Cum să deschizi o instituție de credit de la zero. Cum să deschizi împrumuturi rapide

Împrumutul de bani cu dobândă este unul dintre cele mai atractive tipuri de câștig în orice moment. Pentru a primi un astfel de venit pasiv de la un antreprenor, este necesar un minim de efort. Dar acest lucru este doar pe de o parte și, pe de altă parte, nu există un tip de activitate mai riscant decât împrumutul debitorilor. Potrivit statisticilor, marii creditori nu pot recupera aproximativ 40% din fondurile împrumutate. Când vine vorba de împrumuturi private, rata de nerambursare este și mai mare.

În Rusia, împrumuturile private sunt acordate în principal de organizații de microfinanțare (IMF). Astăzi, aproape orice antreprenor poate înființa o IMF. Despre cât de realist este pentru un proprietar de mică afacere să-și deschidă propria organizație de microfinanțare și cum să-și organizeze activitățile, mai departe în material.

Cum să deschizi o IFM cu o investiție minimă

Ideea unei IMF pentru afaceri este destul de simplă: un antreprenor atrage banii investitorilor (vezi,), emite împrumuturi mici la o rată mare a dobânzii folosind aceste fonduri, transferă o parte din profit investitorilor și păstrează unele pentru se.

În prima etapă a dezvoltării unui plan de afaceri pentru o IFM, apar trei întrebări principale:

• de unde să obțineți bani pentru emiterea de împrumuturi (decontarea problemelor cu depozite);
• modul de calcul al condițiilor de acordare a creditelor pentru a vă minimiza riscurile;
• cum să vă documentați activitățile.

Volumul investițiilor inițiale și succesul întreprinderii depind în mare măsură de modul în care antreprenorul răspunde la aceste întrebări.

Este recomandat să vă familiarizați cu cel mai simplu model al acestei afaceri, care vă va permite să primiți un profit mic, dar stabil, cu investiții reduse. Legislația rusă actuală permite activitățile IFM în două formate: microfinanțare și companie de microcredit.

O companie de microfinanțare (MFC) poate atrage bani de la investitori terți care decid să acorde împrumuturi persoanelor fizice și juridice în baza unor contracte de depozit și în detrimentul capitalului format. Banca Rusiei impune cerințe foarte serioase MFO-urilor sub formă de MFC. Luați cel puțin suma minimă de capital autorizat - 70 de milioane de ruble.

Dar companiile de microcredite (MCC) sunt un format mai simplu pentru IMF. MCC-urile pot lucra doar pe banii fondatorilor lor contribuiți la capitalul autorizat (nu pot atrage depozite), în timp ce cerințele pentru acest capital autorizat sunt destul de loiale: cel puțin 10 mii de ruble.

MCC emite fonduri proprii (din capitalul autorizat format) către debitorii săi la un anumit procent, iar acest procent este sursa de venit a întreprinderii.

Echipa site-ului World of Business recomandă tuturor cititorilor să urmeze cursul Lazy Investor, unde veți învăța cum să vă puneți ordine în finanțele personale și să învățați cum să obțineți venituri pasive. Fără tentații, doar informații de înaltă calitate de la un investitor practicant (de la imobiliare la criptomonedă). Prima săptămână de antrenament este gratuită! Înregistrează-te pentru o săptămână gratuită de antrenament

Exemplu de plan de afaceri pentru o companie de microcredit

Luați în considerare un eșantion exemplar de calcule ale planului de afaceri pentru IMF sub forma unui MCC. Conform statisticilor financiare, împrumuturile în următoarele condiții sunt cele mai solicitate:

• suma este de aproximativ 10 mii de ruble;
• termen - 2 săptămâni;
• rata dobânzii - 0,5% pe zi.

Dacă capitalul autorizat al MCC este de 1 milion de ruble, atunci prin vânzarea a aproximativ 100 de împrumuturi de 10 mii de ruble pe lună, antreprenorul va primi un venit de aproximativ 300 de mii de ruble.

Pentru munca unui astfel de MCC, vor fi necesari 3 specialisti full-time (administrator, manager, specialist in lucrul cu debitorii). În total, fondul de salarii este de aproximativ 150 de mii de ruble.

Costuri administrative pe lună (chirie de birou, utilități, taxe etc.) - aproximativ 50 de mii de ruble.

Astfel, costurile de producție ale unui mic IWC vor fi de aproximativ 200 de mii de ruble.

Cum se organizează un ICC

În ciuda faptului că planul de afaceri al unei organizații de microfinanțare pare foarte atractiv, doar specialiștii pot organiza rapid și corect un MCC (serviciile lor pentru deschiderea unui MCC costă aproximativ cinci mii de ruble). Principala dificultate este înregistrarea MCC în registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare. Numai din momentul înregistrării, IMF dobândește statutul oficial și poate emite împrumuturi.

Înainte de înregistrare, trebuie să:

• alegeți numele potrivit pentru IMF;
• întocmește actele constitutive în conformitate cu toate cerințele pentru fondatorii și organele executive ale IFM;
• elaborarea regulilor de acordare a microcreditelor.

Orice inexactitate poate duce la refuzul înregistrării. Documentele sunt depuse la sucursala regională a Băncii Rusiei la locația MFO.

Pe lângă documente, ICC trebuie să se ocupe de organizarea biroului și de recrutarea personalului.

Pentru activitatea ICC este suficientă o cameră mică (aproximativ 30 de metri pătrați) cu două posturi de lucru dotate cu tehnologie informatică și o zonă de negociere.

Investițiile inițiale în documente și echipamente de birou se vor ridica la aproximativ 300 de mii de ruble.

Cum să atragi clienți

Cele mai promițătoare domenii de marketing pentru o companie de microcredite sunt publicitatea în aer liber în locuri aglomerate, precum și propriul site web și cooperarea cu agențiile de publicitate. Desigur, fiecare campanie de promovare a serviciilor costă foarte mult un antreprenor: aproximativ 10% din cifra de afaceri (dacă intenționează să vândă împrumuturi pentru 1 milion de ruble, atunci investițiile în publicitate ar trebui să fie de aproximativ 100 de mii de ruble).

După cum arată practica, pe lângă semne și semne, un rezultat bun este distribuirea de pliante, postarea de reclame în transportul public și publicații în presa scrisă regională.

Pentru a-ți promova produsul, nu este nevoie să angajezi un specialist corespunzător în personalul companiei. La început, poți încheia un acord cu o agenție locală de PR, care, pentru o mică taxă de abonament, va selecta cea mai câștigătoare strategie de cucerire a pieței pentru companie.

Util de citit. Documentele necesare pentru începerea activităților, cerințele pentru sediul și regulile după care își desfășoară activitatea instituția.

Notă: ce este.

Detalii despre. Încheierea unui acord cu operatorul, închirierea spațiilor, instalarea echipamentelor și vânzarea biletelor.

Concluzie

Dacă cititorul consideră că exemplul dat de plan de afaceri și însăși ideea de IFM sunt atractive pentru investiții, atunci ar trebui să fie pregătit pentru faptul că va cheltui aproximativ o treime din eforturile sale pentru acordarea de împrumuturi și două treimi rămase din volumul total de muncă vor fi activități de colectare a datoriilor.

În mod categoric nu este recomandat să începeți procesul de acumulare a datoriilor, deoarece informațiile negative se vor răspândi rapid despre întreprindere printre debitori și, ulterior, pentru a rezolva datorii și a restabili reputația unui creditor activ și exigent, antreprenorul va trebui să angajați specialiști scumpi pentru a încasa datorii restante.

Pentru ca o entitate juridică să devină o organizație de microfinanțare, este necesar ca aceasta să împrumute în mod constant clienților săi. Primirea unui venit sistematic din astfel de activități este considerată baza pentru includerea acestuia în registrul de stat al IFM de la Banca Rusiei.

Imediat după înregistrare, o organizație poate câștiga bani prin emiterea de microcredite către populație, dar și poate utiliza, la discreția sa, capitalul investitorilor privați în valoare de un milion și jumătate de ruble sau mai mult. Astfel, vă puteți consolida semnificativ poziția și obțineți mai mulți clienți care vor contacta în siguranță o organizație înregistrată oficial.

Astfel de activități sunt destul de profitabile, chiar și în ciuda riscului de a nu returna un anumit procent din împrumuturi, motiv pentru care întrebarea este atât de relevantă - cum să deschizi o IFM și câți bani trebuie să cheltuiești pe ea.

Subtilitățile înregistrării

Mai întâi trebuie să creați o entitate juridică, dar orice formă nu va funcționa. Trebuie să fie fie o organizație autonomă și non-profit, fie un SRL, sau alte instituții non-profit, cu excepția celor guvernamentale.

Acum vom prezenta instrucțiuni pas cu pas despre cum să deschideți un IMF. În general, acest proces nu ar trebui să provoace dificultăți, deoarece nu este nevoie să obțineți o licență și nu este nevoie să colectați un capital autorizat mare. Este important doar să colectați un pachet de documente pentru depunerea la Banca Rusiei. Include următoarele referințe și lucrări:

1. afirmație;
2. copii ale tuturor documentelor constitutive ale organizației dumneavoastră;
3. copii ale deciziilor proprietarilor că organizația este în curs de înființare;
4. copii ale deciziei privind selecția sau numirea organelor de conducere ale organizației;
5. informații despre locul în care se află organul executiv de conducere;
6. un extras din Registrul persoanelor juridice străine, dacă este cazul.

Banca va examina documentele în termen de 14 zile. Dacă sunt executate corect și întregul pachet este complet, datele privind crearea unei noi IMF vor fi trecute în registru, iar omul de afaceri poate începe deja să lucreze.

Ce altceva este nevoie?

Chiar înainte de deschidere, va fi necesar să se elaboreze în mod special o procedură de acordare a microcreditelor, să plaseze reclame și informații despre condiții pe orice resursă de internet sau un site special al companiei. Acum este timpul să alegeți un birou de închiriat. Orice cameră cu o suprafață de cel puțin 10 metri pătrați va fi potrivită, cea mai bună locație este centrul orașului, unde sunt mereu mulți trecători.

În ceea ce privește întrebarea cât costă deschiderea unei IMF, echipamentele de birou nu vor necesita investiții mari. Un laptop, o masă și scaune, o imprimantă și un scanner, precum și câteva foldere și ramuri de hârtie - și nu este nevoie de nimic altceva pentru muncă.

Costurile cu personalul sunt, de asemenea, opționale; la început, puteți lucra pe cont propriu. Dacă biroul se extinde, puteți angaja angajați sau puteți adăuga alte câteva birouri. Dar este mai bine să nu faceți acest lucru în etapa inițială a creării unei IMF, deoarece din cauza strategiei greșite sau a unor perforații la scară, puteți da faliment.

Cât costă deschiderea unei IMF?

Va fi nevoie de mulți bani pentru a deschide o IMF și nu-i crede pe cei care spun asta în stadiul inițial, doar 300 de mii de ruble vor fi suficiente . Această sumă este de obicei suficientă doar pentru a închiria un birou într-un oraș mic, iar cu cât populația este mai mare, cu atât mai mulți bani va trebui să dai proprietarului.

În plus, a face afaceri singur este destul de dificil și în viitorul apropiat este mai bine să angajezi cel puțin câțiva specialiști al căror profil este să lucreze în IMF. Toți specialiștii trebuie să plătească salarii, iar acestea sunt și cheltuieli.

Nici măcar un muncitor cu experiență nu va putea analiza în mod fiabil un potențial împrumutat, ceea ce înseamnă că va trebui să faci față întârzierilor și datoriilor. Acest lucru duce, de asemenea, la pierderi și este mai bine să vă pregătiți pentru ele în avans. Rezumați cheltuielile de funcționare, impozite, pierderi mici, cheltuieli de închiriere de birouri - rezultatul va fi de aproximativ un milion de ruble. Desigur, puteți începe cu mai puțin capital, dar dacă intenționați să vă extindeți, nu vă puteți lipsi de investiții suplimentare.

Este profitabil?

Afacerile sunt riscante, dar rata rentabilității este în medie de 20% . Este greu de numit o afacere mai profitabilă, dat fiind faptul că oricine o poate deschide doar cu capital inițial. Dar trebuie să rețineți că, conform estimărilor experților, ar trebui să începeți cu 500 de mii de ruble sau chiar mai mult. . Mai puțină investiție este pur și simplu neprofitabilă.

Calculați din timp riscurile și aflați în detaliu ce anume trebuie să faceți. În ciuda simplității creării unei IMF, conform statisticilor, fiecare 10 organizații nu emite un singur împrumut și se închide imediat . Acest lucru se datorează faptului că intră în afaceri antreprenori fără experiență, care sunt atrași de simplitatea înființării unei companii, dar din cauza problemelor de finanțare, mulți dau faliment.

Dacă ai încredere în tine, poți încerca să începi o afacere în franciză pentru a câștiga experiență. Și abia apoi creați-vă propriul IMF.

Consultați ofertele băncilor

RKO în Tochka Bank.

Deschide un cont

Mai multe despre contul curent

• Deschiderea unui cont - gratuit in 10 minute;
• Serviciu - de la 0 ruble / lună;
• Plăți gratuite - până la 20 bucăți/lună.
• Până la 7% din soldul contului;
• Posibil descoperire de cont;
• Internet banking - gratuit;
• Operațiunile bancare mobile sunt gratuite.

RKO în Raiffeisenbank.

Deschide un cont

Mai multe despre contul curent

• Serviciu - de la 490 de ruble / lună;
• Comisioane minime.
• Posibil descoperire de cont;
• Internet banking - gratuit;
• Operațiunile bancare mobile sunt gratuite.

RKO în Tinkoff Bank.

Deschide un cont

Mai multe despre contul curent

• Deschidere cont gratuit in 10 minute;
• Primele 2 luni de serviciu gratuit;
• După 2 luni de la 490 de ruble / lună;
• Până la 8% din soldul contului;
• Contabilitate gratuită pentru antreprenorii individuali pe Simplified;
• Internet banking gratuit;
• Servicii bancare mobile gratuite.

RKO în Sberbank.

Deschide un cont

Mai multe despre contul curent

• Deschidere r / s - 0 r.;
• Service - de la 0 rub./luna;
• „Sberbank Business Online” gratuit;
• O mulțime de servicii suplimentare.

Mai multe despre contul curent

• 0 frecare. deschiderea unui cont;
• 0 frecare. Servicii bancare prin internet și servicii bancare mobile pentru gestionarea contului;
• 0 frecare. eliberarea unei cărți de vizită pentru depunerea și retragerea numerarului la orice bancomat;
• 0 frecare. prima depunere de numerar în cont;
• 0 frecare. plăți fiscale și bugetare, transferuri către persoane juridice și întreprinzători individuali din Alfa-Bank;
• 0 frecare. cont de serviciu dacă nu există cifră de afaceri.

RKO în Malul de Est.

Deschide un cont

Mai multe despre contul curent

• Deschiderea unui cont este gratuită;
• Rezervare in 1 minut;
• Internet banking și aplicație mobilă gratuită;
• 3 luni de serviciu gratuit;
• după 3 luni de la 490 de ruble / lună

RKO în LOKO Bank.

Deschide un cont

Mai multe despre contul curent

• Deschiderea unui cont este gratuită;
• Rezervare in 1 minut;
• Serviciu - de la 0 ruble / lună;
• Retragere de numerar de la 0,6%;
• Terminal gratuit pentru achiziție;
• Internet banking și aplicație mobilă - gratuit.

RKO în Expert Bank.

Deschide un cont

Mai multe despre contul curent

• Mentinere cont - de la 0 rub./luna.
• Retragere de numerar (până la 700 de mii de ruble) - gratuit
• Până la 5% din soldul contului
• Costul plății - de la 0 ruble.

RKO în Unicredit Bank.

Deschide un cont

Mai multe despre contul curent

• Deschiderea unui cont - gratuit in 5 minute;
• Serviciu - de la 1990 de ruble / lună;
• Comisioane minime.
• Înregistrarea cardurilor de salariu - gratuită;
• Posibil descoperire de cont;
• Internet banking - gratuit;
• Operațiunile bancare mobile sunt gratuite.

RKO în Bank Otkritie.

Cum să deschizi o companie de microcredite și să câștigi bani uriași la dobânzi nebunești? Majoritatea oamenilor cred că este foarte ușor să faci asta, dar aceasta este o idee eronată care nu are nimic de-a face cu realitatea. Pornirea propriei afaceri de microcredite de la zero este o „plăcere” foarte scumpă și dubioasă.

Cum să deschizi o afacere de microcredite? Ce bani se fac aici? Unde sa încep? Ce ai nevoie pentru a deschide? Unde și cum să vă înregistrați? Sau poate este mai bine să deschizi o afacere în franciză? Răspunsuri la cele mai populare întrebări ale cititorilor din acest articol.

Afaceri - microcredite pana la salariul populatiei

Esența acestui model de afaceri este de a împrumuta fonduri proprii sau împrumutate cu dobândă. Venitul principal constă din dobânda pentru utilizarea fondurilor împrumutate, care se încasează din principalul datoriei și este plătită de împrumutat la data scadenței.

Cel mai avantajos este să emiti împrumuturi pe termen scurt. Pentru ei, rata medie a dobânzii este de 2% pe zi, iar pentru microcreditele pe termen lung - 0,5-1% pe zi. Prin emiterea unui microcredit pentru o perioadă scurtă de timp, banii pot fi returnați rapid și utilizați pentru a acorda un nou credit unui alt client. Astfel, creșterea randamentului față de acordarea de împrumuturi pe termen lung.

Dacă ne imaginăm că IMF medie dintr-un oraș mic emite 15 microîmprumuturi pe zi în valoare de 5.000 de ruble timp de 10 zile, atunci venitul net al organizației pe zi va fi de 1.500 de ruble, timp de 10 zile - 15.000 de ruble, timp de 30 de zile - 45.000 de ruble. Și acestea sunt cele mai modeste estimări. De fapt, chiar și în orașele mici, potențialii debitori apelează în mod regulat la IFM pentru a obține împrumuturi pentru ziua de plată.

Cum se deschide microcredite? Ce ai nevoie pentru a deschide?

Pentru a deschide de la zero o organizație de microcreditare va fi necesară o investiție impresionantă, iar procedura de înregistrare a unei IMF va dura aproximativ 1-2 luni. Dacă calculați cea mai bugetară opțiune pentru o IMF offline într-un oraș mic de la periferie, atunci o estimare aproximativă va arăta astfel:

• Înregistrare, taxe de stat, asistență de specialitate (aproximativ 10 mii de ruble)
• Închirierea biroului, reparații cosmetice minore - aproximativ 25-35 mii de ruble, închirierea ulterioară a spațiilor cu o plată lunară. O opțiune mai ieftină este plasarea unui ghișeu de vânzări într-un centru comercial mare.
• Achiziționarea de echipamente (mese, scaune, computere și accesorii, imprimantă, scaner etc.) este de aproximativ 50 de mii de ruble, dacă economisiți bani și luați totul în stare bună.
• Recrutare/Salariu. Pentru a reduce cât mai mult costul întreprinderii, te poți descurca cu niște manageri consultanți care vor juca rolul de casier, agent de pază, agent de securitate și curățenie. Cel mai adesea, acesta este cazul în IFM locale. Salariul într-un mic oraș periferic va fi de aproximativ 12-20 de mii de ruble. pentru toti.
• Costuri contabile. Puteți economisi bani aici angajând un contabil cu jumătate de normă și oferind acte de completat imediat înainte de a trimite rapoarte către organele superioare abilitate, autoritățile fiscale, Banca Centrală etc. O astfel de muncă unică a unui contabil va costa aproximativ 4-8 mii lunar.
• Cheltuieli de zi cu zi. Pe lângă costurile principale, proprietarul afacerii așteaptă plăți lunare mici, dar foarte importante. Aceasta este plata facturilor pentru internet și comunicații telefonice (celulare și fixe). Acest lucru va dura în medie 1000-1500 de ruble pe lună. Achiziționarea de rechizite de birou, reîncărcarea cartușelor de imprimantă etc. În funcție de condițiile de închiriere a spațiului, pot exista costuri pentru energie electrică și apă. Nu uitați de serviciile unei tipografii (cărți de vizită, diverse antete etc.) În general, alte 3-5 mii de ruble vor fi cheltuite pentru nevoile lunare.
• Un factor foarte important este verificarea debitorului. În funcție de buget, proprietarul poate folosi diferite metode de verificare:

1. Notarea este cea mai scumpă opțiune. Trebuie să cumpărați un program licențiat și să plătiți mulți bani pentru el.
2. Solicitări către BKI și apeluri către persoane de contact. Puteți conecta solicitări în lot (cu ridicata) sau pe cele individuale. În primul caz, costul cererii variază de la 150 la 200 de ruble. si mai sus. În al doilea, minimul este de 250-300 de ruble.
3. Interogare gratuită la baza de date FSSP și apeluri către persoanele de contact. O metodă de verificare gratuită și cea mai periculoasă pentru IFM, care crește procentul de împrumuturi acordate fraudătorilor și marilor debitori.

Drept urmare, se dovedește că deschiderea celei mai bugetare organizații de microfinanțare într-un oraș mic de la periferie va costa proprietarului 125-135 mii de ruble. Suma este mică, dar se formează fără a ține cont de crearea și susținerea site-ului, fără publicitate, operatori de hotline, un sistem de punctare pentru verificarea unui client sau cereri plătite către CBI, serviciu de securitate, casier etc. Cu aceste componente, crearea unei IMF ar costa de cel puțin 3-4 ori mai mult decât estimarea minimă.

Unde și cum să vă înregistrați?

Procesul de înregistrare și obținere a statutului de MCC (organizație de microcredit) este o sarcină minuțioasă și îndelungată, care necesită bani, timp și efort. În primul rând, proprietarul viitoarei afaceri trebuie să întocmească toate documentele de reglementare (carte, reguli de acordare, condiții generale de serviciu etc.) Documentele trebuie elaborate în conformitate cu legislația actuală a Federației Ruse și cu legislația federală specială. legi (nr. 151, 152, 230, 115 etc.). e.)

Apoi trebuie să decideți asupra formei juridice: SRL, SA etc. și înregistrați o persoană juridică la biroul fiscal prin plata unei taxe de stat (4.000 de ruble). Lista documentelor necesare poate fi clarificată la orice sucursală a Serviciului Fiscal Federal. Procedura de înregistrare este standard, durează 5 zile, după care poți merge după un certificat și alte documente.

Apoi, trebuie să comandați o imprimare și să deschideți un cont bancar. Pentru a face acest lucru, trebuie să alegeți o instituție de credit adecvată, să vă familiarizați cu lista tuturor documentelor necesare pentru deschiderea unui cont curent de către persoanele juridice. In aproximativ 2-5 zile, contul va fi deschis.

După aceea, trebuie să trimiteți o taxă de stat Băncii Centrale a Federației Ruse în valoare de 1000 de ruble din contul curent al acestei organizații. Taxa de stat se plătește pentru introducerea informațiilor despre persoana juridică în registrul de stat al organizațiilor de microcredit. În scopul plății, trebuie să scrieți exact asta.

Când taxa de stat este plătită, trebuie să trimiteți un pachet de documente împreună cu un cec privind plata taxei către Banca Centrală pentru a obține statutul de MCC și a fi inclus în lista participanților la piața financiară (înregistrare ale IMF). În termen de 14 zile, Serviciul Piețelor Financiare al Băncii Centrale trebuie să ia o decizie cu privire la înscrierea organizației în registru sau la refuz.
De îndată ce informații despre organizație sunt adăugate în registru, aceasta va putea acorda microîmprumuturi în numerar la birouri și puncte de vânzare.

Francize de microcredite: care sunt, pe care să o alegi?

Dacă forțele proprii nu sunt suficiente pentru a crea o IMF de la zero, iar ideea de a câștiga primul milion tocmai pe acordarea de microcredite nu te părăsește, atunci este mai bine să-ți îndrepți atenția către francizele de microcredite.

O opțiune alternativă pentru deschiderea unui punct de microîmprumuturi ar fi franciza unei organizații de microfinanțare. Aceasta este o opțiune excelentă pentru oamenii de afaceri începători cu o lipsă de experiență și o mare dorință de a face această afacere anume.

O franciză de microîmprumut este dreptul de a folosi proprietatea intelectuală (marca, logo-ul, detalii, documente, condiții etc.) a unei mari organizații de microfinanțare ca „frate mai mic”. Un antreprenor start-up plătește bani proprietarului unei IFM mari pentru dreptul de a deschide un centru de microcredite care va funcționa sub marca organizației „mamă”. În același timp, acordul prevede că francizatul va respecta statutul și toate documentele de reglementare ale francizorului.

Printre organizațiile de microfinanțare care oferă o franciză se numără: Money for You, Money to Payday, Momento Money, Miladenezhka, FastFinance, Convenient Money, Master Money, Migom Money și altele.

Pe baza condițiilor de franciză și a recenziilor clienților, francizele FastMoney și Moneyman IMF obțin evaluări foarte decente. Banii înainte de ziua de plată și Momento Money erau în anti-TOP.

5 motive pentru a face franciză

Dacă nu ai suficientă experiență și bani, nu știi să deschizi o afacere de microcredite de la zero, atunci este mai bine să folosești o franciză. Si de aceea:

1. Deschiderea propriei IMF a devenit foarte dificilă și costisitoare, iar menținerea acesteia este și mai dificilă (flux de documente, raportare, audituri ale Băncii Centrale etc.)
2. Evaluarea împrumutatului va fi efectuată de sediul central al organizației. Nu este nevoie să cheltuiți bani în plus pentru solicitări către BKI, apeluri către contacte etc. Este posibil ca francizorul să aibă propriul software sau program de scoring pe care birourile francizate suplimentare îl pot folosi.
3. Organizația-mamă asigură servicii contabile și juridice. Francizatul economisește la un contabil, serviciu de securitate, avocat etc.
4. Brand recunoscut si promovat, asistenta in publicitate. Proprietarul unei noi afaceri trebuie să promoveze totul de la zero, aici puteți folosi totul gata (aspecte, videoclipuri de instruire, un call center cu suport gratuit pentru clienți, instrucțiuni pentru promovarea pe Internet, prin SMS, un ghid despre cum să deschideți un centru de microcredite etc.)
5. Nici o singură organizație de colectare, după intrarea în vigoare a Legii „Cu privire la colectori” (FZ-Nr. 230), nu va lucra cu IMF mici care eliberează credite într-o singură așezare la periferie. Dacă lucrezi cu francizorul, atunci se va deschide accesul la KA cu care cooperează „fratele mai mare”.

• Ce franciză să alegi
• Înregistrarea afacerii
• „Roci subacvatice”
• Ce acte sunt necesare
  • • • Idei de afaceri similare:

Potrivit experților, industria de microfinanțare rămâne atractivă pentru investiții, în ciuda faptului că cererea de credite a scăzut ușor față de 2013-2014 („timpul de aur” al IFM). Populația are încă nevoie de împrumuturi rapide, care se numesc de la salariu la cec. Nici măcar toate fenomenele de criză care se observă în țară nu interferează cu dezvoltarea acestei afaceri. Mulți jucători mari din rețea, care au saturat piața de capital până la limită, stăpânesc deja regiunile la maximum...

Despre organizația de microfinanțare

Merită spus că înainte de 2014 era mult mai ușor să-ți deschizi propria IMF și, în general, era mult mai ușor să existe o astfel de afacere. Totul s-a schimbat după ce Banca Centrală și-a asumat controlul asupra activităților organizațiilor de microfinanțare. Cerințele de reglementare s-au intensificat (a fost creat așa-numitul mega-regulator) și IMF „slabe” și nu complet oneste au început să se închidă în țara de masă.

Ce franciză să alegi

Interesul pentru această industrie din partea întreprinderilor mici se datorează faptului că procesul de deschidere a unei organizații pare destul de simplu. Dacă nu doriți să vă ocupați de toate problemele pe cont propriu și să urcați într-o „piață de neînțeles”, vă rugăm să puteți achiziționa un model de afaceri gata făcut. Așadar, astăzi există zeci de propuneri de deschidere a unei IFM în cadrul unui acord de franciză (de exemplu, „Banii Master” sau „Banii de acasă”). De fapt, unui antreprenor i se cer doar trei componente principale: 1 Dorința de a se angaja în această afacere 2. Camera în care va fi amplasat biroul (poate fi închiriat) 3. Capital pentru a începe afacerea. Orice altceva, inclusiv „documentele” pentru înregistrarea IMF, pregătirea personalului, marketing și alte aspecte, sunt preluate de întreprinderea principală sau de francizor. Desigur, franciza presupune o oarecare dependență de întreprinderea principală, dar, vezi tu, șansele de succes cresc dramatic.

Înregistrarea afacerii

Activitățile IFM sunt reglementate de Legea federală nr. 151-FZ „Cu privire la activitățile de microfinanțare și organizațiile de microfinanțare”. Acesta descrie în detaliu cerințele și regulile de bază pentru funcționarea unor astfel de organizații. Deci, conform legii, o organizație de microfinanțare poate acorda împrumuturi populației doar până la 1 milion de ruble, nu mai mult. Înregistrarea unei IMF nu este în esență diferită de deschiderea unui SRL obișnuit (IP nu este potrivit în acest caz). Înregistrarea are loc în același IFTS (taxă). Totuși, pentru ca activitatea unei IMF să fie considerată legală, va fi necesară și aderarea la stat. registrul organizaţiilor de microfinanţare. Această procedură trece prin Ministerul de Finanțe. Pentru a intra în registru, va trebui să furnizați următoarele documente: o cerere, un certificat de înregistrare de stat a unei persoane juridice, documente constitutive, o decizie de creare a unei organizații și de aprobare a documentelor constitutive, o decizie de aprobare a organelor de conducere ale organizației, un certificat cu adresa organizației, informații despre fondatori, plata taxei de stat . Dacă începeți să lucrați fără a intra în registru (adică pur și simplu prin înregistrarea la Serviciul Fiscal Federal), atunci aceasta amenință cu o amendă de 30 de mii de ruble. în conformitate cu articolul 15.26.1 din Codul contravențiilor administrative. Împrumuturile pot fi acordate persoanelor cu vârsta cuprinsă între 18 și 6 ani, cu condiția furnizării unui pașaport de către un cetățean al Federației Ruse. Suma maximă a împrumutului pentru majoritatea organizațiilor este de 15.000 de ruble. Dobânda medie la un împrumut este de 2% pe zi.

Câți bani trebuie să investiți pentru a deschide o organizație de microfinanțare

Legea nu interzice deschiderea cu investiții minime (asta nu este pentru tine să deschizi o bancă). De fapt, puteți începe lucrul „de la zero” cu un capital autorizat de 10.000 de ruble. Cu toate acestea, merită luat în considerare un punct atât de important. Cert este că fiecare tranzacție în valoare de 10% sau mai mult din valoarea contabilă a activelor este supusă aprobării obligatorii la adunarea generală a participanților. Cu alte cuvinte, dacă ai un capital de 10.000 de ruble, atunci va trebui să aprobi fiecare împrumut pentru 1.000 de ruble. și altele. Nu este o opțiune! Prin urmare, jucătorii de pe piață recomandă începerea unei afaceri cu un capital minim de 500.000 - 700.000 de ruble. Această sumă va fi suficientă nu numai pentru a repara spațiile, a înregistra un SRL, ci și pentru a crea „airbag-ul” și pentru a crește capacitățile organizației. Cel mai adesea, zonele din centrele de birouri, din partea centrală a orașului sunt selectate ca spații pentru găzduirea IFM. Dimensiunea medie a spațiilor este de 25 - 35 de metri pătrați. m. Chiria, în funcție de regiune, este de 20 - 50 de mii de ruble. pe luna. Biroul unei organizații de microfinanțare este dotat cu mobilier și echipamente de birou (imprimante, calculatoare, faxuri, telefoane), se achiziționează consumabile și rechizite de birou. Dintre personal sunt necesari, în primul rând, manageri de cont, un avocat, un manager debitor, ofițeri de securitate și un contabil. Fondul de salarii aproximativ este de 100 - 150 de mii de ruble. pe luna.

Cât de mult poți câștiga în organizațiile de microfinanțare

Dacă emiteți în medie 20 de împrumuturi pe zi în valoare de 3000 de ruble. la 2% timp de 14 zile, apoi într-o lună puteți câștiga aproximativ 250 - 300 de mii de ruble. Dintre acestea, „curat” (minus chirie, salarii și costuri de publicitate) se va dovedi 100 - 150 de mii de ruble. Acest lucru ținând cont de faptul că 15 - 20% din împrumuturile emise nu vor fi returnate la timp și vândute colecționarilor. Dacă s-au cheltuit 700 - 900 de mii de ruble pentru deschiderea unei IMF, atunci investițiile se vor amortiza în mai puțin de un an.

„Roci subacvatice”

Există două riscuri principale în desfășurarea unor astfel de activități: 1. Responsabilitate administrativă ridicată (amenzi, control constant de către stat, introducerea de noi legi) 2. Riscul de nerambursare a creditelor. Dacă primul punct este greu de tratat, dar al doilea este destul de real. Problema colectării restanțelor, poate, este chiar „pietra de poticnire” care stă în calea construirii unei afaceri profitabile pe împrumuturi. Pentru că găsirea unui client și acordarea de credite nu este atât de dificilă (din cauza situației economice generale din țară). Este mult mai dificil să rambursați împrumutul și dobânda câștigată. Prin urmare, deschiderea unei IFM ar trebui să fie însoțită de un studiu clar al tuturor documentelor legate direct de lucrul cu împrumuturi. Un avocat competent în stat este o necesitate vitală. Pentru a reduce riscul de nerambursare a creditelor, este necesară introducerea unui bloc serios pentru gestionarea datoriilor restante. Ce metode pot ajuta aici:

• Consultanță inițială de înaltă calitate cu privire la rambursarea împrumutului în stadiul acordării acestuia.
• Elaborarea unui sistem de reamintiri a datoriei restante. Puteți folosi SMS-uri ieftine, precum și angajați o persoană specială care se va ocupa de apelarea debitorilor.
• Implementarea unui sistem de lucru cu debitorii care au probleme financiare.
• Implementarea unui sistem de lucru cu debitorii responsabili (oferirea de bonusuri suplimentare, scăderea dobânzilor etc.)

În același timp, se recomandă limitarea perioadei de auto-încasare a datoriilor la 1 lună. Această perioadă este suficientă pentru a înțelege cauza reală a problemei de nerambursare a creditului. Pe viitor, astfel de debitori trebuie transferați la o societate de colectare - specialiști în colectarea creanțelor. Există suficiente avantaje din a lucra cu colectori: 1. Economisiți bani pentru întreținerea propriului serviciu de colectare a datoriilor. 2. Transferați unele dintre aspectele negative ale muncii dvs. către o organizație terță 3. Colectarii sunt profesioniști în acest domeniu, așa că colectarea datoriilor de la aceștia este mult mai eficientă.

Plan de afaceri pas cu pas: de unde să începeți

Este mai bine să începeți să deschideți o instituție financiară cu un plan de afaceri detaliat, în care trebuie să calculați ce investiții de capital veți avea nevoie, câți bani va trebui să cheltuiți pentru acordarea de împrumuturi, cât va fi nevoie pentru achiziționarea de echipamente, închiriere. , salariile personalului și o companie de publicitate. Atunci vei avea nevoie de:

• inregistreaza o afacere
• obține statutul de IFM;
• alege un spatiu de birou;
• recruteaza personal:
• organizarea unei campanii de publicitate.

Ce echipament este necesar pentru IMF

Pentru IMF, aceleași echipamente și inventar sunt potrivite ca pentru un birou obișnuit. Veți avea nevoie de: calculatoare și echipamente de birou, mese de calculator, scaune, telefoane; rafturi sau rafturi. Toate costurile nu vor costa mai mult de 100.000.

Ce acte sunt necesare

O IFM poate fi înregistrată numai ca entitate juridică. Pentru a face acest lucru, veți avea nevoie de: o decizie de a înființa o IMF ca SRL, statutul organizației, documente privind plata taxei de stat, un ordin de numire a unui director cu atribuțiile de contabil șef. Codul OKVED principal este 64.92.7 - „Activități de microfinanțare”. La depunerea documentelor privind înregistrarea la IFTS, puteți alege sistemul fiscal simplificat sau OSN. Pe lângă înregistrarea și obținerea statutului de organizație de microfinanțare, nu sunt necesare documente suplimentare.