Venitul din depozitele bancare astăzi, din păcate, este scăzut. Cei care doresc să-și economisească banii și încearcă să obțină un venit suplimentar pot încerca mâna la bursă. Din ce în ce mai multe bănci oferă un produs relativ nou - un cont individual de investiții. Prin depunerea fondurilor sale în acest cont, clientul băncii devine investitor. El are ocazia de a cumpăra acțiuni, obligațiuni și alte titluri de valoare și de a primi venituri din acestea. Ilshat Yangirov, șeful Direcției Principale a Băncii Rusiei pentru Districtul Federal Central, a declarat pentru RG-Nedelya despre beneficiile și riscurile unei astfel de investiții.
„Bilet de intrare” pentru un comerciant privat
Un investitor privat poate deschide un cont individual de investiții (IIA) în multe bănci - cele care au licență de broker sau companie de administrare. Și direct în companii de brokeraj sau de management. Ar trebui mai întâi să verificați dacă au licența corespunzătoare. Acest lucru se poate face pe site-ul oficial al Băncii Rusiei www.cbr.ru. Dacă banca sau compania selectată nu este în registru, trebuie să trageți concluzii: nu ar trebui să utilizați serviciile lor.
Prin lege, un investitor privat poate avea un singur IIS valabil. Deschiderea altuia în paralel într-o altă bancă sau companie este interzisă de lege, aceasta este o încălcare a legii. Doar ruble pot fi depuse în cont. Este imposibil să puneți monedă sau titluri de valoare pe el.
În general, un cont individual de investiții funcționează în același mod ca un cont obișnuit de brokeraj. Depunând bani pe acesta, investitorul va putea achiziționa diverse acțiuni, obligațiuni și alte titluri.
Este dificil pentru un începător să navigheze ce titluri de valoare ar trebui cumpărate și care nu și cât costă. Mulți nici măcar nu știu unde și cum puteți afla despre asta, de unde să obțineți informații de încredere și de încredere. Datele despre ceea ce se vinde astăzi pe bursă sunt disponibile pe site-urile burselor. Există, de asemenea, programe speciale de calculator care ajută la urmărirea schimbărilor din piața de valori. Puteți învăța cum să folosiți toate acestea, dar este nevoie de timp. În stadiul inițial, sunt inevitabile greșeli care se transformă în pierderi. O opțiune mai „sigură” este de a da fondurile managementului încrederii: atunci managerul va fi implicat în investiții contra unei taxe. Dar „mijlocul de aur” în acest caz este un consultant care poate fi angajat în aceeași casă de brokeraj, societate de administrare sau bancă în care este deschis IIS. Vă va ajuta să faceți primii pași, vă va învăța cum să navigați pe piața de valori și apoi puteți decide să acționați pe cont propriu.
De la 1 ianuarie 2018, cetățenii nu vor trebui să plătească impozit pe venitul cuponului pentru obligațiunile rusești emise din 2017 până în 2020
Suma la început
Cât costă un „bilet de intrare” la bursă pentru un comerciant privat? Legea nu stabilește o contribuție minimă la IIA, dar poate fi determinată de un intermediar din bursă. Dar suma maximă care poate fi depusă într-un astfel de cont este stabilită prin lege - 1 milion de ruble pe an: completarea contului imediat sau treptat până la această sumă.
În opinia mea, suma minimă necesară la deschiderea unui IIS este de 50 de mii de ruble. Desigur, puteți începe cu mai puțin, dar apoi aproape cei mai mulți bani vor merge în comisioane către intermediari.
Ce poți cumpăra
Cu ajutorul IIS se achiziționează acțiuni și obligațiuni. Puteți cumpăra acțiuni ale fondurilor de investiții tranzacționate la Bursa din Moscova (inclusiv cele străine). La fel și valută străină, futures, opțiuni. Apropo, de la 1 ianuarie 2018, pentru persoanele fizice, veniturile din cupoane aferente obligațiunilor rusești emise de la 1 ianuarie 2017 până la 31 decembrie 2020 nu vor fi supuse impozitului pe venit.
La fel ca multe alte produse financiare, IIS are avantajele și dezavantajele sale.
Taxe din care să alegeți
Principala atracție a IIS sunt stimulentele fiscale. Cu toate acestea, pentru ca investitorul să le folosească, contul trebuie să fie valabil cel puțin trei ani.
Pentru IIS, există două tipuri de avantaje fiscale - din care să alegeți.
O posibilitate este o deducere de 13% din suma fondurilor depuse în cont din impozitul pe venit pe care cetățeanul l-a plătit pentru anul curent la locul principal de muncă. Suma maximă fără taxe în acest caz nu depășește 400 de mii de ruble. Adică, va fi posibil să returnați până la 52 de mii de ruble pe an (aceasta este 13% din 400 de mii de ruble).
O altă posibilitate este scutirea de impozit pe veniturile primite din investiții prin IIS. Acestea sunt supuse impozitului pe venit la o cotă de 13%, care se calculează și se reține doar atunci când IIA este închis. Alegând acest beneficiu, investitorul nu va plăti impozit la închiderea contului.
Puteți alege unul dintre cele două tipuri de avantaje fiscale pe toată perioada de valabilitate a IIS.
În termen de trei ani, titularul contului poate schimba compania, poate transfera fonduri din contul de brokeraj în managementul trustului sau invers. Cu toate acestea, dacă investitorul retrage cel puțin o parte din fondurile din IIA înainte de expirarea perioadei de trei ani, atunci beneficiile deja primite de el vor trebui returnate statului, iar contul va fi supus impozitului pe venit. , ca un cont obișnuit de brokeraj.
Riscuri în coș
Dezavantajul IIS este riscurile care însoțesc întotdeauna tranzacțiile de pe piața de valori. De regulă, cu cât venitul este mai mare, cu atât riscul este mai mare.
Spre deosebire de depozitele bancare, investițiile la bursă nu sunt asigurate de stat. Unele organizații intermediare oferă investitorului să plaseze o parte din fonduri cu IIS într-un depozit special. Dar trebuie să luăm în considerare: astfel de depozite nu sunt supuse sistemului de asigurare a depozitelor, deoarece sunt deschise de persoane juridice, nu de persoane fizice.
Înainte de a deschide un cont individual de investiții, luați în considerare: sunteți cu adevărat gata să vă riscați fondurile la bursă? Și chiar dacă răspunsul este da, nu ar trebui să-ți pui toate economiile în el.
Infografică „RG”: Alexander Smirnov / Irina Nevinnaya
Promovare- un titlu de valoare care dă proprietarului dreptul de a primi o parte din profiturile firmei care a emis-o. Se primesc venituri și din diferența dintre ratele de cumpărare și vânzare de acțiuni.
Legătură- un titlu de creanță, al cărui cumpărător are dreptul de a primi de la cel care l-a emis, în termenul convenit, valoarea sa nominală și venitul prevăzut.
Fondul mutual de investiții (PIF) reprezintă fondurile comune ale unui grup de investitori. Societatea de administrare le investește în diverse active financiare. Venitul unui anumit investitor depinde de mărimea cotei sale.
Viitoarele- un contract de schimb pentru vânzarea de bunuri sau bunuri la prețuri curente. Livrarea se efectuează în viitor, la ora convenită. Dacă prețul activului crește, cumpărătorul futures va obține un profit. Dar dacă prețul scade, va suferi pierderi.
Opțiune- un contract care dă dreptul de a cumpăra sau vinde un activ la un anumit preț într-o anumită perioadă de timp.
Specific
Precauții elementare pentru investitorii începători
- 1. În primul rând, trebuie să verificați fiabilitatea brokerului (sau băncii) prin care intenționați să cumpărați titluri. El trebuie să aibă licență de la Banca Rusiei pentru acest tip de activitate. Puteți verifica acest lucru pe site-ul oficial al Băncii Rusiei www.cbr.ru.
- 2. Este mai bine să nu apelați la serviciile companiilor străine de brokeraj. Până acum, activitățile lor în țara noastră nu sunt licențiate, așa că clienții lor nu sunt protejați de legile ruse.
- 3. Comparați regulile de serviciu și tarifele intermediarilor. Luați în considerare toate comisioanele pe care va trebui să le plătiți: pentru deschiderea și menținerea unui cont, pentru serviciile de depozitare a valorilor mobiliare etc.
- 4. Atunci când faceți achiziții pe bursă, nu trebuie să investiți în titluri de valoare ale unui singur emitent. Proverbul că „nu poți să-ți pui toate ouăle într-un singur coș” este cam atât. Portofoliul de investiții ar trebui să fie format din diferite tipuri de valori mobiliare: este încă puțin probabil ca toate cotațiile să se prăbușească simultan. În timp ce unele hârtii scad prețul, altele pot crește.
- 5. Înainte de a face o achiziție, trebuie să studiați și să evaluați cu atenție perspectivele de investiție: verificați istoricul creditului și reputația companiei emitente, clarificați nivelul ratingului de credit al acesteia etc. Dacă nu sunteți sigur că vă puteți descurca singur , puteti apela la serviciile unor profesionisti. Acest lucru va costa bani, dar vă va ajuta să vă salvați de pierderi mult mai mari în viitor.
- 6. În cele din urmă, poți să angajezi un intermediar profesionist și să-l folosești pentru a-ți construi un portofoliu de investiții care se potrivește „apetitului pentru risc”.
Prin prezenta UNIVER Capital LLC notifică faptul că UNIVER Capital LLC își desfășoară activitățile pe piața valorilor mobiliare în condițiile combinării diferitelor tipuri de activități în conformitate cu următoarele licențe ale unui participant profesionist pe piața valorilor mobiliare:
Licență de participant profesionist pe piața valorilor mobiliare pentru activități de brokeraj Nr. 045-12601-100000 din 09 octombrie 2009, eliberată de Serviciul Federal al Piețelor Financiare, perioadă de valabilitate - fără limitare a perioadei de valabilitate. Licența unui participant profesionist pe piața valorilor mobiliare pentru activități de dealer Nr. 045-12604-010000 din 09 octombrie 2009, eliberată de Serviciul Federal al Piețelor Financiare, perioadă de valabilitate - fără limitare a perioadei de valabilitate.
Licență nr. 045-12895-100000 din 02 februarie 2010 în calitate de participant profesionist pe piața valorilor mobiliare pentru desfășurarea activităților de depozitar, eliberată de Serviciul Federal al Piețelor Financiare, perioadă de valabilitate - fără limitare a perioadei de valabilitate.
Prin prezenta UNIVER Savings LLC notifică faptul că UNIVER Savings LLC își desfășoară activitățile pe piața valorilor mobiliare în condițiile combinării diferitelor tipuri de activități în conformitate cu următoarele licențe ale unui participant profesionist pe piața valorilor mobiliare:
Licență de participant profesionist pe piața valorilor mobiliare pentru activități de brokeraj Nr.045-13789-100000 din data de 29 august 2013, eliberată de Serviciul Federal al Piețelor Financiare, perioadă de valabilitate - fără limitare a perioadei de valabilitate. Licență nr. 045-13792-001000 din 29 august 2013 ca participant profesionist pe piața valorilor mobiliare pentru administrarea valorilor mobiliare, eliberată de Serviciul Federal al Piețelor Financiare, perioadă de valabilitate – nelimitată.
Informațiile furnizate pe acest site au doar scop informativ și nu trebuie considerate ca o ofertă de cumpărare sau vânzare de valută străină, valori mobiliare și/sau alte instrumente financiare. UNIVER Capital LLC și UNIVER Savings LLC nu garantează venituri și nu oferă nicio asigurare cu privire la veniturile investitorului din investițiile în instrumente financiare pe care investitorul le achiziționează și/sau le vinde, bazându-se pe informațiile primite de UNIVER Capital LLC sau OOO UNIVER Savings.
UNIVER Capital LLC și UNIVER Savings LLC nu sunt responsabile pentru eventualele pierderi ale investitorului în cazul tranzacțiilor sau investițiilor în instrumentele financiare menționate pe acest site și, de asemenea, nu garantează rentabilitatea, eficiența și rentabilitatea investițiilor.
Informațiile furnizate pe acest site nu constituie sfaturi individuale de investiții. UNIVER Capital LLC și UNIVER Savings LLC notifică clientul existența unui risc de conflict de interese, inclusiv ca urmare a activităților profesionale ale UNIVER Capital LLC / UNIVER Savings LLC pe piața valorilor mobiliare în condițiile combinării diferitelor tipuri de activitati profesionale. UNIVER Capital LLC și UNIVER Savings LLC respectă principiul priorității intereselor clientului față de propriile interese/interese ale angajaților lor.
Statul este gata să plătească bani rușilor pentru investiții în valori mobiliare. Pentru a face acest lucru, trebuie să deschideți un cont individual de investiții (IIA). Vă spunem cum funcționează, cum să alegeți un broker, o strategie de investiții și de ce merită să o faceți înainte de sfârșitul anului.
Rusul ideal studiază pe cheltuiala lui, primește tratament medical, cumpără locuințe, îi ajută pe cei nevoiași, investește în economie și plătește taxe. Pentru a avea cât mai mulți astfel de oameni, statul este gata să returneze rușilor o parte din fonduri sub formă de deduceri fiscale.
Cum funcționează deducerile IIS
Cont individual de investiții (IIA)- Acesta este un cont obișnuit de brokeraj cu beneficii fiscale suplimentare. IIS sunt de două tipuri:
- primul tip (A) - impozit anual sau „până la 52.000 ₽ pentru toată lumea, gratuit”;
- al doilea tip (B) permite din investiții - nu la fel de profitabile ca banii reali, dar și drăguți.
Având în vedere scăderea cronică a ratelor de depozit, aceasta este o bună oportunitate de a obține un randament de două cifre, practic garantat de stat, chiar și pentru cei care nu s-au cufundat în investiții mai departe decât un depozit bancar.
Merită să deschideți un IIS
Răspunsul la această întrebare nu este atât de simplu pe cât pare. Un cont individual de investiții este ca un slow cooker, iar rezultatul va depinde de calitatea produselor pe care le puneți în el. Ai nevoie de un multicooker? Da, dacă știi să gătești. Nu, dacă în frigider"șoarece agățat" . Da, dacă știi o rețetă simplă de tocană și ești dispus să aștepți trei ani ca să fie gata. Nu dacă cina este într-o oră.
Poți cumpăra un slow cooker doar de dragul unui cashback șic de la stat, dar fără un plan clar, riști să te doare capul în loc de profitabilitate.
Să presupunem că aveți o înțelegere generală a gătitului și mai mult sau mai puțin înțelegeți ce doriți să gătiți (aveți un scop). Și acum vă gândiți dacă aveți nevoie de un aragaz lent (adică studiați instrumentele). Iată ce trebuie să știți despre IIS pentru a lua o decizie:
1. Pentru a deschide un cont, trebuie să fii rezident fiscal al Federației Ruse, adică să stai în Rusia cel puțin 183 de zile pe an. Dacă, de exemplu, vă petreceți vacanța în Maldive mai mult de șase luni pe an, IIS nu se va deschide. Dar nu trebuie să fii cetățean.
2. IIS este deschis pentru cel puțin 3 ani. Numaratoarea inversa incepe de la data incheierii contractului, si nu din momentul reaprovizionarii. Prin urmare, dacă decideți să deschideți un cont, nu întârziați, puteți depune bani mai târziu. Cu cât le depuneți mai târziu, cu atât perioada de „înghețare” a activelor de pe bursă va fi mai scurtă.
3. IIS este ideal pentru bani „lungi”. Dacă banii ar putea fi necesari în curând, atunci este mai bine să utilizați un depozit. Statul oferă stimulente fiscale tocmai pentru că investești mult timp. Dacă retrageți fonduri mai devreme, va trebui să returnați deducerile primite și să plătiți o amendă. Unii brokeri vă permit să retrageți cupoane și dividende într-un cont bancar fără a închide IIS, dar este mai bine să aflați această posibilitate în avans.
4. Trebuie să plătiți taxe pentru a primi o deducere fiscală. Contează exact, așa că dacă ești independent, antreprenor individual, mamă aflată în concediu de maternitate, pensionar care nu lucrează, student, șomer sau rentier care trăiește din dividende, nu poți folosi IIS tip A. Va fi disponibil un cont de tip B, scutind de impozitul pe venit. Dar eficacitatea sa pentru investitorii începători este îndoielnică.
5. Valoarea maximă a contribuției anuale este de 1.000.000 ₽. Suma de completare, din care puteți primi o deducere fiscală pentru contul de tip A, este de 400.000 ₽. Maximul pentru deducerea anuală este de 52.000 ₽ (sau 156.000 pentru trei ani). Pe IIS pot fi depuse doar ruble.
6. Pentru a obține deducerea maximă, trebuie să câștigi cel puțin 400.000 ₽ pe an sau 33.333 ₽ pe lună (deci plătești 52.000 ₽ taxe și le poți lua înapoi). Dacă venitul tău oficial este mai mic, atunci posibila deducere fiscală va scădea proporțional.
7. Puteți avea un singur IIS și alegeți un singur tip de optimizare fiscală pentru acesta - fie A, fie B. Nu este necesar să vă decideți imediat, o puteți face până la sfârșitul termenului, după ce ați cântărit toate avantajele și contra. Dar de îndată ce primiți prima deducere, IIS va fi fixat automat în tipul A.
8. Dacă primești deja o deducere fiscală (de exemplu, pentru achiziționarea de locuințe sau dobânda la un credit ipotecar), atunci nu vei mai putea emite o deducere IIA pentru aceleași perioade, doar dacă ai un salariu mare : statul nu va returna mai multi bani decat i-ai dat tu .
9. IIA de orice tip implică costuri sub formă de comisioane și taxe. Deci, de exemplu, va trebui să plătiți 13% pentru toate dividendele primite și pentru unele cupoane de obligațiuni. Dar vei fi și disponibil și, ceea ce va crește rentabilitatea investiției.
10. Fondurile tale nu vor fi asigurate, ca pe un depozit bancar, dar acest lucru nu este atât de înfricoșător pe cât pare. Puteți alege instrumente conservatoare la bursă, precum OFZ. Dacă statul refuză să-și plătească datoriile, ceea ce este puțin probabil, atunci Agenția de Asigurare a Depozitelor este puțin probabil să își poată îndeplini obligațiile, deci riscurile sunt comparabile.
11. Rentabilitatea IIA depinde în mare măsură de ce active achiziționați, în ce termeni și cu ce frecvență. Puteți auzi adesea despre „o rentabilitate anuală suplimentară de 13% din cauza deducerilor fiscale”, dar acest lucru este relevant doar pentru primul an de utilizare a unui IIA. Dacă nu investiți bani, ci pur și simplu îi păstrați în cont și nu îi completați, atunci randamentul mediu anual în al doilea an va fi de 6,5% pe an, iar în al treilea - 4,3%. La investiții, randamentul mediu anual scade și el, dar rămâne decent. Înarmați-vă cu Excel și calculați totul pe baza termenelor, obiectivelor și planurilor dvs. personale.
12. Puteți investi într-o varietate de active și valori mobiliare: cumpărați acțiuni, obligațiuni și aur, ETF-uri, fonduri mutuale și fonduri mutuale, produse structurate și active ale companiilor străine, euroobligațiuni și valute. Veți avea acces la majoritatea instrumentelor printr-un broker la Bursa din Moscova, la acțiunile unor companii străine - doar la Bursa din Sankt Petersburg. Pentru managementul trustului sau anumite fonduri mutuale, va trebui să contactați compania de administrare. Posibilitățile dumneavoastră sunt limitate de instrumentele disponibile pe bursa rusă, dar umplerea lor poate fi internațională. Deci, puteți cumpăra ETF-uri pentru acțiuni ale companiilor străine.
13. Cea mai populară completare a IIS în rândul noilor veniți la bursă sunt obligațiunile federale de împrumut (OFZ). Ele atrag investitori cu predictibilitate, risc scăzut, garanții guvernamentale și, bineînțeles, o reducere plăcută - absența impozitării cupoanelor plătite de două ori pe an.
Cum să alegi un broker
Deci, sunteți gata să investiți pe bursa rusă« bani lungi» , nu intenționați să retrageți fonduri înainte de timp și ați decis deja ce active veți achiziționa în cadrul IIS. Este timpul să decideți asupra operatorului bursier:
- Brokerii. Îți vor oferi acces la bursă contra unei taxe modeste (deși vor încerca să vândă ceva scump, precum un produs structurat, management activ, analize plătite sau recomandări). Pentru un investitor începător, un broker este cea mai bună opțiune.
- Companii de administrare. De obicei, acestea oferă investitorilor „cine complexe”: seturi gata făcute de active pentru investitorii precauți, moderati sau agresivi care nu doresc să se adâncească în abisul investițiilor. Problema este că soluțiile „o singură dimensiune” în practică nu sunt potrivite pentru nimeni și sunt destul de costisitoare. Citiți literele mici, nu credeți cuvintele frumoase: comisioanele pot consuma orice randament.
- Bănci cu licență de brokeraj sau de management. De obicei, oferă management al încrederii IIS pentru comisioane mari. Cu toate acestea, brokerii vă pot mulțumi și cu acest lucru. Băncile și MC-urile sunt de obicei administrate de angajați ministeriali/departamentali ale căror oportunități de investiții sunt limitate.
Nu trebuie să puneți căruța înaintea calului și să deschideți un cont înainte de a vă decide asupra unei strategii: deciziile pripite pot fi costisitoare. Dacă se dovedește că brokerul Z vi se potrivește cu un cont deschis accidental la broker Y, va trebui fie să închideți IIS și să începeți din nou numărătoarea inversă de trei ani, fie să transferați active (ceea ce este costisitor și nu întotdeauna posibil). Brokerul Q poate avea comisioane perfecte, dar nu permite cumpărarea de ETF-uri. D - oferă o mulțime de oportunități, un cont personal excelent și suport tehnic magic, dar costă mulți bani etc. Oricine ai alege, nu trebuie să-ți faci griji cu privire la siguranța activelor - acestea sunt înregistrate și stocate în depozite , organizații separate de specialitate autorizate de Banca Centrală.
Iată ce trebuie să căutați atunci când alegeți un broker:
Broker, tarif
*Taxa de întreținere a contului și taxa de depozit se percep lunar, cu excepția cazului în care sunt specificate condiții speciale în notă.
Tarifele sunt valabile de la 1 decembrie 2019. Pentru o comparație mai detaliată a prețurilor, vezi .
Cum se deschide IIS
Pentru a deschide un IIS, veți avea nevoie de un pașaport, SNILS și TIN. Puteți încheia un acord într-o sucursală, într-o aplicație mobilă sau pe site-ul unui broker folosind autorizarea printr-un cont de Servicii de Stat. La deschiderea unui cont de la distanță, veți primi documentele originale prin curier sau Poșta Rusă.
Gândiți-vă dinainte cum vă veți reumple contul de brokeraj- prin transfer interbancar, numerar la casa de bilete sau în orice alt mod. Cheltuielile vă pot aștepta atât din partea operatorului (pentru reaprovizionarea numerarului, de exemplu), cât și din partea băncii care trimite. Dacă brokerul tău aparține unui grup bancar, atunci este mai ușor și mai rapid să faci un transfer printr-o aplicație mobilă comună. În astfel de cazuri, este mai profitabil să emiti un card de debit cu serviciu gratuit și să îl folosești în aceste scopuri.
Cum se face o deducere
Deci, ați deschis un IIS, l-ați completat, ați achiziționat titluri și ați așteptat 1 ianuarie a anului următor. Cum depun acum o deducere fiscală? Acest lucru va necesita:
- pasaportul;
- o copie certificată a contractului de deschidere și întreținere a IIS;
- copii certificate ale documentelor de plată care confirmă contribuțiile (raport de brokeraj, chitanțe, plăți etc.);
- certificat de formular 2-NDFL de la angajator (pentru anul în care ați completat IIS);
- cerere de deducere cu datele dumneavoastră;
- declaratie fiscala 3-impozit pe venitul persoanelor fizice.
Nu vă faceți griji dacă sunteți înregistrat în Omsk, dar locuiți în Moscova- declarația și scanările documentelor necesare pot fi depuse prin intermediul site-ului Serviciului Fiscal Federal sau al Serviciilor de Stat. Pentruîn contul dvs. personal, este suficient să vizitați orice birou fiscal cu pașaport și TIN, să confirmați înregistrarea la Serviciile de Stat sau să emiteți o semnătură electronică calificată. Dacă te conformezi cu depunerea documentelor înainte de 30 aprilie, vei primi bani anul acesta. Aceștia vor veni în contul dvs. la aproximativ patru luni de la solicitare (trei dintre acestea vor fi revizuite și verificate).
Puteți primi deduceri în fiecare an sau puteți solicita întreaga sumă dintr-o dată după o perioadă de trei ani. În tot acest timp, brokerul nu va deduce impozitul pe venit din activele dvs- dintr-o dată te răzgândești și decizi să folosești acest tip de beneficiu? Atenție însă la termenele limită: deducerile de patru ani se transformă într-un dovleac. Dacă deschideți un cont în 2019 și veniți pentru deduceri în 2023, veți putea depune o declarație doar pentru 2020, 2021 și 2022.
Să presupunem că ați deschis un al doilea tip de IIS de la bun început și acum doriți să obțineți o scutire de taxe. În acest caz, totul este mai simplu: trebuie să furnizați brokerului un certificat fiscal care să ateste că nu ați primit deduceri pentru contribuții și nu ați deschis un al doilea IIS.
Ce se întâmplă dacă IIS este închis mai devreme
Dacă trebuie să retrageți bani înainte de termen, atunci puteți face acest lucru, dar va trebui să returnați deducerea și să plătiți o penalizare. Pentru a face acest lucru, trebuie să vindeți active din portofoliu, să trimiteți bani într-un cont bancar (sau să nu vindeți, dar să transferați titluri într-un cont la un broker) și să așteptați de la câteva zile la o lună. Brokerul va calcula independent datoria fiscală pentru tot timpul„viață » IIS și trimiteți-l la destinație. Teoretic, poți aplica pentru închiderea contului online, dar în practică merită să ajungi la un broker și să obții o ștampilă cu data pe aplicație.
Cuantumul penalității depinde de rata actuală de refinanțare (egal cu rata cheie a Băncii Centrale, la 13 decembrie este de 6,25% pe an) și de numărul de zile dintre primirea deducerii și returnare." Preț » întârzierea de o zi poate fi calculată prin formula« suma deducerii * (rata de refinanțare * (1/300))» .
Să dăm un exemplu: între primirea deducerii și returnarea acesteia au trecut 280 de zile, fiecare dintre acestea statul estimat la 10,83₽ (52.000 * (6,25% * 1/300), ceea ce înseamnă că investitorul trebuie să plătească o amendă de 3033,33₽ . Penalizarea poate fi considerată ca dobândă pentru utilizarea împrumutului la o rată de 7,6% pe an.
Nu este dificil să returnați deducerea primită (dacă ați obținut anterior acces la contul personal al Serviciului Fiscal Federal)- trebuie să depuneți o declarație fiscală. Desigur, puteți aștepta plata taxei, dar până atunci se vor acumula penalități neplăcute.
Închizând IIS înainte de termen, vă puteți revizui planurile, recalcula banii și deschide un nou cont de investiții.
Dacă totul a mers bine și ți-a plăcut să obții deduceri, nimeni nu îți interzice să ții IIS deschis câțiva ani, primind toate beneficiile posibile. O opțiune bună pentru economiile pentru pensii pe termen lung!
Cine ar trebui să aleagă o deducere de tip B
Rușilor nu le place prea mult și îl folosesc rar. Pentru a obține un beneficiu vizibil, trebuie să aveți multă experiență în investiții cu randamente mari sau să vă mulțumiți cu puține. Iată pentru cine este potrivit tipul B:
- rari specialiști ai bursei care sunt capabili să genereze randamente regulate;
- comercianți activi care efectuează un număr mare de tranzacții și pierd mult din comisioane;
- persoanele care nu au venituri oficiale, trăiesc din dividende sau plătesc alte tipuri de impozite, altele decât impozitul pe venitul persoanelor fizice;
- soții de investitori încrezători care au în vedere două conturi de familie în cadrul aceluiași portofoliu;
- începători care doresc să încerce să investească pe o sumă mică cu costuri reduse;
- investitori pasivi cu un orizont lung de planificare și un portofoliu diversificat. Minimizarea costurilor de intermediere și economiile la impozite în treisprezece ani vor permite celui de al doilea tip să-l depășească pe primul în rentabilitate. Și în douăzeci de ani avantajul va fi de peste 5%.
Cum să alegi o strategie de investiții prin IIS
Să luăm în considerare modelele care sunt adesea folosite în IIS, folosind exemple condiționale (nu sunt recomandări de investiții).
Strategia unu: « microscop și unghii »
Fiind una dintre cele mai populare moduri de a utiliza IIS,« microscop » nu prea estetic, dar ieftin, fiabil și practic.
Dmitry deschide IMS de tip A în decembrie 2019. Pentru a-și curăța conștiința în fața biroului fiscal, completează contul (pentru o sumă mică, suficientă pentru a minimiza comisioanele de intermediere), cumpără un activ arbitrar și apoi își face treaba. În septembrie 2022, el transferă 400.000 de ruble într-un cont de investiții și cumpără, de exemplu, obligațiuni. În decembrie, IIS se închide, iar după vacanțele de Anul Nou, Dmitry pleacă pentru o deducere fiscală. El va primi un profit de 13% în doar trei luni și este foarte mulțumit de acest fapt.
Cheltuieli: scăzut cu o estimare rezonabilă a comisiilor de intermediere. Dmitry va trebui să plătească impozit pe diferența pozitivă dintre prețurile de cumpărare și de vânzare ale activelor sale, dar este posibil să fie o sumă mică.
Riscuri: statul poate începe în viitor să numere trei ani nu de la data încheierii contractului, ci de la data depunerii întregii sume pe IIS. Prin urmare, biroul fiscal poate refuza să acorde o deducere pentru o astfel de utilizare abuzivă a contului.
Strategia a doua: « Microscop și unghii: contract de familie »
Imaginați-vă o familie Ivanov puternică de patru adulți care lucrează cu salarii albi. Fiecare dintre ei deschide IIS de tip A unul după altul cu un interval de câteva luni: socrul face asta în decembrie 2019, soacra- în martie 2020, fiica - în iunie și fiul - in septembrie. Ivanovii urmează exemplul lui Dmitri: cumpără active pentru o sumă mică și uită de ele în următorii trei ani.
În septembrie 2022, 400.000 ₽ sunt scoși din caseta de bani a familiei, iar tatăl familiei cumpără obligațiuni în cont propriu. În decembrie, bunurile sunt vândute, IIS-ul socrului este închis, iar întreaga sumă este virată în contul soacrei pentru aceeași procedură. În iunie, fiica primește banii, în septembrie ginerele, iar în decembrie 2022 banii sunt returnați înapoi în ou.
Care este beneficiul unui proces atât de complex? Socrul a solicitat o deducere fiscală de 52.000 ₽ în ianuarie și a primit banii în vară. Restul familiei o va face pe rând în 2023. Drept urmare, cele 400.000 de ruble investite le vor aduce Ivanovilor 50% pe an.
Costuri si riscuri: asemănătoare celor anterioare.
Risc specific: familia se poate certa (sau chiar se poate destrama), iar activele de pe IIS vor trebui împărțite în instanță ca proprietăți dobândite în comun.
Strategia trei: « Doi din trei»
Maria a urmat exemplul lui Dmitry și a deschis un IIS de tip A în ianuarie 2020, completându-l cu o cantitate mică. Dar este gata să investească bani pentru o perioadă mai lungă, așa că a contribuit cu primele 400.000 de ruble în noiembrie 2020, a doua- în 2021 și ultimul- în 2022. Maria va primi toate cele trei deduceri, dar banii"îngheţa" de puțin peste doi ani.
Costuri și riscuri: scăzute.
Strategia patru: « Pușculiță»
Sasha și Zhenya Petrov- un cuplu tânăr, amândoi lucrează în IT, câștigă bani frumoși și plănuiesc să ia un credit ipotecar în viitor. Acum au aproximativ 1.000.000 de ₽ pe depozite, din care se preconizează extragerea maximului cu risc minim. După ce au studiat cu atenție ofertele, Petrovs au deschis conturi de tip A în decembrie la doi brokeri diferiți cu comisioane identice, realizând fiecare cu 400.000 ₽. Sasha a cumpărat acțiuni la ETF-uri pentru bonurile de trezorerie americane și CFIF-uri pentru euroobligațiunile corporative rusești și Zhenya- obligațiuni de ruble ale împrumutului federal.
De îndată ce Petrovii vor primi deduceri fiscale, le vor pune în depozit și vor continua să economisească pentru a-și reînnoi conturile cu încă 800.000 ₽ la sfârșitul anului viitor. Zhenya reinvestește și cupoanele primite, care nu sunt impozitate.
În 2022, Petrov își va închide conturile de investiții și își va revizui strategia. Cel mai probabil, aceștia vor reveni la depozite încă câțiva ani pentru a contracta un credit ipotecar în 2024 și vor primi o deducere fiscală atunci când cumpără o locuință dintr-o bază de impozitare cu drepturi depline care nu a fost epuizată de deducerile IIA. Sau poate vor deschide conturi de tip B, cu deducere pentru venit.
Cheltuieli:mic. Sasha la sfârșitul perioadei va plăti mai multe taxe decât Zhenya- aproximativ 20.000 ₽, pe baza randamentului mediu anual al activelor sale de 6%. Dar nu este amenințat cu reevaluarea monedei, deoarece a cumpărat și a vândut active pentru ruble.
Riscuri: scăzut.
Strategia cinci: « Investitor inteligent »
Sidorova Dasha lucrează ca manager de mijloc, iar Andrey- liber profesionist independent. Ei înțeleg să investească, au un plan financiar, un contract de căsătorie și un airbag în depozit. Andrey a deschis un IIA de al doilea tip, care îi permite să nu plătească impozit pe venit, așa că este responsabil pentru partea mai profitabilă (și mai riscantă) a portofoliului de investiții. Dasha primește deduceri și instrumente mai conservatoare sunt achiziționate pe cheltuiala ei.
Cheltuieli: poate fi mare sau scăzută, în funcție de frecvența operațiunilor.
Riscuri: foarte dependent de distribuția activelor în portofoliul de investiții al familiei Sidorov. Și de la nivelul fericirii lor familiale.
constatări
Indiferent de strategia pe care o alegeți pentru utilizarea IIS, acesta ar trebui să vă îndeplinească exclusiv obiectivele, termenele și sarcinile. Nu există două scenarii identice, deoarece nu există doi investitori la fel. Găsește-ți drumul, ia în considerare comisioane și câștigă.
Intenționați să deschideți un IIS? Dar puțin îndoielnic. Și crezi - am nevoie de el? Implică-te în acest program de la stat. Undeva trebuie să fie o captură. Sau totul este corect?
Veți afla despre toate avantajele și, cel mai important, despre dezavantajele conturilor individuale de investiții. Ascunse sau capcane. Și este posibil să le ocoliți? Nuanțe de utilizare. Și veți înțelege profitabilitatea sau dezavantajul deschiderii IIS.
Să comparăm profitabilitatea primită cu depozitele în bănci. Pentru a înțelege pe cifre concrete dacă există un beneficiu din utilizarea IIS. Și merită să deschizi un cont?
Deci să mergem!
IIS - avantaje
Să începem natural cu aspectele pozitive. Vom „linge” IIS din diferite unghiuri. Scotându-și toate virtuțile.)))
stimulente fiscale
Cel mai important plus al IIS, de fapt, de dragul căruia merită să îl deschidem, este posibilitatea de a obține beneficii fiscale.
Proprietarul IIS are două opțiuni din care să aleagă:
- Rambursarea de către stat a 13% din suma fondurilor depuse în cont
- Scutirea de impozite pe profiturile primite din investiții.
În ce tip de cont să alegem pe IIS ne-am gândit.
Dar pe scurt, marea majoritate în ceea ce privește „rentabilitatea” se va potrivi tipului A sau unui randament de 13% de la stat.
Puteți considera acest lucru drept o rentabilitate suplimentară garantată a investiției dvs.
Ce ne oferă asta?
Ați contribuit cu 100 de mii de ruble la IIS. Și cu acești bani au cumpărat obligațiuni de împrumut federal cu un randament de 8% pe an. Într-un an, vei câștiga 8 mii sub forma unui cupon de obligațiuni. Și alte 13 mii vor primi drept deducere fiscală.
În total, doar pentru primul an pe IIS aveți garantat să primiți 21 de mii sau 21% pe an.
Introducere în piața de valori
Deschiderea IIS este o mare oportunitate de a cunoaște mai bine piața de valori. În ochii majorității, tranzacționarea la bursă este prezentată ca lotul profesioniștilor. Și oamenii obișnuiți nu au ce face acolo. Sunt necesare un capital semnificativ, cunoștințe și experiență.
De fapt, nimeni nu vă obligă să tranzacționați în mod activ. Analizați și selectați titluri de valoare. Monitorizați constant starea pieței.
Este suficient să cumpărați corect hârtiile necesare o dată și practic puteți uita de ele. Este ca un depozit bancar. După ce ați plasat bani pe un depozit în Sberbank, nu veți verifica în mod constant, nu veți calcula profitabilitatea și nu veți muta bani de la o bancă la alta, nu-i așa? Probabil ca nu.
Același lucru este valabil și pentru bursa. Există investiții pe termen lung după principiul „”. De exemplu, obligațiuni care oferă proprietarilor venit fix pentru mulți ani. Trebuie să le cumpărați o singură dată. Si asta e. Acest lucru completează participarea dumneavoastră la comerț.
Randament mai mare
Pe bursa, poți câștiga mai mulți bani în comparație cu investițiile clasice în depozite.
Nu vom vorbi despre stocuri. Aceasta este treaba unui profesionist. Și pentru începători, investiția în obligațiuni este ideală. În special de stat (OFZ) sau municipal.
Prin achiziționarea de obligațiuni pe IIS, veți primi un venit fix cunoscut dinainte. La momentul redactării acestui articol, cele mai fiabile titluri de stat au oferit un randament de 8% pe an. Pentru obligațiunile corporative, randamentul este mai mare cu 1-2%.
Puteți găsi o astfel de dobândă anuală la bănci atunci când deschideți un depozit? De exemplu, Sberbank oferă rate de 4-4,5% pe an. În cele mai de încredere bănci din TOP-30, puteți găsi în continuare 6-7% pe an. Și chiar puțin mai sus. Dar condițiile pentru deschiderea majorității depozitelor sunt foarte stricte - de obicei, pentru a primi dobânda „mare” promisă, este necesară o sumă de la câteva sute la 1-2 milioane.
Și ce dă o diferență de randament de 1-2%? Se pare că nu este absolut nimic. Un procent jalnic în plus. Ei bine, poate două.
Să o privim dintr-un unghi ușor diferit. Pe depozit, puteți primi 6% pe an. Și pe obligațiuni 8%. Din cele o sută de mii investite, avem profit de 6, respectiv 8 mii de ruble. În al doilea caz, veniturile noastre au crescut cu 33%.
Sau deschizând un depozit pe 4 ani, poți câștiga 24% din profit. Obligațiunile vor aduce aceeași sumă, doar pe 3 ani!!!
Oportunitatea de a oferi venituri pasive
În ultimii ani, expresia „venit pasiv” este aproape un cuvânt murdar. Pentru a parafraza - o sursă constantă de venit lunară, trimestrială sau anuală.
Aici vorbim despre obligațiuni și acțiuni cu dividende.
Frumusețea este că atunci când cumpărați titluri de valoare, nu trebuie să faceți nimic altceva.
Toate aceste fonduri de pensii de stat și nestatale sunt, desigur, un lucru bun. Dar, în practică, majoritatea arată rezultate nu foarte impresionante. Mulți chiar lucrează în sens negativ. Iar randamentul mediu anual este la nivelul ratelor la depozitele bancare.
Mai mult, fondurile investesc banii viitorilor pensionari în aceleași instrumente care circulă la bursă. În primul rând în obligațiuni. pe care le poți cumpăra singur. Fără ajutorul fondurilor de pensii.
Beneficiile sunt evidente:
- Fondul percepe comisioane pentru „administrarea” acestuia. Doar puțin 1-2%. Și la ce duce această diferență, am examinat în exemplul de mai sus.
- Fondurile au nevoie de profituri. Să aibă ceva de oferit ca statistici potențialilor clienți. Pentru a realiza acest lucru, ei sunt nevoiți să investească în instrumente mai agresive, cu randamente mai mari. Și nu merge întotdeauna. În 2017, după ce au luat astfel de titluri „profitabile”, mulți s-au confruntat cu probleme tehnice. Și banii au plâns. Și multe NPF-uri chiar au înregistrat o pierdere la sfârșitul anului.
Venituri suplimentare perpetue
Desigur, vom pune cuvântul „etern” între ghilimele. Dar, în timp ce programul IIS este în vigoare, puteți primi 13% în fiecare an.
Termenul contului de investiții nu este limitat. Și atâta timp cât depui bani, are dreptul la deduceri. Și aceasta este o rentabilitate suplimentară și, cel mai important, garantată.
Mulți au o astfel de convingere că viața IIS este de 3 ani. Și după această perioadă, trebuie să fie închis.
Voi adăuga de la mine - 3 ani este perioada minimă. Bara de sus nu este limitată. Până când legea este abrogată (sau modificată).
Prin urmare, folosind și supraviețuind profitabilitatea la maximum.
IIS - dezavantaje
Poftim. Am cântat laudele IIS din toate părțile. Acum să turnăm gudron în acest butoi cu miere. Și cât va fi - o lingură mică sau o găleată întreagă depinde de tine.
Congelați timp de 3 ani
La deschiderea unui IIS, banii nu pot fi trași din cont până la sfârșitul celui de-al treilea an. Acesta este probabil cel mai important dezavantaj al conturilor de investiții.
Dar există o ușoară neînțelegere sau neînțelegere aici.
În primul rând, puteți retrage bani în orice moment. Un alt lucru este că în acest caz se va pierde dreptul de a primi 13% sub formă de deducere.
În al doilea rând, perioada de valabilitate a IIS nu începe din momentul în care fondurile sunt depuse în cont. Și de la data încheierii contractului. Dar când să depui bani (imediat, într-o lună sau într-un an) este dreptul tău. Prin urmare, există mai multe moduri de a reduce timpul petrecut pe IIS.
Puteți testa cu o cantitate mică la început. Pentru a vă familiariza cu principiile cumpărării de valori mobiliare la bursă. Iar suma principală poate fi plătită în al 2-lea sau chiar în ultimul an al IIS.
Ca urmare, perioada este redusă la 1-2 ani. Și aveți toate aceleași beneficii de rambursare a taxelor.
Venituri informale sau mici
Pentru a beneficia de o deducere fiscală de 13%, proprietarul IIA trebuie să aibă venituri oficiale. Din care au fost plătite toate taxele. La urma urmei, o deducere fiscală este pur și simplu o rambursare a impozitului. Cât ai plătit la trezorerie - atât de mult te poți întoarce înapoi. Cel puțin nu mai mult.
Dacă nu există venituri sau sunt foarte mici, atunci va trebui să alegeți al doilea tip de IIS sau tip A. Și nu strălucește cu „rentabilitate”.
Al doilea punct decurge din primul. Dacă sunteți eligibil pentru beneficii fiscale în cadrul altor programe (în primul rând ipoteci), atunci veți putea utiliza rambursarea IIS numai în limita sumei rămase.
De exemplu. Pe parcursul anului au fost plătite (reținute) 100.000 sub formă de impozite. Și există o ipotecă pe care poți returna întreaga sumă. Atunci trebuie să deschid IIS-ul? Probabil ca nu. Oricum, nu veți primi niciun beneficiu de la deschiderea unui IIS. Și dacă tot doriți să încercați și să simțiți bursa cu propriile mâini, deschideți un cont obișnuit de brokeraj.
Care nu este supus înghețului timp de 3 ani.
O singură deducere
Deducerea poate fi primită o singură dată asupra sumei fondurilor depuse.
Brokerii în principal "PR" randamentul ridicat al IIA promițând 25-30% pe an. Dar chiar dacă da. Vorbim doar despre primul an al IIS.
Au adus bani. Investit în obligațiuni. Am o deducere. Și atunci venitul va veni doar din investiția ta.
Drept urmare, profitabilitatea crescută de la primirea a 13% este, așa cum spunea, „întinsă” timp de 3 ani. Și în medie va fi + 4,33% la profitul anual anual.
Anul următor, la depunerea fondurilor, profitul din deducere se va întinde pe 2 ani. Aici avem +6,5% la profit.
În ultimul an, au aruncat cu bani și au primit + 13% integral.
Bursa este o investiție riscantă
Într-adevăr, investiția în bursă, în special în acțiuni, este riscantă. Poți să câștigi și să pierzi. Desigur, nu toate. Dar doar o parte. Dar totuși, e cam enervant.
Dar nimeni nu te obligă să cumperi acțiuni. Există obligațiuni cu venit fix. Atât guvernamental, cât și corporativ. Dacă este vorba despre corporații, atunci doar hârtiile celor mai mari companii: Sberbank, Gazprom, Lukoil, Rosneft. Gândind că nimeni nu va avea gânduri despre nesiguranța lor.
Cumpărând obligațiuni de încredere, eliminăm riscul de neplată (sau cel puțin le reducem la aproape zero).
Întocmirea declarației
În sine, banii sub forma unui randament de 13% nu vor cădea în mâinile tale. Obținerea creditului fiscal în sine necesită timp. Strângeți toate „hârtiile”, completați o declarație și depuneți-o la fisc.
Pentru cei care nu s-au confruntat niciodată cu asta, sună foarte supărător. Aduna ceva, umple ceva, duce undeva.
Tratați posibilitatea de a primi o deducere ca o plată pentru „hârțoage”.
Alte nuanțe
Trebuie să petreceți timp cel puțin pentru a înțelege elementele de bază ale pieței de valori. Cum și ce să cumpăr. Unde pot vedea randamentul? Cum să alegi cele mai bune valori mobiliare de cumpărat. În unele cazuri, trebuie să vă ocupați de programul de tranzacționare.
Mulți brokeri au deja posibilitatea de a cumpăra valori mobiliare prin propriile aplicații online sau prin contul personal. Acolo, procedura principală se reduce doar la apăsarea a două butoane „Cumpără” și „Vând”. Faceți piața de valori mai clară și mai aproape de investitorii începători.
Comisioane de broker
Prin deschiderea unui IIS cu un broker, veți suporta costuri suplimentare. Un broker este un intermediar între dvs. și schimb. Iar pentru medierea lui ia un anumit ban.
Cât costă? Comisionul în sine este neglijabil, mai ales dacă nu intenționați să tranzacționați în mod activ. Depuneți bani la IIS, cumpărați obligațiuni și păstrați până la sfârșitul termenului. Plătiți doar pentru 2 tranzacții: cumpărare și vânzare.
În medie, comisioanele variază de la 0,1% (foarte scump) la 0,01% din valoarea tranzacției.
Pentru a fi mai clar, să ne uităm la numere.
Ai depus 100 de mii în IIS și ai cumpărat toate obligațiunile. Și așa în fiecare an. Depuneți câte 100.000 de ruble fiecare. Până la sfârșitul IIS, decideți să vindeți totul și să retrageți fonduri.
Cât îi vei oferi brokerului pentru aceste operațiuni? Cumpărare: de 3 ori pentru 100 de mii. Și vânzarea este de 1 operațiune la 300 de mii. Cifra de afaceri totală pe cont va fi de 600.000 de ruble.
Comisionul dvs. către broker este de la 60 de ruble (cu un comision de 0,01%) la 600 de ruble (cu un comision scump de 0,1%). În medie, sunteți ghidat de 0,05-0,07%.
Mult mai important pentru costuri este taxa lunară pentru broker. Trebuie să alegeți brokerii care nu o au deloc. În caz contrar, va trebui să plătiți lunar pentru 100-200 și chiar 300 de ruble.
IIS nu este asigurat
Suntem obișnuiți cu faptul că depozitele în bănci sunt asigurate de DIA în valoare de 1,4 milioane de ruble.
Și cum rămâne cu IIS? Fără asigurare. Este înfricoșător să dai bani „cui nu este clar”.
Fara panica. Toate fondurile, sau mai degrabă titlurile achiziționate, nu sunt stocate la un broker. Și într-un depozit special - depozite. Toate obligațiunile și acțiunile din vremea noastră au o formă nedocumentară sau electronică. Iar dreptul de a deține acte este indicat printr-un cod digital sau o înscriere în registru.
Dacă brokerul dă faliment, toate actele tale vor fi păstrate la depozitar. Tot ce trebuie să faceți în acest caz este să treceți la alt broker. Și continuați să tranzacționați prin ea.
Nu uitați că brokerul oferă doar acces la schimb.
În ceea ce privește fiabilitatea, obligațiunile de împrumut federal depășesc orice bancă. Plățile sunt garantate (în special persoanelor fizice). Singurul motiv pentru care nu puteți obține banii este implicit a statului.
În 1998, Rusia și-a îndeplinit obligațiile. Mai simplu spus, ea a încetat să-și mai plătească datoriile. Inclusiv obligațiuni. Dar ... proprietarii OFZ, persoane fizice, cetățeni ai Federației Ruse, au primit toți banii în totalitate. Numai nerezidenții și persoanele juridice au intrat în „lot”.
Calculați și comparați randamentele
În cele din urmă, aș dori să înțelegeți beneficiile programului IIS folosind un exemplu bun.
Să comparăm pe cifre reale și exemple randamentul final la IIS și depozitele în bănci pe o perioadă de 3 ani.
De exemplu, să presupunem că în fiecare an vei contribui cu 100 de mii de ruble.
depozit bancar: într-o bancă de încredere puteți deschide un depozit la 6% pe an. Folosim pentru calcule.
Primim in 3 ani vom avea in cont 337.461 de ruble. Profit net - 37,46 mii sau 12,5%.
În cadrul programului IIS. Vom cumpăra cele mai fiabile obligațiuni OFZ cu un randament de 8% pe an.
După 3 ani, avem 350.611 de ruble. Profit net 50,6 mii sau 16,8%.
După cum puteți vedea, chiar și fără a aplica deducerea fiscală, investițiile în obligațiuni au dat profit de 1,35 ori mai mult. Aceste informații sunt pentru cei care se îndoiesc dacă va putea păstra banii în cont timp de 3 ani.
Timp de 3 ani vom putea obține 3 deduceri de 13 mii sau 39 de mii de ruble.
Ca rezultat, acest lucru ne va oferi aproape 90 de mii de ruble.
Dacă deducerile primite sunt rambursate către IIS și investite în obligațiuni, vom avea un venit dublu. Din „banii noi” vom avea din nou dreptul la 13%. Puțin peste 5 mii. Și venituri din investiții în obligațiuni. Adevărat, perioada de investiție se reduce la 2 ani (vom primi prima deducere pentru al 2-lea an, a doua deducere doar pentru al treilea). Dar vom avea timp să câștigăm încă 3 mii.
Pe parcursul celor trei ani de IIA, vom câștiga un total de 99 de mii de ruble, sau 33% din sumele plătite, ținând cont de deduceri și reinvestiții.
Comparativ cu rezultatul la depozit (12,5%), randamentul pe IIA este de 2,64 ori mai mare!!!
Se încarcă...