Hvordan åpne en kredittorganisasjon fra bunnen av. Hvordan åpne hurtiglån

Å låne ut penger til rente er en av de mest attraktive inntektstypene til enhver tid. Det krever et minimum av innsats for å generere slike passive inntekter fra en gründer. Men dette er bare på den ene siden, og på den andre siden er det ingen mer risikabel type aktivitet enn utlån til låntakere. I følge statistikk kan ikke store långivere samle inn rundt 40 % av de lånte midlene. Når det gjelder private lån er andelen mislighold enda høyere.

I Russland utføres utlån til enkeltpersoner hovedsakelig av mikrofinansorganisasjoner (MFOer). I dag kan nesten enhver gründer etablere en MFI. Om hvor realistisk det er for en småbedriftseier å åpne sin egen mikrofinansorganisasjon, og hvordan etablere dens virksomhet, lenger ned i materialet.

Hvordan åpne en MFI med en minimumsinvestering

Ideen om en MFI for virksomheten er ganske enkel: en gründer tiltrekker seg penger fra investorer (se,), gir ut smålån på bekostning av disse midlene til en høy rente, overfører deler av inntektene til innskytere og beholder en del for seg selv.

I den første fasen av å lage en forretningsplan for en MFI, oppstår tre hovedspørsmål:

  • hvor du kan få penger for å utstede lån (oppgjør av problemer med innskudd);
  • hvordan beregne betingelsene for å utstede lån for å minimere risikoen din;
  • hvordan du dokumenterer aktivitetene dine.

Mengden oppstartsinvesteringer og suksessen til bedriften avhenger i stor grad av hvordan gründeren svarer på disse spørsmålene.

Det anbefales at du gjør deg kjent med den enkleste modellen av denne virksomheten, som lar deg motta en liten, men stabil fortjeneste med en liten investering. Gjeldende russisk lovgivning tillater MFOer å operere i to formater: mikrofinans og mikrokredittselskap.

Et mikrofinansselskap (MFC) kan tiltrekke seg penger fra tredjepartsinvestorer som bestemmer seg for innskuddsavtaler og, på bekostning av den dannede kapitalen, utsteder lån til enkeltpersoner og juridiske personer. Bank of Russia stiller svært alvorlige krav til MFOer i form av IFCer. Ta minst minimumsbeløpet av den autoriserte kapitalen - 70 millioner rubler.

Men mikrokredittselskaper (MCC) er et enklere format for MFOer. MCC-er kan bare jobbe på pengene fra grunnleggerne deres bidratt til den autoriserte kapitalen (de kan ikke tiltrekke seg innskudd), mens kravene til denne autoriserte kapitalen er ganske lojale: minst 10 tusen rubler.

MCC utsteder egne midler til sine låntakere (fra den dannede autoriserte kapitalen) til en viss prosentandel, og denne prosentandelen er kilden til selskapets inntekt.

Teamet til World of Business-nettstedet anbefaler alle lesere å ta Lazy Investor-kurset, hvor du lærer hvordan du setter ting i orden i privatøkonomien og lærer hvordan du får passiv inntekt. Ingen lokkemidler, kun informasjon av høy kvalitet fra en praktiserende investor (fra eiendom til kryptovaluta). Første uke med trening er gratis! Registrer deg for en gratis uke med trening

Omtrentlig forretningsplan for et mikrokredittselskap

Tenk på et grovt eksempel på å beregne en forretningsplan for en MFI i form av en MCC. I følge finansstatistikken er det størst etterspørsel etter lån på følgende betingelser:

  • beløpet er omtrent 10 tusen rubler;
  • sikt - 2 uker;
  • rente - 0,5 % per dag.

Hvis den autoriserte kapitalen til MCC er 1 million rubler, vil gründeren ved å selge rundt 100 lån for 10 tusen rubler i måneden få en inntekt på rundt 300 tusen rubler.

For arbeidet til en slik MCC vil det kreves 3 heltidsspesialister (administrator, leder, spesialist i arbeid med debitorer). Det totale lønnsfondet er omtrent 150 tusen rubler.

Administrative kostnader per måned (kontorleie, verktøy, skatter, etc.) - omtrent 50 tusen rubler.

Dermed vil produksjonskostnadene til en liten MCC beløpe seg til rundt 200 tusen rubler.

Hvordan organisere en ICC

Til tross for at forretningsplanen til en mikrofinansorganisasjon virker veldig attraktiv, er det bare spesialister som raskt og riktig kan organisere en MCC (tjenestene deres for å åpne en MCC koster omtrent fem tusen rubler). Den største vanskeligheten ligger i å registrere MCC i det statlige registeret over mikrofinansorganisasjoner. Først fra øyeblikket av slik registrering får MFIen offisiell status og kan utstede lån.

Før du registrerer deg må du:

  • velg riktig navn for en MFO;
  • utarbeide konstituerende dokumenter i samsvar med alle krav til grunnleggere og utøvende organer av MFOer;
  • utvikle regler for yting av mikrolån.

Enhver unøyaktighet kan bli en årsak til å nekte å registrere seg. Dokumenter sendes til den regionale avdelingen til Bank of Russia på stedet for MFO.

I tillegg til å dokumentere bør ICC ta seg av organiseringen av kontoret og rekruttering av personell.

Et lite rom (ca. 30 kvm) med to datamaskinutstyrte arbeidsstasjoner og et møteområde er tilstrekkelig for arbeidet til ICC.

Innledende investeringer i papirarbeid og kontorutstyr vil beløpe seg til rundt 300 tusen rubler.

Hvordan tiltrekke kunder

De mest lovende markedsføringsområdene for et mikrokredittselskap er utendørsannonsering på overfylte steder, samt egen nettside og samarbeid med reklamebyråer. Selvfølgelig koster hver promotering av tjenester en gründer dyrt: omtrent 10% av omsetningen (hvis han planlegger å selge lån for 1 million rubler, bør investeringer i reklame være omtrent 100 tusen rubler).

Som praksis viser, oppnås det i tillegg til skilt og skilt gode resultater ved å distribuere løpesedler, legge ut annonser i kollektivtrafikken og publisere i regionale trykte medier.

For å markedsføre produktet ditt er det ikke nødvendig å ansette en passende spesialist i selskapets stab. Til å begynne med kan du inngå en avtale med et lokalt PR-byrå, som for en liten månedlig avgift vil velge den mest fordelaktige strategien for å erobre markedet for selskapet.

Godt å lese,. Dokumenter som kreves for å starte aktiviteter, krav til lokalene og reglene som institusjonen driver.

Merk: hva det er.

Detaljer om. Inngå avtale med operatør, leie av lokaler, montere utstyr og selge billetter.

Konklusjon

Hvis leseren vurderer eksemplet ovenfor på en forretningsplan og ideen om en MFO i seg selv attraktiv for investering, bør han være forberedt på at han vil bruke omtrent en tredjedel av innsatsen på å utstede lån, og de resterende to -tredjedeler av den totale mengden arbeid vil være inkassovirksomhet. ...

Det anbefales kategorisk ikke å starte prosessen med å samle gjeld, siden negativ informasjon raskt vil spre seg blant skyldnere om foretaket, og deretter, for å sortere ut gjeld og gjenopprette omdømmet til en aktiv og krevende kreditor, må gründeren leie inn dyre spesialister for å samle inn forfalt gjeld.

For at en juridisk enhet skal bli en mikrofinansorganisasjon, er det nødvendig at den hele tiden låner ut til sine kunder. Å motta en systematisk inntekt fra slike aktiviteter anses som grunnlaget for at den skal føres inn i det statlige registeret over MFOer fra Bank of Russia.

Umiddelbart etter registrering kan en organisasjon tjene penger ved å utstede mikrokreditter til befolkningen, men også bruke, etter eget skjønn, kapitalen til private investorer på en og en halv million rubler eller mer. Dermed kan du styrke din posisjon betydelig og få et større antall kunder som ikke vil nøle med å kontakte en offisielt registrert organisasjon.

Slik aktivitet er ganske lønnsom, selv til tross for risikoen for ikke å returnere en viss prosentandel av lån, derfor er spørsmålet så presserende - hvordan åpne en MFO og hvor mye penger som må brukes på den.

Finesser av registrering

Først må du opprette en juridisk enhet, men noen form vil ikke fungere. Det bør enten være en autonom og ideell organisasjon, eller en LLC, eller andre ideelle institusjoner med unntak av statlige.

Nå vil vi presentere trinnvise instruksjoner om hvordan du åpner en MFI. Generelt bør denne prosessen ikke forårsake noen vanskeligheter, fordi det ikke er behov for å få en lisens, og det er ikke nødvendig å samle inn en stor autorisert kapital. Det er bare viktig å samle en pakke med dokumenter for innsending til Bank of Russia. Den inkluderer følgende sertifikater og papirer:

  1. uttalelse;
  2. kopier av alle inngående dokumenter i organisasjonen din;
  3. kopier av eiernes beslutninger om at organisasjonen opprettes;
  4. kopier av beslutningen om valg eller utnevnelse av organisasjonens styrende organer;
  5. informasjon om hvor det utøvende styringsorganet er lokalisert;
  6. et eventuelt utdrag fra Enhetsregisteret.

Banken vil gjennomgå dokumentene innen 14 dager. Ved korrekt registrering og fullstendighet av hele pakken, vil dataene om opprettelsen av en ny MFO bli lagt inn i registeret, og forretningsmannen kan allerede begynne å jobbe.

Hva annet trenger du?

Allerede før åpningen vil det være nødvendig å spesielt utvikle en prosedyre for å gi mikrokreditter, plassere annonser og informasjon om forholdene på en hvilken som helst Internett-ressurs eller en spesiell nettside til selskapet. Nå er det på tide å velge et kontor for utleie. Ethvert rom med et areal på minst 10 kvadratmeter er egnet, den beste beliggenheten er sentrum, hvor det alltid er mange forbipasserende.

Når det gjelder spørsmålet om hvor mye det koster å åpne en MFO - du trenger ikke mange investeringer for å utstyre et kontor. En bærbar PC, et bord og stoler, en skriver og en skanner, samt et par mapper og pakker med papir – og ingenting annet er nødvendig for jobben.

Personalkostnader er også valgfrie, i begynnelsen kan du jobbe selv. Hvis kontoret utvides, kan du ansette ansatte eller legge til et par kontorer til. Men det er bedre å ikke gjøre dette i den innledende fasen av å opprette en MFI, fordi på grunn av feil strategi eller hull i skalaen, kan du gå blakk.

Hvor mye koster det å åpne en MFI?


Det vil kreve mye penger å åpne en MFI og ikke tro på de som påstår det i det innledende stadiet vil bare 300 tusen rubler være nok ... Dette beløpet er vanligvis bare nok til å leie et kontor i en liten by, og jo større befolkning, desto mer penger må du gi til utleier.

I tillegg er det ganske vanskelig å gjøre forretninger alene, og i nær fremtid er det bedre å ansette minst et par spesialister hvis profil er å jobbe i MFO-er. Alle spesialister må få utbetalt lønn, som også er en utgift.

Selv en erfaren ansatt vil ikke være i stand til pålitelig å analysere en potensiell låntaker, noe som betyr at du må møte forsinkelser og restanser. Dette fører også til tap, og det er bedre å forberede seg på dem på forhånd. Legg sammen utgifter til driftsaktiviteter, skatter, små tap, utgifter til leie av kontor - resultatet er omtrent en million rubler. Selvfølgelig kan du starte med mindre kapital, men hvis du planlegger å utvide, kan du ikke klare deg uten ytterligere investeringer.

Er det lønnsomt?

Virksomheten er risikabel, men avkastningen er i gjennomsnitt 20 % ... Det er vanskelig å nevne en mer lønnsom virksomhet, gitt at alle kan åpne den bare de har startkapital. Men du må huske at du ifølge ekspertestimat bør starte med 500 tusen rubler eller enda mer. ... Mindre investeringer er rett og slett ikke lønnsomt.

Beregn risikoen på forhånd og finn ut i detalj hva du må gjøre. Til tross for enkelheten med å lage en MFO, gir ikke hver 10. organisasjon ifølge statistikk et enkelt lån og stenger umiddelbart ... Dette skyldes at uerfarne gründere kommer inn i virksomheten, som tiltrekkes av det enkle å etablere et selskap, men på grunn av finansieringsproblemer går mange konkurs.

Hvis du er trygg på deg selv, kan du prøve å starte en franchisebedrift for å få erfaring. Og først da oppretter du din egen MFI.


Sjekk ut bankenes tilbud

Kontantoppgjørstjeneste i Tochka bank. Åpne en konto

Mer om brukskonto

  • Åpne en konto - gratis i 10 minutter;
  • Service - fra 0 rubler / måned;
  • Gratis betaling - inntil 20 stk/mnd.
  • Opptil 7 % på kontosaldoen;
  • Overtrekk er mulig;
  • Internettbank - gratis;
  • Mobilbank - gratis.
Kontantoppgjørstjeneste i Raiffeisenbank. Åpne en konto

Mer om brukskonto

  • Service - fra 490 rubler / måned;
  • Minimumsgebyrer.
  • Overtrekk er mulig;
  • Internettbank - gratis;
  • Mobilbank - gratis.
RKO hos Tinkoff Bank. Åpne en konto

Mer om brukskonto

  • Gratis åpning av P/S på 10 minutter;
  • De første 2 månedene er gratis;
  • Etter 2 måneder fra 490 rubler / måned;
  • Opptil 8 % på kontosaldoen;
  • Gratis regnskap for individuelle gründere på Simplified Street;
  • Gratis nettbank;
  • Gratis mobilbank.
Kontantoppgjørstjeneste hos Sberbank. Åpne en konto

Mer om brukskonto

  • Åpning av en bankkonto - 0 rubler;
  • Service - fra 0 rubler / måned;
  • Gratis "Sberbank Business Online";
  • Mange tilleggstjenester.

Mer om brukskonto

  • 0 RUB åpne en konto;
  • 0 RUB nettbank og mobilbank for kontoadministrasjon;
  • 0 RUB utstede et visittkort for innskudd og uttak av kontanter i enhver minibank;
  • 0 RUB første innskudd av kontanter til kontoen;
  • 0 RUB skatte- og budsjettbetalinger, overføringer til juridiske enheter og individuelle gründere i Alfa-Bank;
  • 0 RUB servicekonto dersom det ikke er omsetning.
Kontantoppgjør i Østbanken. Åpne en konto

Mer om brukskonto

  • Å åpne en konto er gratis;
  • Reservasjon på 1 minutt;
  • Internettbank og mobilapplikasjon er gratis;
  • 3 måneders tjeneste gratis;
  • etter 3 måneder fra 490 rubler / måned
Kontantoppgjørstjeneste i LOCKO Bank. Åpne en konto

Mer om brukskonto

  • Å åpne en konto er gratis;
  • Reservasjon på 1 minutt;
  • Service - fra 0 rubler / måned;
  • Kontantuttak fra 0,6 %;
  • Gratis terminal for anskaffelse;
  • Nettbank og mobilapp er gratis.
Kontantoppgjørstjenester hos Expert Bank. Åpne en konto

Mer om brukskonto

  • Kontovedlikehold - fra 0 rubler / måned.
  • Kontantuttak (opptil 700 tusen rubler) - gratis
  • Opptil 5 % på saldoen på kontoen
  • Kostnaden for betalingen er fra 0 rubler.
Kontantoppgjørstjenester hos Unicredit Bank. Åpne en konto

Mer om brukskonto

  • Åpne en konto - gratis på 5 minutter;
  • Service - fra 1990 rubler / måned;
  • Minimumsgebyrer.
  • Registrering av lønnskort - gratis;
  • Overtrekk er mulig;
  • Internettbank - gratis;
  • Mobilbank - gratis.
Kontantoppgjørstjeneste i Otkritie Bank.

Hvordan åpne et mikrolånselskap og tjene store penger til en panisk interesse? De fleste tror at det er veldig enkelt å gjøre dette, men dette er en misforståelse som ikke har noe med virkeligheten å gjøre. Å åpne egen virksomhet for å gi mikrolån til befolkningen fra bunnen av er en svært kostbar og tvilsom «glede».

Hvordan åpne en mikrolånvirksomhet? Hvordan tjener de penger her? Hvor skal jeg begynne? Hva trenger du for å åpne? Hvor og hvordan registreres? Eller kanskje det er bedre å åpne en franchisevirksomhet? Svar på de mest populære spørsmålene fra leserne i denne artikkelen.

Business - mikrolån til lønnen til befolkningen

Essensen i denne forretningsmodellen er å låne ut egne eller lånte midler på lån til rente. Hovedinntekten består av renter for bruk av lånte midler, som belastes hovedstolen på gjelden og betales av låntakeren på forfallsdatoen.

Det er mest lønnsomt å utstede kortsiktige lån før lønning. For dem er gjennomsnittsrenten 2% per dag, og for langsiktige mikrolån - 0,5-1% per dag. Ved å utstede et mikrolån for en kort periode kan pengene raskt returneres og sendes til utstedelse av nytt lån til en annen kunde. Dermed øker lønnsomheten sammenlignet med levering av langsiktige lån.

Hvis vi forestiller oss at en gjennomsnittlig MFO i en liten by utsteder 15 mikrolån per dag i mengden 5 000 rubler i 10 dager, vil organisasjonens nettoinntekt per dag være 1 500 rubler, i 10 dager - 15 000 rubler, i 30 dager - 45 000 rubler. Og dette er de mest beskjedne beregningene. Faktisk, selv i små byer, søker potensielle låntakere stadig til MFIer for å få penger i gjeld til lønnsslipper.

Hvordan åpne mikrolån? Hva trenger du for å åpne?

Å åpne en mikrokredittorganisasjon fra bunnen av vil kreve imponerende kapitalinvesteringer, og prosedyren for å registrere en MFO vil ta omtrent 1-2 måneder. Hvis vi beregner det mest budsjettmessige alternativet for en offline MFO i en liten by i periferien, vil et omtrentlig estimat se slik ut:

  • Registrering, statlige avgifter, spesialisthjelp (omtrent 10 tusen rubler)
  • Kontorleie, mindre kosmetiske reparasjoner - omtrent 25-35 tusen rubler, påfølgende leie av lokaler med en månedlig betaling. Et billigere alternativ er å plassere en salgsdisk i et stort kjøpesenter.
  • Kjøp av utstyr (bord, stoler, PC-er og tilbehør, en skriver, en skanner, etc.) er omtrent 50 tusen rubler, hvis du sparer penger og tar alt fra hendene i god stand.
  • Personalrekruttering / lønn. For å redusere kostnadene for bedriften så mye som mulig, kan du klare deg med kun konsulentledere som vil spille rollen som kasserer, sikkerhetsvakt, sikkerhetsvakt, renholder. Dette er oftest tilfelle i lokale lokale MFIer. Lønnen i en liten perifer by vil være omtrent 12-20 tusen rubler. for alle.
  • Regnskapsførerkostnader. Her kan du spare på å ansette en deltidsregnskapsfører og sende inn papirer som skal fylles ut umiddelbart før du sender rapporter til høyere autoriserte instanser, skattemyndigheter, sentralbanken osv. En slik engangsjobb av en regnskapsfører vil koste rundt 4-8 tusen per måned.
  • Daglige utgifter. I tillegg til grunnkostnadene til bedriftseieren, venter små, men svært viktige månedlige betalinger. Dette er betaling av regninger for Internett og telefonkommunikasjon (mobil og fasttelefon). Dette vil koste i gjennomsnitt 1000-1500 rubler per måned. Kjøpe skrivesaker, etterfylle skriverkassetter, etc. Avhengig av leieforholdene til lokalene kan det være kostnader til strøm og vann. Ikke glem tjenestene til trykkeriet (visitkort, ulike former, etc.) Generelt vil omtrent 3-5 tusen rubler bli brukt på månedlige behov.
  • En svært viktig faktor er verifiseringen av låntakeren. Avhengig av budsjettet kan eieren bruke forskjellige bekreftelsesmetoder:
  1. Scoring er det dyreste alternativet. Du må kjøpe et lisensiert program og betale mye penger for det.
  2. Forespørsler til BCI og oppringninger til kontaktpersoner. Du kan koble batch (engros) forespørsler, eller enkeltstående. I det første tilfellet varierer kostnaden for forespørselen fra 150-200 rubler. og høyere. I den andre er minimum 250-300 rubler.
  3. Gratis henvendelse til FSSP-basen og oppringninger til kontaktpersoner. Gratis og den farligste verifiseringsmetoden for MFIer, som øker prosentandelen av lån utstedt til svindlere og store skyldnere.

Som et resultat viser det seg at åpningen av den mest budsjettmessige mikrofinansorganisasjonen i en liten by i periferien vil koste eieren 125-135 tusen rubler. Beløpet er lite, men det er dannet uten å ta hensyn til opprettelsen og vedlikeholdet av nettstedet, uten reklame, hotline-operatører, et poengsystem for å sjekke en klient eller betalte forespørsler til BCH, sikkerhetstjeneste, kasserer, etc. Med disse komponentene vil opprettelsen av en MFO koste minst 3-4 ganger mer enn minimumsestimatet.

Hvor og hvordan registreres?

Prosessen med å registrere og få statusen til en MCC (mikrokredittorganisasjon) er en møysommelig og langvarig oppgave som krever penger, tid og krefter. Først av alt må eieren av en fremtidig virksomhet utarbeide alle forskriftsdokumenter (charter, regler for levering, generelle tjenestevilkår, etc.) Dokumenter må utvikles i samsvar med gjeldende lovgivning i den russiske føderasjonen og spesielle føderale lover (nr. 151, 152, 230, 115, etc.) osv.)

Deretter må du bestemme deg for den juridiske formen: LLC, JSC, etc. og registrer en juridisk enhet hos skatteinspektoratet etter å ha betalt statsavgiften (4000 rubler). Listen over nødvendige dokumenter kan spesifiseres i hvilken som helst gren av IFTS. Registreringsprosedyren er standard, det tar 5 dager, hvoretter du kan gå for et sertifikat og andre dokumenter.

Deretter må du bestille et segl og åpne en bankkonto. For å gjøre dette, må du velge en passende kredittorganisasjon, gjøre deg kjent med listen over alle nødvendige dokumenter for å åpne en brukskonto av juridiske personer. Om ca 2-5 dager åpnes kontoen.

Etter det må du sende statsavgiften til sentralbanken i Den russiske føderasjonen på 1000 rubler fra denne kontoen til organisasjonen. Det betales statlig avgift for å føre opplysninger om juridisk person inn i det statlige registeret over mikrokredittorganisasjoner. I hensikten med betalingen må du skrive akkurat det.

Når statsavgiften er betalt, må du sende en pakke med dokumenter sammen med en kvittering som bekrefter betalingen av plikten til sentralbanken for å få status som en MCC og bli inkludert i listen over finansmarkedsdeltakere (register over MFOer) ). Sentralbankens tjeneste for finansmarkeder skal innen 14 dager fatte vedtak om innføring av organisasjonen i registeret eller om avslag.
Så snart informasjonen om organisasjonen er lagt inn i registeret, vil den kunne gi mikrolån i kontanter på kontorer og utsalgssteder.

Mikrolån franchiser: hvilke er det, hvilken skal du velge?

Hvis din egen styrke ikke er nok til å lage en MFO fra bunnen av, og ideen om å tjene din første million nøyaktig ved å gi mikrolån ikke forlater deg, er det bedre å rette oppmerksomheten mot mikrolånsfranchising.

Et alternativt alternativ for å åpne et poeng for mikrolån vil være en franchise av en mikrofinansorganisasjon. Dette er et flott alternativ for nybegynnere forretningsmenn med mangel på erfaring og et stort ønske om å gjøre nettopp denne virksomheten.

En mikrolån-franchise er retten til å bruke immaterielle rettigheter (merke, logo, detaljer, dokumenter, betingelser osv.) til en stor mikrofinansorganisasjon "lillebror". En ambisiøs gründer betaler penger til eieren av en stor MFI for retten til å åpne et mikrolånsenter som vil operere under merkevaren til "foreldre"-organisasjonen. Samtidig gir transaksjonen at franchisetakeren vil overholde charteret og alle regulatoriske dokumenter fra franchisegiveren.

Blant mikrofinansorganisasjonene som tilbyr en franchise kan man skille mellom: Penger for deg, Penger før lønnsslipp, Momento Money, Miladenezhka, FastFinance, Praktiske penger, MasterMoney, Migomdengi og andre.

Basert på vilkårene for franchisen og kundeanmeldelser, får MFO FastMoney og Moneyman-franchisene veldig anstendige rangeringer. Penger før lønnsslipp og Momento Money var i anti-TOPPEN.

5 grunner til å jobbe med en franchise

Hvis du ikke har nok erfaring og penger, du ikke vet hvordan du åpner en mikrolånsvirksomhet fra bunnen av, så er det bedre å bruke en franchise. Og det er derfor:

  1. Det har blitt svært vanskelig og kostbart å åpne sin egen MFO, og det er enda vanskeligere å vedlikeholde den (dokumentflyt, rapportering, kontroller av sentralbanken, etc.)
  2. Låntakervurdering vil bli utført av organisasjonens hovedkontor. Det er ikke nødvendig å bruke ekstra penger på henvendelser til BCI, oppringninger til kontakter osv. Kanskje franchisegiveren har sin egen programvare eller scoringsprogram som kan brukes av flere franchisekontorer.
  3. Moderorganisasjonen overtar regnskaps- og juridiske tjenester. Franchisetakeren sparer penger på regnskapsfører, sikkerhetstjeneste, advokat osv.
  4. Gjenkjennelig og promotert merkevare, reklamehjelp. Eieren av en ny virksomhet trenger å markedsføre alt fra bunnen av, her kan du bruke alt klart (oppsett, opplæringsvideoer, et kundesenter med gratis kundestøtte, instruksjoner for markedsføring på Internett, via SMS, en veiledning for hvordan du åpner en mikrolånsenter, etc.))
  5. Ikke en eneste innsamlingsorganisasjon etter ikrafttredelsen av loven "On Collectors" (FZ-№230) vil ikke fungere med en liten MFO, som bare utsteder lån i ett oppgjør i periferien. Hvis du jobber med en franchisegiver, vil tilgangen til romfartøyet som «eldre bror» samarbeider med, være åpen.
  • Hvilken franchise å velge
  • Bedriftsregistrering
  • "Undervannssteiner"
  • Hvilke dokumenter er nødvendig
        • Relaterte forretningsideer:

Ifølge eksperter forblir mikrofinansindustrien attraktiv for investering, til tross for at etterspørselen etter lån har gått litt ned sammenlignet med 2013 - 2014 (den "gyldne tiden" for MFOer). Befolkningen trenger fortsatt raske lån, som kalles lønnsslipp til lønnsslipp. Selv alle krisefenomenene som er observert i landet, forstyrrer ikke utviklingen av denne virksomheten. Mange store nettverksaktører, etter å ha mettet kapitalmarkedet til det ytterste, ekspanderer allerede inn i regionene ...

Om mikrofinansorganisasjon

Det er verdt å si at frem til 2014 var det mye lettere å åpne sin egen MFO, og generelt var det mye lettere for en slik virksomhet å eksistere. Alt endret seg etter at sentralbanken tok kontroll over aktivitetene til mikrofinansorganisasjoner. Reguleringskravene ble intensivert (en såkalt megaregulator ble opprettet) og «svake» og ikke helt ærlige MFO-er begynte å stenge i masselandet.

Hvilken franchise å velge

Interessen for denne bransjen fra representanter for småbedrifter skyldes det faktum at prosessen med å åpne en organisasjon ser ganske enkel ut. Hvis du ikke ønsker å håndtere alle problemer på egen hånd og klatre inn i et "uforståelig marked" - vær så snill, kan du kjøpe en ferdig forretningsmodell. Så i dag er det dusinvis av forslag for å åpne en MFO under en franchiseavtale (for eksempel "Master Money" eller "Home Money"). Faktisk kreves det kun tre hovedkomponenter fra en gründer: 1 Ønske om å engasjere seg i denne virksomheten 2. Lokaler hvor kontoret skal ligge (kan leies) 3. Kapital for å starte en bedrift. Alt annet, inkludert "papirarbeidet" for registrering av MFOer, personellopplæring, markedsføring og andre saker overtas av hovedbedriften eller franchisegiveren. Naturligvis forutsetter franchising en viss avhengighet av hovedbedriften, men du skjønner, sjansene for suksess øker dramatisk.

Bedriftsregistrering

Aktivitetene til MFOer er regulert av føderal lov nr. 151-FZ "On Microfinance Activities and Microfinance Organizations". Den beskriver i detalj de grunnleggende kravene og reglene for hvordan slike organisasjoner fungerer. Så, i henhold til loven, kan en mikrofinansorganisasjon utstede lån til befolkningen bare opptil 1 million rubler, ikke mer. Registrering av en MFO i sin essens er ikke forskjellig fra åpningen av en vanlig LLC (en individuell gründer er ikke egnet i dette tilfellet). Registrering skjer i samme IFTS (skatt). Men for at arbeidet til MFIer skal anses som lovlig, vil det også være nødvendig å gå inn i staten. register over mikrofinansorganisasjoner. Denne prosedyren går gjennom Finansdepartementet. For å gå inn i registeret må du oppgi følgende dokumenter: en søknad, et sertifikat for statlig registrering av en juridisk enhet, konstituerende dokumenter, en beslutning om å opprette en organisasjon og å godkjenne konstituerende dokumenter, en beslutning om å godkjenne organisasjonens styrende organer , et sertifikat for organisasjonens adresse, informasjon om grunnleggerne, betaling av en statlig avgift ... Hvis du begynner å jobbe uten å gå inn i registeret (det vil si ganske enkelt ved å registrere deg hos Federal Tax Service Inspectorate), står dette overfor en bot på 30 tusen rubler. i henhold til artikkel 15.26.1 i Administrative Code. Det er mulig å utstede lån til personer i alderen 18 til 6 år, med forbehold om pass fra en statsborger i den russiske føderasjonen. Det maksimale lånebeløpet for de fleste organisasjoner er 15 000 rubler. Gjennomsnittlig rente på lånet er 2 % per dag.

Hvor mye penger trenger du å investere for å åpne en mikrofinansorganisasjon?

Loven forbyr ikke åpning med en minimumsinvestering (det er ikke for deg å åpne en bank). Faktisk kan du starte arbeidet fra bunnen av med en autorisert kapital på 10 000 rubler. Imidlertid er det verdt å vurdere et så viktig poeng. Faktum er at hver transaksjon på 10% eller mer av bokført verdi av eiendeler er underlagt obligatorisk godkjenning på generalforsamlingen av deltakere. Med andre ord, hvis du har en kapital på 10 000 rubler, må du godkjenne hvert lån for 1 000 rubler. og mer. Ikke et alternativ! Derfor anbefaler markedsaktører å starte en virksomhet med en minimumskapital på 500 000 - 700 000 rubler. Dette beløpet vil være nok ikke bare for renovering av lokalene, registrering av LLC, men også for å lage den samme "sikkerhetsputen" og vil øke organisasjonens evner. Som premisser for plassering av MFOer velger de oftest områder i kontorsentre i den sentrale delen av byen. Gjennomsnittlig størrelse på arealet til lokalene er 25 - 35 kvm. m. Leien, avhengig av regionen, er 20-50 tusen rubler. per måned. Kontoret til en mikrofinansorganisasjon er utstyrt med møbler og kontorutstyr (skrivere, datamaskiner, faks, telefoner), forbruksvarer og kontorrekvisita kjøpes. Personalet som kreves er primært kontoansvarlige, advokat, debitor relasjonsansvarlig, sikkerhetspersonell og regnskapsfører. Det omtrentlige lønnsfondet er 100 - 150 tusen rubler. per måned.

Hvor mye kan du tjene på mikrofinansorganisasjoner

Hvis du utsteder et gjennomsnitt på 20 lån per dag i mengden 3000 rubler. på 2% i 14 dager, så i en måned kan du tjene omtrent 250 - 300 tusen rubler. Av disse vil "ren" (minus husleie, lønn og reklamekostnader) vise seg å være 100 - 150 tusen rubler. Dette tar hensyn til at 15 - 20 % av utstedte lån ikke vil bli returnert i tide og solgt til samlere. Hvis 700 - 900 tusen rubler ble brukt på å åpne en MFO, vil investeringen betale seg på mindre enn et år.

"Undervannssteiner"

Det er to hovedrisikoer ved å drive slike aktiviteter: 1. Høyt administrativt ansvar (bøter, konstant kontroll fra staten, innføring av nye lover) 2. Risikoen for ikke-retur av gitte lån. Hvis det første punktet er vanskelig å kjempe, men det andre er ganske realistisk. Problemet med å inndrive forfalt gjeld er kanskje selve «snublesteinen» som står i veien for å bygge en lønnsom virksomhet på lån. Fordi det ikke er så vanskelig å finne en klient og utstede lån (på grunn av den generelle økonomiske situasjonen i landet). Det er mye vanskeligere å returnere det gitte lånet og opptjente renter. Derfor bør åpningen av en MFO ledsages av en klar studie av alle dokumenter som er direkte knyttet til arbeid med lån. En kompetent advokat på personalet er en viktig nødvendighet. For å redusere risikoen for manglende tilbakebetaling av lån, er det nødvendig å innføre en seriøs enhet for håndtering av forfalt gjeld. Hvilke metoder kan hjelpe her:

  • Førstegangskonsultasjon av høy kvalitet om spørsmålet om tilbakebetaling av lån selv på stadiet av leveringen.
  • Utarbeidelse av et system med purring om forfalt gjeld. Du kan bruke billig SMS, samt ansette en spesiell person som vil ta seg av å ringe debitorer.
  • Implementering av system for arbeid med skyldnere som har økonomiske problemer.
  • Implementering av et system for å jobbe med ansvarlige låntakere (tildeling av tilleggsbonuser, reduksjon av renter, etc.)

Samtidig anbefales det å begrense perioden for egeninnkreving av gjeld til 1 måned. Denne perioden er nok til å forstå den virkelige årsaken til problemet med mislighold av lån. I fremtiden bør slike skyldnere overføres til et inkassofirma - inkassospesialister. Det er nok fordeler ved å jobbe med innkrevere: 1. Du sparer penger på å vedlikeholde din egen inkassotjeneste. 2. Overfør noen av de negative sidene ved arbeidet til en tredjepartsorganisasjon 3. Samlere er profesjonelle på dette området, så inkasso fra dem er mye mer effektivt.

Steg for steg forretningsplan: hvor skal du begynne

Det er bedre å begynne å åpne en finansinstitusjon med en detaljert forretningsplan, der du må beregne hvilke kapitalinvesteringer du trenger, hvor mye penger du trenger å bruke på lån, hvor mye det vil ta å kjøpe utstyr, leie, ansattes lønn. og en reklamekampanje. Da trenger du:

  • registrere en virksomhet,
  • få status som en MFO;
  • velg en kontorplass;
  • rekruttere ansatte:
  • organisere en reklamekampanje.

Hvilket utstyr trengs for en MFI

For MFIer er det samme utstyret og inventaret egnet som for et vanlig kontor. Du trenger: datamaskiner og kontorutstyr, databord, stoler, telefoner; hyller eller stativ. Alle kostnader vil ikke koste mer enn 100.000.

Hvilke dokumenter er nødvendig

En MFI kan kun registreres som en juridisk enhet. For å gjøre dette trenger du: en beslutning om etablering av en MFO som en LLC, organisasjonens charter, dokumenter om betaling av statsplikten, en ordre om utnevnelse av en direktør med regnskapssjefens oppgaver. Hoved-OKVED-koden er 64.92.7- "Mikrofinansaktivitet". Når du sender inn dokumenter for registrering hos IFTS, kan du velge STS eller DOS. I tillegg til å registrere og få status som en mikrofinansorganisasjon, kreves det ingen tilleggsdokumenter.

Laster inn ...Laster inn ...