Berendezések bérbeadása. Eszközlízing jogi személyek és kisvállalkozások részére: eszközlízing szerződés és feltételek

A gyártóberendezések bérbeadása egyre elterjedtebb hazánkban. Még annak ellenére is, hogy az egész működés lényege a pénzügyi lízingben rejlik. Vagyis amíg a lízingcégtől teljesen meg nem vásárolják a berendezést, addig az övé lesz.

Meghatározás

Mit nevezünk lízingnek? Ez a gazdasági és jogi viszonyok egy bizonyos közös jellemzője, amikor a kiválasztott tárgyat hosszú távú pénzügyi lízingbe adják át, esetleges visszaváltással vagy a lízingbeadónak való visszaszolgáltatással.

Más szóval, a vállalkozás bérelheti és használhatja a számára szükséges berendezéseket. Ebben az esetben a szervezet csak akkor kap tulajdonjogot, ha teljes mértékben beváltja ezt a tulajdont.

A szerződés több fél jelenlétével jön létre. Ezek túlnyomórészt a vevő, a végfelhasználó, a biztosító társaság és a szállító.

Vevő bármely lízingcég vagy bank, amely saját forrásból vásárol berendezést, amelyet a végfelhasználó a szerződésnek megfelelően tovább üzemeltet.

A végfelhasználó az a vállalkozás, amely egy bankkal vagy lízingcéggel bérleti szerződést köt egyik vagy másik berendezés pénzügyi lízingelésére meghatározott díj ellenében. Végül vagy visszavásárolhatja a berendezést, vagy visszaküldheti a vevőnek.

A szállító az a vállalkozás, amely a megrendelt berendezést adásvételi szerződés alapján szállítja a vevőnek.

A biztosító pedig az ügyletben részt vevő feleknek nyújtja szolgáltatásait.

Osztályozás

A lízing kérdéskörének jogi vonatkozásait tekintve nagyon sok fajtája és formája van. Tekintsük a főbbeket, amelyek leggyakrabban megtalálhatók a gazdasági piacon.

Lízing besorolás	Lízing típusok	Jellegzetes
A tantárgyak összetétele	Közvetett	A lízing olyan típusa, ahol a berendezést közvetítőn keresztül adják át a bérlőnek.
	Egyenes	Nem elterjedt forma Oroszországban, ahol a berendezéseket közvetlenül a szállítótól lehet átadni a bérlőnek. Sajnos hazánkban a törvény szerint legalább három félnek részt kell vennie egy ilyen ügyletben.
	Készlet	A lízing olyan típusa, amelyben több szállító és több lízingbeadó vesz részt finanszírozás bevonásával különböző pénzintézetekben. Ennek előfeltétele a lízingtárgy biztosítása.
Kockázati fokozat	Biztosíték nélküli tranzakció	A bérlő nem tud garanciát vállalni a szerződésben rá rótt valamennyi kötelezettség teljesítésére.
	Részben biztosított tranzakció	Óvadék rendelkezésre állása. Ez részben fedezheti a lízingcég költségeit, és fedezetül szolgálhat mindaddig, amíg a lízingbevevő nem teljesíti kötelezettségeit.
	Garantált üzlet	Minden lehetséges kockázat megosztható a végfelhasználóért felelős biztosítók között.
A kifizetések jellege	Lízing típusa	1. Pénzügyi; 2. Működési.
	A felek számítási formája	1. Pénzbeli, i.e. a fizetés kemény valutában történik; 2. Kompenzációs, i.e. a felek közötti munka ellensúlyozható; 3. Vegyes.
	Fizetési tételek, amelyeket figyelembe kell venni	1. Kiegészítő szolgáltatások; 2. Biztosítás; 4. Értékcsökkenés stb.
	Felhalmozási módszer	1. Előleg; 2. Fix összeg; 3. A visszaváltáskor fennmaradó összeg elszámolása; 4. A fizetés sürgősségének elszámolása; 5. A kifizetések visszafizetési időszakainak elszámolása; 6. Az adósságtörlesztés módozatainak figyelembe vétele.

Videó: Előnyök és hátrányok

Fajták

A gyártóberendezések lízingelését jelenleg számos lízingcég és pénzintézet kínálja. Legtöbbjük speciális feltételekkel "viszi" az ügyfeleket jó kedvezmények, alacsony kamatlábak, gyorsított amortizáció stb.

De minden alapítónak emlékeznie kell arra, hogy bérleti szerződést csak akkor lehet megkötni, ha a cég legalább egy éve a piacon van, és bevétele többszöröse a lízingszerződés szerinti kifizetések összegének.

A berendezés típusa szerint

Berendezés típusa	Költség, dörzsölés.)	Körülmények
Ipari	20 millióig	· Az ellátás időtartama 1-7 év; · Jutalék kifizetések 15%-ig; · Éves áremelkedés akár 3,5%-kal.
Orvosi	2,5-15 millió	· Az ellátás időtartama hat hónaptól 5 évig; · Éves áremelkedés 4%-ig; · Jutalékfizetés 10%-ig.
Termelés	Akár 30 millió és több	· A szerződés időtartama egy évtől 5 évig terjed; · Jutalékfizetés 4,5%-ig; · Éves áremelkedés akár 4,5%-kal.
Gumi	1 millió és 25 millió között	· A lízingszerződés futamideje 6-60 hónap; · Az áremelkedés eléri az évi 6%-ot; · Jutaléklevonás 13%-ig.
Hűtés	25 millióig	· Az ellátás időtartama egy évtől 3 évig terjed; · Éves áremelkedés 4%-ig; · A visszatartási jutalék 10%-ig.

A Loko-Bank különféle garanciákat nyújt ügyfelei számára a megállapodások végrehajtására, beleértve az állami és önkormányzati garanciákat is. Olvasd el a cikket.

Tájékozódjon a bankgaranciáról a Raiffeisenbanknál,.

Mi a jövedelmezőbb

Teljesen ésszerű, ha a cégtulajdonosoknak kérdésük van, hogy mi a jövedelmezőbb a termelőeszközök kölcsönzése vagy lízingje esetén?

Fontolja meg a második fő előnyét:

• A tranzakció regisztrációjának egyszerűbb folyamata, ideértve a dokumentumok begyűjtését és rendelkezésre bocsátását is (sokkal kevesebb van belőlük, mint hiteligényléskor);
• Hiteltörténettel nem rendelkező cég szinte lehetetlen hitelhez jutni. De egy lízingszervezet számára elegendő egy jó üzleti projekt biztosítása;
• A lízingügylet jövedelmezőbb, mint a hitel. Ebben az esetben az első hosszabb időre köthető;
• A lízingszerződés megkötésekor a berendezés a lízingcég mérlegében marad, ami könnyíti a lízingbevevő adóterheit. A kölcsön pedig nemcsak adófizetésre kényszeríti a céget, de további befektetésre sem ad lehetőséget;
• A szükséges eszközök beszerzési lehetősége állami támogatással. Ez azt jelenti, hogy a végfelhasználó előlegének bizonyos százalékát az állam fizeti, ami jelentősen csökkenti a kezdeti kiadásokat.

Dokumentáció

A lízingszerződés megkötéséhez az alábbi dokumentumcsomag összegyűjtése és bemutatása szükséges:

• a cég képviselőjétől, minden mező kitöltésével;
• A szervezet alapszabályának másolata az összes változtatással;
• A szervezet adóhatósági nyilvántartásba vételét igazoló dokumentumok másolata;
• A vezető kinevezéséről szóló dokumentum;
• a cégvezető útlevéladatai;
• Pénzügyi kimutatások az előző beszámolási időszakra;
• Bankkivonat az elmúlt évről.

Minden dokumentumot a vezető aláírásával és a szervezet pecsétjével kell hitelesíteni.

Követelmények a bérlővel szemben

Az alapvető követelmények, amelyeknek minden vállalatnak meg kell felelnie, a következők:

1. A vállalatnak legalább egy évig a pénzügyi piacon kell lennie;
2. A lízingszerződést megkötő szervezetnek az Orosz Föderáció lakosának kell lennie;
3. A társaságot jogi személyként vagy egyéni vállalkozóként kell bejegyezni;
4. A berendezéseket bérbeadó szervezeteknek készen kell állniuk a pénzbeli limitre. Más szóval, a szerződés végrehajtása 10 millió rubeltől lehetséges;
5. Az induló befizetés összege nem lehet kevesebb, mint a teljes költség 10%-a.

Előnyök és hátrányok

A vállalkozások problémáinak megoldását segítő pénzügyi lízingnek vannak pozitív és negatív oldalai is.

A bérleti szerződés megkötésének előnyei:

1. A pénzügyi lízing nem követeli meg a pénzeszközök teljes befektetését. A jogi szervezetek számára ez egy jó lehetőség drága berendezések vásárlására, hogy szükségtelen kiadások nélkül pénzforgalmat vonzzon a vállalathoz;
2. A lízing megszerzésére vonatkozó egyszerűsített szabályok jelenléte, szemben a kölcsönnel. A gyártóberendezések szerződéskötéskor zálogként működnek, így a szervezetnek nem kell további fedezetet nyújtania;
3. A biztosítékok különféle formáinak rendelkezésre állása csökkenti a vállalkozás kockázati szintjét, miközben eszközeit ez nem érinti;
4. Az adóalap jelentős csökkentése a jövedelemadó számításánál;
5. Az így kapott berendezést a vásárlás és telepítés után azonnal üzembe helyezik.

Tipikus hátrányok:

1. A pazarlás csak az induló befizetés pénzbeli kifizetése lehet, amely ennek az időszaknak a költségei, a teljes összeg 25%-áig;
2. Jogtudományi szempontból a lízingügylet meglehetősen bonyolult eljárás. Ez vonatkozik a papírmunka és a további fizetések folyamatára, különösen akkor, ha a végfelhasználó a lízingcégnek a határidő előtt akarja visszafizetni a tartozását;
3. A havi lízingfizetések jelentősen megüthetik a szervezet zsebét, mivel maga a berendezés sok pénzbe kerül;

A szervezet vezetőjének mérlegelnie kell az előnyöket és hátrányokat a bérlet megkötése előtt. És ami a legfontosabb, határozza meg cége pénzügyi stabilitását.

Ebben a cikkben megvizsgáljuk, hogyan lehet felszerelést bérelni. Megtudjuk, milyen kamatlábakat biztosítanak jogi személyek és egyéni vállalkozók számára, és kitaláljuk, hogyan kell kiszámítani a kifizetéseket a számológépen. Elkészítettük a különböző típusú berendezések lehetséges szerződési feltételeit, és visszajelzéseket gyűjtöttünk a lízingcégek ügyfeleitől.

TOP-8 cég, ahol bérelhet berendezéseket

MKB Lízing

15% előlegtől

• Személygépkocsik, teherautók és személygépkocsik lízingelése;
• Speciális gépek és berendezések lízingelése;
• Gördülőállomány lízingelése;
• Repülőgépek, folyami és tengeri hajók bérbeadása;
• Ingatlanlízing;
• Visszabérlet.

Berendezéslízing feltételek

A lízingbe történő eszközbeszerzés olyan szolgáltatás, amelynek regisztrációja nemcsak a szükséges eszközök átvételét, hanem a jövőbeni beváltását is lehetővé teszi. Ezt a fajta lízinget nemcsak cégek, hanem magánszemélyek is igénybe vehetik.

A berendezések lízingelésének általános feltételeit, beleértve a szolgáltatás költségét is, a táblázat tartalmazza:

Vegye figyelembe, hogy a megvásárolni kívánt berendezés lízingelhető hivatalos képviselőtől és szállítótól egyaránt. De leggyakrabban a szerződés háromoldalú: az eladó, a lízingbeadó és a lízingbevevő részvételével.

Ami az összegeket és a feltételeket illeti, a finanszírozás összege 40 000 000 rubel lehet. Ebben az esetben a szerződés futamideje 10-12 évre meghosszabbítható.

A teljes vagy részleges előtörlesztés kérdését a szerződés kötelezően előírja. Ezzel elkerülhető néhány negatív oldal.

Vegye figyelembe, hogy a berendezés állami kedvezményes lízingprogram keretében vásárolható meg. Tagjai leggyakrabban a lízingelőlegből kapnak kedvezményt.

Hogyan vásároljunk felszerelést bérbe

Fontos döntés született tehát, a berendezést lízinggel vásárolják meg. A sikeres regisztrációhoz néhány fontos lépést meg kell tennie:

• Bérbeadó keresése... Tanulmányozza át az Ön lakóhelye szerinti városban vagy régióban található lízingcégeket. Konzultáljon szakértőkkel a választékról, ellenőrizze, van-e lehetőség lízingelni az Önt érdeklő berendezést. Előzetesen ellenőrizze az összegyűjtendő dokumentumok listáját. Alaposan elemezze a cégek ajánlatait, nem szabad azonnal beleegyeznie az előbbibe.
• Pályázatot nyújtunk be. Lépjen kapcsolatba a kiválasztott cég irodájával, és ha időt szeretne megtakarítani, töltse ki az online jelentkezési lapot. Ehhez meg kell látogatnia a szervezet hivatalos webhelyét.

• A pályázattal kapcsolatos pozitív döntés meghozatala után már csak alá kell írnia a szerződést... Olvassa el figyelmesen az egyes bekezdéseket, derítse ki az összes érthetetlen pontot.
• Fizesse be az előírt előleget... Néha külön kell fizetni a biztosítási szolgáltatásért.
• Szerezze be a szükséges felszerelést.

Mostantól rendeltetésszerűen használhatja a berendezést, és szükség esetén később be is válthatja.

Lízing kalkulátor

A kifizetések előzetes kiszámításához használhatja a kiválasztott cég honlapján található kalkulátort. Nincs semmi nehéz a használatában. Fontolja meg például:

Ön több gépet lízingel 4 000 000 rubel összköltséggel. Az előleg a költség 30%-a. A havi fizetés 72 210 rubel lesz.

Követelmények a bérlőkkel szemben

Az ügyfelekkel szemben támasztott követelmények vállalatonként kissé eltérhetnek. Beszélünk azokról az alapvető kritériumokról, amelyeket a címzetteknek meg kell felelniük. Tehát, ha az ügyfél egy szervezet:

1. A cég hivatalos munkavégzési ideje legalább 1 év.
2. A cég az Orosz Föderáció rezidense.
3. Hivatalos bejegyzés jogi személyként arcok.
4. A tevékenységnek nullszaldósnak kell lennie.
5. Nincs lejárt hitel és adó.

Ha egyénekről beszélünk, akkor a velük szemben támasztott követelmények a következők:

1. Fizetőképesség.
2. Nincs negatív hiteltörténet.
3. Életkor - 21 éves kortól.
4. orosz állampolgárság.
5. Állandó munkahely és jövedelem birtokában.

Fontos! A címzett kategóriájától függetlenül nem lehet csődeljárás vagy egyéb jogi eljárás alá vonni.

Pályázati dokumentumok

A bérleti szerződés megkötéséhez adja meg:

1. Kitöltött jelentkezési lap.
2. A cég alapító okiratának fénymásolata.
3. A vezető kinevezéséről szóló végzés és a ch. Könyvelő.
4. Az előző év pénzügyi kimutatásai.
5. A menedzser útlevelének fénymásolata.
6. Mérleg.
7. Folyószámla kivonat.

Magánszemélyek biztosítják:

1. Az Orosz Föderáció állampolgárának útlevele regisztrációs jellel.
2. SNILS.
3. A munkafüzet fénymásolata.
4. Jövedelemigazolás 2-NDFL vagy társaság formájában.
5. Jelentkezési lap.

Milyen felszerelést lehet elintézni

A különféle típusú berendezések lízingelése a leginkább vonzó a kis-, közép- és nagyvállalkozások képviselői számára. Sőt, nem csak új, hanem használt berendezések vásárlására is van lehetőség. A második lehetőség elfogadható a viszonylag fiatal szervezetek számára, amelyek még nem rendelkeznek elegendő tőkével az állóeszközök listájának kiegészítésére.

Ami a berendezések típusait illeti, bérelhet:

• ipari és termelő berendezések (beleértve a famegmunkáló gépeket és egyéb gépeket);
• kávézók és pékségek élelmiszeripari berendezései (beleértve a bérelt kávégépeket, sörpalackozó sörberendezéseket).

Emellett egyre elterjedtebb a kozmetikai és fogászati ​​eszközök lízingelése. A szolgáltató szektorban is népszerű a lízing: gyakran mosó- és mosóeszközök vásárlására használják. Az építőipari cégek és mérnöki felmérésekkel foglalkozó szervezetek pedig drága geodéziai berendezéseket vásárolnak lízing útján.

Kiskereskedelmi üzletek berendezései

A kereskedelmi berendezések lízingelése lehetővé teszi vállalkozása nagymértékű korszerűsítését. Különösen egy LLC számára lehetséges a vásárlás:

• polcok;
• számlálók;
• hűtőberendezések és így tovább.

A vásárlás feltételei a következők:

Ne feledje, hogy legtöbbször nincs szükség fedezetre, a lízingcégek partnerei gyakran kínálnak különféle kedvezményeket és akciókat a lízingbevevőknek.

Fontos! A megadott tarifák átlagoltak, az egyedi feltételek egyedileg egyeztetve, az üzletkötés során.

Autószerviz berendezések

Ebben az esetben a lízing tárgya lehet:

• autóliftek;
• diagnosztikai berendezések;
• mosóberendezések;
• takarító felszerelés.

Ezenkívül bérelhet gumiabroncs-felszerelést (nem csak Moszkvában, hanem más városokban is). Átlagosan a következő feltételek érvényesek:

Egyes lízingcégek készek a szerződés feltételeinek meghosszabbítására, illetve nagyobb összegű üzletkötésre is. Vásárolhat új és használt orosz és külföldi gyártású berendezéseket.

Edzőeszközök

Ha fitneszklub nyitását tervezi, akkor a lízingszolgáltatás kiváló megoldás az Ön számára. Nem minden vállalkozó engedheti meg magának, hogy készpénzért sportfelszerelést vásároljon. Profi sport. a készlet általában drága, és nagyon nehéz hitelt szerezni érte. Ezért az összes szimulátor megvásárolható lízinggel és elfogadható kamattal.

Fontolja meg az edzőterem felszereléseinek bérlésének feltételeit:

Ne feledje, hogy a berendezés a lízingcég tulajdona, amíg vissza nem vásárolja.

Számítógépek lízingelése

Ha a közeljövőben számítógépes felszerelést kell vásárolnia cége számára, akkor egy lízingcéggel kötött üzlet segíthet ebben.

Átlagosan a berendezések beszerzési árai a következők:

Meg kell jegyezni, hogy a szerver és egyéb berendezések lízingelése nem a legnépszerűbb szolgáltatás az Orosz Föderációban, bár egyes cégek meglehetősen sikeresen használják.

Orvosi berendezések bérbeadása

A világgyakorlat azt sugallja, hogy az orvosi berendezéseket gyakran bérbe adják. Így javul az egészségügyi intézmények tárgyi-technikai bázisa, fejlődik az egészségügyi szektor.

A laboratóriumi és egyéb orvosi eszközök vásárlásának feltételei a következők:

Általános feltételeket biztosítottunk a moszkvai orvosi szektor berendezéseinek vásárlásához. A szerződések minden ügyféllel egyedi feltételekkel jönnek létre.

Berendezés lízing jogi személyek számára

Jogi személyek számára a magánszemélyek lízingje sokkal jövedelmezőbb, mint a hitelezés. Ennek egyik előnye, hogy a pályázat elbírálásához nem kell üzleti tervet benyújtania.

A befizetett járulékokat pedig termelési költségként számolják el, ami azt jelenti, hogy csökken a jövedelemadó összege. Amíg Ön nem lesz a berendezés tulajdonosa, az ingatlanadót a bérbeadó fizeti.

A felszerelést határidő előtt is meg lehet vásárolni, ha a bérbeadóval kötött megállapodásban ilyen lehetőséget rögzítenek.

Berendezések bérbeadásához egyéni vállalkozók számára

A kisvállalkozások számára néha a berendezések lízingelése az egyetlen lehetőség, amellyel elfogadható feltételekkel vásárolhat műszaki berendezéseket vállalkozása számára. Egy kezdő vállalkozó nehezen tud hitelt felvenni drága berendezésekre, a lízingcégek pedig lojálisabbak ehhez az ügyfélkörhöz.

Kezdő befizetés nélkül nehéz lesz lízingbe vásárolni berendezéseket, de minimális előleggel nagyon lehetséges ajánlatot találni. Ugyanakkor a kisvállalkozások használt berendezéseket bérelhetnek.

A tranzakció lebonyolításához az egyéni vállalkozónak be kell nyújtania a következő papírcsomagot:

1. Kivonat az EGRIP-ből.
2. Pénzügyi kimutatások egy adott időszakra.
3. Igazolás az adófizetési és jóváírási hátralék hiányáról.

Ami az egyéni vállalkozóval szemben támasztott azonnali követelményeket illeti, azok a következők:

1. A hatósági tevékenység időtartama 6-12 hónap.
2. Pozitív hiteltörténet.
3. Olyan jövedelemszint, amely lehetővé teszi, hogy havi befizetéseket fizessen anélkül, hogy veszélyeztetné vállalkozását.
4. Minden igazolás és engedély rendelkezésre állása (ha a tevékenység típusa ezt megköveteli).

Amint a szerződés összes követelménye teljesül, a vállalkozó kívánság szerint a berendezés tulajdonosává válhat.

Berendezés lízing magánszemélyeknek

Alapvetően egy olyan termék, mint a lízing, keresett a vállalkozók körében. Nem minden lízingcég kész együttműködni a hétköznapi polgárokkal. Nagy a kockázata annak, hogy egy személy illegális üzleti tevékenységet folytat, és ez a tény tele van jogi problémákkal a lízingcég számára.

De vannak olyan szervezetek, amelyek készek megállapodást kötni magánszemélyekkel. Ebben az esetben Önnek ki kell fizetnie a berendezés költségének legalább 5%-át, és minden fizetőképességi bizonyítékot be kell nyújtania.

Használja ki a lízingelt berendezések vásárlását

A lízing segít megoldani a cégnek a szükséges eszközök bővítésével, korszerűsítésével kapcsolatos problémáit. Ezért nézzük meg, milyen előnyöket kap a cég a bérleti szerződés aláírásával:

1. Lehetőség drága berendezések vásárlására felár nélkül.
2. Az ügylet regisztrációjának egyszerűsített szabályai.
3. Nem kell további biztosítékot nyújtania a tranzakcióhoz.
4. A jövedelemadó kiszámításakor az adóalap csökken.
5. A berendezés vásárlás és telepítés után azonnal használható.

Ugyanakkor a berendezés a bérbeadó mérlegében marad, ami jelentősen csökkenti az átvevő adóterheit.

Berendezések lízingelése kisvállalkozások számára - berendezések vagy gépek használatának lehetősége a jövőbeni beváltás jogával. A vállalkozó kiválasztja a szükséges felszerelést, a bérbeadó pedig a költségek 70-90%-át fizeti. A vállalkozó a hiányzó összeget saját forrásból fizeti, és felszerelést kap hosszú távú bérletre.

Fokozatosan kivásárolja ezt az ingatlant, és az ő tulajdonává válik. Ha a beszerzés nem szerepel a tervekben, a lízingszerződés lejárta után a berendezést vissza kell adni a lízingcégnek.

A lízing egy optimális pénzügyi mechanizmus, amely különbözik a kölcsönszerződéstől vagy a lízingszerződéstől.

Egy kezdő vállalkozónak eleinte nincs elég pénze felszerelés vásárlásához. A lízing használata lehetővé teszi high-tech alapok alacsony áron történő felhasználását (havi fizetés a megállapodás szerint), és a szabad pénzeszközök felhasználását fejlesztésre.

Ennek a formának a jellemzői:

• harmadik fél (szállító) részvétele;
• a szerződés felmondásának lehetetlensége a fő lízing időtartama alatt (esetenként idő előtti felmondás is lehetséges, de a lízingművelet drágább lesz);
• hosszú megállapodási időszak;
• az ügylet tárgyának magas költsége.

Operatív lízing

Oroszországban gyakorlatilag nincs ilyen forma. A szerződés lejárta után a berendezés visszakerül a lízingcéghez. A lízingnek ezt a formáját magas öregedési rátával rendelkező berendezéseknél alkalmazzák. A szerződés futamideje 2-5 év.

Operatív lízinget választanak, ha:

• a berendezéssel végzett munkából származó becsült bevétel nem téríti meg a kezdeti költséget;
• a berendezést rövid ideig használják (szezonmunka idején);
• a berendezés karbantartást igényel;
• új, még nem tesztelt berendezés.

Lízingelési irányok

Az irányok eltérőek, a lízingcégek megkülönböztetik:

• kereskedelmi ingatlanok;
• felszerelés;
• különleges felszerelés;
• áruszállítás;
• buszok;
• könnyű szállítás.

Orvosi berendezések lízingelése

Lízingbe történő berendezések vásárlásának számítása

Választás hitel és lízing között, vállalkozók hasonlítsa össze a lízingrészletek összegét és a kölcsön összegét, a kamat figyelembe vételével.

Az adókedvezmények csökkentését nem vesszük figyelembe, bár ez előnyt jelent, és csökkenti a lízingügylet kiszolgálásának költségeit.

A kalkulátor lehetővé teszi, hogy megbízhatóan felmérje a lízing igénybevételének megvalósíthatóságát. Segítségével számos lehetőséget kiszámítanak, és kiválasztják a legmegfelelőbbet. Adatokat kell megadni az űrlapon:

• valuta;
• fizetés típusa (járadék vagy differenciált);
• felszerelés költsége;
• a visszaváltás összege;
• az előleg összege;
• a szerződéskötés időtartama.

A kisvállalkozások felszereléseinek lízingelésével a vállalkozó induló tőke nélkül is indíthat vállalkozást. A bérelt berendezés a szerződéskötést követően azonnal működik, nyereséget termel, önellátóvá válik.

Berendezés lízing kisvállalkozások számára - hogyan köthet megállapodást kedvező feltételekkel, az alábbi videóban megtudhatja:

Helló! Ma a berendezések lízingjéről lesz szó. Néha megesik, hogy drága felszerelésre van szükség. Nem minden vállalkozó engedheti meg magának, hogy azonnal nagy összeget kifizetjen egy ilyen vásárlásért. Egy lehetséges megoldás a felszerelés bérlése lenne! Hogyan vásároljunk lízingelt berendezéseket, milyen dokumentumokat kell készíteni - ez a cikk megmondja ezt.

A lízinget pedig a címen intézheti Europlan kedvező feltételekkel állami támogatással!

Lépések a berendezés bérleti vásárlásához

Lízing- berendezések vagy gépek hosszú távú bérbeadása utólagos vásárlás lehetőségével. Van egy cikk, amiben egyszerű szavakkal írtunk.

Az eszközlízing új távlatokat nyit a vállalkozó előtt az üzletfejlesztéshez, a nyújtott termékek vagy szolgáltatások minőségének javításához és ennek megfelelően új ügyfelek vonzásához. Manapság számos lehetőség kínálkozik különféle berendezések beszerzésére: ipari, kereskedelmi, raktári, feldolgozó és még sok más nagyon kedvező feltételekkel, valamint termelő és kiskereskedelmi helyiségek, valamint szállítási lehetőségek.

Nehéz elképzelni bármilyen termelést felszerelés nélkül, még ha kicsi is. Minél modernebb technológiával rendelkezik a termelés, annál nagyobb a munkatermelékenység, annál jobb a termékek minősége, és annál alacsonyabbak a költségek.

Tehát úgy döntött, hogy növeli vállalkozása képességeit, és felmerült előtte a kérdés: hogyan lehet felszerelést bérelni egy kezdő vállalkozónak? Íme néhány tipp, amire szüksége lesz, amikor bankot vagy lízingcéget választ.

1. lépés Bérbeadók keresése... Tekintse meg a városában található lízingtípusokról, a lízingcégekről és a szolgáltatást nyújtó bankokról szóló információkat. Érdeklődjön a vezetőkkel, hogy lehetséges-e és milyen feltételekkel bérelni az Önt érdeklő berendezést. Megtudhatja tőlük a szerződéskötéshez szükséges dokumentumok listáját is;

2. lépés: Javaslataik vizsgálata... Tanulmányozza át részletesen az összes ajánlatot, és válassza ki az Önnek legmegfelelőbbet. Nyújtsa be pályázatát a kiválasztott céghez, csatolja az összes szükséges dokumentum másolatát. Általában körülbelül 10 munkanapot vesz igénybe a jelentkezés áttekintése. Ha a cég jóváhagyja a jelentkezését, felkéri a szerződés aláírására. Jobb lenne, ha először konzultálna egy tapasztalt ügyvéddel, aki el tudja magyarázni a szerződés minden pontját;

3. lépés: Megállapodást kötünk... Ezután a szerződésben rögzített előleget kell megfizetnie. Ez a kifizetés a teljes összeg 10-30%-a lehet. Bizonyos esetekben vagyonbiztosításra lesz szükség. A szerződés aláírása után a fizetési megbízások minden szükséges másolatát a cég rendelkezésére bocsátjuk, és a megvásárolt berendezést Önnek kell szállítani.

A berendezések lízingbe történő regisztrációjához szükséges dokumentumok

A berendezés lízing útján történő vásárlásához a következő dokumentumokat kell benyújtania jóváhagyásra egy banknak vagy egy lízingcégnek:

1. Az állami regisztrációs igazolás másolata, valamint a szervezet alapító okiratainak másolata;
2. Magánszemélyek esetében szüksége lesz az Orosz Föderáció állampolgárának útlevelének másolatára, az adószám igazolására;
3. Kivonat a Rosreestr-ből jogi személyek és magánszemélyek vállalkozóiról;
4. Bevallás az előző öt beszámolási időszakra vonatkozóan;
5. Bankkivonat az összes számla pénzforgalmáról az előző 12 hónapra vonatkozóan;
6. Egyes cégek tájékoztatást kérhetnek a rendelkezésre álló hitelekről és a rajtuk fennálló tartozásokról.

Berendezés lízingszerződés - minta, típusok és felek

A bérleti szerződés kétoldalú és kizárólag üzleti céllal jön létre. E megállapodáshoz írásos formanyomtatvány tartozik.

A berendezés lízingszerződésének lényeges feltételei- olyan információk, amelyek lehetővé teszik annak meghatározását, hogy milyen berendezést továbbítanak ( berendezés azonosítása: név, sorozatszám, modell, típus, márka stb.).

A szerződéskötéskor egyrészt Bérbeadó - Bérbeadóés másrészt Bérlő – Bérlő.

Földesúr- lízingcég (lízingbeadó), vagy közvetlenül olyan bank, amely a lízingbevevőnek ad lízingbe berendezéseket.

Bérlő- a lízingelt eszközt lízingbe adó magánszemély vagy jogi személy (lízingbevevő).

A Bérbeadó a Bérlő által meghatározott berendezést a gyártótól vagy eladótól vásárolja meg, amelyet ezt követően bérleti szerződés keretében használatba és birtokba ad. A bérlő birtokolja és használja a bérelt ingatlant.

A lízingnek többféle típusa létezik, a tranzakció résztvevőitől függően:

1. Közvetlen lízing... A berendezés tulajdonosa (gyártó vagy szállító) maga bérli az objektumot. Ebben az esetben a lízingcég nem vesz részt a sz. ügyletben.
2. Közvetett lízing... A bérelt ingatlan átruházása közvetítő közreműködésével történik. Ez egy klasszikus és nagyon gyakori üzlet.
3. Külön lízing... Ezt a lízingtípust gyakran alkalmazzák nagyon nagy tárgyak beszerzésére (légi, tengeri és vasúti szállítás, fúrótornyok stb.)
4. Visszabérlet... A berendezés tulajdonosa ingatlanát egy pénzintézetnek (banknak) értékesíti a volt ingatlanára vonatkozó hosszú távú bérleti szerződés egyidejű teljesítésével.

A tranzakcióban gyakran egy biztosító társaság vesz részt. A biztosító részvétele nem kötelező, de célszerű minden lehetséges kockázatot (pénzügyi, szállítási stb.) biztosítani.

• Töltse le a berendezés bérleti szerződés mintáját az összes mellékelt melléklettel együtt

Hogyan válasszunk lízingcéget

A teljes tranzakció pénzügyi haszna attól függ, hogy melyik céget választja. A lízingcég kiválasztásakor a következő szempontokra kell ügyelnie:

1. Tanulmányozza egy pénzintézet történetét a pénzügyi és befektetési piacon;
2. Ügyeljen arra, hogy a szervezet hány tranzakciót bonyolított le (lezárt és folyamatban lévő tranzakciók);
3. Tanulmányozza a vállalat méretét (hány fióktelepe van a cégnek, milyen a személyzete és milyen képzettségeik vannak);
4. Fokozottan ügyeljen a lízing feltételeire, és hasonlítsa össze azokat más cégek költségeivel.

A pénzügyi piacon számos szervezet kínál felszerelést lízing formájában jogi személyek számára. Sok közülük nagy bankok leányvállalata. Ezek a szervezetek számos lehetőséget kínálnak. Például a VTB-24 Bank finanszírozza a hazai és külföldi gyártóberendezések lízingjét. Nagyon kedvező feltételekkel lízingel orvosi eszközöket, pl. ultrahang szkenner, tomográf stb.

Egyes pénzintézetek, például az UralSib Bank, programokat kínálnak mind a szervezet pénzügyi kimutatásaival, mind anélkül. Ez a két eset jelentősen eltér a minimális előleg és a finanszírozás maximális összege tekintetében.

A lízingelt berendezések tulajdonjogának átruházása

A leggyakoribb helyzetek azok, amikor egy vállalkozó felszerelést bérel egy lízingcégtől. Ebben az esetben a cég megszerzi a lízingtárgyat az eladótól vagy szállítótól, és az ingatlan tulajdonosává válik.

A bérleti szerződés megkötésével a vállalkozó nem szerzi meg az ingatlan tulajdonjogát, csak annak bérlője. Ezért a berendezéssel kapcsolatos jogai korlátozottak.

A bérleti szerződés lejártát követően a vállalkozónak lehetősége van a berendezést maradványértéken visszaváltani. De ez nem jelenti azt, hogy köteles megtenni. Egyes esetekben, amikor a lízing lejár, a vállalkozó visszaadja a berendezést a lízingcégnek. Általában azonban a vállalkozó berendezést vásárol egy lízingcégtől, és attól a pillanattól kezdve teljes tulajdonosává válik. Mindezek az árnyalatok a szerződésben szerepelnek. Éppen ezért fontos, hogy alaposan elemezze a megkötött szerződés valamennyi pontját.

Vannak olyan lehetőségek is, amikor a bérlő a szerződés lejárata előtt, de legkorábban a berendezés használatbavételének napjától számított egy éven belül a berendezés tulajdonosává válhat, a szerződésben meghatározott valamennyi fizetés teljes kifizetése mellett. .

Hogyan zajlik a lízingfeltételek tárgyalása

Miután a vállalkozó benyújtotta kérelmét a lízingcéghez és az összes szükséges dokumentumot, a társaság mérlegeli a közelgő tranzakció megvalósíthatóságát. Ha a cég jóváhagyja a pályázatot, szerződést kell kötni.

És itt kezdődik a tranzakció egy nagyon fontos része - a bérleti szerződés feltételeinek megtárgyalása. A szerződésben nagyon fontos figyelembe venni a következőket:

1. Írja elő a szerződés konkrét tárgyát (az útlevél szerint minden berendezés adatot), valamint a szállítás és az átvétel időpontját;
2. A szerződés szerinti lízingfizetések összege és gyakorisága (vagyis a szerződés egészére érvényes fizetési ütemezést dolgoznak ki);
3. Előírja, hogy a berendezést kinek a mérlegében (vállalkozónál vagy cégnél) írják jóvá;
4. Lehetőséget kap-e a bérlő a berendezés megvásárlására a szerződés lejártakor;
5. A szerződés tárgyának érvényességének lejártával a bérlő tulajdonába kerülése esetén meg kell beszélni a visszaváltási maradványértéket és a fizetés módját;
6. A szerződés időtartama hibátlanul feltüntetésre kerül;
7. Berendezések szervizelése és karbantartása;
8. Előírja, hogy lehetséges lesz-e a tranzakció határidő előtti megszüntetése, és jelezze ennek okait;
9. Meg kell állapodni a szerződésben foglaltak be nem tartása esetén a felek szankcióiban.

A lízingelt ingatlan szállítási költségeit általában a lízingbevevő külön fizeti, és azokat nem tartalmazza a bérleti szerződés költsége.

Ha a szerződés feltételei szerint a vállalkozó kivásárolja a lízingelt berendezéseket, akkor jobb, ha a visszaváltási értéket nem számítja bele a lízingdíjak összegébe, mert ebben az esetben nem veszik figyelembe a jövedelemadó fizetésénél. Ezt az összeget célszerű külön befizetésként rendezni, amikor az ingatlant a bérlő tulajdonába adják.

A bérleti szerződés idő előtti felmondása

A szerződés kötelezően rögzíti a felek kötelezettségeit, amelyek megszegése a megállapodás felmondásának vitathatatlan oka.

Bérbeadó jogosult a szerződést egyoldalúan felmondani, ha:

• A bérlő a szerződés tárgyát más célra használja fel;
• Az üzemeltetés során az ingatlan állapota jelentősen leromlott;
• A bérlő több mint két alkalommal késett vagy egyáltalán nem teljesített;
• A bérlő szervezet megszűnt.

Bérlő jogában áll a szerződést felmondani, ha a berendezésen olyan jelentős hibát találnak, amelynél azt nem lehet megfelelően használni.

A szerződés megszűnésekor a bérlő köteles a bérbeadónak fizetni:

• Ki nem fizetett fennmaradó összeg a megállapodás alapján, plusz kamat;
• Ha a megállapodás rendelkezik az ingatlan kivásárlásáról, akkor a berendezés maradványértékét az ügylet megszűnésekor kell kifizetni;
• Bánatpénz.

A bérbeadó a bérlőnek csak vagyonvesztést és előleget fizet (amennyiben a szerződésben szerepel).

Berendezések bérbeadása

A lízingügylet megkötésekor a felek számos megállapodást kötnek ( kötelezőés kísérő). Alá kell írni adásvételi szerződés, amely a bérbeadó (cég) és a szállító vagy gyártó között van.

Jelen megállapodás értelmében a szállító vállalja, hogy a berendezést a szerződés feltételeitől függően eladja és átadja a bérbeadónak vagy bérlőnek. A lízingszerződésben feltétlenül rögzíteni kell, hogy ki választja ki a szükséges felszerelést és annak szállítóját (lízingcég vagy vállalkozó).

A megvásárolt berendezést minden kísérő dokumentummal, tartozékkal és alkatrészsel együtt adjuk át.

Kapcsolódó szerződésként köthető: szerződés forrásbevonásról, biztosításról, kezességről, kezességvállalásról stb.

A berendezés bérbeadása az átvételi okirat aláírásának pillanatának minősül. Az átvételi igazolást a bérlő és az eladó a berendezés átadásakor írhatja alá. Ettől a pillanattól kezdve minden felelősség a berendezés üzemeltetése vagy beszerelése/leszerelése során a bérlőt terheli. A berendezés átvételi okiratát (beépítés és beszerelés után) az átvételi okirattal egyidejűleg írják alá.

A berendezések karbantartása és javítása a berendezés átadásától számítva a bérlő vállára esik.

Ki végzi a berendezések beszerelését és beszerelését

Gyakran a berendezések vásárlásakor annak telepítése és üzembe helyezése szükséges. Ezek a szolgáltatások a szerződésben rögzíthetők és a lízingelt berendezések költségébe beszámíthatók és közvetlenül a gyártónak, szállítónak fizethetők, vagy külön szolgáltatásként nyújthatók, majd kiegészítő szerződést kell kötni. Ezt a szerződést lízingbevevő vagy lízingcég kötheti.

Amikor a berendezést bérbe adják, ami telepítést és üzembe helyezést igényel, felmerül az amortizáció kérdése. Ebben az esetben a berendezést közvetlenül a bérlőnek adják át, aláírják az átvételi okiratot és a berendezés bérbeadásáról szóló okiratot.

• Ha a berendezés először a lízingbeadó (lízingcég) mérlegébe kerül, akkor az amortizáció az első hónap után kezdődik, függetlenül attól, hogy a berendezést üzembe helyezték-e.
• Ha a berendezés kezdetben a mérlegben szerepelt a lízingbevevőnél, akkor a lízingben a berendezés értékcsökkenése az üzembe helyezés pillanatától kezdődik. Mindezeket a feltételeket figyelembe kell venni a fizetési ütemterv összeállításakor és a szerződés feltételeinek egyeztetésekor.

A lízing előnyei a hitelhez képest

Minden kezdő vállalkozó szembesül a kérdéssel: felszerelést bérelni vagy hitelre? A két pénzügyi lehetőség között jelentős eltérések mutatkoznak, és sokszor sokkal kifizetődőbb lízingszerződést kötni, mint hitelt felvenni.

1. A berendezések lízing útján történő megvásárlásához sokkal kevesebb dokumentumra van szükség, mint a hitelhez, és ez a folyamat sokkal egyszerűbb. Nagyon gyakran az átlag és a bankok vonakodnak hitelt kiadni, különösen a hiteltörténet hiánya esetén. A lízingcég csak üzleti tervet és minimális számú dokumentumot kérhet a vállalkozótól;
2. A bérbe adott tárgyakat azonnal üzembe lehet helyezni, míg az ingatlanadót csak a tulajdonba kerüléstől kell levonni;
3. Általános szabály, hogy a lízingszerződés futamideje sokkal hosszabb, és a fizetési kötelezettség sokkal kevesebb, mint a kölcsönszerződés alapján;
4. A lízingügylet nyilvántartásba vételekor a berendezés a lízingbeadó tulajdonában marad, Ön csak bérbe adja, így a kölcsön visszafizetésére vagy fedezetre nincs szükség;
5. A lízing során a berendezések értékcsökkenése sokkal gyorsabb, ami lehetővé teszi a megszerzett ingatlan költségének jelentős csökkentését a lízingügylet végére;
6. A lízingügylet megkötésekor nem kell egyszerre nagy összeget kivenni a szervezet alapjából, amelyre egyéb igények kielégítésére lehet szükség. Ön kifizeti az előleget, majd az ütemezés szerint teljesíti a kifizetéseket;
7. A lízingszerződés szerinti kifizetések az előállított áruk bekerülési értékébe beleszámítanak, aminek eredményeként lehetőség nyílik a nyereség adólevonásainak csökkentésére.

A lízingügylet nyilvántartásba vételének természetesen van elég előnye a hitelhez képest, ennek ellenére van egy jelentős hátránya. Ennek eredményeként a berendezések lízingbe adása drágábbnak bizonyul a szervezet számára, mint a hiteligénylés. Ennek oka az ügylet hosszú futamideje, valamint az a tény, hogy a lízingcég felelős a berendezések elhasználódásáért, és ezért bizonyos kompenzációt igényel.

Akárcsak a kölcsön, ez egy speciális pénzügyi eszköz, amelyet bankok vagy más cégek értékesítenek, és lehetővé teszi jogi személyek és magánszemélyek számára, hogy kedvezményes feltételekkel megvásárolják a kívánt termékeket. Ez az egyik leghatékonyabb modern eszköz a termelés fejlesztésére. Segítségével a cég forgótőkét takaríthat meg, és azok kivonása nélkül megkaphatja a szükséges eszközöket. Ez egyfajta hosszú távú lízing, pénzügyi kapcsolatok, amelyben a lízingbevevő és a bérbeadó is érintett. Az ügylet tárgya lehet gyártóberendezés, különféle szállítási mód, gép. Manapság különösen népszerű a jogi személyek felszereléseinek lízingelése.

Hogyan veheti igénybe a lízingcégek szolgáltatásait?

A hitelezéssel ellentétben a lízingbejegyzésnél kiváló lehetőséget kaphat a jövedelem- és ingatlanadó megtakarítására. Egy cég vagy egyéni vállalkozó addig nem válik az ingatlan teljes tulajdonosává, amíg azt teljes mértékben ki nem fizeti, azaz ki nem vásárolja. Ennek megfelelően néhány adófizetés hiányzik.

Sok pénzügyi társaság kész eszközöket lízingelni jogi személyeknek a következő feltételekkel:

• Kezdő befizetés a tranzakció tárgyának értékének tíz százalékában.
• A bérleti szerződés legfeljebb öt évre szól.
• Kamatláb - egyedileg meghatározva.
• A potenciális ügyfélnek (jogi személynek) Oroszországban kell regisztrálnia, és legalább tizenkét hónapig sikeres vállalkozói tevékenységet kell folytatnia.

Ritka esetekben a jogi személyektől megtagadják a bérletet. Ez megtörténhet az újonnan bejegyzett vállalkozásoknál, amelyek nem rendelkeznek bizonyos jövedelemszinttel.

Dokumentumcsomag: mire kell készülni, ha egy lízingcéghez látogat?

Minden olyan pénzügyi szervezetnek, amely jogi személyeknek lízingelhető berendezéseket biztosít, megköveteli a kötelező dokumentumcsomagot. A potenciális bérlő köteles:

• Bejegyzési és alapítási dokumentumok - bizonyítványok, engedélyek, szabadalmak, alapszabály.
• Jegyzőkönyvek, parancsok.
• Érdeklődés a banktól a fennálló tartozásokról.
• Negyedéves jelentési dokumentumok az elmúlt 24 hónapról.
• A projekt üzleti terve (a bérbeadó döntése alapján).
• Nyereség és ÁFA bevallások az elmúlt évre.

A regisztrációra alapos felkészülés szükséges, de a kapott jogosultságok teljes mértékben indokolják a felkészülési folyamat egyes bonyolultságát. A dokumentumok összegyűjtése után az ügyfél igényelhet bizonyos felszerelést. Célszerű ezt egy pénzintézet területén megtenni, nem az interneten keresztül. A jóváhagyásra vagy az elutasításra legalább három munkanapot kell várni. Általában a magánszemélyek kérelmeit gyorsabban elbírálják. A pozitív rénium elfogadása után a bank bérleti szerződést köt meghatározott berendezésekre meghatározott időtartamra.

mi az eredmény?

A jogi személyek számára ez egy modern szolgáltatás, amely különösen népszerű, és lehetővé teszi termelési, ipari, egészségügyi, gumiabroncs-szerelési és egyéb berendezések vásárlását. Minden a szervezet profiljától függ. Általában a lízing határa nem haladja meg a 25 millió rubelt a berendezések vásárlására.

A kérelem jóváhagyása esetén a jogi személy az alábbi juttatásokban részesül:

• Jelentős csökkenés a regisztrációval kapcsolatos készpénzes költségekben. Minden költség a bérbeadót terheli, hiszen a bérleti szerződés lejártáig ő az ingatlan tulajdonosa.
• A vállalkozás hatékony fejlesztése - gyakran a szervezet fennmaradása új berendezések vásárlásától függ.
• Forgótőke megtakarítása – nem kell a cég pénzeszközeit felhasználnia.
• Megtakarítás a jövedelem- és ingatlanadón.

Megváltás és megváltás

Ha a berendezést lízingbe vették, akkor a bérleti szerződés lejártakor visszaváltható. Az adósság törlesztésére havonta vagy negyedévente lehet fizetni, de szigorúan a megkötött megállapodásnak megfelelően. Óvatosnak kell lennie a fizetéssel és bizonyos összegek időben történő kifizetésével. Egy-két késés esetén a berendezés a bérlőtől elvehető.

Teljes vagy részleges előtörlesztést biztosít az ingatlanra vonatkozó pénzeszközök kifizetésével. Teljes visszafizetés esetén a berendezés lejárat előtt jogi személy tulajdonába kerül. A túlfizetés szempontjából jobb, ha gyorsan beváltja a szükséges felszerelést. De a hosszú távú lízing is előnyös a gyorsított amortizáció és a minimális adófizetés miatt. Lehetőség van a tartozás részleges idő előtti visszafizetésére kis összegben, aminek eredményeként a teljes fizetési összeg csökken.

A lízing átlagos finanszírozási ideje 2-5 év. De ha több mint tízmillió rubel értékű berendezést vásárol, a futamidő tíz-tizenkét évre emelkedhet a bérbeadó belátása szerint. Jogi szempontból a lízing meglehetősen munkaigényes eljárás, de a szervezetek mégis előszeretettel veszik igénybe a lízingcégek szolgáltatásait drága és szükséges berendezések beszerzéséhez.