Quels événements assurés sont inclus dans Casco. Caractéristiques des événements assurés pour l'assurance corps sans accident : liste des situations, inscription et modalités d'obtention. Modalités de versement des indemnités

Que faire en cas d'événement assuré au titre de CASCO ?

La procédure générale d'action en cas d'événement assuré et tous les numéros de téléphone nécessaires sont précisés dans le « Règlement d'assurance KASKO » et la « Note à l'assuré », qui sont remis à la compagnie d'assurance avec la police.
Assurez-vous d'avoir sur vous les coordonnées de votre assureur.
Quel que soit l'événement assuré qui s'est produit, vous devez faire ce qui suit :
1. Signalez l'incident aux autorités compétentes : à la police (par téléphone 02 ou mobile 112) ; à l'ambulance s'il y a des victimes (par le numéro fixe 03 ou par le mobile 112), aux pompiers en cas d'explosion ou d'incendie (par le numéro fixe 01 ou par le mobile 112).
2. Déclarez l'accident à la compagnie d'assurance par téléphone.
3. Dès que possible après la survenance de l'événement assuré, adressez-vous à la compagnie d'assurance avec une déclaration relative à l'événement.

Quels documents sont remis à la compagnie d'assurance lors de la survenance d'un événement assuré au titre de CASCO ?

En cas d'événement assuré au titre de CASCO, il sera nécessaire de fournir les documents suivants à la compagnie d'assurance :
police d'assurance originale;
documents confirmant le paiement de la police (quittance, ordre de paiement, chèque de banque, etc.);
une copie de l'acte de visite pré-assurance du véhicule (le cas échéant) ;
passeport du preneur d'assurance ;
procuration générale (si le propriétaire et l'assuré sont des personnes différentes); certificat original d'immatriculation du véhicule (STS);
attestation de passage au contrôle technique (TO).
Selon le type d'événement assuré qui s'est produit, plusieurs certificats sont ajoutés à ce paquet standard de documents.

Que faire si le véhicule a été volé (volé) ?

Si un véhicule assuré en vertu de CASCO a été volé/volé, ce qui suit doit être fait :
1. Appelez la police et signalez l'incident (vous devez donner la marque, le modèle, le numéro d'immatriculation, la couleur et les particularités de la voiture).
2. Si le véhicule est équipé d'un système antivol par satellite, signalez l'incident au répartiteur. Dans ce cas, il est nécessaire d'enregistrer le nom du répartiteur et l'heure de l'appel.
3. Signalez l'incident à la compagnie d'assurance par téléphone.
4. Dès que possible après la survenance de l'événement assuré, contactez la compagnie d'assurance et rédigez une déclaration sur la survenance de l'événement assuré.
5. Si la voiture a été achetée à crédit, il est nécessaire d'envoyer un avis de vol écrit à la banque.

Quelles sont les actions en cas d'accident ?

1. Arrêtez le véhicule et allumez les feux de détresse.
2. Installez un triangle d'avertissement. Dans la ville - à une distance de 15 m, en dehors de la ville - à une distance de 30 m.
3. Si des personnes ont été blessées dans un accident, il est nécessaire de les aider et d'appeler une ambulance. Si la situation est urgente, des mesures doivent être prises pour transporter les victimes en acheminant le transport vers l'établissement médical le plus proche. Une ambulance peut être appelée depuis un téléphone fixe au 03, depuis un téléphone portable - 112.
4. Notez le nom complet, le passeport et les coordonnées de l'autre participant à l'accident, ainsi que les détails de sa police d'assurance OSAGO. S'il n'est pas le propriétaire de la voiture, il est nécessaire de réécrire les données du propriétaire à partir du certificat d'immatriculation du véhicule et de connaître les coordonnées du propriétaire.
5. Notez le nom complet, le passeport et les coordonnées des témoins de l'accident.
6. En présence de témoins et d'un autre participant à l'accident, prenez une vidéo ou une photo. Il est nécessaire d'enregistrer : tous les dommages au véhicule impliqué dans un accident, la position des véhicules les uns par rapport aux autres, la position de tous les objets et traces liés à l'accident. 7. Appelez l'inspecteur de police de la circulation (depuis un téléphone fixe au 02, à partir d'un téléphone portable - 112).
8. L'inspecteur de police de la circulation qui est arrivé sur les lieux de l'accident doit, avec les participants à l'accident, établir son schéma et enregistrer tous les dommages visibles causés au véhicule. De plus, l'inspecteur de la police de la circulation doit indiquer la possibilité de dommages internes à la voiture.
9. Les participants à un accident doivent obtenir tous les documents nécessaires auprès de l'inspecteur de la police de la circulation.
Important : Ne déplacez pas les voitures impliquées dans un accident, ni les objets liés à l'accident, avant l'arrivée de l'inspecteur de la police de la circulation ou avant l'établissement d'un schéma d'accident. Si un embouteillage s'est formé sur la chaussée à la suite d'un accident, vous pouvez déplacer le véhicule, mais uniquement après avoir établi un plan d'accident.

Quels documents doivent être délivrés par l'inspecteur de la police de la circulation sur les lieux d'un accident?

L'inspecteur de la police de la circulation doit délivrer les documents suivants sur les lieux de l'accident :
un protocole sur une infraction administrative;
certificat sur formulaire n° 748 indiquant tous les dommages subis ;
schéma d'un accident;
protocole d'inspection indiquant les dommages au véhicule;
témoignages de tous les participants et témoins oculaires de l'accident.

Quels documents devez-vous obtenir de l'inspecteur de la police de la circulation sur les lieux d'un accident ?

Chaque participant à un accident doit obtenir les documents suivants auprès de l'inspecteur de la police de la circulation sur le lieu de l'accident :
une copie du procès-verbal d'infraction administrative ;
certificat sur formulaire n° 748 indiquant tous les dommages subis.
En cas de retrait d'un permis de conduire auprès de l'inspecteur de la police de la circulation, vous devez obtenir une autorisation temporaire pour le droit de conduire un véhicule

Que faut-il faire au client après l'arrivée des policiers, si sa voiture a été endommagée suite aux actions de tiers ?

Il faut attendre l'arrivée des policiers et s'assurer que toutes les circonstances sont correctement reflétées dans le protocole d'inspection de la scène de l'incident.
Important : Le procès-verbal doit indiquer clairement que les dommages sont survenus précisément à la suite des actions de personnes identifiées ou non identifiées (inconnues).

Quels documents doivent être écrits/reçus par le client au service de police si sa voiture a été endommagée à la suite d'actions de tiers ?

Il est nécessaire de déposer une déclaration de dommages matériels auprès du ministère de l'Intérieur. Après son inscription, il doit recevoir un coupon de notification, qui est une confirmation de l'acceptation de la demande. Ensuite, le service de police devra obtenir une copie de la décision d'ouvrir une affaire pénale/refus d'ouvrir une affaire pénale. En outre, le client doit obtenir un certificat du fait des actions illégales de tiers.

Que dois-je faire si la voiture a été endommagée à la suite d'une catastrophe naturelle ou d'un objet tombé ?

Si la voiture a été endommagée à la suite d'une catastrophe naturelle (grêle, inondation, ouragan, tremblement de terre) ou qu'un objet (arbre, glaçon) est tombé dessus, le client doit :
1. Arrêtez la voiture, activez l'alarme et réglez le triangle d'avertissement (si cela s'est produit pendant la conduite).
2. Appelez les policiers (depuis un téléphone fixe - 02, depuis un téléphone portable - 112).
Étant donné que cet incident n'est pas un accident, il n'est pas nécessaire d'appeler la police de la circulation.
3. Déclarez l'accident à la compagnie d'assurance par téléphone.

Quels documents devez-vous rédiger / recevoir au service de police si la voiture a été endommagée à la suite d'une catastrophe naturelle ou d'une chute d'objet ?

Il est nécessaire de déposer une déclaration de dommages matériels auprès du ministère de l'Intérieur. Après son enregistrement, ils doivent émettre un coupon de notification, qui est une confirmation de l'acceptation de la demande. Ensuite, vous devez obtenir un certificat du fait des dommages matériels (sur le formulaire n ° 3).
Important : Si le certificat indique que « Le dommage a été causé dans des circonstances inconnues », cela peut servir de base pour refuser un paiement d'assurance.

Quels documents faut-il obtenir du Service hydrométéorologique si sa voiture a été endommagée à la suite d'une catastrophe naturelle ?

Au Service hydrométéorologique, vous devez obtenir un certificat indiquant la date et l'heure de la catastrophe naturelle.
Important : Cette attestation est payante, vous pouvez fournir un reçu de paiement à la compagnie d'assurance.

Quels documents dois-je fournir à la compagnie d'assurance en cas de vol/vol du véhicule ?

En cas d'événement assuré, la compagnie d'assurance doit fournir (en plus des documents précisés ci-dessus) :

un certificat sur le formulaire n ° 748 indiquant tous les dommages subis (le participant à l'accident doit recevoir ce document de l'inspecteur de la police de la circulation);
une copie du procès-verbal d'infraction administrative (le participant à l'accident doit recevoir ce document de l'inspecteur de la police de la circulation);
une copie de la décision sur le cas d'une infraction administrative (le participant à l'accident doit recevoir ce document du groupe d'analyse);
une décision d'ouverture d'un dossier pour infraction administrative (le participant à l'accident doit recevoir ce document du Groupe d'Analyse) ;
le résultat d'un examen médical (le cas échéant).

Quels documents doivent être soumis à la compagnie d'assurance en cas de dommages à la suite d'actions de tiers?

Lors de la demande auprès de la compagnie d'assurance en cas de dommages résultant d'actions de tiers, il est nécessaire de fournir (en plus du paquet standard de documents):
déclaration d'un événement assuré sous la forme d'une compagnie d'assurance;

une copie de la décision d'ouvrir une affaire pénale / de refuser d'ouvrir une affaire pénale (ce document doit être obtenu auprès du service de police).

Quels documents devez-vous fournir à la compagnie d'assurance en cas de dommages à la suite d'une catastrophe naturelle ?

Lors d'une demande auprès d'une compagnie d'assurance pour des dommages à la suite d'une catastrophe naturelle, vous devez fournir (en plus du paquet standard de documents) :
déclaration d'un événement assuré sous la forme d'une compagnie d'assurance;
certificat du fait des dommages matériels (ce document doit être obtenu auprès du service de police);
une copie de la décision d'ouvrir une affaire pénale / de refuser d'ouvrir une affaire pénale (ce document doit être obtenu auprès du service de police) ;
certificat du service hydrométéorologique.
Ensuite, vous devez obtenir une recommandation de l'assureur pour inspecter la voiture. L'inspection peut avoir lieu aussi bien dans la compagnie d'assurance elle-même que dans une société d'expertise ou d'expertise agréée par l'assureur. À l'heure convenue, fournissez la voiture pour inspection.

Quels documents devez-vous fournir à la compagnie d'assurance en cas de dommages à la suite d'un incendie ?

Lors de la demande auprès de la compagnie d'assurance pour le risque « Incendie », vous devez fournir (en plus du paquet standard de documents) :
déclaration d'un événement assuré sous la forme d'une compagnie d'assurance;
Certificat de réussite MOT ;
un certificat de prise de contact avec le service national de surveillance des incendies indiquant la cause de l'incendie et la décision prise (en cas d'envoi de matériel d'enquête à un autre organisme d'application de la loi, un document de cet organisme).

Quels documents doivent être soumis à la compagnie d'assurance en cas d'atteinte à la vie et à la santé?

Lors de la demande auprès de la compagnie d'assurance pour le risque « Accident dans l'habitacle du véhicule », vous devez fournir (en plus des documents précisés) :
une copie du protocole de la police de la circulation indiquant l'atteinte à la vie, à la santé de la victime;
une copie du rapport de police de la circulation indiquant la victime ;
la conclusion d'un établissement médical indiquant la date et la nature des blessures et blessures subies par la victime;
la conclusion de la VTEK (Commission d'expertise médicale et du travail) en cas d'invalidité ;
une copie du certificat de décès (en cas de décès du conducteur ou du passager).

Casco, actions en cas d'événement assuré CASCO

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La situation du marché de l'assurance automobile est actuellement ambiguë. La police d'assurance CASCO a parfois littéralement augmenté de prix. Dans le même temps, de nombreuses compagnies d'assurances au portefeuille apparemment sans faille ont cessé leurs activités sur ce marché. Tout cela conduit à des refus de consommation plus fréquents de CASCO. Mais il y a des situations où ce type d'assurance est indispensable : un crédit auto, l'impossibilité de garer une voiture neuve chère dans un parking gardé, etc. Naturellement, lors du paiement d'un service coûteux, le preneur d'assurance doit être conscient de ses droits et être parfaitement informé de toutes les nuances des événements assurés. Souvent, les compagnies d'assurance n'expliquent pas la « mise en page complète » au client. La raison en est simple : tout paiement n'est pas rentable pour l'assureur, l'entreprise doit rester dans le noir. Mais toute personne sensée, lorsqu'elle assure une voiture sous CASCO, pense toujours comment «récupérer» l'argent investi dans la police. Par conséquent, il est important de connaître l'algorithme des actions, la documentation nécessaire et vos droits lorsqu'un événement assuré se produit sous CASCO. Et, en fait, ce qui peut être considéré comme un événement assuré.

Liste standard des événements assurés pour Casco :

accident;
Vol (vol d'un véhicule);
Dommages à la voiture, ainsi qu'aux équipements supplémentaires à la suite d'une collision avec un obstacle, actions de tiers (illégales ou négligentes).

Une liste d'équipements supplémentaires (par exemple, roues, disques) est généralement prescrite lors de la rédaction d'un contrat d'assurance.

En règle générale, le prix de l'assurance augmente avec plus d'équipements supplémentaires assurés ;
Destruction complète du véhicule à la suite d'actions d'intrus ou d'une catastrophe naturelle. Mais, si l'on considère les éléments, vous devriez relire attentivement le contrat avec la compagnie d'assurance. Souvent, les catastrophes naturelles relèvent de circonstances de force majeure. Dans ce cas, l'assureur ne rembourse pas.

Les événements assurés pour l'assurance corps sans accident sont :

Frapper un obstacle (par exemple, un poteau de stationnement, une clôture) sans causer de dommages aux tiers ;
Dommages à la voiture sans la participation d'un autre véhicule (par exemple, dommages à la peinture avec un objet pointu, crevaison de pneu, bris de glace, etc.);
Dommages accidentels aux éléments en verre de la voiture (phares, pare-brise) : en règle générale, éclats de la surface de la route, etc.

Un événement assuré sous CASCO sans certificats devient généralement un dommage mineur (par exemple, des éléments en verre). Dans ce cas, il suffit de se rendre à votre entreprise pour inspecter le véhicule et les dégâts sont réparés sur place. Parfois, si l'expert de l'entreprise le décide, des dommages à la peinture peuvent être inclus dans la liste des dommages mineurs. En règle générale, s'il n'y a pas de conséquences évidentes d'une collision avec un autre véhicule.

Dans d'autres cas, il est nécessaire d'appeler le commissaire d'urgence. Les actes de vandalisme ou de vol contre une voiture doivent être constatés par la police.

Actions du propriétaire de la police sur corps en cas d'accident et autres événements assurés

Que faire lorsqu'un événement assuré survient dans le cadre de CASCO est une question légitime pour le preneur d'assurance. L'algorithme est assez classique. Mais l'assureur ne le décrit pas toujours en détail lors de l'émission d'une police CASCO.

Voici donc une liste des actions nécessaires en cas d'événement assuré :

Appelez un inspecteur ou un commissaire d'urgence pour réparer l'incident.

Ne vous précipitez pas pour appeler le commissaire si vous ne reconnaissez pas votre culpabilité. Le paiement de ses services incombe généralement à l'initiateur de l'appel ;
Si vous ne plaidez pas coupable, ne vous précipitez pas pour déclarer un accident comme événement assuré CASCO. Avec une assurance ultérieure, chaque demande CASCO augmente automatiquement le taux personnel. Par conséquent, s'il est possible d'indemniser le dommage réel sous OSAGO du coupable de l'accident, il vaut mieux l'utiliser ;
Selon les nouvelles règles, le commissaire aux urgences soumet un plan d'accident avec les signatures de tous les participants à la police de la circulation. Mais les participants à l'accident doivent prendre les documents et les remettre à la compagnie d'assurance ;
Si parmi les participants à l'accident il n'y a pas de différend sur la culpabilité, le schéma de l'incident peut être établi indépendamment;
Informez la compagnie d'assurance de l'accident dans le délai spécifié dans le contrat. En règle générale, pas plus de 3 jours ouvrables sont alloués pour la notification ;
La voiture est fournie pour inspection par la compagnie d'assurance. L'assuré participe à l'inspection avec l'agent, rédige une demande, fournit des documents sur l'incident ;
Dans les conditions fixées par le contrat, la compagnie d'assurance doit fournir à l'assuré un document sur l'envoi de la voiture pour réparation ou compensation monétaire (facultatif), ou un avis de la commission d'experts sur le refus d'indemniser les dommages.

Documents requis pour un événement assuré CASCO :

Document d'identification;
Originaux et copies du permis de conduire et des documents d'immatriculation de la voiture ;
Politique CASCO, politique OSAGO (généralement, regardez la période de validité);
Schéma d'un accident, certifié par la police de la circulation ;
En cas de vol, vous devez fournir les clés restantes du véhicule, les puces, les porte-clés d'alarme ;
En cas de détournement, une copie de la demande d'ouverture d'une affaire pénale est également requise.

Il convient de noter que la compagnie d'assurance peut en outre exiger son propre ensemble de documents si un tel besoin se fait sentir.

Vous avez besoin d'une police CASCO ou vous pouvez vous en passer : chaque conducteur pèse ses propres risques.

Mais le propriétaire de la voiture qui décide d'assurer le véhicule sous CASCO doit se rappeler les règles simples :

Choisissez une entreprise qui opère sur le marché des services d'assurance depuis plus d'un an et qui jouit d'une réputation fiable ;
Lisez attentivement le contrat d'assurance, discutez de toutes les nuances avant de signer le contrat;
Rappelez-vous l'algorithme des actions en cas d'événement assuré. N'hésitez pas à contacter votre entreprise en cas de doute ;
Examinez attentivement les clauses du contrat, qui indiquent les cas dans lesquels l'assurance CASCO n'est pas payée (la liste est assez standard, mais les entreprises ont leurs propres caractéristiques).

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Les compagnies d'assurance cherchent à minimiser les pertes et le nombre de litiges avec les clients. Pour ce faire, dans le règlement CASCO, ils indiquent une liste exhaustive des exclusions de la couverture d'assurance. Qu'est-ce que la compagnie d'assurance ne paiera pas exactement ?

Chaque entreprise constitue une telle liste en fonction de sa propre pratique, il est donc impossible d'énumérer tous les motifs de refus de paiement existants. Cependant, il existe un certain nombre de cas où la compagnie d'assurance est garantie de ne pas indemniser les dommages.

liste standard

Tout d'abord, il convient de mentionner les exceptions standard. Soit dit en passant, ils sont régis non seulement par les conditions d'assurance d'une entreprise particulière, mais également par la législation sur les assurances. Aucun assureur automobile n'indemnisera les dommages dus aux événements suivants.

Exposition aux radiations.
Troubles populaires.
activités militaires.
Explosion nucléaire.

De plus, vous ne devez pas compter sur le paiement lorsque la voiture a été réquisitionnée ou confisquée par décision d'organismes gouvernementaux. Si le représentant de l'État disposait de pouvoirs suffisants et que ses actions ne sont pas contraires à la loi, l'assureur refusera d'indemniser les dommages dus à de telles actions.

Cela inclut également les cas de manque à gagner et de pertes commerciales du propriétaire de la voiture, par exemple en raison de l'immobilisation d'une voiture endommagée.

Outre les événements décrits, il convient de mentionner les cas de dommages à un véhicule techniquement défectueux. Si le preneur d'assurance a enfreint les règles d'utilisation de la voiture ou n'a pas réussi le contrôle technique obligatoire, il se verra refuser l'indemnisation des dommages.

Il en sera de même en cas de transfert de la voiture en location ou en location à l'insu de l'assureur. De plus, le propriétaire de la voiture ne sera pas indemnisé pour les dommages lors de l'utilisation du transport lors de compétitions ou d'essais, si une telle possibilité n'est pas prévue par les termes du contrat.

Actions de l'assuré

La base inconditionnelle du refus d'indemnisation des dommages est le dommage intentionnel à la voiture par l'assuré ou son représentant. En d'autres termes, le propriétaire de la voiture se verra définitivement refuser le paiement s'il a délibérément provoqué un accident. Certes, cela nécessite des preuves solides, en particulier la conclusion de l'examen des traces et des témoignages.

Si la voiture est endommagée par la faute de tiers, les réclamations contre ces citoyens ne doivent pas être abandonnées, car sinon l'assureur perd le droit de subrogation. Si la compagnie d'assurance est privée de la possibilité de présenter une réclamation au coupable de l'accident, l'assuré devra payer lui-même la réparation.

De plus, l'assureur refusera d'indemniser le client si la voiture est endommagée dans les circonstances suivantes :

Utilisation de la voiture à des fins criminelles.
Utilisation d'un feu ouvert lors du réchauffement d'une voiture.
Le mouvement de la voiture sans chauffeur.

Certaines compagnies d'assurance incluent les cas de violation flagrante des règles de circulation comme exceptions, par exemple, laisser un passage à niveau avec un feu de circulation interdit.

Une autre raison de refus est de quitter les lieux d'un accident de la circulation. Si l'assuré est entré en collision avec un autre véhicule ou avec un obstacle, puis a pris la fuite, il ne doit pas compter sur une indemnisation au titre de la convention CASCO.

Chargement et transport

Le propriétaire de la voiture n'est pas indemnisé pour les dommages dus aux dommages causés à la voiture lors du chargement sur un autre véhicule et du déchargement. De plus, les accidents lors de l'évacuation ou du remorquage d'une voiture ne relèvent pas de la couverture d'assurance de la convention CASCO.

Une attention particulière doit être portée aux cas de dommages aux véhicules lors du chargement, du déchargement ou du transport de toute chose. Ces dommages ne sont pas récupérables. En d'autres termes, le propriétaire de la voiture ne sera pas payé si la voiture est endommagée en raison du mouvement spontané de marchandises volumineuses à l'intérieur de la cabine ou du coffre.

Vol et détournement de fonds

De nombreuses compagnies incluent le vol de certains éléments de la voiture parmi les exceptions à l'étendue de la couverture d'assurance.

En particulier, l'assureur refusera de reconnaître le vol de pièces comme événement assuré si elles ont été entreposées séparément du véhicule.

De plus, le vol des objets suivants n'est pas un événement assuré :

Trousse de secours, trousse à outils, extincteur.
Garde-boue, balais d'essuie-glace.
Plaque d'immatriculation, emblème de voiture.
Clés, porte-clés, documents.
Roue de secours externe.
Triangle de signalisation.

Parallèlement à cela, l'assureur ne paiera pas d'indemnisation pour l'auvent volé. Les dommages à cet élément de la machine dus aux actions d'intrus ne sont pas non plus un événement assuré. En conséquence, si un stationnement de longue durée de la voiture est prévu, il convient de veiller à la sécurité de l'auvent.

Il est à noter que les compagnies d'assurance n'indemnisent pas les dommages en cas de vol ou de vol d'un système antivol. Cependant, dans certains cas, le paiement est toujours possible, mais uniquement si le propriétaire de la voiture a assuré un tel système en tant qu'équipement supplémentaire.

Mauvais service

Les exceptions comprennent tous les accidents résultant d'erreurs dans la réparation ou l'entretien du véhicule. Par conséquent, vous devez vérifier attentivement la réputation d'un service automobile avant de commencer les travaux de réparation. Après leur achèvement, si possible, il est nécessaire de vérifier le fonctionnement de toutes les unités et composants de la machine.

De plus, les dommages causés au véhicule pendant le processus de lavage ne peuvent pas être reconnus comme un événement assuré. Certes, le propriétaire de la voiture sera remboursé s'il est connu avec certitude lequel des employés du lave-auto a endommagé la voiture.

En même temps, un tel citoyen doit admettre pleinement sa culpabilité.

De plus, il convient de mentionner les défauts d'usine. Si la compagnie d'assurance prouve que les dommages causés à la voiture résultent d'un défaut de fabrication, l'assuré ne recevra rien. Dans ce cas, vous devez déposer une réclamation auprès du constructeur automobile, car c'est lui qui est responsable de l'endommagement de la voiture.

usure naturelle

Les assureurs se plaignent souvent du refus de réparer certains petits dégâts. Pendant ce temps, ils oublient l'usure naturelle de la voiture. Le fonctionnement constant de la machine entraînera certainement des dommages mineurs à la peinture et au vitrage. En particulier, la plupart des assureurs ne prennent pas en charge la réparation des défauts suivants :

Petits éclats et rayures sur le corps et le verre.
Corrosion des pièces métalliques.
Destruction thermique des éléments corporels.

Les incidents dus à la pénétration d'objets divers, d'animaux ou d'eau dans les cavités internes de la voiture sont également pris en compte. Dans ce dernier cas, il convient de souligner le coup de bélier. Un tel événement n'est pas inclus dans le nombre d'événements assurés, même lorsqu'il s'est produit lors d'une catastrophe naturelle.

De plus, il ne faut pas compter sur le paiement en cas de casse de pièces. Notamment si la batterie, l'alternateur et le circuit d'alimentation sont endommagés suite à un court-circuit. L'assureur ne paiera ces dommages que lorsqu'ils résultent d'un événement assuré, tel qu'un accident de la circulation.

Jantes et pneus

En règle générale, les dommages aux pneus et aux jantes ne constituent pas une base de paiement lorsqu'il n'y a pas d'autres dommages. De plus, si le propriétaire de la voiture utilise un jeu de pneus d'hiver, il doit être assuré en tant qu'équipement supplémentaire. Sinon, la compagnie d'assurance refusera de payer les pneus neufs, même si d'autres éléments de la voiture que les roues sont endommagés.

Par exemple, lors de la conduite à travers une plantation forestière, un champ ou la glace d'un réservoir. Dans ce dernier cas, le propriétaire de la voiture se verra refuser la réparation de tout dommage, car une panne sous la glace à l'extérieur de la chaussée ne s'applique pas aux événements d'assurance.

Réponse à toutes les questions

Les exceptions ci-dessus sont typiques pour la plupart des compagnies d'assurance, mais dans tous les cas, vous devez vous concentrer sur les règles CASCO d'un assureur particulier. Chaque entreprise peut modifier la liste des exclusions à sa seule discrétion.

Par conséquent, certaines des exclusions décrites peuvent ne pas figurer dans les règles d'assurance d'une entité individuelle. Dans le même temps, l'assureur a le droit d'ajouter des motifs supplémentaires de refus de paiement aux conditions d'assurance. Ainsi, seule l'étude des règles CASCO aidera à bien comprendre quand une compagnie d'assurance peut légalement refuser de payer des dommages.

Aussi, aucune compagnie d'assurance n'indemnisera le préjudice moral.

De plus, le paiement sera refusé si, au moment de l'accident, le conducteur était sous l'influence de l'alcool, de drogues ou de drogues dont l'usage est interdit à la conduite.

Sont également inclus dans la catégorie des exceptions tous les cas de dommages aux roues hors route.

De nombreuses compagnies d'assurance sont aujourd'hui prêtes à vous fournir des paiements CASCO sans information sur l'accident de la part des autorités compétentes. Cependant, dans ce cas, le client doit connaître un certain nombre de subtilités essentielles pour ne pas être refusé. Dans ce document, nous parlerons des règles de l'assurance CASCO, qui doivent simplement être prises en compte pour ne pas se retrouver sans paiements d'assurance.

Une bonne voiture a depuis longtemps cessé d'être un luxe. Le marché automobile moderne offre de nombreuses options : voitures d'occasion économiques, voitures neuves de showrooms, y compris à crédit, importées de l'étranger. Compte tenu de la qualité des routes et du style de conduite de certains usagers de la route, les dommages sont désormais la norme même pour les conducteurs très expérimentés.

Un miroir cassé, des rayures sur la carrosserie - ce n'est pas si cher de réparer tout cela séparément, mais si vous calculez le montant approximatif qui s'écoule en un an, la voiture peut devenir dorée. L'assurance CASCO est proposée par presque toutes les compagnies d'assurance - Renaissance, VSK, Allianz, RESO-Garantia, VTB-assurance, Alfastrakhovanie et autres.

Bien sûr, si vous rencontrez un problème mineur sur la route, l'affaire a subi des dommages minimes, vous n'avez aucune envie de contourner les autorités et de collecter les papiers nécessaires. Cela prend beaucoup de temps et d'efforts.

La plupart des compagnies d'assurance en sont bien conscientes, elles proposent donc de demander un paiement sans références.

Avant d'assurer une voiture sous CASCO, une question logique se pose : une telle action entraînera-t-elle d'autres problèmes ? Et à qui profite le manque de certificats, de clients ou d'assureurs ?

Comment ne pas se retrouver sans paiements ?

Avant de calculer CASCO pour une voiture, vous devez lire attentivement les termes du contrat et bien comprendre par vous-même toutes les conditions dans lesquelles l'assureur est tenu de vous indemniser pour les dommages. Il est important de comprendre que sans certificats et documents des autorités compétentes, l'entreprise ne pourra vous rembourser que le coût de ces dommages, dont le montant de la réparation ne dépasse pas la limite établie.

Par exemple:

Remplacement de vitrage
réparation phare
Dommages mineurs à la carrosserie (jusqu'à deux parties).
Que signifie "dommages mineurs" ?

Le montant d'argent versé au client ne doit pas dépasser 3 à 5% de la valeur totale de la voiture CASCO. Dans le même temps, l'assureur peut également le limiter au montant total (par exemple, pas plus de 30 000 roubles).

De plus, la nature des dommages est également prise en compte. Certaines entreprises peuvent compenser les revêtements écaillés sans certificat, mais pour le corps, elles nécessitent une documentation spéciale.

La composante quantitative compte également. Cela signifie que sans certificat, un seul élément de dommage peut être réparé (rayures sur la carrosserie ou sur la porte).

Et enfin...

Dès que vous pouvez calculer CASCO à l'aide d'une calculatrice en ligne et choisir les conditions les plus acceptables pour vous-même, clarifiez une nuance importante. Il y a apparemment des dommages mineurs causés par une autre voiture. Très probablement, ils peuvent être payés sans certificat. Si en même temps une autre voiture ne s'est pas échappée des lieux d'un accident, mais que vous n'avez pas jugé nécessaire d'appeler la police de la circulation, le paiement vous sera refusé ! La police CASCO contient une clause stipulant que l'assuré ne doit pas priver l'entreprise de la possibilité de faire une réclamation régressive.

Cette note explique uniquement l'interaction avec la compagnie d'assurance. Il n'y a aucune indication sur les mesures visant à assurer la sécurité, la préservation de la santé et des biens de ses propres participants et des autres participants aux événements.

Gardez ces étapes à l'esprit lors de l'exécution des étapes décrites dans ce mémo.

Si vous avez subi des dommages à la suite d'un accident, vous devez :

Appelez la police de la circulation. Si l'autre partie propose de "régler l'affaire entre eux", et que le dommage est insignifiant, certains assureurs acceptent. Mais si des dommages latents sont découverts plus tard dans la voiture, ou si la situation s'aggrave d'une autre manière, l'assuré ne pourra plus demander de dommages-intérêts à la compagnie d'assurance.
Aviser la compagnie d'assurance de la survenance d'un événement assuré. Les numéros de téléphone 24 heures sur 24 par lesquels vous pouvez contacter le représentant de la compagnie d'assurance sont toujours indiqués dans la police. Il n'est pas rare qu'un conducteur subisse un choc ou une confusion après un accident. Par conséquent, les conseils d'un employé de la compagnie d'assurance concernant les actions à entreprendre pour déclarer un accident seront utiles. Surtout, n'oubliez pas d'écrire le nom de l'employé de la compagnie d'assurance qui a accepté l'appel. Cela aidera si l'employé refuse de fournir une assistance ou donne des instructions incorrectes. Le preneur d'assurance est tenu d'informer l'assureur de l'accident dans les jours qui suivent le moment de l'accident (le plus souvent dans les 72 heures). La période spécifique est fixée par l'assureur (spécifiée dans le contrat d'assurance). Cependant, si possible, il est préférable d'avertir la compagnie d'assurance directement depuis le lieu de l'accident.
Notez les informations requises. Plaques d'immatriculation des voitures des autres participants à l'accident, leurs noms et numéros de téléphone, ainsi que les noms et contacts des témoins oculaires. Si l'assuré s'estime victime, il faut se renseigner Numéro de police OSAGO le coupable de l'accident (généralement indiqué dans le certificat d'accident), ainsi que de préciser dans quelle compagnie il est assuré. Par la suite, la victime d'un accident a le choix de la compagnie d'assurance qui est la plus rentable de demander des dommages-intérêts.
Remplir un "rapport d'accident". Il est extrêmement important de le remplir correctement et soigneusement. La saisie incorrecte de la « Déclaration d'accident » peut entraîner un refus de paiement d'un événement assuré. Si d'autres participants à l'accident sont prêts à prendre contact, il est préférable de remplir avec eux un projet d'"Avis". Si l'autre partie refuse de remplir conjointement ce document, vous devez demander à l'officier de police de la circulation de faire une note de refus de coopérer pour remplir la «constat d'accident» dans le constat d'accident.
Ne rien changer sur les lieux de l'accident jusqu'à l'arrivée de la police de la circulation sans très bonne raison. Ne retirez pas les vitres, fragments, débris, objets divers liés à l'accident. Si possible, organisez un détour de la scène. Si, pour une bonne raison, quelque chose doit être changé, il est nécessaire de fixer l'emplacement d'origine, de dessiner un schéma, de photographier, de dessiner et de décrire en présence de témoins. La compagnie d'assurance est toujours attentive à la description du lieu de l'accident, du schéma de l'accident, comme preuve de la survenance d'un événement assuré.
Enregistrez la scène de l'accident avec une caméra ou une caméra de téléphone. Même s'il n'est pas nécessaire de changer quoi que ce soit sur les lieux d'un accident, cela peut arriver par accident. Par conséquent, il est nécessaire de photographier la scène de l'accident d'au moins quatre côtés. Il est extrêmement important de fixer la position des véhicules, ainsi que des personnes blessées (le cas échéant).
Après l'arrivée de l'agent de la circulation Il est souhaitable de participer activement à la conception d'un accident. Cela servira de garantie que les documents seront rédigés correctement, et les nuances nécessaires seront incluses dans le protocole et il n'y aura aucun problème pour obtenir le paiement de l'assurance. Il est nécessaire d'observer comment l'agent de la circulation rédige un schéma d'accident et ce qu'il inscrit dans le protocole. Si l'assuré a des témoins de son innocence, leur témoignage doit être inscrit au procès-verbal.
Vous ne pouvez signer le protocole qu'après vous être assuré que le schéma, le témoignage des témoins et les explications des participants à l'accident sont correctement enregistrés. Les documents doivent être remplis lisiblement. S'il y a des corrections, il devrait y avoir une marque "corrigé pour croire" avec une signature et un sceau. Les documents ne doivent pas être remplis avec une écriture différente. Il ne doit y avoir aucun tampon sur le certificat d'accident (sauf lorsque des corrections ont été apportées). Mais il doit être sur un formulaire autocopiant numéroté. Les dossiers doivent contenir des informations sur le lieu et l'heure de l'accident. Des documents incorrects peuvent entraîner des difficultés d'indemnisation des dommages.
Si l'assuré n'est pas d'accord avec le protocole, il doit y inscrire "Pas d'accord".
Par la suite, il peut présenter des arguments concernant son exactitude devant le tribunal lorsqu'il fait appel du protocole.
Sur les lieux de l'accident, vous devez obtenir les documents suivants auprès de l'inspecteur de la police de la circulation : une copie du procès-verbal d'une infraction administrative, un certificat d'accident, un schéma d'accident, une décision sur un cas d'infraction administrative, des explications des participants à un accident, des témoignages de témoins. En pratique, les inspecteurs de la police de la circulation refusent souvent de délivrer sur place les documents listés, et l'assuré ne les reçoit que quelques jours après l'analyse de l'accident. La réception d'une indemnité d'assurance n'est possible qu'après la présentation des documents ci-dessus, conformément aux règles de l'assurance CASCO d'une entreprise particulière.
Dégâts cachés. Auparavant, les inspecteurs de la police de la circulation pouvaient inscrire la phrase "des dommages cachés sont possibles" dans le certificat de dommages au véhicule si l'état de la voiture faisait douter que tous les dommages puissent être détectés sur place. Pour le moment, il est interdit aux agents de la police de la circulation d'utiliser cette phrase. La compagnie d'assurance sera guidée par ce certificat lors de l'évaluation des dommages. Ainsi, le preneur d'assurance doit s'occuper de l'inspection la plus approfondie du véhicule assuré sur les lieux d'un accident. Sinon, lorsque la voiture sera réexaminée par un expert, il sera extrêmement difficile pour le propriétaire de la voiture de prouver que les dommages nouvellement découverts sont liés à l'événement assuré déclaré. Dans le pire des cas, l'assureur peut refuser de les indemniser.
En cas d'intimidation, de menaces, de coercition déplacer le véhicule ou des objets liés à l'accident, verser de l'argent sur place ou enfreindre les règles d'assurance de quelque manière que ce soit, vous devriez consulter un avocat de la compagnie d'assurance.
Venez personnellement à la compagnie d'assurance et rédigez une demande de dommages-intérêts. Le preneur d'assurance peut le faire dans le délai spécifié dans le contrat d'assurance. Au bureau de l'assureur, le preneur d'assurance peut recevoir une liste des documents qui doivent être réunis pour indemniser les dommages. Cette liste peut être différente pour un événement assuré particulier. Les documents peuvent être soumis dès qu'ils sont disponibles. Le plus souvent, le délai de dépôt des documents n'est pas réglementé par la compagnie d'assurance.
La liste minimale des documents requis à soumettre à la compagnie d'assurance:
- Avis d'accident;
- Une copie du procès-verbal d'une infraction administrative ;
- Une copie de la décision sur le cas d'une infraction administrative ;
- Informations sur l'accident;
- Certificat d'immatriculation du véhicule ;
- Le permis de conduire;
- Quittance de paiement de la prime d'assurance ;
- Police d'assurance originale ;

Souvent, nous ne pensons à la procédure correcte pour enregistrer un accident qu'après l'accident. Le stress post-accidentel et l'ignorance des règles les plus simples conduisent à des erreurs, et le résultat de ces erreurs est souvent un refus de paiement. Pendant ce temps, l'algorithme des actions primaires après un accident est extrêmement simple, il est seulement important de définir clairement les circonstances de l'accident.

Les actions primaires dépendent de la nature de l'accident

Selon les circonstances de l'accident, on distingue quatre types d'accidents :

Accident avec un participant.
Accident avec deux participants (Europrotocole).
Accident avec deux participants ou plus (PAS Europrotocole).
Accident avec blessés.

Le dernier point a été fait séparément, car en cas de menace réelle pour la vie ou la santé des personnes, il faut agir immédiatement. Dans de telles situations, seule la vie humaine est une priorité.

Accident avec un participant - heurter une clôture, un lampadaire, un animal sauvage, etc.

1. Ne quittez jamais les lieux d'un accident sans enregistrer un accident.

Rappelez-vous qu'une clôture, un poteau, un animal sauvage et d'autres objets sont la propriété de quelqu'un. Si l'accident n'est pas correctement classé, vous pouvez par la suite faire l'objet d'une demande de recours. De plus, sans documents de police, l'assureur refusera presque certainement de réparer la voiture sous CASCO.

Ne modifiez pas l'emplacement de la voiture et des objets liés à l'accident.

IMPORTANT : ne modifiez pas l'emplacement de la voiture et des objets liés à l'accident.
Enregistrez l'emplacement et les dommages du véhicule sur une photo ou une vidéo. Filmez la scène de l'accident d'au moins quatre côtés.

4. Si un obstacle est créé pour la circulation d'autres véhicules, retirez la voiture de la chaussée.

IMPORTANT : Le non-respect de cette règle est passible d'une amende administrative de 1 000 roubles (clause 1 de l'article 12.27 du Code des infractions administratives de la Fédération de Russie). Cependant, avant de retirer la voiture, il est utile de se coordonner avec la police par téléphone. Appelez la police de la circulation et obtenez des instructions supplémentaires.

Selon les circonstances de l'accident, les prochaines étapes peuvent varier. Par conséquent, il est important d'obtenir des instructions supplémentaires des autorités compétentes. Consignes éventuelles des policiers :

Retirez la voiture de la chaussée si un obstacle est créé.
Ou allez au poste de police de la circulation ou à l'unité de police pour les papiers.
Ou attendez l'arrivée de la police de la circulation.

6. Remplir un rapport d'accident.

Idéalement, vous devriez remplir un constat d'accident directement sur les lieux de l'accident. Certes, dans la plupart des cas, ce document peut être rempli au bureau de l'assureur lors de la soumission des documents pour paiement ou à domicile.

Crash UNIQUEMENT avec deux participants (Europrotocole)

Allumez les feux de détresse.
N'oubliez pas que vous ne pouvez pas quitter les lieux de l'incident (clause 2 de l'article 12.27 du Code des infractions administratives de la Fédération de Russie). Si vous ne savez pas exactement où l'accident s'est produit, activez le navigateur et indiquez votre position. Alternative : recherchez l'adresse de la maison la plus proche et, sur l'autoroute, recherchez le panneau indiquant le kilomètre de l'autoroute la plus proche.
Placez un panneau d'arrêt d'urgence sur la route.
La distance entre le panneau et la voiture endommagée la plus proche doit être de 15 mètres dans le village et de 30 mètres à l'extérieur de la ville. Soyez extrêmement prudent et prudent sur la route afin de ne pas tomber sous les roues des autres voitures.

Prenez également des photos en gros plan des marques de frein, des pièces de voiture arrachées et d'autres objets associés à l'accident.
Découvrez s'il y a des témoins de l'incident. Demandez-leur de laisser leurs coordonnées (numéro de téléphone, détails du passeport, etc.).

Est considérée comme obstacle l'occupation d'une voie de circulation, quelle que soit la possibilité d'un détour.

4. Déclarez l'accident à la compagnie d'assurance.

Le plus souvent, les règles CASCO vous obligent à communiquer à votre assureur des informations sur le lieu, l'heure et les circonstances de l'accident. Il est préférable de le faire depuis le lieu de l'accident afin d'éviter d'éventuels problèmes lors du règlement du sinistre.

Le numéro de téléphone de l'assureur est indiqué sur le formulaire de la police. Notez l'heure de l'appel et le nom de l'opérateur qui a répondu à l'appel. Si possible, obtenez des informations concernant le règlement ultérieur de la perte.

5. Émettez un "avis d'accident" avec un autre participant à l'accident.

Lors du remplissage de la "Notification", chaque conducteur remplit sa propre colonne de la partie avant (colonne de son choix - gauche ou droite):

IMPORTANT : lors de l'émission d'une "Notification", il est recommandé d'utiliser des schémas d'accident typiques, ainsi que l'Instruction PCA.
Utilisez un stylo à bille.
Écrivez avec pression afin que les mots s'impriment bien sur les deux copies de l'Avis.
Entrez les informations générales sur l'accident.
Faites un schéma de l'accident avec un autre participant à l'accident.
Ensuite, séparez les feuilles de "Avis d'accident".
Les conducteurs signent les feuilles du côté rempli dans les colonnes appropriées au bas du formulaire. Chacun appose deux signatures dans les cases correspondantes au bas du formulaire. Au total, chaque chauffeur appose quatre signatures : deux au recto de chacun des formulaires séparés. Au verso, seule votre signature est apposée.
Après cela, les participants à l'accident remplissent séparément chaque partie de l'ensemble au verso de l'« Avis d'accident ».

Accident avec deux participants ou plus (PAS Europrotocole)

1. Assurer la sécurité routière :

Allumez les feux de détresse.
Ne modifiez pas l'emplacement des véhicules et des objets liés à l'accident.
N'oubliez pas que vous ne pouvez pas quitter les lieux de l'incident (clause 2 de l'article 12.27 du Code des infractions administratives de la Fédération de Russie). Si vous ne savez pas exactement où l'accident s'est produit, activez le navigateur et indiquez votre position. Alternative : recherchez l'adresse de la maison la plus proche et, sur l'autoroute, recherchez le panneau indiquant le kilomètre de l'autoroute la plus proche.
En cas de comportement agressif ou inapproprié de l'un des participants à l'accident, ainsi que d'intimidation ou de menaces de sa part, appelez la police. Attendez que la police arrive dans votre voiture en verrouillant les portes de l'intérieur.
Placez un panneau d'arrêt d'urgence sur la route. La distance entre le panneau et la voiture endommagée la plus proche doit être de 15 mètres dans le village et de 30 mètres à l'extérieur de la ville. Soyez extrêmement prudent et prudent sur la route afin de ne pas tomber sous les roues des autres voitures.

2. Enregistrer les circonstances de l'accident:

Enregistrez l'emplacement et les dommages des véhicules sur une photo ou une vidéo. Filmez la scène de l'accident d'au moins quatre côtés.
Prenez également des photos en gros plan des marques de frein, des pièces de voiture arrachées et d'autres objets associés à l'accident.
Découvrez s'il y a des témoins de l'incident. Demandez-leur de laisser leurs coordonnées (numéro de téléphone, détails du passeport, etc.).
Notez les coordonnées de l'autre participant à l'accident (détails du passeport, numéro de permis de conduire, numéro de police OSAGO, numéro de téléphone de contact).

3. Si un obstacle est créé pour la circulation d'autres véhicules, retirez la voiture de la chaussée. Est considérée comme obstacle l'occupation d'une voie de circulation, quelle que soit la possibilité d'un détour.

IMPORTANT : Le non-respect de cette règle est passible d'une amende administrative de 1 000 roubles (p.

1 article 12.27 du Code des infractions administratives de la Fédération de Russie). Cependant, avant de retirer la voiture, il est utile de se coordonner avec la police par téléphone. Appelez la police de la circulation et obtenez des instructions supplémentaires.

Consignes éventuelles des policiers :

S'il n'y a pas de désaccord concernant les circonstances de l'accident : rendez-vous au poste de police de la circulation le plus proche ou à la cellule de police pour déclarer un accident.
S'il y a désaccord concernant les circonstances de l'accident : attendre l'arrivée de la police de la circulation sur les lieux de l'accident ou rendez-vous au poste de police de la circulation le plus proche ou à l'unité de police pour déclarer un accident.

4. Déclarez l'accident à la compagnie d'assurance.

5. Remplir un rapport d'accident.

accident de voiture avec blessé

1. S'il y a menace pour la vie des victimes, organiser le transport des victimes vers une structure médicale lors d'un trajet. S'il n'y a pas de transport de passage, livrez les victimes avec votre voiture (cela est autorisé par le code de la route). Dans l'établissement médical, indiquez votre nom et le numéro d'immatriculation de votre voiture, en présentant les pièces justificatives.

IMPORTANT : après cela, vous devez retourner sur les lieux.

S'il n'y a AUCUNE menace pour la vie des victimes, appeler une ambulance et signaler l'incident à la police. Prendre toutes les mesures possibles pour prodiguer les premiers soins aux blessés.

2. Assurer la sécurité routière :

IMPORTANT : une assistance rapide aux victimes est prioritaire par rapport aux règles de circulation. Dans de telles situations, il est permis de déplacer la voiture de quelques mètres pour permettre l'accès à la victime, ainsi que de fournir une assistance aux victimes jusqu'à ce que le triangle d'avertissement soit installé.
Allumez les feux de détresse.
En cas de comportement agressif ou inapproprié de l'un des participants à l'accident, ainsi qu'en cas d'intimidation ou de menaces de sa part, appelez la police. Attendez que la police arrive dans votre voiture en verrouillant les portes de l'intérieur.
Placez un panneau d'arrêt d'urgence sur la route. La distance entre le panneau et la voiture endommagée la plus proche doit être de 15 mètres dans le village et de 30 mètres à l'extérieur de la ville. Soyez extrêmement prudent et prudent sur la route afin de ne pas tomber sous les roues des autres voitures.

3. Enregistrer les circonstances de l'accident:

IMPORTANT : ne modifiez pas l'emplacement des véhicules et des objets liés à l'accident.
Enregistrez l'emplacement et les dommages des véhicules sur une photo ou une vidéo. Filmez la scène de l'accident d'au moins quatre côtés.
Prenez également des photos en gros plan des marques de frein, des pièces de voiture arrachées et d'autres objets associés à l'accident.
Enregistrez les récits des témoins oculaires de l'incident. C'est une exigence du code de la route.

4. Ne déplacez pas les véhicules endommagés. Si possible, gardez intacts les traces et les objets associés à l'accident.

Prendre des mesures pour organiser une déviation du lieu de l'accident.

5. Attendez que la police arrive et suivez leurs instructions.

6. Déclarez l'accident à la compagnie d'assurance.

7. Remplir un rapport d'accident.

Dans la plupart des cas, ce document peut être rempli au bureau de l'assureur lors de la remise des documents pour paiement ou à domicile. Cependant, idéalement, vous devriez remplir un avis d'accident directement sur les lieux de l'accident. Il est souvent difficile de trouver par la suite d'autres participants à l'incident pour remplir leur part de l'avis. Et sans ce document, la compagnie d'assurance refusera d'indemniser le dommage.

Par exemple, il est extrêmement important de respecter les conditions prescrites dans le contrat d'assurance et / ou les règles CASCO.

Oui, parfois les assureurs remboursent même si ces conditions d'assurance ne sont pas respectées (de leur plein gré ou sur décision de justice). Cependant, le respect des délais de soumission des documents dans tous les cas simplifiera grandement la réception des indemnités d'assurance.

Se faire payer

N'oubliez pas que les actions décrites dans cette section doivent être en corrélation avec les règles de l'assurance et les exigences de l'assureur. Néanmoins, deux algorithmes d'actions possibles peuvent être distingués lors du règlement d'un accident sous CASCO.

Si l'accident est enregistré SANS Europrotocole

2.PObtenir des documents de police confirmant le fait et les circonstances des dommages à la voiture. La liste précise des documents dépend des circonstances de l'accident.

IMPORTANT : à réception des documents, assurez-vous que leur contenu est véridique. Toute correction doit être certifiée par la signature et le sceau de l'officiel.

3. Envoyez une demande de paiement à la compagnie d'assurance avec les documents joints. La procédure et les délais de remise des documents sont régis par les règles d'assurance CASCO d'une entreprise particulière. Pour faciliter le règlement du sinistre, essayez de ne pas enfreindre les conditions précisées dans le contrat et/ou les règles d'assurance.

Liste typique des documents requis pour l'examen d'une demande de paiement :

Pièces justificatives des autorités compétentes.
Passeport.
Police d'assurance.
Carte diagnostique.
Coordonnées bancaires pour le virement.

IMPORTANT : Cette liste n'est pas exhaustive. Une liste complète des documents requis pour le paiement doit être obtenue auprès de l'assureur.

N'attendez pas que tous les documents nécessaires soient remplis. Si certains papiers manquent, joindre à la demande des documents confirmant le fait de postuler pour un incident. Il pourrait s'agir d'une contravention de police.

Si l'accident est enregistré selon l'Europrotocole

1. Ne soyez pas impoli et ne soyez pas impoli envers les employés de l'assureur. Les représentants de la compagnie d'assurance retardent souvent délibérément le règlement des sinistres si le preneur d'assurance se comporte de manière inappropriée lors de la soumission des documents.

Joignez à la demande votre copie de «l'avis d'accident» et les documents requis. Obtenez une liste complète des documents requis pour le paiement auprès de l'assureur. Soumettez les documents dans le délai spécifié dans les règles CASCO de l'assureur, mais en tout cas au plus tard cinq jours ouvrables à compter de la date de l'accident.

IMPORTANT : si vous devenez le coupable d'un accident, vous devez envoyer votre copie de la "Notification" dans les cinq jours à la société où vous avez acheté l'OSAGO. Si CASCO a été acheté auprès d'une autre société, le problème de l'envoi d'un avis aux deux organisations peut être résolu de l'une des deux manières suivantes :

Faire une copie de l'avis certifié par un notaire.
Souvent, les assureurs CASCO acceptent une copie de l'avis certifié par l'assureur OSAGO. IMPORTANT : vérifiez auprès de la compagnie d'assurance CASCO si elle accepte un tel document.

Il est important de rappeler que cette situation n'est pas précisée par la loi. De plus, il est impossible de commencer la réparation (élimination) d'une voiture dans les quinze jours (hors jours fériés chômés) sans l'autorisation écrite de l'assureur OSAGO.

3. Liste typique des documents requis pour l'examen d'une demande de paiement :

Avis d'accident.
Certificat d'immatriculation du véhicule.
Passeport.
Police d'assurance.
Documents sur le paiement de la prime d'assurance.
Carte diagnostique.
Coordonnées bancaires pour le virement.

Par conséquent, le plan d'action dépend de la nature de l'incident.

L'enregistrement correct d'un accident est essentiel pour recevoir un paiement CASCO. Cependant, n'oubliez pas que la collecte et la remise des documents nécessitent également un soin particulier.

L'objectif principal de l'achat d'une police CASCO est de vous protéger, vous et votre voiture, en cas d'accident de la circulation. Mais un accident n'est pas le seul événement assuré par l'assurance volontaire. Le contrat précise une liste très large de situations dans lesquelles le preneur d'assurance a droit à une indemnisation. L'assurance couvre également les dommages causés à la voiture sans accident immédiat.

Les événements assurés comprennent toutes les circonstances dans lesquelles la compagnie d'assurance doit indemniser les pertes en vertu de CASCO. La liste complète de ceux-ci et les modalités d'indemnisation sont précisées dans le contrat.

Les risques contre lesquels la voiture est assurée sont divisés en deux groupes : ceux qui résultent d'un accident et ceux qui ne résultent pas d'un accident. Un événement assuré sans accident implique des dommages à la voiture qui ne résultent pas d'une urgence.

La liste de ces risques est également précisée dans le contrat, et dans ce cas la compagnie d'assurance n'a pas le droit de refuser l'indemnisation.

Liste des situations possibles

Les événements assurés sans accident impliquent des dommages au propriétaire de la voiture et à la voiture.

Ceux-ci peuvent inclure les situations suivantes :

Possession illégale d'une voiture et autres actions illégales de tiers en rapport avec le transport.
Vol ou vol d'une voiture.
Désastres naturels. Il s'agit notamment de diverses catastrophes naturelles : ouragans, inondations, tremblements de terre.
Incendie, combustion ou combustion spontanée.
Chute sur la voiture animale.
Chute sur la machine d'objets pouvant l'endommager (pierres, glaçons, etc.).
Une explosion, quelle qu'en soit la cause.

Dans ces situations, l'assuré a le droit de recevoir une indemnisation. La compagnie d'assurance ne peut refuser de couvrir les dommages si le propriétaire de la voiture remplit toutes les conditions d'enregistrement de l'événement assuré.

Comment souscrire et souscrire une assurance ?

Si un accident s'est produit, alors tout est clair. Il est nécessaire d'immobiliser la voiture et de réparer les éléments liés à l'accident.

En cas d'événement assuré sans accident, vous devez d'abord contacter les autorités compétentes dès que possible - le ministère des Situations d'urgence, le ministère de l'Intérieur ou la police. Vous devez également appeler immédiatement l'assureur au numéro de téléphone indiqué dans le contrat et signaler ce qui s'est passé.

Un événement assuré doit être traité dans les trois jours. La prochaine étape est la préparation des documents. En l'absence d'accident, des protocoles d'infraction, des décisions, de nombreux certificats, etc. ne seront pas nécessaires.

Pour l'enregistrement correct d'un tel événement assuré, les documents suivants sont nécessaires :

passeport du preneur d'assurance ;
photos et vidéos de la scène ;
passeport du véhicule (doit être avec le propriétaire) ou une copie du certificat d'immatriculation du véhicule ;
Police d'assurance CASCO (émise à la conclusion du contrat);
réclamer des dommages et intérêts.

Dans certains cas, d'autres documents peuvent être exigés.

En cas de catastrophe naturelle, vous aurez besoin d'une attestation du service météorologique, en cas d'incendie de voiture, des pompiers, en cas de vol de voiture, vous devrez en plus fournir des clés, un porte-clés d'alarme et une puce .

Un employé de la compagnie d'assurance peut faire des copies des documents, car les originaux peuvent être exigés dans d'autres cas. La procédure implique également le transfert de documents contre signature à un employé du Royaume-Uni. Le preneur d'assurance se retrouve avec une liste de documents signés par l'agent et tamponnés par l'assureur.

Si la compagnie d'assurance, pour une raison quelconque, refuse d'accepter les documents, vous pouvez les envoyer par courrier recommandé, qui comprendra un inventaire et une demande de réponse par écrit.

Il est important d'écrire une application correcte. Cela se fait sous n'importe quelle forme ou un formulaire spécial offert par la compagnie d'assurance est rempli. Le preneur d'assurance établit lui-même le document. La condition principale est la présence de toutes les informations nécessaires, la part de prise en compte par l'assureur de l'événement assuré.

La candidature doit contenir :

nom de l'entreprise (assureur);
Nom du demandeur;
Informations de contact;
Numéro de police CASCO ;
informations sur la voiture ;
demande de fonds.

Il est important que le document décrive tous les détails de l'événement assuré : heure, lieu, raisons de l'événement, participants - le cas échéant. Il est également nécessaire d'indiquer les dommages causés à la voiture et les coordonnées du demandeur, s'il est censé accumuler une indemnisation avec paiement selon le calcul. À la fin de la proposition, l'assuré doit indiquer la date et signer.

Après avoir soumis les documents, vous devez fournir le véhicule à la compagnie d'assurance pour inspection. Elle peut être réalisée par un commissaire d'urgence ou un expert automobile. Si le demandeur n'est pas d'accord avec la conclusion de l'inspection, il doit l'écrire dans l'acte, en indiquant clairement les raisons. Après l'examen, la compagnie d'assurance doit délivrer un document approprié qui confirme le montant des dommages.

Il existe deux façons de payer une assurance :

compensation financière. Possible en cas de vol ou destruction complète du véhicule. Le montant des dommages est évalué par l'expertise. Le montant est transféré à l'assuré selon les détails spécifiés de la manière choisie par lui. La couverture des coûts des services de tiers est généralement également considérée comme un paiement en espèces.
Paiement pour la restauration de la voiture. Dans ce cas, les représentants de l'entreprise emmènent la voiture dans une station-service, où elle est restaurée et transférée au propriétaire. L'assureur paie les factures des services rendus.

Les conditions d'indemnisation sont précisées dans le contrat d'assurance et peuvent différer selon les compagnies. En moyenne, ils sont de 15 à 30 jours.

Les grands assureurs effectuent généralement les paiements dans les deux semaines. Les petites entreprises le font pendant environ un mois. Il convient également de considérer qu'il peut y avoir des cas où l'assureur prendra du temps jusqu'à ce que le client commence à exiger une indemnisation de manière légale.

Quand est-il possible de refuser l'indemnisation des dommages ?

Tous les cas ne relèvent pas du concept d'assurance. La compagnie d'assurance a le droit de refuser l'indemnisation des pertes dans les situations suivantes :

Si le conducteur lui-même est coupable d'avoir causé intentionnellement des dommages à la voiture afin de recevoir des fonds d'assurance.
S'il a conduit une voiture en état d'ébriété alcoolique ou médicamenteuse, sans permis ou avec leur catégorie inappropriée.
Si le conducteur viole les termes du contrat. Par exemple, s'il n'a pas appelé les employés des services concernés, a fourni de fausses informations sur ce qui s'est passé ou a rédigé un reçu indiquant qu'il n'avait aucune réclamation contre les participants à l'accident.
Si le propriétaire de la voiture a commis des violations d'entretien qui ont entraîné des changements critiques dans le fonctionnement des structures importantes du véhicule.

Une autre raison pour laquelle une demande peut être refusée est un langage ambigu, notamment :

voler une voiture au lieu de la voler (ce sont des concepts différents);
si le preneur d'assurance n'a pas tenté de minimiser les dommages ;
lorsque le conducteur modifie les conditions de stockage de la voiture sans en informer la compagnie d'assurance ;
si le dommage a été causé par un incendie ou une explosion d'une voiture à proximité ;
lors de travaux spéciaux qui ont provoqué des défauts dans la voiture en raison de sa proximité.

Souvent, les conflits surviennent sans accidents de la circulation. Pour obtenir un résultat favorable en matière d'indemnisation, il sera utile d'analyser attentivement toutes les clauses du contrat avant de le signer, de clarifier les formulations incompréhensibles et de respecter toutes les règles de contact avec la compagnie d'assurance.

En contact avec

Depuis l'introduction de "l'autocitoyenneté", de nombreuses entreprises sont apparues qui proposent leurs services dans ce domaine. Dans le même temps, CASCO, qui est inclus dans l'événement assuré, décrit très vaguement, et les listes des principaux assureurs sont très différentes les unes des autres.

Les points controversés liés à cela conduisent les personnes devant les tribunaux, où les procédures peuvent s'éterniser. Sur la base de notre expérience, nous savons quels événements assurés sont inclus dans l'assurance CASCO et lesquels peuvent vous être refusés. Dans le même temps, il est recommandé de prêter attention aux options supplémentaires qui augmentent considérablement l'attractivité de l'assurance.

Ce qui est inclus dans CASCO pour les voitures

Le système d'assurance est assez complexe et comporte un certain nombre de subtilités spécifiques. La plupart des entreprises offrant de tels services permettent au client de choisir de manière indépendante, en supposant un pourcentage spécifique d'indemnisation pour tel ou tel dommage. C'est pourquoi le contrat d'assurance doit être abordé de manière très responsable, même s'il s'agit du "casco complet". Il peut avoir ses propres ajouts qui ne sont pas disponibles dans des documents similaires d'autres sociétés.

Tout ce qui est inclus dans le CASCO pour une voiture peut être présenté sous la forme d'une liste spécifique. Cependant, il faut se rappeler qu'il existe plusieurs programmes d'assurance même pour une seule entreprise, ce qui signifie que certains éléments peuvent changer ou être manquants.

Accident de la circulation routière (ATR). Il s'agit d'un concept général qui considère une situation spécifique. Certains types de dommages lors d'un accident sont spécialement souscrits à des points distincts, car d'autres événements assurés se produisent sur eux.
Collision avec un autre véhicule. Nous parlons d'usagers de la route sur des véhicules de différents types.
Frapper ou frapper un objet qui peut être dans un état statique ou en mouvement. Cet article comprend également les animaux et les oiseaux.
Renversement du véhicule. Un élément d'assurance distinct qui implique un type spécifique de dommage lors d'un accident.
Feu. Même un incendie à la suite d'un accident relève de cette clause.
Chute d'objets sur le véhicule. Cela fait référence aux arbres, à la glace, à la neige, etc.
Crash sous la glace.
Tomber à l'eau.
Éjection de gravier. Un type distinct de dommage résultant de la pénétration de pierres ou d'autres objets sous les roues d'une autre voiture.
Actions illégales de tiers. En posant la question de ce qui est inclus dans CASCO pour une voiture, cet article intéresse le plus les gens. Il comprend une gamme d'activités qui pourraient être considérées comme illégales ou portant atteinte aux droits de propriété privée.
Explosion.

Important! Il convient de noter que tous ces éléments ont généralement un contrat type. Cependant, leur présence et le pourcentage de compensation doivent être négociés séparément, afin qu'il n'y ait plus de questions controversées.

Ce qui n'est pas un événement assuré

Pour que le programme commence à fonctionner, un événement assuré doit se produire. Législativement, il existe un certain nombre de facteurs qui correspondent au type de dommage, mais en même temps, l'argent n'est pas payé pour eux. Ils doivent être considérés séparément.

Cas de vol

vol ou détérioration de la radio ;
vol d'une plaque d'immatriculation, ainsi que ses dommages ;
perte ou vol d'équipements supplémentaires à l'extérieur du véhicule ;
vol de voiture avec portes et fenêtres ouvertes et alarme désactivée ;
vol d'un véhicule avec documents, clés de contact, porte-clés d'alarme.

Pas de mal à la voiture elle-même

dommages ponctuels à la peinture, notamment de petites rayures et éclats ;
dommages au pneu, capuchon décoratif;
vol de tout type, si la voiture n'est pas concernée ;

Défauts

panne de pièces d'unités et d'assemblages;
détection des défauts d'usine ;
dysfonctionnement de l'équipement électrique ;
défaillance du système de freinage.

Facteurs externes

fraude ou extorsion ;
exposition à une explosion ou à un rayonnement nucléaire ;
hostilités;
non-retour de bail ou de loyer.

Négligence de l'assuré

C'est ce point qu'il est très important de considérer lors de l'étude de ce qui est inclus dans l'assurance CASCO.

Utilisation du véhicule en dehors du territoire d'assurance.
Lors de l'utilisation d'un feu pour chauffer une machine ou un moteur.
Les dommages causés par le transport de marchandises dangereuses, sauf s'il s'agit d'un véhicule spécial.
Utilisation de la machine dans des courses, des essais, des compétitions ou des cours de conduite.
Dommages causés par le chargement ou le transport par d'autres moyens.
Manipulation négligente du feu ou des cigarettes entraînant des dommages à l'intérieur.
Inflige des dommages intentionnels, à la fois par le conducteur et les passagers.
Conduite sous l'influence de l'alcool ou de drogues.
Le transfert du véhicule à un tiers qui n'est pas inclus dans la police, ne possède pas de permis de conduire de la catégorie correspondante, conduit la voiture illégalement (sans les documents pertinents).
Quitter les lieux d'un accident.

Options CASCO supplémentaires

Considérant ce qui est inclus dans l'assurance CASCO, il est très important de prendre en compte les avantages supplémentaires de certains programmes offerts par la compagnie. Certains d'entre eux augmentent simplement l'attractivité de l'offre, mais il y a ceux dont la présence est parfois considérée comme obligatoire.

Les ajouts comprennent : les services de dépanneuse, l'assistance routière, la collecte de documents et de certificats, la voiture de remplacement, pour les réparations sur les lieux d'un accident, la livraison d'un renvoi pour les réparations, le taxi gratuit, le paiement de 5 % sans certificats, le remplacement des vitres et des phares sans certificats et bien plus encore. Chaque option a certaines conditions d'utilisation et est sélectionnée individuellement.

Le processus CASCO semble assez simple. Cependant, il existe de nombreuses subtilités, options supplémentaires et autres facteurs qui non seulement compliquent le choix d'une politique particulière, mais augmentent également son coût. Par conséquent, il est parfois préférable d'utiliser les services de professionnels qui vous diront à quel point il est rentable et plus facile d'acheter ce qui est spécifiquement nécessaire à vos besoins.

liste standard

Tout d'abord, il convient de mentionner les exceptions standard. Ils sont régis non seulement par les conditions d'assurance d'une compagnie particulière, mais aussi par la législation sur les assurances. Aucun assureur automobile n'indemnisera les dommages dus aux événements suivants.

Exposition aux radiations.
Troubles populaires.
activités militaires.
Explosion nucléaire.

De plus, vous ne devez pas compter sur le paiement lorsque la voiture a été réquisitionnée ou confisquée par décision de l'un des organes de l'État. Si le représentant de l'État disposait de pouvoirs suffisants et que ses actions ne sont pas contraires à la loi, l'assureur refusera d'indemniser les dommages dus à de telles actions.

De plus, aucune compagnie d'assurance n'indemnisera les dommages non pécuniaires.

Cela inclut également les cas de manque à gagner et de pertes commerciales du propriétaire de la voiture, par exemple en raison de l'immobilisation d'une voiture endommagée.

Outre les événements décrits, il convient de mentionner les cas de dommages à un véhicule techniquement défectueux. Si le client a enfreint les règles d'utilisation de la voiture ou n'a pas réussi le contrôle technique obligatoire, il se verra refuser une indemnisation pour les dommages.

Le même résultat sera en cas de transfert de la voiture en location ou en location à l'insu de la compagnie d'assurance. De plus, le propriétaire de la voiture ne sera pas indemnisé pour les dommages lors de l'utilisation du transport lors de compétitions ou d'essais, si une telle possibilité n'est pas prévue par les termes du contrat.

Actions du conducteur

La base inconditionnelle pour refuser d'indemniser les dommages est l'endommagement intentionnel de la machine par le client ou son représentant. En d'autres termes, le propriétaire de la voiture se verra définitivement refuser le paiement s'il a délibérément provoqué un accident. Cela nécessite des preuves solides, en particulier la conclusion de l'examen des traces et des témoignages.

Si la voiture est endommagée par la faute de tiers, les réclamations contre ces citoyens ne doivent pas être abandonnées, car sinon l'assureur perd le droit de subrogation. Si la compagnie d'assurance est privée de la possibilité de réclamer l'auteur de l'accident, son client devra payer lui-même les réparations.

De plus, les dommages seront refusés si le véhicule est endommagé dans les circonstances suivantes :

utilisation de la voiture à des fins criminelles ;
utilisation d'un feu ouvert lors du réchauffement de la voiture;
conduite sans chauffeur.

Certaines compagnies d'assurance incluent les cas de violation flagrante des règles de circulation comme exceptions, par exemple, laisser un passage à niveau avec un feu de circulation interdit.

De plus, le paiement sera refusé si, au moment de l'accident, le conducteur était sous l'influence de l'alcool, de drogues ou de drogues dont l'usage est interdit à la conduite.

Une autre raison de refus est de quitter les lieux d'un accident de la circulation. Si le conducteur a permis une collision avec un autre véhicule ou avec un obstacle, puis s'est enfui, il ne sera pas indemnisé dans le cadre de l'accord CASCO.

Chargement et transport

Vol et détournement de fonds

De nombreuses compagnies incluent le vol de certains éléments de la voiture parmi les exceptions à l'étendue de la couverture d'assurance. En particulier, l'assureur refusera de reconnaître le vol de pièces comme événement assuré si elles ont été entreposées séparément du véhicule.

De plus, le vol des objets suivants n'est pas un événement assuré :

trousse de premiers soins, trousse à outils, extincteur;
garde-boue, balais d'essuie-glace;
plaque d'immatriculation, emblème de voiture;
clés, porte-clés, documents;
roue de secours externe ;
Triangle de signalisation.

Parallèlement à cela, la compagnie d'assurance ne paiera pas d'indemnisation pour un auvent volé. Les dommages causés à cet élément de la machine par les actions d'intrus ne constituent pas non plus un événement assuré. En conséquence, si un stationnement de longue durée de la voiture est prévu, il convient de veiller à la sécurité de l'auvent.

Mauvais service

De plus, il convient de mentionner les défauts d'usine. Si la compagnie d'assurance prouve que les dommages causés à la voiture résultent d'un défaut de fabrication, le propriétaire de la voiture ne recevra rien. Dans ce cas, vous devez déposer une réclamation auprès du constructeur automobile, car c'est lui qui est responsable de l'endommagement de la voiture.

usure naturelle

Les clients des compagnies d'assurances se plaignent souvent du refus de réparer certains petits dégâts. Pendant ce temps, ils oublient l'usure naturelle de la voiture. Le fonctionnement constant de la machine entraînera certainement des dommages mineurs à la peinture et au vitrage. En particulier, la plupart des assureurs ne prennent pas en charge la réparation des défauts suivants :

petits éclats et rayures sur le corps et le verre;
corrosion des pièces métalliques;
destruction thermique des éléments corporels.

De plus, il ne faut pas compter sur le paiement en cas de casse de pièces. Notamment si la batterie, l'alternateur et le circuit d'alimentation sont endommagés suite à un court-circuit. La compagnie d'assurance ne paiera ces dommages que s'ils résultent d'un événement assuré, tel qu'un accident de la circulation.

Jantes et pneus

La catégorie des exceptions comprend tous les cas de dommages aux roues hors route.

Par exemple, lors de la conduite à travers une plantation forestière, un champ ou la glace d'un réservoir. Dans ce dernier cas, le propriétaire de la voiture se verra refuser la réparation de tout dommage, car la panne sous la glace ne s'applique pas aux événements d'assurance.