وقوع حدث مؤمن عليه بموجب التأمين على الممتلكات. الإجراءات عند وقوع حدث مؤمن عليه. قواعد تسجيل حادث دون مشاركة ضابط شرطة المرور

تتعلق تصرفات أطراف عقد التأمين عند وقوع الحدث المؤمن بمرحلة تنفيذ العقد، والتي بموجبها يجب على كل طرف من أطرافه ممارسة حقوقه والتزاماته التعاقدية.

تتمثل الأهداف الرئيسية لإبرام عقد التأمين في هذه المرحلة في الاعتراف بالحدث الذي أعلنه حامل البوليصة (المستفيد) كحدث مؤمن عليه ودفع دفعة تأمين أو، على العكس من ذلك، رفض دفع التأمين بسبب حقيقة أن الحدث المعلن ليس حدثًا مؤمنًا.

ولتنفيذ هذه المرحلة من عقد التأمين يحتاج المشاركون فيه إلى تنفيذ عدد من التدابير والإجراءات الإلزامية التي يجب أن ينص عليها عقد التأمين كشروط له والتي من خلالها يمكن التوصل إلى نتيجة حول الاعتراف أو عدم الاعتراف -الاعتراف بالحدث المعلن كحدث مؤمن عليه.

وتشمل هذه الأنشطة، من ناحية، تصرفات حامل البوليصة (المستفيد) أو الشخص المؤمن عليه، ومن ناحية أخرى، تصرفات المؤمن.

1. يلتزم حامل الوثيقة (المستفيد) أو المؤمن له عند وقوع الحدث المؤمن عليه باتخاذ الإجراءات التالية.

على الفور، أي. إخطار المؤمن خلال المدة المنصوص عليها في عقد التأمين بوقوع الحدث المؤمن عليه. إذا لم ينص عقد التأمين على مدة الإبلاغ، فطبقاً للعرف في التأمين يجب ألا تزيد هذه المدة على 24 ساعة، باستثناء حالة وفاة المؤمن عليه أو تلف صحته فيمكن الإبلاغ عنها خلال 30 يوماً. ولكن ليس أكثر.

بالإضافة إلى الإبلاغ عن وقوع حدث مؤمن عليه، إذا تم ذلك شفهيًا، يُطلب من هؤلاء الأشخاص تقديم بيان رسمي إلى شركة التأمين حول وقوع حدث مؤمن عليه كتابيًا، يتم تطويره من قبل شركة التأمين والاتفاق عليه مع حامل البوليصة في وقت إبرام عقد التأمين. ترجع ضرورة تقديم طلب كتابي إلى أن الشخص المبلغ عن وقوع حدث مؤمن عليه يجب أن يصف بالتفصيل في الطلب ظروف وقوعه، أي وقت ومكان وقوع الحدث، والذي كان حاضراً في الحادث. وقت الحدث، والمبلغ المقدر للأضرار التي لحقت بالممتلكات أو غيرها من الأضرار، التي حدثت نتيجة لتأثير الحدث، وما إلى ذلك.

وبعد ذلك، يمكن أن تكون المعلومات الواردة في الطلب بمثابة دليل دامغ على الظروف الفعلية للحدث المؤمن عليه، والتي تم الحصول عليها فيما يسمى بالمطاردة الساخنة، والتي ستكون ضرورية لإثبات حقيقة وقوع الحدث المؤمن عليه المنصوص عليه عن طريق عقد التأمين .

إحدى المسؤوليات الهامة لهؤلاء الأشخاص عند وقوع حدث مؤمن عليه هي الحفاظ على موقع الحدث المؤمن عليه دون تغيير حتى وصول ممثلي شركة التأمين. لا يمكن تغيير حالة الحدث المؤمن عليه، باستثناء تلك الظروف المتعلقة بإزالة الخطر الذي يستمر في التأثير على موضوع أو موضوع التأمين، ومع تنفيذ الإجراءات اللازمة التي تهدف إلى تقليل الخسائر الناجمة عن الحدث المؤمن عليه.

بالإضافة إلى إبلاغ شركة التأمين، يلتزم هؤلاء الأشخاص بإبلاغ المؤسسات الحكومية ذات الصلة المعنية بالقضاء على الخطر والتحقيق في أسباب حدوثه، في وقت واحد وفوري، أو المؤسسات الطبية ذات الصلة، إذا وقع الحدث المؤمن عليه بموجب عقد تأمين شخصي . على وجه الخصوص، هذه هي سلطات مراقبة الحرائق الحكومية، وسلطات الشرطة، ووزارة حالات الطوارئ، ومراكز الأرصاد الجوية الهيدرولوجية، وسلطات الإشراف الفني والمعماري، والمستشفيات، والعيادات، وما إلى ذلك.

إن الحاجة إلى إبلاغ ممثلي الوكالات الحكومية المدرجة واستدعاءهم لها ما يبررها لسببين. السبب الأول هو إزالة أو تحديد مصدر الحدث الخطير، على سبيل المثال، في حالة نشوب حريق، يجب أن يتم ذلك عن طريق خدمات الإطفاء. ثانيا، عند وقوع حدث خطير، يتعين على السلطات المشار إليها إصدار وثيقة رسمية (حزمة من الوثائق)، تشير إلى جميع الظروف المرتبطة بحدوث حدث معين وسبب حدوثه. على وجه الخصوص، قد يكون هذا قرارًا لبدء أو إنهاء قضية جنائية بناءً على حريق أو عمل غير قانوني، أو قرار في حالة مخالفة إدارية. بالإضافة إلى ذلك، قد تكون هذه شهادات من مركز الأرصاد الجوية الهيدرولوجية حول الظروف الجوية (الرياح، الأعاصير، تساقط الثلوج بغزارة، وما إلى ذلك)، وشهادات من وزارة حالات الطوارئ حول حالات الطوارئ ذات الطبيعة الطبيعية والتي من صنع الإنسان، وشهادات من شرطة المرور حول الأشخاص المتورطون في الحادث وحجم الأضرار التي لحقت بالمركبات المؤمنة وما إلى ذلك.

يلتزم المؤمن له أو أي طرف آخر معني بموجب عقد التأمين، فور وقوع الحدث الخطير وإبلاغ شركة التأمين به، باتخاذ جميع التدابير اللازمة للتأكد من قيام ممثل عن شركة التأمين بمعاينة مكان الحدث المؤمن عليه، وهي: ، ضمان الوصول إلى مكان الحدث المؤمن عليه، إذا كان تحت الحراسة، تهيئة الشروط الأساسية اللازمة للتفتيش (وهذا يشير إلى الإضاءة، والطرق المؤدية إلى موقع الممتلكات المؤمن عليها، والعمالة اللازمة في حالة تفكيك الحدبة، لتحديد مدى الضرر، وما إلى ذلك).

المرحلة التالية في تصرفات المؤمن عليه هي جمع وإعداد وتنظيم الأدلة، معظمها مستندية، تؤكد حقيقة وقوع حدث مؤمن عليه وتسبب في خسارة، وكذلك النفقات من أجل تقليل الخسارة. قد تتضمن القائمة المستندات التالية:

القرارات والشهادات وتقارير التفتيش وغيرها من الوثائق الصادرة عن الهيئات والمؤسسات الحكومية (وزارة الداخلية، وزارة حالات الطوارئ، وغيرها)؛

شهادات أخرى تحتوي على معلومات وملخصات وأوصاف للحدث المؤمن عليه، وتصرفات الأشخاص الموجودين في مكان الحدث المؤمن عليه، ومبلغ الضرر الناجم؛

النقل، ومستندات الشحن، وبيانات الشحن، وقوائم التعبئة، والأوراق المقابلة من دفتر النقل البري الدولي (TIR) ​​ومستندات النقل الأخرى، إذا كان موضوع التأمين عبارة عن بضائع مخصصة للنقل؛

الاتفاقيات والفواتير والفواتير ومستندات الدفع والتسوية وشهادات القبول إذا كان موضوع التأمين هو الممتلكات (البضائع)؛

شهادة الملكية، ووثائق ملكية الأراضي أو العقارات الأخرى، وشهادات الجرد الفنية والتصاريح الأخرى لملكية العقارات واستخدامها والتصرف فيها، بالإضافة إلى المستندات التأسيسية للمالك أو المالك (القانوني) الآخر للعقار؛

المستندات المحاسبية مع المرفقات ذات الصلة، وتقارير المخزون، ومستندات المستودعات (الشهادات أو الشهادات أو المجلات) التي تؤكد تخزين وحركة البضائع في المستودع، وما إلى ذلك. ;

المستندات التي تؤكد القيمة الفعلية للعقار (المستندات المحاسبية)، واستنتاج تقييم الممتلكات الصادر عن منظمة تقييم متخصصة، وترخيصها لممارسة أنشطة التقييم، وما إلى ذلك. ;

في حالة حدوث ضرر على الحياة أو الصحة، من الضروري تقديم المستندات من المؤسسات الطبية - مقتطف من التاريخ الطبي، وشهادات العلاج الطبي وخاتمة في نهاية العلاج الطبي، والوثائق التي تؤكد تكاليف العلاج الطبي، وكذلك كوثائق تؤكد الضرر الذي لحق بالشخص فيما يتعلق بفقدان المعيل، وما إلى ذلك. ;

مستندات الدفع والنقد التي تؤكد نفقات حامل البوليصة لتقليل الخسائر - العقود والفواتير والفواتير والشيكات وما إلى ذلك. ;

حزمة المستندات اللازمة لنقل حقوق المطالبة (الحلول) إلى الشخص الذي نشأت الخسارة بسبب خطأه؛

آراء الخبراء، إذا تم تعيين وإجراء فحص، بمبادرة من صاحب البوليصة، لإثبات حقيقة وقوع حدث مؤمن عليه؛

التقدير النهائي للخسارة (الضرر) أو تكلفة ترميم الممتلكات المؤمن عليها المتضررة، والتي تم تجميعها من قبل الخبراء أو المثمنين.

وللقيام بجميع هذه الإجراءات والأنشطة، يجب أن ينص عقد التأمين، بشكل واضح وقاطع، على الشروط التي يلتزم خلالها حامل الوثيقة أو من يمثله بتنفيذ كل من الإجراءات المذكورة خطوة بخطوة.

2. عند وقوع الحدث المؤمن عليه يلتزم المؤمن بالقيام بالأعمال التالية التي يجب النص عليها في عقد التأمين كضرورة وشروط أساسية للتأمين، وعلى شكل فصل أو قسم مستقل من العقد .

بادئ ذي بدء، يلتزم المؤمن، بعد تلقي رسالة حول وقوع الحدث المؤمن عليه، بالذهاب إلى مكان الحدث المؤمن عليه خلال الفترة الزمنية المنصوص عليها في عقد التأمين. ويجب القيام بهذا الإجراء إذا كان وقوع الحدث، بحكم خصائصه، يتطلب، وفقا لشروط التأمين، التحقيق في أسباب وقوعه عند معاينة مكان الحدث المؤمن عليه، على سبيل المثال، حريق، أو حادث. الحطام، الفيضانات بالمياه، اصطدام المركبات، الخ.

الإجراء التالي الذي يجب على شركة التأمين اتخاذه هو إجراء فحص لموقع الحدث المؤمن عليه. يعد هذا الإجراء هو الأهم في عملية التحقيق التأميني، حيث أن التحديد الصحيح لأسباب الخسارة (الضرر) بالنسبة للطرف المعني يعتمد على اكتمال دراسة كافة ملابسات الحالة المتعلقة بوقوع المؤمن له. حدث.

تتضمن إجراءات المؤمن لمعاينة موقع الحدث المؤمن عليه عددًا من الإجراءات الإلزامية والضرورية التي يجب ذكرها بوضوح في عقد التأمين.

بادئ ذي بدء، تجدر الإشارة إلى أن تفتيش موقع الحدث المؤمن عليه يجب أن يتم بمشاركة أو إشراك جميع الأشخاص المهتمين بهذا الحدث، أي الشخص الذي تكبد الخسارة (الضرر)، والشخص الذي من خلاله خطأ وقع الضرر والخبراء وممثلي شركة التأمين. ولهذا الغرض، يلتزم منظم التفتيش - المؤمن - بتحديد تاريخ ومكان ووقت الفحص مسبقًا، وهو ما يجب الاتفاق عليه مع جميع الأطراف المعنية.

يجب تسجيل الإجراء الكامل لفحص موقع الحدث المؤمن عليه في تقرير التفتيش، الذي يتم توقيعه من قبل جميع الأشخاص الحاضرين في التفتيش. ويجب أن يعكس التقرير نتائج التفتيش. متطلبات الإجراء الخاص بإعداد تقرير التفتيش (بمعنى المعلومات التي يجب أن يتضمنها) منصوص عليها بالضرورة في عقد التأمين.

على وجه الخصوص، هذه معلومات حول ما حدث، في أي وقت من اليوم، من كان حاضرا، ما هي الخدمات التي تم استدعاؤها وفي أي وقت، ما هي التدابير المتخذة لتوطين الخطر أو تقليل الخسارة، المبلغ الأولي للخسارة (الأضرار) ) من حيث المبلغ، وصف كامل ومفصل للممتلكات المتضررة، وبقاياها، وما إلى ذلك. بالإضافة إلى ذلك، يصف القانون بالتفصيل موقع مصدر الحدث الخطير، والإغفالات المكتشفة أثناء تشغيل موضوع التأمين والظروف الأخرى المتعلقة بحدوث الحدث المؤمن عليه.

يجب إيلاء اهتمام خاص أثناء فحص موقع الحدث المؤمن عليه لوصف حجم الضرر، أي الممتلكات التي تم تدميرها أو إتلافها، وميزات تحديدها، وموقع هذه الممتلكات في منطقة التأمين، وتغليف الممتلكات. الممتلكات، نوع الضرر (أي، خارجي أو خارجي، كامل أو جزئي)، مقدار الممتلكات المتضررة (البضائع) من إجمالي مبلغ الممتلكات المؤمن عليها، وجود أضرار مخفية، إلخ.

الخطوة التالية في إجراءات شركة التأمين هي جمع جميع المستندات اللازمة، بما في ذلك تلك المقدمة من الجهات الحكومية الرسمية، والتي تصف الحدث الخطير وأسباب حدوثه.

بعد أن يثبت المؤمن حقيقة وقوع الحدث المؤمن عليه المنصوص عليه في عقد التأمين، فإنه ينتقل إلى المرحلة التالية - تحديد مبلغ الخسارة (الضرر) أو الضرر الناجم عن الحدث المؤمن عليه. ولهذا الغرض، يقوم المؤمن، بناءً على بيانات فحص الممتلكات المتضررة المحددة في القانون، بحساب تقدير استعادة هذه الممتلكات أو تقدير تكلفة الممتلكات المفقودة. كقاعدة عامة، يتم تجميع هذا الحساب من قبل مثمنين محترفين مستقلين عن شركة التأمين الذين لديهم الترخيص المناسب لتقييم قيمة الممتلكات أو استعادة الممتلكات.

إذا لزم الأمر، يحق لشركة التأمين الاستعانة بمساحين مستقلين لإجراء التحقيق التأميني بأكمله (وهذا يعني فحص موقع الحدث المؤمن عليه، وتحديد مقدار الخسائر وإقامة علاقة سببية بين الحدث ومبلغ الخسائر المعلن) .

مرحلة أخرى من تصرفات شركة التأمين عند وقوع حدث مؤمن عليه هي إعداد قانون التأمين بناءً على نتائج تحقيق التأمين. وتجدر الإشارة إلى أن النظام القانوني لقانون التأمين كان ينظم في السابق على المستوى التشريعي حسب الفصل. 2 من قانون التأمين (بصيغته المعدلة عام 1992). في وقت لاحق، مع مقدمة الفصل. 48 من القانون المدني للاتحاد الروسي، منذ عام 1996، تم إلغاء هذا الفصل، ونتيجة لذلك، تم إلغاء النظام القانوني لقانون التأمين. ومع ذلك، احتفظت هذه الوثيقة النهائية بأهميتها في ممارسة التأمين وتستخدم على نطاق واسع كتقرير تحقيق في مجال التأمين. علاوة على ذلك، حصل قانون التأمين على عقد إيجار جديد للحياة (التنظيم القانوني). نحن نتحدث عن قانون تأمين، يعد إعداده إلزاميًا وفقًا للمادة 71 من قواعد OSAGO.

في أنواع التأمين التطوعية، كما ذكرنا سابقًا، احتفظ قانون التأمين بأهميته وهو وثيقة نهائية إلزامية في التزامات التأمين بناءً على شروط عقود التأمين. علاوة على ذلك، فإن الحاجة إلى إعداد قانون التأمين منصوص عليها في جميع عقود التأمين تقريبًا.

إذا اعترفت شركة التأمين، بناءً على نتائج تحقيق التأمين، بالحدث المعلن كحدث مؤمن عليه وحدد أيضًا مقدار الخسارة (الضرر) الناجم عن هذا الحدث، فإنها تضع ما يسمى بقانون تأمين الدفع، والذي يجب أن يفي بعض المتطلبات المحددة في عقد التأمين.

وعلى وجه الخصوص، يجب أن يحتوي قانون تأمين الدفع على المعلومات التالية:

تاريخ ورقم عقد التأمين (البوليصة)؛

معلومات عن حامل البوليصة (المستفيد)، الشخص المؤمن عليه؛

مبلغ التأمين بموجب عقد التأمين (البوليصة)، وكذلك شروط وحقيقة دفع قسط التأمين (الاشتراك)؛

وصف الحدث الذي وقع (التاريخ والمكان والوقت وما إلى ذلك) والمبلغ المقدر للخسارة (الأضرار) أو الأضرار الأخرى، بالإضافة إلى رابط للمستندات والأدلة الأخرى التي تؤكد الحدث المعلن؛

نتائج التحقيق مع استنتاجات حول أسباب الاعتراف بالحدث المعلن كحدث مؤمن عليه. في هذه الحالة، يتم الرجوع إلى جميع المستندات والأدلة التي على أساسها توصل المؤمن إلى استنتاج وقوع الحدث المؤمن عليه؛

مبلغ الخسارة المعترف به من قبل شركة التأمين نتيجة للحدث المؤمن عليه، وكذلك تلك المستندات (التقدير أو الحساب أو التقرير عن تكلفة الإصلاحات، وما إلى ذلك) التي على أساسها قامت شركة التأمين بتحديد الخسارة.

إذا كان هناك الحلول، يجب أن يشير الفعل إلى المبلغ المتوقع للمطالبات بالحلول، وكذلك الشخص المتوقع الذي يمكن تقديم المطالبة بالتعويض ضده.

في الحالات التي توصل فيها المؤمن، نتيجة تحقيق تأميني، إلى نتيجة مفادها أن الحدث المؤمن عليه لم يقع، فإنه يحرر قانون تأمين يرفض فيه دفع تعويض التأمين. ويختلف هذا الفعل عن الفعل السابق في استنتاجاته. وبناء على ذلك، يجب أن يدل الفعل على مبرره، مع الإشارة إلى الأدلة، أي: المستندات والمعلومات التي على أساسها خلصت شركة التأمين إلى أن الحدث المؤمن عليه لم يقع ورفضت دفع التأمين.

يجب أن يتم تحرير قانون التأمين خلال الحدود الزمنية التي يحددها عقد التأمين وتسليمه إلى المؤمن له (المستفيد) أو الضحية للمراجعة. من الضروري نقل شهادة التأمين إلى الأشخاص المحددين فقط إذا كان ذلك منصوصًا عليه في عقد التأمين. إذا لم تنص شروط عقد التأمين على التزام المؤمن بتسليم شهادة التأمين للأشخاص المحددين، يلتزم المؤمن بإعطائهم وثيقة أخرى تشير إلى استنتاجات المؤمن بشأن وقوع أو عدم وقوع الحدث المؤمن عليه مع تبريرهم.

المرحلة النهائية من تصرفات شركة التأمين عند وقوع حدث مؤمن عليه هي دفع التأمين، والذي يجب أن يتم وفقًا لعقد التأمين، بما في ذلك ضمن الحدود الزمنية المحددة بدقة في العقد.

على وجه الخصوص، عند تحديد مبلغ دفع التأمين، يجب على شركة التأمين أن تخصم من مبلغ تعويض التأمين مبلغ الاستهلاك أو البلى، وكذلك بقايا الممتلكات التالفة أو المفقودة القابلة للاستخدام، ما لم تكن هذه القاعدة بالطبع منصوص عليه في عقد التأمين.

وفي الختام تجدر الإشارة إلى أن أي تصرفات للمشاركين في عقد التأمين عند وقوع حدث مؤمن عليه يجب أن تتم خلال آجال معينة ومحددة، والتي ينص عليها عقد التأمين، حيث أن مخالفة المواعيد النهائية عند القيام بها من الإجراءات المدرجة سوف تستلزم انتهاك المواعيد النهائية للإجراءات اللاحقة، ونتيجة لذلك، انتهاك المواعيد النهائية العامة للوفاء بالتزام التأمين.

يعتمد نظام التأمين الحالي بالكامل على ترتيب أقساط التأمين والحالات والمدفوعات اللاحقة. يحاول الأشخاص حماية أنفسهم ماليًا من خلال تأمين أمنهم المالي، وإبرام عقد مناسب مع الشركات ذات الصلة، وبالتالي يتوقعون الحصول على تعويض في حالة وقوع حدث مؤمن عليه.

تفسير المفهوم المطروح

الحدث المؤمن عليه عبارة عن مجموعة من العوامل القانونية، مما يعني ليس فقط التأمين ضد عواقب خطر معين، ولكن أيضًا ضد حدوثها العرضي، فضلاً عن التسبب في ضرر للكائن المؤمن عليه بموجب العقد ذي الصلة.

الحالة قيد النظر هي ما يسمى بظاهرة (حدث) يحتمل أن تكون خطرة، والتي قد لا تحدث على الإطلاق. وهذا النوع من الطبيعة العشوائية لهذه الظاهرة هو الذي يحدد طبيعة علاقات التأمين. العشوائية هي موضوعية بطبيعتها، وذلك بسبب عدم وجود معلومات كاملة فيما يتعلق باحتمال وقوع حدث غير موات.

الحدث المؤمن هو بناء ثلاثي الأبعاد، ولذلك لا يصنف الحدث الذي يقع كحدث واحد إلا إذا توافرت ثلاثة عناصر: وقوع الخطر، والضرر، وعلاقة السببية بينهما. والنتيجة القانونية لحدوث مثل هذا الحدث (تغيير الموضوع فيما يتعلق بالتزام شركة التأمين) ترتبط أيضًا بالعناصر المذكورة أعلاه.

يمكننا القول أن الحدث المؤمن عليه هو حدث خاص يؤدي حدوثه إلى صحة التزامات المؤمن المسجلة في عقد التأمين المقابل.

وبموجب هذه الالتزامات، بعد وقوع حدث مؤمن معين، يلتزم المؤمن بالتعويض عن الأضرار المادية التي لحقت بالمؤمن له أو المؤمن عليهم من الطرف الثالث المصاحبة لتأمين المسؤولية.

يتم تحديد قائمة الأحداث المؤمن عليها بالتفصيل في العقد ذي الصلة. عادة ما يكون مغلقا.

يتم تفسير المصطلح القانوني المستخدم غالبًا "الحدث المؤمن عليه" المترجم من اللاتينية على أنه "الموت، الحدث، السقوط، الحادث، المناسبة، الظرف". في التشريع الروسي، يتم تفسيره على أنه حدث قد حدث بالفعل، وهو ما ينص عليه القانون أو عقد التأمين وعند حدوثه يصبح المؤمن ملزمًا بدفع مبلغ التأمين المناسب للشخص المؤمن عليه المحدد، أو لشخص آخر طرف ثالث أو لحامل الوثيقة نفسه.

إذا أخذنا بعين الاعتبار التأمين على الممتلكات، فإن الحدث المؤمن عليه هو أحد الظروف المدرجة في العقد ذي الصلة والتي أدت إلى استهلاك أو تلف أو خسارة أو خسارة الممتلكات موضوع التأمين.

قد يتم تحديد شروط إضافية في الاتفاقية ذات الصلة. على سبيل المثال، يصبح DOSAGO (التأمين الطوعي الإضافي للتأمين الإلزامي ضد مسؤولية المركبات، وتوسيع صلاحيات التأمين الإلزامي فيما يتعلق بمسؤولية المركبات تجاه الغير) مؤهلاً في اللحظة التي يتجاوز فيها الضرر الذي يسببه المؤمن عليه لأطراف ثالثة المبلغ المحدد في التأمين الإلزامي اتفاقية تأمين مسؤولية المركبات.

أما بالنسبة لفئة مثل التأمين الشخصي، فإن الحدث المؤمن عليه (التأمين الشخصي، بشكل أكثر دقة) هو الحدث الذي تسبب في فقدان القدرة على العمل، أو فقدان الصحة، أو الوفاة.

مثال على الحالة غير النمطية التي يتم أخذها في الاعتبار في هذه الحالة هو القبول في الجامعة أو ولادة طفل.

وتجدر الإشارة هنا إلى تعريف آخر: يعتبر حادث العمل مؤمناً إذا وقع مع أي شخص مؤمن عليه أو شخص آخر يخضع للتأمين الإلزامي ضد الحالات المعنية أثناء أنشطة الإنتاج وكذلك الأمراض المهنية.

في الحالة التي يتم فيها إثبات إهماله الجسيم أثناء التحقيق في حادث مع أي شخص مؤمن عليه، مما أدى لاحقًا إلى حدوث أو زيادة الضرر الذي لحق بصحته، يجب تحديد درجة ذنب هذا المشارك كنسبة مئوية .

أنواع حالات التأمين

من المعتاد التمييز بين نوعين رئيسيين من التأمين: الطوعي والإجباري. وتخضع هذه العملية لجميع السلع المادية المعروفة التي تدخل في إطار التداول المدني (مجموعة من المعاملات التي تبرمها الأطراف المقابلة، وأساسها دائما علاقة التزام). لكن بالتأكيد لا توجد حماية ضد الأنشطة غير القانونية.

يمكن التمييز بين حالات التأمين بالنسبة لصناعة التأمين، وهي:

1. الممتلكات (حماية الأصول المادية، على سبيل المثال، الأضرار التي لحقت بمركبة أو مباني، سنة سيئة، وما إلى ذلك).
2. تأمين المسؤولية (يشمل هذا القائمة الأكثر شمولاً من الأحداث المؤمن عليها، والتي يتم إصدارها غالبًا من قبل أفراد عاديين وكيانات قانونية، على سبيل المثال، التعويض في حالة عدم وفاء حامل البوليصة بالتزاماته بموجب اتفاقية توريد المنتج أو عدم سداد المبلغ قرض في الوقت المحدد، وما إلى ذلك).
3. الشخصية (الحماية ضد العجز والحوادث والإضرار بالصحة والحياة، على سبيل المثال، تأمين الأطفال بمعاش إضافي).
4. الاجتماعية (حماية السكان في حالة تدهور حالتهم المالية، على سبيل المثال، التقاعد بسبب الخدمة الطويلة أو العجز، وكذلك حدث التأمين الاجتماعي - فقدان المعيل، وما إلى ذلك).
5. تأمين المخاطر لرواد الأعمال (حمايتهم في حالة فقدان الدخل، عدم تلقي الأرباح، الخسائر، الخ).

آخر ما سبق هو الفرصة الوحيدة لرواد الأعمال حتى لا يخسروا أعمالهم، خاصة في ظل الوضع الاقتصادي الحالي في البلاد (غير المستقر للغاية، خاصة فيما يتعلق بطلب المستهلكين).

عند إبرام اتفاقية لجميع أنواع الأحداث المؤمن عليها، يلتزم حامل البوليصة بالتعويض عن الخسائر الناشئة بسبب الظروف غير المتوقعة في أنشطة رجل الأعمال.

مثال على الحدث المؤمن عليه يمكن أن يكون إفلاس الطرف المقابل (يخشى رواد الأعمال هذا الحدث في أغلب الأحيان). وفي القطاع الزراعي، كقاعدة عامة، يتم التأمين ضد الجفاف المحتمل أو الفيضانات غير المتوقعة. وعند السفر إلى الخارج، يساعد التأمين على تغطية جميع النفقات المرتبطة بتكلفة علاج الأمراض الغريبة بسهولة.

التأمين الإلزامي: شروط حدوثه وأنواعه

ويحدث عند وجود واحد على الأقل من ثلاثة شروط:

1. إن التأمين الطوعي بنفس المخاطر كما هو الحال في التأمين الإلزامي غير ممكن تجارياً من وجهة نظر شركات التأمين.
2. كما أنها أغلى بكثير من تلك المعنية.
3. إن حامل البوليصة يقلل من أهمية هذه المخاطر.

ومع ذلك، هناك حاجة اجتماعية موضوعية للحماية من هذه المخاطر. وفي هذا الصدد، تعتمد الدولة قانونا مناظرا بشأن التأمين الإلزامي.

في روسيا اليوم، التأمين إلزامي في المجالات التالية:

1. كان لقانون OSAGO الذي تم اعتماده في عام 2003 تأثير مفيد على الأوضاع الحالية على الطرق وعلى التطور السريع لجميع أنواع التأمين في بلدنا ككل.

سيكون من المفيد معرفة أن طلب (الحدث المؤمن عليه - حادث سير) لدفعة التأمين المطلوبة يختلف حسب من يقوم بتعبئته (الضحية ليس عميل MTPL، المؤمن عليه، الضحية عميل MTPL).

2. التأمين الطبي الإلزامي، والذي بموجبه يتم الاعتراف بكل مواطن في بلدنا كمؤمن عليه.

3. كان OSGOP (التأمين الإلزامي للمسؤولية المدنية لشركات النقل) حتى عام 2013 مجرد إجراء شكلي (2 روبل 30 كوبيل في تكلفة تذكرة السكك الحديدية). ومن المؤكد أن هذه الأموال لم تكن كافية حتى للعلاج الجزئي. ثم، في يناير 2013، دخل حيز التنفيذ اليوم، القانون الذي لا يزال ساري المفعول، والذي بموجبه الحد الأدنى للدفع في حالة وفاة الراكب هو 2 مليون روبل، بالإضافة إلى 25 ألف روبل أخرى. - جنازته. وكان العيب هو أن القانون دخل حيز التنفيذ في بداية يناير، ولم يبدأ إصدار تراخيص هذا التأمين الإلزامي إلا في نهاية الشهر. حتى هذه اللحظة، كانت شركات النقل إما تقوم بتأمين نفسها طوعًا أو تقوم بدفع مبالغ للضحايا من تلقاء نفسها.

4. OPO (تأمين المسؤولية الإلزامية لتشغيل مرافق الإنتاج الخطرة). لا يوجد التزام مباشر على الشركات بتنفيذ هذا التأمين، ولا يُسمح بالحصول على ترخيص Rostechnadzor لأنواع الأنشطة ذات الصلة إلا إذا كانت لديهم سياسة خاصة. كقاعدة عامة، مبلغ التأمين 100 ألف روبل يكفي لهذا الغرض. لا يمكن وصف هذا النوع من الدفاع بأنه جدي. وهذا القانون قيد المراجعة حاليًا.

5. التأمين الإلزامي للأفراد العسكريين، وهو (في الجانب الدستوري والقانوني) الذي تضمنه الدولة للأفراد العسكريين في القوات المسلحة للاتحاد الروسي، بالإضافة إلى أنواع أخرى من المدفوعات، مبلغ التعويض عن الأضرار الناجمة، والمقصود للتعويض عن عواقب الحدث المؤمن عليه، بما في ذلك الأضرار المعنوية والمادية الناجمة.

ويجري حاليا مناقشة ضرورة توفير التأمين في الفئات التالية:

• الإسكان (يتم الترويج لمشروع قانون مماثل من قبل لجنة البناء الحكومية) ؛
• الأفراد والكيانات القانونية التي تقدم الخدمات الطبية على الأراضي الروسية؛
• مسؤولية الشركات المصنعة للمنتجات والخدمات (غالبًا ما تكون هذه فروعًا لشركات غربية تحتاج إلى تقارير إلى مجلس المساهمين).

هذه اتجاهات صحيحة جدًا لتطوير هذه الصناعة. ومن المؤسف أنهم فقط في مرحلة المناقشة.

لتلخيص ذلك، يمكننا القول أن التأمين على المركبات (MTPL) في روسيا هو "الأكثر إلزامية". أما المناطق المتبقية فهي إما ضعيفة التطور أو في مرحلة من الركود.

تسجيل حالات التأمين

وفقاً للتشريع الروسي، تنص عقود وقواعد التأمين على الممتلكات على الإجراءات المناسبة لتحديد شروط وإجراءات دفع التعويض التأميني المطلوب، وهي:

• تحديد الأساس لدفع بعض استحقاقات التأمين؛
• لوائح الأساس المذكور أعلاه ومبررات منهجية حساب المبلغ المحدد للتعويض التأميني المطلوب.

قائمة المستندات التي تؤكد وقوع الأحداث المؤمن عليها وتحديدها بموجب شروط التأمين

أساس دفع التعويض التأميني المطلوب هو وقوع أحداث مؤمنة تتوافق مع عقد التأمين. يتم تأكيد حدوثها وكذلك تحديد شروط التأمين من خلال الوثائق التالية:

• بيان من حامل البوليصة بشأن وقوع حدث مؤمن عليه؛
• قائمة الممتلكات المدمرة أو المسروقة أو المتضررة؛
• قانون تأمين خاص على تدمير (الضرر أو السرقة) للممتلكات.

ويجب تحرير الوثيقة الأخيرة مما ورد أعلاه وفقاً لقواعد التأمين. ويؤكد حقيقة وظروف وأسباب الحدث المؤمن عليه. وعلى أساسه حصراً يمكن حساب مقدار الضرر الذي لحق بممتلكات المؤمن له، ويمكن حساب مبلغ التعويض التأميني المطلوب، وإثبات حق المؤمن له في الحصول عليه.

ما هي البيانات التي يمكن استخدامها كأساس لحساب التعويض التأميني المستحق؟

أساس حساب مبلغ التعويض التأميني المطلوب (للمؤمن مباشرة) هو المعلومات التالية:

• المنصوص عليها في الطلب من قبل صاحب البوليصة نفسه؛
• ينعكس ويثبته المؤمن في قانون تأمين خاص؛
• المقدمة من الجهات المختصة (في حالة التقديم عليها).

ما هي قيمة الضرر في القضية قيد النظر؟

هذه هي قيمة الممتلكات المستهلكة أو المفقودة (جزء منها)، والتي يتم تحديدها من خلال تقييم التأمين. يتم تحديد مبلغ التعويض التأميني على أساس الضرر المحسوب مسبقاً، ومع مراعاة شروط عقد التأمين، ويمثل إما جزء من الضرر أو كامل المبلغ المراد دفعه لحامل وثيقة التأمين. ، وفقا لأحكامه.

وفي حالة التأمين النسبي (للقيمة المؤمن عليها الجزئية أو التأمين الناقص) يتم دفع التعويض المستحق بنسبة مناسبة (بالنسبة للمبلغ المؤمن عليه إلى قيمة قيمته). ببساطة، هذا جزء من الضرر الذي لحق بالممتلكات بالفعل، والذي دفع عنه حامل البوليصة الأقساط المناسبة.

يتم استخدام تسجيل حالات التأمين وفقًا لنظام المخاطر الأول في كثير من الأحيان أكثر من غيره في الحياة الواقعية؛ ويتم تعويض العميل عن الأضرار الناجمة بمبلغ لا يتجاوز مبلغًا مؤمنًا معينًا، والذي على أساسه قام هذا المشارك بدفع أقساط التأمين بالفعل. وإذا كانت الخسائر أقل من المبلغ المؤمن عليه المقرر، فيستمر تنفيذ العقد في إطار الجزء المتبقي منه.

وفاة المقترض كحدث مؤمن عليه بموجب القرض

وفقًا للقانون المدني الروسي (المادة 1175)، يتم نقل التزامات الديون المستحقة على المقترض المتوفى إلى الورثة. ووفقا للمادة السابقة، أولا، فإنهم مسؤولون عنها حصرا في حدود الممتلكات المنقولة. على سبيل المثال، إذا كان مبلغ الدين 500 ألف روبل، وحصل الوريث على 200 ألف روبل فقط، فإن التزاماته تجاه البنك لا يمكن أن تتجاوز المبلغ المحول بالفعل.

ثانيًا، يتم تقسيم المبلغ الإجمالي للديون المنقولة إلى العديد من الورثة، بموجب القانون، بما يتناسب مع الحصص المستلمة من الميراث المقابل.

ثالثا، في حالة تأمين الدين بضمان (على سبيل المثال، في حالة قرض السيارة أو الرهن العقاري)، بالإضافة إلى الدين نفسه، يذهب الضمان إلى الورثة. غالبًا ما يوافق البنك بسهولة على قرار بيعه، بشرط إرسال المبلغ اللازم لسداد القرض على الفور إلى البنك. وبمجرد سداد القرض، يحصل الورثة على المبلغ المتبقي (إن وجد).

رابعا، في حالة تكوين وصية لصالح المواطنين القاصرين، فإن النتيجة هي أنهم، إلى جانب الورثة البالغين، يكتسبون ديون المتوفى، والتي يدفعها ممثلوهم القانونيون (الأوصياء أو الآباء).

ملامح الظروف قيد النظر

تشتمل حالة تأمين القروض قيد النظر على عدة فروق دقيقة:

1. إذا لم يكن الميراث مقبولاً قانونياً من قبل أي شخص، ولم تكن اتفاقية القرض مضمونة بضمان، فيحق للبنك أن يطلب قانوناً البيع الفوري لهذا العقار في المزاد العلني.

2. في الحالة التي يستخدم فيها أفراد أسرة المدين المتوفى ممتلكاته (على سبيل المثال، مسجلون أو يعيشون هناك)، ولكن لا يتصرفون دائمًا كورثة في نفس الوقت، فإنهم لا يرثون الديون رسميًا. ومع ذلك، إذا تم حجز هذا السكن من قبل البنك المعني، فإن أفراد الأسرة هؤلاء يفقدون الحق في استخدام هذا العقار ويخضعون أيضًا للإخلاء. لكن وفقاً للتشريعات الروسية الحالية الخاصة بالإسكان والأسرة، لا يمكن طردهم في حالات خاصة. ومن الأمثلة على ذلك حظر انتهاك حقوق الأطفال القصر أو حقوق أفراد الأسرة الذين ليس لديهم سكن آخر.

3. يتحمل ورثة المقترض التزامات بموجب القرض حتى قبل التسجيل القانوني للحق الصحيح في الميراث المستحق.

يعد حدث القرض المؤمن قيد النظر مثالًا واضحًا على حقيقة أن القانون الروسي بشأن هذه المسألة قاسٍ ولا جدال فيه تقريبًا.

"تخفيف العقوبات"

هذه مادة من القانون المدني (333). إن النظر في الحدث المؤمن عليه (المتعلق بنقل القرض من المقترض المتوفى إلى الورثة) في هذا الجانب يفتح عددا من الاحتمالات. أولاً، يحق للبنك استيعاب (تقليل أو إلغاء الغرامات) من خلال إبرام اتفاقية تسوية إذا لم يحاول الوريث الاعتراض على الدين وكان مستعداً لسداده بالكامل.

ثانيا، يمكن للوريث أن يستأنف أن التأخير ليس إهمال المدين الذي تم إنشاؤه حديثا، بل نتيجة لظروف غير متوقعة (وفاة المقترض الأصلي). ربما لم يتم إبلاغ الوريث بهذه النقطة. ثالثاً: له الحق في توثيق رفض الميراث المستحق.

أقساط التأمين ضد الحوادث

أحد الفروق الدقيقة في الجانب القانوني لتنظيم هذا التأمين الاجتماعي الإلزامي هو أن عناصر مهمة من الضرائب الجمركية قد تم وضعها في لوائح مختلفة.

أقساط التأمين (حادث في هذه الحالة هو موضوع التأمين الإلزامي) بحكم طبيعتها القانونية هي مدفوعات ضريبية، لأنها تستوفي جميع خصائصها دون استثناء. مع الأخذ في الاعتبار هذه الحقيقة، يمكننا القول أن العلاقات المرتبطة بدفعها تخضع لقواعد التشريع الضريبي الروسي (تراكم العقوبات على الديون الحالية على التحويلات المطلوبة إلى صندوق التأمين الاجتماعي، والعقوبات المالية على غير دافعي هذه المساهمات ، وكذلك البنوك التي انتهكت إجراءات تحويلها إلى الصندوق ، وما إلى ذلك).

هل يعتبر الموظفون أشخاصاً مؤمن عليهم؟

وفقًا للقانون الاتحادي بشأن التأمين الاجتماعي الإلزامي ضد جميع أنواع الحوادث أثناء أنشطة الإنتاج، فضلاً عن الأمراض المهنية، يتم الاعتراف بهم بالطبع كأشخاص مؤمن عليهم.

يتم تزويد الموظفين بالمدفوعات التالية لحدث مؤمن عليه في العمل:

1. منفعة تعوض العجز المؤقت بسبب حادث أثناء أنشطة الإنتاج (في حالة تأخير صاحب العمل لأكثر من شهر، يحق للضحية، بعد تقديم الطلب، الحصول عليها في الفرع الإقليمي الروسي لصندوق التأمين الاجتماعي).
2. الدفعات الشهرية (التأمين).
3. الدفع لمرة واحدة (التأمين).
4. التعويض عن جميع النفقات الإضافية (لإعادة التأهيل الاجتماعي والطبي والمهني).

أساس منح النوع الأول من المنفعة هو الإجازة المرضية. يجب أن يقوم صاحب العمل بدفع المدفوعات المذكورة أعلاه للأحداث المؤمن عليها في العمل بشكل صحيح (بالكامل وفي الوقت المحدد).

عملية تسوية مطالبات حملة الوثائق ومهمتها. دفع تعويضات التأمين.

وفقًا للتشريع الحالي في أوكرانيا، تخضع جميع النزاعات المتعلقة بالعقود، بما في ذلك عقود التأمين، للحل في المحكمة.

في حالة الإنهاء المبكر لعقد التأمين، بناء على طلب المؤمن له، يعيد المؤمن له دفعات التأمين عن المدة المتبقية حتى انتهاء العقد مع خصم التكاليف المعيارية لمزاولة الأعمال التي تحدد عند الحساب تعرفة التأمين والمدفوعات الفعلية لمبالغ التأمين وتعويضات التأمين التي تتم بموجب هذا العقد التأمين. إذا كانت مطالبة المؤمن له بسبب مخالفة المؤمن لأحكام عقد التأمين، وجب على الأخير أن يرد إلى المؤمن له أقساط التأمين المدفوعة كاملة.

في حالة الإنهاء المبكر لعقد التأمين، بناءً على طلب شركة التأمين، سيتم إرجاع أقساط التأمين المدفوعة بالكامل إلى حامل البوليصة. إذا كان طلب المؤمن بسبب عدم التزام المؤمن له بشروط عقد التأمين، فيرد المؤمن للمؤمن له دفعات التأمين عن مدة العقد مع خصم تكاليف مزاولة العمل التي يحددها المؤمن له. المعيار في مقدار تعرفة التأمين ومدفوعات مبالغ التأمين وتعويضات التأمين التي كانت ممكنة بموجب عقد التأمين هذا.

في حالة الإنهاء المبكر لعقد التأمين، لا يُسمح بإعادة الأموال نقدًا إذا تم الدفع بشكل غير نقدي.

عند إبرام عقود التأمين، ينص قانون أوكرانيا بشأن التعديلات والإضافات على قانون أوكرانيا "بشأن التأمين" على شروط خاصة لحل حالات الرفض في المسائل المتعلقة بدفع مبالغ التأمين (تعويضات الصفحات)، وأساس رفض شركة التأمين لدفع مبالغ التأمين يجوز ما يلي:

1) الإجراءات المتعمدة لحامل البوليصة أو الشخص الذي أبرم عقد التأمين لصالحه بهدف وقوع حدث مؤمن عليه. لا تنطبق هذه القاعدة على الإجراءات المتعلقة بأداء الواجبات المدنية أو الرسمية في حالة الدفاع الضروري أو حماية الممتلكات والحياة والصحة والشرف والكرامة والسمعة التجارية؛

2) ارتكاب جريمة متعمدة من قبل المؤمن عليه - مواطن أو أي شخص آخر تم إبرام عقد التأمين لصالحه، مما أدى إلى الحدث المؤمن عليه؛

3) تقديم صاحب البوليصة لمعلومات كاذبة عمدا حول موضوع التأمين.

4) استلام المؤمن له التعويض الكامل عن خسائر التأمين على الممتلكات من الشخص المسؤول عن الضرر؛

5) إخطار المؤمن له في الوقت المناسب بحدوث حدث مؤمن عليه دون أسباب مهمة لذلك أو خلق عقبات أمام شركة التأمين في تحديد الظروف وطبيعة ومقدار الخسائر ؛

6) الحالات الأخرى المنصوص عليها في تشريعات أوكرانيا.

ويتخذ قرار رفض دفع مبالغ التأمين من قبل المؤمن خلال مدة لا تتجاوز ما تنص عليه قواعد التأمين، ويبلغ إلى حامل الوثيقة كتابياً مع تبرير أسباب الرفض. ويجوز لحامل البوليصة الطعن أمام المحكمة في رفض شركة التأمين دفع مبالغ التأمين.

عند وقوع حدث مؤمن عليه، يلتزم حامل البوليصة باتخاذ التدابير المعقولة والمتاحة في ظل الظروف لتقليل الخسائر المحتملة. عند اتخاذ مثل هذه التدابير، يجب على حامل البوليصة اتباع تعليمات شركة التأمين، إذا تم إبلاغها إلى حامل البوليصة. إذا فشل المؤمن عليه عمدا في اتخاذ تدابير معقولة ومتاحة لتقليل الخسائر المحتملة، يتم إعفاء شركة التأمين من التزامها بالتعويض عن الخسائر الناشئة نتيجة لهذا الفشل في اتخاذ تدابير من قبل المؤمن له.

يجب على حامل البوليصة إخطار شركة التأمين على الفور بوقوع الحدث المؤمن عليه. وإذا نص عقد التأمين على مدة وطريقة هذا الإخطار، وجب أن يتم ذلك خلال المدة المتفق عليها وبالطريقة المحددة في العقد. ستسمح المعلومات في الوقت المناسب حول الحدث المؤمن عليه لشركة التأمين بتحديد سبب الحادث وطبيعة الظروف اللازمة للاعتراف بالحدث كحدث مؤمن عليه. إن عدم الوفاء بالتزام إخطار شركة التأمين يمنح شركة التأمين الحق في رفض دفع تعويض التأمين.

عند التأمين على الممتلكات - في حالة خسارتها (أضرارها) بسبب أعمال غير قانونية من قبل أطراف ثالثة، وكذلك في حالة حدوث سطو أو سرقة مركبة، يجب على حامل البوليصة إبلاغ الشرطة على الفور. لا يحق لحامل البوليصة البدء في تفتيش العقار دون ممثل شركة التأمين ووكالات إنفاذ القانون. في حالة خسارة أو تلف الممتلكات المؤمن عليها، يجب على حامل وثيقة التأمين تزويد شركة التأمين بنسخ من البروتوكول والقانون بالإضافة إلى المستندات ذات الصلة من السلطات المختصة اللازمة لتحديد أسباب الخسارة أو الضرر الذي لحق بالممتلكات وتحديد حجم الخسائر. يجب على حامل البوليصة تخزين الممتلكات المتضررة والباقية بنفس الشكل الذي كانت عليه بعد الحدث المؤمن عليه حتى وصول ممثل شركة التأمين.

يلتزم حامل البوليصة بتزويد شركة التأمين بالحلول، أي. التأكد من إمكانية رفع المطالبات ضد الشخص المسؤول عن الخسائر التي تم تعويضها نتيجة التأمين على الممتلكات. يلتزم حامل الوثيقة بأن ينقل إلى المؤمن جميع المستندات والأدلة وأن يزوده بجميع المعلومات اللازمة لممارسة المؤمن حق المطالبة المنقولة إليه. إذا تنازل المؤمن له (المستفيد) عن دعواه ضد الشخص المسؤول عن الخسائر التي عوضها المؤمن، أو أصبح من المستحيل على المؤمن ممارسة هذا الحق بسبب خطأه، فإن المؤمن معفى بالكامل (أو في الجزء ذي الصلة) من دفع تعويضات التأمين.

8.9. مفوض الطوارئ: المفهوم والمسؤوليات.

عند وقوع حدث مؤمن عليه أو حدث يمكن الحكم عليه مبدئيًا على أنه حدث مؤمن عليه، فمن الضروري جمع كافة المعلومات من أجل دفع تعويض التأمين بشكل كامل وبأسرع ما يمكن. ولهذا الغرض، طورت ممارسة التأمين على مر القرون آلية خاصة تسمى لجنة الطوارئ.

يتمثل نشاط مفوض الحوادث في تحديد أسباب وطبيعة ومبلغ الخسارة على الممتلكات المؤمن عليها (غالبًا ما تسمى هذه الإجراءات التي يقوم بها مفوض الحوادث التحقيق في الحدث المؤمن عليه، أو التحقيق التأميني)، وتوثيق الحدث المؤمن عليه وإعداد المواد للنظر في طلب حامل البوليصة لدفع التأمين (يُطلق على هذا البيان من حامل البوليصة تقليديًا اسم مطالبة حامل البوليصة).

نظرًا لأن جزءًا كبيرًا من الممتلكات المؤمن عليها من قبل أي شركة تأمين بعيد جغرافيًا عنها، فإنه غالبًا ما يكون من الصعب على شركة التأمين القيام بأعمال تقييم الأضرار بنفسها نظرًا لتنوع الأحداث المؤمن عليها وقلة عددها الموظفين. بالإضافة إلى ذلك، لا تستطيع كل شركة تأمين أن يكون لديها موظفين متخصصين في مختلف مجالات النشاط.

تم تحويل أقسام لجنة الحوادث، التي تم إنشاؤها سابقًا على أساس شركات التأمين، إلى شركات مسح مستقلة منفصلة.

تبرم شركة التأمين اتفاقية خاصة مع مفوض الحوادث (شركة المسح): إما من خلال تبادل الرسائل بينهما، أو من خلال التوقيع على وثيقة واحدة تنص على مسؤوليات الطرفين. كقاعدة عامة، شركة التأمين ليست ملزمة باستخدام خدمات مفوض الحوادث المعين هذا لكل حدث مؤمن عليه في منطقة معينة. ويمكنها اختيار استخدام خدمات شركات المسح الأخرى المتخصصة في مجالات أضيق (على سبيل المثال، في مجال البتروكيماويات أو بناء السفن أو الزراعة).

لتقديم خدمة أفضل لعملائها، تضع شركات التأمين قائمة بأسماء مفوضي الحوادث على ظهر بوليصة التأمين، وعلى الجانب الأمامي يتم إعطاء تعليمات لحامل البوليصة للاتصال بمفوضي الحوادث المذكورين في البوليصة.

بموجب الاتفاقية المبرمة مع شركة التأمين، يحق لمفوض الحوادث:

1) تحديد أشكال وطرق الوفاء بالالتزامات على أساس التشريعات وشروط العقد؛

2) بإذن من الشخص أو الهيئة التي تجري التحقيق، التعرف على مواد التحقيق، والحضور أثناء إجراءات التحقيق وتقديم التماس بشأن ظروف وأسباب وقوع الحدث المؤمن عليه؛

3) تلقي التوضيحات اللازمة كتابيًا أو شفهيًا من الأطراف المشاركة في وقوع الحدث المؤمن عليه؛

4) الإجابة على أسئلة الهيئة المختصة بالإشراف على أنشطة التأمين وكذلك هيئات التحقيق مع معلومات عن ظروف وأسباب وقوع الحدث المؤمن عليه والخسارة الناجمة عنه.

تشمل مسؤوليات مفوض الطوارئ ما يلي:

1) فحص الممتلكات المتضررة؛

2) التحقيق في ظروف وقوع الحدث المؤمن عليه.

3) اتخاذ التدابير اللازمة لإنقاذ الممتلكات وتقليل الخسائر؛

4) التوصل إلى استنتاج ما إذا كان هذا الحدث يتعلق بحدث مؤمن عليه، أي. ما إذا كانت خاضعة للحماية التأمينية؛

5) إجراء تقييم للأضرار، إن أمكن؛

ليس من الصعب تقييم الضرر إذا كنا نتحدث عن قطعة قطعة، والضرر واضح. ومن الصعب، على سبيل المثال، تلف المعدات المعقدة. وفي هذه الحالة، يلزم إجراء تقييم من قبل منظمة متخصصة متخصصة، والتي تعطي رأيها. يتم تحديد مقدار الضرر بشكل عام على أنه الفرق بين القيمة السوقية للممتلكات المتضررة وقيمتها في حالة سليمة.

عند تقييم الممتلكات المتضررة، يجوز منح مفوض الحوادث الصلاحيات التالية من قبل شركة التأمين:

فقط وصف للأضرار دون تقدير مادي للخسائر؛ في هذه الحالة، تتولى شركة التأمين إدارة الحالة بشكل إضافي، بما في ذلك حل مشكلة جذب المنظمات المتخصصة؛

وصف الضرر، وتقييمه من الناحية المادية، وإشراك المنظمات المتخصصة؛

ما ورد أعلاه، مكملاً بالحق في إبرام اتفاقية مع حامل البوليصة نيابة عن شركة التأمين بشأن التثبيت المتبادل لدرجة تخفيض السعر؛ وفي هذه الحالة، يُمنح مفوض الطوارئ سلطة التفاوض مع حامل البوليصة على أساس التسوية بشأن مقدار الضرر؛ بعد إبرام مثل هذه الاتفاقية، يجب على شركة التأمين دفع تعويض بمبلغ الاستهلاك؛

ما ورد أعلاه، مكملاً بحق مفوض الطوارئ، بموافقة المؤمن له، في بيع الممتلكات المتضررة؛ في هذه الحالة، يحصل حامل البوليصة على تعويض تأميني كما لو كان عن خسارة جميع الممتلكات، وتذهب عائدات البيع إلى شركة التأمين.

6) جمع كافة الوثائق المتعلقة بالحدث.

7) إتاحة الفرصة لشركة التأمين لرفع دعوى الحلول ضد الأشخاص المسؤولين عن وقوع الحدث المؤمن عليه.

الحلول هو نقل حق المطالبة الذي يتمتع به حامل البوليصة إلى شركة التأمين ضد الشخص المسؤول عن الخسارة. ولا يمتد هذا الحق إلى المؤمن إلا بقدر مبلغ التعويض التأميني الذي دفعه فعلا.

بناءً على الأبحاث والوثائق التي تم جمعها، يقوم مفوض الطوارئ بإعداد شهادة الطوارئ. في حالة إجراء فحص الممتلكات المتضررة مباشرة من قبل موظفي شركة التأمين، يطلق عليه عادة تقرير التأمين. يجب أن تحتوي هذه المستندات على معلومات شاملة حول الحدث المؤمن عليه. يتم تحرير شهادة الطوارئ من نسختين، يتم إصدار إحداهما إلى شركة التأمين (حامل البوليصة)، والأخرى يحتفظ بها مفوض الحوادث. يتم تقديم المواد المجمعة (الشهادات وتقارير الفحص والرسوم البيانية) كملحق لشهادة الطوارئ.

وفقًا لتشريعات أوكرانيا، يمكن أن يكون مفوض الطوارئ هو الشخص الذي:

حاصل على تعليم عالٍ وهو بكالوريوس أو متخصص أو ماجستير على التوالي؛

لديه مؤهلات خاصة تؤكدها شهادة (شهادة) من مؤسسة تعليمية تقوم بتدريب مفوضي الطوارئ؛

أن يكون لديه خبرة عملية في التخصص لمدة لا تقل عن ثلاث سنوات.

كل ثلاث سنوات، يجب أن يحصل مفوض الطوارئ على شهادة كخبير في هذا التخصص.

عند الاتصال بشركة التأمين، يكون لكل شخص هدف واحد - حماية ممتلكاته من خلال إبرام العقد المناسب. هذه المقالة سوف تناقش بالتفصيل كيف كيفية الحصول على التعويض المطلوب في حالة وقوع حدث مؤمن عليه .

بعد قراءة المقال من البداية إلى النهاية ستتعلم:

• ما هو تعويض التأمين؟
• ولمن وفي أي الحالات يستحق ذلك؟
• ما الذي يحدد حجم المدفوعات؟
• الأشكال الرئيسية لتعويض التأمين؛
• ما هي الخطوات التي يجب اتخاذها للحصول على التعويض في الوقت المناسب وبالكامل؛
• ما هي أسباب رفض الدفع وكيفية تجنبها.

المادة سوف تناقش أيضا أفضل 5 شركات متخصصة في قضايا الحصول على التعويض التأميني. يجب أن تكون نتيجة إبرام عقد التأمين التعويض الكامل وغير المشروط عن الأضرارتحدث لحامل البوليصة عند وقوع أحداث معينة. كيفية تحقيق ذلك - اقرأ في هذا المقال.

لذا، أولاً، دعونا نحدد مفهوم التعويض التأميني.

تعويض التأمين- هذا تعويض نقدي أو أي تعويض آخر لحامل البوليصة (أو الشخص المعين كمتلقي الدفعة)، والذي يستحق عند وقوع حدث مؤمن عليه.

جميع التعويضات تتم من صندوق التأمين الموجود لدى كل شركة. لا يتم دائمًا قياس التعويض عن الضرر من الناحية النقدية. يمكن أن يتم التعويض في شكل خدمات طبية أو فوائد مادية أخرى.

على سبيل المثال، بموجب بوليصة CASCO، في حالة وقوع حادث، يكون لدى الشخص المؤمن عليه الفرصة لاستخدام الخدمات المجانية التي يقدمها ورشة إصلاح السيارات لإزالة الضرر الذي تلقاه ( إصلاح جسم السيارة، أو استبدال الأجزاء والآليات التالفة، والتخلص من التلف).

عادة ما يكون مبلغ الأموال المدفوعة لحامل البوليصة مساوياً للمبلغ الذي أبرم بشأنه اتفاقية، ولكن في بعض الحالات ( على سبيل المثال،للأضرار الطفيفة) قد يكون مبلغ الدفع انخفاض ↓ .

عند التأمين على الممتلكات، يجب أن يتم تشكيل كامل المبلغ المعوض على أساس فردي ويساوي القيمة السوقية الحقيقية لكائن التأمين.

أساس دفع التعويض هو تسجيل حقيقة حالة التأمين ، ومن ثم تأكيده. يجب أن تتم جميع عمليات السداد فقط عند الامتثال الكامل لشروط عقد التأمين.

عندما لا تتمكن شركة التأمين من تقديم بيانات عن مقدار الضرر الناجم خلال الفترة المطلوبة، يحق لشركة التأمين تمديد الإطار الزمني لتقييم الضرر وطلب فحص إضافي. لكن وفي هذه الحالة، سيتم إعادة حساب المدفوعات باستخدام معامل عدم الالتزام بالمواعيد النهائية .

عند وقوع حدث مؤمن عليه، تكون هناك حاجة لحله، أي اتخاذ تدابير لتقييم الضرر الناجم.

• كقاعدة عامة، تحاول شركات التأمين التي تقدر سمعتها إجراء التقييم في أسرع وقت ممكن.
• ولكن هناك حالات، على العكس من ذلك، تقوم الشركات بتمديد جميع المواعيد النهائية وتبحث عمدا عن أسباب رفض دفع التعويضات؛ وهنا يستحق التفكير في المصلحة الذاتية وخيانة الأمانة من جانبهم.

يحق للأشخاص التالين الحصول على تعويض من شركة التأمين:

• مباشرة شخص التأمين نفسه؛
• المستفيدون (الأشخاص الذين يعينهم حامل البوليصة لتلقي الدفعات)؛
• الخلفاء القانونيون لصاحب البوليصة (الورثة حسب ترتيب القرابة).

2. طرق دفع التعويضات

التعويض عن الخسائر في حالة وجود حالة مؤمن عليها لا يفوق أبدا المبلغ الفعلي للضرر الذي لحق بالمؤمن عليه، بغض النظر عن الأشكال التي سيتم بها الدفع. ومع ذلك، هناك حالات يصعب فيها إجراء تقييم حقيقي للضرر ( على سبيل المثال،للتأمين الصحي).

ويحدد عند إبرام عقد التأمين مبلغ معين من التعويض النقدي أو قائمة ببعض الخدمات المقدمة للمؤمن عليه في الحالات التي تحددها شروط الاتفاقية.

يخرج 4 أنواع رئيسية من مدفوعات التأمين ، دعونا نلقي نظرة على كل واحد منهم بمزيد من التفاصيل أدناه.

النوع 1. بسبب العجز المؤقت

دفع الأموال أثناء العجز عن العمل الذي يحدث بسبب المرض أو الإصابة.

ويستحق هذا التعويض في الحالات التالية:

• عند إبرام عقود التأمين الصحي الإلزامي؛
• مع التأمين الاجتماعي.
• مع التأمين الطوعي على الحياة والتأمين الصحي.

النوع 2. المدفوعات القياسية

يجب دفع الأموال وفقًا لشروط الاتفاقية - دفعة لمرة واحدة أو موزعة على عدة أشهر. لا يتم تحويل الدفعة إلا إذا أكد المؤمن وجود حالة مؤمن عليها من خلال تقديم جميع المستندات اللازمة.

تحتفظ جميع الشركات بتقارير عن مبالغ المدفوعات التي تمت لفترة معينة. تعمل مثل هذه الإجراءات التي تتخذها الشركات بمثابة ضمان لكفاءة ونزاهة الشركة بالنسبة لشركة التأمين العميل. جميع تقارير الدفع متاحة للجمهور على الموقع الرسمي للشركة أو على الموارد الإلكترونية الفيدرالية.

النوع 3. السداد الكامل للأموال المنفقة

في كثير من الأحيان لا تكون المدفوعات المستلمة كافية لتغطية نفقات حامل البوليصة بالكامل. في حالات كهذه وثائق التأمين الصحي الطوعي أكثر ربحية بكثير من التأمين الصحي والاجتماعي الإلزامي. يعطون 100 % ضمان حصول الشخص المصاب على مساعدة إضافية كاملة.

قد تشمل المساعدة الإضافية ما يلي:

• جميع الخدمات الطبية؛
• تتطلب إجراءات تشخيصية ودوائية إضافية لتعافي المريض ( العلاج الطبيعي والأبحاث الطبية والإجراءات الأخرى وتوصيات المعالج);
• الحصول على علاج دوائي مجاني أو بسعر مخفض؛
• المعاملة التفضيلية أثناء وجودك في المستشفى؛
• علاج منتجع مصحة مدفوع الأجر؛
• الإجازة المطلوبة مدفوعة الأجر؛
• الأطراف الاصطناعية والمعدات اللازمة للعلاج المعقد.

النوع 4. تكاليف إضافية

بعد إجراء الفحص واتخاذ القرار بشأن الحاجة إلى أنواع إضافية من الخدمات للشخص المؤمن عليه، تلتزم وكالة التأمين بتزويد حامل البوليصة بهذه الخدمات بشكل كامل وفوري وفقًا لشروط العقد.

على سبيل المثال، إذا كان الضحية يحتاج إلى العلاج في مستشفى مجهز وفق المعايير الحديثة، ولكن لا يوجد في مدينته، ​​ففي هذه الحالة يتحمل المؤمن جميع التكاليف المرتبطة بعلاج وإقامة الضحية في المدينة حيث يتم تقديم توصيات العلاج بالكامل راضي.

3. تعليمات خطوة بخطوة للحصول على التعويض

كما ذكر أعلاه، لن يتم دفع التعويض إلا إذا قدم حامل البوليصة جميع المستندات اللازمة لشركة التأمين خلال فترة زمنية معينة.

شهادة الطوارئ– هذه وثيقة تأمين تعمل كأساس لبدء الدفعات. يتم إعداد مثل هذا التقرير من قبل متخصص بعد التأكد من ظهور حالة مؤمن عليها.

يتم تحويل الأموال إلى شخص التأمين مره واحده أو في شكل دفعات منتظمة (على سبيل المثال،مرة واحدة في الشهر أو طوال الحياة). عندما تحجب الشركة دفعة، يتم تقييم العقوبة - عادة ما تكون هذه 1 % عن كل يوم متأخر.

فيما يلي دليل يساعدك في الحصول على التعويض التأميني المطلوب بسرعة وبالكامل.

الخطوة 1. الاتصال بشركة التأمين

في حالة وقوع حدث مؤمن عليه، فمن الضروري في الحالوإبلاغ الجهات المختصة المختصة بهذا الشأن.

بالإضافة إلى شركة التأمين، قد تكون هناك حاجة إلى خدمات منظمات أخرى اعتمادًا على أحداث محددة:

• في حالة نشوب حريق- قسم الأطفاء؛
• إذا كنت ضحية لأعمال غير قانونية أو عنيفة - استدعاء الشرطة على وجه السرعة؛
• عندما تصبح أحد المشاركين في حادث - استدعاء شرطة المرور.
• إذا كنت مصابا أو ضحية لحادث - اتصل بسيارة إسعاف.
• في حالة وقوع حادث المرافق – إخطار خدمة الإسكان والخدمات المجتمعية في حالات الطوارئ.

ينصح الخبراء لا تقم بإصلاح أو استعادة الممتلكات التالفة بنفسك - حاول تقليل جميع أفعالك فيما يتعلق بها، وبالتالي لن تعقد في المستقبل تقييم الضرر من قبل المتخصصين.

من المهم أن نفهم عليك الانتظار حتى يوثق الخبير الحدث المؤمن عليه. ولا تنس أيضًا أن تأخذ جميع نسخ الأوراق والأوراق المكتملة.

بالإضافة إلى ذلك، يمكنك توثيق الأضرار الناجمة عن التقاط الصور أو مقاطع الفيديو بشكل مستقل. يتذكر كلما كانت الأدلة الواضحة على الضرر لديك، كلما كان ذلك أفضل. .

الخطوة 2. إعداد بيان مع وصف تفصيلي لما حدث

في الوقت المحدد من 1 قبل 5 أيام(اعتمادًا على الإطار الذي وضعه حامل البوليصة) بعد حدوث حالة مؤمن عليها، يجب عليك إخطار شركة التأمين بالحادث. من الأفضل عدم التأخر في الإخطار وكلما قمت بذلك، كلما كان ذلك أفضل . إذا تأخرت، فقد تحصل على تنازل قانوني عن الأضرار.

تحتاج أيضًا إلى إنشاء إفادة والتي سوف تحتوي على وصف كامل لحالة التأمين.

يجب أن تشير الوثيقة إلى:

• تاريخ ووقت الحادث؛
• طبيعة الحدث وكل ملابسات ما حدث؛
• جميع الأضرار التي لحقت بك نتيجة لذلك؛
• قائمة بجميع الأضرار أو الأعطال التي لحقت بالممتلكات.

يجب على شركة التأمين قبول طلبك وتسجيله، وسيتم إصدار طلبك أيضًا رقم والتي يجب حفظها أو تذكرها أو كتابتها. سيكون هذا مفيدًا لك في المستقبل لتتبع التقدم المحرز في طلبك.

إذا كانت لديك ظروف خارجة عن إرادتك، وبالتالي لا يمكنك تسليم الطلب في الوقت المحدد، ثم تأكد من التشاور بشأن هذه المسألة مع موظفي شركة التأمين.

اسأل عما يجب عليك فعله في هذه الحالة وما هي التدابير التي يجب اتخاذها، واكتشف أيضًا معلومات حول الموظف لتجنب المواقف غير الصحيحة في المستقبل.

الخطوة 3. جمع حزمة المستندات المطلوبة

بالإضافة إلى الطلب، ستحتاج أيضًا إلى مستندات أخرى:

• الأوراق التي تؤكد وقوع حدث مؤمن عليه - البيانات الطبية والتقارير واستنتاجات الخدمات ذات الصلة;
• وصف الممتلكات المتضررة الخاصة بك؛
• المستندات التي تؤكد حقك في الملكية؛
• إثبات هويتك ( جواز السفر أو الهوية);
• نسخة من العقد الحالي مع شركة التأمين.

إذا وقع حادث, ثم ضروري وثائق ملكية السيارةو هو نقطة. إذا كان هناك ضحايا نتيجة لحادث، فمن الضروري صورة من مستند المخالفة الإدارية. هناك حاجة أيضا يستخرجأنك كنت رصينًا عندما وقع الحادث.

في حالة وفاة المؤمن عليه ويشترط استلام التعويض من قبل ورثة المتوفى أو المستفيدين منه شهادة وفاة(تم الحصول عليها في مكتب التسجيل). قد تحتاج إلى تقديم شهادات طبية عن أسباب الوفاة، أو صورة من وثيقة تشريح جثة المتوفى.

الخطوة 4. انتظار قرار الوكالة

يحدد العقد عادة المواعيد النهائية للنظر في الطلب . وهي تختلف عادة من 5 إلى 20 يوم عمل من لحظة استلام الطلب.

يحق للمؤمن زيادة فترة المراجعة،إذا كانت هناك شكوك حول صحة المستندات المقدمة، وكذلك عندما يكون من الصعب تقييم الضرر الناجم.

عند بدء قضية جنائية بسبب حدوث حالة تأمين، قد يزيد انتظارك لرد الشركة إلى أجل غير مسمى، حيث سيستغرق الأمر بعض الوقت لوضع قانون إجرائي في هذه الحالة.

سيتم إرسال إشعار بقرار الشركة إليك عبر البريد أو سيتصل بك الموظفون عبر الهاتف.

الخطوة 5. الحصول على التعويض

النقدية سوف تكون إما تم نقلها إلى الحسابالمؤمن عليه، أو في بعض الحالات يتم الدفع نقدي.

• دفعة لمرة واحدة سينتج خلال 5 -10 أيام العمل.
• مدفوعات الإيجار سيتم تحويلها إلى الحساب خلال الإطار الزمني المنظم ( على سبيل المثال، شهريا 5 -الرقم).

إذا لم تكن راضيًا عن المبلغ أو القرار العام للشركة، فيمكنك اتخاذه بيان المطالبة مباشرة إلى الوكالة أو خدمات الرقابة الفيدرالية، والتي سوف تشير إلى أسباب عدم رضاك.

4. أسباب الرفض وكيفية تجنبها

عدم تقديم مطالبة التأمين دائمًا يمكن أن يضمن لك التعويض. هناك أسباب تجعل وكلاء التأمين يقدمون لك التعويض بشكل قانوني رفض من التعويض عن الأضرار الناجمة.

السبب 1. الإخطار المتأخر

لتجنب الوقوع في مثل هذا الموقف، ادرس بعناية بنود العقد التي تشير إلى المواعيد النهائية للاتصال في حالة وقوع حدث مؤمن عليه. عادة، قبل 20 بعد أيام من الحادثة.

ومع ذلك، لا تهمل المواعيد النهائية: الاتصال بشركة التأمين في أقرب وقت ممكن بعد حدوث الحالة المؤمن عليها.

إذا كان سبب عدم الالتزام بالموعد النهائي له مبرر صحيح ( الحالة الصحية لم تسمح بالبقاء في مدينة أخرى)، ففي هذه الحالة يحق لحامل البوليصة استعادة الموعد النهائي لتقديم الطلب إلى المحكمة.

السبب 2. عدم الدقة في العقد

سيؤدي تقديم بيانات جواز السفر أو المعلومات الرسمية الأخرى بشكل غير صحيح إلى إبطال العقد تلقائيًا. لذلك، عند توقيع عقد التأمين، تحقق بعناية وتأكد من صحة جميع بياناتك الرسمية.

السبب 3. أنت الجاني في الحادث

وفي هذه الحالة تحتفظ الشركة بالحق في عدم التعويض عن الضرر الناتج عن خطأ المؤمن عليه.

مثال: الرجل لديه بوليصة تأمين صحي طوعية. وبينما كان في حالة سكر، تعثر وكسرت ساقه. وأثناء الفحص في المحطة الطبية تم التأكد من الضرر وفي نفس الوقت تم الكشف عن ارتفاع مستوى الكحول في دم الضحية. لا يستحق تعويض التأمين عن مثل هذا البيان الطبي..

في حالة التأمين على الممتلكات الخاصة، يجوز رفض الدفع إذا ثبت:

• تم إتلاف الممتلكات عمدا من قبل حامل البوليصة؛
• إهمال المالك
• عدم قيام المؤمن له بالتصرف عندما كان من الممكن إنقاذ الممتلكات.

السبب 4. تقديم حزمة غير كاملة من الوثائق

أحد الأسباب الشائعة للرفض هو عدم اكتمال مجموعة المستندات اللازمة لحالة التأمين. على سبيل المثال،هذا هو عدم وجود شهادات من المؤسسات الطبية أو عدم وجود نسخ من البروتوكولات من الخدمات المختصة التي تؤكد ظروف معينة.

ألفت انتباهكم إلى أن جميع نسخ الأوراق المهمة يجب أن تكون مصدقة من كاتب العدل.

السبب 5. الحالة لا تنطبق على التأمين

هناك حالات لا يتم فيها التأمين على الحدث:

1. جميع عواقب التفجيرات النووية والتعرض للإشعاع.
2. الأضرار الناجمة عن العمليات العسكرية؛
3. الأضرار الناجمة عن أعمال الشغب والاضطرابات السياسية والإضرابات.

يجب تقديم القائمة الكاملة للأحداث غير المتعلقة بالتأمين في العقد، ويمكن لكل عميل التعرف عليها. لذلك، اقرأ العقد بعناية قبل التوقيع عليه.

5. مساعدة من المتخصصين

إذا كنت ترغب في تسريع استلام تعويض التأمين، أو تحدي القرار غير المرضي لشركة التأمين، فيجب عليك بالتأكيد الاتصال بالمتخصصين المؤهلين.

ندعوك للتعرف على أفضل 5 مكاتب محاماة متخصصة في الحصول على تعويضات التأمين.

1) محامي السيارات

شركة افتوجيرست يوفر حماية مؤهلة لمصالح أصحاب السيارات. ويعرض جميع أنواع الخدمات في مجال قانون السيارات:

• المساعدة في الحصول على تعويض التأمين بموجب التأمين الإلزامي ضد مسؤولية المركبات؛
• حل النزاعات مع وكالات التأمين؛
• المساعدة المهنية في الحصول على مدفوعات التأمين، وما إلى ذلك.

موظفو الشركة محامون ومحامون أكفاء وعلى دراية جيدة بمثل هذه القضايا ولديهم معرفة ممتازة بالقانون ونقاط الضعف في شركات التأمين. التركيز المحدد للشركة هو ضمان ليس فقط جودة الخدمات، ولكن أيضًا الحل السريع للمشكلة.

2) الإمبراطورية القانونية

الإمبراطورية القانونية هو مركز مساعدة قانونية يقدم خدمات لحماية حقوق الأفراد والمنظمات القانونية في مجالات مثل:

• نزاعات التأمين؛
• المطالبات المستندة إلى قرارات شركات التأمين؛
• مراجعة نتائج الامتحانات والعديد من الخدمات الهامة الأخرى.

سيتعامل المتخصصون في المركز مع أصعب الحالات ويضمنون نتيجة إيجابية بسعر مناسب.

أساسي مزايامركز:

1. استشارات مجانية؛
2. العمل المباشر مع العميل؛
3. تقديم الخدمات مقابل تعويضات مستقبلية من شركة التأمين.

3) وكالة التقنيات القانونية

وكالة التقنيات القانونية يضمن النتائج في أي مسائل قانونية. ست سنوات من الخبرة الناجحة في السوق تتحدث عن نفسها. زيادة 5 000 القرارات الإيجابية في مسائل التأمين، أكثر 300 مليون روبل، الحكم لصالح العملاء.

مميزات الشركة هي:

• استشارات قانونية مجانية عبر الإنترنت وعبر الهاتف؛
• فقط المحامين المؤهلين تأهيلاً عاليًا والذين يتمتعون بسنوات عديدة من الخبرة والخبرة؛
• أسعار معقولة للخدمات؛
• الاهتمام الكامل بجميع التفاصيل المهمة؛
• عدم الكشف عن البيانات الشخصية للعميل.

عند حل مشاكل التأمين، تقدم الشركة ضمانًا بالتعويض الكامل، وكذلك استلام الغرامات والجزاءات من شركة التأمين.

4) الدائرة القانونية الأولى

الدائرة القانونية الأولى يقدم المساعدة في المسائل القانونية في جميع المجالات، بما في ذلك التأمين. يتم تقديم المستخدم استشارة أولية مجانية.

يتم العمل داخل موسكو والمنطقة. إن طاقم القسم المحترف والمحامين المؤهلين الذين يتمتعون بسنوات عديدة من الخبرة على استعداد لحل أي من قضاياك المعقدة. مهمة القسم: "مشكلة العميل هي مشكلتنا" .

5) المساعدة في حوادث الطرق

تتمتع شركة DTP-Help بتخصص ضيق في النزاعات في قضايا التأمين المتعلقة بحوادث المرور على الطرق.

وهنا يضمنون الحصول على تعويض من شركات التأمين دون أي دفعة مسبقة. يدفع العميل مقابل الخدمات فقط إذا نجح محامو الشركة في الفوز بالقضية. على مدى سنوات عديدة من نشاطها، فازت الشركة لصالح عملائها أكثر 700 مليون روبل.

تشمل فوائد استخدام هذه الشركة ما يلي:

1. يمكن إجراء الأعمال عن بعد (بغض النظر عن منطقة الاتحاد الروسي التي تتواجد فيها)؛
2. تقييم مجاني في الموقع للأضرار الناجمة عن حادث وإعادة حساب مستقل لتعويضات التأمين؛
3. المساعدة في الحصول على مدفوعات من شركات التأمين بترخيص ملغي.

6. الاستنتاج

الآن أنت تعرف كيفية الحصول على تعويض التأمين، وكذلك كيف وتحت أي ظروف يتم دفعه.

نتمنى لك ألا تحدث أحداث مؤمنة في حياتك أبدًا، وتبقى هذه المعلومات مجرد معرفة نظرية!

عند وقوع الحدث المؤمن عليه، يلتزم المؤمن بالقيام بالإجراءات التالية التي يجب النص عليها في عقد التأمين كضرورة وشروط أساسية للتأمين، وعلى شكل فصل أو قسم مستقل من العقد.

1. بعد تلقي رسالة عن وقوع الحدث المؤمن عليه يلتزم المؤمن بالذهاب إلى مكان الحدث المؤمن عليه خلال المدة الزمنية المنصوص عليها في عقد التأمين.

ويجب القيام بهذا الإجراء إذا كان وقوع الحدث، بحكم خصائصه، يتطلب، وفقا لشروط التأمين، التحقيق في أسباب وقوعه عند معاينة مكان الحدث المؤمن عليه، على سبيل المثال، حريق، أو حادث. الحطام، الفيضانات بالمياه، اصطدام المركبات، الخ.

2. يجب على المؤمن معاينة مكان الحدث المؤمن عليه.

يعد هذا الإجراء هو الأهم في عملية التحقيق التأميني، حيث أن التحديد الصحيح لأسباب الخسارة (الضرر) بالنسبة للطرف المعني يعتمد على اكتمال دراسة كافة ملابسات الحالة المتعلقة بوقوع المؤمن له. حدث.

تتضمن إجراءات المؤمن لمعاينة موقع الحدث المؤمن عليه عددًا من الإجراءات الإلزامية والضرورية التي يجب ذكرها بوضوح في عقد التأمين.

بداية، تجدر الإشارة إلى أن معاينة موقع الحدث المؤمن عليه يجب أن تتم بمشاركة أو مشاركة جميع الأشخاص المهتمين بهذا الحدث، وهم:

¾ الشخص الذي أصيب بالخسارة (الضرر) ؛

¾ الشخص الذي حدث الضرر بخطئه ؛

¾ الخبراء وممثلو شركة التأمين.

ولهذا الغرض، يلتزم منظم التفتيش - المؤمن - بتحديد تاريخ ومكان ووقت الفحص مسبقًا، وهو ما يجب الاتفاق عليه مع جميع الأطراف المعنية.

يجب تسجيل الإجراء الكامل لفحص موقع الحدث المؤمن عليه في تقرير التفتيش، الذي يتم توقيعه من قبل جميع الأشخاص الحاضرين في التفتيش.

ويجب أن يعكس التقرير نتائج التفتيش. يجب تحديد متطلبات الإجراء الخاص بإعداد تقرير التفتيش (أي المعلومات التي يجب أن يتضمنها) في عقد التأمين.

على وجه الخصوص، هذه معلومات حول:

¾ ما الحدث الذي حدث؟

¾ في أي وقت من اليوم؛

¾ من كان حاضرا؛

¾ ما هي الخدمات التي تم استدعاؤها وفي أي وقت؛

¾ ما هي التدابير المتخذة لتوطين الخطر أو تقليل الخسارة؟

¾ المبلغ الأولي للخسارة (الضرر) في المبلغ؛

¾ وصف كامل وتفصيلي للممتلكات المتضررة وبقاياها وغيرها.

وبالإضافة إلى ذلك، يصف القانون بالتفصيل ما يلي:

¾ موقع مصدر الحدث الخطير؛

¾ الإغفالات المكتشفة أثناء تشغيل موضوع التأمين؛

¾ الظروف الأخرى المتعلقة بوقوع الحدث المؤمن عليه.

عند معاينة مكان الحادث المؤمن عليه، يجب إيلاء اهتمام خاص لوصف مدى الضرر، وهي:

¾ ما هي الممتلكات التي دمرت أو تضررت؛

¾ علامات تحديد الممتلكات المتضررة أو المدمرة؛

¾ موقع هذا العقار داخل منطقة التأمين؛

¾ تغليف الممتلكات؛

¾ نوع الضرر (أي خارجي أو خارجي، كامل أو جزئي)؛

¾ مبلغ الممتلكات (البضائع) المتضررة من إجمالي مبلغ الممتلكات المؤمن عليها؛

¾ وجود ضرر خفي، الخ.

3. المرحلة التالية في إجراءات المؤمن هي جمع كافة المستندات اللازمة، بما في ذلك تلك المقدمة من الجهات الحكومية الرسمية، والتي تصف الحدث الخطير وأسباب حدوثه.

4. بعد أن يثبت المؤمن وقوع الحدث المؤمن عليه المنصوص عليه في عقد التأمين، فإنه ينتقل إلى المرحلة التالية - تحديد مبلغ الخسارة (الضرر) أو الضرر الناجم عن الحدث المؤمن عليه.

من أجل تحديد مقدار الضرر الناجم عن الحدث المؤمن عليه، تقوم شركة التأمين، بناءً على بيانات فحص الممتلكات المتضررة المحددة في التقرير، بحساب تقدير استعادة هذه الممتلكات أو تقدير تكلفة الممتلكات المفقودة . كقاعدة عامة، يتم تجميع هذا الحساب من قبل مثمنين محترفين مستقلين عن شركة التأمين الذين لديهم الترخيص المناسب لتقييم قيمة الممتلكات أو استعادة الممتلكات.

إذا لزم الأمر، يحق لشركة التأمين الاستعانة بمساحين مستقلين لإجراء التحقيق التأميني بأكمله (وهذا يعني فحص موقع الحدث المؤمن عليه، وتحديد مقدار الخسائر وإقامة علاقة سببية بين الحدث ومبلغ الخسائر المعلن) .

5. مرحلة أخرى من تصرفات المؤمن عند وقوع حدث مؤمن عليه هي إعداد قانون التأمين بناءً على نتائج تحقيق التأمين.

وتجدر الإشارة إلى أن النظام القانوني لقانون التأمين كان ينظم في السابق على المستوى التشريعي حسب الفصل. 2 من قانون التأمين (بصيغته المعدلة عام 1992). في وقت لاحق، مع مقدمة الفصل. 48 من القانون المدني للاتحاد الروسي، منذ عام 1996، تم إلغاء هذا الفصل، ونتيجة لذلك، تم إلغاء النظام القانوني لقانون التأمين. ومع ذلك، احتفظت هذه الوثيقة النهائية بأهميتها في ممارسة التأمين وتستخدم على نطاق واسع كتقرير تحقيق في التأمين. علاوة على ذلك، حصل قانون التأمين على عقد إيجار جديد للحياة (التنظيم القانوني). نحن نتحدث عن قانون تأمين، يعد إعداده إلزاميًا وفقًا للمادة 71 من قواعد OSAGO.

في أنواع التأمين التطوعية، كما ذكرنا سابقًا، احتفظ قانون التأمين بأهميته وهو وثيقة نهائية إلزامية في التزامات التأمين بناءً على شروط عقود التأمين. علاوة على ذلك، فإن الحاجة إلى إعداد قانون التأمين منصوص عليها في جميع عقود التأمين تقريبًا.

6. إذا اعترفت شركة التأمين، بناءً على نتائج تحقيق التأمين، بالحدث المعلن كحدث مؤمن عليه وحدد أيضًا مبلغ الخسارة (الضرر) الناجم عن هذا الحدث، فإنها تضع ما يسمى بقانون تأمين الدفع، والذي يجب أن تستوفي متطلبات معينة محددة في عقد التأمين.

وعلى وجه الخصوص، يجب أن يحتوي قانون تأمين الدفع على المعلومات التالية:

¾ تاريخ ورقم عقد التأمين (البوليصة)؛

¾ معلومات عن حامل الوثيقة (المستفيد)، الشخص المؤمن عليه

¾ مبلغ التأمين بموجب عقد التأمين (البوليصة)، وكذلك شروط وحقيقة دفع قسط التأمين (الاشتراك)؛

¾ وصف الحدث الذي وقع (التاريخ والمكان والوقت وما إلى ذلك) والمبلغ المقدر للخسارة (الأضرار) أو الأضرار الأخرى، بالإضافة إلى رابط للمستندات والأدلة الأخرى التي تؤكد الحدث المعلن؛

¾ نتائج التحقيق مع استنتاجات حول أسباب الاعتراف بالحدث المعلن كحدث مؤمن عليه. في هذه الحالة، يتم الرجوع إلى جميع المستندات والأدلة التي على أساسها توصل المؤمن إلى استنتاج وقوع الحدث المؤمن عليه؛

¾ مبلغ الخسارة المعترف بها من قبل شركة التأمين نتيجة للحدث المؤمن عليه، بالإضافة إلى تلك المستندات (التقدير أو الحساب أو التقرير عن تكلفة الإصلاحات، وما إلى ذلك) التي على أساسها أثبت المؤمن الخسارة.

إذا كان هناك الحلول، يجب أن يشير الفعل إلى المبلغ المتوقع للمطالبات بالحلول، وكذلك الشخص المتوقع الذي يمكن تقديم المطالبة بالتعويض ضده.

في الحالات التي توصل فيها المؤمن، نتيجة تحقيق تأميني، إلى نتيجة مفادها أن الحدث المؤمن عليه لم يقع، فإنه يحرر قانون تأمين يرفض فيه دفع تعويض التأمين.

ويختلف هذا الفعل عن الفعل السابق في استنتاجاته. وبناء على ذلك، يجب أن يدل الفعل على مبرره، مع الإشارة إلى الأدلة، أي: المستندات والمعلومات التي على أساسها خلصت شركة التأمين إلى أن الحدث المؤمن عليه لم يقع ورفضت دفع التأمين.

يجب أن يتم تحرير قانون التأمين خلال الحدود الزمنية التي يحددها عقد التأمين وتسليمه إلى المؤمن له (المستفيد) أو الضحية للمراجعة. من الضروري نقل شهادة التأمين إلى الأشخاص المحددين فقط إذا كان ذلك منصوصًا عليه في عقد التأمين.

إذا لم تنص شروط عقد التأمين على التزام المؤمن بتسليم شهادة التأمين للأشخاص المحددين، يلتزم المؤمن بإعطائهم وثيقة أخرى تشير إلى استنتاجات المؤمن بشأن وقوع أو عدم وقوع الحدث المؤمن عليه مع تبريرهم.

7. المرحلة النهائية من تصرفات شركة التأمين عند وقوع حدث مؤمن عليه هي دفع التأمين، والذي يجب أن يتم وفقًا لعقد التأمين، بما في ذلك ضمن الحدود الزمنية المحددة بدقة في العقد.

على وجه الخصوص، عند تحديد مبلغ دفع التأمين، يجب على شركة التأمين أن تخصم من مبلغ تعويض التأمين مبلغ الاستهلاك أو البلى، وكذلك بقايا الممتلكات التالفة أو المفقودة القابلة للاستخدام، ما لم تكن هذه القاعدة بالطبع منصوص عليه في عقد التأمين.

وبالتالي، فإن أي تصرفات للمشاركين في عقد التأمين عند وقوع حدث مؤمن عليه يجب أن يتم تنفيذها خلال مواعيد نهائية معينة ومحددة منصوص عليها في عقد التأمين، حيث أن انتهاك المواعيد النهائية عند تنفيذ أحد الإجراءات المدرجة سوف يستلزم انتهاك المواعيد النهائية للإجراءات اللاحقة، ونتيجة لذلك، انتهاك المواعيد النهائية العامة للوفاء بالتزام التأمين.

وبالتالي، عند وقوع حدث مؤمن عليه، يجب على المؤمن:

1. الذهاب إلى مكان الحادث المؤمن عليه خلال المدة المنصوص عليها في عقد التأمين.

2. معاينة موقع الحدث المؤمن عليه.

3. جمع كافة الوثائق اللازمة.

4. تحديد مقدار الضرر الناجم عن الحدث المؤمن عليه.

5. إعداد تقرير بناءً على نتائج التحقيق التأميني.

6. قم بإعداد قانون تأمين الدفع (إذا اعترفت شركة التأمين بوقوع الحدث المؤمن عليه وحدد مبلغ الخسارة الناجمة) ؛

7. إعداد قرار رفض دفع تعويض التأمين (إذا توصلت شركة التأمين إلى عدم وقوع الحدث المؤمن عليه) ؛

8. تقديم شهادة التأمين إلى حامل وثيقة التأمين أو الضحية لمراجعتها (إذا كان هذا الالتزام منصوص عليه في عقد التأمين).

9. تقديم مستند آخر يوضح استنتاجات شركة التأمين بشأن وقوع أو عدم وقوع حدث مؤمن عليه مع مبرراتها (إذا لم يكن هذا الالتزام منصوصًا عليه في عقد التأمين).

10. قم بدفع مبلغ التأمين.