يعد إقراض الأموال بفائدة أحد أكثر أنواع الأرباح جاذبية في جميع الأوقات. لتلقي مثل هذا الدخل السلبي من رجل أعمال ، يلزم الحد الأدنى من الجهد. ولكن هذا من ناحية فقط ، ومن ناحية أخرى ، لا يوجد نوع من النشاط أكثر خطورة من إقراض المقترضين. وفقًا للإحصاءات ، لا يمكن لكبار الدائنين استرداد حوالي 40 ٪ من الأموال المقترضة. عندما يتعلق الأمر بالقروض الخاصة ، يكون معدل التخلف عن السداد أعلى.
في روسيا ، يتم الإقراض الخاص بشكل أساسي من قبل مؤسسات التمويل الأصغر (MFIs). اليوم ، يمكن لأي رائد أعمال تقريبًا إنشاء مؤسسة للتمويل الأصغر. حول مدى واقعية صاحب العمل الصغير في فتح مؤسسته الخاصة للتمويل الأصغر ، وكيفية تنظيم أنشطتها ، بشكل أكبر في المادة.
كيفية فتح مؤسسة للتمويل الأصغر بحد أدنى للاستثمار
إن فكرة مؤسسة التمويل الأصغر للأعمال بسيطة للغاية: حيث يجذب رائد الأعمال أموال المستثمرين (انظر ،) ، ويصدر قروضًا صغيرة بسعر فائدة مرتفع باستخدام هذه الأموال ، ويحول جزءًا من الأرباح إلى المستثمرين ، ويحتفظ بالبعض منها نفسه.
في المرحلة الأولى من تطوير خطة عمل لمؤسسة التمويل الأصغر ، تبرز ثلاثة أسئلة رئيسية:
- من أين يمكن الحصول على المال لإصدار القروض (تسوية القضايا مع الودائع) ؛
- كيفية حساب شروط إصدار القروض لتقليل المخاطر الخاصة بك ؛
- كيفية توثيق أنشطتك.
يعتمد حجم الاستثمارات الأولية ونجاح المشروع إلى حد كبير على كيفية إجابة صاحب المشروع على هذه الأسئلة.
من المستحسن أن تتعرف على أبسط نموذج لهذا العمل ، والذي سيتيح لك الحصول على ربح صغير ولكنه ثابت باستثمارات قليلة. يسمح التشريع الروسي الحالي بأنشطة مؤسسات التمويل الأصغر في شكلين: شركة التمويل الأصغر والائتمان الأصغر.
يمكن لشركة التمويل الأصغر (MFC) جذب الأموال من المستثمرين الخارجيين الذين يقررون إصدار قروض للأفراد والكيانات القانونية بموجب اتفاقيات الإيداع وعلى حساب رأس المال المُشكل. يفرض بنك روسيا متطلبات خطيرة للغاية على MFOs في شكل MFCs. خذ على الأقل الحد الأدنى لرأس المال المصرح به - 70 مليون روبل.
لكن شركات الإقراض الأصغر (MCCs) هي شكل أبسط بالنسبة لمؤسسات التمويل الأصغر. يمكن لمراكز تحدي الألفية العمل فقط على أموال مؤسسيها المساهمين في رأس المال المصرح به (لا يمكنهم جذب الودائع) ، في حين أن متطلبات هذا رأس المال المصرح به مخلصة تمامًا: ما لا يقل عن 10 آلاف روبل.
يصدر مركز تحدي الألفية أمواله الخاصة (من رأس المال المعتمد المشكل) للمقترضين بنسبة معينة ، وهذه النسبة هي مصدر دخل المؤسسة.
يوصي فريق موقع World of Business أن يأخذ جميع القراء دورة Lazy Investor Course ، حيث ستتعلم كيفية ترتيب أموالك الشخصية وتعلم كيفية كسب الدخل السلبي. لا توجد إغراءات ، فقط معلومات عالية الجودة من مستثمر ممارس (من العقارات إلى العملة المشفرة). الأسبوع الأول من التدريب مجاني! سجل للحصول على أسبوع تدريب مجاني
نموذج لخطة عمل لشركة ائتمان صغير
خذ بعين الاعتبار عينة نموذجية من حسابات خطة العمل لمؤسسات التمويل الأصغر في شكل مركز عملائي. وفقًا للإحصاءات المالية ، فإن القروض بالشروط التالية هي الأكثر طلبًا:
- المبلغ حوالي 10 آلاف روبل.
- المدى - 2 أسابيع
- معدل الفائدة - 0.5٪ في اليوم.
إذا كان رأس المال المصرح به لـ MCC هو مليون روبل ، فعند بيع حوالي 100 قرض بقيمة 10 آلاف روبل شهريًا ، سيحصل صاحب المشروع على دخل يبلغ حوالي 300 ألف روبل.
لعمل مثل هذا مركز عملائي ، سيتطلب الأمر 3 متخصصين بدوام كامل (مسؤول ، مدير ، متخصص في العمل مع المدينين). في المجموع ، يبلغ صندوق الأجور حوالي 150 ألف روبل.
التكاليف الإدارية شهريًا (إيجار المكتب ، والمرافق ، والضرائب ، وما إلى ذلك) - حوالي 50 ألف روبل.
وبالتالي ، فإن تكاليف إنتاج IWC الصغيرة ستكون حوالي 200 ألف روبل.
كيفية تنظيم المحكمة الجنائية الدولية
على الرغم من حقيقة أن خطة العمل الخاصة بمؤسسة التمويل الأصغر تبدو جذابة للغاية ، إلا أن المتخصصين فقط هم الذين يمكنهم تنظيم مركز عملائي بسرعة وبشكل صحيح (تكلف خدماتهم لفتح مركز تحدي الألفية حوالي خمسة آلاف روبل). الصعوبة الرئيسية هي تسجيل MCC في سجل الدولة لمنظمات التمويل الأصغر. فقط من لحظة هذا التسجيل ، تكتسب مؤسسة التمويل الأصغر صفة رسمية ويمكنها إصدار قروض.
قبل التسجيل يجب عليك:
- اختيار الاسم الصحيح لمؤسسة التمويل الأصغر ؛
- إعداد الوثائق التأسيسية بما يتوافق مع جميع متطلبات المؤسسين والهيئات التنفيذية لمؤسسات التمويل الأصغر ؛
- تطوير قواعد منح القروض الصغرى.
أي عدم دقة قد يؤدي إلى رفض التسجيل. يتم تقديم المستندات إلى الفرع الإقليمي لبنك روسيا في موقع القوة المتعددة الجنسيات.
بالإضافة إلى الأعمال الورقية ، يجب أن تهتم المحكمة الجنائية الدولية بتنظيم المكتب وتعيين الموظفين.
بالنسبة لعمل المحكمة الجنائية الدولية ، يكفي وجود غرفة صغيرة (حوالي 30 مترًا مربعًا) بها محطتا عمل مجهزتان بتكنولوجيا الكمبيوتر ومنطقة للتفاوض.
بدء الاستثمار في الأعمال الورقية والمعدات المكتبية سيصل إلى حوالي 300 ألف روبل.
كيفية جذب العملاء
أكثر المجالات الواعدة للتسويق لشركة الائتمان الصغير هي الإعلان الخارجي في الأماكن المزدحمة ، بالإضافة إلى موقع الويب الخاص بها والتعاون مع وكالات الإعلان. بطبيعة الحال ، تكلف كل حملة ترويج خدمة رائد الأعمال الكثير: حوالي 10 ٪ من حجم المبيعات (إذا كان يخطط لبيع قروض بمليون روبل ، فيجب أن تكون الاستثمارات في الإعلان حوالي 100 ألف روبل).
كما تبين الممارسة ، بالإضافة إلى العلامات والإشارات ، تتمثل النتيجة الجيدة في توزيع المنشورات ، ونشر الإعلانات في وسائل النقل العام ، والمنشورات في وسائل الإعلام المطبوعة الإقليمية.
للترويج لمنتجك ، ليست هناك حاجة لتوظيف متخصص مناسب في موظفي الشركة. في البداية ، يمكنك إبرام اتفاقية مع وكالة علاقات عامة محلية ، والتي ، مقابل رسوم اشتراك صغيرة ، ستختار الإستراتيجية الأكثر ربحًا لغزو السوق للشركة.
مفيد للقراءة. المستندات المطلوبة لبدء الأنشطة ومتطلبات المبنى والقواعد التي تعمل المؤسسة بموجبها.
ملاحظة: ما هو.
تفاصيل حول. إبرام اتفاقية مع المشغل وتأجير الأماكن وتركيب المعدات وبيع التذاكر.
خاتمة
إذا اعتبر القارئ المثال المعطى لخطة العمل وفكرة مؤسسة التمويل الأصغر جذابة للاستثمار ، فيجب أن يكون مستعدًا لحقيقة أنه سينفق حوالي ثلث جهوده على إصدار القروض ، و سيكون الثلثان المتبقيان من إجمالي العمل عبارة عن أنشطة تحصيل الديون.
لا يوصى بشكل قاطع ببدء عملية تراكم الديون ، حيث ستنتشر المعلومات السلبية بسرعة حول المشروع بين المدينين ، وبالتالي ، من أجل تسوية الديون واستعادة سمعة الدائن النشط والمتطلب ، سيتعين على صاحب المشروع تعيين متخصصين باهظ الثمن لتحصيل الديون المتأخرة.
لكي يصبح الكيان القانوني مؤسسة تمويل أصغر ، من الضروري أن يقرض عملائه باستمرار. يعتبر تلقي الدخل المنتظم من مثل هذه الأنشطة أساسًا لإدراجه في سجل الدولة لمؤسسات التمويل الأصغر من بنك روسيا.
بعد التسجيل مباشرة ، يمكن للمؤسسة أن تكسب المال عن طريق إصدار قروض صغيرة للسكان ، ولكنها تستخدم أيضًا ، حسب تقديرها ، رأس مال مستثمري القطاع الخاص بمبلغ مليون ونصف مليون روبل أو أكثر. وبالتالي ، يمكنك تعزيز مكانتك بشكل كبير والحصول على المزيد من العملاء الذين سيتواصلون بأمان مع منظمة مسجلة رسميًا.
مثل هذه الأنشطة مربحة للغاية ، حتى على الرغم من مخاطر عدم إعادة نسبة معينة من القروض ، وهذا هو سبب أهمية السؤال - كيف تفتح مؤسسة للتمويل الأصغر ومقدار الأموال التي تحتاج إلى إنفاقها عليها.
التفاصيل الدقيقة للتسجيل
تحتاج أولاً إلى إنشاء كيان قانوني ، ولكن لن يعمل أي نموذج. يجب أن تكون إما منظمة مستقلة وغير ربحية ، أو شركة ذات مسؤولية محدودة ، أو مؤسسات أخرى غير ربحية ، باستثناء المؤسسات الحكومية.
سنقدم الآن إرشادات خطوة بخطوة حول كيفية فتح مؤسسة للتمويل الأصغر. بشكل عام ، لا يجب أن تسبب هذه العملية أي صعوبات ، لأنه لا توجد حاجة للحصول على ترخيص ولا داعي لتحصيل رأس مال كبير مرخص به. من المهم فقط جمع حزمة من المستندات لتقديمها إلى بنك روسيا. وتتضمن المراجع والأوراق التالية:
- بيان؛
- نسخ من جميع الوثائق التأسيسية لمنظمتك ؛
- نسخ من قرارات الملاك أن المنظمة قيد الإنشاء ؛
- نسخ من القرار بشأن اختيار أو تعيين الهيئات الإدارية للمنظمة ؛
- معلومات حول مكان الهيئة التنفيذية للإدارة ؛
- مستخرج من سجل الكيانات القانونية الأجنبية ، إن وجدت.
سيقوم البنك بمراجعة المستندات في غضون 14 يومًا. إذا تم تنفيذها بشكل صحيح واكتملت الحزمة بأكملها ، فسيتم إدخال البيانات الخاصة بإنشاء مؤسسة تمويل أصغر جديدة في السجل ، ويمكن لرجل الأعمال أن يبدأ العمل بالفعل.
ما هو المطلوب؟
حتى قبل الافتتاح ، سيكون من الضروري تطوير إجراء خاص لتوفير الائتمانات الصغيرة ، ونشر إعلانات ومعلومات حول الشروط على أي مورد إنترنت أو موقع ويب خاص بشركة. حان الوقت الآن لاختيار مكتب للإيجار. أي غرفة بمساحة لا تقل عن 10 أمتار مربعة ستفي بالغرض ، وأفضل موقع هو وسط المدينة ، حيث يوجد دائمًا الكثير من المارة.
أما بالنسبة لمسألة تكلفة فتح مؤسسة للتمويل الأصغر ، فلن تتطلب المعدات المكتبية الكثير من الاستثمار. كمبيوتر محمول وطاولة وكراسي وطابعة وماسحة ضوئية ، بالإضافة إلى ملفين ورزم من الورق - ولا حاجة إلى أي شيء آخر للعمل.
تكاليف الموظفين اختيارية أيضًا ؛ في البداية ، يمكنك العمل بمفردك. إذا توسع المكتب ، يمكنك تعيين موظفين أو إضافة مكتبين آخرين. لكن من الأفضل عدم القيام بذلك في المرحلة الأولى من إنشاء مؤسسة للتمويل الأصغر ، لأنه بسبب الإستراتيجية الخاطئة أو الثغرات في الحجم ، يمكن أن تفلس.
ما هي تكلفة فتح مؤسسة للتمويل الأصغر؟
سوف يتطلب الأمر الكثير من المال لفتح مؤسسة للتمويل الأصغر ولا تصدق أولئك الذين يقولون ذلك في المرحلة الأولية ، يكفي 300 ألف روبل فقط . عادة ما يكون هذا المبلغ كافيًا فقط لاستئجار مكتب في بلدة صغيرة ، وكلما زاد عدد السكان ، زادت الأموال التي ستحتاج إلى منحها للمالك.
بالإضافة إلى ذلك ، فإن ممارسة الأعمال التجارية بمفردها أمر صعب للغاية ، ومن الأفضل في المستقبل القريب تعيين اثنين على الأقل من المتخصصين يكون ملفهم الشخصي هو العمل في مؤسسات التمويل الأصغر. يحتاج جميع المتخصصين إلى دفع رواتب ، وهذه أيضًا نفقات.
حتى العامل المتمرس لن يكون قادرًا على تحليل مقترض محتمل بشكل موثوق ، مما يعني أنه سيتعين عليك التعامل مع التأخيرات والديون. هذا يؤدي أيضًا إلى خسائر ومن الأفضل الاستعداد لها مقدمًا. لخص نفقات التشغيل والضرائب والخسائر الصغيرة ونفقات إيجار المكاتب - ستكون النتيجة حوالي مليون روبل. بالطبع ، يمكنك البدء برأس مال أقل ، ولكن إذا كنت تخطط للتوسع ، فلا يمكنك الاستغناء عن استثمارات إضافية.
هل هي مربحة؟
العمل محفوف بالمخاطر ، لكن معدل العائد في المتوسط 20٪ . من الصعب تسمية شركة أكثر ربحية ، بالنظر إلى حقيقة أن أي شخص لا يمكنه فتحه إلا برأس مال أولي. لكن عليك أن تتذكر أنه وفقًا لتقديرات الخبراء ، يجب أن تبدأ بـ 500 ألف روبل أو أكثر. . الاستثمار الأقل هو ببساطة غير مربح.
احسب المخاطر مقدمًا واكتشف بالتفصيل ما عليك فعله بالضبط. على الرغم من بساطة إنشاء مؤسسة للتمويل الأصغر ، وفقًا للإحصاءات ، لا تصدر كل 10 مؤسسات قرضًا واحدًا وتغلق على الفور . ويرجع ذلك إلى دخول رواد الأعمال عديمي الخبرة إلى العمل ، والذين ينجذبون إلى بساطة بدء شركة ، ولكن بسبب مشاكل التمويل ، يفلس الكثيرون.
إذا كنت واثقًا من نفسك ، يمكنك محاولة بدء عمل تجاري خاص بالامتياز لاكتساب الخبرة. وعندها فقط قم بإنشاء مؤسسة التمويل الأصغر الخاصة بك.
تحقق من عروض البنوك
| RKO في Tochka Bank. | افتح حساب |
المزيد عن الحساب الجاري
- فتح حساب - مجانًا خلال 10 دقائق ؛
- الخدمة - من 0 روبل / شهر ؛
- دفعات مجانية - ما يصل إلى 20 قطعة / شهر.
- ما يصل إلى 7٪ على رصيد الحساب ؛
- السحب على المكشوف ممكن
- الخدمات المصرفية عبر الإنترنت - مجانية ؛
- الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول مجانية.
| RKO في Raiffeisenbank. | افتح حساب |
المزيد عن الحساب الجاري
- الخدمة - من 490 روبل / شهر ؛
- الحد الأدنى للعمولات.
- السحب على المكشوف ممكن
- الخدمات المصرفية عبر الإنترنت - مجانية ؛
- الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول مجانية.
| RKO في Tinkoff Bank. | افتح حساب |
المزيد عن الحساب الجاري
- فتح حساب مجاني في 10 دقائق ؛
- أول شهرين خدمة مجانية ؛
- بعد شهرين من 490 روبل / شهر ؛
- ما يصل إلى 8٪ على رصيد الحساب ؛
- المحاسبة المجانية لأصحاب المشاريع الفردية على المبسطة ؛
- خدمات مصرفية مجانية عبر الإنترنت ؛
- خدمات مصرفية مجانية عبر الهاتف المحمول.
| RKO في سبيربنك. | افتح حساب |
المزيد عن الحساب الجاري
- افتتاح r / s - 0 ص ؛
- الخدمة - من 0 فرك / شهر ؛
- مجاني "سبيربنك بيزنس أون لاين" ؛
- الكثير من الخدمات الإضافية.
المزيد عن الحساب الجاري
- 0 فرك. فتح حساب
- 0 فرك. الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول لإدارة الحسابات ؛
- 0 فرك. إصدار بطاقة عمل لإيداع وسحب النقود في أي جهاز صراف آلي ؛
- 0 فرك. أول إيداع نقدي في الحساب ؛
- 0 فرك. مدفوعات الضرائب والميزانية ، والتحويلات إلى الكيانات القانونية وأصحاب المشاريع الفردية في Alfa-Bank ؛
- 0 فرك. حساب الخدمة إذا لم يكن هناك دوران.
| RKO في الضفة الشرقية. | افتح حساب |
المزيد عن الحساب الجاري
- فتح حساب مجاني.
- الحجز في دقيقة واحدة
- الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وتطبيقات الهاتف المحمول مجانًا ؛
- 3 أشهر من الخدمة مجانًا ؛
- بعد 3 أشهر من 490 روبل / شهر
| RKO في LOKO Bank. | افتح حساب |
المزيد عن الحساب الجاري
- فتح حساب مجاني.
- الحجز في دقيقة واحدة
- الخدمة - من 0 روبل / شهر ؛
- سحب نقدي من 0.6٪؛
- محطة مجانية لاكتساب ؛
- الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وتطبيقات الهاتف المحمول - مجانًا.
| RKO في Expert Bank. | افتح حساب |
المزيد عن الحساب الجاري
- صيانة الحساب - من 0 فرك / شهر.
- السحب النقدي (حتى 700 ألف روبل) - مجانًا
- ما يصل إلى 5٪ على رصيد الحساب
- تكلفة الدفع - من 0 روبل.
| RKO في بنك Unicredit. | افتح حساب |
المزيد عن الحساب الجاري
- فتح حساب - مجانًا خلال 5 دقائق ؛
- الخدمة - من 1990 روبل / شهر ؛
- الحد الأدنى للعمولات.
- تسجيل بطاقات الراتب - بالمجان ؛
- السحب على المكشوف ممكن
- الخدمات المصرفية عبر الإنترنت - مجانية ؛
- الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول مجانية.
| RKO في بنك Otkritie. |
كيف تفتح شركة قرض صغير وتكسب أموالاً طائلة بأسعار فائدة مجنونة؟ يعتقد معظم الناس أنه من السهل جدًا القيام بذلك ، لكن هذه فكرة خاطئة لا علاقة لها بالواقع. إن بدء مشروعك الخاص بالقروض الصغيرة من الصفر هو "متعة" باهظة الثمن ومشكوك فيها.
كيف تفتح مشروع قرض متناهي الصغر؟ ما هي الأموال التي يتم جنيها هنا؟ من أين نبدأ؟ ماذا تريد أن تفتح؟ أين وكيف يتم التسجيل؟ أو ربما يكون من الأفضل أن تفتح حق الامتياز التجاري؟ إجابات لأسئلة القراء الأكثر شيوعًا في هذه المقالة.
الأعمال - قروض متناهية الصغر تصل إلى رواتب السكان
يتمثل جوهر نموذج العمل هذا في إقراض الأموال الخاصة أو المقترضة بفائدة. يتكون الدخل الأساسي من فائدة استخدام الأموال المقترضة ، والتي يتم تحميلها على المبلغ الأصلي للدين ويتم دفعها من قبل المقترض في تاريخ الاستحقاق.
من الأفضل إصدار قروض يوم دفع قصيرة الأجل. بالنسبة لهم ، يبلغ متوسط سعر الفائدة 2٪ في اليوم ، وبالنسبة للقروض الصغيرة طويلة الأجل - 0.5-1٪ في اليوم. من خلال إصدار قرض متناهي الصغر لفترة قصيرة ، يمكن إعادة الأموال بسرعة واستخدامها لإصدار قرض جديد لعميل آخر. وبالتالي ، زيادة العائد مقارنة بتقديم القروض طويلة الأجل.
إذا تخيلنا أن متوسط مؤسسة التمويل الأصغر في بلدة صغيرة يصدر 15 قرضًا صغيرًا في اليوم بقيمة 5000 روبل لمدة 10 أيام ، فإن صافي دخل المؤسسة يوميًا سيكون 1500 روبل لمدة 10 أيام - 15000 روبل لمدة 30 يومًا - 45000 روبل. وهذه أكثر التقديرات تواضعًا. في الواقع ، حتى في المدن الصغيرة ، يلجأ المقترضون المحتملون بانتظام إلى مؤسسات التمويل الأصغر من أجل الحصول على قروض يوم الدفع.
كيف يتم فتح القروض الصغيرة؟ ماذا تريد أن تفتح؟
لفتح مؤسسة ائتمان صغير من الصفر ، ستكون هناك حاجة إلى استثمار مثير للإعجاب ، وستستغرق إجراءات تسجيل مؤسسة التمويل الأصغر حوالي شهر إلى شهرين. إذا قمت بحساب الخيار الأكثر ميزانية لمؤسسة تمويل أصغر غير متصلة بالإنترنت في بلدة صغيرة على الأطراف ، فسيبدو التقدير التقريبي كما يلي:
- التسجيل ورسوم الدولة والمساعدة المتخصصة (حوالي 10 آلاف روبل)
- إيجار مكتب ، إصلاحات تجميلية طفيفة - حوالي 25-35 ألف روبل ، إيجار لاحق للمباني بدفع شهري. الخيار الأرخص هو وضع عداد مبيعات في مركز تسوق كبير.
- شراء المعدات (طاولات وكراسي وأجهزة كمبيوتر وملحقاتها وطابعة وماسحة ضوئية وما إلى ذلك) يبلغ حوالي 50 ألف روبل ، إذا قمت بتوفير المال وأخذ كل شيء في حالة جيدة.
- التوظيف / الراتب. من أجل تقليل تكلفة المشروع قدر الإمكان ، يمكنك التعامل مع بعض المديرين الاستشاريين الذين سيلعبون دور أمين الصندوق وحارس الأمن وحارس الأمن والمنظف. هذا هو الحال في أغلب الأحيان في مؤسسات التمويل الأصغر المحلية. سيكون الراتب في بلدة صغيرة محيطية حوالي 12-20 ألف روبل. للجميع.
- تكاليف المحاسبة. يمكنك توفير المال هنا عن طريق تعيين محاسب بدوام جزئي وإعطاء الأوراق لملئها على الفور قبل إرسال التقارير إلى الهيئات العليا المعتمدة ، والسلطات الضريبية ، والبنك المركزي ، إلخ. سيكلف هذا العمل لمرة واحدة للمحاسب حوالي 4-8 آلاف شهريًا.
- المصاريف اليومية. بالإضافة إلى التكاليف الرئيسية ، ينتظر صاحب العمل مدفوعات شهرية صغيرة ولكنها مهمة للغاية. هو دفع فواتير الإنترنت والاتصالات الهاتفية (الخلوية والأرضية). سيستغرق هذا ما معدله 1000-1500 روبل شهريًا. شراء اللوازم المكتبية ، وإعادة تعبئة خراطيش الطابعة ، وما إلى ذلك. اعتمادًا على شروط عقد إيجار المبنى ، قد تكون هناك تكاليف للكهرباء والمياه. لا تنسى خدمات دار الطباعة (بطاقات العمل ، مختلف الأوراق ذات الرأسية ، إلخ.) بشكل عام ، سيتم إنفاق 3-5 آلاف روبل أخرى على الاحتياجات الشهرية.
- عامل مهم للغاية هو التحقق من المقترض. اعتمادًا على الميزانية ، يمكن للمالك استخدام طرق تحقق مختلفة:
- التسجيل هو الخيار الأغلى. تحتاج إلى شراء برنامج مرخص ودفع الكثير من المال مقابل ذلك.
- الطلبات إلى BKI والمكالمات لأشخاص الاتصال. يمكنك توصيل الطلبات المجمعة (الجملة) ، أو الطلبات الفردية. في الحالة الأولى ، تتراوح تكلفة الطلب من 150 إلى 200 روبل. وأعلى. في الثانية ، الحد الأدنى - 250-300 روبل.
- استعلام مجاني عن قاعدة بيانات FSSP ومكالمات مع جهات الاتصال. طريقة تحقق مجانية وأكثر خطورة لمؤسسات التمويل الأصغر ، مما يزيد من نسبة القروض الممنوحة للمحتالين وكبار المدينين.
نتيجة لذلك ، اتضح أن افتتاح منظمة التمويل الأصغر الأكثر ميزانية في بلدة صغيرة على الأطراف سيكلف المالك 125-135 ألف روبل. المبلغ صغير ، لكن يتم تشكيله دون مراعاة إنشاء ودعم الموقع ، بدون إعلانات ، أو مشغلي الخط الساخن ، أو نظام تسجيل للتحقق من العميل أو الطلبات المدفوعة إلى CBI ، أو خدمة الأمن ، أو أمين الصندوق ، إلخ. باستخدام هذه المكونات ، فإن إنشاء مؤسسة للتمويل الأصغر سيكلف على الأقل 3-4 مرات أكثر من الحد الأدنى للتقدير.
أين وكيف يتم التسجيل؟
إن عملية التسجيل والحصول على مركز MCC (مؤسسة الائتمان الأصغر) مهمة شاقة وطويلة تتطلب المال والوقت والجهد. بادئ ذي بدء ، يحتاج صاحب العمل المستقبلي إلى إعداد جميع المستندات التنظيمية (المواثيق ، وقواعد المنح ، وشروط الخدمة العامة ، وما إلى ذلك) ، يجب تطوير المستندات وفقًا للتشريعات الحالية للاتحاد الروسي والتشريعات الفيدرالية الخاصة القوانين (رقم 151 ، 152 ، 230 ، 115 ، إلخ.).)
فأنت بحاجة إلى اتخاذ قرار بشأن الشكل القانوني: LLC ، JSC ، إلخ. وتسجيل كيان قانوني مع مكتب الضرائب عن طريق دفع رسوم الدولة (4000 روبل). يمكن توضيح قائمة المستندات المطلوبة في أي فرع من فروع مصلحة الضرائب الفيدرالية. إجراء التسجيل قياسي ، ويستغرق 5 أيام ، وبعد ذلك يمكنك الذهاب للحصول على شهادة ووثائق أخرى.
بعد ذلك ، تحتاج إلى طلب طباعة وفتح حساب مصرفي. للقيام بذلك ، تحتاج إلى اختيار مؤسسة ائتمانية مناسبة ، والتعرف على قائمة جميع المستندات اللازمة لفتح حساب جاري من قبل الكيانات القانونية. سيتم فتح الحساب خلال 2-5 أيام تقريبًا.
بعد ذلك ، تحتاج إلى إرسال واجب الدولة إلى البنك المركزي للاتحاد الروسي بمبلغ 1000 روبل من الحساب الجاري لهذه المنظمة. يتم دفع واجب الدولة مقابل إدخال معلومات حول الكيان القانوني في سجل الدولة لمنظمات الائتمان الأصغر. لغرض الدفع ، عليك أن تكتب ذلك بالضبط.
عندما يتم سداد واجب الدولة ، فأنت بحاجة إلى إرسال حزمة من المستندات مع إيصال دفع الرسوم إلى البنك المركزي من أجل الحصول على حالة MCC وإدراجها في قائمة المشاركين في السوق المالية (سجل مؤسسات التمويل الأصغر). في غضون فترة 14 يومًا ، يجب على خدمة الأسواق المالية التابعة للبنك المركزي اتخاذ قرار بشأن إدخال المنظمة في السجل أو الرفض.
بمجرد إضافة معلومات عن المنظمة إلى السجل ، ستكون قادرة على تقديم قروض صغيرة نقدًا في المكاتب ونقاط البيع.
امتيازات القروض الصغرى: أي منها موجودة وأيها تختار؟
إذا كانت قوتك الخاصة لا تكفي لإنشاء مؤسسة للتمويل الأصغر من الصفر ، وفكرة ربح أول مليون لك على وجه التحديد على توفير القروض الصغيرة لا تتركك ، فمن الأفضل أن توجه انتباهك إلى امتيازات القروض الصغرى.
الخيار البديل لفتح نقطة قروض صغيرة هو امتياز لمؤسسة التمويل الأصغر. يعد هذا خيارًا رائعًا لرجال الأعمال المبتدئين الذين يفتقرون إلى الخبرة ورغبة كبيرة في القيام بهذا العمل المعين.
امتياز القرض الأصغر هو الحق في استخدام الملكية الفكرية (العلامة التجارية ، والشعار ، والتفاصيل ، والمستندات ، والشروط ، وما إلى ذلك) لمؤسسة تمويل أصغر كبيرة باعتبارها "أخًا صغيرًا". يقوم رائد الأعمال المبتدئ بدفع الأموال لمالك مؤسسة التمويل الأصغر الكبيرة مقابل الحق في فتح مركز قرض صغير يعمل تحت الاسم التجاري للمؤسسة "الأم". في الوقت نفسه ، تنص الصفقة على أن صاحب الامتياز سوف يمتثل للميثاق وجميع الوثائق التنظيمية لمانح الامتياز.
من بين مؤسسات التمويل الأصغر التي تقدم امتيازًا: Money for You و Money to Payday و Momento Money و Miladenezhka و FastFinance و Convenient Money و Master Money و Migom Money وغيرها.
بناءً على شروط الامتياز ومراجعات العملاء ، تحصل مؤسسات FastMoney و Moneyman MFI على تقييمات جيدة جدًا. كان المال قبل الدفع و Momento Money في مواجهة TOP.
5 أسباب لمنح حق الامتياز
إذا لم يكن لديك ما يكفي من الخبرة والمال ، ولا تعرف كيف تفتح مشروعًا تجاريًا للقروض الصغيرة من البداية ، فمن الأفضل استخدام حق الامتياز. ولهذا السبب:
- أصبح فتح مؤسسة التمويل الأصغر الخاصة بك أمرًا صعبًا ومكلفًا للغاية ، كما أن الحفاظ عليها أكثر صعوبة (تدفق المستندات ، إعداد التقارير ، عمليات تدقيق البنك المركزي ، إلخ.)
- سيتم إجراء تقييم المقترض من قبل المكتب الرئيسي للمنظمة. لا حاجة إلى إنفاق أموال إضافية على الطلبات إلى BKI والمكالمات إلى جهات الاتصال وما إلى ذلك. من الممكن أن يكون لدى مانح الامتياز برنامج خاص به أو برنامج تسجيل يمكن أن تستخدمه مكاتب الامتياز الإضافية.
- تتولى المنظمة الأم المحاسبة والخدمات القانونية. يحفظ صاحب الامتياز محاسبًا أو خدمة أمنية أو محاميًا ، إلخ.
- علامة تجارية معروفة ومُروجة ، مساعدة في الإعلان. يحتاج صاحب العمل الجديد إلى الترويج لكل شيء من البداية ، وهنا يمكنك استخدام كل شيء جاهز (تخطيطات ، ومقاطع فيديو تدريبية ، ومركز اتصال مع دعم عملاء مجاني ، وإرشادات للترويج على الإنترنت ، عبر الرسائل القصيرة ، ودليل حول كيفية فتح مركز القروض الصغيرة ، وما إلى ذلك)
- لا توجد منظمة تحصيل واحدة ، بعد دخول قانون "جامعي التحصيل" (FZ-No.230) حيز التنفيذ ، ستعمل مع مؤسسات التمويل الأصغر الصغيرة التي تصدر قروضًا في تسوية واحدة فقط على الأطراف. إذا كنت تعمل مع مانح الامتياز ، فسيتم فتح الوصول إلى KA الذي يتعاون معه "الأخ الأكبر".
- أي امتياز للاختيار
- تسجيل الأعمال التجارية
- "صخور تحت الماء"
- ما هي المستندات المطلوبة
- أفكار تجارية مماثلة:
وفقًا للخبراء ، لا تزال صناعة التمويل الأصغر جذابة للاستثمار ، على الرغم من حقيقة أن الطلب على القروض قد انخفض بشكل طفيف مقارنة بالفترة 2013-2014 ("الوقت الذهبي" لمؤسسات التمويل الأصغر). لا يزال السكان بحاجة إلى قروض سريعة ، وهو ما يسمى بضمان الراتب إلى شيك الراتب. حتى كل ظواهر الأزمة التي لوحظت في البلاد لا تتداخل مع تطوير هذه الأعمال. العديد من اللاعبين على الشبكة الكبيرة ، بعد أن أشبعوا سوق رأس المال إلى الحد الأقصى ، باتوا بالفعل يتقنون المناطق على أكمل وجه ...
حول منظمة التمويل الأصغر
تجدر الإشارة إلى أنه قبل عام 2014 كان من الأسهل بكثير فتح مؤسسة التمويل الأصغر الخاصة بك ، وبشكل عام ، كان من الأسهل بكثير وجود مثل هذه الأعمال. تغير كل شيء بعد أن تولى البنك المركزي السيطرة على أنشطة مؤسسات التمويل الأصغر. اشتدت المتطلبات التنظيمية (تم إنشاء ما يسمى بالمنظم الضخم) وبدأت مؤسسات التمويل الأصغر "الضعيفة" وغير النزيهة تمامًا في الإغلاق في بلد الكتلة.
أي امتياز للاختيار
يعود الاهتمام بهذه الصناعة من جانب الشركات الصغيرة إلى حقيقة أن عملية فتح منظمة تبدو بسيطة للغاية. إذا كنت لا ترغب في التعامل مع جميع المشكلات بمفردك والتسلق إلى "سوق غير مفهوم" ، من فضلك ، يمكنك شراء نموذج أعمال جاهز. لذلك ، يوجد اليوم العشرات من المقترحات لفتح مؤسسة للتمويل الأصغر بموجب اتفاقية امتياز (على سبيل المثال ، "Master Money" أو "Home Money"). في الواقع ، مطلوب ثلاثة عناصر رئيسية فقط من رائد الأعمال: 1 الرغبة في الانخراط في هذا العمل 2. الغرفة التي سيقع فيها المكتب (يمكن تأجيرها) 3. رأس المال لبدء العمل. كل شيء آخر ، بما في ذلك "الأعمال الورقية" لتسجيل مؤسسات التمويل الأصغر ، وتدريب الموظفين ، والتسويق والقضايا الأخرى ، يتم توليه من قبل المؤسسة الرئيسية أو مانح الامتياز. بطبيعة الحال ، ينطوي الامتياز على بعض الاعتماد على المؤسسة الرئيسية ، ولكن كما ترى ، تزداد فرص النجاح بشكل كبير.
تسجيل الأعمال التجارية
يتم تنظيم أنشطة مؤسسات التمويل الأصغر بموجب القانون الاتحادي رقم 151-FZ "بشأن أنشطة التمويل الأصغر ومؤسسات التمويل الأصغر". وهو يصف بالتفصيل المتطلبات والقواعد الأساسية لعمل هذه المنظمات. لذلك ، وفقًا للقانون ، يمكن لمنظمة التمويل الأصغر إصدار قروض للسكان تصل إلى مليون روبل فقط ، لا أكثر. لا يختلف تسجيل مؤسسة التمويل الأصغر أساسًا عن فتح شركة ذات مسؤولية محدودة عادية (IP غير مناسب في هذه الحالة). يتم التسجيل في نفس IFTS (الضريبة). ومع ذلك ، لكي يتم اعتبار عمل مؤسسة التمويل الأصغر قانونيًا ، سيكون من الضروري أيضًا الانضمام إلى الدولة. سجل منظمات التمويل الأصغر. هذا الإجراء يمر من خلال وزارة المالية. لدخول السجل ، ستحتاج إلى تقديم المستندات التالية: طلب ، وشهادة تسجيل حالة لكيان قانوني ، ووثائق تأسيسية ، وقرار لإنشاء منظمة والموافقة على المستندات التأسيسية ، وقرار الموافقة على هيئات إدارة المنظمة ، شهادة عنوان المنظمة ، ومعلومات عن المؤسسين ، ودفع واجب الدولة. إذا بدأت العمل دون الدخول في السجل (أي ببساطة عن طريق التسجيل في مصلحة الضرائب الفيدرالية) ، فإن هذا يهدد بغرامة قدرها 30 ألف روبل. وفقًا للمادة 15.26.1 من قانون المخالفات الإدارية. يمكن إصدار قروض للأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 6 سنوات ، بشرط توفير جواز سفر لمواطن من الاتحاد الروسي. الحد الأقصى لمبلغ القرض بالنسبة لمعظم المنظمات هو 15000 روبل. متوسط الفائدة على القرض هو 2٪ في اليوم.
كم تحتاج من المال لاستثماره لفتح مؤسسة تمويل أصغر
لا يحظر القانون الافتتاح بأقل قدر من الاستثمار (هذا ليس لك لفتح بنك). في الواقع ، يمكنك بدء العمل "من الصفر" برأس مال مصرح به قدره 10000 روبل. ومع ذلك ، يجدر النظر في هذه النقطة المهمة. الحقيقة هي أن كل معاملة بمبلغ 10٪ أو أكثر من القيمة الدفترية للأصول تخضع لموافقة إلزامية في الاجتماع العام للمشاركين. بمعنى آخر ، إذا كان لديك رأس مال 10000 روبل ، فسيتعين عليك الموافقة على كل قرض مقابل 1000 روبل. و اكثر. ليس خيارا! لذلك ، يوصي اللاعبون في السوق ببدء عمل تجاري برأس مال لا يقل عن 500000 - 700000 روبل. سيكون هذا المبلغ كافيًا ليس فقط لإصلاح المباني ، وتسجيل شركة ذات مسؤولية محدودة ، ولكن أيضًا لإنشاء "الوسادة الهوائية" وزيادة قدرات المنظمة. في أغلب الأحيان ، يتم اختيار مناطق في مراكز المكاتب ، في الجزء الأوسط من المدينة كمباني لاستيعاب مؤسسات التمويل الأصغر. متوسط حجم المبنى 25 - 35 مترا مربعا. م الإيجار ، حسب المنطقة ، هو 20-50 ألف روبل. كل شهر. تم تجهيز مكتب مؤسسة التمويل الأصغر بأثاث ومعدات مكتبية (طابعات وأجهزة كمبيوتر وأجهزة فاكس وهواتف) ، ويتم شراء المواد الاستهلاكية واللوازم المكتبية. من بين الموظفين ، أولاً وقبل كل شيء ، مطلوب مديري حسابات ومحامي ومدير مدين وضباط أمن ومحاسب. صندوق الأجور التقريبي هو 100-150 ألف روبل. كل شهر.
كم يمكنك أن تكسب في مؤسسات التمويل الأصغر
إذا قمت بإصدار ما معدله 20 قرضًا يوميًا بمبلغ 3000 روبل. بنسبة 2 ٪ لمدة 14 يومًا ، ثم في الشهر يمكنك أن تكسب حوالي 250-300 ألف روبل. من بينها ، "النظيفة" (مطروحًا منها الإيجار والأجور وتكاليف الإعلان) ستبلغ 100-150 ألف روبل. هذا مع الأخذ في الاعتبار حقيقة أن 15 - 20٪ من القروض الصادرة لن يتم إرجاعها في الوقت المحدد وبيعها لهواة التحصيل. إذا تم إنفاق 700-900 ألف روبل على فتح مؤسسة للتمويل الأصغر ، فإن الاستثمارات تؤتي ثمارها في أقل من عام.
"صخور تحت الماء"
هناك نوعان من المخاطر الرئيسية في القيام بهذه الأنشطة: 1. المسؤولية الإدارية العالية (الغرامات ، الرقابة المستمرة من قبل الدولة ، إدخال قوانين جديدة) 2. مخاطر عدم سداد القروض. إذا كان من الصعب التعامل مع النقطة الأولى ، لكن النقطة الثانية حقيقية تمامًا. ربما تكون مشكلة تحصيل المتأخرات هي "حجر العثرة" الذي يقف في طريق بناء مشروع تجاري مربح على القروض. لأن العثور على العميل وإصدار القروض ليس بالأمر الصعب (بسبب الوضع الاقتصادي العام في الدولة). من الأصعب بكثير سداد القرض والفائدة المكتسبة. لذلك ، يجب أن يكون افتتاح مؤسسة التمويل الأصغر مصحوبًا بدراسة واضحة لجميع الوثائق المتعلقة مباشرة بالعمل مع القروض. المحامي الكفء في الدولة ضرورة حيوية. للحد من مخاطر عدم سداد القروض ، من الضروري إدخال كتلة جادة للتعامل مع الديون المتأخرة. ما هي الطرق التي يمكن أن تساعد هنا:
- استشارة أولية عالية الجودة حول سداد القرض في مرحلة تقديمه.
- وضع نظام للتذكير بالديون المتأخرة. يمكنك استخدام الرسائل القصيرة الرخيصة ، وكذلك استئجار شخص مميز يتعامل مع استدعاء المدينين.
- تنفيذ نظام العمل مع المدينين الذين يعانون من مشاكل مالية.
- تنفيذ نظام العمل مع المقترضين المسؤولين (تقديم مكافآت إضافية ، وخفض أسعار الفائدة ، وما إلى ذلك)
في الوقت نفسه ، يوصى بتحديد فترة التحصيل الذاتي للديون بشهر واحد. هذه الفترة كافية لفهم السبب الحقيقي لمشكلة التخلف عن سداد القرض. في المستقبل ، يجب نقل هؤلاء المدينين إلى شركة تحصيل - متخصصون في تحصيل الديون. هناك مزايا كافية من العمل مع جامعي الديون: 1. يمكنك توفير المال على صيانة خدمة تحصيل الديون الخاصة بك. 2. نقل بعض الجوانب السلبية لعملك إلى منظمة خارجية 3. جامعي الأعمال محترفون في هذا المجال ، لذا فإن تحصيل الديون منهم يكون أكثر كفاءة.
خطة العمل خطوة بخطوة: من أين تبدأ
من الأفضل أن تبدأ في فتح مؤسسة مالية بخطة عمل مفصلة ، والتي تحتاج فيها إلى حساب استثمارات رأس المال التي ستحتاج إليها ، ومقدار الأموال التي ستحتاج إلى إنفاقها على تقديم القروض ، والمبلغ الذي ستستغرقه لشراء المعدات ، والإيجار ورواتب الموظفين وشركة إعلانات. إذن سوف تحتاج إلى:
- تسجيل شركة
- الحصول على وضع مؤسسة التمويل الأصغر ؛
- اختر مساحة مكتب
- تعين موظفين:
- تنظيم حملة إعلانية.
ما هي المعدات اللازمة لمؤسسة التمويل الأصغر
بالنسبة لمؤسسات التمويل الأصغر ، فإن نفس المعدات والمخزون مناسبان للمكتب العادي. سوف تحتاج إلى: أجهزة كمبيوتر ومعدات مكتبية وطاولات كمبيوتر وكراسي وهواتف ؛ أرفف أو رف. لن تكلف جميع التكاليف أكثر من 100000.
ما هي المستندات المطلوبة
لا يمكن تسجيل مؤسسة التمويل الأصغر إلا ككيان قانوني. للقيام بذلك ، ستحتاج إلى: قرار بإنشاء مؤسسة للتمويل الأصغر كشركة ذات مسؤولية محدودة ، وميثاق المنظمة ، ووثائق دفع واجب الدولة ، وأمر بتعيين مدير بواجبات كبير المحاسبين. رمز OKVED الرئيسي هو 64.92.7 - "أنشطة التمويل الأصغر". عند تقديم المستندات عند التسجيل في IFTS ، يمكنك اختيار نظام الضرائب المبسط أو OSN. بالإضافة إلى التسجيل والحصول على وضع مؤسسة التمويل الأصغر ، لا توجد مستندات إضافية مطلوبة.
جار التحميل...