Які страхові випадки входять до каско. Особливості страхових випадків щодо каско без дтп: список ситуацій, оформлення та способи отримання. Строки виплати компенсації

Що необхідно зробити при настанні страхового випадку за КАСКО?

Загальний порядок дій при настанні страхового випадку та всі необхідні номери телефонів викладено у «Правилах страхування КАСКО» та «Пам'ятці страхувальнику», які вручаються у страховій компанії разом із полісом.
Обов'язково потрібно мати при собі контакти свого страховика.
Незалежно від того, який саме страховий випадок стався, необхідно зробити таке:
1. Повідомити про те, що трапилося до компетентних органів: до поліції (за міським телефоном 02 або за мобільним 112); у «Швидку допомогу», якщо є жертви (міським телефоном 03 або мобільним 112), в пожежну охорону, якщо стався вибух або пожежа (міським телефоном 01 або мобільним 112).
2. Повідомити про подію у страхову компанію за телефоном.
3. У найкоротші терміни після настання страхового випадку звернутися із заявою про те, що сталося до страхової компанії.

Які документи подаються до страхової компанії у разі настання страхового випадку по КАСКО?

При настанні будь-якого страхового випадку по КАСКО необхідно буде надати страховій компанії такі документи:
оригінал страхового полісу;
документи, що підтверджують оплату полісу (квитанція, платіжне доручення, касовий чек тощо);
копія акта передстрахового огляду ТЗ (за наявності);
паспорт страхувальника;
генеральна довіреність (якщо власник та страхувальник – різні люди); оригінал свідоцтва про реєстрацію ТЗ (СТС);
талон про проходження техогляду (ТО).
Залежно від того, який саме страховий випадок трапився, до цього стандартного пакету документів додається кілька довідок.

Як дії, якщо ТЗ було викрадено (викрадено)?

Якщо ТЗ, застраховане за КАСКО, було викрадено/викрадено, необхідно зробити таке:
1. Зателефонувати до поліції та повідомити про подію (необхідно назвати марку, модель, реєстраційний номер, колір та особливі прикмети автомобіля).
2. Якщо на ТЗ встановлено супутникову протиугінну систему, повідомити про подію диспетчеру. При цьому необхідно зафіксувати ПІБ диспетчера та час дзвінка.
3. Повідомити по телефону про подію у страхову компанію.
4. У найкоротші терміни після настання страхового випадку звернутися до страхової компанії та написати заяву про настання страхового випадку.
5. Якщо автомобіль був придбаний у кредит, необхідно направити до банку письмове повідомлення про викрадення.

Які дії за ДТП?

1. Зупинити автомобіль та увімкнути аварійну світлову сигналізацію.
2. Встановити знак аварійної зупинки. У межах міста – на відстані 15 м, за містом – на відстані 30 м.
3. Якщо у ДТП постраждали люди, необхідно надати їм допомогу та викликати «Швидку допомогу». Якщо ситуація екстрена, слід вжити заходів для доставки постраждалих попутним транспортом до найближчої медустанови. "Швидку допомогу" можна викликати з міського телефону за номером 03, з мобільного – 112.
4. Записати ПІБ, паспортні та контактні дані іншого учасника ДТП, а також дані його страхового полісу ОСАЦВ. Якщо він не є власником автомобіля, необхідно переписати дані про власника зі свідоцтва про реєстрацію ТЗ та з'ясувати контактні дані власника.
5. Записати ПІБ, паспортні та контактні дані свідків ДТП.
6. У присутності свідків та іншого учасника ДТП провести відео- або фотозйомку. Необхідно зафіксувати: усі пошкодження ТЗ, що потрапили в ДТП, положення ТЗ одне щодо одного, положення всіх предметів і слідів, що стосуються аварії. 7. Викликати інспектора ДІБДР (з міського телефону за номером 02, з мобільного – 112).
8. Інспектор ДІБДР, що прибув на місце події, повинен спільно з учасниками ДТП скласти його схему і зафіксувати всі видимі пошкодження, завдані МС. Також інспектор ДІБДР повинен зазначити можливість внутрішніх пошкоджень автомобіля.
9. Учасники ДТП мають отримати в інспектора ДІБДР усі необхідні документи.
Важливо: Не можна переміщати автомобілі, які потрапили в ДТП, або предмети, що стосуються аварії, до прибуття інспектора ДІБДР або до складання ДТП. Якщо внаслідок ДТП на проїжджій частині утворився затор, перемістити ТЗ можна, але після складання схеми ДТП.

Які документи має оформити інспектор ДІБДР на місці ДТП?

Інспектор ДІБДР повинен оформити на місці події такі документи:
протокол про адміністративне правопорушення;
довідка за формою №748 із зазначенням усіх отриманих ушкоджень;
схема ДТП;
протокол огляду із зазначенням пошкоджень транспортного засобу;
свідоцтва всіх учасників та очевидців ДТП.

Які документи слід отримати у інспектора ДІБДР на місці ДТП?

Кожному учаснику ДТП необхідно отримати у інспектора ДІБДР на місці аварії такі документи:
копія протоколу про адміністративне правопорушення;
довідка за формою №748 із зазначенням усіх отриманих ушкоджень.
У разі вилучення посвідчення водія у інспектора ДІБДР потрібно отримати тимчасовий дозвіл на право управління ТЗ

Що необхідно зробити клієнту після приїзду співробітників ОВС, якщо його автомобіль постраждав через дії третіх осіб?

Необхідно дочекатися приїзду співробітників ОВС та простежити за тим, щоб у протоколі огляду місця події всі обставини були відображені правильно.
Важливо: У протоколі має бути чітко написано, що збитки настали саме внаслідок дій встановлених чи невстановлених (невідомих) осіб.

Які документи потрібно написати/отримати клієнту в ОВС, якщо його автомобіль постраждав внаслідок дій третіх осіб?

Необхідно подати до ОВС заяву про заподіяння шкоди майну. Після того, як воно буде зареєстроване, йому мають видати талон-повідомлення, який є підтвердженням ухвалення заяви. Потім в ОВС необхідно буде отримати копію постанови про порушення кримінальної справи/про відмову у порушенні кримінальної справи. Також клієнт має отримати довідку про факт протиправних дій третіх осіб.

Що потрібно робити, якщо автомобіль постраждав внаслідок стихійного лиха чи падіння предмета?

Якщо автомобіль постраждав внаслідок стихійного лиха (граду, повені, урагану, землетрусу) або на нього впав якийсь предмет (дерево, бурулька), клієнту необхідно:
1. Зупинити машину, увімкнути аварійну сигналізацію та виставити знак аварійної зупинки (якщо це сталося під час руху).
2. Викликати співробітників ОВС (з міського телефону – 02, з мобільного – 112).
Так як ця подія не є ДТП, то викликати співробітників ДІБДР не потрібно.
3. Повідомити про подію у страхову компанію за телефоном.

Які документи потрібно написати/отримати в ОВС, якщо автомобіль постраждав внаслідок стихійного лиха чи падіння предмета?

Необхідно подати до ОВС заяву про заподіяння шкоди майну. Після того, як вона буде зареєстрована, повинні видати талон-повідомлення, який є підтвердженням ухвалення заяви. Потім слід отримати довідку про факт заподіяння шкоди майну (за формою №3).
Важливо: Якщо в довідці зазначено, що «Збитки завдано за невідомих обставин», це може бути підставою для відмови у страховій виплаті.

Які документи потрібно отримати у Гідрометеослужбі, якщо його автомобіль постраждав унаслідок стихійного лиха?

У Гідрометеослужбі необхідно отримати довідку із зазначенням дати та часу стихійного лиха.
Важливо: Ця довідка – платна, можна надати страховій компанії чек про оплату.

Які документи потрібно подати до страхової компанії під час викрадення/розкрадання ТЗ?

При настанні страхового випадку до страхової компанії необхідно надати (крім зазначених вище документів):

довідку за формою №748 із зазначенням усіх отриманих ушкоджень (цей документ учасник ДТП має отримати у інспектора ДІБДР);
копію протоколу про адміністративне правопорушення (цей документ учасник ДТП має отримати у інспектора ДІБДР);
копію ухвали у справі про адміністративне правопорушення (цей документ учасник ДТП має отримати у Групі розбору);
ухвалу про порушення справи про адміністративне правопорушення (цей документ учасник ДТП має отримати у Групі розбору);
результат медичного огляду (якщо він проводився).

Які документи потрібно подати до страхової компанії за шкоди внаслідок дій третіх осіб?

При зверненні до страхової компанії за збитків внаслідок дій третіх осіб необхідно надати (крім стандартного пакета документів):
заяву про страховий випадок за формою страхової компанії;

копію постанови про порушення кримінальної справи/про відмову у порушенні кримінальної справи (цей документ необхідно отримати до ОВС).

Які документи потрібно подати до страхової компанії за шкоди внаслідок стихійного лиха?

При зверненні до страхової компанії за збитками внаслідок стихійного лиха необхідно надати (крім стандартного пакета документів):
заяву про страховий випадок за формою страхової компанії;
довідку про факт заподіяння шкоди майну (цей документ слід отримати в ОВС);
копію постанови про порушення кримінальної справи/про відмову у порушенні кримінальної справи (цей документ необхідно отримати до ОВС);
довідку з Гідрометеослужби.
Потім необхідно одержати у страховика направлення на огляд автомобіля. Огляд може проходити як у самій страховій компанії, так і у уповноваженій страховиком оціночній чи експертній компанії. У призначений час надати машину на огляд.

Які документи потрібно подати до страхової компанії за шкоди внаслідок пожежі?

При зверненні до страхової компанії за ризиком «Пожежа» необхідно надати (крім стандартного пакета документів):
заяву про страховий випадок за формою страхової компанії;
талон про проходження ТО;
довідку про звернення до Держпожнадзора із зазначенням причини пожежі та прийнятого рішення (у разі направлення матеріалів розслідування в інший правоохоронний орган – документ з цього органу).

Які документи потрібно подати до страхової компанії за шкоди життю та здоров'ю?

При зверненні до страхової компанії за ризиком «Нещасний випадок у салоні ТЗ» необхідно надати (крім обумовлених документів):
копію протоколу ДІБДР із зазначенням заподіяння шкоди життю, здоров'ю потерпілого;
копію протоколу ДІБДР із зазначенням потерпілого;
висновок медичного закладу із зазначенням дати та характеру отриманих постраждалим травм та каліцтв;
висновок ВТЕК (лікарсько-трудової експертної комісії) у разі встановлення інвалідності;
копію свідоцтва про смерть (у разі смерті водія чи пасажира).

Каско, дії при страховому випадку КАСКО

Повернутись назад на Страховий випадок

Ситуація на ринку страхування автомобілів зараз неоднозначна. Страховий поліс КАСКО подорожчав буквально у рази. При цьому, багато страхових компаній з, здавалося б, бездоганним портфоліо, припинили свою діяльність на цьому ринку. Все це призводить до почастішання відмов споживача від КАСКО. Але є ситуації, коли без цього виду страхування не обійтися: автокредит, неможливість поставити новий дорогий автомобіль на стоянку і т.д. Природно, оплачуючи недешеву послугу, страхувальник повинен знати про свої права та бути найповніше поінформований про всі нюанси страхових випадків. Часто страхові компанії не пояснюють клієнту повну розкладку. Причина цього проста: страховику невигідні будь-які виплати, компанія має залишатися у плюсі. Але будь-яка розсудлива людина, страхуючи автомобіль КАСКО, завжди думає як «відбити» гроші, вкладені в поліс. Тому важливо знати алгоритм дій, необхідну документацію та свої права, коли настає страховий випадок щодо КАСКО. І, власне, саме може вважатися страховим випадком.

Стандартний перелік страхових випадків за каско:

ДТП;
Розкрадання (викрадення транспортного засобу);
Пошкодження автомобіля, а також додаткового обладнання внаслідок наїзду на перешкоду, дій третіх осіб (протиправних чи необережно).

Перелік додаткового обладнання (наприклад, колеса, диски) зазвичай прописуються під час укладання договору страхування.

Як правило, ціна страховки зростає за більшої кількості застрахованого додаткового обладнання;
Повне знищення транспортного засобу внаслідок дій зловмисників чи стихійного лиха. Але якщо розглядати стихію, слід уважно перечитувати договір зі страховою компанією. Нерідко природні катаклізми підпадають під обставини форс-мажор. В цьому випадку виплати страховик не здійснює.

Страховими випадками по каско без ДТП вважаються:

Наїзд на перешкоду (наприклад, паркувальний стовпчик, паркан) без шкоди для третіх осіб;
ушкодження автомобіля без участі іншого транспортного засобу (наприклад, пошкодження лакофарбового покриття гострим предметом, прокол шин, розбите скло тощо);
Випадкове пошкодження скляних елементів автомобіля (фари, лобове скло): як правило, відколи, що відлетів від дорожнього покриття та ін.

Страховим випадком КАСКО без довідок зазвичай стають незначні ушкодження (наприклад, скляних елементів). У цьому випадку достатньо під'їхати до своєї компанії для огляду транспортних засобів та пошкодження фіксуються на місці. Іноді, якщо вирішить експерт компанії, до переліку незначних можуть потрапити ушкодження лакофарбового покриття. Як правило, якщо немає очевидних наслідків зіткнення з іншим ТЗ.

У решті випадків необхідно викликати аварійного комісара. Акти вандалізму або крадіжки щодо автомобіля повинні фіксуватись поліцією.

Дії власника поліса каско при ДТП та інших страхових випадках

Що робити, коли стався страховий випадок щодо КАСКО – закономірне питання власника поліса. Алгоритм досить стандартний. Але не завжди страховик під час видачі полісу КАСКО його детально розписує.

Тому тут список необхідних дій за страхового випадку:

Виклик інспектора чи аварійного комісара для фіксації події.

Не поспішайте викликати комісара, якщо не визнаєте провини. Оплата послуг зазвичай лягає на ініціатора виклику;
Якщо не визнаєте себе винним, не поспішайте оформляти ДТП як страховий випадок КАСКО. При подальшому страхуванні кожне звернення до КАСКО автоматично підвищує персональний тариф. Тому, якщо є можливість відшкодувати реальні збитки з ОСАЦВ винуватця ДТП, краще скористатися нею;
За новими правилами аварійний комісар здає план ДТП із підписами всіх учасників у ДІБДР. Але забирати документи та здавати їх у страхову компанію має безпосередньо учасник ДТП;
Якщо серед учасників ДТП немає спору про винність, схему події можна скласти самостійно;
Повідомити страхову компанію про ДТП у зазначені у договорі терміни. Як правило, на повідомлення приділяється не більше 3-х робочих днів;
Автомобіль надається для огляду страхової компанії. Страхувальник бере участь у огляді разом із агентом, пише заяву, надає документацію щодо події;
У встановлені договором терміни, страхова компанія має надати страхувальнику документ про направлення автомобіля на ремонт або грошову компенсацію (на вибір), або висновок експертної комісії про відмову відшкодування збитків.

Необхідні документи за страхового випадку КАСКО:

Документ, що засвідчує особу;
Оригінали та копії посвідчення водія та реєстраційних документів на автомобіль;
Поліс КАСКО, поліс ОСАЦВ (зазвичай, дивляться термін дії);
Схема ДТП, завірена у ДІБДР;
У разі викрадення, необхідно надати ключі від ТЗ, чіпи, брелоки сигналізації, що залишилися;
Під час викрадення також потрібна копія заяви про порушення кримінальної справи.

Слід врахувати, що страхова компанія може додатково вимагати свій пакет документів у разі такої необхідності.

Потрібен поліс КАСКО або можна обійтися без нього: свої ризики кожен водій зважує сам.

Але власник авто, який вирішив застрахувати ТЗ по КАСКО, повинен пам'ятати прості правила:

Вибирати компанію, що працює на ринку страхових послуг не перший рік, що має надійну репутацію;
Уважно читати договір страхування; всі нюанси обговорювати до підписання договору;
Пам'ятати алгоритм дій у разі настання страхового випадку. Не соромитися звернутися до своєї компанії, якщо виникають сумніви;
Уважно поставитися до пунктів договору, де зазначаються випадки, за яких страховка по КАСКО не виплачується (перелік досить стандартний, але компанії мають свої особливості).

Страхування вантажів
Страховий ринок: основи та принципи його функціонування
Страховий-трудовий стаж та вислуга років
Теорія організації
Теорія систем

Назад | | Вгору

©2009-2018 Центр управління фінансами. Всі права захищені. Публікація матеріалів
дозволяється з обов'язковою вказівкою посилання на сайт.

Страхові компанії прагнуть мінімізувати збитки та кількість судових розглядів із клієнтами. Для цього у правилах КАСКО вони зазначають вичерпний перелік винятків із страхового покриття. За що точно не заплатить страхова компанія?

Кожна компанія формує такий список на підставі власної практики, тому неможливо перерахувати всі існуючі причини відмови у виплаті. Однак можна виділити низку випадків, коли страхова компанія гарантовано не відшкодує шкоду.

Стандартний список

Насамперед варто згадати про стандартні винятки. До речі, вони регулюються як умовами страхування конкретної компанії, а й страховим законодавством. Жоден автостраховик не компенсуватиме збитків внаслідок нижченаведених подій.

Вплив радіації.
Народні хвилювання.
Військові заходи.
Ядерний вибух.

Крім того, не варто розраховувати на виплату, коли автомобіль було реквізовано чи конфісковано за рішенням державних органів. Якщо представник держави мав достатні повноваження, а його дії не суперечать закону, страховик відмовиться відшкодовувати збитки внаслідок таких дій.

Сюди ж належать випадки втраченої вигоди та комерційних збитків автовласника, наприклад, внаслідок простою пошкодженого автомобіля.

Поряд із описаними подіями варто згадати випадки пошкодження технічно несправного транспорту. Якщо страхувальник порушив правила експлуатації автомобіля або не пройшов обов'язковий технічний огляд, на нього чекає відмова у відшкодуванні збитків.

Той самий результат буде у разі передачі автомобіля в прокат або оренду без відома страховика. Крім цього, автовласнику не відшкодують збитків при використанні транспорту у змаганнях чи випробуваннях, якщо така можливість не передбачена умовами договору.

Дії страхувальника

Безумовною підставою для відмови у відшкодуванні збитків є умисне ушкодження машини страхувальником чи його представником. Інакше кажучи, автовласнику точно відмовлять у виплаті, якщо він навмисне спровокував пригоду. Щоправда, для цього потрібні вагомі докази, зокрема висновок трасологічної експертизи та свідчення.

У разі пошкодження машини з вини третіх осіб не слід відмовлятися від претензій до таких громадян, адже інакше страховик втрачає право на суброгацію. Якщо страхова компанія не має змоги пред'явити претензії винуватцю події, страхувальнику доведеться оплачувати ремонт самостійно.

Крім того, страховик відмовить клієнту у відшкодуванні збитків, якщо автомобіль пошкоджений за таких обставин:

Використання машини у злочинних цілях.
Використання при прогріванні автомобіля відкритого вогню.
Рух авто без водія.

Окремі страхові компанії відносять до винятків випадки грубого порушення правил дорожнього руху, наприклад, виїзд на залізничний переїзд при заборонному сигналі світлофора.

Ще однією підставою для відмови є залишення місця дорожньої аварії. Якщо страхувальник допустив зіткнення з іншим транспортом або з перешкодою, а потім втік з місця пригоди, йому не варто розраховувати на відшкодування в рамках договору КАСКО.

Навантаження та транспортування

Автовласнику не компенсують збитки внаслідок пошкодження машини під час навантаження на інший транспорт та вивантаження. Крім того, під дію страхового захисту за договором КАСКО не підпадають пригоди під час евакуації чи буксирування автомобіля.

На окрему увагу заслуговують випадки пошкодження транспорту в ході завантаження, розвантаження або транспортування будь-яких речей. Така шкода не підлягає відшкодуванню. Інакше кажучи, автовласнику нічого не заплатять, якщо машина зазнала пошкоджень через мимовільний рух великогабаритного вантажу всередині салону або багажника.

Крадіжка та розкрадання

Багато компаній відносять до винятків з обсягу страхового покриття крадіжку окремих елементів автомобіля.

Зокрема страховик відмовиться визнати страховою подією розкрадання деталей, якщо вони зберігалися окремо від транспортного засобу.

Крім цього, не є страховим випадком крадіжка таких предметів:

Аптечка, комплект інструментів, вогнегасник.
Бризговики, щітки склоочисника.
Номер знак, емблема автомобіля.
Ключі, брелоки, документи.
Зовнішнє запасне колесо.
Знак аварійної зупинки.

Поряд з цим страховик не виплачуватиме відшкодування за вкрадений тент. Ушкодження цього елемента машини через дії зловмисників також не є страховою подією. Відповідно, якщо передбачається тривала стоянка машини, варто подбати про збереження тенту.

Примітно, що страхові компанії не відшкодовують шкоди під час крадіжки або розкрадання протиугінної системи. Однак в окремих випадках виплата все ж таки можлива, але тільки якщо автовласник застрахував таку систему як додаткове обладнання.

Неякісний сервіс

До винятків відносяться всі обставини, що стали наслідком помилок при ремонті або технічному обслуговуванні автомобіля. Отже, необхідно ретельно перевіряти репутацію автосервісу перед початком ремонтних робіт. Після їх завершення за наявності можливості необхідно перевірити роботу всіх агрегатів та вузлів машини.

Також не може бути визнано страховою подією ушкодження транспорту у процесі миття. Щоправда, автовласнику виплатять відшкодування, якщо відомо, хто саме зі співробітників автомийки пошкодив машину.

При цьому такий громадянин має повністю визнати свою провину.

На додачу, варто згадати про заводські дефекти. Якщо страхова компанія доведе, що пошкодження автомобіля стало наслідком виробничого шлюбу, то страхувальнику нічого не заплатять. У такому разі слід пред'являти претензії автовиробнику, адже саме він винен у пошкодженні машини.

Природний знос

Страхувальники часто нарікають на відмову у ремонті тих чи інших дрібних ушкоджень. Тим часом вони забувають про природне зношування автомобіля. Постійна експлуатація машини неодмінно призведе до незначних пошкоджень лакофарбового покриття та скління. Зокрема, більшість страховиків не оплачує ремонту таких дефектів:

Дрібні сколи та подряпини кузова та скла.
Корозії металевих запчастин.
Термічна руйнація елементів кузова.

Також розцінюються події внаслідок потрапляння у внутрішні порожнини автомобіля різних предметів, тварин чи води. В останньому випадку варто виділити гідроудар. Така подія не відноситься до страхових подій, навіть коли сталося під час стихійного лиха.

Крім того, не варто розраховувати на виплату при поломці деталей. Зокрема, при пошкодженні акумулятора, генератора та ланцюга електроживлення через коротке замикання. Страховик сплатить подібні збитки лише тоді, коли він є наслідком страхової події, наприклад, дорожньої пригоди.

Диски та шини

Як правило, пошкодження шин та колісних дисків не є підставою для виплати, коли немає іншої шкоди. Крім того, якщо автовласник користується зимовим комплектом гуми, слід застрахувати його як додаткове обладнання. В іншому випадку страхова компанія відмовить в оплаті нових шин, навіть коли, крім коліс, пошкоджені інші елементи автомобіля.

Наприклад, під час руху лісопосадкою, полем або льодом водойми. В останньому випадку автовласнику відмовлять у ремонті будь-яких пошкоджень, адже провал під кригу за межами дорожнього полотна не належить до страхових подій.

Відповідь на всі запитання

Наведені вище винятки характерні для більшості страхових компаній, але в будь-якому випадку варто орієнтуватися на правила КАСКО конкретного страховика. Кожна компанія може змінювати список винятків на власний розсуд.

Отже, у страхових правилах окремо взятої організації можуть бути відсутні деякі з описаних винятків. Водночас страховик має право додати до умов страхування додаткові причини для відмови у виплаті. Таким чином, лише вивчення правил КАСКО допоможе повністю зрозуміти, коли страхова компанія може відмовити у відшкодуванні збитків на законних підставах.

Також жодна страхова компанія не компенсуватиме моральної шкоди.

Також у виплаті відмовлять, якщо в момент аварії водій перебував під дією алкоголю, наркотиків чи ліків, при вживанні яких забороняється керувати транспортом.

Також до розряду винятків належать усі випадки пошкодження коліс за межами доріг.

Багато страхових компаній сьогодні готові надати вам виплати по КАСКО без довідок про подію з компетентних органів. Однак, у цьому випадку клієнту необхідно знати низку суттєвих тонкощів, щоб не отримати відмову. У даному матеріалі ми розповімо про правила страхування КАСКО, які необхідно брати до уваги, щоб не залишитися без страхових виплат.

Гарний автомобіль уже давно перестав бути розкішшю. Сучасний авторинок пропонує безліч варіантів: уживані бюджетні машини, нові автомобілі із салонів, у тому числі кредит, пригнані з-за кордону. З урахуванням якості доріг та стилю керування деякими учасниками руху, пошкодження — зараз норма навіть для дуже досвідчених водіїв.

Збите дзеркало, подряпини на кузові – усунути все це окремо не так дорого, проте якщо порахувати приблизну суму, яка витікає за рік, автомобіль може стати золотим. Страхування КАСКО пропонують майже всі страхові компанії - Ренесанс, ТСК, Allianz, РЕСО-Гарантія, ВТБ-страхування, Альфастрахування та інші.

Безумовно, якщо у вас виникла незначна неприємність на дорозі, справа обійшлася мінімальними ушкодженнями, то бігати інстанціями і збирати потрібні папірці бажання немає. На це йде багато часу та сил.

Більшість страхових компаній це чудово розуміє, тому пропонує звертатися за виплатою без довідок.

Перш ніж застрахувати машину по КАСКО, виникає закономірне питання, чи не спричинить така дія подальших проблем? І кому вигідніша відсутність довідок, клієнтам чи все-таки страховикам?

Як не залишитись без виплат?

Перш ніж розрахувати КАСКО на автомобіль, необхідно уважно ознайомитися з умовами договору та чітко усвідомити для себе всі умови, за яких страховик зобов'язаний вам відшкодувати шкоду. Важливо розуміти, що без довідок та документів з компетентних органів компанія зможе відшкодувати вам лише вартість ушкоджень, сума ремонту яких не перевищує встановлений ліміт.

Наприклад:

Заміна скління
Ремонт фар
Незначні ушкодження кузова (до двох деталей).
Що означає «Незначні ушкодження»?

Грошова сума, яка виплачується клієнту, не повинна перевищувати 3-5% загальної вартості КАСКО автомобіля. При цьому страховик може обмежити її ще й у загальному розмірі (наприклад, трохи більше 30 000 рублів).

Окрім того, враховується ще й характер ушкоджень. Сколи покриття деякі компанії можуть компенсувати і без довідки, а для кузова вимагають спеціальної документації.

Кількісна складова також має значення. Це означає, що без довідки вам можуть усунути лише один елемент пошкодження (подряпини по кузову або дверям).

І на останок…

Як тільки ви зможете розрахувати КАСКО за допомогою онлайн-калькулятора та вибрати для себе найприйнятніші умови, уточніть один важливий нюанс. Бувають начебто незначні пошкодження, завдані іншим автомобілем. Найімовірніше, вони можуть бути оплачені без довідки. Якщо при цьому інше авто не втекло з місця ДТП, але ви не вважали за потрібне викликати співробітників ДІБДР, вам відмовлять в оплаті! У полісі КАСКО є пункт про те, що страхувальник не повинен позбавляти компанії можливості пред'явлення регресивної вимоги.

Ця пам'ятка пояснює лише взаємодії зі страховою компанією. Тут немає керівництва щодо заходів, спрямованих на забезпечення безпеки, збереження здоров'я та майна свого та інших учасників подій.

Не забувайте про необхідність цих дій під час виконання заходів, описаних у цій пам'ятці.

Якщо настала шкода внаслідок ДТП, необхідно:

Викликати ДІБДР.Якщо друга сторона пропонує «вирішити справу між собою», а збитки – незначні, деякі страхувальники йдуть на це. Але якщо пізніше в автомобілі виявляться приховані пошкодження, або ситуація погіршиться іншим чином, страхувальник вже не зможе звернутися до страхової компанії за відшкодуванням збитків.
Повідомити страхову компанію про настання страхового випадку.Цілодобові телефони, якими можна зв'язатися з представником страхової компанії, завжди вказані в полісі. Нерідко водій зазнає шоку або розгубленості після аварії. Тому підказки співробітника страхової компанії щодо дій щодо оформлення ДТП виявляться дуже доречними. Головне, не забудьте записати прізвище працівника страхової компанії, який прийняв виклик. Це допоможе в тому випадку, якщо співробітник відмовиться надати допомогу або надасть некоректні вказівки. Страхувальник зобов'язаний сповістити страховика про ДТП протягом кількох днів з моменту аварії (найчастіше – протягом 72 годин). Конкретний термін встановлює страховик (зазначений у договорі страхування). Однак за можливості краще сповістити страхову компанію безпосередньо з місця ДТП.
Записати потрібні відомості.Номерні знаки машин інших учасників ДТП, їх імена та телефони, а також імена та контакти очевидців. Якщо страхувальник вважає себе потерпілим, треба з'ясувати номер поліса ОСАЦВвинуватця ДТП (зазвичай вказано у довідці про ДТП), а також уточнити, в якій компанії він застрахований. Згодом у потерпілого при ДТП є вибір, яку страхову компанію вигідніше звертатися за відшкодуванням збитків.
Заповнити «Повідомлення про ДТП». Дуже важливо заповнювати його правильно та уважно. Неправильне заповнення «Звіти про ДТП» може стати причиною відмови у виплаті страхового випадку. Якщо інші учасники аварії готові йти на контакт, краще заповнити чернетку «Звіти» разом із ними. Якщо інша сторона відмовляється від спільного заповнення даного документа, необхідно попросити співробітника ДІБДР внести позначку про відмову від співпраці у заповненні «Звіти про ДТП» до протоколу про подію.
Не міняти нічого на місці ДТП до прибуття ДІБДРбез вкрай вагомих причин. Не прибирати шибки, уламки, сміття, різні предмети, що мають відношення до ДТП. По можливості організувати об'їзд місця події. Якщо з якихось вагомих причин доводиться щось змінити, необхідно зафіксувати початкове розташування, скласти схему, сфотографувати, замалювати та описати у присутності свідків. Страхова компанія завжди уважно ставиться до опису місця аварії, схеми ДТП як доказу настання страхового випадку.
Зафіксувати місце ДТП на камеру або камеру телефону.Навіть якщо немає необхідності міняти щось на місці ДТП, це може статися випадково. Тому необхідно як мінімум із чотирьох сторін сфотографувати місце ДТП. Вкрай важливо зафіксувати становище транспортних засобів, а також постраждалих осіб (якщо вони є).
Після приїзду співробітника ДІБДРбажано брати активну участь в оформленні ДТП. Це стане гарантією того, що документи будуть оформлені коректно, а необхідні нюанси будуть внесені до протоколу і проблем із отриманням страхової виплати не виникне. Необхідно спостерігати, як співробітник ДІБДР оформляє схему ДТП і що він вписує в протокол. Якщо страхувальник має свідки його невинності, їх показання необхідно внести до протоколу.
Підписувати протокол можна лише переконавшись, що схема, свідчення свідків та пояснення учасників ДТП зафіксовано правильно. Документи мають бути заповнені розбірливо. Якщо є виправлення, то має стояти позначка «виправленому вірити» з підписом та печаткою. Документи не мають бути заповнені різними почерками. На довідці про ДТП не повинно бути жодних печаток (крім випадків, коли внесено виправлення). Але вона повинна бути на номерному бланку, що самокопіюється. До протоколів мають бути внесені дані про місце та час ДТП. Неправильне оформлення документів може спричинити складнощі з відшкодуванням збитків.
Якщо страхувальник не погоджується з протоколом, він має написати на ньому «Не згоден».
Згодом докази щодо своєї правоти він може привести до суду під час оскарження протоколу.
На місці події необхідно отримати від інспектора ДІБДР такі документи:копію протоколу про адміністративне правопорушення, довідку про ДТП, схему ДТП, ухвалу у справі про адміністративне правопорушення, пояснення учасників ДТП, свідчення свідків. На практиці інспектори ДІБДР часто відмовляються оформлювати перелічені документи на місці, і страхувальник отримує їх лише через кілька днів після розбирання ДТП. Отримання страхового відшкодування можливе лише після надання перерахованих вище документів, згідно з правилами страхування КАСКО конкретної компанії.
Приховані ушкодження.Раніше інспектори ДІБДР могли вписувати у довідку про пошкодження транспортного засобу фразу «можливі приховані пошкодження» у випадку, якщо стан автомобіля змушував сумніватися, що всі пошкодження можна виявити на місці. На даний момент співробітникам ДІБДР заборонено використовувати цю фразу. Страхова компанія при оцінці збитків керуватиметься цією довідкою. Таким чином, страхувальнику варто подбати про ретельніший огляд застрахованого транспортного засобу на місці ДТП. В іншому випадку при повторному огляді автомобіля експертом автовласнику буде вкрай важко довести, що знову виявлені пошкодження належать до заявленого страхового випадку. У найгіршому разі страховик може відмовитися їх компенсувати.
У разі залякування, погроз, примусуперемістити транспортний засіб або предмети, що мають відношення до ДТП, заплатити гроші на місці або у будь-який спосіб порушити правила страхування, необхідно проконсультуватися з юристом страхової компанії.
Приїхати особисто до страхової компанії та написати заяву про відшкодування збитків.Страхувальник може це зробити у строк, встановлений договором страхування. В офісі страховика власник поліса може одержати перелік документів, які необхідно зібрати для відшкодування збитків. Цей перелік може бути відмінний для конкретного страхового випадку. Документи можна надавати у міру їх надходження. Найчастіше термін подання документів не регламентується страховою компанією.
Мінімальний список необхідних документів для подання до страхової компанії:
- Повідомлення про ДТП;
- Копія протоколу про адміністративне правопорушення;
- Копія ухвали у справі про адміністративне правопорушення;
- Довідка про ДТП;
- Свідоцтво про реєстрацію транспортного засобу;
- Водійське посвідчення;
- квитанція про оплату страхової премії;
- Оригінал страхового полісу;

Найчастіше ми замислюємося про правильний порядок оформлення ДТП лише після події. Пост-аварійний стрес та незнання найпростіших правил призводять до помилок, а результатом таких помилок нерідко стає відмова у виплаті. Тим часом алгоритм первинних дій після ДТП гранично простий, важливо лише чітко визначити обставини події.

Первинні дії залежить від характеру ДТП

Залежно від обставин події можна виділити чотири види ДТП:

ДТП із одним учасником.
ДТП із двома учасниками (Європротокол).
ДТП із двома та більше учасниками (НЕ Європротокол).
ДТП із постраждалими.

Останній пункт винесено окремо, адже у разі реальної загрози життю чи здоров'ю людей діяти потрібно негайно. У таких ситуаціях лише людське життя є пріоритетом.

ДТП з одним учасником – наїзд на паркан, ліхтарний стовп, дику тварину тощо.

1. У жодному разі не залишайте місце події без оформлення ДТП.

Пам'ятайте, що паркан, стовп, дика тварина та інші об'єкти – це чиясь власність. Якщо не оформити належним чином аварію, згодом вам можуть пред'явити регресну вимогу. Крім того, без документів поліції страховик майже напевно відмовиться ремонтувати автомобіль КАСКО.

Не змінюйте розташування машини та предметів, що належать до ДТП.

ВАЖЛИВО: не змінюйте розташування машини та предметів, що належать до ДТП.
Зафіксуйте розташування та пошкодження транспортного засобу на фото чи відео. Зніміть місце аварії щонайменше з чотирьох сторін.

4. Якщо створюється перешкода для руху іншого транспорту, приберіть авто з проїжджої частини.

ВАЖЛИВО: Невиконання цієї норми карається адміністративним штрафом 1 000 рублів (п. 1 статті 12.27 КпАП РФ). Однак перед тим, як прибрати автомобіль, не зайве скоординувати свої дії з поліцією телефоном. Зателефонуйте до ДІБДР та отримайте подальші вказівки.

Залежно від обставин аварії, порядок наступних дій може різнитися. Тому важливо одержати подальші інструкції від компетентних органів. Можливі вказівки співробітників поліції:

Прибрати авто з проїжджої частини, якщо створюється перешкода.
Або їхати на посаду ДПС чи до підрозділу поліції для оформлення документів.
Або чекати на прибуття наряду ДІБДР.

6. Заповніть повідомлення про ДТП.

В ідеалі слід заповнити повідомлення про ДТП безпосередньо на місці події. Щоправда, у більшості випадків цей документ можна заповнити в офісі страховика при подачі документів на виплату або вдома.

ДТП ТІЛЬКИ з двома учасниками (Європротокол)

Увімкніть аварійну світлову сигналізацію.
Пам'ятайте, що не можна залишати місце події (п. 2 статті 12.27 КоАП РФ). Якщо Ви не впевнені, де саме сталася аварія, увімкніть навігатор та уточніть своє місцезнаходження. Альтернативний варіант: дізнайтеся про адресу найближчого будинку, а на трасі знайдіть найближчий знак кілометра шосе.
Виставте на проїжджій частині знак аварійної зупинки.
Відстань від знака до найближчого пошкодженого автомобіля має бути 15 метрів у населеному пункті та 30 метрів за містом. Будьте дуже уважні та обережні на дорозі, щоб не потрапити під колеса інших автомобілів.

Крупним планом також сфотографуйте сліди гальмування, відірвані деталі машин та інші предмети, пов'язані з ДТП.
Дізнайтеся, чи є свідки того, що сталося. Попросіть їх залишити дані (номер телефону, паспортні дані чи інше).

Перешкодою вважається зайняття смуги руху незалежно від можливості об'їзду.

4. Повідомте про подію у страхову компанію.

Найчастіше правила КАСКО зобов'язують повідомити свого страховика інформацію про місце, час та обставини ДТП. Краще зробити це з місця аварії, щоб уникнути можливих проблем при врегулюванні збитків.

Телефон страховика вказано на бланку поліса. Запишіть час дзвінка та прізвище оператора, який відповів на дзвінок. По можливості отримайте інформацію щодо подальшого врегулювання збитків.

5. Оформіть «Повідомлення про ДТП» разом з іншим учасником ДТП.

При заповненні «Звіщення» кожен водій заповнює свою колонку лицьової частини (будь-яку на вибір – ліву чи праву):

ВАЖЛИВО: при оформленні «Виправлення» рекомендується використовувати типові схеми ДТП, а також Інструкцію РСА.
Використовуйте кулькову ручку.
Пишіть із натисканням, щоб слова добре продруковувалися на обох копіях «Вивіщення».
Внесіть загальні дані щодо дорожньої пригоди.
Складіть разом із іншим учасником події схему ДТП.
Далі роз'єднайте аркуші «Повідомлення про ДТП».
Водії підписують листи із заповненого боку у відповідних графах нижньої частини форми. Кожен ставить по два підписи у відповідних графах нижньої частини форми. У сумі кожен водій ставить чотири підписи: по дві на лицьовій стороні кожного з роз'єднаних бланків. На зворотному боці ставиться лише ваш підпис.
Після цього учасники ДТП заповнюють окремо кожну свою частину комплекту з зворотного боку «Вивіщення про ДТП».

ДТП із двома та більше учасниками (НЕ Європротокол)

1. Забезпечте безпеку на дорозі:

Увімкніть аварійну світлову сигналізацію.
Не змінюйте розташування машин та предметів, що належать до ДТП.
Пам'ятайте, що не можна залишати місце події (п. 2 статті 12.27 КоАП РФ). Якщо Ви не впевнені, де саме сталася аварія, увімкніть навігатор та уточніть своє місцезнаходження. Альтернативний варіант: дізнайтеся про адресу найближчого будинку, а на трасі знайдіть найближчий знак кілометра шосе.
У разі агресивної або неадекватної поведінки одного з учасників аварії, а також залякування чи загроз з його боку зателефонуйте до поліції. Чекайте на прибуття співробітників поліції у своїй машині, заблокувавши двері зсередини.
Виставте на проїжджій частині знак аварійної зупинки. Відстань від знака до найближчого пошкодженого автомобіля має бути 15 метрів у населеному пункті та 30 метрів за містом. Будьте дуже уважні та обережні на дорозі, щоб не потрапити під колеса інших автомобілів.

2. Зафіксуйте обставини ДТП:

Зафіксуйте розташування та пошкодження транспортних засобів на фото чи відео. Зніміть місце аварії як мінімум із чотирьох сторін.
Крупним планом також сфотографуйте сліди гальмування, відірвані деталі машин та інші предмети, пов'язані з ДТП.
Дізнайтеся, чи є свідки того, що сталося. Попросіть їх залишити дані (номер телефону, паспортні дані чи інше).
Запишіть дані іншого учасника аварії (паспортні дані, номер посвідчення водія, номер поліса ОСАЦВ, контактний телефон).

3. Якщо створюється перешкода для руху іншого транспорту, приберіть авто з проїжджої частини.Перешкодою вважається зайняття смуги руху незалежно від можливості об'їзду.

ВАЖЛИВО: Невиконання цієї норми карається адміністративним штрафом 1000 рублів (п.

1 статті 12.27 КоАП РФ). Однак перед тим, як прибрати автомобіль, не зайве скоординувати свої дії з поліцією телефоном. Зателефонуйте до ДІБДР та отримайте подальші вказівки.

Можливі вказівки співробітників поліції:

Якщо немає розбіжностейщодо обставин аварії: попрямувати на найближчу посаду ДПС або до підрозділу поліції для оформлення ДТП.
Якщо є розбіжностіщодо обставин ДТП: чекати на прибуття наряду ДПС на місце аварії абопопрямувати на найближчу посаду ДПС чи підрозділ поліції для оформлення ДТП.

4. Повідомте про подію у страхову компанію.

5. Заповніть повідомлення про ДТП.

ДТП із постраждалими

1. Якщо є загроза життю постраждалих, організуйте доставку потерпілих до медичного закладу на попутці. Якщо попутного транспорту немає, доставте потерпілих своєю машиною (це дозволяється правил дорожнього руху). У медзакладі повідомте своє прізвище та держномер свого автомобіля, пред'явивши підтверджуючі документи.

ВАЖЛИВО: після цього необхідно повернутися до місця події.

Якщо немає загрози життю постраждалих,викликайте швидку медичну допомогу та повідомте про подію до поліції. Вживіть усіх можливих заходів для надання першої допомоги постраждалим.

2. Забезпечте безпеку на дорозі:

ВАЖЛИВО: оперативне надання допомоги постраждалим пріоритетніше ПДР. У таких ситуаціях дозволяється переміщати авто на пару метрів для забезпечення доступу до потерпілого, а також надавати допомогу потерпілим до встановлення знака аварійної зупинки.
Увімкніть аварійну світлову сигналізацію.
У разі агресивної або неадекватної поведінки одного з учасників аварії, а також у разі залякування чи загроз з його боку зателефонуйте до поліції. Чекайте на прибуття співробітників поліції у своїй машині, заблокувавши двері зсередини.
Виставте на проїжджій частині знак аварійної зупинки. Відстань від знака до найближчого пошкодженого автомобіля має бути 15 метрів у населеному пункті та 30 метрів за містом. Будьте дуже уважні та обережні на дорозі, щоб не потрапити під колеса інших автомобілів.

3. Зафіксуйте обставини ДТП:

ВАЖЛИВО: не змінюйте розташування машин та предметів, що належать до ДТП.
Зафіксуйте розташування та пошкодження транспортних засобів на фото чи відео. Зніміть місце аварії щонайменше з чотирьох сторін.
Крупним планом також сфотографуйте сліди гальмування, відірвані деталі машин та інші предмети, пов'язані з ДТП.
Запишіть дані очевидців події. Це вимога Правил Дорожнього Руху.

4. Не рухайте пошкоджений транспорт. По можливості збережіть у незмінному вигляді сліди та предмети, пов'язані з ДТП.

Вживіть заходів для організації об'їзду місця аварії.

5. Чекайте на прибуття співробітників поліціїта дотримуйтесь їх вказівок.

6. Повідомте про подію у страхову компанію.

7. Заповніть повідомлення про ДТП.

У більшості випадків цей документ можна заповнити в офісі страховика під час подання документів на виплату або вдома. Проте в ідеалі слід заповнити повідомлення про ДТП безпосередньо на місці події. Нерідко згодом важко знайти інших учасників події, щоб заповнили свою частину повідомлення. А без цього документа страхова компанія відмовиться відшкодовувати збитки.

Наприклад, вкрай важливо дотримуватися термінів, прописаних у договорі страхування та/або правил КАСКО.

Так, часом страховики виплачують навіть у разі порушення цих умов страховки (з власної волі чи судового рішення). Однак дотримання термінів подання документів у будь-якому випадку спростить отримання страхового відшкодування.

Отримання виплати

Пам'ятайте, що дії, описані в цьому розділі, необхідно співвідносити до правил страхування та вимог страховика. Тим не менш, можна виділити два можливі алгоритми дій при врегулюванні ДТП з КАСКО.

Якщо ДТП оформлено БЕЗ Європротоколу

2. Потримайте документи поліції, що підтверджують факт та обставини пошкодження автомобіля.Конкретний список документів залежить від причин ДТП.

ВАЖЛИВО: під час отримання документів переконайтеся, що їх зміст відповідає дійсності. Будь-які виправлення мають бути засвідчені підписом посадової особи та печаткою.

3. Направте до страхової компанії заяву на виплату з документами, що додаються.Порядок та строки подання документів регламентуються правилами страхування КАСКО конкретної компанії. Для полегшення врегулювання збитків постарайтеся не порушувати термінів, обумовлених у договорі та правилах страхування.

Типовий список документів, необхідних для розгляду заяви на виплату:

Підтверджуючі документи компетентних органів.
Громадянський паспорт.
Страховий поліс.
Діагностична карта.
Банківські реквізити перерахування виплати.

ВАЖЛИВО: цей список не є вичерпним. Повний перелік документів, необхідних виплати, потрібно отримати у страховика.

Не чекайте, доки оформлять усі необхідні документи. Якщо якихось паперів не вистачає, додайте до заяви документи, що підтверджують факт звернення по пригоді. Це може бути талон-повідомлення поліції.

Якщо ДТП оформлено за Європротоколом

1. Не хамите і не грубіянить співробітникам страховика.Представники страхової компанії нерідко навмисне затягують врегулювання збитків, якщо при поданні документів страхувальник поводиться неадекватно.

Додайте до заяви ваш екземпляр «Повідомлення про ДТП» та необхідні документи. Отримайте повний перелік документів, необхідних виплати, у страховика. Направте документи у строк, вказаний у Правилах КАСКО страховика, але в будь-якому випадку не пізніше ніж п'ять робочих днів з моменту аварії.

ВАЖЛИВО: якщо ви стали винуватцем ДТП, свій екземпляр «Извещения» потрібно протягом п'яти днів направити до компанії, де ви купили ОСАЦВ. Якщо КАСКО куплено в іншій компанії, питання надання повідомлення в обидві організації можна вирішити одним із двох способів:

Зробити копію повідомлення, засвідчену у нотаріуса.
Часто страховики КАСКО приймають копію повідомлення, засвідчену страховиком ОСАЦВ. ВАЖЛИВО: уточніть у страховій компанії КАСКО, чи приймуть вони такий документ.

Важливо пам'ятати, що законом ситуація не обумовлюється. Крім того, не можна приступати до ремонту (утилізації) авто протягом п'ятнадцяти днів (за винятком неробочих свят) без письмового дозволу страховика ОСАЦВ.

3. Типовий список документів, необхідних для розгляду заяви на виплату:

Повідомлення про ДТП.
Свідоцтво про реєстрацію ТЗ.
Громадянський паспорт.
Страховий поліс.
Документи про сплату страхової премії.
Діагностична карта.
Банківські реквізити перерахування виплати.

Відповідно, порядок дій безпосередньо залежить від характеру події.

Правильне оформлення ДТП має критичне значення для отримання виплати КАСКО. Однак не варто забувати, що збирання та подання документів також вимагають особливої уважності.

Основна мета покупки полісу КАСКО — захист себе та автомобіля на випадок дорожньо-транспортної пригоди. Але ДТП — це не єдиний страховий випадок із добровільного страхування. У договорі вказується дуже широкий перелік ситуацій, у яких страхувальник має право відшкодування. Страховка також покриває шкоду, заподіяну автомобілю і без безпосередньої аварії.

До страхових випадків належать будь-які обставини, за яких страхова компанія має відшкодувати збитки за КАСКО. Повний їх список та умови відшкодування зазначаються у договорі.

Ризики, від яких страхується машина, поділяються на дві групи: ті, що є результатом ДТП та ті, що не є результатом аварії. Страховий випадок без ДТП передбачає заподіяння автомобілю збитків не внаслідок аварійної ситуації.

Перелік таких ризиків також зазначено у договорі, і страхова компанія у цьому випадку не має права відмовити у відшкодуванні.

Перелік можливих ситуацій

Страхові випадки без ДТП передбачають заподіяння шкоди автовласнику та автомобілю.

До них можуть належати такі ситуації:

Незаконне заволодіння машиною та інші незаконні дії третіх осіб щодо транспорту.
Викрадення або розкрадання машини.
Стихійні лиха. До них належать різні природні катаклізми: урагани, повені, землетруси.
Пожежа, горіння чи самозаймання.
Падіння на тваринах автомобіля.
Падіння на машину предметів, які можуть її пошкодити (камені, бурульки тощо).
Вибух, незалежно від його причини.

У цих ситуаціях страхувальник має право отримати компенсацію. Страхова компанія не може відмовити у покритті шкоди за дотримання автовласником усіх умов оформлення страхового випадку.

Як оформити та отримати страховку?

Якщо сталося ДТП, то все й так зрозуміло. Треба знерухомити машину та зафіксувати предмети, які мають відношення до аварії.

За страхового випадку без ДТП спочатку потрібно якомога раніше звернутися до компетентних органів — МНС, МВС чи поліції. Також одразу потрібно зателефонувати страховику за вказаним у договорі телефоном та повідомити про те, що трапилося.

Страховий випадок слід оформити протягом трьох днів. Наступний крок – підготовка документів. За відсутності ДТП не будуть потрібні протоколи про порушення, постанови, численні довідки тощо.

Для правильного оформлення такого страхового випадку потрібні такі папери:

паспорт страхувальника;
фото та відео з місця подій;
паспорт транспортного засобу (має бути у власника) або копія свідоцтва про реєстрацію машини;
страховий поліс КАСКО (видається під час укладання договору);
заяву на компенсацію збитків.

У деяких випадках можуть бути потрібні інші документи.

При стихійному лиху буде потрібна довідка від метеорологічної служби, при займанні авто — з пожежної служби, при розкраданні автомобіля додатково треба буде надати ключі, брелок і чіп.

Співробітник страхової компанії може зняти копії документів, оскільки оригінали можуть знадобитися в інших інстанціях. Процедура також передбачає передавання документів під розпис працівникові СК. У страхувальника залишається список документів з підписом агента та печаткою страховика.

Якщо страхова компанія через якісь причини відмовляється приймати документи, можна надіслати їх рекомендованим листом, куди буде вкладено опис та вимогу про відповідь у письмовому вигляді.

Важливо правильно скласти заяву. Це робиться у довільній формі або заповнюється спеціальний бланк, запропонований страховою компанією. Документ страхувальник складає власноруч. Основна умова – наявність у ньому всієї необхідної інформації – частка розгляду страховиком стразового випадку.

Заява повинна містити:

назва компанії (страховика);
ПІБ заявника;
контактну інформацію;
номер полісу КАСКО;
інформацію про машину;
прохання про нарахування коштів.

Важливо, щоб у документі були описані всі деталі страхового випадку: час, місце, чинники наступу, учасники — за наявності. Також слід зазначити пошкодження машини та реквізити заявника, якщо передбачається нарахування відшкодування з виплатою за калькуляцією. Наприкінці заяви страхувальнику потрібно вказати дату та розписатися.

Після подання документів необхідно надати транспортний засіб страхової компанії для огляду. Провести його може аварійний комісар чи автоексперт. Якщо заявник не погоджується з висновком, він повинен написати про це в акті, чітко окресливши причини цього. Після проведення експертизи страхова компанія має видати відповідний документ, що підтверджує суму збитків.

Способів виплати страховки є два:

Фінансова компенсаціяМожлива при угоні або повній загибелі транспортного засобу. Величину збитків оцінює експертиза. Сума переводиться страхувальнику за вказаними реквізитами обраним ним способом. Покриття витрат на послуги сторонніх послуг зазвичай також вважається грошовою виплатою.
Оплата поновлення машини.У цьому випадку представники компанії відвозять машину на станцію техобслуговування, де її відновлюють та передають власнику. Страховик оплачує рахунки за надані послуги.

Терміни відшкодування зазначені у договорі страхування та можуть відрізнятися залежно від конкретної компанії. У середньому вони становлять 15-30 днів.

Великі страховики зазвичай виробляють виплати протягом двох тижнів. Компанії менше роблять це приблизно протягом місяця. Також варто врахувати, що можливі випадки, коли страховик тягне час, поки клієнт не вимагатиме відшкодування в правовому порядку.

Коли можлива відмова у відшкодуванні збитків?

Не кожен випадок підпадає під поняття страхового. Страхова компанія має право відмовити у відшкодуванні збитків у таких ситуаціях:

Якщо водій сам винен у навмисному заподіянні машині збитків з метою отримання страхових коштів.
Якщо він керував машиною у стані алкогольного чи наркотичного сп'яніння, без прав або з їхньою невідповідною категорією.
У разі порушення водієм правил договору. Наприклад, якщо він не викликав співробітників відповідних служб, надав про подію недостовірну інформацію або написано розписку про те, що претензії до учасників ДТП у нього відсутні.
Якщо автовласник припустився порушень при техобслуговуванні, які призвели до критичних змін у роботі важливих конструкцій автомобіля.

Додаткова причина, через яку запит може бути відхилений — це двозначні формулювання, серед яких такі:

викрадення автомобіля замість його крадіжки (це різні поняття);
якщо страхувальник не робив спроб мінімізувати пошкодження;
у разі зміни водієм умов зберігання машини без повідомлення страхової компанії;
якщо збитки було завдано через горіння або вибух автомобіля, що знаходиться поруч;
під час проведення спеціальних робіт, які спровокували дефекти авто через близьке прихильність до нього.

Нерідко спірні ситуації виникають без дорожньо-транспортних пригод. Досягти сприятливого результату щодо компенсації допоможе уважний аналіз усіх пунктів договору перед його підписанням, уточнення незрозумілих формулювань та дотримання всіх правил звернення до страхової компанії.

З моменту введення «автоцивілки» з'явилося дуже багато компаній, які пропонують свої послуги у цій галузі. При цьому КАСКО, що входить у страховий випадок, описує дуже туманно, а списки провідних страховиків дуже відрізняються один від одного.

Спірні моменти, пов'язані з цим, приводять людей до суду, де розгляд може затягнутися на тривалий термін. На нашому досвіді ми знаємо, які страхові випадки входять до страховки КАСКО, а за якими вам можуть відмовити. При цьому рекомендується звернути увагу на додаткові опції, що значно збільшують привабливість страховки.

Що входить у КАСКО для авто

Страхова система досить складна і має цілу низку певних тонкощів. Більшість компаній, що пропонують такі послуги, дають можливість клієнту самостійно вибрати, припускаючи конкретний відсоток відшкодування тієї чи іншої шкоди. Саме тому до договору страхування необхідно підходити дуже відповідально, навіть якщо це так звана «повна КАСКО». Він може мати свої доповнення, які відсутні у подібних документах інших компаній.

Все, що входить у КАСКО для авто, можна представити у вигляді певного списку. Однак необхідно пам'ятати, що існує кілька програм страхування навіть у однієї компанії, а отже, деякі пункти можуть змінюватись або відсутні.

Дорожньо-транспортна пригода (ДТП). Це загальне поняття, що розглядає певну ситуацію. Деякі види ушкоджень при ДТП спеціально виносять до окремих пунктів, оскільки за ними настають інші страхові випадки.
Зіткнення з іншим автомобілем. Йдеться учасників дорожнього руху на транспортних засобах різного типу.
Наїзд або удар предмета, який може перебувати як у статичному, так і стані, що рухається. До цього пункту також належать тварини та птахи.
Перекидання автомобіля. Окремий пункт страхування, який передбачає конкретний тип ушкоджень у ДТП.
Пожежа. Під цей пункт підпадає навіть спалах внаслідок ДТП.
Падіння предметів на транспортний засіб. Йдеться про дерева, лід, сніг і т.д.
Провал під кригу.
Падіння у воду.
Викид гравію. Окремий вид пошкодження, яке виникло внаслідок влучення каменів або інших предметів з-під коліс іншого автомобіля.
Протиправні дії третіх осіб. Запитуючи про те, що входить до КАСКО для авто, цей пункт цікавить людей найбільше. До нього входить ціла низка дій, які можна розцінювати як незаконні або порушують права приватної власності.
Вибух.

Важливо! Слід зазначити, що це пункти зазвичай має стандартний договір. Однак їх наявність та відсоток компенсації необхідно обговорювати окремо, щоб потім не виникало спірних моментів.

Що не є страховим випадком

Щоб програма почала працювати, має настати страховий випадок. Законодавчо ж існує низка факторів, які відповідають виду ушкодження, але при цьому гроші за них не виплачуються. Їх варто розглянути окремо.

Випадки розкрадання

крадіжка магнітоли або її пошкодження;
розкрадання номерного знака, а також його пошкодження;
втрата або крадіжка додаткового обладнання, що знаходиться поза автомобілем;
крадіжка автомобіля при відкритих дверях, вікнах та деактивованій сигналізації;
розкрадання транспортного засобу з документами, ключами запалювання, брелоками сигналізації.

Немає шкоди самому автомобілю

точкові ушкодження лакофарбового покриття, до них відносяться невеликі подряпини та сколи;
ушкодження покришки, декоративного ковпака;
розкрадання будь-якого типу, якщо не торкнеться автомобіля;

Несправності

поломка деталей вузлів та агрегатів;
виявлення заводського шлюбу;
несправність електричного обладнання;
вихід з ладу гальмівної системи.

Зовнішні фактори

шахрайство чи вимагання;
вплив ядерного вибуху чи радіації;
військові дії;
неповернення з лізингу чи оренди.

Халатність страхувальника

Саме цей пункт дуже важливо враховувати, вивчаючи, що входить до страховки КАСКО.

Використання транспортного засобу за межами території страхування.
У разі використання вогню для обігріву машини або двигуна.
Ушкодження, спричинені перевезенням небезпечних вантажів, якщо йдеться не про спеціальну техніку.
Використання машини в гонках, випробуваннях, змаганнях або під час навчання водінню.
Ушкодження внаслідок навантаження чи перевезення іншими засобами.
Необережне поводження з вогнем чи цигарками, що призвело до пошкодження салону.
Нанесення умисних збитків як водієм, так і пасажирами.
Управління автомобілем у стані алкогольного чи наркотичного сп'яніння.
Передача транспортного засобу третій особі, яка не внесена до полісу, не має посвідчення водія відповідної категорії, керує машиною незаконно (без відповідних документів).
Під час залишення місця ДТП.

Додаткові опції КАСКО

Розглядаючи, що входить до страховки КАСКО, дуже важливо враховувати і додаткові переваги певних програм, що пропонуються компанією. Деякі з них просто підвищують привабливість пропозиції, але є й такі, чия наявність часом вважається обов'язковою.

До доповнень можна віднести: послуги евакуатора, допомога на дорозі, збір документів та довідок, підмінний автомобіль, на ремонт з місця ДТП, доставка напрямку на ремонт, безкоштовне таксі, 5% виплати без довідок, заміна скла та фар без довідок та багато іншого. Кожна опція має певні умови використання та вибирається індивідуально.

Процес оформлення КАСКО виглядає досить просто. Однак існує маса тонкощів, додаткових опцій та інших факторів, які не лише ускладнюють вибір конкретного поліса, а й підвищують його вартість. Тому часом краще скористатися послугами професіоналів, які підкажуть як вигідно та простіше придбати, необхідне саме для ваших цілей.

Стандартний список

Насамперед варто згадати стандартні винятки. Вони регулюються як умовами страхування конкретної компанії, а й страховим законодавством . Жоден автостраховик не компенсуватиме збитків внаслідок нижченаведених подій.

Вплив радіації.
Народні хвилювання.
Військові заходи.
Ядерний вибух.

Крім того, не варто розраховувати на виплату, коли автомобіль було реквізовано чи конфісковано за рішенням одного з державних органів. Якщо представник держави мав достатні повноваження, а його дії не суперечать закону, страховик відмовиться відшкодовувати збитки внаслідок таких дій.

Крім того, жодна страхова компанія не компенсуватиме моральної шкоди.

Ставляться сюди і випадки втраченої вигоди та комерційних збитків автовласника, наприклад, внаслідок простою пошкодженого автомобіля.

Поряд із описаними подіями варто згадати випадки пошкодження технічно несправного транспорту. Якщо клієнт порушив правила експлуатації автомобіля або не пройшов обов'язковий технічний огляд, його чекає відмова у відшкодуванні збитків.

Той самий результат буде у разі передачі автомобіля в прокат або оренду без відома страхової компанії. Крім цього, автовласнику не відшкодують збитків при використанні транспорту у змаганнях чи випробуваннях, якщо така можливість не передбачена умовами договору.

Дії водія

Безумовною підставою для відмови у відшкодуванні збитків є навмисне пошкодження машини клієнтом або його представником. Інакше кажучи, автовласнику точно відмовлять у виплаті, якщо він навмисне спровокував пригоду. Для цього потрібні вагомі докази, зокрема висновок трасологічної експертизи та свідчення.

У разі пошкодження машини з вини третіх осіб не слід відмовлятися від претензій до таких громадян, адже інакше страховик втрачає право на суброгацію. Якщо страхова компанія не має змоги пред'явити претензії винуватцю події, її клієнту доведеться оплачувати ремонт самостійно.

Крім того, відмовить у відшкодуванні збитків, якщо автомобіль пошкоджений за таких обставин:

використання машини у злочинних цілях;
використання при прогріванні автомобіля відкритого вогню;
рух машини без водія

Ще однією підставою для відмови є залишення місця дорожньої аварії. Якщо водій припустився зіткнення з іншим транспортом або з перешкодою, а потім втік з місця події, то йому не виплатять відшкодування в рамках договору КАСКО.

Навантаження та транспортування

Крадіжка та розкрадання

Багато компаній відносять до винятків з обсягу страхового покриття крадіжку окремих елементів автомобіля. Зокрема страховик відмовиться визнати страховою подією розкрадання деталей, якщо вони зберігалися окремо від транспортного засобу.

Крім цього, не є страховим випадком крадіжка таких предметів:

аптечка, комплект інструментів, вогнегасник;
бризковики, щітки склоочисника;
номерний знак, емблема автомобіля;
ключі, брелоки, документи;
зовнішнє запасне колесо;
знак аварійної зупинки.

Поряд з цим страхова компанія не виплачуватиме відшкодування за вкрадений тент. Пошкодження цього елемента машини через дії зловмисників знову ж таки не є страховою подією. Відповідно, якщо передбачається тривала стоянка машини, варто подбати про збереження тенту.

Неякісний сервіс

На додачу, варто згадати про заводські дефекти. Якщо страхова компанія доведе, що ушкодження автомобіля стало наслідком виробничого шлюбу, автовласникові нічого не заплатять. У такому разі слід пред'являти претензії автовиробнику, адже саме він винен у пошкодженні машини.

Природний знос

Клієнти страхових компаній часто нарікають на відмову у ремонті тих чи інших дрібних ушкоджень. Тим часом вони забувають про природне зношування автомобіля. Постійна експлуатація машини неодмінно призведе до незначних пошкоджень лакофарбового покриття та скління. Зокрема, більшість страховиків не оплачує ремонту таких дефектів:

дрібні сколи та подряпини кузова та стекол;
корозія металевих запчастин;
термічне руйнування елементів кузова

Крім того, не варто розраховувати на виплату при поломці деталей. Зокрема, при пошкодженні акумулятора, генератора та ланцюга електроживлення через коротке замикання. Страхова компанія сплатить подібну шкоду, тільки якщо вона є наслідком страхової події, наприклад, дорожньої пригоди.

Диски та шини

До розряду винятків відносяться і всі випадки пошкодження коліс за межами доріг.

Наприклад, під час руху лісопосадкою, полем або льодом водойми. В останньому випадку автовласнику відмовлять у ремонті будь-яких пошкоджень, адже провал під кригу не належить до страхових подій.