لقد تغير عالم ريادة الأعمال كثيرًا مع ظهور التقنيات الجديدة. يتطلب السوق استجابة سريعة لتغيير تفضيلات المستهلكين ، واتخاذ قرارات الإدارة التشغيلية.
أصبح المستهلكون أكثر تطورًا وتطلبًا - سواء من حيث سرعة توفير السلع والخدمات ، أو من حيث جودة الخدمة ، ومن حيث السعر. يرغب المستهلكون في الحصول على كل شيء دفعة واحدة - بسرعة وكفاءة وبتكلفة زهيدة. في المقابل ، يجب أن يتحول العمل بسرعة لتلبية هذه الطلبات.
من وجهة نظر مالية ، يميل رجال الأعمال إلى العمل مع البنوك عبر الإنترنت. الحقيقة هي أن رواد الأعمال المعاصرين يقدرون كل دقيقة تقريبًا من وقتهم. في الوقت نفسه ، لا يتواجدون باستمرار في المكتب ، فالعديد منهم ، بشكل عام ، يمارسون المكاتب البعيدة و "السحابية" ، لذلك يرغب رواد الأعمال في الوصول إلى الخدمات المصرفية حيث يكون ذلك مناسبًا لهم ومن جميع الأجهزة الممكنة - الهواتف الذكية والهواتف . المدفوعات والتحويلات والشهادات - كل هؤلاء رجال الأعمال يريدون تلقي / إجراء في الوقت الحقيقي. في نفس الوقت ، يجب أن تكون جميع العمليات بسيطة وآمنة قدر الإمكان.
حتى وقت قريب ، كانت هناك أسطورة مفادها أن البنوك الكبيرة تركز بشكل أساسي على عملاء الشركات الكبيرة. ومع ذلك ، أصبحت الأعمال الصغيرة اليوم محركًا للتنمية النوعية للاقتصاد ، والعديد من الشركات الصغيرة تتطور بنجاح ، لذلك تولي البنوك الكبيرة والموثوقة اهتمامًا خاصًا للتعاون مع الشركات الصغيرة. تقدم البنوك لرواد الأعمال منتجات خاصة جديدة أو تكييف المنتجات الحالية للشركات الصغيرة.
البنك وقفة واحدة
لذلك ، فإن الشركات الصغيرة مطلوبة للخدمات المصرفية في مجالات ، على سبيل المثال ، خدمات التسوية النقدية ، والمستوطنات الدولية ، وما إلى ذلك. في هذه الحالة ، يمكن للشركة ، التي تتلقى جميع الخدمات من مؤسسة ائتمانية واحدة ، التوفير بشكل كبير. أولاً ، يتم تخفيض إجمالي العمولة للعمليات المختلفة في البنوك المختلفة. ثانيًا ، يوفر الموظفون الوقت في الأعمال الورقية للتعاون مع العديد من المؤسسات المالية. تقدم العديد من البنوك اليوم مجموعة واسعة من الخدمات لأصحاب المشاريع ، من خدمات التسوية النقدية إلى منتجات الصناعة الخاصة (الاستحواذ من التجار ، وبطاقات الشركات ، وما إلى ذلك). وحتى أن البعض يدير عروضًا ترويجية خاصة على المنتجات المجمعة.
يختار رجل الأعمال أفضل مجموعة من المنتجات والخدمات لنفسه. في حالتنا ، يحصل العميل على فرصة فتح حساب جاري ، والوصول إلى العمل بحساب على الإنترنت ، بالإضافة إلى الشروط التفضيلية للمنتجات المصرفية الأخرى. لنفترض ، إذا كنت تريد فتح بطاقة شركة ، فإن رائد الأعمال الذي لديه حساب في RSHB يجمع حزمة مختصرة من المستندات.
دعونا نضع أموال مجانية في العمل!
تمتلك جميع البنوك تقريبًا خطًا من الودائع التقليدية ، ولكن هذا يعني إبرام اتفاقية إيداع لفترة معينة وسحب الأموال من معدل دوران الأعمال.
في الوقت نفسه ، تمتلك الشركات من أي حجم رصيدًا من الأموال المجانية في حساباتها من وقت لآخر. يمكنهم ببساطة الاستلقاء على الحساب ، أو يمكنك الحصول على فائدة منهم. يمكنك إيداعها في وديعة بشرط استحقاق الفائدة على الرصيد. يبرم العميل اتفاقية إضافية مع البنك لاتفاقية الحساب المصرفي ويتلقى الدخل.
معدلات الإيداع جذابة للغاية ، في حين أن صاحب المشروع سيكون لديه وصول سريع إلى الأموال التي تشكل الفرق بين رصيد الحساب الجاري والحد الأدنى للرصيد.
الأدوات الأخرى المفيدة للشركات الصغيرة هي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والخدمات المصرفية الإلكترونية (الخدمات المصرفية عن بُعد للبنك والعميل والإنترنت والعميل) ، والتي تتيح لرجل الأعمال إدارة حساباته عن بُعد من المكتب أو عبر الإنترنت من موقع آخر. هذه خدمة قيمة بشكل خاص لرجال الأعمال النشطين للغاية الذين يقدرون كل دقيقة من وقتهم. بمساعدة إدارة الحساب عن بُعد ، يمكنك التحكم في حركة التدفقات النقدية في الوقت الفعلي ، وإجراء المدفوعات ، وإجراء المعاملات في نظام 1C ، وتلقي البيانات ، والتحكم في مدفوعات الشركات التابعة - وكل هذا دون زيارة فروع البنوك. وبمساعدة الخدمات عبر الإنترنت ، يمكن لأصحاب المشاريع التقدم بطلب للحصول على قرض ، وحساب المبلغ والمدفوعات ، وما إلى ذلك.
وعلبة صغيرة
هناك أسطورة أخرى مفادها أن القروض المصرفية اليوم هي امتياز لعملاء الشركات الكبيرة. في الواقع ، تعمل بعض البنوك بنشاط على تطوير إقراض الشركات الصغيرة ، ويمكن بسهولة تكييف منتجات البنك مع احتياجات رواد الأعمال. لذلك ، على سبيل المثال ، أحد أكثر المنتجات شيوعًا للشركات التجارية هو ضمان أداء الالتزامات بموجب العقود. تسمح الضمانات للشركات بالمشاركة في المناقصات (بما في ذلك المشتريات العامة) ، وإبرام العقود بشروط أكثر ملاءمة ، بما في ذلك عند العمل مع شركاء دوليين. أيضًا ، تقلل الشركات التي لديها ضمانات بنكية من المخاطر المرتبطة بعدم وفاء الأطراف المقابلة بالتزاماتها. لذلك ، بعد إصدار ضمان الدفع لصالح المورد في البنك ، يقوم المشتري بالدفع بعد شحن البضائع. عندما يقدم البنك ضمانًا لإعادة دفعة مقدمة أو ضمانًا للوفاء بالالتزامات التعاقدية ، يقوم المورد بالتسليم بعد استلام الدفعة المقدمة. عادة ما يتم تحديد عمولة الضمانات بشكل فردي ، ولكنها أقل بكثير من معدل القرض القياسي.
هناك القليل من المنتجات في السوق لشركات الأعمال الصغيرة ، لكنها موجودة بالفعل. لذلك ، على سبيل المثال ، في RSHB يمكنك الحصول على قرض في شكل سحب على المكشوف ، قرض بدون ضمان ، لأغراض الاستثمار ، لإعادة تمويل الخصوم المتداولة ، لشراء العقارات ، إلخ. المبلغ يصل إلى 20 مليون روبل ، المدة تصل إلى 10 سنوات. متطلبات المقترضين ليبرالية للغاية.
بالنسبة للمؤسسات الكبيرة ، تتوفر القروض لأغراض الاستثمار (حجم غير محدود) ، لتجديد رأس المال العامل ، لشراء العقارات (حتى 200 مليون روبل) ، إلخ.
بالنسبة للمؤسسات العاملة في الصناعة الزراعية ، بشكل عام ، يتم توفير مجموعة واسعة من منتجات القروض. هذه قروض للعمل الموسمي (يشمل ذلك شراء البذور والوقود ومواد التشحيم وموارد الطاقة والأسمدة وما إلى ذلك) ، وقروض لشراء الآلات (تقريبًا أي آلات ومعدات للعمل الزراعي) ، وقروض للشراء الحيوانات الصغيرة مع الحيوانات ، والقروض لشراء الأراضي ، إلخ.
وهذه ليست كل الفرص التي توفرها البنوك الحديثة لعملائها.
يعود تاريخ الأعمال إلى العصور القديمة. على مدى قرون عديدة ، تراكمت الخبرات والتقاليد الواسعة لممارسة الأعمال التجارية ، وتشكلت ثقافة وسنخبرك عن كيفية تشكل التاريخ العالمي لتطوير الأعمال ، وحول أكثر الأمثلة اللافتة للنظر للنجاح وبدء عمل تجاري من الصفر.
مفهوم الأعمال
في اللغة الروسية ، كلمة "عمل" مرادفة لريادة الأعمال ، في اللغة الإنجليزية هذا المفهوم يعني حرفيًا "عمل". جوهر هذه الظاهرة هو جني الأرباح من أي مهنة.
الأعمال نشاط اقتصادي مرتبط بالمخاطر ، وتتحمل المسؤولية عنها نفسها ، بينما تتمتع بالاستقلالية في اتخاذ القرارات وتنظيم أعمالها. الأعمال التجارية ، كظاهرة اقتصادية ، تتميز بالمسؤولية القانونية والمالية والممتلكات ، والطبيعة المنهجية لتحقيق الربح. لكل ولاية قوانينها الخاصة التي تحكم أنشطة رواد الأعمال ، ولكنها في جميع الأحوال تنص على التسجيل القانوني ودفع الضرائب على الأرباح.
نماذج العمل
على مدى تاريخ تطور ريادة الأعمال الممتد لقرن من الزمان ، تطورت أصنافه الرئيسية. الشكل الأكثر شيوعًا والأقدم تاريخيًا هو التجارة ، والشكل الثاني الأكثر شيوعًا هو الإنتاج ، والثالث هو توفير الخدمات.
هناك أيضًا أنواع مختلفة مثل التأمين والتمويل والائتمان والأعمال التجارية. وفقًا للخصائص التنظيمية والقانونية ، تتميز هذه الأنواع من النشاط التجاري بأنها تعاونية ، وشراكة ، وشركة ذات مسؤولية محدودة ، وشراكة اقتصادية ، وشركة مساهمة ، ومؤسسات عائلية.
ظهور ريادة الأعمال
يعود تاريخ الأعمال إلى العصور القديمة. ظهر رواد الأعمال الأوائل عندما بدأت الفوائض الزراعية في التكون. ثم بدأ الأشخاص الأكثر نشاطًا في تبادل المنتجات بأدوات منزلية وطعام أخرى. استمرت فترة المقايضة لفترة طويلة ، ولكن معظم "رجال الأعمال" قاموا بأعمال تجارية في مناطق جغرافية صغيرة جدًا. مع ظهور المال ، بدأت عمليات تنظيم المشاريع تأخذ على نطاق أوسع ، وبدأ رجال الأعمال الماليون والتأمين في الظهور.
الأعمال في العالم القديم
من الموثق أن تاريخ الأعمال يبدأ في بلاد ما بين النهرين. هناك ، أقامت مجموعات من رجال الأعمال شراكات ، بمساعدة خطابات الاعتماد ، وفرت التمويل لمختلف المعاملات التجارية.
في اليونان القديمة ، كانت التجارة هي مجال سيطرة الدولة ، وكان رجال الأعمال يشاركون في تقديم خدمات مختلفة ، في المقام الأول المالية والائتمانية. التطور السريع للأعمال يحدث في روما القديمة. ينشئ رواد الأعمال جمعيات مصرفية كبيرة ومؤسسات لإنتاج الملابس والأسلحة والأدوات المنزلية والأثاث. في هذا الوقت ، يبدأ استخدام عمل العمال المستأجرين بنشاط. لكن الإنتاج كان في الغالب يدويًا. خلال هذه الفترة ، تم تشكيل الأنظمة الأولى للمحاسبة والضرائب على رواد الأعمال ، وبُذلت محاولات لتنظيم أنشطتهم.
أعمال العصور الوسطى
بعد سقوط الإمبراطورية الرومانية ، يدخل تاريخ الأعمال مرحلة جديدة من التطور. هناك نمو سريع في التجارة ، بفضل العلاقات البيزنطية بين الشرق والغرب ، أقيمت روابط جديدة بين الدول الأوروبية ودول الشرق.
في هذا الوقت ، هناك زيادة في الإنتاج بسبب زيادة عدد الورش الحرفية. يتم تشكيل طبقة من التجار ، الذين يتحدون في نقابات ، ويجمعون رأس المال لشراء البضائع في الأراضي البعيدة. في القرن الرابع عشر ، تم اختراع نظام محاسبة في إيطاليا ، والذي أصبح فيما بعد شرطًا مهمًا لتطور الرأسمالية. بحلول نهاية العصور الوسطى ، بدأت الشركات الكبيرة في الظهور ، والتي لا تبيع البضائع وتنقلها فحسب ، بل تنتج أيضًا سلعًا مختلفة بنفسها ، وتوظف العمال.
تنمية ريادة الأعمال
من العصر الجديد تأتي فترة جديدة في تطوير الأعمال. أدى إلى طفرة جديدة في نشاط ريادة الأعمال. تظهر الشركات التجارية الكبيرة التي تجهز السفن للتجارة مع الدول الأجنبية.
في القرن السادس عشر ، أدى الإصلاح إلى ظهور البروتستانتية ، التي اعتبرت الاجتهاد فضيلة مهمة واعتبرت الثروة علامة على البركة الإلهية. أدى ذلك إلى ظهور عدد كبير من رواد الأعمال في جميع أنحاء أوروبا ، وخاصة في شمالها.
في مطلع القرنين السابع عشر والثامن عشر ، استخدم العالم الإنجليزي كانتيلون كلمة "عمل" لأول مرة. منذ منتصف القرن الثامن عشر ، بدأت الفرص تظهر بسرعة لإنتاج سلع رخيصة الثمن بكميات كبيرة.
في هذه الموجة ، ظهرت طبقة جديدة من رواد الأعمال الصناعيين الذين سعوا إلى الربح من خلال توسيع الإنتاج. تصبح هذه الفئة "محركًا حقيقيًا للتقدم" ، وأصبح رجال الأعمال المبادرين لإدخال التقنيات الجديدة ، والبحث عن طرق لتحسين كفاءة المؤسسات ، وتطوير أساليب جديدة لإدارة الشركات.
في منتصف القرن الثامن عشر ، توسع مجال الشركات المساهمة والخدمات المصرفية ، مما أدى إلى حقيقة أن الأعمال التجارية بدأت تنقسم بشكل متزايد إلى كبير وصغير ، وكانت الفجوة بينهما تنمو بسرعة. في منتصف القرن التاسع عشر ، تشكلت طبقة من الرأسماليين استثمروا الموارد في تطوير الإنتاج.
الأعمال الحديثة
منذ بداية القرن العشرين ، بدأت المرحلة الحديثة لريادة الأعمال ، حيث كان هناك نمو سريع في عدد رجال الأعمال. في هذا الوقت ، أصبحت القصص التجارية من الصفر مميزة ، ويتم إعطاء دفعة كبيرة لتطوير هذا المجال من خلال خروج العالم من الأزمة المالية وانتشار الفكرة الأمريكية المتمثلة في النجاح الشخصي للجميع.
في بداية القرن العشرين ، ظهر مجال جديد للنشاط - مدير ، تم إدخال الأساليب العلمية لإدارة الأعمال ، وتم صياغة المزيد والمزيد من النظريات الاقتصادية الجديدة بنشاط.
يحدث في منتصف القرن العشرين مما يؤدي إلى اختراق في مجال الأعمال المبتكرة. ترتبط جولة جديدة من ريادة الأعمال بالتطوير التجاري للفضاء الافتراضي. أصبحت التجارة الإلكترونية منصة لتنفيذ أفكارهم من قبل رجال الأعمال الشباب. لقد اجتذبتهم ليس فقط المجال الجديد والفريد نفسه ، ولكن أيضًا من خلال فرصة تنظيم عمل تجاري مربح باستثمار أولي صغير.
تتميز المرحلة الحالية بالتطوير النشط للأعمال التجارية ، والتي ترتبط بجذب الأموال من المستثمرين وتنفيذ مشاريع الأعمال في الصناعات التي تعتمد على العلوم والتكنولوجيا الفائقة.
تاريخ الأعمال الروسية: الظهور والمراحل
لروسيا طريقتها الخاصة في مجال ريادة الأعمال. تولد العلاقات النقدية على أراضي بلدنا فقط في القرن التاسع ، ثم تبدأ الطبقة الأولى من التجار الذين يجوبون أراضي الدولة ويستفيدون من نشاطهم حرفيًا.
أدى تبني الأرثوذكسية إلى إبطاء تطور ريادة الأعمال قليلاً ، لكن لا يمكن إيقاف الحياة ، وتكتسب عملية إنشاء خيارات عملك الخاصة زخمًا تدريجيًا. لقد أصبحت روسيا ، كبلد زراعي ، دائمًا في الغالب مجالًا لعمل رواد الأعمال الزراعيين. عمل عدد كبير من المعارض والأسواق لبيع المنتجات الغذائية المختلفة في البلاد.
منذ النصف الثاني من القرن السادس عشر ، دخلت البلاد في فترة تنشيط التفاعل مع البلدان الأخرى ، مما كان له تأثير مفيد على إنشاء أنواع الأعمال العائلية وأرتل. يتزايد إنتاج السلع تدريجياً ، ويتم تشكيل مجموعات من الحرفيين المتخصصين في إنتاج منتجاتهم الخاصة.
في القرن السابع عشر ، بدأت الدولة في دعم رواد الأعمال وتشجيع مبادرات الأعمال. في نهاية القرن الثامن عشر ، مع تطور نظام القروض المصرفية ، بدأت الزيادة المطردة في عدد رواد الأعمال من القطاع الخاص. يتم إنشاء نقابات التجار ، والأعمال الفنية اليدوية ، والشراكات والمجتمعات المختلفة.
في القرن التاسع عشر ، بلغ تاريخ الأعمال في روسيا ذروته ، وظهرت الشركات الكبيرة والصغيرة ، وتشكلت طبقة من الصناعيين. مجالات الإنتاج الجديدة آخذة في الظهور ، روسيا تمر بمرحلة التصنيع. ساهم استقرار الاقتصاد في جذب الناس لقطاع الأعمال.
كل شيء تغير خلال الحقبة السوفيتية. أدى إلغاء الملكية الخاصة إلى حقيقة أن العمل التجاري أصبح غير مربح وحتى غير قانوني. تم استبدال مجال ريادة الأعمال بهياكل الدولة. فقط بعد البيريسترويكا والعودة إلى مسار اقتصاد السوق في روسيا ، تظهر فرصة ممارسة الأعمال التجارية مرة أخرى.
على مدى 30 عامًا ، مرت البلاد بمراحل تراكم رأس المال والخصخصة وتوزيع الأسواق والموارد. بحلول بداية القرن الحادي والعشرين ، كانت البلاد قد استوعبت قليلاً. على الرغم من أن المقطع بدأ مرة أخرى في الانخفاض على خلفية الأزمة المالية. اليوم ، تتطور الشركات الصغيرة والمتوسطة بنشاط في روسيا ، ويتم تشكيل مجال التجارة الإلكترونية ، وبدأ إنشاء ريادة الأعمال في قطاع الابتكار.
أعمال صغيرة
تظهر التجربة العالمية أن النمو المستقر للاقتصاد وتطوره يتم توفيره بشكل أساسي من قبل الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم. يظهر التاريخ الحديث للأعمال الصغيرة أن الشركات الخاصة الصغيرة هي قاطرة الاقتصاد. في روسيا ، تبدأ تجربة إنشاء الشركات الصغيرة في التسعينيات من القرن العشرين ، عندما ينشئ الأشخاص الذين ليس لديهم رؤوس أموال كبيرة شركات تصنيع وتجارة مختلفة.
تعمل الحكومة على تطوير آليات مختلفة لدعم الشركات الصغيرة وتتوقع أنه بحلول عام 2030 سيتم توظيف حوالي 60-70٪ من السكان في هذا المجال. على مدى تاريخ الأعمال الطويل ، كان هناك العديد من الأمثلة على النجاحات والإخفاقات الهائلة. لذلك ، بدأ صاحب أكبر سلسلة متاجر وول مارت أعماله من نقطة الصفر. تمكن سام والتون من ابتكار نموذج أعمال ناجح خاص به ، والذي جلب له في النهاية أرباحًا بملايين الدولارات وحول شركة صغيرة إلى شركة كبيرة.
قصص نجاح
تعرف التجربة العالمية العديد من الأمثلة على كيفية تحول الناس ، بفضل نشاطهم وفطنتهم العملية ، من الشركات الصغيرة إلى الشركات الضخمة. قصص نجاح الأعمال عديدة.
قصة ثلاثة أصدقاء - Seagle و Baldwin و Bowker - الذين توحدوا في حبهم للقهوة وافتتحوا متجرًا صغيرًا ، أصبح فيما بعد سلسلة Starbucks Coffee الشهيرة ، قصة مثيرة للإعجاب. قصص النجاح الكلاسيكية هي قصص هنري فورد وجورج باركر الذين تمكنوا من إنشاء أعمال ضخمة من أفكارهم وحماسهم.
صفحة منفصلة في تاريخ ريادة الأعمال هي عرض الأعمال. كانت هذه الكرة موجودة في اليونان القديمة. لكن كصناعة ، بدأت تتشكل في نهاية القرن التاسع عشر. يبدأ تاريخ الأعمال الاستعراضية في الولايات المتحدة ، وقد تم تسهيل ذلك إلى حد كبير من خلال تطوير السينما والتسجيل الصوتي.
بدأت الطفرة الحقيقية في ريادة الأعمال في النصف الثاني من القرن العشرين ، عندما بدأت الثقافة الجماهيرية في التبلور. يظهر رواد الأعمال: رواد أعمال ، منتجون ، مديرين يجعلون من أعمالهم جني الأرباح من الممثلين والمغنين والكتاب. اليوم ، عرض الأعمال هو سوق يوجد فيه عدد كبير من رجال الأعمال الصغار والمتوسطين والكبار.
بدأت رائدة الأعمال أولغا جولوبتسوفا كمتداول وحيد في تجارة بيع الملابس بالتجزئة. وهي الآن صاحبة سلسلة متاجر الأحذية في معرض الأحذية. لعبت الموارد الائتمانية التي تم جذبها من بنك URALSIB دورًا مهمًا في تطوير أعمالها. بفضل الأموال المقترضة ، في 2007-2008 ، تمكن رجل الأعمال من زيادة الإيرادات بنسبة 20 ٪.
جاءت الأفكار الأولى حول أعمالها الخاصة إلى أولغا جولوبتسوفا عندما كانت لا تزال في المدرسة الثانوية. "بدأ كل شيء بحقيقة أنه في أوقات النقص التام ، عندما كان الجميع يرتدون معاطف الستارة نفسها ، في المدرسة الثانوية كنت أرغب حقًا في معطف فرو متعرج. ثم ذهبت أنا وصديقتي إلى طشقند ، واشتريت لأنفسنا معطفًا من الفرو ، ورأينا المدينة ، وما زلنا نملك ما يكفي من المال لشراء معطف فرو إضافي ، يمكن بيعه بعد ذلك في السوق. في الصيف كانوا يشترون لأنفسهم ملابس صيفية ، وقد تم بيع بعضها. في ذلك الوقت ، كان من المثير للاهتمام ليس فقط تلبية احتياجاتي من الملابس ، ولكن أيضًا السفر ومشاهدة المدن الأخرى "، كما تتذكر.
بحلول نهاية المعهد ، كانت أولغا جولوبتسوفا لديها بالفعل خبرة في التجارة. مكنت المبيعات الأولى من تجميع رأس المال الأولي والانخراط في التجارة بالفعل كرائد أعمال فردي. منذ عام 1993 قررت الابتعاد عن بيع الملابس والتركيز على بيع الأحذية. ومع ذلك ، لا تزال الملابس منتجًا متباينًا - يحتاج شخص ما إلى معطف ، ويحتاج الآخر إلى تنورة صيفية ، ويحتاج كل شخص إلى حذاء ، سواء كان يرتدي معطفًا أو تنورة ، "تشرح صاحبة المشروع اختيارها.
في عام 2005 ، افتتحت معرض الأحذية LLC. حاليا ، تحت علامة "معرض الأحذية" هناك أربعة متاجر. وفي خريف عام 2009 ، تم افتتاح متجر جديد ، فيفوريت تووز ، والذي يختلف في مفهومه إلى حد ما عن سلسلة متاجر شوز غاليري. "أولاً ، الاسم جديد للمشترين ، ومن الطبيعي أن يصل الشخص إلى اسم جديد. ثانياً ، تشكيلة الأحذية المعروضة أعلى قليلاً في فئة السعر منها في المتاجر الأخرى. في هذه الحالة ، نريد توفير مجموعة واسعة من الأحذية لأي مشترٍ يتمتع بقدرات مالية مختلفة "، يشرح رائد الأعمال.
وفقًا لأولغا جولوبتسوفا ، أولاً وقبل كل شيء ، يعتمد نجاح أي عمل تجاري على الأشخاص الذين يعملون فيه. "بالنسبة لي ، كقائد ، من المهم أن أتلقى ليس فقط التعبير المادي من العمل المنجز ، ولكن أيضًا الرضا الأخلاقي من نجاح مرؤوسي. وفي هذه الحالة ، يتم لعب دور مهم من خلال تحفيز الموظف لعمله الخاص. من المهم جدًا أن تكون هناك مصلحة شخصية للفرد في العمل. لا تجبر البائع على الاقتراب من المشتري وعرض منتج ، ولكن لتوضيح أن النتيجة تعتمد على استثماره ، "كما تقول.
في شركة Shoe Gallery ، تم بناء نظام التحفيز بطريقة تجعل البائع مهتمًا ليس فقط ببيع أكبر عدد ممكن من السلع ، ولكن أيضًا في خدمة العميل بأفضل طريقة ممكنة. "في هذه الحالة ، تلعب العديد من العوامل دورًا: كيف يتم الاتصال بالعميل ، وكيف يتم تقديم المنتج ، وكيف يبدو البائع ، وكيف يتم الحفاظ على مساحة البيع بالتجزئة. لتتبع هذه العوامل وغيرها ، تنظم جميع متاجرنا بانتظام حملة "المتسوق الخفي" ، والتي تتيح لك تحديد أوجه القصور الحالية في خدمة العملاء والتخلص منها لاحقًا ، فضلاً عن مكافأة البائعين الأكثر نشاطًا. إنه لأمر رائع أن ترى أن شخصًا ما يحاول ويحصل على راتب لائق مقابل ذلك. بالإضافة إلى ذلك ، يساعد مثل هذا النظام على تطوير نهج للعميل ، حيث يرغب في العودة إلى هنا مرة أخرى ، وهذا أمر مهم جدًا بالنسبة لنا ، "كما يقول مالك معرض الحذاء.
نقطة أخرى مهمة في إدارة شؤون الموظفين ، وفقًا لأولغا جولوبتسوفا ، هي تدريبه. تمت دعوة المتخصصين من ايكاترينبرج لتحسين مؤهلات البائعين - إجراء دورات تدريبية حول مبيعات الأعمال ، والتواصل مع المشتري. يساعد إدخال التقنيات الحديثة أيضًا في تنظيم الأعمال. "على سبيل المثال ، أدخلنا المحاسبة الإلكترونية للسلع ، والتي بفضلها نتلقى على الفور المعلومات اللازمة حول توفر السلع ويمكننا الاستجابة في الوقت المناسب لاحتياجات المشتري. بالطبع ، مثل كل شيء جديد ، في البداية تم إتقان هذه التكنولوجيا بصعوبة. ولكن الآن ، بعد 4 سنوات ، يمكننا بالتأكيد أن نقول إن النتيجة تستحق العناء "، كما يعتقد رائد الأعمال.
تم لعب دور خاص في تطوير أعمال Olga Golubtsova من خلال الأموال المقترضة التي تم اجتذابها من بنك URALSIB. "حاليًا ، تم إصدار قرض لتوسيع نطاق المنتجات من أجل" الترويج "لمتجر جديد -" الزوج المفضل ". إذا رأى شخص ما ، بعد أن جاء إلى متجر جديد ، توافر السلع ، فعندها في المرة القادمة التي يبحث فيها عن أحذية ، سيعود بالتأكيد ". تم استخدام القرض السابق أيضًا لتجديد رأس المال العامل من أجل توسيع نطاق منتجات متاجر شوز جاليري. "من المؤكد أن الاستخدام الكفء لصناديق الائتمان يساعد على تطوير الأعمال. نظرًا للعقلية الرياضية ، فإنني أميل إلى التعبير عن أي نتائج بالأرقام ، وأعتقد أن القرض الذي تم تلقيه لعب دورًا مهمًا في زيادة الإيرادات في 2007-2008 بنسبة 20٪ تقريبًا "، تلاحظ أولغا جولوبتسوفا.
فيما يتعلق بالجمع بين العمل والحياة الأسرية - وهذه القضية تقلق العديد من النساء المنخرطات في ريادة الأعمال أو يخططن فقط لفتح مشروع خاص بهن - تقول أولغا جولوبتسوفا أن الشيء الرئيسي في هذا الأمر هو الرغبة. "بما أنني عملت في مجال الأعمال التجارية لسنوات عديدة ، فكرت في وقت ما في الهدف من المرأة في الحياة. لقد تم بالفعل إنشاء الشركة ، وأردت حقًا أن يكون لدي طفل صغير - لأعتني به وتربيته ، "كما تقول. الآن أولغا جولوبتسوفا لديها ثلاثة أطفال. الابن الأكبر يبلغ من العمر 20 عامًا ، والابنة الوسطى تبلغ من العمر عامين ، والأصغر يبلغ من العمر 3 أشهر.
"توزيع الوقت بين الأسرة والعمل هو حوالي 50 إلى 50. بالطبع ، عندما يكون هناك طفل صغير في الأسرة ، تكون الأولوية لصالحه. ولكن هنا ، مرة أخرى ، تساعد التقنيات الحديثة كثيرًا في الجمع بين الأسرة والعمل: عبر الإنترنت ، يمكنني التحكم في الحالة: يضع النواب خطط المبيعات ، ويرسلون التقارير ، وأنا أصحح ، وأوافق ، "تشارك رائدة الأعمال تجربتها. تحاول أولغا جولوبتسوفا قضاء وقت فراغها مع عائلتها. "نحن نحب التزلج كثيرًا ، خلال العطلة الشتوية ، ذهب جميع أفراد الأسرة للتزلج بالقرب من يكاترينبورغ ، في إيزوفايا غورا. غالبًا ما نذهب في عطلات نهاية الأسبوع إلى الغابة لاستنشاق بعض الهواء النقي ، "كما تقول.
بالنسبة لسر النجاح ، وفقًا لرجل الأعمال ، فإن القدرة على التخطيط مهمة. "عندما تخطط لعملك أو لحياتك الشخصية ، عليك أن تحدد بوضوح ما تسعى إليه. إذا لم تفكر في رغبتك حتى النهاية ، فمن غير المرجح أن ينجح شيء ما. ولكن إذا كنت قد قررت بالتأكيد ، فمن المهم ألا تجلس على الأريكة وتفكر في الأمر فحسب ، بل أن تتخذ بعض الإجراءات لتحقيق حلمك ". لن تتوقف أولغا جولوبتسوفا عند هذا الحد. في خطة العمل للعام الحالي - لزيادة نطاق البضائع بمقدار مرتين ، "قم بترقية" المتجر الجديد "Lubimaya Pair" إلى الأداء المالي لمتجر "Shoe Gallery". خططي الشخصية هي تعلم كيفية العزف على البيانو. ليس لدينا شك في أن كل أمنياتها ستتحقق.
معلومات للتواصل:
مكتب المساعدة في بنك URALSIB ، هاتف: +7495 723-77-77 (للمكالمات من موسكو) ، 8-800-200-55-20 (للمكالمات من المناطق الروسية).
أصبح تنفيذ أول نشاط ريادي ممكنًا بالفعل في عام 1988 بعد اعتماد قانون "التعاون في اتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية" ، والذي بموجبه "الحق في الانضمام طوعيًا إلى تعاونية والانسحاب منها ... كمية ونوعية العمالة ”.
في عام 1991 ، اعتمد مجلس السوفيات الأعلى لروسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية قانون "بشأن أنشطة الاستثمار في روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية" واللوائح "بشأن إصدار وتداول الأوراق المالية والبورصات في روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية" ، والتي وضعت الأساس لتشكيل الأسهم الروسية سوق.
في يناير 1992 ، أصدرت حكومة الاتحاد الروسي أسعار السلع الاستهلاكية (على الرغم من أن هذا أدى إلى تضخم مفرط) ، مما سمح للشركة بالتوسع. في صيف ذلك العام ، سهّل برنامج الخصخصة الحكومي الاستحواذ على الأصول الصناعية الرخيصة نسبيًا. ألغيت أسعار الصرف المتعددة وأدخل سعر صرف الروبل الواحد للبنك المركزي الروسي.
في عام 1995 ، مع إلغاء مؤسسة المصدرين الخاصين ، ألغيت أيضًا حصص تصدير معظم السلع.
في الاقتصادات المتقدمة اليوم ، أصبحت ريادة الأعمال جزءًا لا يتجزأ. لا يشمل مفهوم "رائد الأعمال" نوع النشاط فحسب ، بل يشمل أيضًا مجموعة من الصفات البشرية والمهنية المعينة ، وحالة معينة ، تحددها مواءمة القوى الاجتماعية والظروف الاجتماعية. في الغرب ، هناك نوع من العبادة لصورة رجل الأعمال.
في روسيا ، تطورت فكرة مختلفة قليلاً عن رجل أعمال. تتكون الصورة العامة من عدة خصائص.
1. المعايير الديموغرافية (تحت سن 35 - أكثر من 50٪ ، 36-45 سنة - حتى 30٪ ، فوق 45 سنة - حتى 20٪) ، ورائدات الأعمال يشكلن 10٪ من جميع رواد الأعمال في روسيا. رواد الأعمال الحاصلين على تعليم عالي حتى 80٪.
2. الدوافع الاقتصادية (نمو الدخل أعلى بالنسبة لنمو الأسعار ، وتكاليف الغذاء تصل إلى 50٪ من ميزانية الأسرة). في الوقت نفسه ، يرتفع مستوى الإنفاق على بناء وإصلاح المساكن والنقل والترفيه.
3. أسلوب الحياة (يزداد إلى 12-13 ساعة عمل في اليوم).
يتميز رواد الأعمال الروس بالتوجه نحو رفع مستوى المعيشة ، والرغبة في الإشباع المهني ، والرغبة في إيجاد مكانهم في الأعمال التجارية ، ليصبحوا "سيدًا".
ما لم يفعله رواد الأعمال الأوائل ... جمع البعض ثروة من خلال صنع الأثاث والأحذية والملابس ، وافتتح البعض الآخر مقاهي ومطاعم وأكشاك تجارية وآخرون شاركوا في أنشطة وسيطة ، وشارك أرباعهم في تقديم أي خدمات ، وكان الخُمس عمومًا جاء إلى ريادة الأعمال من خلال الانتماء إلى العصابات والتجمعات ، إلخ.
وتجدر الإشارة بشكل خاص إلى نشاط "تجار خدمات النقل المكوكية" لدينا ، الذين يُطلق عليهم القيام برحلات لا نهاية لها إلى بلدان أخرى (تركيا ، الصين ، بولندا ، إلخ) لشراء البضائع من أجل بيعها في الأسواق المحلية. بفضل هذه الفئة من رواد الأعمال ، كان السكان قادرين على استخدام المنتجات الأجنبية الصنع عندما كانت البلاد في مرحلة انتقالية إلى اقتصاد السوق. خلال هذه الفترة ، انخفض الإنتاج المحلي والزراعة ، وتم إنقاذ الناس من خلال الدجاج الأمريكي "أرجل بوش" ، ونقانق السلامي المستوردة ، واللحوم ، والمواد الكيميائية المنزلية المستخدمة (الشامبو ، ومنتجات النظافة ، وما إلى ذلك) ، وارتداء الملابس وارتداء الأحذية من الشركات المصنعة التركية ، ومن كان أغنى ثم من البولنديين.
في ال 1990 كانت البلاد مغطاة بموجة من اللصوصية. تعرض جميع ممثلي ريادة الأعمال تقريبًا للابتزاز. لكن الرغبة في العيش بشكل أفضل والفرص التي نشأت في سياق ظهور الملكية الخاصة ، وظهور الدخل المستدام ، والتوسع في الأعمال التجارية الخاصة بالفرد ، والانتقال التدريجي للدولة إلى مفهوم دعم ريادة الأعمال ، ساعد في التغلب على الصعوبات. مرات. نجا رواد الأعمال الأوائل. كثير من أولئك الذين لم يكن لديهم في البداية سوى "قشرة" من البضائع في البازار انتقلوا إلى فئة الملاك الكبار ، أي أنهم نما تدريجيًا بالمعنى الاقتصادي.
كان رواد الأعمال الأوائل أشخاصًا مغامرين يفهمون تمامًا الوضع في روسيا ، وأشهرهم في. جوسينسكي ، في بوتانين ، د.
في أوائل أبريل ، سيصبح بنك الائتمان الإقليمي رسميًا Modulbank. وفقًا لسجل الدولة الموحد للكيانات القانونية ، تمت إعادة تسمية البنك منذ مارس. في 12 أبريل ، سوف يجتاز Modulbank المرحلة النهائية - سيتم إدراجه في جميع أنظمة تكنولوجيا المعلومات للبنك المركزي للاتحاد الروسي كبنك كامل الأهلية. حول ما سيتغير لموظفي وعملاء "الوحدة النمطية" و "الائتمان الإقليمي" ، وكيف ولماذا يتم إنشاء بنك للشركات الصغيرة فقط في أزمة ولماذا يعتبر Tinkov مصدر إلهام ، في أول مقابلة له بعد أن اكتسب Modulbank وضع مؤسسة ائتمانية كاملة ، كما قال مؤسسوها - أندريه بيتروف ، ياكوف نوفيكوف وأوليغ لاغوتا.
-كيف تم بناء علاقة العمل بين Modulbank وبنك الائتمان الإقليمي في البداية؟
ياكوف نوفيكوف: أطلقنا أعمالنا - مشروع Modulbank - على أساس بنك الائتمان الإقليمي. كنا قسمًا في RegCredit ، وهي علامة تجارية مملوكة للبنك. هذا هو اختلافنا الأساسي عن Rocketbank ، والذي كثيرًا ما يحاول الناس مقارنتنا به. كان من المهم للغاية بالنسبة لنا أن نكون داخل البنك ، لأن مثل هذا النموذج يسمح لنا بإدارة جميع المخاطر الموجودة. عندما تكون إضافة إلى البنك في شكل شركة ذات مسؤولية محدودة ، على سبيل المثال ، لا توجد طريقة للتأثير على القرارات التي يتم اتخاذها داخل البنك. وهذا يعني أنه أثناء تطوير عملك ، لا يمكنك إدارة مخاطر عملائك بأي شكل من الأشكال.
- من هم مستثمرو Modulbank وهل يبقون معك الآن؟
يا. ن .:كان المستثمر الأول والأساسي لدينا هو بنك الائتمان الإقليمي الذي يمثله Artem Avetisyan (المالك الرئيسي للائتمان الإقليمي. - ملاحظة محرر). كان يبحث منذ فترة طويلة عن نموذج أعمال مبتكر يمكن تطبيقه على مصرفه.
أوليج لاجوتا:في الواقع ، كانت هناك قصة مثيرة للاهتمام مع المستثمرين. في البداية ، التقينا بممثلي مجموعة Tatfondbank. بدا أنهم مهتمون بمشروعنا ، واتفقنا على المراحل التالية وذهبنا للإعداد. بعد أسبوعين التقينا مع Artem Avetisyan. لقد أحب مشروعنا كثيرًا لدرجة أنه طلب إجراء تعديلات صغيرة على نموذج أعمالنا ، وبعد أسبوع اتفقنا على التعاون. عندما أطلقنا المشروع ، عاد Tatfondbank وذكرنا أنه يريد أيضًا أن يكون مستثمرًا. لذلك انتهى بنا الأمر مع اثنين من المستثمرين. وهكذا ، من بين المستثمرين الثلاثة الذين التقيناهم ، استثمر اثنان على الفور في المشروع. سيظلون مستثمرينا في المستقبل ، إذا لم يقرروا هم أنفسهم الانسحاب من المشروع.
- منذ بداية المشروع ، كانت هناك فكرة أنه "سوف يستوعب" بنك الائتمان الإقليمي؟
يا. ن .:اتفقنا على الفور مع المستثمر ، ودخلنا في اتفاقية رسمية أنه بمجرد أن يصل المشروع إلى مؤشراته المستهدفة ، كخطوة منطقية ، سنعيد تسمية الائتمان الإقليمي إلى Modulbank ونعيد تعريفه بالكامل للعمل مع الشركات الصغيرة فقط. كمؤشرات ، ثبت أنه بحلول نهاية الربع الثاني من هذا العام يجب أن نصل إلى الاكتفاء الذاتي. الآن نرى أننا سنحقق هذه المؤشرات ، لذلك قررنا إعادة تسمية البنك وإعادة بناء نموذج العمل مسبقًا. لماذا قررنا بناء بنك جديد على أساس بنك قائم؟ سمح لنا ذلك بتقليل الاستثمارات ووقت إطلاق المشروع بشكل كبير - بدأ Modulbank العمل بعد ستة أشهر من اجتماعنا الأول مع المستثمرين.
- ما مقدار الاستثمار الذي تم استثماره في Modulbank في المرحلة الأولية؟
O.L:حسب الخطة ، بلغت استثماراتنا 620 مليون روبل. الآن ، في غضون شهرين فقط ، سنصل إلى نقطة الاسترداد ، وبالتالي توفير 100 مليون روبل من الاستثمارات الأولية لمستثمرينا. لقد بدأنا في الكسب ولست بحاجة إلى استثمارات إضافية حتى الآن. لا أعتقد أننا بحاجة إليهم.
أوليج لاجوتا ، ياكوف نوفيكوف ، أندري بيتروف
- ما الذي سيتغير بعد إعادة تنظيم "الائتمان الإقليمي" في Modulbank؟
يا. ن .:كان هناك تغيير اسم مؤخرا. خلال الأشهر الستة الماضية ، تخلينا تمامًا عن جميع الأنشطة غير الأساسية. في هذا الصدد ، يتساءل الناس عن سبب انخفاض أصول البنك إلى النصف. أجبت: هذا يرجع إلى حقيقة أننا رفضنا العمل في تجارة التجزئة. عمدًا ، منذ نوفمبر من العام الماضي ، تم تنفيذ حملة ، حيث قام الجزء الأكبر من المودعين بتحويل ودائعهم منا إلى البنك الشريك - Uniastrum Bank. من إجمالي عدد المودعين ، يتبقى لدينا 20-25٪.
كانت الخطوة المهمة الثانية التي اتخذناها هي أن نقرر بأنفسنا أننا لا نريد تحمل مخاطر الائتمان على ميزانيتنا العمومية. وخفضت محفظة القروض عشر مرات للشركات المتوسطة والكبيرة والتي كانت في "الائتمان الإقليمي": من 5 مليارات إلى 500 مليون روبل. قدمنا لعملاء كبار ومتوسطي الحجم للحصول على قرض من بنك Uniastrum. قام شخص ما بتحويل القروض ، والبعض سددها ببساطة. بالنسبة لنا ، هذه خطوة مهمة ، لأن أحد المخاطر الرئيسية التي تتحملها البنوك يتعلق بحقيقة أن القروض قد تصبح يومًا ما غير قابلة للاسترداد. وعليه ، ستكون هناك خسائر من شأنها أن "تلتهم" رأس مال البنك بالكامل. عندما لا يكون لديك قروض ، لا يوجد خطر الديون المعدومة.
هل ستظل الخدمات التي يقدمها Modulbank كبنك "افتراضي" كما هي في Modulbank ، التي أصبحت مؤسسة ائتمانية؟
أندري بيتروف: نعم. هذا هو فتح حسابات وبطاقات التسوية لأصحاب المشاريع ، وهو بنك عبر الإنترنت يتم من خلاله تنفيذ جميع العمليات ، بالإضافة إلى برامج شركائنا - وحدة محاسبة ، ووحدة للدعم القانوني للمعاملات ، ومساعد شخصي. نحن نفكر أيضًا في إطلاق مشروع كشوف المرتبات. نحن بصدد تغيير الأساليب القياسية للمنتجات في السوق. لذلك ، لن يكون مشروع رواتبنا هو نفسه مشروع رواتب الآخرين.
- هل سيعمل Modulbank الجديد على موقعين في وقت واحد - modulbank.ru و bankrc.ru؟
يا. ن .:اعتبارًا من 12 أبريل ، سيكون موقعنا الرئيسي هو www.modulbank.ru. سيعمل موقع الائتمان الإقليمي إلى أن تغير المستندات التأسيسية عنوان موقع الويب إلى عنوان جديد. لن نبيع نطاق bankrc.ru - سنحتفظ به كتذكار.
اعتبارًا من أبريل ، سيتم إبرام جميع عقود العملاء مع Modulbank ، على أساس الترخيص رقم 1927 (هذا هو ترخيص بنك الائتمان الإقليمي. - محرر)؟
يا. ن .:نعم ، لن يكون لدى العملاء أسئلة حول من يخدمهم بعد الآن. مع إعادة التسمية ، سنقلل التكاليف ونجعل الحياة أسهل للعملاء. الآن سيكون لدى جميع العملاء حساب في Modulbank. لن يتم الخلط بين العملاء بعد الآن حول المكان الذي يفتحون فيه الحساب وما هي "الوحدة النمطية".
لا يتأثر العملاء بالتغييرات: تظل التفاصيل المصرفية كما هي. الشيء الوحيد الذي سيتغير هو الاسم. رسميا ، سيتم تغيير الاسم في أنظمة تكنولوجيا المعلومات للبنك المركزي في منتصف أبريل. سنبلغ عملائنا بهذا بشكل منفصل. لن تؤثر التغييرات على استلام الأموال وإرسالها: إذا أرسل العميل الأموال باستخدام التفاصيل القديمة ، فسيظل يصل إليك.
- هل تضعون أي مبلغ لإعادة العلامة التجارية؟
أ.ب .:وفي الواقع ، لن يحدث ذلك. تحتاج فقط إلى تغيير الهبوط وأشكال الأختام. لم يكن لدى الائتمان الإقليمي شبكة صراف آلي ، فقد أغلقنا على مدار الأشهر الستة الماضية جميع مكاتب البيع بالتجزئة تقريبًا ، باستثناء مكتب فني واحد في سيبيريا. سيكون من المفيد لنا أن نكمل العلاقات مع عدد صغير من المودعين المتبقين ، لأن الائتمان الإقليمي كان لديه أكبر محافظ الودائع في سيبيريا. في نهاية شهر مارس ، سيتم إغلاق مكتب الائتمان الإقليمي في موسكو في أربات بالكامل. في كوستروما (المدينة التي تم فيها تسجيل الائتمان الإقليمي - ملاحظة المحرر) سيظل هناك مكتب حيث ستتمركز المحاسبة والموظفون وجزء من خدمات تكنولوجيا المعلومات.
- هل لديك شبكة فروع؟
O. L.: في نهاية ديسمبر 2014 - بداية يناير 2015 ، افتتحنا مكتبين تمثيليين واسعي النطاق في موسكو ونوفوسيبيرسك. يشغل أحد هذه المكاتب مساحة 70 مترًا مربعًا بدون مكتب نقدي كبير ووحدات مصفحة ويكلف حوالي 10 ملايين روبل. في العام الماضي أيضًا ، افتتحنا 20 مكتبًا في المدن الرئيسية التي يبلغ عدد سكانها مليون نسمة. هذه غرف في مراكز الأعمال الرئيسية من 40 إلى 60 مترًا مربعًا ، حيث يجلس مديرو العملاء لدينا. إطلاق هذا الشكل من المكاتب يكلفنا بالفعل 200-300 ألف روبل لكل منفذ.
أ.ب .:لقد جعلنا مكاتبنا الأولى في موسكو ونوفوسيبيرسك باهظة الثمن للغاية نظرًا لوجود فرضية مفادها أن أحد البنوك الجديدة في السوق لديه عامل ثقة منخفض جدًا. وإذا كنت متصلاً بالإنترنت تمامًا ، فمن الضروري أن يأتي العملاء للمس الجدران ، وضرب أجهزة الصراف الآلي. ويفضل العديد من العملاء القدوم إلى مكتبنا للمرة الأولى والوحيدة ، ثم التواصل عبر الإنترنت. بالمناسبة ، هذه هي ميزتنا - لا نتوصل إلى أسباب لجذب العميل إلى مكتبنا من أجل بيع شيء ما له ، كما يحدث غالبًا في السوق. على العكس من ذلك ، نحن نسعى جاهدين لتقليل حاجته إلى قضاء الوقت في ذلك. حتى لفتح حساب ، لا يتعين على أي شخص أن يأتي إلينا - يمكن لمديرنا القيادة إلى أي مكان مناسب للعميل.
أ.ب .:بدأنا من مدن يزيد عدد سكانها عن مليون نسمة. نخطط هذا العام لبدء العمل في مدن يبلغ عدد سكانها 300-500 ألف نسمة. من هناك ، تأتي الطلبات المقدمة من العملاء بالفعل. بالنسبة لهذه المدن ، اخترنا تنسيق مديري العملاء عن بُعد. قررنا الآن أننا بحاجة إلى جعل الأمر أسهل. أطلقنا ممثلي البنوك في المدن الذين يعملون "في المنزل" أو في العمل المشترك ، باستخدام كمبيوتر محمول وجهاز لوحي وطابعة. يقومون بجميع الأعمال الأساسية: يأخذون التوقيعات من العملاء على المستندات ، ويفحصون المعاملات للتأكد من امتثالها لتشريعات مكافحة غسل الأموال / تمويل الإرهاب ، ويتحدثون عن الفرص التي يوفرها Modulbank. غالبًا ما يرفض مدرائنا الاجتماعات مع العملاء إذا فهموا أن العميل "ليس حقيقيًا". على سبيل المثال ، إذا رأوا أن أمامهم رئيس تنفيذي مزيف. هؤلاء المديرون عن بعد هم جزء من موظفينا ، ونحن أنفسنا ندربهم.
في رأيك ، من الضروري التركيز فقط على مجال عمل واحد ، ولا يمكن أن يكون البنك العالمي مربحًا؟
يا. ن .: Modulbank هو الآن البنك المستقل الوحيد الذي يعمل مع الشركات الصغيرة. لماذا التخصص مهم؟ إنه دائمًا أكثر فعالية من تعدد الاستخدامات. نحن نركز على شريحة واحدة وبفضل هذا نفهم ما يحتاجه العميل بشكل أفضل بكثير من البنوك الأخرى. في حالتنا ، رجال الأعمال. يساعدنا التخصص الضيق على فهم احتياجات عملائنا بشكل أفضل وإنشاء منتجات أكثر تنافسية. مؤشر NPS ، الذي يُظهر ما إذا كان العملاء مستعدين للتوصية بمصرفك لأصدقائهم ، أعلى بعدة مرات للبنوك المتخصصة عبر الإنترنت ، مثل Modulbank ، مقارنة بالبنوك الكلاسيكية العالمية. بالنسبة للبنوك التقليدية ، يكون في معظم الحالات عند مستوى قريب من الصفر ، وبالنسبة للبنوك المباشرة فهو يتجاوز 30-40٪.
النقطة الثانية المهمة جدًا للتخصص هي أنك لا تتحمل المخاطر المرتبطة بمجالات العمل الأخرى. في حالة الأزمات ، يكون لدى البنوك العالمية احتمالية عالية لزيادة تأخر البيع بالتجزئة ، ونتيجة لذلك ، فإن الأموال التي تريد استثمارها في تطوير بنك جديد عبر الإنترنت للشركات الصغيرة ستذهب إلى توظيف جامعين ومحاولة تقليل التأخر في السداد.
النقطة الثالثة هي أنه من الأصعب بكثير إدارة المخاطر في عدة شرائح منها في شريحة واحدة.
- لكن من الواضح أيضًا أن لديك مخاطر ...
يا. ن .:عند العمل مع شركة صغيرة ، إذا لم تقم بإقراضها ، فإن الخطر الرئيسي يرتبط بالتداول غير القانوني للأموال - "الصرف" ، شركات العبور. اليوم هذا هو أحد الأسباب الرئيسية لإلغاء التراخيص. إذا كان لدى البنك مثل هؤلاء العملاء ، فإنه يشكل خطرًا كبيرًا على أي شخص آخر يستخدم خدماته. نحن نؤمن أنفسنا ضد هؤلاء العملاء غير الموثوق بهم بعدة طرق. المرشح الأول هو أسعارنا. بالنسبة لأولئك الذين سيرسلون الأموال من خلال بنكنا ، فإن هذا ببساطة غير مربح. ثانيًا ، نرفض فتح حساب لكثير من الأشخاص. لقد قمنا ببناء نظام تقييم المخاطر المعقد الخاص بنا - يتم التحقق التلقائي وفقًا لعدة مئات من المعايير ، ولا يلاحظه العميل ، حرفيًا في خمس دقائق. نحن متكاملون مع عشرات المصادر من المعلومات المختلفة ، ومديرينا مدربون جيدًا على تحليل العملاء. بالمناسبة ، نخطط لبيع حل الامتثال الخاص بنا في الخارج. الآن هناك مفاوضات مع خمسة بنوك.
- ماذا تكسب؟
O.L:بشكل عام ، هناك ثلاثة مصادر للدخل في سوق أعمال التسوية المصرفية: العمولة والدخل من إدارة الرصيد والدخل الائتماني. كل واحد منهم ، كقاعدة عامة ، يمثل الثلث. نظرًا لأننا اخترنا نموذجًا غير ائتماني ، فإننا نكسب أكثر من النصف من العمولات ، و 35-40 ٪ من إدارة أرصدة الحسابات ، وسيأتي الباقي من دخل القروض.
يا. ن .:الأموال التي لدينا في حسابات عملائنا تكلفنا ما بين 2.5-3٪. هذا يعني أنه يمكننا وضعها ، وتحقيق ربح للبنك. في الوقت نفسه ، نختار أكثر الاستراتيجيات تحفظًا. مرات عديدة أقل خطورة من البنوك التي لديها ودائع باهظة الثمن من "الفيزيائيين" ، البنوك التي يتعين عليها وضع أموال بنسبة 17 ٪ من أجل إقراض العملاء بشكل طبيعي. لسنا بحاجة إلى هذا المعدل. يكفي أن نضع أموالنا بنسبة 9-10٪ سنويًا ونكسب 6-7٪ إضافية على الأرصدة.
- من الذي يعتبر Modulbank منافسيه الرئيسيين؟
يا. ن .:غالبًا ما نقع في مجموعة المقارنة مع Tochka و Alfa-Bank و Tinkoff Bank. لكننا لا نعتبرهم منافسين. في الواقع ، نحن نتنافس بشكل أساسي مع البنوك التقليدية التقليدية ومستوى خدمة مثير للاشمئزاز.
- كم عدد العملاء لديك حاليًا ، وهل جاءوا جميعًا من Modulbank ، وكيف ستنمو قاعدة العملاء؟
O.L:لدينا الآن 16000 عميل ، جميعهم من قطاع الأعمال الصغيرة (نحن نشمل الشركات التي يبلغ حجم مبيعاتها السنوية 120 مليون روبل) وتجذبها Modulbank حصريًا. بحلول نهاية العام ، نريد الوصول إلى 50 ألف عميل - ليس فقط بسبب جودة الخدمات ، ولكن أيضًا بسبب سرعتنا. لذا يمكنك فتح حساب معنا في أقل من ساعة. بشكل عام ، وفقًا لتقديراتنا ، يوجد في روسيا حوالي 2 مليون من رواد الأعمال النشطين في الشركات الصغيرة ، أي حجم التنمية كبير.
- من بين هؤلاء العملاء البالغ عددهم 16000 ، ما هي النسبة التي أصبحت فيها أول بنك يخدمهم كرواد أعمال؟
O.L:لما يقرب من النصف - بالنسبة لـ 44.7٪ من العملاء الذين جاؤوا العام الماضي ، كان بنكنا هو الأول. في الوقت نفسه ، لدينا شركات عملاء موجودة منذ أكثر من عشر سنوات.
- هل لديك شبكة صراف آلي؟
يا. ن .:يوجد في مكتبينا الرئيسيين في موسكو ونوفوسيبيرسك أجهزة الصراف الآلي الخاصة بنا ، لكن الممارسة أثبتت ، من حيث المبدأ ، أن العملاء لا يحتاجون إليها. نحن لا ننفق المال حيثما كان ذلك غير مناسب. يستخدم عملاء Modulbank أجهزة الصراف الآلي لشركائنا. يمكنهم أيضًا إيداع الأموال في حساباتهم دون عمولة من خلال نظام UNIStream.
- كيف سيتغير عدد الموظفين؟
أ.: لدينا الآن حوالي 500 موظف من بنكين - الائتمان الإقليمي و Modulbank. على مدار الشهرين الماضيين ، قمنا بتقليل العدد لأكثر من 100 شخص. ويرجع ذلك أساسًا إلى إغلاق منافذ البيع بالتجزئة. لا يرتبط هذا بأي حال من الأحوال بتخفيض عدد الموظفين بسبب أي ظواهر أزمة. نحن فقط نزيل الميزات غير الأساسية. علاوة على ذلك ، سأقول إن لدينا الآن حوالي 50 وظيفة شاغرة في مناطق مختلفة تمامًا. بالمناسبة ، لا يُطلب من موظفينا الحصول على راتب على بطاقات مصرفنا - نحن نعتبر هذا "عبودية للأجور". يمكنهم اختيار أي بنك لتحويل رواتبهم. نعتقد أن الموظفين والعملاء يجب أن يختاروا الأفضل. على سبيل المثال ، لا يُطلب من عملائنا استخدام إمساك الدفاتر. يمكنهم اختيار قسم المحاسبة لدينا ، Elba أو 1C أو My Business - ما يفضلونه أكثر.
- هل ستجذب بعض كبار المديرين من السوق لتطوير المشروع؟
أ.ب .:نحن أنفسنا مديرين كبار ، فلماذا نحتاج المزيد؟ (يبتسم).
يا. ن .:كما تعلم ، لدينا النهج التالي. نحن نحاول تنمية رجالنا من البنك ، لإنشاء كبار المديرين منهم ، والذين سيحاول الآخرون استدراجهم بعيدًا. لدينا أشخاص بدأوا العمل كمديري عملاء منذ عام ونصف ، وبدون خبرة مصرفية. الآن واحد منهم يدير خدمة العملاء. بشكل عام ، لدينا موقف مبدئي - عدم تعيين موظفين سابقين في البنك لمنصب مديري العملاء. لا يتناسبون مع عادات العمل لدينا.
أ.ب .:أثناء إطلاق المشروع قبل عامين ، لا يزال بإمكاننا البحث عن شخص ما في الفريق من السوق. الآن سينظر إلينا المتخصصون من البنوك الأخرى في الغالب على أنهم رابط أجنبي. لذلك ، نحن لا ننظر إلى المراكز العليا في السوق على الإطلاق ونفضل أن ننمي تحولنا بأنفسنا.
يا. ن .:سيكون من الصعب على كبار المصرفيين تبني ثقافة مصرفنا وسرعة العمل التي اعتدنا عليها.
الآن أنتم الثلاثة المؤسسون والمالكون المشتركون لـ Modulbank ككيان قانوني. ما المواقف التي ستتخذها في "الائتمان الإقليمي" المعاد تنسيقه - Modulbank الجديد؟
أ.ب .:سيكون لدينا ثلاثة رؤساء لمجلس الإدارة. (يضحك).
يا. ن .:على محمل الجد ، سيصبح أحدنا رئيسًا لمجلس الإدارة ، وسيصبح الآخران نائبه. دعونا نرسم قشة. (يبتسم).
أ.ب .:أعتقد أننا سنعين رئيس مجلس الإدارة الذي يتحدث أكثر . (يضحك ويشير إلى ياكوف نوفيكوف ، الذي تحدث كثيرًا أثناء المقابلة).
- هل ستكونون مساهمين في البنك المتجدد؟
يا. ن .:سنقوم. لكن Artem Avetisyan كان وسيظل المساهم الأكبر.
- هل تفكر في الاكتتاب؟
أ.ب .:والسوق سيء.
يا. ن .:كما تعلم ، في البداية ، عندما أنشأنا Modulbank ، فكرنا في الاكتتاب العام. كنا نظن أننا سنجذب المستثمرين. الآن ليست هناك حاجة لهذا. لماذا تجتذب الاستثمارات عندما يكون هناك ما يكفي منها؟ بالإضافة إلى ذلك ، يفرض الاكتتاب العام الأولي الكثير من القيود على الشركة من حيث إعداد التقارير المختلفة ، ولا تبدأ في التعامل مع العميل ، ولكن مع التفاعل مع المساهمين ، يبدأ تركيزك في التحول.
أ.ب .:كل شيء يعتمد على اللحظة. نحن راضون عن أن المساهم الرئيسي Artem Avetisyan يتصل الآن ويهتم فقط بعدد العملاء الذين استقطبناهم. إذا بدأ في الاتصال والسؤال عن سعر سهمنا في البورصة ، فسنبدأ جميعًا في فعل أي شيء باستثناء العملاء.
لقد أوضحت سابقًا أن مقدار الأصول بالنسبة لك لن يلعب دورًا مهمًا. أي ، كان هناك ائتمان إقليمي ، والذي كان ضمن أكبر 200 بنك ، فهل ستبقى في نفس المكان؟
O.L:من الأفضل أن نحسن المؤشرات الأخرى: العائد على حقوق الملكية ، والعائد على الأصول - أعتقد هنا أننا في نهاية العام سنتولى أحد المراكز الرائدة.
- في رأيك ، هل هناك فرصة لـ Rocketbank و Instabank لتصبح في نهاية المطاف بنوكًا كاملة الأهلية؟
أ.ب .:لقد استغلوا فرصتهم - وقفوا تحت اللاعبين الكبار.
يا. ن .:لا أعتقد أن لديهم هدف أن يصبحوا بنوكًا كاملة الأهلية. الهدف الرئيسي لأي عمل تم تشكيله حديثًا هو إنشاء منتج رائع للعميل وكسب المال للمساهمين. لم تعد هناك مسألة أن تصبح بنكًا كامل الأهلية. المشكلة مختلفة - هل ستجعل شراكة Rocketbank مع Otkritie أعمالها أكثر كفاءة. ليس لدي أرقام محددة لـ Roketbank ، ولكن ما يعجبني فيها هو أنهم يبقون القطط السمان مستيقظة على حساب الخدمة الجيدة و "رقائق" البنوك المتنقلة. نتيجة لذلك ، يتغير السوق أيضًا.
دعنا نعود إلى بداية رحلتك. كلكم الثلاثة-كبار المديرين من سبيربنك. كيف التقيت وقررت جعل Modulbank؟
يا. ن .:بدأنا العمل معًا في بنك Uralsib. لكننا هناك عمليًا لم نعرف بعضنا البعض ، وبدأنا العمل معًا عن كثب بالفعل في سبيربنك. كان أندري مسؤولاً عن جميع الشركات الصغيرة ، وكنت مسؤولاً عن منتجات القروض للشركات الصغيرة ، وكان أوليغ مسؤولاً عن استراتيجية كتلة الشركة بأكملها ، من الأعمال الصغيرة إلى القطاع الذي يخدم سبيربنك CIB.
بالمناسبة ، لعب German Gref أيضًا دورًا في تشكيلتنا. عندما جئنا إليه للدفاع عن استراتيجية للعمل مع الشركات الصغيرة في سبيربنك ، كان السؤال الأول الذي طرحه علينا هو: "من أنتم - رواد الأعمال أم المسؤولون؟" لم يسألنا حتى عن أسمائنا. كان ذلك عندما بدأنا في التفكير في كيفية أن نصبح رواد أعمال حقًا.
- لماذا تقرر إنشاء Modulbank؟
يا. ن .:عندما انخرطنا في قطاع الأعمال الصغيرة ، أدركنا أن البنوك تعمل مع هذا القطاع بشكل مثير للاشمئزاز. يشعر العميل وكأنه في حفل استقبال في عيادة سوفيتية ، عندما تنظر إلى المكتب ، ويقول لك: "آسف ، إنه مشغول ، خذ تذكرة ، خذ قائمة الانتظار." لم يكن هناك عمليا أي عملاء من قطاع الأعمال الصغيرة في السوق كانوا راضين عن الطريقة التي تعمل بها البنوك معهم.
- ما هو سبب ذلك؟
يا. ن .:هذا الجزء معقد للغاية ، فهو يجلب القليل من الدخل ، ولكنه يتطلب في الوقت نفسه كفاءات جيدة ومتطورة في مجال تكنولوجيا المعلومات والمنتجات المتخصصة الفردية. ولم ترغب البنوك في فعل أي شيء على وجه التحديد لتطوير هذه الشريحة. كان لديهم منتجات للشركات الكبيرة والمتوسطة ، على سبيل المثال ، بنك عبر الإنترنت - أعطوه "تبلى" للشركات الصغيرة.
أ.ب .:في الواقع هناك نوعان من النماذج. الأول هو عندما يعتقد البنك أنه بما أنه تعلم العمل في مجال التجزئة ، فيمكن أن يحصل رجال الأعمال الصغار على نفس نموذج الخدمة تقريبًا. إنها موحدة وليست شخصية. بمعنى آخر - غير مبال بكل عميل محدد. بينما تعتبر الشركات الصغيرة نفسها جديرة بالخدمة الفردية ، لها احتياجات مختلفة عن بعضها البعض.
والثاني هو عندما يعتقد البنك أنه قوي في قطاع الشركات وأن قاعدة عملائه تتكون من أكبر العملاء وأكثرهم موثوقية. هذا يعني أنه يمكنك الدخول في مشروع صغير بنفس النموذج: مدير عملاء باهظ التكلفة ، وهي العمليات التي يفكر فيها موظف القرض لمدة شهرين فيما إذا كان سيعطي المال أم لا. باستخدام هذا النهج ، من المستحيل تغطية نفقاتك في العمل - نموذج الخدمة مكلف للغاية ، ومتوسط فحص IP أقل ، بالإضافة إلى الربحية.
O.L:بعض "رقائق" بين هذين النموذجين. أولاً ، يحاولون العمل مع الشركات الصغيرة ، كما هو الحال مع البيع بالتجزئة. لم ينجح الأمر - لقد أعطوه للقسم المسؤول عن "الشركات" الكبيرة. في الواقع ، يجب أن يكون نموذج البنك للشركات الصغيرة مختلفًا اختلافًا جوهريًا.
يا. ن .:جاءت فكرة إنشاء Modulbank إلينا بسبب ما رأيناه: نظرًا لسوء الخدمة والمنتجات سيئة التصميم ، يعاني رواد الأعمال من ألم كبير جدًا. وإذا كان هناك ألم ، فهناك فرصة لبناء عمل تجاري جيد. وهنا لا يلعب الوقت دورًا كبيرًا - فالعمل التجاري الذي يسمح لك بحل حاجة ملحة سيكون ناجحًا حتى في الأزمات. بالإضافة إلى ذلك ، كان لدى 50-70 بنكًا فقط في جميع أنحاء البلاد ، وفقًا لتقديراتنا ، إستراتيجية عمل أكثر أو أقل وضوحًا.
- هل فكرت بنفسك في إمكانية إطلاق أي عمل آخر غير المصرفية؟
يا. ن .:بصراحة ، لم يكن البنك فكرتنا الأصلية. بل كانت فكرتنا التجارية الثالثة. في البداية ، أردنا إطلاق المحاسبة عبر الإنترنت وحتى بدأنا العمل في هذا الاتجاه: أنشأنا أول نموذج أولي للمنتج. كانت هناك أيضًا رغبة في بناء مجمّع يساعد الشركات على جذب العملاء المحتملين. فيما يتعلق بإنشاء بنك ، أدركنا أنه سيتطلب استثمارات كبيرة وقد يستغرق وقتًا طويلاً للعثور على مستثمر. اتضح أن الأمر مختلف تمامًا. في اجتماعات مع المستثمرين ، أصبح من الواضح أن الفكرتين الأوليين تم النظر إليهما بطريقة غير مبالية ، وكان رد الفعل تجاه البنك شديد الحماس. تم العثور على مستثمر في Modulbank بعد شهر واحد فقط من بدء البحث.
بناءً على الموظفين في مكتبك ، ليس لديك قواعد لباس معين. هل لديك "رقائق" من حيث ثقافة الشركة؟
يا. ن .:حسنًا ، لا يتعلق الأمر حقًا بثقافة الشركة ، ولكن إحدى "مفاوضاتنا" ستدعى "تينكوف".
هل هذه تحية أم نوع من المزاح؟
يا. ن .:لا ، لقد قررنا تسمية "غرف التفاوض" تكريما لرواد الأعمال البارزين: هنري فورد وجاك ما وستيف جوبز وأوليج تينكوف. في الواقع ، أود أن أقول إن أوليغ يوريفيتش (تينكوف - محرر تقريبًا) لعب دورًا مهمًا. ما فعله في الخدمات المصرفية للأفراد ألهمنا حقًا. وعندما خططنا لتوقيت إطلاق المشروع ، أخذنا مثال Tinkoff Bank - حاولنا إطلاقه بشكل أسرع مما فعله. نتيجة لذلك ، تم فتح حساب العميل الأول بعد ثلاثة أشهر ، وبدأ العملاء في الاتصال بشكل نشط بعد ستة أشهر من بدء العمل في الوحدة.
كان Tinkov تحديًا بالنسبة لنا ، وملهمة من حيث الطموحات التي وضعها دائمًا لنفسه وفريقه. لقد أعطى نهجه في العمل الكثير لمشروعنا منذ البداية. على الرغم من أن لدينا وجهات نظر مختلفة تمامًا في بعض القضايا. على سبيل المثال ، تحتاج إلى بناء مشروع تجاري للبيع أم لا. بالنسبة لنا ، النهج الثاني أقرب.
- وكيف تخطط لإلهام Modulbank؟
يا. ن .:لقد انتقلنا مؤخرًا إلى مكتب كبير جديد. والآن لدينا عدد قليل من الغرف الفارغة. نحن نفكر في السماح للعديد من شركات التكنولوجيا المالية بدخول أراضينا مجانًا. يمكننا منحهم الفرصة للاندماج بسرعة مع مصرفنا والعمل مع عملاء حقيقيين على قيد الحياة حتى يتمكنوا من اختبار فرضياتهم وتوفير القليل من الإيجار. إذا كان لديك قراء لديهم مثل هذه المشاريع ، فيمكنهم الكتابة إلينا على Facebook.
جار التحميل...