Як відкрити кредитну організацію з нуля Як відкрити швидкі позики

Давати гроші в борг під відсотки – один із найпривабливіших видів заробітку за всіх часів. Для отримання такого пасивного прибутку від підприємця потрібно мінімум зусиль. Але це лише з одного боку, з другого – немає більш ризикованого виду діяльності, ніж кредитування позичальників. За статистикою, великі кредитори що неспроможні стягнути близько 40% позичених коштів. Коли йдеться про приватні позики, то відсоток неповернень ще вищий.

У Росії її кредитуванням приватних осіб займаються переважно мікрофінансові організації (МФО). Сьогодні заснувати МФО може практично будь-який підприємець. Про те, наскільки реально для власника малого бізнесу відкрити свою мікрофінансову організацію та як налагодити її діяльність, далі у матеріалі.

Як відкрити МФО з мінімумом вкладень

Ідея МФО для бізнесу досить проста: підприємець залучає гроші інвесторів (див. ), Видає за рахунок цих коштів невеликі позики під високий відсоток, частина від вирученого прибутку передає вкладникам, а частина залишає собі.

На першому етапі формування бізнес-плану для МФО виникає три основні питання:

• де брати гроші для видачі позик (врегулювання питань із вкладами);
• як розрахувати умови видачі кредитів, щоб мінімізувати свої ризики;
• як документально оформляти свою діяльність

Від того, як підприємець відповість на ці питання, багато в чому залежить і сума стартових вкладень та успіх підприємства.

Рекомендується ознайомитися з найпростішою моделлю цього бізнесу, яка дозволить отримувати невеликий, але стабільний прибуток за невеликих вкладень. Актуальне російське законодавство дозволяє діяльність МФО у двох форматах: мікрофінансова та мікрокредитна компанія.

Мікрофінансова компанія (МФК) може залучати гроші сторонніх вкладників, що вирішують, за договорами вкладів та за рахунок сформованого капіталу видавати кредити фізичним та юридичним особам. До МФО у формі МФК Банк Росії висуває дуже серйозні вимоги. Взяти хоча б мінімальний розмір статутного капіталу – 70 млн. рублів.

А ось мікрокредитні компанії (МКК) – найпростіший формат МФО. МКК можуть працювати тільки на грошах своїх засновників, внесених до статутного капіталу (не можуть залучати вклади), при цьому вимоги до цього статутного капіталу цілком лояльні: щонайменше 10 тисяч рублів.

МКК видає своїм позичальникам власні кошти(Зі сформованого статутного капіталу) під певний відсоток, і цей відсоток є джерелом доходу підприємства.

Команда сайту Світ Бізнесу рекомендує всім читачам пройти Курс Лінивого Інвестора, на якому ви дізнаєтесь як навести лад у особистих фінансах та навчитися отримувати пасивний дохід. Жодних заманух, тільки якісна інформація від практикуючого інвестора (від нерухомості до криптовалюти). Перший тиждень навчання безкоштовний! Реєстрація на безкоштовний тиждень навчання

Зразковий бізнес-план мікрокредитної компанії

Розглянемо зразок зразків розрахунків бізнес-плану для МФО у формі МКК. Згідно з фінансовою статистикою, найбільший попит мають кредити на таких умовах:

• сума близько 10 тисяч карбованців;
• термін – 2 тижні;
• відсоткова ставка – 0,5% на добу.

Якщо статутний капітал МКК становить 1 млн рублів, то, продавши на місяць близько 100 позик по 10 тисяч рублів, підприємець отримає дохід близько 300 тисяч рублів.

Для роботи такої МКК знадобиться 3 штатних спеціалісти (адміністратор, менеджер, спеціаліст з роботи з боржниками). Усього фонд оплати праці - близько 150 тисяч рублів.

Адміністративні витрати на місяць (оренда офісу, комунальні послуги, Оплата податків і т. д.) - близько 50 тисяч рублів.

Таким чином, виробничі витрати невеликої МКК складуть близько 200 тисяч рублів.

Як організувати МКК

Незважаючи на те, що бізнес-план мікро фінансової організаціїздається дуже привабливим, швидко і правильно організувати МКК можуть лише фахівці (їхні послуги з відкриття МКК коштують близько п'яти тисяч рублів). Основна складність у тому, щоб зареєструвати МКК у державному реєстрі мікрофінансових організацій. Тільки з моменту такої реєстрації МФО набуває офіційного статусу і може видавати позики.

Перед реєстрацією необхідно:

• правильно підібрати найменування для МФО;
• скласти установчі документи з дотриманням усіх вимог, що висуваються до засновників та до виконавчих органів МФО;
• розробити правила надання мікропозик.

Будь-яка неточність може стати причиною відмови у реєстрації. Документи подаються до регіонального відділення Банку Росії за місцезнаходженням МФО.

Крім документального оформлення, МКК має подбати про організацію офісу та про найм персоналу.

Для роботи МКК досить невеликого приміщення (близько 30 кв. м) із двома обладнаними комп'ютерною технікою робочими місцями та переговорною зоною.

Стартові вкладення в документальне оформлення та обладнання офісу складуть близько 300 тисяч рублів.

Як залучити клієнтів

Найбільш перспективні напрямкимаркетингу для мікрокредитної компанії – зовнішня реклама в місцях масового скупчення людей, а також свій сайт та співпраця з рекламними агенціями. Звичайно, кожна акція просування послуг обходиться підприємцю недешево: приблизно близько 10% від обороту (якщо він планує продати кредитів на 1 млн. рублів, то вкладення в рекламу мають бути близько 100 тисяч рублів).

Як показує практика, крім вивісок та покажчиків хороший результат дає роздача листівок, розклеювання рекламних оголошень громадському транспорті, публікації в регіональних друкованих ЗМІ

Щоб просувати свій продукт, немає необхідності брати до штату компанії відповідного фахівця. Спочатку можна укласти договір з місцевим піар-агентством, яке за невелику абонентську плату підбиратиме для фірми найбільш виграшну стратегію завоювання ринку.

Корисно прочитати, . Документи, необхідні для початку діяльності, вимоги до приміщення та правила, за якими працює заклад.

На замітку: що є .

Докладно у тому, . Укладання договору з оператором, оренда приміщення, встановлення обладнання та реалізація квитків.

Висновок

Якщо читач вважає наведений приклад бізнес-плану та саму ідею МФО привабливими для інвестування, то йому слід бути готовим до того, що на видачу кредитів він витрачатиме приблизно третину своїх зусиль, а решта двох третин всього обсягу роботи – це будуть заходи щодо стягнення боргів .

Запускати процес накопичення боргів категорично не рекомендується, оскільки про підприємство серед боржників швидко пошириться негативна інформація, і надалі, щоб розібратися боргами та відновити репутацію активного та вимогливого кредитора, підприємцю доведеться наймати дорогих фахівців зі стягнення прострочених заборгованостей.

Щоб юридична особастало мікрофінансовою організацією, необхідно, щоб вона постійно кредитувала своїх клієнтів. Отримання систематичного доходу від такої діяльності вважається підставою для того, щоб її внесли до державного реєстру МФО від Банку Росії.

Відразу після реєстрації організація може заробляти гроші на видачі населенню мікрокредитів, але й використовувати на власний розсуд капітал приватних інвесторів у розмірі від півтора мільйона рублів і більше. Таким чином можна значно зміцнити свої позиції та отримати більшу кількість клієнтів, які без побоювання звертатимуться до офіційно зареєстрованої організації.

Така діяльність досить вигідна, навіть незважаючи на ризик не повернення певного відсотка позик, тому таке актуальне питання — як відкрити МФО і скільки грошей на це потрібно витратити.

Тонкощі реєстрації

Для початку потрібно створювати юридичну особу, але будь-яка форма не підійде. Це має бути або автономна і некомерційна організація, або ТОВ, або інші некомерційні установи крім казенних.

Тепер уявимо покрокову інструкціюяк відкрити МФО Взагалі, цей процес не повинен викликати жодних складнощів, адже немає необхідності в отриманні ліцензії і не треба збирати великий статутний капітал. Важливо лише зібрати пакет документів для надання в Банк Росії. До нього входять такі довідки та папери:

1. Заява;
2. копії всіх установчих документів вашої організації;
3. копії рішень власників у тому, що створюється організація;
4. копії рішення про вибір чи призначення органів правління організації;
5. відомості про те, де розташовується виконавчий органуправління;
6. виписку з Реєстру іноземних юридичних осіб, якщо такі є.

Банк розгляне документи упродовж 14 днів. У разі їх правильного оформлення та повноти всього пакета дані про створення нового МФО будуть внесені до реєстру, і бізнесмен може вже приступати до роботи.

Що ще знадобиться?

Ще до відкриття потрібно буде спеціально розробити порядок надання мікрокредитів, розмістити рекламу та інформацію про умови на будь-якому інтернет-ресурсі або спеціальному сайті компанії. Тепер настає час вибору офісу для оренди. Підійде будь-яке приміщення, площею хоча б 10 квадратних метрівНайкраще розташування – центр міста, де завжди багато перехожих.

Що стосується питання, скільки коштує відкрити МФО – для обладнання офісу не потрібно буде багато вкладень. Ноутбук, стіл та стільці, принтер та сканер, а також пара папок та пачок паперу – а більше нічого і не потрібно для роботи.

Необов'язкові й витрати на персонал, спочатку можна працювати самому. Якщо ж контора розширюватиметься, можна найняти працівників у штат або додати ще кілька офісів. Але це краще не робити на початковому етапі створення МФО, адже через неправильну стратегію чи проколи в масштабності можна розоритися.

Скільки коштує відкрити МФО?

Для відкриття МФО знадобиться багато грошей і не вірте тим, хто запевняє, що на початковому етапі вистачить лише 300 тисяч рублів . Цієї суми зазвичай вистачає лише на оренду офісу в невеликому місті, а що більше чисельність населення – то більше знадобиться грошей віддавати орендодавцю.

Крім того, ведення бізнесу поодинці – це досить складно і найближчим часом краще найняти як мінімум пару фахівців, профілем яких є діяльність саме в МФО. Всім фахівцям потрібно платити зарплату, а це також витрати.

Навіть досвідчений працівник достовірно не зможе проаналізувати потенційного позичальника, а це означає, що доведеться зіткнутися із простроченнями та заборгованостями. Це теж призводить до збитків і краще підготуватися до них заздалегідь. Підсумовуйте витрати на операційну діяльність, податки, невеликі збитки, витрати на оренду офісу - в результаті буде близько мільйона рублів. Звичайно, починати можна і з меншим капіталом, але якщо планується розширення – без додаткових вкладень не обійтися.

Чи вигідно?

Бізнес ризиковий, але норма прибутку в середньому дорівнює 20% . Складно назвати більш прибутковий бізнес з урахуванням того, що відкрити його може кожен лише за наявності початкового капіталу. Але треба пам'ятати, що згідно з експертними оцінками, починати слід із 500 тисяч рублів або навіть більше . Найменша кількість вкладень просто невигідна.

Заздалегідь прорахуйте ризики і з'ясуйте докладно, чим саме доведеться займатися. Незважаючи на простоту створення МФО, згідно зі статистикою, кожна 10 організація не видає жодного кредиту і одразу ж закривається . Це пов'язано з приходимо в бізнес недосвідчених підприємців, яких приваблює простота створення компанії, але через проблеми з фінансуванням багато банкрутують.

Якщо ж ви у собі впевнені – можна спробувати розпочати бізнес із франшизи, щоб набратися досвіду. А лише потім створювати власну МФО.

Ознайомтеся із пропозиціями банків

РКО в Точка банку.

Відкрити рахунок

Докладніше про розрахунковий рахунок

• Відкриття рахунку – безкоштовно за 10 хвилин;
• Обслуговування – від 0 р/міс.;
• Безкоштовних платіжок – до 20 шт/міс.
• до 7% на залишок по рахунку;
• Можливий овердрафт;
• Інтернет-банкінг – безкоштовно;
• Мобільний банк – безкоштовно.

РКО у Райффайзенбанку.

Відкрити рахунок

Докладніше про розрахунковий рахунок

• Обслуговування – від 490 р/міс.;
• Мінімальні комісії.
• Можливий овердрафт;
• Інтернет-банкінг – безкоштовно;
• Мобільний банк – безкоштовно.

РКО в Тінькофф банку.

Відкрити рахунок

Докладніше про розрахунковий рахунок

• Безкоштовне відкриття Р/С за 10 хв.;
• Перші 2 місяці безкоштовне обслуговування;
• Після 2 місяців від 490 р/міс.;
• до 8% на залишок по рахунку;
• Безкоштовна бухгалтерія для ІП на Спрощенці;
• Безкоштовний інтернет-банкінг;
• Безкоштовний мобільний банк.

РКО в Ощадбанку.

Відкрити рахунок

Докладніше про розрахунковий рахунок

• Відкриття р/р – 0 р.;
• Обслуговування – від 0 р/міс;
• Безкоштовний Ощадбанк Бізнес Онлайн;
• Багато додаткових послуг.

Докладніше про розрахунковий рахунок

• 0 руб. відкриття рахунку;
• 0 руб. інтернет-банк та мобільний банк для управління рахунком;
• 0 руб. випуск бізнес-карти для внесення та зняття готівки у будь-якому банкоматі;
• 0 руб. перше внесення готівки на рахунок;
• 0 руб. податкові та бюджетні платежі, перекази юрособам та ІП в Альфа-Банку;
• 0 руб. обслуговування рахунку якщо немає оборотів.

РКО у Східному банку.

Відкрити рахунок

Докладніше про розрахунковий рахунок

• Відкриття рахунку безкоштовно;
• Резервування за 1 хвилину;
• Інтернет-банк та мобільний додатокбезкоштовно;
• 3 місяці обслуговування безкоштовно;
• після 3 місяців від 490 р/міс.

РКО у ЛОКО Банку.

Відкрити рахунок

Докладніше про розрахунковий рахунок

• Відкриття рахунку – безкоштовно;
• Резервування за 1 хвилину;
• Обслуговування – від 0 р/міс.;
• Зняття готівки від 0,6%;
• Безкоштовний термінал для еквайрингу;
• Інтернет-банкінг та мобільний додаток – безкоштовно.

РКО в Експерт Банку.

Відкрити рахунок

Докладніше про розрахунковий рахунок

• Обслуговування рахунку – від 0 руб./міс.
• Видача готівки (до 700 тис. руб.) - Безкоштовно
• До 5% на решту грошей на рахунку
• Вартість платіжки – від 0 руб.

РКО у Юнікредит банку.

Відкрити рахунок

Докладніше про розрахунковий рахунок

• Відкриття рахунку – безкоштовно за 5 хвилин;
• Обслуговування - від 1990 р. / міс.;
• Мінімальні комісії.
• Оформлення зарплатних карток - безкоштовно;
• Можливий овердрафт;
• Інтернет-банкінг – безкоштовно;
• Мобільний банк – безкоштовно.

РКО у Банку Відкриття.

Як відкрити фірму з мікропозичок і заробляти величезні гроші на шалених відсотках? Більшість людей думають, що зробити це дуже просто, але це помилкове уявлення, яке не має нічого спільного з дійсністю. Відкрити власний бізнесщодо надання мікропозик населенню з нуля — дуже дороге та сумнівне «задоволення».

Як відкрити бізнес з мікропозики? На чому тут заробляють гроші? З чого почати? Що потрібне для відкриття? Де та як реєструватися? А можливо краще відкрити бізнес з франшизи? Відповіді на найпопулярніші запитання читачів у статті.

Бізнес - мікропозики до зарплати населенню

Суть цієї бізнес-моделі полягає в тому, щоб надавати власні чи залучені грошові коштиу борг під відсотки. Основний дохід складається від відсотка за користування позиковими коштами, що нараховується на основну суму боргу та виплачується позичальником у дату погашення.

Найвигідніше видавати короткострокові позики до зарплати. За ними середня відсоткова ставка становить 2% на добу, а за мікропозиками на тривалий термін - 0,5-1% на день. Видаючи мікрокредит на короткий строк, гроші можна швидше повернути та направити на видачу нової позики іншому клієнту. Таким чином, збільшуючи доходність порівняно з наданням довгострокових кредитів.

Якщо уявити, що середньостатистична МФО в маленькому місті видає на день по 15 мікропозик у сумі по 5000 рублів на 10 днів, то чистий дохід організації за день становитиме 1500 рублів, за 10 днів - 15000 рублів, за 30 днів - 45000 рублів. І це найскромніші розрахунки. Насправді, навіть у маленьких містах до МФО безперебійно звертаються потенційні позичальники з метою отримати гроші в борг до зарплати.

Як відкрити мікропозики? Що потрібне для відкриття?

Щоб відкрити мікрокредитну організацію з нуля, знадобляться великі капіталовкладення, а сама процедура оформлення МФО займе близько 1-2 місяців. Якщо розраховувати бюджетний варіант офлайн МФО в маленькому місті на периферії, то зразковий кошторис буде виглядати так:

• Реєстрація, держмита, допомога спеціаліста (порядку 10 тис. руб.)
• Оренда офісу, дрібний косметичний ремонт - близько 25-35 тис. руб., Наступна оренда приміщення з щомісячною оплатою. Найдешевший варіант — розмістити стійку продажу у великому торговому центрі.
• Купівля обладнання (столи, стільці, ПК та комплектуючі, принтер, сканер і т.д.) близько 50 тис. руб., Якщо заощадити та взяти все з рук у хорошому стані.
• Підбір співробітників / зарплата. Щоб максимально здешевити підприємство, можна обійтися одними менеджерами-консультантами, які виконуватимуть роль касира, захисника, охоронця, прибирача. Найчастіше саме так буває у місцевих локальних МФО. Зарплата в невеликому периферійному місті складе близько 12-20 тис. руб. на кожного.
• Витрати бухгалтера. Заощадити тут можна на тому, щоб найняти бухгалтера на півставки та віддавати папери для заповнення безпосередньо перед відправкою звітів до вищих уповноважених органів, податкової, ЦП тощо. Подібна разова робота бухгалтера коштуватиме близько 4-8 тис. щомісяця.
• Повсякденні витрати. Крім основних витрат на власника бізнесу чекають дрібні, але дуже важливі щомісячні платежі. Це оплата рахунків за інтернет та телефонний зв'язок (стільниковий та стаціонарний). На це йтиме в середньому 1000-1500 рублів на місяць. Покупка канцелярських товарів, заправлення картриджів для принтера та ін. Залежно від умов оренди приміщення можуть бути витрати на електрику та воду. Не варто забувати про послуги друкарні (візитки, різні бланки і т.д.) Загалом на щомісячні потреби йтиме ще близько 3-5 тис. руб.
• Дуже важливий фактор- Перевірка позичальника. Залежно від бюджету, власник може використовувати різні методи перевірки:

1. Скоринг-оцінка – найдорожчий варіант. Потрібно купувати ліцензовану програму та платити величезні гроші за це.
2. Запити в БКІ та дзвінки контактним особам. Можна підключити пакетні (оптові) запити або одиничні. У першому випадку вартість запиту варіюється від 150-200 руб. і вище. У другому мінімум становить 250-300 руб.
3. Безкоштовний запит до ФССП-бази та дзвінки контактним особам. Безкоштовний і найнебезпечніший для МФО спосіб перевірки, що збільшує відсоток видачі позики шахраям та великим боржникам.

У результаті виходить, що відкриття найбюджетнішої мікрофінансової організації в маленькому місті на периферії обійдеться власнику 125-135 тис. рублів. Сума невелика, але вона сформована без урахування створення та підтримки сайту, без реклами, операторів гарячої лінії, скоринг-системи перевірки клієнта або платних запитів у БКІ, служби безпеки, касира і т.д. З цими складовими створення МФО обійшлося б як мінімум у 3-4 рази дорожче, ніж за мінімальним кошторисом.

Де та як зареєструватися?

Процес реєстрації та отримання статусу МКК (мікрокредитної організації) — кропітке та тривале заняття, що потребує грошей, часу та сил. Насамперед власнику майбутнього бізнесу потрібно скласти все нормативні документи(Статути, правила надання, Загальні умовиобслуговування і т.д.) Документи потрібно розробляти відповідно до чинного законодавства РФ та спеціальних федеральних законів (№151, 152, 230, 115 і т.д.)

Потім слід визначитися з правовою формою: ТОВ, АТ і т.д. та зареєструвати юридичну особу в податковій інспекції, сплативши держмито (4000 руб.) Список необхідних документівможна уточнити у будь-якому відділенні ІФНС. Процедура реєстрації стандартна, займає 5 днів, після чого можна йти за свідоцтвом та іншими документами.

Далі потрібно замовити друк та відкрити розрахунковий рахунок у банку. Для цього потрібно вибрати відповідну кредитну організацію, ознайомитись зі списком усіх необхідних документів для відкриття розрахункового рахунку юридичними особами. Приблизно через 2-5 днів рахунок буде відкрито.

Після цього необхідно відправити держмито в ЦБ РФ у вигляді 1000 рублів саме з цього розрахункового рахунки організації. Держмито оплачується за внесення відомостей про юрособу до держреєстру мікрокредитних організацій. У призначенні платежу саме так і написати.

Коли держмито буде сплачено, потрібно відправити пакет документів разом із чеком про сплату мита до Центробанку для отримання статусу МКК та внесення до списку учасників фінансового ринку (реєстр МФО). У 14-ти неденний термін служба Центробанку фінансовим ринкаммає ухвалити рішення про внесення організації до реєстру або про відмову.
Як тільки відомості про організацію будуть додані до реєстру, вона зможе надавати мікропозики готівкою в офісах та точках продажу.

Франшизи мікропозик: які є, яку вибрати?

Якщо власних сил недостатньо для створення МФО з нуля, а ідея заробити свій перший мільйон саме на наданні мікропозик не залишає вас, то краще звернути свій погляд на франшизи мікропозик.

Альтернативним варіантом як відкрити точку по мікропозиках стане франшиза мікрофінансової організації. Це відмінний варіант для бізнесменів-початківців з відсутністю досвіду і великим бажанням займатися саме цією справою.

Франшиза мікропозик - це право на використання інтелектуальної власності(бренд, логотип, реквізити, документи, умови тощо) великої мікрофінансової організації «молодшим братом». Підприємець-початківець платить гроші власнику великої МФО за право відкрити центр мікропозик, який працюватиме під брендом «материнської» організації. При цьому угода передбачає, що франчайзі дотримуватиметься статуту та всіх нормативних документів франчайзера.

Серед мікрофінансових організацій, які пропонують франшизу можна виділити: Гроші для Вас, Гроші до зарплати, Моменто Гроші, Милоденежка, ФастФінанс, Зручногроші, Майстер Гроші, Мигомгроші та інші.

Якщо ґрунтуватися на умовах франшизи та відгуках клієнтів, то дуже пристойні оцінки отримують франшизи МФО ФастМані та Moneyman. В анти-ТОПі опинилися Гроші до зарплати та Моменто Гроші.

5 причин працювати за франшизою

Якщо у вас недостатньо досвіду та грошей, ви не знаєте, як відкрити бізнес мікропозики з нуля, то краще скористатися франшизою. І, ось чому:

1. Відкрити власну МФО стало дуже складно та затратно, а вести її ще складніше (документообіг, звітність, перевірки ЦП тощо)
2. Оцінка позичальника проводитиметься головним офісом організації. Не потрібно витрачати додаткові гроші на запити в БКІ, дзвінки до контактів і т.д. Можливо, франчайзер має власне ПЗ або програму скорингу, яку можуть використовувати додаткові офіси, що працюють по франшизі.
3. Бухгалтерський облік та юридичні послуги головна організація бере на себе. Франчайзі заощаджує на бухгалтері, службі безпеки, юристі тощо.
4. Відомий та розкручений бренд, допомога в рекламі. Власнику нового бізнесу потрібно розкручувати все з нуля, тут можна користуватися всім готовим (макети, навчальні відеоролики, колл-центр з безкоштовною підтримкою клієнтів, інструкції з просування в інтернеті, через смс-розсилку, посібник як відкрити центр мікропозик тощо). )
5. Жодна колекторська організація після набрання чинності законом «Про колектори» (ФЗ-№230) не працюватиме з дрібною МФО, яка видає позики лише в одному населеному пунктіна периферії. Якщо працювати з франчайзером, буде відкритий доступ до КА, з яким співпрацює «старший брат».

• Яку франшизу обрати
• Реєстрація бізнесу
• "Підводні камені"
• Які потрібні документи
  • • • Схожі бізнес-ідеї:

За словами експертів, галузь мікрофінансування залишається привабливою для інвестування, незважаючи на те, що попит на кредити дещо знизився порівняно з 2013 – 2014 роками («золотий час» МФО). Населення, як і раніше, потребує швидких позик, що називається від зарплати до зарплати. Навіть усі кризові явища, що спостерігаються в країні, не заважають розвитку даного бізнесу. Багато великих мережевих гравців, дуже наситивши столичний ринок, вже на всю освоюють регіони.

Про мікрофінансову організацію

Варто сказати, що до 2014 року відкрити власну МФО, та й загалом існувати подібному бізнесубуло набагато простіше. Все змінилося після того, як контроль за діяльністю мікрофінансових організацій узяв на себе Центральний Банк. Посилилися регулятивні вимоги (було створено так званий мегарегулятор) і в країні масового стали закриватися «слабкі» та не зовсім чесні МФО.

Яку франшизу обрати

Інтерес до цієї галузі з боку представників малого бізнесу обумовлений тим, що відкриття організації виглядає досить просто. Якщо немає бажання займатися самостійним рішеннямвсіх питань та лізти на «незрозумілий ринок» — будь ласка, можете придбати готову бізнес-модель. Так, сьогодні існують десятки пропозицій щодо відкриття МФО за договором франчайзингу (наприклад, «Майстер гроші» або «Домашні гроші»). По суті, від підприємця потрібно лише три основні складові: 1 Бажання займатися даним бізнесом 2. Приміщення, де розташовуватиметься офіс (можна в оренду) 3. Капітал на старт справи. Решта, зокрема «паперову тяганину» з оформлення МФО, навчання кадрів, маркетинг та інші питання перебирає головне підприємства чи франчайзер. Звичайно, франчайзинг передбачає деяку залежність від головного підприємства, але, погодьтеся, шанси успіху різко зростають.

Реєстрація бізнесу

Діяльність МФО регулюється Федеральним законом№ 151-ФЗ «Про мікрофінансову діяльність та мікрофінансові організації». У ньому докладно розписано основні вимоги та правила функціонування таких організацій. Так, згідно із законом, мікрофінансова організація може видавати позики населенню лише до 1 мільйона рублів, не більше. Реєстрація МФО за своєю суттю ні чим не відрізняється від відкриття звичайної ТОВ (ІП у даному випадкуне підходить). Реєстрація проходить у тій самій ІФНС (податкова). Однак для того, щоб робота МФО вважалася законною, потрібно також вступити до держ. реєстр мікрофінансових організацій. Ця процедурапроходить через Міністерство фінансів Щоб вступити до реєстру потрібно надати такі документи: заява, свідоцтво про державну реєстрацію юридичної особи, установчі документи, рішення про створення організації та про затвердження установчих документів, рішення про затвердження органів управління організації, довідка про адресу організації, відомості про засновників, сплату державного мита . Якщо розпочати роботу без вступу до реєстру (тобто, просто зареєструвавшись до ІФНС), це загрожує штрафу в 30 тис. крб. згідно зі статтею 15.26.1 КпАП. Видавати позики можна особам віком від 18 до 60 років, за умови надання паспорта громадянина РФ. Максимальна сума кредиту в більшості організацій дорівнює 15 000 грн. Середній відсоток за позикою становить 2% на день.

Скільки потрібно вкласти грошей, щоб відкрити мікрофінансову організацію

Закон не забороняє відкриватися з мінімальними інвестиціями (це вам не відкривати банк). Фактично можна розпочати роботу «з нуля» маючи статутний капітал в 10 000 р. Однак варто врахувати такий важливий момент. Справа в тому, що кожна угода у розмірі 10 і більше % від балансової вартості активів підлягає обов'язковому схваленню загальні збориучасників. Іншими словами, якщо ви маєте капітал у 10 000 р., то вам доведеться схвалювати кожну позику на 1000 р. и більше. Не варіант! Тому гравці ринку рекомендують розпочинати бізнес з мінімальним капіталом у 500 000 – 700 000 грн. Даної суми вистачить не лише на ремонт приміщення, реєстрацію ТОВ, а й на створення тієї самої «подушки безпеки» та збільшить можливості організації. Як приміщення для розміщення МФО найчастіше підбирають площі в офісних центрах, у центральній частині міста. Середній розмірплощі приміщення становить 25 – 35 кв. м. Орендна платазалежно від регіону становить 20 – 50 тис. р. н. в місяць. Офіс мікрофінансової організації оснащують меблями та офісною технікою (принтери, комп'ютери, факс, телефони), закуповують витратні матеріалита канцелярію. З персоналу потрібні насамперед менеджери з роботі з клієнтами, юрист, менеджер з роботи з боржниками, співробітники служби безпеки та бухгалтер. Орієнтовний фонд оплати праці становить 100 - 150 тис. р. в місяць.

Скільки можна заробити на мікрофінансових організаціях

Якщо видавати загалом по 20 кредитів щодня у сумі 3000 р. під 2% на 14 днів, то за місяць можна заробити близько 250 – 300 тис. рублів. З них «чистими» (за мінусом оренди, заробітної плати та рекламних витрат) вийде 100 – 150 тис. н. Це з урахуванням того, що 15 – 20% від виданих позик не будуть повернуті у строк та продані колекторам. Якщо відкриття МФО було витрачено 700 — 900 тис. р., то вкладення окупаються менш як протягом року.

"Підводні камені"

Можна виділити два основних ризики під час такої діяльності: 1. Висока адміністративна відповідальність (штрафи, постійний контроль із боку держави, запровадження нових законів) 2. Ризик не повернення наданих позик. Якщо з першим пунктом боротися досить складно, але з другим цілком реально. Проблема стягнення простроченої заборгованості, мабуть, і є той самий «камінь спотикання», який стоїть на шляху побудови прибуткового бізнесуна позиках. Тому що знайти клієнта і видати позики не так складно (через загальну економічну ситуацію в країні). Набагато складніше — повернути надану позику та зароблені відсотки. Тому відкриття МФО має супроводжуватися чітким опрацюванням усіх документів, що стосуються безпосередньо роботи з позиками. Грамотний юрист у штаті – життєва необхідність. Щоб зменшити ризик неповернення позик необхідно запровадити серйозний блок роботи з простроченою заборгованістю. Які методи можуть допомогти тут:

• Якісна первісна консультація щодо погашення позики ще на етапі її надання.
• Опрацювання системи нагадувань про прострочений борг. Можна використовувати дешеві смс, а також найняти спеціальну людину, яка займатиметься продзвоном боржників.
• Впровадження системи роботи з боржниками, які мають фінансові проблеми.
• Впровадження системи роботи з відповідальними позичальниками (надання додаткових бонусів, зниження процентної ставки та ін.)

Рекомендується у своїй обмежити період самостійного стягнення заборгованості до 1 месяца. Цього періоду достатньо, щоб зрозуміти реальну причину проблеми неповернення позики. Надалі такі боржники повинні передаватися колекторській фірмі - фахівцям зі стягнення заборгованості. Переваг від роботи з колекторами достатньо: 1. Ви заощаджуєте кошти на утримання власної службищодо стягнення боргів. 2. Переносьте частину негативних моментів у роботі на сторонню організацію 3. Колектори є професіоналами у цій сфері, тому стягнення боргу вони проходять набагато ефективніше.

Покроковий бізнес-план: з чого почати

Відкриття фінансової організації краще почати з докладний бізнесплану, в якому потрібно розрахувати, які вам будуть потрібні капітальні інвестиції, скільки грошей потрібно буде витратити на надання позик, скільки піде на закупівлю обладнання, оренду, заробітну платуперсоналу та рекламну компанію. Потім вам потрібно буде:

• зареєструвати бізнес,
• набути статусу МФО;
• вибрати приміщення під офіс;
• набрати персонал:
• організувати рекламну організацію.

Яке обладнання потрібне для МФО

Для МФО підійде те саме обладнання та інвентар, що й для звичайного офісу. Вам знадобляться: комп'ютери та оргтехніка, комп'ютерні столи, стільці, телефони; полиці або стелаж. Усі витрати обійдуться не більше, ніж 100 000.

Які потрібні документи

МФО можна зареєструвати лише як юридичну особу. Для цього будуть потрібні: рішення про заснування МФО як ТОВ, статут організації, документи про сплату Держмита, наказ про призначення директора з обов'язками головбуху. Основний код КВЕД 64.92.7- «Діяльність мікрофінансова». Подаючи документи про постановку на облік в ІФНС, можна вибрати УСН чи ОСН. Крім реєстрації та набуття статусу мікрофінансової організації, жодних додаткових документів не потрібно.