированием будут также очень полезны.

Основная проблема для менеджеров по управлению рисками в фирмах, в которых есть отдел торговли ценными бумагами, может быть недостаток знаний в трейдинге. Поэтому опыт трейдера или помощника трейдера сделает из вас бесценного специалиста.

Возможность получения сертификата

Существует несколько профессиональных сертификатов в управлении рисками, и они становятся все более востребованными среди работодателей. Сертификаты помогут получить работу в этой сфере, но большинство компаний пока не требуют от кандидатов наличия сертификата.

Опыт в области права, бухгалтерского учета, комплаенса и страхования сделают вас более компетентным специалистом. Риск-менеджеры, контролирующие торговлю ценными бумагами, должны иметь глубокие знания в трейдинге и процедур купли-продажи ценных бумаг, и эти знания лучше всего получить в процессе работы в трейдинге.

Зарплата и льготы

Зарплата риск-менеджеров, как правило, выше чем у других финансовых менеджеров. Им часто выплачиваются различные бонусы. Они имеют дополнительную привилегию в распределении прибыли в компании.

Зарплата начинающих менеджеров по управлению рисками вместе с бонусами в среднем составляет 50 000$ в год. Опытные специалисты могут зарабатывать от 140 000$ до более чем 160 000$. Компании Freddie Mac и Kaiser Permanente платили своим риск-менеджерам 118 000$ в 2018 году, а Credit Suisse - 130 000$.*

*данные по американскому рынку

/Ваша команда tPeople/

Условия работы риск-менеджера выглядят весьма заманчиво: высокая зарплата, солидный компенсационный пакет, перспективы карьерного роста, престиж, наконец. Не удивительно, что желающих стать риск-менеджерами очень много. В то же время все работодатели в один голос утверждают: на данном рынке –кадровый голод. Чем объясняется такой парадокс?

Александр Рублев , консультант по подбору персонала агентства Flex, так объясняет сложившуюся ситуацию: «Риск-менеджмент – довольно молодое направление на российском рынке труда. Компаний, имеющих отлаженную систему управления рисками, – единицы, состоявшихся профессионалов в этой области тоже немного. Интерес к риск-менеджменту растет день ото дня, поэтому спрос на специалистов находится на стабильно высоком уровне. К сожалению, приток на рынок квалифицированных кадров незначителен, и заявляемые ожидания имеющихся кандидатов существеннопревосходят предложения».

В том же ключе положение на рынке труда комментирует Ирина Цимбалова , консультант по подбору персонала кадрового агентства «SALVATOR»: «По нашим данным, которые сопоставимы со статистикой портала www.hh.ru, на 40 вакансий риск-менеджеров приходится 229 резюме соискателей. К сожалению, количество не перерастает в качество. Найти квалифицированного специалиста пока что оченьсложно».

Эту точку зрения подтверждает Сергей Кобыщев , начальник отдела кредитного анализа ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» (г. Киев, Украина): «На вакансии откликается много людей, но большинство из них не являются опытными специалистами. Предложение в данном сегменте рынка труда часто формируют люди, которые не имеют необходимых знаний и навыков, и хотят просто «сменить направление деятельности», аргументируя свое желание престижностью профессии и возможностью неплохо зарабатывать».

Требования к кандидатам «Основное требование к соискателям – это наличие высшего финансово-экономического или математического образования, а лучше обоих сразу. Ведь финансовая математика – один из главных инструментов риск-менеджера», – замечает Ирина Цимбалова. По словам Михаила Руссова , начальника отдела по управлению рисками инвестиционной компании «АТОН», при рассмотрении кандидатов, не обладающих большим опытом работы в сфере управления рисками, особое внимание уделяется тому, какой вуз закончил соискатель, его специализации и уровню подготовки». Инга Савицкая , директор департамента по работе с персоналом компании «АТОН», конкретизирует: «Предпочтение отдается выпускникам государственных вузов – РЭА им. Г.В. Плеханова, Высшей школы экономики, Финансовой академии при Правительстве РФ, МГУ им. М.В Ломоносова и ГУУ им. С. Орджоникидзе.

Интересны и кандидаты с техническим и математическим образованием, окончившие МГТУ им. Н.Э. Баумана, МИФИ, МФТИ». Большинство специалистов по подбору персонала утверждают, что в последнее время требования к профессиональному уровню риск-менеджеров существенно возросли. По словам Алесандра Рублева, в последние полтора года от соискателей стали требовать знаний МСФО и положений Базеля-II. Кроме того, необходимы знания методов оценки финансового состояния компаний и знания US GAAP, методики VaR, математической статистики и портфельного анализа. «Приветствуется наличие сертификата или участие кандидата в программах профессиональной сертификации, например CFA, FRM,CIIA», – добавляет Сергей Кобыщев.

Большинство работодателей требует от соискателя наличия успешного опыта работы в аналогичной должности. «Нашим клиентам интересны именно состоявшиеся специалисты в области управления кредитными рисками», – говорит Александр Рублев. «Работодатель хочет «готового» специалиста с опытом работы, чтобы он практически сразу смог показать результат», – подтверждает Ирина Цимбалова. При этом важен именно успешный опыт. «Работодатель хочет видеть, что деятельность кандидата на прежнем месте работы была эффективной и принесла компании реальную пользу», – уточняет Зулия Лоикова , руководитель департамента по подбору и адаптации персонала Финансовой группы БКС. Как правило, для специалистов необходим не менее чем двухлетний опыт работы в области риск-менеджмента в финансовой компании, банке или УК, а также в области кредитования, а длятоп-позиций – три–пять лет.

Говоря о возрастных требованиях к кандидатам на должность риск-менеджера, заметим, что в большинстве интернет-вакансий указан возраст 25–35 (редко 40) лет. Возрастные ограничения чаще всего не относятся к топ-позициям. По словам Александра Рублева, возраст – это скорее личностная характеристика, показатель определенной зрелости. Соответственно, мало кто согласится рассматривать на должность руководителя департамента управления рисками 22-летнего специалиста.

Однако конкуренция среди работодателей в последние годы настолько обострилась, что молодых и перспективных специалистов с базовым высшим образованием приглашают на работу со студенческой скамьи. «Требования к кандидатам претерпевают изменения в сторону их либерализации. Это объясняется все тем же дефицитом квалифицированных кадров, – считает Сергей Кобыщев, – в связи с этим многие банки и другие финансовые учреждения предпочитают брать на работу молодых специалистов и растят риск-менеджеров самостоятельно. Как правило, такие компании уже имеют более или менее организационно оформленную систему риск-менеджмента во главе с высокопрофессиональными руководителями и нуждаются в основном в специалистах среднего и низшегозвена».

По замечанию Зулии Лоиковой, важное значение имеет отличное владение английским языком, так как на нем издается большая часть литературы по специальности. Сергей Кобыщев добавляет: «Качественно пополнить знания в области управления рисками можно, знакомясь с западным опытом по риск-менеджменту, для чего необходимо читать оригинальную литературу, посещать международные форумы, семинары, конференции. Вот тут-то и нужен английский язык».

Переходя на личности
К личностным качествам кандидата также предъявляются определенные требования. Чаще всего работодатели хотят видеть в риск-менеджере: аналитические способности, системность мышления, умение работать с большими объемами информации, оперативность (способность работать в сжатые сроки), высокую обучаемость, трудолюбие, ответственность, внимательность, способность работать самостоятельно и в команде. «Профессия риск-менеджера требует определенного таланта, уверенности в себе, упорства, усидчивости, хорошего владения математическим аппаратом, чему крайне трудно научить человека, изначально не предрасположенного к этому», – говорит Сергей Кобыщев. «Риск-менеджер должен обладать такими личностными качествами, как целеустремленность, стрессоустойчивость, умение быстро принимать решения, стремление к постоянному самосовершенствованию», – добавляет Михаил Руссов. «Не менее важным, чем опыт, является интерес кандидата к риск-менеджменту. Это понимание сути и целей управления кредитным риском, склонность к аналитическому мышлению, усидчивость», – считает Александр Рублев.

Александр Рублёв, Консультант по подбору персонала компании Флэкс

Если говорить коротко должностные обязанности кредитного риск-менеджера - это оценка рисков по кредитным операциям, проводимым банком. Далее можно сужать области - кредитование юридических лиц, физических лиц. межбанковское кредитование и т.д. Каждому из видов присущи свои методы и инструменты. Методики оценки рисков большинства банков во многих параметрах схожи. Так, при работе с юридическими лицами, как правило, рассматриваются показатели обеспеченности собственными средствами, ликвидности и рентабельности бизнеса. Затем каждый банк реализует своё понимание риска. Например, основными обязанностями кредитного риск-менеджера по работе с корпоративными клиентами являются:
Проведение независимого рассмотрения кредитных заявок клиентов и структурирование сделок (то есть определение суммы общего лимита / сублимитов, графиков погашения каждого из сублимитов, процентной ставки, сроков использования, прочие условия кредитования);
Выявлении возможных рисков, например риска нарушения должником условий договора или иного способа невыполнений обязательств.
Определение причин, по которым может возникнуть неблагоприятная ситуация (ценовые риски, производственные риски, риски неликвидности обеспечения и прочие риски)

Предложения работодателей
Определить средние на рынке показатели зарплат для кредитных риск-менеджеров оказалось непросто. Ирина Цимбалова считает этот вопрос крайне деликатным: «Размер заработной платы находится в диапазоне от $2500 до $4 тыс. Это подтверждает и статистика портала Zarplata.Ru». Александр Рублев назвал несколько иные цифры: «Кандидат, имеющий высшее профильное образование, двухлетний опыт работы в банке TOP-50, уровень знания английского языка не ниже Upper intermediate, может смело претендовать на зарплату от $3 тыс. до $5 тыс. Если в банке явные проблемы с поиском специалиста, работодатель готов перекупать профессионалов, предлагая цену выше рыночной». При этом, по наблюдению Александра Рублева, резкого удорожания подобных специалистов, если сравнивать текущую ситуацию на рынке с аналогичным периодом прошлого года, не произошло. Инга Савицкая считает иначе: «Зарплаты этого сегмента банковского и финансового рынка растут быстрее остальных, так как кредитные продукты – одно из самых приоритетных банковских направлений, а оценка кредитных рисков – его неотъемлемая часть». В принципе предложения от ведущих банков незначительно отличаются друг от друга. Но нужно четко понимать соотношение цены и качества (профессионального соответствия специалиста). Практика показывает, что если кандидат «стоит» заявленных денег, работодатель удовлетворит его ожидания.

Одной из важных составляющих компенсационного пакета риск-менеджера является возможность повышать свой профессиональный уровень, проходить обучение на тренингах, семинарах, различных курсах повышения квалификации. Топ-персоналу работодатели готовы оплатить получение второго высшего образования, степени МВА, международных сертификатов по риск-менеджменту или финансам.

Тотальный поиск
Поиск специалистов идет по всем направлениям, используются все методы, которые есть на рынке труда, – интернет, СМИ, личные рекомендации. Для поиска топ-менеджеров компании часто прибегают к услугам кадровых агентств и профессиональных «охотников за головами». Ирина Цимбалова рассказывает: «Для каждого клиента нами разрабатывается своя программа поиска кандидатов. Это и общеизвестные каналы поиска (СМИ, интернет), и специальные каналы, связанные с прямым поиском специалистов. Если говорить об интернете, то наше кадровое агентство использует 82 «работных» сайта. Надо сказать, что прямой поиск становится все более актуален вообще, и в подборе риск-менеджеров в частности».

«Агентство Flex, помимо основных каналов поиска, использует networking – рекомендации кандидатов, а также прямой поиск – информацию из публикаций (журналов, экономических обзоров), контакты на сайтах профессиональных сообществ», – говорит Александр Рублев. Зулия Лоикова делится своим опытом: «Для поиска специалистов мы используем профессиональные кадровые сообщества и специализированные сайты. В нашей компании также существует практика приема специалистов по рекомендациям. Кстати, если обратиться к истории, то после кризиса 1998 года на должность риск-менеджера российские банки приглашали преимущественно иностранцев. Но начиная с 2002 года компании стали отдавать предпочтение отечественным специалистам».

«Откликов на объявленные вакансии поступает много. Однако не всегда обращаются именно профильные специалисты. Часто это банковские сотрудники, которым интересно направление кредитных рисков и которые хотели бы развиваться в этой области, не имея текущего опыта. В таких случаях есть шанс претендовать на позиции junior level», – считает Александр Рублев.

Профессия "Риск-менеджер"

«Риск-менеджер» звучит интригующе, причем не только название, но и суть этой профессии сродни испытанию самолетов, только в сфере бизнеса. Риск-менеджер - специалист, который ищет в деятельности компаний всевозможные риски, оценивает степень их опасности, размер ущерба и вырабатывает рекомендации, как, по возможности, снизить негативные последствия риска.

Работать риск-менеджером трудно, потому что такой специалист постоянно в чем-то ходит на грани. Там, где риск - всегда есть опасность уменьшения прибыли, иногда минимизировать риск в компании можно лишь одним путем - полностью прекратить ее работу. Поэтому, для риск-менеджера важно быть хорошим аналитиком, уметь быстро и правильно разобраться в ситуации, доверять своей интуиции и еще взять на себя ответственность за предложенное решение или совет. К примеру, «риск потери деловой репутации» - необходимо оценить качества предлагаемого кандидата на пост управляющего крупной компании по нескольким направлениям: сумеет ли он вывести компанию из кризисной ситуации, какие методы он будет при этом применять, насколько он порядочен, и, в то же время, гибок в своих отношениях с людьми и т. д. «Кредитный риск» - оценить, насколько велика вероятность, что заемщик не выплатит ссуду или выплатит, но не в срок. «Рыночный риск» - оценить, стоит ли приобретать те или иные акции, ценные бумаги , иностранную валюту и т. п. Многие серьезные рейтинговые агентства (Moody`s, Fitch, Standard & Poor`s) держат целый штат риск-менеджеров, которые могут оценить различные страховые риски. Данные по различным рискам особенно ценны для инвесторов, которые перед вложением денег хотели бы оценить ситуацию в какой-либо компании или сфере бизнеса.

В сфере риск-менеджмента различается до 100 видов разнообразных рисков.

Виды риска (самые распространенные):

Кредитный

Инвестиционный

Операционный

Рыночный

Правовой

Страховой

Биржевой

Транспортный

Конкурентный

Риск потери деловой репутации

Кадровые неопределенности

На сегодняшний день, наиболее востребованы риск-менеджеры в следующих областях:

инвестиционно-банковская сфера

иметь некоторые навыки программирования

уметь осуществлять поиск необходимой информации внутри и вне компании - для выработки действий, влияющих на управление рисками

уметь разработать программу риск-менеджмента в компании и оценивать ее эффективность

отличные аналитические способности

умение прислушиваться и доверять своей интуиции

иметь устойчивую нервную систему, потому что в работе риск-менеджера бывают случаи, когда его рекомендациям не хотят следовать.

Советы тем, кто хочет получить специальность риск-менеджера

получить первоначальное хорошее образование по специальности «риск-менеджмент» в финансово-экономическом учебном заведении, потом - в бизнес-школе;

можно начинать карьеру риск-менеджера в страховой компании и научиться оценивать рзнообразные риски компаний-клиентов;

кредитные риск-менеджеры начинают свою работу кредитными аналитиками в банках и инвестиционных компаниях или в рейтинговых агентствах, которые собирают, изучают и предоставляют информацию о компаниях-эмитентах;

как правило, в крупные банки и наиболее серьезные компании для риск-менеджеров требование - стаж не менее трех лет;

как считают рекрутеры, в будущем спрос на профессиональных риск-менеджеров будет только возрастать, особенно большим будет спрос со стороны: банков, лизинговых и финансовых компаний, торговых фирм, телекоммуникационных компаний, крупных международных корпораций и тех фирм, которые ищут западных инвесторов.

Сколько зарабатывают риск-менеджеры

Минимальная зарплата, с которой начинают свою работу риск-менеджеры в России - $1500. Средняя зарплата, которую предлагают специалистам по кредитным рискам - $2500. Уровень зарплаты может достигать и $10 000 и больше - столько платят руководителям департаментов риск-менеджмента больших индустриальных холдингов и опытным, компетентным специалистам.

лизинговые риски - от $1500 до $ 8000

кредитные риски - от $ 1500 до $ 9000

страховые риски - от $ 1500 до $ 6000

прочие риски в финансовой сфере - от $ 1500 до $ 8000.

Сколько платят риск-менеджерам в западных странах? Управляющие биржевыми рисками могут получать до 235 тысяч фунтов в год. По мнению аналитиков, наиболее востребованными и, соответственно, высокооплачиваемыми являются риск-менеджеры в области биржевых и операционных рисков. 74% из 630 опрашиваемых респондентов недавнего социологического исследования компании PSD Group сообщили, что собираются нанять больше риск-менеджеров в этом году, и только 1,4% планируют сокращение рабочих мест. Эта тенденция свидетельствует об устойчивом интересе к профессии риск-менеджера. Об этом говорит и тот факт, что, по данным исследования, зарплата риск-менеджеров за последний год выросла на 15%, а бонусы составляют - в размере 100% от их зарплаты.

Уровень заработной платы риск-менеджеров в 2007 году (в Европе):

управляющий биржевыми рисками - 119 тысяч фунтов

риск-менеджер - 60 тысяч фунтов

управляющий операционными рисками - 107 тысяч фунтов

управляющий кредитными рисками - 117 тысяч фунтов

менеджер кредитных рисков - 55 тысяч фунтов

менеджер операционных рисков - 54 тысячи фунтов.