Intressiga raha laenamine on läbi aegade üks atraktiivsemaid sissetulekuliike. Sellise passiivse sissetuleku saamiseks ettevõtjalt on vaja minimaalselt pingutada. Kuid see on ainult ühest küljest ja teisest küljest pole riskantsemat tegevust kui laenuvõtjatele laenu andmine. Statistika järgi ei suuda suured võlausaldajad tagasi saada umbes 40% laenatud vahenditest. Kui rääkida eralaenudest, on makseviivituse määr veelgi suurem.
Venemaal annavad eralaene peamiselt mik(MFI). Tänapäeval saab rahaloomeasutuse asutada peaaegu iga ettevõtja. Sellest, kui reaalne on väikeettevõtjal avada oma mikrokrediidiorganisatsioon ja kuidas selle tegevust korraldada, sellest materjalis edaspidi.
Kuidas avada rahaloomeagentuur minimaalse investeeringuga
Rahaloomeasutuse idee ettevõtluse jaoks on üsna lihtne: ettevõtja meelitab investorite raha (vt.), väljastab neid vahendeid kasutades kõrge intressimääraga väikelaene, kannab osa kasumist investoritele ja jätab osa endale. ise.
Rahaloomeasutuse äriplaani väljatöötamise esimeses etapis kerkib esile kolm peamist küsimust:
- kust saada raha laenude väljastamiseks (hoiustega seotud probleemide lahendamine);
- kuidas arvutada laenu väljastamise tingimusi, et oma riske minimeerida;
- kuidas oma tegevusi dokumenteerida.
Alginvesteeringute suurus ja ettevõtte edu sõltub suuresti sellest, kuidas ettevõtja neile küsimustele vastab.
Soovitatav on tutvuda selle ettevõtte kõige lihtsama mudeliga, mis võimaldab teil väikeste investeeringutega saada väikest, kuid stabiilset kasumit. Kehtivad Venemaa õigusaktid lubavad rahaloomeasutuste tegevust kahes vormis: mikrokrediidi- ja mikrokrediidiettevõte.
Mikrofinantseerimisettevõte (MFC) saab kaasata raha kolmandatest osapooltest investoritelt, kes otsustavad anda hoiulepingute alusel ja moodustatud kapitali arvel laene eraisikutele ja juriidilistele isikutele. Venemaa Pank seab MFO-dele MFC-de näol väga tõsised nõuded. Võtke vähemalt minimaalne põhikapitali summa - 70 miljonit rubla.
Kuid mikrokrediidiettevõtted (MCC) on rahaloomeasutuste jaoks lihtsam vorming. MCC-d saavad töötada ainult nende asutajate põhikapitali sissemakstud rahaga (nad ei saa hoiuseid meelitada), samas kui nõuded sellele põhikapitalile on üsna lojaalsed: vähemalt 10 tuhat rubla.
MCC laenab oma laenuvõtjatele (moodustatud põhikapitalist) teatud protsendi ulatuses omavahendeid ja see protsent on ettevõtte tuluallikas.
World of Business veebisaidi tiim soovitab kõigil lugejatel läbida laiska investori kursus, kus saate teada, kuidas oma isiklikke rahaasju korda seada ja passiivset sissetulekut teenida. Ei mingeid meelitusi, ainult kvaliteetne informatsioon praktiseerivalt investorilt (kinnisvarast krüptorahani). Esimene koolitusnädal on tasuta! Registreeru tasuta koolitusnädalale
Mikrokrediidiettevõtte äriplaani näidis
Kaaluge näidist rahaloomeasutuste äriplaani arvutuste näidist MCC kujul. Finantsstatistika järgi on kõige enam nõutud laenud järgmistel tingimustel:
- summa on umbes 10 tuhat rubla;
- tähtaeg - 2 nädalat;
- intressimäär - 0,5% päevas.
Kui MCC põhikapital on 1 miljon rubla, siis müües umbes 100 laenu 10 tuhat rubla kuus, saab ettevõtja tulu umbes 300 tuhat rubla.
Sellise MCC tööks on vaja 3 täiskohaga spetsialisti (administraator, juht, võlgnikega töötamise spetsialist). Kokku on palgafond umbes 150 tuhat rubla.
Halduskulud kuus (kontori üür, kommunaalkulud, maksud jne) - umbes 50 tuhat rubla.
Seega on väikese IWC tootmiskulud umbes 200 tuhat rubla.
Kuidas korraldada ICC-d
Hoolimata asjaolust, et mikrokrediidiorganisatsiooni äriplaan tundub väga atraktiivne, saavad MCC kiiresti ja korrektselt korraldada ainult spetsialistid (nende MCC avamise teenused maksavad umbes viis tuhat rubla). Peamine raskus on MCC registreerimine mikrokrediidiorganisatsioonide riiklikus registris. Alles sellise registreerimise hetkest saab rahaloomeasutus ametliku staatuse ja saab laenu väljastada.
Enne registreerimist peate:
- vali rahaloomeasutusele õige nimi;
- koostama asutamisdokumendid vastavalt kõikidele rahaloomeasutuste asutajatele ja täitevorganitele esitatavatele nõuetele;
- töötada välja mikrolaenu andmise eeskirjad.
Igasugune ebatäpsus võib kaasa tuua registreerimisest keeldumise. Dokumendid esitatakse Venemaa Panga piirkondlikule filiaalile MFO asukohas.
Lisaks paberimajandusele peab ICC hoolitsema büroo töökorralduse ja personali värbamise eest.
ICC tööks piisab väikesest ruumist (ca 30 ruutmeetrit), kus on kaks arvutitehnikaga varustatud töökohta ja läbirääkimisala.
Investeeringute alustamine paberimajandusse ja kontoriseadmetesse ulatub umbes 300 tuhande rublani.
Kuidas meelitada kliente
Kõige perspektiivikamad turundusvaldkonnad mikrokrediidifirma jaoks on välireklaam rahvarohketes kohtades, samuti oma veebileht ja koostöö reklaamiagentuuridega. Muidugi maksab iga teenuse edendamise kampaania ettevõtjale palju: umbes 10% käibest (kui ta kavatseb müüa laenu 1 miljoni rubla eest, peaksid investeeringud reklaamidesse olema umbes 100 tuhat rubla).
Nagu näitab praktika, on heaks tulemuseks lisaks siltidele ja siltidele ka voldikute levitamine, kuulutuste postitamine ühistranspordis ja väljaanded piirkondlikus trükimeedias.
Oma toote reklaamimiseks ei ole vaja palgata ettevõtte töötajate hulgas vastavat spetsialisti. Esmalt saab sõlmida lepingu kohaliku PR-agentuuriga, kes väikese liitumistasu eest valib välja ettevõtte jaoks soodsaima turu vallutamise strateegia.
Kasulik lugeda. Tegevuse alustamiseks vajalikud dokumendid, nõuded ruumidele ja asutuse tegutsemise eeskiri.
Märkus: mis on.
Üksikasjad selle kohta. Lepingu sõlmimine operaatoriga, ruumide rent, seadmete paigaldus ja piletite müük.
Järeldus
Kui lugeja peab antud äriplaani näidet ja rahaloomeasutuse ideed investeeringu jaoks atraktiivseks, peaks ta olema valmis selleks, et ta kulutab umbes kolmandiku oma jõupingutustest laenude väljastamisele ja ülejäänud kaks kolmandikku kogu töömahust moodustavad inkassotoimingud.
Võlgade kuhjumise protsessi ei ole kategooriliselt soovitatav alustada, kuna negatiivne teave ettevõtte kohta levib kiiresti võlgnike seas ning seejärel peab ettevõtja võlgade klaarimiseks ning aktiivse ja nõudliku võlausaldaja maine taastamiseks palgata kalleid spetsialiste viivisvõlgade sissenõudmiseks.
Selleks, et juriidilisest isikust saaksn, on vaja, et ta annaks oma klientidele pidevalt laenu. Sellisest tegevusest süstemaatilise tulu saamist peetakse selle Venemaa Pangast rahaloomeasutuste riiklikku registrisse kandmise aluseks.
Vahetult pärast registreerimist saab organisatsioon raha teenida, väljastades elanikkonnale mikrokrediite, aga ka kasutada oma äranägemisel erainvestorite kapitali summas poolteist miljonit rubla või rohkem. Nii saate oluliselt tugevdada oma positsiooni ja saada rohkem kliente, kes võtavad turvaliselt ühendust ametlikult registreeritud organisatsiooniga.
Sellised tegevused on üsna tulusad, isegi hoolimata riskist, et teatud osa laenudest ei tagastata, mistõttu on küsimus nii asjakohane - kuidas avada rahaloomeagentuur ja kui palju raha peate sellele kulutama.
Registreerimise peensused
Kõigepealt peate looma juriidilise isiku, kuid ükski vorm ei tööta. See peab olema kas autonoomne ja mittetulunduslik organisatsioon või LLC või muud mittetulundusasutused, välja arvatud valitsusasutused.
Nüüd esitame samm-sammult juhised rahaloomeasutuse avamise kohta. Üldiselt ei tohiks see protsess raskusi tekitada, sest pole vaja hankida litsentsi ega koguda suurt põhikapitali. Oluline on ainult koguda dokumentide pakett Venemaa Pangale esitamiseks. See sisaldab järgmisi viiteid ja pabereid:
- avaldus;
- kõigi teie organisatsiooni asutamisdokumentide koopiad;
- omanike otsuste koopiad organisatsiooni loomise kohta;
- organisatsiooni juhtorganite valimise või määramise otsuse koopiad;
- teave selle kohta, kus asub juhtorgan;
- väljavõte välisriigi juriidiliste isikute registrist selle olemasolul.
Pank vaatab dokumendid läbi 14 päeva jooksul. Kui need on korrektselt täidetud ja kogu pakett komplekteeritud, kantakse uue rahaloomeasutuse loomise andmed registrisse ning ärimees võib juba tööle asuda.
Mida veel vaja on?
Juba enne avamist on vaja spetsiaalselt välja töötada mikrokrediidi andmise kord, paigutada reklaam ja teave tingimuste kohta mis tahes Interneti-ressurssi või ettevõtte spetsiaalsele veebisaidile. Nüüd on aeg valida üürimiseks büroo. Kõik ruumid, mille pindala on vähemalt 10 ruutmeetrit, sobivad, parim asukoht on kesklinn, kus on alati palju möödujaid.
Mis puudutab küsimust, kui palju rahaloomeasutuse avamine maksab, siis kontoriseadmed ei nõua suuri investeeringuid. Sülearvuti, laud ja toolid, printer ja skanner, samuti paar kausta ja paberipakki - ega muud tööks vaja polegi.
Tööjõukulud on samuti vabatahtlikud, algul saate ise töötada. Kui kontor laieneb, saate palgata töötajaid või lisada paar kontorit juurde. Kuid rahaloomeasutuse loomise algfaasis on parem seda mitte teha, sest vale strateegia või mastaabis läbilöökide tõttu võite pankrotti minna.
Kui palju maksab rahaloomeasutuse avamine?
Rahaloomeasutuse avamine võtab palju raha ja ärge uskuge neid, kes seda ütlevad algfaasis piisab ainult 300 tuhandest rublast . Sellest summast piisab tavaliselt vaid väikelinnas kontori rentimiseks ja mida suurem on rahvaarv, seda rohkem on sul vaja raha üürileandjale anda.
Lisaks on üksi äri ajamine üsna keeruline ja lähitulevikus on parem palgata vähemalt paar spetsialisti, kelle profiil on töötada rahaloomeasutustes. Kõik spetsialistid peavad maksma palka ja ka need on kulud.
Isegi kogenud töötaja ei suuda potentsiaalset laenuvõtjat usaldusväärselt analüüsida, mis tähendab, et peate tegelema viivituste ja võlgadega. See toob kaasa ka kaotusi ja parem on nendeks ette valmistuda. Tehke kokku tegevuskulud, maksud, väikesed kahjud, kontori rendikulud - tulemuseks on umbes miljon rubla. Muidugi võib alustada ka väiksema kapitaliga, aga kui plaanid laieneda, ei saa ilma lisainvesteeringuteta hakkama.
Kas see on kasumlik?
Äri on riskantne, kuid tootlus on keskmiselt 20% . Kasumlikumat ettevõtet on raske nimetada, arvestades asjaolu, et igaüks saab selle avada ainult algkapitaliga. Kuid peate meeles pidama, et ekspertide hinnangute kohaselt peaksite alustama 500 tuhandest rublast või isegi enamast. . Vähem investeerimine on lihtsalt kahjumlik.
Arvuta eelnevalt välja riskid ja uuri täpsemalt, mida sa täpselt tegema pead. Vaatamata rahaloomeasutuse loomise lihtsusele ei anna statistika kohaselt iga 10 organisatsiooni välja ühtegi laenu ja suletakse kohe . Selle põhjuseks on ärisse sisenevad kogenematud ettevõtjad, keda tõmbab ettevõtte asutamise lihtsus, kuid rahastamisprobleemide tõttu lähevad paljud pankrotti.
Kui olete endas kindel, võite kogemuste saamiseks proovida alustada frantsiisiäri. Ja alles siis looge oma rahaloomeagentuur.
Tutvu pankade pakkumistega
| RKO Tochka pangas. | Ava konto |
Lisateavet arvelduskonto kohta
- Konto avamine - 10 minutiga tasuta;
- Teenus - alates 0 rubla kuus;
- Tasuta maksed - kuni 20 tk / kuus.
- Kuni 7% kontojäägilt;
- Võimalik arvelduskrediit;
- Internetipank - tasuta;
- Mobiilipank on tasuta.
| RKO Raiffeisenbankis. | Ava konto |
Lisateavet arvelduskonto kohta
- Teenus - alates 490 rubla kuus;
- Minimaalsed komisjonitasud.
- Võimalik arvelduskrediit;
- Internetipank - tasuta;
- Mobiilipank on tasuta.
| RKO Tinkoff pangas. | Ava konto |
Lisateavet arvelduskonto kohta
- Tasuta konto avamine 10 minutiga;
- Esimesed 2 kuud tasuta teenus;
- 2 kuu pärast alates 490 rubla kuus;
- Kuni 8% kontojäägilt;
- Lihtsustatud üksikettevõtjatele tasuta raamatupidamine;
- Tasuta internetipank;
- Tasuta mobiilipank.
| RKO Sberbankis. | Ava konto |
Lisateavet arvelduskonto kohta
- Avamine r / s - 0 r.;
- Teenus - alates 0 rubla kuus;
- Tasuta "Sberbank Business Online";
- Palju lisateenuseid.
Lisateavet arvelduskonto kohta
- 0 hõõruda. konto avamine;
- 0 hõõruda. Interneti- ja mobiilipank kontohalduseks;
- 0 hõõruda. visiitkaardi väljastamine sularaha sisse- ja väljavõtmiseks mis tahes sularahaautomaadis;
- 0 hõõruda. sularaha esimene sissemakse kontole;
- 0 hõõruda. maksu- ja eelarvemaksed, ülekanded juriidilistele isikutele ja üksikettevõtjatele Alfa-Bankis;
- 0 hõõruda. teenuskonto, kui käivet pole.
| RKO Idapangas. | Ava konto |
Lisateavet arvelduskonto kohta
- Konto avamine on tasuta;
- Broneerimine 1 minutiga;
- Internetipank ja mobiilirakendus tasuta;
- 3 kuud teenust tasuta;
- 3 kuu pärast alates 490 rubla kuus
| RKO LOKO Pangas. | Ava konto |
Lisateavet arvelduskonto kohta
- Konto avamine on tasuta;
- Broneerimine 1 minutiga;
- Teenus - alates 0 rubla kuus;
- Sularaha väljavõtmine alates 0,6%;
- Tasuta terminal soetamiseks;
- Internetipank ja mobiilirakendus – tasuta.
| RKO ekspertpangas. | Ava konto |
Lisateavet arvelduskonto kohta
- Konto hooldus - alates 0 rubla kuus.
- Sularaha väljavõtmine (kuni 700 tuhat rubla) - tasuta
- Kuni 5% kontojäägilt
- Makse maksumus - alates 0 rubla.
| RKO Unicredit pangas. | Ava konto |
Lisateavet arvelduskonto kohta
- Konto avamine - tasuta 5 minutiga;
- Teenus - alates 1990 rubla kuus;
- Minimaalsed komisjonitasud.
- Palgakaartide registreerimine - tasuta;
- Võimalik arvelduskrediit;
- Internetipank - tasuta;
- Mobiilipank on tasuta.
| RKO pangas Otkritie. |
Kuidas avada mikrolaenufirma ja teenida meeletute intressimääradega tohutult raha? Enamik inimesi arvab, et seda on väga lihtne teha, kuid see on ekslik idee, millel pole tegelikkusega mingit pistmist. Oma mikrolaenuäri nullist alustamine on väga kallis ja kahtlane “rõõm”.
Kuidas avada mikrolaenuäri? Mis raha siin tehakse? Kust alustada? Mida on vaja avamiseks? Kus ja kuidas registreeruda? Või äkki on parem avada frantsiisiäri? Vastused selle artikli lugejate kõige populaarsematele küsimustele.
Äri - mikrolaenud kuni elanikkonna palga ulatuses
Selle ärimudeli põhiolemus on enda või laenatud vahendite intresside eest laenamine. Põhitulu koosneb laenatud vahendite kasutamise intressidest, mis arvestatakse võla põhisummalt ja mille laenusaaja tasub maksetähtpäeval.
Kõige soodsam on väljastada lühiajalisi palgapäevalaene. Nende jaoks on keskmine intressimäär 2% päevas ja pikaajaliste mikrolaenude puhul 0,5-1% päevas. Lühiajalise mikrolaenu väljastamisel saab raha kiiresti tagastada ja kasutada uue laenu väljastamiseks teisele kliendile. Seega suurendades tootlust võrreldes pikaajaliste laenude andmisega.
Kui kujutame ette, et väikelinna keskmine rahaloomeasutus väljastab 10 päeva jooksul 15 mikrolaenu 5000 rubla ulatuses päevas, siis on organisatsiooni puhastulu päevas 1500 rubla, 10 päeva jooksul - 15 000 rubla, 30 päeva jooksul. - 45 000 rubla. Ja need on kõige tagasihoidlikumad hinnangud. Tegelikult pöörduvad potentsiaalsed laenuvõtjad isegi väikelinnades regulaarselt rahaloomeasutuste poole, et saada palgapäevalaenu.
Kuidas mikrolaene avada? Mida on vaja avamiseks?
Mikrokrediidiorganisatsiooni nullist avamiseks on vaja muljetavaldavat investeeringut ja rahaloomeasutuse registreerimise protseduur võtab aega umbes 1-2 kuud. Kui arvutate perifeeria väikelinna võrguühenduseta rahaloomeasutuse jaoks kõige eelarvelisema võimaluse, näeb ligikaudne hinnang välja järgmine:
- Registreerimine, riigilõivud, spetsialistide abi (umbes 10 tuhat rubla)
- Bürooüür, väike kosmeetiline remont - umbes 25-35 tuhat rubla, hilisem ruumide rent kuumakse. Odavam variant on paigutada müügilett suurde kaubanduskeskusesse.
- Seadmete (lauad, toolid, arvutid ja tarvikud, printer, skanner jne) ostmine on umbes 50 tuhat rubla, kui säästate raha ja võtate kõik heas seisukorras.
- Värbamine/palk. Ettevõtte kulude võimalikult vähendamiseks saate läbi mõne konsultandi juhiga, kes täidab kassapidaja, turvamehe, turvamehe ja koristaja rolli. Enamasti on see kohalike kohalike rahaloomeasutuste puhul. Väikese äärelinna palk on umbes 12-20 tuhat rubla. igaühele.
- Raamatupidamiskulud. Siin saate säästa raha, kui palkate osalise tööajaga raamatupidaja ja annate paberid täita vahetult enne aruannete saatmist kõrgematele volitatud asutustele, maksuametile, keskpangale jne. Selline ühekordne raamatupidaja töö läheb maksma umbes 4-8 tuhat kuus.
- Igapäevased kulud. Lisaks põhikuludele ootavad ettevõtte omanikku väikesed, kuid väga olulised kuumakse. See on Interneti- ja telefoniside (mobiil- ja lauatelefon) arvete tasumine. See võtab keskmiselt 1000-1500 rubla kuus. Kontoritarvete ostmine, printerikassettide täitmine jne. Olenevalt ruumide üüritingimustest võivad tekkida kulud elektrile ja veele. Ärge unustage trükikoja teenuseid (visiitkaardid, mitmesugused kirjaplangid jne). Üldjuhul kulub igakuistele vajadustele veel 3-5 tuhat rubla.
- Väga oluline tegur on laenuvõtja kontrollimine. Sõltuvalt eelarvest saab omanik kasutada erinevaid kinnitusviise:
- Hinded on kõige kallim valik. Peate ostma litsentsitud programmi ja maksma selle eest palju raha.
- Päringud BKI-le ja kõned kontaktisikutele. Saate ühendada pakett- (hulgi-) või üksikud päringud. Esimesel juhul on taotluse maksumus 150-200 rubla. ja kõrgemale. Teises on miinimum 250-300 rubla.
- Tasuta päring FSSP andmebaasi ja kõned kontaktisikutele. Rahaloomeasutuste jaoks tasuta ja kõige ohtlikum kontrollimeetod, mis suurendab petturitele ja suurvõlgnikele väljastatud laenude osakaalu.
Selle tulemusena selgub, et kõige eelarvelisema mikrokrediidiorganisatsiooni avamine perifeeria väikelinnas läheb omanikule maksma 125–135 tuhat rubla. Summa on väike, kuid see moodustatakse ilma saidi loomist ja tuge võtmata, ilma reklaamita, vihjeliini operaatorite, kliendi kontrollimise punktisüsteemi või CBI-le makstud taotluste, turvateenistuse, kassapidaja jne hindamissüsteemita. Nende komponentidega maksaks rahaloomeasutuse loomine minimaalsest hinnangust vähemalt 3-4 korda rohkem.
Kus ja kuidas registreeruda?
Registreerimine ja MCC (mikrokrediidiorganisatsiooni) staatuse saamine on vaevarikas ja pikk töö, mis nõuab raha, aega ja vaeva. Kõigepealt peab tulevase ettevõtte omanik koostama kõik regulatiivsed dokumendid (hartad, andmise reeglid, üldised teenusetingimused jne). Dokumendid tuleb välja töötada vastavalt Vene Föderatsiooni ja eriföderatsiooni kehtivatele õigusaktidele. seadused (nr 151, 152, 230, 115 jne). e.)
Seejärel peate otsustama juriidilise vormi üle: LLC, JSC jne. ja registreerige juriidiline isik maksuametis, tasudes riigilõivu( 4000 rubla).Vajalike dokumentide loendit saab selgitada föderaalse maksuteenistuse mis tahes filiaalis. Registreerimisprotseduur on standardne, see võtab aega 5 päeva, pärast mida saate minna tõendi ja muude dokumentide järele.
Järgmiseks tuleb tellida trükis ja avada pangakonto. Selleks tuleb valida sobiv krediidiasutus, tutvuda kõigi juriidiliste isikute arvelduskonto avamiseks vajalike dokumentide loeteluga. Umbes 2-5 päeva pärast konto avatakse.
Pärast seda peate selle organisatsiooni arvelduskontolt saatma Vene Föderatsiooni Keskpangale riigilõivu summas 1000 rubla. Riigilõivu tasutakse juriidilise isiku andmete mikrokrediidiorganisatsioonide riiklikku registrisse kandmise eest. Makse eesmärgisse tuleb täpselt see kirjutada.
Riigilõivu tasumisel tuleb MCC staatuse saamiseks ja finantsturu osaliste nimekirja kandmiseks saata keskpangale dokumentide pakett koos tasu maksmise kviitungiga (register rahaloomeasutused). Keskpanga finantsturgude talitus peab 14 päeva jooksul tegema otsuse organisatsiooni registrisse kandmise või sellest keeldumise kohta.
Niipea, kui teave organisatsiooni kohta lisatakse registrisse, saab see kontorites ja müügikohtades sularahas mikrolaene anda.
Mikrolaenu frantsiisid: millised on olemas, millist valida?
Kui rahaloomeasutuse nullist loomiseks teie enda jõust ei piisa ja mõte teenida oma esimene miljon just mikrolaenu andmisega ei jäta teid maha, siis on parem pöörata tähelepanu mikrolaenu frantsiisidele.
Alternatiivne võimalus mikrolaenupunkti avamiseks oleks mikrokrediidiorganisatsiooni frantsiis. See on suurepärane võimalus algajatele ärimeestele, kellel puuduvad kogemused ja suur soov seda äri teha.
Mikrolaenu frantsiis on õigus kasutada suure mikrokrediidiorganisatsiooni intellektuaalomandit (bränd, logo, andmed, dokumendid, tingimused jne) “väikese vennana”. Alustav ettevõtja maksab raha suure rahaloomeasutuse omanikule õiguse eest avada mikrolaenukeskus, mis hakkab tegutsema "emaorganisatsiooni" kaubamärgi all. Samal ajal näeb tehing ette, et frantsiisivõtja järgib hartat ja kõiki frantsiisiandja regulatiivdokumente.
Frantsiisi pakkuvate mikrokrediidiorganisatsioonide hulgas on järgmised: Money for You, Money to Payday, Momento Money, Miladenezhka, FastFinance, Convenient Money, Master Money, Migom Money ja teised.
Frantsiisitingimuste ja klientide arvustuste põhjal saavad FastMoney ja Moneymani MFI frantsiisid väga korralikud hinnangud. Anti-TOPis olid raha enne palgapäeva ja Momento Money.
5 põhjust frantsiisimiseks
Kui teil pole piisavalt kogemusi ja raha, te ei tea, kuidas mikrolaenuäri nullist avada, siis on parem kasutada frantsiisi. Ja sellepärast:
- Oma rahaloomeasutuse avamine on muutunud väga keeruliseks ja kulukaks ning selle ülalpidamine veelgi keerulisemaks (dokumentide liikumine, aruandlus, keskpanga auditid jne)
- Laenuvõtja hindamise viib läbi organisatsiooni peakontor. Pole vaja kulutada lisaraha BKI-le saadetud päringutele, kontaktidele helistamisele jne. Võimalik, et frantsiisiandjal on oma tarkvara või hindamisprogramm, mida saavad kasutada täiendavad frantsiisibürood.
- Emaorganisatsioon osutab raamatupidamis- ja õigusteenuseid. Frantsiisivõtja säästab raamatupidaja, turvateenistuse, advokaadi jms arvelt.
- Tuntud ja reklaamitud bränd, abi reklaamimisel. Uue ettevõtte omanik peab reklaamima kõike nullist, siin saate kasutada kõike, mis on valmis (küljendused, koolitusvideod, tasuta klienditoega kõnekeskus, juhised Internetis reklaamimiseks, SMS-i teel, juhend, kuidas avada mikrolaenukeskus jne)
- Mitte ükski inkassoorganisatsioon ei tööta pärast inkassoseaduse (FZ-nr 230) jõustumist väikeste rahaloomeasutustega, kes väljastavad laene ainult ühes perifeeria asulas. Kui töötate frantsiisiandjaga, siis avaneb juurdepääs KA-le, kellega "suur vend" koostööd teeb.
- Millist frantsiisi valida
- Ettevõtte registreerimine
- "Veealused kivid"
- Milliseid dokumente on vaja
- Sarnased äriideed:
Ekspertide hinnangul jääb mikrokrediiditööstus investeeringute jaoks atraktiivseks, hoolimata asjaolust, et laenunõudlus on võrreldes aastatega 2013–2014 (rahaloomeasutuste kuldaeg) veidi langenud. Elanikkond vajab endiselt kiirlaene, mida nimetatakse palgalt-palgaks. Isegi kõik riigis täheldatavad kriisinähtused ei sega selle ettevõtte arengut. Paljud suured võrgumängijad, kes on kapitalituru piirini küllastanud, valdavad juba piirkondi täiel määral ...
Mikrofinantseerimise organisatsioonist
Tasub öelda, et enne 2014. aastat oli oma rahaloomeasutuse avamine palju lihtsam ja üldiselt oli sellisel ettevõttel palju lihtsam eksisteerida. Kõik muutus pärast seda, kui keskpank võttis kontrolli mikrtegevuse üle. Regulatiivsed nõuded tugevnesid (loodi nn megaregulaator) ning massiriigis hakkasid sulguma “nõrgad” ja mitte täiesti ausad rahaloomeasutused.
Millist frantsiisi valida
Väikeettevõtete huvi selle valdkonna vastu tuleneb asjaolust, et organisatsiooni avamise protsess näeb välja üsna lihtne. Kui te ei soovi kõigi probleemidega üksi tegeleda ja ronida "arusaamatule turule", siis võite osta valmis ärimudeli. Niisiis, täna on frantsiisilepingu alusel rahaloomeasutuse avamiseks kümneid ettepanekuid (näiteks "Master Money" või "Home Money"). Tegelikult nõutakse ettevõtjalt vaid kolme põhikomponenti: 1 Soov selle äriga tegeleda 2. Ruum, kus asub kontor (saab üürida) 3. Kapital äri alustamiseks. Kõik muu, sealhulgas rahaloomeasutuste registreerimise "paberimajandus", personali koolitus, turundus ja muud küsimused, võtab üle põhiettevõte või frantsiisiandja. Loomulikult hõlmab frantsiis teatud sõltuvust põhiettevõttest, kuid näete, et eduvõimalused suurenevad järsult.
Ettevõtte registreerimine
MFO-de tegevust reguleerib föderaalseadus nr 151-FZ “Mikrofinantseerimistegevuse ja mikrokrediidiorganisatsioonide kohta”. Selles kirjeldatakse üksikasjalikult selliste organisatsioonide toimimise põhinõudeid ja eeskirju. Seega võib mikrokrediidiorganisatsioon vastavalt seadusele anda elanikkonnale laenu ainult kuni 1 miljon rubla, mitte rohkem. Rahaloomeasutuse registreerimine ei erine sisuliselt tavalise LLC avamisest (sel juhul IP ei sobi). Registreerimine toimub samas IFTS-is (maks). Kuid selleks, et rahaloomeasutuse tööd saaks pidada seaduslikuks, on vaja liituda ka riigiga. mikrregister. See menetlus käib rahandusministeeriumi kaudu. Registrisse sisenemiseks peate esitama järgmised dokumendid: avaldus, juriidilise isiku riikliku registreerimise tunnistus, asutamisdokumendid, organisatsiooni asutamise ja asutamisdokumentide kinnitamise otsus, organisatsiooni juhtorganite kinnitamise otsus, tõend organisatsiooni aadressi kohta, teave asutajate kohta, riigilõivu tasumine . Kui alustate tööd ilma registrisse sisenemata (st lihtsalt föderaalses maksuteenistuses registreerudes), ähvardab see 30 tuhande rubla trahvi. vastavalt haldusõiguserikkumiste seadustiku artiklile 15.26.1. Vene Föderatsiooni kodaniku passi esitamisel saab laenu väljastada 18-6-aastastele isikutele. Enamiku organisatsioonide maksimaalne laenusumma on 15 000 rubla. Keskmine laenuintress on 2% päevas.
Kui palju raha peate mikrokrediidiorganisatsiooni avamiseks investeerima
Seadus ei keela minimaalse investeeringuga avamist (see pole teie jaoks panga avamine). Tegelikult võite alustada tööd "nullist", mille põhikapital on 10 000 rubla. Siiski tasub kaaluda sellist olulist punkti. Fakt on see, et iga tehing summas 10% või rohkem varade bilansilisest väärtusest kuulub kohustuslikule kinnitamisele osalejate üldkoosolekul. Teisisõnu, kui teil on 10 000 rubla suurune kapital, peate iga laenu 1000 rubla ulatuses heaks kiitma. ja veel. Pole valik! Seetõttu soovitavad turuosalised alustada äri minimaalse kapitaliga 500 000 - 700 000 rubla. Sellest summast ei piisa mitte ainult ruumide remondiks, OÜ registreerimiseks, vaid ka väga "turvapadja" loomiseks ja organisatsiooni võimaluste suurendamiseks. Kõige sagedamini valitakse rahaloomeasutuste majutamiseks ruumideks linna keskosas asuvad kontorikeskused. Ruumide keskmine suurus on 25 - 35 ruutmeetrit. m Rent, olenevalt piirkonnast, on 20-50 tuhat rubla. kuus. Mikontor on varustatud mööbli ja kontoritehnikaga (printerid, arvutid, faksiaparaadid, telefonid), ostetakse kulu- ja kontoritarbeid. Töötajatest on vaja eelkõige kontohaldureid, juristi, võlgnikuhaldurit, turvatöötajaid ja raamatupidajat. Ligikaudne palgafond on 100–150 tuhat rubla. kuus.
Kui palju saate mikroteenida
Kui väljastate keskmiselt 20 laenu päevas summas 3000 rubla. 2% 14 päeva jooksul, siis saate kuus teenida umbes 250–300 tuhat rubla. Neist "puhas" (miinus üür, palgad ja reklaamikulud) on 100–150 tuhat rubla. Seejuures on arvestatud asjaoluga, et 15-20% väljastatud laenudest ei tagastata õigel ajal ja ei müüda inkassole. Kui rahaloomeasutuse avamiseks kulutati 700–900 tuhat rubla, tasuvad investeeringud ära vähem kui aastaga.
"Veealused kivid"
Sellise tegevuse läbiviimisel on kaks peamist riski: 1. Kõrge haldusvastutus (trahvid, pidev riigipoolne kontroll, uute seaduste kehtestamine) 2. Laenude mittemaksmise risk. Kui esimese punktiga on raske toime tulla, aga teisega on päris reaalne. Võib-olla on viivisvõlgade sissenõudmise probleem just see "komistuskivi", mis takistab kasumliku laenuettevõtte loomist. Sest kliendi leidmine ja laenude väljastamine polegi nii keeruline (tulenevalt riigi üldisest majandusolukorrast). Laenu ja teenitud intresse on palju keerulisem tagasi maksta. Seetõttu peaks rahaloomeasutuse avamisega kaasnema kõigi laenudega otseselt seotud dokumentide selge uurimine. Osariigis on pädev jurist eluliselt vajalik. Laenude tagastamata jätmise riski vähendamiseks on vaja sisse viia tõsine blokk tähtaja ületanud võlgnevuste lahendamiseks. Millised meetodid võivad siin aidata:
- Kvaliteetne esmane konsultatsioon laenu tagasimaksmise kohta selle andmise etapis.
- Viivisvõlgade meeldetuletuste süsteemi väljatöötamine. Võite kasutada odavaid SMS-e, samuti palgata spetsiaalne inimene, kes tegeleb võlgnikele helistamisega.
- Rahaliste probleemidega võlgnikega töötamise süsteemi rakendamine.
- Vastutustundlike laenuvõtjatega töötamise süsteemi juurutamine (lisaboonuste andmine, intresside alandamine jne)
Samas on soovitatav piirata võlgade omapoolse sissenõudmise perioodi 1 kuuga. Sellest perioodist piisab, et mõista laenu maksejõuetuse probleemi tegelikku põhjust. Edaspidi tuleb sellised võlgnikud üle viia inkassofirmasse – inkasso spetsialistid. Töötamisel inkassodega on piisavalt eeliseid: 1. Säästate raha oma inkassoteenuse ülalpidamisel. 2. Viige osa oma töö negatiivsetest külgedest üle mõnele kolmandale osapoolele organisatsioonile 3. Inkassotöötajad on selle ala professionaalid, seega on neilt võlgade sissenõudmine palju tõhusam.
Samm-sammult äriplaan: kust alustada
Parem on alustada finantsasutuse avamist üksikasjaliku äriplaaniga, milles peate arvutama, milliseid kapitaliinvesteeringuid vajate, kui palju raha peate kulutama laenu andmiseks, kui palju kulub seadmete ostmiseks, rentimiseks. , töötajate palgad ja reklaamifirma. Siis vajate:
- registreerida ettevõte
- saada rahaloomeasutuse staatus;
- vali büroopind;
- värvata töötajaid:
- korraldada reklaamikampaania.
Milliseid seadmeid on rahaloomeasutuse jaoks vaja
Rahaloomeasutustele sobivad samad seadmed ja inventar, mis tavakontori jaoks. Vaja läheb: arvuteid ja kontoritehnikat, arvutilaudu, toole, telefone; riiulid või riiul. Kõik kulud ei maksa rohkem kui 100 000.
Milliseid dokumente on vaja
Rahaloomeasutuse saab registreerida ainult juriidilise isikuna. Selleks vajate: otsust rahaloomeasutuse kui LLC asutamise kohta, organisatsiooni põhikirja, riigilõivu tasumise dokumente, korraldust pearaamatupidaja ülesannetega direktori ametisse nimetamiseks. Peamine OKVED-kood on 64.92.7 – “Mikrofinantseerimistegevused”. IFTS-is registreerimise dokumentide esitamisel saate valida lihtsustatud maksusüsteemi või OSN-i. Lisaks registreerimisele ja mikrokrediidiorganisatsiooni staatuse saamisele ei ole vaja täiendavaid dokumente.
Laadimine...