Стався страховий випадок? Страхові компанії часто намагаються економити на своїх клієнтах. І не завжди відмова від виплати страховки фізичній особі буває обґрунтованою. Людина стикається віч-на-віч із проблемою: як отримати свої законні страхові виплати і що робити, якщо страхова не платить за КАСКО?
Основні способи ухилення від сплати страхових премій
Страхові компанії зазвичай вибирають тактику ігнорування. Часто не відповідають на телефонні дзвінки чи листи, навмисне затягуючи всі розумні терміни. Страхова компанія порушує законодавство Російської Федерації. І реагувати на це треба негайно. Менеджери страхових організацій оцінюють клієнта, і вони можуть відмовити, сподіваючись на некомпетентність застрахованої особи. Людина, яка не знає законів і своїх прав, легко трапляється на хитрощі подібного характеру. Уважно читайте умови страхового договору, в якому часто прописуються приховані комісії та відсотки. Щоб захистити себе від несумлінних страховиків однієї інтуїції, буде замало. Вам знадобиться грамотний професійний юрист, який розповість про все підводне каміння.
Якщо ж виплати є неминучими, страхова компанія може намагатися штучно занизити їх. Тому не зайвою буде й експертиза, проведена з ініціативи постраждалої особи. Якщо справа закінчиться судовим розглядом, то суд стягуватиме з відповідача (страхової компанії) всі судові витрати. У суді досить складно довести причетність страхової організації до незаконних невиплат страхових премій. Але як показує судова практика, правда все ж таки здебільшого виявляється на стороні позивача.
Як уникнути відмови від страхової організації?
Щоб отримати страхові виплати, треба звертатися у фірму-страховика негайно. Не треба тягнути та чекати, коли менеджери самі зателефонують вам. Цього, швидше за все, не станеться. Термін розгляду заяви про перерахування компенсації за страховий випадок КАСКО становить близько тридцяти календарних днів. Після закінчення терміну страхова фірма листом повідомляє про виплату коштів або про відмову у виплаті страхової компенсації. Правильно написана заява - одна з гарантій успіху в страхових спорах. Вам необхідно зібрати максимально велику кількість документації та за необхідності провести незалежну експертизу.
Не соромтеся нагадувати представникам страхової компанії про себе. Вимагайте пояснень щодо руху вашої заяви. Звертайтеся до керівництва компанії, якщо бачите, що спроби діалогу з менеджерами не продуктивні. Кожна страхова компанія цінує своє ім'я та репутації. Пригрозіть судовим розглядом, якщо вам таки відмовили у компенсації.
Претензійний та судовий порядок стягнення коштів зі страхових організацій
Якщо ви вважаєте, що відмова від виплати коштів по КАСКО необґрунтована, то вам доведеться дотримуватись певних правил досудового провадження. Зокрема, слід написати претензійний лист до страхової фірми. Не пишіть претензію самостійно, якщо ви не впевнені у своїх юридичних знаннях. Краще звернутися до юриста чи адвоката, який оперативно становитиме грамотну претензію, полегшивши завдання захисту ваших інтересів у судових організаціях. Претензія пишеться у вільній формі, із зазначенням основних порушень із боку страхової фірми. Лист обов'язково має бути з повідомленням, тобто прочитаним та отриманим представником фірми.
Якщо після претензії організація не йде вам назустріч варто задуматися про подання позовної заяви про стягнення коштів з фірми за соціальним договором страхування. Позовну заяву можна написати самостійно, благо позовних бланків повно в мережі інтернет. Але юристи радять у особливо складних випадках не економити кошти та працювати з професіоналами. Позовна заява подається за місцезнаходженням страхової організації. У позові зазначаються всі обставини вашої проблеми, до самого позову додається договір на надання страхових послуг, експертизи, нормативно-правові акти. На розгляд справи доведеться чекати близько двох місяців, у разі незадовільного рішення ви можете оскаржити вердикт судді в апеляційному порядку.
Куди можна поскаржитися на страхову компанію?
Ви можете направити свої скарги на дії страховиків у прокуратуру, Росспоживнагляд, комісію з регулювання ринку фінансових послуг для населення, міжрегіональні спілки захисту страхувальників або Федеральну службу страхового нагляду в Росії. Не бійтеся захищати свої права, дійте оперативно. І тільки в такому випадку ви зможете досягти своїх страхових виплат.
За даними Федеральної служби з фінансових ринків Росії (ФСФР) за I півріччя 2012 року, серед провідних 20 страхових компаній РФ частка відмов у виплатах КАСКО склала від 1 до 6%. Але чи є відсоток невиплат абсолютно об'єктивним показником нелояльності страховика до свого клієнта?
Як показує практика, деякі автовласники, оформлюючи поліс КАСКО, не вдаються до подробиць договору, не читають правил страхування, вважаючи, що КАСКО – це захист власності абсолютно на всі випадки життя.
Тому, коли СК відмовляється відшкодувати збитки на підставі грубого порушення правил страхування, і жодні судові розгляди навіть близько не допомагають врятувати становище, це стає для неуважних страхувальників цілковитою несподіванкою.
Тим часом у правилах КАСКО чітко перераховані обставини, за наявності яких страхова компанія матиме повне право відмовити у виплаті.
І, незважаючи на те, що список винятків із страхового покриття у різних страховиків трохи відрізняється, є кілька загальних для всіх компаній положень, які є безперечною підставою не платити за полісом КАСКО.
Страхові компанії не відшкодовують шкоду за КАСКО у таких випадках:
- Якщо буде доведено, що автовласник, пасажири чи водії, вписані в поліс, завдали збитків МС навмисне. Навмисними будуть також вважатися дії, коли страхувальник не вжив об'єктивних заходів щодо збереження свого авто. Наприклад, залишив його на будівельному майданчику.
- Якщо автомобілем керували у стані алкогольного, наркотичного, токсичного сп'яніння або під впливом лікарських препаратів, вживати які перед керуванням не рекомендується.
- Якщо за кермом у момент аварії знаходилася людина, яка не вписана в поліс КАСКО. Звичайно, цей пункт не відноситься до викрадення або розкрадання.
- Якщо ТЗ передали в оренду або лізинг, не повідомивши перед цим страхову компанію, тому що ризики та тарифи по КАСКО для таких категорій транспорту дещо інші.
- Якщо були порушені правила пожежної та технічної безпеки. Наприклад, в автомобілі, не призначеному для цього, зберігалися або перевозилися вогненебезпечні предмети або вантажі.
- Якщо автомобіль використовувався не за призначенням: для участі в перегонах, навчання водінню. Страхування КАСКО таких автомобілів суттєво дорожче.
- Якщо автомобіль транспортувався як вантаж.
- Якщо збитки були завдані внаслідок ядерного вибуху, військових дій, різного роду народних заворушень, терористичних актів.
- Якщо майно постраждало під час конфіскації чи арешту за розпорядженням державних органів.
- Якщо після страхової події з'ясується, що автовласник при оформленні договору КАСКО надав свідомо неправдиві відомості про допущені до керування водії або про МС.
На нашому сайті ми неодноразово зверталися до теми невиконання страховими компаніями своїх зобов'язань перед застрахованими клієнтами. Зокрема, ми вже наводили приклади типових мотивувань СК, які не бажають платити за власними зобов'язаннями.
Можливо, що страхова від виплат не відмовлялася, але виплатила занижену суму. У цьому випадку ви організуєте незалежну експертизу і відразу переходите до кроку 3. У претензії вимагаєте переглянути суму (виплатити недостатню), ґрунтуючись на звіті про оцінку, копію якого до претензії додаєте.
Якщо страхова платити не відмовляється, але затягує з виплатами – знову ж таки у претензії вимагаєте виплати, посилаючись на строки, встановлені Правилами страхування.
Далі – за алгоритмом.
У будь-якому випадку – і на будь-якому з етапів вашої боротьби за права – вам може знадобитися допомога кваліфікованого та досвідченого юриста. І фахівці "Автоюристів Москви" завжди готові вам її надати.
КАСКО є добровільним видом страховки. Це означає, що власник транспортного засобу сам вирішує укладати йому такий договір чи ні.
Дорогі читачі! Стаття розповідає про типові способи вирішення юридичних питань, але кожен випадок індивідуальний. Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити саме Вашу проблему- звертайтесь до консультанта:
ЗАЯВКИ І ДЗВІНКИ ПРИЙМАЮТЬСЯ ЦІЛОДОБОВО І БЕЗ ВИХІДНИХ ДНІВ.
Це швидко і БЕЗКОШТОВНО!
Багато страхових компаній на сьогоднішній день пропонують своїм клієнтам різні програми, які відрізняються не тільки умовами оформлення, але і переліком страхових випадків, коли власник автомобіля може отримати страхове відшкодування.
Наприклад, багато страхових компаній страхують транспортний засіб тільки від угону. Це означає, що якщо автомобілю завдано іншої шкоди, його власник не зможе отримати відшкодування, і страхова компанія відмовиться платити.
Усі страхові випадки, у разі настання яких власник транспортного засобу може розраховувати отримання страхового відшкодування, зазначені у договорі, укладеного зі страховою компанією.
На практиці дуже часто трапляються випадки, коли страхова компанія відмовляється платити за КАСКО. А що треба робити в таких ситуаціях, і що треба враховувати?
Можливі причини відмови у виплаті
Насправді найчастіше страхові компанії відмовляються проводити виплати по КАСКО, якщо страхувальником було допущено будь-які порушення.
У цьому страхувальник може порушити як обов'язкові законодавчі вимоги, і умови, прописані у договорі страхування.
Заявники також дуже часто отримують відмову в тих випадках, коли той чи інший випадок не прописаний у договорі як страховий і є винятком.
Відмова страхової компанії може бути як правомірною, так і незаконною. До найчастіших причин правомірної відмови можна віднести:
- минув термін дії поліса або його недійсність;
- порушення передбачених у договорі строків для подання заяви з метою отримання страхового відшкодування;
- надання підроблених документів про настання страхового випадку;
- керування транспортним засобом особою, не зазначеною в договорі страхування;
- надання неправильних чи неповних даних про ДТП;
- несправність транспортного засобу під час ДТП тощо.
Це основні випадки, коли страхові компанії відмовляються платити. Насправді дуже часто власники транспортних засобів що неспроможні отримати страхове відшкодування через банкрутства страховика.
Після цього потрібно дочекатися відповіді страхової компанії. Як правило, страховики відповідають на подібні заяви протягом 3-10 днів з моменту їх отримання (заяву можна надіслати рекомендованим листом із повідомленням про отримання: у цьому випадку заявник точно знатиме, коли саме страховик отримав його лист).
Якщо страхова компанія вдруге відмовилася платити, то в цьому випадку потрібно вдатися до інших інстанцій. Багато хто помилково пишуть заяви в РСА. Але цей орган уповноважений вирішувати лише проблеми, пов'язані з .
При суперечках, пов'язаних зі страхуванням КАСКО, потрібно звертатися до ЦБ РФ. Насправді багато суперечки вирішуються саме цим органом. Але заявник має подати на розгляд усі документи.
Після цього ЦБ вимагає роз'яснень у страхової компанії та зобов'язує її переглянути своє рішення.
Якщо ж пред'явлення заяви до ЦП не дало своїх результатів, необхідно звертатися до суду.
Порядок дій
Якщо після подання заяви страхувальник отримав відмову страхової компанії, йому слід ретельно ознайомитися з цим документом та з'ясувати причини відмови.
Для цього також потрібно буде вивчити договір страхування. Якщо ж страхувальник вважає, що відмова страхової компанії є неправомірною, вона може спробувати врегулювати суперечку у досудовому порядку.
При цьому до договору може бути внесено пункт, згідно з яким досудове врегулювання спору є обов'язковим. У цьому випадку страхувальник має скласти письмову претензію.
Якщо ж відповідь страхової компанії знову буде негативною, можна сміливо перейти до складання позовної заяви.
Позов – процесуальний документ, який має бути складений відповідно до певних законодавчих вимог. Зокрема, він має бути пред'явлений до суду за місцезнаходженням відповідача.
Крім того, в ньому має бути зазначена наступна інформація:
- дані сторін судового розгляду;
- найменування суду, до якого подається позовна заява;
- вимоги позивача;
- факти, що обґрунтовують дані вимоги;
- посилання на відповідні законодавчі акти, а також пункти договору страховки КАСКО.
До позовної заяви слід прикріпити документи, які доводять правоту позивача. Також необхідно сплатити суму державного мита та пред'явити суду квитанцію про його оплату.
Якщо позов було складено відповідно до всіх законодавчих вимог, суд прийме його на розгляд та призначить судове засідання.
Як правило, у таких справах призначаються кілька судових засідань, і лише після цього виноситься остаточне рішення. Але вона також може бути оскаржена до суду вищої інстанції, що затягує процес.
Якщо судовий процес виграно, і рішення було винесено на користь заявника, він може отримати суму страхового відшкодування.
А якщо страхова відмовиться платити навіть у цьому випадку, то страхувальник може вимагати у суду виконавчого листа та отримати гроші у примусовому порядку.
Насправді це – процедура досить складна та довга, і багато хто воліє вдатися до допомоги кваліфікованих та досвідчених адвокатів. Адже без відповідної юридичної освіти важко досягти успіху в суді.
Як скласти претензію
Якщо у договорі є пункт про обов'язковість досудового врегулювання спору, то страхувальник має спершу скласти претензію та пред'явити її страховику: тільки після отримання його відповіді можна скласти позовну заяву та пред'явити її до суду.
Якщо ж у договорі немає такої умови, можна сміливо пред'являти позов. Хоча на практиці багато хто воліє спершу скласти претензію, адже судовий розгляд може затягтися на досить довгий час.
Законодавство не встановлює єдиної форми претензії: вона може бути складена у довільній формі.
Але в ній має бути така інформація:
- дані страхувальника (ПІБ, адреса тощо);
- номер та дата укладання договору страхування;
- опис страхового випадку;
- дата звернення за отриманням страхового відшкодування;
- дата отримання відмови;
- причини незгоди із відмовою страхової компанії;
- посилання на відповідні законодавчі акти та пункти договору страхування.
До претензії можна прикріпити документи, що обґрунтовують вимоги страхувальника. Її потрібно надіслати рекомендованим листом з повідомленням про отримання або вручити безпосередньо в офісі страхової компанії.
В останньому випадку співробітник повинен зробити позначку про отримання претензії на її другому примірнику, який залишається у страхувальника.
Нижче наведено зразок претензії.
Невиплата по викраденню
Відповідно до законодавчих змін, які набули чинності ще у 2012 році, страхові компанії зобов'язані здійснювати виплати за полісом КАСКО під час угону транспортного засобу.
Це – обов'язкова законодавча вимога та умови договору КАСКО не мають жодного значення.
Але навіть у подібній ситуації страхувальник має пред'явити документи, що обґрунтовують його вимоги. Як доказ, наприклад, можна пред'явити рішення уповноваженого органу про порушення кримінальної справи.
Також необхідно пам'ятати про те, що заяву про отримання страхового відшкодування необхідно пред'явити у строки, зазначені у договорі страхування.
Якщо з будь-яких причин страхувальник не подав заяву в строк, то він може втратити можливість отримання страхового відшкодування.
Насправді бувають випадки, коли страхові компанії відмовляються здійснювати виплати під час угону автомобіля.
Якщо страхувальник дотримувався всіх обов'язкових умов договору, він може оскаржити дії страхової компанії в судовому порядку.
КАСКО містить у собі страхування ризиків, збитків та розкрадання транспортного засобу. При покупці поліса Автокаско Вам потрібно знати, у яких випадках Ви можете покластися на нього і від чого КАСКО страхує.
Від чого КАСКО вбереже?
Є певний перелік випадків, від яких страхує поліс КАСКО
* Дорожньо-транспортна пригода
* Викрадення або розкрадання транспортного засобу
* При викраденні деталей або певних агрегатів Вашого транспортного засобу
* Умисне заподіяна шкода
* Пожежа. Самозаймання, удар блискавки, стихійне лихо
* Падіння предметів, які могли завдати шкоди транспортному засобу
Укладаючи договір – читайте!
При отриманні страхової послуги іноді нам доводиться «кусати лікті» через те, що при підписанні договору нас більше цікавить вартість самого полісу, а не зазначені в договорі нюанси, які можуть обернутися не найвигіднішим способом. Можливо таке, що Вам виплатять набагато менше, ніж Ви розраховували або взагалі не виплатять. Або доведеться чекати на цю саму виплату досить тривалий час. Всі ці нюанси зазначаються у договорі, який потрібно детально вивчити.
Страховики згодні з тим, що проблеми з отриманням страховки виникають у клієнтів в основному через їхню неуважність при підписанні договору.
Часто ті пункти, з якими ви можете не погодитися, можуть перебувати на зворотному боці договору, або ж страховики просто не поінформують вас про сумнівні пункти.
Нюанси, на які варто звернути увагу
Належну увагу слід приділити формулюванню у страховому договорі, де йдеться про викрадення.
Термін «викрадення» має кілька позначень. Перше використовується у трактуванні кримінального законодавства, його можна сміливо оформляти, оскільки таке поняття угону дуже широке, і воно охоплює всі можливі страхові випадки. Друге має інший зміст, вужчий, в якому буде вказуватися дуже багато нюансів на користь страхової компанії, ці нюанси можуть вагомо обмежувати вас у можливому страховому випадку. Підписуючи такий договір, страхувальник має замислитись.
Часто можна зустріти такий пункт, в якому буде сказано, що КАСКО може діяти, якщо у вас у нічний час (з 18:00 до 8:00) викрали машину, за умови, що ваша машина стояла, виключно на платній стоянці (попередньо адреса повинна бути вказано) і з обов'язково включеною сигналізацією, якщо ці умови не були дотримані - виплата Вам не світить.
Є компанії у договорах, яких є обов'язковим пунктом те, що страховка виплачується лише після закриття кримінальної справи.
За таким договором виплату можна не дочекатися через зазначений попередньо пункт у договорі про обмеження терміну виплати, адже тривалість судового процесу може затягнутися.
Щоб уникнути подібної ситуації, необхідно добре вивчити договір і обговорювати такі нюанси зі страховим агентом. Якщо ж сталося так, що страховий договір вже підписано, машина викрадена, слідство ведеться, а компенсації – ні, клієнт має право, звернеться до суду та спробує довести, що договір недійсний.
Виплати по КАСКО практично ніколи не виплачують, якщо клієнт у момент аварії був п'яним, під впливом наркотичних чи медикаментозних засобів, не входив до осіб, допущених до керування автомобілем, якщо у нього не було прав водія.
Також виплати не провадяться, якщо відбулося вилучення транспортного засобу за рішенням суду.
Страхова компанія має нести всі витрати, якщо з вашим майном стався страховий випадок. Слід враховувати, що у правилах страхування далеко не всіх страхових компаній, наприклад, чітко зазначено, що до суми страхового відшкодування включаються витрати на буксирування пошкодженого автомобіля до місця ремонту чи стоянки, а в деяких – лише після погодження вартості евакуації зі страховою компанією або межах чітко обумовленої суми.
Loading...