Nastup osiguranog slučaja u osiguranju imovine. Radnje po nastanku osiguranog slučaja. Pravila za registraciju nezgode bez učešća službenika saobraćajne policije

Radnje strana u ugovoru o osiguranju po nastanku osiguranog slučaja odnose se na fazu izvršenja ugovora, prema kojoj svaka od njegovih strana mora ostvariti svoja ugovorna prava i obaveze.

Glavni ciljevi sklapanja ugovora o osiguranju u ovoj fazi su da se slučaj koji je ugovarač (korisnik) proglasio osiguranim slučajem i da izvrši uplatu osiguranja ili, naprotiv, da odbije isplatu osiguranja zbog činjenice da proglašeni slučaj nije osigurani slučaj.

Za realizaciju ove faze ugovora o osiguranju, njegovi učesnici treba da sprovedu niz obaveznih mera i postupaka koji moraju biti predviđeni ugovorom o osiguranju kao njegovi uslovi i prema kojima je moguće doći do zaključka o priznavanju ili nepriznavanju. -priznavanje prijavljenog slučaja kao osiguranog slučaja.

Ove aktivnosti obuhvataju, s jedne strane, radnje ugovarača osiguranja (korisnika) ili osiguranika, as druge strane radnje osiguravača.

1. Ugovarač osiguranja (korisnik) ili osiguranik po nastanku osiguranog slučaja dužan je da preduzme sljedeće radnje.

Odmah, tj. u roku predviđenom ugovorom o osiguranju obavijestiti osiguravača o nastanku osiguranog slučaja. Ako ugovorom o osiguranju nije predviđen period izveštavanja, onda prema običajima u osiguranju, ovaj period ne bi trebalo da bude duži od 24 sata, izuzev smrti osiguranika ili oštećenja njegovog zdravlja, koje se može prijaviti u roku od 30 dana, ali ne više.

Osim prijave nastupanja osiguranog slučaja, ako se to vrši usmeno, ova lica dužna su da daju zvaničnu izjavu osiguravaču o nastanku osiguranog slučaja u pisanoj formi, koju je izradio osiguravač i dogovorio sa ugovaračem osiguranja u pisanoj formi. vrijeme zaključenja ugovora o osiguranju. Potreba za podnošenjem prijave u pisanoj formi je zbog činjenice da lice koje prijavljuje nastanak osiguranog slučaja mora u prijavi detaljno opisati okolnosti njegovog nastanka, odnosno vrijeme i mjesto događaja, koje je bilo prisutno u prijavi. vrijeme događaja, procijenjeni iznos štete na imovini ili druge štete, nastale kao rezultat uticaja događaja, itd.

Nakon toga, podaci sadržani u prijavi mogu poslužiti kao nepobitan dokaz o stvarnim okolnostima osiguranog slučaja, do kojih je došlo u tzv. hitnoj potjeri, a koji će biti potrebni za utvrđivanje činjenice nastanka osiguranog slučaja predviđenog ugovorom o osiguranju.

Jedna od značajnih obaveza ovih osoba po nastanku osiguranog slučaja je očuvanje nepromijenjene lokacije osiguranog slučaja do dolaska predstavnika osiguravača. Situacija osiguranog slučaja ne može se mijenjati, osim onih okolnosti koje se odnose na otklanjanje opasnosti koja i dalje utiče na predmet ili objekt osiguranja, te uz provođenje potrebnih radnji u cilju smanjenja gubitaka od osiguranog slučaja.

Osim obavještavanja osiguravača, ova lica dužna su istovremeno i odmah obavijestiti nadležne resorne državne institucije koje se bave otklanjanjem opasnosti i istraživanjem uzroka njenog nastanka, odnosno nadležne zdravstvene ustanove, ako je osigurani slučaj nastao po osnovu ugovora o osiguranju ličnosti. . Konkretno, to su organi državnog vatrogasnog nadzora, policijski organi, Ministarstvo za vanredne situacije, hidrometeorološki centri, organi tehničkog i arhitektonskog nadzora, bolnice, klinike itd.

Potreba da se informišu i pozovu predstavnici navedenih državnih organa opravdana je iz dva razloga. Prvi razlog je eliminacija ili lokalizacija izvora opasnog događaja, na primjer, u slučaju požara to moraju učiniti vatrogasne službe. Drugo, u slučaju da je nastupio opasan događaj, naznačeni organi su dužni da izdaju službeni dokument (paket dokumenata), koji ukazuje na sve okolnosti vezane za nastanak određenog događaja i razlog njegovog nastanka. Konkretno, ovo može biti rješenje o pokretanju ili okončanju krivičnog postupka zbog požara ili protivpravne radnje ili rješenje u slučaju upravnog prekršaja. Pored toga, to mogu biti potvrde hidrometeorološkog centra o vremenskim prilikama (vetar, uragan, jake snežne padavine, itd.), potvrde Ministarstva za vanredne situacije o vanrednim situacijama prirodne i izazvane ljudskim djelovanjem, potvrde saobraćajne policije o lica koja su učestvovala u nesreći, te obim štete na osiguranim vozilima i dr.

Osiguranik ili drugo zainteresovano lice po ugovoru o osiguranju, odmah po nastanku opasnog događaja i obaveštavanju osiguravača o tome, dužan je da preduzme sve potrebne mere da predstavnik osiguravača izvrši uvid u mesto nastanka osiguranog slučaja, tj. , osigurati pristup mjestu nastanka osiguranog slučaja, ako je pod stražom, stvoriti potrebne osnovne uslove za pregled (ovo se odnosi na rasvjetu, puteve do lokacije osigurane imovine, neophodnu radnu snagu u slučaju demontaže komore, da se utvrdi obim štete i sl.).

Sljedeća faza u postupanju osiguranika je prikupljanje, priprema i sistematizacija dokaza, uglavnom dokumentarnih, koji potvrđuju činjenicu nastanka osiguranog slučaja i prouzročenja štete, kao i troškova u cilju smanjenja štete. Lista može uključivati sljedeće dokumente:

Rješenja, potvrde, izvještaji o inspekcijskom nadzoru i druga dokumenta koja izdaju državni organi i institucije (Ministarstvo unutrašnjih poslova, Ministarstvo za vanredne situacije i dr.);

Ostale potvrde koje sadrže podatke, sažetke i opise osiguranog slučaja, radnji prisutnih lica na mjestu nastanka osiguranog slučaja i iznosa pričinjene štete;

Transportne, otpremne isprave, tovarne listove, pakirne liste, talon iz TIR karneta i druge transportne isprave, ako je predmet osiguranja teret namenjen za prevoz;

Ugovori, fakture, fakture, isprave za plaćanje i obračun, potvrde o prijemu, ako je predmet osiguranja imovina (roba);

Potvrda o vlasništvu, posjedovne isprave za zemljište ili drugu nepokretnost, potvrde o tehničkom popisu i druge dozvole za posjedovanje, korištenje i raspolaganje nekretninama, kao i konstitutivne isprave vlasnika ili drugog vlasničkog (pravnog) vlasnika nekretnine;

Knjigovodstveni dokumenti sa relevantnim prilozima, zapisi o zalihama, skladišni dokumenti (potvrde, potvrde ili dnevnici) koji potvrđuju skladištenje i kretanje robe u skladištu, itd. ;

Dokumenti koji potvrđuju stvarnu vrijednost imovine (računovodstveni dokumenti), zaključak o procjeni vrijednosti imovine izdat od strane specijalizirane organizacije za procjenu, njena dozvola za obavljanje djelatnosti procjene itd. ;

U slučaju nanošenja štete životu ili zdravlju, potrebno je dostaviti dokumentaciju iz zdravstvenih ustanova - izvod iz istorije bolesti, potvrde o liječenju i zaključak po završetku liječenja, dokumente koji potvrđuju troškove liječenja, kao i kao dokumenti koji potvrđuju štetu koju je lice pretrpjelo u vezi sa gubitkom hranitelja i sl. ;

Platna i novčana dokumenta koja potvrđuju troškove osiguranika za smanjenje gubitaka - ugovori, fakture, fakture, čekovi itd. ;

Neophodan paket dokumenata za prijenos prava potraživanja (subrogacija) na osobu čijom je krivnjom nastao gubitak;

Stručna mišljenja, ako je na inicijativu ugovaratelja osiguranja određeno i obavljeno ispitivanje radi utvrđivanja činjenice o nastanku osiguranog slučaja;

Konačnu procjenu gubitka (oštećenja) ili troškova obnove oštećene osigurane imovine sastavljaju stručnjaci ili procjenitelji.

Za obavljanje svih ovih radnji i aktivnosti ugovor o osiguranju mora, sasvim jasno i jasno, odrediti rokove tokom kojih je ugovaratelj osiguranja ili njegov zastupnik dužan da svaku od navedenih radnji izvršava korak po korak.

2. Po nastanku osiguranog slučaja osiguravač je dužan da preduzme sljedeće radnje, koje moraju biti predviđene u ugovoru o osiguranju kao neophodni i bitni uslovi osiguranja, a u vidu samostalnog poglavlja ili dijela ugovora .

Prije svega, osiguravač je, nakon što dobije poruku o nastanku osiguranog slučaja, dužan otići na mjesto nastanka osiguranog slučaja u roku predviđenom ugovorom o osiguranju. Ova radnja se mora izvršiti ako, prema uslovima osiguranja, nastanak nekog događaja, zbog svojih karakteristika, zahtijeva ispitivanje razloga za njegov nastanak prilikom pregleda mjesta osiguranog slučaja, na primjer požara, olupina, poplava vodom, sudar vozila itd.

Sljedeća radnja koju osiguravatelj mora poduzeti je da izvrši pregled mjesta nastanka osiguranog slučaja. Ova radnja je najvažnija u postupku istrage osiguranja, budući da od ispravnog utvrđivanja uzroka gubitka (štete) za zainteresiranu osobu ovisi potpunost proučavanja svih okolnosti slučaja u vezi sa nastankom osiguranika. događaj.

Radnje osiguravača na pregledu mjesta osiguranog slučaja uključuju niz obaveznih i neophodnih procedura koje moraju biti jasno navedene u ugovoru o osiguranju.

Prije svega, treba napomenuti da se uviđaj mjesta nastanka osiguranog slučaja mora izvršiti uz učešće ili učešće svih zainteresovanih lica za ovaj slučaj, odnosno osobe koja je pretrpjela gubitak (oštećenje), lica preko čijeg krivnjom nastala šteta, stručnjaci i predstavnici osiguravača. U tu svrhu organizator inspekcijskog nadzora - osiguravač - dužan je unaprijed odrediti datum, mjesto i vrijeme pregleda, o čemu se moraju dogovoriti svi zainteresovani.

Cjelokupni postupak pregleda mjesta osiguranog slučaja mora biti evidentiran u zapisniku o inspekcijskom pregledu, koji potpisuju sve osobe prisutne na uviđaju. Izvještaj mora odražavati rezultate inspekcije. Zahtjevi za proceduru sastavljanja zapisnika o inspekcijskom nadzoru (odnosno informacije koje treba sadržavati u njemu) nužno su propisani ugovorom o osiguranju.

Konkretno, to su informacije o tome koji se događaj dogodio, u koje doba dana, ko je bio prisutan, koje su službe pozvane i u koje vrijeme, koje su mjere poduzete da se opasnost lokalizira ili smanji gubitak, preliminarni iznos gubitka (štete ) u iznosu, potpun i detaljan opis oštećene imovine, njenih ostataka itd. Osim toga, aktom se detaljno opisuje lokacija izvora opasnog događaja, uočeni propusti u radu subjekta osiguranja i druge okolnosti vezane za nastanak osiguranog slučaja.

Posebna pažnja prilikom pregleda mjesta nastanka osiguranog slučaja mora se posvetiti opisu obima štete, odnosno koja je imovina uništena ili oštećena, njeni identifikacijski elementi, lokacija ove imovine na području osiguranja, ambalaža imovinu, vrstu štete (značenje, vanjske ili vanjske, potpune ili djelimične), iznos oštećene imovine (robe) od ukupnog iznosa osigurane imovine, prisustvo skrivene štete i sl.

Sljedeći korak u postupanju osiguravača je prikupljanje svih potrebnih dokumenata, uključujući i one koje dostavljaju službeni državni organi, u kojima se opisuje opasan događaj i razlozi njegovog nastanka.

Nakon što osiguravač utvrdi činjenicu nastanka osiguranog slučaja predviđenog ugovorom o osiguranju, prelazi se na sljedeću fazu – utvrđivanje visine štete (štete) ili štete uzrokovane osiguranim slučajem. U tu svrhu osiguravač, na osnovu podataka inspekcijskog nadzora oštećene imovine navedenih u aktu, izračunava predračun za obnovu ove imovine ili procjenu troška izgubljene stvari. Po pravilu, ovu kalkulaciju sastavljaju profesionalni procjenitelji nezavisni od osiguravača koji imaju odgovarajuću dozvolu za procjenu vrijednosti imovine ili vraćanje imovine.

Ukoliko je potrebno, osiguravač ima pravo angažovati nezavisne geodete za provedbu cjelokupnog postupka istrage osiguranja (to znači pregled mjesta nastanka osiguranog slučaja, utvrđivanje visine šteta i utvrđivanje uzročne veze između događaja i prijavljenog iznosa šteta) .

Druga faza u postupanju osiguravača po nastanku osiguranog slučaja je sastavljanje akta osiguranja na osnovu rezultata istrage osiguranja. Treba napomenuti da je pravni režim akta o osiguranju prethodno bio regulisan na zakonodavnom nivou Poglavljem. 2 Zakona o osiguranju (sa izmjenama i dopunama 1992. godine). Kasnije, uvođenjem Ch. 48 Građanskog zakonika Ruske Federacije, od 1996. godine ovo poglavlje je ukinuto i kao rezultat toga ukinut je pravni režim akta o osiguranju. Ipak, ovaj završni dokument je zadržao svoj značaj u praksi osiguranja i naširoko se koristi kao izvještaj o ispitivanju osiguranja. Štaviše, zakon o osiguranju je dobio novi zakup života (pravna regulativa). Riječ je o aktu osiguranja čija je izrada obavezna u skladu sa klauzulom 71 Pravila OSAGO.

U dobrovoljnim vrstama osiguranja, kao što je već napomenuto, akt o osiguranju je zadržao svoj značaj i predstavlja obavezni završni dokument u obavezama osiguranja na osnovu uslova ugovora o osiguranju. Štaviše, potreba za sastavljanjem akta o osiguranju predviđena je u gotovo svim ugovorima o osiguranju.

Ako je osiguravač na osnovu rezultata istrage osiguranja proglašeni slučaj priznao kao osigurani slučaj i utvrdio iznos štete (štete) uzrokovane ovim događajem, sastavlja tzv. akt osiguranja plaćanja koji mora ispunjavati određene uslove navedene u ugovoru o osiguranju.

Konkretno, akt o osiguranju plaćanja mora sadržavati sljedeće podatke:

Datum i broj ugovora o osiguranju (polisa);

Podaci o osiguraniku (korisniku), osiguraniku;

Osigurana suma po ugovoru o osiguranju (polisa), kao i uslovi i činjenica uplate premije osiguranja (doprinosa);

Opis događaja koji se dogodio (datum, mjesto, vrijeme itd.) i procijenjeni iznos gubitka (štete) ili druge štete, kao i link na dokumente i druge dokaze koji potvrđuju proglašeni događaj;

Rezultati istrage sa zaključcima o osnovanosti za priznavanje proglašenog slučaja kao osiguranog slučaja. U ovom slučaju se upućuje na sve dokumente i dokaze na osnovu kojih je osiguravač došao do zaključka da je nastupio osigurani slučaj;

Iznos štete koju je osiguratelj priznao kao rezultat osiguranog slučaja, kao i ona dokumenta (procjena, obračun ili izvještaj o troškovima popravke i sl.) na osnovu kojih je osiguravač utvrdio gubitak.

Ako postoji subrogacija, u aktu se mora navesti očekivani iznos zahtjeva za subrogaciju, kao i očekivano lice protiv kojeg se može podnijeti zahtjev za naknadu štete.

U slučajevima kada osiguravač, kao rezultat istrage osiguranja, dođe do zaključka da osigurani slučaj nije nastupio, sastavlja akt osiguranja kojim odbija isplatu naknade iz osiguranja. Ovaj akt se razlikuje od prethodnog po svojim zaključcima. Shodno tome, akt mora navesti opravdanost, uz pozivanje na dokaze, tj. dokumente i podatke na osnovu kojih je osiguravač došao do zaključka da osigurani slučaj nije nastupio i odbija uplatu osiguranja.

Akt o osiguranju mora se sastaviti u rokovima utvrđenim ugovorom o osiguranju i predati osiguraniku (korisniku) ili žrtvi na uvid. Potvrdu o osiguranju je potrebno prenijeti na navedena lica samo ako je to predviđeno ugovorom o osiguranju. Ukoliko ugovorom o osiguranju nije predviđena obaveza osiguravača da navedenim licima dostavi potvrdu o osiguranju, osiguravač je dužan da im ustupi drugu ispravu koja ukazuje na zaključke osiguravača o nastanku ili nenastupanju osiguranog slučaja sa njihovo opravdanje.

Završna faza u postupanju osiguravača po nastanku osiguranog slučaja je isplata osiguranja, koja se mora izvršiti u skladu sa ugovorom o osiguranju, uključujući i rokove koji su striktno utvrđeni ugovorom.

Konkretno, prilikom utvrđivanja visine isplate osiguranja, osiguravač mora od iznosa naknade od osiguranja odbiti iznos amortizacije ili dotrajalosti, kao i preostale upotrebljive ostatke oštećene ili izgubljene imovine, osim ako, naravno, ovo pravilo je predviđeno ugovorom o osiguranju.

U zaključku treba napomenuti da se sve radnje učesnika u ugovoru o osiguranju po nastanku osiguranog slučaja moraju izvršiti u određenim i određenim rokovima, koji su predviđeni ugovorom o osiguranju, jer se kršenje rokova prilikom izvršenja jednog od navedenih radnji povlači za sobom kršenje rokova za naknadno postupanje i, kao posljedicu, kršenje opštih rokova za ispunjenje obaveze osiguranja.

Čitav postojeći sistem osiguranja izgrađen je po redosledu premija osiguranja, slučajeva i naknadnih uplata. Ljudi nastoje da se finansijski zaštite tako što osiguraju svoju finansijsku sigurnost, zaključuju odgovarajući ugovor sa nadležnim kompanijama i pri tome očekuju da dobiju odštetu u slučaju osiguranog slučaja.

Tumačenje pojma o kojem je riječ

Osigurani slučaj je kompleks pravnih faktora, koji podrazumeva osiguranje ne samo od posledica određene opasnosti, već i od njihovog slučajnog nastupanja, kao i njihovog nanošenja štete predmetu osiguranom prema predmetnom ugovoru.

Slučaj koji se razmatra je takozvana potencijalno opasna pojava (događaj), koja se možda uopće ne dogodi. Upravo ovakva nasumična priroda ove pojave određuje prirodu odnosa osiguranja. Slučajnost je isključivo objektivne prirode, zbog nedostatka potpune informacije o mogućnosti nastanka nepovoljnog događaja.

Osigurani slučaj je trodimenzionalna struktura, pa se stoga događaj koji se dogodi klasifikuje kao jedan samo ako su prisutna tri elementa: pojava opasnosti, šteta i uzročno-posljedična veza između njih. A sa navedenim elementima je povezana i pravna posljedica nastanka takvog događaja (promjena predmeta u odnosu na obavezu osiguravača).

Možemo reći da je osigurani slučaj poseban događaj, čiji nastanak dovodi do punovažnosti obaveza osiguravača evidentiranih u odgovarajućem ugovoru o osiguranju.

Prema ovim obavezama, nakon nastupanja određenog osiguranog slučaja, osiguravač je dužan da nadoknadi materijalnu štetu koja je prouzrokovana osiguraniku ili trećim osiguranicima koji prate osiguranje od odgovornosti.

Spisak osiguranih slučajeva detaljno je naveden u relevantnom ugovoru. Obično je zatvoren.

Često korišteni pravni izraz “osigurani slučaj” preveden s latinskog tumači se kao “smrt, događaj, pad, incident, prilika, okolnost”. U ruskom zakonodavstvu to se tumači kao događaj koji se već dogodio, koji je predviđen zakonom ili ugovorom o osiguranju i po čijem nastanku osiguravač postaje obavezan da izvrši odgovarajuću uplatu osiguranja određenom osiguraniku, ili drugom trećem licu, ili samom ugovaraču osiguranja.

Ako uzmemo u obzir osiguranje imovine, onda je osigurani slučaj jedna od okolnosti navedenih u relevantnom ugovoru koja je dovela do amortizacije ili oštećenja, gubitka, gubitka imovine koja je predmet osiguranja.

Dodatni uslovi mogu biti navedeni u relevantnom ugovoru. Na primjer, DOSAGO (dodatno dobrovoljno osiguranje obaveznom osiguranju od autoodgovornosti, proširenje ovlaštenja obaveznog osiguranja u odnosu na autoodgovornost) postaje prihvatljiv u trenutku kada šteta koju je osiguranik prouzroči trećim licima premaši iznos naveden u obaveznom osiguranju. ugovor o osiguranju od autoodgovornosti.

Što se tiče kategorije ličnog osiguranja, osigurani slučaj (tačnije lično osiguranje) je događaj koji je prouzrokovao gubitak radne sposobnosti, gubitak zdravlja ili smrt.

Primjer atipičnog slučaja koji se razmatra u ovoj situaciji bio bi upis na fakultet ili rođenje djeteta.

Ovdje je vrijedno spomenuti još jednu definiciju: industrijska nezgoda se smatra osiguranom ako se dogodi kod bilo kojeg osiguranika ili drugog lica koje podliježe obaveznom osiguranju od predmetnih slučajeva u toku proizvodne djelatnosti, kao i od profesionalne bolesti.

U situaciji kada je prilikom istrage nezgode sa bilo kojim osiguranikom utvrđena njegova gruba nepažnja koja je naknadno rezultirala nastankom ili povećanjem štete po njegovo zdravlje, mora se utvrditi stepen krivice ovog učesnika u procentima. .

Vrste slučajeva osiguranja

Uobičajeno je razlikovati dvije glavne vrste osiguranja: dobrovoljno i obavezno. Ovom procesu podliježu sva poznata materijalna dobra koja se nalaze u okviru civilnog prometa (skup transakcija koje sklapaju druge ugovorne strane, čiji je osnov uvijek obligacioni odnos). Ali definitivno nema zaštite od ilegalnih aktivnosti.

Slučajevi osiguranja mogu se razlikovati u odnosu na industriju osiguranja, i to:

Imovina (zaštita materijalne imovine, na primjer, šteta na vozilu ili zgradama, loša godina, itd.).
Osiguranje od odgovornosti (ovo uključuje najopsežniji spisak osiguranih slučajeva, koje najčešće izdaju fizička i pravna lica, na primjer, naknada štete u slučaju da osiguranik nije ispunio svoje obaveze iz ugovora o nabavci proizvoda ili nije otplatio kredit na vrijeme itd.).
Lične (zaštita od invaliditeta, nesreća, oštećenja zdravlja, života, npr. osiguranje djece uz dodatnu penziju).
Socijalna (zaštita stanovništva u situaciji pogoršanja njihovog materijalnog stanja, na primjer, odlazak u penziju zbog dugog radnog staža ili invaliditeta, kao i slučaj socijalnog osiguranja - gubitak hranitelja i sl.).
Osiguranje od rizika za preduzetnike (njihova zaštita u slučaju gubitka prihoda, neprimanja dobiti, gubitaka i sl.).

Posljednje od navedenog je jedina šansa za poduzetnike da ne izgube posao, posebno u trenutnoj ekonomskoj situaciji u zemlji (izuzetno nestabilnoj, posebno u pogledu potražnje potrošača).

Prilikom sklapanja ugovora za sve vrste osiguranih slučajeva, ugovarač osiguranja je dužan da nadoknadi gubitke nastale usled nepredviđenih okolnosti u delatnosti preduzetnika.

Primjer osiguranog slučaja može biti bankrot druge ugovorne strane (preduzetnici se najčešće plaše ovog događaja). U sektoru poljoprivrede, po pravilu, osiguravaju se od moguće suše ili nepredvidivih poplava. A kada putujete u inostranstvo, osiguranje pomaže da se lako pokriju svi troškovi povezani s troškovima liječenja uglavnom egzotičnih bolesti.

Obavezno osiguranje: uslovi nastanka, vrste

Javlja se kada je prisutno najmanje jedno od tri stanja:

Dobrovoljno osiguranje istih rizika kao u obaveznom osiguranju nije komercijalno izvodljivo sa stanovišta osiguravača.
Takođe je znatno skuplji od dotičnog.
Ugovarač osiguranja potcjenjuje značaj takvih rizika.

Međutim, postoji objektivna društvena potreba za zaštitom od takvih rizika. S tim u vezi, država donosi odgovarajući zakon o obaveznom osiguranju.

U Rusiji je danas osiguranje obavezno u sljedećim oblastima:

1. OSAGO, zakon o kome je usvojen 2003. godine, blagotvorno je uticao kako na današnje stanje na putevima tako i na brzi razvoj cjelokupnog osiguranja u našoj zemlji u cjelini.

Bilo bi korisno znati da se prijava (osigurani slučaj - saobraćajna nezgoda) za traženu uplatu osiguranja razlikuje u zavisnosti od toga ko je popunjava (oštećeni nije klijent autoodgovornosti, osiguranik, oštećeni je klijent autoodgovornosti).

2. Obavezno zdravstveno osiguranje, po kojem se svaki građanin naše zemlje priznaje kao osiguranik.

3. OSGOP (obavezno osiguranje od građanske odgovornosti prevoznika) do 2013. godine bio je čista formalnost (2 rublje 30 kopejki u cijeni vozne karte). Ova sredstva definitivno nisu bila dovoljna ni za djelimično liječenje. Zatim je u januaru 2013. godine stupio na snagu zakon koji je i danas na snazi, prema kojem minimalna isplata u slučaju smrti putnika iznosi 2 miliona rubalja, kao i još 25 hiljada rubalja. - njegovu sahranu. Nedostatak je bio što je zakon stupio na snagu početkom januara, a licence za ovo obavezno osiguranje počele su da se izdaju tek krajem mjeseca. Do ovog trenutka, prevoznici su se ili dobrovoljno osiguravali ili su sami isplaćivali žrtve.

4. OPO (obavezno osiguranje od odgovornosti za rad opasnih proizvodnih objekata). Ne postoji direktna obaveza za kompanije da sprovode ovo osiguranje, a sticanje licence Rostechnadzora za relevantne vrste aktivnosti dozvoljeno je samo ako imaju posebnu polisu. Za to je u pravilu dovoljan iznos osiguranja od 100 hiljada rubalja. Ovakva odbrana se ne može nazvati ozbiljnom. Ovaj zakon je trenutno u fazi revizije.

5. Obavezno osiguranje za vojna lica, koje (u ustavno-pravnom aspektu) garantuje država vojnim licima Oružanih snaga RF, pored drugih vrsta plaćanja, iznos naknade za pričinjenu štetu koja je namijenjena za nadoknadu posljedica osiguranog slučaja, uključujući nastalu moralnu i materijalnu štetu.

Trenutno se raspravlja o tome da osiguranje treba da bude obezbeđeno u sledećim kategorijama:

stanovanje (sličan prijedlog zakona promovira Državni odbor za izgradnju);
Fizička i pravna lica koja pružaju medicinske usluge na teritoriji Rusije;
odgovornost proizvođača proizvoda i usluga (najčešće su to ogranci zapadnih kompanija kojima su potrebni izvještaji svom odboru dioničara).

Ovo su vrlo ispravni pravci za razvoj ove industrije. Šteta što su tek u fazi rasprave.

Da rezimiramo, možemo reći da je u Rusiji osiguranje motornih vozila (MTPL) „najobavezno“. Preostala područja su ili slabo razvijena ili su u fazi stagnacije.

Registracija slučajeva osiguranja

Prema ruskom zakonodavstvu, ugovori i pravila za osiguranje vrste imovine predviđaju odgovarajuće postupke za određivanje uslova i postupka za isplatu potrebne naknade iz osiguranja, i to:

utvrđivanje osnova za isplatu određenih naknada iz osiguranja;
propisi gore navedenog osnova i obrazloženja metodologije za obračun konkretnog iznosa potrebne naknade iz osiguranja.

Spisak dokumenata koji potvrđuju nastanak osiguranih slučajeva i njihovu identifikaciju po uslovima osiguranja

Osnov za isplatu tražene naknade osiguranja je nastupanje osiguranih slučajeva koji odgovaraju ugovoru o osiguranju. Njihov nastanak, kao i identifikacija uslova osiguranja, dodatno potvrđuju sljedeća dokumenta:

izjava ugovarača osiguranja o nastanku osiguranog slučaja;
spisak uništene, ukradene ili oštećene imovine;
poseban akt osiguranja od uništenja (oštećenja ili krađe) imovine.

Posljednji dokument od navedenog mora biti sastavljen u skladu sa pravilima osiguranja. Potvrđuje činjenicu, okolnosti i uzroke nastanka osiguranog slučaja. Isključivo na osnovu njega može se izračunati iznos štete prouzrokovane imovinom osiguranika, izračunati iznos potrebne osiguravajuće naknade i utvrditi pravo osiguranika da je dobije.

Koji podaci mogu poslužiti kao osnova za obračun dospjele naknade iz osiguranja?

Osnova za obračun iznosa potrebne naknade od osiguranja (direktno za osiguravača) su sljedeći podaci:

koje u prijavi daje sam ugovarač osiguranja;
odražava i utvrđuje osiguravač posebnim aktom o osiguranju;
koje dostavljaju nadležni organi (u slučaju da se njima podnesete).

Kolika je vrijednost štete u predmetu koji se razmatra?

To je vrijednost amortizovane ili izgubljene imovine (njenog dijela), koja se utvrđuje procjenom osiguranja. Visina naknade iz osiguranja utvrđuje se na osnovu prethodno obračunate štete, kao i uzimajući u obzir uslove ugovora o osiguranju, i predstavlja dio ili puni iznos štete koji se namjerava isplatiti ugovaraču osiguranja. , u skladu sa svojim uslovima.

U slučaju proporcionalnog osiguranja (za djelimično osiguranu vrijednost ili podosiguranje), dospjela naknada se isplaćuje u odgovarajućem omjeru (u odnosu na osiguranu sumu prema vrijednosti njegove vrijednosti). Jednostavno rečeno, to je dio stvarno pričinjene štete na imovini, za koju je osiguranik platio odgovarajuće premije.

Evidentiranje slučajeva osiguranja po prvom sistemu rizika koristi se češće od ostalih u stvarnom životu; Ako su gubici manji od utvrđenog osiguranog iznosa, onda ugovor nastavlja da se realizuje u okviru njegovog preostalog dela.

Smrt zajmoprimca kao osigurani slučaj po kreditu

Prema ruskom građanskom pravu (član 1175), neizmirene obaveze po osnovu duga preminulog zajmoprimca prenose se na naslednike. U skladu sa navedenim članom, prvo, za njih odgovaraju isključivo u granicama prenesene imovine. Na primjer, ako je iznos duga 500 hiljada rubalja, a nasljednik je dobio samo 200 hiljada rubalja, tada njegove obaveze prema banci ne mogu premašiti stvarno preneseni iznos.

Drugo, ukupan iznos duga koji je prenet na više naslednika se, po zakonu, deli srazmerno primljenim udelima odgovarajućeg nasleđa.

Treće, u slučaju osiguranja duga kolateralom (na primjer, u situaciji sa kreditom za automobil ili hipotekom), osim samog duga, kolateral ide i nasljednicima. Banka najčešće najlakše odobrava odluku o prodaji, pod uslovom da se iznos koji je potreban za otplatu kredita odmah pošalje banci. Nakon otplate kredita, nasljednici dobijaju preostali iznos (ako ga ima).

Četvrto, u situaciji kada se testament formira u korist maloljetnih građana, ishod je da oni, zajedno sa punoljetnim nasljednicima, stiču dugove umrlog, koje plaćaju njihovi zakonski zastupnici (staratelji ili roditelji).

Karakteristike okolnosti koje se razmatraju

Slučaj osiguranja kredita koji se razmatra ima nekoliko nijansi:

1. Ako naslijeđe niko zakonski ne prihvati, a ugovor o kreditu nije osiguran garancijom, onda banka ima pravo zakonski zahtijevati hitnu prodaju ove imovine na aukciji.

2. U situaciji kada članovi porodice umrlog dužnika koriste njegovu imovinu (na primjer, upisani su ili tamo žive), ali ne djeluju uvijek kao nasljednici u isto vrijeme, onda formalno ne nasljeđuju dugove. Međutim, ako nadležna banka oduzme ovaj stambeni prostor, ovi članovi porodice gube pravo korištenja ove imovine i također podliježu deložaciji. Ali prema trenutnom ruskom stambenom i porodičnom zakonodavstvu, oni ne mogu biti deložirani u posebnim slučajevima. Primjer bi bila zabrana kršenja prava maloljetne djece ili prava članova porodice koji nemaju drugi smještaj.

3. Nasljednici zajmoprimca snose obaveze po kreditu i prije zakonske registracije stvarnog prava na dospjelo naslijeđe.

Osigurani slučaj kredita koji se razmatra je jasan primjer činjenice da je ruski zakon o ovom pitanju oštar i gotovo neosporan.

"Smanjenje kazni"

Ovo je član Građanskog zakonika (333.). Razmatranje osiguranog slučaja (u vezi sa prenosom kredita sa preminulog zajmoprimca na naslednike) u ovom aspektu otvara niz mogućnosti. Prvo, banka ima pravo da pokrije (smanji ili poništi kazne) sklapanjem sporazuma o nagodbi ako nasljednik ne pokuša da ospori dug i spreman je da ga u cijelosti isplati.

Drugo, naslednik se može žaliti da kašnjenje nije nemar novonastalog dužnika, već posledica nepredviđenih okolnosti (smrt prvobitnog zajmoprimca). Nasljednik možda nije bio obaviješten o ovom pitanju. Treće, on ima pravo da notarom ovjeri odbijanje dospjelog nasljedstva.

Premije osiguranja od nezgode

Nijansa pravnog aspekta regulisanja ovog obaveznog socijalnog osiguranja je da su značajni elementi tarifnog oporezivanja utvrđeni različitim propisima.

Premije osiguranja (nesrećni slučaj je u ovom slučaju predmet obaveznog osiguranja) po svojoj pravnoj prirodi su porezne uplate, jer ispunjavaju sve svoje karakteristike bez izuzetka. Uzimajući ovu činjenicu u obzir, možemo reći da su odnosi povezani sa njihovom isplatom podložni normama ruskog poreskog zakonodavstva (obračunavanje kazni na postojeće dugove na potrebne transfere Fondu socijalnog osiguranja, finansijske sankcije za one koji ih ne plaćaju). doprinose, kao i bankama koje su prekršile proceduru njihovog prenosa u Fond i dr.).

Da li se zaposleni smatraju osiguranicima?

Prema saveznom zakonu o obaveznom socijalnom osiguranju od svih vrsta nezgoda u proizvodnji, kao i profesionalnih bolesti, oni su, naravno, priznati kao osiguranici.

Zaposlenim se obezbjeđuju sljedeće naknade za osigurani slučaj na poslu:

Naknada kojom se nadoknađuje privremeni invaliditet zbog nesreće tokom proizvodnih aktivnosti (u situaciji kada poslodavac kasni više od mjesec dana, žrtva ima pravo, nakon podnošenja zahtjeva, da je dobije u ruskoj regionalnoj filijali Fonda socijalnog osiguranja).
Mjesečne uplate (osiguranje).
Jednokratna uplata (osiguranje).
Naknada za sve dodatne troškove (za socijalnu, medicinsku i profesionalnu rehabilitaciju).

Osnov za izdavanje prve vrste naknade je bolovanje. Navedene isplate za osigurane slučajeve na radu poslodavac mora izvršiti uredno (u cijelosti i na vrijeme).

Proces namirenja potraživanja osiguranika i njegov zadatak. Isplata naknade za osiguranje.

U skladu sa važećim zakonodavstvom u Ukrajini, svi sporovi po ugovorima, uključujući ugovore o osiguranju, podliježu rješavanju na sudu.

U slučaju prijevremenog raskida ugovora o osiguranju, na zahtjev osiguranika, osiguravač mu vraća uplatu osiguranja za period koji ostaje do isteka ugovora uz odbitak normiranih troškova obavljanja poslova utvrđenih pri obračunu. tarifu osiguranja, stvarne isplate iznosa osiguranja i naknade iz osiguranja izvršene po ovom ugovoru o osiguranju. Ako je potraživanje osiguranika nastalo zbog kršenja odredbi ugovora o osiguranju od strane osiguravača, isti će vratiti osiguraniku uplaćene premije osiguranja u cijelosti.

U slučaju prijevremenog raskida ugovora o osiguranju, na zahtjev osiguravača, uplaćene premije osiguranja u cijelosti će se vratiti ugovaraču osiguranja. Ako je zahtjev osiguravača zbog neispunjavanja uvjeta ugovora o osiguranju od strane osiguranika, tada osiguravač vraća osiguraniku uplatu osiguranja za vrijeme trajanja ugovora uz odbitak troškova obavljanja poslova, utvrđenih zakonom. standard u visini tarife osiguranja, isplate iznosa osiguranja i naknada iz osiguranja koje su bile izvodljive po ovom ugovoru o osiguranju.

U slučaju prijevremenog raskida ugovora o osiguranju, vraćanje sredstava u gotovini nije dozvoljeno ako su plaćanja izvršena u bezgotovinskom obliku.

Prilikom sklapanja ugovora o osiguranju, Zakon Ukrajine o izmjenama i dopunama Zakona Ukrajine „O osiguranju“ predviđa posebne uslove za rješavanje odbijanja u pitanjima koja se odnose na isplatu iznosa osiguranja (stranica obeštećenja), te osnov za odbijanje osiguravača. za plaćanje iznosa osiguranja mogu biti sljedeći:

1) namerne radnje ugovarača osiguranja ili lica u čiju korist je zaključen ugovor o osiguranju, u cilju nastupanja osiguranog slučaja. Ova norma se ne odnosi na radnje koje se odnose na vršenje građanskih ili službenih dužnosti u stanju neophodne odbrane ili zaštite imovine, života, zdravlja, časti, dostojanstva i poslovnog ugleda;

2) izvršenje krivičnog dela sa umišljajem od strane osiguranika - građanina ili drugog lica u čiju korist je zaključen ugovor o osiguranju, koje je dovelo do osiguranog slučaja;

3) dostavljanje ugovarača osiguranja namerno lažnih podataka o predmetu osiguranja;

4) primanje od lica odgovornog za štetu od strane osiguranika pune naknade štete po osnovu osiguranja imovine;

5) neblagovremeno obaveštenje osiguranika o nastanku osiguranog slučaja bez bitnih razloga za to ili stvaranje prepreka za osiguravača u utvrđivanju okolnosti, prirode i visine štete;

6) druge slučajeve predviđene zakonodavstvom Ukrajine.

Odluku o odbijanju isplate iznosa osiguranja donosi osiguravač u roku koji ne prelazi rok predviđen pravilima osiguranja, a u pisanoj formi saopštava ugovaraču osiguranja sa obrazloženjem razloga odbijanja. Na odbijanje osiguravača da isplati iznos osiguranja, osiguranik može uložiti žalbu na sudu.

Kada dođe do osiguranog slučaja, ugovarač osiguranja je dužan poduzeti razumne i dostupne mjere u datim okolnostima kako bi smanjio moguće gubitke. Prilikom preduzimanja ovakvih mjera ugovaratelj osiguranja mora se pridržavati uputstava osiguravača, ako su ona saopćena osiguraniku. Ako osiguranik namjerno propusti da preduzme razumne i raspoložive mjere za smanjenje mogućih gubitaka, osiguravač se oslobađa obaveze naknade štete nastale kao posljedica takvog nepreduzimanja mjera od strane osiguranika.

Ugovarač osiguranja mora odmah obavijestiti osiguravača o nastanku osiguranog slučaja. Ako je ugovorom o osiguranju predviđen rok i način obavještavanja, to se mora izvršiti u ugovorenom roku i na način utvrđen ugovorom. Pravovremene informacije o osiguranom slučaju omogućit će osiguravaču da utvrdi uzrok nastanka i prirodu okolnosti koje su neophodne da bi se događaj priznao kao osigurani slučaj. Neispunjenje obaveze obavještavanja osiguravača daje pravo osiguravaču da odbije isplatu naknade iz osiguranja.

Prilikom osiguranja imovine - u slučaju njenog gubitka (oštećenja) zbog protivpravnih radnji trećih lica, kao i ako je došlo do provale ili krađe vozila, osiguranik je dužan odmah prijaviti policiji. Ugovaratelj osiguranja nema pravo započeti pregled imovine bez predstavnika osiguravajućeg društva i organa za provođenje zakona. U slučaju gubitka ili oštećenja osigurane imovine, ugovaratelj osiguranja mora osiguravajućem društvu dostaviti kopije protokola, akta, kao i relevantne dokumente nadležnih organa koji su potrebni za utvrđivanje uzroka gubitka ili oštećenja imovine i utvrđivanje iznos gubitaka. Oštećenu i preživjelu imovinu ugovaratelj osiguranja mora čuvati u istom obliku u kakvom je bio nakon osiguranog slučaja do dolaska predstavnika osiguravajućeg društva.

Ugovarač osiguranja je dužan osigurati osiguravaču subrogaciju, tj. osigurati mogućnost podnošenja zahtjeva protiv odgovornog lica za gubitke nadoknađene kao rezultat osiguranja imovine. Ugovarač osiguranja je dužan da osiguraniku prenese sve dokumente i dokaze i da mu pruži sve podatke potrebne da bi osiguratelj ostvario pravo potraživanja koje je na njega preneseno. Ako se osiguranik (korisnik) odrekao svog potraživanja prema licu odgovornom za gubitke koje je nadoknadio osiguravač, ili je njegovom krivnjom postalo nemoguće da osiguravač ostvari ovo pravo, osiguravač je u potpunosti (ili u relevantnom dijelu) oslobođen od plaćanja naknade za osiguranje.

8.9. Komesar za hitne slučajeve: koncept, odgovornosti.

Kada dođe do osiguranog slučaja ili događaja koji se preliminarno može ocijeniti kao osigurani slučaj, potrebno je prikupiti sve podatke kako bi se isplata naknade osiguranja izvršila što potpunije i brže. U tu svrhu, praksa osiguranja je vekovima razvila poseban mehanizam koji se zove hitna komisija.

Djelatnost povjerenika za slučaj nezgode je utvrđivanje uzroka, prirode i visine štete na osiguranoj imovini (takve radnje povjerenika za nezgode se često nazivaju istragom osiguranog slučaja, ili istragom osiguranja), dokumentovanje osiguranog slučaja i priprema materijala. za razmatranje zahteva ugovarača osiguranja za plaćanje osiguranja (ovakva izjava ugovarača osiguranja se tradicionalno naziva potraživanjem osiguranika).

Zbog činjenice da je značajan dio imovine osigurane kod bilo kojeg osiguravajućeg društva geografski udaljen od njega, osiguravajućem društvu je često teško da samostalno izvrši procjenu štete zbog raznovrsnosti osiguranih slučajeva i malog broja zaposlenih. Osim toga, ne može svako osiguravajuće društvo sebi priuštiti zaposlenike koji su specijalisti u različitim oblastima djelatnosti.

Odjeljenja komisije za nesreće, ranije formirana na bazi osiguravajućih društava, transformirana su u zasebne nezavisne anketne kompanije.

Osiguravajuće društvo sklapa poseban ugovor sa komesarom za slučaj nezgode (izviđačkom kompanijom): ili razmjenom pisama između njih, ili potpisivanjem jednog dokumenta koji propisuje odgovornosti strana. Po pravilu, osiguravajuće društvo nije u obavezi da koristi usluge ovog komisionara za slučaj nezgode za svaki osigurani slučaj na datoj teritoriji. Može izabrati da koristi usluge drugih istraživačkih firmi specijaliziranih za uža područja (na primjer, u oblasti petrohemije, brodogradnje ili poljoprivrede).

Da bi bolje služile svojim klijentima, osiguravajuća društva stavljaju spisak svojih komisionara u slučaju nezgode na poleđini polise osiguranja, a na prednjoj strani daju se instrukcije za ugovarača osiguranja da kontaktira povjerenike u slučaju nezgode koji su navedeni u polisi.

Prema dogovoru sa osiguravačem, akcident ima pravo:

1) utvrđuje oblike i načine ispunjavanja obaveza na osnovu zakona i uslova ugovora;

2) uz dozvolu lica ili organa koji sprovodi uviđaj, upozna se sa istražnim materijalom, prisustvuje istražnim radnjama i podnese predstavku o okolnostima i razlozima nastanka osiguranog slučaja;

3) dobije potrebna objašnjenja u pisanoj ili usmenoj formi od strana uključenih u nastanak osiguranog slučaja;

4) odgovara na pitanja nadležnog organa za nadzor nad poslovima osiguranja, kao i istražnih organa, sa podacima o okolnostima i razlozima nastanka osiguranog slučaja i prouzrokovanog štete.

Odgovornosti komesara za vanredne situacije uključuju:

1) pregleda oštećenu imovinu;

2) istražuje okolnosti nastanka osiguranog slučaja;

3) preduzima mere za spasavanje imovine i smanjenje gubitaka;

4) donese zaključak da li se ovaj događaj odnosi na osigurani slučaj, tj. da li je predmet osiguravajuće zaštite;

5) izvrši, po mogućnosti, procjenu štete;

Nije teško procijeniti štetu ako je riječ o komadnoj robi, a šteta je očigledna. A teško je ako je, na primjer, složena oprema oštećena. U tom slučaju potrebna je procjena specijalizovane stručne organizacije koja daje svoje mišljenje. Visina štete se uglavnom utvrđuje kao razlika između tržišne vrijednosti oštećene imovine i njene vrijednosti u neoštećenom stanju.

Prilikom procene oštećene imovine, poverenik za nezgode može dobiti sledeća ovlašćenja od osiguravajućeg društva:

Samo opis štete bez materijalne procjene gubitaka; u ovom slučaju osiguravajuće društvo preuzima dalje upravljanje slučajem, uključujući rješavanje pitanja privlačenja stručnih organizacija;

Opis štete, njena materijalna procjena, uključivanje stručnih organizacija;

Navedeno, dopunjeno pravom na sklapanje ugovora sa osiguranikom u ime osiguravajućeg društva o međusobnom utvrđivanju stepena popusta; u ovom slučaju, komesaru za hitne slučajeve daje se ovlaštenje da pregovara sa osiguranikom na kompromisnoj osnovi o visini štete; nakon zaključenja takvog ugovora osiguravajuće društvo mora isplatiti naknadu u visini popusta;

Navedeno, dopunjeno pravom hitnog komesara, uz saglasnost osiguranika, da proda oštećenu imovinu; u ovom slučaju ugovarač osiguranja prima naknadu iz osiguranja kao za gubitak cjelokupne imovine, a prihod od prodaje ide osiguravajućem društvu.

6) prikupi svu dokumentaciju u vezi sa događajem;

7) omogući društvu za osiguranje da podnese tužbu subrogacijom protiv lica odgovornih za nastanak osiguranog slučaja.

Subrogacija je prenos na osiguravača prava potraživanja koje ugovarač osiguranja ima prema osobi odgovornoj za gubitak. Ovo pravo se proteže na osiguravača samo na iznos naknade osiguranja koju je on stvarno platio.

Na osnovu istraživanja i prikupljene dokumentacije, komesar za vanredne situacije sastavlja potvrdu o vanrednim situacijama. U slučaju kada pregled oštećene imovine provode direktno zaposlenici osiguravajućeg društva, to se obično naziva izvještaj o osiguranju. Ovi dokumenti moraju sadržavati sveobuhvatne informacije o osiguranom slučaju. Potvrda o vanrednim situacijama sastavlja se u dva primjerka, od kojih se jedan izdaje osiguravaču (ugovaraču osiguranja), a drugi čuva akcidentni povjerenik. Prikupljeni materijali (sertifikati, izvještaji o ispitivanju, dijagrami) daju se kao dodatak potvrdi za hitne slučajeve.

Prema zakonodavstvu Ukrajine, komesar za hitne slučajeve može biti osoba koja:

ima visoko obrazovanje i diplomirani je, specijalista ili master;

ima posebne kvalifikacije potvrđene sertifikatom (sertifikatom) obrazovne ustanove koja obučava hitne komesare;

ima praktično iskustvo u ovoj specijalnosti najmanje tri godine.

Svake tri godine komesar za vanredne situacije mora proći certificiranje kao stručnjak za ovu specijalnost.

Prilikom kontaktiranja osiguravajućeg društva, svaka osoba teži jednom cilju - zaštiti svoje imovine sklapanjem odgovarajućeg ugovora. Ovaj članak će detaljno raspravljati o tome kako kako dobiti potrebnu naknadu u slučaju osiguranog slučaja .

Nakon što pročitate članak od početka do kraja, naučit ćete:

šta je naknada od osiguranja;
kome i u kojim slučajevima pripada;
šta određuje veličinu plaćanja;
glavni oblici osiguranja;
koje korake treba preduzeti da bi se kompenzacija primila na vrijeme iu potpunosti;
koji su razlozi odbijanja plaćanja i kako ih izbjeći.

Članak će također raspravljati TOP 5 kompanija , specijalizirana za pitanja ostvarivanja osiguravajuće naknade. Rezultat sklapanja ugovora o osiguranju treba da bude punu i bezuslovnu naknadu štete uzrokovane osiguraniku kada se dogode određeni događaji. Kako to postići - pročitajte u ovom članku.

Dakle, prvo, hajde da definišemo sam pojam naknade od osiguranja.

Osiguravajuća naknada- radi se o novčanoj ili drugoj naknadi ugovaraču osiguranja (ili osobi koja je određena kao primalac isplate) koja dospijeva po nastanku osiguranog slučaja.

Sve naknade se vrše iz fonda osiguranja koji svaka kompanija ima. Naknada štete se ne mjeri uvijek u novcu. Naknada se može pojaviti u obliku medicinskih usluga ili drugih materijalnih beneficija.

Na primjer, prema CASCO polisi, u slučaju nezgode, osiguranik ima mogućnost da koristi besplatne usluge automehaničarske radionice za otklanjanje nastale štete ( popravka karoserije automobila, odnosno zamjena oštećenih dijelova i mehanizama, otklanjanje oštećenja).

Iznos sredstava uplaćen ugovaratelju osiguranja obično je jednak iznosu za koji je sklopio ugovor, ali u nekim slučajevima ( Na primjer, za manju štetu) iznos plaćanja može smanjiti ↓ .

Prilikom osiguranja imovine, cjelokupni iznos naknade se mora formirati na individualnoj osnovi i izjednačiti sa stvarnom tržišnom vrijednošću predmeta osiguranja.

Osnov za isplatu naknade je evidentiranje činjenice situacije osiguranja , a potom i njegovu potvrdu. Sve naknade se moraju izvršiti samo uz punu usklađenost sa uslovima ugovora o osiguranju.

Kada osiguravač nije u mogućnosti da dostavi podatke o visini nastale štete u traženom roku, osiguravač ima pravo produžiti rok za procjenu štete i naručiti dodatni pregled. kako god u ovom slučaju, plaćanja će se preračunati koristeći koeficijent za nepoštovanje rokova .

Kada dođe do osiguranog slučaja, potrebno je njegovo rješavanje, odnosno poduzimanje mjera za procjenu nastale štete.

Po pravilu, osiguravajuća društva koja cijene svoju reputaciju nastoje izvršiti procjenu što je prije moguće.
Ali postoje slučajevi kada kompanije, naprotiv, produžavaju sve rokove i namjerno traže razloge za odbijanje plaćanja naknade ovdje vrijedi razmišljati o vlastitom interesu i nepoštenosti namjera s njihove strane.

Pravo na naknadu od osiguravajućeg društva imaju:

direktno lice u osiguranju;
korisnici (osobe koje odredi ugovarač osiguranja da primaju isplatu);
pravni sljednici osiguranika (nasljednici u zavisnosti od srodstva).

2. Oblici plaćanja naknade

Naknada za gubitke u slučaju osigurane situacije nikada ne nadmašuje stvarni iznos štete prouzrokovane osiguraniku, bez obzira na forme u kojima će se izvršiti isplata. Međutim, postoje slučajevi kada je stvarna procjena štete teška ( Na primjer, za zdravstveno osiguranje).

Prilikom zaključivanja ugovora o osiguranju navodi se konkretan iznos novčane naknade ili spisak određenih usluga koje se pružaju osiguraniku u slučajevima određenim uslovima ugovora.

Postoji 4 glavne vrste plaćanja osiguranja , pogledajmo svaki od njih detaljnije u nastavku.

Tip 1. Zbog privremene invalidnosti

Isplata sredstava za vrijeme nesposobnosti za rad koja je nastala zbog bolesti ili povrede.

Takva naknada dospijeva u sljedećim slučajevima:

prilikom zaključivanja ugovora o obaveznom zdravstvenom osiguranju;
sa socijalnim osiguranjem;
sa dobrovoljnim životnim i zdravstvenim osiguranjem.

Tip 2. Standardna plaćanja

Sredstva se moraju uplatiti u skladu sa uslovima ugovora - jednokratno ili raspoređeno na nekoliko mjeseci. Isplata se prenosi samo ako osiguravač potvrdi postojanje osigurane situacije dostavljanjem svih potrebnih dokumenata.

Sve kompanije vode izvještaje o iznosima uplata za određeni period. Ovakvi postupci kompanija služe kao garancija kompetentnosti i integriteta kompanije za klijenta-osiguravača. Svi izvještaji o plaćanju su javno dostupni na službenoj web stranici kompanije ili na saveznim elektronskim izvorima.

Tip 3. Potpuna isplata utrošenih sredstava

Često primljena plaćanja nisu dovoljna da u potpunosti pokriju troškove osiguranika. U takvim slučajevima polise dobrovoljnog zdravstvenog osiguranja mnogo isplativije od obaveznog zdravstvenog i socijalnog osiguranja. Oni daju 100 % garancija da će povređena osoba dobiti punu dodatnu pomoć.

Dodatna pomoć može uključivati sljedeće:

sve medicinske usluge;
potrebne dodatne dijagnostičke i farmakološke procedure za oporavak pacijenta ( fizioterapija, medicinska istraživanja, drugi postupci i preporuke terapeuta);
primanje besplatnog ili sniženog liječenja lijekova;
preferencijalni tretman tokom boravka u bolnici;
plaćeno sanatorijsko-odmaralište;
potrebno plaćeno odsustvo;
protetika i oprema za kompleksno liječenje.

Tip 4. Dodatni troškovi

Nakon obavljenog pregleda i donošenja odluke o potrebi dodatnih vrsta usluga za osiguranika, agencija za osiguranje je dužna da osiguraniku u potpunosti i blagovremeno pruži te usluge u skladu sa uslovima ugovora.

npr. ako je žrtvi potrebno liječenje u bolnici opremljenoj po savremenim standardima, a u njegovom gradu ih nema, tada osiguravač preuzima sve troškove vezane za liječenje i boravak žrtve u gradu gdje su preporuke za liječenje u potpunosti ispunjene zadovoljan.

3. Korak po korak uputstva za primanje naknade

Kao što je već pomenuto, naknada će biti isplaćena samo ako ugovarač osiguranja obezbedi sve potrebne dokumente osiguravaču u određenom roku.

Potvrda za hitne slučajeve– ovo je isprava o osiguranju koja služi kao osnova za početak plaćanja. Takav izvještaj sastavlja stručnjak nakon što potvrdi da je nastupila osigurana situacija.

Sredstva se prenose na lice osiguranja jednom ili u vidu redovnih plaćanja (Na primjer, jednom mjesečno ili tokom cijelog života). Kada kompanija zadrži plaćanje, naplaćuje se kazna - obično ovo 1 % za svaki dan kašnjenja.

U nastavku se nalazi vodič koji će vam pomoći da brzo i u potpunosti dobijete potrebnu naknadu za osiguranje.

Korak 1. Kontaktiranje osiguravajućeg društva

U slučaju osiguranog slučaja, neophodno je odmah obavijestiti nadležne organe za ovo pitanje.

Osim osiguravatelja, mogu biti potrebne usluge drugih organizacija ovisno o konkretnim događajima:

u slučaju požara- Vatrogasci;
ako ste bili žrtva nezakonitih ili nasilnih radnji – hitno pozvati policiju;
kada postanete jedan od učesnika u nesreći – pozvati saobraćajnu policiju;
ako ste povrijeđeni ili žrtva nesreće – kontaktirati hitnu pomoć;
u slučaju komunalne nesreće – obavijestiti stambeno-komunalnu službu u vanrednim situacijama.

Stručnjaci savjetuju nemojte sami popravljati ili obnavljati oštećenu imovinu - pokušajte sve svoje radnje u vezi s njom svesti na najmanju moguću mjeru, tako da u budućnosti nećete komplicirati procjenu štete od strane stručnjaka.

Važno je razumjeti potrebno je sačekati da vještak dokumentira nastali osigurani slučaj. Ne zaboravite uzeti i sve kopije urađenih akata i papira.

Osim toga, možete samostalno dokumentirati štetu uzrokovanu snimanjem fotografija ili video zapisa. Zapamti Što više vidljivih dokaza oštećenja imate, to bolje. .

Korak 2. Sastavljanje izjave sa detaljnim opisom onoga što se dogodilo

Na vrijeme od 1 prije 5 dana(u zavisnosti od okvira koji je utvrdio ugovaratelj osiguranja) nakon nastupanja osigurane situacije, potrebno je da o incidentu obavijestite osiguravajuću kuću. Bolje da ne odgađate obavještavanje što prije ovo uradite, to bolje . Ako odložite, možete dobiti zakonsko odricanje od štete.

Takođe morate kreirati izjava , koji će sadržavati potpuni opis stanja osiguranja.

U dokumentu mora biti navedeno:

datum i vrijeme incidenta;
prirodu događaja i sve okolnosti onoga što se dogodilo;
svu štetu koja vam je nastala kao rezultat;
spisak svih oštećenja ili kvarova na imovini.

Osiguravajuća kuća mora prihvatiti i registrirati vašu prijavu, a vaša prijava će također biti izdata broj , koji se mora sačuvati, zapamtiti ili zapisati. Ovo će vam biti korisno u budućnosti da pratite napredak vaše aplikacije.

Ako imate okolnosti koje su van vaše kontrole, i stoga ne možete dostaviti aplikaciju na vrijeme, onda se o ovom pitanju obavezno konsultujte sa zaposlenima osiguravača.

Pitajte šta trebate učiniti u ovom slučaju i koje mjere poduzeti, a također saznajte informacije o zaposleniku kako biste izbjegli neispravne situacije u budućnosti.

Korak 3. Prikupljanje potrebnog paketa dokumenata

Pored prijave biće vam potrebna i druga dokumenta:

isprave koji potvrđuju nastanak osiguranog slučaja – medicinske izjave, izvještaji, zaključci relevantnih službi;
opis vaše oštećene imovine;
dokumente koji potvrđuju vaše pravo na imovinu;
dokaz vašeg identiteta ( pasoš ili lična karta);
kopiju važećeg ugovora sa osiguravajućim društvom.

Ako se dogodi nesreća, onda neophodno dokumenta o vlasništvu automobila i njega PTS. Ako ima žrtava kao posljedica nesreće, onda je to neophodno fotokopija akta o upravnom prekršaju. Također potrebno ekstrakt da ste bili trijezni kada se nesreća dogodila.

U slučaju smrti osiguranika i primanje naknade od strane nasljednika ili korisnika preminulog izvod iz matične knjige umrlih(dobija se u matičnoj službi). Možda ćete morati dati ljekarska uvjerenja o uzrocima smrti, ili fotokopija obdukcionog dokumenta pokojnika.

Korak 4. Čeka se odluka agencije

Ugovor obično precizira rokovi za razmatranje prijave . Obično variraju od 5 do 20 radnih dana od momenta prijema prijave.

Osiguravač ima pravo da produži period pregleda, ako postoje sumnje u autentičnost dostavljenih dokumenata, kao i kada je teško procijeniti nastalu štetu.

Kada se krivični postupak pokrene zbog nastupanja situacije osiguranja, vaše čekanje na odgovor kompanije može se produžiti na neodređeno vrijeme, jer će za sastavljanje procesnog akta u ovom slučaju biti potrebno vrijeme.

Obavijest o odluci kompanije biće vam poslata poštom ili će vas zaposleni kontaktirati telefonom.

Korak 5. Primite kompenzaciju

Novac će ili biti prebačen na račun osiguranog lica, ili u nekim slučajevima izvršeno plaćanje gotovina.

Jednokratna isplata će se proizvoditi tokom 5 -10 radni dani.
Plaćanje zakupnine će biti prebačeno na račun u propisanom roku ( na primjer, mjesečno 5 -th datum).

Ako niste zadovoljni iznosom ili cjelokupnom odlukom kompanije, možete donijeti tužbena izjava direktno agenciji ili saveznim službama za nadzor, koje će ukazati na vaše razloge za nezadovoljstvo.

4. Razlozi odbijanja i kako ih izbjeći

Podnošenje zahtjeva za osiguranje ne može vam uvijek garantirati naknadu. Postoje razlozi zbog kojih vam agenti osiguranja mogu zakonski dati odbijanje od naknade za pričinjenu štetu.

Razlog 1. Kasno obavještenje

Da se ne nađete u takvoj situaciji, pažljivo proučite one klauzule ugovora u kojima su naznačeni rokovi za kontaktiranje u slučaju osiguranog slučaja. obično, prije 20 dana nakon incidenta.

Ipak, nemojte zanemariti rokove: kontaktirati osiguravača što je prije moguće nakon nastanka osigurane situacije.

Ako razlog zašto niste ispoštovali rok ima valjano opravdanje ( zdravstveno stanje nije dozvoljavalo, boravak u drugom gradu), onda u ovom slučaju ugovarač osiguranja ima pravo da vrati rok za podnošenje zahtjeva sudu.

Razlog 2. Netačnosti u ugovoru

Netačno navedeni podaci iz pasoša ili druge službene informacije automatski će poništiti ugovor. Stoga, prilikom potpisivanja ugovora o osiguranju, pažljivo provjerite i još jednom provjerite da li su svi vaši službeni podaci tačni.

Razlog 3. Vi ste krivac za incident

U tom slučaju društvo zadržava pravo da ne nadoknadi štetu nastalu krivicom osiguranika.

primjer: Čovjek ima polisu dobrovoljnog zdravstvenog osiguranja. U alkoholisanom stanju se spotaknuo i slomio nogu. Prilikom pregleda u zdravstvenoj stanici konstatovano je oštećenje, a istovremeno je utvrđen visok nivo alkohola u krvi žrtve. Naknada osiguranja ne dospijeva za takvu medicinsku izjavu..

U slučaju osiguranja sopstvene imovine, plaćanje se može odbiti ako se dokaže:

imovina je namjerno oštećena od strane osiguranika;
nemar vlasnika;
nepostupanje osiguranika kada je bilo moguće spasiti imovinu.

Razlog 4. Predstavljanje nekompletnog paketa dokumenata

Jedan od uobičajenih razloga za odbijanje je nepotpun set dokumenata potrebnih za osiguranje situacije. Na primjer, radi se o nedostatku potvrda zdravstvenih ustanova ili nedostatku kopija protokola nadležnih službi kojima se potvrđuju određene okolnosti.

Skreni pažnju na da sve kopije važnih papira moraju biti ovjerene kod notara.

Razlog 5. Slučaj nije pokriven osiguranjem

Postoje situacije u kojima događaj nije osiguran:

Sve posljedice nuklearnih eksplozija i izlaganja radijaciji;
Šteta pričinjena vojnim operacijama;
Šteta nastala od nereda, političkih nemira i štrajkova.

Cjelokupna lista neosiguranih slučajeva mora biti navedena u ugovoru, a svaki klijent se može upoznati sa njom. Stoga pažljivo pročitajte ugovor prije nego što bude potpisan.

5. Pomoć profesionalaca

Ako želite da ubrzate primanje naknade od osiguranja ili osporite nezadovoljavajuću odluku osiguravajućeg društva, onda se svakako obratite kvalificiranim stručnjacima.

Pozivamo vas da se upoznate sa TOP 5 advokatskih kancelarija specijalizovanih za ostvarivanje obeštećenja od osiguranja.

1) Automobilski advokat

Avtojurist kompanija pruža kvalifikovanu zaštitu interesa vlasnika automobila. Predstavlja sve vrste usluga iz oblasti automobilskog prava:

pomoć u ostvarivanju naknade od osiguranja po osnovu obaveznog osiguranja od autoodgovornosti;
rješavanje sporova sa agencijama za osiguranje;
stručna pomoć u ostvarivanju plaćanja osiguranja itd.

Zaposleni u kompaniji su kompetentni pravnici i advokati koji su dobro upućeni u ovakva pitanja, odlično poznaju zakon i slabosti osiguravajućih društava. Specifičan fokus kompanije garantuje ne samo kvalitetu usluga, već i brzo rešavanje problema.

2) Pravna imperija

Pravna imperija je centar za pravnu pomoć koji pruža usluge zaštite prava pojedinaca i pravnih organizacija u oblastima kao što su:

sporovi o osiguranju;
potraživanja na osnovu odluka osiguravača;
pregled rezultata pregleda i mnoge druge važne usluge.

Specijalisti centra će preuzeti najteže slučajeve i garantirati pozitivan rezultat po pristupačnoj cijeni.

Basic prednosti centar:

besplatne konsultacije;
direktan rad sa klijentom;
pružanje usluga uz buduću naknadu od osiguravajućeg društva.

3) Agencija za pravne tehnologije

Agencija za pravne tehnologije garantuje rezultate u svim pravnim pitanjima. Šest godina uspješnog iskustva na tržištu govori za sebe. Gotovo 5 000 pozitivne odluke u pitanjima osiguranja, više 300 miliona rubalja, presuđeno u korist klijenata.

Prednosti kompanije su:

besplatni pravni savjeti putem interneta i telefona;
samo visokokvalifikovani pravnici sa dugogodišnjim iskustvom i iskustvom;
razumne cijene usluga;
puna pažnja na sve važne detalje;
neotkrivanje ličnih podataka klijenata.

Po rješavanju pitanja osiguranja, društvo daje garanciju za punu naknadu, kao i za primanje novčanih kazni i kazni od osiguravajućeg društva.

4) Prvi pravni odjel

Prvo pravno odjeljenje nudi pomoć u pravnim pitanjima u svim oblastima, uključujući osiguranje. Korisniku se nudi besplatne početne konsultacije.

Radovi se odvijaju unutar Moskve i regiona. Stručno osoblje odjela i kvalifikovani pravnici sa dugogodišnjim iskustvom spremni su da riješe svaki vaš složeni slučaj. Misija odjela: “Problem klijenta je naš problem” .

5) Pomoć u slučaju saobraćajne nezgode

Kompanija DTP-Help ima usku specijalizaciju u sporovima u slučajevima osiguranja u vezi sa saobraćajnim nezgodama.

Ovdje garantuju da će dobiti nadoknadu od osiguravajućih društava bez ikakvog plaćanja unaprijed. Klijent plaća usluge samo ako advokati firme uspešno dobiju slučaj. Tokom niza godina svog poslovanja, kompanija je pobedila u korist svojih klijenata više 700 miliona rubalja.

Prednosti korištenja ove kompanije uključuju:

poslovanje se može obavljati na daljinu (bez obzira u kojoj se regiji Ruske Federacije nalazite);
besplatna procena štete na licu mesta u slučaju nesreće i samostalan preračunavanje obeštećenja iz osiguranja;
pomoć u ostvarivanju isplata od osiguravajućih društava sa oduzetom licencom.

6. Zaključak

Sada znate kako da dobijete odštetu od osiguranja, kao i kako i pod kojim okolnostima se ona isplaćuje.

Želimo vam da se osigurani slučajevi nikada u vašem životu ne dese, a ove informacije ostaju samo teorijsko znanje!

Po nastanku osiguranog slučaja osiguravač je dužan da izvrši sledeće radnje, koje moraju biti predviđene ugovorom o osiguranju kao neophodni i bitni uslovi osiguranja, a u vidu samostalnog poglavlja ili dela ugovora.

1. Nakon prijema poruke o nastanku osiguranog slučaja, osiguravač je dužan otići na mjesto nastanka osiguranog slučaja u roku predviđenom ugovorom o osiguranju.

Ova radnja se mora izvršiti ako, prema uslovima osiguranja, nastanak nekog događaja, zbog svojih karakteristika, zahtijeva ispitivanje razloga za njegov nastanak prilikom pregleda mjesta osiguranog slučaja, na primjer požara, olupina, poplava vodom, sudar vozila itd.

2. Osiguravač mora izvršiti uvid u mjesto nastanka osiguranog slučaja.

Ova radnja je najvažnija u postupku istrage osiguranja, budući da od ispravnog utvrđivanja uzroka gubitka (štete) za zainteresiranu osobu ovisi potpunost proučavanja svih okolnosti slučaja u vezi sa nastankom osiguranika. događaj.

Radnje osiguravača na pregledu mjesta osiguranog slučaja uključuju niz obaveznih i neophodnih procedura koje moraju biti jasno navedene u ugovoru o osiguranju.

Prije svega, treba napomenuti da se inspekcija mjesta osiguranog slučaja mora izvršiti uz učešće ili uključenje svih zainteresovanih osoba za ovaj slučaj, i to:

¾ osobe koja je pretrpjela gubitak (oštećenje);

¾ lica čijom je krivicom nastala šteta;

¾ stručnjaci i predstavnici osiguravača.

U tu svrhu organizator inspekcijskog nadzora - osiguravač - dužan je unaprijed odrediti datum, mjesto i vrijeme pregleda, o čemu se moraju dogovoriti svi zainteresovani.

Cjelokupni postupak pregleda mjesta osiguranog slučaja mora biti evidentiran u zapisniku o inspekcijskom pregledu, koji potpisuju sve osobe prisutne na uviđaju.

Izvještaj mora odražavati rezultate inspekcije. Zahtjevi za postupak sastavljanja izvještaja o inspekcijskom nadzoru (tj. podaci koji moraju biti sadržani u njemu) moraju biti navedeni u ugovoru o osiguranju.

Konkretno, ovo su informacije o:

¾ koji se događaj desio;

¾ u koje doba dana;

¾ koji je bio prisutan;

¾ koje službe su pozvane iu koje vrijeme;

¾ koje mjere su poduzete za lokalizaciju opasnosti ili smanjenje gubitka;

¾ preliminarni iznos gubitka (štete) u iznosu;

¾ potpun i detaljan opis oštećene imovine, njenih ostataka itd.

Osim toga, akt detaljno opisuje:

¾ lokacija izvora opasnog događaja;

¾ uočenih propusta u poslovanju subjekta osiguranja;

¾ druge okolnosti u vezi sa nastankom osiguranog slučaja.

Prilikom uviđaja na mjestu nastanka osiguranog slučaja posebna pažnja se mora obratiti na opisivanje obima štete i to:

¾ koja je imovina uništena ili oštećena;

¾ identifikacijski znakovi oštećene ili uništene imovine;

¾ lokacija ove imovine na teritoriji osiguranja;

¾ pakovanje imovine;

¾ vrsta oštećenja (tj. spoljašnja ili spoljašnja, potpuna ili delimična);

¾ iznos oštećene imovine (robe) od ukupnog iznosa osigurane imovine;

¾ prisustvo skrivenih oštećenja itd.

3. Sljedeća faza u postupanju osiguravača je prikupljanje svih potrebnih dokumenata, uključujući i one koje dostavljaju zvanični državni organi, u kojima se opisuje opasan događaj i razlozi njegovog nastanka.

4. Nakon što osiguravač utvrdi činjenicu nastanka osiguranog slučaja predviđenog ugovorom o osiguranju, prelazi se na sledeću fazu – utvrđivanje visine štete (štete) ili štete prouzrokovane osiguranim slučajem.

U cilju utvrđivanja visine štete prouzrokovane osiguranim slučajem, osiguravač, na osnovu podataka o pregledu oštećene imovine navedenih u aktu, izračunava predračun za obnovu ove imovine ili procjenu troška izgubljene stvari. . Po pravilu, ovu kalkulaciju sastavljaju profesionalni procjenitelji nezavisni od osiguravača koji imaju odgovarajuću dozvolu za procjenu vrijednosti imovine ili vraćanje imovine.

5. Druga faza u postupanju osiguravača po nastanku osiguranog slučaja je sastavljanje akta osiguranja na osnovu rezultata istrage osiguranja.

Treba napomenuti da je pravni režim akta o osiguranju prethodno bio regulisan na zakonodavnom nivou Poglavljem. 2 Zakona o osiguranju (sa izmjenama i dopunama 1992. godine). Kasnije, uvođenjem Ch. 48 Građanskog zakonika Ruske Federacije, od 1996. godine ovo poglavlje je ukinuto i kao rezultat toga ukinut je pravni režim akta o osiguranju. Međutim, ovaj završni dokument je zadržao svoj značaj u praksi osiguranja i naširoko se koristi kao izvještaj o ispitivanju osiguranja. Štaviše, zakon o osiguranju je dobio novi zakup života (pravna regulativa). Riječ je o aktu osiguranja čija je izrada obavezna u skladu sa klauzulom 71 Pravila OSAGO.

6. Ako je osiguravač na osnovu rezultata istrage osiguranja proglašeni slučaj priznao kao osigurani slučaj i utvrdio iznos štete (štete) uzrokovane ovim događajem, sastavlja tzv. akt o osiguranju naplate, koji moraju ispunjavati određene uslove navedene u ugovoru o osiguranju.

Konkretno, akt o osiguranju plaćanja mora sadržavati sljedeće podatke:

¾ datum i broj ugovora o osiguranju (polisa);

¾ podatke o osiguraniku (korisniku), osiguraniku

¾ osigurani iznos po ugovoru (polisi) osiguranja, kao i uslovi i činjenica uplate premije osiguranja (doprinosa);

¾ opis događaja koji se dogodio (datum, mjesto, vrijeme itd.) i procijenjeni iznos gubitka (štete) ili druge štete, kao i link do dokumenata i drugih dokaza koji potvrđuju proglašeni događaj;

¾ rezultate istrage sa zaključcima o osnovanosti za priznavanje proglašenog slučaja kao osiguranog slučaja. U ovom slučaju se upućuje na sve dokumente i dokaze na osnovu kojih je osiguravač došao do zaključka da je nastupio osigurani slučaj;

¾ iznos štete koju je osiguratelj priznao kao rezultat osiguranog slučaja, kao i ona dokumenta (procjena, obračun ili izvještaj o troškovima popravka i sl.) na osnovu kojih je osiguravač utvrdio gubitak.

Ako postoji subrogacija, u aktu se mora navesti očekivani iznos zahtjeva za subrogaciju, kao i očekivano lice protiv kojeg se može podnijeti zahtjev za naknadu štete.

U slučajevima kada osiguravač, kao rezultat istrage osiguranja, dođe do zaključka da osigurani slučaj nije nastupio, sastavlja akt osiguranja kojim odbija isplatu naknade iz osiguranja.

Ovaj akt se razlikuje od prethodnog po svojim zaključcima. Shodno tome, akt mora navesti opravdanost, uz pozivanje na dokaze, tj. dokumente i podatke na osnovu kojih je osiguravač došao do zaključka da osigurani slučaj nije nastupio i odbija uplatu osiguranja.

Ukoliko ugovorom o osiguranju nije predviđena obaveza osiguravača da navedenim licima dostavi potvrdu o osiguranju, osiguravač je dužan da im ustupi drugu ispravu koja ukazuje na zaključke osiguravača o nastanku ili nenastupanju osiguranog slučaja sa njihovo opravdanje.

7. Završna faza u postupanju osiguravača po nastanku osiguranog slučaja je isplata osiguranja, koja se mora izvršiti u skladu sa ugovorom o osiguranju, uključujući i rokove koji su striktno utvrđeni ugovorom.

Dakle, sve radnje učesnika u ugovoru o osiguranju po nastanku osiguranog slučaja moraju biti izvršene u određenim i određenim rokovima, koji su predviđeni ugovorom o osiguranju, jer će kršenje rokova prilikom obavljanja jedne od navedenih radnji za posljedicu imati kršenje rokova za naknadne radnje i kao rezultat toga kršenje opštih rokova za ispunjenje obaveze osiguranja.

Dakle, po nastanku osiguranog slučaja, osiguravač mora:

1. U roku predviđenom ugovorom o osiguranju otići na mjesto nastanka osiguranog slučaja;

2. Uvid u mjesto nastanka osiguranog slučaja;

3. Prikupiti svu potrebnu dokumentaciju;

4. Utvrditi visinu štete uzrokovane osiguranim slučajem;

5. Sačiniti izvještaj na osnovu rezultata istrage osiguranja;

6. Sastaviti akt o osiguranju plaćanja (ako je osiguravač priznao da je nastao osigurani slučaj i utvrdio iznos prouzrokovane štete);

7. Sačiniti akt o odbijanju isplate naknade iz osiguranja (ako je osiguravač došao do zaključka da nije nastupio osigurani slučaj);

8. Potvrdu o osiguranju dostaviti osiguraniku ili žrtvi na uvid (ako je ova obaveza predviđena ugovorom o osiguranju);

9. dostaviti drugi dokument u kojem se navode zaključci osiguravača o nastanku ili nenastanku osiguranog slučaja sa njihovim obrazloženjem (ako ova obaveza nije predviđena ugovorom o osiguranju);

10. Uplatite osiguranje.