Надоедливые звонки из банка - могу ли подать в суд и потребовать моральный ущерб? Должников продают с родней Что считается неправомерными действиями коллекторов

Ну достали уже, откровенно говоря.

Один банк названивает начиная с 7 утра, в том числе были уже звонки на МОЙ мобильный и городской номера. Второй угрожает зазвонить ВСЕХ родственников и знакомых и рассказать им об имеющейся у супруга задолженности. Все эти действия, насколько я понимаю, незаконны, особенно высказывание явных угроз.

Мне б родить уже спокойно... А тут сплошные нервы.

Думаю обратиться с исками к этим "товарищам". Факт невыполнения моим супругом обязательств по кредитным договорам в любом случае не дает банкам права нарушать закон, особенно в отношении третьих лиц.

Теперь к делу:

1. по факту беспокойства лично меня - я так понимаю, следует говорить о нарушении неприкосновенности частной жизни и закона о персональных данных (я ведь не давала согласия на то, чтобы мне звонили)? истец, стало быть, я. а в какой суд обратиться нужно - в мировой или районный? госпошлина оплачивается?

2. по беспокойству супруга во внеурочное время - нарушение закона о потребительском займе? истец он. вопросы те же.

3. вообще по поводу беспокойства супруга с высказыванием угроз - нарушение неприкосновенности частной жизни его и указанных им контактных лиц, закона о персональных данных, разглашение сведений, составляющих банковскую тайну, вымогательство и даже шантаж? истцами, думаю, быть мы оба можем. остальные вопросы те же.

4. я, в конце концов, беременна - и именно поэтому поднимаю вопрос о причинении морального вреда. кроме того, страдает ребенок - от ранних звонков просыпается и капризничает. можно ли привлечь прокурора к участию в деле? или, может, органы опеки?

Честное слово, просто терпение уже лопнуло. Война так война.

п.с. мне, к сожалению, не привыкать - бывшего бы работодателя одолеть наконец... не хотелось бы всю жизнь в тяжбах провести, но раз уж по-другому пока не получается...

Решение

Здравствуйте!

1. Давайте пока обратимся в банк и в центробанк с жалобой на действия сотрудников банка. Напишите, что Вам звонят сотрудники банка, которым Вы никогда не оставляли свои контактные данные и не давали согласие на их обработку. Сотрудники банка звонят Вам, чем нарушают конституционное право на неприкосновенность частной жизни. В случае, если звонки продолжатся, вы будете вынкждены обратиться в суд с иском о возмещении морального вреда, а также будете требовать у ЦБ РФ отзыва лицензии у банка. Лучше, если копию заявления со штампом банка и датой приёма вы оставите у себя. Либо сохраните квитанцию об отправке почтового сообщения.

2. Что касается вопроса по беспокойству супруга во внеурочное время. В каком году он брал кредит?

На действия коллекторов или сотрудников банка мужу стоит написать жалобу в Центробанк РФ. Что касается рассмотрения спора в суде, то если цена иска будет менее 50 000 рублей, то обращаться нужно в мировой суд, если свыше 50 000 рублей- то в районный суд.

Если исковые требования будут заявлены только относительно компенсации морального вреда. то гос. пошлина не оплачивается.

Подчеркну - вам нужно доказать, что звонят именно сотрудники банка. возьмите распечатку входящих звонков и обратитесь в полицию с заявлением.

Благодарю за ответ.

Извините, что отвечаю так поздно - выписали из роддома только несколько дней назад.

Хочу уточнить:

1. Одним из банков была рассмотрена тьма моих претензий (порядка 10) по названным выше основаниям. В настоящее время жду официальный ответ по почте с подробным описанием - сути претензий, результатов рассмотрения. Этот ответ, как я понимаю, следует приложить к письму с жалобой в ЦБ? Или в ЦБ в принципе необязательно обращаться? Как и в Роскомнадзор. Или тут лучше обращаться вообще везде, куда только можно?

2. Кредиты брал давно - в 2010 и в 2012 годах соответственно (напомню, это кредитные карты двух банков), ранее им допускались просрочки платежей (на несколько дней), но такая ситуация, как сейчас, впервые, чтобы не платил несколько месяцев. Распечатка звонков - не проблема, вопрос в том, что лично я не могу четко сформулировать, в полицию-то по факту чего именно обращаться? "Антиколлекторы" посоветовали заявить об угрозах жизни и здоровью - якобы иначе полиция и читать не станет. Но этого ведь НЕ БЫЛО, и доказать это очень легко - разговоры действительно записываются. Это к вопросу о звонках с утра пораньше (один из банков). Что касается высказывания как таковых угроз осуществлять звонки контактным лицам и "просьб оказать помощь в оплате задолженности" - для начала, второй банк-таки пошел навстречу, предложили уже реструктуризацию, поэтому вопрос, можно сказать, закрыт.

3. Возвращаясь к утренним звонкам и беспокойству третьих лиц. А все-таки? Что можете сказать по поводу участия прокурора или опеки?

ФЗ "О потребительском кредитовании" распространяется только на кредиты, выданные с 01.07.2014 г. Указанный ФЗ, кстати, регулирует деятельность банков по возврату задолженности и вносит ограничение на ранние звонки, приезды домой, беседу с родственниками и прочее.

В Вашей ситуации,если честно, нет механизма, который был со 100 % гарантией позволил бы избавить Вас от звонков коллекторов.

Попробуйте через полицию выяснить кому принадлежат номера, с которых Вам поступают звонки. Дейтсительно, чтобы полиция начала заниматься делом, им нужны угроза жизни и здоровью.

Если подтвердится, что номер зарегестрирован за банком, то дальше имеет смысл и в суд обратится с иском и в ЦБ с жалобой, чтобы у банка отобрали лицензию.

Благодарю за ответ.

Именно на этот закон я и ссылаюсь, говоря о звонках во "внеурочное" время. Так он (закон), получается, в данном случае, неприменим, если кредиты оформлены ранее 2014 года?

Звонить пусть звонят - это их работа. Вопрос в другом - кому, когда и зачем.

Угрозы жизни и здоровью прямым текстом не высказывались, да и косвенным образом - тоже. Единственное, я была на большом сроке беременности, банк об этом знал, и все равно продолжал методично действовать на нервы (опять же, я именно о звонках в 7 утра), читай: оказывать психологическое воздействие. Кроме того, имели место быть некоторые осложнения беременности, вполне вероятно, связанные со стрессовой ситуацией (и ни один эксперт не сможет сделать однозначного вывода об отсутствии этой связи). Ну и ребенок, у которого благодаря этим звонкам сбивался режим дня. Этого недостаточно? Только тут о чем говорить? Это больше на "хулиганку" похоже.

В последнее время очень распространилась работа банков через телефонную связь. Банковские работники звонят, чтобы предложить услугу, помочь в получении кредита, а иногда звонят, чтобы напомнить об имеющихся долгах.

Казалось бы, получая кредит, человек сам дает согласие на оповещение по телефону, но когда появляется задолженность, многие банки начинают слишком часто напоминать о ней. А иногда людям звонят вовсе не по их кредиту, и даже избавиться от таких ошибочных звонков непросто. Ведь в call-центрах звонки набираются автоматически из базы должников банка и чтобы вычеркнуть себя из данного списка зачастую нужно совершить множество операций.

О том, как действовать в подобных ситуациях, и как можно наказать банк за частые звонки и потребовать компенсации морального ущерба, мы расскажем в данной статье.

Как часто могут звонить?

Все ограничения, касающиеся совершаемых звонков из банка клиентам, установлены в ФЗ о потребительском кредитовании. Согласно ст. 15 банки или коллекторские организации имеют право тревожить клиента о вопросах погашения кредита через телефон или лично при встрече только в рабочие и выходные дни с 6 утра до 22 вечера. В ночное же время беспокойство запрещено.

Инфо

По количеству звонков в день ограничения в законе не прописаны, но в госдуме обсуждаются возможные дополнения об этом в законе. Возможно, в ближайшем будущем в закон будут внесены корректировки, в соответствии с которыми банки будут иметь право звонить определенное количество раз в день.

Могут ли звонить на работу?

Иногда сотрудники банков совершают звонки и визиты на работу к должнику, в этом случае, если они сообщают об имеющемся у него долге перед банком и раскрывают иную информацию, касающуюся кредита – они совершают преступление. Ведь, согласно ст. 26 «Банковская тайна» ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 года в редакции 29.06.2012 г. № 97-ФЗ банковские работники не имеют права разглашать любую информацию о счетах, операциях, документах и другой информации о своих клиентах.

Внимание

Таким образом, каждый раз, когда сотрудник банка звонит на работу своему клиенту – он способствует разглашению информации. Также ФЗ № 152 «О персональных данных» является правовым основанием вопроса о незаконном разглашении персональных данных клиента банка. Когда заключается кредитный договор, банк обязан дать обещание о не разглашении ваших персональных данных.

Можно ли решить проблему мирно?

Иногда хочется решить проблему быстро и без судебных разбирательств. Когда звонки становятся слишком частыми или вообще «не по адресу» можно попробовать решить вопрос без суда, обратившись в банк. Можно написать заявление или претензию с просьбой перестать звонить и разглашать персональные данные. Если же вы хотите наказать работников банка или всю организацию без суда не обойтись.

Совет

Если у вас действительно возникли проблемы с выплатой кредита, то можно попросить реструктуризацию долга. Возможно, банк пойдет вам навстречу и даст новые удобные условия для погашения долга. Для того, чтобы было больше оснований можно принести справку об увольнении, изменении заработной платы, ухудшении здоровья и т.п.

Суд с банком

Если не получается решить сложившийся конфликт с банком мирным путем, то необходимо для разрешения конфликта . Подать заявление можно на противоправное действие сотрудника банка, который настойчиво вам звонил, либо целиком на организацию, работники которой совершали звонки. Но для того, чтобы выиграть суд и взыскать с банка моральный ущерб, необходимо иметь достаточно оснований для получения компенсаций.

Чтобы получить компенсацию за моральный вред, полученный телефонными звонками, нужно будет доказать, что они повлияли на ваше самочувствие, здоровье и душевное состояние. Причем, необходимо будет иметь медицинские справки, заключения или показания свидетелей, которые подтвердят, что вы испытывали душевные муки. Необходимо также будет собрать доказательства вины банка и его действий.

В иске в суд необходимо указать:

Наименование судебного органа;
Данные сторон;
Суть иска;
Сумма иска;
Перечень приложенных доказательств и документов;
Дата и подпись.

Для доказательств навязчивости банка подойдет детализация звонков на ваш телефон от оператора, показания свидетелей и запись звонков с телефона. Чтобы выиграть суд понадобится предоставить достаточно доказательств, иначе суд может посчитать, что иск безосноватлельным .

Документы

К иску необходимо прикрепить следующие документы:

Расчеты суммы иска;
Документы, видео- и аудиозаписи, подтверждающие вину банка;
Медицинские справки;
Письменные показания свидетелей;
Квитанцию на оплату госпошлины.

Адвокат по уголовным делам. Опыт работы в данном направлении с 2006 года.

Важное прецедентное решение вынес в Оренбурге областной суд. Он обязал банк заплатить компенсацию за моральный вред клиентке, которую коллекторы замучили звонками и письмами с угрозами.

Все началось с того, что в районный суд Оренбурга пришла гражданка с иском к крупному банку. Она просила, чтобы финансовое учреждение компенсировало ей моральный вред от передачи ее персональных данных коллекторам.

Истица объяснила, что заключила с банком кредитный договор на 100 000 рублей и при получении кредита дала согласие на передачу прав и обязанностей по договору третьи лицам. Согласие на передачу кому-либо своих персональных данных она не давала.

Из-за житейских проблем она просрочила платеж по кредиту. И начались угрозы от коллекторской конторы. Причем звонили и присылали смс не только на мобильный истицы, но и ее родственникам.

Суд, изучив материалы дела, заявил, что банк не имеет права раскрывать третьим лицам персональные данные клиентов без их согласия. В итоге суд взыскал с банка в пользу истицы компенсацию морального вреда и еще банк оплатит судебные расходы истицы.

Подобное решение суда крайне важно. Ведь в стране сейчас масса граждан мучается именно от подобных действий банков и коллекторов, которые действуют в нарушение всех законов. И далеко не всегда выбивание долга, это всего лишь трата нервных клеток.

Напомним, что в Санкт-Петербурге из-за звонков коллекторов школьница выпрыгнула из окна 10-го этажа. К счастью, девочка выжила. Теперь петербургские следователи ищут тех, из-за кого она совершила попытку самоубийства. Подозревается известная сотовая компания, которая продала долг своего клиента коллекторам.

11-летняя девочка получила перелом основания черепа, черепно-мозговую травму, травму груди. По словам врачей, выжила чудом. На самом деле эта история жуткая. Семья снимала квартиру. Хозяйка, сдавая жилье, предупредила, что могут звонить из банка, где ее сын взял кредит.

Оказалось, что коллекторы не только звонили, но и присылали письма с требованием погасить долг. Уже известно, что коллекторы прекрасно знали, что в этой квартире должник давно не живет. Знали, что ее снимают посторонние люди, но продолжали издеваться над людьми.

На звонки коллекторов часто отвечала девочка, которая днем после школы была дома одна. Но даже услышав в трубке детский голос, вышибалы долгов не успокаивались. В общем, у ребенка сдали нервы. Девочка написала записку родителям: "Бегите, спасайтесь, мы им должны 83 тысячи рублей" и прыгнула с 10-го этажа. Весь цинизм ситуации в том, что коллекторы продолжали звонить в эту квартиру и угрожать даже после трагедии.

По предварительной информации, коллекторская служба, устроившая семье настоящий психологический террор, находится в Москве. Следователи выясняют, кто именно разговаривал с ребенком. По закону коллекторам запрещены любые переговоры с детьми. Но за это еще никто не ответил. Коллекторов учат, что лучше всего давить на детей и стариков должника, дергать начальника на работе. Посылают угрожающие эсэмэски типа "не выходите из дома, за вами выехали".

Если это не действует, то приезжают лично. Так и случилось на Урале. Там расследуется уголовное дело об убийстве коллекторами должника. В Перми ищут очевидцев драки, которая закончилась убийством. В конце сентября на одной из улиц города представители микрофинансовой организации "Дам деньги" напали на должника Андрея Черных и его друга Никиту Пальянова. Должник с другом приехали на встречу с коллекторами, чтобы обсудить условия погашения кредита. Но разговора не получилось. Как только молодые люди вышли из машины, на них напали с кулаками. Никиту ударили головой об асфальт, в результате чего он получил тяжелую травму.

Прохожие вызвали "скорую", но медики не смогли спасти молодого человека - он умер в реанимации. У погибшего остались жена и двухлетняя дочь.

По последним сведениям, полиция пока задержала одного из нападавших. Уголовное дело возбуждено по ч. 1 и ч. 4 ст. 111 УК РФ (Умышленное причинение тяжкого вреда здоровью, повлекшее по неосторожности смерть человека). Максимальное наказание, которое ждет коллектора, - 15 лет лишения свободы. Второго нападавшего ищут.

В последнее время в разных регионах страны прошла буквально серия самоубийств, которые следователи связывают именно с невыплаченными кредитами, коллекторами и банками. Но доказать прямую связь между суицидами и звонками коллекторов не удалось еще ни в одном случае. В России даже заработала правозащитная ассоциация антиколлекторских сообществ.

В конце прошлого года на рассмотрение Госдумы была внесена поправка в Уголовный кодекс о наказании банкиров и коллекторов, которые довели должников до самоубийства. Но эта идея у законодателей энтузиазма не вызвала.

Справка "РГ"

Коллекторы не имеют права:

- угрожать должнику расправой и тюремным заключением;
- требовать погасить долг немедленно, публично обвинять должника в мошенничестве;
- арестовывать имущество заемщика без решения суда или если оно принадлежит не только должнику, но и его детям или другим родственникам;
- запрашивать данные о зарплате и других доходах должника в налоговой инспекции и других госорганизациях без разрешения суда или самого заемщика.

Что считается неправомерными действиями коллекторов?

Коллектор не представляется, не называет своих данных, при встрече не предъявляет свои документы.
Коллектор обращается к должнику на "ты" или по имени, еще хуже - оскорбляет.
Звонит после 22 часов.
Коллектор не имеет права разглашать третьим лицам конфиденциальную информацию - сумма долга, процент, время просрочки. (Третьи лица - это не только чужие, но даже жена и родители должника).
Коллектору запрещается звонить на работу должнику, звонить его родственникам и близким.
Не разрешается коллектору звонить и присылать смс больше одного раза в день.

Банк звонит по кредиту, предъявляя требования погасить задолженность, а вы, как говорится, «ни сном, ни духом»?

Если вы точно не брали кредитов, займов, не оформляли на себя никаких заёмных обязательств, то либо вашими данными воспользовались злоумышленники, либо вы как-то связаны с неблагополучным заёмщиком.

Любая из этих ситуаций неприятна и требует активных действий по защите собственных интересов.

Вступивший в силу с началом 2017 года закон о коллекторской деятельности от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности «, направлен на урегулирование взаимоотношений в сфере задолженности по кредитным продуктам и займам микрофинансовых организаций. Согласно этому нормативному акту коллектор имеет полное право общаться с третьими лицами (соседями, родственниками должника), если они письменно не уведомят о своём нежелании на взаимодействие.

При этом закон регламентирует частоту общения коллектора с должником и его окружением: не больше 8 звонков и 16 смс в месяц . При каждом контакте взыскатель обязан полностью проговаривать сведения о займодавце, кредитном договоре, сроках и порядке погашения задолженности, реквизитах для перечисления. На уровень требования закона выведена аудиозапись всех переговоров с её последующим хранением, равно как и всех текстовых сообщений.

Когда звонят банки по чужому кредиту, это также неприятно и обременительно, как и в случае собственного долга. Избавиться от навязчивых звонков можно путём письменного уведомления займодавца или коллектора об отказе осуществлять взаимодействие с ними. При этом сам должник обязан указать третье лицо, уполномоченное представлять его интересы. Им может быть как адвокат, так и другой человек.

Подробнее о юридических основаниях для коллекторов требовать у вас погашения долга возникают на основе договора с банком вы можете прочитать .

Если вам звонят из банка по чужому кредиту

У настойчивого желания сотрудников отдела взыскания пообщаться именно с вами, хоть за вами и не числится никаких договоров займа, может быть несколько причин:

вы поручитель/залогодатель – в недавнем прошлом вы пошли навстречу друзьям или родственникам и поручились за них перед банком или предоставили своё имущество в качестве обеспечения по кредиту;
ваш телефон указан как контактный – в анкетах целого ряда микрофинансовых организаций требуется указать номер человека, как-то связанного с потенциальным заёмщиком (родственными узами, приятельскими отношениями), и теперь кредитор, разыскивая должника, звонит вам;
вы родственник должника – в этом случае через вас коллекторы хотят разыскать неблагонадёжного заёмщика или воздействовать на него, либо взыскать с вас часть долга как с созаёмщика или наследника;
звонок по ошибке – в результате технического сбоя в базе данных, при смене должником номера телефона, ошибочном наборе цифр или по другим причинам именно на ваш номер было осуществлено соединение специалиста отдела взыскания.

Вам звонят как поручителю по займу

Поручительство – одна из популярных мер обеспечения платёжеспособности, которая в некоторой степени снижает риски займодавцев по невозврату. Мы зачастую идём навстречу друзья и родственникам, не задумываясь о главном последствии такого шага: если заёмщик по какой-то причине не сможет платить, то долг будет взыскан с вас как с поручителя или будет изъято ваше имущество, предоставленное в качестве залога, если вы залогодатель.

Поручитель несёт солидарную ответственность, наравне с заёмщиком , поэтому судебные приставы будут вправе описать ваше имущество, арестовать ваши счета, наложить запрет на ваш выезд за границу, удерживать часть вашей заработной платы и предпринять иные меры для взыскания банковской задолженности в полной мере.

Поэтому не стоит скрываться от звонков, разумнее вникнуть в ситуацию и если есть возможность повлиять на должника, воспользоваться ею.

Важно: С момента вынесения судебного решения в пользу кредитора и поручитель, и заёмщик в равной мере ответственны за исполнение обязательств.

Законодательство предусматривает вариант с последующим взысканием с недобросовестного должника уплаченной поручителем суммы. Однако для этого придётся подготовиться к новому судебному разбирательству с положительным для вас исходом, но неизвестным результатом.

Вы указаны, как «контактное лицо»

Большинство экспресс-займов выдаётся по упрощённой схеме, которая не требуют документального подтверждения указываемых в анкете данных. Все сведения записываются со слов потенциального заёмщика, а чтобы снизить риск невозврата, просят указать фамилию и номер телефона контактного лица. Звонки на этапе одобрения кредита указанным в анкете людям – редкость, совсем иное дело, если заёмщик переходит в разряд должников.

Зачастую именно на этом этапе люди узнают, что у их брата, свата, коллеги по работе и даже едва знакомого человека проблемы с погашением займа в срок. Специалист отдела взыскания заинтересован в возврате выданных денежных средств, поэтому методы психологического воздействия применяются и к контактны лицам. Однако не стоит верить всему, что вам говорят.

Как контактное лицо вы имеете право зайти на портал Банки.ру или лично посетить офис надоедливого кредитора для оформления претензии. Суть этого документа сводится к просьбе исключить из базы данных ваш номер телефона и другие персональные сведения.

Как правило, в течение ближайшего месяца произойдёт «чистка» базы и вас перестанут беспокоить представители микрофинансовой организации.

Надоедливые звонки: куда жаловаться?

Отправили письмо с просьбой исключить ваши данные из базы коллекторского обзвона, а надоедливые звонки продолжают поступать? В такой ситуации допустимо прибегнуть к «тяжёлой артиллерии», обратившись в Роспотребнадзор , финансовому омбудсмену, Банк России, Прокуратуру в особых случаях.

Роспотребнадзор вправе представлять ваши интересы в судебном разбирательстве, но чаще всего происходит возбуждение административного дела с наложением штрафа. Самая серьёзная санкция – лишение лицензии и закрытие (особенно в отношении коллекторских агентств). Жалоба может быть подана лично или через форму на сайте ведомства.

Прокуратура вправе инициировать возбуждение уголовного дела в отношении коллекторов, угрожающих жизни и здоровью должников, их родственников и пр. Однако для правоохранительных органов потребуется запись разговора, содержащего угрозы или искажённую информацию для намеренного ввода в заблуждение. Доказательную силу будет иметь и переписка с взыскателями.

Когда банк звонит и предлагает погасить кредит за другого

Возникновение подобной ситуации – не редкость и обусловлено одним из трёх условий:

вы родственник-созаёмщик;
вы супруг заёмщика с совместной собственностью;
вы наследник заёмщика.

С одной стороны созаёмщик сродни поручителю, но с другой стороны он привлекается не как дополнительная мера снижения рисков, а в случае отсутствия у заёмщика дохода, достаточного для получения займа. Последствия же несвоевременного платежа идентичны – солидарная ответственность со всеми вытекающими последствиями: обязательство погасить долг за недобросовестного должника, арест имущества, счетов и прочие негативные последствия.

Если вы – супруг(-а) должника и у вас имеется совместно нажитое имущество, то в этом случае кредитор вправе потребовать через суд выделить долю незадачливого супруга и использовать её для погашения части задолженности. Этого не произойдёт, если заключен брачный контракт, в котором прописаны притязания мужа и жены на имеющееся имущество, в том числе и нажитое в браке.

Долг по кредиту наследуется также как и имущественные права, поэтому приняв наследство, следует быть готовым к нежданному визиту или звонку специалистов отдела взыскания. Здесь также действует солидарная ответственность, при этом гражданское право устанавливает пределы требований – в рамках принятого имущества (целиком, половина, треть и т.д.).

Взыскание морального вреда, за постоянные звонки из банка по чужому кредиту

Кто-то игнорирует звонки от коллекторов, кто-то пишет жалобы в надзорные ведомства, а кто-то обращается в суд за возмещением морального вреда. И такие прецеденты уже имеются в российской судебной практике. В качестве основания в иске указывается факт отсутствия личного согласия третьего лица займодавцу использовать его персональные данные , особенно в тех случаях, когда истец не был указан даже в качестве контактного лица.

Важно : Определение Верховного Суда РФ от 12.04.2016 №9-КГ15-21 прямо указывает, что коллекторы нарушают неприкосновенность частной жизни, если не могут объяснить, откуда у них номер человека, не выступавшего заемщиков или поручителем по кредиту.

Фактическое прекращение надоедливых звонков (а это происходит обычно сразу после начала судебной тяжбы) не является поводом к отказу в удовлетворении законных требований родственников или друзей должника.

И на банковский террор по чужим долгам можно отыскать управу, если активно предпринимать адекватные меры реагирования. Звонки прекращаются, справедливость восстанавливается, а прошедший «коллекторское горнило» человек становится более осмотрительным и внимательным.

Решение о взыскании с банка морального вреда за действия коллекторов

МОСКОВСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда, заслушав в открытом судебном заседании дело по апелляционным жалобам на решение Мещанского районного суда г. Москвы, которым постановлено:

Взыскать с Ответчика в пользу Н., Г., компенсацию морального вреда и расходы на оплату государственной пошлины,

УСТАНОВИЛА:

Истцы обратились в суд с иском к ответчикам о компенсации морального вреда и просили взыскать с ответчиков солидарно компенсацию морального вреда, расходы по оплате государственной пошлины, обязать ответчиков предоставить акты об уничтожении конфиденциальной информации, уничтожить их персональные данные из информационных баз данных, уничтожить сведения, порочащие их честь, достоинство и деловую репутацию, произвести обновление их кредитных историй в центральном каталоге кредитных историй и бюро кредитных историй, в которые они были переданы.

В обоснование исковых требований указали, что в 2011 г. стали поступать звонки на их мобильный и домашний телефоны, SMS-уведомления, письма от ООО “Столичное коллекторское агентство” с угрозами и необоснованными требованиями о возврате долга, чем им причинен моральный вред, из-за постоянных звонков с угрозами в семье создалась крайне напряженная атмосфера.

Истцы и их представитель адвокат Жукова О.С. в судебном заседании исковые требования поддержали.

Представитель ЗАО “Райффайзенбанк” в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, просил в иске отказать.

Представитель ООО “Столичное коллекторское агентство” в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражал, ссылаясь на то, что ООО “Столичное коллекторское агентство” является не надлежащим ответчиком.

Суд постановил приведенное выше решение, об отмене которого в части удовлетворения исковых требований истцов просит представитель ответчика по доводам, изложенным в апелляционной жалобе и в части отказа в удовлетворении исковых требований просят истцы.

Проверив материалы дела, выслушав представителя истцов, представителя ЗАО “Райффайзен Банк” по доверенности, обсудив доводы апелляционных жалоб, судебная коллегия приходит к выводу о том, что решение суда первой инстанции по настоящему делу в части взыскания компенсации морального вреда и расходов по оплате государственной пошлины подлежит отмене по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст.195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в Постановлении от 19 декабря 2003 года № 23 “О судебном решении”, решение является законным в том случае, когда оно вынесено при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (ч.4 ст.1, ч.3 ст.11 ГПК РФ).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (ст.55, 59-61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Судом установлено, что между Н. и ЗАО “Райффайзенбанк Австрия” был заключен кредитный договор по условиям которого истцу был предоставлен кредит в долларах США на срок 36 месяцев и договор залога транспортного средства, а между Г. и ЗАО “Райффайзенбанк Австрия” был заключен договор поручительства.

Решением Мещанского районного суда г. Москвы, вступившим в законную силу, с Н. и Г. солидарно в пользу ROOF RUSSIA S.A. взысканы сумма задолженности по кредитному договору, расходы по оплате госпошлины. Из вышеуказанного решения суда следует, что в результате уступки дебиторской задолженности, права требования ЗАО “РайффайзенБанк” по кредитному договору, договору залога и договору поручительства перешли к ROOF RUSSIA S.A.

31 марта 2011 года ЗАО “Райффайзенбанк” была выдана справка о том, что решение Мещанского районного суда г. Москвы в части обязательств по кредитному договору исполнено Н.М. полностью 18 марта 2011 года.

13 сентября 2011 года между ООО “Столичное коллекторское агентство” и ЗАО “Райффайзенбанк” был заключен агентский договор, по условиям которого ООО “Столичное коллекторское агентство” приняло на себя обязательства по поручению ЗАО “Райффайзенбанк” совершать действия, направленные на взыскание просроченной задолженности с заемщиков принципала. В соответствии с условиями вышеуказанного договора в работу агента принципалом должны передаваться только те заемщики, которые имеют просрочку в исполнении обязательств по кредитным договорам.

В ноябре 2011 года ЗАО “Райффайзенбанк” были переданы персональные данные истцов в ООО “Столичное коллекторское агентство”. Указанное обстоятельство подтверждается исследованными судом материалами дела и не оспаривалось представителем ЗАО “Райффайзенбанк”.

18 ноября 2011 года на основании п. 3.1. агентского договора в работу ООО “Столичное коллекторское агентство” поступил заемщик Н., поручителем по данному кредитному договору выступала Г.

На основании п. 10.1.1. агент приступил к исполнению действий, предусмотренных п. 2.2. агентского договора. Сведениями о том, что обязательства по кредитному договору Н. на момент поступления в работу исполнены, ООО “Столичное коллекторское агентство” не располагало и в рамках исполнения агентского договора были осуществлены телефонные звонки в адрес заемщика с целью выяснения обстоятельств, препятствующих погашению задолженности.

После 19 ноября 2011 г. на мобильный и домашний телефоны истцов стали поступать звонки, SMS-уведомления, письма от ООО “Столичное коллекторское агентство” с угрозами и необоснованными требованиями о возврате долга.

От истцов ООО “Столичное коллекторское агентство” стало известно, что обязательства по кредитному договору были исполнены в полном объеме. Представить справку о погашении задолженности в адрес ООО “Столичное коллекторское агентство” Н. и Г. отказались.

12 декабря 2011 года сделка по задолженности Н.М. была отозвана из работы ООО “Столичное коллекторское агентство”, в связи с тем, что Принципал признал задолженность заемщика полностью погашенной.

Обработка персональных данных с указанной даты прекращена (данные заблокированы). 13 декабря 2011 года персональные данные Н., Г. в информационной системе ООО “Столичное коллекторское “агентство” уничтожены, о чем в соответствии составлен Акт об уничтожении конфиденциальной информации от 13 декабря 2011 года.

При таких обстоятельствах, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о том, что каких-либо нарушений прав истцов со стороны ООО “Столичное коллекторское агентство” не установлено и отказал в удовлетворении требований истцов, предъявленных к ООО “Столичное коллекторское агентство”.

Отказывая в удовлетворении требований о компенсации морального вреда, предъявленных к ЗАО “Райффайзенбанк”, суд указал, что ЗАО “Райффайзенбанк” при подписании агентского договора, на основании которого в ООО “Столичное коллекторское агентство” были переданы персональные данные истцов, действовал на основании доверенности, выданной от ROOF RUSSIA S.A.

Судебная коллегия не может согласиться с указанным выводом суда первой инстанции и находит его необоснованным и не подтвержденным исследованными материалами дела, поскольку из текста агентского договора усматривается, что он заключен ЗАО “Райффайзенбанк” в лице начальника управления экономической безопасности, действующего на основании доверенности и ООО “Столичное коллекторское агентство”. Данных о том, что указанный договор заключен от имени и в интересах ROOF RUSSIA S.A. агентский договор не содержит.

При таких обстоятельствах, решение суда в части взыскания компенсации морального вреда с ROOF RUSSIA S.A. нельзя признать законным и оно подлежит отмене.

В ответе от 24 декабря 2011 года на жалобу Н.М. ЗАО “Райффайзенбанк” подтверждает и признает допущенную ЗАО “Райффайзенбанк” ошибку. Одновременно истцу сообщалось об отзыве из ООО “Столичное коллекторское агентство” работы по его задолженности.

Согласно п.2 ст.1099 ГК РФ моральный вред, причиненный действиями (бездействием), нарушающими имущественные права гражданина, подлежит компенсации в случаях, предусмотренных законом.

Согласно ст.9 ФЗ РФ № 152-ФЗ субъект персональных данных принимает решение о предоставлении его персональных данных и дает согласие на их обработку свободно, своей волей и в своем интересе. Согласие на обработку персональных данных должно быть конкретным, информированным и сознательным. Согласие на обработку персональных данных может быть дано субъектом персональных данных или его представителем в любой позволяющей подтвердить факт его получения форме, если иное не установлено федеральным законом. В случае получения согласия на обработку персональных данных от представителя субъекта персональных данных полномочия данного представителя на дачу согласия от имени субъекта персональных данных проверяются оператором.

Согласно п. п. 1.1. и 3.1 кредитного договора, заключенного истцом, кредит предоставляется путем перечисления денежных средств на счет заемщика вклада до востребования в долларах США в банке. Счета физических лиц обслуживаются в банке в соответствии с общими условиями обслуживания банковских счетов и вкладов физических лиц, пунктом 2.8 которых предусматривается, что для целей ФЗ РФ “О персональных данных” клиент дает согласие на обработку банком персональных данных клиента, которое дается до полного исполнения клиентом своих обязательств по каждому договору и может быть досрочно отозвана только после прекращения каждого договора.

В соответствии со ст.17 ФЗ РФ “О персональных данных” если субъект персональных данных считает, что оператор осуществляет обработку его персональных данных с нарушением требований настоящего Федерального закона или иным образом нарушает его права и свободы, субъект персональных данных вправе обжаловать действия или бездействие оператора в уполномоченный орган по защите прав субъектов персональных данных или в судебном порядке. Субъект персональных данных имеет право на защиту своих прав и законных интересов, в том числе на возмещение убытков и (или) компенсацию морального вреда в судебном порядке.

Учитывая, что согласие на обработку персональных данных дается до полного исполнения клиентом своих обязательств по договору, на дату передачи персональных данных истцов в ООО “Столичное коллекторское агентство” Н. обязательства по кредитному договору были полностью исполнены, следует признать, что у ЗАО “Райффайзенбанк” отсутствовали основания для передачи персональных данных истцов.

Кроме того, на дату заключения ЗАО “Райффайзенбанк” агентского договора с ООО “Столичное коллекторское агентство”, т.е. на 13 сентября 2011 года у ЗАО “Райффайзенбанк” отсутствовало право требования по кредитному договору, заключенному с Н., поскольку в результате уступки дебиторской задолженности, права требования ЗАО “Райффайзенбанк” по кредитному договору, договору залога и договору поручительства перешли к ROOF RUSSIA S.A.

Из изложенного следует, что права истцов были нарушены ЗАО “Райффайзенбанк”, который передал персональный данные истцов и сведения о несуществующей задолженности по кредитному договору в ООО “Столичное коллекторское агентство” без предусмотренных законом оснований, поскольку обязательства по кредитному договору были полностью исполнены истцами 18 марта 2011 года, то есть еще до заключения агентского договора и передачи сведений.

В этой связи моральный вред и расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ЗАО “Райффайзенбанк”.

Удовлетворяя исковые требования о взыскании компенсации морального вреда и определяя размер компенсации, судебная коллегия принимает во внимание фактические обстоятельства дела, нравственные страдания истцов в связи с нарушением их прав, руководствуясь принципом разумности и справедливости, приходит к выводу, что компенсация морального вреда подлежит взысканию в пользу истцов.

Разрешая спор в части обязания ответчиков предоставить акты об уничтожении конфиденциальной информации, уничтожить их персональные данные из информационных баз данных, уничтожить сведения, порочащие их честь, достоинство и деловую репутацию, произвести обновление их кредитных историй в центральном каталоге кредитных историй и бюро кредитных историй, в которые они были переданы, суд пришел к обоснованному выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, поскольку их персональные данные из информационных баз уничтожены, что подтверждается представленными актами, а требование об обновлении кредитных историй не основаны на законе.

Пункт 9. 1 кредитного договора предусматривал, что заемщик выражает свое согласие на предоставление всей имеющейся о нем информации, в объеме, в порядке и на условиях, определенных ФЗ РФ “О кредитных историях” хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй. Ст.7 ФЗ РФ “О кредитных историях” предусматривает, что бюро кредитных историй обеспечивает хранение кредитной истории в течение 15 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории. По истечении указанного срока кредитная история аннулируется (исключается из числа кредитных историй, хранящихся в соответствующем бюро кредитных историй).

В соответствии со ст.8 вышеназванного Федерального закона субъект кредитной истории вправе получить в Центральном каталоге кредитных историй информацию о том, в каком бюро кредитных историй хранится его кредитная история.

Субъект кредитной истории вправе в каждом бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история о нем, один раз в год бесплатно и любое количество раз за плату без указания причин получить кредитный отчет по своей кредитной истории, в том числе с накопленной в соответствии с настоящим Федеральным законом информацией об источниках формирования кредитной истории и о пользователях кредитной истории, которым выдавались кредитные отчеты.

Субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.

Бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части в случае подтверждения заявления субъекта кредитной истории, указанного в ч.3 настоящей статьи, или оставляет кредитную историю без изменения. О результатах рассмотрения указанного заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить субъекту кредитной истории по истечении 30 дней со дня его получения. Отказ в удовлетворении указанного заявления должен быть мотивированным.

Субъект кредитной истории вправе обжаловать в судебном порядке отказ бюро кредитных историй в удовлетворении заявления о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю, а также непредставление в установленный настоящей статьей срок письменного сообщения о результатах рассмотрения его заявления.

Решение суда в части отказа в удовлетворении требований истцов об обязании ответчиков предоставить акты об уничтожении конфиденциальной информации, уничтожить их персональные данные из информационных баз данных, уничтожить сведения, порочащие их честь, достоинство и деловую репутацию, произвести обновление их кредитных историй в центральном каталоге кредитных историй и бюро кредитных историй, в которые они были переданы является законным и обоснованным и оснований для его отмены не имеется.

Доводы апелляционной жалобы истцов не опровергают выводы суда первой инстанции, направлены на иное толкование норм материального права и иную оценку установленных судом обстоятельств, не содержат новых обстоятельств, которые нуждаются в дополнительной проверке, а следовательно, не могут служить основанием к отмене судебного решения.

На основании изложенного, руководствуясь ст.328-330 ГПК РФ судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Мещанского районного суда г. Москвы в части взыскания компенсации морального вреда и госпошлины в пользу истцов с ROOF RUSSIA S.A. отменить.

Взыскать с ЗАО “Райффайзенбанк” в пользу Н. и Г. компенсацию морального вреда и расходы по оплате государственной пошлины в пользу каждого.

В остальной части решение Мещанского районного суда г. Москвы оставить без изменения.