Підприємницький світ дуже змінився з появою нових технологій. Ринок вимагає швидкої реакцію зміна споживчих переваг, прийняття оперативних управлінських рішень.
Споживачі стають більш досвідченими і вимогливими — і щодо швидкості надання товарів і послуг, і щодо якості сервісу, і щодо ціни. Споживачі хочуть отримати все й одразу — швидко, якісно та дешево. У свою чергу бізнес має оперативно трансформуватися під такі запити.
З погляду фінансів, бізнесмени прагнуть працювати з банками в онлайн-режимі. Справа в тому, що сучасні підприємці цінують практично щохвилини свого часу. При цьому вони не знаходяться постійно в офісі, багато хто взагалі практикує віддалені та «хмарні» офіси, тому підприємці хочуть мати доступ до банківських послуг там, де їм це зручно і з усіх можливих пристроїв — смартфонів і телефонів. Платежі, перекази, довідки - все це бізнесмени хочуть отримувати/проводити в режимі реального часу. При цьому всі операції мають бути максимально простими та безпечними.
Досі існував міф, що великі банки переважно орієнтуються на великих корпоративних клієнтів. Однак сьогодні малий бізнес став драйвером для якісного розвитку економіки, багато невеликих бізнесів успішно розвиваються, тому великі та надійні банки особливо приділяють увагу співпраці з представниками малого бізнесу. Банки пропонують підприємцям нові специфічні продукти чи адаптують під малий бізнес існуючі.
Банк «єдиного вікна»
Так, малим бізнесом затребувані комплекси банківських послуг за напрямами, наприклад, РКО, міжнародні розрахунки тощо. У разі фірма, отримуючи всі послуги в однієї кредитної організації, може значно заощадити. По-перше, зменшується сукупна комісія за різні операції у різних банках. По-друге, зберігається час співробітників на паперове оформлення співробітництва з кількома фінансовими установами. Сьогодні багато банків пропонують широку лінійку послуг та сервісів для підприємців — від РКО до спеціальних галузевих продуктів (торговий еквайринг, корпоративні картки та ін.). А деякі навіть проводять спеціальні акції щодо пакетних продуктів.
Підприємець обирає оптимальний для себе набір продуктів та послуг. У нашому випадку клієнт отримує можливість відкриття поточного рахунку, доступу до роботи з рахунком в інтернеті, а також пільгових умов щодо інших продуктів банку. Скажімо, за бажання відкрити корпоративну картку, підприємець, який має рахунок у РСГБ, збирає скорочений пакет документів.
Примушуємо вільні кошти працювати!
Лінійка класичних депозитів є практично у всіх банків, але це передбачає укладання договору вкладу на певний термін та вилучення коштів із бізнес-обороту.
При цьому у компаній будь-якого розміру на рахунках періодично утворюється залишок вільних коштів. Вони можуть просто лежати на рахунку, а можна отримувати від них відсотки. Можна розмістити їх на депозит за умови нарахування відсотків на залишок. Клієнт укладає з банком додаткову угоду до договору банківського рахунку та отримує дохід.
Ставки за депозитами досить привабливі, при цьому підприємець матиме оперативний доступдо засобів, що становлять різницю між залишком на розрахунковому рахунку та незнижуваним залишком.
Інші корисні для невеликих компанійінструменти – онлайн-сервіси та електронний банкінг (дистанційне банківське обслуговування «Банк-Клієнт» та «Інтернет-Клієнт»), яке дає підприємцю можливість керувати своїми рахунками віддалено з офісу або через інтернет з іншого місця. Це особливо цінна послуга для найактивніших бізнесменів, які цінують кожну хвилину часу. За допомогою віддаленого управління рахунками можна в режимі реального часу контролювати рух грошових потоків, здійснювати платежі, проводити операції в системі «1С», отримувати виписки, контролювати платежі дочірніх компаній — і це без візитів до відділень банку. А за допомогою онлайн-сервісів підприємці можуть подати заявку на кредит, розрахувати суму та платежі та інше.
І малим можна
Ще один міф — те, що банківські кредити є прерогативою великих корпоративних клієнтів. Насправді деякі банки активно розвивають кредитування малого бізнесу, і продукти банку легко адаптуються під потреби підприємців. Так, наприклад, один із найпопулярніших продуктів для торгових компаній — це гарантії виконання зобов'язань за договорами. Гарантії дозволяють фірмам брати участь у тендерах (у тому числі з держзакупівель), укладати контракти на вигідніших умовах, у тому числі при роботі з міжнародними партнерами. Також фірми, які мають банківські гарантії, мінімізують ризики, пов'язані з невиконанням зобов'язань контрагентами. Так, оформивши у банку гарантію платежу на користь постачальника, покупець здійснює оплату після відвантаження товару. При наданні банком гарантії повернення авансового платежу чи гарантії виконання контрактних зобов'язань постачальник здійснює поставку після отримання передоплати. Комісія з гарантій, як правило, встановлюється індивідуально, але становить набагато меншу величину, ніж ставка за стандартним кредитом.
Для компаній із мікробізнесу продуктів на ринку мало, але вони є. Так, наприклад, в РСГБ можна отримати позику у вигляді овердрафту, кредит без застави, на інвестиційні цілі, на рефінансування поточних зобов'язань, на купівлю нерухомості та ін. Сума - до 20 млн рублів, термін - до 10 років. Вимоги до позичальників – вельми ліберальні.
Для підприємств більш доступні кредити на інвестиційні цілі (необмежений за розміром), на поповнення оборотних коштів, На купівлю нерухомості (до 200 млн рублів), та ін.
Для підприємств, які працюють у аграрній промисловості, взагалі, передбачена широка лінійка кредитних товарів. Це і кредити на проведення сезонних робіт (сюди входить і закупівля насіння, і ПММ, і енергоресурси, і добрива, та ін.), і кредити на купівлю техніки (практично будь-яка техніка та обладнання для сільськогосподарських робіт), і кредити на придбання молодняку з /х тварин, та кредити на купівлю землі, та ін.
І це лише не всі можливості, які надають сучасні банки своїм клієнтам.
Історія бізнесу ведеться ще з давніх часів. За багато століть нагромаджено величезний досвід та традиції ведення справи, сформувалася культура і розповімо про те, як складалася світова історіярозвитку бізнесу, про самі яскравих прикладахуспіху та початку своєї справи з нуля.
Поняття бізнесу
У російській мові слово «бізнес» є синонімом підприємництва, англійськоюце поняття буквально означає «справу». Сутність цього явища полягає у одержанні прибутку з будь-якого заняття.
Бізнес – це економічна діяльність, пов'язана з ризиками, відповідальність за них приймає на себе при цьому володіє самостійністю у прийнятті рішень та в організації своєї справи. Бізнесу як економічному феномену властиві юридична, фінансова та майнова відповідальність, систематичний характер отримання прибутку. У будь-якій державі є власні закони, що регулюють діяльність підприємців, але у будь-якому випадку вони передбачають юридичну реєстрацію та сплату податків із прибутку.
Форми бізнесу
За вікову історію розвитку підприємництва склалися його основні різновиди. До найпопулярнішої форми і історично найдавнішою належить торгівля, друга за частотністю форма - виробництво, а третя - надання послуг.
Також виділяються такі різновиди, як страховий, фінансово-кредитний та шоу-бізнес. За організаційною та правовою характеристикою виділяють такі різновиди підприємницької діяльності, як кооператив, товариство, товариство з обмеженою відповідальністю, господарське партнерство, акціонерне товариство та сімейні підприємства.
Виникнення підприємництва
Історія бізнесу сягає своїм корінням в глибоку давнину. Перші підприємці виникли тоді, як у сільських господарствах почали утворюватися надлишки товарів. Тоді найбільш активні людипочали обмінювати продукти на інші предмети побуту та їжу. Період бартеру продовжувався досить довго, але в основному «бізнесмени» вели справи в дуже невеликих географічних районах. З появою грошей процеси підприємництва почали набувати більшого масштабу, почали з'являтися фінансові, страхові ділки.
Бізнес у Стародавньому світі
Документально підтверджується, що історія бізнесу розпочинається у Месопотамії. Там групи ділків створювали товариства, які за допомогою акредитивів забезпечували фінансами різноманітні торгові угоди.
У Стародавній Греції торгівля була сферою контролю держави, а підприємці займалися наданням різних послуг, насамперед фінансових та кредитних. Бурхливий розвиток бізнесу відбувається у Стародавньому Римі. Підприємці створюють великі банківські об'єднання, підприємства з виробництва одягу, зброї, предметів побуту та меблів. Саме тоді починає активно використовуватися праця найманих працівників. Але виробництво було здебільшого ручним. У цей період формуються перші системи обліку та оподаткування підприємців, робляться спроби регулювання їхньої діяльності.
Бізнес Середніх віків
Після падіння Римської імперії історія бізнесу входить у новий етапрозвитку. Відбувається бурхливе зростання торгівлі завдяки візантійським зв'язкам між сходом і заходом встановлюються нові зв'язки між європейськими державами і східними країнами.
Саме тоді відбувається зростання виробництва, рахунок збільшення числа ремісничих майстерень. Формується клас купців, які поєднуються в гільдії, вони з'єднують капітали для закупівель товарів у далеких краях. У 14 столітті в Італії було придумано систему бухгалтерського обліку, яка стала згодом важливою умовоюрозвитку капіталізму До кінця Середньовіччя починають з'являтися великі компанії, які займаються лише продажем і транспортуванням товарів, а й самі виробляють різні товари, наймаючи робочих.
Розвиток підприємництва
З Нового часу настає новий період у становленні бізнесу. призвела до нового сплеску підприємницької активності. З'являються великі торгові компанії, які споряджають судна для торгівлі із заморськими країнами.
У 16 столітті Реформація призвела до появи протестантизму, який важливою чеснотою вважав працьовитість і розглядав багатство як знак божественного благословення. Це призвело до появи великої кількості підприємців у всій Європі, а особливо на її півночі.
На рубежі 17 та 18 століть вперше англійський вчений Кантильйон вживає слово «бізнес». З середини 18 століття починається можливість швидко виробляти недорогі товари у великих кількостях.
На цій хвилі з'являється новий клас підприємців-промисловців, які прагнули отримати прибуток, розширюючи виробництво. Цей клас стає справжнім двигуном прогресу, бізнесмени стають ініціаторами впровадження нових технологій, шукають способи підвищення ефективності підприємств, виробляють нові прийоми управління компаніями.
У середині 18 століття розширюється сфера акціонерних товаристві банківської справи, це призводить до того, що бізнес починає дедалі сильніше ділитися на великий і малий, між ними швидко зростає розрив. У 19 століття формується клас капіталістів, які вкладають ресурси у розвиток виробництв.
Сучасний бізнес
З початку 20 століття починається сучасний етаппідприємництва, коли відбувається бурхливе зростання кількості бізнесменів. У цей час характерними стають історії бізнесу з нуля, величезний поштовх розвитку цієї сфери дає вихід світу з фінансової кризи та поширення американської ідеї про особистий успіх для кожного.
На початку 20 століття з'являється нова сфера діяльності - менеджер, впроваджуються наукові методи управління бізнесом, активно формулюються нові економічні теорії.
У середині 20 століття відбувається яка призводить до прориву у сфері інноваційного бізнесу. Новий виток підприємництва пов'язані з комерційним освоєнням віртуального простору. Електронна комерція стала майданчиком реалізації своїх ідей молодими бізнесменами. Їх приваблювала як нова, унікальна сфера, а й можливість організувати прибуткову справу за невеликих початкових вкладеннях.
Сучасний етап характеризується активним розвитком венчурного бізнесу, який пов'язаний із залученням коштів інвесторів та реалізацією бізнес-проектів у наукомістких та високотехнологічних сферах виробництва.
Історія російського бізнесу: виникнення та етапи
У Росії у сфері підприємництва є свій, особливий шлях. Зароджуються грошові відносини на території нашої країни лише в 9 столітті, і тоді починає формуватися перший прошарок купців, які мандрують землями держави і буквально отримують прибуток зі своєї активності.
Ухвалення православ'я трохи загальмував розвиток підприємництва, але життя неможливо зупинити, і процес створення власних варіантів бізнесу поступово набирає сили. Росія як аграрна країна завжди переважно ставала полем для роботи сільськогосподарських підприємців. У країні працювало велика кількістьярмарків та ринків з реалізації різних продуктів харчування.
З другої половини 16 століття країна вступає в період пожвавлення взаємодії з іншими країнами, це сприятливо позначилося на створенні сімейних та артільних видів бізнесу. Поступово зростає виробництво товарів, формуються групи ремісників, які спеціалізуються з випуску власної продукції.
У 17 столітті держава почала надавати підтримку підприємцям, заохочуючи ділову ініціативу. Наприкінці 18 століття з недостатнім розвитком банківської позикової системи починається стійке зростання кількості приватних підприємців. Створюються купецькі гільдії, ремісничі артілі, різні товариства та спільноти.
У 19 столітті історія бізнесу у Росії сягає свого піку, з'являється великий і малий бізнес, формується клас промисловців. Виникають нові сфери виробництва, Росія проходить етап індустріалізації. Стабільність економіки сприяла залученню людей у сферу бізнесу.
Все змінилося у період радянської влади. Скасування приватної власності призвело до того, що бізнес став невигідним і навіть незаконним. Сфера підприємництва було замінено державними структурами. Тільки після перебудови та повернення на шлях ринкової економіки в Росії знову з'являється можливість займатися бізнесом.
За 30 років країна проходить етапи накопичення капіталу, приватизації, розподілу ринків та ресурсів. До початку 21 століття країна трохи надолужила втрачене. Хоча сегмент знову зменшувався на тлі фінансової кризи. Сьогодні в Росії активно розвивається малий та середній бізнес, формується сфера електронної комерції, починає створюватись підприємництво в інноваційному секторі.
Малий бізнес
Світовий досвід показує, що стабільний приріст економіки та її розвиток забезпечують переважно дрібні та середні компанії. Сучасні історіїмалого бізнесу показують, що невеликі приватні компанії є локомотивом економіки. В Росії досвід створення малих підприємств починається з 90-х років 20 століття, коли люди без великих капіталів створюють різні виробничі та торгові фірми.
Уряд виробляє різні механізми підтримки малого бізнесу та розраховує, що 2030 року близько 60-70% населення буде зайнято у цій сфері. За довгу історію бізнесу було чимало прикладів колосальних успіхів та провалів. Так, з нуля колись розпочинав свою справу власник найбільшої торгової мережі Wal-Mart. Сем Волтон зміг придумати власну успішну бізнес-модель, яка в результаті принесла йому мільйони прибутків і перетворила малий бізнес на велику корпорацію.
Історії успіху
Світовий досвід знає багато прикладів того, як люди, завдяки своїй активності та практичній хватці, проходили шлях від невеликих фірмдо великих підприємств. Історії успіху у бізнесі численні.
Вражає історія трьох друзів - Сігла, Болдуїна та Боукера, - які об'єдналися у своїй любові до кави та відкрили невеликий магазинчик, який згодом став найвідомішою мережею кав'ярень Starbucks Coffee. Класичними історіями успіху є приклади Генрі Форда та Джорджа Паркера, які змогли створити величезний бізнес на своїх ідеях та ентузіазмі.
Окрема сторінка в історії підприємництва – це шоу-бізнес. Ця сфера існувала ще Стародавню Грецію. Але як промисловість вона починає формуватися наприкінці 19 століття. Історія шоу-бізнесу починається в США, цьому чимало сприяє розвитку кінематографу та звукозапису.
Справжній бум підприємництва сфері видовищ починається з 2-ї половини 20 століття, коли починає формуватися масова культура. З'являються підприємці: антрепренери, продюсери, менеджери, які роблять своєю справою отримання прибутку з акторів, співаків, письменників. Сьогодні шоу-бізнес – це ринок, на якому існує велика кількістьдрібних, середніх та великих бізнесменів.
Підприємець Ольга Голубцова розпочинала як індивідуальний підприємець у сфері роздрібної торгівлі одягом. Наразі вона власниця мережі взуттєвих магазинів «Галерея взуття». У розвитку бізнесу велику роль відіграли кредитні ресурси, залучені в банку «УРАЛСИБ». Завдяки позиковим коштам у 2007-2008 роках підприємниці вдалося збільшити виручку на 20%.
Перші думки про свою справу прийшли до Ольги Голубцової, коли вона ще навчалася у старших класах школи. «Все почалося з того, що за часів тотального дефіциту, коли всі ходили в однакових драпових пальтах, мені у старших класах школи дуже захотілося цигейкову шубу. Тоді з подружкою ми поїхали в Ташкент, купили собі по шубі, подивилися місто, і ще вистачило грошей на зайву шубу, яку можна було потім продати на ринку. Влітку купували літній одяг для себе, якусь частину продавали. На той момент було цікаво не лише задовольнити свої потреби в одязі, а й помандрувати, переглянути інші міста», - згадує вона.
До закінчення інституту Ольга Голубцова вже мала досвід роботи в торгівлі. Перші продажі дозволили накопичити стартовий капітал і зайнятися торгівлею вже як індивідуальний підприємець. «З 1993 року я вирішила відійти від продажу одягу та сконцентруватися на продажу взуття. Все-таки одяг - товар розрізнений - одній людині необхідно пальто, іншій - літня спідниця, а взуття потрібне кожній людині, будь вона хоч у пальто, хоч у спідниці», - пояснює свій вибір підприємниця.
2005 року вона відкрила ТОВ «Галерея взуття». Нині під вивіскою «Галерея взуття» працюють чотири магазини. А восени 2009 року відкрився новий магазин «Улюблена пара», який за своєю концепцією дещо відрізняється від мережі магазинів «Галерея взуття». «По-перше, назва для покупців нова, а людині властиво тягнутися до нової. По-друге, представлений асортимент взуття дещо вищий за ціновою категорією, ніж у інших магазинах. В даному випадку ми хочемо надати широкий вибір взуття для будь-якого покупця з різними матеріальними можливостями», - пояснює підприємниця.
На думку Ольги Голубцової, насамперед успіх бізнесу залежить від людей, які у ньому працюють. «Для мене як для керівника важливо отримати не лише матеріальний вираз від зробленої роботи, а й моральне задоволення від успіхів своїх підлеглих. І в цьому випадку велику роль відіграє мотивація співробітника до своєї праці. Дуже важливо, щоб була особиста зацікавленість людини у роботі. Не змушувати продавця підійти до покупця та запропонувати товар, а дати зрозуміти, що результат залежить від його вкладень», - каже вона.
У компанії «Галерея взуття» система мотивації побудована таким чином, щоб продавець був зацікавлений не просто продати якомога більшу кількість товару, а й якнайкраще обслужити клієнта. «У даному випадку роль відіграють багато факторів: як проходить спілкування з клієнтом, як презентується товар, як виглядає продавець, як утримується торгове приміщення. Для відстеження цих та інших факторів у всіх наших магазинах регулярно проводиться акція «таємний покупець», яка дозволяє виявити недоліки в обслуговуванні покупців і в подальшому їх усунути, а також преміювати найбільш активних продавців. Приємно, коли бачиш, що людина старається і отримує за це гідну зарплатню. Крім того, така система допомагає виробити підхід до клієнта, за якого йому захотілося б повернутися сюди знову, а це для нас дуже важливо», - розповідає власниця «Галереї взуття».
Ще один важливий моментв управлінні персоналом, за оцінкою Ольги Голубцової, це його навчання. Для підвищення кваліфікації продавців – проведення тренінгів з бізнес-продажів, спілкування з покупцем – запрошувалися спеціалісти з Єкатеринбургу. Також у організації бізнесу допомагає впровадження сучасних технологій. «У нас, наприклад, запроваджено електронний облік товару, завдяки якому ми миттєво отримуємо необхідну інформацію про наявність товару та маємо можливість вчасно реагувати на потреби покупця. Звичайно, як і все нове, спочатку ця технологія насилу освоювалася. Але зараз, через 4 роки, можна точно сказати, що результат того вартий», - вважає підприємниця.
Особливу роль розвитку бізнесу Ольги Голубцової відіграли позикові кошти, залучені у банку «УРАЛСИБ». «В даний час кредит оформлений для розширення товарного асортименту з метою «розкручування» нового магазину – «Улюблена пара». Якщо людина, прийшовши до нового магазину, бачить наявність товару, то при пошуку взуття наступного разу вона обов'язково повернеться», - каже вона. Попередній кредит також пішов на поповнення оборотних коштів із метою розширення товарного асортименту магазинів «Галерея взуття». «Безперечно, грамотне використання кредитних коштів допомагає розвиватися бізнесу. З огляду на математичний склад розуму, я схильна до будь-яких результатів виражати в цифрах, і вважаю, що у збільшенні виручки в 2007-2008 роках майже на 20% отриманий кредит зіграв не останню роль», - зазначає Ольга Голубцова.
Щодо суміщення бізнесу та сімейного життя– а це питання хвилює багатьох жінок, які займаються підприємництвом або лише планують відкрити свою справу – Ольга Голубцова каже, що головне у цьому питанні – бажання. «Займаючись бізнесом протягом багатьох років, я в якийсь момент задумалася про призначення жінки у житті. Бізнес уже поставлено, і мені дуже захотілося мати маленької дитини- доглядати його і ростити його», - розповідає вона. Наразі у Ольги Голубцової троє дітей. Старшому синові 20 років, середній дочці 2 роки, молодшій – 3 місяці.
«Розподіл часу між сім'єю та роботою – приблизно 50 на 50. Звичайно, коли у сім'ї є маленька дитинапріоритет на його користь. Але тут знову ж таки у поєднанні сім'ї та роботи дуже допомагають сучасні технології: через Інтернет я можу контролювати стан справ: заступники складають плани продажу, надсилають звітність, я коригую, стверджую», - ділиться досвідом підприємниця. Вільний часОльга Голубцова намагається проводити разом із сім'єю. «Дуже любимо гірські лижіУ зимові канікули всією сім'єю їздили кататися під Єкатеринбург, на Єжову гору. Часто у вихідні виїжджаємо просто до лісу подихати свіжим повітрям», - каже вона.
Щодо секрету успіху, то, на думку підприємниці, важливе вміння планувати. «Коли плануєш роботу чи особисте життя, необхідно чітко визначитися, чого ти прагнеш. Якщо не продумав бажання до кінця, то навряд чи щось вийде. Але якщо вирішив точно, то важливо не просто сидіти на дивані і думати про це, а робити якісь дії щодо реалізації мрії у життя», - пояснює вона. Зупинятись на досягнутому Ольга Голубцова не збирається. У бізнес-плані на поточний рік- збільшити асортимент товару в 2 рази, «розкрутити» новий магазин «Улюблена пара» до фінансових показниківмагазину "Галерея взуття". У особистих планах – навчитися грати на піаніно. Ми навіть не сумніваємося, що всі її бажання збудуться.
Контактна інформація:
Довідкова служба банку «УРАЛСИБ», тел.: +7 495 723-77-77 (для дзвінків із Москви), 8-800-200-55-20 (для дзвінків із регіонів Росії).
Здійснення першої підприємницької діяльності стало можливим вже у 1988 р. після ухвалення Закону «Про кооперацію в СРСР», згідно з яким «право добровільного вступу до кооперативу та вільного виходу з нього... особисті доходи, що відповідають кількості та якості праці» були гарантовані.
У 1991 р. Верховна Рада РРФСР прийняла Закон «Про інвестиційну діяльність у РРФСР» та положення «Про випуск та звернення цінних паперіві фондових біржах в РРФСР», які започаткували формування російського фондового ринку.
У січні 1992 р. урядом РФ ціни споживчі товари були відпущені (хоча це й спричинило гіперінфляцію), що дозволило розвернутися бізнесу. Влітку того ж року державна приватизаційна програма сприяла придбанню недорогих промислових активів. Було скасовано множинні курси валют і запроваджено єдиний курс рубля Центрального Банку Росії.
У 1995 р. зі скасуванням інституту спецекспортерів було скасовано і квоти експорту більшості товарів.
У сучасних країнахз розвиненою економікою підприємництво стало невід'ємною частиною. У поняття «підприємець» укладаються не тільки рід діяльності, а й набір певних людських та професійних якостей, специфічний стан, що визначаються розстановкою соціальних сил та соціальних обставин. На Заході існує своєрідний культ образу підприємця.
У Росії її склалося дещо інше уявлення про підприємця. Загальний портрет складається з кількох характеристик.
1. Демографічні параметри (віком до 35 років – понад 50 %, 36–45 років – до 30 %, понад 45 років – до 20 %), причому жінки-підприємці становлять 10 % всіх підприємців Росії. Підприємців з вищою освітоюдо 80%.
2. Економічні мотивації (зростання доходів вище щодо зростання цін, витрати на харчування до 50% бюджету сім'ї). При цьому рівень витрат на будівництво та ремонт житла, транспорт та дозвілля збільшується.
3. Спосіб життя (збільшений до 12-13 год робочий день).
Російських підприємців характеризують орієнтація підвищення рівня життя, бажання професійної реалізації, прагнення знайти місце у бізнесі, стати «господарем».
Чим тільки не займалися перші підприємці... Одні наживали стан виготовленням меблів, взуття, одягу, інші відкривали кафе, ресторани, комерційні кіоски, треті займалися посередницькою діяльністю, четверті займалися наданням будь-яких послуг, п'яті взагалі прийшли до підприємництва через приналежність до бандитських угруповань і т.д.
Особливо слід наголосити на діяльності наших «човників», прозваних так за нескінченні поїздки за товаром до інших держав (Туреччину, Китай, Польщу та ін.) з метою його реалізації на місцевих ринках. Завдяки цій категорії підприємців населення отримало можливість використовувати продукцію іноземного виробництва тоді, коли країна перебувала у стадії початку ринку. У цей період вітчизняне виробництво та сільське господарствозанепали, Народ рятувався американськими курячими «ніжками Буша», імпортною ковбасою салямі, м'ясом, користувався побутовою хімією(шампунями, засобами гігієни та ін.), одягався і взувався від турецьких виробників, а хто був багатший, те й від польських.
У 1990-х роках. країну накрила хвиля бандитизму Рекету зазнавали майже всі представники підприємництва. Але бажання жити краще і можливості в ході виникнення приватної власності, появи стійких доходів, розширення власної справи і поступового переходу держави до концепції надання підтримки підприємництву допомогли подолати складний час. Перші підприємці вистояли. Багато хто з тих, хто спочатку мав лише «черепашку» з товаром на базарі, переходили в розряд великих власників, тобто поступово зростали в економічному сенсі.
Першими підприємцями ставали люди ініціативні, які добре розуміли ситуацію, що складалася в Росії, найвідоміші з яких – В. Гусинський, В. Потанін, Д. Якобашвілі, С. Петров, Т. Нерсисян, А. Пляцева, Д. Жовтневий.
На початку квітня банк "Регіональний Кредит" офіційно стане Модульбанком. Згідно з ЄДРЮЛ, банк перейменований вже з березня. 12 квітня Модульбанк пройде заключний етап - він буде внесений до всіх ІТ-систем ЦБ РФ як повноцінний банк. Про те, що зміниться для співробітників та клієнтів «Модуля» та «Регіонального Кредиту», як і навіщо створювати в кризу банк тільки для малого бізнесу і чому Тіньков – муза, у своєму першому інтерв'ю після набуття Модульбанком статусу повноцінної кредитної організації розповіли його засновники. Андрій ПЕТРОВ, Яків НОВІКОВ та Олег ЛАГУТА.
-Як спочатку вибудовувалися робочі взаємини Modulbank із банком «Регіональний Кредит»?
Яків Новіков: Ми запускали наш бізнес – проект Modulbank – на базі банку «Регіональний Кредит». Ми були департаментом "Регкредиту", торговою маркою, що належить банку. Це наша принципова відмінність від Rocketbank, з якою нас часто намагаються порівнювати. Для нас було важливо перебувати всередині банку, оскільки така модель дозволяє керувати всіма ризиками, які існують. Коли ти є доповненням до банку у вигляді ТОВ, наприклад, впливати на рішення, що приймаються всередині банку, жодної можливості немає. А це означає, що розвиваючи свій бізнес, ти ніяк не можеш управляти ризиками своїх клієнтів.
- Хто був інвесторами Modulbank і чи залишаються вони зараз?
Я. Н.:Першим та основним нашим інвестором став банк «Регіональний Кредит» в особі Артема Аветисяна (основний власник «Регіонального Кредиту». – Прим. ред.). Він давно шукав інноваційну бізнес-модель, яку можна було б застосувати до банку.
Олег Лагута:Насправді з інвесторами була цікава історія. Спочатку ми зустрілися із представниками групи Татфондбанку. Вони начебто зацікавилися нашим проектом, ми домовилися про наступні етапи та пішли готуватися. За кілька тижнів зустрілися з Артемом Аветисяном. Йому настільки сподобався наш проект, що він попросив внести невеликі коригування до нашої бізнес-моделі, і вже за тиждень ми домовилися про співпрацю. Коли ми запустили проект, повернувся Татфондбанк і нагадав, що він теж хотів бути інвестором. Тому в нас виявилося два інвестори. Таким чином, із трьох інвесторів, з якими ми зустрічалися, двоє одразу вклалися у проект. Вони залишаться нашими інвесторами і надалі, якщо самі не вирішать вийти з проекту.
- Із самого створення проекту існувала ідея, що він «поглине» банк «Регіональний Кредит»?
Я. Н.:Ми відразу домовилися з інвестором, уклали офіційну угоду, що, як тільки проект досягне своїх цільових показників, ми як логічний крок перейменуємо «Регіональний Кредит» на Модульбанк і повністю його перепрофілюємо на роботу лише з малим бізнесом. Як показники було встановлено, що до кінця другого кварталу цього року ми маємо вийти на самоокупність. Зараз ми бачимо, що досягнемо цих показників, тому вирішили перейменувати банк та перебудувати бізнес-модель заздалегідь. Чому ми вирішили будувати новий банк на базі існуючого? Це дозволило значно скоротити інвестиції та терміни запуску проекту – Модульбанк розпочав роботу вже через півроку після нашої першої зустрічі з інвесторами.
- Який обсяг інвестицій був вкладений у Modulbank на початковому етапі?
О. Л.:У нас інвестиції складали за планом 620 000 000 рублів. Зараз ми буквально за кілька місяців вийдемо на точку окупності, таким чином заощадивши 100 мільйонів рублів від початкових вкладень наших інвесторів. Ми починаємо заробляти і додаткових інвестицій поки що не потребуємо. Думаю, вони нам не потрібні.
Олег Лагута, Яків Новіков, Андрій Петров
- Що зміниться з реорганізацій «Регіонального Кредиту» у Модульбанку?
Я. Н.:Нещодавно відбулося перейменування. За останні півроку ми повністю відмовилися від усіх непрофільних напрямків діяльності. У зв'язку з цим у людей виникає питання, чому активи банку скоротилися вдвічі. Відповідаю: це пов'язано з тим, що ми відмовилися від роботи з роздробленням. Цілеспрямовано з листопада минулого року було проведено кампанію, в рамках якої основна маса вкладників перевела свої депозити від нас у банк-партнер - Юніаструм Банк. Від загальної кількостівкладників у нас залишилося 20–25%.
Другий важливий крок, Який ми зробили, - вирішили для себе, що не хочемо нести кредитні ризики на нашому балансі. І в десять разів скоротили портфель кредитів середнім та великим компаніям, який був у «Регіонального кредиту»: з 5 мільярдів до 500 мільйонів рублів. Ми запропонували великим та середнім клієнтам отримати кредит у Юніаструм Банку. Хтось переказав кредити, деякі просто їх погасили. Для нас це важливий крок, адже один із основних ризиків, який несуть банки, пов'язаний з тим, що кредити одного прекрасного дня можуть стати неповоротними. Відповідно, з'являться збитки, які з'їдять весь капітал банку. Коли у вас немає кредитів, то немає і ризику поганих боргів.
Послуги, які пропонував Modulbank як «віртуальний» банк, залишаться тими самими в Модульбанку, який став кредитною організацією?
Андрій Петров: Так Це відкриття розрахункових рахунків та карток для підприємців, інтернет-банк, через який здійснюються всі операції, а також наші партнерські програми – бухгалтерський модуль, модуль юридичного супроводу угод, особистий помічник. Також думаємо про запуск зарплатного проекту. Ми змінюємо стандартні підходи до продуктів на ринку. Тому й зарплатний проект у нас буде не такий, як у всіх.
- Новий Модульбанк працюватиме відразу на двох сайтах – modulbank.ru та bankrc.ru?
Я. Н.:З 12 квітня нашим основним сайтом стане www.modulbank.ru. Сайт Регіонального Кредиту працюватиме доти, доки у наших установчих документах не поміняють адресу сайту на нову. Продавати домен bankrc.ru не будемо - залишимо собі на згадку.
З квітня всі договори клієнтів укладатимуться з Модульбанком, який діє на підставі ліцензії номер 1927 (це ліцензія банку «Регіональний Кредит». - Прим. ред.)?
Я. Н.:Так, у клієнтів більше не виникатиме запитань, хто їх обслуговує. З перейменуванням ми скоротимо витрати та полегшимо життя клієнтам. Тепер у всіх клієнтів рахунок буде у Модульбанку. Клієнти перестануть плутатися, де відкривають рахунок та що таке «Модуль».
На клієнтів зміни не впливають: реквізити банку залишаються незмінними. Єдине, що зміниться, – назва. Офіційно в ІТ-системах Центробанку назва зміниться в середині квітня. Клієнтам ми про це повідомимо окремо. Зміни не вплинуть на отримання та відправлення грошей: якщо клієнт відправить вам гроші за старими реквізитами, вони все одно дійдуть.
– Ви закладаєте якусь суму на ребрендинг?
А. П.:А його, насправді, не буде. Потрібно лише змінити лендінг та форми печаток. Банкоматної мережі «Регіональний Кредит» не мав, за останні півроку ми закрили майже всі роздрібні офіси, за винятком одного технічного в Сибіру. Він нам знадобиться для завершення відносин з невеликою кількістю вкладників, що залишилися, оскільки в Сибіру у «Регіонального Кредиту» були найбільші депозитні портфелі. Наприкінці березня повністю закриється офіс «Регіонального кредиту» в Москві на Арбаті. У Костромі (місто, в якому було зареєстровано «Регіональний Кредит». – Прим. ред.) залишиться офіс, де базуватимуться бухгалтерія, кадри та частина IT-служб.
- У вас у принципі є мережа філій?
О. Л.: Наприкінці грудня 2014 - початку січня 2015 року ми відкрили два повноформатні представництва в Москві та Новосибірську. Один такий офіс займає площу в 70 квадратних метрівбез важкої каси та броньованих вузлів і коштує близько 10 мільйонів рублів. Також минулого року ми відкрили 20 офісів у основних містах-мільйонниках. Це кімнати у ключових бізнес-центрах від 40 до 60 квадратних метрів, де сидять наші клієнтські менеджери. Запуск такого формату офісів нам обходиться вже 200-300 тисяч рублів за крапку.
А. П.:Наші перші офіси в Москві та Новосибірську ми зробили такими дорогими, тому що була гіпотеза, що новий банк на ринку має дуже низький фактор довіри. І, якщо ти існуєш повністю онлайн, необхідно, щоб клієнти могли прийти стіни доторкнутися, погладити банкомат. І багато клієнтів дійсно вважають за краще вперше і єдиний раз приїхати до нас в офіс, а далі вже спілкуватися в онлайн-режимі. До речі, це наша особливість – ми не вигадуємо приводи витягнути клієнта до нас в офіс, щоб щось йому допродати, як це часто роблять на ринку. Навпаки, ми прагнемо мінімізувати його потребу витрачати цей час. Навіть для відкриття рахунку людині необов'язково приїжджати до нас - наш менеджер може під'їхати в будь-яке зручне для клієнта місце.
А. П.:Ми стартували з міст мільйонників. Цього року плануємо розпочати працювати у містах із населенням 300-500 тисяч осіб. Звідти вже надходять заявки від клієнтів. Для цих міст ми вибрали формат дистанційних менеджерів клієнтів. Наразі вирішили, що потрібно ще простіше робити. Запускаємо у містах представників банку, які працюють «вдома» або в коворкінгу, з ноутбуком, планшетом та принтером. Вони роблять усю ключову роботу: беруть підписи у клієнтів на документах, перевіряють угоди на відповідність законодавству ПОД/ФТ, розповідають про можливості, які надає Модульбанк. Наші менеджери часто відмовляють на зустрічах клієнтам, якщо розуміють, що клієнт «несправжній». Наприклад, якщо бачать, що перед ними – підставний гендиректор. Ці дистанційні менеджери входять до нашого штату, і ми самі їх навчаємо.
На вашу думку, чи потрібно концентруватися лише на одній сфері бізнесу, а універсальний банк не може бути прибутковим?
Я. Н.:Модульбанк – це зараз єдиний незалежний банк, який працює з малим бізнесом. Чому важлива спеціалізація? Вона завжди набагато ефективніша, ніж універсальність. Ми фокусуємось на одному сегменті і завдяки цьому набагато краще, ніж інші банки, розуміємо, що потрібно клієнту. У нашому випадку – підприємцям. Вузька спеціалізація допомагає нам краще усвідомлювати потреби наших клієнтів та створювати більш конкурентоспроможні продукти. Індекс NPS, який показує, чи готові клієнти рекомендувати ваш банк друзям, в рази вище спеціалізованих онлайн-банків, таких як Модульбанк, ніж універсальних класичних. У класичних банків він у більшості випадків перебуває на рівні близько нуля, а для директ-банків перевищує 30-40%.
Другий дуже важливий момент для спеціалізації - те, що ти не несеш ризики, пов'язані з іншими напрямками бізнесу. У універсальних банків у кризу велика ймовірність, що почнеться зростання роздрібного прострочення, і в результаті гроші, які ви хотіли вкласти в розвиток нового інтернет-банку для малого бізнесу, підуть на наймання колекторів і спроби знизити прострочення.
Третій момент - управляти ризиками у кількох сегментах набагато складніше, ніж у одному.
- Але ж у вас теж явно є ризики...
Я. Н.:При роботі з малим бізнесом, якщо ви його не кредитуєте, основний ризик пов'язаний із нелегальним обігом грошей – «обналом», транзитними компаніями. Сьогодні це одна з головних причин відкликання ліцензій. Якщо в банку є такі клієнти, це створює величезний ризик для решти, хто користується його послугами. Ми страхуємо себе від таких неблагонадійних клієнтів декількома способами. Перший фільтр – наші тарифи. Тим, хто має намір проганяти гроші через наш банк, це просто невигідно. По-друге, ми багатьом відмовляємо у відкритті рахунку. У нас збудована власна складна системаоцінка ризику - автоматична перевірка відбувається за кількома сотнями параметрів, і вона проходить непомітно для клієнта, буквально за п'ять хвилин. Ми інтегровані з десятком джерел різної інформації, у нас добре навчені аналізу клієнтів менеджери. До речі, ми плануємо продавати наше комплаєнс-рішення зовні. Нині тривають переговори із п'ятьма банками.
- На чому ви заробляєте?
О. Л.:Загалом на ринку банківського розрахункового бізнесу є три джерела доходів: комісійний, доход від управління залишками та кредитний дохід. На кожен із них, як правило, припадає третина. Так як ми вибрали некредитну модель, більше половини ми заробляємо на комісіях, 35-40% - на управлінні залишками на рахунках, частина, що залишилася, буде припадати на кредитний дохід.
Я. Н.:Гроші, які ми маємо на рахунках клієнтів, обходяться нам десь у 2,5-3%. Це означає, що ми можемо розміщувати їх, заробляючи прибуток банку. При цьому ми обираємо найконсервативніші стратегії. У рази менш ризиковані, аніж банки з дорогими депозитами «фізиків», банки, яким доводиться розміщувати кошти під 17%, щоб нормально кредитувати клієнтів. Нам така ставка не потрібна. Нам достатньо розміщувати свої гроші під 9-10% річних та додатково заробляти 6-7% на залишках.
– Кого Модульбанк вважає своїми основними конкурентами?
Я. Н.:Ми часто потрапляємо до групи порівняння з «Точкою», Альфа-Банком та Тінькофф Банком. Але ми не вважаємо їх за конкурентів. Насправді ми конкуруємо насамперед із традиційними класичними банками та огидним рівнем сервісу.
- Скільки у вас зараз клієнтів, чи всі вони прийшли з Modulbank і як зростатиме клієнтська база?
О. Л.:У нас зараз 16 тисяч клієнтів, всі із сегменту малого бізнесу (до нього ми відносимо компанії з річним оборотом до 120 мільйонів рублів) і залучені виключно силами Modulbank. До кінця року хочемо дійти до 50 тисяч клієнтів – не лише за рахунок якості послуг, а й завдяки нашій швидкості. Так, рахунок у нас можна відкрити менше, ніж за годину. Взагалі, за нашими оцінками, в Росії існує близько 2 мільйонів підприємців, що діють, у малому бізнесі, тобто обсяг для освоєння великий.
- Із цих 16 тисяч клієнтів для якої частки ви стали першим банком, який обслуговує їх як підприємців?
О. Л.:Майже половина - для 44,7% клієнтів, що прийшли минулого року, наш банк став першим. При цьому ми маємо компанії-клієнти, які існують більше десяти років.
– У вас є банкоматна мережа?
Я. Н.:У двох флагманських офісах у Москві та Новосибірську стоять наші банкомати, але практика показала, що, в принципі, вони клієнтам не потрібні. Ми не витрачаємо гроші там, де це є недоцільним. Клієнти Модульбанку користуються банкоматами наших партнерів. Ще вони можуть внести гроші на свій рахунок без комісії через систему UNIStream.
- Як зміниться чисельність працівників?
А. П.: Зараз у нас близько 500 співробітників з двох банків - «Регіонального Кредиту» та Модульбанку За останні два місяці ми скоротили чисельність більш як на 100 осіб. Здебільшого за рахунок закриття роздрібних відділень. Це в жодному разі не пов'язане зі скороченням штату через будь-які кризові явища. Ми просто прибираємо непрофільні функції. Більше того, скажу, що у нас зараз відкрито близько 50 вакансій з абсолютно різних напрямків. До речі, наші співробітники не зобов'язані отримувати зарплату саме на картки нашого банку – ми вважаємо це «зарплатним рабством». Вони можуть вибрати будь-який банк для перерахування зарплати. Ми вважаємо, що співробітники та клієнти повинні обирати найкраще. Наприклад, наші клієнти не повинні користуватися нашою бухгалтерією. Вони можуть вибрати нашу бухгалтерію, «Ельбу», 1С або «Моя справа» – кому більше подобається.
- Ви залучатимете якихось топ-менеджерів з ринку для розвитку проекту?
А. П.:Ми самі топ-менеджери, навіщо ще нам? (Усміхається.)
Я. Н.:Знаєте, ми маємо наступний підхід. Ми намагаємось наших хлопців із банку вирощувати, створювати з них топ-менеджерів, яких уже інші намагатимуться переманити. У нас є люди, які півтора роки тому починали працювати як клієнтські менеджери, причому без банківського досвіду. Нині один із них керує службою турботи про клієнтів. У нас взагалі важлива позиція - не брати колишніх банківських співробітників на посаду клієнтських менеджерів. Вони до нас не вписуються зі своїми звичками у роботі.
А. П.:Під час запуску проекту два роки тому ми могли б ще доглянути когось у команду з ринку. Зараз фахівці з інших банків виглядатимуть для нас переважно сторонньою ланкою. Тому ми взагалі не дивимося на ринку топові позиції і вважаємо за краще вирощувати собі зміну самостійно.
Я. Н.:Топовим банкірам буде складно запозичити культуру нашого банку і ту швидкість роботи, до якої ми звикли.
Зараз ви троє засновники і співвласники Modulbank як юрособи. Які посади ви обіймете у переформатованому «Регіональному Кредиті» – новому Модульбанку?
А. П.:У нас буде три голови правління. (Сміється).
Я. Н.:Якщо серйозно, то один із нас стане головою правління, а решта двоє - його заступниками. Потягнемо соломинку. (Усміхається.)
А. П.:Думаю, голови правління ми призначимо того, хто найбільше базікає . (Сміється і вказує на Якова Новікова, який найбільше говорив під час інтерв'ю.)
- Акціонерами в оновленому банку будете?
Я. Н.:Будемо. Але Артем Аветисян був і залишиться мажоритарним акціонером.
- Про IPO не думаєте?
А. П.:А ринок поганий.
Я. Н.:Знаєте, коли ми створювали Modulbank, то думали про IPO. Думали, що залучатимемо інвесторів. Нині в цьому немає потреби. Навіщо залучати інвестиції, коли їх вистачає? Крім того, IPO накладає купу обмежень на компанію з погляду підготовки різних звітів, і ти починаєш займатися не клієнтом, а взаємодією з акціонерами, твій фокус починає зміщуватися.
А. П.:Все залежить від моменту. Нас влаштовує, що основний акціонер Артем Аветисян зараз дзвонить та цікавиться лише тим, скільки ми залучили клієнтів. Якщо він почне дзвонити та запитувати, яка у нас вартість акцій на біржі, ми всі почнемо займатися всім, що завгодно, тільки не клієнтами.
Раніше ви дали зрозуміти, що обсяг активів для вас не відіграватиме важливу роль. Тобто ось був «Регіональний Кредит», який входив до топ-200 банків, на тому самому місці й залишитеся?
О. Л.:Ми краще будемо інші показники підвищувати: рентабельність капіталу, рентабельність активів – ось тут я думаю, що наприкінці року ми займемо одні з лідерських позицій.
- На вашу думку, чи є шанс у Rocketbank, Instabank стати у результаті повноцінними банками?
А. П.:Вони свій шанс використали – стали під великими гравцями.
Я. Н.:Я не думаю, що вони мають на меті стати повноцінними банками. Ключовою метою будь-якого новоствореного бізнесу є створення крутого продукту для клієнта та заробляння грошей для акціонерів. Тут не стоїть питання становлення повноцінним банком. Проблема в іншому – чи дозволить партнерство Rocketbank з «Відкриттям» зробити його бізнес ефективнішим. У мене немає конкретних цифр по Roketbank, але мені в них подобається те, що вони не дають спати «жирним котам» за рахунок гарного сервісута «фішок» мобільного банку. Через це навіть ринок змінюється.
- Повернемося до самого початку вашого шляху. Ви всі троє-топ-менеджери із Ощадбанку. Як ви познайомилися та вирішили зробити Modulbank?
Я. Н.:Ми починали працювати разом ще у банку «Уралсіб». Але там ми практично один одного не знали, а щільно почали працювати разом уже в Ощадбанку. Андрій керував усім малим бізнесом, я відповідав за кредитні продукти для малого бізнесу, а Олег займався стратегією всього корпоративного блоку, починаючи від мікробізнесу та закінчуючи сегментом, який обслуговує Sberbank CIB.
До речі, Герман Греф також зіграв роль нашому становленні. Коли ми прийшли до нього захищати стратегію по роботі з малим бізнесом в Ощадбанку, перше запитання, яке він поставив нам, було: «Хто ви – підприємці чи чиновники?» Він навіть не спитав наших імен. Тоді ми й задумалися про те, щоб справді стати підприємцями.
- Чому було ухвалено рішення створити Modulbank?
Я. Н.:Коли ми займалися сегментом малого бізнесу, зрозуміли, що банки працюють із цим сегментом огидно. Клієнт почувається, як на прийомі в радянській поліклініці, коли заглядаєш до кабінету, а тобі кажуть: «Вибачте, зайнято, візьміть талончик, займіть чергу». На ринку практично не було клієнтів із сегменту малого бізнесу, які були задоволені тим, як з ними працюють банки.
- З чим це пов'язано?
Я. Н.:Сегмент досить складний, доходів приносить небагато, але при цьому вимагає добрих, розвинених компетенцій в ІТ та окремих спеціалізованих продуктів. А банки для розвитку цього сегменту спеціально нічого не хотіли робити. Були в них продукти для великого та середнього бізнесу, наприклад, інтернет-банк - його давали «доношувати» малому бізнесу.
А. П.:Насправді є дві моделі. Перша - це коли банк вважає, що раз він навчився працювати в роздріб, то й дрібним бізнесменам можна дати приблизно ту саму модель обслуговування. Вона стандартизована та не персоніфікована. Іншими словами – байдужа до кожного конкретного клієнта. У той час як малі підприємства вважають себе гідними індивідуального обслуговування, маючи відмінний другвід одного потреби.
Друга - це коли банк вважає, що він сильний у корпоративному сегменті та його клієнтська база складається з найбільших та найнадійніших клієнтів. Отже, можна йти в малий бізнес з тією ж моделлю: дорогий клієнтський менеджер, процеси, в рамках яких кредитний інспектор два місяці думає, чи дати грошей. За такого підходу звести кінці з кінцями у бізнесі неможливо - модель обслуговування дуже дорога, середній чек ІП при цьому менший, як і прибутковість.
О. Л.:Дехто «курсує» між цими двома моделями. Спочатку намагаються працювати з малим бізнесом, як із роздрібом. Не вдалося - віддають його підрозділу, відповідальному за великих «корпоратів». Насправді модель банку для малого бізнесу має бути принципово іншою.
Я. Н.:Ідея створення Модульбанку прийшла до нас через те, що ми бачили: у зв'язку з поганим обслуговуванням та непродуманістю продуктів у підприємців є дуже великий біль. А якщо існує біль, то є можливість побудувати гарний бізнес. І тут час не відіграє великої ролі – бізнес, який дозволяє вирішувати гостру потребу, буде успішним навіть у кризу. Крім того, лише у 50-70 банків у всій країні, за нашими підрахунками, була більш-менш чітка стратегія роботи.
- Ви розглядали для себе можливість запуску будь-якого іншого бізнесу, окрім банківського?
Я. Н.:Щиро кажучи, банк не був для нас початковою ідеєю. Скоріше це була наша третя бізнес-ідея. Спочатку ми хотіли запустити онлайн-бухгалтерію і навіть почали працювати у цьому напрямі: створили перший прототип продукту. Ще було бажання збудувати агрегатор, який допомагає залучати ліди компаніям. Щодо створення банку ми розуміли, що це вимагатиме великих інвестицій і може піти багато часу на пошук інвестора. Виявилося все зовсім інакше. На зустрічах з інвесторами стало ясно, що перші дві ідеї сприймаються досить байдуже, а на банк реакція була дуже натхненна. Інвестор для Модульбанку знайшовся буквально за місяць після початку пошуків.
Судячи із співробітників вашого офісу, дрес-код у вас не прийнято. Чи є у вас якісь «фішечки» з погляду корпоративної культури?
Я. Н.:Ну це не зовсім про корпоративну культуру, але одну з наших «переговорок» буде названо «Тіньком».
- Це данина поваги чи вигляд жарту?
Я. Н.:Ні, просто ми вирішили назвати «переговорки» на честь визначних підприємців: Генрі Форда, Джека Ма, Стіва Джобса та Олега Тінькова. Насправді хочу сказати, що Олег Юрійович (Тіньков. – Прим. ред.) відіграв важливу роль. Те, що він робив у банківському роздробі, нас справді надихало. І коли ми планували терміни запуску проекту, то брали приклад із Тінькофф Банку – намагалися запуститися швидше, ніж він. В результаті рахунок першому клієнту було відкрито через три місяці, а активно підключати клієнтів стали за півроку після початку роботи над «Модулем».
Тіньков був для нас викликом, музою з погляду амбіцій, які він завжди перед собою та своєю командою ставив. Його підхід до бізнесу дав багато нашого проекту на самому початку. Хоча з деяких питань у нас зовсім різні погляди. Наприклад, потрібно будувати бізнес на продаж чи ні. Для нас ближчий другий підхід.
– А ви самі як Модульбанк плануєте надихати?
Я. Н.:Ми нещодавно переїхали до нового великого офісу. І тепер у нас порожня деяка кількість приміщень. Думаємо, щоб безкоштовно пустити кілька фінтех-компаній на свою територію. Ми могли б дати їм можливість оперативно інтегруватися з нашим банком та попрацювати з реальними, живими клієнтами, щоб вони могли перевірити свої гіпотези та заощадити трохи на оренді. Якщо у вас є читачі з такими проектами, вони можуть написати нам у Facebook.
Loading...