Økonomisk bistand fra Sberbank og VTB24 - hvordan få lån til forretningsutvikling på franchise. Franchiselån

Mangel på midler er et stort problem for en ambisiøs gründer som planlegger å starte en franchisebedrift. Hvis franchisegiveren ikke gir lån til forretningspartnere, og gründeren selv ikke har gratis penger, ikke kan finne en investor og låne fra venner, er det bare én måte - å ta et lån for å åpne en franchisevirksomhet i en bank.

Viktig! De fleste småbedrifter lønner seg ikke de første årene etter åpning, så bankene kvier seg for å finansiere dem.

Hvis et lån likevel er utstedt, er det underlagt strenge betingelser: tilstedeværelsen av en forretningsplan, levering av sikkerhet eller kausjon. Finansiering er den vanskeligste tingen å starte en bedrift: finansiering av en oppstart er den mest risikable satsingen for en bank. Derfor er kravene til lån for å finansiere småbedrifter strengere enn for forbrukslån til privatpersoner.

Fordeler med å kjøpe en franchise på kreditt:

1. Raskere tid til markedet.
2. Innkjøp av utstyr og nødvendig mengde produkter som franchisegiveren krever.
3. Du trenger ikke å spare på markedsføring.
4. Fortrinnsrettede finansieringsvilkår for franchisetaker, dersom franchisegiver har avtale med banken.

Vanskeligheter med å få lån for å kjøpe en franchise:

1. Du må gi en detaljert forretningsutviklingsplan og bevis på bedriftens lønnsomhet.
2. I mange situasjoner kreves sikkerhet - pant i løsøre eller fast eiendom, kausjon, garantier.
3. Forkortet lånetid.
4. Økte renter, samt tilleggsforsikring for å rettferdiggjøre risikoen til finansinstitusjonen.

Mekanisme for å få lån for å starte en franchisevirksomhet

Noen franchiseprogrammer krever finansiering. I disse tilfellene gir franchisegiveren forretningspartnere detaljerte anbefalinger om hvilken finansorganisasjon du skal kontakte, hvordan du samler en pakke med dokumenter. Hvis støtte ikke gis, må gründeren gå gjennom følgende trinn på egen hånd:

• Signer en avtale med franchisegiveren
• Lag en solid forretningsplan (hvis den ikke er inkludert i franchisepakken).
• Velg en bank som vil utstede midler for å starte en franchisevirksomhet. Hvis det ikke er instruksjoner fra morselskapet, bør du først studere forslagene fra finansinstitusjoner.
• Du kan sende inn søknad om midler – dette kan gjøres både i avdelingen og gjennom nettskjemaet på nettsiden.
• Møt med leder dersom søknaden blir godkjent.
• Forbered og gi en pakke med nødvendige dokumenter, inkludert pant og kausjon.
• Signer avtale med banken.
• Betal forskuddsbetalingen.
• Motta lånte midler og tilbakebetale dem i henhold til fastsatt tidsplan.

Nylig har russiske banker begynt å utvikle en ny type aktivitet - en franchise. , kan du lese lenken. Mange finansinstitusjoner er nå interessert i å utvide nettverket sitt, men de har kontantbegrensninger. Derfor foreslår de at aspirerende gründere blir bankfolk.

Disse partnerne deltar i å utvide forhandlernettverket, deler kostnader, ansvar og fremtidig fortjeneste. Et ekstra kontor til en viss forretningsbank er en egen struktur som vil jobbe på vegne av bankinstitusjonen og på dens vegne.

Mål og mål for franchising fra banker

Den fremtidige bankmannen inviteres til å åpne en bankfilial gjennom franchising... Dette er praktisk for ham, siden tilleggskontoret ikke vil betale skatt og ikke gir rapportering til IFTS.

Han vil jobbe på vegne av den største fullmektigbanken, som er en juridisk enhet. En forretningsmann er invitert til å være leder for en liten finansiell organisasjon, uten å pådra seg høye kostnader og risiko.

Hovedoppgaven til en franchise fra en bank er utviklingen av denne finansinstitusjonen... Filialsjefen vil bruke et kjent varemerke. Enkelt sagt består denne prosessen i å representere en bestemt bank og selge bankprodukter på dens vegne.

Målene for en franchise fra en bank inkluderer:

• gi lån til befolkningen i en bestemt by;
• utstedelse av bankkort, innskudds- og lønnskort;
• salg av forsikringspakker;
• leasingordninger og mye mer.

Bankinstitusjonen vil gjennomføre gratis opplæring av partneren og hans ansatte, samt gi økonomisk støtte.

Bankfranchising i Russland - oversikt

For øyeblikket gir følgende russiske banker lån for å åpne filialer under franchiseprogrammet:

1. Sberbank i Russland... Volumet av investeringer er fra 1 million rubler. Engangsbidraget er 200 tusen rubler. Tilbakebetalingstid - 2 år. Renter på et lån gitt for å åpne et kontor - fra 16% per år.
2. VTB 24... Subsidiær kredittstruktur «Leto Bank» og partnerskapsprosjekt «La oss gå». Volumet av investeringer er 3 millioner rubler. Franchiseavgiften må være minst 400 tusen rubler. Tilbakebetalingstiden er 1,5 år. Renter på lån - 17%.
3. Alfa Bank... Investeringsvolumet er innenfor 1 million rubler. Engangsbidraget er 250 tusen rubler. Tilbakebetalingstiden for prosjektet er 1,5 år. Partneren må betale 17 prosent per år for et lån for å kjøpe en franchise.
4. OTP Bank... Det er nødvendig å foreta en investering på 1 million rubler. Gebyret er 300 tusen rubler. Prosjektet vil betale seg innen 2 år. Renten er 15 % på lånet.
5. AltaiEnergoBank... Franchise under merkevaren Instant Money. For å koble til programmet til denne finansinstitusjonen, vil et beløp på 1 million rubler være nødvendig. Tilbakebetalingen er 1,5 år. Engangsbidraget er 200 tusen rubler. Lånerente - 18%.

Alle disse bankene forstår nyansene ved å utstede investeringer for en franchise, så partnere vil jobbe uten risiko. For bankinstitusjoner tillater slike aktiviteter å analysere markedet i regionene, for eksempel i Fjernøsten.

Kunder som tar opp tilsvarende lån for å gjenåpne kontorer, får lån til reduserte satser. Det er mange flere russiske banker som begynner å studere franchisemarkedet. Noen av dem tenker kun på å tiltrekke seg partnere, mens andre allerede er engasjert i implementeringen av disse programmene.

Gjennomsnittsinntekten til en franchisetaker er fra 450 tusen rubler i måneden.

Funksjoner ved å jobbe med en franchise

Hovedtrekkene ved å jobbe med en bankfranchise:

1. Franchisegiveren garanterer all nødvendig opplæring i prosessen med å utvikle en filial til en bankinstitusjon.
2. Liten engangsbetaling. Hvis det er nødvendig å utvide aktiviteter, må partneren sette inn ytterligere midler til franchisegiverens konto.
3. Mangel på konkurranse, siden konseptet til hver bank er å åpne ikke mer enn én filial i ett regionalt territorium.
4. Franchisen lar deg utvikle deg i flere retninger. For eksempel å gi umiddelbare kredittlån og billån.

Beregning av de omtrentlige kostnadene ved å starte en bedrift

For å åpne filialen din til en bankinstitusjon under et tilknyttet program, må du ha innledningsvis minst en million rubler... Av disse vil ca 17 % - 20 % måtte gis umiddelbart som et engangsbidrag. Beløpet vil avhenge av bankens krav - 150-200 tusen rubler.

Omtrent 150 tusen rubler vil være nødvendig for kjøp av utstyr og 200 tusen rubler for kontorleie, lønn til ansatte, Internett-kommunikasjon, reklamekostnader, betaling for telefoner og så videre. Totalt viser det seg at for å starte en virksomhet som en bank franchise du trenger omtrent 550 - 600 tusen rubler.

Det er viktig å vite at mange banker tar seg av kostnadene fra den tredje måneden av en franchise-bankfilial. Inntil dette øyeblikket må du betale alle utgifter selv.

Kostnadene ved å etablere en slik virksomhet er rimelige, og enhver nybegynner forretningsmann vil kunne åpne et bankkontor i byen sin under et spesielt partnerskapsprogram. Noen banker betaler kostnadene allerede ved oppstart franchisetaker. Derfor er det verdt å avklare og forhandle alle betingelsene med en partnerbank.

Mer om å jobbe med en franchise:

Lønnsomheten ved å åpne et kredittpunkt for en bankfranchise

Markedet på dette området er ordnet på en slik måte at franchisegiver først begynner å tjene når den begynner å jobbe og utstede lån til utlånspunktet som åpnes under franchisen. Det er takket være dette at franchisegiveren:

• tar lave månedlige betalinger;
• krever en minimumsprosent av inntekt og fortjeneste;
• overlater nesten 100 % godtgjørelse til sin partner, som mottas fra kunder.

Lønnsomheten ved å åpne et punkt for å utstede lån under en franchise av banker er:

• • høy økonomisk ytelse;
  • høyt salg av banktjenester, siden merkevaren som partnerskapet dannes under, alltid er gjenkjennelig og hørt av folk;
  • gode fremtidsutsikter. Populariteten til lån er kjent for alle mennesker. Takket være denne tjenesten kan du gjøre drømmen din til virkelighet;

• rask tilbakebetaling av kredittpoeng;
• å gå inn i et stort marked;
• mangel på konkurranse, noe som betyr at det blir store salg, fortjeneste og så videre.

Kontinuerlig støtte fra franchisegiverens spesialister bidrar til å øke den økonomiske ytelsen til utlånspunktet. Dette bidrar til å unngå feil og å bruke erfaringen til deltakerne i partnerens nettverk.

Resultater av artikkelen

1. Bankfranchise er en ny type aktivitet, men mange finansinstitusjoner begynner å mestre den.
2. Denne typen virksomhet vil gi stor fortjeneste siden det ikke er noen konkurrenter. Faktisk, i henhold til reglene for franchising, kan du bare åpne en filial av partnerens bank.
3. Franchisegiveren hjelper sin partner med å utvikle virksomheten: trener, gir økonomisk støtte og så videre.

Et lån for å starte en franchisebedrift er en fin måte å raskt komme på rett spor og tjene penger for de gründere som søker å finne sin nisje, men ikke har evnen eller lysten til å begynne å markedsføre sin egen virksomhet.

Inngåelse av avtale med franchisegiver (franchiseeier) om rett til å bruke hans merkevare, annonsering, arbeidsmetoder og gjennomtenkte teknologier for å drive egen virksomhet vil tillate deg å gå gjennom alle stadier av selskapets utvikling i en kort tid.

Hvis en individuell gründer eller LLC ikke kan finne det forfalte beløpet for bruk av franchisen, vil han bli bedt om å ta opp et banklån.

Hvorfor kreves et franchiselån?

Å starte en virksomhet i henhold til ordningene til et kjent merke er en reell fortjeneste på kort tid. Et slikt prosjekt er ofte gjennomtenkt til minste detalj: fra arbeidsreglene til fargedesignen til lokalene og uniformen til arbeiderne.

Takket være en kompetent plan vil en gründer raskt kunne starte virksomheten sin og motta inntekter ved å trekke fra en prosentandel (ofte ikke særlig betydelig) til rettighetshaveren.

Og mottak av midler fra en finansinstitusjon i dette tilfellet støttes av interessen til tre parter på en gang:

• Franchisegiveren (opphavsrettsinnehaveren) vil motta ytterligere poeng under sitt merke, ekstra inntekt og popularitet;
• Franchisetakeren (entreprenøren) vil kunne åpne sin egen virksomhet med banklån;
• Bankorganisasjonen vil være trygg på å motta betalinger og renter, siden programmer fra populære merker raskt lønner seg og genererer inntekter for begge parter.

Hvorfor er det gunstig?

På grunn av långiverens interesse for pålitelige låntakere, kan det være enklere og raskere å få et lån for å åpne en franchisevirksomhet.

Når du søker til en bank om et lån for å jobbe med prosjekter av et bestemt merke, kan en gründer regne med å få det så raskt som mulig, noe som igjen påvirker:

• Rask start;
• Rask virksomhet ekspansjon;
• Maksimal markedsdekning og tiltrekning av ekstra publikum;
• Mulighet for å kjøpe alt nødvendig utstyr på en gang.

Støtte fra franchisegiveren lar deg:

• Fremme et populært merkenavn eller merkenavn og generere inntekter;
• nekte å gjennomføre reklamekampanjer;
• Ta ferdige opplæringsprogrammer for personalet.

Når du søker om midler for å starte en bedrift, kan en nybegynner franchisetaker oppdage de negative sidene ved en slik modell.

Kredittorganisasjoner utsteder lån under dette programmet for en minimumsperiode der det er umulig å hente inn en løpende virksomhet. Obligatoriske betingelser for å utstede penger vil være betaling av et pant (i form av den ervervede eiendommen) og tilstedeværelsen av en garantist.

I tillegg krever noen selskaper en klar arbeidsplan: ikke alle er klare til å akseptere prosjektet slik gründeren ser det.

De viktigste ulempene ved å starte en franchise

Banken må forsikre sin eiendom, inkludert lån til låntakere. Det er ingen konsesjonell utlån i den russiske føderasjonen, og franchising er forbundet med risiko.

Følgelig kan satsen vise seg å være enorm - fra 15 til 19% (i Europa gis penger ut til lignende formål med 2-8%).

Den faktiske betalingen kan inkludere andre betalinger som nesten vil doble den opprinnelige renten.

VTB 24

En bank for de som trenger et stort beløp. VTB 24 er klar til å utstede opptil 5 000 000 rubler i opptil 10 år til 16,5% per år.

Hvis selskapet er klar til å gi nøyaktige beregninger av sine inntekter og utgifter, vil VTB redusere satsen til 13,5 %. Vel, for de som allerede har jobbet under franchisemodellen, tilbyr VTB en minimumssats på 12,5%.

Åpning

Det tilbyr et praktisk system for å velge franchisegiver og muligheten for samarbeid for selskaper som er klare til å gjøre bedriften om til en franchise.

For unge bedrifter tilbys lønnsomme 10% per år for et beløp som ikke overstiger 1 000 000 rubler i en periode på opptil 7 år.

Når du velger et passende program, bør låntakeren ikke bare ta hensyn til gunstige renter, men også til de foreslåtte alternativene for samarbeid.

For eksempel er Alfa-Bank klar til å utstede lån for en franchise selv til ikke de mest populære foretakene - hvis låntakeren gir en detaljert og detaljert plan med et gjennomtenkt program.

For en vellykket lansering av en bedrift, anbefales det å velge bare pålitelige, velprøvde og populære selskaper som nyter den velfortjente kjærligheten til kjøpere eller kunder. Dette vil tillate deg å slappe av, betale ned kroppen med renten på lånet og begynne å jobbe i pluss.

En viktig faktor som påvirker suksessen er erfaringen i franchisetakerens arbeid: ikke alle populære merkevarer er klare til å samarbeide med nykommere: Mangel på erfaring og udugelig ledelse kan føre til alvorlige tap og kansellering av samarbeidsavtalen.

Instruksjoner "Hvordan opprette en virksomhet fra bunnen av":

1. Å bli født inn i en velstående familie.

La oss prøve å finne ut hva vi skal gjøre hvis det første punktet ikke har vokst sammen, men ideer og lyst har et sted å være. Analysen av markedet for finansielle tjenester gjorde det mulig å identifisere bankprogrammer som gir håp og penger til nystartede gründere.

"Startup 24" fra VTB 24

Lånet gis til kjøp av franchise. Sistnevnte lar deg utvikle virksomhet i din region under en allerede promotert merkevare. For eksempel er det fastfood-restauranter kjent for oss: KFC, McDonald's, Burger King og andre. En slik virksomhet har en betydelig fordel: "startupen" får et velkjent varemerke, der forbrukernes tillit har blitt dannet. Derfor er problemet med å finne kunder praktisk talt fraværende.

Hver franchisegiver (merkeeier) har sine egne krav som må oppfylles av en restaurant eller butikk som åpner – fra plass og beliggenhet til ansattes utseende og prispolitikk.

For arbeid under franchise, både en engangsbetaling og månedlige fradrag - royalties kan gis; det er også vanlig å ha begge betalingene samtidig. VTB24 begrenser ikke låntakere i å velge franchisegiver og er klar til å tildele opptil 10 millioner rubler. på et slikt foretak. For å motta penger er det nødvendig å gi en forretningsplan og tilgjengeligheten av dokumenter om franchisegiverens vilje til å samarbeide. Kausjon kreves.

"Oppstart" fra Bank Center-invest

Lånet er tilgjengelig for både enkeltpersoner og individuelle entreprenører (IE) eller organisasjoner registrert for ikke mer enn 12 måneder. Midlene kan brukes til kjøp av varer, kjøp av utstyr, transport, eiendom for senere bruk i næringsvirksomhet, samt delta i auksjoner. Dens maksimale løpetid avhenger av formålet med lånet. Banken er klar til å finansiere oppgjør med leverandører og deltakelse i auksjoner i ett år, og lånet til kjøp av anleggsmidler betales tilbake innen tre år. Tjenesten leveres i form av en engangsemisjon eller en kredittgrense.

Det maksimale lånebeløpet er begrenset til 3 millioner rubler, satsen er fra 13% per år. Sikkerhet er påkrevd. De viktigste fordelene med produktet inkluderer:

• muligheten for å utsette betalingen av hovedgjelden;
• muligheten for å sikre et lån på bekostning av entreprenørskapsstøttemidler.

Lignende midler finnes i nesten alle regioner i landet. Vanligvis, for en viss avgift, fungerer de som en garantist og går god for låntakeren når de gjør en avtale (hvis låntakeren oppfyller de fastsatte kravene).

"Ungdomsbedrift"

Et annet program fra Center-invest. Lånet gis til foretak (inkludert individuelle gründere) registrert og opererer i Rostov-regionen. Maksimumsbeløpet er 300 tusen rubler, men til en attraktiv pris på 12% per år. Produktet er ganske spesifikt og oppfyller følgende krav:

• aldersgrenser for låntakeren (ledelse, grunnleggere) - fra 18 til 35 år;
• obligatorisk levering av en forretningsplan;
• tilstedeværelsen av en positiv beslutning fra Expert Council of Youth Business of Russia-programmet i Rostov-regionen.

Hvis stjernene kommer sammen med suksess og "oppstarten" oppfyller alle posisjonene, til hans tjeneste:

• gratis åpning av en brukskonto og fortrinnstjeneste det første året;
• muligheten for å utsette tilbakebetalingen av hovedgjelden inntil 3 måneder;
• delvis eller full førtidig tilbakebetaling uten tilleggsgebyrer.

Obligasjon og kausjon er ikke nødvendig.

Så hvor skal du dra?

Noen ganger kan du finne andre forslag knyttet til gjennomføringen av enkelte regionale programmer. Valget, ærlig talt, er imidlertid ikke stort. I dag er bankene ganske krevende selv i forhold til en allerede operativ virksomhet. Utlån til oppstartsbedrifter av en rekke objektive årsaker innebærer ytterligere risiko, og få finansorganisasjoner går med på å delta i slike «eventyr».

Samtidig er tilleggstjenester fra kredittinstitusjoner for nystartede gründere av interesse.

La oss ta forbehold om at forbrukslån i praksis oftere brukes til å starte en bedrift. Det er mange tilbud på markedet, og det er lettere å finne de optimale forholdene. Et slikt lån er vanligvis dyrere, men det krever ikke en forretningsplan og bekreftelse på tiltenkt bruk. Men faktisk innebærer en slik tilnærming i de fleste tilfeller bedrag. Det er lite sannsynlig at det vil være mulig å få "forbruksvarer", for å være ærlig om dets "entreprenørielle" formål. Derfor skjuler lånesøkere for långivere det virkelige formålet med å skaffe lånte midler.

De beste materialene

• Lån til kjøp av ferdigbedrift

  Anskaffelse av en ferdiglaget virksomhet er en mulighet for kjøperen til å utføre gründeraktiviteter ved å bruke den velfungerende mekanismen til et arbeidende foretak. I denne artikkelen vil vi fortelle deg hvordan og hvor du kan få et lån for kjøp av en ferdigbedrift.

• Nytt år på kreditt

  Nyttår er en tid å bruke på godbiter og gaver til kjære. Les i artikkelen om russernes utgifter, en vakker måte å gi penger til en kjær og om det er verdt å ta opp nyttårslån.

• 10 beste og mest lønnsomme lån 2019

  Hvor er de gunstigste lånerentene? Hvilken bank er bedre å ta opp lån? Dette, samt hvilke fallgruver som er fulle av fristende tilbud, snakker vi om i artikkelen.

• Klient, gi meg pengene. Tidlig nedbetaling av lån

  Hvis låntakeren en "fin" dag får melding fra långiver om behovet for å betale tilbake hele gjelden på en gang, er det ingen vits i å få panikk. Det er mye bedre å forstå årsakene til kravet og bestemme hva du skal gjøre videre.

• Pålitelig sikkerhet. Hvor kan du få et lån sikret med et depositum

  I løpet av det siste året har bankene utstedt 5,7 billioner rubler til sine kunder. studiepoeng. På attraktive vilkår ble de mottatt av folk som stilte sikkerhet - eiendom, en bil. Men det er en annen, mindre vanlig måte å få en "konsesjon" i banken på - å utstede et innskudd som sikkerhet. Vi finner ut hvordan og hvorfor vi skal gjøre det.

• Ingen formaliteter: kontantlån uten sertifikater

  I august 2018 dukket det opp informasjon om at sentralbanken har til hensikt å forenkle utstedelsen av lån til banker uten bekreftelse på inntekt på opptil 100 tusen rubler. Dette vil gjøre livet enklere for både banker og låntakere, de er trygge på sentralbanken. Allerede nå utsteder mange institusjoner lån bare med pass. Hvor du kan få penger uten lønnsattest, les vårt materiale.

• Hver russer skylder bankene 90 tusen rubler

  I slutten av august ble det kjent at russerne vil begynne å tildele kredittvurderinger. Innovasjonene trer i kraft i 2019. Vi lærte hvor disiplinerte russere er når det gjelder å betale tilbake lån, om lån er etterspurt og hva våre landsmenns gjeld til bankene er.

• Kredittgrense og dens typer

  En kredittgrense er gunstig hvis du trenger å få et lån ikke umiddelbart, men innen en viss tidsperiode. Dette låneformatet er praktisk når du skal bygge hus eller betale for utdanning en gang i semesteret. Kredittlinjer åpnes ofte for forretningsbehov.

Faktiske nyheter

• Økonomiske resultater

  Bank "Tavrichesky" inntekt vokste nesten 3 ganger

  I 2018 tjente Tavrichesky Bank nesten 900 millioner rubler. I løpet av året har indikatoren vokst 2,7 ganger. Driftsmidlene til finansstrukturen vokste med en fjerdedel - opptil 71,4 milliarder rubler, inkludert på grunn av tiltrekningen av nye bedriftskunder. Bankens utlånsportefølje økte med nesten en tredjedel - til 17,4 milliarder Ved utgangen av året var privatkundene

  25. februar 2019

• Analytics

  Energobank: boliglån som driver for privatlånsmarkedet

  Ifølge Energobank er boliglån i ferd med å bli en driver for det russiske privatkredittmarkedet. I 2018 utstedte alle bankene i landet mer enn 3 billioner rubler til innbyggerne for å forbedre boligforholdene. Veksten av den finansielle indikatoren i forhold til dataene for 2017 var omtrent 50%. Totalt ble det inngått nærmere 1,5 millioner boliglån

  12. februar 2019

• Nytt produkt

  Interprombank introduserte en ny refinansieringstjeneste for boliglån

  Interprombank inviterer alle til å bruke tjenesten med å refinansiere et tidligere utstedt boliglån. Programmet implementeres av IPB sammen med DOM.RF-banken. Minimumssatsen innenfor kreditttjenesten er 10,5 % per år. Det er ingen skjulte avgifter og tilleggsbetingelser for å motta midler. Låne

  05. februar 2019

• Analytics

  Russere skylder bankene nesten 15 billioner rubler

  Innbyggernes kredittforpliktelser overfor banker det siste året økte med 22,8 % (mot 13,2 % i 2017) og nådde 14,9 billioner rubler. Slike data er levert av sentralbanken i analysematerialet «On the Development of the Banking Sector in 2018.» Regulatoren understreker at det ikke har vært så høye vekstrater i bankutlån siden 2013.

  31. januar 2019

• Det er noe å være stolt av

  Uralsibs reklame ble kåret til Årets kreative

  Juryen til Retail Finance Awards satte stor pris på kvaliteten på annonsekampanjen til Uralsib bank, med tittelen "Alt er mulig i ditt hjem", og anerkjente reklameaktiviteten som vinneren i segmentet "Årets kreative". Uralsibs reklamer annonserer boliglånstjenestene til en finansinstitusjon. Kampanjevideoene spiller opp humoristisk

  29. januar 2019

• Bankdiskusjoner

  Sentralbank: det er ikke verdt å øke gjelden for "behov" etter rettssaken

  Regulatoren anbefaler organisasjoner under tilsyn å ikke påløpe renter og bøter på beløpet for forfalt gjeld etter at en rettsavgjørelse om inkasso er truffet. Tilsvarende informasjonsbrev ble publisert på sentralbankportalen I henhold til gjeldende regelverk har kredittinstitusjoner (MFOer, banker, pantelånere)

  22. januar 2019

Populære tjenester

Søk etter finansielle tjenester i byen din

I denne artikkelen har vi samlet betingelsene til 7 banker som gir lån for kjøp av en franchise. Vi har også utarbeidet forretningskrav og en liste over dokumenter som bankene kan kreve for å gi et lån.

TOP-7 banker som utsteder franchiselån

Hvis du trenger et lån for å kjøpe en franchise, er det slett ikke nødvendig å se etter kun en høyt spesialisert tariff i banken. Ikke-øremerkede lån til små og mellomstore bedrifter egner seg også for dette området.

I dag tilbyr toppbanker følgende priser:

Lån for en franchise hos Sberbank

For en tid siden var et kredittprogram for franchising fra Sberbank kalt "Business-Start" veldig populært. Det ble deltatt av mange store merker distribuert gjennom franchisen.

Siden 2015 har imidlertid programmet sluttet å eksistere på grunn av vanskeligheter med omberegning av forretningsplaner. Mange nybegynnere franchisetakere erklærte seg selv konkurs og klarte ikke å betale ned på lånet, så Business Start ble suspendert av bankens ledelse, og en alternativ takst dukket ikke opp.

Forhold

Det er ingen hemmelighet at banker er forsiktige med å finansiere oppstart i ethvert forretningssegment. For å unngå tap kontrollerer og analyserer finansinstitusjonen nøye den mulige lønnsomheten til prosjektet. Men når garantisten er franchisegiveren – eieren av merkevaren som åpnes – svekker banken kravene litt.

En låntaker-franchisetaker er en mer ønskelig klient for en bank enn en aspirerende forretningsmann som ikke har en merkevare eller en velprøvd forretningsplan bak seg. Derfor gis målrettede franchiselån vanligvis til gunstigere vilkår. Men likevel, som i alle andre låneprodukter, beregnes den endelige renten, maksimalbeløpet og lånetiden i forhold til solvensen til en bestemt forretningsmann og påliteligheten til forretningsplanen hans.

Selv under et spesialisert program vil knapt noen kunne få et lån for hele kostnaden for franchisen. Vanligvis krever banker en første betaling på 20-40% av det nødvendige beløpet.

Hvilket beløp snakker vi om

Beløpet som banken er klar til å tildele kunden for kjøp av en franchise avhenger av gründerens arbeidserfaring, hans nåværende inntekt, sikkerheten som stilles, og noen ganger av merkevaren som kjøpes.

Gjennomsnittsverdien varierer mellom 500 000 og 10 000 000 rubler.

Fordeler og ulemper ved å kjøpe en franchise på kreditt

Franchiselånet har sine egne fordeler for kunden. Blant dem:

• Rask fangst av markedet uten behov for å spare på reklame og andre ting;
• Kjøp av det mest moderne utstyret anbefalt av franchisegiveren;
• Akselerert økonomisk aktivitet - kjøp av en tilstrekkelig mengde varer og materialer;
• Rabatter fra banken til franchisetakere av store og kjente nettverk (noen ganger inngår franchisegiver til og med en avtale med en finansinstitusjon, ifølge hvilken alle franchisekjøpere kan få lån på gunstige vilkår).

Det er også svakheter ved utlån til kjøp av franchise. For eksempel dette:

• Korte lånebetingelser;
• De fleste programmer krever et depositum og en kausjonist;
• Behovet for en grundig utredning av forretningsplanen;
• Påleggelse av tilleggsgebyrer og forsikring av banken.

Krav til låntakere

Bankens standardkrav for at mottaker av lån skal kjøpe franchise er som følger:

• russisk statsborgerskap;
• registrert gründeraktivitet med oppføring i statsregisteret (USRLE eller USRIP);
• gjøre forretninger i minst en viss periode fastsatt av banken (i gjennomsnitt omtrent seks måneder);
• positiv kreditthistorie;
• om gründeren har en annen stabil inntekt eller er villig til å stille en betydelig sikkerhet.

Som ikke kan være kausjonist

Tilstedeværelsen av en kausjonist har en positiv effekt på bankens beslutning om å utstede et lån. Hovedbetingelsen for kausjonisten er at han må ha en god kreditthistorikk. Men ikke alle kan bli kausjonister. Avslag mottas av:

• personer under 26 eller over 60 år;
• personer som ikke er statsborgere i den russiske føderasjonen;
• forretningsmenn med samme eller lavere nivå av økonomisk soliditet enn søkeren;
• tjenestemenn i låneorganisasjonen.

Når det gjelder lån til kjøp av franchise, er garantisten oftest franchisegiverselskapet. Vanligvis oppfyller den alle kravene til banken, og forblir samtidig en interessert part.

Derfor bør en forretningsmann som leter etter en garantist først og fremst kontakte eieren av den kjøpte franchisen.

Dokumenter for juridiske personer

For å få et lån må juridiske personer sende inn til banken:

• pass fra en bedriftsrepresentant og et dokument som bekrefter hans utnevnelse til stillingen;
• sertifikat for statlig registrering;
• et utdrag fra det enhetlige statsregisteret;
• utdrag fra løpende kontoer;
• finansiell og skattemessig rapportering for perioden fastsatt av banken (fra 3 måneder til et år);
• forretningslisenser (hvis nødvendig);
• dokumenter for sikkerheten som er gitt;
• pass, inntektsbevis, på gitt pant og andre dokumenter fra garantister.

I tillegg til hoveddokumentene, må søknaden vanligvis legge ved:

• en forretningsplan med en detaljert tilbakebetalingsberegning (i minst ett år);
• bekreftelse fra franchisegiver om beredskap for samarbeid;
• dokumenter som bekrefter de endelige kostnadene for virksomheten.

Dokumenter for individuelle gründere

Individuelle gründere sender til banken:

• passet;
• SNILS og militær ID på forespørsel fra banken;
• sertifikat for statlig registrering og utdrag fra USRIP;
• resultatregnskap (3-NDFL eller 2-NDFL);
• Kontoutskrifter;
• finansiell og skattemessig rapportering;
• patenter og lisenser (hvis nødvendig);
• dokumenter for sikkerheter og kausjonister.

I tillegg kreves det dokumenter som bekrefter låntakerens intensjoner om å bruke lånet spesifikt til kjøp av en franchise. De er de samme som for LLC: forretningsplan, brev fra franchisegiver, beregning av total prosjektkostnad.

Hvordan få et lån for en franchise

Noen franchisegivere gir sine partnere detaljerte instruksjoner og anbefalinger om hvordan man tar opp et franchiselån. Hvis merkevareeieren ikke gir slik støtte, må forretningsmannen mestre alt på egen hånd. Selv om listen over nødvendige dokumenter er lang, inneholder ikke selve registreringsprosedyren noe komplisert.

Stadier for å få et lån:

1. Forhandlinger med franchisegiver, inngåelse av avtale.
2. Godkjenning av forretningsplan... Noen franchiseeiere utvikler en forretningsplan for gründere selv, mens andre overlater alt til forretningsmannen å gjøre alt selv.
3. Bankvalg. Hvis franchisegiveren ikke gir anbefalinger angående banken der du kan ta opp et lån på gunstige vilkår, må gründeren selv studere forslagene. Først av alt må du studere anmeldelser og meninger fra tidligere kunder.
4. Søke banken om lån og nødvendige dokumenter... I dag lar de fleste banker deg gjøre dette både personlig og gjennom den offisielle nettsiden.
5. Godkjenning av søknad, møte med banksjef.
6. Signering av kontrakt med en bank... På samme trinn skal klienten levere en full pakke med dokumenter, inkludert for sikkerhet og kausjon.
7. Forskuddsbetaling.
8. Mottar det nødvendige beløpet.

Vanskeligheter med å få lån og hvordan man takler dem

I prosessen med å få et lån, kan en gründer støte på visse fallgruver. Hvis du vet om dem på forhånd, vil prosedyren gå greit og uten overraskelser.

Problem	Løsning
Blant bankens tariffprogrammer er det ikke noe spesiallån for kjøp av franchise	Hvis du har bestemt deg for en bank og du er helt fornøyd med finansieringsprogrammet, er det ingen grunn til å se etter en tariff med et snevert fokus. I dag gis de fleste lån i investeringsøyemed, uten avklaring
Banken ber om en forretningsplan	Det er lettere for en franchisetaker å utarbeide en plan for avkastningen på investeringen til en bedrift, siden merkevaren som skal oppdages allerede har sin egen historie og erfaring. For hjelp til å lage en forretningsplan kan du kontakte franchisegiveren
Ikke nok midler til den første betalingen	Det første avdraget er vanligvis ganske imponerende, så gründere som ikke har nok sparing, må ty til forskjellige triks: selge eiendom, hjelpe slektninger og venner, få et ekspresslån fra en annen bank
En individuell gründer eller LLC ble nylig registrert, som ikke oppfyller kravene til banken	Bankene er faktisk motvillige til å utstede lån til forretningsmenn som har et nytt statlig registreringsbevis. Hvis mulig, er det bedre å registrere seg på forhånd, eller velge en tariff med lavere beløp og høyere renter (som gis til nybegynnere)
Ingen sikkerhet kreves	De fleste banker er klare til å gi, men du må være forberedt på at forholdene for en slik tariff vil være mye dårligere

Hvor kan du få penger til å kjøpe en franchise

I tillegg til å bruke et spesielt banklån, kan du få de manglende midlene til å kjøpe en franchise på andre måter:

• Investorer. Å finne dem er ikke lett, og enda vanskeligere å interessere og overbevise dem om den potensielle fordelen;
• Motta midler fra franchisegiveren- Noen ganger tar franchiseeieren på seg mesteparten av kostnadene ved å starte en bedrift. Beløpet returneres gradvis, fra månedlig inntekt. Renter og andre forhold forhandles individuelt med selskapet;
• Lån fra enkeltpersoner (slektninger, venner, partnere)... Det er ikke alltid et ønskelig alternativ, selv om pårørende selv tilbyr å hjelpe til med den økonomiske siden av virksomheten. Praksis viser at slike tiltak radikalt kan ødelegge selv de varmeste forhold;
• Deltakelse i målrettede programmer for aspirerende gründere... De utføres av både statlige og ikke-statlige fond, bedriftsinkubatorer og andre strukturer. Det viktigste som en gründer trenger for å søke om deltakelse i programmet er en godt utviklet klar forretningsplan;
• Upassende banklån i kontanter utstedes av enkeltpersoner for personlige behov... Entreprenører som velger dette alternativet bør ikke avsløre sitt sanne formål til banken, ellers vil lånet bli nektet. Offisielt kan et slikt lån utstedes for renovering av leiligheter, kjøp av husholdningsapparater, reiser og så videre.