Незважаючи на падіння рівня довіри росіян до банківської системи, Ощадбанку вдалося не лише утримати лідерство за обсягами залучених вкладів фізосіб, а й наростити депозитний портфель. Це не тільки його надійністю, розвиненою мережею філій, а й широкою лінійкою вкладів.
Портфель Ощадбанку вкладів фізосіб на 1 лютого 2015 року перевищив 8,4 трлн рублів проти 7,5 трлн рублів роком раніше. Тобто навіть у вельми непростих умовах останнього року, коли населення масово забирало свої кошти із банків, Ощадбанку вдалося збільшити свій портфель вкладів. І це при тому, що держбанк відрізняється консервативною політикою щодо ставок: у багатьох приватних банках дохідність за вкладом буде значно вищою. Однак надійність банку, наявність офісів навіть у віддалених місцях, а також великий вибір пропозицій для різних клієнтів — роблять вклади Ощадбанку настільки привабливими.
Таблиця 1. «Вклади фізичним особам у Ощадбанку 2015 року»
|
Вклад |
Макс. ставка |
мін. сума |
мін. термін |
|
|---|---|---|---|---|
|
«Зберігай» |
10,3% |
1000 рублів |
||
|
«Зберігай Онл@йн» |
11,25% |
1000 рублів |
||
|
«Поповнюй» |
10,05% |
1000 рублів |
||
|
«Поповнюй Онл@йн» |
11,00% |
1000 рублів |
||
|
«Управляй» |
9,80% |
30 000 рублів |
||
|
«Управляй Онл@йн» |
10,70% |
30 000 рублів |
||
|
"Ощадний рахунок" |
2,30% |
Не обмежена |
Безстроково |
|
|
«Пенсійний плюс» |
||||
|
«Міжнародний» |
4,50% |
10 000 фунтів стерлінгів |
||
|
«Подаруй життя» |
10 000 рублів |
|||
|
«Ощадний сертифікат» |
10 000 рублів |
|||
|
«Мультивалютний» |
7,65% |
5 рублів |
Дані на березень 2015 року
Максимальна прибутковість за вкладом "Зберігай".
- Ставки - до 10,30% річних у рублях, 5,00% річних у доларах та 4,90% євро.
- Мінімальна сума вкладу – 1000 рублів/100 доларів/100 еро.
- Термін – від 1 місяця до 3 років.
- Можлива капіталізація. Однак поповнення вкладу та часткове зняття з нього коштів не передбачено.
- Дострокове зняття коштів – на пільгових умовах.
- Якщо кошти пролежали на вкладі понад 6 місяців, відсотки виплачуються на основі 2/3 процентної ставки; менше 6 місяців - 0,01% річних.
- За дострокового розірвання вкладу відсотки перераховуються без урахування щомісячної капіталізації відсотків.
- Можлива автопролонгація вкладу.
- Вклад «Зберігай Онл@йн» можна відкрити дистанційно через інтернет-банк.
- Ставки по ньому будуть вищими — до 11,25% річних у рублях, 5,25% річних у доларах та 5,15% євро.
Накопичувальний внесок «Поповнюй».
По ньому передбачено можливість поповнення, тобто вкладник може регулярно відкладати кошти, тим самим збільшуючи кінцевий дохід.
- Ставки щодо нього — до 10,05% річних у рублях, 4,95% річних у доларах та 4,85% євро.
- Мінімальна сума вкладу – 1000 рублів/100 доларів/100 євро.
- Термін – від 3 місяців до 3 років.
- Виплата відсотків провадиться щомісяця, на рахунок банківської картки.
- Можлива капіталізація.
- Часткове зняття не передбачено.
- Дострокове зняття коштів – на пільгових умовах. Якщо кошти пролежали на вкладі понад 6 місяців, відсотки виплачуються на основі 2/3 процентної ставки; менше 6 місяців - 0,1% річних.
- Вклад «Поповнюй Онл@йн» відкривається через інтернет-банк і має на увазі вищі ставки — до 11,00% річних у рублях, 5,2% річних у доларах та 5,1% євро.
Максимальна свобода із вкладом «Управляй».
Можна поповнювати внесок, а також знімати частину грошей.
- Ставки щодо нього — до 9,8% річних у рублях, 4,9% річних у доларах та 4,8% євро.
- Мінімальна сума вкладу – 30 000 рублів/1000 доларів/1000 євро.
- Максимальна сума вкладу дорівнює початковому внеску, збільшеному у 10 разів; у разі, якщо сума вкладу перевищить максимальну суму, то на різницю між фактичною сумою вкладу та максимальною відсоткою нараховуються за ставкою 1/2 ставки вкладу, що діяла на дату перевищення.
- Термін – від 3 місяців до 3 років.
- Виплата відсотків - щомісяця, на рахунок банківської картки.
- Капіталізація - на вибір клієнта.
- При розміщенні коштів понад 100 тис. руб. (або еквівалент у доларах США та євро) та з терміном зберігання не менше 1 року оформляється банківська карта Ощадбанк - Maestro, Ощадбанк - Visa Electron. Дострокове зняття коштів – на пільгових умовах.
- Ставки за вкладом "Управляй Онл@йн" - який можна відкрити через інтернет-банк - до 10,70% річних у рублях, 5,15% річних у доларах і 5,05% євро.
Доступ до розміщених засобів без обмежень на «Ощадному рахунку».
Вкладник може поповнювати та знімати кошти з рахунку у будь-який час, у будь-яких обсягах. Вимоги до мінімальної суми, термінів розміщення коштів відсутні.
- Ставки - до 2,30% річних у рублях, 0,40% річних у доларах, 0,40% у євро. Ставки залежать від суми, що розміщується, і збільшуються при досягненні чергового порога. Відсотки нараховуються щомісяця: на мінімальний залишок, що зберігається на рахунку протягом місяця, — за процентною ставкою, визначеною, виходячи з його суми; на різницю між мінімальним та фактичним залишком – за процентною ставкою 0,01 % річних.
- При достроковому розірванні визначається мінімальний залишок, що зберігається на рахунку протягом місяця, у якому закривається рахунок. На різницю між мінімальним та фактичним залишком нараховується відсоткова ставка 0,01% річних.
Висока прибутковість «Ощадного сертифікату».
Розміщуючи у ньому кошти від 10 000 рублів, терміном на 91 день, ви отримуєте дохідність в 13,25% річних у рублях, що значно вище ставок за вкладами. Але висока прибутковість має і зворотний бік: кошти на вкладах застраховані, а кошти на сертифікаті – ні. Тобто у разі відкликання у банку ліцензії вам їх не повернуть. Хоча й слід визнати, що у випадку зі Ощадбанком такий варіант розвитку подій малоймовірний. Виплата відсотків за сертифікатом здійснюється наприкінці терміну. Дострокове розірвання - за ставкою до запитання. Поповнення та часткове зняття не передбачено, тому що це не внесок у прямому розумінні слова, а цінний папір.
Додатковий дохід до пенсії із вкладом «Пенсійний плюс».
Він розрахований спеціально на пенсіонерів, котрі хочуть отримувати відсотки від розміщення тимчасово вільних коштів. Він відкривається клієнтам Ощадбанку, які отримують пенсію від Пенсійного фонду РФ, міністерств та відомств, які здійснюють пенсійне забезпечення та від недержавних пенсійних фондів.
- Мінімальна сума вкладу – від 1 рубля, термін – 3 роки, ставка – 3,55% річних (з урахуванням капіталізації відсотків, без – 3,5% річних).
- Вклад - поповнюваний, з можливістю часткового зняття коштів (до рівня мінімальної суми залишку, що незнижується).
- Виплата відсотків - щокварталу, з капіталізацією відсотків.
- За дострокового розірвання вкладу відсотки перераховуються без урахування капіталізації відсотків.
Додатковий дохід від курсових різниць із вкладом «Мультивалютний».
Вклад відкривається одночасно у трьох валютах. Можлива конвертація коштів із одного виду валют на іншу без втрати нарахованого доходу.
- Мінімальна для розміщення сума у національній валюті (від 5 рублів), в іноземній валюті – у доларах (від 5 доларах) або євро (від 5 євро).
- Ставки - до 7,65% річних у рублях, 3,90% річних у доларах та 3,70% євро.
- Термін – 1 рік.
- Виплата відсотків – щокварталу, на рахунок банківської картки.
- Можлива капіталізація відсотків.
- Часткове зняття коштів не передбачено.
- Поповнення можливо, мінімальна сума - 1000 рублів, 100 доларів/євро; у разі поповнення вкладу безготівковим шляхом розмір додаткового внеску не обмежений.
- Дострокове зняття коштів - на пільгових умовах, 2/3 ставки після закінчення 6 місяців зберігання вкладу.
Вклад у екзотичних валютах – «Міжнародний».
Він, як і мультивалютний вклад, дозволяє отримати крім основного доходу вкладу додатковий дохід від зміни курсу валют. Його можна відкрити у фунтах стерлінгів (ставка – 4,5% річних), швейцарських франках (ставка – до 2,65% річних), японських ієнах (2,65% річних).
- Мінімальна сума вкладу – 10 000 фунтів стерлінгів, 10 000 швейцарських франків або 1 000 000 японських єн.
- Термін – від 3 місяців до 3 років.
- Виплата відсотків - наприкінці строку вкладу.
- Часткове зняття та поповнення вкладу не передбачено.
- Дострокове зняття коштів – на пільгових умовах. Якщо кошти пролежали на вкладі понад 6 місяців, відсотки виплачуються на основі 2/3 процентної ставки; менше 6 місяців - за ставкою до запитання, 0,01% річних.
Благодійний внесок «Подаруй життя».
Він створений для допомоги дітям з онкологічними, гематологічними та іншими тяжкими захворюваннями. Кожні 3 місяці Ощадбанк перераховує до благодійного фонду «Подаруй життя» суму 0,3% річних від суми вкладу.
- Процентна ставка - 8,65% у рублях (з капіталізацією відсотків - 8,93%).
- Термін вкладу – 1 рік.
- Мінімальна сума вкладу – 10 000 рублів.
- Витратні операції — часткове зняття та виконання — за вкладом не передбачені.
- Дострокове розірвання договору вкладу – на пільгових умовах. Якщо кошти вилучаються до 6 місяців – за ставкою 0,01% річних, після 6 місяців – 2/3 від встановленої процентної ставки.
Для своїх клієнтів цього року банк заснував 8 програм із придбання житла за кредитні кошти. Умови, яких дещо відрізняються, оскільки кожна з них орієнтована на свій сегмент населення РФ.
Іпотека з державною підтримкою
Дана іпотечна програма кредитує покупку готового або житла, що ще будується, за такими умовами:
- Розмір кредиту: від 0,3 до 8 млн. ₽.
- Видається на період від 1 до 30 років.
- Початковий внесок: 20% суми кредиту.
- Ставка: 11,4%.
- Погашення: щомісячно, ануїтетними (рівними) внесками.
житло, Що Будується, - як гарантія
Ця іпотека видається під заставу житла, що будується, або іншого, яке позичальник надасть як гарантію погашення кредиту.
- Розмір кредиту: від 0,3 млн.
- Видається на період до 30 років.
- Початковий внесок: від 20%.
- Ставка: 13% -14,75% (залежить від внеску та терміну іпотеки)
- Погашення: щомісячно, ануїтетними внесками.
Іпотека молодій сім'ї від Ощадбанку
Ощадбанк у 2015 році пропонує населенню іпотечні та споживчі позики на вигідних умовах. Громадянам доступні різні програми, залежно від цілей кредитування. Відсоткові ставки залежать від параметрів позички та наданих документів.
Ощадбанк споживчий кредит: умови у 2015 році
Кредит готівкою на будь-які цілі в Ощадбанку можна оформити без забезпечення та з порукою.
- Позика без забезпечення видається громадянам терміном до 5 років під ставку 17,5–29,5% на рік. Максимальна сума складає 1,5 млн. грн.
- Кредит з порукою клієнтам доступний у сумі до 3 млн. р. Максимальний період дії договору – 5 років. Ставка варіюється від 16,5 до 28,5%.
Вимоги до позичальників дозволяють отримувати кредити пенсіонерам в Ощадбанку (умови 2015 передбачають максимальний вік 75 років). Рішення щодо заявок на споживчий кредит приймається банком до 2-х днів з моменту отримання заявки від клієнта.
Ощадбанк іпотечний кредит: умови у 2015 році
У 2015 році в Ощадбанку передбачено дещо для населення.
- Придбання готового житла. Клієнтам пропонується позика у розмірі від 300 тис. грн. на купівлю вторинного житла (будинок, квартира, котедж). Ставка за кредитом становить від 13 до 14,5% річних; Перший внесок розглядається щонайменше 15% вартості об'єкта. Максимальний термін договору – 30 років.
- Купівля житла, що будується. У рамках цієї програми клієнтам доступна сума від 300 тис. нар. терміном до 30 років. Ставка за позикою становить 13,5-14,5%. Перший внесок має бути не менше 20% вартості об'єкта нерухомості. Оформляючи цей житловий кредит від Ощадбанку, клієнту не обов'язково надавати довідку про доходи. Купити новобудову можна за допомогою державної іпотечної програми. У разі ставка становить 11,9%, сума – від 45 тис. до 8 млн р. н.
- Будівництво житлового будинку. Клієнтам доступна для оформлення сума від 300 тис. грн. терміном до 30 років. Перший внесок приймається від 30%. Ставки перебувають у діапазоні 14–14,75% на рік.
- Заміська нерухомість . Позику можна оформити для покупки або будівництва садового будинку, дачі, інших будівель споживчого призначення, а також для покупки земельної ділянки. Мінімальна сума позики – 300 тис. нар. Ставки за кредитом становлять від 13,5% до 14,25%. Перший внесок приймається від 30%, максимальний період дії договору – 30 років.
- Військова іпотека. У рамках цієї програми клієнтам передбачено можливість оформити позику на строк до 15 років під ставку 12,5%. Взяти гроші можна на покупку готового або придбання житла, що будується.
- Іпотека з материнським капіталом. Для першого внеску за програмами кредитування на готове житло, що будується, можна використовувати сертифікат материнського капіталу.
Поради клієнтам щодо оформлення кредиту в Ощадбанку: умови у 2015 році
- оцінка об'єкта нерухомості у незалежного експерта;
- оплата послуг нотаріуса;
- реєстрація правочину в гос.органах (у Реєстраційній палаті);
- страхування предмета застави.
Відсоткові ставки на кредити у 2015 році варіюють у середньому діапазоні від 15 до 24%. Пенсіонерам та зарплатним клієнтам надаються привабливіші умови.
Максимальна сума позики залежить від можливості надання застави та поруки. Підтверджена позика має більш вигідну відсоткову ставку.
Умови зниження процентних ставок
- Без забезпечення видається позику на споживчі потреби до 150000000 руб. під 17,5% річних на строк до 5 л.
- Позика під поруку під 16,5% при сумі до 3000000 руб.
- Кредит під заставне майно видається під 15,5% на рік. У споживача зростають шанси отримання до 10000000 руб. Оформлення повернення – до 20 л.
- Окрема категорія громадян має право скористатися особливими умовами оформлення позики: військовим, які перебувають у НІС, видається споживчий кредит під 18,5% на рік. Тіло кредиту – від 500 000 руб. до 1000000 руб. з порукою. Власники ЛПХ вправі звернутися за кредитною сумою до банку обсягом до 700 000 руб. під 24,5% річних.
- Оформлення іпотеки провадиться під 11,4% на рік за програмою держпідтримки.
Кредит для пенсіонерів
Пенсіонерам пропонуються низькі ставки, аналогічні зарплатним клієнтам. Пріоритетною вимогою програми є необхідність сплатити позику до 75 л.
Типи кредитування
- Незабезпечена форма позики - видається у сумі до 1 000 000 крб. із можливістю погашення через 5 л. Відсоток – від 17,5% на рік.
- Під поруку видається тіло кредиту 3 000 000 руб. Мінімальна процентна процентна нарахування досягає до 16,5% річних.
- Під заставну нерухомість видається тіло кредиту до 60% вартості житла. Мінімальний відсоток із виплат становить 15,5% на рік.
Споживчий кредит
Без забезпечення
- Максимальна сума позики – 1 500 000 руб.
- Повернення позики - до 5 л.
- Відсоткові нарахування – від 15,5%
- Тіло кредиту до 1,5 000 000 руб.
З поручителем
- Повернення позики - до 5 л.
- Процентні нарахування – від 14,5%
- Тіло кредиту – до 3 000 000 руб.
Кредитування військовослужбовців – учасників НІС
- Повернення позики - до 5 л.
- Відсоткові нарахування – від 18,5%
- Відсутність комісійних нарахувань.
Нецільова сума позики під заставу нерухомого об'єкту
- Повернення позики до 20 л.
- Відсоткові нарахування від 15,5%
- Комісійні нарахування – відсутні
Освітня позика з держпідтримкою
Фінансування середнього та вищого проф. освіти. Термін видачі коштів збільшено на 10 л.
- Процентні нарахування – 7,06%
- Тіло кредиту від 45 тис. руб.
Іпотечний договір
Оформлення іпотечної позики з держпідтримкою
Видача готівки проводиться під купівлю об'єкта, що зводиться або придбання готової квартири в новобудовах.
- Повернення позики до 30 л.
- Відсоткові нарахування від 11,4%
- Тіло кредиту від 300 тис. руб.
Купівля готового житлового об'єкту
Кредитна сума видається на купівлю квартири, приватного будинку чи іншого об'єкта на вторинному ринку нерухомості.
- Повернення позики до 30 л.
- Тіло кредиту від 300 тис. руб.
Купівля об'єкту, що зводиться
Використання позикових коштів у квартиру чи інше житлове приміщення на первинному ринку нерухомості.
- Повернення позики до 30 л.
- Відсоткові нарахування від 13%
- Тіло кредиту від 300 тис. руб.
Іпотека + материнський капітал
При покупці готового або житла, що зводиться в розстрочку за допомогою СБ, можна використовувати сертифікат під видачу материнських коштів для першого внеску або його частини.
- Повернення позики до 30 л.
- Відсоткові нарахування від 12,50%
- Тіло кредиту від 300 тис. руб.
Будівництво приватного будинку
- Повернення позики до 30 л.
- Відсоткові нарахування від 13,50%
- Тіло кредиту від 300 тис. руб.
Заміські об'єкти
Кошти надаються під купівлю або зведення дачі та ін.
- Повернення позики до 30 л.
- Відсоткові нарахування від 13%
- Тіло кредиту від 300 тис. руб.
Військова іпотека
На отримання позики можна розраховувати при покупці квартири, приватного будинку чи іншого житла на вторинному та первинному ринку.
- Повернення позики до 15 л.
- Відсоткові нарахування 12,5%
Кредитні картки
Visa® та MasterCard® Gold
Преміальні банківські пластики з великим набором спецпропозицій та привабливих умов обслуговування.
«Подаруй життя» Віза Голд
Кредитки Віза Класік/МайстерКард Стандарт
Кредитна картка з оптимальним набором банківських послуг та невисокою вартістю обслуговування
«Аерофлот» Віза Голд
Миттєві карти Віза Класік/МайстерКард Стандарт «Моментум»
Універсальний кредитний пластик із безкоштовним обслуговуванням.
Кредитки «Подаруй життя» Віза Класік
При розрахунках за допомогою пластику «Подаруй життя» споживачі допомагають дітям боротися з важкими недугами.
Кредитні картки "Аерофлот" Visa Classic
Кредитка, що використовується для накопичення миль «Аерофлот Бонус» та обміну їх на преміальні біл. компанії «Аерофлот» або учасників альянсу SkyTeam.
Кредитки для молоді Віза Класік/МайстерКард Стандарт
Для молодих споживачів СБ пропонує кредитки для зняття коштів про всяк випадок
Рефінансування позик
Ощадбанк пропонує скористатися зручним інструментом для розрахунків із іпотеки, отриманої в іншій фінансовій організації.
- Повернення позики - до 30 л.
- Відсоткові нарахування – від 13,75%
Точніші розрахунки кредитних умов можна зробити за допомогою калькулятора на сайті Ощадбанку.
Для оформлення позички у РБ необхідно підготувати перелік документів. У списку кредитних продуктів, можна вибрати підходящий варіант без поручителів та підтвердження доходів та більші позики.
Для погашення позики в СБ передбачено низку способів, найзручнішим виступає оплата банківського пластику. Операції можуть проводитись з електронних сервісів, терміналів та офлайн звернення до офісу Ощадбанку.
Відео
* Увага! Інформаційна стаття може мати застарілу та неповну інформацію. Актуальна інформація може бути розміщена на офіційному сайті ПАТ Сбербанк sberbank.ru
Іпотека у 2015 році: не все так просто
2015 року ми з дружиною вирішили переїхати жити з Владивостока до Новгорода. З цією метою взяли в Ощадбанку цільовий кредит на придбання готового житла – іпотеку для молодої сім'ї. Вже тоді мене ця іпотека дещо насторожувала своєю відсотковою ставкою. Живу в Росії давно, знаю, що у таких випадках нічого гладко не проходить. Обов'язково з'явиться, як чорт із табакерки, якийсь бюрократ і почне висмоктувати з пальця передумови для отримання хабара. Але, можливо, я помиляюся, може це просто наша рідна розхлябаність. Проте почну по порядку.
Ми оформляли кредит за місцем проживання, тобто у Владивостоці за програмою «Молода сім'я» з процентною ставкою 14% у 2015 році. Сама ж квартира купувалась у Новгороді. Я підійшов до куратора, який оформлював нам іпотеку, сказав, що без проблем іпотеку можна перевести з Владивостока в Новгород. Я мав просто підійти до відділення і перед перельотом написати заяву про переведення кредиту за місцем проживання, тобто до Новгорода. Кредит із іпотеки у Владивостоці перевели до іншого офісу. Я вже купив квиток і подався писати заяву. Здавалося б усе просто, але саме тоді почалися негаразди. Коли я почув від службовця додаткового офісу (чому нашу іпотеку перевели в додатковий офіс теж залишається загадкою, але мені здається, що це одна з ланок корупційної схеми), що жодної заяви писати не треба, а потрібно просто за місцем проживання, тобто вже в Новгород, звернутися до найближчого відділення Ощадбанку і там написати заяву. Якби не дружина, то без заяви у Владивостоці не відлетів би. Але, як завжди буває, дружина вмовила мене, мовляв, яка різниця де писати заяву. Вже сидячи в літаку, я зрозумів, що, можливо, доведеться летіти назад за документами.
Менеджер з іпотечних позик, компанія Сбербанк 2015 |
Далі сюжет розгортався так. Прийшли ми до Новгорода до прилеглого відділення, нас, зрозуміло, відфутболили до центрального офісу. Пішло все накатаною. Там нам запропонували звернутись у вікно до додаткового менеджера. Він нам розповів схему, за якою ми повинні знову подати документи на схвалення кредиту, через тиждень вони підписують з нами кредитний договір. Схема цікава тим, що вона не часто застосовується, але має майже 100% успіх. Ми зі зрозумілих причин від такої пропозиції відмовилися і вирішили виплатити кредит цілком.
Для надання до пенсійного фонду потрібна довідка із Ощадбанку щодо нашої кредитної заборгованості. Треба сказати, що не всі співробітники ощадбанку погані люди, але зрештою спадає на думку Собакевича з «Мертвих душ»: «Все в цьому місті сволоти, один прокурор нормальна людина, і та свиня». Співробітник у прилеглому відділенні Ощадбанку подав запит до Владивостока про надання довідки та інших документів і сказав, що документи надійдуть на його електронну адресу. Додатковий менеджер був дуже люб'язний, але нічого не відправив ні сьогодні, ні завтра, ні за кілька днів. Справжній прокурор, щоправда, хороша людина. Вже маячив переліт до Владивостока, проте дружина пішла до центрального офісу і все через Москву залагодила.
Несподівано щасливий фінал: іпотека в ощадбанку погашена того ж 2015 року
Навесні цього року нам вдалося виплатити іпотеку з відсотками. Таким чином, всі зобов'язання за договором ми виконали. Залишилася якась дрібниця — треба було забрати заставну з помешкання. Кредит виплачено, ми вирішили зняти обтяження з квартири самі та надати до реєстру заставну. Звернулися до Владивостока проханням видачі заставної. Згодом стало зрозуміло, що заставну ніхто видавати не збирається. Почалася та сама пісня. Владивосток далеко, ось чому там відповіли, що вони не мають жодної заставної, тому видати її вони не можуть. Також прозвучала відома фраза, що нам потрібно звертатися до найближчого відділення банку у Новгороді. Нічого не залишається як тільки написати листа до центрального офісу в Москві. Насамкінець хотілося б сказати ось про що. Росія, звичайно велика, але способи шахрайства однакові скрізь. Причому вони працюють у всіх куточках нашої неосяжної Батьківщини.
Loading...