A Sberbank a hazai bankszektor legnagyobb lakossági hitelezője. Hitelállománya folyamatosan növekszik, és jelenleg közel 5,8 billió rubelt tesz ki. Ebből a lenyűgöző összegből a késedelmes hitelfelvevők aránya 2,4%, azaz 139 milliárd rubel. A 180 ezer rubel átlagos hitelösszeggel (2018. második negyedévi adatok) a banknak mintegy 772 ezer olyan ügyfele van, akiknek problémái vannak a hitelbiztosítással, és hamarosan „rosszindulatú nemteljesítőkké” válhatnak.
Így a legnagyobb hitelintézet hitelfelvevőinek jelentős részét potenciálisan fenyegeti az adósságbehajtási eljárás. Számos hiteladóssal beszélgettünk, és megtudtuk, hogy a Sberbank pontosan hogyan üti ki az adósságokat, és mit tegyenek a hitelfelvevők?
A "rosszindulatú mulasztó" állapota elkerülhető. De nem mindenki
Mielőtt kellemetlen kommunikációba kezdene a behajtókkal és a végrehajtókkal, próbáljon a késedelem korai szakaszában felvenni a kapcsolatot a bankkal adósság-átütemezési kérelemmel. Ezenkívül a Sberbank maga is kínál ilyen szolgáltatást az átmeneti pénzügyi nehézségekkel küzdő egyének számára. A hitelintézetnek kifizetődőbb, ha lehetőséget ad a hitelfelvevőnek, hogy akár késedelmesen is teljes egészében kifizesse a kölcsönt, mint hogy később pénzt költsön behajtók és perek szolgáltatásainak kifizetésére.
A Sberbank számos átstrukturálási lehetőséget kínál:
- a kölcsön devizanemének változása;
- a teljes hitel futamidejének növekedése;
- türelmi idő megadása (halasztott kamatfelhalmozás).
A bank kritériumai szerint a hitelszerződés feltételeinek módosítására az alábbiak számítanak komoly indoknak:
- munkahely elvesztése, a jövedelem meredek csökkenése;
- behívás a hadseregbe;
- rendelet;
- fogyatékosság.
Minden körülményt megfelelő dokumentumokkal kell megerősíteni. Például az utolsó három hónap jövedelméről szóló igazolás, vagy a munkáltató utasítása a munkaszerződés módosítására. A szükséges dokumentumok teljes listája megtekinthető.
Azok a hitelfelvevők visszajelzései szerint azonban, akik állásuk elvesztése után átstrukturálással próbálták csökkenteni a hiteltörlesztéseket, a Sberbank nagyon ritka esetekben engedményeket tesz az ügyfélnek. Véleményük szerint a hiteltörlesztést nehezítő okok nem elegendőek. Kívánatos, hogy kifogástalan hiteltörténettel rendelkezzen, és a bank bérszámfejtő ügyfele legyen.
Az első szakasz - problémás hitelfelvevő vagy
Általában, ha a kölcsön 90 napon túl késedelmes, akkor a hitelfelvevő ügye átkerül az adós osztályra, és ettől a pillanattól kezdve az ügyfél problémásnak minősül. De néha a bank nem fizetőkkel foglalkozó szakemberei korábban aktiválódnak - már a fizetési késések első hetében.
Érdemes megemlíteni, hogy a fizetési késedelem első napján történő késedelmes törlesztésért a késedelem időtartamára évi 20% kötbért számítanak fel a fizetési összegre.
Először is, a Sberbank speciális részlegének alkalmazottai hetente többször felhívják az adóst a késedelem okaira vonatkozó kérdésekkel, és óvatosan javasolják az adósság mielőbbi kifizetését. Ezzel párhuzamosan az ügyfél napi SMS-t kap a fizetési feltételekről és a felhalmozott tartozás összegéről szóló emlékeztetőkkel.
Egy-két hét elteltével az adósságszakértők elkezdenek írni a hitelfelvevő rokonainak és barátainak a közösségi hálózatokon. A postai úton küldött levelek napi "bombázása" ugyanakkor ugyanazokkal a növekvő adósságra való emlékeztetéssel kezdődik, de már azzal, hogy milyen következményekkel fenyegetik az adóst, ha nem fizeti a kölcsönt.
Néha a speciális osztály tagjai úgy döntenek, hogy taktikát változtatnak, és elkezdenek éjszaka telefonálni, vagy a következőhöz hasonló üzeneteket küldeni:
Tájékoztatjuk, hogy kölcsöne átkerült a Field Inkasso Csoporthoz. Kérjük, 18:00 után ne hagyja el a települést és maradjon otthon.
Ezt a „csoportot” azonban az ilyen SMS-t kapott megkérdezett adósok közül senki sem látta.
Továbbá, ha a mulasztó munkanélküli, akkor a banki alkalmazottak ilyen nyilatkozatokkal fenyegetőzhetnek:
A bíróság kötelezni fogja Önt bármilyen állás megszerzésére - például ápolónőként egy kórházban -, és a bírósági végrehajtók már elviszik a hivatalos bevétel 50%-át - idézik a Sberbank alkalmazottait az Anti-Russian Standard fórumon.
A Sberbank adósságszakértőit általában nem különbözteti meg attól a vágyuk, hogy közvetlenül találkozzanak a hitelfelvevővel. Vannak azonban kellemetlen kivételek:
Amíg dolgoztam, jöttek, körbejárták az összes szomszédomat, mondták, hogy csaló vagyok, kölcsönt vettem fel, és nem fogom visszafizetni. A szomszédok azt mondták, úgy dörömböltek az ajtón, hogy majdnem kitörték – mondta az Oroszellenes Szabvány fórum egyik résztvevője.
A legtöbb esetben az első szakasz két-három hónapig tart. A bank ezután vagy gyűjtők elé utalja az ügyet, vagy pert indít.
Mit tegyen az adós? Ha valóban nincs pénz, és a szerkezetátalakítást elutasítják, a tapasztalt hitelfelvevők azt javasolják, hogy kezdjenek el takarékoskodni, hogy azonnal kifizessék az adósságot. És annak érdekében, hogy megszabaduljon a Sberbank „kiütésének” rögeszméjétől, jobb, ha elrejti a barátait a közösségi hálózatokon, vagy teljesen törölje az oldalakat.
A bank adósságszakértőinek száma feketelistára kerülhet. Ha rokonokat hívnak vagy dolgoznak, akkor a nevükben panaszt tehet a banknál az ügyhöz nem kapcsolódó harmadik felek hívásainak tényéről. Általában ezután a hívások leállnak. Végső megoldásként panaszt írhat a Roszkomnadzornak.
Ha 22 óra után érkezik hívás, panaszt tehet a Központi Banknál, hivatkozva a fogyasztási hitelről szóló törvényre, amely tiltja a bankok hívásait és SMS-eit helyi idő szerint hétköznapokon 22:00 és 08:00 óra között, hétvégén és nem. - munkaszüneti napokon 20 és 9 óra között.
Ami az "Exit Collection Group"-ot illeti, az valójában nem létezik. Ez csak a megfélemlítés trükkje.
A második szakasz - az ügy átkerül a gyűjtőkhöz
A Sberbank a behajthatatlan követelések felét az AktivBusinessCollection behajtó cégnek utalja át, amelynek alapítója maga a hitelező. A másik felét a bank osztja szét más ügynökségek között, amelyek között nem ritka a First Collection Bureau.
Az AktivBK további 27 bankkal működik együtt. Az iroda díjazása a visszatérített tartozás összegének 5-20%-a.
A behajtók általában ugyanazokat a módszereket alkalmazzák, mint a Sberbank adósaival való együttműködés, csak növelik az adósra nehezedő nyomást.
A hivatalok többnyire volt rendfenntartókat alkalmaznak, akik hozzászoktak a nyomásgyakorlás kényszerítő módszereihez. Mivel a nem fizetők fizikai megterhelését törvény tiltja, a gyűjtők a megengedett módszereket a lehető legnagyobb tolakulásig hozzák. Vagyis időnként növelik a hívások, levelek számát.
Időnként, ha a hitelfelvevő tartozása elég nagy, a behajtók egyszerűen egy automatikus tárcsázást hajtanak végre, és az adós telefonja minden perc hívástól szakad. Ezenkívül az ügynökségek alkalmazottai nyomást gyakorolhatnak azokra az emberekre, akik nincsenek nagyon közel a mulasztóhoz, és nem ismerik a helyzetét. Például felhívnak egy szomszédot a tornácon, és megkérdezik, hogy ismernek-e ilyen és olyan bérlőt, és bejelentik, hogy kibújik a tartozás megfizetése alól, és kérik, hogy tájékoztassák a hitelfelvevőt a hívásról. Ezután a szomszéd hívások száma több tucatnyira nő naponta. Az ilyen nyomás általában majdnem idegösszeomlásba hozza a szomszédot, aki szinte önállóan készen áll arra, hogy az adóst a bankba vigye.
Ezenkívül a gyűjtők gyakran hamis megfélemlítést alkalmaznak. Például leveleket küldenek a hitelfelvevőnek, hogy a bank már a bírósági végrehajtókhoz fordult a tartozás behajtása érdekében.
Egyes adósok ugyanakkor arról számoltak be, hogy az ügy inkasszóhoz való átadása utáni évben csak néhány hívás érkezett, és alig zavarták őket.
Projekthitel
Hitelt szerezni
A behajtók átlagosan három hónaptól hat hónapig foglalkoznak az adós ügyével. Ha ez idő alatt az adós nem fizeti ki a késedelmet, a bank bírósághoz fordul az ügyben.
Mit tegyen az adós?. Ha még mindig nincs elég pénz az adósság törlesztésére, használja ugyanazokat a módszereket, mint a banki osztálynál. A héten csak egy napon kapcsolhatja be telefonját, hogy időről időre nyomon követhesse a dolgok alakulását.
Ha a gyűjtők felhívják ismerőseit, barátait, rokonait vagy kollégáit, kérje meg őket, hogy rögzítsék a hívásokat. Ezután írjon panaszt a Szövetségi Végrehajtó Szolgálatnak, és csatolja a megjegyzéseket. Az FSSP szívesen megbírságolja az ügynökséget a jogsértésekért.
Az FSSP 2017 eleje óta a behajtási piac felügyeleti hatósága lett. Alig több mint egy év alatt a szolgáltatás hét kérelmet nyújtott be az ActiveBusinessCollection ellen.
Ne feledje, hogy a behajtási irodák tevékenységét a 230-FZ számú törvényjavaslat szabályozza, amelyet közismerten a „gyűjtőkről szóló törvénynek” neveznek.
A törvényjavaslat megtiltja a gyűjtőknek:
- az adóst legkésőbb hétköznap 22.00 óráig, hétvégén 20.00 óráig látogathatja vagy hívhatja;
- személyes találkozók hetente többször;
- hetente többször hívja a mulasztót;
- küldjön SMS-t naponta kétszer, hetente négyszer;
- minden találkozón vagy telefonbeszélgetésen az ügynökség szakemberének teljes nevével kell bemutatkoznia;
- érdeklődjön az adósról harmadik felektől, ideértve a munkáltatókat is, ha ezt a kölcsönszerződés nem írja elő;
- trágár beszédet, zsarolást és fenyegetést használjon.
Ha a hitelfelvevő bizonyítékokkal rendelkezik ezen jogsértések valamelyikére, a hitelfelvevő panaszt nyújthat be az FSPF-hez.
A harmadik szakasz az ítélet
A Sberbank általában nem késlelteti az ügy bírósághoz való továbbítását. Leggyakrabban a tartozás kezdetétől számított 5-6 hónap elteltével érkezik bírósági végzés az adóshoz. Ezt a dokumentumot a hitelfelvevő által a kölcsönszerződésben megadott címre küldik.
Nem sokkal ez előtt a bank megkezdheti a csoportos beszedési megbízást a mulasztó számláiról, beleértve a kártyaszámlákat is, a tartozás visszafizetése érdekében. Ha a kártya bérkártya vagy valamilyen pótlékkal jár, akkor ezt megfelelő igazolással kell igazolni. Ekkor csak a bevétel 50%-át vonják ki.
Ezen túlmenően az adós 10 napon belül indoklás nélkül kérelmet nyújthat be a bírósági végzés törlésére. Leggyakrabban a bíróság elfogadja. Aztán a mulasztónak még két-három hete van hátra. Ezen időszak lejárta után a bank igénynyilatkozatot nyújt be.
A bíróság minden esetben a bank javára hoz ítéletet.
Mit tegyen az adós? A mulasztónak csekély esélye van arra, hogy nyerjen a Sberbankkal szemben. A bírósági határozat meghozatala után azonban megpróbálhat kérelmet benyújtani az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 333. cikke alapján a büntetés és a szerkezetátalakítás csökkentésére. Csak olyan dokumentumokat kell csatolni, amelyek megerősítik a fizetés elmaradásának alapos okát (például munkahely elvesztése vagy rokkantság). Ezután a bíróság mérlegelheti a kamatbírságok, bírságok eltörlését és a visszafizetési feltételek enyhítését.
Negyedik szakasz - bírósági végrehajtók
Az ítélet egy hónap múlva lép hatályba. A végrehajtók banki kérésre megkezdhetik az ingatlanleltárt és annak végrehajtását. Általában azonban erősen terheltek, így a folyamat hónapokig is elhúzódhat.
A végrehajtók általában letiltják az összes adóskártyát, beleértve a bérkártyákat is, és leírják az összes vagyont is, de nem veszik el az összeset. Ugyanakkor számos olyan vagyontárgy van, amelyet a végrehajtók nem tudnak behajtani:
- az egyetlen lakás vagy telek (ha azt jelenleg nem fizetik ki);
- ruházat, cipők, háztartási cikkek;
- az adós szakmai tevékenységéhez kapcsolódó ingatlan;
- Étel.
Ezenkívül az adósnak a tartozás összegének 7%-ának megfelelő végrehajtási díjat kell fizetnie.
Mit tegyen az adós? Ebben a szakaszban semmi sem múlik az adóson, kivéve persze, ha hirtelen talál pénzt a teljes tartozás egyben történő kifizetésére. De önállóan eladhat olyan ingatlant, amely nem haladja meg a 30 ezer rubelt. Mivel a végrehajtók általában nagyon alacsony áron adják el, saját kezdeményezésük némileg csökkentheti az adósságfizetést. Csak őrizze meg az eladási bizonylatot.A Sberbank elismert vezető szerepet tölt be a magánszemélyek és számos gazdasági egység hitelezésében. A szervezet részlegeinek elterjedtsége, a kölcsönzött pénzeszközök rendelkezésre állása - mindez lenyűgöző számú ügyfelet vonz. Ugyanakkor pénzügyi fegyelmezetlenségük határozta meg a behajthatatlan követelésekkel foglalkozó részleg létrehozását, így a Sberbank a helyzet súlyosbodása előtt igyekszik megoldani az esetleges vitákat.
Problémás adósság a Sberbankban
Meg kell érteni, hogy a fennálló hiteltartozás visszafizetése legkésőbb a megállapított határidőig és nem kevesebb, mint a megállapodás feltételeiben meghatározott összeg. Egyes hitelfelvevők azonban nem veszik komolyan pénzügyi kötelezettségeiket. A felmerülő késedelmek, idő előtti fizetések okozzák a kötbér felhalmozódását és a hitelfelvevő iránti fokozott figyelem megjelenését.
A hátralékok időbeni növekedésének megelőzése, a fennálló kötelezettségek kizárása érdekében követelésbehajtási osztály működik, a Sberbank ezáltal igyekszik minimalizálni esetleges veszteségeit. Ezen kívül az osztály szakemberei gyakran nyújtanak segítséget a nehéz anyagi helyzetbe került ügyfeleknek. A helyzet kezelésére és az adósságproblémák megoldására több mód is javasolható, többek között adósság-átstrukturálás, fizetési ütemterv felülvizsgálata.
A tanszék felépítése 2018-ban is egyetemes elvekre épül. Több főosztályvezetői beosztású munkatárs dolgozik, szükség esetén a megüresedett állásokra jelentkezőket is figyelembe vesznek.
A rossz adósság olyan adósság, amelynek kifizetése késik.
Az adósokkal való együttműködés okai
Mindaddig, amíg a hitelfelvevő rendszeresen pénzt helyez el a takarékpénztári számlára a hiteltartozás törlesztésére, addig a szervezetnek nincs követelése. Azonban még egy kis késés is fokozott figyelmet válthat ki az osztály ellenőrei részéről. Nem számít az ebből eredő kötelezettségek természete. Ezek lehetnek jelzálog-, fogyasztói vagy más típusú szerződések, beleértve a hitelkártyákat is.
Kezdetben a szakemberek telefonon felveszik a kapcsolatot az adóssal, felajánlva, hogy kifizetik a bankot. Előfordulhat, hogy a hitelfelvevő átmeneti pénzügyi nehézségekkel küzd, vagy egyszerűen elfelejtette befizetni a következő fizetést.
Hosszabb fizetési idővel a Sberbank lejárt tartozásaival foglalkozó osztály kapcsolatba lép a hitelfelvevővel. Ezeknek a munkavállalóknak az aktív fellépése általában 3 hónapos fizetési késedelem után kezdődik.
Hogyan szedi be a Sberbank a hiteltartozásokat
Ha a korábban felvett kölcsönökön fennálló kötelezettségek vannak, nem ajánlott a fizetések elrejtése és kibújása, valamint a biztonsági tisztekkel való kommunikáció. Érdemes megfontolni, hogy a szakemberek kizárólag a törvényes keretek között dolgoznak magánszemélyekkel, szervezetekkel. A pénzügyi kötelezettségek kijátszása csak súlyosbító következményekkel jár. Ezt követően nemcsak az adósságot kell kifizetnie, hanem számos bírságot és kötbért is fizetnie a késedelem teljes időtartamára.
Ha nehéz pénzügyi helyzete van, akkor is jobb, ha nem tagadja meg a bankkal való kommunikációt. A vezetőség figyelembe tudja venni az adós helyzetét és félúton találkozni vele, csökkentve ezzel az anyagi követelések szintjét. A szerződés feltételeinek felülvizsgálata, a szerkezetátalakításhoz szükséges további intézkedések elfogadása mindkét fél számára előnyös. A bankkal kapcsolatban megnő az esélye annak, hogy visszakapja pénzeszközeit, miközben a hitelfelvevőnek lehetősége nyílik elkerülni a további pénzügyi terheket.
A bank abban érdekelt, hogy segítse az adósokat a behajthatatlan követelések kifizetésében
A visszatérítési műveletek több szakaszban történhetnek:
- Kezdetben telefonon keresik meg az adóst, a banki követelések a mulasztó címére érkeznek. Az alkalmazottak személyesen is meglátogathatják a kölcsönvevőt. Az akció célja, hogy felmérje a helyzetet, megpróbálja megoldani a problémákat harmadik fél beavatkozása nélkül, és felajánlja a hitelkötelezettségek visszafizetését.
- Ha az ügyféllel folytatott kommunikáció nem hozta meg a várt eredményeket, a banknak joga van kapcsolatba lépni a beszedési szolgálattal. A jogszabály arra kötelezi ezeket a szervezeteket, hogy a jogállamiság megsértése nélkül járjanak el, azonban ezeknek a szakembereknek az adósokkal való aktív munkája ez utóbbiak számára némi kellemetlenséget okozhat. Az otthoni és munkahelyi számok végtelen hívása, a rokonokkal és a munkaadókkal való kommunikáció sok kitartóan nem fizetőt késztet kötelezettségeinek megfizetésére.
- A tartósan lejárt tartozás miatt bírósághoz kell fordulni a behajtásért. A bank választottbírósági határozat alapján követelheti a ki nem fizetett összegek visszautalását és bírósági végrehajtók bevonásával. Egyes esetekben a hitelfelvevő vagyonát a kötelezettségek törlesztésére is használják.
Hogyan kerüljük el a letartóztatásokat és a büntetéseket
Milyen alapon zárolhat le és követelhet vissza pénzt a Bank a számláról?
A „Végrehajtási eljárásokról” szóló 2007.10.02-i 229-ФЗ szövetségi törvény értelmében letartóztatást csak bíróság, bírósági végrehajtó szabhat ki, valamint az Art. Az Orosz Föderáció Büntetőeljárási Törvénykönyvének 115. §-a alapján az előzetes vizsgálati szervek végzése alapján bírósági határozat jelenlétében.
Felhívjuk figyelmét, hogy vagyonlefoglalás egyéb, jogszabályban meghatározott esetekben is kiszabható (követelés biztosítása, bírósági határozat végrehajtásának biztosítása, vagyonlefoglalás büntetőeljárási jogszabályok keretében stb.)
A vezetői dokumentumok fajtái
A végrehajtási eljárásokról szóló 2007. október 2-i 229-FZ szövetségi törvény 12. cikkével összhangban a végrehajtó dokumentumok a következők:
- általános hatáskörű bíróságok és választottbíróságok által az általuk elfogadott jogi aktusok alapján kiadott végrehajtási okirat;
- bírósági végzések;
- a tartásdíj fizetésére vonatkozó közjegyzői megállapodások vagy azok közjegyző által hitelesített másolatai;
- munkaügyi vitabizottságok által kiállított igazolások;
- a pénzeszközök behajtására vonatkozó ellenőrzési feladatokat ellátó szervek cselekményei olyan bankok vagy más hitelintézetek jelzéseit tartalmazó okmányok csatolásával, amelyekben az adós elszámolási és egyéb számlái vannak megnyitva, e szervek követelményeinek teljes vagy részleges elmulasztása esetén az adós számláján e követelmények teljesítéséhez elegendő pénzeszközök hiánya miatt;
- bírósági cselekmények, más szervek és tisztviselők cselekményei közigazgatási szabálysértési ügyekben;
- végrehajtói végzések;
- más szervek aktusai a szövetségi törvényben meghatározott esetekben;
- a közjegyző végrehajtó bejegyzése a zálogtárgyra történő végrehajtás bíróságon kívüli eljárásáról szóló, külön megállapodás formájában kötött vagy a zálogszerződésben foglalt megállapodás megléte esetén;
- a központi hatóság kérelme az Orosz Föderációba illegálisan átvitt vagy az Orosz Föderációban fogva tartott gyermek felkutatására;
- a külföldi államok illetékes hatóságai által kiállított és az Orosz Föderáció nemzetközi szerződéseivel összhangban az Orosz Föderáció területén végrehajtandó végrehajtó okiratok;
- az előzetes vizsgálati szervek bírósági határozat jelenlétében hozott határozatai és a nyomozási cselekmények előterjesztése keretében kiadott egyéb iratok.
Hol kapja meg a Bank a letartóztatási és behajtási felszólítást tartalmazó végrehajtási iratokat?
A Szövetségi Végrehajtó Szolgálat, a bíróságok, a behajtók - magánszemélyek és jogi személyek (ha a kezükben van végrehajtási okirat) dokumentumokat küldenek a Banknak végrehajtásra.
Hogyan lehet megszüntetni a letartóztatást, leállítani a helyreállítást?
A letartóztatás megszüntetésére vagy a behajtás leállítására (ha az iratot nem teljes körűen hajtják végre) bírósági határozattal, bírósági végrehajtó vagy a végrehajtó okiratot kiállító más szerv határozatával van lehetőség. Ebben az esetben a letartóztatás megszüntetéséhez vagy a behajtás leállításához vezetői okiratokat kell megküldeni a Banknak. A végrehajtó okiratot a behajtó visszavonhatja. A már beszedett és átutalt pénzeszközöket a bank nem tudja visszaadni az igénylőnek.
Szociális transzfereket utaltam át a számlámról a kártyára, és letartóztatták / beszedték. Miért?
Amikor a Sberbankon belüli szociális transzfereket más számláira és kártyáira utalja, ezeket a kifizetéseket Egyéb bevételként kezeljük, és teljes mértékben letartóztatják/beszedik.
A korlátozásokat feloldották, de a számlán lévő pénzeszközök továbbra is be vannak zárva. Miért?
A bank a korlátozásokat a letartóztatás megszüntetésére vagy a behajtás megszüntetésére vonatkozó végrehajtó okirat kézhezvételét követően, az okirat kézhezvételétől számított 3 munkanapon belül megszünteti. Ha ez nem történt meg, akkor a Bank nem kapta meg ezt a vezetői okiratot, vagy más vezetői bizonylaton van számlázási korlátozás. Fel kell vennie a kapcsolatot azzal a tisztviselővel, aki a letartóztatásra vagy behajtásra vonatkozó végrehajtási okiratot kiállította (lásd: A végrehajtási okirat típusai), és meg kell adnia a végrehajtási okirat Bankhoz történő megküldésének határidejét a letartóztatás megszüntetése vagy a behajtás megszüntetése érdekében.
SMS-t kaptam a letartóztatásról/behajtásról, és a jogosultat nem ismerem, vagy nincs tartozásom
Valószínűleg Ön az adós névrokonja - az adós személyes adatai (név, születési idő és hely) egybeestek az Ön adataival
Betöltés...