Довгий часдержавна підтримка малого бізнесу існувала лише на словах та в законопроектах. Насправді мікропідприємства розорялися під гнітом великих податкових платежів та інших зборів, не мали змоги оформити кредит чи залучити інвестиції. У Останніми рокамиситуація почала змінюватися в кращий бікхоча від зарубіжної вона ще дуже далека. Тим не менш, з'явилися дієві системи держпідтримки– Наприклад, пільгове кредитування бізнесу. Саме про нього ми поговоримо у сьогоднішній статті.
Зарубіжні фахівці сходяться на думці – щоб занапастити суб'єкт малого бізнесу, достатньо видати йому кредит під ставку понад 10%. Вважається, що в такому разі підприємство почне працювати на збиток і незабаром припинить своє існування.
Однак російські банки не дослухаються до досвіду експертів і сміливо видають кредити для малого бізнесу за ставками 20-25% річних. Мікропідприємствам буває ще важче – кредитні відсотки для них можуть зрости до 30% річних. При цьому фінансова установа як гарантія повернення кредиту потребує поруки та застави.
Разом з тим у Росії створено та функціонує програма підтримки малого підприємництва, спрямована на зниження кредитного навантаження по позиках. Допомога може надаватися у таких формах:
- , розширення своєї справи – оформляються у центрах зайнятості, уповноважених державних організаціях.
- Державний лізинг, що дозволяє купити необхідне обладнаннята транспорт за прийнятними цінами.
- Державна кредитна програма - пільгові кредити для малого бізнесу під 14% річних (варто сказати, що вона має масу умов та обмежень, тому підходить далеко не всім).
- Субсидії від держави погашення частини відсотків за кредитом.
- Державна порука, що дозволяє підприємству оформити кредит без забезпечення.
У нашій сьогоднішній статті мова йтиме про дві останні форми держпідтримки як найменш відомих власникам малого бізнесу.
Найвигідніший кредит для малого бізнесу - пільгова позичка з погашенням відсотків
Пільгове кредитуваннямалого бізнесу для Росії порівняно нова послуга, і підприємці часто навіть не знають про можливість знизити свої кредитні платежі та зменшити боргове навантаження.
Однак зібравши необхідні документиі звернувшись до уповноваженого органу, ви зможете отримати досить велику субсидію та покращити своє фінансове становище.
На 2017 рік ставка рефінансування кредитів у межах держпідтримки складає 10%. Таким чином, при сумі кредиту 1 мільйон рублів розрахункова сумавідсотків складає 100 тисяч рублів.
Варто розуміти, що погашається не вся сума відсотків, а лише її частина (причому до уваги беруться не реальні відсотки за договором, а ставка рефінансування):
- За терміну кредитування від 3 років погашається 2/3 відсотків(У нашому випадку 66,6 тисяч рублів).
- При терміні 2-3 роки – 1/2 частина(50 тисяч рублів).
- При терміні до 2 років – 1/3 (33,3 тисяч рублів).
Припустимо, що дійсна ставка кредиту становить 20% річних, а термін кредитування – 2,5 року. У такому разі держава погасить за позичальника чверть усіх його процентних платежів.
Таке пільгове кредитування малого бізнесу не поширюється на тіло позички – за рахунок субсидії погашаються лише процентні платежі.
Пільгові беззаставні кредити для малого бізнесу
Ще одна цікава можливість, яку пропонує держава, – шанс оформити беззаставні кредити для малого бізнесу. Таким чином, навіть підприємці, які не мають майна та поручителів, можуть отримати від банку необхідну для розвитку суму коштів.
Кредити малому бізнесу без застави та поручителів для багатьох підприємств залишаються лише мрією. Приходячи до банку, бізнесмени чують. Фінансові установи мотивують таке рішення надто високим кредитним ризиком, і по суті мають рацію.
Для тих підприємств, які стабільно працюють та отримують прибуток, але при цьому не мають належної застави, розроблено програму державної поруки. Її параметри:
- Порука оформляється у фонді підтримки підприємництва, причому посередниками у процесі виступають співробітники банку-кредитора. Сам позичальник не повинен їздити до офісів держорганів та вести переговори – його участь полягає у збиранні документів.
- Державна порука – платна послуга . Тариф становить кілька відсотків від суми поруки.
Варто зауважити, що навіть за наявності таких платежів державна порука виявляється вигіднішою за передачу в заставу майна. Адже останнє необхідно оцінити та застрахувати, і ці витрати лягають на плечі позичальника.
- Сума поруки може становити від 50 до 90% вартості застави, який треба було б передати на забезпечення кредиту. Таким чином, позичка виявляється «покрита» порукою або частково або практично повністю.
При видачі державного поруки сфера діяльності клієнта не має такої ваги, як за інших форм держпідтримки. Як правило, порука видається всім клієнтам, які оформляють за допомогою, якщо їх фінансове становище та результати діяльності відповідають вимогам банку та держави. Вочевидь, які ведуть збиткову діяльність підприємці, мають погану ділову репутацію чи прострочення з платежів до бюджету, жодні форми підтримки від держави розраховувати що неспроможні.
Які банки видають пільгові кредити для малого бізнесу
Тож ми розібрали основні форми державної підтримки малого бізнесу. Залишається самий головне питання – де можна оформити пільгову позику.
Зауважимо, що у програмах держпідтримки беруть участь далеко не всі банки. Якщо великих регіонах їх кількість може досягати кількох десятків, то невеликих областях видають пільгові позички 2-3 установи. Проте втішно, що такі банки є у кожному регіоні Росії.
Зазвичай банки – це здебільшого партнери МСП, яких поділяють на три категорії:
- Великі федеральні банки(наприклад, ВТБ24, Райффайзенбанк та Уралсіб);
- Великі регіональні банки;
- Невеликі регіональні банки.
Як партнери фонд підтримки підприємництва обирає виключно стабільні установи з відмінними фінансовими показниками. Всі ці банки активно займаються кредитуванням малого бізнесу та є лідерами в галузі.
Таким чином, МСП гарантує найлояльніші умови кредитування для позичальників, а також швидкий розгляд кредитних заявок.
Дізнатись актуальний списокбанків, у яких реально отримати вигідний кредит для бізнесу, можна на сайті МСП . Зауважимо, що на цій сторінці можна побачити актуальну інформаціюза наявності у банку невичерпаного ліміту для видачі пільгових позичок.
Висновок
У рамках програми державної підтримки малим підприємствам власники бізнесу можуть звернутися до уповноваженого органу із заявою про видачу пільгового кредиту. Державна допомога може надаватися у двох формах. Або за браку застави фонд підтримки доручається за позичальника, чи перераховується субсидія на погашення частини відсотків за кредитом.
Таким чином, за допомогою пільгових програм стає можливим оформити беззаставні кредити для бізнесу або значно зменшити відсоткову ставку. Варто враховувати, що подібна допомога надається переважно організаціям пріоритетних галузей, наприклад, .
створення власного бізнесу- Довгостроковий і трудомісткий процес, що вимагає значних зусиль та фінансових вливань. Не завжди підприємець-початківець має необхідну суму стартового капіталу, що ставить його в скрутне становище. Російське законодавство враховує цей факт – і пропонує отримати вигідний кредит індивідуальним підприємцям в розвитку малого бізнесу з нуля.
Допомога подібного роду вигідна тим, що держ.кредитування має системний і безвідсотковий характер, не передбачає застави, і включає низку додаткових фінансових і юридичних переваг. Одержати її прагне значна кількість суб'єктів підприємництва.
Варто зазначити, що в Російської Федераціїдіє детально розроблена програма допомоги держави малому та середньому бізнесу, яка включає такі пункти, як:
- безвідсоткове кредитування;
- лізинг;
- система компенсаційних держ. виплат та допомоги про виконані кредитні зобов'язання;
компенсація фінансової суми, витраченої на придбання промислового обладнаннята інших засобів виробництва.
Кредитування малого бізнесу є не єдиним затребуваним методом ефективної економічної допомоги ІП, але одним із найпопулярніших способів відшкодування фінансової недостачі.Можливість не надавати застави при оформленні кредиту дуже імпонує молодим підприємцям на початку їх економічної діяльності. Індивідуальним підприємцям дуже важливо відчувати держдопомогу у складних економічних умовах на початку діяльності та відкриття підприємства, без застави та додаткових фінансових виплат.
Державне кредитування ІП: механізм оформлення
Кредит малому бізнесу з нуля ефективний механізмрегулювання розвитку індивідуального підприємництва, яке є одним із основоположних осередків системи сучасних економічних відносин. Відсутність необхідної застави при відкритті бізнесу найчастіше приваблює молодих перспективних підприємців, які готові розвивати та впроваджувати нові технології та перспективні розробки. Найчастіше саме такі проекти вимагають державної допомоги.
Одним з найбільш ефективних умовдопомоги для відкриття та подальшого розвиткубізнесу при існуючій системі кредитування є відсутність застави.
Держава бере на себе повний спектрзобов'язань щодо гарантування кредитних зобов'язань суб'єкта заборгованості. Слід зазначити, що далеко не всі банки охоче йдуть на такий компроміс, особливо якщо йдеться про досить великі фінансові суми. Тим більше, що навіть успішний старт не завжди гарантує рентабельність та кредитоспроможність підприємства надалі. Тому для того, щоб отримати кредит для відкриття, ІП повинен мати базову суму стартового капіталу.
Новий бізнес – це ризик, і банки не готові оплачувати його.Тому ІП в Російській Федерації активно підтримує державу - і результати не минулися. Малий бізнес поступово, але впевнено, перетворюється на значний сегмент внутрішнього та зовнішнього ринку. 
Якщо ви плануєте відкриття свого бізнесу, і бажаєте отримати державну підтримку, спочатку варто переконатися, що система державного фінансування та допомоги ІП діє в регіоні вашої реєстрації, а також поширюється на обрану вами сферу діяльності.
Варто розуміти, що не кожному підприємцю-початківцю покладено фінансову підтримку від держави – а лише тим суб'єктам економічної діяльності, які дійсно зможуть довести свою спроможність та перспективи розвитку як ІП.
Одним з важливих етапівпроцедури отримання допомоги при старті вашого бізнесу та оформлення державного кредитування для ІП є складання чіткого бізнес-плану, в якому будуть відображені такі пункти:
- цілі та завдання створення нового ІП;
- необхідний мінімум фінансових коштів, необхідний відкриття бізнесу;
- сума витрат, пов'язаних із придбанням потрібного обладнання та облаштування робочих приміщень;
- передбачувані терміни окупності.
Крім того, ІП має чітко позначити особливості старту, характер майбутньої діяльності та аргументувати обраний шлях економічного розвитку, а також своє бажання взяти позику.
Щоб узяти участь у програмі держ. кредитування малого бізнесу та отримати держ. позику, для початку слід пройти конкурсний відбір.
Першим етапом конкурсу є детальний розгляд запропонованого ІП бізнес-плану. Для успішного старту та відкриття нового бізнесу підприємець повинен чітко позначити всі етапи розвитку майбутнього підприємства та сформувати передбачувані ризики та вигоди. Щоб отримати держ. позику, ІП повинен переконати державу в тому, що запропонована ідея є ефективною та перспективною у плані економічного розвитку.
ІП, щоб отримати держ. позику на розвиток свого бізнесу без додаткових переплат та застави, зобов'язується надавати своєчасну та повну звітність про характер використання та обсяги натуралізації отриманих коштів. Об'єктивність та повнота отриманої інформації перевіряється органами держ. фіскального контролю.
Якщо перевірка даних пройшла успішно, і суб'єкт успішно пройшов конкурсне випробування, він отримує доступ до пільгової системи кредитування, яка передбачає повна відсутністьзастави та безвідсоткова позика. Такі умови залучають багатьох молодих підприємців, які бажають отримати кредит та налагодити успішний розвиток свого бізнесу.
Інші методи державної підтримки малого бізнесу
Кредитування не універсальна панацея для стимуляції розвитку малого бізнесу.
Щоб отримати задовільний результат у своїй підприємці своєї діяльності, ІП змушений шукати інноваційні шляхи та методи здійснення бізнес-ідей та проектів. У рівній мірі та держ. органи зацікавлені у ефективному розвиткута розширення форм приватного підприємництва.
Багато банків починають замислюватися про зменшення або навіть потенційну ліквідацію застави для клієнтів, які бажають взяти кредит з подальшим напрямком коштів на розвиток малого бізнесу.
Держ. підтримка малого бізнесу передбачає також такі форми роботи з ІП, як:
- проведення конкурсів на отримання різноманітних грантів;
- проведення навчальних семінарів, конференцій, тренінгів для ІП;
- матеріальну допомогу без здійснення прямих фінансових виплат.
Наприклад, держава може сприяти оренді муніципальної площі за зниженою ставкою. Підприємець може отримати також низку додаткових перевагбез отримання готівки сум фінансів на руки. Зокрема це стосується співпраці з банками.
Пільгові умови для малого бізнесу: особливості отримання банківського кредиту
Центри кредитування, які здійснюють державну підтримку малого бізнесу, нерідко стають поручниками отримання кредитів для ІП. Банки схильні довіряти державній системі забезпечення позик, тому охоче йдуть видачу кредитів без застави, якщо його гарантом виступає безпосередньо держава.
Відсутність застави у разі компенсується підвищеними кредитними зобов'язаннями.
Щоб допомогти успішному старту якомога більшої кількості молодих підприємців, в РФ був навіть заснований спеціальний Фонд національного добробуту. Старт діяльності фонду відбувся у 2014 році. З цього фонду банки, що входять до пулу, щорічно можуть отримати досить значну суму, що дозволяє забезпечити мінімальні тарифи за кредитним позикамдля суб'єктів індивідуального підприємництва, без вимоги застави та переплат. Таким чином, щоб забезпечити успішний старт та отримати кредит для розвитку підприємства, суб'єкт повинен просто довести готовність працювати з повній програмідля вітчизняної економіки
Старт нового підприємства потребує ретельної підготовки та наявності певного фінансового резерву.
Держава готова надати підприємцю-початківцю необхідну підтримку – але у відповідь ІП також бере на себе певні зобов'язання. Зокрема головними індикаторами рівня економічної ефективностідіяльності та успішного старту нового підприємства виступають два основні показники: кількість створених робочих місць та рівень щорічно сплачуваних податків. Якщо дані цифри характеризуються позитивною динамікою, то старт даного бізнесувиправдав себе, і підприємець починає створювати успішну кредитну історію.
Схожі записи:
Схожі записи не знайдено.
Багато підприємців-початківців на етапі становлення бізнесу стикаються з фінансовими труднощами. Найпростіший спосіб вирішення цієї проблеми – це державне пільгове кредитування. Існує безліч програм, у межах яких держава виділяє грошові коштипідприємствам, що розвиваються, під невеликі відсотки. Що потрібно зробити для того, щоб отримати пільговий кредит як допомогу малому бізнесу від держави у 2019 році, ми розповімо вам у цій статті.
Перспективи
2019 року уряд нашої країни планує переглянути умови кредитування малого підприємництва. Зокрема, річну відсоткову ставку за кредитами в банках буде встановлено на рівні 10-11% річних. Крім того, активна підтримка Центрального банку країни дозволить забезпечити рефінансування проектів із мінімальною ставкою 6,5%. Максимальний поріг становитиме 11%.
Крім цього буде запущено систему геомаркетингового навігатора, завдяки чому підприємці без проведення додаткових досліджень, можуть отримати вичерпну інформацію про обраний ними сегмент ринку. Для цього розроблено понад 200 бізнес планів у 75 напрямках підприємницької діяльності. Якщо цей проект затвердять, допомога держави на розвиток малого бізнесу в 2019 році стане приємним бонусом для підприємців-початківців, які відкривають власну справу в таких непростих економічних умовах.
Види державної допомоги малому бізнесу
Федеральні програми
Уряд нашої країни протягом 10 років виділяє до регіональних бюджетів кошти, призначені для підтримки малого підприємництва.
На допомогу бізнесу в кризу від держави можуть розраховувати:
- Підприємці-початківці;
- Виробничі підприємства;
- Компанії, що займаються екологічним туризмом;
- Організації, діяльність яких пов'язана із народною творчістю.
Підтримка малого бізнесу
Варто зазначити, що допомога малому та середньому бізнесу від держави виражається не лише у фінансовій підтримці, а й у наданні різноманітних безкоштовних послуг.
Це може бути:
- Навчання (семінари, тренінги та інше);
- Консультування з юридичних та економічних питань;
- Організація ярмарків та виставок для просування товарів та послуг;
- Забезпечення земельними ділянкамита виробничими приміщеннями.
Субсидія від Центру зайнятості
Всім відомо, що перед тим потрібно знайти стартовий капітал. Якщо у вас немає власних заощаджень, не варто одразу бігти до банку, щоб узяти кредит. Підприємці-початківці можуть отримати допомогу держави на відкриття малого бізнесу через біржу праці.
Для цього потрібно:
- Стати на облік до центру зайнятості як безробітний;
- Розробити грамотний проект з розрахунками та докладним описомзапланованої діяльності;
- Подати заяву на участь у конкурсі.
Комісія розгляне ваш план і ухвалить рішення. Якщо воно буде позитивним, можна зареєструвати ІП або ТОВ, отримати гроші та розпочати роботу. Така фінансова допомога держави малому бізнесу видається на безоплатній основі, але підприємець має надати до контролюючих органів докладний звіт про цільове використання коштів.
Майнова підтримка
Існує ще кілька видів допомоги підприємцям-початківцям від держави в 2019 році:
Перед тим, як подати заяву на участь у конкурсі, потрібно зібрати всі необхідні документи, у тому числі й підтвердження про те, що ви не отримували до цього жодних грантів чи грошових субсидій. Крім того, потрібно пройти навчання на спеціальних курсах підприємництва, які працюють за регіональних фондів підтримки малого бізнесу.
Кредити
Якщо вам з якихось причин відмовили у безоплатній фінансової допомогиможна отримати кредит для малого бізнесу з нуля від держави під 5-6% річних.
Такий вид державної підтримки доступний для підприємств:
- Займаються розвитком інноваційного виробництва;
- Орієнтованих на імпортозаміщення чи виробництво експортної продукції;
- Займаються виробництвом нафтогазового устаткування.
Іншими словами, пільгові кредити малому бізнесу від держави у 2019 році зможуть отримати підприємства, які працюють у пріоритетних галузях економіки.
Процедура отримання пільгового кредиту
Як отримати допомогу малому бізнесу від держави у 2019 році? Насамперед, потрібно звернутися до фондового банку партнера, надати всі необхідні документи, та подати заявку. Після цього потрібно почекати, поки банк розгляне вашу заявку і ухвалить рішення. Якщо позичальник не може внести заставу, фінансова установа надсилає по електронній поштідокументи клієнта та заявку на поруку до вищезазначеного фонду.
Заява має бути розглянута протягом трьох робочих днів. Якщо прийнято позитивне рішення, укладається договір між кредитною установою, фондом та підприємцем. Оскільки йдеться про вигідне, перед тим як ухвалити рішення, фонд проводить ретельний аналіз бізнесу позичальника, щоб оцінити його фінансову стабільність.
Де і як отримати кредит для бізнесу?
Слід також зазначити, що кредит від держави як допомогу малому бізнесу можна отримати в регіональному, або муніципальному фонді. Підприємцям-початківцям видають невеликі позики на короткий строк. Мікрокредитування чудово підходить для підприємств із коротким виробничим циклом. Якщо справи підуть успішно, бізнесмен може розраховувати на більшу допомогу малому бізнесу від держави у 2019 році.
Ще один вигідний інструмент пільгового фінансування – це компенсаційна позика. Такий варіант можна використовувати для реалізації. Держава видає невеликі позички, що призначені для погашення основного кредиту. Завдяки цьому клієнт отримує відстрочку з виплати відсотків на строк до одного року. У цей період може спокійно займатися розвитком свого бізнесу.
Найпростіший спосіб – це розробити якийсь інноваційний проект. У такому разі ви можете розраховувати на активну підтримку з боку держави, оскільки така діяльність позитивно впливає на розвиток науки.
Кому видають пільгові кредити?
На сьогоднішній день пільгове кредитування для підприємців-початківців стало доступним у багатьох банках. Пільгові умови в різних кредитних організаціяхмають суттєві відмінності, але, незважаючи на це, можна виділити головну тенденцію – це невисока процентна ставка, тривалий термін погашення кредиту та проста процедура оформлення. Пільгове кредитування - це ідеальний варіант для реалізації.
Оскільки у 2019 році на федеральні субсидіївиділено набагато менше коштів, регіони фінансуватимуть тільки найбільш пріоритетні напрямкипідприємницької діяльності – сільське господарство, інновації, науково-технічні розробки, виробництво товарів першої потреби. На думку експертів, це соціальна сферата ЖКГ. Ці напрями діяльності набувають всебічної підтримки від держави.
Існують також обмеження на отримання пільгових кредитів. На таку позику не можуть розраховувати особи, які:
- Збанкрутували або перебувають на межі банкрутства;
- У минулому отримували пільговий кредит, але не сплатили заборгованість;
- Мають якісь заборгованості перед державними органами.
- Не забувайте, що програми допомоги малому бізнесу від держави можуть відрізнятися залежно від регіону. Тому перед тим, як звернутися до Фонду підтримки малого підприємництва, потрібно ретельно вивчити положення про поруку. У деяких випадках фонд надає гарантію не всю суму запитаного кредиту, лише з його частина;
- Якщо надати надійне забезпечення та грамотно оформити всі документи, ймовірність отримання пільгового кредиту за програмою мікрофінансування зросте у рази;
- Перед тим як отримати допомогу малому бізнесу від держави в Центрі зайнятості, ще раз ретельно подумайте, чи зможете ви звітувати про всі витрачені кошти. Субсидію можна витрачати лише у суворій відповідності до бізнес-плану. Усі витрати потрібно підтвердити чеками, квитанціями та іншими платіжними документами. Якщо ви знаєте, як примножити свій капітал маючи невелику суму грошей, можна сміливо звертатися за такою допомогою.
Висновки
Державні програми підтримки – це самий кращий спосіб, . Можливість розвитку своєї справи з допомогою бюджетних коштів можна знайти у регіоні. Найголовніше – це наполегливість та бажання. Успіхів!
В даний час для підприємців-початківців у багатьох банках доступні позики на спрощених умовах. Подібна можливість під час кризи, погодьтеся, дуже доречна. На яких умовах доступні пільгові кредити для малого бізнесу? Яких вимог має бути дотримано і чи всі бізнесмени можуть розраховувати на таку фінансову допомогу?
Умови пільгового кредитування
p align="justify"> Пільгові умови всіма банками визначаються в індивідуальному порядку, але загалом може бути виділена одна тенденція. Це суттєво знижена ставка відсотків, збільшений термін погашення позички та спрощена процедура її оформлення, за якою потрібно надавати меншу кількість документів. В окремих випадках також нівельовано необхідність у заставі.
Пільгове кредитування малого бізнесу у 2018 році не доступне бізнесменам, які:
- перебувають на межі економічного краху чи банкрутства;
- у минулому отримали подібну позику, але погасити її не змогли;
- мають заборгованість перед державою.
Пільгові кредити надаються лише власникам бізнесу та приватним підприємцям.
Пільгові кредити від Ощадбанку Росії
Ощадбанк Росії є найбільшим кредитором малих форм бізнесу держави. Основні переваги цієї фінансової установи – наявність підрозділів у всіх регіонах, щодо низькі відсоткові ставки та співробітництво практично з усіма існуючими у Росії гарантійними фондами.
Отримати в Ощадбанку пільговий кредит для малого бізнесу можна:
- поповнення оборотних коштів;
- придбання транспорту;
- купівлю нерухомості та обладнання;
- викуп орендованих приміщень;
- участь у державному замовленні тощо.
Ощадбанк Росії одна із небагатьох, у яких підприємці-початківці можуть отримати кредитні гроші без застави.
Станом на червень поточного рокуОщадбанк видав бізнесменам позичок більш ніж на десять тисяч мільярдів рублів, що на 14,4% більше за аналогічний показник за 2014 рік.
Пільгові кредити Ощадбанку для бізнесменів-початківців
| Програма | Процентна ставка | Сума, рублів |
|---|---|---|
| 1. Бізнес-Оборот | 14,8% | 150 тис. - 3 млн. |
| 2. Бізнес-нерухомість | 14,74% | 150 тис. - 300 тис. |
| 3. Бізнес-авто | 14,55% | 150 тис. - 300 тис. |
| 4. Бізнес-Інвест | 14,82% | 150 тис. - 300 тис. |
| 5. Держзамовлення | 15,4% | 150 тис. - 600 млн. |
| 6. Експрес-іпотека | 17,5% | до 7 млн |
| 7. Бізнес-Довіра | 18,98% | 80 тис. - 3 млн |
| 8. Довіра | 19,5% | 30 тис. - 3 млн |
Пільгове кредитування від МСП Банку
ВАТ «МСП Банк» є агентом Зовнішекономбанку та реалізує програми підтримки малого підприємництва. До 2011 року установа мала назву «Російський банк розвитку».
Через мережу організацій інфраструктури (факторингові, лізингові компанії, мікрофінансові організації) та регіональних банків-партнерів організація надає позички та інші види підтримки підприємствам у всіх суб'єктах РФ. Кредити надаються обсягом до 2 000 000 рублів і терміном до семи років.
Взаємодія з іншими кредитно-фінансовими організаціями
МСП Банк не є конкурентом комерційним фінустановам та іншим учасникам ринку кредитування, а виступає як їхній партнер, прагнучи доповнення їх можливостей.
Пільгові позики малому бізнесу від партнерів МСП Банку
| Банк | Назва кредиту | Мінімальна процентна ставка | Максимальна сума, рублів |
|---|---|---|---|
| Локо-банк | ФІМ Цільовий | 10,2% | 50 млн. |
| Інтеркоммерцбанк | ФІМ Цільовий | 12 % | 60 млн. |
| Уралсіб | МСП-регіональне зростання | 12 % | 60 млн. |
| Відродження | МСП-ідея, МСП-маневр | 12,25% | 150 млн. |
| Генбанк | Генінвест | 12,3% | 60 млн. |
| Транспортний | МСП-кредит | 12,5% | 150 млн. |
| Росенергобанк | ФІМ Цільовий | 12,5% | 25 млн. |
| Меткомбанк | МСП-регіональне зростання | 14% | 50 млн. |
| Промзв'язокбанк | МСП-стимул | 14,25% | 50 млн. |
| Росенергобанк | Рефінансування неторгового сектору | 15% | 25 млн. |
| Крайінвестбанк | Мікрокредит МСП | 17,5% | 3 млн. |
Умови в інших банках
Розглянемо ще кілька прикладів пільгових кредитних програм.
Кредитування у Банку Москви.
Кредитування підприємців-початківців у Пробізнесбанку.
Бажаючи організувати власне підприємство, багато хто стикається з відсутністю достатньої кількостікоштів. Отримання банківської позички на старт своєї справи допомагає вирішити цю проблему. Найчастіше кредит для відкриття бізнесу є першим щаблем на шляху до приватного підприємництва.
Чи можна отримати кредит на бізнес з нуля
Оформлення позики у розвиток своєї справи вважається ризикованою угодою для банківської установи. Абсолютної гарантії, що кредиту на відкриття малого бізнесу з нуля буде виплачено, не існує. У разі руйнування новий підприємець може за місяць оголосити себе банкрутом і відмовити повертати кошти. Тим не менш, фінансування підприємництва потроху поновлюється. Взяти кредит для бізнесу з нуля можна за дотримання суворих умов.
За яких умов видають кредит для бізнесу з нуля
Імовірність отримання позики на стартап підвищується за наявності:
- Благополучної кредитної історії. Відсутність успішних минулих позик, непогашені або прострочені платежі можуть призвести до відмови у видачі позики.
- Компетентний бізнес-план. Очевидна можливість отримання малого, але стабільного прибутку від своєї справи схиляє експертів прийняти потрібне рішення.
- Паралельної трудової зайнятості. Стабільний прибуток дозволяє благополучно повернути кредит на відкриття малого бізнесу з нуля.
- Заставне майно. Це вагома гарантія повернення коштів, що говорить про серйозному відношенніклієнта до кредитування.
- Сторонньої фізичної особи як поручителя.
- Стартовий капітал, що становить не менше чверті від потрібної суми.
Які банки видають кредит на малий бізнес із нуля
Охочі організувати власну справу можуть скористатися допомогою фінансових установ. Кредит малому бізнесу з нуля оформляється у:
- ВТБ24, що пропонує найнижчі ставки для юридичних осіб, різноманітні умови. Вимоги до ТОВ та ІП істотно різняться. Часто для видачі позики потрібна нерухомість як запорука.
- Ощадбанку, що видає позику в рамках продукту "Бізнес-Старт". Передбачається фінансування за розробленим проектом. Можлива робота підприємця з франшизи.
- Россільгоспбанк, що представляє різні кредитні продукти для становлення малих підприємств. Обмеження за сумою відсутні.
- Альфа-банк, серед пропозицій якого є лише два види фінансування. Водночас керівництво заявляє про роботу з малими, середніми підприємствами як пріоритет.
Банківські методи кредитів для малого бізнесу з нуля
Перед фінансовими установами стоїть завдання визначити ступінь ризику при кредитуванні малих підприємств. Банки користуються двома методами, одним із яких є розгляд заявки експертами. Прийняття рішення щодо кредитування залежить від результату суб'єктивної перевірки. Інший спосіб визначення ступеня ризику - застосування автоматизованої системи "скорингу", вперше випробуваної 50 років тому. Неупереджена програма вважає бали, підбиває підсумки на підставі даних, внесених в анкету клієнта. Види скорингу:
- по балах (потрібно добрати певну кількість, більшість звертаються її не проходять);
- проти шахраїв (через аналіз поведінки виявляє фактори, що свідчать про нецільову позику, потенційну загрозу для коштів банку);
- проти безвідповідальних клієнтів-позичальників (вивчається прострочення).
Як отримати кредит для відкриття малого бізнесу з нуля
Надання вигідної позики до створення своєї справи передбачає суворий порядок дій. Як отримати кредит для відкриття малого бізнесу:
- Слід направити заявку до банку. У зверненні зазначаються вид діяльності, програма кредитування.
- Далі потрібно надати відомості про фінансовому станімалого підприємства. Важливими є розмір прибутку, кредитна історія.
- Потім прийнята заявка розглядається, затверджуються умови позики - сума, строки, вид позики.
Кредит на відкриття бізнесу з нуля в Ощадбанку
Позику на стартап, початок справи можна оформити у відділенні банку. Як взяти кредит на відкриття бізнесу в Ощадбанку? Для цього потрібно:
- Звернутися до установи, маючи при собі пакет документів.
- Підібрати відповідну програму кредитування.
- Отримати реєстрацію у податковій як індивідуального підприємця, пройти внесення до ЄДРІП
- Розглянути франчайзингові програми, які пропонують партнери Ощадбанку.
- Вибрати потрібну франшизу.
- Детально розробити бізнес-проект на основі вибраної програми. Потрібно створити маркетинговий план, визначити місце офісу та інші нюанси.
- Підготувати пакет документів для кредиту на відкриття малого бізнесу з нуля. Набір включає оригінал та копію паспорта, ІПН, підтвердження реєстрації ІП, комерційний план.
- Подати заявку на позику для малого бізнесу.
- Зібрати грошову суму(30% на перший внесок).
Як підвищити шанс на кредити для початку бізнесу
Бажаючи взяти позику для своєї справи, підприємцю-початківцю треба якнайретельніше вибрати банк, в якому він обслуговуватиметься. Нюанси:
- Приймаючи рішення щодо фінансової установи, потрібно поцікавитися, які пропозиції є для неї для малих підприємств.
- Корисні поради партнерів, друзів, які працюють із конкретним банком.
- Кредити видаються охочіше під бізнес, що вже розвивається. Заявка із доданим проектом має мало шансів на фінансову підтримку.
- Бажано, щоб підприємство було платоспроможним, існувало щонайменше півроку.
- Додатковим чинником на користь згоди банку видачу позички є наявність застави. Як забезпечення розглядаються об'єкти нерухомості, автомобілі, технічне обладнання.
Як ще отримати кредит підприємцям-початківцям
Альтернативний спосіботримання фінансової допомоги – споживче кредитування Позику можна оформити на фізична особау компанії чи онлайн. Використовується об'єкт нерухомості як застава або підтримка поручителів. Такі позики невигідні підприємцю через завищені відсоткові ставки. Пам'ятайте: у багатьох регіонах є фонди, які надають підтримку малому бізнесу. Ці організації виступають від держави як поручителі за кредитом чи самі видають невеликі пільгові позички підприємцям.
Відео: чи потрібен кредит для початку бізнесу з нуля
Loading...