संपत्ति बीमा के अंतर्गत किसी बीमित घटना का घटित होना। किसी बीमित घटना के घटित होने पर कार्रवाई। यातायात पुलिस अधिकारी की भागीदारी के बिना दुर्घटना दर्ज करने के नियम

किसी बीमित घटना के घटित होने पर बीमा अनुबंध के पक्षों की कार्रवाई अनुबंध के निष्पादन के चरण से संबंधित होती है, जिसके अनुसार इसके प्रत्येक पक्ष को अपने संविदात्मक अधिकारों और दायित्वों का प्रयोग करना चाहिए।

इस स्तर पर बीमा अनुबंध निष्पादित करने का मुख्य लक्ष्य पॉलिसीधारक (लाभार्थी) द्वारा घोषित घटना को एक बीमाकृत घटना के रूप में मान्यता देना और बीमा भुगतान करना या इसके विपरीत, इस तथ्य के कारण बीमा भुगतान से इंकार करना है। घोषित घटना कोई बीमाकृत घटना नहीं है.

बीमा अनुबंध के इस चरण को लागू करने के लिए, इसके प्रतिभागियों को कई अनिवार्य उपायों और प्रक्रियाओं को पूरा करने की आवश्यकता होती है जिन्हें बीमा अनुबंध द्वारा इसकी शर्तों के रूप में प्रदान किया जाना चाहिए और जिसके अनुसार मान्यता या गैर के बारे में निष्कर्ष पर आना संभव है -घोषित घटना को बीमाकृत घटना के रूप में मान्यता देना।

इन गतिविधियों में एक ओर, पॉलिसीधारक (लाभार्थी) या बीमित व्यक्ति के कार्य और दूसरी ओर, बीमाकर्ता के कार्य शामिल हैं।

1. किसी बीमित घटना के घटित होने पर पॉलिसीधारक (लाभार्थी) या बीमित व्यक्ति निम्नलिखित कार्रवाई करने के लिए बाध्य है।

तुरंत, यानी बीमा अनुबंध द्वारा निर्धारित समय अवधि के भीतर, बीमाकृत घटना के घटित होने के बारे में बीमाकर्ता को सूचित करें। यदि बीमा अनुबंध रिपोर्टिंग अवधि निर्धारित नहीं करता है, तो बीमा में प्रथा के अनुसार, यह अवधि 24 घंटे से अधिक नहीं होनी चाहिए, बीमित व्यक्ति की मृत्यु या उसके स्वास्थ्य को नुकसान के अपवाद के साथ, जिसकी सूचना 30 दिनों के भीतर दी जा सकती है। लेकिन और नहीं।

किसी बीमाकृत घटना की घटना की रिपोर्ट करने के अलावा, यदि यह मौखिक रूप से किया जाता है, तो इन व्यक्तियों को बीमाकर्ता को एक बीमाकृत घटना की घटना के बारे में लिखित रूप में एक आधिकारिक बयान देना होगा, जो बीमाकर्ता द्वारा विकसित किया गया हो और पॉलिसीधारक के साथ सहमत हो। बीमा अनुबंध के समापन का समय. लिखित रूप में एक आवेदन प्रस्तुत करने की आवश्यकता इस तथ्य के कारण है कि किसी बीमित घटना की घटना की रिपोर्ट करने वाले व्यक्ति को आवेदन में घटना की परिस्थितियों, अर्थात् घटना का समय और स्थान, जो उस समय उपस्थित था, का विस्तार से वर्णन करना होगा। घटना का समय, किसी घटना के प्रभाव के परिणामस्वरूप हुई संपत्ति या अन्य क्षति की अनुमानित मात्रा आदि।

इसके बाद, आवेदन में निहित जानकारी बीमाकृत घटना की वास्तविक परिस्थितियों के अकाट्य साक्ष्य के रूप में काम कर सकती है, जो तथाकथित गर्म खोज में प्राप्त की गई थी, जिसके लिए प्रदान की गई बीमाकृत घटना के घटित होने के तथ्य को स्थापित करने की आवश्यकता होगी। बीमा अनुबंध द्वारा.

किसी बीमित घटना के घटित होने पर इन व्यक्तियों की महत्वपूर्ण जिम्मेदारियों में से एक बीमाकर्ता के प्रतिनिधियों के आने तक बीमित घटना के स्थान को अपरिवर्तित बनाए रखना है। किसी बीमाकृत घटना की स्थिति को नहीं बदला जा सकता है, सिवाय उस खतरे के उन्मूलन से संबंधित परिस्थितियों के जो बीमा के विषय या वस्तु को प्रभावित करता रहता है, और बीमित घटना से होने वाले नुकसान को कम करने के उद्देश्य से आवश्यक कार्यों के कार्यान्वयन के साथ।

बीमाकर्ता को सूचित करने के अलावा, ये व्यक्ति खतरे को खत्म करने और इसकी घटना के कारणों की जांच करने में शामिल संबंधित सरकारी विभागीय संस्थानों, या संबंधित चिकित्सा संस्थानों को एक साथ और तुरंत सूचित करने के लिए बाध्य हैं, यदि बीमित घटना व्यक्तिगत बीमा अनुबंध के तहत हुई हो। . विशेष रूप से, ये राज्य अग्नि पर्यवेक्षण प्राधिकरण, पुलिस प्राधिकरण, आपातकालीन स्थिति मंत्रालय, जल-मौसम विज्ञान केंद्र, तकनीकी और वास्तुशिल्प पर्यवेक्षण प्राधिकरण, अस्पताल, क्लीनिक आदि हैं।

सूचीबद्ध सरकारी एजेंसियों के प्रतिनिधियों को सूचित करने और बुलाने की आवश्यकता दो कारणों से उचित है। पहला कारण किसी खतरनाक घटना के स्रोत का उन्मूलन या स्थानीयकरण है, उदाहरण के लिए, आग लगने की स्थिति में, यह अग्निशमन सेवाओं द्वारा किया जाना चाहिए। दूसरे, इस तथ्य पर कि कोई खतरनाक घटना घटी है, संकेतित अधिकारियों को एक आधिकारिक दस्तावेज़ (दस्तावेजों का पैकेज) जारी करने की आवश्यकता होती है, जो किसी विशेष घटना की घटना से जुड़ी सभी परिस्थितियों और उसके घटित होने के कारण को इंगित करता है। विशेष रूप से, यह आग या किसी गैरकानूनी कृत्य के आधार पर आपराधिक मामले को शुरू करने या समाप्त करने का संकल्प हो सकता है, या प्रशासनिक अपराध के मामले में समाधान हो सकता है। इसके अलावा, ये मौसम की स्थिति (हवा, तूफान, भारी बर्फबारी, आदि) के बारे में जल-मौसम विज्ञान केंद्र से प्रमाण पत्र, प्राकृतिक और मानव निर्मित आपात स्थिति के बारे में आपातकालीन स्थिति मंत्रालय से प्रमाण पत्र, यातायात पुलिस से प्रमाण पत्र हो सकते हैं। दुर्घटना में शामिल व्यक्ति, और बीमित वाहनों को कितना नुकसान हुआ, आदि।

बीमा अनुबंध के तहत बीमित व्यक्ति या अन्य इच्छुक पक्ष, किसी खतरनाक घटना के घटित होने और बीमाकर्ता को इसके बारे में सूचित करने के तुरंत बाद, यह सुनिश्चित करने के लिए सभी आवश्यक उपाय करने के लिए बाध्य है कि बीमाकर्ता का एक प्रतिनिधि बीमित घटना के स्थान का निरीक्षण करता है, अर्थात् , बीमित घटना के स्थान तक पहुंच सुनिश्चित करें, यदि वह सुरक्षा के अधीन है, निरीक्षण के लिए आवश्यक बुनियादी शर्तें बनाएं (यह प्रकाश व्यवस्था, बीमित संपत्ति के स्थान के लिए मार्ग, ऊँट को तोड़ने के मामले में आवश्यक श्रम को संदर्भित करता है, क्षति की सीमा निर्धारित करने के लिए, आदि)।

बीमाधारक के कार्यों में अगला चरण साक्ष्यों का संग्रह, तैयारी और व्यवस्थितकरण है, ज्यादातर दस्तावेजी, किसी बीमित घटना के घटित होने और नुकसान पहुंचाने के तथ्य की पुष्टि करना, साथ ही नुकसान को कम करने के लिए खर्च करना। सूची में निम्नलिखित दस्तावेज़ शामिल हो सकते हैं:

सरकारी निकायों और संस्थानों (आंतरिक मामलों के मंत्रालय, आपातकालीन स्थिति मंत्रालय, आदि) द्वारा जारी किए गए संकल्प, प्रमाण पत्र, निरीक्षण रिपोर्ट और अन्य दस्तावेज;

अन्य प्रमाणपत्र जिनमें बीमित घटना की जानकारी, सारांश और विवरण, बीमित घटना के स्थल पर मौजूद व्यक्तियों के कार्य और हुई क्षति की मात्रा शामिल है;

परिवहन, शिपिंग दस्तावेज़, वेबिल, पैकिंग सूचियाँ, टीआईआर कारनेट से काउंटरफ़ॉइल और अन्य परिवहन दस्तावेज़, यदि बीमा का विषय परिवहन के लिए कार्गो है;

समझौते, चालान, चालान, भुगतान और निपटान दस्तावेज, स्वीकृति प्रमाण पत्र, यदि बीमा का विषय संपत्ति (माल) है;

स्वामित्व का प्रमाण पत्र, भूमि या अन्य अचल संपत्ति के लिए शीर्षक दस्तावेज, तकनीकी सूची प्रमाण पत्र और अचल संपत्ति के स्वामित्व, उपयोग और निपटान के लिए अन्य परमिट, साथ ही मालिक के घटक दस्तावेज या अचल संपत्ति के अन्य शीर्षक (कानूनी) मालिक;

प्रासंगिक अनुलग्नकों के साथ लेखांकन दस्तावेज़, इन्वेंट्री रिपोर्ट, गोदाम दस्तावेज़ (प्रमाण पत्र, प्रमाण पत्र या जर्नल) गोदाम में माल के भंडारण और आवाजाही की पुष्टि करते हैं, आदि। ;

संपत्ति के वास्तविक मूल्य की पुष्टि करने वाले दस्तावेज़ (लेखा दस्तावेज़), एक विशेष मूल्यांकन संगठन द्वारा जारी संपत्ति के मूल्यांकन पर निष्कर्ष, मूल्यांकन गतिविधियों का संचालन करने के लिए इसका लाइसेंस, आदि। ;

जीवन या स्वास्थ्य को नुकसान होने की स्थिति में, चिकित्सा संस्थानों से दस्तावेज़ जमा करना आवश्यक है - चिकित्सा इतिहास से उद्धरण, चिकित्सा उपचार के प्रमाण पत्र और चिकित्सा उपचार के अंत में एक निष्कर्ष, चिकित्सा उपचार की लागत की पुष्टि करने वाले दस्तावेज़, साथ ही कमाने वाले की हानि आदि के संबंध में व्यक्ति को हुए नुकसान की पुष्टि करने वाले दस्तावेज़ के रूप में। ;

घाटे को कम करने के लिए पॉलिसीधारक के खर्चों की पुष्टि करने वाले भुगतान और मौद्रिक दस्तावेज़ - अनुबंध, चालान, चालान, चेक इत्यादि। ;

उस व्यक्ति को दावे (प्रस्थापन) के अधिकारों के हस्तांतरण के लिए दस्तावेजों का आवश्यक पैकेज जिसकी गलती से नुकसान हुआ;

विशेषज्ञ की राय, यदि, पॉलिसीधारक की पहल पर, किसी बीमाकृत घटना के घटित होने के तथ्य को स्थापित करने के लिए एक परीक्षा नियुक्त की गई और की गई;

हानि (क्षति) का अंतिम अनुमान या क्षतिग्रस्त बीमित संपत्ति की बहाली की लागत, विशेषज्ञों या मूल्यांककों द्वारा संकलित।

इन सभी कार्यों और गतिविधियों को पूरा करने के लिए, बीमा अनुबंध में उन शर्तों को बिल्कुल स्पष्ट और निश्चित रूप से निर्धारित किया जाना चाहिए, जिसके दौरान पॉलिसीधारक या उसका प्रतिनिधि प्रत्येक सूचीबद्ध कार्यों को चरण दर चरण पूरा करने के लिए बाध्य है।

2. किसी बीमित घटना के घटित होने पर, बीमाकर्ता निम्नलिखित कार्रवाई करने के लिए बाध्य है, जिसे बीमा अनुबंध में बीमा की आवश्यक और आवश्यक शर्तों के रूप में और अनुबंध के एक स्वतंत्र अध्याय या अनुभाग के रूप में निर्धारित किया जाना चाहिए। .

सबसे पहले, बीमाकर्ता, किसी बीमित घटना के घटित होने के बारे में संदेश प्राप्त करने के बाद, बीमा अनुबंध द्वारा निर्धारित समय अवधि के भीतर बीमित घटना के स्थान पर जाने के लिए बाध्य है। यह कार्रवाई तब की जानी चाहिए, जब बीमा की शर्तों के अनुसार, किसी घटना के घटित होने पर, उसकी विशेषताओं के कारण, बीमित घटना के स्थान का निरीक्षण करते समय उसके घटित होने के कारणों की जांच की आवश्यकता होती है, उदाहरण के लिए, आग लगना, मलबा, पानी से बाढ़, वाहनों की टक्कर, आदि।

बीमाकर्ता को अगली कार्रवाई जो करनी चाहिए वह है बीमित घटना स्थल का निरीक्षण करना। यह क्रिया बीमा जांच की प्रक्रिया में सबसे महत्वपूर्ण है, क्योंकि इच्छुक पक्ष के लिए हानि (क्षति) के कारणों की सही पहचान बीमाधारक की घटना से संबंधित मामले की सभी परिस्थितियों के अध्ययन की पूर्णता पर निर्भर करती है। आयोजन।

बीमित घटना स्थल का निरीक्षण करने के लिए बीमाकर्ता की कार्रवाइयों में कई अनिवार्य और आवश्यक प्रक्रियाएं शामिल हैं जिन्हें बीमा अनुबंध में स्पष्ट रूप से उल्लिखित किया जाना चाहिए।

सबसे पहले, यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि बीमित घटना स्थल का निरीक्षण इस घटना में रुचि रखने वाले सभी व्यक्तियों की भागीदारी या भागीदारी के साथ किया जाना चाहिए, अर्थात् वह व्यक्ति जिसे हानि (क्षति) हुई, वह व्यक्ति जिसके माध्यम से गलती से जो नुकसान हुआ, वह विशेषज्ञों और बीमाकर्ता के प्रतिनिधियों का था। इस प्रयोजन के लिए, निरीक्षण का आयोजक - बीमाकर्ता - निरीक्षण की तारीख, स्थान और समय पूर्व-निर्धारित करने के लिए बाध्य है, जिस पर सभी इच्छुक पक्षों के साथ सहमति होनी चाहिए।

किसी बीमित घटना स्थल के निरीक्षण की पूरी प्रक्रिया को एक निरीक्षण रिपोर्ट में दर्ज किया जाना चाहिए, जिस पर निरीक्षण में उपस्थित सभी व्यक्तियों द्वारा हस्ताक्षर किए जाते हैं। रिपोर्ट में निरीक्षण के परिणाम प्रतिबिंबित होने चाहिए। निरीक्षण रिपोर्ट तैयार करने की प्रक्रिया की आवश्यकताएं (अर्थात् वह जानकारी जो उसमें समाहित होनी चाहिए) आवश्यक रूप से बीमा अनुबंध में निर्धारित की गई है।

विशेष रूप से, यह जानकारी है कि कौन सी घटना घटी, दिन के किस समय, कौन उपस्थित था, किस सेवा को बुलाया गया था और किस समय, खतरे को स्थानीयकृत करने या नुकसान को कम करने के लिए क्या उपाय किए गए, नुकसान की प्रारंभिक राशि (क्षति) ) राशि में, क्षतिग्रस्त संपत्ति, उसके अवशेष आदि का पूर्ण और विस्तृत विवरण। इसके अलावा, अधिनियम खतरनाक घटना के स्रोत के स्थान, बीमा विषय के संचालन के दौरान खोजी गई चूक और बीमित घटना की घटना से संबंधित अन्य परिस्थितियों का विस्तार से वर्णन करता है।

बीमित घटना स्थल के निरीक्षण के दौरान क्षति की मात्रा के विवरण पर विशेष ध्यान दिया जाना चाहिए, अर्थात् कौन सी संपत्ति नष्ट हुई या क्षतिग्रस्त हुई, इसकी पहचान की विशेषताएं, बीमा क्षेत्र में इस संपत्ति का स्थान, पैकेजिंग संपत्ति, क्षति का प्रकार (अर्थात, बाहरी या बाहरी, पूर्ण या आंशिक), बीमित संपत्ति की कुल राशि से क्षतिग्रस्त संपत्ति (माल) की मात्रा, छिपी हुई क्षति की उपस्थिति, आदि।

बीमाकर्ता के कार्यों में अगला कदम सभी आवश्यक दस्तावेजों का संग्रह है, जिसमें आधिकारिक सरकारी निकायों द्वारा प्रस्तुत किए गए दस्तावेज भी शामिल हैं, जो खतरनाक घटना और उसके घटित होने के कारणों का वर्णन करते हैं।

बीमाकर्ता द्वारा बीमा अनुबंध में प्रदान की गई बीमित घटना के घटित होने के तथ्य को स्थापित करने के बाद, वह अगले चरण पर आगे बढ़ता है - बीमित घटना के कारण होने वाली हानि (क्षति) या क्षति की मात्रा स्थापित करना। इस प्रयोजन के लिए, बीमाकर्ता, अधिनियम में निर्दिष्ट क्षतिग्रस्त संपत्ति के निरीक्षण डेटा के आधार पर, इस संपत्ति की बहाली के लिए अनुमान या खोई हुई संपत्ति की लागत के अनुमान की गणना करता है। एक नियम के रूप में, यह गणना बीमाकर्ता से स्वतंत्र पेशेवर मूल्यांकनकर्ताओं द्वारा संकलित की जाती है जिनके पास संपत्ति के मूल्य का आकलन करने या संपत्ति को बहाल करने के लिए उपयुक्त लाइसेंस होता है।

यदि आवश्यक हो, तो बीमाकर्ता को संपूर्ण बीमा जांच प्रक्रिया का संचालन करने के लिए स्वतंत्र सर्वेक्षणकर्ताओं को नियुक्त करने का अधिकार है (इसका अर्थ है बीमित घटना की साइट का निरीक्षण करना, नुकसान की मात्रा का निर्धारण करना और घटना और नुकसान की घोषित राशि के बीच एक कारण संबंध स्थापित करना) .

किसी बीमित घटना के घटित होने पर बीमाकर्ता के कार्यों में एक अन्य चरण बीमा जांच के परिणामों के आधार पर एक बीमा अधिनियम तैयार करना है। यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि बीमा अधिनियम की कानूनी व्यवस्था पहले अध्याय द्वारा विधायी स्तर पर विनियमित की गई थी। बीमा कानून के 2 (1992 में संशोधित)। बाद में, Ch की शुरूआत के साथ। रूसी संघ के नागरिक संहिता के 48, 1996 से इस अध्याय को समाप्त कर दिया गया है और, परिणामस्वरूप, बीमा अधिनियम की कानूनी व्यवस्था समाप्त कर दी गई है। फिर भी, इस अंतिम दस्तावेज़ ने बीमा अभ्यास में अपना महत्व बरकरार रखा है और व्यापक रूप से बीमा जांच रिपोर्ट के रूप में उपयोग किया जाता है। इसके अलावा, बीमा अधिनियम को नया जीवन (कानूनी विनियमन) प्राप्त हुआ है। हम एक बीमा अधिनियम के बारे में बात कर रहे हैं, जिसकी तैयारी OSAGO नियमों के खंड 71 के अनुसार अनिवार्य है।

स्वैच्छिक प्रकार के बीमा में, जैसा कि पहले ही उल्लेख किया गया है, बीमा अधिनियम ने अपना महत्व बरकरार रखा है और बीमा अनुबंधों की शर्तों के आधार पर बीमा दायित्वों में एक अनिवार्य अंतिम दस्तावेज है। इसके अलावा, लगभग सभी बीमा अनुबंधों में एक बीमा अधिनियम तैयार करने की आवश्यकता प्रदान की जाती है।

यदि, बीमा जांच के परिणामों के आधार पर, बीमाकर्ता ने घोषित घटना को एक बीमाकृत घटना के रूप में मान्यता दी है और इस घटना के कारण होने वाले नुकसान (क्षति) की मात्रा भी स्थापित की है, तो वह एक तथाकथित भुगतान बीमा अधिनियम तैयार करता है, जिसे पूरा करना होगा बीमा अनुबंध में निर्दिष्ट कुछ आवश्यकताएँ।

विशेष रूप से, भुगतान बीमा अधिनियम में निम्नलिखित जानकारी होनी चाहिए:

बीमा अनुबंध (पॉलिसी) की तिथि और संख्या;

पॉलिसीधारक (लाभार्थी), बीमित व्यक्ति के बारे में जानकारी;

बीमा अनुबंध (पॉलिसी) के तहत बीमित राशि, साथ ही बीमा प्रीमियम (अंशदान) के भुगतान की शर्तें और तथ्य;

घटित घटना का विवरण (तिथि, स्थान, समय, आदि) और हानि (क्षति) या अन्य क्षति की अनुमानित राशि, साथ ही दस्तावेजों और अन्य सबूतों का लिंक जो घोषित घटना की पुष्टि करते हैं;

घोषित घटना को बीमाकृत घटना के रूप में मान्यता देने के आधार के बारे में निष्कर्ष के साथ जांच के परिणाम। इस मामले में, उन सभी दस्तावेजों और साक्ष्यों का संदर्भ दिया जाता है जिनके आधार पर बीमाकर्ता इस निष्कर्ष पर पहुंचा कि एक बीमाकृत घटना घटी है;

बीमित घटना के परिणामस्वरूप बीमाकर्ता द्वारा पहचानी गई हानि की राशि, साथ ही वे दस्तावेज़ (मरम्मत की लागत पर अनुमान, गणना या रिपोर्ट, आदि) जिसके आधार पर बीमाकर्ता ने नुकसान की स्थापना की।

यदि प्रतिस्थापन है, तो अधिनियम में प्रतिस्थापन के लिए दावों की अपेक्षित मात्रा, साथ ही अपेक्षित व्यक्ति जिसके खिलाफ क्षति के लिए दावा किया जा सकता है, का संकेत होना चाहिए।

ऐसे मामलों में जहां बीमाकर्ता, बीमा जांच के परिणामस्वरूप, इस निष्कर्ष पर पहुंचता है कि बीमित घटना घटित नहीं हुई है, वह बीमा मुआवजे का भुगतान करने से इनकार करते हुए एक बीमा अधिनियम तैयार करता है। यह अधिनियम अपने निष्कर्षों में पिछले अधिनियम से भिन्न है। तदनुसार, अधिनियम को साक्ष्य के संदर्भ में औचित्य का संकेत देना चाहिए, अर्थात। दस्तावेज़ और जानकारी जिसके आधार पर बीमाकर्ता इस निष्कर्ष पर पहुंचा कि बीमित घटना घटित नहीं हुई और बीमा भुगतान से इनकार कर दिया।

बीमा अधिनियम को बीमा अनुबंध द्वारा स्थापित समय सीमा के भीतर तैयार किया जाना चाहिए और समीक्षा के लिए बीमाधारक (लाभार्थी) या पीड़ित को सौंप दिया जाना चाहिए। बीमा प्रमाणपत्र को निर्दिष्ट व्यक्तियों को तभी हस्तांतरित करना आवश्यक है जब बीमा अनुबंध में इसके लिए प्रावधान किया गया हो। यदि बीमा अनुबंध की शर्तें निर्दिष्ट व्यक्तियों को बीमा प्रमाणपत्र वितरित करने के लिए बीमाकर्ता के दायित्व के लिए प्रदान नहीं करती हैं, तो बीमाकर्ता उन्हें एक और दस्तावेज़ देने के लिए बाध्य है जो बीमाकृत घटना के घटित होने या न होने के संबंध में बीमाकर्ता के निष्कर्ष को इंगित करता है। उनका औचित्य.

किसी बीमित घटना के घटित होने पर बीमाकर्ता के कार्यों में अंतिम चरण बीमा भुगतान होता है, जिसे बीमा अनुबंध के अनुसार किया जाना चाहिए, जिसमें अनुबंध द्वारा सख्ती से स्थापित समय सीमा भी शामिल है।

विशेष रूप से, बीमा भुगतान की राशि का निर्धारण करते समय, बीमाकर्ता को बीमा मुआवजे की राशि से मूल्यह्रास या टूट-फूट की राशि, साथ ही क्षतिग्रस्त या खोई हुई संपत्ति के शेष उपयोगी अवशेषों की कटौती करनी चाहिए, जब तक कि निश्चित रूप से, यह नियम न हो। बीमा अनुबंध में प्रावधान किया गया है।

अंत में, यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि किसी बीमाकृत घटना के घटित होने पर बीमा अनुबंध में प्रतिभागियों की कोई भी कार्रवाई निश्चित और विशिष्ट समय सीमा के भीतर की जानी चाहिए, जो बीमा अनुबंध द्वारा निर्धारित की जाती है, क्योंकि किसी को निष्पादित करते समय समय सीमा का उल्लंघन होता है। सूचीबद्ध कार्रवाइयों में से बाद की कार्रवाइयों के लिए समय सीमा का उल्लंघन होगा और, परिणामस्वरूप, बीमा दायित्व को पूरा करने के लिए सामान्य समय सीमा का उल्लंघन होगा।

संपूर्ण मौजूदा बीमा प्रणाली बीमा प्रीमियम, मामलों और उसके बाद के भुगतानों के क्रम पर बनी है। लोग अपनी वित्तीय सुरक्षा का बीमा करके, संबंधित कंपनियों के साथ एक उचित अनुबंध समाप्त करके खुद को वित्तीय रूप से सुरक्षित करने का प्रयास करते हैं, और इस प्रकार वे किसी बीमित घटना की स्थिति में मुआवजा प्राप्त करने की उम्मीद करते हैं।

प्रश्न में अवधारणा की व्याख्या

एक बीमित घटना कानूनी कारकों का एक जटिल है, जिसका अर्थ न केवल एक विशिष्ट खतरे के परिणामों के खिलाफ बीमा है, बल्कि उनकी आकस्मिक घटना के साथ-साथ संबंधित अनुबंध के तहत बीमाकृत वस्तु को नुकसान पहुंचाने के खिलाफ भी है।

विचाराधीन मामला एक तथाकथित संभावित खतरनाक घटना (घटना) है, जो बिल्कुल भी घटित नहीं हो सकती है। इस घटना की इस प्रकार की यादृच्छिक प्रकृति ही बीमा संबंधों की प्रकृति को निर्धारित करती है। किसी प्रतिकूल घटना के घटित होने की संभावना के बारे में पूरी जानकारी के अभाव के कारण, यादृच्छिकता प्रकृति में विशेष रूप से उद्देश्यपूर्ण होती है।

एक बीमित घटना एक त्रि-आयामी संरचना होती है, और इसलिए घटित होने वाली घटना को केवल एक के रूप में वर्गीकृत किया जाता है यदि तीन तत्व मौजूद हों: खतरे की घटना, हानि और उनके बीच कारण संबंध। और ऐसी घटना के घटित होने का कानूनी परिणाम (बीमाकर्ता के दायित्व के संबंध में विषय वस्तु का परिवर्तन) भी उपरोक्त तत्वों से जुड़ा है।

हम कह सकते हैं कि एक बीमित घटना एक विशेष घटना है, जिसके घटित होने से संबंधित बीमा अनुबंध में दर्ज बीमाकर्ता के दायित्वों की वैधता हो जाती है।

इन दायित्वों के अनुसार, एक निश्चित बीमाकृत घटना के घटित होने के बाद, बीमाकर्ता उस भौतिक क्षति की भरपाई करने के लिए बाध्य है जो बीमाधारक या देयता बीमा के साथ आने वाले तीसरे पक्ष के बीमाधारक को हुई थी।

बीमित घटनाओं की सूची संबंधित अनुबंध में विस्तार से निर्दिष्ट है। यह आमतौर पर बंद रहता है.

लैटिन से अनुवादित अक्सर इस्तेमाल किए जाने वाले कानूनी शब्द "बीमाकृत घटना" की व्याख्या "मृत्यु, घटना, पतन, घटना, अवसर, परिस्थिति" के रूप में की जाती है। रूसी कानून में, इसकी व्याख्या एक ऐसी घटना के रूप में की जाती है जो पहले ही घटित हो चुकी है, जो कानून या बीमा अनुबंध द्वारा प्रदान की जाती है और जिसके घटित होने पर बीमाकर्ता निर्दिष्ट बीमित व्यक्ति या किसी अन्य को उचित बीमा भुगतान करने के लिए बाध्य हो जाता है। तीसरे पक्ष को, या स्वयं पॉलिसीधारक को।

यदि हम संपत्ति बीमा पर विचार करते हैं, तो एक बीमाकृत घटना प्रासंगिक अनुबंध में सूचीबद्ध परिस्थितियों में से एक है जिसके कारण संपत्ति का मूल्यह्रास या क्षति, हानि, हानि हुई जो बीमा का विषय है।

प्रासंगिक समझौते में अतिरिक्त शर्तें निर्दिष्ट की जा सकती हैं। उदाहरण के लिए, DOSAGO (अनिवार्य मोटर दायित्व बीमा के लिए अतिरिक्त स्वैच्छिक बीमा, मोटर तृतीय पक्ष दायित्व के संबंध में अनिवार्य बीमा की शक्तियों का विस्तार) उस समय पात्र हो जाता है जब बीमाधारक द्वारा तीसरे पक्ष को होने वाली क्षति अनिवार्य में निर्दिष्ट राशि से अधिक हो जाती है। मोटर देयता बीमा समझौता.

जहाँ तक व्यक्तिगत बीमा जैसी श्रेणी की बात है, एक बीमाकृत घटना (व्यक्तिगत बीमा, अधिक सटीक रूप से) एक ऐसी घटना है जिसके कारण काम करने की क्षमता का नुकसान हुआ, या स्वास्थ्य की हानि हुई, या मृत्यु हुई।

इस स्थिति में विचार किए जाने वाले असामान्य मामले का एक उदाहरण किसी विश्वविद्यालय में प्रवेश या बच्चे का जन्म होगा।

यहां एक और परिभाषा का उल्लेख करना उचित है: एक औद्योगिक दुर्घटना को बीमाकृत माना जाता है यदि यह किसी बीमित व्यक्ति या किसी अन्य व्यक्ति के साथ होता है जो उत्पादन गतिविधियों के दौरान विचाराधीन मामलों के साथ-साथ व्यावसायिक बीमारियों के खिलाफ अनिवार्य बीमा के अधीन है।

ऐसी स्थिति में, जहां किसी बीमित व्यक्ति के साथ दुर्घटना की जांच के दौरान, उसकी अपनी घोर लापरवाही स्थापित की गई, जिसके परिणामस्वरूप उसके स्वास्थ्य को नुकसान हुआ या बढ़ गया, प्रतिशत के रूप में इस भागीदार के अपराध की डिग्री निर्धारित की जानी चाहिए .

बीमा मामलों के प्रकार

बीमा के दो मुख्य प्रकारों में अंतर करने की प्रथा है: स्वैच्छिक और अनिवार्य। यह प्रक्रिया सभी ज्ञात भौतिक वस्तुओं के अधीन है जो नागरिक संचलन के ढांचे के भीतर हैं (प्रतिपक्षों द्वारा संपन्न लेनदेन का एक सेट, जिसका आधार हमेशा एक दायित्व संबंध होता है)। लेकिन अवैध गतिविधियों के खिलाफ निश्चित रूप से कोई सुरक्षा नहीं है।

बीमा मामलों को बीमा उद्योग के सापेक्ष विभेदित किया जा सकता है, अर्थात्:

1. संपत्ति (भौतिक संपत्ति की सुरक्षा, उदाहरण के लिए, किसी वाहन या भवन को क्षति, एक बुरा वर्ष, आदि)।
2. देयता बीमा (इसमें बीमित घटनाओं की सबसे व्यापक सूची शामिल है, जो अक्सर निजी व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं द्वारा जारी की जाती है, उदाहरण के लिए, उस स्थिति में मुआवजा जब बीमाधारक ने उत्पाद आपूर्ति समझौते के तहत अपने दायित्वों को पूरा नहीं किया या भुगतान नहीं किया) समय पर ऋण, आदि)।
3. व्यक्तिगत (विकलांगता, दुर्घटनाओं, स्वास्थ्य, जीवन को नुकसान से सुरक्षा, उदाहरण के लिए, अतिरिक्त पेंशन वाले बच्चों का बीमा)।
4. सामाजिक (उनकी वित्तीय स्थिति में गिरावट की स्थिति में जनसंख्या की सुरक्षा, उदाहरण के लिए, लंबी सेवा या विकलांगता के कारण सेवानिवृत्ति, साथ ही सामाजिक बीमा घटना - कमाने वाले की हानि, आदि)।
5. उद्यमियों के लिए जोखिम बीमा (आय की हानि, लाभ न मिलने, हानि आदि की स्थिति में उनकी सुरक्षा)।

उपरोक्त में से अंतिम उद्यमियों के लिए अपना व्यवसाय न खोने का एकमात्र मौका है, विशेष रूप से देश में वर्तमान आर्थिक स्थिति में (विशेष रूप से उपभोक्ता मांग के संबंध में बेहद अस्थिर)।

सभी प्रकार की बीमाकृत घटनाओं के लिए एक समझौते का समापन करते समय, पॉलिसीधारक उद्यमी की गतिविधियों में अप्रत्याशित परिस्थितियों के कारण होने वाले नुकसान की भरपाई करने के लिए बाध्य है।

एक बीमित घटना का एक उदाहरण प्रतिपक्ष का दिवालियापन हो सकता है (उद्यमी अक्सर इस घटना से डरते हैं)। कृषि क्षेत्र में, एक नियम के रूप में, वे संभावित सूखे या अप्रत्याशित बाढ़ के खिलाफ बीमा करते हैं। और विदेश यात्रा करते समय, बीमा मुख्य रूप से विदेशी बीमारियों के इलाज की लागत से जुड़े सभी खर्चों को आसानी से कवर करने में मदद करता है।

अनिवार्य बीमा: घटना की शर्तें, प्रकार

यह तब होता है जब तीन स्थितियों में से कम से कम एक मौजूद हो:

1. अनिवार्य बीमा के समान जोखिमों का स्वैच्छिक बीमा बीमाकर्ताओं के दृष्टिकोण से व्यावसायिक रूप से संभव नहीं है।
2. यह प्रश्न में दिए गए से काफी अधिक महंगा भी है।
3. पॉलिसीधारक ऐसे जोखिमों के महत्व को कम आंकता है।

हालाँकि, ऐसे जोखिमों से बचाव के लिए एक वस्तुनिष्ठ सामाजिक आवश्यकता है। इस संबंध में, राज्य अनिवार्य बीमा के संबंध में एक संबंधित कानून अपना रहा है।

रूस में आज निम्नलिखित क्षेत्रों में बीमा अनिवार्य है:

1. OSAGO, जिस पर कानून 2003 में अपनाया गया था, ने सड़कों पर आज की स्थितियों और समग्र रूप से हमारे देश में सभी बीमा के तेजी से विकास दोनों पर लाभकारी प्रभाव डाला है।

यह जानना उपयोगी होगा कि आवश्यक बीमा भुगतान के लिए आवेदन (बीमित घटना - सड़क दुर्घटना) इसे भरने वाले के आधार पर भिन्न होता है (पीड़ित एमटीपीएल ग्राहक नहीं है, बीमाधारक, पीड़ित एमटीपीएल ग्राहक है)।

2. अनिवार्य चिकित्सा बीमा, जिसके अंतर्गत हमारे देश के प्रत्येक नागरिक को बीमाकृत के रूप में मान्यता दी जाती है।

3. ओएसजीओपी (वाहकों के नागरिक दायित्व का अनिवार्य बीमा) 2013 तक एक शुद्ध औपचारिकता थी (रेलवे टिकट की कीमत में 2 रूबल 30 कोपेक)। ये धनराशि निश्चित रूप से आंशिक उपचार के लिए भी पर्याप्त नहीं थी। फिर, जनवरी 2013 में, एक कानून लागू हुआ जो आज भी लागू है, जिसके अनुसार यात्री की मृत्यु की स्थिति में न्यूनतम भुगतान 2 मिलियन रूबल है, साथ ही अन्य 25 हजार रूबल भी है। - उनका अंतिम संस्कार. खामी यह थी कि कानून जनवरी की शुरुआत में लागू हुआ और इस अनिवार्य बीमा के लिए लाइसेंस महीने के अंत में ही जारी किए जाने लगे। इस बिंदु तक, वाहक या तो स्वेच्छा से अपना बीमा कराते थे या पीड़ितों को स्वयं भुगतान करते थे।

4. ओपीओ (खतरनाक उत्पादन सुविधाओं के संचालन के लिए अनिवार्य देयता बीमा)। इस बीमा को करने के लिए कंपनियों के लिए कोई प्रत्यक्ष दायित्व नहीं है, और प्रासंगिक प्रकार की गतिविधियों के लिए रोस्टेक्नाडज़ोर लाइसेंस प्राप्त करना केवल तभी स्वीकार्य है जब उनके पास एक विशेष नीति हो। एक नियम के रूप में, 100 हजार रूबल की बीमा राशि इसके लिए पर्याप्त है। इस तरह के बचाव को गंभीर नहीं कहा जा सकता. यह कानून अभी संशोधनाधीन है।

5. सैन्य कर्मियों के लिए अनिवार्य बीमा, जो (संवैधानिक और कानूनी पहलू में) राज्य द्वारा आरएफ सशस्त्र बलों के सैन्य कर्मियों को गारंटी दी जाती है, अन्य प्रकार के भुगतानों के अलावा, क्षति के लिए मुआवजे की राशि, जिसका इरादा है किसी बीमित घटना के परिणामों की भरपाई करने के लिए, जिसमें नैतिक और भौतिक क्षति भी शामिल है।

वर्तमान में इस बात पर चर्चा चल रही है कि निम्नलिखित श्रेणियों में बीमा प्रदान किया जाना चाहिए:

• आवास (एक समान बिल राज्य निर्माण समिति द्वारा प्रचारित किया जा रहा है);
• रूसी क्षेत्र पर चिकित्सा सेवाएं प्रदान करने वाले व्यक्ति और कानूनी संस्थाएं;
• उत्पादों और सेवाओं के निर्माताओं की जिम्मेदारी (अक्सर ये पश्चिमी कंपनियों की शाखाएं होती हैं जिन्हें अपने शेयरधारकों के बोर्ड को रिपोर्ट की आवश्यकता होती है)।

इस उद्योग के विकास के लिए ये बहुत सही दिशाएँ हैं। अफ़सोस की बात है कि वे केवल चर्चा के स्तर पर हैं।

संक्षेप में, हम कह सकते हैं कि रूस में, मोटर वाहन बीमा (एमटीपीएल) "सबसे अनिवार्य" है। शेष क्षेत्र या तो खराब विकसित हैं या ठहराव की स्थिति में हैं।

बीमा मामलों का पंजीकरण

रूसी कानून के अनुसार, संपत्ति प्रकार के बीमा के लिए अनुबंध और नियम आवश्यक बीमा मुआवजे का भुगतान करने के लिए शर्तों और प्रक्रिया को निर्धारित करने के लिए उचित प्रक्रियाएं प्रदान करते हैं, अर्थात्:

• कुछ बीमा लाभों के भुगतान के लिए आधार स्थापित करना;
• उपर्युक्त आधार के नियम और आवश्यक बीमा मुआवजे की विशिष्ट राशि की गणना के लिए पद्धति का औचित्य।

बीमाकृत घटनाओं के घटित होने और बीमा शर्तों के तहत उनकी पहचान की पुष्टि करने वाले दस्तावेजों की सूची

आवश्यक बीमा मुआवज़े के भुगतान का आधार बीमा अनुबंध के अनुरूप बीमित घटनाओं का घटित होना है। उनकी घटना, साथ ही बीमा शर्तों की पहचान, निम्नलिखित दस्तावेजों द्वारा और अधिक पुष्टि की जाती है:

• किसी बीमित घटना के घटित होने के संबंध में पॉलिसीधारक का एक बयान;
• नष्ट, चोरी या क्षतिग्रस्त संपत्ति की सूची;
• संपत्ति के विनाश (क्षति या चोरी) पर एक विशेष बीमा अधिनियम।

उपरोक्त का अंतिम दस्तावेज़ बीमा नियमों के अनुसार तैयार किया जाना चाहिए। यह बीमित घटना के तथ्य, परिस्थितियों और कारणों की पुष्टि करता है। विशेष रूप से इसके आधार पर, बीमाधारक की संपत्ति को हुए नुकसान की मात्रा की गणना की जा सकती है, आवश्यक बीमा मुआवजे की राशि की गणना की जा सकती है, और इसे प्राप्त करने के लिए बीमाधारक का अधिकार स्थापित किया जा सकता है।

देय बीमा मुआवजे की गणना के लिए कौन सा डेटा आधार के रूप में काम कर सकता है?

आवश्यक बीमा मुआवजे की राशि (सीधे बीमाकर्ता के लिए) की गणना का आधार निम्नलिखित जानकारी है:

• पॉलिसीधारक द्वारा स्वयं आवेदन में प्रदान किया गया;
• एक विशेष बीमा अधिनियम में बीमाकर्ता द्वारा प्रतिबिंबित और स्थापित;
• सक्षम प्राधिकारियों द्वारा प्रदान किया गया (उन पर आवेदन करने की स्थिति में)।

विचाराधीन मामले में क्षति का मूल्य क्या है?

यह मूल्यह्रास या खोई हुई संपत्ति (उसका हिस्सा) का मूल्य है, जो बीमा मूल्यांकन के माध्यम से निर्धारित किया जाता है। बीमा मुआवजे की राशि पहले से गणना की गई क्षति के आधार पर, साथ ही बीमा अनुबंध की शर्तों को ध्यान में रखते हुए स्थापित की जाती है, और क्षति की एक आंशिक या पूरी राशि का प्रतिनिधित्व करती है, जिसका भुगतान पॉलिसीधारक को किया जाना है। , इसकी शर्तों के अनुसार।

आनुपातिक बीमा (आंशिक बीमित मूल्य या कम बीमा के लिए) के मामले में, उचित मुआवजे का भुगतान उचित अनुपात में किया जाता है (बीमा राशि के मूल्य के मूल्य के संबंध में)। सीधे शब्दों में कहें तो यह वास्तव में संपत्ति को हुई क्षति का हिस्सा है, जिसके लिए पॉलिसीधारक ने उचित प्रीमियम का भुगतान किया है।

प्रथम जोखिम प्रणाली के अनुसार बीमा मामलों का पंजीकरण वास्तविक जीवन में दूसरों की तुलना में अधिक बार उपयोग किया जाता है; ग्राहक को एक निश्चित बीमा राशि से अधिक नहीं की गई क्षति के लिए मुआवजा दिया जाता है, जिसके आधार पर इस प्रतिभागी ने वास्तव में बीमा प्रीमियम का भुगतान किया था। यदि हानि स्थापित बीमाकृत राशि से कम है, तो अनुबंध उसके शेष भाग के ढांचे के भीतर लागू होता रहता है।

ऋण के अंतर्गत बीमित घटना के रूप में उधारकर्ता की मृत्यु

रूसी नागरिक कानून (अनुच्छेद 1175) के अनुसार, मृत उधारकर्ता के बकाया ऋण दायित्वों को उत्तराधिकारियों को हस्तांतरित कर दिया जाता है। उपरोक्त लेख के अनुसार, सबसे पहले, वे विशेष रूप से हस्तांतरित संपत्ति की सीमा के भीतर उनके लिए उत्तरदायी हैं। उदाहरण के लिए, यदि ऋण की राशि 500 ​​हजार रूबल है, और वारिस को केवल 200 हजार रूबल प्राप्त हुए हैं, तो बैंक के प्रति उसका दायित्व वास्तव में हस्तांतरित राशि से अधिक नहीं हो सकता है।

दूसरे, कई उत्तराधिकारियों को हस्तांतरित ऋण की कुल राशि, कानून द्वारा, संबंधित विरासत के प्राप्त शेयरों के अनुपात में विभाजित की जाती है।

तीसरा, संपार्श्विक के साथ ऋण सुरक्षित करने के मामले में (उदाहरण के लिए, कार ऋण या बंधक की स्थिति में), ऋण के अलावा, संपार्श्विक उत्तराधिकारियों के पास जाता है। बैंक अक्सर इसे बेचने के निर्णय को आसानी से मंजूरी दे देता है, बशर्ते कि ऋण चुकाने के लिए आवश्यक राशि तुरंत बैंक को भेज दी जाए। एक बार ऋण चुकाने के बाद, उत्तराधिकारियों को शेष राशि (यदि कोई हो) प्राप्त होती है।

चौथा, ऐसी स्थिति में जहां नाबालिग नागरिकों के पक्ष में वसीयत बनाई जाती है, परिणाम यह होता है कि वे, वयस्क उत्तराधिकारियों के साथ, मृतक के ऋण प्राप्त कर लेते हैं, जिसका भुगतान उनके कानूनी प्रतिनिधियों (अभिभावक या माता-पिता) द्वारा किया जाता है।

विचाराधीन परिस्थितियों की विशेषताएं

विचाराधीन ऋण बीमा मामले में कई बारीकियाँ हैं:

1. यदि किसी ने विरासत को कानूनी रूप से स्वीकार नहीं किया है, और ऋण समझौता गारंटी द्वारा सुरक्षित नहीं है, तो बैंक कानूनी तौर पर नीलामी में इस संपत्ति की तत्काल बिक्री की मांग करने का हकदार है।

2. ऐसी स्थिति में जहां मृत देनदार के परिवार के सदस्य उसकी संपत्ति का उपयोग करते हैं (उदाहरण के लिए, वे पंजीकृत हैं या वहां रहते हैं), लेकिन हमेशा एक ही समय में उत्तराधिकारी के रूप में कार्य नहीं करते हैं, तो औपचारिक रूप से उन्हें ऋण विरासत में नहीं मिलता है। हालाँकि, यदि यह आवास संबंधित बैंक द्वारा जब्त कर लिया जाता है, तो ये परिवार के सदस्य इस संपत्ति का उपयोग करने का अधिकार खो देते हैं और बेदखली के अधीन भी होते हैं। लेकिन वर्तमान रूसी आवास और परिवार कानून के अनुसार, उन्हें विशेष मामलों में बेदखल नहीं किया जा सकता है। इसका एक उदाहरण नाबालिग बच्चों के अधिकारों या उन परिवार के सदस्यों के अधिकारों के उल्लंघन पर प्रतिबंध होगा जिनके पास अन्य आवास नहीं हैं।

3. उधारकर्ता के उत्तराधिकारी उचित विरासत के उचित अधिकार के कानूनी पंजीकरण से पहले ही ऋण के तहत दायित्वों को वहन करते हैं।

विचाराधीन ऋण बीमा घटना इस तथ्य का स्पष्ट उदाहरण है कि इस मुद्दे पर रूसी कानून कठोर और लगभग निर्विवाद है।

"जुर्माना कम करना"

यह नागरिक संहिता (333वाँ) का अनुच्छेद है। इस पहलू में एक बीमित घटना (मृत उधारकर्ता से उत्तराधिकारियों को ऋण के हस्तांतरण के संबंध में) पर विचार करने से कई संभावनाएं खुलती हैं। सबसे पहले, यदि उत्तराधिकारी ऋण पर विवाद करने की कोशिश नहीं करता है और इसे पूरी तरह से चुकाने के लिए तैयार है, तो बैंक को एक समझौता समझौता करके समायोजित (जुर्माना कम करने या रद्द करने) का अधिकार है।

दूसरे, वारिस अपील कर सकता है कि देरी नव निर्मित देनदार की लापरवाही नहीं है, बल्कि अप्रत्याशित परिस्थितियों (मूल उधारकर्ता की मृत्यु) का परिणाम है। इस बात की जानकारी वारिस को नहीं दी गई होगी। तीसरा, उसे देय विरासत के इनकार को नोटरीकृत करने का अधिकार है।

दुर्घटना बीमा प्रीमियम

इस अनिवार्य सामाजिक बीमा के विनियमन के कानूनी पहलू की एक बारीकियां यह है कि विभिन्न नियमों में टैरिफ कराधान के महत्वपूर्ण तत्व स्थापित किए गए थे।

बीमा प्रीमियम (इस मामले में दुर्घटना अनिवार्य बीमा का विषय है) अपनी कानूनी प्रकृति से कर भुगतान हैं, क्योंकि वे बिना किसी अपवाद के अपनी सभी विशेषताओं को पूरा करते हैं। इस तथ्य को ध्यान में रखते हुए, हम कह सकते हैं कि उनके भुगतान से जुड़े संबंध रूसी कर कानून के मानदंडों के अधीन हैं (सामाजिक बीमा कोष में आवश्यक हस्तांतरण पर मौजूदा ऋण पर दंड का संचय, इनका भुगतान न करने वालों को वित्तीय प्रतिबंध) योगदान, साथ ही जिन बैंकों ने प्रक्रिया का उल्लंघन किया है, उन्हें फंड में स्थानांतरित करना, आदि)।

क्या कर्मचारियों को बीमित व्यक्ति माना जाता है?

उत्पादन गतिविधियों के दौरान सभी प्रकार की दुर्घटनाओं के साथ-साथ व्यावसायिक बीमारियों के खिलाफ अनिवार्य सामाजिक बीमा के संबंध में संघीय कानून के अनुसार, वे निश्चित रूप से बीमाकृत व्यक्तियों के रूप में मान्यता प्राप्त हैं।

कार्यस्थल पर किसी बीमित घटना के लिए कर्मचारियों को निम्नलिखित भुगतान प्रदान किए जाते हैं:

1. एक लाभ जो उत्पादन गतिविधियों के दौरान किसी दुर्घटना के कारण अस्थायी विकलांगता की भरपाई करता है (ऐसी स्थिति में जहां नियोक्ता द्वारा इसमें एक महीने से अधिक की देरी होती है, पीड़ित को आवेदन जमा करने के बाद, इसे रूसी क्षेत्रीय शाखा में प्राप्त करने का अधिकार है) सामाजिक बीमा कोष के)।
2. मासिक भुगतान (बीमा)।
3. एकमुश्त भुगतान (बीमा)।
4. सभी अतिरिक्त खर्चों के लिए मुआवजा (सामाजिक, चिकित्सा और व्यावसायिक पुनर्वास के लिए)।

पहले प्रकार का लाभ जारी करने का आधार बीमारी की छुट्टी है। कार्यस्थल पर बीमित घटनाओं के लिए उपरोक्त भुगतान नियोक्ता द्वारा ठीक से (पूर्ण और समय पर) किया जाना चाहिए।

पॉलिसीधारकों के दावों को निपटाने की प्रक्रिया और उसके कार्य। बीमा मुआवजे का भुगतान.

यूक्रेन में मौजूदा कानून के अनुसार, बीमा अनुबंधों सहित अनुबंधों के तहत सभी विवाद अदालत में समाधान के अधीन हैं।

बीमा अनुबंध की शीघ्र समाप्ति की स्थिति में, बीमाधारक के अनुरोध पर, बीमाकर्ता उसे उस अवधि के लिए बीमा भुगतान लौटाता है जो गणना करते समय निर्धारित व्यवसाय संचालन की मानक लागतों की कटौती के साथ अनुबंध की समाप्ति तक रहता है। बीमा शुल्क, बीमा राशि का वास्तविक भुगतान और इस अनुबंध बीमा के तहत किया गया बीमा मुआवजा। यदि बीमाधारक का दावा बीमाकर्ता द्वारा बीमा अनुबंध के प्रावधानों के उल्लंघन के कारण है, तो बीमाधारक को पूरा भुगतान किया गया बीमा प्रीमियम वापस कर दिया जाएगा।

बीमा अनुबंध की शीघ्र समाप्ति की स्थिति में, बीमाकर्ता के अनुरोध पर, पूरा भुगतान किया गया बीमा प्रीमियम पॉलिसीधारक को वापस कर दिया जाएगा। यदि बीमाकर्ता की आवश्यकता बीमा अनुबंध की शर्तों का पालन करने में बीमाधारक की विफलता के कारण होती है, तो बीमाकर्ता बीमाधारक को अनुबंध की अवधि के लिए बीमा भुगतान को व्यवसाय संचालन की लागत में कटौती के साथ वापस कर देता है, जो कि निर्धारित होता है। बीमा टैरिफ की राशि, बीमा राशि के भुगतान और बीमा मुआवजे में मानक जो इस बीमा अनुबंध के तहत संभव थे।

बीमा अनुबंध की शीघ्र समाप्ति की स्थिति में, यदि भुगतान गैर-नकद रूप में किया गया था, तो नकद में धन की वापसी की अनुमति नहीं है।

बीमा अनुबंधों का समापन करते समय, यूक्रेन के कानून "बीमा पर" में संशोधन और परिवर्धन पर यूक्रेन का कानून बीमा राशि (पृष्ठ क्षतिपूर्ति) के भुगतान से संबंधित मामलों में इनकारों को हल करने के लिए विशेष शर्तें प्रदान करता है, और बीमाकर्ता के इनकार का आधार बीमा राशि का भुगतान निम्नलिखित हो सकता है:

1) पॉलिसीधारक या उस व्यक्ति की जानबूझकर की गई कार्रवाई जिसके पक्ष में बीमा अनुबंध संपन्न हुआ है, जिसका उद्देश्य किसी बीमित घटना को घटित करना है। यह मानदंड संपत्ति, जीवन, स्वास्थ्य, सम्मान, गरिमा और व्यावसायिक प्रतिष्ठा की आवश्यक रक्षा या सुरक्षा की स्थिति में नागरिक या आधिकारिक कर्तव्यों के प्रदर्शन से संबंधित कार्यों पर लागू नहीं होता है;

2) बीमाधारक द्वारा जानबूझकर अपराध करना - एक नागरिक या अन्य व्यक्ति जिसके पक्ष में बीमा अनुबंध संपन्न हुआ था, जिसके कारण बीमाकृत घटना हुई;

3) पॉलिसीधारक द्वारा बीमा की वस्तु के बारे में जानबूझकर गलत जानकारी प्रस्तुत करना;

4) क्षति के लिए जिम्मेदार व्यक्ति से संपत्ति बीमा के तहत नुकसान के लिए बीमाधारक द्वारा पूर्ण मुआवजे की प्राप्ति;

5) किसी बीमित घटना के घटित होने की बीमाधारक द्वारा असामयिक अधिसूचना, इसके लिए महत्वपूर्ण कारणों के बिना या परिस्थितियों, प्रकृति और नुकसान की मात्रा का निर्धारण करने में बीमाकर्ता के लिए बाधाओं का निर्माण;

6) यूक्रेन के कानून द्वारा प्रदान किए गए अन्य मामले।

बीमा राशि का भुगतान करने से इनकार करने का निर्णय बीमाकर्ता द्वारा बीमा नियमों द्वारा प्रदान की गई अवधि से अधिक के भीतर किया जाता है, और पॉलिसीधारक को इनकार के कारणों के औचित्य के साथ लिखित रूप में सूचित किया जाता है। बीमाकर्ता द्वारा बीमा राशि का भुगतान करने से इनकार करने पर पॉलिसीधारक द्वारा अदालत में अपील की जा सकती है।

जब कोई बीमित घटना घटती है, तो पॉलिसीधारक संभावित नुकसान को कम करने के लिए परिस्थितियों में उचित और उपलब्ध उपाय करने के लिए बाध्य होता है। ऐसे उपाय करते समय, पॉलिसीधारक को बीमाकर्ता के निर्देशों का पालन करना चाहिए, यदि उन्हें पॉलिसीधारक को सूचित किया जाता है। यदि बीमाधारक जानबूझकर संभावित नुकसान को कम करने के लिए उचित और उपलब्ध उपाय करने में विफल रहता है, तो बीमाकर्ता को बीमाधारक द्वारा उपाय करने में विफलता के परिणामस्वरूप होने वाले नुकसान की भरपाई करने के दायित्व से मुक्त कर दिया जाता है।

पॉलिसीधारक को किसी बीमित घटना के घटित होने के बारे में बीमाकर्ता को तुरंत सूचित करना चाहिए। यदि बीमा अनुबंध ऐसी अधिसूचना की अवधि और विधि प्रदान करता है, तो यह सहमत अवधि के भीतर और अनुबंध में निर्दिष्ट तरीके से किया जाना चाहिए। किसी बीमित घटना के बारे में समय पर जानकारी बीमाकर्ता को घटना का कारण और घटना को बीमाकृत घटना के रूप में पहचानने के लिए आवश्यक परिस्थितियों की प्रकृति स्थापित करने की अनुमति देगी। बीमाकर्ता को सूचित करने के दायित्व को पूरा करने में विफलता बीमाकर्ता को बीमा मुआवजे का भुगतान करने से इंकार करने का अधिकार देती है।

संपत्ति का बीमा करते समय - तीसरे पक्ष के गैरकानूनी कार्यों के कारण इसके नुकसान (क्षति) की स्थिति में, साथ ही यदि वाहन में चोरी या डकैती हुई हो, तो पॉलिसीधारक को तुरंत पुलिस को रिपोर्ट करना चाहिए। पॉलिसीधारक को बीमा कंपनी और कानून प्रवर्तन एजेंसियों के प्रतिनिधि के बिना संपत्ति का निरीक्षण शुरू करने का अधिकार नहीं है। बीमित संपत्ति के नुकसान या क्षति की स्थिति में, पॉलिसीधारक को बीमा कंपनी को प्रोटोकॉल, अधिनियम की प्रतियां, साथ ही संपत्ति के नुकसान या क्षति के कारणों को स्थापित करने और निर्धारित करने के लिए सक्षम अधिकारियों से संबंधित प्रासंगिक दस्तावेज प्रदान करने होंगे। हानि की मात्रा. पॉलिसीधारक को बीमा कंपनी के प्रतिनिधि के आने तक क्षतिग्रस्त और जीवित संपत्ति को उसी रूप में संग्रहीत करना होगा जैसा कि बीमाकृत घटना के बाद था।

पॉलिसीधारक बीमाकर्ता को प्रतिस्थापन प्रदान करने के लिए बाध्य है, अर्थात। संपत्ति बीमा के परिणामस्वरूप मुआवजे के नुकसान के लिए जिम्मेदार व्यक्ति के खिलाफ दावा दायर करने की संभावना सुनिश्चित करें। पॉलिसीधारक बीमाकर्ता को सभी दस्तावेज़ और साक्ष्य हस्तांतरित करने और उसे हस्तांतरित दावे के अधिकार का प्रयोग करने के लिए बीमाकर्ता के लिए आवश्यक सभी जानकारी प्रदान करने के लिए बाध्य है। यदि बीमाधारक (लाभार्थी) ने बीमाकर्ता द्वारा क्षतिपूर्ति किए गए नुकसान के लिए जिम्मेदार व्यक्ति के खिलाफ अपना दावा माफ कर दिया है, या उसकी गलती के कारण बीमाकर्ता के लिए इस अधिकार का प्रयोग करना असंभव हो गया है, तो बीमाकर्ता पूरी तरह से (या संबंधित भाग में) छूट प्राप्त है बीमा मुआवज़ा देने से.

8.9. आपातकालीन आयुक्त: अवधारणा, जिम्मेदारियाँ।

जब कोई बीमाकृत घटना घटती है या ऐसी घटना होती है जिसे प्रारंभिक रूप से बीमाकृत घटना के रूप में आंका जा सकता है, तो बीमा मुआवजे का भुगतान यथासंभव पूर्ण और शीघ्रता से करने के लिए सभी जानकारी एकत्र करना आवश्यक है। इस प्रयोजन के लिए, बीमा प्रथा ने सदियों से एक विशेष तंत्र विकसित किया है जिसे आपातकालीन आयोग कहा जाता है।

दुर्घटना आयुक्त की गतिविधि बीमित संपत्ति पर नुकसान के कारण, प्रकृति और मात्रा को स्थापित करना है (दुर्घटना आयुक्त की ऐसी कार्रवाइयों को अक्सर बीमित घटना की जांच, या बीमा जांच कहा जाता है), बीमित घटना का दस्तावेजीकरण करना और सामग्री तैयार करना है बीमा भुगतान के लिए पॉलिसीधारक के आवेदन पर विचार करने के लिए (पॉलिसीधारक के ऐसे बयान को पारंपरिक रूप से पॉलिसीधारक का दावा कहा जाता है)।

इस तथ्य के कारण कि किसी भी बीमा कंपनी द्वारा बीमा की गई संपत्ति का एक महत्वपूर्ण हिस्सा भौगोलिक रूप से उससे दूर है, बीमा कंपनी के लिए बीमाकृत घटनाओं की विविधता और कम संख्या के कारण क्षति मूल्यांकन कार्य करना अक्सर मुश्किल होता है। कर्मचारियों की। इसके अलावा, प्रत्येक बीमा कंपनी ऐसे कर्मचारियों को रखने का जोखिम नहीं उठा सकती जो गतिविधि के विभिन्न क्षेत्रों में विशेषज्ञ हों।

दुर्घटना आयोग विभाग, जो पहले बीमा कंपनियों के आधार पर बनाए गए थे, अलग-अलग स्वतंत्र सर्वेक्षण कंपनियों में तब्दील हो गए।

बीमा कंपनी दुर्घटना आयुक्त (सर्वेक्षण कंपनी) के साथ एक विशेष समझौता करती है: या तो उनके बीच पत्रों का आदान-प्रदान करके, या एकल दस्तावेज़ पर हस्ताक्षर करके जो पार्टियों की जिम्मेदारियों को निर्धारित करता है। एक नियम के रूप में, बीमा कंपनी किसी दिए गए क्षेत्र में प्रत्येक बीमित घटना के लिए इस विशेष दुर्घटना आयुक्त की सेवाओं का उपयोग करने के लिए बाध्य नहीं है। यह संकीर्ण क्षेत्रों (उदाहरण के लिए, पेट्रोकेमिकल्स, जहाज निर्माण या कृषि के क्षेत्र में) में विशेषज्ञता वाली अन्य सर्वेक्षण फर्मों की सेवाओं का उपयोग करना चुन सकता है।

अपने ग्राहकों को बेहतर सेवा देने के लिए, बीमा कंपनियाँ बीमा पॉलिसी के पीछे अपने दुर्घटना आयुक्तों की एक सूची लगाती हैं, और सामने की तरफ पॉलिसीधारक को पॉलिसी में नामित दुर्घटना आयुक्तों से संपर्क करने के निर्देश दिए जाते हैं।

बीमाकर्ता के साथ समझौते के अनुसार, दुर्घटना आयुक्त को अधिकार है:

1) कानून और अनुबंध की शर्तों के आधार पर दायित्वों को पूरा करने के रूप और तरीके निर्धारित करें;

2) जांच करने वाले व्यक्ति या निकाय की अनुमति से, जांच सामग्री से खुद को परिचित करें, जांच कार्रवाई के दौरान उपस्थित रहें और बीमित घटना के घटित होने की परिस्थितियों और कारणों के संबंध में याचिका दायर करें;

3) बीमित घटना के घटित होने में शामिल पक्षों से लिखित या मौखिक रूप से आवश्यक स्पष्टीकरण प्राप्त करना;

4) बीमाकृत घटना के घटित होने की परिस्थितियों और कारणों और उससे होने वाले नुकसान के बारे में जानकारी के साथ बीमा गतिविधियों के पर्यवेक्षण के लिए अधिकृत निकाय के साथ-साथ जांच निकायों के सवालों के जवाब दें।

आपातकालीन आयुक्त की जिम्मेदारियों में शामिल हैं:

1) क्षतिग्रस्त संपत्ति का निरीक्षण करें;

2) बीमित घटना के घटित होने की परिस्थितियों की जांच करना;

3) संपत्ति बचाने और नुकसान कम करने के उपाय करें;

4) निष्कर्ष निकालें कि क्या यह घटना किसी बीमाकृत घटना से संबंधित है, अर्थात। क्या यह बीमा सुरक्षा के अधीन है;

5) यदि संभव हो तो क्षति का आकलन करें;

अगर हम टुकड़े-टुकड़े सामान की बात कर रहे हैं तो नुकसान का आकलन करना मुश्किल नहीं है और नुकसान स्पष्ट है। और यह मुश्किल है अगर, उदाहरण के लिए, जटिल उपकरण क्षतिग्रस्त हो जाए। इस मामले में, एक विशेष विशेषज्ञ संगठन द्वारा मूल्यांकन की आवश्यकता होती है, जो अपनी राय देता है। क्षति की मात्रा आम तौर पर क्षतिग्रस्त संपत्ति के बाजार मूल्य और क्षतिग्रस्त स्थिति में उसके मूल्य के बीच अंतर के रूप में निर्धारित की जाती है।

क्षतिग्रस्त संपत्ति का आकलन करते समय, दुर्घटना आयुक्त को बीमा कंपनी द्वारा निम्नलिखित शक्तियां दी जा सकती हैं:

हानियों के भौतिक मूल्यांकन के बिना केवल क्षति का विवरण; इस मामले में, बीमा कंपनी विशेषज्ञ संगठनों को आकर्षित करने के मुद्दे को हल करने सहित मामले का आगे प्रबंधन करती है;

क्षति का विवरण, भौतिक दृष्टि से इसका आकलन, विशेषज्ञ संगठनों की भागीदारी;

उपरोक्त, छूट की डिग्री के पारस्परिक निर्धारण पर बीमा कंपनी की ओर से पॉलिसीधारक के साथ एक समझौते में प्रवेश करने के अधिकार द्वारा पूरक; इस मामले में, आपातकालीन आयुक्त को क्षति की मात्रा पर समझौता के आधार पर बीमाधारक के साथ बातचीत करने का अधिकार दिया जाता है; इस तरह के समझौते के समापन के बाद, बीमा कंपनी को छूट की राशि में मुआवजा देना होगा;

उपरोक्त, आपातकालीन आयुक्त के अधिकार द्वारा पूरक, बीमाधारक की सहमति से, क्षतिग्रस्त संपत्ति को बेचने के लिए; इस मामले में, पॉलिसीधारक को सभी संपत्ति के नुकसान के लिए बीमा मुआवजा मिलता है, और बिक्री से प्राप्त आय बीमा कंपनी को जाती है।

6) घटना से संबंधित सभी दस्तावेज़ एकत्र करें;

7) बीमा कंपनी को बीमित घटना के घटित होने के लिए जिम्मेदार व्यक्तियों के खिलाफ प्रतिस्थापन द्वारा दावा दायर करने का अवसर प्रदान करें।

सब्रोगेशन बीमाकर्ता को उस दावे के अधिकार का हस्तांतरण है जो पॉलिसीधारक के पास नुकसान के लिए जिम्मेदार व्यक्ति के विरुद्ध होता है। यह अधिकार बीमाकर्ता को केवल उसके द्वारा वास्तव में भुगतान की गई बीमा मुआवजे की राशि तक ही सीमित है।

अनुसंधान और एकत्रित दस्तावेजों के आधार पर, आपातकालीन आयुक्त एक आपातकालीन प्रमाणपत्र तैयार करता है। ऐसे मामले में जहां क्षतिग्रस्त संपत्ति का निरीक्षण सीधे बीमा कंपनी के कर्मचारियों द्वारा किया जाता है, इसे आमतौर पर बीमा रिपोर्ट कहा जाता है। इन दस्तावेज़ों में बीमित घटना के बारे में व्यापक जानकारी होनी चाहिए। आपातकालीन प्रमाणपत्र दो प्रतियों में तैयार किया जाता है, जिनमें से एक बीमाकर्ता (पॉलिसीधारक) को जारी किया जाता है, और दूसरा दुर्घटना आयुक्त द्वारा रखा जाता है। एकत्रित सामग्री (प्रमाण पत्र, परीक्षा रिपोर्ट, आरेख) आपातकालीन प्रमाणपत्र के परिशिष्ट के रूप में दी गई है।

यूक्रेन के कानून के अनुसार, एक आपातकालीन आयुक्त वह व्यक्ति हो सकता है जो:

उच्च शिक्षा प्राप्त है और क्रमशः स्नातक, विशेषज्ञ या मास्टर है;

आपातकालीन आयुक्तों को प्रशिक्षित करने वाले शैक्षणिक संस्थान के प्रमाण पत्र (प्रमाणपत्र) द्वारा पुष्टि की गई विशेष योग्यताएं हैं;

विशेषता में कम से कम तीन वर्षों का व्यावहारिक अनुभव हो।

हर तीन साल में, आपातकालीन आयुक्त को इस विशेषता में विशेषज्ञ के रूप में प्रमाणीकरण से गुजरना होगा।

बीमा कंपनी से संपर्क करते समय, प्रत्येक व्यक्ति का एक लक्ष्य होता है - एक उचित अनुबंध समाप्त करके अपनी संपत्ति की रक्षा करना। यह आलेख विस्तार से चर्चा करेगा कि कैसे किसी बीमित घटना की स्थिति में आवश्यक मुआवज़ा कैसे प्राप्त करें .

लेख को शुरू से अंत तक पढ़ने के बाद आप सीखेंगे:

• बीमा मुआवज़ा क्या है;
• यह किसको और किन मामलों में देय है;
• भुगतान का आकार क्या निर्धारित करता है;
• बीमा मुआवजे के मुख्य रूप;
• समय पर और पूर्ण मुआवजा प्राप्त करने के लिए क्या कदम उठाए जाने की आवश्यकता है;
• भुगतान से इनकार करने के क्या कारण हैं और उनसे कैसे बचा जाए।

लेख में चर्चा भी होगी शीर्ष 5 कंपनियां , बीमा मुआवजा प्राप्त करने के मुद्दों में विशेषज्ञता। बीमा अनुबंध के समापन का परिणाम होना चाहिए क्षति के लिए पूर्ण और बिना शर्त मुआवजाकुछ घटनाएँ घटित होने पर पॉलिसीधारक को होता है। इसे कैसे प्राप्त करें - इस लेख में पढ़ें।

तो, सबसे पहले, आइए बीमा मुआवजे की अवधारणा को परिभाषित करें।

बीमा मुआवज़ा- यह पॉलिसीधारक (या भुगतान प्राप्तकर्ता के रूप में नामित व्यक्ति) को मौद्रिक या अन्य मुआवजा है, जो किसी बीमाकृत घटना के घटित होने पर देय होता है।

सारा मुआवज़ा प्रत्येक कंपनी के बीमा कोष से किया जाता है। क्षति के लिए मुआवज़ा हमेशा मौद्रिक संदर्भ में नहीं मापा जाता है। मुआवज़ा चिकित्सा सेवाओं या अन्य भौतिक लाभों के रूप में हो सकता है।

उदाहरण के लिए, CASCO पॉलिसी के तहत, दुर्घटना की स्थिति में, बीमित व्यक्ति को प्राप्त क्षति को खत्म करने के लिए कार मरम्मत की दुकान की मुफ्त सेवाओं का उपयोग करने का अवसर मिलता है ( कार बॉडी की मरम्मत, या क्षतिग्रस्त हिस्सों और तंत्रों को बदलना, क्षति से छुटकारा पाना).

पॉलिसीधारक को भुगतान की गई धनराशि आमतौर पर उस राशि के बराबर होती है जिसके लिए उसने एक समझौता किया है, लेकिन कुछ मामलों में ( उदाहरण के लिए,मामूली क्षति के लिए) भुगतान राशि हो सकती है कमी ↓ .

संपत्ति का बीमा करते समय, संपूर्ण मुआवजे की राशि व्यक्तिगत आधार पर बनाई जानी चाहिए और बीमा वस्तु के वास्तविक बाजार मूल्य के बराबर होनी चाहिए।

मुआवजे के भुगतान का आधार है बीमा स्थिति के तथ्य को रिकॉर्ड करना , और बाद में इसकी पुष्टि। सभी प्रतिपूर्तियाँ बीमा अनुबंध की शर्तों के पूर्ण अनुपालन पर ही की जानी चाहिए।

जब बीमाकर्ता आवश्यक अवधि के भीतर हुई क्षति की मात्रा पर डेटा प्रदान करने में असमर्थ होता है, तो बीमाकर्ता को क्षति का आकलन करने और अतिरिक्त परीक्षा का आदेश देने के लिए समय सीमा बढ़ाने का अधिकार है। तथापि इस मामले में, भुगतान का उपयोग करके पुनर्गणना की जाएगी समय सीमा को पूरा करने में विफलता के लिए गुणांक .

जब कोई बीमित घटना घटित होती है, तो उसे हल करने की आवश्यकता होती है, अर्थात् क्षति का आकलन करने के लिए उपाय करने की।

• एक नियम के रूप में, बीमा कंपनियाँ जो अपनी प्रतिष्ठा को महत्व देती हैं, यथाशीघ्र मूल्यांकन करने का प्रयास करती हैं।
• लेकिन ऐसे मामले भी हैं जब कंपनियां, इसके विपरीत, सभी समय सीमाएं बढ़ाती हैं और जानबूझकर मुआवजे का भुगतान करने से इनकार करने के कारणों की तलाश करती हैं, यहां उनके स्वार्थ और उनके इरादों की बेईमानी के बारे में सोचना उचित है;

निम्नलिखित को बीमा कंपनी से मुआवजा प्राप्त करने का अधिकार है:

• सीधे बीमा व्यक्ति स्वयं;
• लाभार्थी (भुगतान प्राप्त करने के लिए पॉलिसीधारक द्वारा नियुक्त व्यक्ति);
• पॉलिसीधारक के कानूनी उत्तराधिकारी (रिश्तेदारी के क्रम के आधार पर उत्तराधिकारी)।

2. मुआवज़े के भुगतान के प्रपत्र

बीमित स्थिति की स्थिति में नुकसान के लिए मुआवजा कभी भी आगे नहीं बढ़ता बीमाकृत व्यक्ति को हुई क्षति की वास्तविक राशि, चाहे भुगतान किसी भी रूप में किया जाएगा। हालाँकि, ऐसे मामले भी होते हैं जब क्षति का वास्तविक आकलन मुश्किल होता है ( उदाहरण के लिए,स्वास्थ्य बीमा के लिए)।

बीमा अनुबंध का समापन करते समय, यह समझौते की शर्तों द्वारा निर्दिष्ट मामलों में बीमित व्यक्ति को प्रदान की जाने वाली मौद्रिक मुआवजे की एक विशिष्ट राशि या कुछ सेवाओं की सूची निर्दिष्ट करता है।

अस्तित्व बीमा भुगतान के 4 मुख्य प्रकार , आइए उनमें से प्रत्येक को नीचे अधिक विस्तार से देखें।

प्रकार 1. अस्थायी विकलांगता के कारण

बीमारी या चोट के कारण काम में असमर्थता के दौरान धनराशि का भुगतान।

ऐसा मुआवजा निम्नलिखित मामलों में देय है:

• अनिवार्य स्वास्थ्य बीमा पर अनुबंध समाप्त करते समय;
• सामाजिक बीमा के साथ;
• स्वैच्छिक जीवन और स्वास्थ्य बीमा के साथ।

प्रकार 2. मानक भुगतान

धनराशि का भुगतान अनुबंध की शर्तों के अनुसार किया जाना चाहिए - एकमुश्त भुगतान या कई महीनों तक का भुगतान. भुगतान तभी स्थानांतरित किया जाता है जब बीमाकर्ता सभी आवश्यक दस्तावेज प्रदान करके बीमाकृत स्थिति के अस्तित्व की पुष्टि करता है।

सभी कंपनियां एक निश्चित अवधि के लिए किए गए भुगतान की मात्रा पर रिपोर्ट रखती हैं। कंपनियों की ऐसी कार्रवाइयां ग्राहक-बीमाकर्ता के लिए कंपनी की क्षमता और अखंडता की गारंटी के रूप में काम करती हैं। सभी भुगतान रिपोर्टें कंपनी की आधिकारिक वेबसाइट या संघीय इलेक्ट्रॉनिक संसाधनों पर सार्वजनिक रूप से उपलब्ध हैं।

प्रकार 3. खर्च की गई धनराशि का पूर्ण भुगतान

अक्सर प्राप्त भुगतान पॉलिसीधारक के खर्चों को पूरी तरह से कवर करने के लिए पर्याप्त नहीं होते हैं। इस तरह के मामलों में स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियाँ अनिवार्य स्वास्थ्य और सामाजिक बीमा से कहीं अधिक लाभदायक। वे देते हैं 100 % गारंटी है कि घायल व्यक्ति को पूरी अतिरिक्त सहायता मिलेगी।

अतिरिक्त सहायता में निम्नलिखित शामिल हो सकते हैं:

• सभी चिकित्सा सेवाएँ;
• रोगी के ठीक होने के लिए अतिरिक्त नैदानिक ​​और औषधीय प्रक्रियाओं की आवश्यकता है ( फिजियोथेरेपी, चिकित्सा अनुसंधान, अन्य प्रक्रियाएं और चिकित्सक की सिफारिशें);
• मुफ़्त या कम कीमत पर दवा उपचार प्राप्त करना;
• अस्पताल में रहते हुए अधिमान्य उपचार;
• सशुल्क सेनेटोरियम-रिसॉर्ट उपचार;
• आवश्यक सवैतनिक अवकाश;
• जटिल उपचार के लिए प्रोस्थेटिक्स और उपकरण।

प्रकार 4. अतिरिक्त लागत

बीमाकृत व्यक्ति के लिए अतिरिक्त प्रकार की सेवाओं की आवश्यकता पर एक परीक्षा आयोजित करने और निर्णय लेने के बाद, बीमा एजेंसी अनुबंध की शर्तों के अनुसार पॉलिसीधारक को पूरी तरह और तुरंत ऐसी सेवाएं प्रदान करने के लिए बाध्य है।

जैसे, यदि पीड़ित को आधुनिक मानकों के अनुसार सुसज्जित अस्पताल में इलाज की आवश्यकता है, लेकिन उसके शहर में ऐसा कोई नहीं है, तो इस मामले में बीमाकर्ता उस शहर में पीड़ित के इलाज और रहने से जुड़ी सभी लागतों को वहन करता है, जहां इलाज के लिए सिफारिशें पूरी होती हैं। संतुष्ट।

3. मुआवज़ा प्राप्त करने के लिए चरण-दर-चरण निर्देश

जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, मुआवजे का भुगतान तभी किया जाएगा जब पॉलिसीधारक एक निश्चित समय सीमा के भीतर बीमाकर्ता को सभी आवश्यक दस्तावेज उपलब्ध कराता है।

आपातकालीन प्रमाणपत्र- यह एक बीमा दस्तावेज़ है जो भुगतान की शुरुआत के आधार के रूप में कार्य करता है। ऐसी रिपोर्ट किसी विशेषज्ञ द्वारा यह पुष्टि करने के बाद तैयार की जाती है कि बीमाकृत स्थिति उत्पन्न हो गई है।

बीमा व्यक्ति को धनराशि हस्तांतरित की जाती है वन टाइम या नियमित भुगतान के रूप में (उदाहरण के लिए,महीने में एक बार या जीवन भर)। जब कोई कंपनी भुगतान रोकती है, तो जुर्माना लगाया जाता है - आमतौर पर यह 1 % प्रत्येक अतिदेय दिन के लिए.

नीचे एक मार्गदर्शिका दी गई है जो आपको आवश्यक बीमा मुआवज़ा जल्दी और पूर्ण रूप से प्राप्त करने में मदद करेगी।

चरण 1. बीमा कंपनी से संपर्क करना

किसी बीमित घटना की स्थिति में, यह आवश्यक है तुरंतइस मामले में सक्षम संबंधित अधिकारियों को सूचित करें।

बीमाकर्ता के अलावा, विशिष्ट घटनाओं के आधार पर अन्य संगठनों की सेवाओं की आवश्यकता हो सकती है:

• आग लगने की स्थिति में- आग बुझाने का डिपो;
• यदि आप अवैध या हिंसक कृत्यों का शिकार हुए हैं - तुरंत पुलिस को बुलाएं;
• जब आप किसी दुर्घटना में भाग लेने वालों में से एक बन जाते हैं - यातायात पुलिस को बुलाओ;
• यदि आप घायल हैं या किसी दुर्घटना के शिकार हैं - एम्बुलेंस से संपर्क करें;
• उपयोगिता दुर्घटना के मामले में - आपातकालीन स्थितियों में आवास और सांप्रदायिक सेवा सेवा को सूचित करें।

विशेषज्ञ सलाह देते हैं क्षतिग्रस्त संपत्ति की स्वयं मरम्मत या मरम्मत न करें - इसके संबंध में अपने सभी कार्यों को कम करने का प्रयास करें, जिससे भविष्य में आपको विशेषज्ञों द्वारा क्षति का आकलन करने में कठिनाई नहीं होगी।

यह समझना जरूरी है आपको तब तक इंतजार करना होगा जब तक कि विशेषज्ञ उत्पन्न हुई बीमित घटना का दस्तावेजीकरण न कर दे। पूर्ण किए गए अधिनियमों और कागजात की सभी प्रतियां लेना न भूलें।

इसके अलावा, आप फ़ोटो या वीडियो लेने से होने वाले नुकसान का स्वतंत्र रूप से दस्तावेज़ीकरण कर सकते हैं। याद करना आपके पास क्षति के जितने अधिक प्रत्यक्ष प्रमाण होंगे, उतना बेहतर होगा। .

चरण 2। जो कुछ हुआ उसके विस्तृत विवरण के साथ एक बयान तैयार करना

समय पर से 1 पहले 5 दिन(पॉलिसीधारक द्वारा स्थापित ढांचे के आधार पर) किसी बीमित स्थिति के घटित होने के बाद, आपको बीमा कंपनी को घटना के बारे में सूचित करना होगा। बेहतर होगा कि सूचित करने में देरी न करें जितनी जल्दी आप ऐसा करेंगे, उतना बेहतर होगा . यदि आप देरी करते हैं, तो आपको नुकसान की कानूनी छूट मिल सकती है।

आपको भी बनाना होगा कथन जिसमें बीमा स्थिति का पूरा विवरण होगा।

दस्तावेज़ को इंगित करना चाहिए:

• घटना की तारीख और समय;
• घटना की प्रकृति और जो घटित हुआ उसकी सभी परिस्थितियाँ;
• परिणामस्वरूप आपको हुई सभी क्षति;
• संपत्ति को हुए सभी नुकसान या टूट-फूट की सूची।

बीमा कंपनी को आपका आवेदन स्वीकार करना होगा और पंजीकृत करना होगा, और आपका आवेदन भी जारी किया जाएगा संख्या , जिसे सहेजा जाना चाहिए, याद रखा जाना चाहिए या लिखा जाना चाहिए। यह भविष्य में आपके आवेदन पर प्रगति को ट्रैक करने में आपके लिए उपयोगी होगा।

यदि आपके पास ऐसी परिस्थितियाँ हैं जो आपके नियंत्रण से परे हैं, और इसलिए आप समय पर आवेदन नहीं दे सकते, तो बीमाकर्ता के कर्मचारियों के साथ इस मुद्दे पर परामर्श करना सुनिश्चित करें।

पूछें कि इस मामले में आपको क्या करना चाहिए और क्या उपाय करने चाहिए, और भविष्य में गलत स्थितियों से बचने के लिए कर्मचारी के बारे में भी जानकारी प्राप्त करें।

चरण 3. दस्तावेजों का आवश्यक पैकेज एकत्रित करना

आवेदन के अलावा, आपको अन्य दस्तावेजों की भी आवश्यकता होगी:

• किसी बीमित घटना के घटित होने की पुष्टि करने वाले कागजात - चिकित्सा विवरण, रिपोर्ट, प्रासंगिक सेवाओं के निष्कर्ष;
• आपकी क्षतिग्रस्त संपत्ति का विवरण;
• संपत्ति पर आपके अधिकार की पुष्टि करने वाले दस्तावेज़;
• आपकी पहचान का प्रमाण ( पासपोर्ट या आईडी);
• बीमा कंपनी के साथ वर्तमान अनुबंध की एक प्रति।

अगर कोई दुर्घटना हो जाए, तो आवश्यक है कार स्वामित्व दस्तावेज़और उसे सार्वजनिक टेलीफोन. यदि किसी दुर्घटना के परिणामस्वरूप पीड़ित होते हैं, तो यह आवश्यक है प्रशासनिक उल्लंघन के बारे में दस्तावेज़ की फोटोकॉपी. जरूरत भी है निकालनाजब दुर्घटना हुई तो आप शांत थे।

बीमित व्यक्ति की मृत्यु के मामले में और मृतक के उत्तराधिकारियों या लाभार्थियों द्वारा मुआवजे की प्राप्ति आवश्यक है मृत्यु प्रमाण पत्र(रजिस्ट्री कार्यालय से प्राप्त)। आपको प्रदान करने की आवश्यकता हो सकती है मृत्यु के कारणों के बारे में चिकित्सा प्रमाण पत्र, या मृतक के शव परीक्षण दस्तावेज़ की फोटोकॉपी.

चरण 4. एजेंसी के निर्णय की प्रतीक्षा करें

अनुबंध आमतौर पर निर्दिष्ट करता है आवेदन पर विचार करने की समय सीमा . वे आम तौर पर भिन्न होते हैं 5 से 20 कार्य दिवसों तक आवेदन प्राप्त होने के क्षण से।

बीमाकर्ता को समीक्षा अवधि बढ़ाने का अधिकार है,यदि प्रदान किए गए दस्तावेजों की प्रामाणिकता के बारे में संदेह है, साथ ही जब क्षति का आकलन करना मुश्किल हो।

जब किसी बीमा स्थिति के घटित होने के कारण कोई आपराधिक मामला शुरू किया जाता है, तो कंपनी से प्रतिक्रिया के लिए आपका इंतजार अनिश्चित काल तक बढ़ सकता है, क्योंकि इस मामले में एक प्रक्रियात्मक अधिनियम तैयार करने में समय लगेगा।

कंपनी के निर्णय की सूचना आपको मेल द्वारा भेजी जाएगी या कर्मचारी आपसे फोन पर संपर्क करेंगे।

चरण 5. मुआवज़ा प्राप्त करें

नकद या तो होगा खाते में स्थानांतरित कर दिया गयाबीमित व्यक्ति, या कुछ मामलों में भुगतान किया जाता है नकद.

• एक - बारगी भुगतान उत्पादित किया जाएगा दौरान 5 -10 काम कर दिन.
• किराया भुगतान विनियमित समय सीमा के भीतर खाते में स्थानांतरित कर दिया जाएगा ( उदाहरण के लिए, मासिक 5 -तारीख).

यदि आप राशि या कंपनी के समग्र निर्णय से संतुष्ट नहीं हैं, तो आप कर सकते हैं दावा विवरण सीधे एजेंसी या संघीय निरीक्षण सेवाओं को, जो आपके असंतोष के कारणों का संकेत देगा।

4. इनकार करने के कारण और उनसे कैसे बचें

हमेशा बीमा दावा दाखिल न करना आपको मुआवज़े की गारंटी दे सकता है। ऐसे कई कारण हैं जिनकी वजह से बीमा एजेंट आपको कानूनी तौर पर मुआवज़ा दे सकते हैं इनकार क्षति के मुआवजे से.

कारण 1. देर से सूचना

ऐसी स्थिति में खुद को खोजने से बचने के लिए, अनुबंध के उन खंडों का ध्यानपूर्वक अध्ययन करें जो किसी बीमाकृत घटना की स्थिति में संपर्क करने की समय सीमा का संकेत देते हैं। आम तौर पर, पहले 20 घटना के कुछ दिन बाद.

हालाँकि, समय सीमा की उपेक्षा न करें: बीमित स्थिति घटित होने के बाद यथाशीघ्र बीमाकर्ता से संपर्क करें।

यदि आपके द्वारा समय सीमा पूरी न कर पाने का कोई वैध औचित्य है ( स्वास्थ्य की स्थिति अनुमति नहीं देती, दूसरे शहर में रहें), तो इस मामले में पॉलिसीधारक को अदालत में आवेदन दाखिल करने की समय सीमा बहाल करने का अधिकार है।

कारण 2. अनुबंध में अशुद्धियाँ

गलत तरीके से प्रदान किया गया पासपोर्ट डेटा या अन्य आधिकारिक जानकारी अनुबंध को स्वचालित रूप से अमान्य कर देगी। इसलिए, बीमा अनुबंध पर हस्ताक्षर करते समय, ध्यान से जांचें और दोबारा जांचें कि आपका सभी आधिकारिक डेटा सही है या नहीं।

कारण 3. आप घटना के दोषी हैं

इस मामले में, कंपनी बीमित व्यक्ति की गलती से हुई क्षति की भरपाई न करने का अधिकार रखती है।

उदाहरण: उस व्यक्ति के पास स्वैच्छिक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी है। नशे की हालत में वह फिसल गया और उसका पैर टूट गया। मेडिकल स्टेशन पर जांच के दौरान क्षति की पुष्टि हुई और साथ ही पीड़ित के रक्त में अल्कोहल के उच्च स्तर का पता चला। ऐसे मेडिकल स्टेटमेंट के लिए बीमा मुआवजा देय नहीं है।.

स्वयं की संपत्ति के बीमा के मामले में, निम्नलिखित साबित होने पर भुगतान से इनकार किया जा सकता है:

• पॉलिसीधारक द्वारा संपत्ति को जानबूझकर क्षतिग्रस्त किया गया था;
• मालिक की लापरवाही;
• जब संपत्ति को बचाना संभव था तब बीमाधारक द्वारा कार्रवाई करने में विफलता।

कारण 4. दस्तावेजों के अधूरे पैकेज की प्रस्तुति

इनकार के सामान्य कारणों में से एक बीमा स्थिति के लिए आवश्यक दस्तावेजों का अधूरा सेट है। उदाहरण के लिए,यह चिकित्सा संस्थानों से प्रमाण पत्र की कमी या कुछ परिस्थितियों की पुष्टि करने वाली सक्षम सेवाओं से प्रोटोकॉल की प्रतियों की कमी है।

अपना ध्यान आकर्षित करें महत्वपूर्ण कागजात की सभी प्रतियां नोटरी द्वारा प्रमाणित होनी चाहिए।

कारण 5. मामला बीमा द्वारा कवर नहीं किया गया है

ऐसी स्थितियाँ हैं जिनमें घटना का बीमा नहीं किया जाता है:

1. परमाणु विस्फोटों और विकिरण जोखिम के सभी परिणाम;
2. सैन्य अभियानों से प्राप्त क्षति;
3. दंगों, राजनीतिक अशांति और हड़तालों से प्राप्त क्षति।

गैर-बीमित घटनाओं की पूरी सूची अनुबंध में प्रस्तुत की जानी चाहिए, और प्रत्येक ग्राहक इससे परिचित हो सकता है। इसलिए कॉन्ट्रैक्ट को ध्यान से पढ़ें इस पर हस्ताक्षर करने से पहले.

5. पेशेवरों से मदद

यदि आप बीमा मुआवजे की प्राप्ति में तेजी लाना चाहते हैं, या किसी बीमा कंपनी के असंतोषजनक निर्णय को चुनौती देना चाहते हैं, तो आपको निश्चित रूप से योग्य विशेषज्ञों से संपर्क करना चाहिए।

हम आपको बीमा मुआवजा प्राप्त करने में विशेषज्ञता वाली शीर्ष 5 कानूनी फर्मों से परिचित होने के लिए आमंत्रित करते हैं।

1) ऑटोमोटिव वकील

एव्टोज्यूरिस्ट कंपनी कार मालिकों के हितों की योग्य सुरक्षा प्रदान करता है। यह प्रस्तुत करता है ऑटोमोबाइल कानून के क्षेत्र में सभी प्रकार की सेवाएँ:

• अनिवार्य मोटर देयता बीमा के तहत बीमा मुआवजा प्राप्त करने में सहायता;
• बीमा एजेंसियों के साथ विवादों का समाधान;
• बीमा भुगतान आदि प्राप्त करने में पेशेवर सहायता।

कंपनी के कर्मचारी सक्षम वकील और अधिवक्ता हैं जो ऐसे मुद्दों से अच्छी तरह वाकिफ हैं, उन्हें कानून और बीमा कंपनियों की कमजोरियों का उत्कृष्ट ज्ञान है। कंपनी का विशेष ध्यान न केवल सेवाओं की गुणवत्ता की गारंटी देता है, बल्कि समस्या के त्वरित समाधान की भी गारंटी देता है।

2) कानूनी साम्राज्य

कानूनी साम्राज्य एक कानूनी सहायता केंद्र है जो ऐसे क्षेत्रों में व्यक्तियों और कानूनी संगठनों के अधिकारों की रक्षा के लिए सेवाएं प्रदान करता है:

• बीमा विवाद;
• बीमाकर्ताओं के निर्णयों पर आधारित दावे;
• परीक्षा परिणामों की समीक्षा और कई अन्य महत्वपूर्ण सेवाएं।

केंद्र के विशेषज्ञ सबसे कठिन मामलों को संभालेंगे और किफायती मूल्य पर सकारात्मक परिणाम की गारंटी देंगे।

बुनियादी फायदेकेंद्र:

1. निःशुल्क परामर्श;
2. ग्राहक के साथ सीधा काम;
3. बीमा कंपनी से भविष्य के मुआवजे के विरुद्ध सेवाओं का प्रावधान।

3) कानूनी प्रौद्योगिकी एजेंसी

कानूनी प्रौद्योगिकी एजेंसी किसी भी कानूनी मामले में परिणाम की गारंटी देता है। बाज़ार में छह वर्षों का सफल अनुभव स्वयं बहुत कुछ कहता है। ऊपर 5 000 बीमा मामलों में सकारात्मक निर्णय अधिक 300 मिलियन रूबल, ग्राहकों के पक्ष में निर्णय लिया गया।

कंपनी के फायदे हैं:

• ऑनलाइन और फ़ोन द्वारा निःशुल्क कानूनी सलाह;
• कई वर्षों के अनुभव और अनुभव वाले केवल उच्च योग्य वकील;
• सेवाओं के लिए उचित मूल्य;
• सभी महत्वपूर्ण विवरणों पर पूरा ध्यान;
• ग्राहक के व्यक्तिगत डेटा का गैर-प्रकटीकरण।

बीमा मुद्दों के समाधान पर, कंपनी पूर्ण मुआवजे के साथ-साथ बीमा कंपनी से जुर्माना और जुर्माना प्राप्त करने की गारंटी प्रदान करती है।

4) प्रथम कानूनी विभाग

प्रथम कानूनी विभाग बीमा सहित सभी क्षेत्रों में कानूनी मामलों में सहायता प्रदान करता है। उपयोगकर्ता को पेशकश की जाती है निःशुल्क प्रारंभिक परामर्श.

कार्य मास्को और क्षेत्र के भीतर होता है। विभाग के पेशेवर कर्मचारी और कई वर्षों के अनुभव वाले योग्य वकील आपके किसी भी जटिल मामले को सुलझाने के लिए तैयार हैं। विभाग का मिशन: "ग्राहक की समस्या हमारी समस्या है" .

5) सड़क दुर्घटना सहायता

डीटीपी-हेल्प कंपनी के पास सड़क यातायात दुर्घटनाओं से संबंधित बीमा मामलों के विवादों में एक संकीर्ण विशेषज्ञता है।

यहां वे बिना किसी पूर्व भुगतान के बीमा कंपनियों से मुआवजा प्राप्त करने की गारंटी देते हैं। ग्राहक सेवाओं के लिए भुगतान तभी करता है जब फर्म के वकील सफलतापूर्वक केस जीत जाते हैं. अपनी गतिविधि के कई वर्षों में, कंपनी ने अपने ग्राहकों का पक्ष जीता है अधिक 700 मिलियन रूबल.

इस कंपनी का उपयोग करने के लाभों में शामिल हैं:

1. व्यवसाय को दूर से संचालित किया जा सकता है (चाहे आप रूसी संघ के किसी भी क्षेत्र में हों);
2. किसी दुर्घटना की स्थिति में क्षति का नि:शुल्क ऑन-साइट मूल्यांकन और बीमा मुआवजे की स्वतंत्र पुनर्गणना;
3. निरस्त लाइसेंस वाली बीमा कंपनियों से भुगतान प्राप्त करने में सहायता।

6। निष्कर्ष

अब आप जानते हैं कि बीमा मुआवजा कैसे प्राप्त किया जाता है, साथ ही इसका भुगतान कैसे और किन परिस्थितियों में किया जाता है।

हम चाहते हैं कि आपके जीवन में बीमाकृत घटनाएँ कभी न घटित हों, और यह जानकारी केवल सैद्धांतिक ज्ञान बनकर रह जाए!

किसी बीमित घटना के घटित होने पर, बीमाकर्ता निम्नलिखित कार्रवाई करने के लिए बाध्य है, जिसे बीमा अनुबंध में बीमा की आवश्यक और आवश्यक शर्तों के रूप में और अनुबंध के एक स्वतंत्र अध्याय या अनुभाग के रूप में निर्धारित किया जाना चाहिए।

1. किसी बीमित घटना के घटित होने के बारे में संदेश प्राप्त करने के बाद, बीमाकर्ता बीमा अनुबंध द्वारा निर्धारित समय अवधि के भीतर बीमित घटना के स्थान पर जाने के लिए बाध्य है।

यह कार्रवाई तब की जानी चाहिए, जब बीमा की शर्तों के अनुसार, किसी घटना के घटित होने पर, उसकी विशेषताओं के कारण, बीमित घटना के स्थान का निरीक्षण करते समय उसके घटित होने के कारणों की जांच की आवश्यकता होती है, उदाहरण के लिए, आग लगना, मलबा, पानी से बाढ़, वाहनों की टक्कर, आदि।

2. बीमाकर्ता को बीमित घटना के स्थान का निरीक्षण करना चाहिए।

यह क्रिया बीमा जांच की प्रक्रिया में सबसे महत्वपूर्ण है, क्योंकि इच्छुक पक्ष के लिए हानि (क्षति) के कारणों की सही पहचान बीमाधारक की घटना से संबंधित मामले की सभी परिस्थितियों के अध्ययन की पूर्णता पर निर्भर करती है। आयोजन।

बीमित घटना स्थल का निरीक्षण करने के लिए बीमाकर्ता की कार्रवाइयों में कई अनिवार्य और आवश्यक प्रक्रियाएं शामिल हैं जिन्हें बीमा अनुबंध में स्पष्ट रूप से उल्लिखित किया जाना चाहिए।

सबसे पहले, यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि बीमित घटना स्थल का निरीक्षण इस घटना में रुचि रखने वाले सभी व्यक्तियों की भागीदारी या भागीदारी के साथ किया जाना चाहिए, अर्थात्:

¾ उस व्यक्ति का जिसे हानि (क्षति) हुई हो;

¾ उस व्यक्ति का जिसकी गलती से क्षति हुई थी;

¾ बीमाकर्ता के विशेषज्ञ और प्रतिनिधि।

इस प्रयोजन के लिए, निरीक्षण का आयोजक - बीमाकर्ता - निरीक्षण की तारीख, स्थान और समय पूर्व-निर्धारित करने के लिए बाध्य है, जिस पर सभी इच्छुक पक्षों के साथ सहमति होनी चाहिए।

किसी बीमित घटना स्थल के निरीक्षण की पूरी प्रक्रिया को एक निरीक्षण रिपोर्ट में दर्ज किया जाना चाहिए, जिस पर निरीक्षण में उपस्थित सभी व्यक्तियों द्वारा हस्ताक्षर किए जाते हैं।

रिपोर्ट में निरीक्षण के परिणाम प्रतिबिंबित होने चाहिए। निरीक्षण रिपोर्ट तैयार करने की प्रक्रिया की आवश्यकताएं (अर्थात, इसमें जो जानकारी शामिल होनी चाहिए) बीमा अनुबंध में निर्दिष्ट की जानी चाहिए।

विशेष रूप से, यह इस बारे में जानकारी है:

¾ कौन सी घटना घटी;

¾ दिन के किस समय;

¾ कौन उपस्थित था;

¾ किन सेवाओं को कॉल किया गया और किस समय;

¾ खतरे का स्थानीयकरण करने या नुकसान को कम करने के लिए क्या उपाय किए गए;

¾ राशि में हानि (क्षति) की प्रारंभिक राशि;

¾ क्षतिग्रस्त संपत्ति, उसके अवशेष आदि का पूर्ण और विस्तृत विवरण।

इसके अलावा, अधिनियम विस्तार से वर्णन करता है:

¾ खतरनाक घटना के स्रोत का स्थान;

¾ बीमा विषय के संचालन के दौरान चूक का पता चला;

¾ बीमित घटना के घटित होने से संबंधित अन्य परिस्थितियाँ।

किसी बीमित घटना के दृश्य का निरीक्षण करते समय, क्षति की सीमा का वर्णन करने पर विशेष ध्यान दिया जाना चाहिए, अर्थात्:

¾ कौन सी संपत्ति नष्ट या क्षतिग्रस्त हुई;

¾ क्षतिग्रस्त या नष्ट हुई संपत्ति के पहचान चिह्न;

¾ बीमा क्षेत्र के भीतर इस संपत्ति का स्थान;

¾ संपत्ति की पैकेजिंग;

¾ क्षति का प्रकार (अर्थात बाहरी या बाहरी, पूर्ण या आंशिक);

¾ बीमित संपत्ति की कुल राशि से क्षतिग्रस्त संपत्ति (माल) की राशि;

¾ छिपी हुई क्षति की उपस्थिति, आदि।

3. बीमाकर्ता के कार्यों में अगला चरण सभी आवश्यक दस्तावेजों का संग्रह है, जिसमें आधिकारिक सरकारी निकायों द्वारा प्रस्तुत किए गए दस्तावेज़ भी शामिल हैं, जो खतरनाक घटना और उसके घटित होने के कारणों का वर्णन करते हैं।

4. बीमाकर्ता द्वारा बीमा अनुबंध में प्रदान की गई बीमित घटना के घटित होने के तथ्य को स्थापित करने के बाद, वह अगले चरण पर आगे बढ़ता है - बीमित घटना के कारण होने वाली हानि (क्षति) या क्षति की मात्रा स्थापित करना।

बीमित घटना से हुई क्षति की मात्रा स्थापित करने के लिए, बीमाकर्ता, अधिनियम में निर्दिष्ट क्षतिग्रस्त संपत्ति के निरीक्षण डेटा के आधार पर, इस संपत्ति की बहाली के लिए अनुमान या खोई हुई संपत्ति की लागत के अनुमान की गणना करता है। . एक नियम के रूप में, यह गणना बीमाकर्ता से स्वतंत्र पेशेवर मूल्यांकनकर्ताओं द्वारा संकलित की जाती है जिनके पास संपत्ति के मूल्य का आकलन करने या संपत्ति को बहाल करने के लिए उपयुक्त लाइसेंस होता है।

यदि आवश्यक हो, तो बीमाकर्ता को संपूर्ण बीमा जांच प्रक्रिया का संचालन करने के लिए स्वतंत्र सर्वेक्षणकर्ताओं को नियुक्त करने का अधिकार है (इसका अर्थ है बीमित घटना की साइट का निरीक्षण करना, नुकसान की मात्रा का निर्धारण करना और घटना और नुकसान की घोषित राशि के बीच एक कारण संबंध स्थापित करना) .

5. किसी बीमित घटना के घटित होने पर बीमाकर्ता के कार्यों में एक अन्य चरण बीमा जांच के परिणामों के आधार पर एक बीमा अधिनियम तैयार करना है।

यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि बीमा अधिनियम की कानूनी व्यवस्था पहले अध्याय द्वारा विधायी स्तर पर विनियमित की गई थी। बीमा कानून के 2 (1992 में संशोधित)। बाद में, Ch की शुरूआत के साथ। रूसी संघ के नागरिक संहिता के 48, 1996 से इस अध्याय को समाप्त कर दिया गया है और, परिणामस्वरूप, बीमा अधिनियम की कानूनी व्यवस्था समाप्त कर दी गई है। हालाँकि, इस अंतिम दस्तावेज़ ने बीमा अभ्यास में अपना महत्व बरकरार रखा है और व्यापक रूप से बीमा जांच रिपोर्ट के रूप में उपयोग किया जाता है। इसके अलावा, बीमा अधिनियम को नया जीवन (कानूनी विनियमन) प्राप्त हुआ है। हम एक बीमा अधिनियम के बारे में बात कर रहे हैं, जिसकी तैयारी OSAGO नियमों के खंड 71 के अनुसार अनिवार्य है।

स्वैच्छिक प्रकार के बीमा में, जैसा कि पहले ही उल्लेख किया गया है, बीमा अधिनियम ने अपना महत्व बरकरार रखा है और बीमा अनुबंधों की शर्तों के आधार पर बीमा दायित्वों में एक अनिवार्य अंतिम दस्तावेज है। इसके अलावा, लगभग सभी बीमा अनुबंधों में एक बीमा अधिनियम तैयार करने की आवश्यकता प्रदान की जाती है।

6. यदि, बीमा जांच के परिणामों के आधार पर, बीमाकर्ता ने घोषित घटना को एक बीमाकृत घटना के रूप में मान्यता दी है और इस घटना के कारण होने वाले नुकसान (क्षति) की मात्रा भी स्थापित की है, तो वह एक तथाकथित भुगतान बीमा अधिनियम तैयार करता है, जो बीमा अनुबंध में निर्दिष्ट कुछ आवश्यकताओं को पूरा करना होगा।

विशेष रूप से, भुगतान बीमा अधिनियम में निम्नलिखित जानकारी होनी चाहिए:

¾ बीमा अनुबंध (पॉलिसी) की तारीख और संख्या;

¾ पॉलिसीधारक (लाभार्थी), बीमित व्यक्ति के बारे में जानकारी

¾ बीमा अनुबंध (पॉलिसी) के तहत बीमित राशि, साथ ही बीमा प्रीमियम (अंशदान) के भुगतान की शर्तें और तथ्य;

¾ घटित घटना का विवरण (दिनांक, स्थान, समय, आदि) और हानि (क्षति) या अन्य क्षति की अनुमानित राशि, साथ ही दस्तावेजों और अन्य सबूतों का लिंक जो घोषित घटना की पुष्टि करते हैं;

¾ घोषित घटना को बीमाकृत घटना के रूप में मान्यता देने के आधार के बारे में निष्कर्ष के साथ जांच के परिणाम। इस मामले में, उन सभी दस्तावेजों और साक्ष्यों का संदर्भ दिया जाता है जिनके आधार पर बीमाकर्ता इस निष्कर्ष पर पहुंचा कि एक बीमाकृत घटना घटी है;

¾ बीमित घटना के परिणामस्वरूप बीमाकर्ता द्वारा मान्यता प्राप्त हानि की राशि, साथ ही वे दस्तावेज़ (मरम्मत की लागत पर अनुमान, गणना या रिपोर्ट, आदि) जिसके आधार पर बीमाकर्ता ने नुकसान की स्थापना की।

यदि प्रतिस्थापन है, तो अधिनियम में प्रतिस्थापन के लिए दावों की अपेक्षित मात्रा, साथ ही अपेक्षित व्यक्ति जिसके खिलाफ क्षति के लिए दावा किया जा सकता है, का संकेत होना चाहिए।

ऐसे मामलों में जहां बीमाकर्ता, बीमा जांच के परिणामस्वरूप, इस निष्कर्ष पर पहुंचता है कि बीमित घटना घटित नहीं हुई है, वह बीमा मुआवजे का भुगतान करने से इनकार करते हुए एक बीमा अधिनियम तैयार करता है।

यह अधिनियम अपने निष्कर्षों में पिछले अधिनियम से भिन्न है। तदनुसार, अधिनियम को साक्ष्य के संदर्भ में औचित्य का संकेत देना चाहिए, अर्थात। दस्तावेज़ और जानकारी जिसके आधार पर बीमाकर्ता इस निष्कर्ष पर पहुंचा कि बीमित घटना घटित नहीं हुई और बीमा भुगतान से इनकार कर दिया।

बीमा अधिनियम को बीमा अनुबंध द्वारा स्थापित समय सीमा के भीतर तैयार किया जाना चाहिए और समीक्षा के लिए बीमाधारक (लाभार्थी) या पीड़ित को सौंप दिया जाना चाहिए। बीमा प्रमाणपत्र को निर्दिष्ट व्यक्तियों को तभी हस्तांतरित करना आवश्यक है जब बीमा अनुबंध में इसके लिए प्रावधान किया गया हो।

यदि बीमा अनुबंध की शर्तें निर्दिष्ट व्यक्तियों को बीमा प्रमाणपत्र वितरित करने के लिए बीमाकर्ता के दायित्व के लिए प्रदान नहीं करती हैं, तो बीमाकर्ता उन्हें एक और दस्तावेज़ देने के लिए बाध्य है जो बीमाकृत घटना के घटित होने या न होने के संबंध में बीमाकर्ता के निष्कर्ष को इंगित करता है। उनका औचित्य.

7. किसी बीमित घटना के घटित होने पर बीमाकर्ता के कार्यों में अंतिम चरण बीमा भुगतान होता है, जिसे बीमा अनुबंध के अनुसार किया जाना चाहिए, जिसमें अनुबंध द्वारा सख्ती से स्थापित समय सीमा भी शामिल है।

विशेष रूप से, बीमा भुगतान की राशि का निर्धारण करते समय, बीमाकर्ता को बीमा मुआवजे की राशि से मूल्यह्रास या टूट-फूट की राशि, साथ ही क्षतिग्रस्त या खोई हुई संपत्ति के शेष उपयोगी अवशेषों की कटौती करनी चाहिए, जब तक कि निश्चित रूप से, यह नियम न हो। बीमा अनुबंध में प्रावधान किया गया है।

इस प्रकार, किसी बीमित घटना के घटित होने पर बीमा अनुबंध में प्रतिभागियों की कोई भी कार्रवाई निश्चित और विशिष्ट समय सीमा के भीतर की जानी चाहिए, जो बीमा अनुबंध द्वारा निर्धारित की जाती है, क्योंकि सूचीबद्ध कार्यों में से किसी एक को निष्पादित करते समय समय सीमा का उल्लंघन होगा। बाद की कार्रवाइयों के लिए समय सीमा का उल्लंघन और, परिणामस्वरूप, बीमा दायित्व को पूरा करने के लिए सामान्य समय सीमा का उल्लंघन।

इस प्रकार, किसी बीमित घटना के घटित होने पर, बीमाकर्ता को यह करना होगा:

1. बीमा अनुबंध द्वारा निर्धारित समय अवधि के भीतर बीमित घटना के दृश्य पर जाएं;

2. बीमित घटना के स्थान का निरीक्षण करें;

3. सभी आवश्यक दस्तावेज़ एकत्र करें;

4. बीमित घटना से हुई क्षति की मात्रा निर्धारित करें;

5. बीमा जांच के परिणामों के आधार पर एक रिपोर्ट तैयार करें;

6. एक भुगतान बीमा अधिनियम तैयार करें (यदि बीमाकर्ता ने बीमाकृत घटना को घटित होने के रूप में मान्यता दी है और नुकसान की राशि स्थापित की है);

7. बीमा मुआवजे का भुगतान करने से इनकार करने का एक अधिनियम तैयार करें (यदि बीमाकर्ता इस निष्कर्ष पर पहुंचा है कि बीमित घटना घटित नहीं हुई);

8. पॉलिसीधारक या पीड़ित को समीक्षा के लिए बीमा प्रमाणपत्र जमा करें (यदि यह दायित्व बीमा अनुबंध में प्रदान किया गया है);

9. किसी बीमाकृत घटना के घटित होने या न होने के संबंध में बीमाकर्ता के निष्कर्षों को उनके औचित्य के साथ दर्शाते हुए एक अन्य दस्तावेज़ जमा करें (यदि यह दायित्व बीमा अनुबंध द्वारा प्रदान नहीं किया गया है);

10. बीमा भुगतान करें.