სახსრების ნაკლებობა - სერიოზული პრობლემადამწყები მეწარმისთვის, რომელიც გეგმავს ფრენჩაიზის ბიზნესის გახსნას. თუ ფრენჩაიზორი არ აძლევს სესხებს ბიზნეს პარტნიორებს, ხოლო მეწარმეს არ აქვს თავისუფალი ფული, ვერ პოულობს ინვესტორს და ისესხებს მეგობრებისგან, მაშინ რჩება მხოლოდ ერთი გზა - აიღოს სესხი ფრენჩაიზის ბიზნესის გასახსნელად. ბანკი.
Მნიშვნელოვანი! მცირე ბიზნესის უმეტესობა არ იშლება გახსნის პირველი რამდენიმე წლის განმავლობაშიც კი, ამიტომ ბანკები თავს არიდებენ მათ დაფინანსებას.
თუ სესხი მაინც გაიცემა, მაშინ დაცულია მკაცრი პირობები: ბიზნეს გეგმის არსებობა, უზრუნველყოფის უზრუნველყოფა ან გარანტია. ყველაზე რთული ბიზნესის გასახსნელად სახსრების მოპოვებაა: სტარტაპის დაფინანსება ბანკისთვის ყველაზე სარისკო საქმეა. ამიტომ, მოთხოვნები მცირე ბიზნესის სესხებზე უფრო მკაცრია, ვიდრე პირადი სესხებისთვის.
ფრენჩაიზის კრედიტით შეძენის უპირატესობები:
- უფრო სწრაფი დრო ბაზარზე.
- აღჭურვილობის შეძენა და ფრენჩაიზორის მიერ მოთხოვნილი პროდუქციის საჭირო რაოდენობა.
- არ არის საჭირო მარკეტინგის დაზოგვა.
- შეღავათიანი დაფინანსების პირობები ფრენჩაიზის მიმღებთათვის, თუ ფრენჩაიზერს აქვს შეთანხმება ბანკთან.
ფრენჩაიზის შესაძენად სესხის აღების სირთულეები:
- აუცილებელია ბიზნესის განვითარების დეტალური გეგმა და საწარმოს მომგებიანობის მტკიცებულება.
- ბევრ სიტუაციაში საჭიროა გირაო – მოძრავი ან უძრავი ქონების გირავნობა, თავდებობა, გარანტიები.
- შემცირდა სესხის პირობები.
- გაზრდილი საპროცენტო განაკვეთები, ასევე დამატებითი დაზღვევა, რომელიც ამართლებს ფინანსური ინსტიტუტის რისკებს.
ფრენჩაიზის ბიზნესის გასახსნელად სესხის აღების მექანიზმი
ზოგიერთი ფრენჩაიზინგის პროგრამა მოითხოვს დაფინანსებას. ამ შემთხვევაში, ფრენჩაიზერი აძლევს ბიზნეს პარტნიორებს დეტალური რეკომენდაციები, რომელ ფინანსურ ინსტიტუტს მივმართოთ, როგორ შევაგროვოთ დოკუმენტების პაკეტი. თუ მხარდაჭერა არ არის უზრუნველყოფილი, მეწარმეს მოუწევს დამოუკიდებლად გაიაროს შემდეგი ნაბიჯები:
- გააფორმეთ ხელშეკრულება ფრენჩაიზერთან
- შეადგინეთ მყარი ბიზნეს გეგმა (თუ ის არ შედის ფრენჩაიზის პაკეტში).
- შეარჩიეთ ბანკი, რომელიც გასცემს თანხებს ფრენჩაიზის ბიზნესის გასახსნელად. თუ არ არსებობს ინსტრუქციები დედა კომპანიისგან, ჯერ უნდა შეისწავლოთ წინადადებები ფინანსური ორგანიზაციები.
- განაცხადის წარდგენა დაფინანსებაზე – ამის გაკეთება შესაძლებელია როგორც ფილიალში, ასევე ვებგვერდზე განთავსებული ონლაინ ფორმის საშუალებით.
- განაცხადის დამტკიცების შემთხვევაში შეხვდით მენეჯერს.
- მოამზადეთ და მიაწოდეთ საჭირო დოკუმენტების პაკეტი, გირაოსა და თავდებობის ჩათვლით.
- გააფორმეთ ხელშეკრულება ბანკთან.
- გადაიხადეთ წინასწარი გადახდა.
- მიიღეთ ნასესხები სახსრები და დაფარეთ ისინი დადგენილი გრაფიკის მიხედვით.
ბოლო დროს რუსულმა ბანკებმა განვითარება დაიწყეს ახალი სახეობასაქმიანობა - ფრენჩაიზია. , შეგიძლიათ წაიკითხოთ ბმულზე. ბევრი ფინანსური ინსტიტუტი ახლა დაინტერესებულია ქსელის გაფართოებით, მაგრამ მათ აქვთ ფულადი სახსრების შეზღუდვა. ამიტომ, ისინი სთავაზობენ დამწყებ მეწარმეებს გახდნენ ბანკირები.
ასეთი პარტნიორები მონაწილეობენ დილერის ქსელის გაფართოებაში, ხარჯების, პასუხისმგებლობისა და მომავალი მოგების გაზიარებაში. გარკვეულის დამატებითი ოფისი კომერციული ბანკიარის ცალკე სტრუქტურა, რომელიც იმუშავებს საბანკო დაწესებულების სახელით და მისი სახელით.
საბანკო ფრენჩაიზის მიზნები და ამოცანები
მომავალ ბანკირს მიწვეული აქვთ ბანკის ფილიალის გახსნა ფრანჩაიზინგის გზით. ეს მისთვის მოსახერხებელია, რადგან დამატებითი ოფისი არ გადაიხდის გადასახადებს და არ აწვდის ანგარიშებს ფედერალურ საგადასახადო სამსახურს.
ის უმსხვილესი ბანკის სახელით იმუშავებს მინდობილობით, რომელიც იურიდიული პირია. ბიზნესმენს სთავაზობენ, რომ იყოს მცირე ფინანსური ორგანიზაციის ხელმძღვანელი, დიდი ხარჯებისა და რისკების გარეშე.
საბანკო ფრენჩაიზის მთავარი ამოცანაა ამ ფინანსური ინსტიტუტის განვითარება. ფილიალის მენეჯერი გამოიყენებს ცნობილ სავაჭრო ნიშანს. თუ ვისაუბრებთ მარტივი ენით, მაშინ ეს პროცესი შედგება გარკვეული ბანკის წარმომადგენლობისა და მისი სახელით საბანკო პროდუქტების გაყიდვისგან.
საბანკო ფრენჩაიზის მიზნები მოიცავს:
- გარკვეული ქალაქის მოსახლეობისთვის სესხების გაცემა;
- საბანკო პირადი, სადეპოზიტო და სახელფასო ბარათების გაცემა;
- სადაზღვევო პაკეტების გაყიდვა;
- ლიზინგის სქემები და მრავალი სხვა.
საბანკო დაწესებულება პარტნიორსა და მის პერსონალს გაუწევს უფასო ტრენინგს, ასევე ფინანსურ მხარდაჭერას.
საბანკო ფრენჩაიზები რუსეთში - მიმოხილვა
ამჟამად, შემდეგი რუსული ბანკები აძლევენ სესხებს ფილიალების გასახსნელად ფრენჩაიზინგის პროგრამის ფარგლებში:
- რუსეთის სბერბანკი. ინვესტიციის მოცულობა 1 მილიონი რუბლიდან. ერთჯერადი შენატანი 200 ათასი რუბლია. ანაზღაურება - 2 წელი. ოფისის გასახსნელად გაცემული სესხის პროცენტი არის 16%-დან წლიურად.
- ვითიბი 24. შვილობილი საკრედიტო სტრუქტურა "ლეტო ბანკი" და პარტნიორი პროექტი "Let's Go". ინვესტიციის მოცულობა 3 მილიონი რუბლია. ფრენჩაიზინგის საფასური უნდა იყოს მინიმუმ 400 ათასი რუბლი. ანაზღაურება - 1,5 წელი. სესხზე პროცენტი 17%-ია.
- ალფა ბანკი. ინვესტიციის მოცულობა 1 მილიონი რუბლის ფარგლებშია. ერთჯერადი შენატანი - 250 ათასი რუბლი. პროექტის ანაზღაურებადი პერიოდი 1,5 წელია. პარტნიორს ფრენჩაიზის შესაძენად სესხის აღებისთვის წელიწადში 17 პროცენტის გადახდა მოუწევს.
- OTP ბანკი. აუცილებელია 1 მილიონი რუბლის ინვესტიციის განხორციელება. შენატანი - 300 ათასი რუბლი. პროექტი ანაზღაურდება 2 წლის განმავლობაში. სესხზე საპროცენტო განაკვეთი არის 15%.
- AltaiEnergoBank. ფრანშიზა "Instant Money" ბრენდის ქვეშ. ამ ფინანსური ინსტიტუტის პროგრამასთან დასაკავშირებლად საჭიროა 1 მილიონი რუბლის თანხა. ანაზღაურებადი პერიოდი 1,5 წელია. ერთჯერადი შენატანი - 200 ათასი რუბლი. სესხზე პროცენტი 18%-ია.
ყველა ამ ბანკს ესმის ფრენჩაიზისთვის ინვესტიციების გაცემის ნიუანსი, ამიტომ პარტნიორები იმუშავებენ ყოველგვარი რისკის გარეშე. საბანკო ინსტიტუტებისთვის ასეთი აქტივობები შესაძლებელს ხდის ბაზრის ანალიზს რეგიონებში, მაგალითად, შორეულ აღმოსავლეთში.
კლიენტები, რომლებიც იღებენ მსგავს სესხებს ოფისების ხელახლა გახსნისთვის, იღებენ ნასესხებ ფულს შემცირებული განაკვეთით. ჯერ კიდევ ბევრი რუსული ბანკია, რომლებიც იწყებენ ფრანჩაიზინგის ბაზრის შესწავლას.ზოგიერთი მათგანი მხოლოდ პარტნიორების მოზიდვაზე ფიქრობს, ნაწილი კი უკვე ახორციელებს ამ პროგრამებს.
ფრენჩაიზების საშუალო შემოსავალი თვეში 450 ათასი რუბლიდან არის.
ფრენჩაიზის ქვეშ მუშაობის მახასიათებლები
საბანკო ფრენჩაიზთან მუშაობის ძირითადი მახასიათებლები:
- ფრენჩაიზერი გარანტიას იძლევა ყველა საჭირო ტრენინგს საბანკო დაწესებულების ფილიალის განვითარების პროცესში.
- მცირე ერთიანი გადასახადი. თუ საჭიროა საქმიანობის გაფართოება, მაშინ პარტნიორმა დამატებითი წვლილი უნდა შეიტანოს თანხებიფრანჩიზორის ანგარიშზე.
- კონკურენციის ნაკლებობა, ვინაიდან თითოეული ბანკის კონცეფცია არის არაუმეტეს ერთი ფილიალის გახსნა ერთ რეგიონულ ტერიტორიაზე.
- ფრენჩაიზია საშუალებას გაძლევთ განვითარდეთ რამდენიმე მიმართულებით. მაგალითად, მომენტალური საკრედიტო სესხების და მანქანის სესხების გაცემა.
ბიზნესის დასაწყებად სავარაუდო ხარჯების გაანგარიშება
იმისათვის, რომ გახსნათ საბანკო დაწესებულების საკუთარი ფილიალი შვილობილი პროგრამის ფარგლებში, თქვენ უნდა გქონდეთ საწყისი მინიმუმ ერთი მილიონი რუბლი. აქედან დაახლოებით 17% - 20% დაუყოვნებლივ უნდა გადაიხადოს ერთჯერადი შენატანის სახით. თანხა დამოკიდებული იქნება ბანკის მოთხოვნებზე - 150 - 200 ათასი რუბლი.
დაახლოებით 150 ათასი რუბლი დაგჭირდებათ აღჭურვილობის შესაძენად და 200 ათასი რუბლი ოფისის დაქირავებისთვის, ხელფასითანამშრომლები, ინტერნეტ კომუნიკაციები, რეკლამის ხარჯები, სატელეფონო გადახდები და ა.შ. საერთო ჯამში, გამოდის, რომ ისეთი ბიზნესის წამოწყება, როგორიცაა საბანკო ფრენჩაიზია დაგჭირდებათ დაახლოებით 550 - 600 ათასი რუბლი.
მნიშვნელოვანია იცოდეთ, რომ ფრანჩაიზური ბანკის ფილიალის არსებობის მესამე თვიდან დაწყებული ხარჯებს ბევრი ბანკი ახორციელებს. ამ მომენტამდე ყველა ხარჯი თავად მოგიწევთ.
ასეთი ბიზნესის შექმნის ხარჯები გონივრულია და ყოველი დამწყები ბიზნესმენი შეძლებს გახსნას ბანკის ოფისი თავის ქალაქში სპეციალური შვილობილი პროგრამის ფარგლებში. ზოგიერთი ბანკი ხარჯებს უკვე დასაწყისში იხდისფრენჩაიზის მიმღები. ამიტომ, ღირს ყველა პირობის გარკვევა და მოლაპარაკება პარტნიორ ბანკთან.
დამატებითი ინფორმაცია ფრენჩაიზის ქვეშ მუშაობის შესახებ:
საბანკო ფრენჩაიზის შესახებ საკრედიტო პუნქტის გახსნის მომგებიანობა
ამ სფეროში ბაზარი ისეა სტრუქტურირებული, რომ ფრენჩაიზერი ფულის შოვნას იწყებს მხოლოდ მაშინ, როცა ის იწყებს ოპერირებას და სესხების გაცემას ფრენჩაიზის ქვეშ გახსნილ საკრედიტო პუნქტებზე. ამის წყალობით ფრენჩაიზერი:
- იხდის დაბალ ყოველთვიურ გადასახადებს;
- მოითხოვს შემოსავლისა და მოგების მინიმალურ პროცენტს;
- ჯილდოს თითქმის 100%-ს უტოვებს პარტნიორს, რომელიც მიიღება კლიენტებისგან.
ბანკის ფრენჩაიზის ქვეშ სესხების გაცემის პუნქტის გახსნის მომგებიანობაა:
- მაღალი ეკონომიკური მაჩვენებლები;
- საბანკო მომსახურების მაღალი გაყიდვები, ვინაიდან ბრენდი, რომლის მიხედვითაც პარტნიორობა ფორმირდება, ყოველთვის ცნობადი და კარგად არის ცნობილი ხალხის მიერ;
- დიდი მყისიერი პერსპექტივები. სესხების პოპულარობა ყველასთვის ცნობილია. ამ სერვისის წყალობით, თქვენ შეგიძლიათ თქვენი ოცნება აიხდინოთ;
- საკრედიტო ქულების სწრაფი ანაზღაურება;
- დიდ ბაზარზე შესვლა;
- კონკურენციის ნაკლებობა, რაც ნიშნავს, რომ იქნება დიდი გაყიდვები, მოგება და ა.შ.
ფრენჩაიზორის სპეციალისტების მუდმივი მხარდაჭერა ხელს უწყობს საკრედიტო პუნქტის ეკონომიკური ეფექტურობის გაზრდას. ეს დაგეხმარებათ თავიდან აიცილოთ შეცდომები და გამოიყენოთ პარტნიორის ქსელის წევრების გამოცდილება.
სტატიის რეზიუმე
- საბანკო ფრენჩაიზინგი ახალი ტიპის საქმიანობაა, მაგრამ ბევრი ფინანსური ინსტიტუტი იწყებს მის შესწავლას.
- ამ ტიპის ბიზნესი დიდ მოგებას მოიტანს, რადგან არ არსებობს კონკურენტები. ყოველივე ამის შემდეგ, ფრენჩაიზინგის წესების მიხედვით, შეგიძლიათ გახსნათ პარტნიორის ბანკის მხოლოდ ერთი ფილიალი.
- ფრენჩაიზორი პარტნიორს ეხმარება ბიზნესის განვითარებაში: ავარჯიშებს, უწევს ფინანსურ მხარდაჭერას და ა.შ.
ფრენჩაიზის ბიზნესის გასახსნელად სესხი არის შესანიშნავი გზა ბიზნესში სწრაფად ჩასართავად და მოგების მისაღებად იმ მეწარმეებისთვის, რომლებსაც სურთ თავიანთი ნიშის პოვნა, მაგრამ არ აქვთ საკუთარი ბიზნესის პოპულარიზაციის შესაძლებლობა ან სურვილი.
ფრენჩაიზერთან (ფრენჩაიზის მფლობელთან) ხელშეკრულების დადება საკუთარი ბრენდის, რეკლამის, მუშაობის მეთოდებისა და კარგად გააზრებული ტექნოლოგიების გამოყენების უფლების შესახებ საკუთარი ბიზნესის წარმართვისთვის საშუალებას მოგცემთ მოკლედ გაიაროთ კომპანიის განვითარების ყველა ეტაპი. დრო.
თუ ინდივიდუალური მეწარმე ან შპს ვერ პოულობს ფრენჩაიზის გამოყენებისთვის საჭირო თანხას, მას ურჩევენ, მიმართოს ბანკს სესხზე.
რატომ გჭირდებათ სესხები ფრენჩაიზის ბიზნესისთვის?
ბიზნესის გახსნა სქემების მიხედვით ცნობილი ბრენდი- ეს არის რეალური მოგება მოკლე დროში. ასეთი პროექტი ხშირად არის გააზრებული უმცირეს დეტალებამდე: მუშაობის წესებიდან შენობის ფერის დიზაინამდე და მუშაკთა უნიფორმამდე.
კომპეტენტური გეგმის წყალობით, მეწარმე შეძლებს სწრაფად წამოიწყოს თავისი ბიზნესი და გამოიმუშაოს შემოსავალი საავტორო უფლებების მფლობელს პროცენტის (ხშირად არც თუ ისე მნიშვნელოვანი) გამოკლებით.
და თანხების მიღება ფინანსური ინსტიტუტიდან ქ ამ შემთხვევაშიმხარს უჭერს ერთდროულად სამი მხარის ინტერესს:
- ფრენჩაიზორი (საავტორო უფლებების მფლობელი) მიიღებს დამატებით ობიექტებს თავისი ბრენდით, დამატებით შემოსავალს და პოპულარობას;
- ფრენჩაიზის მიმღები (მეწარმე) შეძლებს გახსნას საკუთარი ბიზნესისაბანკო სესხისთვის;
- საბანკო ორგანიზაცია დარწმუნებული იქნება გადახდებისა და პროცენტების მიღებაში, რადგან პოპულარული ბრენდების პროგრამები სწრაფად იხდიან თავს და გამოიმუშავებენ შემოსავალს ორივე მხარისთვის.
რატომ არის ეს მომგებიანი?
სანდო მსესხებლების მიმართ კრედიტორის ინტერესიდან გამომდინარე, ფრენჩაიზის ბიზნესის გასახსნელად სესხის აღება შეიძლება უფრო ადვილი და სწრაფი იყოს.
როდესაც მიმართავს ბანკს სესხის მისაღებად გარკვეული ბრენდის პროექტებზე სამუშაოდ, მეწარმეს შეუძლია იმედი ჰქონდეს მის რაც შეიძლება სწრაფად მიღებაზე, რაც, თავის მხრივ, გავლენას ახდენს:
- სწრაფი დაწყება;
- ბიზნესის სწრაფი გაფართოება;
- ბაზრის მაქსიმალური გაშუქება და დამატებითი აუდიტორიის მოზიდვა;
- ყველაფრის ყიდვის შესაძლებლობა საჭირო აღჭურვილობაერთდროულად.
ფრანჩაიზორის მხარდაჭერა საშუალებას გაძლევთ:
- დაწინაურება პოპულარული სახელიბრენდი ან სავაჭრო ნიშანი და მიიღეთ შემოსავალი;
- უარი თქვას სარეკლამო კამპანიის ჩატარებაზე;
- მიიღეთ მზა პერსონალის მომზადების პროგრამები.
განაცხადს ნაღდი ფულითბიზნესის დაწყებისას, ახალბედა ფრენჩაიზს შეუძლია აღმოაჩინოს ამ მოდელის უარყოფითი ასპექტები.
საკრედიტო ორგანიზაციები ამ პროგრამის ფარგლებში გასცემენ სესხებს მინიმალური ვადით, რომლის დროსაც შეუძლებელია მიმდინარე ბიზნესის ანაზღაურება. ფულის გაცემის სავალდებულო პირობა იქნება უზრუნველყოფის გადახდა (შეძენილი ქონების სახით) და თავდების არსებობა.
გარდა ამისა, ზოგიერთი კომპანია მოითხოვს მკაფიო სამუშაო გეგმას: ყველა არ არის მზად, მიიღოს პროექტი ისე, როგორც ამას მეწარმე ხედავს.
ფრენჩაიზის დაწყების მთავარი „მინუსები“.
ბანკმა უნდა დააზღვიოს თავისი ქონება, მათ შორის მსესხებლებზე გაცემული სესხები. შეღავათიანი დაკრედიტებავ რუსეთის ფედერაციაარ არსებობს და ფრანჩაიზინგი დაკავშირებულია რისკებთან.
შესაბამისად, განაკვეთი შესაძლოა უზარმაზარი აღმოჩნდეს - 15-დან 19%-მდე (ევროპაში მსგავსი მიზნებისთვის ფული გაიცემა 2-8%-ით).
ფაქტობრივი გადახდის ღირებულება შეიძლება შეიცავდეს სხვა გადახდებს, რომლებიც თითქმის გაორმაგდება თავდაპირველი პროცენტის ოდენობას.
ვითიბი 24
ბანკი მათთვის, ვისაც დიდი თანხა სჭირდება. VTB 24 მზად არის გასცეს 5,000,000 რუბლს 10 წლამდე ვადით 16,5% წელიწადში.
თუ კომპანია მზად არის უზრუნველყოს ზუსტი გათვლებივითიბი შემოსავლებისა და ხარჯების განაკვეთს 13,5%-მდე შეამცირებს. ისე, მათთვის, ვინც უკვე მუშაობდა ფრენჩაიზის მოდელით, ვითიბი გთავაზობთ მინიმალურ განაკვეთს 12.5%.
გახსნა
გთავაზობთ ფრენჩაიზორის არჩევის მოსახერხებელ სისტემას და შესაძლებლობას ითანამშრომლოს კომპანიებთან, რომლებიც მზად არიან თავიანთი საწარმო ფრანჩაიზად აქციონ.
ახალგაზრდა ბიზნესისთვის, ჩვენ ვთავაზობთ მომგებიან 10%-ს წელიწადში არაუმეტეს 1,000,000 რუბლის ოდენობით 7 წლამდე ვადით.
შესაფერისი პროგრამის არჩევისას მსესხებელმა ყურადღება უნდა მიაქციოს არა მხოლოდ ხელსაყრელ საპროცენტო განაკვეთებს, არამედ თანამშრომლობის შემოთავაზებულ ვარიანტებსაც.
მაგალითად, ალფა ბანკი მზადაა გასცეს ფრენჩაიზის სესხები არა ყველაზე პოპულარულ საწარმოებზე - თუ მსესხებელი უზრუნველყოფს დეტალურ და დეტალურ გეგმას კარგად გააზრებული პროგრამით.
საწარმოს წარმატებით დასაწყებად, რეკომენდებულია მხოლოდ სანდო, დადასტურებული და პოპულარული კომპანიების არჩევა, რომლებიც სარგებლობენ მომხმარებლების ან კლიენტების დამსახურებული სიყვარულით. ეს საშუალებას მოგცემთ დაიწყოთ, დაფაროთ სესხი პროცენტით და დაიწყოთ მუშაობა მოგებით.
წარმატებაზე გავლენის მნიშვნელოვანი ფაქტორია ფრენჩაიზის გამოცდილება: ყველა პოპულარული ბრენდი არ არის მზად ახალწვეულებთან ითანამშრომლოს: გამოცდილების ნაკლებობამ და არასწორმა მენეჯმენტმა შეიძლება გამოიწვიოს სერიოზული დანაკარგები და თანამშრომლობის ხელშეკრულების შეწყვეტა.
ინსტრუქცია "როგორ შევქმნათ ბიზნესი ნულიდან":
1. დაიბადე მდიდარ ოჯახში.
შევეცადოთ გაერკვნენ, თუ რა უნდა გავაკეთოთ, თუ პირველი პუნქტი არ გამოდგება, მაგრამ იდეებსა და სურვილებს აქვთ ადგილი. Ბაზრის ანალიზი ფინანსური მომსახურებაშესაძლებელი გახდა საბანკო პროგრამების იდენტიფიცირება, რომლებიც იმედს და ფულს აძლევს დამწყებ მეწარმეებს.
„სტარტაპ 24“ ვითიბი 24-დან
სესხი გაიცემა ფრენჩაიზის შესაძენად. ეს უკანასკნელი საშუალებას გაძლევთ განავითაროთ ბიზნესი თქვენს რეგიონში უკვე დაწინაურებული ბრენდის ქვეშ. ასე მუშაობს, მაგალითად, ჩვენთვის ცნობილი რესტორნები სწრაფი კვება: KFC, McDonald's, Burger King და სხვები. მსგავსი ბიზნესიაქვს მნიშვნელოვანი უპირატესობა: „სტარტაპი“ იღებს ცნობილ სასაქონლო ნიშანს, რომელშიც დამყარებულია მომხმარებელთა ნდობა. შესაბამისად, კლიენტების პოვნის პრობლემა პრაქტიკულად არ არსებობს.
თითოეულ ფრენჩაიზორს (ბრენდის მფლობელს) აქვს საკუთარი მოთხოვნები, რომლებიც უნდა აკმაყოფილებდეს გახსნის რესტორანს ან მაღაზიას - ტერიტორიიდან და მდებარეობიდან გარეგნობათანამშრომლები და საფასო პოლიტიკა.
ფრენჩაიზის ქვეშ მუშაობისთვის შეიძლება უზრუნველყოფილი იყოს როგორც ერთჯერადი ერთჯერადი თანხა, ასევე ყოველთვიური ჰონორარი; ასევე ხშირია ორივე გადასახადის ერთდროულად მიღება. VTB24 არ ზღუდავს მსესხებლებს ფრენჩაიზორის არჩევისას და მზად არის გამოყოს 10 მილიონ რუბლამდე. ასეთი წამოწყებისთვის. თანხის მისაღებად საჭიროა წარადგინოთ ბიზნეს გეგმა და გქონდეთ ფრენჩაიზორის თანამშრომლობისთვის მზადყოფნის დამადასტურებელი დოკუმენტები. საჭიროა ანაბარი.
"სტარტაპი" ცენტრი-ინვესტ ბანკისგან
სესხი ხელმისაწვდომია როგორც ფიზიკური პირებისთვის, ასევე ინდივიდუალური მეწარმეები(IP) ან ორგანიზაციები, რომლებიც რეგისტრირებულია არა უმეტეს 12 თვის განმავლობაში. სახსრები შეიძლება გამოყენებულ იქნას საქონლის შესაძენად, აღჭურვილობის, ტრანსპორტირების, უძრავი ქონების შესაძენად შემდგომი ბიზნესში გამოყენებისთვის და აუქციონებში მონაწილეობის მისაღებად. ეს დამოკიდებულია სესხის დანიშნულებაზე მაქსიმალური ვადა. ბანკი მზადაა დააფინანსოს მომწოდებლებთან ანგარიშსწორება და აუქციონებში მონაწილეობა ერთი წლის განმავლობაში, ხოლო ძირითადი საშუალებების შესაძენად სესხი სამი წლის განმავლობაში უნდა დაფაროთ. მომსახურება ხორციელდება ერთჯერადი გაცემის ან საკრედიტო ხაზის სახით.
სესხის მაქსიმალური თანხა შემოიფარგლება 3 მილიონი რუბლით, განაკვეთი არის 13% წელიწადში. საჭიროა უზრუნველყოფა. პროდუქტის ძირითადი უპირატესობები მოიცავს:
- ძირითადი ვალის გადახდის გადავადების შესაძლებლობა;
- ბიზნესის მხარდაჭერის ფონდებიდან სესხის აღების შესაძლებლობა.
მსგავსი ფონდები არსებობს ქვეყნის თითქმის ყველა რეგიონში. როგორც წესი, გარკვეული საფასურისთვის ისინი მოქმედებენ როგორც თავდები და ტრანზაქციის შესრულებისას მსესხებელს უჭერენ გარანტიას (თუ მსესხებელი აკმაყოფილებს დადგენილ მოთხოვნებს).
"ახალგაზრდული ბიზნესი"
კიდევ ერთი პროგრამა Center-invest-ისგან. სესხი ეძლევა რეგისტრირებულ და მოქმედ საწარმოებს (მათ შორის ინდმეწარმეებს). როსტოვის რეგიონი. მაქსიმალური თანხაა 300 ათასი რუბლი, მაგრამ მიმზიდველი კურსით 12% წელიწადში. პროდუქტი საკმაოდ სპეციფიკურია და ითვალისწინებს შემდეგ მოთხოვნებს:
- მსესხებლის ასაკობრივი შეზღუდვები (მენეჯმენტი, დამფუძნებლები) – 18-დან 35 წლამდე;
- ბიზნეს გეგმის სავალდებულო უზრუნველყოფა;
- რუსეთის ახალგაზრდული ბიზნესის პროგრამის ექსპერტთა საბჭოს დადებითი გადაწყვეტილების არსებობა როსტოვის რეგიონში.
თუ ვარსკვლავები წარმატებით გაერთიანდებიან და „სტარტაპი“ აკმაყოფილებს ყველა პოზიციას, მის სამსახურშია შემდეგი:
- მიმდინარე ანგარიშის უფასო გახსნა და შეღავათიანი სერვისიპირველ წელს;
- ძირითადი დავალიანების დაფარვის 3 თვემდე გადავადების შესაძლებლობა;
- ნაწილობრივი ან სრული ადრეული დაფარვა დამატებითი გადასახადის გარეშე.
არ არის საჭირო გირაო ან გარანტია.
მაშ სად უნდა წახვიდე?
ზოგჯერ შეგიძლიათ იპოვოთ სხვა წინადადებები, რომლებიც დაკავშირებულია ინდივიდის განხორციელებასთან რეგიონალური პროგრამები. თუმცა, გულწრფელად რომ ვთქვათ, არჩევანი არ არის დიდი. დღეს ბანკები საკმაოდ მომთხოვნი არიან უკვე მოქმედ ბიზნესებთან მიმართებაშიც კი. ხოლო სტარტაპების დაკრედიტება, რიგი ობიექტური მიზეზების გამო, დამატებით რისკებს იწვევს და რამდენიმე ფინანსური ინსტიტუტი თანახმაა ასეთ „თავგადასავლებში“ მონაწილეობაზე.
ამავე დროს საინტერესოა დამატებითი სერვისებისაკრედიტო ინსტიტუტები დამწყები მეწარმეებისთვის.
გავაკეთოთ დათქმა, რომ პრაქტიკაში სამომხმარებლო დაკრედიტება უფრო ხშირად გამოიყენება ბიზნესის დასაწყებად. ბაზარზე უამრავი შეთავაზებაა და შეგიძლიათ იპოვოთ ოპტიმალური პირობებიუფრო ადვილია. ასეთი სესხი, როგორც წესი, უფრო ძვირია, მაგრამ არ საჭიროებს ბიზნეს გეგმას ან მიზნობრივი გამოყენების დადასტურებას. მაგრამ სინამდვილეში, ასეთი მიდგომა უმეტეს შემთხვევაში მოტყუებას გულისხმობს. ნაკლებად სავარაუდოა, რომ თქვენ შეძლებთ "მოთხოვნის" მიღებას, თუ გულწრფელად განაცხადებთ მის "სამეწარმეო" მიზანს. ამიტომ, სესხის განმცხადებლები მალავენ კრედიტორებისგან ნასესხები სახსრების მიღების რეალურ მიზანს.
საუკეთესო მასალები
სესხი არსებული ბიზნესის შესაძენად
შეძენა მზა ბიზნესი– ეს არის შესაძლებლობა მყიდველმა განახორციელოს ბიზნესი მოქმედი საწარმოს კარგად მოქმედი მექანიზმის გამოყენებით. ამ სტატიაში ჩვენ გეტყვით როგორ და სად უნდა აიღოთ სესხი არსებული ბიზნესის შესაძენად.
ახალი წელი კრედიტით
ახალი წელი საყვარელი ადამიანებისთვის საჩუქრებსა და საჩუქრებზე დახარჯვის დროა. წაიკითხეთ სტატია რუსების ხარჯების, საყვარელი ადამიანისთვის ფულის გაცემის ლამაზი ხერხის შესახებ და ღირს თუ არა საახალწლო სესხის აღება.
10 საუკეთესო და ყველაზე მომგებიანი სესხი 2019 წელს
სად არის საუკეთესო სესხის განაკვეთები? რომელი ბანკიდან ჯობია სესხის აღება? ჩვენ ვსაუბრობთ ამის შესახებ, ისევე როგორც ის, თუ რა ხარვეზები იმალება მაცდურ შეთავაზებებში, სტატიაში.
კლიენტი, მომეცი ფული. სესხის ადრეული დაფარვა
თუ ერთ „კარგ“ დღეს მსესხებელი მიიღებს კრედიტორისგან შეტყობინებას მთელი ვალის ერთდროულად დაფარვის აუცილებლობის შესახებ, პანიკას აზრი არ აქვს. ბევრად უკეთესია, გაიგოთ საჩივრის მიზეზები და გადაწყვიტოთ რა უნდა გააკეთოთ შემდეგ.
საიმედო მხარდაჭერა. სად ავიღოთ ანაბრით უზრუნველყოფილი სესხი
გასული წლის განმავლობაში ბანკებმა კლიენტებზე გასცეს 5,7 ტრილიონი რუბლი. სესხები. ისინი მიმზიდველი პირობებით მიიღეს ადამიანებმა, რომლებიც უზრუნველყოფდნენ უზრუნველყოფას - უძრავი ქონება, მანქანა. მაგრამ არსებობს კიდევ ერთი, ნაკლებად ჩვეულებრივი გზა ბანკში „ინდულგენციის“ მისაღებად - გირაოს სახით დეპოზიტის გაცემა. მოდით გაერკვნენ, როგორ და რატომ გავაკეთოთ ეს.
არანაირი ფორმალობა: ნაღდი ფულის სესხი სერთიფიკატების გარეშე
2018 წლის აგვისტოში გამოჩნდა ინფორმაცია, რომ ცენტრალური ბანკი აპირებს გაამარტივოს ბანკებზე სესხების გაცემა შემოსავლის დამადასტურებელი საბუთის გარეშე 100 ათას რუბლამდე ოდენობით. ეს გაუადვილებს ცხოვრებას როგორც ბანკებს, ასევე მსესხებლებს, დარწმუნებულია ცენტრალური ბანკი. უკვე ბევრი დაწესებულება გასცემს სესხს მხოლოდ პასპორტით. სადაც შეგიძლიათ მიიღოთ ფული სახელფასო მოწმობების გარეშე, წაიკითხეთ ჩვენი მასალა.
ყველა რუსი ბანკს 90 ათასი რუბლი აქვს
აგვისტოს ბოლოს ცნობილი გახდა, რომ რუსებს საკრედიტო რეიტინგების მინიჭება დაიწყება. ინოვაციები ძალაში 2019 წლიდან შევა. ჩვენ გავარკვიეთ, რამდენად მოწესრიგებულები არიან რუსები სესხების დაფარვის კუთხით, არის თუ არა სესხები მოთხოვნადი და რა დავალიანება აქვთ ჩვენი თანამემამულეების ბანკებს.
საკრედიტო ხაზი და მისი ტიპები
საკრედიტო ხაზი მომგებიანია, თუ თქვენ გჭირდებათ სესხის აღება არა დაუყოვნებლივ, არამედ გარკვეული პერიოდის განმავლობაში. დაკრედიტების ეს ფორმატი მოსახერხებელია სახლის ასაშენებლად ან სწავლისთვის სემესტრში ერთხელ გადახდისთვის. ხშირად საკრედიტო ხაზები იხსნება ბიზნეს საჭიროებებისთვის.
ფინანსური შედეგები
ტავრიჩესკის ბანკის შემოსავალი თითქმის 3-ჯერ გაიზარდა
2018 წელს ტავრიჩესკის ბანკმა თითქმის 900 მილიონი რუბლი გამოიმუშავა. წლის განმავლობაში ეს მაჩვენებელი 2,7-ჯერ გაიზარდა. ფინანსური სტრუქტურის საოპერაციო აქტივები გაიზარდა მეოთხედით 71,4 მილიარდ რუბლამდე, მათ შორის ახალი კორპორატიული კლიენტების მოზიდვის გამო. ბანკის საკრედიტო პორტფელი თითქმის მესამედით გაიზარდა - 17,4 მლრდ. წლის ბოლოს საცალო კლიენტები
2019 წლის 25 თებერვალიანალიტიკა
ენერგობანკი: იპოთეკა საცალო დაკრედიტების ბაზრის მამოძრავებელია
ენერგობანკის მონაცემებით, იპოთეკური სესხი რუსული საცალო საკრედიტო ბაზრის მამოძრავებელი ხდება. 2018 წელს ქვეყნის ყველა ბანკმა 3 ტრილიონ რუბლზე მეტი გასცა მოქალაქეებს საცხოვრებელი პირობების გასაუმჯობესებლად. სიმაღლე ფინანსური მაჩვენებელი 2017 წელთან შედარებით მონაცემები დაახლოებით 50% იყო. ჯამში გაფორმდა თითქმის 1,5 მილიონი იპოთეკური სესხი
2019 წლის 12 თებერვალიᲐხალი პროდუქტი
„ინტერპრომბანკმა“ დანერგა იპოთეკის რეფინანსირების ახალი სერვისი
ინტერპრობანკი ყველას სთავაზობს შესაძლებლობას ისარგებლოს ადრე გაცემული იპოთეკური სესხის რეფინანსირების სერვისით. პროგრამას IPB ახორციელებს DOM.RF ბანკთან ერთად. მინიმალური განაკვეთი საკრედიტო მომსახურების ფარგლებში არის 10.5% წლიურად. ფარული გადასახადები და დამატებითი პირობებითანხები არ არის მიღებული. სესხი
05 თებერვალი 2019 წანალიტიკა
რუსებს ბანკებს თითქმის 15 ტრილიონი რუბლი აქვთ
მოქალაქეების საკრედიტო ვალდებულებები ბანკების მიმართ გასული წლის განმავლობაში გაიზარდა 22,8%-ით (2017 წლის 13,2%-თან შედარებით) და მიაღწია 14,9 ტრილიონ რუბლს. ასეთ მონაცემებს ცენტრალური ბანკი გვაწვდის ანალიტიკურ მასალაში „2018 წელს საბანკო სექტორის განვითარების შესახებ“. მარეგულირებელი ხაზს უსვამს, რომ საბანკო დაკრედიტების ასეთი მაღალი ზრდის ტემპები 2013 წლის შემდეგ არ ყოფილა.
2019 წლის 31 იანვარირაღაც საამაყო
Uralsib რეკლამა აღიარებულია "წლის კრეატიულად"
Retail Finance Awards-ის ჟიურიმ მაღალი შეფასება მისცა Uralsib Bank-ის სარეკლამო კამპანიის ხარისხს სახელწოდებით „ყველაფერი შესაძლებელია შენს სახლში“ და სარეკლამო აქტივობა სეგმენტში „წლის კრეატივი“ გამარჯვებულად აღიარა. Uralsib-ის სარეკლამო რგოლები. ფინანსური ინსტიტუტის იპოთეკური მომსახურება. სარეკლამო ვიდეოებში ისინი იუმორისტულად თამაშობენ
2019 წლის 29 იანვარისაბანკო დისკუსიები
ცენტრალური ბანკი: სასამართლო პროცესის შემდეგ არ არის საჭირო ვალის გაზრდა "საჭიროებისთვის"
მარეგულირებელი რეკომენდაციას უწევს ზედამხედველობის ქვეშ მყოფ ორგანიზაციებს ვადაგადაცილებული დავალიანების ოდენობაზე პროცენტები და ჯარიმები არ დააკისრონ ვალების ამოღების შესახებ სასამართლო გადაწყვეტილების მიღების შემდეგ. შესაბამისი საინფორმაციო წერილი გამოქვეყნდა ცენტრალური ბანკის პორტალზე.მოქმედი რეგულაციების მიხედვით, საკრედიტო ორგანიზაციები(MFIs, ბანკები, ლომბარდები) აქვთ
2019 წლის 22 იანვარი
რეალური ამბები
პოპულარული სერვისები
მოძებნეთ ფინანსური სერვისები თქვენს ქალაქში
ამ სტატიაში ჩვენ შევკრიბეთ 7 ბანკის პირობები, რომლებიც გასცემენ სესხებს ფრენჩაიზის შესაძენად. ჩვენ ასევე მოვამზადეთ ბიზნეს მოთხოვნები და დოკუმენტების ჩამონათვალი, რომლებიც ბანკებმა შეიძლება მოითხოვონ სესხის გაცემისთვის.
ტოპ 7 ბანკი, რომელიც გასცემს ფრენჩაიზის სესხებს
თუ თქვენ გჭირდებათ სესხი ფრენჩაიზის შესაძენად, სულაც არ არის საჭირო ბანკისგან მხოლოდ მაღალ სპეციალიზებული ტარიფის ძიება. მცირე და საშუალო ბიზნესის არამიზნობრივი სესხები ასევე ჯდება ამ სფეროში.
დღეს ტოპ ბანკები გვთავაზობენ შემდეგ განაკვეთებს:
ფრენჩაიზის სესხი სბერბანკში
რამდენიმე ხნის წინ, სბერბანკისგან ფრენჩაიზინგის სესხის პროგრამა სახელწოდებით "ბიზნეს დაწყება" ძალიან პოპულარული იყო. მასში მონაწილეობა მიიღო მრავალი მსხვილი ფრენჩაიზირებული ბრენდი.
თუმცა, 2015 წლიდან პროგრამამ არსებობა შეწყვიტა ბიზნეს გეგმების გადაანგარიშების სირთულეების გამო. ბევრმა ახალბედა ფრანჩაიზმა გამოაცხადა თავი გაკოტრებულად და ვერ დაფარა სესხი, ამიტომ ბიზნესის დაწყება ბანკის ხელმძღვანელობამ შეაჩერა და ალტერნატიული ტარიფი არასოდეს გამოჩენილა.
პირობები
საიდუმლო არ არის, რომ ბანკები ფრთხილობენ სტარტაპების დაფინანსებას ნებისმიერ ბიზნეს სეგმენტში. ზარალის თავიდან ასაცილებლად, ფინანსური ინსტიტუტი ყურადღებით ამოწმებს და აანალიზებს პროექტის შესაძლო მომგებიანობას. მაგრამ როდესაც გარანტორი არის ფრენჩაიზორი - გახსნილი ბრენდის მფლობელი - ბანკი ოდნავ ასუსტებს თავის მოთხოვნებს.
ფრენჩაიზის მიმღები მსესხებელი ბანკისთვის უფრო სასურველი კლიენტია, ვიდრე დამწყები ბიზნესმენი, რომელსაც უკან არც ბრენდი აქვს და არც დადასტურებული ბიზნეს გეგმა. ამიტომ, მიზნობრივი ფრენჩაიზის სესხები, როგორც წესი, გაიცემა უფრო ხელსაყრელი პირობებით. მაგრამ მაინც, როგორც ნებისმიერი სხვა სასესხო პროდუქტის შემთხვევაში, საბოლოო საპროცენტო განაკვეთი, მაქსიმალური თანხა და სესხის ვადა გამოითვლება კონკრეტული ბიზნესმენის გადახდისუნარიანობისა და მისი ბიზნეს გეგმის სანდოობის მიხედვით.
სპეციალიზებული პროგრამითაც კი, ნაკლებად სავარაუდოა, რომ ვინმემ შეძლოს სესხის აღება ფრენჩაიზის სრული ღირებულებით. როგორც წესი, ბანკები საჭირო თანხის 20-40%-ის წინასწარ გადახდას ითხოვენ.
რა თანხაზეა საუბარი?
თანხა, რომელიც ბანკს სურს გამოუყოს კლიენტს ფრენჩაიზის შესაძენად, დამოკიდებულია მეწარმის სამუშაო გამოცდილებაზე, მის ამჟამინდელ შემოსავალზე, უზრუნველყოფის უზრუნველყოფაზე და ზოგჯერ შეძენილ ბრენდზე.
საშუალო ღირებულება მერყეობს 500,000-დან 10,000,000 რუბლამდე.
კრედიტით ფრენჩაიზის ყიდვის უპირატესობები და უარყოფითი მხარეები
ფრენჩაიზის სესხს აქვს თავისი უპირატესობები კლიენტისთვის. Მათ შორის:
- სწრაფად დაიპყროთ ბაზარი რეკლამისა და სხვა ნივთების დაზოგვის საჭიროების გარეშე;
- ფრანჩაიზორის მიერ რეკომენდებული ყველაზე თანამედროვე აღჭურვილობის შეძენა;
- აჩქარდა ეკონომიკური აქტივობა- შესყიდვა საკმარისი რაოდენობითსაქონელი და მასალები;
- ფასდაკლებები ბანკიდან მსხვილი და კარგად ჩამოყალიბებული ჯაჭვების ფრენჩაიზებისთვის (ზოგჯერ ფრენჩაიზერი აფორმებს ხელშეკრულებას ფინანსურ ინსტიტუტთან, რომლის თანახმად, ფრენჩაიზის ყველა მყიდველს შეუძლია მიიღოს სესხი ხელსაყრელი პირობებით).
ასევე არის სისუსტეები ფრენჩაიზის შესაძენად დაკრედიტებისას. მაგალითად ეს:
- სესხის მოკლე ვადები;
- პროგრამების უმეტესობას გირაო და გარანტი სჭირდება;
- ბიზნეს გეგმის გულდასმით შემუშავების აუცილებლობა;
- ბანკის მიერ დამატებითი საკომისიოებისა და დაზღვევის დაწესება.
მოთხოვნები მსესხებლების მიმართ
ბანკის სტანდარტული მოთხოვნები სესხის მიმღებისთვის ფრენჩაიზის შესაძენად ასე გამოიყურება:
- რუსეთის ფედერაციის მოქალაქეობა;
- დარეგისტრირდა სამეწარმეო საქმიანობასახელმწიფო რეესტრში (იურიდიული პირების ერთიანი სახელმწიფო რეესტრი ან ინდმეწარმეთა ერთიანი სახელმწიფო რეესტრი) ჩანაწერით;
- ბიზნესის წარმოება ბანკის მიერ დადგენილი გარკვეული პერიოდის განმავლობაში (საშუალოდ, დაახლოებით ექვსი თვის განმავლობაში);
- დადებითი საკრედიტო ისტორია;
- მეწარმეს აქვს სხვა სტაბილური შემოსავალი ან მზად არის უზრუნველყოს მნიშვნელოვანი გირაო.
ვინც არ შეიძლება იყოს გარანტი
გარანტიის არსებობა დადებითად მოქმედებს ბანკის გადაწყვეტილებაზე სესხის გაცემის შესახებ. თავდებისთვის მთავარი პირობაა, რომ მას ჰქონდეს კარგი საკრედიტო ისტორია. მაგრამ არავის შეუძლია გახდეს გარანტი. უარი ეთქვათ შემდეგზე:
- 26 წლამდე ან 60 წელზე უფროსი ასაკის პირები;
- პირები, რომლებიც არ არიან რუსეთის ფედერაციის მოქალაქეები;
- იგივე ან მეტი ბიზნესმენები დაბალი დონეფინანსური გადახდისუნარიანობა, ვიდრე განმცხადებელი;
- მსესხებელი ორგანიზაციის წარმომადგენლები.
როდესაც საქმე ეხება სესხს ფრენჩაიზის შესაძენად, თავდებს ყველაზე ხშირად ფრენჩაიზერი კომპანია წარმოადგენს. როგორც წესი, ის აკმაყოფილებს ბანკის ყველა მოთხოვნას და ამავე დროს რჩება დაინტერესებულ მხარედ.
ამიტომ, ბიზნესმენი, რომელიც ეძებს გარანტს, ჯერ უნდა დაუკავშირდეს შეძენილი ფრენჩაიზის მფლობელს.
დოკუმენტები იურიდიული პირებისთვის
სესხის მისაღებად იურიდიული პირებიუნდა მიაწოდოს ბანკს:
- კომპანიის წარმომადგენლის პასპორტი და მისი დანიშვნის დოკუმენტი;
- სახელმწიფო რეგისტრაციის მოწმობა;
- ამონაწერი ერთიანი სახელმწიფო რეესტრიდან;
- ამონაწერები მიმდინარე ანგარიშებიდან;
- ბანკის მიერ დადგენილი პერიოდის ფინანსური და საგადასახადო ანგარიშგება (3 თვიდან ერთ წლამდე);
- ბიზნეს ლიცენზიები (საჭიროების შემთხვევაში);
- მოწოდებული უზრუნველყოფის დოკუმენტები;
- პასპორტები, შემოსავლის მოწმობები, გირაო და თავდების სხვა დოკუმენტები.
ძირითადი დოკუმენტების გარდა, განაცხადი ჩვეულებრივ მოითხოვს შემდეგს:
- ბიზნეს გეგმა ანაზღაურების დეტალური გაანგარიშებით (მინიმუმ ერთი წელი);
- დადასტურება ფრანჩიზორისგან თანამშრომლობისთვის მზადყოფნის შესახებ;
- ბიზნესის საბოლოო ღირებულების დამადასტურებელი დოკუმენტები.
დოკუმენტები ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის
ინდივიდუალური მეწარმეები ბანკს აწვდიან:
- პასპორტი;
- SNILS და სამხედრო პირადობის მოწმობა ბანკის მოთხოვნით;
- სახელმწიფო რეგისტრაციის მოწმობა და ამონაწერი ინდმეწარმეთა ერთიანი სახელმწიფო რეესტრიდან;
- შემოსავლის მოწმობა (3-NDFL ან 2-NDFL);
- საბანკო ამონაწერები;
- ფინანსური და საგადასახადო ანგარიშგება;
- პატენტები და ლიცენზიები (საჭიროების შემთხვევაში);
- საბუთები გირაოსა და თავდებისთვის.
გარდა ამისა, საჭიროა დოკუმენტები, რომლებიც ადასტურებენ მსესხებლის განზრახვას, გამოიყენოს სესხი სპეციალურად ფრენჩაიზის შესაძენად. ისინი იგივეა, რაც შპს-სთვის: ბიზნეს გეგმა, ფრენჩაიზორის წერილი, პროექტის მთლიანი ღირებულების გაანგარიშება.
როგორ მივმართოთ ფრენჩაიზის სესხს
ზოგიერთი ფრენჩაიზერი აძლევს პარტნიორებს დეტალური ინსტრუქციებიდა რეკომენდაციები, თუ როგორ უნდა აიღოთ ფრენჩაიზის სესხი. თუ ბრენდის მფლობელი ასეთ მხარდაჭერას არ უწევს, მაშინ ბიზნესმენს ყველაფრის დამოუკიდებლად სწავლა მოუწევს. მიუხედავად იმისა, რომ საჭირო დოკუმენტების სია დიდია, რეგისტრაციის პროცედურა თავისთავად არ შეიცავს რაიმე რთულს.
სესხის აღების ეტაპები:
- მოლაპარაკებები ფრენჩაიზერთან, ხელშეკრულების დადება.
- ბიზნეს გეგმის დამტკიცება. ფრენჩაიზის ზოგიერთი მფლობელი თავად ავითარებს ბიზნეს გეგმას მეწარმეებისთვის, ზოგი კი ყველაფერს ბიზნესმენს უტოვებს საკუთარი თავის გაკეთებას.
- ბანკის შერჩევა. თუ ფრენჩაიზორი არ იძლევა რეკომენდაციებს ბანკთან დაკავშირებით, სადაც შეგიძლიათ სესხის აღება ხელსაყრელი პირობებით, მაშინ მეწარმე თავად უნდა შეისწავლოს შეთავაზებები. უპირველეს ყოვლისა, თქვენ უნდა შეისწავლოთ ყოფილი კლიენტების მიმოხილვები და მოსაზრებები.
- სასესხო განაცხადის წარდგენა ბანკში და Საჭირო საბუთები . დღეს ბანკების უმეტესობა ამის გაკეთების საშუალებას გაძლევთ როგორც პირადად, ასევე ოფიციალური ვებგვერდის საშუალებით.
- განაცხადის დამტკიცება, ბანკის მენეჯერთან შეხვედრა.
- ბანკთან ხელშეკრულების გაფორმება. ამავე ეტაპზე, კლიენტმა უნდა წარმოადგინოს დოკუმენტების სრული პაკეტი, გირაოსა და თავდებობის ჩათვლით.
- წინასწარი გადახდის გადახდა.
- საჭირო თანხის მიღება.
სესხის აღების სირთულეები და მათთან გამკლავება
სესხზე განაცხადის პროცესში მეწარმეს შეიძლება წააწყდეს გარკვეული ხარვეზები. თუ მათ შესახებ წინასწარ იცით, პროცედურა გაივლისშეუფერხებლად და მოულოდნელობის გარეშე.
| პრობლემა | გამოსავალი |
| ბანკის სატარიფო პროგრამებს შორის არ არის სპეციალიზებული სესხი ფრენჩაიზის შესაძენად | თუ თქვენ გადაწყვიტეთ ბანკი და მთლიანად კმაყოფილი ხართ მისი დაფინანსების პროგრამით, არ არის საჭირო ვიწრო ფოკუსით ტარიფის ძებნა. დღესდღეობით სესხების უმეტესობა საინვესტიციო მიზნებისთვის გაიცემა, დაზუსტების გარეშე |
| ბანკი ითხოვს ბიზნეს გეგმას | ფრანჩაიზისთვის უფრო ადვილია საწარმოს ანაზღაურებადი გეგმის შედგენა, ვინაიდან გახსნილ ბრენდს უკვე აქვს თავისი ისტორია და გამოცდილება. ბიზნეს გეგმის შედგენაში დახმარებისთვის შეგიძლიათ დაუკავშირდეთ ფრენჩაიზერს |
| არასაკმარისი თანხები განვადებით | წინასწარი გადახდა, როგორც წესი, საკმაოდ შთამბეჭდავი თანხაა, ამიტომ მეწარმეებს, რომლებსაც არ აქვთ საკმარისი დანაზოგი, უწევთ სხვადასხვა ხრიკებს მიმართონ: ქონების გაყიდვა, ნათესავებისა და მეგობრების დახმარება, სხვა ბანკიდან ექსპრეს სესხის აღება. |
| ცოტა ხნის წინ დარეგისტრირდა ინდმეწარმე ან შპს, რომელიც არ აკმაყოფილებს ბანკის მოთხოვნებს | მართლაც, ბანკები თავს არიდებენ სესხების გაცემას ბიზნესმენებზე, რომლებსაც ხელთ აქვთ სახელმწიფო რეგისტრაციის ახალი სერტიფიკატი. თუ შესაძლებელია, უმჯობესია დარეგისტრირდეთ წინასწარ, ან აირჩიოთ ტარიფი უფრო მცირე თანხებით და უფრო მაღალი პროცენტებით (რომელიც მიეწოდება დამწყებ მეწარმეებს) |
| არ არის საჭირო გირაო | ბანკების უმეტესობა მზად არის უზრუნველყოს, მაგრამ თქვენ მზად უნდა იყოთ, რომ ასეთი ტარიფის პირობები გაცილებით უარესი იქნება |
სად ვიშოვო ფული ფრენჩაიზის შესაძენად
გარდა სპეციალური საბანკო სესხის გამოყენებისა, შეგიძლიათ მიიღოთ დაკარგული თანხები ფრენჩაიზის შესაძენად სხვა გზით:
- ინვესტორები. მათი პოვნა ადვილი არ არის და კიდევ უფრო რთულია მათი დაინტერესება და პოტენციურ სარგებელში დარწმუნება;
- ფრანჩიზორისგან თანხების მიღება— ზოგჯერ ფრენჩაიზის მფლობელი ამას თავის თავზე იღებს ყველაზეხარჯები ბიზნესის წამოწყებისთვის. თანხის დაბრუნება ხდება ეტაპობრივად, ყოველთვიური შემოსავლიდან. საპროცენტო და სხვა პირობებზე მოლაპარაკება ხდება კომპანიასთან ინდივიდუალურად;
- სესხები ფიზიკური პირებისგან (ნათესავები, მეგობრები, პარტნიორები). ეს ყოველთვის არ არის სასურველი ვარიანტი, მაშინაც კი, თუ ახლობლები თავად შესთავაზებენ დახმარებას ბიზნესის ფინანსურ მხარეში. პრაქტიკა გვიჩვენებს, რომ ასეთ ზომებს შეუძლია რადიკალურად გაანადგუროს თუნდაც ყველაზე თბილი ურთიერთობები;
- დამწყები მეწარმეებისთვის მიზნობრივ პროგრამებში მონაწილეობა. მათ ახორციელებენ როგორც სახელმწიფო, ისე არასახელმწიფო ფონდები, ბიზნეს ინკუბატორები და სხვა სტრუქტურები. მთავარი, რაც მეწარმეს პროგრამაში მონაწილეობის მისაღებად დასჭირდება, არის კარგად შემუშავებული, მკაფიო ბიზნეს გეგმა;
- არამიზნობრივი საბანკო ნაღდი სესხები გაიცემა ფიზიკური პირების მიერ პირადი საჭიროებისთვის. მეწარმეებმა, რომლებიც აირჩევენ ამ ვარიანტს, არ უნდა გაუმჟღავნონ ბანკს თავიანთი ჭეშმარიტი მიზანი, წინააღმდეგ შემთხვევაში სესხზე უარს იტყვიან. ოფიციალურად ასეთი სესხის გაცემა შესაძლებელია ბინის რემონტისთვის, შესყიდვისთვის საყოფაცხოვრებო ნივთები, მოგზაურობა და ასე შემდეგ.
Ჩატვირთვა...