Sayangnya, pendapatan dari simpanan bank saat ini rendah. Mereka yang ingin menabung dan mencoba mendapatkan penghasilan tambahan dapat mencoba pasar saham. Semakin banyak bank yang menawarkan produk yang relatif baru - rekening investasi perorangan. Dengan menyetorkan dananya ke rekening ini, nasabah bank menjadi investor. Ia mendapat kesempatan untuk membeli saham, obligasi dan surat berharga lainnya serta menerima penghasilan darinya. Kepala Direktorat Utama Bank Rusia untuk Distrik Federal Pusat, Ilshat Yangirov, mengatakan kepada RG-Week apa manfaat dan risiko yang ditimbulkan oleh investasi uang semacam itu.
"Tiket masuk" untuk pemilik pribadi
Seorang investor swasta dapat membuka rekening investasi perorangan (IIA) di banyak bank - bank yang memiliki izin pialang atau perusahaan manajemen. Dan langsung di perusahaan pialang atau manajemen. Anda harus terlebih dahulu memeriksa apakah mereka memiliki lisensi yang sesuai. Ini dapat dilakukan di situs resmi Bank Rusia www.cbr.ru. Jika bank atau perusahaan yang dipilih tidak terdaftar, Anda perlu menarik kesimpulan: Anda tidak boleh menggunakan layanan mereka.
Secara hukum, investor swasta hanya dapat memiliki satu IIS yang valid. Dilarang oleh undang-undang untuk membuka satu sama lain secara paralel di bank atau perusahaan lain, hal ini merupakan pelanggaran hukum. Anda hanya dapat menyetor rubel ke akun Anda. Anda tidak dapat menaruh mata uang atau surat berharga di dalamnya.
Secara umum, akun investasi individual berfungsi sama seperti akun pialang biasa. Dengan menyetor uang ke dalamnya, investor akan dapat membeli berbagai saham, obligasi dan surat berharga lainnya.
Sulit bagi seorang pemula untuk mengetahui sekuritas mana yang harus dibeli dan mana yang tidak, serta berapa biayanya. Banyak orang tidak tahu di mana dan bagaimana mereka bisa mengetahui hal ini, di mana mereka bisa mendapatkan informasi yang andal dan dapat diandalkan. Data tentang apa yang dijual di pasar saham saat ini tersedia di situs bursa. Ada juga program komputer khusus yang membantu melacak perubahan di pasar saham. Anda bisa belajar menggunakan semua ini, tapi itu butuh waktu. Pada tahap awal, kesalahan tidak dapat dihindari dan mengakibatkan kerugian. Pilihan yang “lebih aman” adalah memasukkan dana ke dalam manajemen perwalian: kemudian manajer akan menangani investasi tersebut dengan biaya tertentu. Namun “golden mean” dalam hal ini adalah konsultan yang dapat dipekerjakan di broker, perusahaan manajemen, atau bank yang sama tempat IIS dibuka. Dia akan membantu Anda mengambil langkah pertama, mengajari Anda cara menavigasi pasar saham, dan kemudian Anda dapat memutuskan untuk bertindak sendiri.
Mulai 1 Januari 2018, warga negara tidak perlu membayar pajak atas pendapatan kupon obligasi Rusia yang diterbitkan dari 2017 hingga 2020
Jumlah awal
Berapa biaya “tiket masuk” ke pasar saham untuk pedagang swasta? Undang-undang tidak menetapkan jumlah kontribusi minimum pada rekening investasi individu, namun dapat ditentukan oleh perantara di pasar saham. Tetapi undang-undang menetapkan jumlah maksimum yang dapat disetorkan ke akun tersebut - 1 juta rubel per tahun: segera atau secara bertahap mengisi ulang akun hingga jumlah ini.
Menurut pendapat saya, jumlah awal minimum yang diperlukan saat membuka akun investasi individu adalah 50 ribu rubel. Tentu saja, Anda bisa memulai dengan lebih sedikit, tetapi hampir sebagian besar uangnya akan disalurkan ke komisi perantara.
Apa yang bisa kamu beli
Dengan bantuan IIS, saham dan obligasi dibeli. Anda dapat membeli saham dana investasi yang diperdagangkan di Bursa Moskow (termasuk asing). Serta mata uang asing, futures, opsi. Omong-omong, mulai 1 Januari 2018, bagi perorangan, pendapatan kupon obligasi Rusia yang diterbitkan mulai 1 Januari 2017 hingga 31 Desember 2020 tidak akan dikenakan pajak penghasilan.
Seperti banyak produk keuangan lainnya, IIS memiliki kelebihan dan kekurangan.
Pajak pilihan
Daya tarik utama IIS adalah keringanan pajak. Namun, agar investor dapat memanfaatkannya, akun tersebut harus valid setidaknya selama tiga tahun.
Ada dua jenis manfaat pajak untuk IIS - Anda dapat memilih.
Salah satu kemungkinannya adalah pengurangan pajak penghasilan sebesar 13% dari jumlah yang disetorkan ke rekening yang dibayarkan warga negara untuk tahun berjalan di tempat kerja utamanya. Jumlah maksimum bebas pajak dalam hal ini tidak melebihi 400 ribu rubel. Artinya, dimungkinkan untuk mengembalikan hingga 52 ribu rubel per tahun (ini adalah 13% dari 400 ribu rubel).
Kemungkinan lainnya adalah pembebasan pajak atas pendapatan yang diterima dari investasi melalui rekening investasi perorangan. Mereka dikenakan pajak penghasilan sebesar 13%, yang dihitung dan dipotong hanya pada saat penutupan IIS. Dengan memilih keuntungan ini, investor tidak akan membayar pajak saat menutup rekening.
Anda dapat memilih salah satu dari dua jenis manfaat pajak selama masa berlaku IIS.
Dalam waktu tiga tahun, pemilik akun dapat berganti perusahaan, mentransfer dana dari akun pialang ke manajemen perwalian, atau sebaliknya. Namun, jika investor menarik setidaknya sebagian dana dari IIS sebelum berakhirnya jangka waktu tiga tahun, maka keuntungan yang telah diterimanya harus dikembalikan kepada negara, dan rekening tersebut akan dikenakan pajak penghasilan. , seperti akun pialang biasa.
Risiko dalam keranjang
Kelemahan IIS adalah risiko yang selalu menyertai operasi di pasar saham. Biasanya, semakin tinggi keuntungannya, semakin besar pula risikonya.
Berbeda dengan deposito bank, investasi di pasar saham tidak diasuransikan oleh negara. Beberapa organisasi perantara menawarkan investor untuk menempatkan sebagian dana dari IIS pada deposit khusus. Namun perlu diperhatikan: simpanan tersebut tidak tunduk pada sistem penjaminan simpanan, karena dibuka oleh badan hukum dan bukan perorangan.
Sebelum Anda membuka rekening investasi perorangan, pertimbangkan: Apakah Anda benar-benar bersedia mempertaruhkan uang Anda di pasar saham? Dan meskipun jawabannya adalah ya, Anda tidak boleh menghabiskan seluruh tabungan Anda untuk hal tersebut.
Infografis "RG": Alexander Smirnov / Irina Nevinnaya
Promosi- surat berharga yang memberikan hak kepada pemiliknya untuk menerima bagian keuntungan perusahaan yang menerbitkannya. Pendapatan juga didapat dari selisih harga jual dan beli saham.
Menjalin kedekatan- surat utang yang pihak pengakuisisi berhak menerima dari orang yang menerbitkannya, dalam jangka waktu tertentu, nilai nominalnya dan penghasilan yang diberikan.
Reksa dana investasi (UIF)- Ini adalah dana gabungan dari sekelompok investor. Perusahaan pengelola menginvestasikannya dalam berbagai aset keuangan. Pendapatan seorang investor tertentu tergantung pada besar kecilnya sahamnya.
Masa depan- kontrak pertukaran untuk pembelian dan penjualan aset atau barang dengan harga berlaku. Pengiriman dilakukan di kemudian hari, dalam jangka waktu yang disepakati. Jika harga aset naik, pembeli berjangka akan mendapat untung. Namun jika harganya turun, ia akan mengalami kerugian.
Pilihan- kontrak yang memberikan hak untuk membeli atau menjual suatu aset pada harga tertentu dalam jangka waktu tertentu.
Secara khusus
Tindakan pencegahan dasar bagi investor pemula
- 1.Pertama-tama, Anda perlu memeriksa keandalan broker (atau bank) tempat Anda berencana membeli sekuritas. Dia harus memiliki lisensi dari Bank Rusia untuk jenis kegiatan ini. Anda dapat memeriksanya di situs resmi Bank Rusia www.cbr.ru.
- 2. Sebaiknya tidak menggunakan jasa perusahaan pialang asing. Sejauh ini, aktivitas mereka di negara kami tidak memiliki izin, sehingga klien mereka tidak dilindungi oleh undang-undang Rusia.
- 3.Bandingkan persyaratan layanan dan tarif perantara. Perhitungkan semua biaya yang harus Anda bayarkan: untuk pembukaan dan pemeliharaan rekening, untuk layanan penyimpanan surat berharga, dll.
- 4. Saat melakukan pembelian di pasar saham, sebaiknya jangan berinvestasi pada sekuritas satu emiten saja. Pepatah mengatakan “Anda tidak bisa menaruh semua telur Anda dalam satu keranjang” adalah tentang hal ini. Portofolio investasi harus terdiri dari berbagai jenis sekuritas: kecil kemungkinannya semua kuotasi akan runtuh sekaligus. Meskipun beberapa sekuritas mengalami penurunan harga, ada pula sekuritas yang mungkin mengalami kenaikan harga.
- 5. Sebelum melakukan pembelian, Anda perlu mempelajari dan mengevaluasi prospek investasi dengan cermat: periksa riwayat kredit dan reputasi perusahaan penerbit, periksa tingkat peringkat kreditnya, dll. Jika Anda tidak yakin dapat mengatasinya sendiri , Anda dapat menggunakan jasa profesional. Ini memang membutuhkan biaya, namun akan membantu melindungi Anda dari kerugian yang jauh lebih besar di masa depan.
- 6. Terakhir, Anda dapat menyewa perantara profesional dan dengan bantuannya menciptakan portofolio investasi yang sesuai dengan “selera risiko” Anda.
UNIVER Capital LLC dengan ini memberitahukan bahwa UNIVER Capital LLC menjalankan aktivitasnya di pasar sekuritas dengan syarat menggabungkan berbagai jenis aktivitas sesuai dengan lisensi peserta profesional di pasar sekuritas berikut:
Lisensi peserta profesional di pasar sekuritas untuk melakukan kegiatan perantara No. 045-12601-100000 tanggal 9 Oktober 2009, dikeluarkan oleh Layanan Federal untuk Pasar Keuangan, masa berlaku - tanpa batasan. Lisensi peserta profesional di pasar sekuritas untuk melakukan aktivitas dealer No. 045-12604-010000 tanggal 9 Oktober 2009, dikeluarkan oleh Layanan Federal untuk Pasar Keuangan, masa berlaku - tanpa batasan.
Lisensi peserta profesional di pasar sekuritas untuk melakukan kegiatan penyimpanan No. 045-12895-100000 tanggal 2 Februari 2010, dikeluarkan oleh Layanan Federal untuk Pasar Keuangan, masa berlaku - tanpa batasan.
LLC “UNIVER Sberezheniya” dengan ini memberitahukan bahwa “UNIVER Sberezheniya” LLC melakukan aktivitasnya di pasar sekuritas dengan syarat menggabungkan berbagai jenis aktivitas sesuai dengan lisensi berikut dari peserta profesional di pasar sekuritas:
Lisensi peserta profesional di pasar sekuritas untuk melakukan kegiatan perantara No. 045-13789-100000 tanggal 29 Agustus 2013, dikeluarkan oleh Layanan Federal untuk Pasar Keuangan, masa berlaku - tanpa batasan. Lisensi peserta profesional di pasar sekuritas untuk melakukan kegiatan pengelolaan sekuritas No. 045-13792-001000 tanggal 29 Agustus 2013, dikeluarkan oleh Layanan Federal untuk Pasar Keuangan, masa berlaku - tanpa batasan.
Informasi yang disediakan di situs ini hanya untuk tujuan informasi dan tidak boleh dianggap sebagai penawaran untuk membeli atau menjual mata uang asing, surat berharga dan/atau instrumen keuangan lainnya. UNIVER Capital LLC dan UNIVER Savings LLC tidak menjamin pendapatan atau membuat pernyataan apa pun mengenai pendapatan investor dari berinvestasi pada instrumen keuangan yang dibeli dan/atau dijual oleh investor dengan mengandalkan informasi yang diterima oleh UNIVER Capital LLC atau UNIVER Savings LLC.
UNIVER Capital LLC dan UNIVER Savings LLC tidak bertanggung jawab atas kemungkinan kerugian investor jika terjadi transaksi atau investasi pada instrumen keuangan yang disebutkan di situs ini, dan juga tidak menjamin pengembalian, efisiensi, dan profitabilitas investasi.
Informasi yang disediakan di situs web ini bukan merupakan nasihat investasi individu. UNIVER Capital LLC dan UNIVER Savings LLC memberitahukan kepada nasabah akan adanya risiko benturan kepentingan, termasuk akibat UNIVER Capital LLC/UNIVER Savings LLC yang melakukan aktivitas profesional di pasar sekuritas dengan syarat menggabungkan berbagai jenis. aktivitas profesional. UNIVER Capital LLC dan UNIVER Savings LLC menganut prinsip mengutamakan kepentingan klien di atas kepentingan sendiri/kepentingan karyawannya.
Negara siap membayar uang kepada Rusia untuk berinvestasi di sekuritas. Untuk melakukan ini, Anda perlu membuka rekening investasi perorangan (IIA). Kami akan memberi tahu Anda cara kerjanya, cara memilih broker, strategi investasi, dan mengapa Anda harus melakukannya sebelum akhir tahun.
Orang Rusia idealnya belajar dengan biaya sendiri, menerima perawatan medis, membeli perumahan, membantu mereka yang membutuhkan, berinvestasi dalam perekonomian dan membayar pajak. Untuk memastikan jumlah orang seperti itu sebanyak mungkin, negara siap mengembalikan sebagian dananya kepada Rusia dalam bentuk potongan pajak.
Bagaimana cara kerja pemotongan IIS?
Rekening investasi individu (IIA)- ini adalah akun pialang biasa dengan manfaat pajak tambahan. Ada dua jenis IIS:
- tipe pertama (A) - pajak tahunan atau “hingga 52.000 ₽ untuk semua orang, gratis”;
- tipe kedua (B) memungkinkan Anda melakukan investasi - tidak menguntungkan seperti uang sungguhan, tetapi juga bagus.
Mengingat penurunan suku bunga deposito yang kronis, ini adalah peluang bagus untuk mendapatkan keuntungan dua digit, yang secara praktis dijamin oleh negara, bahkan bagi mereka yang belum terjun ke investasi di luar deposito bank.
Apakah layak membuka IIS?
Jawaban atas pertanyaan ini tidak sesederhana kelihatannya. Rekening investasi perorangan adalah sejenis slow cooker, dan hasilnya akan bergantung pada kualitas produk yang Anda masukkan ke dalamnya. Apakah Anda memerlukan slow cooker? Ya, jika Anda tahu cara memasak. Tidak, jika di lemari es Anda"tikus itu gantung diri" . Ya, jika Anda tahu resep semur sederhana dan rela menunggu tiga tahun hingga siap. Tidak jika makan malam satu jam lagi.
Anda dapat membeli multicooker semata-mata demi mendapatkan uang kembali yang mewah dari negara, tetapi tanpa rencana yang jelas, Anda berisiko sakit kepala alih-alih mendapatkan keuntungan.
Anggaplah Anda memiliki pemahaman umum tentang memasak dan kurang lebih memahami apa yang ingin Anda masak (Anda punya tujuan). Dan sekarang Anda bertanya-tanya apakah Anda memerlukan multicooker (yaitu, Anda sedang mempelajari alat-alatnya). Inilah yang harus Anda ketahui tentang IIS untuk mengambil keputusan:
1. Untuk membuka akun, Anda harus menjadi wajib pajak Federasi Rusia, yaitu berada di Rusia setidaknya selama 183 hari dalam setahun. Jika misalnya Anda berlibur ke Maladewa lebih dari enam bulan dalam setahun, IIS tidak akan dibuka. Namun tidak perlu menjadi warga negara.
2. IIS dibuka minimal 3 tahun. Penghitungan mundur periode dimulai dari tanggal berakhirnya kontrak, dan bukan dari saat pengisian ulang. Oleh karena itu, jika Anda memutuskan untuk membuka rekening, jangan tunda lagi, Anda bisa menyetor uang nanti. Semakin lama Anda menyimpannya, semakin pendek periode “pembekuan” aset di pasar saham.
3. IIS ideal untuk uang “panjang”. Jika Anda mungkin membutuhkan uang dalam waktu dekat, lebih baik gunakan deposit. Negara memberikan keuntungan pajak justru karena Anda berinvestasi untuk jangka panjang. Jika Anda menarik dana lebih awal, Anda harus mengembalikan potongan yang diterima dan membayar denda. Beberapa broker mengizinkan Anda menarik kupon dan dividen ke rekening bank tanpa menutup IIS Anda, tetapi lebih baik mengetahui opsi ini terlebih dahulu.
4. Untuk mengajukan pengurangan pajak, Anda harus membayar pajak. Inilah yang penting, jadi jika Anda wiraswasta, pengusaha perorangan, ibu yang sedang cuti hamil, pensiunan yang tidak bekerja, pelajar, pengangguran atau penyewa yang hidup dari dividen, Anda tidak akan bisa menggunakan IIS tipe A. Akun tipe B akan tersedia, bebas pajak penghasilan. Namun efektivitasnya bagi investor pemula patut dipertanyakan.
5. Jumlah maksimum kontribusi tahunan adalah RUB 1.000.000. Jumlah pengisian ulang yang dapat Anda gunakan untuk menerima pengurangan pajak pada akun tipe A adalah 400.000 rubel. Maksimum potongan tahunan adalah 52.000 ₽ (atau 156.000 selama tiga tahun). Anda hanya dapat menyetor rubel ke IIS.
6. Untuk menerima potongan maksimum, Anda harus mendapatkan setidaknya 400.000 rubel per tahun, atau 33.333 rubel per bulan (dengan cara ini Anda akan membayar pajak 52.000 rubel dan dapat mengambilnya kembali). Jika penghasilan resmi Anda lebih rendah, maka kemungkinan pengurangan pajak akan berkurang secara proporsional.
7. Anda hanya dapat memiliki satu IIS dan memilih hanya satu jenis optimalisasi pajak untuk itu - baik A atau B. Tidak perlu langsung memutuskan, Anda dapat melakukannya pada akhir jangka waktu, setelah mempertimbangkan semua pro dan kontra . Namun begitu Anda menerima potongan pertama, IIS otomatis akan tercatat di tipe A.
8. Jika Anda telah menerima pengurangan pajak (misalnya, untuk pembelian rumah atau bunga hipotek), maka Anda tidak dapat lagi mengajukan pengurangan berdasarkan IIS untuk periode yang sama, hanya jika Anda punya gaji tinggi: negara tidak akan mengembalikan uang lebih dari yang Anda berikan. .
9. IIS jenis apa pun memerlukan biaya dalam bentuk komisi dan pajak. Misalnya, Anda harus membayar 13% untuk semua dividen yang diterima dan beberapa kupon obligasi. Namun Anda juga akan memiliki akses ke opsi yang akan meningkatkan laba atas investasi Anda.
10. Dana Anda tidak akan diasuransikan, seperti pada deposito bank, tapi ini tidak seseram kelihatannya. Anda bisa memilih instrumen konservatif di pasar saham, misalnya OFZ. Jika negara menolak membayar utangnya, yang kemungkinannya kecil, maka kecil kemungkinannya Lembaga Penjamin Simpanan dapat memenuhi kewajibannya, sehingga risikonya sebanding.
11. Profitabilitas IIS sangat bergantung pada aset apa yang Anda peroleh, dalam jangka waktu berapa, dan dengan frekuensi berapa. Anda sering mendengar tentang “pengembalian tahunan tambahan sebesar 13% karena pengurangan pajak,” tetapi ini hanya relevan untuk tahun pertama penggunaan IIS. Jika Anda tidak menginvestasikan uang, tetapi hanya menyimpannya di rekening dan tidak mengisinya kembali, maka pengembalian tahunan rata-rata pada tahun kedua akan menjadi 6,5% per tahun, dan pada tahun ketiga - 4,3%. Saat berinvestasi, rata-rata pengembalian tahunan juga menurun, namun tetap layak. Bekali diri Anda dengan Excel dan hitung semuanya berdasarkan tenggat waktu, sasaran, dan rencana pribadi Anda.
12. Anda dapat berinvestasi dalam berbagai macam aset dan sekuritas: pembelian saham, obligasi dan emas, ETF, reksa dana dan reksa dana, produk terstruktur dan aset perusahaan asing, Eurobonds, dan mata uang. Anda akan mendapatkan akses ke sebagian besar instrumen melalui broker di Bursa Moskow, ke saham beberapa perusahaan asing - hanya di Bursa St.Petersburg. Untuk manajemen perwalian atau reksa dana tertentu, Anda harus menghubungi perusahaan pengelola. Pilihan Anda terbatas pada instrumen yang tersedia di pasar saham Rusia, namun kontennya bisa bersifat internasional. Jadi, Anda bisa membeli ETF untuk saham perusahaan asing.
13. Konten IIS yang paling populer di kalangan pendatang baru di pasar saham adalah obligasi pinjaman federal (OFZ). Mereka menarik investor dengan prediktabilitas, risiko rendah, jaminan pemerintah dan, tentu saja, diskon yang menyenangkan - tidak ada pajak atas kupon yang dibayarkan dua kali setahun.
Bagaimana memilih broker
Jadi, apakah Anda siap berinvestasi di pasar saham Rusia?« uang jangka panjang» , Anda tidak berencana menarik dana sebelumnya dan telah memutuskan aset apa yang akan Anda beli dalam IIS. Saatnya memutuskan operator pasar saham:
- Broker. Mereka akan memberi Anda akses ke pasar saham dengan komisi yang rendah (walaupun mereka akan mencoba menjual sesuatu yang mahal kepada Anda, seperti produk terstruktur, manajemen aktif, analisis atau rekomendasi berbayar). Bagi investor pemula, broker adalah pilihan terbaik.
- Perusahaan manajemen. Mereka biasanya menawarkan “paket makan siang” kepada investor: kumpulan aset siap pakai untuk investor yang berhati-hati, moderat, atau agresif yang tidak ingin tenggelam dalam jurang investasi. Masalahnya adalah solusi “satu ukuran untuk semua” sebenarnya tidak berhasil untuk siapa pun dan harganya cukup mahal. Baca rinciannya, jangan percaya kata-kata indahnya: komisi dapat menghabiskan keuntungan apa pun.
- Bank yang mempunyai izin perantara atau pengurus. Mereka biasanya menawarkan manajemen kepercayaan IIS dengan biaya tinggi. Namun, broker juga bisa menyenangkan Anda dengan ini. Bank dan perusahaan pengelola biasanya dikelola oleh pejabat kementerian/departemen yang peluang investasinya terbatas.
Jangan menaruh kereta di depan kuda dan membuka akun sebelum Anda memutuskan strategi: keputusan yang tergesa-gesa bisa mahal. Jika ternyata broker Z cocok untuk Anda ketika Anda secara tidak sengaja membuka akun di broker Y, Anda harus menutup IIS dan mulai menghitung tiga tahun lagi, atau mentransfer aset (dan ini mahal dan tidak selalu memungkinkan) . Broker Q mungkin memiliki komisi ideal tetapi tidak mengizinkan Anda membeli ETF. D - memberikan banyak peluang, akun pribadi yang luar biasa dan dukungan teknis yang ajaib, tetapi menghabiskan banyak uang, dll. Siapa pun yang Anda pilih, Anda tidak perlu khawatir tentang keamanan aset Anda - aset tersebut dicatat dan disimpan di tempat penyimpanan, organisasi khusus terpisah yang dilisensikan oleh Bank Sentral.
Inilah yang harus diperhatikan ketika memilih broker:
Pialang, tarif
*Biaya pemeliharaan akun dan escrow dibebankan setiap bulan kecuali ditentukan dalam catatan.
Tarif berlaku per 1 Desember 2019. Anda dapat melihat perbandingan tarif yang lebih detail .
Cara membuka IIS
Untuk membuka IIS, Anda memerlukan paspor, SNILS, dan TIN. Anda dapat membuat perjanjian di cabang, di aplikasi seluler, atau di situs web broker menggunakan otorisasi melalui akun Layanan Negara Anda. Saat membuka akun dari jarak jauh, Anda akan menerima dokumen asli melalui kurir atau Russian Post.
Pikirkan terlebih dahulu tentang bagaimana Anda akan mendanai akun pialang Anda.- transfer antar bank, tunai di meja kas atau cara lainnya. Biaya mungkin menunggu Anda baik dari pihak operator (untuk mengisi ulang dengan uang tunai, misalnya) dan dari pihak bank pengirim. Jika broker Anda tergabung dalam grup perbankan, maka akan lebih mudah dan cepat untuk melakukan transfer melalui aplikasi seluler umum. Dalam kasus seperti itu, lebih menguntungkan mengeluarkan kartu debit dengan layanan gratis dan menggunakannya untuk tujuan ini.
Cara mengajukan pengurangan
Jadi, Anda membuka rekening investasi perorangan, mengisinya kembali, membeli sekuritas dan menunggu hingga 1 Januari tahun depan. Bagaimana saya sekarang dapat mengajukan pengurangan pajak atas kontribusi tersebut? Untuk melakukan ini, Anda memerlukan:
- paspor;
- salinan resmi perjanjian pembukaan dan pelayanan sistem investasi individu;
- salinan resmi dari dokumen pembayaran yang mengonfirmasi kontribusi (laporan perantara, kuitansi, pembayaran, dll.);
- formulir sertifikat 2-NDFL dari pemberi kerja (untuk tahun Anda mengisi kembali IIS);
- permohonan pemotongan dengan rincian Anda;
- pengembalian pajak 3-NDFL.
Jangan khawatir jika Anda terdaftar di Omsk tetapi tinggal di Moskow- Deklarasi dan pindaian dokumen yang diperlukan dapat diserahkan melalui situs web Layanan Pajak Federal atau Layanan Negara. UntukUntuk mengakses akun pribadi Anda, cukup mengunjungi kantor pajak mana pun dengan paspor dan NPWP Anda, mengonfirmasi pendaftaran Anda dengan Layanan Negara atau mengeluarkan tanda tangan elektronik yang memenuhi syarat. Jika Anda menyerahkan dokumen paling lambat tanggal 30 April, Anda akan menerima uang tahun ini. Mereka akan tiba di akun Anda kira-kira empat bulan setelah permohonan Anda (tiga bulan di antaranya pernyataan Anda akan ditinjau dan diverifikasi).
Anda dapat menerima potongan setiap tahun, atau Anda dapat meminta seluruh jumlah sekaligus setelah jangka waktu tiga tahun. Selama ini broker tidak akan memotong pajak penghasilan dari aset Anda- Bagaimana jika Anda berubah pikiran dan memutuskan untuk menggunakan jenis manfaat khusus ini? Tapi jangan lewatkan tenggat waktunya: potongan dari empat tahun lalu berubah menjadi labu. Jika Anda membuka rekening pada tahun 2019 dan mengambil potongan pada tahun 2023, Anda hanya dapat mengajukan pengembalian untuk tahun 2020, 2021, dan 2022.
Misalkan Anda membuka IIS tipe kedua sejak awal dan sekarang ingin menerima pembebasan pajak. Dalam hal ini, semuanya lebih sederhana: Anda perlu memberikan sertifikat dari kantor pajak kepada broker yang menyatakan bahwa Anda tidak menerima potongan kontribusi dan tidak membuka IIS kedua.
Apa yang terjadi jika Anda menutup IIS lebih awal?
Jika Anda perlu menarik uang lebih awal, Anda dapat melakukannya, tetapi Anda harus mengembalikan potongan tersebut dan membayar denda. Untuk melakukan ini, Anda perlu menjual aset dari portofolio, mengirim uang ke rekening bank (atau tidak menjual, tetapi mentransfer sekuritas ke rekening di broker) dan menunggu dari beberapa hari hingga satu bulan. Broker akan secara mandiri menghitung utang Anda kepada otoritas pajak sepanjang waktu" kehidupan » IIS akan mengirimkannya ke tujuannya. Secara teori, permohonan penutupan rekening dapat diajukan secara online, namun dalam praktiknya ada baiknya Anda menghubungi broker dan mendapatkan cap tanggal pada permohonan tersebut.
Besarnya denda tergantung pada tingkat refinancing saat ini (sama dengan suku bunga utama Bank Sentral, pada 13 Desember sebesar 6,25% per tahun) dan jumlah hari antara penerimaan pengurangan dan pengembalian." Harga » keterlambatan satu hari dapat dihitung dengan menggunakan rumus« jumlah pengurangan * (tingkat refinancing * (1/300))» .
Mari kita beri contoh: 280 hari berlalu antara penerimaan potongan dan pengembaliannya, yang masing-masing diperkirakan negara bagian sebesar 10,83₽ (52.000*(6,25%*1/300) yang berarti investor harus membayar denda sebesar 3033,33₽ . Dendanya dapat dianggap sebagai bunga atas penggunaan pinjaman sebesar 7,6% per tahun.
Tidak sulit untuk mengembalikan potongan yang diterima (jika sebelumnya Anda telah menerima akses ke akun pribadi Layanan Pajak Federal)- perlu mengajukan pengembalian pajak. Tentu saja, Anda bisa menunggu pembayaran dari kantor pajak, tetapi pada saat itu dendanya akan bertambah tidak menyenangkan.
Dengan menutup IIS Anda lebih cepat dari jadwal, Anda dapat mempertimbangkan kembali rencana Anda, menghitung ulang uang Anda, dan membuka rekening investasi baru.
Jika semuanya berjalan baik dan Anda suka menerima potongan, tidak ada yang melarang Anda untuk tetap membuka IIS Anda selama beberapa tahun, menerima semua manfaat yang mungkin. Bukan pilihan yang buruk untuk tabungan pensiun jangka panjang!
Siapa yang harus memilih pengurangan tipe B?
Orang Rusia tidak terlalu menyukainya dan jarang menggunakannya. Untuk mendapatkan manfaat yang nyata, Anda harus memiliki pengalaman luas dalam berinvestasi dengan pengembalian tinggi atau puas dengan sedikit keuntungan. Inilah yang cocok untuk tipe B:
- spesialis langka di pasar saham yang mampu menghasilkan keuntungan reguler;
- pedagang aktif yang melakukan transaksi dalam jumlah besar dan kehilangan banyak komisi;
- orang yang tidak mempunyai penghasilan resmi, hidup dari dividen atau membayar jenis pajak lain selain pajak penghasilan orang pribadi;
- pasangan dari investor yang percaya diri mempertimbangkan dua rekening keluarga dalam satu portofolio;
- untuk pemula yang ingin mencoba berinvestasi dalam jumlah kecil dengan biaya rendah;
- investor pasif dengan cakrawala perencanaan panjang dan portofolio yang terdiversifikasi. Meminimalkan biaya perantara dan menghemat pajak dalam tiga belas tahun akan memungkinkan tipe kedua menyalip profitabilitas tipe pertama. Dan dalam dua puluh tahun keuntungannya akan lebih dari 5%.
Bagaimana memilih strategi investasi melalui IIS
Mari kita lihat model yang sering digunakan dalam akun investasi individual dengan menggunakan contoh kondisional (ini bukan rekomendasi investasi).
Strategi satu: « Mikroskop dan paku »
Menjadi salah satu cara paling populer untuk menggunakan IIS,« mikroskop » tidak terlalu estetis, tetapi murah, andal, dan praktis.
Dmitry membuka IIS tipe A pada Desember 2019. Untuk menjernihkan hati nuraninya di hadapan inspektorat pajak, dia mengisi kembali rekeningnya (dengan jumlah kecil, cukup untuk meminimalkan komisi perantara), membeli aset sewenang-wenang, dan kemudian menjalankan bisnisnya. Pada September 2022, ia mentransfer 400.000 rubel ke akun investasi dan membeli, misalnya obligasi. Pada bulan Desember, IIS ditutup, dan setelah liburan Tahun Baru, Dmitry melakukan pemotongan pajak. Dia akan menerima pengembalian 13% hanya dalam tiga bulan dan sangat senang dengan fakta ini.
Biaya: rendah dengan perkiraan komisi perantara yang masuk akal. Dmitry harus membayar pajak atas selisih positif antara harga beli dan harga jual asetnya, tetapi kemungkinan besar jumlahnya kecil.
Resiko: negara di masa depan dapat mulai menghitung tiga tahun bukan sejak tanggal berakhirnya kontrak, tetapi sejak tanggal penyetoran seluruh jumlah ke dalam IIS. Oleh karena itu, kantor pajak dapat menolak memberikan potongan atas penyalahgunaan rekening tersebut.
Strategi dua: « Mikroskop dan paku: kontrak keluarga »
Mari kita bayangkan sebuah keluarga kuat Ivanov yang terdiri dari empat orang dewasa yang bekerja dengan gaji tinggi. Masing-masing membuka IIS tipe A satu demi satu dengan selang waktu beberapa bulan: ayah mertua melakukannya pada Desember 2019, ibu mertua- pada bulan Maret 2020, anak perempuan - pada bulan Juni, dan menantu laki-laki - di bulan September. Keluarga Ivanov mengikuti contoh Dmitry: mereka membeli aset dengan jumlah kecil dan melupakannya selama tiga tahun ke depan.
Pada bulan September 2022, 400.000 rubel dikeluarkan dari pot keluarga, dan ayah dari keluarga tersebut membeli obligasi untuk rekeningnya sendiri. Pada bulan Desember, aset tersebut dijual, IRA ayah mertua ditutup, dan seluruh jumlah ditransfer ke rekening ibu mertua dengan prosedur yang sama. Bulan Juni anak perempuannya menerima uang, bulan September menantu laki-laki, dan bulan Desember 2022 uang dikembalikan ke kotaknya.
Apa manfaat dari proses yang sedemikian rumit? Ayah mertua saya menyerahkan dokumen untuk pengurangan pajak sebesar 52.000 ₽ pada bulan Januari dan menerima uang tersebut pada musim panas. Anggota keluarga lainnya akan melakukannya secara bergantian pada tahun 2023. Hasilnya, 400.000 rubel yang diinvestasikan akan menghasilkan 50% bagi Ivanovs per tahun.
Biaya dan risiko: mirip dengan yang sebelumnya.
Risiko khusus: keluarga dapat bertengkar (atau bahkan berantakan), dan aset di IIS harus dibagi di pengadilan sebagai properti yang diperoleh bersama.
Strategi ketiga: « Dua dari tiga»
Maria mengikuti contoh Dmitry dan membuka IIS tipe A pada Januari 2020, mengisinya kembali dengan jumlah kecil. Namun dia siap menginvestasikan uangnya untuk jangka waktu yang lebih lama, jadi dia menyetor 400.000 rubel pertama pada November 2020, yang kedua- pada tahun 2021, dan terbaru- pada tahun 2022. Maria akan menerima ketiga potongan tersebut, kecuali uangnya"akan membeku" hanya untuk kurang lebih dua tahun.
Biaya dan risiko: rendah.
Strategi empat: « Celengan»
Sasha dan Zhenya Petrov- pasangan muda, mereka berdua bekerja di bidang IT, mendapatkan banyak uang dan berencana untuk mengambil hipotek di masa depan. Sekarang mereka memiliki simpanan sekitar 1.000.000 rubel, dari mana mereka berencana untuk mengekstraksi secara maksimal dengan risiko minimal. Setelah mempelajari penawaran tersebut dengan cermat, keluarga Petrov membuka akun tipe A pada bulan Desember dengan dua broker berbeda dengan komisi yang sama, menambahkan masing-masing 400.000 rubel. Sasha membeli saham ETF untuk surat utang negara Amerika dan reksa dana untuk Eurobonds perusahaan Rusia, dan Zhenya- obligasi pinjaman federal rubel.
Segera setelah keluarga Petrov menerima potongan pajak, mereka akan mengirimkannya ke deposito dan terus menabung untuk menambah 800.000 rubel lagi ke rekening mereka pada akhir tahun depan. Zhenya juga menginvestasikan kembali kupon yang diterima, yang bebas pajak.
Pada tahun 2022, keluarga Petrov akan menutup akun investasi mereka dan meninjau kembali strategi mereka. Kemungkinan besar, mereka akan kembali ke deposito selama beberapa tahun untuk mengambil hipotek pada tahun 2024 dan menerima pengurangan pajak saat membeli rumah dari basis pajak penuh, tidak habis dengan pemotongan berdasarkan IIS. Atau mungkin mereka akan membuka rekening tipe B dengan potongan pendapatan.
Biaya:kecil. Sasha akan membayar pajak lebih banyak di akhir periode dibandingkan Zhenya- sekitar 20.000 ₽, berdasarkan rata-rata pengembalian tahunan atas asetnya sebesar 6%. Tapi dia tidak dalam bahaya revaluasi mata uang, karena dia membeli dan menjual aset seharga rubel.
Resiko: rendah.
Strategi lima: « Investor yang cerdas »
Sidorova Dasha bekerja sebagai manajer menengah, dan Andrey- pekerja lepas wiraswasta. Mereka memahami investasi, memiliki rencana keuangan, kontrak pernikahan, dan jaring pengaman di deposito. Andrey membuka IIS tipe kedua, yang memungkinkan dia untuk tidak membayar pajak atas keuntungan, sehingga dia bertanggung jawab atas bagian portofolio investasi yang lebih menguntungkan (dan berisiko). Dasha menerima potongan, dan instrumen yang lebih konservatif dibeli atas biayanya.
Biaya: bisa tinggi atau rendah, tergantung pada frekuensi operasi.
Resiko: sangat bergantung pada distribusi aset dalam portofolio investasi keluarga Sidorov. Dan pada tingkat kebahagiaan keluarga mereka.
kesimpulan
Apa pun strategi penggunaan IIS yang Anda pilih, strategi tersebut harus memenuhi tujuan, tenggat waktu, dan sasaran Anda secara eksklusif. Tidak ada dua skenario yang identik karena tidak ada dua investor yang identik. Temukan jalan Anda, perhitungkan komisi, dan dapatkan uang.
Apakah Anda berencana membuka IIS? Tapi Anda sedikit meragukannya. Dan menurut Anda - apakah saya memerlukan ini? Terlibatlah dalam program dari negara ini. Pasti ada tangkapan di suatu tempat. Atau semuanya adil?
Anda akan mempelajari semua kelebihan dan, yang paling penting, kerugian dari masing-masing akun investasi. Tersembunyi atau jebakan. Dan apakah mungkin untuk melewatinya? Nuansa penggunaan. Dan Anda akan memahami keuntungan atau kerugian membuka rekening investasi perorangan.
Mari kita bandingkan profitabilitas yang diterima dengan simpanan di bank. Untuk memahami dengan angka tertentu apakah ada manfaat menggunakan IIS. Dan apakah layak untuk membuka akun?
Jadi ayo pergi!
IIS - kelebihan
Mari kita mulai dengan hal positif, tentu saja. Kami akan “menjilat” IIS dari sisi yang berbeda. Mencuat semua kelebihannya.)))
Manfaat pajak
Keuntungan terpenting dari IIS, alasan mengapa IIS layak dibuka, adalah kemungkinan memperoleh manfaat pajak.
Pemilik IIS memiliki dua opsi untuk dipilih:
- Menyatakan pengembalian dana sebesar 13% dari jumlah yang disetorkan ke rekening
- Pembebasan pajak atas keuntungan yang diterima dari investasi.
Kami membahas jenis akun mana yang harus dipilih di IIS.
Tapi singkatnya, bagi sebagian besar, dalam hal “profitabilitas”, tipe A atau pengembalian 13% dari negara cocok.
Anda dapat menganggap ini sebagai jaminan laba tambahan atas investasi Anda.
Apa manfaatnya bagi kita?
Anda menyetor 100 ribu rubel ke IIS. Dan dengan uang ini kami membeli obligasi pinjaman federal dengan imbal hasil 8% per tahun. Dalam setahun Anda akan mendapat 8 ribu dalam bentuk kupon obligasi. Dan Anda akan menerima 13 ribu lagi sebagai pengurangan pajak.
Totalnya di tahun pertama saja, dengan menggunakan IIS, Anda dijamin mendapat 21 ribu atau 21% per tahun.
Pengantar pasar saham
Membuka IIS adalah peluang bagus untuk mengenal pasar saham lebih baik. Di mata mayoritas, perdagangan di bursa tampaknya menjadi domain para profesional. Dan orang biasa tidak ada hubungannya di sana. Diperlukan modal, pengetahuan, dan pengalaman yang signifikan.
Tidak ada seorang pun yang benar-benar memaksa Anda untuk aktif berdagang. Melakukan analisis dan pemilihan sekuritas. Pantau terus kondisi pasar.
Cukup membeli surat-surat yang diperlukan sekali dan Anda bisa melupakannya. Ini seperti deposito di bank. Setelah menaruh uang di deposito di Bank Tabungan, Anda tidak akan terus-menerus memeriksa, menghitung profitabilitas, dan memindahkan uang dari satu bank ke bank lain? Tentu saja tidak.
Hal yang sama terjadi di bursa. Ada investasi jangka panjang berdasarkan prinsip “ “. Misalnya obligasi yang memberikan pendapatan tetap kepada pemiliknya selama bertahun-tahun. Anda hanya perlu membelinya sekali. Itu saja. Ini mengakhiri partisipasi Anda dalam perdagangan.
Profitabilitas lebih tinggi
Anda bisa mendapatkan lebih banyak uang di pasar saham jika membandingkannya dengan investasi klasik di deposito.
Kami tidak akan berbicara tentang saham. Ini untuk para profesional. Dan bagi pemula, berinvestasi pada obligasi adalah pilihan yang ideal. Terutama negara bagian (OFZ) atau kota.
Saat membeli obligasi di IIS, Anda akan menerima pendapatan tetap yang telah diketahui sebelumnya. Pada saat penulisan, sekuritas pemerintah yang paling dapat diandalkan memberikan imbal hasil sebesar 8% per tahun. Imbal hasil obligasi korporasi 1-2% lebih tinggi.
Bisakah Anda menemukan persentase tahunan seperti itu di bank saat membuka deposito? Misalnya, Bank Tabungan menawarkan tarif 4-4,5% per tahun. Di bank paling andal dari TOP-30 Anda masih dapat menemukan 6-7% per tahun. Dan bahkan sedikit lebih tinggi. Namun syarat untuk membuka sebagian besar simpanan sangat ketat - biasanya, untuk menerima bunga “tinggi” yang dijanjikan, diperlukan jumlah beberapa ratus hingga 1-2 juta.
Apa perbedaan profitabilitas 1-2%? Sepertinya tidak ada apa-apa. Persentase ekstra yang menyedihkan. Mungkin dua.
Mari kita lihat dari sudut yang sedikit berbeda. Anda dapat menerima 6% per tahun pada deposit Anda. Dan untuk obligasi 8%. Dari investasi seratus ribu kami mendapat keuntungan masing-masing 6 dan 8 ribu rubel. Dalam kasus kedua, pendapatan kami meningkat sebesar 33%.
Atau dengan membuka deposito selama 4 tahun, Anda bisa mendapatkan keuntungan 24%. Obligasi akan menghasilkan jumlah yang sama, hanya dalam 3 tahun!!!
Kemungkinan memberi diri Anda penghasilan pasif
Dalam beberapa tahun terakhir, ungkapan “pendapatan pasif” hampir menjadi sebuah kata kotor. Izinkan saya ulangi - sumber keuntungan konstan bulanan, triwulanan, atau tahunan.
Di sini kita berbicara tentang obligasi dan saham dividen.
Hebatnya, saat membeli sekuritas, Anda tidak perlu melakukan hal lain.
Semua dana pensiun negara dan non-negara ini tentu saja merupakan hal yang baik. Namun dalam praktiknya, kebanyakan dari mereka tidak menunjukkan hasil yang terlalu mengesankan. Bahkan banyak yang bekerja secara negatif. Dan rata-rata hasil tahunan berada pada tingkat suku bunga deposito bank.
Selain itu, dana tersebut menginvestasikan uang calon pensiunan pada instrumen yang sama yang diperdagangkan di bursa. Terutama di obligasi. Yang bisa Anda beli sendiri. Tanpa bantuan dana pensiun.
Manfaatnya jelas:
- Dana tersebut membebankan biaya untuk “pengelolaan”nya. Sedikit saja 1-2%. Kita telah melihat perbedaan ini pada contoh di atas.
- Dana membutuhkan indikator profitabilitas. Untuk memiliki sesuatu untuk diberikan sebagai statistik kepada klien potensial. Untuk mencapai hal ini, mereka terpaksa menginvestasikan uangnya pada instrumen yang lebih agresif dengan profitabilitas yang lebih tinggi. Dan hal ini tidak selalu berhasil. Pada tahun 2017, setelah mengambil sekuritas yang “menguntungkan”, banyak yang dihadapkan pada sekuritas teknis. Dan uang itu menangis. Bahkan banyak NPF yang mengalami kerugian di akhir tahun.
Penghasilan tambahan abadi
Tentu saja, kami akan memberi tanda kutip pada kata “abadi”. Namun selama program IIS berlaku, Anda dapat menerima 13% setiap tahun.
Masa berlaku akun investasi tidak terbatas. Dan selama Anda menyetor uang, Anda berhak mendapatkan potongan. Dan ini adalah keuntungan tambahan dan yang terpenting terjamin.
Banyak orang yang percaya bahwa umur IIS adalah 3 tahun. Dan setelah jangka waktu tersebut harus ditutup.
Saya akan menambahkan sendiri – 3 tahun adalah jangka waktu minimum. Bilah atas tidak dibatasi. Sampai undang-undang tersebut dicabut (atau diubah).
Oleh karena itu, untuk saat ini kami menggunakan dan mempertahankan profitabilitas secara maksimal.
IIS - kekurangan
Ini dia. Kami telah memuji IIS dari semua sisi. Sekarang mari kita tuangkan sedikit salep ke dalam tong salep ini. Berapa harganya - satu sendok kecil atau satu ember penuh, terserah Anda.
Bekukan selama 3 tahun
Saat membuka IIS, Anda tidak dapat menarik uang dari rekening hingga akhir periode 3 tahun. Ini mungkin kelemahan terbesar dari akun investasi.
Namun ada sedikit miskonsepsi atau kesalahpahaman di sini.
Pertama, Anda dapat menarik uang kapan saja. Hal lainnya adalah dalam hal ini hak untuk menerima 13% sebagai potongan akan hilang.
Kedua, masa berlaku IIS tidak dimulai sejak dana disetorkan ke rekening. Dan sejak tanggal berakhirnya kontrak. Namun kapan harus menyetor uang (segera, dalam sebulan atau setahun) adalah hak Anda. Oleh karena itu, ada beberapa cara untuk mengurangi jangka waktu sisa uang di IIS.
Anda bisa mengujinya dengan jumlah kecil di awal. Untuk mengetahui prinsip-prinsip pembelian surat berharga di bursa. Dan jumlah pokoknya bisa disetorkan pada tahun ke-2 atau bahkan tahun terakhir IIS.
Alhasil, jangka waktunya dikurangi menjadi 1-2 tahun. Dan Anda mendapatkan semua manfaat pengembalian pajak yang sama.
Penghasilan tidak resmi atau kecil
Untuk mendapatkan potongan pajak sebesar 13%, pemilik IIS harus memiliki penghasilan resmi. Di mana semua pajak telah dibayar. Sederhananya, pengurangan pajak adalah pengembalian pajak. Berapa banyak yang Anda bayarkan ke bendahara adalah berapa banyak yang bisa Anda dapatkan kembali. Setidaknya tidak lagi.
Jika tidak ada pendapatan, atau sangat kecil, maka Anda harus memilih IIS tipe kedua atau tipe A. Tapi tidak bersinar dengan “profitabilitas”.
Poin kedua mengikuti poin pertama. Jika Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan manfaat pajak di bawah program lain (terutama hipotek), maka Anda hanya dapat memanfaatkan pengembalian dana IIS sebesar jumlah yang tersisa.
Misalnya. Sepanjang tahun, 100 ribu dibayarkan (dipotong) pajak. Dan ada hipotek yang dapat membayar kembali seluruh jumlah ini. Apakah perlu membuka IIS? Mungkin tidak. Anda tetap tidak akan mendapatkan keuntungan apa pun dari membuka IIS. Namun jika Anda masih ingin mencoba dan merasakan sendiri pasar saham, bukalah rekening pialang biasa.
Yang tidak terkena pembekuan selama 3 tahun.
Hanya satu pengurangan
Pemotongan hanya dapat diterima satu kali sebesar jumlah dana yang disetorkan.
Broker terutama “mempromosikan” keuntungan tinggi di IIS dengan menjanjikan 25-30% per tahun. Namun demikian. Kita hanya berbicara tentang tahun pertama validitas IIS.
Mereka menyetor uang. Diinvestasikan dalam obligasi. Kami menerima potongan. Dan pendapatan hanya akan datang dari investasi Anda.
Akibatnya, peningkatan profitabilitas dari penerimaan 13% seolah-olah “menyebar” selama 3 tahun. Dan rata-rata akan menjadi +4,33% terhadap keuntungan tahunan tahunan.
Tahun depan, jika Anda menyetor dana, keuntungan potongannya akan bertahan selama 2 tahun. Di sini kita mendapat keuntungan +6,5%.
Selama setahun terakhir, mereka menyumbangkan uang dan menerima +13% secara penuh.
Pasar saham adalah investasi yang berisiko
Memang berinvestasi di pasar saham, khususnya saham, memiliki risiko. Anda berdua bisa untung dan rugi. Tentu saja tidak semuanya. Tapi hanya sebagian saja. Tapi tetap saja itu tidak menyenangkan.
Tapi tidak ada yang memaksa Anda untuk membeli saham. Ada surat utang pendapatan tetap. Baik pemerintah maupun korporasi. Jika kita berbicara tentang perusahaan, maka hanya sekuritas dari perusahaan terbesar: Bank Tabungan, Gazprom, Lukoil, Rosneft. Dengan berpikir, tidak akan ada seorang pun yang berpikir bahwa mereka tidak dapat diandalkan.
Dengan membeli obligasi yang dapat diandalkan, kami menghilangkan risiko gagal bayar (atau setidaknya menguranginya hingga hampir nol).
Persiapan deklarasi
Uang itu sendiri dalam bentuk pengembalian 13% tidak akan jatuh ke tangan Anda. Untuk mendapatkan pengurangan pajak sendiri, Anda perlu meluangkan waktu. Kumpulkan semua “kertas”, isi deklarasi dan serahkan ke kantor pajak.
Bagi yang belum pernah menjumpai hal ini, terdengar sangat merepotkan. Kumpulkan sesuatu, isi sesuatu, bawa sesuatu.
Pertimbangkan untuk mengambil potongan sebagai pembayaran untuk “dokumen”.
Nuansa lainnya
Anda perlu meluangkan waktu setidaknya untuk memahami dasar-dasar pasar saham. Bagaimana dan apa yang harus dibeli. Di mana melihat profitabilitas. Bagaimana memilih sekuritas yang lebih menguntungkan untuk dibeli. Dalam beberapa kasus, Anda perlu memahami program trading.
Banyak broker yang sudah memiliki kemampuan untuk membeli sekuritas melalui aplikasi online atau akun pribadinya. Di sana, prosedur utamanya hanya dengan menekan dua tombol “Beli” dan “Jual”. Menjadikan pasar saham lebih jelas dan dekat dengan investor pemula.
Komisi pialang
Saat membuka IIS dengan broker, Anda akan dikenakan biaya tambahan. Broker adalah perantara antara Anda dan bursa. Dan dia mengenakan biaya yang cukup besar untuk mediasinya.
Berapa banyak? Komisinya sendiri dapat diabaikan, terutama jika Anda tidak berencana untuk berdagang secara aktif. Setor uang ke IIS, beli obligasi dan simpan hingga akhir jangka waktu. Bayar hanya untuk 2 operasi: pembelian dan penjualan.
Rata-rata, komisi bervariasi dari 0,1% (sangat mahal) hingga 0,01% dari jumlah transaksi.
Agar lebih jelas, mari kita lihat angka-angkanya.
Anda menyetor 100 ribu ke IIS dan membeli semua obligasi. Dan setiap tahun. Setor 100.000 rubel. Pada saat IIS Anda berakhir, Anda memutuskan untuk menjual semuanya dan menarik dana.
Berapa banyak Anda akan membayar broker untuk operasi ini? Pembelian : 3 kali 100 ribu. Dan penjualannya 1 operasi per 300 ribu. Total omset perdagangan di akun akan berjumlah 600.000 rubel.
Biaya Anda ke broker mulai dari 60 rubel (dengan komisi 0,01%) hingga 600 rubel (dengan komisi mahal 0,1%). Rata-rata, fokus pada 0,05-0,07%.
Faktor biaya yang jauh lebih besar adalah biaya perantara bulanan. Anda harus memilih broker yang sama sekali tidak memilikinya. Jika tidak, Anda harus membayar 100-200 atau bahkan 300 rubel setiap bulan.
IIS tidak diasuransikan
Kita terbiasa dengan kenyataan bahwa simpanan bank diasuransikan oleh DIA sebesar 1,4 juta rubel.
Bagaimana dengan IIS? Tidak ada asuransi. Memberikan uang kepada “tidak jelas kepada siapa” adalah hal yang menakutkan.
Jangan panik. Semua dana, atau lebih tepatnya sekuritas yang dibeli, tidak disimpan di broker. Dan di gudang khusus - tempat penyimpanan. Semua obligasi dan saham saat ini dalam bentuk pemindahbukuan atau elektronik. Dan hak untuk memiliki surat berharga ditunjukkan dengan kode digital atau entri dalam register.
Jika broker bangkrut, semua sekuritas Anda akan disimpan di tempat penyimpanan. Yang perlu Anda lakukan dalam hal ini adalah beralih ke broker lain. Dan terus berdagang melaluinya.
Jangan lupa bahwa broker hanya menyediakan akses ke bursa.
Dalam hal keandalan, obligasi pinjaman federal akan melampaui bank mana pun. Pembayaran dijamin (terutama kepada individu). Satu-satunya alasan mengapa Anda mungkin tidak menerima uang adalah default negara.
Pada tahun 1998, Rusia gagal memenuhi kewajibannya. Sederhananya, dia berhenti membayar utangnya. Termasuk obligasi. Tapi...Pemilik OFZ, individu, warga negara Federasi Rusia, menerima semua uang secara penuh. Hanya warga non-penduduk dan badan hukum yang menjadi sasaran.
Kami menghitung dan membandingkan profitabilitas
Pada akhirnya, saya ingin Anda menggunakan contoh yang jelas untuk memahami manfaat program IIS.
Mari kita bandingkan, dengan menggunakan angka dan contoh nyata, profitabilitas akhir IIS dan simpanan bank untuk jangka waktu 3 tahun.
Misalnya, setiap tahun Anda akan menyetor 100 ribu rubel.
deposit bank: di bank terpercaya Anda dapat membuka deposit sebesar 6% per tahun. Untuk perhitungan kita akan menggunakan .
Kami mendapatkan dalam 3 tahun kami akan memiliki 337.461 rubel di akun kami. Laba bersih - 37,46 ribu atau 12,5%.
Menurut program IIS. Kami akan membeli obligasi OFZ paling andal dengan imbal hasil 8% per tahun.
Setelah 3 tahun kami memiliki 350.611 rubel. Laba bersih 50,6 ribu atau 16,8%.
Seperti yang Anda lihat, meski tanpa menerapkan pengurangan pajak, investasi pada obligasi memberikan keuntungan 1,35 kali lebih banyak. Informasi ini diperuntukkan bagi mereka yang ragu apakah mereka dapat menyimpan uang di rekeningnya selama 3 tahun penuh.
Dalam 3 tahun kami akan dapat menerima 3 potongan sebesar 13 ribu atau 39 ribu rubel.
Hasilnya, ini akan memberi kita hampir 90 ribu rubel.
Jika potongan yang diterima disetorkan kembali ke IIS dan diinvestasikan dalam obligasi, kita akan mendapat penghasilan ganda. Dengan “uang baru” kita kembali berhak atas 13%. Sedikit lebih dari 5 ribu. Dan mendapat untung dari investasi pada obligasi. Benar, jangka waktu investasi dikurangi menjadi 2 tahun (kami akan menerima potongan pertama di tahun ke-2, potongan kedua hanya di tahun ketiga). Tapi kita punya waktu untuk mendapat tambahan 3 ribu.
Selama tiga tahun pengoperasian IIS, kami akan memperoleh total 99 ribu rubel, termasuk pengurangan dan investasi ulang, atau 33% dari jumlah yang disetor.
Dibandingkan dengan hasil deposit (12,5%), profitabilitas di IIS 2,64 kali lebih tinggi!!!
Memuat...