შეღავათიანი სესხები დამწყები ბიზნესმენებისთვის. როგორ შეიძლება მცირე ბიზნესმა მიიღოს შეღავათიანი სესხი?

Დიდი დრომთავრობის მხარდაჭერა მცირე ბიზნესისთვის მხოლოდ სიტყვით და კანონპროექტებით არსებობდა. რეალურად, მიკრო საწარმოები გაკოტრდნენ დიდი გადასახადების და სხვა გადასახადების ზეწოლის შედეგად და ვერ აიღეს სესხი ან მოიზიდეს ინვესტიციები. IN ბოლო წლებისიტუაციის შეცვლა დაიწყო უკეთესი მხარე, თუმცა ის ჯერ კიდევ ძალიან შორს არის უცხოურისგან. თუმცა, იყვნენ ეფექტური სახელმწიფო მხარდაჭერის სისტემები– მაგალითად, მცირე ბიზნესის შეღავათიანი დაკრედიტება. ეს არის ის, რაზეც ვისაუბრებთ დღევანდელ სტატიაში.

უცხოელი ექსპერტები თანხმდებიან, რომ მცირე ბიზნესის დანგრევისთვის საკმარისია მას სესხის გაცემა 10%-ზე მეტი საპროცენტო განაკვეთით. ითვლება, რომ ამ შემთხვევაში საწარმო ზარალში დაიწყებს მუშაობას და მალე შეწყვეტს არსებობას.

თუმცა, რუსული ბანკები არ უსმენენ ექსპერტების გამოცდილებას და თამამად გასცემენ სესხებს მცირე ბიზნესისთვის წელიწადში 20-25% განაკვეთით. მიკრო საწარმოებისთვის ეს კიდევ უფრო რთულია - მათთვის სესხის საპროცენტო განაკვეთი შეიძლება გაიზარდოს 30%-მდე წელიწადში. ამ შემთხვევაში ფინანსური ინსტიტუტი სესხის დაფარვის გარანტიად ითხოვს გარანტიას და გირაოს.

პარალელურად, რუსეთში შეიქმნა და მოქმედებს მცირე ბიზნესის მხარდაჭერის პროგრამა, რომელიც მიზნად ისახავს სესხებზე საკრედიტო ტვირთის შემცირებას. დახმარების გაწევა შესაძლებელია შემდეგი ფორმებით:

საკუთარი ბიზნესის გაფართოება - რეგისტრირებულია დასაქმების ცენტრებსა და ავტორიზებულ სახელმწიფო ორგანიზაციებში.
სახელმწიფო ლიზინგი, რომელიც საშუალებას გაძლევთ შეიძინოთ საჭირო აღჭურვილობადა ტრანსპორტირება მისაღებ ფასებში.
სახელმწიფო სესხების პროგრამა - შეღავათიანი სესხები მცირე ბიზნესისთვის წლიური 14%-ით (აღსანიშნავია, რომ მას აქვს უამრავი პირობა და შეზღუდვა, ამიტომ ყველასთვის შესაფერისი არ არის).
სახელმწიფოსგან სუბსიდირება სესხზე პროცენტის ნაწილის დასაფარად.
სახელმწიფო გარანტია, რომელიც საშუალებას აძლევს კომპანიას მიიღოს სესხი უზრუნველყოფის გარეშე.

ჩვენს დღევანდელ სტატიაში ვისაუბრებთ სახელმწიფო მხარდაჭერის ბოლო ორ ფორმაზე, როგორც ყველაზე ნაკლებად ცნობილი მცირე ბიზნესის მფლობელებისთვის.

ყველაზე მომგებიანი სესხი მცირე ბიზნესისთვის - შეღავათიანი სესხი პროცენტის დაფარვით

შეღავათიანი დაკრედიტებამცირე ბიზნესი რუსეთისთვის შედარებით ახალი სერვისია და მეწარმეებმა ხშირად არც კი იციან ამის შესახებ შეამცირეთ თქვენი სესხის გადახდა და შეამცირეთ თქვენი ვალის დატვირთვა.

თუმცა, რომელმაც შეაგროვა Საჭირო საბუთებიხოლო უფლებამოსილ ორგანოსთან დაკავშირებით შეგიძლიათ მიიღოთ საკმაოდ დიდი სუბსიდია და გააუმჯობესოთ თქვენი ფინანსური მდგომარეობა.

2017 წლისთვის სახელმწიფო მხარდაჭერით გაცემული სესხების რეფინანსირების განაკვეთი 10%-ია. ამრიგად, სესხის ოდენობით 1 მილიონი რუბლი ანგარიშსწორების თანხაპროცენტი 100 ათასი რუბლია.

უნდა გვესმოდეს, რომ არა მთელი პროცენტის ანაზღაურება, არამედ მისი მხოლოდ ნაწილი (და გაანგარიშება ითვალისწინებს ხელშეკრულებით არა რეალური პროცენტი, არამედ რეფინანსირების განაკვეთი):

სესხის 3 წელზე მეტი ან მეტი ვადით დაფარვა ხდება 2/3 პროცენტი(ჩვენს შემთხვევაში, 66,6 ათასი რუბლი).
2-3 წლის ვადით - 1/2 ნაწილი(50 ათასი რუბლი).
2 წლამდე ვადით - 1/3 (33,3 ათასი რუბლი).

დავუშვათ, რომ სესხის რეალური განაკვეთი არის 20% წლიური და სესხის ვადა 2,5 წელი. ამ შემთხვევაში სახელმწიფო მსესხებელს გადაუხდის ყველა პროცენტის მეოთხედს.

მცირე ბიზნესის ასეთი შეღავათიანი დაკრედიტება არ ვრცელდება სესხის ორგანოზე - სუბსიდიის მეშვეობით იხდის მხოლოდ პროცენტის გადახდა.

შეღავათიანი არაუზრუნველყოფილი სესხები მცირე ბიზნესისთვის

კიდევ ერთი საინტერესო შესაძლებლობა, რომელსაც სახელმწიფო გვთავაზობს, არის მცირე ბიზნესისთვის არაუზრუნველყოფილი სესხების აღების შანსი. ამრიგად, მეწარმეებსაც კი, რომლებსაც არ აქვთ ქონება ან თავდები, შეუძლიათ ბანკიდან მიიღონ განვითარებისთვის საჭირო თანხები.

მცირე ბიზნესის სესხები გირაოსა და თავდების გარეშე რჩება მხოლოდ ოცნებად მრავალი ბიზნესისთვის. როდესაც ბიზნესმენები ბანკში მოდიან, ესმით. ფინანსური ინსტიტუტები ამ გადაწყვეტილებას ზედმეტად მაღლა აყენებენ საკრედიტო რისკი, და არსებითად ისინი მართლები არიან.

იმ საწარმოებისთვის, რომლებიც სტაბილურად მუშაობენ და იღებენ მოგებას, მაგრამ არ გააჩნიათ შესაბამისი გირაო, შემუშავებულია სახელმწიფო გარანტიის პროგრამა. მისი პარამეტრები:

გარანტია რეგისტრირებულია მეწარმეობის მხარდაჭერის ფონდში, და ამ პროცესში შუამავლის როლს ასრულებენ კრედიტორი ბანკის თანამშრომლები. თავად მსესხებელს არ უწევს სახელმწიფო უწყებების ოფისებში მისვლა და მოლაპარაკება - მისი მონაწილეობა დოკუმენტების შეგროვებისგან შედგება.
სახელმწიფო გარანტია - გადასახდელი სერვისი . ტარიფი არის გარანტიის თანხის რამდენიმე პროცენტი.

აღსანიშნავია, რომ ასეთი გადახდების არსებობის შემთხვევაშიც კი, სახელმწიფო გარანტია უფრო მომგებიანი აღმოჩნდება, ვიდრე ქონების დაგირავება. ეს უკანასკნელი ხომ უნდა იყოს შეფასებული და დაზღვეული და ეს ხარჯები მსესხებლის მხრებზე მოდის.

გარანტიის ოდენობა შეიძლება იყოს უზრუნველყოფის ღირებულების 50-დან 90%-მდე, რომელიც დასჭირდებოდა სესხის გირაოს სახით. ამრიგად, სესხი „იფარება“ გარანტიით ნაწილობრივ ან თითქმის მთლიანად.

სახელმწიფო გარანტიის გაცემისას კლიენტის საქმიანობის სფეროს არ აქვს ისეთივე წონა, როგორც სახელმწიფო მხარდაჭერის სხვა ფორმებს. როგორც წესი, გარანტია გაიცემა ყველა კლიენტზე, რომელიც მიმართავს დახმარებას, თუ მათი ფინანსური მდგომარეობა და საქმიანობის შედეგები აკმაყოფილებს ბანკისა და სახელმწიფოს მოთხოვნებს. რა თქმა უნდა, მეწარმეებს, რომლებიც მუშაობენ ზარალზე, აქვთ ცუდი ბიზნეს რეპუტაცია ან ბიუჯეტში დაგვიანებული გადახდები, არ შეუძლიათ სახელმწიფოს მხრიდან რაიმე სახის მხარდაჭერის იმედი.

რომელი ბანკები გასცემენ შეღავათიან სესხებს მცირე ბიზნესისთვის?

ასე რომ, ჩვენ განვიხილეთ მცირე ბიზნესის სახელმწიფო მხარდაჭერის ძირითადი ფორმები. Ყველაზე მთავარი კითხვა – სად შემიძლია ავიღო შეღავათიანი სესხი?.

გთხოვთ გაითვალისწინოთ, რომ ყველა ბანკი არ მონაწილეობს სახელმწიფო მხარდაჭერის პროგრამებში. თუ დიდ რეგიონებში მათი რიცხვი შეიძლება მიაღწიოს რამდენიმე ათეულს, მაშინ მცირე რეგიონებში 2-3 ინსტიტუტი გასცემს შეღავათიან სესხებს. თუმცა, სასიხარულოა, რომ ასეთი ბანკები არსებობს რუსეთის ყველა რეგიონში.

როგორც წესი, ბანკები ძირითადად პარტნიორები არიან მცირე და საშუალო ბიზნესთან, რომლებიც იყოფა სამ კატეგორიად:

დიდი ფედერალური ბანკები(მაგალითად, VTB24, Raiffeisenbank და Uralsib);
დიდი რეგიონალური ბანკები;
მცირე რეგიონალური ბანკები.

როგორც პარტნიორები, მეწარმეობის მხარდაჭერის ფონდი ირჩევს ექსკლუზიურად სტაბილურ ინსტიტუტებს ჩინებულებით ფინანსური მაჩვენებლები. ყველა ეს ბანკი აქტიურია მცირე ბიზნესის დაკრედიტებაში და ლიდერები არიან ინდუსტრიაში.

ამრიგად, მცირე და საშუალო საწარმოები მსესხებლებისთვის ყველაზე ხელსაყრელი სესხის პირობების გარანტიას იძლევა, ასევე სესხის განაცხადების სწრაფ განხილვას.

Ცოდნა მიმდინარე სიაბანკები, სადაც რეალურად შეგიძლიათ მიიღოთ მომგებიანი სესხი მცირე ბიზნესისთვის, შეგიძლიათ იხილოთ მცირე და საშუალო ბიზნესის ვებსაიტზე. გაითვალისწინეთ, რომ ამ გვერდზე შეგიძლიათ ნახოთ უახლესი ინფორმაციაშეღავათიანი სესხების გაცემისთვის ბანკში ამოუწურავი ლიმიტის არსებობაზე.

დასკვნა

მცირე ბიზნესის სახელმწიფო მხარდაჭერის პროგრამის ფარგლებში, ბიზნესის მფლობელებს შეუძლიათ მიმართონ უფლებამოსილ ორგანოს შეღავათიანი სესხის მისაღებად განაცხადით. სახელმწიფო დახმარების გაწევა შესაძლებელია ორი ფორმით. ან გირაოს დეფიციტის შემთხვევაში, მხარდაჭერის ფონდი გარანტირებულია მსესხებლისთვის, ან ირიცხება სუბსიდია სესხის პროცენტის ნაწილის დასაფარად.

ამგვარად, შეღავათიანი პროგრამების დახმარებით შესაძლებელი ხდება მცირე ბიზნესისთვის არაუზრუნველყოფილი სესხების აღება ან საპროცენტო განაკვეთის მნიშვნელოვნად შემცირება. გასათვალისწინებელია, რომ ასეთი დახმარება ძირითადად ეწევა ორგანიზაციებს პრიორიტეტულ ინდუსტრიებში - მაგალითად,.

შემოქმედება საკუთარი ბიზნესი– გრძელვადიანი და შრომატევადი პროცესი, რომელიც მოითხოვს მნიშვნელოვან ძალისხმევას და ფინანსურ ინვესტიციებს. დამწყებ მეწარმეს ყოველთვის არ გააჩნია სასტარტო კაპიტალის საჭირო რაოდენობა, რაც მას რთულ მდგომარეობაში აყენებს. რუსეთის კანონმდებლობა ითვალისწინებს ამ ფაქტს და ინდივიდუალურ მეწარმეებს სთავაზობს მომგებიან სესხს მცირე ბიზნესის ნულიდან განვითარებისთვის.

ამგვარი დახმარება მომგებიანია, რადგან სახელმწიფო დაკრედიტება სისტემატური და უპროცენტოა, არ საჭიროებს გირაოს და მოიცავს დამატებით ფინანსურ და იურიდიულ უპირატესობებს. მის მოპოვებას ისწრაფვის ბიზნეს სუბიექტების მნიშვნელოვანი რაოდენობა.

აღსანიშნავია, რომ ქ რუსეთის ფედერაციაარსებობს მცირე და საშუალო ბიზნესის სახელმწიფო დახმარების დეტალური პროგრამა, რომელიც მოიცავს ისეთ პუნქტებს, როგორიცაა:

უპროცენტო დაკრედიტება;
ლიზინგი;
სახელმწიფო კომპენსაციის სისტემა შესრულებული სასესხო ვალდებულებების გადახდა და დახმარება;
შესყიდვაზე დახარჯული ფინანსური თანხის კომპენსაცია სამრეწველო აღჭურვილობადა წარმოების სხვა საშუალებები.

მცირე ბიზნესის დაკრედიტება არ არის ინდივიდუალური მეწარმეების ეფექტური ეკონომიკური დახმარების ერთადერთი პოპულარული მეთოდი, არამედ ფინანსური ხარვეზების კომპენსაციის ერთ-ერთი ყველაზე პოპულარული გზა.სესხზე განაცხადის დროს გირაოს არ მიწოდების შესაძლებლობა ძალიან მიმზიდველია ახალგაზრდა მეწარმეებისთვის მათი მუშაობის დასაწყისში. ეკონომიკური აქტივობა. ძალიან მნიშვნელოვანია, რომ ინდმეწარმეებმა თავიანთი საქმიანობისა და საწარმოს გახსნის დასაწყისში იგრძნონ სახელმწიფო დახმარება რთულ ეკონომიკურ პირობებში, გირაოსა და დამატებითი ფინანსური გადახდების გარეშე.

სახელმწიფო დაკრედიტება ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის: რეგისტრაციის მექანიზმი

მცირე ბიზნესის სესხი ნულიდან - ეფექტური მექანიზმიინდივიდუალური მეწარმეობის განვითარების რეგულირება, რომელიც თანამედროვე ეკონომიკური ურთიერთობების სისტემის ერთ-ერთი ფუნდამენტური უჯრედია. ბიზნესის დაწყებისას აუცილებელი გირაოს არარსებობა ხშირად იზიდავს ახალგაზრდა პერსპექტიულ მეწარმეებს, რომლებიც მზად არიან განავითარონ და დანერგონ ახალი ტექნოლოგიები და პერსპექტიული განვითარება. ხშირად ეს ის პროექტებია, რომლებიც საჭიროებენ სახელმწიფო დახმარება.

Ერთ - ერთი ყველაზე ეფექტური პირობებიდახმარება გახსნაში და შემდგომი განვითარებაარსებული დაკრედიტების სისტემის პირობებში მცირე ბიზნესი გირაოს ნაკლებობაა.

სახელმწიფო იღებს ხელში სრული ასორტიმენტივალის სუბიექტის საკრედიტო ვალდებულებების გარანტიასთან დაკავშირებული ვალდებულებები. აღსანიშნავია, რომ ყველა ბანკს არ აქვს ასეთი კომპრომისის სურვილი, მით უმეტეს, თუ საუბარია საკმაოდ დიდ ფინანსურ თანხებზე. უფრო მეტიც, წარმატებული დაწყებაც კი ყოველთვის არ იძლევა გარანტიას მომავალში საწარმოს მომგებიანობისა და კრედიტუნარიანობის შესახებ. ამიტომ, იმისათვის, რომ მიიღოს სესხი გასახსნელად, ინდივიდუალურ მეწარმეს უნდა ჰქონდეს საწყისი კაპიტალის ძირითადი ოდენობა.

ახალი ბიზნესი ყოველთვის რისკია და ბანკები არ არიან მზად ამისთვის გადაიხადონ.ამიტომ, რუსეთის ფედერაციაში ინდივიდუალურ მეწარმეებს სახელმწიფო აქტიურად უჭერს მხარს - და შედეგებიც არ ჩანდა. მცირე ბიზნესი თანდათან, მაგრამ აუცილებლად იქცევა შიდა და საგარეო ბაზრის მნიშვნელოვან სეგმენტად.

თუ თქვენ გეგმავთ საკუთარი ბიზნესის გახსნას და გსურთ მიიღოთ სახელმწიფო მხარდაჭერა, პირველ რიგში უნდა დარწმუნდეთ, რომ სახელმწიფო დაფინანსებისა და ინდივიდუალური მეწარმეების დახმარების სისტემა მოქმედებს თქვენი რეგისტრაციის რეგიონში და ასევე ვრცელდება თქვენს მიერ არჩეულ საქმიანობის სფეროზე.

უნდა გვესმოდეს, რომ ყველა დამწყებ მეწარმეს არ აქვს სახელმწიფოს მხრიდან ფინანსური მხარდაჭერის უფლება - მაგრამ მხოლოდ იმ ეკონომიკურ სუბიექტებს, რომლებსაც შეუძლიათ დაამტკიცონ თავიანთი ღირებულება და განვითარების პერსპექტივები, როგორც ინდივიდუალური მეწარმე.

Ერთ - ერთი მნიშვნელოვანი ეტაპებითქვენი ბიზნესის წამოწყებისას და ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის სახელმწიფო სესხის მისაღებად დახმარების მიღების პროცედურა არის მკაფიო ბიზნეს გეგმის შედგენა, რომელშიც ნაჩვენები იქნება შემდეგი პუნქტები:

ახალი IP-ის შექმნის მიზნები და ამოცანები;
ბიზნესის გასახსნელად საჭირო მინიმალური ფინანსური რესურსები;
საჭირო აღჭურვილობის შეძენასთან და სამუშაო შენობების მოწყობასთან დაკავშირებული ხარჯების ოდენობა;
მოსალოდნელი ანაზღაურებადი პერიოდები.

გარდა ამისა, ინდივიდუალურმა მეწარმემ მკაფიოდ უნდა გამოიკვეთოს დაწყების სპეციფიკა, მომავალი საქმიანობის ხასიათი და დაასაბუთოს არჩეული გზა. ეკონომიკური განვითარება, ასევე სესხის აღების სურვილი.

სახელმწიფო პროგრამაში მონაწილეობის მისაღებად. მცირე ბიზნესის დაკრედიტება და მთავრობის მიღება სესხი, ჯერ უნდა გაიაროთ კონკურსის შერჩევის პროცესი.

ამ კონკურსის პირველი ეტაპი არის შემოთავაზებული IP ბიზნეს გეგმის დეტალური განხილვა. ახალი ბიზნესის წარმატებით დასაწყებად და გასახსნელად მეწარმემ მკაფიოდ უნდა გამოიკვეთოს მომავალი საწარმოს განვითარების ყველა ეტაპი და ჩამოაყალიბოს მოსალოდნელი რისკები და სარგებელი. სახელმწიფოს მისაღებად სესხის აღებისას, ინდივიდუალურმა მეწარმემ უნდა დაარწმუნოს სახელმწიფო, რომ შემოთავაზებული იდეა ეფექტური და პერსპექტიულია ეკონომიკური განვითარების კუთხით.

ინდმეწარმე სახელმწიფოს მისაღებად სესხი თავისი ბიზნესის განვითარებისთვის დამატებითი ზედმეტად გადახდის და გირაოს გარეშე, იღებს ვალდებულებას უზრუნველყოს დროული და სრული ანგარიშგება მიღებული სახსრების გამოყენების ხასიათისა და ნატურალიზაციის მოცულობის შესახებ. მიღებული ინფორმაციის ობიექტურობას და სისრულეს ამოწმებენ სახელმწიფო უწყებები. ფისკალური კონტროლი.

თუ მოწოდებული მონაცემების გადამოწმება წარმატებით დასრულდა და სუბიექტმა წარმატებით გაიარა საკონკურსო ტესტი, ის მიიღებს წვდომას შეღავათიანი დაკრედიტების სისტემაზე, რომელიც მოიცავს სრული არარსებობაგირაო და უპროცენტო სესხი. ასეთი პირობები იზიდავს ბევრ ახალგაზრდა მეწარმეს, რომელთაც სურთ სესხის აღება და ბიზნესის წარმატებული განვითარების დამყარება.

მცირე ბიზნესის მთავრობის მხარდაჭერის სხვა მეთოდები

დაკრედიტება არ არის უნივერსალური პანაცეა მცირე ბიზნესის განვითარების სტიმულირებისთვის.

სამეწარმეო საქმიანობაში დამაკმაყოფილებელი შედეგის მისაღებად ინდივიდუალური მეწარმე იძულებულია მოძებნოს ბიზნეს იდეებისა და პროექტების განხორციელების ინოვაციური გზები და მეთოდები. იმავე ზომით, სახელმწიფო ხელისუფლება დაინტერესებულია ეფექტური განვითარებადა კერძო მეწარმეობის ფორმების გაფართოება.

ბევრი ბანკი იწყებს ფიქრს გირაოს შემცირებაზე ან თუნდაც პოტენციურად აღმოფხვრაზე იმ კლიენტებისთვის, რომლებსაც სურთ სესხის აღება მცირე ბიზნესის განვითარებისთვის სახსრების შემდგომი გამოყენებით.

სახელმწიფო მცირე ბიზნესის მხარდაჭერა ასევე მოიცავს ინდივიდუალურ მეწარმეებთან მუშაობის ისეთ ფორმებს, როგორიცაა:

კონკურსების გამართვა სხვადასხვა გრანტებზე;
ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის სასწავლო სემინარების, კონფერენციების, ტრენინგების ჩატარება;
მატერიალური დახმარება პირდაპირი ფინანსური გადახდების გარეშე.

მაგალითად, სახელმწიფოს შეუძლია შეუწყოს ხელი მუნიციპალური ფართის დაქირავებას შემცირებული განაკვეთით. მეწარმეს ასევე შეუძლია მიიღოს ნომერი დამატებითი სარგებელიხელში ნაღდი ფულის მიღების გარეშე. კერძოდ, ეს ეხება ბანკებთან თანამშრომლობას.

შეღავათიანი პირობები მცირე ბიზნესისთვის: საბანკო სესხის აღების თავისებურებები

საკრედიტო ცენტრები, რომლებიც უზრუნველყოფენ მთავრობის მხარდაჭერას მცირე ბიზნესისთვის, ხშირად ხდებიან ინდმეწარმეებისთვის სესხის აღების გარანტი. ბანკები, როგორც წესი, ენდობიან სესხების უზრუნველყოფის სახელმწიფო სისტემას, ამიტომ ისინი უფრო მზად არიან გასცენ სესხები უზრუნველყოფის გარეშე, თუ სახელმწიფო პირდაპირ მოქმედებს როგორც გარანტი.

გირაოს ნაკლებობა ამ შემთხვევაში ანაზღაურდება გაზრდილი სასესხო ვალდებულებებით.

რაც შეიძლება მეტი ახალგაზრდა მეწარმის წარმატებული დაწყების ხელშეწყობის მიზნით, რუსეთის ფედერაციაში შეიქმნა სპეციალური ეროვნული კეთილდღეობის ფონდიც კი. ფონდის საქმიანობა 2014 წელს დაიწყო. ამ ფონდიდან, აუზში შემავალ ბანკებს შეუძლიათ ყოველწლიურად მიიღონ საკმაოდ შთამბეჭდავი თანხა, რაც მათ საშუალებას აძლევს უზრუნველყონ მინიმალური ტარიფები. საკრედიტო სესხებიინდივიდუალური ბიზნესისთვის, გირაოს ან ზედმეტი გადახდის მოთხოვნის გარეშე. ამრიგად, იმისათვის, რომ უზრუნველყოს წარმატებული დაწყება და მიიღოს სესხი საწარმოს განვითარებისთვის, სუბიექტმა უბრალოდ უნდა დაამტკიცოს მზადყოფნა იმუშაოს შესაბამისად. სრული პროგრამაშიდა ეკონომიკისთვის.

ახალი საწარმოს დაწყება მოითხოვს ფრთხილად მომზადებას და გარკვეული ფინანსური რეზერვის არსებობას.

სახელმწიფო მზადაა დამწყებ მეწარმეს გაუწიოს საჭირო მხარდაჭერა - მაგრამ საპასუხოდ, ინდივიდუალური მეწარმეც იღებს გარკვეულ ვალდებულებებს. კერძოდ, დონის ძირითადი მაჩვენებლები ეკონომიკური ეფექტურობააქტიურობა და ახალი საწარმოს წარმატებული დაწყება ორი ძირითადი მაჩვენებელია: შექმნილი სამუშაო ადგილების რაოდენობა და ყოველწლიურად გადახდილი გადასახადების დონე. თუ ეს რიცხვები დადებითი დინამიკით ხასიათდება, ეს ნიშნავს დაწყებას ამ ბიზნესისგაამართლა თავი და მეწარმე იწყებს წარმატებული საკრედიტო ისტორიის შექმნას.

დაკავშირებული პოსტები:

მსგავსი ჩანაწერები ვერ მოიძებნა.

ბიზნესის ფორმირების ეტაპზე ბევრი დამწყები მეწარმე ფინანსურ სირთულეებს განიცდის. ამ პრობლემის გადაჭრის უმარტივესი გზა არის სახელმწიფო შეღავათიანი დაკრედიტება. არსებობს მრავალი პროგრამა, რომლის ფარგლებშიც სახელმწიფო გამოყოფს ნაღდი ფულიგანვითარებადი საწარმოები დაბალი საპროცენტო განაკვეთებით. ჩვენ ამ სტატიაში გეტყვით, თუ რა უნდა გააკეთოთ იმისათვის, რომ მიიღოთ შეღავათიანი სესხი, როგორც მცირე ბიზნესის დახმარება სახელმწიფოსგან 2019 წელს.

პერსპექტივები

2019 წელს ჩვენი ქვეყნის მთავრობა მცირე ბიზნესის დაკრედიტების პირობების გადახედვას გეგმავს. კერძოდ, საბანკო სესხებზე წლიური საპროცენტო განაკვეთი 10-11%-ის ფარგლებში განისაზღვროს. ამასთან, ქვეყნის ცენტრალური ბანკის აქტიური მხარდაჭერა უზრუნველყოფს პროექტების რეფინანსირებას მინიმალური განაკვეთით 6,5%. მაქსიმალური ბარიერი იქნება 11%.

გარდა ამისა, ამოქმედდება გეომარკეტინგის ნავიგატორი სისტემა, რომლის წყალობითაც მეწარმეები, გარეშე დამატებითი კვლევა, შეუძლიათ მიიღონ ამომწურავი ინფორმაცია მათ მიერ არჩეული ბაზრის სეგმენტის შესახებ. ამ მიზნით შემუშავებულია 200-ზე მეტი ბიზნეს გეგმა 75 მიმართულებით. სამეწარმეო საქმიანობა. თუ ეს პროექტი დამტკიცდება, 2019 წელს მთავრობის დახმარება მცირე ბიზნესის განვითარებისთვის სასიამოვნო ბონუსი იქნება დამწყები მეწარმეებისთვის, რომლებიც ასეთ რთულ ეკონომიკურ პირობებში იწყებენ საკუთარ ბიზნესს.

მცირე ბიზნესისთვის სახელმწიფო დახმარების სახეები

ფედერალური პროგრამები

10 წელია ჩვენი ქვეყნის მთავრობა რეგიონულ ბიუჯეტებში გამოყოფს თანხებს, რომლებიც განკუთვნილია მცირე ბიზნესის მხარდასაჭერად.

ბიზნესს შეუძლია დაეყრდნოს სახელმწიფოს დახმარებას კრიზისის დროს:

დამწყები მეწარმეები;
საწარმოო საწარმოები;
ეკოტურიზმში ჩართული კომპანიები;
ორგანიზაციები, რომელთა საქმიანობა დაკავშირებულია ხალხურ ხელოვნებასთან.

მცირე ბიზნესის მხარდაჭერა

აღსანიშნავია, რომ სახელმწიფოს მხრიდან მცირე და საშუალო ბიზნესის დახმარება გამოიხატება არა მხოლოდ ფინანსურ მხარდაჭერაში, არამედ სხვადასხვა უფასო სერვისის მიწოდებაში.

Ეს შეიძლება იყოს:

ტრენინგი (სემინარები, ტრენინგები და ა.შ.);
კონსულტაცია სამართლებრივ და ეკონომიკურ საკითხებზე;
ბაზრობებისა და გამოფენების ორგანიზება საქონლისა და მომსახურების პოპულარიზაციის მიზნით;
უსაფრთხოება მიწის ნაკვეთებიდა საწარმოო ფართები.

სუბსიდირება დასაქმების ცენტრიდან

ყველამ იცის, რომ მანამდე, თქვენ უნდა იპოვოთ საწყისი კაპიტალი. თუ არ გაქვთ საკუთარი დანაზოგი, მაშინვე არ უნდა გაიქცეთ ბანკში სესხის ასაღებად. დამწყებ მეწარმეებს შეუძლიათ მიიღონ სახელმწიფო დახმარება მცირე ბიზნესის გასახსნელად შრომის ბირჟის საშუალებით.

ამისათვის საჭიროა:

დარეგისტრირდით დასაქმების ცენტრში, როგორც უმუშევარი;
კომპეტენტური პროექტის შემუშავება გამოთვლებით და დეტალური აღწერადაგეგმილი აქტივობები;
შეიტანეთ განაცხადი კონკურსში მონაწილეობის მისაღებად.

კომისია განიხილავს თქვენს გეგმას და მიიღებს გადაწყვეტილებას. თუ დადებითია, შეგიძლიათ დაარეგისტრიროთ ინდმეწარმე ან შპს, მიიღოთ თანხა და დაიწყოთ მუშაობა. სახელმწიფოს მხრიდან ასეთი ფინანსური დახმარება მცირე ბიზნესს უსასყიდლოდ ეძლევა, მაგრამ მეწარმემ მარეგულირებელ ორგანოებს უნდა მიაწოდოს დეტალური ანგარიში თანხების მიზნობრივი გამოყენების შესახებ.

ქონების მხარდაჭერა

2019 წელს სახელმწიფოსგან დამწყები მეწარმეებისთვის კიდევ რამდენიმე სახის დახმარება არსებობს:

კონკურსში მონაწილეობის განაცხადის წარდგენამდე საჭიროა შეაგროვოთ ყველა საჭირო დოკუმენტი, მათ შორის დადასტურება იმისა, რომ მანამდე არ მიგიღიათ გრანტი ან ფულადი სუბსიდია. გარდა ამისა, თქვენ უნდა გაიაროთ სპეციალური მეწარმეობის კურსები, რომლებსაც მართავენ რეგიონული მცირე ბიზნესის მხარდაჭერის ფონდები.

სესხები

თუ რაიმე მიზეზით უარი გეთქვათ უფასო ფინანსური დახმარება, მცირე ბიზნესის სესხის აღება შეგიძლიათ სახელმწიფოსგან ნულიდან 5-6%-ით.

ამ ტიპის სახელმწიფო მხარდაჭერა ხელმისაწვდომია საწარმოებისთვის:

ინოვაციური წარმოების განვითარებაში ჩართული პირები;
ორიენტირებულია იმპორტის ჩანაცვლებაზე ან საექსპორტო პროდუქციის წარმოებაზე;
ეწევა ნავთობისა და გაზის მოწყობილობების წარმოებას.

სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, 2019 წელს მცირე ბიზნესისთვის სახელმწიფოსგან შეღავათიანი სესხები ხელმისაწვდომი იქნება იმ საწარმოებისთვის, რომლებიც მოქმედებენ ეკონომიკის პრიორიტეტულ სექტორებში.

შეღავათიანი სესხის აღების პროცედურა

როგორ მივიღოთ დახმარება მცირე ბიზნესისთვის სახელმწიფოსგან 2019 წელს? უპირველეს ყოვლისა, თქვენ უნდა დაუკავშირდეთ თქვენს პარტნიორ საფონდო ბანკს, წარმოადგინოთ ყველა საჭირო დოკუმენტი და წარადგინოთ განაცხადი. ამის შემდეგ, თქვენ უნდა დაელოდოთ სანამ ბანკი განიხილავს თქვენს განაცხადს და მიიღებს გადაწყვეტილებას. თუ მსესხებელი ვერ ახერხებს ანაბრის გადახდას, ფინანსური ინსტიტუტი აგზავნის ელ.ფოსტაკლიენტის დოკუმენტები და განცხადება გარანტიის თაობაზე ზემოაღნიშნულ ფონდში.

განაცხადი უნდა განიხილებოდეს სამი სამუშაო დღის განმავლობაში. დადებითი გადაწყვეტილების მიღების შემთხვევაში საკრედიტო დაწესებულებას, ფონდსა და მეწარმეს შორის ფორმდება ხელშეკრულება. ვინაიდან საუბარია მომგებიან სესხზე, გადაწყვეტილების მიღებამდე ფონდი ახორციელებს მსესხებლის ბიზნესის საფუძვლიან ანალიზს მისი ფინანსური სტაბილურობის შესაფასებლად.

სად და როგორ ავიღოთ სესხი მცირე ბიზნესისთვის?

აქვე უნდა აღინიშნოს, რომ მცირე ბიზნესის დახმარების სახით სახელმწიფოს სესხის აღება შესაძლებელია რეგიონული ან მუნიციპალური ფონდიდანაც. დამწყებ მეწარმეებს ეძლევათ მცირე სესხები მოკლე ვადა. მიკროკრედიტი შესანიშნავია მოკლე წარმოების ციკლის მქონე ბიზნესებისთვის. თუ ყველაფერი კარგად წავა, ბიზნესმენს შეუძლია 2019 წელს სახელმწიფოს მხრიდან მცირე ბიზნესისთვის უფრო შთამბეჭდავი დახმარების იმედი ჰქონდეს.

შეღავათიანი დაფინანსების კიდევ ერთი მომგებიანი ინსტრუმენტია საკომპენსაციო სესხი. ეს ვარიანტი შეიძლება გამოყენებულ იქნას განხორციელებისთვის. მთავრობა გასცემს მცირე სესხებს, რომლებიც გამიზნულია ძირითადი სესხის გასასტუმრებლად. ამის წყალობით, კლიენტი იღებს გადავადებას პროცენტის გადახდაზე ერთ წლამდე. ამ პერიოდში მას შეუძლია მშვიდად განავითაროს თავისი ბიზნესი.

უმარტივესი გზაა რაიმე სახის ინოვაციური პროექტის შემუშავება. ამ შემთხვევაში, შეგიძლიათ დაეყრდნოთ სახელმწიფოს აქტიურ მხარდაჭერას, რადგან ასეთი საქმიანობა დადებითად აისახება მეცნიერების განვითარებაზე.

ვის ეძლევა შეღავათიანი სესხი?

დღესდღეობით, დამწყები მეწარმეებისთვის შეღავათიანი სესხები ბევრ ბანკში გახდა ხელმისაწვდომი. შეღავათიანი პირობები სხვადასხვა საკრედიტო ინსტიტუტებიაქვთ მნიშვნელოვანი განსხვავებები, მაგრამ ამის მიუხედავად, მთავარი ტენდენცია შეიძლება გამოიკვეთოს - დაბალი საპროცენტო განაკვეთი, სესხის დაფარვის ხანგრძლივი ვადა და განაცხადის მარტივი პროცედურა. განხორციელებისთვის იდეალური ვარიანტია შეღავათიანი დაკრედიტება.

2019 წლიდან ფედერალური სუბსიდიებიბევრი გამოყო ნაკლები სახსრებირეგიონები მხოლოდ ყველაზე მეტს დააფინანსებენ პრიორიტეტული სფეროებისამეწარმეო საქმიანობა - სოფლის მეურნეობა, ინოვაცია, სამეცნიერო და ტექნიკური განვითარება, აუცილებელი საქონლის წარმოება. ექსპერტების აზრით, ეს ასეა სოციალური სფეროდა საბინაო და კომუნალური მომსახურება. საქმიანობის ეს სფეროები სახელმწიფოსგან სრულ მხარდაჭერას იღებს.

შეზღუდვებია შეღავათიანი სესხების მიღებაზეც. პირები, რომლებიც:

გაკოტრდნენ ან არიან გაკოტრების პირას;
წარსულში თქვენ იღებდით შეღავათიან სესხს, მაგრამ არ დაფარეთ დავალიანება;
გაქვთ რაიმე დავალიანება სამთავრობო უწყებებთან.

არ დაგავიწყდეთ, რომ მცირე ბიზნესისთვის მთავრობის დახმარების პროგრამები შეიძლება განსხვავდებოდეს რეგიონის მიხედვით. ამიტომ, მცირე ბიზნესის მხარდაჭერის ფონდთან დაკავშირებამდე, თქვენ უნდა ყურადღებით შეისწავლოთ გარანტიის შესახებ დებულებები. ზოგიერთ შემთხვევაში, ფონდი არ იძლევა გარანტიას მოთხოვნილი სესხის მთლიან ოდენობაზე, არამედ მხოლოდ მის ნაწილზე;
თუ უზრუნველყოფთ საიმედო გირაოს და სწორად შეავსებთ ყველა დოკუმენტს, მიკროსაფინანსო პროგრამის ფარგლებში შეღავათიანი სესხის მიღების ალბათობა მნიშვნელოვნად გაიზრდება;
დასაქმების ცენტრში სახელმწიფოსგან მცირე ბიზნესისთვის დახმარების მიღებამდე, კარგად დაფიქრდით, შეძლებთ თუ არა აღრიცხოთ ყველა დახარჯული თანხა. სუბსიდიის დახარჯვა შესაძლებელია მხოლოდ ბიზნეს გეგმის მკაცრი დაცვით. ყველა ხარჯი უნდა დადასტურდეს ჩეკებით, ქვითრებითა და სხვა გადახდის დოკუმენტებით. თუ ზუსტად იცით, როგორ გაზარდოთ თქვენი კაპიტალი მცირე თანხით, შეგიძლიათ უსაფრთხოდ მოითხოვოთ ასეთი დახმარება.

დასკვნები

მთავრობის მხარდაჭერის პროგრამები ყველაზე მეტია Საუკეთესო გზა, . საბიუჯეტო სახსრების გამოყენებით საკუთარი ბიზნესის განვითარების შესაძლებლობები შეგიძლიათ ნახოთ ნებისმიერ რეგიონში. მთავარია მოთმინება და სურვილი. Წარმატებები!

ამჟამად, ბევრი ბანკი სთავაზობს სესხებს გამარტივებული პირობებით დამწყები მეწარმეებისთვის. დამეთანხმებით, რომ ასეთი შესაძლებლობა კრიზისის დროს ძალიან სასარგებლოა. რა პირობებით არის ხელმისაწვდომი შეღავათიანი სესხები მცირე ბიზნესისთვის? რა მოთხოვნები უნდა დაკმაყოფილდეს და შეუძლია თუ არა ყველა ბიზნესმენს ჰქონდეს ასეთი ფინანსური დახმარება?

შეღავათიანი დაკრედიტების პირობები

შეღავათიან პირობებს ყველა ბანკი ინდივიდუალურად განსაზღვრავს, მაგრამ ზოგადად ერთი ტენდენცია შეიძლება გამოვლინდეს. ეს მოიცავს საგრძნობლად შემცირებულ საპროცენტო განაკვეთს, სესხის დაფარვის გახანგრძლივებულ ვადას და სესხის აღების გამარტივებულ პროცედურას, რაც მოითხოვს ნაკლები დოკუმენტაციის წარდგენას. ზოგიერთ შემთხვევაში, გირაოს საჭიროებაც აღმოიფხვრება.

2018 წელს მცირე ბიზნესის შეღავათიანი დაკრედიტება არ არის ხელმისაწვდომი ბიზნესმენებისთვის, რომლებიც:

იმყოფებიან ეკონომიკური კოლაფსის ან გაკოტრების ზღვარზე;
წარსულში მიიღო მსგავსი სესხი, მაგრამ ვერ დაფარა;
სახელმწიფოს ვალში არიან.

შეღავათიანი სესხები გაიცემა მხოლოდ ბიზნესის მფლობელებსა და კერძო მეწარმეებზე.

შეღავათიანი სესხები რუსეთის სბერბანკიდან

რუსეთის Sberbank არის ყველაზე დიდი კრედიტორი მცირე ბიზნესისთვის სახელმწიფოში. ამ ფინანსური ინსტიტუტის მთავარი უპირატესობაა ფილიალების არსებობა ყველა რეგიონში, შედარებით დაბალი საპროცენტო განაკვეთები და თანამშრომლობა რუსეთში არსებულ თითქმის ყველა საგარანტიო ფონდთან.

შეგიძლიათ მიიღოთ შეღავათიანი სესხი მცირე ბიზნესისთვის სბერბანკიდან შემდეგ მისამართზე:

საბრუნავი კაპიტალის შევსება;
ტრანსპორტის შეძენა;
უძრავი ქონებისა და აღჭურვილობის შეძენა;
იჯარით აღებული ფართის შეძენა;
სახელმწიფო კონტრაქტებში მონაწილეობა და ა.შ.

რუსეთის სბერბანკი ერთ-ერთია იმ მცირერიცხოვანთაგან, სადაც ახალბედა მეწარმეებს შეუძლიათ მიიღონ საკრედიტო ფული უზრუნველყოფის გარეშე.

ივნისის მდგომარეობით მიმდინარე წელსსბერბანკმა ბიზნესმენებზე ათი ათას მილიარდ რუბლზე მეტი სესხი გასცა, რაც 14,4%-ით მეტია 2014 წლის ანალოგიურ მაჩვენებელზე.

შეღავათიანი სესხები სბერბანკიდან დამწყები ბიზნესმენებისთვის

პროგრამა	საპროცენტო განაკვეთი	თანხა, რუბლი
1. ბიზნეს ბრუნვა	14,8%	150 ათასი – 3 მილიონი
2. ბიზნეს უძრავი ქონება	14,74%	150 ათასი – 300 ათასი
3. ბიზნეს ავტო	14,55%	150 ათასი – 300 ათასი
4. ბიზნეს-ინვესტირება	14,82%	150 ათასი – 300 ათასი
5. მთავრობის ბრძანება	15,4%	150 ათასი – 600 მილიონი
6. ექსპრეს იპოთეკა	17,5%	7 მილიონამდე
7. ბიზნეს ნდობა	18,98%	80 ათასი – 3 მილიონი
8. ნდობა	19,5%	30 ათასი – 3 მილიონი

შეღავათიანი სესხები მცირე და საშუალო ბიზნესის ბანკისგან

OJSC SME Bank არის ვნეშეკონომბანკის აგენტი და ახორციელებს პროგრამებს მცირე ბიზნესის მხარდასაჭერად. 2011 წლამდე დაწესებულებას ერქვა რუსეთის განვითარების ბანკი.

ინფრასტრუქტურული ორგანიზაციების (ფაქტორინგი, სალიზინგო კომპანიები, მიკროსაფინანსო ორგანიზაციები) და რეგიონული პარტნიორი ბანკების ქსელის მეშვეობით ორგანიზაცია აწვდის სესხებს და სხვა სახის მხარდაჭერას საწარმოებს რუსეთის ფედერაციის ყველა შემადგენელი ერთეულიდან. სესხები გაიცემა 2,000,000 რუბლამდე ოდენობით და შვიდ წლამდე ვადით.

ურთიერთქმედება სხვა ფინანსურ ინსტიტუტებთან

მცირე და საშუალო ბიზნესის ბანკი არ არის კონკურენტი კომერციული ფინანსური ინსტიტუტებისა და დაკრედიტების ბაზრის სხვა მონაწილეებისთვის, მაგრამ მოქმედებს როგორც მათი პარტნიორი და ცდილობს შეავსოს მათი შესაძლებლობები.

შეღავათიანი სესხები მცირე ბიზნესისთვის SME Bank-ის პარტნიორებისგან

ბანკი	სესხის სახელი	მინიმალური საპროცენტო განაკვეთი	მაქსიმალური თანხა, რუბლი
ლოკო-ბანკი	FIM სამიზნე	10,2%	50 მილიონი
ინტერკომერცბანკი	FIM სამიზნე	12 %	60 მილიონი
ურალისიბი	მცირე და საშუალო ბიზნესის რეგიონული ზრდა	12 %	60 მილიონი
რენესანსი	მცირე და საშუალო ბიზნესის იდეა, მცირე და საშუალო ბიზნესის მანევრი	12,25%	150 მილიონი
გენბანკი	Gen-invest	12,3%	60 მილიონი
ტრანსპორტი	მცირე და საშუალო ბიზნესის სესხი	12,5%	150 მილიონი
როსენერგობანკი	FIM სამიზნე	12,5%	25 მილიონი
მეტკომბანკი	მცირე და საშუალო ბიზნესის რეგიონული ზრდა	14%	50 მილიონი
პრომსვიაზბანკი	მცირე და საშუალო ბიზნესის წახალისება	14,25%	50 მილიონი
როსენერგობანკი	არასავაჭრო სექტორის რეფინანსირება	15%	25 მილიონი
კრაიინვესტბანკი	მიკროკრედიტი მცირე და საშუალო ბიზნესისთვის	17,5%	3 მილიონი

პირობები სხვა ბანკებში

მოდით შევხედოთ შეღავათიანი სესხის პროგრამების კიდევ რამდენიმე მაგალითს.

სესხი მოსკოვის ბანკიდან.

დაკრედიტება დამწყები მეწარმეებისთვის პრობიზნესბანკში.

ორგანიზების სურვილი საკუთარი საწარმო, ბევრი დეფიციტის წინაშე დგას საკმარისი რაოდენობითსახსრები. საბანკო სესხის აღება საკუთარი ბიზნესის დასაწყებად დაგეხმარებათ ამ პრობლემის მოგვარებაში. ხშირად, სესხი ბიზნესის დასაწყებად არის პირველი ნაბიჯი კერძო მეწარმეობის გზაზე.

შესაძლებელია თუ არა ბიზნეს სესხის აღება ნულიდან?

სესხის აღება საკუთარი ბიზნესის გასავითარებლად საბანკო დაწესებულებისთვის სარისკო გარიგებად ითვლება. არ არსებობს აბსოლუტური გარანტია, რომ სესხი მცირე ბიზნესის დასაწყებად ნულიდან დაფარდება. გაკოტრების შემთხვევაში ახალგამოყვანილ მეწარმეს შეუძლია ერთ თვეში თავი გაკოტრებულად გამოაცხადოს და თანხის დაბრუნებაზე უარი თქვას. თუმცა, ბიზნესის დაფინანსება თანდათან განახლდება. ბიზნეს სესხის ნულიდან აღება შესაძლებელია მკაცრი პირობებით.

რა პირობებით გაიცემა ბიზნესისთვის სესხი ნულიდან?

სტარტაპ სესხის მიღების ალბათობა იზრდება, თუ გაქვთ:

კარგი საკრედიტო ისტორია. წარსული წარმატებული სესხების ნაკლებობამ, დავალიანებამ ან დაგვიანებულმა გადახდებმა შეიძლება გამოიწვიოს სესხის უარყოფა.
კომპეტენტური ბიზნეს გეგმა. მათი ბიზნესიდან მცირე, მაგრამ სტაბილური შემოსავლის მიღების აშკარა შესაძლებლობა დაარწმუნებს ექსპერტებს, რომ მიიღონ სწორი გამოსავალი.
პარალელური დასაქმება. სტაბილური შემოსავალი საშუალებას გაძლევთ უსაფრთხოდ დაფაროთ სესხი ნულიდან მცირე ბიზნესის გასახსნელად.
უზრუნველყოფის ქონება. ეს არის ფულის დაბრუნების ძლიერი გარანტია, რომელიც ამბობს... სერიოზული დამოკიდებულებაკლიენტი დაკრედიტებისთვის.
მესამე პირი, როგორც გარანტი.
საწყისი კაპიტალი, რომელიც შეადგენს საჭირო თანხის არანაკლებ მეოთხედს.

რომელი ბანკები გასცემენ სესხებს მცირე ბიზნესისთვის ნულიდან?

საკუთარი ბიზნესის ორგანიზების მსურველებს შეუძლიათ ისარგებლონ ფინანსური ინსტიტუტების დახმარებით. მცირე ბიზნესის სესხი ნულიდან გაიცემა:

VTB24, გთავაზობთ ყველაზე დაბალ ტარიფებს იურიდიული პირებისთვის, მრავალფეროვანი პირობებით. მოთხოვნები შპს-ებისა და ინდივიდუალური მეწარმეების მიმართ მნიშვნელოვნად განსხვავდება. ხშირად, სესხი გირაოს სახით მოითხოვს უძრავ ქონებას.
Sberbank, რომელიც გასცემს სესხს, როგორც Business Start პროდუქტის ნაწილი. შემუშავებული პროექტისთვის გათვალისწინებულია დაფინანსება. შესაძლებელია ფრენჩაიზის მეწარმეად მუშაობა.
როსელხოზბანკი, წარმოგიდგენთ სხვადასხვა საკრედიტო პროდუქტს მცირე საწარმოების განვითარებისთვის. თანხის შეზღუდვა არ არსებობს.
ალფა ბანკი, რომლის შეთავაზებებს შორის მხოლოდ ორი სახის დაფინანსებაა. ამასთან, მენეჯმენტი პრიორიტეტად აცხადებს მცირე და საშუალო საწარმოებთან მუშაობას.

საბანკო მეთოდები მცირე ბიზნესის სესხებისთვის ნულიდან

ფინანსური ინსტიტუტების წინაშე დგას ამოცანა, განსაზღვრონ რისკის ხარისხი მცირე ბიზნესის დაკრედიტებისას. ბანკები იყენებენ ორ მეთოდს, რომელთაგან ერთია ექსპერტების მიერ განაცხადის განხილვა. სესხის გაცემის შესახებ გადაწყვეტილება დამოკიდებულია სუბიექტური შემოწმების შედეგზე. რისკის ხარისხის დასადგენად კიდევ ერთი გზაა ავტომატური „სკორინგის“ სისტემის გამოყენება, რომელიც პირველად 50 წლის წინ იქნა გამოცდილი. მიუკერძოებელი პროგრამა ითვლის ქულებს და აკეთებს დასკვნებს კლიენტის კითხვარში შეტანილი მონაცემების საფუძველზე. ქულების ტიპები:

ქულების მიხედვით (თქვენ უნდა მიიღოთ გარკვეული რაოდენობა, განმცხადებლების უმეტესობა არ გადის მას);
თაღლითების წინააღმდეგ (ქცევის ანალიზის საშუალებით ავლენს არასათანადო სესხზე, ბანკის სახსრების პოტენციურ საფრთხეს ფაქტორებს);
უპასუხისმგებლო მსესხებლების წინააღმდეგ (შესწავლილია დაგვიანებები).

როგორ ავიღოთ სესხი მცირე ბიზნესის დასაწყებად ნულიდან

მომგებიანი სესხის გაცემა საკუთარი ბიზნესის დასაწყებად მოითხოვს მკაცრ პროცედურას. როგორ ავიღოთ სესხი მცირე ბიზნესის გასახსნელად:

თქვენ უნდა გაგზავნოთ განცხადება ბანკში. აპლიკაციაში მითითებულია საქმიანობის სახეობა და დაკრედიტების პროგრამა.
შემდეგ თქვენ უნდა მიაწოდოთ ინფორმაცია ფინანსური მდგომარეობამცირე საწარმო. მნიშვნელოვანია მოგების ზღვარი და საკრედიტო ისტორია.
შემდეგ განიხილება მიღებული განცხადება, მტკიცდება სესხის პირობები - თანხა, ვადები, სესხის სახეობა.

სესხი სბერბანკში ნულიდან ბიზნესის დასაწყებად

სესხი სტარტაპისთვის ან ბიზნესის დასაწყებად შეგიძლიათ მიმართოთ ბანკის ფილიალში. როგორ ავიღოთ სესხი სბერბანკიდან ბიზნესის დასაწყებად? ამისათვის საჭიროა:

დაუკავშირდით დაწესებულებას დოკუმენტების პაკეტით.
აირჩიეთ შესაფერისი სესხის პროგრამა.
მიიღეთ საგადასახადო რეგისტრაცია როგორც ინდივიდუალური მეწარმე, შევიდეს მეწარმეთა ერთიან სახელმწიფო რეესტრში.
განვიხილოთ სბერბანკის პარტნიორების მიერ შემოთავაზებული ფრენჩაიზის პროგრამები.
აირჩიეთ შესაფერისი ფრენჩაიზია.
შერჩეული პროგრამის მიხედვით დეტალურად შეიმუშავეთ ბიზნეს პროექტი. აუცილებელია მარკეტინგული გეგმის შექმნა, ოფისის ადგილმდებარეობის და სხვა ნიუანსების დადგენა.
მოამზადეთ დოკუმენტების პაკეტი სესხისთვის, რათა გახსნათ მცირე ბიზნესი ნულიდან. კომპლექტში შედის პასპორტის ორიგინალი და ასლი, TIN, ინდივიდუალური მეწარმის რეგისტრაციის დადასტურება და კომერციული გეგმა.
მიმართეთ მცირე ბიზნესის სესხს.
Შეგროვება თანხის თანხა(30% განვადებით).

როგორ გავზარდოთ სესხის მიღების შანსი ბიზნესის დასაწყებად

თუ გსურთ სესხის აღება თქვენი ბიზნესისთვის, ახალბედა მეწარმემ უნდა აირჩიოს ბანკი, რომელშიც მოემსახურება მაქსიმალურად ფრთხილად. ნიუანსი:

ფინანსური ინსტიტუტის შესახებ გადაწყვეტილების მიღებისას, თქვენ უნდა გკითხოთ, რა შეთავაზებები აქვს მას მცირე ბიზნესისთვის.
სასარგებლოა პარტნიორებისა და მეგობრების რჩევა, რომლებიც მუშაობენ კონკრეტულ ბანკთან.
სესხები უკვე განვითარებული ბიზნესებისთვის უფრო მარტივად გაიცემა. განაცხადს თანდართული პროექტით ფინანსური მხარდაჭერის მცირე შანსი აქვს.
სასურველია საწარმო იყოს გადახდისუნარიანი და არსებობდეს მინიმუმ ექვსი თვის განმავლობაში.
სესხის გაცემაზე ბანკის თანხმობის სასარგებლოდ დამატებითი ფაქტორია გირაოს არსებობა. გირაოს სახით განიხილება უძრავი ქონება, მანქანები და ტექნიკური აღჭურვილობა.

სხვაგვარად როგორ მივიღოთ სესხი დამწყები მეწარმეებისთვის

ალტერნატიული გზაფინანსური დახმარების მიღება - სამომხმარებლო დაკრედიტება. სესხზე განაცხადი შეიძლება ინდივიდუალურიკომპანიაში ან ონლაინში. ქონება გამოიყენება როგორც გირაო ან თავდების მხარდაჭერა. ასეთი სესხები მეწარმისთვის წამგებიანია გაბერილი საპროცენტო განაკვეთების გამო. გახსოვდეთ: ბევრ რეგიონში არის ფონდები, რომლებიც ხელს უწყობენ მცირე ბიზნესს. ეს ორგანიზაციები მოქმედებენ როგორც სესხის გარანტები სახელმწიფოს სახელით ან თავად გასცემენ მცირე შეღავათიან სესხებს მეწარმეებზე.