Провели невелике розслідування, щоб дізнатися, чи справді зіпсована кредитна історія може негативно вплинути на працевлаштування.
Переглянувши достатня кількістьвідгуків претендентів на порталах підбору вакансій, ми дійшли висновку, що в Останніми рокамидедалі більше керівників підприємств звертають увагу на відомості з кредитної історії кандидатівоскільки це важливе додаткове джерело інформації про людину. Будь-яка кредитна історія включає не лише відомості про кредити та позики, а й дані про судових стягненнях , заборгованості з послуг ЖКГ, аліментним зобов'язанням, несплату зв'язкуі, звичайно ж, насамперед відомості про процедуру банкрутства, якщо громадянину траплялося переживати таке.
Починаючи з 2014 р., коли роботодавці отримали право запитувати про громадян відомості з кредитного бюро (але поки що тільки за їх згодою), у ЗМІ та інтернет-блогах регулярно зустрічаються публікації про випадки відмови при прийомі на роботу, причиною яких є непристойні відомості з кредитної історії Особливо це характерно для великих і топових компаній, які цінують свою репутацію і дуже серйозно підходять до підбору кадрів. Недобросовісні позичальники кредитів здатні зіпсувати життя не тільки собі самим і своїм близьким, а й часто і своїм сусідам, колегам по роботі та роботодавцям, оскільки іноді їх переслідують кредитори та колектори, які використовують аж ніяк не мирні засоби для повернення боргу. Тому тому, що солідні, імениті компанії воліють не зв'язуватися з боржниками.
Чим викликані побоювання роботодавця
Наявність прострочених кредитів може негативно проводити робочий процес і відволікати працівника. Замість того, щоб присвятити робочий часВиконання своїх безпосередніх обов'язків у компанії, співробітник вестиме нескінченні переговори з кредиторами та колекторами, витрачатиме час на вирішення особистих проблем. І як наслідок, не зможе виконувати покладені на нього зобов'язання, не зможе довести справу до кінця або зриватиме дедлайни – ось чого найбільше побоюються роботодавці.
Вже визначилася ціла низка професій та посад, при прийомі на які кадровики перевіряють дані з кредитних історій. Насамперед, це співробітники фінансових компаній , банків, і навіть працівники, які мають відносини з нерухомістю, майном, матеріальними благами.
Як перевіряють претендента
Ми відправили резюме на вакансію фінансового аналітика в один із московських банків, нашого співробітника було запрошено на особисту співбесіду, за результатами якої було повідомлено про те, що служба безпеки банку проводитиме додаткову перевіркудокументів, включаючи отримання даних із кредитного бюро. Зазначимо, що сам претендент на це процесі не бере участіта кредитну історію надавати не повинен, від нього потрібна лише згода.
У нашому випадку спочатку служба безпеки компанії запитала даніпро боргові зобов'язання у самого претендента, а потім порівнялаотримані відомості з інформацією з кредитної історії.
За словами менеджера з підбору персоналу банку, якщо з'ясуватися, що претендент приховав важливі відомості зі своєї кредитної біографії, особливо якщо це стосується великих заборгованостей, судових позовів тощо, навряд чи вдасться йому отримати заповітну посаду. Хоча йому про це й не оголосять, але й на роботу не візьмуть. Іноді негативна кредитна історія може сильно зашкодити репутації громадянина, зменшивши його шанси обійняти вигідну посаду.
Щоправда, на деякі незначні борги служба безпеки, можливо, й зможе заплющити очі.
Кого перевіряють?
Все частіше піддають перевіркам претендентів на посади фінансового директора, бухгалтера, інкасатора, касира, завідувача, складського працівника та деякі інші.
Майже у всіх банкахсьогодні звертають увагу на кредитні історії кандидатів на всі посади. Дані з кредитного бюро співробітників відділів продажів, департаментів закупівлі можуть стати об'єктом пильного вивчення з боку кадрової служби.
Крім того, незалежно від сфери діяльності компанії, особливу увагукредитної історії приділяють під час виборів кандидата керівні посади. Топ-менеджер не може мати подібних негативних моментів у своїй біографії.
Поки нам не відомі випадки, коли при прийомі на роботу запитували кредитні історії у кандидатів у галузі IT (технічні фахівці, програмісти, адміністратори мереж) та у претендентів на творчі професії (дизайнери, декоратори, художники), у обслуговуючого персоналута різноробочих. Цікаво, що при прийомі на держслужбутакож не приділяють уваги кредитним історіямгромадян, хоч у боржників, які довели справу до суду, при працевлаштуванні можуть виникнути деякі складнощі.
За словами HR-менеджера однієї з лідируючих банківських груп Росії, водночас є окремі факти успішної кредитної історіїякі однозначно грають на користьпретендента. Наприклад, у строк виплачені кредити, своєчасна оплата рахунків ЖКГ та аліментів свідчить про високу дисципліну кандидата на місце, що має відбитися і на результатах його роботи. Позитивно дивляться роботодавці і на наявність відкритої іпотеки, оскільки це свідчить про те, що претендент зацікавлений у довгостроковій співпраці, триматиметься за своє місце і навряд чи часто змінюватиме роботу.
Тому всім, хто прагне кар'єрному зростаннюабо бажає знайти високооплачувану посаду, Необхідно всерйоз задуматися про поліпшення своєї кредитної історії та погашення прострочених платежів і боргів.
Зараз кошти масової інформаціїособливу увагу приділяють проблемі влаштування громадян на роботу та частої перевірки роботодавцями відомостей із кредитної історії претендента на місце. Не рідко порушується і таке питання як питання: "Які саме дані будуть доступні роботодавцям?"
У відповідному законі «Про кредитні історії» можна знайти відповіді на всі запитання. Отримати дані з кредитної історії позичальника, відповідно до вищезазначеного нормативним документомможе будь-яка організація, здійснивши певний запит. Подібний звіт міститиме лише загальні відомості. До категорії закритої інформації, яка не може бути оголошена, лише з дозволу позичальника чия кредитна історія вивчається, належить Персональна інформація. Тому необхідно завжди пам'ятати про те, що підписуючи договір щодо кредиту або невеликої позики надалі надається доступ певної інформації широкому колу осіб. Та частина кредитної історії, яка може бути визнана організаціями на запит визначається регулятором:
- Доступні відомості про всі будь-коли оформлені кредитні зобов'язання позичальника.
- Інформація про відсутність за останні 120 днів прострочення по 2 платежах у плановому графіку виплат.
- Якщо у видачі грошових коштівв кредит було відмовлено, вказується негативне рішення, також можуть бути окреслені причини відмови.
Виправити положення можна в режимі онлайн
У тому випадку, якщо громадянин шукає роботу та переживає з приводу відмови у наданні вакантного місця через поганий кредитний рейтинг, потрібно діяти невідкладно! Легко і найголовніше в короткий термін можна виправити зіпсовану КІ за допомогою онлайн сервісу, які видають онлайн-позики на карту. Багато МФО мають оперативну систему скорингової оцінки, що повністю виключає участь людського фактора. Простіше кажучи, ваша заявка буде розглянута автоматично. Такі малі фінансові установи надають гроші у борг навіть із негативним кредитним минулим. Найбільш затребуваними організаціями даного сегменту, на сьогоднішній день є мікрофінансові організації, і компанія неймовірно швидко кредитує.
Слід зазначити, що відмова у кредиті у банківській структурі нерідко пов'язана з людським фактором. При цьому не маючи навіть боргів та прострочок щодо кредитних зобов'язань на КІ негативно позначається інформація про відмови у видачі.
МФО онлайн сервісиприймають рішення відповідно до математичної моделі оцінки. Цей характерний параметр ґрунтується лише на статистичних даних. Система аналізує понад півтори тисячі різних показників, в результаті рішення приймаються за хвилину. Отримати позику на карту можна абсолютно будь-коли. Це означає, що навіть у світові зимові дні, такі як вихідні та свята, а також не режимний час - цілодобово у вас завжди буде можливість скористатися швидкосервісом кредитування.
Порада. Оскільки будь-які спроби оформити грошову позику так чи інакше відображаються в кредитній історії, підходити до всього процесу отримання грошових коштів у борг потрібно грамотно. історії. Не забувайте, що все частіше керівники великих організацій звертаються до національного бюро кредитних історій для того, щоб детальніше вивчити потенційного претендента на добру посаду.
Згідно з недавніми результатами опитування Національного агентства фінансових досліджень (НАФІ), більшість російських споживачів воліє не витрачати надто багато часу на вибір банку та кредитного продукту. Їм не цікаві конкуруючі пропозиції банків, а сам кредит часто оформляється прямо в торгових точках, куди сім'я приходить за телевізором чи холодильником, або у ріелторських компаніях, де купують нерухомість. За даними Всеросійського центру вивчення громадської думки, хоча б раз у житті кредити брали більше половини росіян, особливо часто це роблять люди віком від 35 до 44 років.
За такої всенародної любові до кредитів далеко не кожен з майбутніх позичальників замислюється про те, що його платоспроможність нестабільна і залежить від наявності роботи, здоров'я та багатьох інших факторів. Невиплата кредиту загрожує серйозними санкціями з боку банків, що включають зіпсовану кредитну історію, фіксовані суми штрафу, малоприємне спілкування з представниками колекторських агентств та суди, що виснажують.
Але й таких заходів банкам мало – з 1 липня 2014 року набули чинності зміни до закону про кредитні історії, згідно з якими роботодавці мають повне правоперевіряти кредитну історію претендентів та на підставі отриманих відомостей приймати рішення про прийом на роботу. Якщо ви набрали кредитів, по вуха у боргах, при цьому ховаєтеся від виплат – значить, і гідним працівником не зможете бути. Отже, навіщо ви є компанії?
Я повністю підтримую новий законпро розкриття кредитної інформації. І нехай не звинувачують мене у упередженості. За свій майже п'ятнадцятирічний досвід роботи я багато разів переконувалась - найгірше працюють ті, кому вічно ні на що не вистачає грошей, але при цьому вони регулярно розповідають колегам про куплену в кредит домашню техніку. Я ще розумію - придбати в кредит квартиру чи автомобіль, але народ примудряється ставати позичальником у банку навіть для покупки фенів. Такі працівники розхлябані, безвідповідальні і мають найдовші перерви на чай і куріння. Тож краще таких людей на роботу не приймати. Ольга Тімакіна, начальник відділу кадрів
Кредитна історія – як група крові
Не всі росіяни-позичальники знають про те, що в їхній кредитній історії є інформація про всі їхні кредити, вже виплачені та поточні. Змінити кредитну історію неможливо без вагомого на те приводу, її можна лише поповнювати. У Європі та Америці про таку ситуацію знають практично всі, в тому числі й через те, що практика перевірки роботодавцем кредитної історії там застосовується давно. Там нікого не дивує, що низька платіжна дисципліна щодо оплати як банківських кредитів, так і комунальних платежів є серйозною підставою для відмови у прийомі на роботу.
Поки що важко уявити, що в російської компаніїцінного фахівця відмовляться приймати на роботу через прострочені рахунки за електроенергію та водопостачання, але, як кажуть, «ще не вечір», і в майбутньому ми до цього обов'язково прийдемо.
Помилки у кредитних історіях
Як відомо, ідею, навіть геніальну, набагато легше вигадати, ніж реалізувати. Як не намагаються банки і бюро кредитних історій ретельно зберігати всю інформацію про людину, все одно в документах часто зустрічаються помилки.
Наприклад, людина регулярно вносить платежі за кредитом, а кредитному звіті зазначено, що він є злісним неплатником. Крім того, періодично фахівці з кредитних історій помиляються при внесенні відомостей про непогашені кредити, які людина взагалі ніколи не брала. Роботодавцю надається неправдива інформація, яку не завжди легко спростувати.
Враховуючи, що далеко не всі роботодавці повідомляють претендентам на причину відмови, вже зовсім скоро росіяни можуть зіткнутися з ситуацією, коли фахівцям почнуть масово відмовляти в прийомі на роботу через невиплачений кредит, якого насправді не існує.
Думаю, що закон про надання кредитної історії роботодавцю найближчим часом може призвести до сплеску різноманітних форм шахрайства, причому найбільше вони торкнуться найнезахищеніших верств населення, які беруть кредити на побутові дрібниці. У наші дні також не можна не брати до уваги той факт, що у разі відкликання у банку ліцензії кредитні історії громадян, які взяли в ньому кредит, можуть бути зіпсовані. Крім того, новий закон робить допустимим оголошення персональних даних, а це порушує права людини і має бути неприпустимим. Михайло Лістратов, керівник одного з департаментів великої інвестиційної компанії
Замкнене коло і як до нього не потрапити
Логічно припустити, що кредитна історія може виявитися зіпсованою в силу самих різних причин. Але одна з найчастіших - людина опиняється у боржниках через скорочення та втрату роботи, що позбавило її можливості своєчасно вносити платежі. У такій ситуації і на нову роботувлаштуватися непросто, адже новий роботодавець отримає інформацію про невиплачені борги претендента, який сподівається швидше розрахуватися із кредитами. Виходить замкнуте коло, їх якого не так просто вибратися.
Для того, щоб не обмежувати своє коло пошуків роботи і не наражатися на ризик отримати відмову через прострочений кредит, варто спробувати домовитися з представниками банку з приводу розробки нового графіка виплат, який вам під силу. Можливо, потрібно надати переконливі пояснення того, що раніше ви були не в змозі вносити платежі за незалежними від вас обставинами (проблеми зі здоров'ям, втрата роботи, затримка зарплати).
Також заведіть собі правило – якщо ви часто користуєтесь кредитами, не забувайте регулярно перевіряти свою кредитну історію. У разі виявлення помилок банк зобов'язаний у найкоротший термінвиправити неточності в кредитній історії та поінформувати про це бюро кредитних історій. Якщо банк з якоїсь причини відмовляється це зробити, а ви впевнені у своїй правоті, звертайтеся до суду.
Я б не надавала великого значенняпрохання пред'явити кредитну історію на співбесіді. Зрозуміло, відсутність кредитів чи наявність виплачених може свідчити про такі риси кандидата, як обов'язковість і відповідальність, але ніхто з керівників при прийомі співробітників працювати не керується лише цим. До того ж кредитну історію вимагають лише великі компанії, інші вважають за краще не ускладнювати собі життя. Повірте, при прийомі на роботу важливіше ваші професійні та ділові якості, ніж відомості, в якому році ви виплатили кредит за свій перший автомобіль. Крістіна Бескрилова, комерційний директор
Для того, щоб досягти успіху в побудові кар'єри, необхідно постійно підвищувати рівень своєї фінансової грамотності та виробляти правильне ставлення до зобов'язань перед банками. за Крайній мірі, так вважають експерти з фінансового благополуччя. Можливо, до них варто прислухатись.
Перевірка кредитної історії при влаштуванні на роботу і в ході співпраці поступово входить до переліку обов'язкових на російських підприємствах. Однак часто така перевірка викликає питання у співробітників та претендентів. Ми провели невелике дослідження за участю користувачів UNIRATE24 та склали список самих частих питань. Відповіді на них ви можете використовувати у своїй роботі зі співробітниками та здобувачами.
Чи роботодавець може перевірити кредитну історію, чи має він на це право
Чи роботодавець перевіряє кредитну історію вже працюючого співробітника
Чи може роботодавець дізнатися про борги за кредитами
Звичайно. Заборгованість за кредитами – одне із головних властивостей перевірки кредитної історії. Вона свідчить про те, що прямо зараз співробітник має фінансові проблеми, перебуває під пресингом кредиторів, колекторів. Це незмінно позначається на якості виконання службових обов'язків і підвищує ризик фінансових злочинів на підприємстві. Найчастіше роботодавець вимагає надати інформацію про кредити саме з метою забезпечення безпеки: запобігти крадіжкам та махінаціям з ТМЦ, іншими ресурсами компанії.
Чи знає працедавець про кредит працівника. Коли він дізнається про новий кредит?
Згода на перевірку кредитної історії діє протягом кількох місяців (за замовчуванням» або років (може бути зазначено в тексті заяви-згоди). Якщо працівник «на олівці» роботодавця, його кредитну історію перевіряють досить часто. Моніторинг документа дозволяє роботодавцю дізнатися про новий кредит співробітника одразу після відкриття кредитного рахунку.
Навіщо роботодавцю кредитна історія
Коли роботодавець вимагає інформацію про кредити, він не має на меті викрити того чи іншого співробітника в закредитованості, виявити негатив. Все, навіщо роботодавцям потрібно знати про кредити працівників – це оцінка ризиків довіри співробітнику чи претенденту на ресурси компанії – грошових, інформаційних, людських. Існує кореляція між виконанням співробітником кредитних та службових обов'язків. Акуратний позичальник – надійний співробітник.
Зі статті Ви дізнаєтесь:
Банки ведуть боротьбу з боржниками по різним видампозик. У цьому протистоянні перемога то однією стороною, то другою. Буває, що чогось вимагають і боржники. Прикладом є припис Росспоживнагляду у тому, що у розглядах (судових) про правомірність передачі боргів стороннім організаціям (колекторам) слід за позичальників.
Але варто зазначити, що ця перемога була тимчасовим явищем. Вийшов закон, за яким передача боргів колекторам правомірна. Тому у протистоянні з боржниками, як правило, виграє фінансово-кредитна установа.
Що може ускладнити життя боржників
Нині банки мають одну досить серйозну перевагу, здатну значно ускладнити життя позичальника-боржника. Влітку цього року, а точніше з липня 2014 року набирають чинності законодавчі зміни, які дозволять роботодавцям дивитися історії за кредитами у своїх претендентів. Інакше висловлюючись, шукати роботу стане складніше тим, у кого з банками не все гладко. Багато хто вважає, що такий захід не можна назвати розумним, оскільки це не вплине на повернення боргів. Але життя деяким людям таке ускладнить.
Розміри прострочених боргів не зменшаться. Навіть навпаки ситуація може посилитися. Життя різноманітне, трапляється все, що завгодно. Якщо людину звільняють, вона втрачає матеріальну стабільність, бере в борг. Це не означає, що він навмисно не віддає гроші своїм кредиторам за якимись внутрішніми переконаннями. Відповідальні люди всім серцем бажають змінити такий стан речей, хочуть знайти нову роботу. А через роботу банків усе стане складніше. Зіпсована кредитна історія претендента може йому завадити. Якщо людина не була боржником банку, то у неї з'явиться неявна перевага, але вона може бути вирішальною при влаштуванні на роботу.
Чим загрожують нові зміни
Можливо, будуть випадки, коли роботодавці не захочуть брати спеціаліста високої кваліфікації, який має всі потрібні якості, лише через те, що у певному банку цей претендент не погашав своєчасно кредит. Тут виникає запитання? Як віддавати борг, якщо людина не може знайти собі роботи? Немов замкнутий цикл. Люди потраплятимуть у непрості ситуаціїАле виходу з такої боргової ями для багатьох не буде. Як розплачуватись за своїми позиками, якщо не дадуть шансу, щоб вибратися. Де брати нові прибутки, якщо неможливо працевлаштуватися?
Залишається сподіватися, що не всі роботодавці будуть прихильниками подібних позицій. Ймовірно, невеликі компанії, в яких співробітники не публічні люди, перевірятимуть історії за кредитами лише з цікавості. Якщо немає необхідності у чудовій репутації, то ніхто не відмовлятиме у працевлаштуванні через борги банкам. Але слід зазначити, що і тут можливі різні ситуації. Коли йдеться про якесь старе прострочення, яке давно налагоджено – це одне. А якщо людина заборгувала велику суму грошей і не повернула її, то це стане приводом замислитися. Особливо таке насторожує, коли йдеться про недавнє минуле. Таке може не сподобатися будь-якому роботодавцю.
А якщо робота людини пов'язана із грошима? Тоді вона людині не світить, навіть якщо борг був старим і позичальник уже все залагодив із кредитором. Людину можуть запитати на співбесіді про те, звідки цей обов'язок, чому він його не повернув чи віддав невчасно.
Тому з другого місяця літа цього року претенденти повинні під час підготовки до співбесіди зрозуміти, як відповідати на традиційні питання при працевлаштуванні, а також бути готовими до того, що запитають, чому кредит на певну суму так і не віддали банку. В історії кредитів можна побачити не тільки великі позики, А й ті, що менше. Тому треба бути готовим до відповіді на будь-яке запитання щодо будь-яких кредитів.
Чи можна виправити ситуацію
Ще з липня в історії кредитів будуть дані про борги перед МФО (мікрофінансові організації). Це добре та погано одночасно. З одного боку, це шанс виправити кредитну історію. МФО дають у борг усім, не перевіряючи кредитні історії, а це можливість покращити у цьому плані свою репутацію. Така організація може взяти кредит, повернути його своєчасно, покращивши свою історію за кредитами. Після цього навіть банки можуть розпочати видачу позик та й роботодавці візьмуть такого співробітника до себе.
Але з іншого боку занадто велике числоборгів може стати поганою характеристикоюлюдині. Кредити в МФО мають бути крайніми випадкамиколи гроші терміново потрібні, а взяти їх ніде. Якщо людині доводиться бати в них у позику часто, то це говорить про те, що людині постійно не щастить або що вона не вміє розпоряджатися своїм бюджетом, планувати його та керувати своїми видатками. Це не самі позитивні характеристики. Виходить, що червнева зміна лише зажене людей глибше у борги. Людям з поганими історіямибуде непросто, доки не узаконять банкрутство фізосіб. А станеться це нескоро. Залишається надія на осудність роботодавців, які повинні розуміти, що є різні обставини, за якими люди могли не повертати борги вчасно, багато з них цілком зрозумілі.
Ось деякі з причин, які могли зіпсувати історію, але вони не характеризують людей з поганого боку:
- Скорочення.
- Втрата робочого місця. Наприклад, через погані доходи людина вирішила змінити професію, щоб отримувати більше та віддати свої борги.
- Помилки банку.
- Затримки заробітної плати.
- Хвороба, через яку довелося направити частину доходів у певний період на медикаменти та лікування.
Для Заходу перевірка кредитних історій – це загальноприйнята практика. Але менталітет там відрізняється від нашого, у цих країнах інше ставлення до зобов'язань, та й рівень фінансової грамотності людей вищий.
Висновок: З липня 2014 року роботодавці зможуть перевіряти кредитні історії претендентів. Багато хто вважає, що це тільки зажене позичальників глибше в боргову яму.
Loading...