Професія "ризик-менеджер". Потрібні кредитні ризик-менеджери

2. Забезпечення ефективної роботи системи управління ризиками:

Планування діяльності підрозділу відповідно до стратегічними цілямиорганізації
Підтримка ефективних комунікацій та мотивація співробітників підрозділу
Контроль ефективності роботи співробітників та підрозділу
Розробка системи управління ризиками
Впровадження системи управління ризиками
Експлуатація системи управління ризиками
Підтримка сталого функціонування системи управління ризиками
Розробка спільних пропозицій з питань управління ризиками з усіма учасниками процесу управління ризиками та консультування працівників з питань управління ризиками
Навчання співробітників у галузі управління ризиками та розвиток культури управління ризиками

Ризик-менеджер: нова та перспективна професія

Для здійснення ризик-менеджменту та прогнозування майбутнього необхідно добре розумітися на бізнес-процесах компанії, що відбуваються як у минулому, так і в сьогоденні. Ризик-менеджер управляє ризиками. Що це означає? Ризик-менеджер різними методамианалізує ризики та оцінює їх ступінь.

Підраховує скільки коштів необхідно зарезервувати на покриття непередбачених витрат. Враховує ризики при фінансуванні проекту, страхує ризики і, у разі потреби, шукає способів уникнення ризику.

З іншого боку, професійний ризик-менеджер враховує особливості психологічної реакцію ризик. Мінімальна зарплата, з якої розпочинають свою роботу ризик-менеджери в Росії – $1500.

Середня зарплата, яку пропонують спеціалістам із кредитних ризиків - $2500.

Завдання та функції ризик-менеджера

Увага

Якщо розглядати структуру практично будь-якого бізнесу, можна виділити такі види ризиків: Операційний. Небезпеки, пов'язані з недосконалістю кадрової політики фірми, порушеннями техніки безпеки, шахрайством, псуванням активів тощо.

Інфо

Загалом, сюди потрапляє все, що може статися у процесі операційної діяльностіфірми. Фінансовий. Ризик того, що через ті чи інші причини підприємство може виявитися не в змозі виконувати свої фінансові зобов'язання перед партнерами.

Сюди можна зарахувати такі ризики:

кредитні;
ринкові - зниження вартості активів з різних причин;
балансові - ризик збалансованості та ліквідності наявних активів.

Грамотний фінансовий ризик-менеджер повинен вміти правильно оцінити кожен із них і прорахувати шляхи їхньої мінімізації. Управлінський.

Посадова інструкція

Запитувати та отримувати від посадових осіб Сегменту «Дистрибуція» всіх рівнів інформацію, що стосується питань управління та стану справ щодо закріплених ризиків, а також будь-яку іншу інформацію, необхідну для повноцінної роботи в рамках управління закріпленими ризиками. Отримувати інформацію щодо фінансово-економічних показників діяльності Компанії (у частині, що стосується закріплених ризиків) та будь-яку іншу інформацію, необхідну для повноцінного виконання своїх обов'язків.

Запитувати та отримувати інформацію щодо стратегічних планів Сегменту «Дистрибуція», політикам, стратегіям, стратегічним бюджетам Сегменту «Дистрибуція» на поточний та плановий періоди щодо завдань з управління закріпленими ризиками. 5.7 Ініціювати створення організаційних та управлінських форм щодо забезпечення досягнення цілей управління ризиками (комітети, ВРГ, наради тощо).

Ризик-менеджер

Брати участь у прийнятті та реалізації управлінських рішень. У разі потреби керувати роботою засідань, нарад, робочих груп з питань сфери відповідальності Ризик-менеджера.

5.8 Запитувати та отримувати звіти Власників та Керуючих ризиків відповідно до затверджених регламентів подання звітності. 5.9 За погодженням з керівниками підрозділів ВК включати до планів цих підрозділів аудити та інші контрольні заходи щодо ризиків у зоні відповідальності Ризик-менеджера, отримувати звіти за результатами проведених аудитів та перевірок. 5.10 Ініціювати необхідні управлінські впливи на посадових осіб Компанії з метою досягнення встановлених планів щодо мінімізації/усунення закріплених ризиків.

Посадова інструкція ризик-менеджера

Перш ніж оцінити ризик та прийняти відповідне рішення, необхідно зібрати вихідну інформацію про об'єкт – носій ризику. Цей процес називається виявленням ризику та включає два основні етапи: 1) збір інформації про структуру об'єкта ризику; 2) виявлення небезпек чи інцидентів. Небезпека є одним із факторів ризику, але не єдиним. Ризик є настанням певної події.

Кожна несприятлива подія має такі властивості, як ймовірність наступу, частота наступу та збитки, що виражаються в натуральному або вартісному вираженні. Збитки – це погіршення чи втрата властивостей об'єкта. Як об'єкт, що має ризик, можуть виступати: людина (персонал, керівник підприємства, населення), майно (різні об'єкти, інформація, нематеріальні активи) та майновий інтерес (прибутковість, рентабельність, фінансова стійкість).

Організація ризик-менеджменту на підприємстві

Кожне підприємство має своє інформаційне середовище для визначення джерел господарського ризику, і одна з функцій ризик-менеджера якраз і полягають у своєчасному виявленні, угрупованні та ранжируванні небезпек. Важливий складовоюорганізації робіт зі збирання інформації та виявлення ризиків є розробка спеціальної програмиз контролю та виявлення нових ризиків, яка має власний бюджет та економічне обгрунтування. p align="justify"> Отже, до основних методів отримання вихідної інформації та виявлення небезпек відносяться: 1. Опитувальні листи. Існує два типи – стандартизовані та спеціалізовані.
Стандартизовані, або універсальні, листи розробляються та використовуються міжнародними асоціаціямиконсультантів або страховиків для уніфікації статистичних даних та застосовні для більшості підприємств.

Приклад посадової інструкції ризик-менеджера

Для прикладу можна навести такі вимоги:

позитивна кредитна історія;
відсутність простроченої заборгованості за кредитами, дебіторської та кредиторської заборгованості;
відсутність картотеки №2 до розрахункового рахунку;
стабільне фінансове становище, позитивна ділова репутація;
вироблена продукція або послуги, що виконуються позичальником, повинні мати підтверджений попит на ринку, забезпечуючи стабільний збут і надходження виручки від реалізації в грошах;
термін функціонування бізнесу – щонайменше 1 року;
фактичне місцезнаходження позичальника – у регіоні перебування банку, філій банку;
відкритість власників бізнесу стосовно банку, тобто.

Ризик-менеджер

Підрозділ банку (філії), відповідальний за безпеку здійснюваних банком операцій. Підрозділ банку (філії), що здійснює оцінку та контроль кредитних ризиків.
Зазначений підрозділ може також називатись Департаментом контролю ризиків (ДКР), Службою управління ризиками (СУР) тощо. Структурний підрозділбанку (відповідальна особа філії), яка здійснює весь комплекс операцій, пов'язаних із заставою: визначення ринкової, справедливої, заставної вартості забезпечення; оформлення та укладання договорів забезпечення; контроль безпеки забезпечення; контроль над дотриманням умов договору обеспечения.

Обов'язки ризик менеджера

Мінімізація (нівелювання) ризиків У разі виявлення негативних факторів ризику в процесі здійснення вищевказаних функцій ризик-менеджер оцінює ймовірність настання подій, що призводять до збитків, та готує пропозиції щодо мінімізації виявлених ризиків. Так, наприклад, при погіршенні фінансового стануможна запропонувати додатково перевірити благонадійність основних контрагентів позичальника, попросити пояснювальну інформацію від організації за незадовільними фінансовими показниками, звернутися до аналізу управлінської звітності тощо.

У разі високої ймовірності подальшого погіршення фінансового стану позичальника ризик-менеджер може запропонувати посилити заставну позицію банку шляхом оформлення додаткового забезпеченнячи інші заходи. Докладніше про негативних факторівта способи мінімізації кредитного ризику буде говорити в Главі 2 та 4 відповідно.

Посадові обов'язки ризик-менеджера

Розмір одноразової заборгованості за всіма кредитними продуктами (зазначеними у рішенні кредитного комітету) неспроможна перевищує встановлений ліміт кредитування однієї позичальника чи групу пов'язаних позичальників протягом встановленого срока. Сукупність у грошах всіх кредитних послуг, наданих банком юридичним особам на звітну дату. Враховується лише поточна заборгованість та не враховуються раніше здійснені платежі за даними кредитами. Орган, що реалізує кредитну політику банку, створений з метою управління кредитною діяльністю та формування якісного та збалансованого кредитного портфеля.
Члени КК затверджуються уповноваженими особами банку. Підрозділ банку (філії), відповідальний за правове забезпеченняукладених банком операцій та здійснюваних операцій.

Посадові обов'язки ризик-менеджера у банку

Будь-яка діяльність людини може бути так чи інакше пов'язана із небезпекою. У широкому розумінні ризик - це ймовірність отримання збитку або втрати. Якщо ми говоримо про бізнес, то всі ці негативні наслідкимають фінансовий характер. Цілком убезпечити себе з усіх боків просто неможливо. Але несприятливі чинники можна прорахувати, отже, максимально знизити ймовірність отримання збитків. Щоправда, для цього потрібно мати певні знання та навички в бізнес-сфері.

Більше того, іноді може допомогти лише чуття. Саме під впливом усіх цих вимог на ринку праці з'явилася абсолютно нова та дуже затребувана спеціальність – ризик-менеджер. Хто це такий і як можна стати подібним фахівцем – тема сьогоднішньої статті.

Ризики: якими вони бувають Говорячи про цю досить нову сферу людської діяльності, варто відмітити що ключове словотут все ж таки «менеджер».

Ризик-менеджери, складові стратегії, які проводять дослідження, ідентифікацію, контроль різних видівризиків, що допомагають уникнути серйозних економічних та репутаційних втрат компаніям. Фахівці дозволяють зберегти прибутковість та ефективність бізнес-процесів у будь-яких ситуаціях. Професія підходить тим, кого цікавить математика та економіка (див. вибір професії з інтересу до шкільних предметів).

Короткий опис

Людину, яка працює у сфері фінансів, що відрізняється економічною грамотністю та аналітичним складом розуму, називають ризик-менеджером. Професія нещодавно з'явилася на ринку послуг, але вже набула величезної популярності, адже інвестиційно-банківський та бізнес-сектор не можуть ефективно працювати, не залучаючи цих фахівців.

Для роботи, пов'язаної з пошуком ризиків та попередженням їх наслідків, необхідно мати вищу фінансово-економічну освіту. Професія молода, тому сьогодні в неї йдуть фінансові аналітики, фінансово-економічні менеджери та інші фахівці, які не з чуток знайомі з бухгалтерським обліком, цінними паперами, біржовими ринками тощо.

Ризик-менеджери стають незамінними співробітниками під час нестабільних економічних ситуацій. Їхні оцінки та рекомендації допомагають компаніям уникнути великих втрат. Такі фахівці легко працюють з математичними моделями, є чудовими аналітиками, які складають план дій і різні сценарії розвитку ситуації, що дозволяє повністю контролювати роботу компанії в несприятливі періоди.

Особливості професії

Професія нова, до кандидатів на вакансію роботодавці велика кількістьвимог, адже фахівці отримують за свою працю високий оклад, а від їхньої роботи залежать фінансово-економічні показники компанії. Вони працюють у відділі управління ризиками, мають наступне коло обов'язків:

мінімізація фінансових та інших втрат компанії, в якій спеціаліст працює;
проведення робіт з виявлення загроз фінансових та інших втрат;
пошук джерел ризиків за допомогою аудиту, аналізу рішень, ухвалених вищим керівництвом, роботи зі звітною документацією;
проведення аналізу закріплених ризиків, розробка та подальша робота з картами ризиків, іншою методичною документацією;
щоденний моніторинг; аналіз причин виникнення; фіксація ризиків; організація процесу управління;
виконання розрахунків, тестування використовуваних методів управління ризиками;
ведення звітності, зберігання документів у особистому робочому архіві;
контроль виконання поставлених завдань;
методичний супровід співробітників та вищого керівництва.

Працюючи в компанії або фінансовій установі, ризик-менеджер спочатку проводить аналіз діяльності, після чого виявляє ризики та оцінює їх наслідки, зокрема підраховує збитки. Знайшовши загрозу, фахівець обирає інструменти та методи, які дозволять ефективно керувати ризиками. Після цього він розробляє та реалізує стратегію, на фініші проводиться оцінка роботи та формування звіту.

Плюси і мінуси

Плюси

Професія молода та перспективна.
Фахівці високо потрібні у фінансовій, банківській сферах, на біржовому ринку.
Робота ризик-менеджерів дуже добре оплачується.
Цю професію може обрати будь-який фахівець, який має освіту у фінансово-економічній сфері.
Робота інтелектуальна, а чи не фізична.
Перспективи кар'єрного росту, високий соціальний статус
Офіційне працевлаштування, бонуси до заробітної плати.
Досвід роботи можна отримати у будь-якій фінансовій організації.

Мінуси

Колосальна відповідальність.
Робочий день може бути ненормованим, але лише у разі непередбачених ситуацій.
На солідний оклад претендують лише ті фахівці, які мають досвід роботи та відмінні рекомендації.
Протягом 2-3 років після закінчення вузу доводиться обіймати непрестижну посаду, особливо особливо роботи.

Важливі особисті якості

Робота ризик-менеджера тісно пов'язана з фінансами, тому фахівець має відрізнятись підвищеною точністю, стратегічним мисленням, акуратністю, посидючістю, вмінням концентруватися. Він має адекватно оцінювати свої здібності, бути схильним до самоаналізу та розвитку, монотонної роботи.

Навчання на ризик-менеджера

Студент після закінчення вузу або під час навчання має розпочати відвідувати семінари, тренінги та курси, де розглядаються інноваційні методики, необхідні для роботи у сфері ризик-менеджменту

Вища освіта у сфері фінансів — головна вимога, яку висувають до претендентів роботодавці. Хороші профільні вузи є в багатьох регіонах Росії, для вступу найчастіше необхідно складати такі іспити:

математика,
іноземна мова,
російська мова,
суспільствознавство.

Список іспитів безпосередньо залежить від факультету, який обирає абітурієнт. Майбутніх студентів мають цікавити такі напрями підготовки:

"Фінансовий менеджмент";
«Стратегічне податкове планування та управління ризиками» та інші.

Академія бізнесу EY

Дводенний тренінг для керівників, ризик-менеджерів, аудиторів та інших спеціалістів, що працюють у цій сфері. Навчальна програмавключають теоретичні блоки та кілька практичних завдань, вартість тренінгу становить близько 40 тис. руб.

Moscow Business School

До школи запрошуються люди, які мають досвід роботи у сфері фінансів не менше 2 років, які закінчили профільний виш. Відвідування бізнес-школи протягом 26 місяців дозволить отримати корисні знання та досвід, необхідні керівникам та співробітникам відділів, що спеціалізуються на управлінні ризиками. Лекції проводяться увечері.

Вища освіта Ризик-менеджера

Національний дослідницький університет"Вища школа економіки".
Російський економічний університет імені Г. В. Плєханова.
Московський державний університет.
Московський соціально-економічний інститут.
Фінансовий університет за Уряду Російської Федерації.
Інститут економіки та антикризового управління.
Санкт-Петербурзький університет технологій управління та економіки.
Санкт-Петербурзький державний інженерно-економічний університет.
Санкт-Петербурзький державний університет сервісу та економіки.
Російський державний торговельно-економічний університет.

Місце роботи

Фахівці працюють у банках, аутсорсингових, біржових, страхових, брокерських та інших компаніях, де є відділ управління ризиками. У ризик-менеджера немає підлеглих, часто він працює з цілою групою своїх колег, відповідаючи за певний сектор. У таких фахівцях зацікавлені великі банки, невеликих компаніяхцією роботою займається фінансист чи керівник.

Заробітня плата

Зарплатня на 28.02.2019

Росія 25000-70000 ₽

Москва 30000-150000 ₽

Кар'єрний ріст

Кар'єру ризик-менеджер починає з посади помічника, рядового економіста чи бухгалтера, що необхідне отримання досвіду. Вже через 2-3 роки, отримавши додаткові знання на курсах та тренінгах, спеціаліст працевлаштовується до відділу управління ризиками, ще через 5-10 років він може очолити цей підрозділ.

Професійні знання

Основи ризик-менеджменту.
Складання картки ризиків.
Методи керування, моніторингу, аналізу ризиків.
Правила корпоративної розвідки та захисту.
Програмне забезпечення: бази даних, аналітика, інформаційно-пошукові та банківські системи.
Англійська, первинна звітність.

Що таке ризик-менеджмент? Це сфера фінансових послуг, яка включає виявлення, оцінку і розрахунок бізнес-ризиків. Після чого вживаються заходи щодо запобігання, контролю та скорочення ризиків. Все це називається ризик-менеджментом або управлінням ризиками.

Ризик-менеджмент може бути частиною комплаєнсу, трейдингу чи відділу кредитування у компанії.

Опис посади ризик-менеджера

Ризик-менеджери поділяються на загальних фахівців та фахівців в одній конкретній галузі. До основних категорій ризику у галузі фінансових послуг відносяться:

Дефолти за кредитами фірми

Збитки по роботі трейдерів із цінними паперами

Збитки з інвестиційних цінних паперів, що утримуються на рахунку фірми

Контрагентні ризики – невиконання іншою фірмою зобов'язань перед вашою

В управлінні ризиками ви розроблятимете, впроваджуватимете і забезпечуватимете дотримання правил і процедур, спрямованих на стримування та скорочення ризиків. Витік даних та розкрадання особистої інформації – цілком актуальні проблеми у всіх галузях, не лише у фінансових послугах. Найкращі відділи управління ризиками та фахівці з управління ризиками розробляють політику забезпечення безпеки даних у тісному партнерстві з відділами інформаційних технологійвідповідних фірм.

Спеціалісти з ризик-менеджменту також використовують для контролю ризиків різні фінансові інструменти, такі як свопи, деривативи, ф'ючерсні та опціонні контракти.

Графік роботи менеджера з управління ризиками

Зайнятість, потрібна від ризик-менеджера, може сильно змінюватись в залежності від фірми та позиції. Як правило, ризик-менеджери укладаються у стандартний робочий графік: з 9 до 18. Але все ж таки варто розраховувати на робочий тиждень, що перевищує 40 годин. У екстрених ситуаціяхможливі переробки. Вас можуть викликати на роботу будь-коли в умовах нестабільності на ринках та фінансової невизначеності.

Плюси та мінуси роботи в управлінні ризиками

Управління ризиками – важлива частина діяльності компанії, тому ризик-менеджерам не властиво переживати сумніви щодо важливості своєї роботи та ролі у компанії. Іншими словами, працюючи на позиції менеджера з управління ризиками, ви точно відчуватимете задоволення від роботи – ви робите істотний внесок у зростання та успішне функціонування компанії.

Фахівці в галузі ризик-менеджменту, як правило, добре оплачуються та є затребуваними.

Робота вимагає від вас постійного розвитку та набуття нових навичок. Ви повинні бути в курсі останніх подій та тенденцій на фінансових ринках.

Періодами виникатиме необхідність приймати важливі, навіть фатальні для компанії рішення. І часто у вас не буде можливості їх ретельно обміркувати та оцінити. Це може спричинити постійний стрес.

Ризик-менеджери виступають свого роду поліцейськими, що може стати причиною неприємних змагальних відносин з іншими співробітниками, особливо трейдерами.

Користуючись своєю владою, впливові людиу фірмі, члени виконавчого керівництва, можуть чинити опір вашим рішенням («грі за правилами»). А відповідальність все одно лежатиме на вас.

Освіта, навички та необхідний досвід

Ступінь бакалавра – це мінімальний рівень освіти, що вимагається від ризик-менеджера. Більш популярні спеціалісти з MBA. Курси з ризик-менеджменту в освітніх програмахбакалаврату та магістратури зустрічаються все частіше. У деяких університетах зараз існують навіть ступені в управлінні ризиками. Тим не менш, 4 роки навчання в бакалавраті в галузі бізнесу, економіки або фінансів часто виявляються достатніми на позиції ризик-менеджера. Більше значення має досвід, який ви набудете у процесі роботи.

Потрібні сильні кількісні навички. Досвід у менеджменті та роботі з прогнозним моделюванням будуть також дуже корисні.

Основна проблема для менеджерів з управління ризиками у фірмах, у яких є відділ торгівлі цінними паперами, може бути нестача знань у трейдингу. Тому досвід трейдера чи помічника трейдера зробить із вас безцінного фахівця.

Можливість отримання сертифіката

Існує кілька професійних сертифікатів в управлінні ризиками, і вони стають все більш популярними серед роботодавців. Сертифікати допоможуть отримати роботу у цій сфері, але більшість компаній поки що не вимагають від кандидатів наявності сертифікату.

Досвід у галузі права, бухгалтерського обліку, комплаєнсу та страхування зроблять вас більш компетентним фахівцем. Ризик-менеджери, які контролюють торгівлю цінними паперами, повинні мати глибокі знання у трейдингу та процедур купівлі-продажу цінних паперів, і ці знання найкраще отримати у процесі роботи у трейдингу.

Зарплата та пільги

Зарплата ризик-менеджерів, як правило, вища ніж у інших фінансових менеджерів. Їм часто виплачуються різноманітні бонуси. Вони мають додатковий привілей у розподілі прибутку на компанії.

Зарплата менеджерів-початківців з управління ризиками разом з бонусами в середньому становить 50 000 $ на рік. Досвідчені фахівці можуть заробляти від 140 000 $ до більш ніж 160 000 $. Компанії Freddie Mac і Kaiser Permanente платили своїм ризик-менеджерам 118 000 $ у 2018 році, а Credit Suisse - 130 000 $.

*дані по американському ринку

/Ваша команда tPeople/

Умови роботи ризик-менеджера виглядають дуже привабливо: висока зарплата, солідний компенсаційний пакет, перспективи кар'єрного зростання, престиж нарешті. Не дивно, що охочих стати ризиковими менеджерами дуже багато. У той же час, усі роботодавці в один голос стверджують: на даному ринку – кадровий голод. Чим пояснюється такий феномен?

Олександр Рубльов, консультант з підбору персоналу агентства Flex, так пояснює ситуацію, що склалася: «Ризик-менеджмент – досить молодий напрямок на російському ринкупраці. Компаній, що мають налагоджену систему управління ризиками, – одиниці професіоналів, що відбулися в цій галузі, теж небагато. Інтерес до ризик-менеджменту зростає з кожним днем, тому попит на фахівців перебуває на стабільно високому рівні. На жаль, приплив на ринок кваліфікованих кадрів незначний, і очікування наявних кандидатів, що заявляються, істотно перевершують пропозиції».

У тому ж ключі становище ринку праці коментує Ірина Цимбалова, консультант з підбору персоналу кадрового агентства «SALVATOR»: «За нашими даними, які можна порівняти зі статистикою порталу www.hh.ru, на 40 вакансій ризик-менеджерів припадає 229 резюме претендентів. На жаль, кількість не переростає у якість. Знайти кваліфікованого фахівця поки дуже складно».

Цю думку підтверджує Сергій Кобищов, начальник відділу кредитного аналізу ЗАТ «КРЕДИТ ЄВРОПА БАНК» (м. Київ, Україна): «На вакансії відгукується багато людей, але більшість із них не є досвідченими фахівцями. Пропозицію в даному сегменті ринку праці часто формують люди, які не мають необхідних знань та навичок, і хочуть просто «змінити напрямок діяльності», аргументуючи своє бажання престижністю професії та можливістю непогано заробляти».

Вимоги до кандидатів «Основна вимога до претендентів – це наявність вищої фінансово-економічної або математичної освіти, а краще за обох відразу. Адже фінансова математика – один із головних інструментів ризик-менеджера», – зауважує Ірина Цимбалова. За словами Михайла Русова, начальника відділу управління ризиками інвестиційної компанії «АТОН», під час розгляду кандидатів, які мають великий досвід роботи у сфері управління ризиками, особливу увагуприділяється тому, який вищий навчальний заклад закінчив здобувач, його спеціалізації та рівню підготовки». Інга Савицька, директор департаменту роботи з персоналом компанії «АТОН», конкретизує: «Перевага віддається випускникам державних вузів – РЕА ім. Г.В. Плеханова, Вищої школиекономіки, Фінансової академії за Уряду РФ, МДУ їм. М.В Ломоносова та ГУУ ім. С. Орджонікідзе.

Цікавими є і кандидати з технічною та математичною освітою, які закінчили МДТУ ім. н.е. Баумана, МІФІ, МФТІ». Більшість фахівців із підбору персоналу стверджують, що останнім часом вимоги до професійного рівня ризик-менеджерів суттєво зросли. За словами Алесандра Рубльова, останні півтора роки від претендентів стали вимагати знань МСФЗ та положень Базеля-II. Крім того, необхідні знання методів оцінки фінансового стану компаній та знання US GAAP, методики VaR, математичної статистики та портфельного аналізу. «Вітається наявність сертифікату або участь кандидата у програмах професійної сертифікації, наприклад, CFA, FRM, CIIA», – додає Сергій Кобищов.

Більшість роботодавців вимагає від претендента наявності успішного досвіду роботи на аналогічній посаді. «Нашим клієнтам цікаві саме фахівці, що відбулися в галузі управління кредитними ризиками», – говорить Олександр Рубльов. "Роботодавець хоче "готового" фахівця з досвідом роботи, щоб він практично відразу зміг показати результат", - підтверджує Ірина Цимбалова. При цьому важливим є саме успішний досвід. «Роботодавець хоче бачити, що діяльність кандидата на колишньому місці роботи була ефективною та принесла компанії реальну користь», – уточнює Зулія Лоїкова, керівник департаменту з підбору та адаптації персоналу Фінансової групи БКС Як правило, для фахівців необхідний не менш ніж дворічний досвід роботи в галузі ризик-менеджменту у фінансовій компанії, банку або КК, а також в галузі кредитування, а для топ-позицій – три-п'ять років.

Говорячи про вікові вимоги до кандидатів на посаду ризик-менеджера, зауважимо, що у більшості інтернет-вакансій вказано вік 25–35 (рідко 40) років. Вікові обмеження найчастіше не належать до топ-позицій. За словами Олександра Рубльова, вік – це скоріше особистісна характеристика, показник певної зрілості. Відповідно мало хто погодиться розглядати на посаду керівника департаменту управління ризиками 22-річного фахівця.

Проте конкуренція серед роботодавців останніми роками настільки загострилася, що молодих та перспективних спеціалістів із базовою вищою освітою запрошують на роботу зі студентської лави. «Вимоги до кандидатів зазнають змін у бік їхньої лібералізації. Це пояснюється тим самим дефіцитом кваліфікованих кадрів, – вважає Сергій Кобищев, – у зв'язку з цим багато банків та інших фінансових установ воліють брати на роботу молодих фахівців і вирощують ризик-менеджерів самостійно. Як правило, такі компанії вже мають більш-менш організаційно оформлену систему ризик-менеджменту на чолі з високопрофесійними керівниками і потребують переважно фахівців середньої та нижчої ланки».

За зауваженням Зулії Лоікової, важливе значення має відмінне володіння англійською мовою, оскільки нею видається більшість літератури за фахом. Сергій Кобищов додає: «Якісно поповнити знання в галузі управління ризиками можна, знайомлячись із західним досвідом ризик-менеджменту, для чого необхідно читати оригінальну літературу, відвідувати міжнародні форуми, семінари, конференції. Ось тут і потрібна англійська мова».

Переходячи на особистості
До особистісних якостей кандидата також висуваються певні вимоги. Найчастіше роботодавці хочуть бачити в ризик-менеджері: аналітичні здібності, системність мислення, вміння працювати з великими обсягами інформації, оперативність (здатність працювати в стислий термін), високу освіту, працьовитість, відповідальність, уважність, здатність працювати самостійно та в команді. «Професія ризик-менеджера вимагає певного таланту, впевненості в собі, завзятості, посидючості, доброго володіння математичним апаратом, чому вкрай важко навчити людину, яка спочатку не схильна до цього», – каже Сергій Кобищов. «Ризик-менеджер повинен мати такі особисті якості, як цілеспрямованість, стресостійкість, вміння швидко приймати рішення, прагнення до постійного самовдосконалення», – додає Михайло Руссов. «Не менш важливим за досвід є інтерес кандидата до ризик-менеджменту. Це розуміння суті та цілей управління кредитним ризиком, схильність до аналітичного мислення, посидючість», – вважає Олександр Рубльов.

Олександр Рубльов, Консультант з підбору персоналу компанії Флекс

Якщо говорити коротко посадові обов'язкиКредитного ризик-менеджера - це оцінка ризиків за кредитними операціями, що проводяться банком. Далі можна звужувати області – кредитування юридичних, фізичних осіб. міжбанківське кредитування тощо. Кожному з видів притаманні свої методи та інструменти. Методики оцінки ризиків більшості банків у багатьох параметрах схожі. Так, при роботі з юридичними особами, як правило, розглядаються показники забезпеченості власними коштами, ліквідності та рентабельності бізнесу. Потім кожен банк реалізує своє розуміння ризику. Наприклад, основними обов'язками кредитного ризик-менеджера по роботі з корпоративними клієнтами є:
Проведення незалежного розгляду кредитних заявок клієнтів та структурування угод (тобто визначення суми загального ліміту/сублімітів, графіків погашення кожного із сублімітів, процентної ставки, термінів використання, інші умови кредитування);
Виявлення можливих ризиків, наприклад ризику порушення боржником умов договору чи іншого способу невиконання зобов'язань.
Визначення причин, через які може виникнути несприятлива ситуація (цінові ризики, виробничі ризики, ризики неліквідності забезпечення та інші ризики)

Пропозиції роботодавців
Визначити середні на ринку показники зарплат для кредитних ризиків-менеджерів виявилося непросто. Ірина Цимбалова вважає це питання вкрай делікатним: "Розмір заробітної плати знаходиться в діапазоні від $2500 до $4 тис. Це підтверджує статистика порталу Zarplata.Ru". Олександр Рубльов назвав дещо інші цифри: «Кандидат, який має вищу профільну освіту, дворічний досвід роботи у банку TOP-50, рівень знання англійської мовине нижче Upper intermediate, може сміливо претендувати на зарплату від $3 тис. до $5 тис. Якщо у банку явні проблеми з пошуком фахівця, роботодавець готовий перекуповувати професіоналів, пропонуючи ціну вищу за ринкову». При цьому, за спостереженням Олександра Рубльова, різкого подорожчання таких фахівців, якщо порівнювати ситуацію на ринку з аналогічним періодом минулого року, не відбулося. Інга Савицька вважає інакше: «Зарплати цього сегменту банківського та фінансового ринкузростають швидше за інших, оскільки кредитні товари – одне з пріоритетних банківських напрямів, а оцінка кредитних ризиків – його невід'ємна частина». У принципі, пропозиції від провідних банків незначно відрізняються один від одного. Але потрібно чітко розуміти співвідношення ціни та якості (професійної відповідності спеціаліста). Практика показує, що якщо кандидат «коштує» заявлені гроші, роботодавець задовольнить його очікування.

Однією із важливих складових компенсаційного пакету ризик-менеджера є можливість підвищувати свій професійний рівень, проходити навчання на тренінгах, семінарах, різних курсах підвищення кваліфікації. Топ-персоналу роботодавці готові сплатити здобуття другої вищої освіти, ступеня МВА, міжнародних сертифікатів з ризик-менеджменту або фінансів.

Тотальний пошук
Пошук фахівців іде за всіма напрямками, використовуються всі методи, які є на ринку праці – інтернет, ЗМІ, особисті рекомендації. Для пошуку топ-менеджерів компанії часто вдаються до послуг кадрових агенцій та професійних «мисливців за головами». Ірина Цимбалова розповідає: «Для кожного клієнта ми розробляємо свою програму пошуку кандидатів. Це і загальновідомі канали пошуку (ЗМІ, інтернет) і спеціальні канали, пов'язані з прямим пошуком фахівців. Якщо говорити про інтернет, то наше кадрове агентство використовує 82 «робітні» сайти. Треба сказати, що прямий пошук стає дедалі актуальнішим взагалі, і в підборі ризик-менеджерів зокрема».

"Агентство Flex, крім основних каналів пошуку, використовує networking - рекомендації кандидатів, а також прямий пошук - інформацію з публікацій (журналів, економічних оглядів), контакти на сайтах професійних спільнот", - говорить Олександр Рубльов. Зулія Лоікова ділиться своїм досвідом: «Для пошуку фахівців ми використовуємо професійні кадрові спільноти та спеціалізовані сайти. У нашій компанії також існує практика прийому спеціалістів з рекомендацій. До речі, якщо звернутися до історії, то після кризи 1998 на посаду ризик-менеджера російські банки запрошували переважно іноземців. Але починаючи з 2002 року компанії стали віддавати перевагу вітчизняним фахівцям».

«Відгуків на оголошені вакансії надходить багато. Проте не завжди звертаються саме профільні спеціалісти. Часто це банківські співробітники, яким цікавий напрямок кредитних ризиків і які хотіли б розвиватися у цій галузі, не маючи поточного досвіду. У таких випадках є шанс претендувати на позиції junior level», – вважає Олександр Рубльов.

Професія "Ризик-менеджер"

«Ризик-менеджер» звучить інтригуюче, причому не тільки назва, а й суть цієї професії схожа на випробування літаків, тільки у сфері бізнесу. Ризик-менеджер - спеціаліст, який шукає у діяльності компаній всілякі ризики, оцінює ступінь їх небезпеки, розмір збитків та виробляє рекомендації, як, по можливості, знизити негативні наслідки ризику.

Працювати ризик-менеджером важко, бо такий фахівець постійно чимось ходить на межі. Там, де ризик – завжди є небезпека зменшення прибутку, іноді мінімізувати ризик у компанії можна лише одним шляхом – повністю припинити її роботу. Тому для ризик-менеджера важливо бути хорошим аналітиком, вміти швидко і правильно розібратися в ситуації, довіряти своїй інтуїції та ще взяти на себе відповідальність за запропоноване рішення чи пораду. Наприклад, «ризик втрати ділової репутації» - необхідно оцінити якості запропонованого кандидата на посаду керівника великої компанії за декількома напрямками: чи зможе він вивести компанію з кризової ситуації, які методи він при цьому застосовуватиме, наскільки він порядний, і, водночас час, гнучкий у відносинах з людьми тощо. д. «Кредитний ризик» - оцінити, наскільки велика ймовірність, що позичальник не виплатить позику чи виплатить, але з термін. «Ринковий ризик» - оцінити, чи варто купувати ті чи інші акції, цінні папери, іноземну валюту і т.п. можуть оцінити різні страхові ризики. Дані щодо різних ризиків особливо цінні для інвесторів, які перед вкладенням грошей хотіли б оцінити ситуацію в будь-якій компанії чи сфері бізнесу.

У сфері ризик-менеджменту відрізняється до 100 видів різноманітних ризиків.

Види ризику (найпоширеніші):

Кредитний

Інвестиційний

Операційний

Ринковий

Правовий

Страховий

Біржовий

Транспортний

Конкурентний

Ризик втрати ділової репутації

Кадрові невизначеності

На сьогоднішній день найбільш затребувані ризик-менеджери в наступних областях:

інвестиційно-банківська сфера

мати деякі навички програмування

вміти здійснювати пошук необхідної інформації всередині та поза компанією - для вироблення дій, що впливають на управління ризиками

вміти розробити програму ризик-менеджменту в компанії та оцінювати її ефективність

відмінні аналітичні здібності

вміння прислухатися та довіряти своїй інтуїції

мати стійку нервову систему, тому що в роботі ризик-менеджера бувають випадки, коли його рекомендації не хочуть слідувати.

Поради тим, хто хоче здобути спеціальність ризик-менеджера

отримати початкове гарна освітаза спеціальністю «ризик-менеджмент» у фінансово-економічному навчальному закладі, потім - у бізнес-школі;

можна розпочинати кар'єру ризик-менеджера в страховій компанії і навчитися оцінювати різні ризики компаній-клієнтів;

кредитні ризик-менеджери починають свою роботу кредитними аналітиками в банках та інвестиційних компаніях або рейтингових агентствах, які збирають, вивчають та надають інформацію про компанії-емітенти;

як правило, у великі банки та найбільш серйозні компанії для ризик-менеджерів вимога - стаж не менше трьох років;

як вважають рекрутери, у майбутньому попит на професійних ризик-менеджерів тільки зростатиме, особливо більшим буде попит з боку: банків, лізингових та фінансових компаній, торгових фірм, телекомунікаційних компаній, великих міжнародних корпорацій та тих фірм, які шукають західних інвесторів.

Скільки заробляють ризик-менеджери

Мінімальна зарплата, з якої розпочинають свою роботу ризик-менеджери в Росії – $1500. Середня зарплата, яку пропонують спеціалістам із кредитних ризиків - $2500. Рівень зарплати може сягати і $10 000 і більше – стільки платять керівникам департаментів ризик-менеджменту великих індустріальних холдингів та досвідченим, компетентним фахівцям.

лізингові ризики – від $1500 до $8000

кредитні ризики - від $1500 до $9000

страхові ризики - від $1500 до $6000

інші ризики в фінансовій сфері- від $1500 до $8000.

Скільки сплачують ризик-менеджерам у західних країнах? Керівники біржових ризиків можуть отримувати до 235 тисяч фунтів на рік. На думку аналітиків, найбільш затребуваними та, відповідно, високооплачуваними є ризик-менеджери в галузі біржових та операційних ризиків. 74% із 630 опитуваних респондентів нещодавнього соціологічного дослідження компанії PSD Group повідомили, що збираються найняти більше ризик-менеджерів цього року, і лише 1,4% планують скорочення робочих місць. Ця тенденція свідчить про стійкий інтерес до професії ризик-менеджера. Про це говорить і той факт, що, за даними дослідження, зарплата ризик-менеджерів за останній рікзросла на 15%, а бонуси становлять - у розмірі 100% від їхньої зарплати.

Рівень заробітної платиризик-менеджерів у 2007 році (у Європі):

керуючий біржовими ризиками - 119 тисяч фунтів

ризик-менеджер – 60 тисяч фунтів

керуючий операційними ризиками - 107 тисяч фунтів

керуючий кредитними ризиками - 117 тисяч фунтів

менеджер кредитних ризиків – 55 тисяч фунтів

менеджер операційних ризиків – 54 тисячі фунтів.