როგორ გავხსნათ საკრედიტო დაწესებულება ნულიდან. როგორ გავხსნათ სწრაფი სესხები

ფულის პროცენტით სესხება არის შემოსავლის ერთ-ერთი ყველაზე მიმზიდველი სახეობა ნებისმიერ დროს. ასეთი პასიური შემოსავლის მისაღებად მეწარმეს მინიმალური ძალისხმევა სჭირდება. მაგრამ ეს მხოლოდ ერთი მხრივ და მეორე მხრივ, არ არსებობს უფრო სარისკო საქმიანობა, ვიდრე მსესხებლების დაკრედიტება. სტატისტიკის მიხედვით, მსხვილი კრედიტორები ნასესხები სახსრების დაახლოებით 40%-ს ვერ აგროვებენ. როდესაც საქმე ეხება კერძო სესხებს, დეფოლტის მაჩვენებელი კიდევ უფრო მაღალია.

რუსეთში ფიზიკური პირების დაკრედიტებას ძირითადად მიკროსაფინანსო ორგანიზაციები (MFO) ახორციელებენ. დღეს თითქმის ნებისმიერ მეწარმეს შეუძლია MFO-ს შექმნა. წაიკითხეთ მასალაში, რათა გაიგოთ, რამდენად რეალურია მცირე ბიზნესის მფლობელისთვის საკუთარი მიკროსაფინანსო ორგანიზაციის გახსნა და მისი საქმიანობის ორგანიზება.

როგორ გავხსნათ MFO მინიმალური ინვესტიციით

ბიზნესისთვის MFO-ს იდეა საკმაოდ მარტივია: მეწარმე იზიდავს ფულს ინვესტორებისგან (იხ.), ამ სახსრების გამოყენებით, გასცემს მცირე სესხებს მაღალი პროცენტით, შემოსავლის ნაწილს გადასცემს ინვესტორებს და ნაწილს ინახავს თავისთვის.

MFO-ს ბიზნეს გეგმის შემუშავების პირველ ეტაპზე ჩნდება სამი ძირითადი კითხვა:

• სად მივიღოთ ფული სესხების გაცემისთვის (დეპოზიტების საკითხების მოგვარება);
• როგორ გამოვთვალოთ სესხების გაცემის პირობები თქვენი რისკების შესამცირებლად;
• როგორ დააფიქსიროთ თქვენი საქმიანობა.

საწყისი ინვესტიციის მოცულობა და საწარმოს წარმატება დიდწილად დამოკიდებულია იმაზე, თუ როგორ პასუხობს მეწარმე ამ კითხვებს.

მიზანშეწონილია გაეცნოთ ამ ბიზნესის უმარტივეს მოდელს, რომელიც საშუალებას მოგცემთ მიიღოთ მცირე, მაგრამ სტაბილური მოგება მცირე ინვესტიციით. რუსეთის მოქმედი კანონმდებლობა MFO-ებს უფლებას აძლევს ფუნქციონირებას ორ ფორმატში: მიკროსაფინანსო და მიკროსაკრედიტო კომპანიებში.

მიკროსაფინანსო კომპანიას (MFC) შეუძლია ფულის მოზიდვა მესამე მხარის ინვესტორებისგან, რომლებიც გადაწყვეტენ სესხების გაცემას ფიზიკურ და იურიდიულ პირებზე სადეპოზიტო ხელშეკრულებების საფუძველზე და ჩამოყალიბებული კაპიტალის ხარჯზე. რუსეთის ბანკს აქვს ძალიან სერიოზული მოთხოვნები MFO-ებისთვის MFC-ების სახით. ავიღოთ, მაგალითად, საწესდებო კაპიტალის მინიმალური ოდენობა - 70 მილიონი რუბლი.

მაგრამ მიკროსაკრედიტო კომპანიები (MCC) MFO-ების უფრო მარტივი ფორმატია. MCC-ებს შეუძლიათ ფუნქციონირება მხოლოდ მათი დამფუძნებლების ფულით, რომლებიც შეტანილია საწესდებო კაპიტალში (მათ არ შეუძლიათ დეპოზიტების მოზიდვა), ხოლო ამ უფლებამოსილი კაპიტალის მოთხოვნები საკმაოდ ლოიალურია: მინიმუმ 10 ათასი რუბლი.

MCC გასცემს თავის მსესხებლებს საკუთარი სახსრები(ფორმირებული საწესდებო კაპიტალიდან) გარკვეული პროცენტით და ეს პროცენტი წარმოადგენს საწარმოს შემოსავლის წყაროს.

World of Business ვებსაიტის გუნდი რეკომენდაციას უწევს ყველა მკითხველს, გაიაროს Lazy Investor Course, სადაც ისწავლით როგორ მოაწესრიგოთ საქმეები თქვენს პირად ფინანსებში და ისწავლოთ როგორ მიიღოთ პასიური შემოსავალი. არანაირი ხიბლი, მხოლოდ მაღალი ხარისხის ინფორმაცია პრაქტიკოსი ინვესტორისგან (უძრავი ქონებიდან კრიპტოვალუტამდე). ტრენინგის პირველი კვირა უფასოა! რეგისტრაცია უფასო კვირეული ტრენინგისთვის

მიკროსაკრედიტო კომპანიის ბიზნეს გეგმის ნიმუში

განვიხილოთ MFO-ების ბიზნეს გეგმის გამოთვლების სავარაუდო ნიმუში MCC ფორმაში. ფინანსური სტატისტიკის მიხედვით, ყველაზე დიდი მოთხოვნაა სესხებზე შემდეგი პირობებით:

• თანხა დაახლოებით 10 ათასი რუბლია;
• პერიოდი – 2 კვირა;
• საპროცენტო განაკვეთი – 0,5% დღეში.

თუ MCC-ის საწესდებო კაპიტალი 1 მილიონი რუბლია, მაშინ ყოველთვიურად დაახლოებით 100 სესხის 10 ათასი რუბლის გაყიდვით, მეწარმე მიიღებს დაახლოებით 300 ათასი რუბლის შემოსავალს.

ასეთი MCC-ის ფუნქციონირებისთვის დაგჭირდებათ 3 სრულ განაკვეთზე სპეციალისტი (ადმინისტრატორი, მენეჯერი, მოვალეებთან ურთიერთობის სპეციალისტი). მთლიანი სახელფასო ფონდი დაახლოებით 150 ათასი რუბლია.

ადმინისტრაციული ხარჯები თვეში (ოფისის ქირა, კომუნალური მომსახურება, გადასახადების გადახდა და ა.შ.) - დაახლოებით 50 ათასი რუბლი.

ამრიგად, მცირე MCC-ის წარმოების ხარჯები იქნება დაახლოებით 200 ათასი რუბლი.

როგორ მოვაწყოთ ICC

მიუხედავად იმისა, რომ ბიზნეს გეგმა არის მიკრო ფინანსური ორგანიზაციაძალიან მიმზიდველად გამოიყურება; მხოლოდ სპეციალისტებს შეუძლიათ სწრაფად და სწორად მოაწყონ ICC (მათი მომსახურება ICC-ის გახსნისთვის დაახლოებით ხუთი ათასი რუბლი ღირს). მთავარი სირთულე არის MCC-ის რეგისტრაცია მიკროსაფინანსო ორგანიზაციების სახელმწიფო რეესტრში. მხოლოდ ასეთი რეგისტრაციის მომენტიდან იძენს MFO ოფიციალურ სტატუსს და შეუძლია სესხის გაცემა.

რეგისტრაციამდე თქვენ უნდა:

• აირჩიეთ სწორი სახელი მიკროსაფინანსო ორგანიზაციისთვის;
• შსს-ს დამფუძნებლებისა და აღმასრულებელი ორგანოების მიმართ ყველა მოთხოვნის დაცვით შეადგინოს შემადგენელი დოკუმენტები;
• მიკროსესხების გაცემის წესების შემუშავება.

ნებისმიერმა უზუსტობამ შეიძლება გამოიწვიოს რეგისტრაციაზე უარის თქმა. დოკუმენტები წარედგინება რუსეთის ბანკის რეგიონალურ ფილიალს MFO-ს ადგილზე.

დოკუმენტაციის გარდა, ICC-მ უნდა იზრუნოს ოფისის ორგანიზებაზე და პერსონალის დაქირავებაზე.

MCC-ის ფუნქციონირებისთვის საკმარისია პატარა ოთახი (დაახლოებით 30 კვ.მ) ორი სამუშაო სადგურით აღჭურვილი კომპიუტერული ტექნიკით და შეხვედრის ადგილით.

საწყისი ინვესტიცია საბუთებსა და საოფისე აღჭურვილობაში იქნება დაახლოებით 300 ათასი რუბლი.

როგორ მოვიზიდოთ კლიენტები

უმეტესობა პერსპექტიული მიმართულებებიმარკეტინგი მიკროკრედიტის კომპანიისთვის - გარე რეკლამა ხალხმრავალ ადგილებში, ასევე თქვენი ვებგვერდი და თანამშრომლობა სარეკლამო სააგენტოები. რა თქმა უნდა, მომსახურების ყოველი პოპულარიზაცია არ არის იაფი მეწარმისთვის: ბრუნვის დაახლოებით 10% (თუ ის გეგმავს 1 მილიონი რუბლის ღირებულების სესხების გაყიდვას, მაშინ რეკლამაში ინვესტიციები უნდა იყოს დაახლოებით 100 ათასი რუბლი).

როგორც პრაქტიკა გვიჩვენებს, ნიშნებისა და მაჩვენებლების გარდა, კარგი შედეგი მიიღწევა ბუკლეტების გავრცელებით და რეკლამის განთავსებით. საზოგადოებრივი ტრანსპორტი, პუბლიკაციები რეგიონულ ბეჭდურ მედიაში.

თქვენი პროდუქტის პოპულარიზაციისთვის არ არის საჭირო პერსონალის შესაბამისი სპეციალისტის დაქირავება. თავდაპირველად შეგიძლიათ დადოთ ხელშეკრულება ადგილობრივ პიარ სააგენტოსთან, რომელიც მცირე სააბონენტო საფასურად შეარჩევს კომპანიისთვის ბაზრის დაპყრობის ყველაზე ხელსაყრელ სტრატეგიას.

სასარგებლო წასაკითხად. საქმიანობის დასაწყებად საჭირო დოკუმენტები, მოთხოვნები შენობის მიმართ და წესები, რომლითაც დაწესებულება მუშაობს.

შენიშვნა: რა არის.

დეტალები შესახებ... ოპერატორთან ხელშეკრულების გაფორმება, ფართის დაქირავება, ტექნიკის დამონტაჟება და ბილეთების გაყიდვა.

დასკვნა

თუ მკითხველი განიხილავს ბიზნეს გეგმის მოცემულ მაგალითს და თავად MFO-ს იდეას საინვესტიციოდ მიმზიდველად, მაშინ ის მზად უნდა იყოს იმისთვის, რომ თავისი ძალისხმევის დაახლოებით მესამედს დახარჯავს სესხების გაცემაზე და სამუშაოების მთლიანი მოცულობის დარჩენილი ორი მესამედი იქნება დავალიანების ამოღება.

კატეგორიულად არ არის რეკომენდირებული ვალების დაგროვების პროცესის დაწყება, რადგან საწარმოს შესახებ უარყოფითი ინფორმაცია სწრაფად გავრცელდება მსესხებლებს შორის და შემდგომში ვალების დასალაგებლად და აქტიური და მომთხოვნი კრედიტორის რეპუტაციის აღდგენის მიზნით, მეწარმეს ექნება. ვადაგადაცილებული ვალების ამოსაღებად ძვირადღირებული სპეციალისტების დაქირავება.

რომ ერთეულიგახდა მიკროსაფინანსო ორგანიზაცია, აუცილებელია, რომ ის მუდმივად გასესხებდეს თავის კლიენტებს. ასეთი საქმიანობიდან სისტემატური შემოსავლის მიღება განიხილება რუსეთის ბანკის მიკროსაფინანსო ორგანიზაციების სახელმწიფო რეესტრში შეტანის საფუძვლად.

რეგისტრაციისთანავე ორგანიზაციას შეუძლია ფულის გამომუშავება მოსახლეობისთვის მიკროსესხების გაცემით, მაგრამ ასევე გამოიყენოს კერძო ინვესტორების კაპიტალი ერთი და ნახევარი მილიონი რუბლის ან მეტის ოდენობით თავისი შეხედულებისამებრ. ამ გზით თქვენ შეგიძლიათ მნიშვნელოვნად გააძლიეროთ თქვენი პოზიცია და მიიღოთ უფრო მეტი კლიენტი, რომლებიც შიშის გარეშე დაუკავშირდებიან ოფიციალურად რეგისტრირებულ ორგანიზაციას.

ასეთი საქმიანობა საკმაოდ მომგებიანია, მიუხედავად იმისა, რომ არსებობს სესხების გარკვეული პროცენტის არ დაფარვის რისკი, რის გამოც აქტუალურია კითხვა - როგორ გავხსნათ MFO და რა თანხა უნდა დაიხარჯოს მასზე.

რეგისტრაციის დახვეწილობა

ჯერ უნდა შექმნათ იურიდიული პირი, მაგრამ ნებისმიერი ფორმა არ იმუშავებს. ის ან ცალკე უნდა იყოს და არაკომერციული ორგანიზაცია, ან შპს, ან სხვა არაკომერციული დაწესებულებები, გარდა სამთავრობო ორგანიზაციებისა.

ახლა წარმოვიდგინოთ ნაბიჯ ნაბიჯ ინსტრუქციებიროგორ გავხსნათ MFO. ზოგადად, ამ პროცესმა არ უნდა გამოიწვიოს რაიმე სირთულე, რადგან არ არის საჭირო ლიცენზიის აღება და არ არის საჭირო დიდი საწესდებო კაპიტალის შეგროვება. მნიშვნელოვანია მხოლოდ დოკუმენტების პაკეტის შეგროვება რუსეთის ბანკში წარსადგენად. მასში შედის შემდეგი სერთიფიკატები და დოკუმენტები:

1. განცხადება;
2. თქვენი ორგანიზაციის ყველა შემადგენელი დოკუმენტის ასლები;
3. მესაკუთრეთა გადაწყვეტილებების ასლები, რომ ორგანიზაცია იქმნება;
4. ორგანიზაციის მმართველი ორგანოების შერჩევის ან დანიშვნის შესახებ გადაწყვეტილების ასლები;
5. ინფორმაცია იმის შესახებ, თუ სად მდებარეობს აღმასრულებელი სააგენტომენეჯმენტი;
6. ამონაწერი უცხოური იურიდიული პირების რეესტრიდან, ასეთის არსებობის შემთხვევაში.

ბანკი საბუთებს 14 დღის განმავლობაში განიხილავს. თუ ისინი სწორად შესრულდება და მთელი პაკეტი დასრულებულია, ახალი მიკროსაფინანსო ორგანიზაციის შექმნის შესახებ მონაცემები შეიტანება რეესტრში და ბიზნესმენს უკვე შეუძლია დაიწყოს მუშაობა.

კიდევ რა დაგჭირდებათ?

გახსნამდეც კი საჭირო იქნება სპეციალურად შემუშავდეს მიკროსესხების გაცემის პროცედურა, განთავსდეს რეკლამა და პირობების შესახებ ინფორმაცია ნებისმიერ ინტერნეტ რესურსზე ან კომპანიის სპეციალურ ვებგვერდზე. ახლა დროა აირჩიოთ გასაქირავებელი ოფისი. ნებისმიერი ოთახი მინიმუმ 10 ფართობით კვადრატული მეტრი, საუკეთესო ლოკაცია ქალაქის ცენტრია, სადაც ყოველთვის ბევრი გამვლელია.

რაც შეეხება კითხვას, თუ რა ღირს MFO-ს გახსნა, თქვენ არ დაგჭირდებათ დიდი ინვესტიცია თქვენი ოფისის აღჭურვისთვის. ლეპტოპი, მაგიდა და სკამები, პრინტერი და სკანერი, ასევე რამდენიმე საქაღალდე და ქაღალდის დასტა - და სხვა არაფერია საჭირო სამუშაოსთვის.

ასევე არ არის პერსონალის ხარჯები; თავდაპირველად შეგიძლიათ დამოუკიდებლად იმუშაოთ. თუ ოფისი გაფართოვდება, შეგიძლიათ დაიქირაოთ თანამშრომლები ან დაამატოთ კიდევ რამდენიმე ოფისი. მაგრამ უმჯობესია ეს არ გააკეთოთ MFO-ს შექმნის საწყის ეტაპზე, რადგან არასწორი სტრატეგიის ან მასშტაბის შეცდომების გამო შეიძლება გაკოტრდეთ.

რა ღირს MFO-ს გახსნა?

MFO-ს გასახსნელად დაგჭირდებათ ბევრი ფული და არ დაუჯეროთ მათ, ვინც ამას ამტკიცებს საწყის ეტაპზე საკმარისი იქნება მხოლოდ 300 ათასი რუბლი . ეს თანხა ჩვეულებრივ საკმარისია მხოლოდ ოფისის დასაქირავებლად დაბა, და რაც უფრო დიდია მოსახლეობა, მით მეტი ფული დაგჭირდებათ მესაკუთრეს მისცეთ.

გარდა ამისა, მარტო ბიზნესის წარმართვა საკმაოდ რთულია და უახლოეს მომავალში ჯობია მინიმუმ ორიოდე სპეციალისტის დაქირავება, რომელთა პროფილიც კონკრეტულად MFO-ებშია. ყველა სპეციალისტს სჭირდება ხელფასი და ესეც ხარჯია.

გამოცდილი თანამშრომელიც კი ვერ შეძლებს პოტენციური მსესხებლის საიმედო ანალიზს, რაც ნიშნავს, რომ მას მოუწევს შეფერხებასთან და ვალებთან გამკლავება. ეს ასევე იწვევს დანაკარგებს და უმჯობესია წინასწარ მოემზადოთ მათთვის. დაამატეთ საოპერაციო ხარჯები, გადასახადები, მცირე დანაკარგები, ოფისის გაქირავების ხარჯები - შედეგი დაახლოებით მილიონი რუბლია. რა თქმა უნდა, შეგიძლიათ დაიწყოთ ნაკლები კაპიტალით, მაგრამ თუ გაფართოებას გეგმავთ, დამატებითი ინვესტიციების გარეშე ვერ შეძლებთ.

მომგებიანია?

ბიზნესი სარისკოა, მაგრამ მოგების ზღვარი საშუალოდ 20% . ძნელია უფრო მომგებიანი ბიზნესის დასახელება, თუ გავითვალისწინებთ იმას, რომ ნებისმიერს შეუძლია გახსნას მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ აქვს საწყისი კაპიტალი. მაგრამ თქვენ უნდა გახსოვდეთ, რომ ექსპერტების შეფასებით, თქვენ უნდა დაიწყოთ 500 ათასი რუბლით ან უფრო მეტიც. . მცირე ინვესტიცია უბრალოდ არ არის მომგებიანი.

წინასწარ გამოთვალეთ რისკები და გაიგეთ დეტალურად, რისი გაკეთება მოგიწევთ. MFO-ს შექმნის სიმარტივის მიუხედავად, სტატისტიკის მიხედვით, ყოველი 10 ორგანიზაცია არ გასცემს ერთ სესხს და დაუყოვნებლივ იხურება. . ეს გამოწვეულია ბიზნესში გამოუცდელი მეწარმეების შესვლით, რომლებსაც იზიდავთ კომპანიის შექმნის სიმარტივე, მაგრამ დაფინანსებასთან დაკავშირებული პრობლემების გამო ბევრი გაკოტრდება.

თუ საკუთარ თავში დარწმუნებული ხართ, გამოცდილების მისაღებად შეგიძლიათ სცადოთ ფრენჩაიზის ბიზნესის წამოწყება. და მხოლოდ ამის შემდეგ შექმენით თქვენი საკუთარი MFO.

შეამოწმეთ ბანკის შეთავაზებები

RKO ტოჩკა ბანკში.

Გახსენი ანგარიში

მეტი მიმდინარე ანგარიშის შესახებ

• ანგარიშის გახსნა უფასოა 10 წუთში;
• მოვლა - 0 რუბლიდან თვეში;
• უფასო გადახდის ბარათები - 20 ცალამდე/თვეში.
• ანგარიშის ბალანსზე 7%-მდე;
• შესაძლებელია ოვერდრაფტი;
• ინტერნეტ ბანკინგი – უფასო;
• მობილური ბანკინგი უფასოა.

RKO Raiffeisenbank-ში.

Გახსენი ანგარიში

მეტი მიმდინარე ანგარიშის შესახებ

• მოვლა - 490 რუბლიდან თვეში;
• მინიმალური საკომისიო.
• შესაძლებელია ოვერდრაფტი;
• ინტერნეტ ბანკინგი – უფასო;
• მობილური ბანკინგი უფასოა.

RKO Tinkoff Bank-ში.

Გახსენი ანგარიში

მეტი მიმდინარე ანგარიშის შესახებ

• ანგარიშის უფასო გახსნა 10 წუთში;
• პირველი 2 თვე უფასოა;
• 2 თვის შემდეგ 490 რუბლიდან თვეში;
• ანგარიშის ბალანსზე 8%-მდე;
• უფასო აღრიცხვა ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის გამარტივებულზე;
• უფასო ინტერნეტ ბანკინგი;
• უფასო მობილური ბანკინგი.

RKO სბერბანკში.

Გახსენი ანგარიში

მეტი მიმდინარე ანგარიშის შესახებ

• ანგარიშის გახსნა - 0 რუბლი;
• მოვლა - 0 რუბლიდან თვეში;
• უფასო "Sberbank Business Online";
• ბევრი დამატებითი სერვისი.

მეტი მიმდინარე ანგარიშის შესახებ

• 0 რუბლი. ანგარიშის გახსნა;
• 0 რუბლი. ინტერნეტ ბანკინგი და მობილური ბანკინგი ანგარიშის მართვისთვის;
• 0 რუბლი. სავიზიტო ბარათის გაცემა ნებისმიერ ბანკომატში ნაღდი ფულის შესატანად და გასატანად;
• 0 რუბლი. ფულადი სახსრების პირველი ჩარიცხვა ანგარიშზე;
• 0 რუბლი. საგადასახადო და საბიუჯეტო გადასახადები, გადარიცხვები იურიდიულ პირებზე და ინდმეწარმეებზე ალფა-ბანკში;
• 0 რუბლი. ანგარიშის შენარჩუნება, თუ ბრუნვა არ არის.

RKO აღმოსავლეთ სანაპიროზე.

Გახსენი ანგარიში

მეტი მიმდინარე ანგარიშის შესახებ

• ანგარიშის გახსნა უფასოა;
• დაჯავშნა 1 წუთში;
• ინტერნეტ ბანკი და მობილური აპლიკაციაუფასოდ;
• 3 თვიანი მომსახურება უფასოდ;
• 3 თვის შემდეგ 490 რუბლიდან თვეში.

RKO LOKO ბანკში.

Გახსენი ანგარიში

მეტი მიმდინარე ანგარიშის შესახებ

• ანგარიშის გახსნა უფასოა;
• დაჯავშნა 1 წუთში;
• მოვლა - 0 რუბლიდან თვეში;
• ნაღდი ფულის გატანა 0,6%-დან;
• უფასო ტერმინალი შესყიდვისთვის;
• ინტერნეტ ბანკინგი და მობილური აპლიკაცია უფასოა.

RKO ექსპერტ ბანკში.

Გახსენი ანგარიში

მეტი მიმდინარე ანგარიშის შესახებ

• ანგარიშის შენარჩუნება - 0 რუბლიდან / თვეში.
• ნაღდი ფულის გატანა (700 ათას რუბლამდე) - უფასო
• 5%-მდე ანგარიშის ბალანსზე
• გადახდის ღირებულებაა 0 რუბლიდან.

RKO Unicredit Bank-ში.

Გახსენი ანგარიში

მეტი მიმდინარე ანგარიშის შესახებ

• ანგარიშის გახსნა უფასოა 5 წუთში;
• ტექნიკური მომსახურება - 1,990 რუბლიდან / თვეში;
• მინიმალური საკომისიო.
• სახელფასო ბარათების რეგისტრაცია უფასოა;
• შესაძლებელია ოვერდრაფტი;
• ინტერნეტ ბანკინგი – უფასო;
• მობილური ბანკინგი უფასოა.

RKO ოტკრიტიე ბანკში.

როგორ გავხსნათ მიკროსესხის კომპანია და ვიშოვო უზარმაზარი ფული გიჟურ საპროცენტო განაკვეთებზე? ადამიანების უმეტესობა ფიქრობს, რომ ამის გაკეთება ძალიან ადვილია, მაგრამ ეს არის მცდარი წარმოდგენა, რომელსაც არაფერი აქვს საერთო რეალობასთან. გახსენით საკუთარი ბიზნესიმოსახლეობისთვის მიკროსესხების ნულიდან გაცემა ძალიან ძვირი და საეჭვო „სიამოვნებაა“.

როგორ გავხსნათ მიკროსესხების ბიზნესი? როგორ შოულობენ აქ ფულს? სად უნდა დაიწყოს? რა გჭირდებათ გასახსნელად? სად და როგორ უნდა დარეგისტრირდე? ან იქნებ უკეთესი იქნებოდა ფრენჩაიზის ბიზნესის გახსნა? ამ სტატიაში მკითხველთა ყველაზე პოპულარულ კითხვებზე პასუხები.

ბიზნესი - ანაზღაურებადი მიკროსესხები მოსახლეობისთვის

ამ ბიზნეს მოდელის არსი არის საკუთარი ან აუთსორსინგის მიწოდება ნაღდი ფულივალში პროცენტით. ძირითად შემოსავალს შეადგენს ნასესხები სახსრების სარგებლობის პროცენტი, რომელიც ერიცხება დავალიანების ძირითად თანხას და იხდის მსესხებელს დაფარვის დღეს.

ყველაზე მომგებიანია მოკლევადიანი სესხის გაცემა. მათთვის საშუალო საპროცენტო განაკვეთი შეადგენს 2%-ს დღეში, ხოლო მიკროსესხებზე ხანგრძლივი ვადით - 0,5-1%-ს დღეში. ამისთვის მიკროსესხის გაცემით მოკლე ვადა, თანხის უფრო სწრაფად დაბრუნება და გამოყენება შესაძლებელია სხვა კლიენტზე ახალი სესხის გასაცემად. ამრიგად, იზრდება მომგებიანობა გრძელვადიანი სესხების გაცემასთან შედარებით.

თუ წარმოვიდგენთ, რომ პატარა ქალაქში საშუალო მიკროსაფინანსო ორგანიზაცია გასცემს დღეში 15 მიკროსესხს 5000 რუბლის ოდენობით 10 დღის განმავლობაში, მაშინ ორგანიზაციის წმინდა შემოსავალი დღეში იქნება 1500 რუბლი, 10 დღის განმავლობაში - 15000 რუბლი, 30 დღის განმავლობაში - 45000 რუბლი. და ეს არის ყველაზე მოკრძალებული გამოთვლები. ფაქტობრივად, პატარა ქალაქებშიც კი, პოტენციური მსესხებლები მუდმივად მიმართავენ მიკროსაფინანსო ორგანიზაციებს, რათა ისესხონ ფული ანაზღაურებამდე.

როგორ გავხსნათ მიკროსესხები? რა გჭირდებათ გასახსნელად?

მიკროსაკრედიტო ორგანიზაციის ნულიდან გასახსნელად საჭირო იქნება მნიშვნელოვანი ინვესტიცია, ხოლო MFO-ს რეგისტრაციის პროცედურას დაახლოებით 1-2 თვე დასჭირდება. თუ გამოთვლით ყველაზე საბიუჯეტო ვარიანტს ოფლაინ მიკროსაფინანსო ორგანიზაციისთვის პერიფერიაზე მდებარე პატარა ქალაქში, მაშინ სავარაუდო შეფასება ასე გამოიყურება:

• რეგისტრაცია, სახელმწიფო მოსაკრებლები, სპეციალისტის დახმარება (დაახლოებით 10 ათასი რუბლი)
• ოფისის ქირა, მცირე კოსმეტიკური რემონტი - დაახლოებით 25-35 ათასი რუბლი, შენობის შემდგომი ქირა ყოველთვიური გადახდით. იაფი ვარიანტია გაყიდვების დახლის განთავსება დიდ სავაჭრო ცენტრში.
• აღჭურვილობის შეძენა (მაგიდები, სკამები, კომპიუტერები და კომპონენტები, პრინტერი, სკანერი და ა.შ.) არის დაახლოებით 50 ათასი რუბლი, თუ დაზოგავთ ფულს და მიიღებთ ყველაფერს კარგ მდგომარეობაში.
• დაქირავება/ხელფასი. იმისთვის, რომ საწარმოს ღირებულება მაქსიმალურად შემცირდეს, შეგიძლიათ ისარგებლოთ მხოლოდ მენეჯერ-კონსულტანტებით, რომლებიც შეასრულებენ მოლარის, დაცვის, დაცვისა და დამლაგებელის როლს. ყველაზე ხშირად ეს ხდება ადგილობრივ მიკროსაფინანსო ორგანიზაციებში. ხელფასი პატარა პერიფერიულ ქალაქში იქნება დაახლოებით 12-20 ათასი რუბლი. ყველასთვის.
• ხარჯები ბუღალტერისთვის. თქვენ შეგიძლიათ დაზოგოთ აქ ნახევარ განაკვეთზე ბუღალტერის დაქირავებით და საბუთების შევსებისთანავე ზემდგომ უფლებამოსილ ორგანოებში, საგადასახადო ოფისში, ცენტრალურ ბანკში და ა.შ. ანგარიშების გაგზავნამდე. ბუღალტერისთვის ასეთი ერთჯერადი სამუშაო თვეში დაახლოებით 4-8 ათასი დაჯდება.
• ყოველდღიური ხარჯები. ძირითადი ხარჯების გარდა, ბიზნესის მფლობელს ემუქრება მცირე, მაგრამ ძალიან მნიშვნელოვანი ყოველთვიური გადასახადები. ეს არის ინტერნეტისა და სატელეფონო კომუნიკაციების (ფიჭური და სახმელეთო) გადასახადების გადახდა. ეს ეღირება საშუალოდ 1000-1500 რუბლი თვეში. Შესყიდვა საკანცელარიო ნივთები, პრინტერის კარტრიჯების შევსება და ა.შ. შენობის ქირავნობის პირობებიდან გამომდინარე, შეიძლება იყოს ელექტროენერგიისა და წყლის ხარჯები. არ დაივიწყოთ ბეჭდვის სერვისები (სავიზიტო ბარათები, სხვადასხვა ფორმები და ა.შ.) ზოგადად, დაახლოებით 3-5 ათასი რუბლი დაიხარჯება ყოველთვიურ საჭიროებებზე.
• ძალიან მნიშვნელოვანი ფაქტორი- მსესხებლის შემოწმება. ბიუჯეტიდან გამომდინარე, მფლობელს შეუძლია გამოიყენოს გადამოწმების სხვადასხვა მეთოდი:

1. ქულების შეფასება ყველაზე ძვირი ვარიანტია. თქვენ უნდა შეიძინოთ ლიცენზირებული პროგრამა და გადაიხადოთ დიდი თანხა ამაში.
2. ითხოვს BKI-ს და ზარებს საკონტაქტო პირებთან. შეგიძლიათ დააკავშიროთ სერიული (საბითუმო) მოთხოვნები, ან ცალკე. პირველ შემთხვევაში, მოთხოვნის ღირებულება მერყეობს 150-200 რუბლიდან. და უფრო მაღალი. მეორეში, მინიმალური არის 250-300 რუბლი.
3. უფასო მოთხოვნა FSSP მონაცემთა ბაზაში და ზარები საკონტაქტო პირებთან. უფასო და ყველაზე საშიში გადამოწმების მეთოდი MFO-ებისთვის, რომელიც ზრდის თაღლითებსა და მსხვილ მოვალეებზე გაცემული სესხების პროცენტს.

შედეგად, ირკვევა, რომ პერიფერიაზე მდებარე პატარა ქალაქში ყველაზე საბიუჯეტო მიკროსაფინანსო ორგანიზაციის გახსნა მფლობელს 125-135 ათასი რუბლი დაუჯდება. თანხა მცირეა, მაგრამ ის ჩამოყალიბდა საიტის შექმნისა და მხარდაჭერის გათვალისწინების გარეშე, რეკლამის, ოპერატორების გარეშე ცხელი ხაზი, ქულების სისტემები კლიენტის ან ფასიანი მოთხოვნების შესამოწმებლად BKI-ში, უსაფრთხოების სამსახურებში, მოლარეში და ა.შ. ამ კომპონენტებით, MFO-ს შექმნა მინიმუმ 3-4-ჯერ მეტი დაჯდება, ვიდრე მინიმალური შეფასება.

სად და როგორ უნდა დარეგისტრირდე?

MCC (მიკროკრედიტის ორგანიზაცია) სტატუსის რეგისტრაციისა და მოპოვების პროცესი შრომატევადი და ხანგრძლივი ამოცანაა, რომელიც მოითხოვს ფულს, დროსა და ძალისხმევას. უპირველეს ყოვლისა, მომავალი ბიზნესის მფლობელმა უნდა შეადგინოს ყველაფერი რეგულაციები(წესდება, დებულების წესები, Ზოგადი პირობებიმომსახურება და ა.შ.) დოკუმენტები უნდა შემუშავდეს რუსეთის ფედერაციის მოქმედი კანონმდებლობისა და სპეციალური ფედერალური კანონების შესაბამისად (No151, 152, 230, 115 და ა.შ.)

შემდეგ თქვენ უნდა გადაწყვიტოთ იურიდიული ფორმა: შპს, სს და ა.შ. დაარეგისტრირეთ იურიდიული პირი საგადასახადო ოფისში სახელმწიფო მოსაკრებლის (4000 რუბლი) სიის გადახდით საჭირო დოკუმენტებიშეგიძლიათ შეამოწმოთ ფედერალური საგადასახადო სამსახურის ნებისმიერ ფილიალში. რეგისტრაციის პროცედურა სტანდარტულია, 5 დღე სჭირდება, რის შემდეგაც შეგიძლიათ სერტიფიკატზე და სხვა დოკუმენტებზე წასვლა.

შემდეგი, თქვენ უნდა შეუკვეთოთ ბეჭედი და გახსნათ საბანკო ანგარიში. ამისათვის თქვენ უნდა აირჩიოთ შესაფერისი საკრედიტო დაწესებულება და გაეცნოთ ყველა საჭირო დოკუმენტის ჩამონათვალს იურიდიული პირებისთვის მიმდინარე ანგარიშის გასახსნელად. ანგარიში გაიხსნება დაახლოებით 2-5 დღეში.

ამის შემდეგ, თქვენ უნდა გაგზავნოთ სახელმწიფო გადასახადი რუსეთის ფედერაციის ცენტრალურ ბანკში ამ ორგანიზაციის მიმდინარე ანგარიშიდან 1000 რუბლის ოდენობით. სახელმწიფო გადასახადი გადაიხდება მიკროსაკრედიტო ორგანიზაციების სახელმწიფო რეესტრში იურიდიული პირის შესახებ ინფორმაციის შეტანისთვის. ეს არის ზუსტად ის, რაც უნდა დაწეროთ გადახდის მიზნით.

სახელმწიფო გადასახადის გადახდისას, თქვენ უნდა გადააგზავნოთ საბუთების პაკეტი გადასახადის გადახდის ქვითართან ერთად ცენტრალურ ბანკს MCC სტატუსის მისაღებად და ფინანსური ბაზრის მონაწილეთა სიაში (MFO რეესტრი) ჩასართავად. 14 კვირიან პერიოდში ცენტრალური ბანკის სერვისი ფინანსური ბაზრებიუნდა მიიღოს გადაწყვეტილება, შეიტანოს ორგანიზაცია რეესტრში თუ უარი თქვას.
როგორც კი ორგანიზაციის შესახებ ინფორმაცია დაემატება რეესტრს, ის შეძლებს მიკროსესხების გაცემას ნაღდი ანგარიშსწორებით ოფისებსა და გაყიდვების პუნქტებში.

მიკროსესხების ფრენჩაიზები: რომელია, რომელი აირჩიოს?

თუ თქვენი საკუთარი ძალა არ არის საკმარისი იმისათვის, რომ ნულიდან MFO შექმნათ და მიკროსესხების მიწოდებით თქვენი პირველი მილიონის გამომუშავების იდეა არ გტოვებთ, მაშინ უმჯობესია ყურადღება მიაქციოთ მიკროსესხების ფრანჩაიზებს.

მიკროსესხის გახსნის ალტერნატიული ვარიანტი იქნება მიკროსაფინანსო ორგანიზაციის ფრენჩაიზია. ეს შესანიშნავი ვარიანტია დამწყები ბიზნესმენებისთვის, რომლებსაც არ აქვთ გამოცდილება და მხოლოდ ამ ბიზნესის კეთების დიდი სურვილი აქვთ.

მიკროსესხის ფრენჩაიზია არის გამოყენების უფლება ინტელექტუალური საკუთრების(ბრენდი, ლოგო, დეტალები, დოკუმენტები, პირობები და ა.შ.) დიდი მიკროსაფინანსო ორგანიზაციის „პატარა ძმის“ სახით. დამწყები მეწარმე უხდის ფულს მსხვილი მიკროსაფინანსო ორგანიზაციის მფლობელს მიკროსესხების ცენტრის გახსნის უფლებისთვის, რომელიც იმუშავებს „მშობელი“ ორგანიზაციის ბრენდით. უფრო მეტიც, გარიგება ითვალისწინებს, რომ ფრენჩაიზის მიმღები შეასრულებს წესდებას და ფრენჩაიზორის ყველა მარეგულირებელ დოკუმენტს.

მიკროსაფინანსო ორგანიზაციებს შორის, რომლებიც ფრენჩაიზს გვთავაზობენ, არის: Money for You, Money Before Payday, Momento Money, Miladenezhka, FastFinance, Convenient Money, Master Money, Migom Money და სხვა.

ფრენჩაიზის პირობებზე და მომხმარებელთა მიმოხილვებზე დაყრდნობით, MFO FastMoney და Moneyman ფრენჩაიზები იღებენ ძალიან ღირსეულ შეფასებებს. ანტი-ტოპი მოიცავდა Money Before Payday-ს და Momento Money-ს.

ფრენჩაიზად მუშაობის 5 მიზეზი

თუ არ გაქვთ საკმარისი გამოცდილება და ფული და არ იცით როგორ გახსნათ მიკროსესხის ბიზნესი ნულიდან, მაშინ უმჯობესია გამოიყენოთ ფრენჩაიზია. და ამიტომ:

1. საკუთარი მიკროსაფინანსო ორგანიზაციის გახსნა ძალიან რთული და ძვირი გახდა, ხოლო მისი შენარჩუნება კიდევ უფრო რთული (დოკუმენტების ნაკადი, ანგარიშგება, ცენტრალური ბანკის ინსპექტირება და ა.შ.)
2. მსესხებლის შეფასებას ორგანიზაციის სათაო ოფისი განახორციელებს. არ არის საჭირო დამატებითი თანხის დახარჯვა BKI-ს მოთხოვნებზე, კონტაქტებზე ზარებზე და ა.შ. შესაძლოა, ფრენჩაიზერს აქვს საკუთარი პროგრამული უზრუნველყოფა ან ქულების შეფასების პროგრამა, რომელიც შეიძლება გამოიყენონ ფრენჩაიზის დამატებით ადგილებზე.
3. მშობელი ორგანიზაცია ეწევა ბუღალტრულ და იურიდიულ მომსახურებას. ფრენჩაიზის მიმღები ზოგავს ბუღალტერს, დაცვის სამსახურს, ადვოკატს და ა.შ.
4. ცნობადი და კარგად დაწინაურებული ბრენდი, დახმარება რეკლამაში. ახალი ბიზნესის მფლობელს სჭირდება ყველაფრის ნულიდან პოპულარიზაცია, მაგრამ აქ შეგიძლიათ გამოიყენოთ ყველაფერი მზა (განლაგება, სასწავლო ვიდეო, ქოლ ცენტრი უფასო მომხმარებელთა მხარდაჭერით, ინსტრუქციები ინტერნეტში პოპულარიზაციისთვის, SMS-ით, სახელმძღვანელო, თუ როგორ მიკროსესხების ცენტრის გახსნა და ა.შ.)
5. არც ერთი შემგროვებელი ორგანიზაცია „კოლექტორის შესახებ“ კანონის (ფედერალური კანონი No230) ძალაში შესვლის შემდეგ არ იმუშავებს მცირე მიკროსაფინანსო ორგანიზაციებთან, რომლებიც გასცემენ სესხებს მხოლოდ ერთში. ლოკაციაპერიფერიაზე. თუ თქვენ მუშაობთ ფრენჩაიზერთან, თქვენ გექნებათ წვდომა კოსმოსურ ხომალდზე, რომელთანაც "დიდი ძმა" თანამშრომლობს.

• რომელი ფრენჩაიზია აირჩიოს
• Ბიზნესის რეგისტრაცია
• "წყალქვეშა კლდეები"
• რა საბუთებია საჭირო
  • • • მსგავსი ბიზნეს იდეები:

ექსპერტების აზრით, მიკროსაფინანსო ინდუსტრია კვლავ მიმზიდველია ინვესტიციებისთვის, მიუხედავად იმისა, რომ სესხებზე მოთხოვნა 2013-2014 წლებთან შედარებით ოდნავ შემცირდა (მიკროსაფინანსო ორგანიზაციების „ოქროს დრო“). მოსახლეობას ჯერ კიდევ სჭირდება სწრაფი სესხები, რასაც სახელფასო ანაზღაურება ჰქვია. ყველა ის კრიზისული ფენომენიც კი, რაც ქვეყანაში შეიმჩნევა, განვითარებას ხელს არ უშლის ამ ბიზნესის. ბევრი მსხვილი ქსელის მოთამაშე, რომელმაც კაპიტალის ბაზარი ზღვრამდე გაჯერდა, უკვე ფართოვდება რეგიონებში...

მიკროსაფინანსო ორგანიზაციის შესახებ

აღსანიშნავია, რომ 2014 წლისთვის გახსენით საკუთარი MFO და ზოგადად იარსებებს მსგავსი ბიზნესიბევრად უფრო ადვილი იყო. ყველაფერი შეიცვალა მას შემდეგ, რაც ცენტრალურმა ბანკმა მიკროსაფინანსო ორგანიზაციების საქმიანობაზე კონტროლი აიღო. გაძლიერდა მარეგულირებელი მოთხოვნები (შეიქმნა ე.წ. მეგარეგულატორი) და „სუსტი“ და არა მთლად პატიოსანი MFO-ებმა დაიწყეს დახურვა მასობრივ ქვეყანაში.

რომელი ფრენჩაიზია აირჩიოს

მცირე ბიზნესის წარმომადგენლების მხრიდან ამ ინდუსტრიისადმი ინტერესი განპირობებულია იმით, რომ ორგანიზაციის გახსნის პროცესი საკმაოდ მარტივად გამოიყურება. თუ არ გინდა ვარჯიში დამოუკიდებელი გადაწყვეტილებაყველა შეკითხვა და შედით "გაუგებარ ბაზარზე" - გთხოვთ, შეგიძლიათ შეიძინოთ მზა ბიზნეს მოდელი. ამრიგად, დღეს არსებობს ათობით წინადადება MFO-ს გახსნისთვის ფრენჩაიზინგის ხელშეკრულებით (მაგალითად, "Master Money" ან "Home Money"). ფაქტობრივად, მეწარმეს მხოლოდ სამი ძირითადი კომპონენტი სჭირდება: 1. ამ საქმით დაკავების სურვილი 2. ფართი, სადაც განთავსდება ოფისი (შეიძლება იქირავოთ) 3. კაპიტალი ბიზნესის დასაწყებად. ყველაფერი დანარჩენი, მათ შორის MFO-ს რეგისტრაციისთვის "საბუთები", პერსონალის ტრენინგი, მარკეტინგი და სხვა საკითხები, გადაიბარებს მთავარ საწარმოს ან ფრენჩაიზორის მიერ. ბუნებრივია, ფრენჩაიზინგი გულისხმობს გარკვეულ დამოკიდებულებას მთავარ საწარმოზე, მაგრამ, ხედავთ, წარმატების შანსები მკვეთრად იზრდება.

Ბიზნესის რეგისტრაცია

რეგულირდება მიკროსაფინანსო ორგანიზაციების საქმიანობა ფედერალური კანონი No151-FZ „მიკროსაფინანსო საქმიანობისა და მიკროსაფინანსო ორგანიზაციების შესახებ“. მასში დეტალურად არის აღწერილი ასეთი ორგანიზაციების ფუნქციონირების ძირითადი მოთხოვნები და წესები. ამრიგად, კანონის თანახმად, მიკროსაფინანსო ორგანიზაციას შეუძლია მოსახლეობისთვის სესხების გაცემა მხოლოდ 1 მილიონ რუბლამდე, არა უმეტეს. MFO-ს რეგისტრაცია არსებითად არ განსხვავდება ჩვეულებრივი შპს-ის გახსნისგან (IP in ამ შემთხვევაშიარ ერგება). რეგისტრაცია ხდება იმავე ფედერალური საგადასახადო სამსახურის ინსპექციაში (საგადასახადო). თუმცა, იმისთვის, რომ MFO-ს მუშაობა კანონიერად ჩაითვალოს, ასევე საჭირო იქნება სახელმწიფოში გაწევრიანება. მიკროსაფინანსო ორგანიზაციების რეესტრი. ეს პროცედურაგადის ფინანსთა სამინისტროს. რეესტრში გასაწევრიანებლად დაგჭირდებათ შემდეგი დოკუმენტები: განცხადება, იურიდიული პირის სახელმწიფო რეგისტრაციის მოწმობა, შემადგენელი დოკუმენტები, გადაწყვეტილება ორგანიზაციის შექმნისა და შემადგენელი დოკუმენტების დამტკიცების შესახებ, გადაწყვეტილება ორგანიზაციის მართვის ორგანოების დამტკიცების შესახებ, ცნობა. ორგანიზაციის მისამართი, ინფორმაცია დამფუძნებლების შესახებ, სახელმწიფო გადასახადის გადახდა. თუ თქვენ დაიწყებთ მუშაობას რეესტრში გაწევრიანების გარეშე (ანუ უბრალოდ დარეგისტრირდით ფედერალურ საგადასახადო სამსახურში), ეს გამოიწვევს ჯარიმას 30 ათასი რუბლის ოდენობით. ადმინისტრაციული კოდექსის 15.26.1 მუხლის მიხედვით. სესხი შეიძლება გაიცეს 18-დან 6 წლამდე ასაკის პირებზე, რუსეთის ფედერაციის მოქალაქის პასპორტით უზრუნველყოფის პირობით. სესხის მაქსიმალური თანხა ორგანიზაციების უმეტესობისთვის არის 15000 რუბლი. სესხის საშუალო პროცენტი დღეში 2%-ია.

რა თანხა გჭირდებათ მიკროსაფინანსო ორგანიზაციის გასახსნელად?

კანონი არ კრძალავს გახსნას მინიმალური ინვესტიციებით (ეს არ ჰგავს ბანკის გახსნას). სინამდვილეში, თქვენ შეგიძლიათ დაიწყოთ მუშაობა "ნულიდან" საწესდებო კაპიტალით 10,000 რუბლით. თუმცა, ღირს ამის გათვალისწინება მნიშვნელოვანი წერტილი. ფაქტია, რომ ყოველი გარიგება აქტივების საბალანსო ღირებულების 10% ან მეტის ოდენობით ექვემდებარება სავალდებულო დამტკიცებას. მთავარი შეხვედრამონაწილეები. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, თუ თქვენ გაქვთ 10000 რუბლის კაპიტალი, მაშინ მოგიწევთ თითოეული სესხის დამტკიცება 1000 რუბლზე. და მეტი. არ არის ვარიანტი! ამიტომ, ბაზრის მოთამაშეები გირჩევენ ბიზნესის დაწყებას მინიმალური კაპიტალით 500,000 - 700,000 რუბლით. ეს თანხა საკმარისი იქნება არა მხოლოდ შენობის გასარემონტებლად და შპს-ს დასარეგისტრირებლად, არამედ სწორედ ამ „უსაფრთხოების ბალიშის“ შესაქმნელად და გაზრდის ორგანიზაციის შესაძლებლობებს. როგორც MFO-ების განთავსების ადგილი, ისინი ყველაზე ხშირად ირჩევენ ადგილს ქალაქის ცენტრალურ ნაწილში მდებარე საოფისე ცენტრებში. საშუალო ზომაოთახის ფართობი 25-35 კვ. მ. Ქირავდებარეგიონიდან გამომდინარე, ის მერყეობს 20-დან 50 ათას რუბლამდე. თვეში. მიკროსაფინანსო ორგანიზაციის ოფისი აღჭურვილია ავეჯითა და საოფისე ინვენტარით (პრინტერები, კომპიუტერები, ფაქსები, ტელეფონები) და შეძენილი სახარჯო მასალებიდა ოფისი. მოთხოვნილი პერსონალი, პირველ რიგში, მოიცავს ანგარიშის მენეჯერებს, ადვოკატს, მოვალეებთან ურთიერთობის მენეჯერს, დაცვის ოფიცრებს და ბუღალტერს. სავარაუდო სახელფასო ფონდი 100 - 150 ათასი რუბლია. თვეში.

რამდენის შოვნა შეგიძლიათ მიკროსაფინანსო ორგანიზაციებისგან?

თუ დღეში საშუალოდ გასცემთ 20 სესხს 3000 რუბლის ოდენობით. 2% 14 დღის განმავლობაში, შემდეგ თვეში შეგიძლიათ მიიღოთ დაახლოებით 250 - 300 ათასი რუბლი. აქედან, "წმინდა" (მინუს ქირა, ხელფასები და სარეკლამო ხარჯები) იქნება 100 - 150 ათასი რუბლი. ეს ითვალისწინებს იმ ფაქტს, რომ გაცემული სესხების 15 - 20% დროულად არ დაბრუნდება და მიეყიდება კოლექციონერებზე. თუ MFO-ს გახსნაზე დაიხარჯა 700-900 ათასი რუბლი, მაშინ ინვესტიცია იხდის ერთ წელზე ნაკლებ დროში.

"წყალქვეშა კლდეები"

ასეთი საქმიანობის განხორციელებისას შეიძლება გამოიკვეთოს ორი ძირითადი რისკი: 1. მაღალი ადმინისტრაციული პასუხისმგებლობა (ჯარიმები, სახელმწიფოს მხრიდან მუდმივი კონტროლი, ახალი კანონების შემოღება) 2. გაცემული სესხების გადაუხდელობის რისკი. პირველ პუნქტთან გამკლავება საკმაოდ რთულია, მაგრამ მეორე სავსებით შესაძლებელია. ვადაგადაცილებული დავალიანების დაგროვების პრობლემა, ალბათ, სწორედ ის „დაბრკოლებაა“, რომელიც დგას მშენებლობის გზაზე. მომგებიანი ბიზნესისესხებზე. რადგან კლიენტის პოვნა და სესხის გაცემა არც ისე რთულია (ქვეყნის ზოგადი ეკონომიკური მდგომარეობის გამო). გაცილებით რთულია გაცემული სესხისა და მიღებული პროცენტის დაბრუნება. ამიტომ MFO-ს გახსნას თან უნდა ახლდეს სესხებთან მუშაობასთან უშუალოდ დაკავშირებული ყველა დოკუმენტის მკაფიო შესწავლა. პერსონალის კომპეტენტური იურისტი სასიცოცხლო აუცილებლობაა. სესხების გადაუხდელობის რისკის შესამცირებლად აუცილებელია ვადაგადაცილებული დავალიანებით მუშაობის სერიოზული ერთეულის შემოღება. რა მეთოდები შეიძლება დაგეხმაროთ აქ:

• მაღალი ხარისხის პირველადი კონსულტაცია სესხის დაფარვის საკითხზე მისი გაცემის ეტაპზე.
• ვადაგადაცილებული ვალების შესახებ შეხსენებების სისტემის შემუშავება. შეგიძლიათ ისარგებლოთ იაფი SMS-ით, ასევე დაიქირაოთ სპეციალური ადამიანი, რომელიც დაურეკავს მოვალეებს.
• ფინანსური პრობლემების მქონე მოვალეებთან მუშაობის სისტემის დანერგვა.
• პასუხისმგებელ მსესხებლებთან მუშაობის სისტემის დანერგვა (დამატებითი ბონუსების მიცემა, საპროცენტო განაკვეთების შემცირება და ა.შ.)

რეკომენდირებულია ვალის თვითაკრეფის ვადის 1 თვემდე შეზღუდვა. ეს პერიოდი საკმარისია იმისთვის, რომ გავიგოთ სესხის გადაუხდელობის პრობლემის რეალური მიზეზი. სამომავლოდ ასეთი მოვალეები უნდა გადავიდნენ საინკასო კომპანიაში - დავალიანების აკრეფის სპეციალისტებში. კოლექციონერებთან მუშაობისას საკმარისი უპირატესობებია: 1. თქვენ დაზოგავთ ფულს მოვლაზე საკუთარი სერვისივალების ამოღებისთვის. 2. გადაიტანეთ თქვენი მუშაობის ზოგიერთი უარყოფითი მხარე მესამე მხარის ორგანიზაციაზე 3. კოლექციონერები ამ სფეროში პროფესიონალები არიან, ამიტომ მათგან ვალების ამოღება გაცილებით ეფექტურია.

ნაბიჯ-ნაბიჯ ბიზნეს გეგმა: სად უნდა დავიწყოთ

უმჯობესია ფინანსური ორგანიზაციის გახსნა დაიწყოთ დეტალური ბიზნესიგეგმა, რომელშიც უნდა გამოთვალოთ რა კაპიტალური ინვესტიციები დაგჭირდებათ, რამდენი ფულის დახარჯვა დაგჭირდებათ სესხებზე, რამდენი დაიხარჯება აღჭურვილობის შეძენაზე, ქირაზე, ხელფასებიპერსონალი და სარეკლამო კომპანია. მაშინ დაგჭირდებათ:

• დაარეგისტრირე ბიზნესი,
• MFO სტატუსის მიღება;
• აირჩიეთ საოფისე ფართი;
• პერსონალის დაქირავება:
• სარეკლამო კამპანიის ორგანიზება.

რა აღჭურვილობაა საჭირო მიკროსაფინანსო ორგანიზაციებს

იგივე აღჭურვილობა და ინვენტარი შესაფერისია MFI-ებისთვის, როგორც ჩვეულებრივი ოფისისთვის. დაგჭირდებათ: კომპიუტერები და საოფისე ტექნიკა, კომპიუტერული მაგიდები, სკამები, ტელეფონები; თაროები ან თაროები. ყველა ხარჯი ეღირება არაუმეტეს 100000.

რა საბუთებია საჭირო

MFO შეიძლება დარეგისტრირდეს მხოლოდ იურიდიულ პირად. ამისათვის დაგჭირდებათ: გადაწყვეტილება შპს-ს შპს-ს დაარსების შესახებ, ორგანიზაციის წესდება, დოკუმენტები სახელმწიფო გადასახადის გადახდის შესახებ, დირექტორის დანიშვნის ბრძანება მთავარი ბუღალტერის პასუხისმგებლობით. მთავარი OKVED კოდი 64.92.7 - „მიკროსაფინანსო საქმიანობა“. სარეგისტრაციო დოკუმენტების ფედერალურ საგადასახადო სამსახურში წარდგენისას შეგიძლიათ აირჩიოთ გამარტივებული საგადასახადო სისტემა ან OSN. გარდა მიკროსაფინანსო ორგანიზაციის რეგისტრაციისა და სტატუსის მოპოვებისა, დამატებითი დოკუმენტაცია არ არის საჭირო.