Sberbank skolų išieškojimas. Skyriaus su probleminėmis skolomis „Sberbank“ pareigos. Valstybinė skolų išieškojimo tarnyba – pagalbininkas kreditoriams ir košmaras skolininkams

„Sberbank“ yra didžiausias mažmeninis skolintojas šalies bankininkystės sektoriuje. Jos paskolų portfelis nuolat auga ir dabar siekia beveik 5,8 trilijono rublių. Iš šios įspūdingos sumos skolininkų pradelstų skolų dalis sudaro 2,4%, arba 139 mlrd. rublių. Vidutinis 180 tūkstančių rublių paskolos dydis (2018 m. antrojo ketvirčio duomenys) bankas turi apie 772 tūkstančius klientų, kurie turi problemų dėl paskolos užtikrinimo ir netrukus gali tapti „kietaisiais įsipareigojimų nevykdančiaisiais“.

Taigi nemaža dalis skolininkų iš didžiausios kredito įstaigos potencialiai susiduria su skolų išieškojimo procedūromis. Kalbėjomės su daugeliu kredito skolininkų ir išsiaiškinome, kaip „Sberbank“ išieško skolas ir ką turėtų daryti skolininkai?

Galima išvengti „tyčinio įsipareigojimų nevykdančiojo“ statuso. Bet ne visi

Prieš pradėdami nemalonų bendravimą su išieškotojais ir antstoliais, pabandykite Ankstyva stadija pradelstą, kreiptis į banką su prašymu dėl skolos restruktūrizavimo. Be to, pats „Sberbank“ tokią paslaugą siūlo asmenims, turintiems laikinų finansinių sunkumų. Kredito įstaigai labiau apsimoka suteikti paskolos gavėjui galimybę visiškai sumokėti paskolą, net ir su atidėjimu, nei tada išleisti pinigus mokant už inkasatorių paslaugas ir ieškinius.

„Sberbank“ turi keletą restruktūrizavimo galimybių:

  • paskolos valiutos keitimas;
  • padidinti bendrą paskolos terminą;
  • suteikiant lengvatinį laikotarpį (palūkanų kaupimo atidėjimas).

Remiantis banko kriterijais, rimta priežastimi keisti paskolos sutarties sąlygas yra laikomos:

  • darbo praradimas, staigus nuosmukis pajamos;
  • šaukimas į kariuomenę;
  • dekretas;
  • darbingumo praradimas.

Visos aplinkybės turi būti patvirtintos atitinkamais dokumentais. Pavyzdžiui, pažyma apie paskutinių trijų mėnesių pajamas arba darbdavio įsakymas dėl pakeitimų darbo sutartis. Visas sąrašas reikalaujama pagal dokumentą Jūs galite pamatyti .

Tačiau pagal atsiliepimus iš skolininkų, kurie, netekę darbo, bandė sumažinti paskolos įmokas per restruktūrizavimą, „Sberbank“ labai retais atvejais sutinka padaryti nuolaidų klientui. Jų nuomone, nepakanka tik vienos priežasties, apsunkinančios paskolos grąžinimą. Patartina turėti nepriekaištingą kredito istoriją ir būti atlyginamu banko klientu.

Pirmas etapas – esate probleminis skolininkas

Paprastai, jei paskolos mokėjimo terminas vėluoja daugiau nei 90 dienų, paskolos gavėjo byla perduodama santykių su skolininkais skyriui ir nuo to momento klientas laikomas probleminiu. Tačiau kartais banko specialistai, bendraudami su nevykdančiais įsipareigojimų, suaktyvėja anksčiau – jau pirmąją mokėjimo vėlavimo savaitę.

Verta paminėti, kad už pavėluotą grąžinimą pirmą uždelsimo dieną bus skaičiuojama 20% metinė bauda nuo mokėjimo sumos už vėlavimo laikotarpį.

Pirma, specialaus „Sberbank“ skyriaus darbuotojai kelis kartus per savaitę skambina skolininkui su klausimais apie vėlavimo priežastis ir švelniai rekomenduoja kuo greičiau sumokėti skolą. Kartu klientas kasdien gauna SMS priminimus apie mokėjimo terminus ir susikaupusios skolos dydį.

Po vienos ar dviejų savaičių skolų specialistai pradeda rašyti paskolos gavėjo artimiesiems ir draugams socialiniuose tinkluose. Tada kasdieninis laiškų „bombardavimas“ paštu prasideda nuo tų pačių priminimų apie augančią skolą, bet su aprašymu, kokios pasekmės gresia skolininkui, jei jis nemokės paskolos.

Kartais specialiojo skyriaus darbuotojai nusprendžia pakeisti taktiką ir pradeda skambinti naktimis ar siųsti tokio turinio žinutes:

Informuojame, kad Jūsų paskola perduota Lauko inkaso grupei. Prašome neišvykti iš savo vietovės ir likti namuose po 18 val.

Tačiau nė vienas iš kalbintų skolininkų, gavusių tokias SMS žinutes, šios „grupės“ nebuvo matęs.

Be to, jei įsipareigojimų nevykdytojas yra bedarbis, banko darbuotojai gali pradėti grasinti tokiais pareiškimais:

Teismas įpareigos jus gauti bet kokį darbą – pavyzdžiui, sargybinį ligoninėje –, o antstoliai paims 50% jūsų oficialių pajamų, „Anti-Russian Standard“ forume cituojami „Sberbank“ darbuotojai.

Paprastai „Sberbank“ skolininkų santykių specialistai nėra ypač pasirengę tiesiogiai susitikti su skolininku. Tačiau yra nemalonių išimčių:

Man būnant darbe atvažiavo, nuėjo pas visus kaimynus, pasakė, kad esu sukčius, pasiėmiau paskolas ir jų negrąžinu. Kaimynai pasakojo, kad taip stipriai daužė duris, kad vos neišlaužė“, – pasakojo vienas iš „Antirussian Standard“ forumo dalyvių.

Daugeliu atvejų pirmasis etapas trunka nuo dviejų iki trijų mėnesių. Tada bankas arba perduoda bylą skolų išieškotojams, arba pateikia ieškinį.

Ką turėtų daryti skolininkas? Jei pinigų tikrai nėra, o restruktūrizavimo atsisakoma, patyrę skolininkai rekomenduoja pradėti taupyti pinigus, kad iš karto grąžintumėte skolą. O norint atsikratyti „Sberbank“ „išmušimo“ manijos, geriau slėpti draugus socialiniuose tinkluose arba išvis ištrinti puslapius.

Banko skolų specialistų numeriai gali būti įtraukti į juodąjį sąrašą. Jei jie skambina giminaičiams ar dirba, galite skųstis jų vardu Atsiliepimas banką dėl skambučių trečiųjų asmenų, nesusijusių su byla, fakto. Paprastai po to skambučiai nutrūksta. IN kaip paskutinė priemonė, galite parašyti skundą Roskomnadzor.

Jei skambučiai ateina po 22 val., galite skųstis Centriniam bankui, remdamiesi Vartojimo kredito įstatymu, draudžiančiu skambinti ir siųsti SMS iš bankų „darbo dienomis nuo 22 val. iki 8 val. vietos laiku ir savaitgaliais bei nedirbant. dienų“. atostogos nuo 20 iki 9 valandos“.

Kalbant apie „On-site Collection Group“, jos tikrai nėra. Tai tik bauginimo technika.

Antras etapas – byla perduodama kolekcininkams

Pusę probleminių skolų „Sberbank“ perveda inkaso bendrovei „Active Business Collection“, kurios steigėjas yra pats kreditorius. Kitą pusę bankas paskirsto kitoms agentūroms, tarp kurių neretas ir Pirmojo inkaso biuras.

AktivBK dirba su dar 27 bankais. Agentūros atlygis – 5–20% nuo grąžintos skolos sumos.

Apskritai inkasatoriai naudoja tuos pačius metodus kaip ir „Sberbank“ skolininkų santykių skyrius, tačiau jie tik padidina spaudimą skolininkui.

Agentūros daugiausia dirba buvę darbuotojai teisėsaugos institucijos, kurios yra įpratusios naudoti stiprius spaudimo metodus. Kadangi įstatymai draudžia fizinį spaudimą nevykdomiesiems, kolekcininkai leistinus būdus naudoja maksimaliai įkyriai. Tai yra, jie žymiai padidina skambučių ir laiškų skaičių.

Kartkartėmis, jei skolininko skola yra pakankamai didelė, inkasatoriai tiesiog nustato automatinį rinkiklį, o skolininko telefonas suskamba nuo nuolatinių skambučių. Taip pat agentūros darbuotojai gali pradėti daryti spaudimą žmonėms, kurie nėra labai arti įsipareigojimų nevykdančio asmens ir nėra susipažinę su jo situacija. Pavyzdžiui, paskambina šalia esančiam kaimynui ir teiraujasi, ar nepažįsta tokį ir tokį nuomininką bei praneša, kad jis vengia mokėti skolą ir prašo apie skambutį informuoti skolininką. Tada skambučių kaimynui padaugėja iki kelių dešimčių per dieną. Toks spaudimas dažniausiai atveda kaimyną beveik iki taško nervų suirimas, ir jis yra pasirengęs, beveik pats, atvesti skolininką į banką.

Be to, skolų išieškotojai dažnai naudoja netikrą bauginimą. Pavyzdžiui, jie siunčia skolininkui laiškus, kuriuose nurodoma, kad bankas jau kreipėsi į antstolius dėl skolos išieškojimo.

Tuo pat metu kai kurie skolininkai pranešė, kad per metus po bylos perdavimo išieškojimo agentūrai skambučių sulaukė vos kelis kartus ir beveik nesivargino.

Projekto paskola

Gauti paskolą

Išieškotojai skolininko bylą nagrinėja vidutiniškai nuo trijų iki šešių mėnesių. Jei per šį laiką skolininkas nesumokėjo pradelstos įmokos, bankas kreipiasi į teismą.

Ką turėtų daryti skolininkas?. Jei vis tiek nepakanka pinigų skolai sumokėti, naudokite tuos pačius metodus, kaip ir banko skyriuje. Vos vieną dieną per savaitę galite įjungti telefoną ir karts nuo karto stebėti, kaip viskas vyksta.

Jeigu išieškotojai skambina jūsų pažįstamiems, draugams, giminaičiams ar kolegoms, paprašykite skambučius įrašyti. Tada parašykite skundą Federalinei antstolių tarnybai ir pridėkite įrašus. FSSP mielai skirs baudą agentūrai už pažeidimą.

FSSP nuo 2017 m. pradžios tapo inkasavimo rinkos priežiūros institucija. Per kiek daugiau nei metus tarnyba „ActiveBusinessCollection“ pateikė septynias paraiškas.

Atminkite, kad inkasavimo agentūrų veiklą kontroliuoja įstatymo projektas Nr. 230-FZ, liaudiškai pravardžiuojamas „Kolekcionierių įstatymu“.

Įstatymas draudžia skolų išieškotojams:

  • Atvykti ar paskambinti skolininkui galite ne vėliau kaip darbo dienomis 22.00 val., o savaitgaliais – 20.00 val.;
  • asmeniniai susitikimai dažniau nei kartą per savaitę;
  • skambinti nevykdančiajam daugiau nei du kartus per savaitę;
  • siųsti SMS daugiau nei du kartus per dieną keturis kartus per savaitę;
  • kiekvieno susitikimo ar pokalbio telefonu metu agentūros specialistas turi prisistatyti pilnu vardu;
  • teirautis apie skolininką iš trečiųjų asmenų, įskaitant darbdavius, jei tai nenumatyta paskolos sutartyje;
  • vartoti necenzūrinius žodžius, šantažą ir grasinimus.

Jei skolininkas turi vieno iš šių pažeidimų įrodymų, jis gali pateikti skundą FSPP.

Trečias etapas – teismo procesas

„Sberbank“ paprastai nedelsia kreiptis į teismą. Dažniausiai teismo įsakymą skolininkas gauna praėjus 5-6 mėnesiams nuo skolos atsiradimo pradžios. Šis dokumentas išsiunčiamas paskolos gavėjo paskolos sutartyje nurodytu adresu.

Netrukus prieš tai bankas gali pradėti tiesioginį debetą iš įsipareigojimų nevykdančio asmens sąskaitų, įskaitant kortelių sąskaitas, siekdamas sumokėti skolą. Jei kortelė yra atlyginimo kortelė arba su kokia nors išmoka, tai turi būti įrodyta atitinkamu pažymėjimu. Tada bus atimta tik 50% pajamų.

Be to, skolininkas per 10 dienų gali parašyti prašymą panaikinti teismo įsakymą, nenurodydamas priežasties. Dažniausiai teismas tai priima. Tada įsipareigojimų nevykdančiajam dar lieka dvi trys savaitės. Pasibaigus šiam terminui, bankas pateikia pretenziją.

Visais atvejais teismas priima bankui palankų nuosprendį.

Ką turėtų daryti skolininkas? Nevykdantis asmuo turi menkas galimybes laimėti teisme prieš „Sberbank“. Tačiau priėmus teismo sprendimą galite pabandyti paduoti prašymą pagal Rusijos Federacijos civilinio kodekso 333 straipsnį sumažinti baudų mokėjimą ir restruktūrizuoti. Tereikia pridėti dokumentus, patvirtinančius svarbias nemokėjimo priežastis (pavyzdžiui, darbo netekimas ar neįgalumas). Tuomet teismas gali svarstyti galimybę panaikinti delspinigius, netesybas ir sušvelninti grąžinimo sąlygas.

Ketvirtas etapas – antstoliai

Teismo sprendimas įsiteisėja po mėnesio. Antstoliai gali pradėti turto inventorizaciją ir jo pardavimą gavę banko prašymą. Tačiau jie dažniausiai būna labai užimti, todėl procesas gali užtrukti mėnesius.

Paprastai antstoliai blokuoja visas skolininkų korteles, taip pat ir atlyginimų korteles, taip pat aprašo visą turtą, bet ne viską paima. Tuo pačiu metu yra daug turto, kurio antstoliai negali išieškoti:

Taip pat skolininkas turės sumokėti 7% skolos sumos vykdymo mokestį.

Ką turėtų daryti skolininkas?Šiame etape niekas nuo skolininko nepriklauso, nebent, žinoma, jis staiga randa pinigų sumokėti visą skolą iš karto. Bet jis gali savarankiškai parduoti turtą, kurio vertė neviršija 30 tūkstančių rublių. Kadangi antstoliai jį dažniausiai parduoda už labai mažą kainą, jūsų iniciatyva gali padėti šiek tiek sumažinti skolų mokėjimus. Tiesiog išsaugokite pardavimo kvitą.

„Sberbank“ yra pripažintas lyderis skolinimo piliečiams ir daugeliui žmonių srityje ūkio subjektai. Organizacijos filialų paplitimas, skolintų lėšų prieinamumas – visa tai pritraukia įspūdingą klientų skaičių. Tuo pačiu metu jų finansinis nedrausmingumas lėmė sprendimą sukurti skyrių darbui su probleminėmis skolomis, todėl „Sberbank“ stengiasi išspręsti galimus ginčus, kol situacija nepablogėjo.

Problema „Sberbank“ skola

Būtina suprasti, kad turimą paskolos skolą privaloma grąžinti ne vėliau kaip nustatytais terminais ir ne mažiau nei sutarties sąlygose numatytos sumos. Tačiau kai kurie skolininkai į savo finansinius įsipareigojimus nežiūri rimtai. Vėlavimas ir nesavalaikiai mokėjimai yra priežastis, dėl kurios kaupiamos netesybos ir skiriamas didesnis dėmesys skolininkui.

Siekiant greitai užkirsti kelią įsiskolinimų augimui ir pašalinti neįvykdytų įsipareigojimų buvimą, veikia skolų išieškojimo skyrius, todėl „Sberbank“ stengiasi sumažinti galimus nuostolius. Be to, šio skyriaus specialistai dažnai teikia pagalbą klientams, atsidūrusiems sunkioje finansinėje situacijoje. Situacijai valdyti ir skolų problemoms spręsti galima pasiūlyti kelis būdus, įskaitant skolos restruktūrizavimą ir mokėjimo grafiko patikslinimą.

Skyriaus struktūra 2018 metais sukurta universaliais principais. Padalinio vadovui pavaldūs keli darbuotojai, esant poreikiui, svarstomi pretendentai į laisvas darbo vietas.

Probleminė skola apibrėžiama kaip skola, kurios mokėjimai vėluoja.

Priežastys pradėti dirbti su skolininkais

Kol paskolos gavėjas reguliariai įneša pinigus į taupomąją banko sąskaitą, kad grąžintų paskolos skolą, pretenzijų iš organizacijos nekyla. Tačiau net ir nedidelis vėlavimas gali sukelti padidėjęs dėmesys skyriaus inspektorių. Tokiu atveju atsiradusių įsipareigojimų pobūdis neturi reikšmės. Tai gali būti skolos pagal hipotekos, vartojimo ar kitų rūšių sutartis, įskaitant kredito kortelę.

Iš pradžių specialistai susisieks su skolininku telefonu, siūlydami sumokėti bankui. Yra tikimybė, kad skolininkas išgyvena laikiną finansinių sunkumų arba tiesiog pamiršote atlikti kitą mokėjimą.

Jei yra ilgesnis nemokėjimo laikotarpis, „Sberbank“ pradelstų skolų skyrius pradeda susisiekti su skolininku. Paprastai aktyvūs šių darbuotojų veiksmai prasideda po 3 mėnesių vėlavimo nemokėti.

Kaip „Sberbank“ renka paskolos skolas

Jei yra neįvykdytų įsipareigojimų dėl anksčiau gautų paskolų, nerekomenduojama slėpti ir vengti mokėjimų bei bendravimo su apsaugos pareigūnais. Verta manyti, kad specialistai dirba su asmenimis ir organizacijomis išimtinai teisinės bazės ribose. Finansinių įsipareigojimų vengimas sukels tik dar labiau sunkinančias pasekmes. Vėliau turėsite grąžinti ne tik skolą, bet ir sumokėti daugybę baudų ir delspinigių už visą vėlavimo laikotarpį.

Jei turite sunkią finansinę situaciją, taip pat geriau neatsisakyti bendrauti su banku. Vadovybė gali atsižvelgti į skolininko padėtį ir susitikti su juo pusiaukelėje, sumažindama materialinių reikalavimų lygį. Sutarties sąlygų tikslinimas, priėmimas papildomų priemonių restruktūrizavimas yra naudingas abiem pusėms. Banko atžvilgiu didėja galimybės grąžinti savo lėšas, o skolininkas gauna galimybę išvengti papildomos finansinės naštos.

Bankas suinteresuotas padėti skolininkams apmokėti blogas skolas

Pinigų grąžinimo veiksmai gali būti atliekami keliais etapais:

  1. Iš pradžių su skolininku susisiekiama telefonu, o pretenzijos iš banko siunčiamos nevykdančiojo adresu. Darbuotojai gali atvykti pas paskolos gavėją asmeniškai. Veiksmo tikslas – įvertinti situaciją, pabandyti išspręsti problemas neįtraukiant pašalinių įsikišimų ir pasiūlyti grąžinti paskolos įsipareigojimus.
  2. Jei bendravimas su klientu neduoda laukiamų rezultatų, bankas turi teisę kreiptis į inkaso tarnybas. Tačiau teisės aktai įpareigoja šias organizacijas veikti nepažeidžiant įstatymų aktyvus darbasšie specialistai su skolininkais gali būti paskutiniai, kurie pridarys tam tikrų nepatogumų. Nesibaigiantys skambučiai namų ir darbo numeriais, bendravimas su artimaisiais ir darbdaviais priverčia ne vieną atkaklią įsipareigojimų nevykdytoją grąžinti savo įsipareigojimus.
  3. Ilgai pradelsta skola yra priežastis kreiptis į teismą dėl jos išieškojimo. Bankas gali reikalauti grąžinti nesumokėtas sumas, pasitelkęs antstolius, remdamasis arbitražo sprendimu. Kai kuriais atvejais skolininko turtas taip pat naudojamas įsipareigojimams apmokėti.

Kaip išvengti areštų ir nuobaudų

Kokiu pagrindu bankas gali areštuoti ir išieškoti lėšas iš sąskaitos?

Pagal 2007 m. spalio 2 d. federalinį įstatymą Nr. 229-FZ „Dėl vykdymo procedūrų“ areštą gali skirti tik teismas, antstolis, taip pat pagal BK str. Rusijos Federacijos baudžiamojo proceso kodekso 115 str. parengtinio tyrimo institucijų nurodymu, esant teismo sprendimui.

Atkreipkite dėmesį, kad areštas Pinigai gali būti skiriamas kitais įstatymų numatytais atvejais (ieškinio užtikrinimas, teismo sprendimo įvykdymas, lėšų areštas baudžiamojo proceso teisės aktų ribose ir kt.)

Vykdomųjų dokumentų rūšys

Pagal 12 str Federalinis įstatymas 2007-10-02 Nr. 229-FZ „Dėl vykdymo procedūrų“, vykdomieji dokumentai yra:

  • vykdomieji raštai, išduoti bendrosios kompetencijos teismų ir arbitražo teismų jų priimtų teismų aktų pagrindu;
  • teismo įsakymai;
  • notaro patvirtintos sutartys dėl alimentų mokėjimo arba jų notaro patvirtintos kopijos;
  • darbo ginčų komisijų išduotos pažymos;
  • lėšų surinkimo kontrolės funkcijas vykdančių įstaigų aktai, pridedant dokumentus su bankų ar kt. kredito įstaigos, kurioje atidarytos skolininko atsiskaitomosios ir kitos sąskaitos, apie visišką ar dalinį šių institucijų reikalavimų nevykdymą dėl to, kad skolininko sąskaitose trūksta lėšų šiems reikalavimams įvykdyti;
  • teismo aktai, kitų organų ir pareigūnų aktai administracinių nusižengimų bylose;
  • rezoliucijas antstolis- atlikėjas;
  • kitų organų aktai federalinio įstatymo numatytais atvejais;
  • notaro vykdomasis raštas, jeigu yra susitarimas dėl neteisminio įkeisto turto arešto procedūros, sudarytas kaip atskiras susitarimas arba įtrauktas į įkeitimo sutartį;
  • centrinės institucijos prašymas ieškoti neteisėtai į Rusijos Federaciją perkelto ar sulaikyto vaiko Rusijos Federacija;
  • Užsienio valstybių kompetentingų institucijų išduoti vykdomieji dokumentai, kurie turi būti vykdomi Rusijos Federacijos teritorijoje pagal Rusijos Federacijos tarptautines sutartis;
  • parengtinio tyrimo institucijų sprendimai, esant teismo sprendimui, ir kiti dokumentai, išduoti atliekant tyrimo veiksmus.

Kur Bankas gauna vykdomuosius dokumentus su reikalavimais areštuoti ir išieškoti?

Federalinė antstolių tarnyba, teismai, inkasatoriai – asmenys ir juridiniai asmenys(jei turi savo rankose vykdomąjį raštą) nusiųsti dokumentus Bankui vykdyti.

Kaip panaikinti areštą ir sustabdyti surinkimą?

Panaikinti areštą arba sustabdyti išieškojimą (jei dokumentas nevisiškai įformintas) galima teismo sprendimu, antstolio ar kitos vykdomąjį dokumentą išdavusios institucijos patvarkymu. Tokiu atveju būtina išsiųsti Bankui vykdomuosius dokumentus, kad būtų panaikintas areštas arba nutrauktas išieškojimas. Vykdomąjį raštą išieškotojas gali atšaukti. Bankas negali grąžinti jau surinktų ir kreditoriui pervestų lėšų.

Pervedžiau socialinius kreditus iš savo sąskaitos į kortelę ir jie buvo areštuoti/atsiimti. Kodėl?

Pervedant socialinius kreditus „Sberbank“ į kitas jūsų sąskaitas ir korteles, šie mokėjimai bus klasifikuojami kaip „Kitos pajamos“ ir yra visiškai areštuojami / inkasuojami.

Apribojimai man panaikinti, bet lėšos sąskaitoje vis dar areštuotos. Kodėl?

Bankas panaikina apribojimus gavęs vykdomąjį raštą panaikinti areštą arba nutraukti išieškojimą per 3 darbo dienas nuo dokumento gavimo dienos. Jei taip neatsitiks, tai reiškia, kad Bankas negavo šio vykdomojo dokumento arba yra apribotas sąskaitų pagal kitą vykdomąjį dokumentą. Norint panaikinti areštą arba panaikinti areštą, reikia kreiptis į pareigūną, išdavusį vykdomąjį raštą dėl arešto ar turto arešto (žr. Vykdomojo rašto rūšys) ir patikslinti vykdomojo rašto išsiuntimo į Banką laiką.

Gavau sms del arestavimo/inkasavimo ir inkasatorius man nezinomas arba neturiu skolos

Tikriausiai esate skolininko bendravardis – skolininko asmens duomenys (vardas, pavardė, gimimo data ir vieta) atitinka jūsų duomenis

Įkeliama...Įkeliama...