Електронні платіжні системи з кожним роком набираю популярності. З їх допомогою здійснюються грошові перекази між своїми рахунками, і навіть здійснюються перерахування коштів іншим користувачам. Через них виробляються всі платежі, що дуже зручно і заощаджує багато часу. Крім цих сервісів дуже часто використовуються іноземні платіжні системи в Росії, які мають низку відмінностей та особливостей у порівнянні зі звичними російськими системами.
У Росії представлено велику кількість сайтів та сервісів, які використовують платіжні системи для фізичних осіб. Усі вони виконують однакову функцію – переказують кошти з рахунку клієнта рахунок продавця товарів чи послуг. Але кожна платіжна система має свої нюанси та тонкощі. Тому кожен користувач у праві вибирати найкращий йому сервіс з переказу коштів.
Іноземні платіжні системи використовують на зарубіжних сайтах. Якщо клієнт вирішить зробити замовлення з цього сайту, йому буде запропоновано на вибір кілька способів оплати свого замовлення. Вибір завжди залишається за користувачем. Щоб зробити правильний вибір, ніжно ознайомитись із усіма особливостями запропонованих платіжних ресурсів.
Найпопулярніша іноземна платіжна система
Ведення бізнесу через інтернет в режимі он-лайн передбачає грошовий розрахунок з використанням платіжної системи. Найпоширенішою іноземною платіжною системою у Росії є PayPal. Ця компанія існує майже два десятиліття. За цей час вона успішно зарекомендувала себе як надійний сервіс з переказу коштів через інтернет та успішно закріпила за собою лідируючі позиції.
За час існування сервісу було зроблено мільйони угод та платежів. PayPal використовують у 200 країнах світу, а в США розрахунок через цю систему поступається лише прямому розрахунку за допомогою банківської картки. Цей сервіс працює з 24 іноземними валютами та має понад 150 мільйонів зареєстрованих користувачів у Росії, США, країнах Європи та Азії.
Згодом у PayPal стали з'являтися конкуренти, які пропонують вигідніші умови надання послуг з переказу коштів. Основними причинами, через які 1/3 клієнтів почала користуватися іншими платіжними системами, є:
- Чи не застосовуваність.Замовник може з певних причин відмовитися від використання цієї платіжної системи, тому для підстрахування краще мати ще один сервіс для проведення платежів.
- Блокування. Часто трапляються випадки, коли PayPal блокує облікові записи користувачів. У такому разі зробити платіж не вдасться. Це може стати великою проблемою в тому випадку, якщо виникла потреба терміново здійснити оплату товару. Завжди потрібно мати запасний варіант з іншою платіжною системою.
- Збереження коштів. Система PayPal зручна та безпечна для здійснення невеликих платежів. Якщо сума значна, то краще скористатися надійнішою платіжною системою.
- Вигода. Комісію PayPal не можна назвати найнижчою. Тому бажання заощадити спонукає клієнтів використовувати інші послуги з перерахування грошових платежів.
У ті часи, коли компанія eBay і PayPal були єдиним цілим, інші платіжні системи не могли скласти їй конкуренцію. Після поділу двох гігантів в інших платіжних сервісів з'явилася можливість заявити себе. Було створено компанії, що займаються переказом коштів, що співпрацюють з багатьма онлайн-сервісами.
Stripe - платіжна система в Росії
Розробниками аналізованої платіжної системи вважаються американці. Вона з кожним роком набирає все більшої популярності, оскільки є надійною системою з переведення платежів більш ніж у 140 країн світу в 20 різних валютах. Сервіс постійно удосконалюється, розширюючи як географію, а й свій функціонал.
Платіжна система Stripe має угоди на обробку та проведення платежів Alipay, Alibaba та Apple Pay. Компанія представила для користувачів додатковий сервіс Connect, призначений для проведення платежів невеликих фірм та компаній. У Twitter та Facebook є можливість купувати товари за рекламними посиланнями через платіжну систему Stripe Connect.
Stripe - платіжна система в Росії, яка дозволяє приймати кредитні та дебетові банківські картки. Спочатку вона розроблялася як система, орієнтована на розробників. Але надалі була інтегрована у різні проекти та сайти для оплати замовлених товарів чи послуг.
З використанням цієї платіжної системи стягується комісія у вигляді 2,9% від суми платежу. Крім цього списується 30 центів за здійснення операції з переказу коштів.
Важливо! Найпопулярніша система PayPal здійснює утримання комісії у такому ж розмірі, але не передбачає безкоштовне надання послуг з використання кредитної картки, повернення платежу або міжнародних платежів, на відміну від Stripe.
Для роботи з цією платіжною системою не потрібна наявність облікового запису. Це звільняє користувача від необхідності проходити процедуру реєстрації та значно заощаджує час. Для того, щоб скористатися ресурсом, достатньо мати діючу кредитну або дебетову картку.
Платіжна система Скріл
Провідні європейські сайти та інтернет-магазини використовують платіжну систему Скріл для здійснення угод та покупок. Набагато важче знайти такі сайти у США та країнах Азії. Повний список партнерів цієї платіжної системи можна знайти на її офіційному сайті.
Цікаво! На офіційному сайті платіжної системи можна знайти список магазинів, які її використовують для грошових переказів, зробивши при цьому сортування за мовою. Це дозволить відсіяти сервіси, які не становлять інтересу для даного користувача.
Для того, щоб скористатися платіжною системою Скріл не потрібно встановлювати на свій комп'ютер жодних програм та програм. Достатньо просто відкрити браузер і зайти на сайт платіжної системи, на якому знаходиться весь інтерфейс. Сайт русифікований, що дуже зручно для користувачів. Навіть новачок легко розбереться у всіх тонкощах використання системи Скрілл.
Реєстрація свого облікового запису в даній платіжній системі - це нескладний процес, який займе у користувача кілька хвилин. Потрібно лише запровадити всі персональні дані, які запросить система під час реєстрації.
Платіжна система Скріл надає можливість робити перекази тим користувачам, які ще не зареєстровані в цій системі. Гроші відправляються на електронну пошту клієнта, система автоматично створює йому обліковий запис. Щоб отримати кошти йому буде потрібно лише пройти легку процедуру реєстрації.
У платіжній системі Скрил є одне обмеження, що стосуються користувачів - вік. Клієнт на момент взяття позики може бути повнолітнім. У разі, якщо під час реєстрації їм буде вказано недостовірні дані, зокрема і вік, цей обліковий запис не пройде процедуру реєстрації і буде заблоковано.
Служба безпеки ретельно перевіряє всіх зареєстрованих користувачів, тому слід вказувати власні персональні дані. Це допоможе уникнути негативних наслідків та проблем зі службою безпеки.
Висновок
У Росії її використовується близько десяти іноземних платіжних систем для фізичних осіб. Різні сайти та сервіси в режимі он-лайн пропонують своїм клієнтам скористатися платіжними системами, з якими вони співпрацюють. Найчастіше користувачеві на вибір пропонується кілька іноземних платіжних систем.
Протягом десяти років система PayPal посідала перше місце і не мала конкурентів. Згодом стали з'являтися платіжні системи, які пропонували клієнтам найвигідніші та найпривабливіші умови.
Головне, на що користувачі звертають увагу при виборі сервісу для переказу – це безпека. Така система надійно захистить перекази, і клієнт може бути впевнений, що його персональні дані будуть засекречені, а кошти дійдуть адресата. У будь-якому випадку вибір платіжної системи залишається за клієнтом.
Пластикові карти як вид розрахунків існують у міжнародній практиці давно і мають широке ходіння. Першими користувачами були зарубіжні корпорації (торгові компанії). Першою картою, що служила для розрахунків у ресторанах і торгових точках, стала «Дайнерс клаб», що з'явилася в США наприкінці 40-х років. Вона мала договори з 285 комерційними точками та 35000 власників карток, з яких стягувалося за користування карткою 3 долари на рік. Надалі система продовжувала розвиватися як територіально, і через комерційну мережу. Спочатку комерційні та сервісні підприємства не дуже добре сприймали розрахункові пластикові картки, оскільки, по-перше, це підривало позиції їхніх фірмових карток, по-друге, через необхідність сплачувати комісію компанії-емітенту.
Основні труднощі почалися з виходом на ринок конкурентів: системи "Карт Бланш" (яка спочатку була приватною картою корпорації готелів "Хілтон", а згодом була продана "Фест Нешнл Сіті Бенк") та карти "Амерікен Експрес". Приблизно в цей же час Британська асоціація готелів і ресторанів почала випускати кредитну картку «BHR», яка, не будучи банківською, була все ж таки універсальною. Ця система, об'єднавшись зі своїм шведським конкурентом Rikskort, започаткувала компанію «Єврокард Інтернешнл» (Eurocard International) зі штаб-квартирою у Швеції. Конкуренція американських карткових асоціацій продовжується досі і в США, і в Європі.
В даний час існує декілька видів міжнародних та російських платіжних систем, які є власне емітентами та розповсюджувачами пластикових банківських карток.
До міжнародних платіжних систем належать такі:
Єврокард (Euro Card),
Віза (Visa),
Мастеркард (Master Card),
Європейський (Europay),
Циррус/Маестро (Cirrus/Maestro),
Дайнерс клаб (Diners Club),
Юніон кард (Union Card).
Першим радянським емітентом міжнародних карток був Зовнішекономбанк, який випустив у 1989 році «золоті» картки «Єврокард». Випуск цих пластикових карток був дуже обмежений, і призначалися вони для вузького кола осіб. Першим російським комерційним банком, який випустив 1991 року власну карту «Віза», став «Кредобанк». Але, незважаючи на те, що «Кредобанк» вступив до асоціації «Єврокард/Мастеркард», емітувати ці карти поряд з «Візою» він так і не розпочав, пояснюючи це забороною з боку асоціації «Єврокард/Мастеркард» (згодом «Європей»).
З 1993 року "Європей" серйозно змінила свою тактику в Росії. Компанія активізувала прийом російських банків члени асоціації; для роботи з ними було відкрито офіс у Москві. Було створено Асоціацію російських членів «Європей», яка допомагає нині ефективно вирішувати спільні для банків питання.
Розширюючи свою співпрацю з «Мастеркард», «Єврокард» уклала угоду з компаніями «Ціррус» та «Маестро» (Cirrus/Maestro), що дозволило розширити асортимент видів послуг за рахунок карт для отримання готівки в банкоматах.
До сьогодні значна частина комерційної мережі з прийому карток міжнародних платіжних систем (крім «Амерікен Експрес») обслуговується компанією об'єднаних кредитних карток (КОКК), для якої найчастіше використовується англійська абревіатура UCS (United Card Service).
У 1999-2000 pp. створюється російська асоціація "Віза". Помітною подією стало створення компанії Diners Club Росія, російським засновником, а згодом і розрахунковим банком якої став банк Імперіал.
Деякі банки пішли шляхом підписання агентських угод із закордонними фінансовими інститутами, тобто почали пропонувати своїм клієнтам пластикові картки, що емітуються іноземними банками. Досі залишаються сумніви щодо правомірності такої діяльності, насамперед з погляду внутрішніх правил самої «Візи» та «Європей». Ця практика продовжується і нині.
За кілька років після появи першої міжнародної карти, емітованої російським баком, ринок разюче змінився: кількість випущених карт наближається до мільйона. Росія стала повноправним регіоном у міжнародних карткових платіжних системах. На території Росії діють десятки локальних, регіональних та міжрегіональних платіжних систем, не кажучи вже про провідні міжнародні. Кількість власників карток російських платіжних систем обчислюється багатьма сотнями тисяч. Десятки тисяч точок прийому карток на території всієї країни працюють з банківськими картками національних та міжнародних платіжних систем. Асоціація Visa, у якому перший російський банк (Сбербанк РФ) було прийнято 1988 р., співпрацює сьогодні з 45 російськими банками. Оцінюючи ситуацію над ринком внутрішньоросійських карт, можна скасувати стійке зростання числа пластикових карток і залишків коштів, що зберігаються ними.
Нині на російському «пластиковому» ринку діють одночасно дві групи платіжних систем: зарубіжні (міжнародні) та вітчизняні. Причому російські платіжні системи, такі як "СТБ Карт", "Юніон Кард", "Волга" або "Золота корона", через дешевизну їх тарифів випереджають за кількістю виданих у Росії карток низку міжнародних компаній.
Золота Корона
це найбільша російська міжбанківська платіжна система. Вона обслуговує 199 банків та понад 1,7 млн. їх клієнтів у всіх регіонах Росії. Технологічну основу системи складають функціональні мікропроцесорні карти. Карти "Золота корона" забезпечують широку регіональну мережу обслуговування на території Росії, високий рівень безпеки, можливість об'єднати на одній карті "електронний гаманець", "транспортну картку", "облік пільг та субсидій", різноманітні дисконтні програми.
"Юніон Кард"
на даний момент є фактично єдиною російською міжбанківською загальнонаціональною платіжною системою, до складу якої входить понад 300 російських банків. Емісійна політика базується на потенціалі великої кількості середніх і дрібних банків, хоча емітентами Юніон Кард є і найбільші російські банки – Автобанк, Зовнішторгбанк РФ, Міжпромбанк, Газпромбанк, Уралвнешторгбанк, ГУТА-банк, Нижегородпромбудбанк, Банк Москви, Зв'язок-Банк. Російські банки та його філії виявляють зацікавленість емісії російського карткового продукту. Причини настільки поширення Платіжної системи " Юніон Кард " полягають головним чином системі побудови її роботи з банками у межах т.зв. зарплатних проектів
є на сьогоднішній день єдиною із російських платіжних систем, яка має сертифікат Europay Int. Ця платіжна система працює з 1992 року і цей час стала важливим елементом російського ринку пластикових карток. Партнерами СТБ вже стали багато російських банків та банків країн СНД і Балтії. На сьогоднішній день Платіжна система СТБ охоплює 82 суб'єкти Російської Федерації. Розроблена спеціалістами СТБ КАРД унікальна технологія ПІН2 дозволяє власникам карток STB з випущеним кодом ПІН2 здійснювати в мережі інтернет безпечні транзакції електронної комерції, а також отримувати доступ до додаткових послуг та сервісів, що надаються через інтернет банками-учасниками системи.
2.3 Міжнародні платіжні системи
Система VISA - найпопулярніша у світі - об'єднує під своїм "пластиковим дахом" мільйони користувачів і працює у 72 країнах світу; її клієнтів обслуговують близько 20 тисяч банків. Історія Visa у Росії налічує понад 13 років. Асоціація російських банків-членів Visa була заснована 25 лютого 1997 року Міжнародною Сервісною Асоціацією Visa International та комерційними банками «Інкомбанк» та «Російський кредит». Пізніше співзасновниками Асоціації стали інші російські банки, загальна кількість яких на сьогоднішній день налічує 32 банки. Visa розробила цілу низку платіжних карток, призначених для різних категорій клієнтів, які відповідають їхньому способу життя та індивідуальним потребам. Картки Visa - це зручний та надійний спосіб оплати та зняття готівки, як удома, так і під час поїздок.
Visa e-c@rd
призначені для оплати через інтернет будь-яких видів товарів та послуг у будь-яких електронних магазинах у всьому світі, а також для оплати послуг операторів стільникового зв'язку, інтернет-провайдерів, туристичних компаній, підприємств готельного бізнесу тощо. Проте зняти готівку в пункті видачі готівки або у банкоматі за допомогою цієї картки або розплатитись нею в магазині не вдасться. Обмеження в режимі роботи картки позитивно позначилося на її ціні - випуск та обслуговування картки для електронних розрахунків протягом півроку коштуватимуть власнику менш ніж два долари США за відсутності будь-якого страхового депозиту.
MasterCard
Платіжна система MasterCard випустила понад 590 мільйонів карток з логотипом MasterCard та 505 мільйонів карток з логотипом Maestro, що в сукупності складає 1 095 мільйонів карток. Ці карти приймаються більш ніж 30 мільйонів точок по всьому світу. Карта Eurocard/MasterCard орієнтована на середніх за достатком громадян, які періодично виїжджають за кордон і роблять покупки у великих російських магазинах, оплачують послуги готелів та ресторанів. Карти Eurocard/MasterCard є зручним та сучасним платіжним засобом, що користується величезною популярністю в усьому світі та забезпечує більш високу ступінь збереження Ваших особистих коштів порівняно з готівкою.
Virtual Card Eurocard/MasterCard призначена виключно для розрахунків в Інтернеті та відрізняється від звичайної лише тим, що трохи коротша.
AmericanExpress
Карта American Express відрізняється від попередніх хіба що ступенем доступності. Справа в тому, що, на відміну від VISA та EuroCard/MasterCard, American Express утримується від практики надання банкам права емісії своїх карток, і тому у світі карту American Espress з логотипом якогось банку зустріти дуже складно. Тим часом, незважаючи на те, що ексклюзивне право мають лише підрозділи компанії American Express, налічується близько десятка російських банків, що розповсюджують картки цієї компанії. Однак специфічний характер цієї карти, а також відсутність у Росії інституту кредитних історій зумовлюють те, що банки воліють видавати картки AmEx тільки своїм солідним і перевіреним клієнтам. Карти American Express також бувають різних типів: Personal, American Express Company, American Express Gold і нещодавно з'явилася Optima True Grace Card.
DinersClub
Diners Club International - одна з найстаріших платіжних систем у світі та один з лідерів з випуску карток для подорожей та розваг. Вибираючи картку Diners Club, клієнт стає не тільки власником зручного засобу платежу, але й членом міжнародного клубу Diners Club, отримуючи ряд переваг та пільг, передбачених для членів цього клубу. Власник картки отримує у своє розпорядження "сервісний кошик", покликаний захистити його від багатьох несподіванок під час ділових поїздок та відпочинку, включаючи підтримку у представництвах Diners Club International по всьому світу.
Картка Diners Club International розрахована, перш за все, на людей, які мають стабільний, вищий за середній рівень дохід і досить часто здійснюють ділові чи туристичні поїздки.
Одне з основних завдань, вирішуваних при створенні Платіжної системи, полягає у виробленні та дотриманні загальних правил обслуговування карток, що входять до системи емітентів, проведення взаєморозрахунків та платежів. Ці правила охоплюють як суто технічні аспекти операцій з картками - стандарти даних, процедури авторизації, специфікації на устаткування, що використовується та ін., так і фінансові сторони обслуговування карток - процедури розрахунків з підприємствами торгівлі та сервісу, що входять до складу приймальної мережі, правила взаєморозрахунків між банками , тарифи тощо.
З організаційної погляду ядром Платіжної системи є заснована на договірних зобов'язаннях асоціація банків. До складу Платіжної системи також входять підприємства торгівлі та сервісу, що утворюють мережу точок обслуговування. Для успішного функціонування Платіжної системи необхідні та спеціалізовані нефінансові організації, які здійснюють технічну підтримку обслуговування карток: процесингові та комунікаційні центри, центри технічного обслуговування тощо.
Процесинговий центр - спеціалізована сервісна організація - забезпечує обробку запитів, що надходять від еквайєрів (або безпосередньо з точок обслуговування) на авторизацію та/або протоколів транзакцій - фіксованих даних про вироблені за допомогою карток платежі та видачі готівки. Для цього центр веде базу даних, яка, зокрема, містить дані про банки - членів Платіжної системи та власників карток. Центр зберігає інформацію про лімітах власників карток і виконує запити на авторизацію у разі, якщо банк-емітент не веде своєї бази (off-line банк). В іншому випадку (on-line банк) процесинговий центр пересилає отриманий запит до банк-емітенту картки, що авторизується. Очевидно, що центр забезпечує і пересилання відповіді банку-еквайєру. Крім того, на підставі накопичених за день протоколів транзакцій процесинговий центр готує та розсилає підсумкові дані для проведення взаєморозрахунків між банками-учасниками Платіжної системи, а також формує та розсилає банкам-еквайєрам (а, можливо, і безпосередньо в точці обслуговування) стоп-листи. Процесинговий центр може також забезпечувати потреби банків-емітентів у нових картках, здійснюючи їхнє замовлення на заводах та подальшу персоналізацію. Слід зазначити, що розгалужена платіжна система може мати кілька процесингових центрів, роль яких регіональному рівні можуть виконувати і банки-эквайеры.
Комунікаційні центри забезпечують суб'єктам Платіжної системи доступом до мереж передачі. Використання спеціальних високопродуктивних ліній комунікації обумовлено необхідністю передачі великих обсягів даних між географічно розподіленими учасниками Платіжної системи під час авторизації карток у торгових терміналах, під час обслуговування карток у банкоматах, під час проведення взаєморозрахунків між учасниками системи та інших випадках.
Кожен банк, який вирішив надавати своїм клієнтам послуги з обслуговування пластикових карток, може створити свою платіжну систему, так і почати співпрацювати з вже існуючими платіжними системами вітчизняними або міжнародними.
Співробітництво з міжнародними платіжними системами передбачає членство чи партнерство російських банків із відповідними Платіжними системами. У рамках асоціації VISA International картки випускають 20 тисяч банків VISA. Ці картки з логотипом емітентів приймаються у 10 млн. торгових та сервісних точках у всьому світі. В асоціації Europay International - відповідно 25 тис. банків та 12 млн. крапок.
Протягом останніх років умови отримання російських карток клієнтами банків стали помітно ліберальнішими - під впливом конкуренції тарифи знижуються. Проте їхній розкид серед банків - емітентів досить високий. Як правило, обираючи певний банк, клієнт отримує перевагу за однією групою тарифів, але переплачує інші послуги.
Міжнародні картки, що випускаються та обслуговуються російськими банками, мають досить яскраво виражену російську специфіку. Про це говорять фактична відсутність карток кредитного типу, практика застосування страхових депозитів та ін.
У той же час слід пам'ятати, що пластикові картки міжнародних систем передбачають наявність валютних коштів. Отже, у Росії потенційними їх власниками може бути обмежена кількість осіб. Реальних власників міжнародних карток ще менше, оскільки банки вимагають наявності досить значного залишку коштів на рахунку, а у випадку з кредитними картками - ще й великого страхового депозиту в іноземній валюті.
Проблеми, пов'язані з використанням пластикових карток міжнародних платіжних систем, і навіть реальна потреба у розвитку безпаперових технологій у Росії, вимагають з вітчизняних банків розвивати ринок своїх карток для більш масового споживача. Сучасні російські пластикові карти в основному можна визначити як дебетові, призначені для отримання готівки в банкоматах і оплати покупок поки що невеликій кількості відповідним чином обладнаних магазинів.
Російські банки останнім часом явно зміщують акцепти у бік створення внутрішніх (національних) платіжних систем, випуску власних карток.
Січень 21, 2017 Немає коментарів
Вибираючи зарубіжну систему електронних платежів, ви повинні добре знати англійську мову. Найбільш популярні такі послуги як Payoneer, PayPal, AlertPay. Основним недоліком роботи з іноземними системами є складний процес виведення коштів.
Висновок доходів із зарубіжних систем досить складний через відсутність вони платіжних сервісів, застосовуваних нашій країні. У західних країнах найпопулярнішою визнано всесвітньо відому систему електронних платежів PayPal, яка є частиною аукціону eBay.
Іноземні платіжні системи
Основним завданням будь-якої платіжної системи є здійснення оплати товарів та послуг, що купуються через глобальну мережу. Насамперед у вас повинен бути особистий обліковий запис у системі PayPal, на який будуть надходити ваші доходи.
Основна проблема полягає у відсутності порядку виведення коштів з PayPal на території Росії. До вашого облікового запису обов'язково має бути прив'язана банківська карта, але вона використовується для того, щоб поповнювати рахунок або здійснювати видаткові операції.
Звичайно, російські умільці відшукали вихід. У рунеті існують сайти, що використовують не зовсім чисті способи виведення коштів з PayPal на одну з російських електронних систем, наприклад, на Webmoney.
Розміри стягуваних за проведення таких операцій відсотків варіюються від 9 до 20, залежно від конкретного сервісу. Але варто враховувати те, що їхня діяльність абсолютно нелегальна і ви піддаєте свої кошти досить серйозному ризику.
Виходом із ситуації може бути відкриття рахунки банку тієї країни, у якій можливе виведення коштів.
Але для здійснення великих грошових операцій ви повинні бути громадянином зазначеної країни, для користувачів без громадянства встановлено ліміт виведених коштів у розмірі 2500 євро протягом одного календарного року.
Разом з тим серед іноземних систем електронних платежів є такі, використовуючи які можна з легкістю вивести свої доходи в банки Росії. Такою системою є AlertPay, яка працює з картками MasterCard та VisaClassic.
Однак слід враховувати, що рахунок, відкритий у банку, має бути доларовим.
Ще одним зарубіжним сервісом, що дозволяє виводити гроші в Росії, є Payoneer. У цій системі застосовується віртуальний рахунок, до якого можна прив'язати картку Payoneer MasterCard. Цей варіант ідеально підходить усім користувачам, які працюють на американських біржах.
Якщо ви вмієте добре працювати, то заробити гроші можна будь-де, проте набагато простіше робити це на Батьківщині. Звичайно, в І в праві самі зробити свій вибір ...
Loading...