გახსენით ანგარიში მიკროსაფინანსო ორგანიზაციაში. ანაზრაურების MFO რეგისტრაცია - როგორ გავხსნათ მიკროსაფინანსო ორგანიზაცია

რა არის MFO

მიკროსაფინანსო ორგანიზაცია არის ერთეულიმიკროსაფინანსო საქმიანობის განხორციელება და ინფორმაცია, რომლის შესახებაც შედის რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის სახელმწიფო რეესტრში. არსებითად, MFO არის ჩვეულებრივი იურიდიული პირი (შპს, სს, PJSC), მაგრამ გარკვეული სტატუსი, მიღებულია რუსეთის ცენტრალური ბანკიდან.

MFO ლიდერობს პროფესიული საქმიანობასამომხმარებლო სესხების გაცემისთვის. განსხვავებით ბანკებისგან, რომლებიც აძლევენ მოსახლეობის დაკრედიტებას, MFO-დან სესხის აღება არ საჭიროებს უზარმაზარი თანხადოკუმენტები, ასევე შემოსავლის დამადასტურებელი ცნობები.

ასევე, MFO-ებში სამომხმარებლო სესხებსა და ჩვეულებრივ სესხებს შორის მნიშვნელოვანი განსხვავებაა საპროცენტო პირობა და სესხის ვადა. მიკროსესხის ხელშეკრულებებზე პროცენტი დარიცხულია ყოველდღიურად, ხოლო ასეთი ხელშეკრულებების დადების ვადა იშვიათად აღემატება ერთ წელს. ამავდროულად, MFO-ებს შეუძლიათ მიკროსესხების გაცემა მხოლოდ რუბლებში.

ფედერალური კანონი MFO-ების შესახებ

მიკროსაფინანსო ორგანიზაციების საქმიანობა რეგულირდება 2010 წლის 2 ივლისის No151 ფედერალური კანონით.

მიკროსაფინანსო ორგანიზაციების სახეები 2018 წელს

პრაქტიკაში, მიკროსაფინანსო ორგანიზაციის სახით ბიზნესის კეთების 9 ფორმა არსებობს: საკლირინგო კომპანია, ურთიერთსაინვესტიციო ფონდის მმართველი კომპანია, სააქციო საინვესტიციო ფონდი, სადაზღვევო ორგანიზაცია, არასახელმწიფო საპენსიო ფონდი, ა. საკრედიტო ორგანიზაცია.

საქმიანობის სფეროდან და მოწოდებული სერვისების მოცულობიდან გამომდინარე, MFO იყო ორი ტიპის:

1. მიკროკრედიტის კომპანია (MCC)არის მიკროსესხების გაცემით დაკავებული ორგანიზაცია. ორგანიზაციის სახელი უნდა შეიცავდეს ფრაზას "მიკროკრედიტის ორგანიზაცია"და მისი სამართლებრივი ფორმა.

მიკროსესხის მომსახურების უზრუნველსაყოფად MCC-ს არ აქვს უფლება მოიზიდოს სახსრები ფიზიკური პირებისგან და ინდივიდუალური მეწარმეებისგან, გარდა საკუთარი სახსრები ICC-ის დამფუძნებლები. ასევე, MCC-ს არ შეუძლია ობლიგაციების გაცემა, ფიზიკური გამოშვება მიკროსესხები ფიზიკური პირებისთვის 500000 რუბლზე მეტი ოდენობით, გასცემენ სესხებს ონლაინ სისტემის მეშვეობით. კანონის თანახმად, შესაძლებელია შპს გახსნა მინიმალური კაპიტალით 10,000 რუბლი.

2. მიკროსაფინანსო კომპანია (MFC)არის ორგანიზაცია, რომელიც ახორციელებს მიკროსაფინანსო საქმიანობას ფედერალური კანონმდებლობით დადგენილი შეზღუდვების გათვალისწინებით და რეგულაციებირუსეთის ბანკი. MFC-ის სახით მუშაობისთვის საჭიროა მინიმუმ 70 მილიონი რუბლის საწესდებო კაპიტალი. სახელწოდებაში უნდა იყოს მითითებული, რომ ეს არის მიკროსაფინანსო ორგანიზაცია და მისი იურიდიული ფორმა.

თავისი საქმიანობის განსახორციელებლად, IFC-ს შეუძლია მოიზიდოს სახსრები ფიზიკური პირებისგან და მეწარმეებისგან მინიმუმ 1,5 მილიონი რუბლის ოდენობით. მიკროსესხების გაცემა შესაძლებელია ონლაინ რეჟიმშიც. მიკროსესხები ფიზიკური პირებისთვის ფიზიკური პირები და ინდივიდუალური მეწარმეები არ უნდა აღემატებოდეს 3 მილიონ რუბლს.

IFC-ს შეუძლია ობლიგაციების გამოშვება 1,5 მილიონ რუბლზე ნაკლები ნომინალური ღირებულებით. ინვესტორების შესაძენად და ყველა მოქალაქისთვის 1,5 მილიონ რუბლზე მეტი ნომინალური ღირებულებით. ამავდროულად, რუსეთის ბანკი აკონტროლებს ეკონომიკურ სტანდარტებთან შესაბამისობას საკუთარი სახსრების ადეკვატურობისა და IFC-ის გამოშვების ობლიგაციების ლიკვიდურობის შესახებ.

შეუძლია თუ არა ინდივიდუალურ მეწარმეს MFO სტატუსის მიღება?

ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის ვერ სწავლობმიკროსაფინანსო საქმიანობა და მიკროსაფინანსო ორგანიზაციების რეგისტრაცია.

როგორ გავხსნათ მიკროსაფინანსო ორგანიზაცია: ნაბიჯ-ნაბიჯ ინსტრუქციები

ცენტრალური ბანკისგან MFO სტატუსის მიღებამდე საჭიროა იურიდიული პირის გახსნა. MFO-ს შექმნის ყველაზე გავრცელებული ფორმა არის შეზღუდული პასუხისმგებლობის საზოგადოება (შპს).

იურიდიული პირის რეგისტრაცია (შპს)

მიკროსაფინანსო ორგანიზაციის საქმიანობისთვის შპს-ს რეგისტრაციის პროცედურა არაფრით განსხვავდება ჩვეულებრივი კომპანიის რეგისტრაციისგან. ერთადერთი, რასაც ყურადღება უნდა მიაქციოთ:

• სარეგისტრაციო განაცხადში საქმიანობის ძირითად სახეობად მითითებულია OKVED კოდი 64.92.7;
• ორგანიზაციის სახელწოდება უნდა შეიცავდეს ფრაზას: „მიკროსაფინანსო კომპანია“ ან „მიკროკრედიტის კომპანია“.

შენიშვნა: ფრაზა "მიკროსაფინანსო კომპანია" ან "მიკროკრედიტის კომპანია" შეიძლება გამოყენებულ იქნას შპს-ის სახელით MFO სტატუსის გარეშე მხოლოდ პირველი 90. კალენდარული დღეებიშპს რეგისტრაციის დღიდან.

შპს-ს 2018 წლის რეგისტრაციისთვის საჭირო დოკუმენტები

შპს-ს დასარეგისტრირებლად, თქვენ უნდა მოამზადოთ შემდეგი დოკუმენტები:

• განცხადება შპს-ს რეგისტრაციისთვის ფორმის P11001 მიხედვით – 1 ეგზემპლარი.
• ერთადერთი დამფუძნებლის გადაწყვეტილება (თუ ერთი დამფუძნებელია) – 1 ეგზემპლარი.
• დამფუძნებელთა კრების ოქმი
• ხელშეკრულება შპს-ს შექმნის შესახებ (თუ რამდენიმე დამფუძნებელია) – 1 ეგზემპლარი.
• შპს წესდება – 2 ეგზემპლარი.
• შპს-ს რეგისტრაციისთვის სახელმწიფო მოსაკრებლის გადახდის ქვითარი 4000 რუბლის ოდენობით.
• იურიდიული მისამართის მიწოდების გარანტია – 1 ეგზემპლარი.

სად წარვადგინოთ დოკუმენტები შპს-ს დასარეგისტრირებლად?

მომზადებული დოკუმენტები უნდა წარედგინოს რეგისტრირებულ ფედერალურ საგადასახადო სამსახურს შპს იურიდიულ მისამართზე.

შპს რეგისტრაციის ბოლო ვადა 2018წ

თუ წარმატებით დაასრულებთ რეგისტრაციის პროცედურას 3 სამუშაო დღეთქვენ უნდა მოგაწოდოთ შპს-ს შემადგენელი დოკუმენტები. ამის შემდეგ შეგიძლიათ გააგრძელოთ დოკუმენტების მომზადება ცენტრალური ბანკისთვის.

ცენტრალურ ბანკში მიკროსაფინანსო ორგანიზაციების რეგისტრაციისთვის საჭირო დოკუმენტები

MFO სტატუსის მისაღებად, თქვენ უნდა წარადგინოთ შემდეგი დოკუმენტები ცენტრალურ ბანკში:

• განცხადება მენეჯერისგან შპს მიკროსაფინანსო ორგანიზაციების რეესტრში ჩართვის შესახებ.
• ოდენობით მიკროსაფინანსო ორგანიზაციების რეგისტრაციისათვის სახელმწიფო ბაჟის გადახდის ქვითარი 1 500 რუბლი
• წესდების ასლი და გადაწყვეტილება მიკროსაფინანსო ორგანიზაციის რეგისტრაციის შესახებ.
• დირექტორის დანიშვნის ბრძანების ასლი.
• ინფორმაცია შპს-ს დამფუძნებლების შესახებ.
• მენეჯერისა და დამფუძნებლების ნასამართლობის არარსებობის მოწმობა.
• ინფორმაცია შპს იურიდიული მისამართის შესახებ.
• შიდა კონტროლის წესები.
• ამონაწერი იურიდიული პირების ერთიანი სახელმწიფო რეესტრიდან შპს-ს შესახებ დირექტორის ხელმოწერითა და ბეჭდით (უმეტეს შემთხვევაში ცენტრალური ბანკი ამას თავად ითხოვს საგადასახადო სამსახურიდან).

სად წარადგინოთ დოკუმენტები მიკროსაფინანსო ორგანიზაციების რეგისტრაციისთვის

გენერირებული დოკუმენტები წარედგინება ცენტრალური ბანკის შესაბამის ტერიტორიულ სამსახურს.

MFO რეგისტრაციის ბოლო ვადა 2018 წელი

MFO-ები რეგისტრირებულია შიგნით 30 სამუშაო დღესაბუთების წარდგენის მომენტიდან. 14 სამუშაო დღის ვადაში მოწმდება მათში არსებული დოკუმენტები და ინფორმაცია, რის შედეგადაც შესაძლებელია დოკუმენტების დაბრუნება გადასინჯვის მიზნით.

ახალი მიკროსაფინანსო ორგანიზაციების შესახებ ინფორმაცია შეტანილია სახელმწიფო რეესტრში 30 სამუშაო დღესაბუთების წარდგენის მომენტიდან. 14 სამუშაო დღის ვადაში მოწმდება მათში არსებული დოკუმენტები და ინფორმაცია, რის შედეგადაც შესაძლებელია დოკუმენტების დაბრუნება გადასინჯვის მიზნით.

რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის მიკროსაფინანსო ორგანიზაციების სახელმწიფო რეესტრი 2018 წ

ინფორმაცია ყველა წარმატებით დარეგისტრირებული მიკროსაფინანსო ორგანიზაციის შესახებ შეტანილია სახელმწიფო რეესტრში, რომელიც საჯაროდ ხელმისაწვდომია რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის ოფიციალურ ვებგვერდზე.

MFO არის ორგანიზაცია, რომელიც უზრუნველყოფს მოსახლეობის დაკრედიტებას მიკროსესხების ხელშეკრულებების საფუძველზე. "მიკრო" მოიცავს არაუმეტეს 1 მილიონი რუბლის სესხებს. ასეთი დაწესებულებების საქმიანობა რეგულირდება 2010 წლის 2 ივლისის კანონი No151-FZ.

მიკროსაფინანსო კომპანიები არ არიან ისეთი მკაცრად რეგულირებული, როგორც ბანკები. მათ მიმართ არ არსებობს სპეციალური მოთხოვნები სააქციო კაპიტალის ოდენობით, არ არის საჭირო ლიცენზირება, რეზერვების შექმნა და სავალდებულო სადაზღვევო შენატანები სპეციალურ ფონდებში. ამით აიხსნება ასეთი ინსტიტუტების ფართო გავრცელება, მით უმეტეს, რომ მიკროსაფინანსო ორგანიზაციების რეგისტრაცია არ წარმოადგენს რაიმე სირთულეს. მიკროსაფინანსო კომპანიის გახსნა მოიცავს 2 ეტაპს: იურიდიული პირის შექმნას და MFO სტატუსის მოპოვებას.

მიკროსაფინანსო ორგანიზაციების რეგისტრაციის ინსტრუქცია

კანონის თანახმად, მიკროსაფინანსო ორგანიზაცია შეიძლება არსებობდეს ფონდის, დაწესებულების, არაკომერციული ორგანიზაციის, არაკომერციული პარტნიორობის, ამხანაგობის ან ბიზნეს კომპანიის სახით. მეორე პირობა, რომელიც აუცილებელია MFO-ს სახით, არის მისი ჩართვა ფინანსურ ბაზრის მონაწილეთა რეესტრში.

უპირველეს ყოვლისა, თქვენ უნდა გადაწყვიტოთ იურიდიული პირის ორგანიზაციული და იურიდიული ფორმის არჩევანი და წარადგინოთ განაცხადი მისი გახსნისთვის. მოდით შევხედოთ როგორ ხდება MFO-ის რეგისტრაცია ეტაპობრივად შპს-ს მაგალითის გამოყენებით - ყველაზე გავრცელებული ვარიანტი კერძო მიკროსაფინანსო ფირმებისთვის.

ნაბიჯი 1. შემადგენელი დოკუმენტების მომზადება

MFO-სა და ჩვეულებრივი იურიდიული პირის წესდებას მნიშვნელოვანი განსხვავებები აქვს. მომავალი მიკროსაფინანსო კომპანიისთვის შემადგენელი დოკუმენტის შემუშავებისას აუცილებელია იხელმძღვანელოთ 151-FZ კანონის დებულებებით. კანონმდებლობით დადგენილი მოთხოვნების გაუთვალისწინებლად შედგენილი წესდება ხშირად ხდება კომპანიის მიკროსაფინანსო ორგანიზაციების რეესტრში შეყვანაზე უარის თქმის მიზეზი.

თუმცა, ეს არ შეიძლება იყოს დაბრკოლება თავად ორგანიზაციის სახელმწიფო რეგისტრაციისთვის. დასაშვებია ჯერ შპს დარეგისტრირება, შემდეგ კი წესდებაში აუცილებელი ცვლილებების შეტანა და მიკროკრედიტში ჩართვის უფლების საბუთების წარდგენა.

კანონმდებლობა მოითხოვს, რომ ეს მიეთითოს შსს-ს წესდებაში

• აქტივობების სრული სია;
• პუნქტი უახლესი ბალანსის მიხედვით კომპანიის ქონების ღირებულების 10%-ზე მეტი ღირებულების ყველა გარიგების წინასწარი დამტკიცების შესახებ;
• ორგანო, რომელიც პასუხისმგებელია კლიენტების მიკროკრედიტის წესების შემუშავებაზე;
• მიკროსაფინანსო ორგანიზაციების მმართველი ორგანოების გადაწყვეტილებებზე მოქმედი პირების შესახებ ინფორმაციის გამჟღავნების პროცედურა.

ორგანიზაციის სრული ფუნქციონირებისთვის შეგიძლიათ გააკეთოთ შემდეგი ტიპებისაქმიანობის:

• ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის, იურიდიული და ფიზიკური პირებისთვის მიკროსესხების გაცემა;
• ფინანსური შუამავლობა;
• საკონსულტაციო მომსახურება ფინანსური შუამავლობის სფეროში;
• დამხმარე საქმიანობა დაზღვევის სფეროში;
• მონაცემთა დამუშავება.

ღირს ყურადღება მიაქციოთ დაგეგმილი საწესდებო კაპიტალის ზომას. თუ ეს მინიმალურია (10 ათასი რუბლი შპს-სთვის), მაშინ ყოველი სესხის გაცემის ტრანზაქციების დამტკიცების წესით 1 ათას რუბლზე მეტი. თქვენ უნდა მიიღოთ ნებართვა კომპანიის მონაწილეებისგან. MFO-ებისთვის სააქციო საზოგადოების სახით, საჭირო იქნება აქციონერთა კრების ორგანიზება თითოეული გარიგებისთვის 10 ათასი რუბლიდან, რადგან "მინიმალური" სააქციო კაპიტალი არის 100 ათასი რუბლი. ეს პროცედურა ძნელად შეიძლება ჩაითვალოს გონივრულად. უფრო მიზანშეწონილია საწესდებო კაპიტალის მისაღებ ოდენობამდე გაზრდა დამფუძნებლების მონაწილეობის გარეშე გაცემული სესხების მაქსიმალური ოდენობის განსაზღვრით.

MFO-ს რეგისტრაციის მომენტისთვის მიკროსესხების გაცემის წესების შემუშავებაზე პასუხისმგებელი პირები არა მხოლოდ უნდა დაინიშნონ და ჩაიწერონ წესდებაში, არამედ უნდა დაასრულონ მომზადება და დოკუმენტის საჯარო დომენში გამოქვეყნება.

ნაბიჯი 2. რეგისტრაცია საგადასახადო ოფისში

იურიდიული პირის სახელმწიფო რეგისტრაციისთვის აუცილებელია მთელი რიგი დოკუმენტების შეგროვება:

1. დამფუძნებლის გადაწყვეტილება კომპანიის შექმნის შესახებ ან დამფუძნებელთა კრების ოქმი, რომელშიც ჩაიწერა შესაბამისი საკითხის კენჭისყრის შედეგი.
2. ქარტია შემუშავებული 151-FZ მოთხოვნების გათვალისწინებით.
3. ბრძანება გენერალური დირექტორის დანიშვნის შესახებ.
4. განაცხადი ფორმაში p11001, შევსებული და დამოწმებული ნოტარიუსის მიერ.
5. სახელმწიფო გადასახადის გადახდის დამადასტურებელი გადახდის დოკუმენტი (4 ათასი რუბლი).
6. მოითხოვეთ ფედერალური საგადასახადო სამსახურის მიერ დამოწმებული წესდების ასლის მიღება.

MFO-ს რეგისტრაციის პროცედურა არაფრით განსხვავდება სხვა ორგანიზაციის შექმნისგან - დოკუმენტები წარედგინება ფედერალურ საგადასახადო სამსახურს, ხოლო 5 სამუშაო დღის შემდეგ შეგიძლიათ მიიღოთ დასრულებული სერთიფიკატი და სხვა საბუთები.

ნაბიჯი 3. ანგარიშის გახსნა

ახლად შექმნილ იურიდიულ პირს არ შეუძლია სესხის აღება, სანამ არ დარეგისტრირდება MFO-ში. სახელმწიფო ამისთვის იხდის გადასახადს და თანხები ბიუჯეტში უნდა ჩაირიცხოს ორგანიზაციის მიმდინარე ანგარიშიდან და სხვაგვარად შეტანა არ შეიძლება. ამრიგად, ანგარიშის გახსნა ხდება შპს სახელმწიფო რეგისტრაციისთანავე.

აქ პროცედურა სტანდარტულია: შეარჩიეთ ბანკი, დააზუსტეთ მომსახურების პირობები და ტარიფები, მოამზადეთ დოკუმენტების მოთხოვნილი პაკეტი. როგორც წესი, ეს არის წესდების ასლი, ბოლო ამონაწერი იურიდიული პირების ერთიანი სახელმწიფო რეესტრიდან და ბრძანება გენერალური დირექტორის დანიშვნის შესახებ.

კონკრეტული ბანკის მიერ მიღებული წესებიდან გამომდინარე, დოკუმენტები დამოწმებულია ადგილზე ან სანოტარო ბიუროში. საკრედიტო დაწესებულების ნაღდი ანგარიშსწორების დეპარტამენტთან ხელშეკრულების გარდა, ქ. აღმასრულებელი დირექტორიუნდა გასცეს ბარათი ნიმუშებით ხელმოწერებითა და ბეჭდებით. შპს-ს ახლა არ მოეთხოვება ბეჭედი, მაგრამ MFO-ს ამის გარეშე ნაკლებად სავარაუდოა. ასე რომ, სანამ ბანკში მიდიხართ, ბეჭედი უკვე დადებული უნდა იყოს.

ანგარიში გაიხსნება 2-3 დღეში. არ არის საჭირო ამის შესახებ საგადასახადო და საბიუჯეტო სახსრების შეტყობინება. ახლა თქვენ შეგიძლიათ შეიტანოთ 1 ათასი რუბლი თქვენს ანგარიშზე. და გააკეთეთ ჩამოწერა რუსეთის ბანკის სერვისის დეტალების გამოყენებით ფინანსური ბაზრები. IN გადახდის დავალებაგადახდის მიზნის ველში უნდა მიუთითოთ: სახელმწიფო მოსაკრებელი იურიდიული პირის შესახებ ინფორმაციის მიკროსაფინანსო ორგანიზაციების სახელმწიფო რეესტრში შეტანისთვის.

ნაბიჯი #4. მიკროსაფინანსო ორგანიზაციის სტატუსის რეგისტრაცია

ფედერალური ფინანსური ბაზრების სამსახურის გაუქმების შემდეგ, ფინანსურ ბაზრებზე მონაწილეთა ჩანაწერებს ინახავს რუსეთის ბანკის შესაბამისი სამსახური. MFO-ს ცენტრალურ ბანკში რეგისტრაციისთვის საჭიროა შემდეგი დოკუმენტები:

1. განცხადება მენეჯერისგან იურიდიული პირის მიკროსაფინანსო ორგანიზაციების რეესტრში ჩართვის შესახებ (უფასო ფორმით, მითითებით სრული ინფორმაციაკომპანიისა და განმცხადებლის შესახებ).
2. გადაწყვეტილება კომპანიის შექმნის შესახებ.
3. ქარტია
4. ბრძანება გენერალური დირექტორის დანიშვნის შესახებ.
5. კომპანიის სახელმწიფო რეგისტრაციის სერთიფიკატი (OGRN).
6. საგადასახადო რეგისტრაციის მოწმობა (TIN).
7. ამონაწერი იურიდიული პირების ერთიანი სახელმწიფო რეესტრიდან დირექტორის ხელმოწერითა და ბეჭდით.
8. ინფორმაცია შპს-ს დამფუძნებლების შესახებ.
9. ინფორმაცია კომპანიის მმართველი ორგანოს ადგილმდებარეობის შესახებ (იურიდიული მისამართი).
10. ინვენტარი.
11. ბანკის "გადახდა" შენიშვნით, რომ საკომისიო ჩამოწერილია.

შემადგენელი დოკუმენტები გროვდება ნოტარიულად დამოწმებულ ასლებში. მთელი პაკეტი უნდა გაიგზავნოს ღირებული წერილით რუსეთის ბანკის რეგიონალური ფინანსური ბაზრების სამსახურში.

თუ საბუთებთან ყველაფერი რიგზეა, დეპარტამენტმა 14 სამუშაო დღის ვადაში უნდა მიიღოს გადაწყვეტილება რეგისტრაციის შესახებ და გაუგზავნოს შეტყობინება განმცხადებელს. წერილის მოლოდინში, შედეგი შეგიძლიათ შეამოწმოთ ცენტრალური ბანკის ვებსაიტზე: განაცხადის დამტკიცების შემთხვევაში, MFO გამოჩნდება რეესტრში "ფინანსური ბაზრის მონაწილეების" განყოფილებაში.

ამ მომენტიდან იურიდიულ პირს შეუძლია ლეგალურადჩაერთონ სესხების გაცემაში. აღსანიშნავია, რომ ეპიცენტრში 2015 წელს მიკროსაფინანსო ორგანიზაციების რეგისტრაციაა გაზრდილი ყურადღებაᲪენტრალური ბანკი. მან გაიარა მიკროსაფინანსო ბაზარზე კონტროლის გამკაცრების კურსი და სისტემატურად აწყობს ადგილზე ინსპექტირებას.

კანონების მოთხოვნები, რომლებიც ვალდებულნი არიან დაიცვან MFO-ები თავიანთ საქმიანობაში, ექვემდებარება მკაცრ დაცვას:

• 151-FZ MFO-ების შესახებ – ინფორმაციის გამჟღავნება გადაწყვეტილების მიღებაზე მოქმედ პირთა შესახებ, მიკროსესხების გაცემის პროცედურის გამოქვეყნება;
• 115-FZ უკანონოდ მოპოვებული თანხების გათეთრებასთან ბრძოლის შესახებ;
• 152-FZ პერსონალური მონაცემების დამუშავებისა და დაცვის შესახებ.

MFO-ს რეესტრიდან იურიდიული პირის გამორიცხვის ყველაზე გავრცელებული მიზეზებია ეჭვები კომპანიის არასანდო ანგარიშგების შესახებ, მოქალაქეებისა და სამართალდამცავი ორგანოების მხრიდან დარღვევების შესახებ ინფორმაციის მიღება, სამშობიარო კაპიტალის თაღლითობა და ფიზიკური პირებისგან 1,5 მილიონზე ნაკლები თანხების მოზიდვა. რუბლი.

როგორ გავხსნათ მიკროსესხების კომპანია და ვიშოვო უზარმაზარი ფული გიჟურ საპროცენტო განაკვეთებზე? უმეტესობა ფიქრობს, რომ ამის გაკეთება ძალიან მარტივია, მაგრამ ეს არის მცდარი წარმოდგენა, რომელსაც არაფერი აქვს საერთო რეალობასთან. გახსენით საკუთარი ბიზნესიმოსახლეობისთვის ნულიდან მიკროსესხების მიცემა ძალიან ძვირი და საეჭვო „სიამოვნებაა“.

როგორ გავხსნათ მიკროსესხების ბიზნესი? როგორ შოულობენ აქ ფულს? სად უნდა დაიწყოს? რა გჭირდებათ გასახსნელად? სად და როგორ უნდა დარეგისტრირდე? ან იქნებ უკეთესი იქნებოდა ფრენჩაიზის ბიზნესის გახსნა? ამ სტატიაში მკითხველთა ყველაზე პოპულარულ კითხვებზე პასუხები.

ბიზნესი - ანაზღაურებადი მიკროსესხები მოსახლეობისთვის

ამ ბიზნეს მოდელის არსი არის საკუთარი ან ნასესხები სახსრების პროცენტით სესხება. ძირითად შემოსავალს შეადგენს ნასესხები სახსრების სარგებლობის პროცენტი, რომელიც ერიცხება დავალიანების ძირითად თანხას და იხდის მსესხებელს დაფარვის დღეს.

ყველაზე მომგებიანია მოკლევადიანი სესხის გაცემა. მათთვის საშუალო საპროცენტო განაკვეთი შეადგენს 2%-ს დღეში, ხოლო მიკროსესხებზე ხანგრძლივი ვადით - 0,5-1%-ს დღეში. ამისთვის მიკროსესხის გაცემით მოკლე ვადა, თანხის უფრო სწრაფად დაბრუნება და გამოყენება შესაძლებელია სხვა კლიენტზე ახალი სესხის გასაცემად. ამრიგად, იზრდება მომგებიანობა გრძელვადიანი სესხების გაცემასთან შედარებით.

თუ წარმოვიდგენთ, რომ საშუალო MFO ქ დაბაგასცემს დღეში 15 მიკროსესხს 5000 რუბლის ოდენობით 10 დღის განმავლობაში, მაშინ ორგანიზაციის წმინდა შემოსავალი დღეში იქნება 1500 რუბლი, 10 დღის განმავლობაში - 15,000 რუბლი, 30 დღის განმავლობაში - 45,000 რუბლი. და ეს არის ყველაზე მოკრძალებული გამოთვლები. ფაქტობრივად, პატარა ქალაქებშიც კი, პოტენციური მსესხებლები მუდმივად მიმართავენ მიკროსაფინანსო ორგანიზაციებს, რათა ისესხონ ფული ანაზღაურებამდე.

როგორ გავხსნათ მიკროსესხები? რა გჭირდებათ გასახსნელად?

მიკროს გასახსნელად საკრედიტო დაწესებულებანულიდან დაწყებული, მნიშვნელოვანი ინვესტიცია იქნება საჭირო, ხოლო MFO-ს რეგისტრაციის პროცედურას დაახლოებით 1-2 თვე დასჭირდება. თუ გამოთვლით ყველაზე საბიუჯეტო ვარიანტს ოფლაინ მიკროსაფინანსო ორგანიზაციისთვის პერიფერიაზე მდებარე პატარა ქალაქში, მაშინ სავარაუდო შეფასება ასე გამოიყურება:

• რეგისტრაცია, სახელმწიფო მოსაკრებლები, სპეციალისტის დახმარება (დაახლოებით 10 ათასი რუბლი)
• ოფისის ქირა, მცირე კოსმეტიკური რემონტი - დაახლოებით 25-35 ათასი რუბლი, შენობის შემდგომი ქირა ყოველთვიური გადახდით. იაფი ვარიანტია გაყიდვების დახლის განთავსება დიდ სავაჭრო ცენტრში.
• აღჭურვილობის შეძენა (მაგიდები, სკამები, კომპიუტერები და კომპონენტები, პრინტერი, სკანერი და ა.შ.) არის დაახლოებით 50 ათასი რუბლი, თუ დაზოგავთ ფულს და მიიღებთ ყველაფერს კარგ მდგომარეობაში.
• დაქირავება/ხელფასი. იმისთვის, რომ საწარმოს ღირებულება მაქსიმალურად შემცირდეს, შეგიძლიათ ისარგებლოთ მხოლოდ მენეჯერ-კონსულტანტებით, რომლებიც შეასრულებენ მოლარის, დაცვის, დაცვისა და დამლაგებელის როლს. ყველაზე ხშირად ეს ხდება ადგილობრივ მიკროსაფინანსო ორგანიზაციებში. ხელფასი პატარა პერიფერიულ ქალაქში იქნება დაახლოებით 12-20 ათასი რუბლი. ყველასთვის.
• ხარჯები ბუღალტერისთვის. თქვენ შეგიძლიათ დაზოგოთ აქ ნახევარ განაკვეთზე ბუღალტერის დაქირავებით და საბუთების შევსებისთანავე, ზემდგომ უფლებამოსილ ორგანოებში, საგადასახადო ოფისში, ცენტრალურ ბანკში და ა.შ. ანგარიშების გაგზავნამდე. ბუღალტერისთვის ასეთი ერთჯერადი სამუშაო თვეში დაახლოებით 4-8 ათასი დაჯდება.
• ყოველდღიური ხარჯები. ძირითადი ხარჯების გარდა, ბიზნესის მფლობელს ემუქრება მცირე, მაგრამ ძალიან მნიშვნელოვანი ყოველთვიური გადასახადები. ეს არის ინტერნეტისა და სატელეფონო კომუნიკაციების (ფიჭური და სახმელეთო) გადასახადების გადახდა. ეს ეღირება საშუალოდ 1000-1500 რუბლი თვეში. Შესყიდვა საკანცელარიო ნივთები, პრინტერის კარტრიჯების შევსება და ა.შ. შენობის ქირავნობის პირობებიდან გამომდინარე, შეიძლება იყოს ელექტროენერგიისა და წყლის ხარჯები. არ დაივიწყოთ ბეჭდვის მომსახურება (სავიზიტო ბარათები, სხვადასხვა ფორმები და ა.შ.) ზოგადად, ყოველთვიურ საჭიროებებზე დაახლოებით 3-5 ათასი რუბლი დაიხარჯება.
• ძალიან მნიშვნელოვანი ფაქტორი- მსესხებლის შემოწმება. ბიუჯეტიდან გამომდინარე, მფლობელს შეუძლია გამოიყენოს გადამოწმების სხვადასხვა მეთოდი:

1. ქულების შეფასება ყველაზე ძვირი ვარიანტია. თქვენ უნდა შეიძინოთ ლიცენზირებული პროგრამა და გადაიხადოთ დიდი თანხა ამაში.
2. ითხოვს BKI-ს და ზარებს საკონტაქტო პირებთან. შეგიძლიათ დააკავშიროთ სერიული (საბითუმო) მოთხოვნები, ან ცალკე. პირველ შემთხვევაში, მოთხოვნის ღირებულება მერყეობს 150-200 რუბლიდან. და უფრო მაღალი. მეორეში, მინიმალური არის 250-300 რუბლი.
3. უფასო მოთხოვნა FSSP მონაცემთა ბაზაში და ზარები საკონტაქტო პირებთან. უფასო და ყველაზე საშიში გადამოწმების მეთოდი MFO-ებისთვის, რომელიც ზრდის თაღლითებსა და მსხვილ მოვალეებზე გაცემული სესხების პროცენტს.

შედეგად, ირკვევა, რომ პერიფერიაზე მდებარე პატარა ქალაქში ყველაზე საბიუჯეტო მიკროსაფინანსო ორგანიზაციის გახსნა მფლობელს 125-135 ათასი რუბლი დაუჯდება. თანხა მცირეა, მაგრამ ის ჩამოყალიბდა საიტის შექმნისა და მხარდაჭერის გათვალისწინების გარეშე, რეკლამის, ოპერატორების გარეშე ცხელი ხაზი, ქულების სისტემები კლიენტის ან ფასიანი მოთხოვნების შესამოწმებლად BKI-ში, უსაფრთხოების სამსახურებში, მოლარეში და ა.შ. ამ კომპონენტებით, MFO-ს შექმნა მინიმუმ 3-4-ჯერ მეტი დაჯდება, ვიდრე მინიმალური შეფასება.

სად და როგორ უნდა დარეგისტრირდე?

MCC (მიკროკრედიტის ორგანიზაცია) სტატუსის რეგისტრაციისა და მოპოვების პროცესი შრომატევადი და ხანგრძლივი ამოცანაა, რომელიც მოითხოვს ფულს, დროსა და ძალისხმევას. უპირველეს ყოვლისა, მომავალი ბიზნესის მფლობელმა უნდა შეადგინოს ყველაფერი რეგულაციები(წესდება, უზრუნველყოფის წესები, Ზოგადი პირობებიმომსახურება და ა.შ.) დოკუმენტები უნდა შემუშავდეს რუსეთის ფედერაციის მოქმედი კანონმდებლობისა და სპეციალური ფედერალური კანონების (No151, 152, 230, 115 და ა.შ.) შესაბამისად.

შემდეგ თქვენ უნდა გადაწყვიტოთ იურიდიული ფორმა: შპს, სს და ა.შ. დაარეგისტრირეთ იურიდიული პირი საგადასახადო ოფისში სახელმწიფო მოსაკრებლის (4000 რუბლი) სიის გადახდით საჭირო დოკუმენტებიშეგიძლიათ შეამოწმოთ ფედერალური საგადასახადო სამსახურის ნებისმიერ ფილიალში. რეგისტრაციის პროცედურა სტანდარტულია, 5 დღე სჭირდება, რის შემდეგაც შეგიძლიათ სერტიფიკატზე და სხვა დოკუმენტებზე წასვლა.

შემდეგი, თქვენ უნდა შეუკვეთოთ ბეჭედი და გახსნათ საბანკო ანგარიში. ამისათვის თქვენ უნდა აირჩიოთ შესაფერისი საკრედიტო დაწესებულება და გაეცნოთ ყველა საჭირო დოკუმენტის ჩამონათვალს იურიდიული პირებისთვის მიმდინარე ანგარიშის გასახსნელად. ანგარიში გაიხსნება დაახლოებით 2-5 დღეში.

ამის შემდეგ, თქვენ უნდა გაგზავნოთ სახელმწიფო გადასახადი რუსეთის ფედერაციის ცენტრალურ ბანკში ამ ორგანიზაციის მიმდინარე ანგარიშიდან 1000 რუბლის ოდენობით. სახელმწიფო გადასახადი გადაიხდება მიკროსაკრედიტო ორგანიზაციების სახელმწიფო რეესტრში იურიდიული პირის შესახებ ინფორმაციის შეტანისთვის. ეს არის ზუსტად ის, რაც უნდა დაწეროთ გადახდის მიზნით.

სახელმწიფო გადასახადის გადახდისას, თქვენ უნდა გადააგზავნოთ საბუთების პაკეტი გადასახადის გადახდის ქვითართან ერთად ცენტრალურ ბანკს MCC სტატუსის მისაღებად და ფინანსური ბაზრის მონაწილეთა სიაში (MFO რეესტრი) ჩასართავად. ცენტრალური ბანკის ფინანსური ბაზრების სამსახურმა 14 დღის ვადაში უნდა მიიღოს გადაწყვეტილება, შეიტანოს ორგანიზაცია რეესტრში თუ უარი თქვას მასზე.
როგორც კი ორგანიზაციის შესახებ ინფორმაცია დაემატება რეესტრს, ის შეძლებს მიკროსესხების გაცემას ნაღდი ანგარიშსწორებით ოფისებსა და გაყიდვების პუნქტებში.

მიკროსესხების ფრენჩაიზები: რომელია, რომელი აირჩიოს?

თუ თქვენი საკუთარი ძალა არ არის საკმარისი იმისათვის, რომ ნულიდან MFO შექმნათ და მიკროსესხების მიწოდებით თქვენი პირველი მილიონის გამომუშავების იდეა არ გტოვებთ, მაშინ უმჯობესია ყურადღება მიაქციოთ მიკროსესხების ფრანჩაიზებს.

მიკროსესხის გახსნის ალტერნატიული ვარიანტი იქნება მიკროსაფინანსო ორგანიზაციის ფრენჩაიზია. ეს შესანიშნავი ვარიანტია დამწყები ბიზნესმენებისთვის, რომლებსაც არ აქვთ გამოცდილება და მხოლოდ ამ ბიზნესის კეთების დიდი სურვილი აქვთ.

მიკროსესხის ფრენჩაიზია არის გამოყენების უფლება ინტელექტუალური საკუთრების(ბრენდი, ლოგო, დეტალები, დოკუმენტები, პირობები და ა.შ.) დიდი მიკროსაფინანსო ორგანიზაციის „პატარა ძმის“ სახით. დამწყები მეწარმე უხდის ფულს მსხვილი მიკროსაფინანსო ორგანიზაციის მფლობელს მიკროსესხების ცენტრის გახსნის უფლებისთვის, რომელიც იმუშავებს „მშობელი“ ორგანიზაციის ბრენდით. უფრო მეტიც, გარიგება ითვალისწინებს, რომ ფრენჩაიზის მიმღები შეასრულებს წესდებას და ფრენჩაიზორის ყველა მარეგულირებელ დოკუმენტს.

მიკროსაფინანსო ორგანიზაციებს შორის, რომლებიც ფრენჩაიზს გვთავაზობენ, არის: Money for You, Money Before Payday, Momento Money, Miladenezhka, FastFinance, Convenient Money, Master Money, Migom Money და სხვა.

ფრენჩაიზის პირობებზე და მომხმარებელთა მიმოხილვებზე დაყრდნობით, MFO FastMoney და Moneyman ფრენჩაიზები იღებენ ძალიან ღირსეულ შეფასებებს. ანტი-ტოპი მოიცავდა Money Before Payday-ს და Momento Money-ს.

5 მიზეზი ფრენჩაიზად მუშაობისთვის

თუ არ გაქვთ საკმარისი გამოცდილება და ფული და არ იცით როგორ გახსნათ მიკროსესხის ბიზნესი ნულიდან, მაშინ უმჯობესია გამოიყენოთ ფრენჩაიზია. და ამიტომ:

1. საკუთარი მიკროსაფინანსო ორგანიზაციის გახსნა ძალიან რთული და ძვირი გახდა, ხოლო მისი შენარჩუნება კიდევ უფრო რთული (დოკუმენტების ნაკადი, ანგარიშგება, ცენტრალური ბანკის ინსპექტირება და ა.შ.)
2. მსესხებლის შეფასებას ორგანიზაციის სათაო ოფისი განახორციელებს. არ არის საჭირო დამატებითი თანხის დახარჯვა BKI-ს მოთხოვნებზე, კონტაქტებზე ზარებზე და ა.შ. შესაძლოა, ფრენჩაიზერს აქვს საკუთარი პროგრამული უზრუნველყოფა ან ქულების შეფასების პროგრამა, რომელიც შეიძლება გამოიყენონ ფრენჩაიზის დამატებით ადგილებზე.
3. მშობელი ორგანიზაცია ეწევა ბუღალტრულ და იურიდიულ მომსახურებას. ფრენჩაიზის მიმღები ზოგავს ბუღალტერს, დაცვის სამსახურს, ადვოკატს და ა.შ.
4. ცნობადი და კარგად დაწინაურებული ბრენდი, დახმარება რეკლამაში. ახალი ბიზნესის მფლობელს სჭირდება ყველაფრის ნულიდან პოპულარიზაცია, მაგრამ აქ შეგიძლიათ გამოიყენოთ ყველაფერი მზა (განლაგება, სასწავლო ვიდეო, ქოლ ცენტრი უფასო მომხმარებელთა მხარდაჭერით, ინსტრუქციები ინტერნეტში პოპულარიზაციისთვის, SMS-ით, სახელმძღვანელო, თუ როგორ მიკროსესხების ცენტრის გახსნა და ა.შ.)
5. არც ერთი შემგროვებელი ორგანიზაცია „კოლექტორის შესახებ“ კანონის (ფედერალური კანონი No230) ძალაში შესვლის შემდეგ არ იმუშავებს მცირე მიკროსაფინანსო ორგანიზაციებთან, რომლებიც გასცემენ სესხებს მხოლოდ ერთში. ლოკაციაპერიფერიაზე. თუ თქვენ მუშაობთ ფრენჩაიზერთან, გექნებათ წვდომა კოსმოსურ ხომალდზე, რომელთანაც "დიდი ძმა" თანამშრომლობს.

როგორც ჩანს, ვინ მოიფიქრებს ასეთი ძვირადღირებული სესხების აღებას - კარგი, იდიოტი არ არის? მაგრამ იმავდროულად, MFO ბიზნესი, ან ჩვეულებრივი ხალხის ექსპრეს სესხები, ყვავის და აყვავდება: მიკროსესხები ახლა ხელმისაწვდომია სავაჭრო ცენტრებში, ავტობუსის გაჩერებებზე თქვენს სახლთან ახლოს, ტელევიზორში და ინტერნეტში. ხალხი მოდის.

შეიძლება იფიქროთ, რომ უკვე გვიანია, ბაზარი გაჯერებულია, ყველაფერი დაკავებულია - მაგრამ არა. მიკროსაფინანსო ბიზნესის პერსპექტივები საკმაოდ ოპტიმისტურია. ზოგიერთი ამბობს, რომ ზოგიერთ რეგიონში მისი მოცულობა კვლავ იზრდება წელიწადში თითქმის 50%-ით.

საერთოდ, როცა ხალხი დადის, ცოდვა იქნება ამით არ ისარგებლო. საბედნიეროდ, ასეთი ბიზნესის ორგანიზების პროცესი საკმაოდ მარტივია - ის არის სწრაფი და პრაქტიკულად არაფრით განსხვავდება საშუალო კომპანიის შექმნისგან. მთავარი ის არის, რომ კომპანიის შექმნის შემდეგ თქვენ უნდა მიმართოთ მიკროსაფინანსო ორგანიზაციების სახელმწიფო რეესტრში ჩართვას - ამ რეესტრში ჩართვის გარეშე თქვენი საქმიანობა არ იქნება სრულიად ლეგალური.

სანამ დავიწყებთ

კარგი ამბავი: MFO-ები რეგულირდება ფედერალური კანონი„მიკროსაფინანსო ორგანიზაციების შესახებ“, უფრო მარტივად – ძირითადად სამოქალაქო კოდექსი. სესხის აღების პროცესი გამარტივდა, ასე რომ, თუ ფიქრობთ, რომ ფული ფულია, მიკროსაფინანსო ბიზნესი არის ზუსტად ის, რაც გჭირდებათ.

საწყისი ინვესტიციის ძირითადი ნაწილი დაუყოვნებლივ უნდა იქნას გამოყენებული სესხების გასაცემად. ამ საჭიროებისთვის თქვენ უნდა გქონდეთ მინიმუმ 500 ათასი - 1 მილიონი რუბლი. ჩვეულებრივ, სესხის გასაცემად საჭიროა მხოლოდ პასპორტი, მსესხებლის ასაკი 22-60 წელია, საპროცენტო განაკვეთი დღეში 2%, სესხის მაქსიმალური თანხა 20 ათასი რუბლია, ვადა 15 დღემდე. სურვილის შემთხვევაში შესაძლებელია სესხის გახანგრძლივება, მაგრამ ეს მოიცავს სხვა პროცენტს ან საკომისიოს. რა თქმა უნდა, თუ თქვენ ეფლირტავთ ვადას, პენსიებს აძლევენ. საშუალო კომპანია გასცემს სესხებს თვეში დაახლოებით 1,5 მილიონი რუბლის ოდენობით.

ფინანსური მოდელის დაგეგმვისას ღირს 50%-მდე გადაუხდელობის გათვალისწინება. რა თქმა უნდა, ჩვეულებრივ, დაუბრუნებლობის დონე გაცილებით დაბალია, მაგრამ მიჩვეული ხართ თუ არა ყველაზე უარყოფითი სცენარიდან გამომდინარე? თუ ყველაფერს სწორად გააკეთებ, პირველი თვიდანვე შეგიძლია მიაღწიო თვითკმარობას. დიახ, და დაიმახსოვრე - კანონის თანახმად, MFO-ს არ შეუძლია დეპოზიტების მოზიდვა, სესხების გაცემა უცხოურ ვალუტაში და ოპერირება ბაზარზე. ძვირფასი ქაღალდებიაიღეთ პროცენტი ვადაზე ადრე დაფარვისთვის და მოითხოვეთ ერთ მილიონზე მეტი მათი მსესხებლებისგან.

ძირითადი რისკები: გადაუხდელობის მაღალი პროცენტი, სესხის საპროცენტო განაკვეთების სამართლებრივი გამოწვევა, თუ დარიცხვა აღიარებულია უკანონოდ, მაღალი კონკურენცია.

”ნაბიჯ ინსტრუქციები, თუ როგორ უნდა გახსნათ MFO”

მდებარეობა

MFO-ს გახსნამდე, თქვენ უნდა გადაწყვიტოთ ადგილმდებარეობა. ეს შეიძლება იყოს კრიტიკული თქვენი ბიზნესისთვის. უგემრიელესი ადგილებია სავაჭრო ცენტრები, პატარა სუპერმარკეტები სახლთან ახლოს, დიდი საოფისე ცენტრები და ავტობუსის გაჩერებები საზოგადოებრივი ტრანსპორტი. დამწყებთათვის, დაახლოებით 30 კვადრატული მეტრის პატარა კუთხეც კი საკმარისი იქნება. მ - ჩვენ არ ვხსნით ბანკის ფილიალს.

აღჭურვილობა

აქაც ყველაფერი გაცილებით მარტივია, ვიდრე ბანკებსა და სილამაზის სალონებში. ძირითადი აღჭურვილობაა კომპიუტერები, საოფისე ტექნიკა, ტელეფონები. იმისათვის, რომ კლიენტებმა თავი კარგად და მყუდროდ იგრძნონ, მოათავსეთ დივანი, ყვავილები და ყავის აპარატი ტკბილეულით. კონკურენტებთან შედარებით, რომლებსაც მხოლოდ რკინის სკამები აქვთ... ზოგადად, ნდობის ატმოსფერო მნიშვნელოვანია. წვრილმანებს აქვს მნიშვნელობა.

Პერსონალის

ეკონომიკური სცენარის მიხედვით, დაახლოებით 3 ადამიანი დაგვჭირდება - დირექტორის გარდა, ეს არის უსაფრთხოების ოფიცერი და 2 მენეჯერი ა ლა "კრედიტის ექსპერტი". დაცვის თანამშრომელი უბრალოდ სავალდებულოა და არ უნდა დაზოგოთ: ის შეამოწმებს მსესხებლებს ხელმისაწვდომობას სხვადასხვა შავ სიაში, ასე რომ კარგი კავშირებიმისასალმებელია. მენეჯერების სამუშაო დღეა 12 საათი, 2/2, მისასალმებელია ადეკვატურობა, მომხმარებელზე ფოკუსირება და კაშკაშა ღიმილი.

დოკუმენტები და ლიცენზიები

როგორც ზემოთ ვთქვით, ექსპრეს სესხის ბიზნესის დასაწყებად საჭიროა მიკროსაფინანსო ორგანიზაციების სახელმწიფო რეესტრში დაარტყა. ამისათვის დაგჭირდებათ: განცხადება, სარეგისტრაციო მოწმობის ნოტარიულად დამოწმებული ასლები, შემადგენელი დოკუმენტების ასლები, დამფუძნებლის გადაწყვეტილების ასლი, გენერალური დირექტორის დანიშვნის შესახებ გადაწყვეტილების ასლი, ინფორმაცია დამფუძნებლების შესახებ, ინფორმაცია ადგილმდებარეობა და სახელმწიფო ბაჟის გადახდის დამადასტურებელი ცნობა. კომპანიის ინფორმაცია შეიტანება 14 სამუშაო დღის განმავლობაში.

მარკეტინგი

მიკროსაფინანსო სექტორში კონკურენცია ნახტომებით და საზღვრებით იზრდება, ამიტომ აზრი აქვს თქვენი ბიზნესის მარკეტინგულ კომპონენტში დიდი ინვესტიციის განხორციელებას. არ დაზოგოთ მიმზიდველი აქციები: პირველი სესხი უპროცენტოდ, რეკორდული დაბალი განაკვეთები მუშაობის პირველ თვეებში ან გაცემული თანხის გაზრდილი ჭერი შეიძლება მოგცეთ იმაზე მეტი, ვიდრე თქვენ ფიქრობთ. ყურადღება მიაქციეთ კლასიკურ ბუკლეტებს, ადგილობრივ გაზეთებში რეკლამას და ინტერნეტს - ცნობილ საქალაქო პორტალზე ბანერი არ არის ფუფუნება, არამედ აშკარა შეხება აუდიტორიისთვის. კარგი ნაბიჯია: დროთა განმავლობაში დადეთ ხელშეკრულება ელექტრონული სერვისის პროვაიდერებთან, რათა თქვენს კლიენტებს შეეძლოთ ფულის დაბრუნება საბანკო გადარიცხვით, Qiwi-ს ან Elexnet-ის მეშვეობით. რა თქმა უნდა, უნდა გახსოვდეთ, რომ არაფერი იქნება საუკეთესო რეკლამა/ანტირეკლამა თქვენი მიკროსესხებისთვის, როგორც ზეპირი სიტყვა. რაღაც მომენტში, ახალი კლიენტები დაიწყებენ მოსვლას მეგობრების რეკომენდაციების საფუძველზე: ჭორები ძალიან სწრაფად ვრცელდება.

Შემაჯამებელი

მიკროსაფინანსო ბიზნესი არის მარტივი, პერსპექტიული და ძალიან, ძალიან მომგებიანი. კომპანიის გახსნა არც ისე რთულია და თავად საქმიანობა მოითხოვს მინიმალურ ნებართვებს და რეგულირდება სამოქალაქო კოდექსით. ერთადერთი შემაშფოთებელი ის არის, რომ საკმაოდ ძლიერი კონკურენციაა, ამიტომ ღირს ბაზრის და თქვენს ქალაქში შესვლის ღიაობის ხარისხის გაანალიზება, შემდეგ კი დიდი ინვესტიცია მარკეტინგში და თქვენი ბრენდის პოპულარიზაციაში. Განსაკუთრებული ყურადღებაყურადღება მიაქციეთ თქვენი პუნქტის მდებარეობას და იპოვნეთ კარგი დაცვა.

მიკროსაფინანსო ორგანიზაციები, როგორც წესი, უზრუნველყოფენ მცირე სესხებს. ანუ ამ შემთხვევაში ადამიანი იღებს მცირე რაოდენობას ძალიან მოკლე პერიოდის განმავლობაში, რაც ჩვეულებრივ არა უმეტეს ერთი თვისა. ეს შეთავაზება დიდი მოთხოვნაა, რადგან საიდუმლო არ არის, რომ ბევრს აკლია ხელფასები, და ჯერ არავის გაუუქმებია გაუთვალისწინებელი ხარჯები. ამასთან, მიკროსაფინანსო ორგანიზაციების მიმართ ნეგატიურობის გარკვეული ტალღაა, როდესაც ფინანსური გაუნათლებლობის გამო ადამიანები ვალებში ხვდებიან. ფაქტობრივად, მნიშვნელოვანია ყველაფრის თავიდან გარკვევა. დიახ, საპროცენტო განაკვეთები ნაწილობრივ ძალიან მაღალია, მაგრამ უნდა გაითვალისწინოთ ისეთი უპირატესობები, როგორიცაა მცირე თანხის მიღების შესაძლებლობა, განაცხადის სწრაფი განხილვა და კლიენტის მიმართ ლოიალური დამოკიდებულება. უმუშევარმა, სტუდენტმა ან პენსიონერმაც კი შეიძლება მიიღოს თანხა MFO-დან. მიკროსესხები ასევე გაიცემა ცუდი საკრედიტო ისტორიის მქონე პირებზე. ანუ არც ერთი ბანკი არ იმუშავებს MFO-ების მიერ შემოთავაზებული პირობებით. შესაბამისად, ბუნებრივია ასეთი სერვისების საჭიროება. სხვადასხვა კრიზისის ფონზე მიკროსაფინანსო ორგანიზაციები ზოგჯერ ბოლო ვარიანტია, რომელსაც შეუძლია მომხმარებლის ფინანსური პრობლემების გადაჭრა.

მოდით გავიგოთ MFO-ების მუშაობის სისტემა. სინამდვილეში, აქ ყველაფერი ძალიან მარტივია და არ გულისხმობს რაიმე სირთულეს. კლიენტებისთვის დაკრედიტება აქ ხდება მიკროსესხის ხელშეკრულებების საფუძველზე. ეს უკანასკნელი, თავის მხრივ, გაგებულია, როგორც სესხები, რომელთა ოდენობა არაუმეტეს ერთი მილიონი რუბლია. პრაქტიკაში, მიკროსესხები ჩვეულებრივ გაიცემა არაუმეტეს ათი ათასი რუბლის ოდენობით და ეს ნამდვილად მომგებიანია ორივე მხარისთვის. ბუნებრივია, ყველა სესხი არის ამ შემთხვევაშიგაიცემა ძალიან მოკლე ვადით მინიმალური პროცენტით.

MFO-ს მფლობელისთვის სარგებელი ასევე აშკარაა. უპირველეს ყოვლისა, ეს არის მაღალი მოგება, რადგან ბანკებთან შედარებით MFO-ებს აქვთ ძალიან მაღალი საპროცენტო განაკვეთები და უკიდურესად მოკლე ანაზღაურებადი პერიოდი. ანუ, უმოქმედო სესხების მნიშვნელოვანი რაოდენობითაც კი შეგიძლიათ მიიღოთ სტაბილური მოგება. ამის წყალობით შესაძლებელია ძალიან დიდი ინვესტიციების დაბრუნებაც კი. ეს ბიზნესი აქტიურად ვითარდება ბოლო წლებიასე რომ, სავარაუდოა, რომ MFO-ების რაოდენობა მხოლოდ ყოველდღიურად გაიზრდება.

რაც შეეხება საპროცენტო განაკვეთებს, ასევე გასათვალისწინებელია მთელი რიგი პუნქტები. მაგალითად, თქვენ უნდა ყურადღებით შეისწავლოთ ფედერალური კანონი No230, სადაც ნათქვამია, რომ პროცენტი აქ წყვეტს მას შემდეგ რაც მიაღწევს სესხის ოდენობას სამჯერ. ანუ, თუ მსესხებელმა მიიღო 10 ათასი რუბლი MFO-სგან, მაშინ, სესხის ოდენობის გათვალისწინებით, შეგიძლიათ მიიღოთ მისგან პროცენტით არაუმეტეს 40 ათასი რუბლი. ამ შემთხვევაში სამომხმარებლო სესხის დაფარვის ვადა არ უნდა აღემატებოდეს ერთ წელს. ეს, სხვათა შორის, შეიძლება ითქვას კლიენტებზე, რომლებიც შეცდომით ფიქრობენ MFO-ებში „მტაცებლური“ საპროცენტო განაკვეთების შესახებ - ისინი რეალურად არც ისე მაღალია და ისინი მუშაობენ გონივრულ ფარგლებში.

რაღაც განსაკუთრებული უნდა ითქვას ვადაგადაცილებული მიკროსესხების შემთხვევებზე. აქაც არის შეზღუდვები და ისინი მოქმედი კანონმდებლობით არის გათვალისწინებული. თუ მიკროსესხი უკვე ვადაგადაცილებულია, მაშინ მასზე პროცენტი არ შეიძლება იყოს სესხის ოდენობის ორჯერ მეტი. მაგალითად, თუ მსესხებელმა დროულად არ დააბრუნა 10 ათასი რუბლი, მაშინ მისგან შეიძლება არაუმეტეს 30 ათასი რუბლის მოთხოვნა. შედეგად, ჩვენ ვხედავთ, რომ მეწარმეებს აქვთ საკუთარი შეზღუდვები და ისინი მხედველობაში უნდა იქნას მიღებული პოტენციური მოგების გაანგარიშებისა და MFO-სთვის ბიზნეს გეგმის შედგენისას.

როგორც ვხედავთ, საკანონმდებლო ნორმების შემოღებითაც, ციფრები მაინც შთამბეჭდავი რჩება. ცნობილია, რომ ხანდახან ყველაზე პრობლემური მსესხებლები ვალს თვეების შემდეგ მაინც აფარებენ უზარმაზარი ზედმეტად. საბოლოო ჯამში, ყველა ადამიანს არ სურს გააფუჭოს თავისი საკრედიტო ისტორია და მონაწილეობა მიიღოს მასში სამართლებრივი წარმოება. შედეგად, MFO მფლობელები გრძელი წლებიიმუშავეთ წარმატებით და მიიღეთ გარანტირებული მოგება.

ქვემოთ ჩვენ გეტყვით, თუ როგორ უნდა დაარეგისტრიროთ საწარმო. ერთადერთი, რაც აქ შეიძლება აღინიშნოს, არის ის, რომ უმჯობესია დაარეგისტრიროთ ასეთი კომპანია, როგორც შპს ან სს. თუმცა, ამ მხრივ არ არსებობს ფუნდამენტური მოთხოვნები, ამიტომ თითოეული მეწარმე თავად წყვეტს, თუ როგორ იმუშავებს მისი კომპანია. იმისათვის, რომ არ იყოს უსაფუძვლო, ჩვენ შემდგომში დეტალურად აღვწერთ, თუ როგორ უნდა დაარეგისტრიროთ MFO უკეთ და სწრაფად.

საკანონმდებლო მოთხოვნები მიკროსაფინანსო ორგანიზაციების მიმართ

მიკროსაფინანსო ორგანიზაციაში რეგისტრაციამდე გირჩევთ გაეცნოთ მათ ტიპებს. MFO-ს ფორმატიდან გამომდინარე, არსებობს სხვადასხვა მოთხოვნები საწყის მონაცემებზე და თავად რეგისტრაციის პროცესზე. ასე რომ, სურათის დეტალურად გარკვევის მიზნით, განვიხილოთ MFO-ების მახასიათებლები მათი ტიპების შესაბამისად.

მიკროსაფინანსო კომპანია (MFC)

ამ შემთხვევაში, საწესდებო კაპიტალის ზომა უნდა იყოს მინიმუმ 70 მილიონი რუბლი - ამის შესახებ რეგულაცია გამოჩნდა 2015 წლის ბოლოს (დადგენილია ფედერალური კანონი No407). გამოდის, რომ თანხა საკმაოდ შთამბეჭდავია, მაგრამ მას აქვს თავისი უპირატესობები. თავდაპირველად გასათვალისწინებელია, რომ 2016 წლამდე გახსნილი მიკროსაფინანსო ორგანიზაციების ხელმძღვანელებს 2017 წლის მარტის ბოლომდე უნდა გადაეწყვიტათ, თუ რა ტიპს მიეკუთვნებიან და საჭიროების შემთხვევაში საწესდებო კაპიტალის ოდენობა საჭირო ოდენობამდე გაეზარდათ. ასეთი ორგანიზაციის სახელწოდება აუცილებლად უნდა შეიცავდეს ფრაზას „მიკროსაფინანსო კომპანია“, ასევე მიეთითოს მისი ორგანიზაციულ-სამართლებრივი ფორმა. IFC-ის შემთხვევაში ეს ნიშნავს მოზიდვას ფულიიმ პირებისგან, რომლებიც არ არიან დამფუძნებლები. უფრო მეტიც, ასეთი ინვესტიციების ოდენობა უნდა იყოს მინიმუმ ერთი და ნახევარი მილიონი რუბლი - თუ თანხა ნაკლებია, მაშინ მარეგულირებლებს შეიძლება ჰქონდეთ გარკვეული კითხვები. ანუ, აქ თქვენ ასევე ძალიან ფრთხილად უნდა აკონტროლოთ პროცესი და თავიდან აიცილოთ კანონის ნებისმიერი დარღვევა. ამავდროულად, ამ შემთხვევაში შესაძლებლობები მნიშვნელოვნად იზრდება. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, IFC არის ერთგვარი ბანკის მოდელი, რომელიც ასევე საშუალებას გაძლევთ განახორციელოთ დეპოზიტები და გასცეთ სესხები ორმხრივად მომგებიანი პირობებით. მხოლოდ IFC-ის შემთხვევაში ყველაფერი გარკვეულწილად მარტივია და ამავდროულად აქვს შეზღუდვები. ამავდროულად, ICC-სთან შედარებით, აქ ყველაფერი ბევრად უფრო რთულია, მით უმეტეს, რომ ეს უკანასკნელი ვარიანტი სულ უფრო ფართოვდება რუსეთში.

მიკროკრედიტის კომპანია (MCC)

ამ შემთხვევაში ყველაფერი ნამდვილად უფრო მარტივია და მეწარმეს არ ავალდებულებს ბევრი მოთხოვნის დაცვას. განსაკუთრებული პირობებიარ არსებობს MCC რეგისტრაციისთვის და, შესაბამისად, შესაძლებელია დარეგისტრირდეთ MCC, როგორც შპს, მინიმალური საწესდებო კაპიტალით 10 ათასი რუბლი. მართალია, აქ გასათვალისწინებელია, რომ სესხების გაცემა MCC-ის მთავარი საქმიანობაა, შესაბამისად, უფრო მნიშვნელოვანი ინვესტიციების გარეშე, ორგანიზაცია უბრალოდ ვერ შეძლებს მუშაობას. გარდა ამისა, №151 ფედერალური კანონის თანახმად, დამფუძნებლებმა ერთობლივად უნდა მიიღონ გადაწყვეტილება იმ გარიგებებზე, რომელთა ოდენობა შეადგენს საწესდებო კაპიტალის ათ პროცენტზე მეტს. ანუ, თუ კლიენტს სურს სესხის აღება მინიმუმ 1000 რუბლით, მაშინ თუ ქონების საბალანსო ღირებულება 10 ათასი რუბლია, ყველა დამფუძნებელს მოუწევს შეკრება. ასე რომ, MCC-ის ოპტიმალური მუშაობისთვის, უმჯობესია შეიტანოთ მინიმუმ 500 ათასი რუბლი ბალანსზე - ეს საშუალებას მისცემს კომპანიას სტაბილურად იმუშაოს მრავალი წლის განმავლობაში.

თუმცა, ICC-ის რეგისტრაციისას თქვენ უნდა გაითვალისწინოთ რამდენიმე უმნიშვნელო მახასიათებელი. მაგალითად, ასევე არსებობს სამართლებრივი მოთხოვნები, რომლებიც უნდა დაიცვან. ფაქტია, რომ ამ კომპანიის სახელით მნიშვნელოვანია გამოვიყენოთ ფრაზა „მიკროკრედიტის კომპანია“. უფრო მეტიც, აქ ასევე აუცილებელია მიეთითოს მისი ორგანიზაციული და სამართლებრივი ფორმა (შპს, როგორც მითითებულია ჩვენს შემთხვევაში). როგორც ნებისმიერი შპს, მნიშვნელოვანია, რომ სახელი იყოს უნიკალური და უნიკალური.

როგორც დამატებით, ვთქვათ, რომ ICC-ის შემთხვევაში ბევრად უფრო ადვილია მუშაობა. მიერ მინიმუმმიკროსაფინანსო კომპანიები ისე მკაცრად არ რეგულირდება, როგორც ბანკები. ასეთ კომპანიებს არ მოეთხოვებათ ლიცენზირება, რეზერვების შექმნა ან სპეციალიზებულ ფონდებში სავალდებულო სადაზღვევო შენატანების შეტანა. ეს, ფაქტობრივად, ხსნის მიკროსაფინანსო ორგანიზაციების ფართო გავრცელებას, მით უმეტეს, რომ ისინი რეგისტრირდებიან ძალიან მარტივად და სწრაფად. ამ დაწესებულებების რეგისტრაცია, ფაქტობრივად, მხოლოდ იურიდიული პირის რეგისტრაციას და MFO-ს სტატუსის მოპოვებას მოიცავს. შესაბამისად, ნებისმიერი მეწარმე, რომელსაც აქვს შედარებით მცირე კაპიტალი, უკეთესი იქნება ამ გზას გაჰყვეს და დაზოგოს ძვირფასი დრო.

ობიექტის დაცვა

ბუნებრივია, რომ შსფ-ს ოფისი კარგად უნდა იყოს დაცული, რადგან შემდგომი საქმიანობისას აქ საკმაოდ დიდი თანხები დაიდება. მნიშვნელოვანია გქონდეთ განგაშის სისტემა, რომელიც თავიდან აიცილებს კრიმინალთა თავდასხმას. ბუნებრივია, შსს-ს ოფისი აღჭურვილი უნდა იყოს ვიდეოთვალთვალით. სამუშაოსთვის შესაფერისი ოფისის არჩევამდე, ჯერ უნდა გაიაროთ კონსულტაცია უსაფრთხოების სტრუქტურების წარმომადგენლებთან. ფაქტია, რომ არსებობს მთელი რიგი მოთხოვნები იმ შენობებისთვის, რომლებშიც MFO ფუნქციონირებს. მას შემდეგ რაც დარწმუნდებით, რომ კონკრეტულ ოფისს აქვს დაცვა ან შესაძლებელია მისი მოწყობა, შეგიძლიათ უსაფრთხოდ დაარეგისტრიროთ იურიდიული მისამართი.

მიკროსაფინანსო ორგანიზაციების რეგისტრაციისთვის საჭირო დოკუმენტები

ასე რომ, MFO-ს რეგისტრაცია შესაძლებელია მხოლოდ როგორც იურიდიული პირი, ანუ ინდივიდუალური მეწარმეარ აქვს უფლება ჩაერთოს ასეთ საქმიანობაში. რუსეთის კანონმდებლობის თანახმად, MFO-ებს შეუძლიათ ფუნქციონირება შპს-ს, ფონდის, NPO-ს, პარტნიორობის, ბიზნეს სუბიექტისა და არაკომერციული პარტნიორობის ფორმატში.

თუ MFO-ს რეგისტრაცია ხდება შპს-ს სახით, მაშინ დოკუმენტების შემდეგი პაკეტი უნდა წარედგინოს ფედერალურ საგადასახადო სამსახურს:

• განცხადება იურიდიული პირის რეგისტრაციის შესახებ, რომელიც შედგენილია ფორმაში P11001 (როგორც ზემოთ ვთქვით, კომპანიის სახელწოდება უნდა შეიცავდეს ფრაზას „მიკროსაფინანსო კომპანია“ ან „მიკროკრედიტის კომპანია“;
• MFO-ს წესდება, რომელიც შედგენილია ორ ეგზემპლარად (წესდება მიუთითებს საწესდებო კაპიტალის ზომას, რომელიც უნდა შეესაბამებოდეს არჩეული კომპანიის ტიპს);
• ერთადერთი დამფუძნებლის გადაწყვეტილება, ან შპს-ს დამფუძნებლების კრების ოქმი (ეს, სხვათა შორის, ექვემდებარება მოთხოვნას - გამოუსწორებელი ან ამოუცნობი ნასამართლობის არარსებობა ჩადენილი დანაშაულისთვის. სახელმწიფო ძალაუფლებაან ამისთვის ეკონომიკური დანაშაული);
• დადასტურება, რომ თქვენ გადაიხადეთ სახელმწიფო რეგისტრაციის საფასური (ამჟამად ეს არის 4000 რუბლი);
• იურიდიული მისამართის არსებობის დამადასტურებელი დოკუმენტები (საკუთრების მოწმობის ასლი არასაცხოვრებელი ფართები, ან საგარანტიო წერილი).

გთხოვთ გაითვალისწინოთ, რომ განცხადება ცალკე საგადასახადო რეჟიმზე გადასვლისთვის აქ არ არის საჭირო, რადგან ყველა მიკროსაფინანსო ორგანიზაცია მუშაობს საერთო სისტემადაბეგვრის.

MFO წესდება განსაზღვრავს შემდეგ ინფორმაციას:

• შემოთავაზებული აქტივობების ჩამონათვალი;
• პუნქტი, რომელშიც წინასწარ არის დამტკიცებული საწარმოს ქონების ღირებულების ათ პროცენტზე მეტი ოდენობით განხორციელებული ყველა ოპერაცია;
• ორგანო, რომელიც პასუხისმგებელია სესხების გაცემის წესების შემუშავებაზე;
• პროცედურა, რომლის საფუძველზეც ხდება შსს-ს გადაწყვეტილებებზე ზეგავლენის მოხდენის პირთა მონაცემების გამჟღავნება.

MFO-ს დასარეგისტრირებლად, შეგიძლიათ გამოიყენოთ დოკუმენტების წარდგენის რამდენიმე ვარიანტი: პირადად ეწვიეთ საგადასახადო ოფისს, გაგზავნეთ ყველა ფორმა ფოსტით, ან ყველაფერი გააკეთეთ ოფიციალური წარმომადგენლის მეშვეობით. თუ ზემოაღნიშნულ დოკუმენტებს წარადგენთ წარმომადგენლის მეშვეობით, მაშინ მოგიწევთ მინდობილობის მომზადება სარეგისტრაციო მოქმედებების განსახორციელებლად. ამ დოკუმენტის მომზადებისას, განაცხადი P11001 დამოწმებულია ნოტარიუსის მიერ - ეს ასევე საჭიროა ყველა ნაშრომის ფოსტით გაგზავნისას.

კომპანიის რეგისტრაცია ჩვეულებრივ სრულდება სამი დღის განმავლობაში. თუ ყველაფერი რიგზეა, მაშინ საგადასახადო ორგანოები გადასცემენ განმცხადებელს USRIP შესვლის ფურცელს P50007 ფორმატში. ასევე გაიცემა წესდების ერთი ეგზემპლარი და გაცემულია იურიდიული პირის რეგისტრაციის მოწმობა.

მიკროსაფინანსო ორგანიზაციების ჩართვა რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის რეესტრში

აქ მხოლოდ საგადასახადო ოფისის საბუთები საკმარისი არ არის, ვინაიდან ამ ეტაპზე მხოლოდ იურიდიული პირია რეგისტრირებული. №151 ფედერალური კანონის შესაბამისად, MFO იწყებს სპეციალური უფლებებისა და მოვალეობების ქონას მხოლოდ მაშინ, როდესაც მის შესახებ ინფორმაცია შედის რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის რეესტრში.

MFO-ს ცენტრალური ბანკის რეესტრში დასარეგისტრირებლად, თქვენ უნდა შეაგროვოთ შემდეგი დოკუმენტების პაკეტი:

• განცხადება, რომ ინფორმაცია შეტანილია მიკროსაფინანსო ორგანიზაციების რეესტრში;
• წესდების ასლი და გადაწყვეტილება, რომ შსს რეგისტრირებულია;
• ბრძანების ასლი საწარმოს დირექტორის დანიშვნის შესახებ;
• ინფორმაცია კომპანიის იურიდიული მისამართის შესახებ;
• ინფორმაცია კომპანიის დამფუძნებლების შესახებ;
• მიკროსაფინანსო ორგანიზაციის დამფუძნებლებისა და ხელმძღვანელებისთვის ნასამართლობის არარსებობის ცნობა;
• სახელმწიფო გადასახადის გადახდის ქვითარი 1500 რუბლის ოდენობით;
• მიკროსაფინანსო ორგანიზაციების შიდა კონტროლის წესები.

განცხადება და ინფორმაცია კომპანიის დამფუძნებლების შესახებ ივსება დანართების 1 და 2 ფორმების შესაბამისად - ისინი შედგენილია რუსეთის ბანკის 2016 წლის 28 მარტის No3984-U დირექტივის შესაბამისად (მას შეუძლია მოიძებნება უფასო წვდომა). ორგანიზაციის შესახებ ინფორმაციის ცენტრალური ბანკის მიერ იურიდიულ პირთა ერთიან სახელმწიფო რეესტრში შეტანის შესახებ მონაცემები საგადასახადო სამსახურისგან დამოუკიდებლად ითხოვება.

შეგროვებული დოკუმენტები წარედგინება ტერიტორიულ საბანკო განყოფილებას, რომელიც ურთიერთქმედებს დამფინანსებელ სუბიექტებთან. ინფორმაცია ამ ინსტიტუტების შესახებ განთავსებულია რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის ოფიციალურ ვებგვერდზე. ამ ორგანიზაციაში რეგისტრაცია ხდება ოცდაათი სამუშაო დღის განმავლობაში, დოკუმენტების წარდგენის დღიდან. მას შემდეგ, რაც MFO შედის რეესტრში, მას უკვე შეუძლია განახორციელოს თავისი საქმიანობა.

მიკროსაფინანსო ორგანიზაციების რეგისტრაცია ეტაპობრივად

მოდით ახლა უფრო მოკლედ აღვწეროთ MFO-ს რეგისტრაციის მთელი პროცესი:

1. ჩვენ ვსწავლობთ რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის მოთხოვნებს მიკროსაფინანსო და მიკროსაკრედიტო ორგანიზაციების საქმიანობის მიმართ და ვწყვეტთ რომელი ვარიანტია ჩვენთვის უფრო მოსახერხებელი.
2. ჩვენ ვირჩევთ კომპანიის რეგისტრაციის ორგანიზაციულ-სამართლებრივ ფორმას. უმეტეს შემთხვევაში, ამისათვის გამოიყენება შპს.
3. ჩვენ განვმარტავთ, რა მოთხოვნები ვრცელდება შენობებზე მისი უსაფრთხოების ორგანიზების მიზნით. შესაძლებელია, რომ თავდაპირველად შერჩეული მისამართი არ იყოს შესაფერისი ამ მიზნებისათვის (საჭიროა მინიმუმ სანდო განგაშის სისტემა).
4. ჩვენ ვარეგისტრირებთ კომპანიას საგადასახადო ორგანოებში.
5. ჩვენ წარმოგიდგენთ დოკუმენტებს კომპანიის რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის რეესტრში შესატანად.

ზემოაღნიშნული პროცედურების წარმატებით დასრულების შემდეგ, შეგიძლიათ უსაფრთხოდ დაიწყოთ თქვენი ბიზნესი.

დამატებით

არსებობს მთელი რიგი დამატებითი მოთხოვნები, რომლებიც MFO-ების დამფუძნებლებმა უნდა შეასრულონ. ქვემოთ ჩამოვთვლით ასეთი ორგანიზაციების პასუხისმგებლობებს.

კერძოდ, MFO-ებმა მეგარეგულატორს ყოველკვარტალურად უნდა მოახსენონ. ეს კეთდება რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის ვებსაიტზე თქვენი პირადი ანგარიშის მეშვეობით.

აუცილებელია მოხსენება Rosfinmonitoring-ში. აქ საქმე იმაშია, რომ MFO-ებმა უნდა შეიმუშაონ და პრაქტიკაში განახორციელონ ზომები, რომლებიც მიზნად ისახავს დანაშაულებრივი გზით მოპოვებული ფულის გათეთრების აღკვეთას. ეს ასევე განპირობებულია იმით, რომ MFI-ებმა უნდა აღკვეთონ ტერორიზმის დაფინანსება. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, კომპანიამ უნდა დაადგინოს ყველა მომხმარებელი, რომელიც ახორციელებს ტრანზაქციას ფულით. გარდა ამისა, აქ საჭიროა შვილობილი კომპანიების სიის გამჟღავნება.

როგორც ზემოთ აღინიშნა, მნიშვნელოვანია მიკროსესხების გაცემის წესების შემუშავება და გამოყენება. ასეთი წესების ყველა პუნქტი ხელმისაწვდომი უნდა იყოს ინტერნეტში. ისინი ჩვეულებრივ განთავსებულია MFO ვებსაიტზე ან მესამე მხარის ინტერნეტ რესურსებზე.

ბანკების მსგავსად, MFO-ები ბიუროს წარუდგენენ ინფორმაციას მსესხებლებისა და სესხების შესახებ საკრედიტო ისტორიები. მსესხებლებთან მუშაობისას კომპანიის წარმომადგენლები ვალდებულნი არიან დაიცვან სამომხმარებლო კრედიტის შესახებ კანონი (2013 წლის 21 დეკემბრის ფედერალური კანონი No353), რომელიც არეგულირებს ხელშეკრულების ფორმას, ზღუდავს ჯარიმებს და აწესებს სხვა პუნქტებს. ანუ ყველაფერი უნდა შეესაბამებოდეს არსებულ კანონებს – მნიშვნელოვანია მათი ყურადღებით შესწავლა საქმიანობის დაწყებამდე, რათა არ დაისაჯოს ჯარიმები.

მნიშვნელოვანია გვახსოვდეს, რომ MFO არ ადგენს თვითნებურად განაკვეთებს. ლიმიტები ჩვეულებრივ გამოცხადებულია ცენტრალური ბანკის მიერ. უფრო მეტიც, მათი საშუალო ღირებულება დამოკიდებულია კონკრეტულ კატეგორიასა და სესხის ტიპზე. გათვალისწინებულია ბაზრის რეალობაც. ამავდროულად, MFO ვერ გადაუხვევს ერთ მესამედზე მეტს სესხის მთლიანი ღირებულების საშუალო ღირებულებიდან.

ასევე, MFO-ს გახსნისას უნდა გახსოვდეთ რეკლამის სფეროში არსებული კანონმდებლობა. უფრო მეტიც, ყველა ჯარიმა დაეკისრება იურიდიულ პირს და, შესაბამისად, მათმა ოდენობამ შეიძლება მიაღწიოს მილიონ რუბლს.

ზოგადად, შეგვიძლია ვთქვათ, რომ მიკროსესხების გაცემის ბიზნესი საკმაოდ პრობლემურია და მოითხოვს მოქმედი კანონების დეტალურ განხილვას. ბიზნესის ლეგალურად განსახორციელებლად, მუდმივად უნდა მიმართოთ გამოცდილი იურისტის დახმარებას. მიკროსაფინანსო ორგანიზაციების მფლობელებმა გულდასმით უნდა შეისწავლონ ყველა კანონი, რომელიც ასე თუ ისე დაკავშირებულია მათ საქმიანობასთან და მხოლოდ ამის შემდეგ დაიწყებენ კომპანიის რეგისტრაციას.

დასკვნა

არ უნდა იფიქროთ, რომ MFO-ს რეგისტრაციისას ყველა სირთულე რაღაც გადაუჭრელი და უჩვეულოა. სინამდვილეში, აქ ყველაფერი შედარებით მარტივია და MFO-ს რეგისტრაცია, ისევე როგორც მისი მუშაობა, ბევრად უფრო მარტივია, ვიდრე დიდის გახსნა. საწარმოო საწარმო. ამიტომ აქ განსაკუთრებული შეშფოთების მიზეზი არ უნდა იყოს, მით უმეტეს, რომ ჩინოვნიკების უმეტესობა მეტ-ნაკლებად ლოიალურია ასეთი კომპანიების მიმართ. თუ ამას გადახედავთ, MFO-ს რეგისტრაციაში განსაკუთრებული სირთულეები არ არის, მაგრამ ამისათვის უმჯობესია დაუკავშირდეთ გამოცდილ იურისტებს. ალბათ, ასეთი კომპანიების მფლობელების უმეტესობა იყენებს პროფესიონალთა მომსახურებებს აქ - ეს უფრო მოსახერხებელი და სწრაფია. ყოველივე ამის შემდეგ, MFO-ს მუშაობა უკვე უნდა მოიცავდეს იურისტების პერიოდულ დახმარებას, მაგალითად, როდესაც კომპანია ხვდება სესხის გადამრიცხველებს. ვისაც სურს შეცდომებისგან წინასწარ დაიცვას თავი, ჩვენ მაინც გირჩევთ გამოიყენოთ გამოცდილი სპეციალისტების გამოცდილება - ისინი, თავის მხრივ, შეძლებენ მრავალი პრობლემის გადაჭრას ყოველგვარი სირთულეების გარეშე და, შედეგად, გიხსნით სერიოზული ჯარიმებისგან. ასე რომ, თუ უკვე აუცილებლად აპირებთ MFO-ს დარეგისტრირებას და ამისათვის საკმარისი თანხა გაქვთ, მაშინ შეგიძლიათ თავდაჯერებულად წახვიდეთ ამ მიზნისკენ და მიაღწიოთ პოზიტიურ შედეგებს.