Фінансова допомога від Ощадбанку та ВТБ24 – як взяти кредит на розвиток бізнесу за франшизою. Кредит на франшизу

Відсутність коштів - серйозна проблемадля підприємця-початківця, який планує відкрити бізнес з франшизи. Якщо франчайзер не надає бізнес-партнерам позик, а сам підприємець не має вільних грошей, не може знайти інвестора та зайняти у знайомих, то залишається один спосіб – взяти кредит на відкриття бізнесу з франшизи у банку.

Важливо! Більшість малих підприємств не окупаються у перші кілька років після відкриття, тому банки фінансують їх неохоче.

Якщо кредит все ж таки видають, то за дотримання жорстких умов: наявність бізнес-плану, надання застави або поруки. Найскладніше отримати кошти, щоб відкрити справу: фінансування стартапу – найбільш ризиковане підприємство для банку. Тому вимоги для позик на фінансування малого бізнесу є суворішими, ніж для споживчих позик для фізичних осіб.

Плюси придбання франшизи у кредит:

1. Прискорений вихід ринку.
2. Купівля обладнання та необхідної кількості продукції, яку вимагає франчайзер.
3. Не треба заощаджувати на маркетингу.
4. Пільгові умови фінансування для франчайзі, якщо франчайзер має договір з банком.

Складнощі при отриманні кредиту на придбання франшизи:

1. Потрібно надати детальний план розвитку бізнесу та докази рентабельності підприємства.
2. У багатьох ситуаціях потрібне забезпечення - запорука рухомого чи нерухомого майна, порука, гарантії.
3. Скорочені терміни кредитування.
4. Підвищені відсоткові ставки, і навіть додаткові страховки, виправдовують ризики фінансової організації.

Механізм оформлення кредиту на відкриття бізнесу з франшизи

У деяких програмах франчайзингу передбачається фінансування. У цих випадках франчайзер пропонує бізнес-партнерам. детальні рекомендації, до якої фінансової організації звертатися, як зібрати пакет документів. Якщо підтримка не надається, підприємцю доведеться самостійно пройти такі етапи:

• Підписати угоду з франчайзером
• Скласти ґрунтовний бізнес-план (якщо він не входить у франшизний пакет).
• Вибрати банк, який видасть кошти на відкриття бізнесу із франшизи. Якщо немає інструкції від головної компанії, слід заздалегідь вивчити пропозиції фінансових організацій.
• Подати заявку на отримання фінансування – це можна зробити як у відділенні, так і через онлайн-форму на сайті.
• Зустрітися з менеджером, якщо заявку схвалено.
• Підготувати та надати пакет необхідних документів, у тому числі на заставу та поруку.
• Підписати угоду із банком.
• Сплатити початковий внесок.
• Отримати позикові кошти та погашати їх за встановленим графіком.

Знедавна російські банки почали освоювати новий виддіяльності – франшиза. , можна прочитати на засланні. Багато фінансових установ зараз зацікавлені в розширенні своєї мережі, але вони мають обмеження в коштах. Тому пропонують підприємцям-початківцям стати банкірами.

Такі партнери беруть участь у розширенні дилерської мережі, поділяючи витрати, відповідальність та майбутній прибуток. Додатковий офіс певного комерційного банку– це відокремлена структура, яка працюватиме від імені банківської установи та за її дорученням.

Цілі та завдання франшиз від банків

Майбутньому банкіру пропонується відкрити філію банку за допомогою франчайзингу. Це зручно для нього, оскільки додатковий офіс не сплачуватиме податки і не надає звітність до ІФНС.

Він працюватиме від імені найбільшого банку за довіреністю, який є юридичною особою. Бізнесмен пропонується бути керівником невеликої фінансової організації, не несучи при цьому великих витрат і ризиків.

Основне завдання франшизи від банку – це розвиток цієї фінансової установи. Керівник філії користуватиметься відомим товарним знаком. Якщо казати простою мовою, то цей процес полягає у поданні певного банку та продажу від його імені банківських продуктів.

До цілей франшизи від банку варто віднести:

• надання кредитів населенню у певному місті;
• видачу банківських особистих, депозитних та зарплатних карток;
• продаж страхових пакетів;
• лізингові схеми та багато іншого.

Банківська установа проводитиме безкоштовне навчання партнера та його персоналу, а також надає фінансову підтримку.

Франшизи банків у Росії – огляд

В даний час надають кредити для відкриття філій за програмою франчайзингу банки Росії:

1. Ощадбанк Росії. Обсяг інвестицій становить від 1 мільйона рублів. Паушальний внесок складає 200 000 рублів. Окупність – 2 роки. Відсотки наданого кредиту на відкриття офісу – від 16% річних.
2. ВТБ 24. Дочірня кредитна структура "Літо Банк" та партнерський проект "Підемо". Обсяг інвестицій 3 мільйони рублів. Внесок по франчайзингу має становити не менше 400 тисяч рублів. Окупність – 1,5 роки. Відсотки на кредит – 17%.
3. Альфа Банк. Інвестиційний обсяг перебуває у межах 1 мільйона рублів. Паушальний внесок – 250 тисяч карбованців. Окупність проекту – 1,5 роки. Партнер повинен виплачувати 17 відсотків річних за отримання кредиту на купівлю франшизи.
4. ОТП банк. Потрібно зробити інвестиції у розмірі 1 мільйона рублів. Внесок – 300 тисяч рублів. Проект окупиться протягом 2-х років. Процентна ставка дорівнює 15% за кредитом.
5. АлтайЕнергоБанк. Франшиза під брендом "Миттєві гроші". На підключення до програми цієї фінансової установи буде потрібна сума у ​​розмірі 1 мільйона рублів. Окупність складає 1,5 роки. Паушальний внесок – 200 тисяч карбованців. Відсотки на кредит – 18%.

Всі ці банки розуміються на нюансах видачі інвестицій на франшизу, тому партнери працюватимуть без будь-яких ризиків. Для банківських установ така діяльність дозволяє проаналізувати ринок у регіонах, наприклад, Далекому Сході.

Клієнти, які беруть аналогічні позики на відкриття офісів повторно, одержують гроші у борг за зниженими ставками. Існує ще багато російських банків, які починають вивчати ринок франчайзингу.Одні лише думають про залучення партнерів, інші вже займаються реалізацією цих програм.

Середній прибуток франчайзі становить від 450 тисяч рублів на місяць.

Особливості роботи з франшизи

Головні особливості роботи з франшизи банків:

1. Франчайзер гарантує все необхідне навчання у розвитку філії банківської установи.
2. Невеликий паушальний внесок. Якщо потрібно буде розширити діяльність, тоді партнер має вносити додаткові грошові сумина рахунок франчайзера.
3. Відсутність конкуренції, оскільки концепція кожного банку – це відкриття трохи більше однієї філії однією регіональної території.
4. Франшиза дозволяє розвиватися за кількома напрямками. Наприклад, надання миттєвих кредитних позик та автокредитування.

Розрахунок зразкових витрат на старт бізнесу

Для того, щоб відкрити своє відділення банківської установи за партнерською програмою, необхідно мати початкові не менше мільйона рублів. З них близько 17% - 20% доведеться віддати відразу як паушальний внесок. Сума залежатиме від вимог банку – 150 – 200 тисяч рублів.

Близько 150 тисяч рублів знадобляться на придбання обладнання та 200 тисяч рублів – оренда офісу, заробітня платаспівробітникам, інтернет-зв'язок, витрати на рекламу, оплата телефонів і так далі. Разом виходить, що для старту такого бізнесу, як банківська франшиза знадобиться близько 550 - 600 тисяч рублів.

Важливо знати, що багато банків беруть він турботи про витрати, починаючи з третього місяця існування відділення банку з франшизе. До цього моменту доведеться сплачувати усі витрати самостійно.

Витрати на створення такого бізнесу розумні і кожен бізнесмен-початківець зможе відкрити офіс банку у своєму місті за спеціальною партнерською програмою. Деякі банки оплачують витрати вже на стартіфранчайзі. Тому варто уточнювати та обговорювати всі умови з банком-партнером.

Докладніше про роботу з франшизи:

Рентабельність відкриття точки кредитування про франшизу банку

Ринок цієї сфери влаштований в такий спосіб, що франчайзер починає лише тоді заробляти, коли починає працювати і видавати позики точки кредитування, відкриті за франшизою. Саме завдяки цьому франчайзер:

• бере низькі щомісячні платежі;
• вимагає мінімальний відсоток від виручки та прибутку;
• залишає майже 100% винагороду своєму партнеру, яка отримана від клієнтів.

Рентабельність відкриття точки з видачі позик з франшизи банків полягає в:

• • високі економічні показники;
  • високі показники продажу банківських послуг, оскільки бренд, під яким оформляється партнерство, завжди пізнаваний і перебуває на слуху у людей;
  • Великі найближчі перспективи. Популярність кредитів відома всім людям. Завдяки такій послузі можна втілити свою мрію у життя;

• швидкої окупності кредитних точок;
• виході великий ринок;
• відсутність конкуренції, а значить, будуть великі продажі, прибутки і так далі.

Постійна підтримка фахівцями франчайзера допомагає збільшити економічні показники роботи кредитної точки. Це допомагає уникати помилок та використати досвід учасників мережі партнера.

Підсумки статті

1. Франшиза банків – це новий вид діяльності, але його починають освоювати багато фінансових установ.
2. Такий вид бізнесу приноситиме великі прибутки, оскільки немає конкурентів. Адже за правилами франчайзингу можна відкривати лише одне відділення банку партнера.
3. Франчайзер допомагає своєму партнеру розвивати бізнес: навчає, надає фінансову підтримку і таке інше.

Кредит на відкриття бізнесу по франшизі чудовий спосіб стрімко увійти в робоче русло і отримати прибуток для тих підприємців, які прагнуть знайти свою нішу, але не мають можливості чи бажання займатися розкручуванням власного бізнесу.

Укладання договору з франчайзером (правовласником франшизи) про право використання його бренду, реклами, способів роботи та продуманих технологій для ведення власної справи дозволять пройти всі етапи розвитку фірми в стислий термін.

Якщо ІП або ТОВ не може знайти належну суму за використання франшизи, йому порекомендують оформити позику в банку.

Навіщо потрібне кредитування на бізнес з франшизи?

Відкриття бізнесу за схемами відомого бренду- це реальний прибуток за стислий термін. Такий проект часто продуманий до дрібниць: від правил ведення роботи до оформлення кольорів приміщень і форми працівників.

Завдяки грамотному плану підприємець зможе швидко запустити свою справу та отримувати дохід, відраховуючи відсоток (найчастіше - не дуже значний) правовласнику.

А отримання коштів у фінансової організації даному випадкупідтримується зацікавленістю одразу трьох сторін:

• Франчайзер (правовласник) отримає додаткові точки під своїм брендом, додатковий дохід та популярність;
• Франчайзі (підприємець) зможе відкрити власний бізнесна банківську позику;
• Банківська організація буде впевнена в отриманні виплат та відсотків, оскільки програми від популярних брендів швидко окупаються та приносять дохід обом сторонам.

Чому це вигідно?

Через зацікавленість кредитора в надійних позичальниках, отримати кредит на відкриття бізнесу за франшизою може бути простіше і швидше.

Звертаючись до банку за отриманням позички працювати з проектами певного бренду, підприємець може розраховувати її максимально швидке отримання, що, своєю чергою, впливає на:

• Швидкий старт;
• Стрімке розширення бізнесу;
• Максимальне охоплення ринку та залучення додаткової аудиторії;
• Можливість закупити все необхідне обладнанняза один раз.

Підтримка від франчайзера дозволяє:

• Просувати популярне ім'ябренду або торговельну марку та отримувати дохід;
• Відмовитись від проведення рекламних кампаній;
• Взяти готові програми навчання персоналу.

Звертаючись за грошимана відкриття бізнесу, франчайзі-початківець може виявити негативні моменти такої моделі.

Кредитні організації видають позички за цією програмою на мінімальні терміни, у які неможливо окупити запущений бізнес. Обов'язковими умовами видачі грошей буде внесення застави (у вигляді майна, що купується) і наявність поручителя.

Крім того, деякі компанії вимагають чіткого оформлення робочого плану: не всі готові приймати проект таким, як його бачить підприємець.

Основні «проти» запуску роботи з франшизи

Банку необхідно застрахувати своє майно, зокрема позички, видані позичальникам. Пільгового кредитуванняв Російської Федераціїнемає, а франчайзинг пов'язані з ризиками.

Відповідно, ставка може виявитися величезною – від 15 до 19% (у Європі на аналогічні цілі гроші видають під 2-8%).

У вартість фактичної виплати можуть включатись інші платежі, які підвищать початкову суму відсотків практично вдвічі.

ВТБ 24

Банк для тих, кому потрібна велика сума. ВТБ 24 готовий видавати до 5000000 рублів терміном до 10 років під 16,5% річних.

Якщо компанія готова надати точні розрахункисвоїх доходів та витрат, ВТБ знизить ставку до 13,5%. Ну а тим, хто вже працював за франчайзинговою моделлю, ВТБ пропонує мінімальну ставку - в 12,5%.

Відкриття

Пропонує зручну систему вибору франчайзера та можливість співробітництва компаніям, готовим перетворити своє підприємство на франшизу.

Для молодого бізнесу пропонуються вигідні 10% річних під суму трохи більше 1 000 000 рублів терміном до 7 років.

Вибираючи відповідну програму, позичальник повинен звернути увагу не лише на вигідні відсотки, а й на запропоновані варіанти співробітництва.

Наприклад, кредити на франшизу Альфа-банк готовий видавати і не найпопулярнішим підприємствам – якщо позичальник надасть докладний та розгорнутий план із продуманою програмою.

Для успішного запуску підприємства рекомендується вибирати тільки надійні, перевірені та популярні фірми, які користуються заслуженим коханням покупців чи клієнтів. Це дозволить розкрутитися, виплатити тіло з відсотками позики та почати працювати у плюс.

Немаловажний фактор, що впливає на успіх - це наявність досвіду в роботі франчайзі: не кожен популярний бренд готовий на співпрацю з новачками: відсутність досвіду та невміле управління можуть призвести до серйозних збитків та розірвання договору про співпрацю.

Інструкція «Як створити бізнес із нуля»:

1. Народитися у багатій сім'ї.

Спробуємо розібратися, що робити, якщо з першим пунктом не зрослося, а ідеї та бажання мають місце. Аналіз ринку фінансових послугдозволив виявити банківські програми, що дають надію та гроші підприємцям-початківцям.

«Стартап 24» від ВТБ 24

Кредит видається для придбання франшизи. Остання дозволяє розвивати бізнес у своєму регіоні під розкрученим брендом. Так, наприклад, працюють відомі нам ресторани швидкого харчування: KFC, Макдональдс, Бургер Кінг та інші. Подібний бізнесмає істотну перевагу: «стартапер» отримує відому торгову марку, до якої сформовано довіру з боку споживачів. Тому проблема пошуку клієнтів фактично відсутня.

У кожного франчайзера (власника бренду) свої вимоги, яким повинен відповідати ресторан або магазин, що відкривається - від площі і розташування до зовнішнього виглядуспівробітників та цінової політики.

За роботу під франшизою може бути передбачено як разовий паушальний внесок, так і щомісячні відрахування – роялті; також поширена наявність обох виплат одночасно. ВТБ24 не обмежує позичальників у виборі франчайзера і готовий виділити до 10 млн. руб. на таку витівку. Для отримання грошей обов'язковим є надання бізнес-плану та наявність документів про готовність франчайзера до співпраці. Необхідна застава.

"Start-up" від банку Центр-інвест

Позика доступна як фізичним особам, так і індивідуальним підприємцям(ІП) чи організаціям, зареєстрованим не більше 12 місяців. Кошти можна направити на закупівлю товару, придбання обладнання, транспорту, нерухомості для подальшого використання у бізнесі, участь в аукціонах. Від мети кредиту залежить його максимальний термін. Розрахунки з постачальниками та участь в аукціонах банк готовий профінансувати на один рік, а позика на придбання основних засобів підлягає поверненню протягом трьох років. Послуга надається у формі одноразової видачі або кредитної лінії.

Максимальна сума кредиту обмежена 3 млн руб., Ставка - від 13% річних. Потрібне забезпечення. До основних плюсів продукту можна віднести:

• можливість відстрочення виплати основного боргу;
• можливість забезпечення кредиту з допомогою фондів підтримки підприємництва.

Подібні фонди існують практично у кожному регіоні країни. Зазвичай за певну плату вони виступають гарантом і доручаються за позичальника під час оформлення угоди (якщо позичальник відповідає встановленим вимогам).

«Молодіжний бізнес»

Ще одна програма від Центр-Інвесту. Кредит надається підприємствам (включаючи ІП), зареєстрованим та працюючим у Ростовської області. Максимальна сума – 300 тисяч рублів, але за привабливою ставкою 12% річних. Продукт досить специфічний, передбачає такі вимоги:

• вікові обмеження щодо позичальника (керівництва, засновників) – від 18 до 35 років;
• обов'язкове надання бізнес-плану;
• наявність позитивного рішення Експертної ради програми «Молодіжний бізнес Росії» у Ростовській області.

Якщо зірки зійшлися вдало і «стартапер» відповідає всім позиціям до його послуг:

• безкоштовне відкриття розрахункового рахунку та пільгове обслуговуванняу перший рік;
• можливість відстрочення погашення основного боргу до 3 місяців;
• часткове чи повне дострокове погашення без додаткових комісій.

Запорука та порука не потрібна.

То куди ж податися?

Іноді можна зустріти інші пропозиції, пов'язані з реалізацією окремих регіональних програм. Однак вибір, прямо скажемо, невеликий. Сьогодні банки досить вимогливі навіть щодо бізнесу, що вже працює. А кредитування стартапів з низки об'єктивних причин спричиняє додаткові ризики, і мало хто з фінансових організацій погоджується на участь у подібних «авантюрах».

При цьому цікаві додаткові послугикредитних установ для підприємців-початківців.

Зазначимо, що на практиці для старту свого бізнесу найчастіше використовують споживче кредитування. Пропозицій на ринку маса, і знайти оптимальні умовипростіше. Така позика зазвичай дорожча, зате не вимагає наявності бізнес-плану та підтвердження цільового використання. Але практично подібний підхід здебільшого передбачає обман. Навряд чи вдасться отримати «потреб», якщо чесно заявити про його «підприємницьке» призначення. Тому претенденти на позички приховують від кредиторів реальні цілі отримання позикових коштів.

Найкращі матеріали

• Кредит на придбання готового бізнесу

  Придбання готового бізнесу- Це можливість для покупця вести підприємницьку діяльність, використовуючи налагоджений механізм працюючого підприємства. У статті розповімо, як і де взяти кредит на придбання готового бізнесу.

• Новий рік у кредит

  Новий рік – час витрат на частування та подарунки для близьких. Читайте у статті про витрати росіян, гарний спосіб подарувати коханій людині гроші і про те, чи варто брати новорічні кредити.

• 10 найкращих та вигідних кредитів 2019

  Де найвигідніші ставки за кредитами? У якому банку краще взяти кредит? Про це, а також про те, які підводні камені тануть привабливі пропозиції, розповідаємо у статті.

• Клієнт, віддай гроші. Дострокове повернення кредиту

  Якщо одного «прекрасного» дня позичальнику надходить повідомлення від кредитора про необхідність повернути весь борг відразу, панікувати немає сенсу. Набагато краще розібратися у причинах претензії та вирішити, що робити далі.

• Надійне забезпечення. Де отримати кредит під заставу вкладу

  За минулий рік банки видали клієнтам 5700000000000 руб. кредитів. На привабливих умовах їх отримували люди, що надавали заставу – нерухомість, автомобіль. Але є й інший, менш звичний спосіб отримати «поблажку» у банку – оформити як заставу депозит. Розбираємось, як і навіщо це робити.

• Жодних формальностей: кредити готівкою без довідок

  У серпні 2018 року з'явилася інформація, що Центробанк має намір спростити банкам видачу кредитів без підтвердження доходу до 100 тис. руб. Це полегшить життя і банкам, і позичальникам, упевнені у ЦП. Вже зараз багато установ видають позики лише за паспортом. Де можна отримати гроші без довідок про зарплату, читайте у нашому матеріалі.

• Кожен росіянин винен банкам 90 тисяч рублів

  Наприкінці серпня стало відомо, що росіянам почнуть надавати кредитні рейтинги. Нововведення набудуть чинності у 2019 році. Ми дізналися, наскільки дисципліновані росіяни щодо погашення кредитів, чи користуються позики попитом і яка заборгованість наших співвітчизників перед банками.

• Кредитна лінія та її види

  Кредитна лінія вигідна, якщо потрібно отримати позику не відразу, а протягом певного часу. Такий формат кредитування зручний при будівництві будинку чи оплаті освіти раз на семестр. Часто кредитні лінії відкривають потреб бізнесу.

Актуальні новини

• Фінансові результати

  Доходи банку «Таврійський» зросли майже втричі

  У 2018 році банк «Таврійський» заробив майже 900 млн. рублів. За рік показник зріс у 2,7 раза. Активи фінансової структури, що працюють, зросли на чверть - до 71,4 млрд рублів, у тому числі за рахунок залучення нових корпоративних клієнтів. Позичковий портфель банку збільшився майже на третину – до 17,4 млрд. На кінець року роздрібні клієнти

  25 лют 2019

• Аналітика

  Енергобанк: іпотека – драйвер ринку роздрібного кредитування

  За даними Енергобанку, іпотечне кредитування стає драйвером роздрібного кредитного ринку Росії. У 2018 році всі банки країни видали громадянам на покращення житлових умов понад 3 трлн. Зріст фінансового показникащодо даних 2017 року становив близько 50%. Усього було укладено майже 1,5 млн іпотечних кредитних

  12 лют 2019

• Новий продукт

  Інтерпромбанк представив новий сервіс рефінансування іпотеки

  Інтерпромбанк пропонує всім охочим скористатися сервісом рефінансування раніше оформленого іпотечного кредиту. Програма реалізується ІПБ разом із банком «ДОМ.РФ». Мінімальна ставка у межах кредитного сервісу становить 10,5% річних. Приховані комісії та додаткові умовиодержання коштів відсутні. Позику

  05 лют 2019

• Аналітика

  Росіяни заборгували банкам майже 15 трлн рублів

  Кредитні зобов'язання громадян перед банками за минулий рік зросли на 22,8% (проти 13,2% у 2017 році) та досягли 14,9 трлн рублів. Такі дані наводить Центробанк в аналітичному матеріалі «Про розвиток банківського сектора в 2018 році». Регулятор наголошує, що таких високих темпів зростання в банківському кредитуванні не було з 2013 року.

  31 січ 2019

• Є чим пишатися

  Реклама «Уралсибу» визнано «Креативом року»

  Журі премії Retail Finance Awards високо оцінило якості рекламної кампанії банку «Уралсіб», під назвою «У своєму будинку можна все», і визнало рекламну активність переможцем у сегменті «Креатив року». Роліки «Уралсибу» рекламують іпотечні сервіси фінансової установи. У рекламних відео гумористично обігруються

  29 січ 2019

• Банківські дискусії

  Центробанк: після суду збільшувати борг із «потреб» не варто

  Регулятор рекомендує піднаглядовим організаціям не нараховувати відсотки та неустойки у сумі простроченої заборгованості після винесення рішення про стягнення боргу. Відповідний інформаційний лист опубліковано на порталі Центробанку. Відповідно до чинних норм, кредитні організації(МФО, банки, ломбарди) мають

  22 січ 2019

Популярні послуги

Пошук фінансових послуг у Вашому місті

У статті ми зібрали умови 7 банків, що дають кредит на купівлю франшизи. Також ми підготували вимоги до бізнесу та перелік документів, який можуть вимагати банки для надання кредиту.

ТОП-7 банків, що видають кредит на франшизу

Якщо вам потрібний кредит на купівлю франшизи, зовсім не обов'язково шукати в банку лише вузькоспеціалізований тариф. Нецільові кредити для малого та середнього бізнесу також підходять під цей напрямок.

Сьогодні топові банки пропонують такі ставки:

Кредит на франшизу в Ощадбанку

Якийсь час тому велику популярність мала кредитна програма для франчайзингу від Ощадбанку під назвою «Бізнес-Старт». У ній взяли участь багато великих брендів, що розповсюджуються за франшизою.

Проте з 2015 року програма припинила своє існування через складнощі з перерахунком бізнес-планів. Дуже багато франчайзі-початківців визнали себе банкрутами і не змогли розплатитися із позикою, тому «Бізнес-старт» був припинений керівництвом банку, а альтернативний йому тариф так і не з'явився.

Умови

Не секрет, що банки обережно фінансують стартапи в будь-якому сегменті бізнесу. Щоб уникнути збитків, фінансова установа ретельно перевіряє та аналізує можливу прибутковість проекту. Але коли поручителем виступає франчайзер — власник бренду, що відкривається, — банк трохи послаблює свої вимоги.

Позичальник-франчайзі - більш бажаний клієнт для банку, ніж бізнесмен-початківець, який не має за плечима ні бренду, ні перевіреного бізнес-плану. Тому цільові кредити за франшизою зазвичай надаються за більш вигідними умовами. Але все одно, як і в будь-якому іншому кредитному продукті, підсумкова відсоткова ставка, максимальна сума та термін позики розраховуються щодо платоспроможності конкретного бізнесмена та надійності його бізнес-плану.

Навіть за спеціалізованою програмою отримати кредит на повну вартість франшизи навряд чи вдасться комусь. Зазвичай банки вимагають початковий внесок 20-40% від необхідної суми.

Про яку суму йде мова

Сума, яку банк готовий виділити клієнту на купівлю франшизи, залежить від досвіду роботи підприємця, його поточного доходу, застави, що надається, а іноді і від бренду, що купується.

Середнє значення коливається між 500 000 та 10 000 000 рублів.

Переваги та недоліки купівлі франшизи у кредит

Кредит під франшизу має свої переваги для клієнта. В тому числі:

• Швидке захоплення ринку без необхідності економії на рекламі та інших речах;
• Закупівля найсучаснішого обладнання, рекомендованого франчайзером;
• Прискорена господарська діяльність- Закупівля достатньої кількостітоварів та матеріалів;
• Знижки від банку для франчайзі великих та розкручених мереж (іноді франчайзер навіть укладає договір із фінансовою установою, за якою всі покупці франшизи можуть отримати кредит на вигідних умовах).

Слабкі сторони кредитування під купівлю франшизи теж є. Наприклад, це:

• Невеликі терміни кредитування;
• Для більшості програм потрібна наявність застави та поручителя;
• Необхідність ретельного опрацювання бізнес-плану;
• Нав'язування банком додаткових комісій та страховок.

Вимоги до позичальників

Стандартні вимоги банку до одержувача кредиту на купівлю франшизи мають такий вигляд:

• громадянство РФ;
• зареєстрована підприємницька діяльністьіз внесенням запису до державного реєстру (ЄДРЮЛ або ЄДРІП);
• ведення бізнесу не менше визначеного терміну, що встановлюється банком (у середньому близько півроку);
• позитивна кредитна історія;
• наявність іншого стабільного доходу у підприємця чи готовність надати вагому заставу.

Хто не може бути поручителем

Наявність поручителя позитивно позначається рішення банку у видачі позики. Головна умова до поручителя — має бути хороша кредитна історія. Але не будь-яка людина може стати поручителем. Відмову отримають:

• особи молодші 26 або старше 60 років;
• особи, які є громадянами РФ;
• бізнесмени такого ж, чи більше низького рівняфінансової спроможності, ніж заявник;
• посадові особи організації-позичальника.

Коли йдеться про кредит на купівлю франшизи, то поручителем найчастіше є компанія-франчайзер. Зазвичай вона задовольняє всі вимоги банку, і при цьому залишається зацікавленою стороною.

Тому бізнесмену, що знаходиться в пошуку поручителя, варто в першу чергу звернутися до власника франшизи, що купується.

Документи для юридичних осіб

Для отримання кредиту юридичні особиповинні надати до банку:

• паспорт представника компанії та документ про його призначення на посаду;
• свідоцтво про державну реєстрацію;
• витяг із єдиного державного реєстру;
• витяги з діючих розрахункових рахунків;
• фінансову та податкову звітність за період, встановлений банком (від 3 місяців до року);
• ліцензії на ведення діяльності (якщо потрібні);
• документи на заставне майно, що надається;
• паспорти, свідоцтва про доходи, про заставу, що надається, та інші документи поручителів.

Крім основних документів до заявки зазвичай потрібно додати:

• бізнес-план із докладним розрахунком окупності (мінімум на один рік);
• підтвердження від франчайзера про готовність до співробітництва;
• документи, що підтверджують підсумкову вартість бізнесу.

Документи для ІП

Індивідуальні підприємці надають у банк:

• паспорт;
• СНІЛЗ та військовий квиток на вимогу банку;
• свідоцтво про державну реєстрацію та витяг з ЄДРІП;
• довідку про доходи (3-ПДФО або 2-ПДФО);
• виписки з банківських рахунків;
• фінансову та податкову звітність;
• патенти та ліцензії (якщо потрібні);
• документи на заставне майно та поручителів.

Крім того, необхідні документи, що підтверджують наміри позичальника використати кредит саме на купівлю франшизи. Вони такі самі, як і для ТОВ: бізнес-план, лист від франчайзера, розрахунок загальної вартості проекту.

Як оформити кредит на франшизу

Деякі франчайзери дають своїм партнерам докладні інструкціїта рекомендації щодо того, як взяти кредит на франшизу. Якщо такої підтримки власник бренду не надає, то бізнесменові доведеться все освоювати самостійно. Хоча список необхідних документів великий, сама процедура оформлення не містить нічого складного.

Етапи отримання кредиту:

1. Переговори з франчайзером, укладання договору.
2. Затвердження бізнес-плану. Деякі власники франшизи самі розробляють бізнес-план для підприємців, інші надають все робити бізнесмену самостійно.
3. Вибір банку. Якщо франчайзер не дає рекомендацій щодо банку, в якому можна взяти кредит на вигідних умовах, то вивчати пропозиції доведеться самому підприємцю. Насамперед необхідно вивчити відгуки та думки колишніх клієнтів.
4. Подання до банку заявки на отримання кредиту та необхідні документи . Сьогодні більшість банків дозволяє це зробити як очно, так і через офіційний сайт.
5. Схвалення заявки, зустріч із менеджером банку.
6. Підписання договору з банком. На цьому ж етапі клієнт має надати повний пакет документів, у тому числі на заставне майно та поруку.
7. Оплата первісного внеску.
8. Отримання необхідної суми.

Труднощі при оформленні кредиту та як з ними впоратися

У процесі оформлення кредиту підприємець може зіткнутися з певним підводним камінням. Якщо знати про них заздалегідь, процедура пройдегладко та без сюрпризів.

Проблема	Рішення
Серед тарифних програм банку немає спеціалізованого кредиту на купівлю франшизи	Якщо ви визначилися з банком, і вас повністю влаштовує його програма фінансування, немає потреби шукати тариф із вузькою спрямованістю. Сьогодні більшість кредитів видаються на інвестиційні цілі, без уточнення
Банк запитує бізнес-план	Франчайзі простіше скласти план окупності підприємства, так як бренд, що відкривається, вже має свою історію та досвід. За допомогою у складанні бізнес-плану можна звернутися до франчайзера
Недостатньо коштів для початкового внеску	Перший внесок — зазвичай досить велика сума, тому підприємцям, які не мають достатньо заощаджень, доводиться звертатися до різних хитрощів: продаж майна, допомога родичів та друзів, отримання експрес-позики в іншому банку
ІП або ТОВ зареєстровано нещодавно, що не задовольняє вимогам банку	Справді, банки неохоче видають позики бізнесменам, які тримають на руках свіже свідоцтво про державну реєстрацію. Якщо це можливо, зареєструватися краще заздалегідь, або вибирати тариф з меншими сумами та більшими відсотками (які надаються підприємцям-початківцям)
Нема необхідного забезпечення	Більшість банків готові надати , але потрібно бути готовим, що умови за таким тарифом будуть значно гіршими.

Де отримати гроші на купівлю франшизи

Крім використання спеціальної банківської позики отримати кошти на купівлю франшизи можна й іншими способами:

• Інвестори. Знайти їх непросто, а ще складніше зацікавити та переконати у потенційній вигоді;
• Отримання коштів від франчайзера- Іноді власник франшизи бере на себе більшу частинувидатків на відкриття бізнесу. Повертається сума поступово, із щомісячної виручки. Відсотки та інші умови обумовлюються індивідуально з компанією;
• Позики у приватних осіб (родичів, друзів, партнерів). Не завжди бажаний варіант навіть якщо близькі самі пропонують допомогти з фінансовою стороною бізнесу. Практика показує, що подібні заходи здатні кардинально зруйнувати навіть найтепліші стосунки;
• Участь у цільових програмах для підприємців-початківців. Їх здійснюють як державні, і недержавні фонди, бізнес-інкубатори та інші структури. Головне, що знадобиться підприємцю для заявки на участь у програмі – опрацьований чіткий бізнес-план;
• Нецільові банківські позики готівкою оформлюються фізичними особами на особисті потреби. Підприємці, які обирають такий варіант, не повинні розкривати банку своєї справжньої мети, інакше у кредиті буде відмовлено. Офіційно подібна позика може бути оформлена на ремонт квартири, купівлю побутової техніки, подорожі і так далі.